第一篇：小微貸款情況

民生銀行的不良貸款主要來自長三角地區，也是小企業業務本身風險特征的體現，在經濟明顯復蘇前，不良率可能仍會上升。小微貸款增速放緩，定價受降息影響有所下降.銀行“兩小”貸款減速

記者翻閱和整理了多家銀行披露的2013年和2014年上半年銀行半年報，對比其中對于小(微)企業的貸款數量及余額，得到如下數據。

2014年民生銀行半年報：上半年累計投放小微貸款2154.90億元，小微金融資金自足率達到64.18%，比年初提高9.25%；而2013年上半年，小微企業貸款余額3,860.25億元，比上年末增加690.74億元，增幅21.79%。

2014年中信銀行半年報：小企業金融貸款余額1,288.45億元，比上年末增加116.92億元，增長9.98%；2013年同期，小企業金融貸款余額935.50億元，比上年末增加169.69億元，增長22.16%，增速明顯超過全行各項貸款增速。

2014年招行半年報：根據招行行標口徑“兩小”貸款余額合計6,106.17億元，比年初增加455.93億元，增幅8.07%；2013年同期，“兩小”貸款余額合計5,253.14億元，同口徑下比年初增加1,477.64億元，增幅39.14%。

光大銀行2014上半年，小微企業貸款余額2298.82億元，比上年年末增加277.13億元，增長13.69%。去年全年的成績是：小微貸款余額1145億元，同口徑比2012年年末增加512億元，增長80.72%。

平安銀行2014上半年，小企業貸款余額1003億元，較年初增幅15%，期末不良貸款率為1.3%。去年，該行小微貸款業務增幅為56.05%。

興業銀行2014年上半年，小微企業貸款余額905.17億元，較期初增加176.24億元，增長24.18%。而去年全年的小微企業貸款增幅為67.42%。

作為專注小微企業金融服務的民生銀行來說，其小微業務是特色業務，但貸款總額也不再是同級銀行之首。根據平安證券的數據統計，民生銀行小微企業貸款余額較一季度小幅下降2億元，余額自2013年三季度以來基本穩定在4100億元附近，占貸款余額的比重較上年年末下降2個BP，告別了以往季度環比10%左右的增速。

民生銀行小微貸款情況

截止2014年6月30日，民生銀行小微貸款余額4047.82億元，較上季度末相比減少2.43億元，小微貸款余額呈下滑趨勢，小微客戶數238.89萬戶，具體情況見下圖：

小(微)企業貸款余額較年初增長80.72%、78.08%、67.42%、56.05%、52.98%……,這是去年年報中各家股份制銀行小微貸款業務的增長數據。而今年上半年同一口徑下的數字是,15.13%、15%、9.98%、3.76%……

去年同樣在小微貸款業務領域進展神速的招商銀行在今年上半年也同樣遭遇了增速大幅放緩。中報數據顯示,上半年招行小企業貸款余額為2859.3億元,較年初增長1.03%,小企業貸款占境內企業貸款比重為23.63%,較年初下降1.84個百分點;小微企業貸款余額為3246.87億元,較年初增長15.13%,小微企業貸款占零售貸款比重達到38.31%,較年初提高2.41個百分點。

該行小企業貸款和小微企業業務貸款的不良貸款率分別為2.18%和0.81%,分別較上年末上升0.25和0.23個百分點。新發放小企業貸款加權平均利率浮動比例為23.43%,新發放小微企業貸款加權平均利率浮動比例為31.82%,分別較上年全年提高0.65個百分點和下降0.81個百分點。截至報告期末,該行擁有小企業客戶數45萬戶,小微企業客戶數119萬戶,較上年年末分別增長12.75%和29.89%。

而在去年年底,按調整后的口徑統計,招行小微企業貸款余額為3154.53億元,較年初增長78.08%,小微企業貸款占零售貸款比重達到40.16%,較年初提高13.8個百分點。

招行解釋稱,小企業貸款增幅及占比下降的主要原因是由于當前經濟處于下行通道,為進一步防范小企業客戶信貸風險,從審慎角度出發,上半年,本公司主動退出存在風險隱患的小企業貸款,同時,為全面貫徹輕型銀行發展戰略,上半年,本公司主動減少了一般性貸款的投放,增加了承兌、保函、信用證等其他信貸品種的運用。

小微貸款告別狂飆

不僅是民生銀行和招商銀行,其他股份制銀行小微業務也在進入剎車過程。

光大銀行上半年小微企業貸款余額2298.82億元,比上年年末增加277.13億元,增長13.69%。去年全年的成績是:小微貸款余額1145億元,同口徑比2012年年末增加512億元,增長80.72%;占全行貸款總量的9.82%,比2012年年末提高3.63個百分點;小微客戶達到92.6萬戶,同口徑比2012年年末增長97%。平安銀行上半年小企業貸款余額1003億元,較年初增幅15%,期末不良貸款率為1.3%。去年,該行小微貸款業務增幅為56.05%。

興業銀行自定義小微企業貸款余額905.17億元,較期初增加176.24億元,增長24.18%。而去年全年的小微企業貸款增幅為67.42%。

“此前有多家銀行小微業務向前沖得很快,但是隨之而來的是不良貸款上升等諸多問題,因此小微貸款的結構也開始調整,剔除風險高、盈利不確定的企業,保持原有資質比較好的小企業”,一位銀行分析師稱。

一位股份制銀行的客戶經理曾對記者坦言,“前段時間我們小微貸款業務做得很多,也做無抵押無擔保的貸款,但是后來出現很多問題,現在只做抵押貸款。”

一位銀行業內人士則表示,一方面,今年上半年銀行對于小微企業業務是收緊的趨勢;另一方面,小企業紛紛倒閉,使得貸款端的需求量也有所下降,雙向的作用導致上市銀行小微企業貸款增速顯著下降。

第二篇：小微企業貸款申請書格式

小微企業貸款申請書格式

小微企業貸款是當下銀行或貸款公司最熱衷的項目，盡管小微貸產品眾多，也幫助了不少的中小企業解決了融資難題。然而，申請小微企業貸款并不是很簡單，提供貸款的公司或銀行依舊需要對其進行嚴格的考核，加上申請貸款的企業比較多。所以，小微企業貸款申請書就在所難免了。那么，如何填寫小微企業貸款申請書？下面就是關于小微企業貸款申請書的相關格式及必要的附屬材料進行說明。

小微企業貸款申請書格式：

XXX貸款公司或銀行：

本公司因XXX之需要，擬向貴公司申請小微企業貸款，申請金額XXX萬元（大寫：XXX），期限XXX，用于XXX，還款資金來源為XXX。隨同本申請一并提交的相關資料（詳見《提交資料清單》）供貴單位貸款決策時參考，請審核，并隨時歡迎貴單位派員前來進行調查。

本公司在此鄭重承諾：

①所提供的資料真實、合法、有效，若所提供的資料失真，由此產生的一切后果由本公司承擔；

②如尚需其它資料，本公司將在協助貴單位項目經理貸款調查時提供；

③無論貴中心是否同意為我公司提供貸款，我公司均同意所提供的一切資料（除特別申明外）留存貴中心存檔，不必退回。

此致！

申請單位：（公章）

法人代表：（簽字）

XXX年XX月XX日

小微企業貸款申請書附屬材料一覽：

1、企業文字版簡介材料一份；、企業法人營業執照及代碼證復印件一份；

3、國家稅務局及地方稅務局登記復印件一份；

4、小微企業注冊資本驗資報告復印件一份；

5、貸款申請小微企業上納稅憑證復印件一份；

6、中小企業貸款卡、進三年審計報告及上月銀行流水復印件；、法人代表身份證原件或復印件；

8、用于小微企業貸款抵押的土地或其他財產證明；

9、申請貸款的公司相關管理人同意貸款的說明書；

1、其他由銀行認定需要提交的申請書附屬材料。

除了上述貸款申請材料之外，還需要填寫相關的信息，比如，企業的基本情況、組織架構、經營情況、主要財務指標、貸款卡情況等。這些材料在提交小微企業貸款申請書的時候，提供貸款的公司或銀行將會要求企業必填，只有把這些資料填完且通過審核后，才能決定是不是要向申請單位提供貸款。

第三篇：小微企業年底融資貸款

小微企業年底融資貸款，資信不良企業如何快速申貸

傳統銀行貸款方式下，小微企業的資信度與貸款成功與否、額度、利率密切相關，有污點的企業不妨選擇P2P網貸平臺。

在國務院發布的《關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》（以下簡稱“《意見》”）中，首次明確商業銀行可自主確定對小微企業的貸款利率。該《意見》出臺后，銀行將會根據貸款風險度確定合理的風險溢價標準，資信度及不良貸款記錄將直接影響小微企業的貸款利率及貸款額度。

小微企業資信度，在銀行受阻

資信度與貸款利率息息相關，貸款利率=優惠利率（或基準利率）*【1+系數（即風險加點）】。也就是說，以資信度決定貸款利率，把對資信最好的客戶發放的短期營運資金貸款的最低利率作為基準利率，每筆貸款根據其違約風險和期限風險的大小，在基準利率的基礎上加點或乘以一個系數來確定。

在年底之前審批下來了，也很難在年底前放款，對于銀行來說，年末大都以儲蓄為主，而非貸款。也正因為這樣，對小微企業的貸款額度也就有著相當嚴格的控制，且臨近年底，別說資信不好的小微企業，即使是資信良好的小微企業也很難貸到款項。小微企業貸款利率通常在基準利率上普遍上浮30%-40%，貸款額度也與不良貸款利率掛鉤。在受理每筆貸款申請時，商業銀行會全面分析借款人信用狀況的基礎上，對單筆貸款的風險做出全面評估，針對不同等級的客戶，預估不良貸款發生率，根據不同情況適當提高或降低貸款額度。

可以說，那些資信情況稍差的小微企業想要在銀行獲得貸款是相當困難的，而就在這樣的背景下，資信記錄有“污點”的小微企業成了P2P網貸平臺的主要客戶群，介于小貸公司和商業銀行之間的貸款費率也在小微企業可承受的還款能力之內。

對于那些資信不良或資信欠佳的小微企業來說，一般市面上的無抵押借貸最高額度50萬封頂，且放款大致也需要7天，而對于大多數小微企業來說，商機就在于那么2-3天。再加之今年多家P2P網貸平臺被爆出無法提現、倒閉情況，小微企業無抵押貸款對于大多投資人來說，有一定的隱藏風險。因為再好的風控技術無法決定貸后行為，放貸之后對客戶的約束大幅度下降，再好的貸前調查，都會在貸后失效，因為你無法約束他在獲得貸款之后，不再進行其他融資，從而直接改變你貸前調查的一切結論。

事實上，面對小貸、P2P網貸機構等要求接入央行征信系統的呼聲，各地人民銀行正在研究小貸、融資擔保公司接入方案，并審核相關機構的申請材料，下一步將正式啟動接入工作，做前期測試、人員培訓等準備工作。

第四篇：小微企業貸款如何申請

近幾年來，房屋抵押貸款的低利率、額度高成為了很多想要貸款買房人的首選。小微企業貸款的申請和個人消費類貸款的申請流程是大同小異的，主要分為幾個階段：調查階段、準備階段、申請階段、辦理階段、還款階段。作為貸款難的小微企業，對關于小微企業貸款的知識需要有充分的了解才能夠保證自己貸款的成功率，所以貸款流程是必須了解的。那么小融就來給您說說小微企業貸款的步驟。

一、調查階段

申請人需要調查所在城市有哪些銀行和小額貸款機構有小微企業貸款，看看自身的條件是否滿足，哪一種貸款符合自己企業，具體的貸款額度、期限、要求以及申請資料準備等。

二、準備階段

經過第一階段的調查，對于小微企業貸款產品已經有了一定的了解，這時候就需要確定好自己想要申請貸款的銀行以及相關產品，按照該貸款產品的要求準備好申請材料。如果申請的擔保或者抵押類貸款，申請人在這個階段需要到辦理相應的抵押財產證明或者準備擔保人的相關材料。

三、申請階段 準備好資料之后就可以去銀行申請了。這個階段需要按照銀行的要求填寫申請表單、提交申請資料、準備貸款卡等各項手續。銀行會對你提交的資料進行審核，如何通過了申請，銀行會通知申請人。

四、辦理階段

進入這個階段表明申請人已經完成了貸款的申請。申請人需要和擔保人簽訂擔保合同，和銀行簽訂貸款合同，還有財產抵押合同，貸款用途證明等不同種類的合約。銀行落實貸款條件后，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。

五、還款階段

這個階段就是申請人需要按照合同規定按時按量的還款。無論是企業還是個人，都需要有按時還款的意識，因為違約將會對自己的信用記錄產生不良的影響，對于之后在銀行的相關金融業務有負面影響，得不償失。

第五篇：小微企業貸款難？

小微企業貸款難？銀行小微企業貸款申請方法/步驟

小微企業貸款難？小企業運作也是需要資金的，向銀行貸款又貸不到，很是頭痛。怎么辦呢？下面，淘錢寶就教你四招，巧獲銀行貸款。

銀行小微企業貸款申請方法/步驟

1.建立良好的銀企關系首先，企業要講究信譽，在與銀行的交往中，使銀行對貸款的安全性絕對放心。其次，企業在爭取貸款時要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時沖動傷和氣。此外，要主動配合銀行開展各種調查，認真填寫和報送企業財務報表；貸款到期按時履行還款或展期手續。

2.寫好可行性研究報告投資項目可行性研究報告對于爭取項目貸款的規模大小，及銀行貸款的優先支持具有重要作用，中小企業在撰寫報告時，要注意解決好幾個問題：報告的項目要符合國家有關政策，重點論證在技術上的先進性、經濟上的合理性及實際上的可行性；要把重大問題講清楚，做出有力的論證，如在論證產品 銷路時，須對市場需求、當前社會的生產能力及將來的趨勢等做出分析和論證；把經濟效益作為可行性的出發點和落腳點；突出項目的特點，因為不同項目有各自內 在的特性，根據這些特性，銀行貸款也有相應的要求。

3.選擇合適的小微企業貸款時機要注意既有利于保證企業所需資金及時到位，又便于銀行調劑安排信貸資金、調度信貸規模。一般來說，中小企業如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末。

4.爭取擔保機構的支持中小企業由于自身資金少，經營規模小，很難提供銀行需要的抵押、質押物，同時也難以取得第三方的信用擔保，因而要取得銀行的貸款 非常困難。不過，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關系，融資工作提前做到位，得到中小企業擔保機構的支持，向銀行貸款就容易得多。本文地址：http://cd.taoqian123.com/news/