第一篇：車險(xiǎn)理賠流程環(huán)節(jié)職責(zé)要點(diǎn)

車險(xiǎn)理賠流程環(huán)節(jié)職責(zé)要點(diǎn)

為進(jìn)一步加強(qiáng)車險(xiǎn)理賠流程風(fēng)險(xiǎn)控制，強(qiáng)化車險(xiǎn)理賠流程環(huán)節(jié)職能，深入推進(jìn)車險(xiǎn)理賠流程規(guī)范運(yùn)作，公司將車險(xiǎn)理賠流程環(huán)節(jié)職責(zé)要點(diǎn)集中歸納，并明確如下：

一、車險(xiǎn)理賠將下列案件作為特級(jí)案件

（一）出險(xiǎn)日距起保日7日以內(nèi)案件。

（二）標(biāo)的已出險(xiǎn)三次及以上案件。

（三）單方事故且無交警等公安機(jī)關(guān)證明的案件。

（四）本車或三者車損失金額5萬元以上案件。

（五）本車或三者車車齡8年以上案件。

（六）修理廠代報(bào)案案件。

（七）其它風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為H級(jí)的案件。

（八）其它分公司自行重點(diǎn)管控類型的案件。

所有案件須在車險(xiǎn)所有理賠流程環(huán)節(jié)中落實(shí)工作要點(diǎn)，特別是特級(jí)案件。

二、接報(bào)案環(huán)節(jié)工作要點(diǎn)

（一）認(rèn)真核實(shí)報(bào)案人身份，包括報(bào)案人是否肇事司機(jī)，報(bào)案人與被保險(xiǎn)人關(guān)系，確認(rèn)被保險(xiǎn)人是否知曉此次案件，是否代報(bào)案等。非被保險(xiǎn)人報(bào)案的詢問被保險(xiǎn)人聯(lián)系電話并記錄。

（二）確認(rèn)是否第一現(xiàn)場報(bào)案并記錄。

（三）所有報(bào)案電話均需進(jìn)行錄音，報(bào)案后續(xù)的理賠流程環(huán)節(jié)須調(diào)聽錄音。

三、調(diào)度環(huán)節(jié)工作要點(diǎn)

對于異地出險(xiǎn)事故，當(dāng)承保地修理費(fèi)與施救費(fèi)的合計(jì)大于出險(xiǎn)地修理費(fèi)時(shí)，應(yīng)在出險(xiǎn)地就近進(jìn)行維修，避免因車輛回承保地維修產(chǎn)生 較高的施救費(fèi)及車輛轉(zhuǎn)運(yùn)費(fèi)用。

四、查勘環(huán)節(jié)工作要點(diǎn)

（一）核對出險(xiǎn)標(biāo)的車架號(hào)或發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)，確認(rèn)是否與承保信息一致，特別是團(tuán)車和新車更要認(rèn)真確認(rèn)，單獨(dú)拍照或拓印。

（二）查證特別約定中所有涉及保險(xiǎn)責(zé)任及免賠事宜的所有相關(guān)信息，特別是自卸車、特種車等的相關(guān)約定，在查勘報(bào)告中對特別約定相關(guān)內(nèi)容寫出初步結(jié)論。

（三）查證車險(xiǎn)條款中涉及增加免賠的相關(guān)情況，有針對性地對現(xiàn)場及車輛進(jìn)行調(diào)查，并在查勘報(bào)告中明確寫明調(diào)查初步結(jié)論。

（四）特級(jí)案件必須進(jìn)行第一現(xiàn)場查勘或與肇事司機(jī)一起復(fù)勘第一現(xiàn)場（肇事司機(jī)因傷亡無法前往的除外），與被保險(xiǎn)人確認(rèn)出險(xiǎn)事實(shí)，查勘損失狀況與成因是否相符，與第三方車輛或物體的高度、痕跡走向、殘留等進(jìn)行比對。

1.出險(xiǎn)時(shí)間在晚十點(diǎn)至早六點(diǎn)之間的案件，在第一現(xiàn)場查勘時(shí)，重點(diǎn)查證肇事司機(jī)是否有酒駕、吸毒、頂包等行為。

2.出險(xiǎn)時(shí)間距起保日7日以內(nèi)的案件，應(yīng)檢查是否有承保驗(yàn)車照片，有承保驗(yàn)車照片的應(yīng)比對驗(yàn)車照片，有無承保驗(yàn)車照片及驗(yàn)車照片比對結(jié)果應(yīng)寫入查勘報(bào)告。

3.標(biāo)的已出險(xiǎn)三次及以上的案件，須核對本年度出險(xiǎn)情況或核對前一年出險(xiǎn)情況（若為其他保險(xiǎn)公司承保，有條件的應(yīng)調(diào)閱其他公司賠案卷宗）及以往各次賠案的具體情況。

4.查勘技術(shù)要求：查勘時(shí)須對車身受損部位痕跡的深度、寬度、高度、長度測量尺寸，并對其走向、形狀、附著顏色進(jìn)行詳細(xì)描述；對于雙方事故，查勘時(shí)須對雙方車輛第一碰撞點(diǎn)的痕跡深度、寬度、高度、長度測量尺寸，并對其走向、形狀、附著顏色進(jìn)行詳細(xì)描述。5.特級(jí)案件中下列案件為可疑案件

（1）報(bào)案時(shí)錄音、出險(xiǎn)通知書及查勘過程中查證的出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、當(dāng)事人、損失情況等出現(xiàn)不一致情況的案件。

（2）本車及三者車物損失部位痕跡深度、寬度、高度、長度、痕跡走向不一致等與事故成因產(chǎn)生不符的案件。

（3）提供的事故認(rèn)定書、事故證明等單證發(fā)現(xiàn)格式、字體、筆跡、或時(shí)間、地點(diǎn)等所列明信息不符合或不吻合的案件。

（4）其他可疑案件。

特級(jí)案件中的可疑案件應(yīng)對疑點(diǎn)進(jìn)行詢問，并做好有被詢問人簽字的筆錄。

（五）第一現(xiàn)場查勘時(shí)應(yīng)拍攝標(biāo)的車輛及第三方車物的全景照片（如有三者車物損失）。

（六）對于以下情況需全程現(xiàn)場查勘拆解過程并進(jìn)行拍照，拍照拆解開始時(shí)的照片、重要零部件的拆解照片、拆解結(jié)束照片，有條件的可全程拍攝錄制拆解過程。

1.車輛整體損失達(dá)5萬元以上。2.單件損失達(dá)三千元以上。

3.懸掛部分、轉(zhuǎn)向部分、空調(diào)系統(tǒng)、非承載車身大梁變形、前后橋、駕駛室總成，需同時(shí)進(jìn)行測量檢驗(yàn)，并將相關(guān)數(shù)據(jù)并與維修手冊核對，以確定是否必要進(jìn)行更換。

（七）對于不屬于特級(jí)案件但存在四、（四）、5疑點(diǎn)的案件也為可疑案件，查勘時(shí)須按特級(jí)案件查勘要求進(jìn)行查勘，須對駕駛員進(jìn)行有針對性的筆錄，并在詢問過程中引入公安進(jìn)行警保合作。詢問筆錄過程中明確向被保險(xiǎn)人表示會(huì)將案件報(bào)給警方處理，被保險(xiǎn)人放棄索賠的則立即結(jié)案；被保險(xiǎn)人不放棄索賠的則正式報(bào)警方立案處理。

（八）下列案件須

1、出險(xiǎn)三次及以上的保險(xiǎn)標(biāo)的且非被保險(xiǎn)人報(bào)案，應(yīng)提供被保險(xiǎn)人的授權(quán)委托書或聯(lián)系電話，并在查勘時(shí)與被保險(xiǎn)人核對。

2、查勘中首先核對報(bào)案人是否修理廠，所有修理廠代報(bào)案的案件需提交被保險(xiǎn)人的授權(quán)委托書及聯(lián)系電話，并在查勘時(shí)與被保險(xiǎn)人核對。

五、定損環(huán)節(jié)工作要點(diǎn)

（一）未投保“指定專修廠特約條款”但在4S店或?qū)Ｐ迯S修理的車輛，定損配件價(jià)格控制在九五折以內(nèi)、工時(shí)費(fèi)價(jià)格控制在九折以內(nèi)。對于達(dá)不到上述折扣的案件，需分公司客戶服務(wù)部經(jīng)理在定損單上確認(rèn)或在理賠系統(tǒng)中提交客戶服務(wù)部經(jīng)理確認(rèn)的特別說明。

（二）對于需要更換的項(xiàng)目應(yīng)對照維修手冊及拆解過程圖像、尺寸數(shù)據(jù)等確認(rèn)是否需要更換。對于

四、（六）2及3規(guī)定的配件項(xiàng)目須在理賠系統(tǒng)中說明更換理由。

（三）總分公司共同確認(rèn)下發(fā)的本地零配件價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的配件項(xiàng)目定損時(shí)不能超過已有標(biāo)準(zhǔn)，未聯(lián)合下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)的配件項(xiàng)目定損時(shí)不超過當(dāng)?shù)厥袌銎骄鶅r(jià)。

（四）配件系統(tǒng)列表中已有的配件不允許自定義，但系統(tǒng)中沒有價(jià)格的配件除外；配件價(jià)格高于廠家指導(dǎo)價(jià)或4S店價(jià)格的情況須全部提交總公司審核，超過一千元的須提供原廠編碼（無原廠編碼的除外）。

（五）非當(dāng)次事故項(xiàng)目不能合并處理。

（六）非原裝配件一律按照標(biāo)準(zhǔn)配臵的配件價(jià)格定損。

（七）對于包干修復(fù)，應(yīng)在確定損失金額的基礎(chǔ)上再進(jìn)行包干，與被保險(xiǎn)人簽訂包干協(xié)議，或者與被保險(xiǎn)人、維修企業(yè)簽訂三方包干 協(xié)議，為降低理賠成本，包干案件可以不提供發(fā)票，但須在定損時(shí)折扣。

（八）下列案件須進(jìn)行必要的鑒定

1.水淹案件應(yīng)及時(shí)施救、拆解、定損，三千元以上的配件須提請儀器檢驗(yàn)鑒定，符合更換標(biāo)準(zhǔn)的方準(zhǔn)予更換。

2.自燃案件，有火災(zāi)證明的仍需進(jìn)行自燃的司法鑒定。3.盜搶險(xiǎn)案件，客服部須向客戶報(bào)警的公安部門專程詢問驗(yàn)證。4.推定全損案件，首先確定損失，證明損失總和已經(jīng)超過全損且提供全車殘值報(bào)告，殘值須同時(shí)經(jīng)三家殘值公司或者維修廠殘值報(bào)價(jià)。

（九）輪胎、電腦等零配件更換時(shí)，進(jìn)行必要的折舊扣減。

六、核損環(huán)節(jié)工作要點(diǎn)

（一）審核是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，要點(diǎn)如下：

1.查閱保單承保險(xiǎn)別，審核事故損失是否能與承保險(xiǎn)別對應(yīng)，損失金額是否超過了對應(yīng)險(xiǎn)別的最高賠付限額。

2.檢查駕駛證、行駛證是否有效。

3.檢查事故現(xiàn)場照片是否符合拍攝規(guī)范，照片日期是否可疑、照片格式是否正確。

4.通過事故現(xiàn)場照片、查勘記錄分析事故成因，判斷是否存在虛假成份。

5.對歷史出險(xiǎn)信息進(jìn)行查閱，檢查是否存在重復(fù)索賠的情況。6.查閱事故認(rèn)定書或者事故證明相關(guān)內(nèi)容，判斷本次事故及相關(guān)損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。

7.對于疑似虛假案件或不能確認(rèn)是否更換總成配件等案件，按復(fù)勘相關(guān)規(guī)定（即將下發(fā)），安排復(fù)勘人員進(jìn)行第一現(xiàn)場復(fù)勘或損失車輛復(fù)勘。

（二）審核車輛定損結(jié)果

1.審查定損員上傳的定損清單及事故照片的完整性，如上傳資料不能完整反映事故損失的各項(xiàng)內(nèi)容，或照片不能完整反映事故損失部位和事故全貌，應(yīng)通知定損員補(bǔ)充相關(guān)資料。

2.審核換件項(xiàng)目

（1）剔除應(yīng)予修復(fù)的換件項(xiàng)目（修復(fù)費(fèi)用超過更換費(fèi)用的除外）。（2）剔除非本次事故造成的損失項(xiàng)目。

（3）剔除歷史信息中已經(jīng)定損更換但修理時(shí)未更換的重復(fù)索賠損失項(xiàng)目。

（4）剔除可更換零部件的總成件；剔除所更換總成件包含的零部件。根據(jù)市場零部件的供應(yīng)狀況，對于能更換零配件的，不更換部件；能更換部件的，不更換總成件。

（5）剔除保險(xiǎn)車輛標(biāo)準(zhǔn)配臵外新增加設(shè)備的換件項(xiàng)目（加保新增設(shè)備損失險(xiǎn)除外）。

（6）剔除保險(xiǎn)責(zé)任免除部分的換件項(xiàng)目。

（7）剔除超標(biāo)準(zhǔn)用量的油料、輔料、防凍液、制冷劑等。（8）能夠進(jìn)行系統(tǒng)點(diǎn)選而未點(diǎn)選的項(xiàng)目，退回定損員要求進(jìn)行系統(tǒng)點(diǎn)選。

（9）審查

四、（六）2及3規(guī)定的配件項(xiàng)目查勘規(guī)范及更換理由。3.審核車輛零配件價(jià)格

（1）未投保“指定專修廠特約條款”但在4S店或?qū)Ｐ迯S修理的車輛，定損配件價(jià)格控制在九五折以內(nèi)、工時(shí)費(fèi)價(jià)格控制在九折以內(nèi)。對于達(dá)不到上述折扣的案件，需客戶服務(wù)部經(jīng)理在定損單上確認(rèn)或提交客戶服務(wù)經(jīng)理確認(rèn)的特別說明。

（2）對于保單有特別約定的，按照約定處理。如專修廠價(jià)格，國產(chǎn)或進(jìn)口玻璃價(jià)格等。

（3）總分公司共同確認(rèn)下發(fā)的本地零配件價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的配件項(xiàng)目定損時(shí)不能超過已有標(biāo)準(zhǔn)，未聯(lián)合下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)的配件項(xiàng)目定損時(shí)不超過當(dāng)?shù)厥袌銎骄鶅r(jià)。必要時(shí)要求上傳市場詢價(jià)單。

（4）殘值歸被保險(xiǎn)人的，對殘值作價(jià)金額進(jìn)行復(fù)核。4.審核維修項(xiàng)目和方式

（1）應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分事故損失和非事故損失的界限。剔除非本次事故產(chǎn)生的修理項(xiàng)目。

（2）根據(jù)維修工藝流程，剔除不必要的維修、拆裝項(xiàng)目。5.審核維修工時(shí)費(fèi)

（1）對照事故照片及修理項(xiàng)目的數(shù)量、損壞程度，剔除超額工時(shí)部分。

（2）按照維修工時(shí)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，剔除維修工時(shí)費(fèi)超額部分。

（三）車輛全損或推定全損的復(fù)核 下列情況，按照車輛全損或者推定全損處理 1.事故車輛無法施救。

2.保險(xiǎn)車輛的施救費(fèi)用達(dá)到或超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值。

3.事故車輛修理費(fèi)用達(dá)到或超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)事故車輛的實(shí)際價(jià)值。

4.當(dāng)事故車輛修理費(fèi)用與施救費(fèi)用之和，達(dá)到或超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)事故車輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)，可以與被保險(xiǎn)人協(xié)商采取推定全損處理。

5.損失車輛維修費(fèi)超過出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值減殘值的情況。

（四）審核其他財(cái)產(chǎn)損失

其他財(cái)產(chǎn)主要包括第三者非車輛財(cái)產(chǎn)和承運(yùn)的貨物。核損人員應(yīng) 對其他財(cái)產(chǎn)的損失項(xiàng)目和數(shù)量、損失單價(jià)、維修方案、造價(jià)等進(jìn)行審核。

（五）確認(rèn)下述材料齊全。

1)有責(zé)車輛承保公司的定損單復(fù)印件。

2)推定全損的整車殘值評估報(bào)告或者殘值1000元以上的零配件殘值評估報(bào)告。

（六）對于上述有異議的案件，安排復(fù)勘人員進(jìn)行復(fù)勘，復(fù)勘后仍不能解決的，核損人員應(yīng)赴現(xiàn)場等進(jìn)一步查證處理。

（七）下列案件，核減要點(diǎn)

1.懸掛部分、轉(zhuǎn)向部分、空調(diào)系統(tǒng)、非承載車身大梁變形、前后橋、駕駛室總成等及3000元以上的配件，須根據(jù)維修標(biāo)準(zhǔn)及查勘意見，特別是尺寸及變形程度等決定是否更換，同時(shí)核對1000元以上零配件的殘值合理性。

2.定損價(jià)格的合理性，確認(rèn)4S價(jià)是否符合要求，對于非4S維修的車輛，核對下發(fā)的零配件及維修工時(shí)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

3.特別約定中所有事宜以及條款中相關(guān)免賠、加扣等事宜是否已查勘、落實(shí)。

4.涉及施救費(fèi)用的案件，核對施救費(fèi)單據(jù)，審核施救費(fèi)是否符合當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)。

七、單證環(huán)節(jié)工作要點(diǎn)

（一）以下資料必須齊全

1.進(jìn)行殘值處理時(shí)，單件殘值1000元及以上的，須提供殘值處理評估報(bào)告。

2.特級(jí)案件須有詢問筆錄。

3.查勘第一現(xiàn)場的，須有事故現(xiàn)場全貌照片。4.清晰的車架號(hào)或車輛發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)的照片（或拓印的車架號(hào)及發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)）。

5.非簡易流程案件的須有客戶簽名的索賠申請書。6.受損車輛四個(gè)方向斜向45度的照片。

7.單價(jià)千元以上受損配件的單獨(dú)照片并在照片中指明受損部位。8.4S店配件高于合作商指導(dǎo)價(jià)的應(yīng)提供光盤價(jià)格截圖；非4S店配件高于合作商指導(dǎo)價(jià)的應(yīng)提供修理廠進(jìn)貨單。

9.單價(jià)3000元以上需更換的電器系統(tǒng)配件應(yīng)提供故障碼截圖；其他部位（發(fā)動(dòng)機(jī)、底盤、車身）需更換的3000元以上配件應(yīng)提供測試報(bào)告或變形尺寸等數(shù)據(jù)。

10.責(zé)任保險(xiǎn)賠款直接向第三方受害人支付時(shí)，須提供被保險(xiǎn)人要求直接向第三方支付的書面申請；責(zé)任保險(xiǎn)賠款直接向被保險(xiǎn)人支付，須提供被保險(xiǎn)人已向第三方受害人支付賠款的書面憑證。

11.所有特級(jí)案件均須出險(xiǎn)司機(jī)的親筆簽名（肇事司機(jī)已死亡的除外）出險(xiǎn)司機(jī)與被保險(xiǎn)人不一致的，須詢問其法律關(guān)系。

12.特級(jí)案件中的可疑案件或其他可疑案件，被保險(xiǎn)人為法人的情況下，均須面見出險(xiǎn)司機(jī)并進(jìn)行詢問筆錄，由出險(xiǎn)司機(jī)親筆簽名確認(rèn)，并與被保險(xiǎn)人確認(rèn)。

13、特級(jí)案件中的可疑案件或其他可疑案件中，被保險(xiǎn)人為自然人的，均須提供向被保險(xiǎn)人確認(rèn)的詢問筆錄或電話錄音。

14.進(jìn)行第一現(xiàn)場查勘的案件，三證合一的情況須肇事司機(jī)簽字。15.被保險(xiǎn)人放棄索賠的情況須有放棄索賠的錄音或被保險(xiǎn)人的書面簽名，如確因被保險(xiǎn)人原因無法提供上述兩類材料，須提供公司內(nèi)部注銷案件審批單。

16.修理廠代報(bào)案的案件所提供被保險(xiǎn)人委托代報(bào)案的書面材料 及被保險(xiǎn)人有效聯(lián)系方式。

17.提請第三方痕跡鑒定的須有正式痕跡鑒定報(bào)告；涉及火災(zāi)案件須有火災(zāi)證明；盜搶險(xiǎn)案件須有公安機(jī)關(guān)立案報(bào)告。

18.凡是有特別約定的事宜，對特別約定事宜均須提供有針對性的詢問筆錄或調(diào)查結(jié)論。

19.出險(xiǎn)時(shí)間為晚十點(diǎn)至早六點(diǎn)之間的案件須有第一現(xiàn)場的查勘照片或復(fù)勘照片。

20.非全責(zé)的商業(yè)車輛保險(xiǎn)案件，須提供對方車輛承保公司的定損單復(fù)印件。

21.對于免賠或加扣免賠的情況，須在查勘報(bào)告中明確列示。22.包干修復(fù)的情況應(yīng)提供定損單、零部件殘值評估報(bào)告（單件殘值金額1000元及以上的須提供）及包干修復(fù)協(xié)議。

23.超過案發(fā)時(shí)間48小時(shí)報(bào)案的案件須對肇事司機(jī)進(jìn)行詢問筆錄，尤其是延遲報(bào)案的原因。

24.車險(xiǎn)直接理賠費(fèi)用管理按照《車險(xiǎn)直接理賠費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

25.簡化單證或約定不需發(fā)票之外的案件，車輛損失須提供維修發(fā)票；涉及物損的案件，須有財(cái)產(chǎn)損失確認(rèn)單及有效發(fā)票。

26.對于特級(jí)案件和其它可疑案件查勘報(bào)告須有下列內(nèi)容描述，車身受損部位痕跡的深度、寬度、高度、長度測量尺寸，并對其走向、形狀、附著顏色等進(jìn)行詳細(xì)描述；對于雙方事故，查勘時(shí)須對雙方車輛第一碰撞點(diǎn)的痕跡深度、寬度、高度、長度測量尺寸，并對其走向、形狀、附著顏色進(jìn)行詳細(xì)描述。

27.未保特約維修條款在4S店或?qū)Ｐ迯S維修的事故車輛，索賠時(shí)須提供維修結(jié)算清單。

（二）以下資料必須符合要求： 1.照片應(yīng)有正確的日期。

2.修理發(fā)票上維修單位名稱應(yīng)與系統(tǒng)中錄入的修理廠名稱一致。3.收款人賬戶核對正確，準(zhǔn)確錄入。

4.定損單上應(yīng)有被保險(xiǎn)人及定損員簽名，事故車輛如在修理廠定損且在該修理廠維修，定損單應(yīng)同時(shí)由修理廠簽字確認(rèn)。

5.所有單證須拍攝清晰。

6.各類單證應(yīng)分類存放于對應(yīng)目錄下，保證專科專放。7.所有詢問筆錄都要有被詢問對象的簽字確認(rèn)。

8.公司自行進(jìn)行的案件調(diào)查，調(diào)查報(bào)告上須有客服經(jīng)理簽字。

八、人傷案件工作要點(diǎn)

人傷案件除需遵照上述相關(guān)要求外，還需特別注意以下內(nèi)容。

（一）所有人傷案件出險(xiǎn)24小時(shí)內(nèi)必須由人傷理賠人員完成電話調(diào)查。

（二）人傷住院案件必須進(jìn)行住院調(diào)查，提交人傷住院調(diào)查報(bào)告，住院調(diào)查時(shí)所拍攝傷者的照片，除面部和受傷部位單獨(dú)拍攝外，還必須有同時(shí)包含傷者面部和受傷部位的照片。

（三）對未告知被保險(xiǎn)人或未經(jīng)被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人同意，傷者單方委托評殘機(jī)構(gòu)的，必須對評殘機(jī)構(gòu)的資質(zhì)進(jìn)行調(diào)查，對鑒定結(jié)果有疑義、認(rèn)為鑒定結(jié)果不合理、依據(jù)不足的，應(yīng)同評殘法醫(yī)溝通或提出復(fù)評。

（四）必須對傷者特別是住院傷者的年齡、性別、職業(yè)、收入、戶籍性質(zhì)、被扶養(yǎng)人等情況進(jìn)行調(diào)查，對于傷殘、死亡案件，須對出具證明的單位/機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)相關(guān)內(nèi)容,并書寫調(diào)查結(jié)論報(bào)告。

（五）所有人傷住院、評殘及死亡案件均須有公安機(jī)關(guān)出具的事 故認(rèn)定書或事故證明。凡由交警出具調(diào)解書、我方未參與調(diào)解有疑問的案件，應(yīng)到交通管理部門進(jìn)行調(diào)查，確認(rèn)案件的真實(shí)性，交通事故認(rèn)定書的真實(shí)性。

（六）對傷者傷情、治療方案及病休時(shí)間有疑問時(shí)，應(yīng)對傷者救治醫(yī)院、救治醫(yī)生進(jìn)行調(diào)查，防止騙賠案件；當(dāng)醫(yī)院開出的病假休息時(shí)間過長，超過《人身損害受傷人員誤工損失日評定準(zhǔn)則》的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，以《準(zhǔn)則》的標(biāo)準(zhǔn)下限時(shí)間計(jì)算誤工費(fèi)。

（七）涉及誤工費(fèi)賠償?shù)陌讣仨殕巫C齊全，提供誤工證明，收入情況證明，收入損失證明，納稅證明（收入在納稅起征點(diǎn)以上的)。

（八）人傷案件糾紛調(diào)處單證。

1.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)特殊案件申請表（調(diào)處案件）。2.人傷案件調(diào)處協(xié)議書。3.調(diào)處案件說明。

（九）人傷訴訟案件單證。1.起訴狀。2.法院傳票。3.訴訟代理人委托書。

4.答辯狀、上訴狀、反訴狀、代理詞。5.法院判決書、調(diào)解書、裁定書。6.訴訟案件反饋意見、結(jié)案報(bào)告。

九、理算環(huán)節(jié)工作要點(diǎn)

（一）核對定損環(huán)節(jié)中車物及人傷各費(fèi)用科目的損失金額與實(shí)際票據(jù)是否一致，以兩者中的低者為準(zhǔn)進(jìn)行理算。

（二）將所有條款中增加免賠的條款與查勘報(bào)告、事故認(rèn)定書等單證進(jìn)行核對并準(zhǔn)確扣減。

（三）將所有特別約定中增加免賠的條款與查勘報(bào)告、事故認(rèn)定書等單證進(jìn)行核對并準(zhǔn)確扣減。

（四）進(jìn)行商業(yè)險(xiǎn)理算的過程應(yīng)與交強(qiáng)險(xiǎn)理算中的車物及人傷損失信息進(jìn)行核對。

（五）將已發(fā)生的各類損失全部確定后進(jìn)行理算，盡量避免結(jié)案后重開賠案。

（六）確認(rèn)事故責(zé)任比例以及保險(xiǎn)金額是否充足。

十、核賠環(huán)節(jié)工作要點(diǎn)

（一）下列事宜未完成的進(jìn)行回退處理。1.核賠環(huán)節(jié)之前所有環(huán)節(jié)中工作職責(zé)未落實(shí)的。2.單證不齊全或單證規(guī)格不符合要求的。

（二）對特級(jí)案件中的可疑案件和其他可疑案件，在核賠環(huán)節(jié)仍有疑問的則啟動(dòng)多人多次調(diào)查的復(fù)雜流程，復(fù)雜流程調(diào)查后仍有疑問的案件報(bào)刑警等相關(guān)部門處理。

（三）對屬于除外責(zé)任的部分逐項(xiàng)審核，以確定是否保險(xiǎn)責(zé)任，特別對于是否保險(xiǎn)期間、是否保險(xiǎn)標(biāo)的、是否承保該險(xiǎn)別、是否在約定區(qū)域內(nèi)行駛以及特別約定中的責(zé)任內(nèi)容進(jìn)行審核。

（四）準(zhǔn)確核定賠償金額，尤其是特別約定加扣免賠的部分、條款中責(zé)任系數(shù)、免賠比例、足額投保、殘值及施救費(fèi)、公估費(fèi)、律師費(fèi)等直接理賠費(fèi)用進(jìn)行核定。

（五）核對發(fā)票與定損金額是否一致。

（六）審核下列單證 1.銀行賬戶

1)提供收款人身份證及銀行卡復(fù)印件。

2)非支付給被保險(xiǎn)人的案件需提供被保險(xiǎn)人簽署的授權(quán)委托書，收款人姓名應(yīng)與委托書一致。

3)被保險(xiǎn)人為單位情況下需提供單位銀行卡復(fù)印件并加蓋公章或加蓋公章的授權(quán)委托書。

4)所有賬戶均不能為凍結(jié)或睡眠戶。5)收款人姓名應(yīng)與銀行賬戶名一致。

2.維修發(fā)票開票單位應(yīng)與定損中修理單位一致。3.人傷案件相關(guān)單證。

4.特級(jí)案件或其他可疑案件應(yīng)有詢問筆錄，必要時(shí)可在詢問筆錄過程中或詢問完畢進(jìn)一步引入警保合作。

5.下列照片應(yīng)單獨(dú)提供并命名提交： 1)單件損失達(dá)三千元以上。

2)懸掛部分、轉(zhuǎn)向部分、空調(diào)系統(tǒng)、非承載車身大梁變形、前后橋、駕駛室總成，需同時(shí)記錄測量尺寸并與維修手冊核對。

7.對需要進(jìn)行第一現(xiàn)場查勘或復(fù)勘的案件，應(yīng)對車輛第一碰撞點(diǎn)的痕跡深度、寬度、高度、長度進(jìn)行尺寸測量，并對其走向、形狀、附著顏色進(jìn)行詳細(xì)描述，并提供測量報(bào)告或鑒定報(bào)告及相應(yīng)結(jié)論。上述各環(huán)節(jié)職責(zé)要點(diǎn)須嚴(yán)格執(zhí)行，但與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)或者監(jiān)管要求相沖突的，以當(dāng)?shù)匦袠I(yè)或監(jiān)管要求為準(zhǔn)，但須報(bào)請總公司確認(rèn)；以往文件中相關(guān)規(guī)定與上述各環(huán)節(jié)職責(zé)要點(diǎn)相沖突的，以本文件要求為準(zhǔn)。各機(jī)構(gòu)在認(rèn)真貫徹落實(shí)各環(huán)節(jié)職責(zé)要點(diǎn)的同時(shí)，須與客戶做好溝通，盡量避免投訴產(chǎn)生。

第二篇：車險(xiǎn)理賠流程

車險(xiǎn)理賠流程,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)與理賠

2011-12-15 瀏覽數(shù)：14046 標(biāo)簽:車輛保險(xiǎn),理賠,違章,機(jī)動(dòng),記錄

車險(xiǎn)理賠流程基本步驟

出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時(shí)報(bào)案。出了交通事故除了向交通管理部門報(bào)案外，還要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。一方面讓保險(xiǎn)公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險(xiǎn)公司咨詢?nèi)绾翁幚怼⒈Ｗo(hù)現(xiàn)場，保險(xiǎn)公司會(huì)教車友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。車主在理賠時(shí)基本的車險(xiǎn)理賠流程：(1)出示保險(xiǎn)單證。(2)出示行駛證。(3)出示駕駛證。(4)出示被保險(xiǎn)人身份證。(5)出示保險(xiǎn)單。(6)填寫出險(xiǎn)報(bào)案表。(7)詳細(xì)填寫出險(xiǎn)經(jīng)過。(8)詳細(xì)填寫報(bào)案人、駕駛員和聯(lián)系電話。(9)檢查車輛外觀，拍照定損。(10)理賠員帶領(lǐng)車主進(jìn)行車輛外觀檢查。(11)根據(jù)車主填寫的報(bào)案內(nèi)容拍照核損。(12)理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。(13)交付維修站修理。(14)理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時(shí)間。(15)車主簽字認(rèn)可。(16)車主將車輛交于維修站維修。

車險(xiǎn)理賠流程重要四步(1)通知保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因及造成的損失情況及保險(xiǎn)單證號(hào)碼、機(jī)動(dòng)車輛型號(hào)、保險(xiǎn)險(xiǎn)種險(xiǎn)別，保險(xiǎn)期限等事項(xiàng)，以最快的方式通知保險(xiǎn)公司。如果機(jī)動(dòng)車輛在異地出險(xiǎn)受損，被保險(xiǎn)人應(yīng)向原保險(xiǎn)公司及其在出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)或代理人報(bào)案。在保險(xiǎn)公司抵達(dá)出險(xiǎn)現(xiàn)場之前，被保險(xiǎn)人應(yīng)采取必要的搶救措施，并對受損的機(jī)動(dòng)車輛進(jìn)行必要的整理。被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)現(xiàn)場應(yīng)服從消防部門或公安交通部門的現(xiàn)場指揮。(2)接受保險(xiǎn)公司檢驗(yàn)

被保險(xiǎn)人應(yīng)接受保險(xiǎn)公司或其委托的其他人員(如保險(xiǎn)代理人、檢驗(yàn)機(jī)關(guān))在出險(xiǎn)現(xiàn)場檢驗(yàn)受損的機(jī)動(dòng)車輛，并提供各種方便，以保證保險(xiǎn)公司及時(shí)準(zhǔn)確地查明事故原因，確認(rèn)損害程度和損失數(shù)額。(3)提出索賠申請并提供索賠單證

被保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定和保險(xiǎn)合同，向保險(xiǎn)公司提出索賠申請并提供相應(yīng)的索賠單證。

機(jī)動(dòng)車輛事故索賠一般應(yīng)提供如下單證：1)保險(xiǎn)單;2)出險(xiǎn)通知書;3)保險(xiǎn)車輛事故證明、責(zé)任認(rèn)定書;4)有關(guān)修理費(fèi)用及施救費(fèi)用的發(fā)票及其清單;5)涉及第三者財(cái)產(chǎn)損失、人員傷亡的還要提供事故調(diào)解書和有關(guān)費(fèi)用單據(jù);6)對部分案件，保險(xiǎn)公司還會(huì)要求提供駕駛員駕駛證復(fù)印件和身份證復(fù)印件。

機(jī)動(dòng)車輛丟失案件一般應(yīng)提供如下單證：被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向出險(xiǎn)地公安部門報(bào)案，并在出險(xiǎn)24小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司遞交“出險(xiǎn)通知書”。

車輛被盜后3個(gè)月內(nèi)公安部門仍未破獲案件，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出索賠申請，索賠時(shí)要提供以下材料：1)保險(xiǎn)單正本、保險(xiǎn)證：2)出險(xiǎn)通知書、出險(xiǎn)地及本市公安部門出具的機(jī)動(dòng)車輛被盜證明;3)車輛行駛證;4)保險(xiǎn)車輛養(yǎng)路費(fèi)繳費(fèi)憑證;5)保險(xiǎn)車輛購置附加費(fèi)繳費(fèi)憑證;6]購車原始發(fā)票;7)市公路局“存取機(jī)動(dòng)車輛停駛憑證”收據(jù)、車輛全套鑰匙、權(quán)益轉(zhuǎn)讓書;8)如果有被隨車被盜或被公安部門扣留，應(yīng)由公安部門在有蓁證明上注明，被保險(xiǎn)人如能提供相應(yīng)收據(jù)，索賠時(shí)，應(yīng)一起交給保險(xiǎn)公司。(4)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款

接到領(lǐng)取賠款通知后，被保險(xiǎn)人應(yīng)盡快領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款，賠款超出3個(gè)月不領(lǐng)保險(xiǎn)公司視為放棄領(lǐng)取。領(lǐng)取賠款時(shí)，法人團(tuán)體要在權(quán)益轉(zhuǎn)讓書及賠款收據(jù)上蓋章，個(gè)人要在權(quán)益轉(zhuǎn)讓書 及賠款收據(jù)上簽字。

車險(xiǎn)理賠流程案例

案例：江東的王先生最近為車險(xiǎn)續(xù)保的事納悶。去年12月，他和李先生一起買的寶來轎車，投保了同樣的險(xiǎn)種，都交了5696元(包括商業(yè)險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、車船稅)。今年在同一家公司續(xù)保，李先生的車只要交4773元，王先生的車輛卻要交6055元，多了1282元。同樣的車，同樣的險(xiǎn)種，保費(fèi)差異怎么這么大? 寧波市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)一位負(fù)責(zé)人表示，王先生和李先生車險(xiǎn)費(fèi)用的主要差異在商業(yè)險(xiǎn)上，李先生的車子去年沒有發(fā)生過賠案，也沒有違章記錄，王先生的車子卻理賠了4次，還有違章記錄，因此車輛保險(xiǎn)費(fèi)就要貴不少。

據(jù)了解，從今年10月份開始，寧波市車輛保險(xiǎn)信息平臺(tái)功能得到進(jìn)一步完善，實(shí)現(xiàn)了車輛理賠數(shù)據(jù)和交通違章信息的全行業(yè)共享，車輛保險(xiǎn)費(fèi)已經(jīng)與歷年的出險(xiǎn)理賠記錄和交通違章信息掛鉤，今后每輛車子都有自己的安全記錄，越安全駕駛、越遵守交通規(guī)則，保費(fèi)就越便宜，反之，理賠次數(shù)越多，保費(fèi)就會(huì)上浮。

寧波市保監(jiān)局有關(guān)人士介紹，目前寧波各保險(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)報(bào)批的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率，據(jù)實(shí)使用車險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，改變以往不論有無出險(xiǎn)理賠、廣大車主都打7折的一刀切做法，車輛保險(xiǎn)費(fèi)的浮動(dòng)與歷年賠款記錄、是否在原公司續(xù)保、有無交通違章，年平均行駛里程等因素等聯(lián)系起來。其中，影響最直接的是歷年賠款記錄，連續(xù)3年無賠款，保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠30%;連續(xù)2年無賠款，優(yōu)惠20%;上一無賠款，優(yōu)惠10%;上一出險(xiǎn)1~2次，不浮動(dòng);上一出險(xiǎn)3次，上浮10%;上一出險(xiǎn)4次，上浮20%;上一出險(xiǎn)5次及以上的，上浮30%。

私家車保費(fèi)優(yōu)惠有竅門

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，私家車主要獲得較大的保費(fèi)優(yōu)惠，除了謹(jǐn)慎駕駛、遵守交通規(guī)則、減少事故外，還有一些小竅門。

比如，可以選擇放棄小額事故的索賠，因?yàn)橛绊懕ｋU(xiǎn)費(fèi)浮動(dòng)的只是賠款的次數(shù)，與賠款金額無關(guān)，出險(xiǎn)次數(shù)越多，下一保險(xiǎn)保費(fèi)就越高。在投保時(shí)可選擇附加絕對免賠額條款，雖然每次事故理賠時(shí)要扣除500元的免賠額，但可以得到10%的保費(fèi)優(yōu)惠。如果車輛主要在省內(nèi)行駛，可以選擇約定浙江省內(nèi)行駛，就可得到5%的保費(fèi)優(yōu)惠，但在浙江省外發(fā)生保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，理賠時(shí)只能得到90%的賠付，因此經(jīng)常出省的車主一定要謹(jǐn)慎選擇約定行駛區(qū)域。

交強(qiáng)險(xiǎn)理賠l流程是怎樣的

2012-07-26 瀏覽數(shù)：380 標(biāo)簽:交強(qiáng)險(xiǎn)理賠,流程,交強(qiáng)險(xiǎn),理賠

也許車主們都已知道，買了汽車就要準(zhǔn)備為愛車辦理各種保險(xiǎn)，其中交強(qiáng)險(xiǎn)是國家法律規(guī)定的強(qiáng)制投保的車險(xiǎn)，按規(guī)定所有機(jī)動(dòng)車輛正式上路之前都必須要投保交強(qiáng)險(xiǎn)。辦理交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)有時(shí)需面對一大堆繁瑣的過程，這讓很多崇尚簡單主義的車主極為反感。那么交強(qiáng)險(xiǎn)上哪交更加方便呢?根據(jù)眾多時(shí)尚車主的經(jīng)驗(yàn)，網(wǎng)上辦理交強(qiáng)險(xiǎn)是時(shí)下最為方便的投保途徑，讓我們一起來看一看吧!

一：交強(qiáng)險(xiǎn)的定義以及不繳納交強(qiáng)險(xiǎn)的嚴(yán)重后果

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)，是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車在發(fā)生道路交通事故時(shí)造成受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。如果被交警發(fā)現(xiàn)車主未投保交強(qiáng)險(xiǎn)，將會(huì)被扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車車主按照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的兩倍的罰款。而且最關(guān)鍵的是如果未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛在發(fā)生交通事故后，受害人往往得不到及時(shí)的賠償和醫(yī)療救治，因而會(huì)造成大量的經(jīng)濟(jì)糾紛。

二：交強(qiáng)險(xiǎn)上哪交更為方便?

不繳納交強(qiáng)險(xiǎn)的后果顯而易見，因此車主們都會(huì)自覺為車子辦理該保險(xiǎn)。但是很多車主都會(huì)抱怨在繳納交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)繁瑣的過程以及大半天時(shí)間的消耗，讓他們感到無奈，很多工作繁忙的車主甚至?xí)虼硕⒄`工作。為了更好地解決各位車主的這一問題，平安保險(xiǎn)為大家提供了一項(xiàng)非常貼心的服務(wù)，那就是網(wǎng)上投保車險(xiǎn)。

通過平安車險(xiǎn)網(wǎng)上直銷平臺(tái)，車主可以輕松解決交強(qiáng)險(xiǎn)上哪交這個(gè)問題。您只需要為愛車投保平安網(wǎng)上車險(xiǎn)，就可以同時(shí)繳納交強(qiáng)險(xiǎn)以及其他商業(yè)險(xiǎn)，投保的費(fèi)用可以通過網(wǎng)銀、快錢、財(cái)付通等方式支付，只需要10分鐘的時(shí)間就可以完成投保流程。另外，投保平安網(wǎng)上車險(xiǎn)可以享受“私家車商業(yè)險(xiǎn)多省15%”的優(yōu)惠政策，精明的車主都可以發(fā)現(xiàn)一套車險(xiǎn)算下來可以節(jié)省不少的費(fèi)用，而這筆省下來的費(fèi)用車主們正好就可以拿去繳納交強(qiáng)險(xiǎn)，豈不是一舉兩得的美事。

通過上文對交強(qiáng)險(xiǎn)的詳細(xì)剖析，車主朋友應(yīng)該已經(jīng)知道交強(qiáng)險(xiǎn)上哪交才更加方便了，若選擇平安網(wǎng)上車險(xiǎn)為汽車投保，不但投保速度快，而且商業(yè)險(xiǎn)能享受優(yōu)惠價(jià)格，當(dāng)然您不必?fù)?dān)心平安網(wǎng)上車險(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量，價(jià)格打折，服務(wù)絕不打折，您依然可以享受到完美優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

理賠需備齊材料據(jù)介紹，辦理交強(qiáng)險(xiǎn)理賠需提交7項(xiàng)材料:

1、交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單;

2、被保險(xiǎn)人出具的索賠申請書;

3、被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證;

4、公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明;

5、被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書;

6、受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù);

7、其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

理賠責(zé)任范圍

相對于商業(yè)三者險(xiǎn)20多條免責(zé)條款，交強(qiáng)險(xiǎn)的免責(zé)為“受害人故意行為造成損失”、“被保險(xiǎn)人自身財(cái)產(chǎn)損失”、“相關(guān)仲裁及訴訟費(fèi)用”和事故造成的某些間接損失，保障范圍要大許多。而且，無論事故中被保險(xiǎn)車輛有沒有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)在責(zé)任限額范圍內(nèi)都予以賠償，并且沒有免賠額和免賠率。

理賠程序

交強(qiáng)險(xiǎn)申請理賠如涉及第三者傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的道路交通事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)先聯(lián)系120急救電話(如有人身傷亡)，撥打110交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)自收到賠償申請之日起1天內(nèi)，書面告知需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料;自收到證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠付保險(xiǎn)金。

理賠原則

根據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)是對第三者造成損失的賠償，在事故發(fā)生過程中，將實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)先行，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)補(bǔ)充的原則。

商業(yè)車險(xiǎn)在扣除交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額后，對剩余理賠金額按照事故責(zé)任比例計(jì)算免賠率，最終確定相應(yīng)理賠金額，但商業(yè)車險(xiǎn)的理賠原則是有責(zé)賠付，無責(zé)不賠。

如劉先生購買交強(qiáng)險(xiǎn)和10萬元限額的商業(yè)三者險(xiǎn)后，不幸遭遇車禍致使某行人傷殘，劉先生承擔(dān)事故全責(zé)，共需要賠償受害方3.8萬元，賠償金額包括傷殘費(fèi)用2萬元，醫(yī)療費(fèi)用1.2萬元，財(cái)產(chǎn)損失6000元。

按照調(diào)整后的交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠項(xiàng)目計(jì)算，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償受害人3.2萬元，其中死亡傷殘費(fèi)用2萬元，醫(yī)療費(fèi)用1萬元，財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)用2000元;然后按照商業(yè)三者險(xiǎn)與車損險(xiǎn)的理賠條款計(jì)算，剩余的6000元理賠款包括醫(yī)療費(fèi)用2000元，財(cái)產(chǎn)損失4000元，但由于王先生承擔(dān)事故全責(zé)，保險(xiǎn)公司通常會(huì)扣除20%免賠率，這時(shí)王先生只能得到4800元商業(yè)三者險(xiǎn)的理賠款，所以劉先生總共能得到3.68萬元理賠款。

第三篇：車險(xiǎn)理賠流程詳解

車險(xiǎn)理賠流程詳解：

1、車損索賠流程

1）一般車險(xiǎn)出險(xiǎn)事故的索賠流程是：車輛出險(xiǎn)后要及時(shí)取得交通隊(duì)證明，填寫出險(xiǎn)單，由保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)員審核定損之后，把車送到相應(yīng)指定的修理廠修理，最后提交相關(guān)資料到保險(xiǎn)公司獲得賠付。

2）丟車的索賠流程是：首先您要先報(bào)案，如果三個(gè)月內(nèi)都沒能找到您的愛車，就可以開停駛證明，遞交索賠單證到保險(xiǎn)公司，領(lǐng)取賠款。

2、索賠條件

指保險(xiǎn)公司與車主所簽合同所包括的內(nèi)容，是車險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提供的具有法律效應(yīng)的保障。出險(xiǎn)車輛必須要包括以下四個(gè)條件：

1）出險(xiǎn)車必須是投保了車險(xiǎn)的車輛的損失。

2）屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。

3）不屬于除外責(zé)任。

4）屬于必要的合理費(fèi)用。

3、理賠具體步驟

1）報(bào)賠。一旦發(fā)生交通事故后，應(yīng)妥善保護(hù)好現(xiàn)場，及時(shí)向所保車險(xiǎn)公司報(bào)案，應(yīng)如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過，并提供保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，待事故處理后，填寫“出險(xiǎn)通知書”。路面事故同時(shí)還要報(bào)請交通部門處理，非路面交通事故（如車輛因駕駛原因撞在樹或墻上），應(yīng)由當(dāng)?shù)匕参瘯?huì)出具證明材料。

2）保險(xiǎn)公司核定。報(bào)案后，保險(xiǎn)公司的查勘人員會(huì)到現(xiàn)場勘察車險(xiǎn)情況，同時(shí)對車輛進(jìn)行定損，估算合理費(fèi)用，并安排車主到保險(xiǎn)公司指定的修理廠修理事故車輛。對于修理費(fèi)超出定損費(fèi)用的，將由車主自行支付超出部分的費(fèi)用。保險(xiǎn)車輛因在車險(xiǎn)事故中致第三者人身財(cái)產(chǎn)損壞的，應(yīng)在查勘及修理之后提供修理發(fā)票及相關(guān)的資料給保險(xiǎn)公司，才能獲得保險(xiǎn)公司的索賠。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司提供的賠償是一次性的，賠償支付后，保險(xiǎn)公司就不再承擔(dān)對受害第三者的別的費(fèi)用了。

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第四篇：車險(xiǎn)理賠流程、注意事項(xiàng)

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車險(xiǎn)理賠流程、注意事項(xiàng)

車險(xiǎn)理賠難已經(jīng)成為保險(xiǎn)業(yè)的通病，其實(shí)理賠難是由多方面的原因?qū)е碌模藗€(gè)別保險(xiǎn)公司缺乏誠信，車主對車險(xiǎn)理賠知識(shí)的不了解也是其中一個(gè)原因。為此，這里將詳細(xì)介紹車輛保險(xiǎn)理賠流程及注意事項(xiàng)。

車輛保險(xiǎn)理賠流程之流程介紹

第一，及時(shí)報(bào)案。發(fā)生交通事故后，車主應(yīng)保護(hù)好現(xiàn)場，并在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過，提供保險(xiǎn)單，等待保險(xiǎn)公司查勘人員到現(xiàn)場查勘，同時(shí)填寫好《索賠申請書》。

第二，了解拒賠范圍和免責(zé)范圍。

第三，損失過小索賠不劃算。因?yàn)樵谲囯U(xiǎn)續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司有一個(gè)保費(fèi)優(yōu)惠條款，即車輛一年未出險(xiǎn)，第二年續(xù)保時(shí)即可享受10%左右的保費(fèi)優(yōu)惠；如果連續(xù)幾年沒有出險(xiǎn)記錄，那么保費(fèi)優(yōu)惠最高能達(dá)到30%左右。

第四，發(fā)生道路事故后，先撥打110，讓交警開好證明就去修理場，http://www.tmdps.cn/

報(bào)案，定損全套現(xiàn)在修理廠都能做到。

第五，非道路事故(小區(qū))：自己寫個(gè)證明，然后找所屬派出所蓋章就可以了。

第六，單車事故: 110先交警開單，然后找修理廠。保險(xiǎn)公司有的要看現(xiàn)場有的不要，不要的直接開去修理場，要的再報(bào)案等保險(xiǎn)公司來看車。

車輛保險(xiǎn)理賠流程之注意事項(xiàng)

不要總是不理賠

在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費(fèi)時(shí)間，寧愿把這些時(shí)間浪費(fèi)在和對方車主爭執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時(shí)間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當(dāng)發(fā)生交通事故時(shí)，如果事故不是太小，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。

不要每次都理賠

哪怕一丁點(diǎn)的小刮擦都要去保險(xiǎn)公司理賠。這樣做既浪費(fèi)時(shí)間，又增

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加了自己的理賠率，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司每年根據(jù)車主的出險(xiǎn)率有一定的折扣。我們拿太平洋保險(xiǎn)公司舉例，太平洋公司規(guī)定：被保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)3次后，保險(xiǎn)公司將從第4次事故起，每增加一次保險(xiǎn)事故，則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%免賠率，在一年內(nèi)該項(xiàng)免賠最高增加15%。由此看來，那一小點(diǎn)損失去理賠就不值了。因此建議車主在有很小的損失時(shí)就沒有必要東奔西跑地浪費(fèi)精力了。

那么，哪些情況下會(huì)獲得車險(xiǎn)賠付？哪些情況下不能夠獲得車險(xiǎn)賠付？

4種情形可能獲得賠付

自認(rèn)為不會(huì)獲得賠付，一些車主在遭遇以下情形車損時(shí)，就懵懵懂懂地自掏腰包。其實(shí)按照保險(xiǎn)條款規(guī)定，有時(shí)可以獲得賠付。

情形1：不慎撞到家人

駕駛員倒車時(shí)，家人站在車邊指揮。操作失誤后，車輛不小心撞傷了自家人。按照第三者責(zé)任險(xiǎn)中有一條免責(zé)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T人身傷亡及其所有或保管的財(cái)產(chǎn)的損失，不負(fù)責(zé)賠償。事實(shí)上，車主從多個(gè)類似案例獲知，車輛撞到自家人，屬于

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免賠范圍。這是由于保險(xiǎn)公司防范道德風(fēng)險(xiǎn)，且自家人不屬于第三者范疇。

市內(nèi)保險(xiǎn)公司稱，車險(xiǎn)有A、B、C三種指導(dǎo)條款，其中有一種條款可以賠付。但不同保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)執(zhí)行不同條款或單獨(dú)條款。車主購買車險(xiǎn)時(shí)，要詳細(xì)詢問執(zhí)行的是哪一種條款，經(jīng)過對比后有選擇性地投保。

情形2：車燈單獨(dú)破損

市民開車時(shí)，一不小心將車燈撞碎了。個(gè)別保險(xiǎn)公司會(huì)告知，車燈單獨(dú)破損不在賠付范圍。車主最終自己掏錢換車燈。

有的車險(xiǎn)條款中，車燈、倒車鏡單獨(dú)損壞屬于一個(gè)單獨(dú)險(xiǎn)種，需要車主附加投保以后才會(huì)獲得賠付。市內(nèi)一家保險(xiǎn)公司人員表示，在有的車險(xiǎn)條款中，車燈、倒車鏡單獨(dú)破損，是可以獲得賠付的。

情形3：賠出租車“誤工費(fèi)”

駕車時(shí)，如果撞到了出租車，不管是誰的責(zé)任，出租車司機(jī)往往都會(huì)要求您賠償他定額的“份子錢”，補(bǔ)償誤工費(fèi)。這個(gè)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司以往不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>

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隨著新《保險(xiǎn)法》的推出，保險(xiǎn)公司是需要賠償這部分費(fèi)用的。

情形4：輪胎單獨(dú)破損

駕駛員開車，一不小心撞到馬路沿，車輛其余地方均未損壞，但車輛輪胎爆胎了。若您向保險(xiǎn)公司報(bào)案說“車輛輪胎爆了”，可能被告知“車輛單獨(dú)爆胎不能賠付”。一些車主將車停在小區(qū)樓下，次日卻發(fā)現(xiàn)輪胎“不翼而飛”。即使車主投保了盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也可能告知，盜搶險(xiǎn)針對整車被盜進(jìn)行賠償，部分零部件丟失在盜搶險(xiǎn)免責(zé)條款內(nèi)，所以拒賠。

盡管車輪、輪轂等消耗磨損較大的零配件，目前還沒設(shè)相應(yīng)的理賠條款供車主投保，但車主報(bào)案方式得當(dāng)，就可能取得不同的效果。例如，事故造成車輛輪胎單獨(dú)爆胎，可以獲得賠付。若在正常行駛過程中爆胎，比如輪胎老化、扎到馬路上的鐵釘?shù)龋瑒t不能獲得賠付。

4種情形可能免于賠付

劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等，有的車主認(rèn)為，多為愛車買些險(xiǎn)種，凡是車輛受損都可以找保險(xiǎn)公司索賠。其實(shí)不然，一些您認(rèn)為

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可以獲得賠付的損失，按保險(xiǎn)合同約定，可能免賠。

情形1：零部件被盜竊

一些車主將愛車停放馬路邊，汽車內(nèi)部零部件遭遇個(gè)別不法分子順手牽羊。遭遇這類損失的車主或許會(huì)想，反正有車險(xiǎn)，找保險(xiǎn)公司理賠就行了。

即使您買了車險(xiǎn)，甚至是盜搶險(xiǎn)，當(dāng)車輛零部件單獨(dú)被盜時(shí)，按照保險(xiǎn)合同約定，可能不會(huì)獲得保險(xiǎn)公司賠付。對此，市內(nèi)一家保險(xiǎn)公司工作人員表示，經(jīng)常停放在路邊的車輛，可單獨(dú)購買一份車輛零部件盜竊險(xiǎn)，則在此類情況下可予以索賠。

情形2：車內(nèi)零部件損失

自己的愛車停放路邊被人砸壞玻璃進(jìn)行盜竊。車內(nèi)一些物品被盜不賠，尚可理解。但當(dāng)車內(nèi)如換擋位箱體蓋、車鎖等被損壞，保險(xiǎn)公司也往往告知除了玻璃，其余部分損失不在賠償條款范圍內(nèi)。

回應(yīng)：即使車主投保盜搶險(xiǎn)，車鎖損壞也不會(huì)賠。當(dāng)車內(nèi)零部件屬于人為故意損壞，車損險(xiǎn)也不予承保。同時(shí)，若您的愛車上放置了家電，http://www.tmdps.cn/

不巧發(fā)生追尾事故，家電損壞的損失，保險(xiǎn)公司也不予賠付。另外，車輛劃痕險(xiǎn)只對“沒有碰撞痕跡的車輛表面劃傷”進(jìn)行理賠。倘不符合這一前提，即使買了該險(xiǎn)種也白搭。

情形3：私自加裝設(shè)備

腳踏板、全包圍、導(dǎo)航等，不少車主買車以后給車輛加裝了不少配件。一旦發(fā)生擦掛等事故造成加裝設(shè)備損失，保險(xiǎn)公司拒賠后，車主往往還覺得很委屈：“我在買車險(xiǎn)的時(shí)候已經(jīng)裝好了，為何不賠？”

保險(xiǎn)公司承保車損險(xiǎn)時(shí)，一般按照車輛本身實(shí)際價(jià)值確定保額，若車主私自為車輛加裝設(shè)備，發(fā)生車損事故后通常都不在賠付范圍。車主可通過購買新增設(shè)備損失險(xiǎn)，有選擇性地進(jìn)行補(bǔ)充投保。

情形4：收費(fèi)停車場丟車

如果遭遇這類情況—明明將自己的車停在了正規(guī)收費(fèi)的停車位里，或是更加穩(wěn)妥的地下車庫。一旦發(fā)生車輛失竊的情況，保險(xiǎn)公司也是不會(huì)負(fù)責(zé)理賠的。

當(dāng)車主遭遇此類情況時(shí)，辦法只有一個(gè)，就是與停車場管理公司協(xié)商

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賠償事宜。

第五篇：車險(xiǎn)理賠流程和流程圖

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車險(xiǎn)理賠流程和流程圖

隨著有車一族的不斷壯大，車險(xiǎn)市場也在持續(xù)升溫中。越來越多的人不可避免的會(huì)接觸到車險(xiǎn)理賠。那么，車子出了險(xiǎn)應(yīng)該如何理賠呢？準(zhǔn)備好材料，賬務(wù)一定的理賠流程是很有必要的。

汽車保險(xiǎn)的理賠程序工作過程是從接受被保險(xiǎn)人的出險(xiǎn)報(bào)案開始，通過現(xiàn)場查勘，確定保險(xiǎn)責(zé)任和賠償金額，直至給付賠款的整個(gè)過程，是一項(xiàng)復(fù)雜而繁重的工作。汽車保險(xiǎn)理賠的處理程序包括受理案件、現(xiàn)場查勘與定損、賠付結(jié)案等三個(gè)主要過程。具體的車輛保險(xiǎn)理賠查詢建議電話咨詢保險(xiǎn)公司的相關(guān)人員。

大致的索賠流程如下：

1、車輛出險(xiǎn)和報(bào)案

出險(xiǎn)后后首先要做的是，及時(shí)向各自承保公司和交通管理部門報(bào)案，告知保險(xiǎn)公司損壞車輛所在地點(diǎn)，以便對車輛查勘定損。一方面讓保險(xiǎn)公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險(xiǎn)公司咨詢?nèi)绾翁幚怼⒈Ｗo(hù)現(xiàn)場，保險(xiǎn)公司會(huì)教車友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。

2、取得交警證明

出示行駛證、駕駛證、身份證，現(xiàn)場交警填寫《交通事故確認(rèn)書》。現(xiàn)場交警根據(jù)各方陳述，對事故進(jìn)行勘察后作出事故認(rèn)定及責(zé)任劃分，如無爭議，填寫《交通事故責(zé)任確認(rèn)書》，車主簽字確認(rèn)。

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3、填寫出險(xiǎn)單

出示上述3證(即行駛證、駕駛證、身份證)和保險(xiǎn)單證，理賠員完成現(xiàn)場查勘初步定損工作，簽收審核索賠單證，填寫《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)/索賠通知書》，雙方簽字確認(rèn)。

4、理賠員審核定損

事故確認(rèn)完畢，各方車輛應(yīng)立即到車險(xiǎn)理賠服務(wù)點(diǎn)的駐場定損點(diǎn)進(jìn)行損失確定，填寫《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)事故車輛損壞項(xiàng)目確認(rèn)單》。如無爭議，雙方簽字確認(rèn)，理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時(shí)間。

5、送修理廠修理

如果是在保險(xiǎn)公司推薦的修理廠修理事故車，修完后，您可以將索賠材料交給修理廠，并向修理廠出具一份向保險(xiǎn)公司代為索賠的委托書，然后支付自己應(yīng)該支付的部分修理費(fèi)(比如保險(xiǎn)公司免賠的部分)，就可以直接提車了。如果您自己選擇修理廠修理，那么修完車后，您要先向修理廠支付修理費(fèi)，然后拿著所有的索賠材料到保險(xiǎn)公司的理賠部門索賠。

6、保險(xiǎn)公司復(fù)核后賠付結(jié)案

車輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后，辦理保險(xiǎn)索賠所需資料：

(1)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單及批單正本原件、復(fù)印件;

(2)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)/索賠通知書;

(3)相關(guān)行駛證、駕駛證、身份證復(fù)印件;

(4)相關(guān)賠款收據(jù)、汽修發(fā)票等原件;

(5)道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書。

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