第一篇：車險理賠常見問題解答

車險理賠常見問題解答

1，主車掛車連接且主掛為同一被保險人的情況下，主車與掛車相碰，造成主車掛車損失，是否屬于保險責(zé)任？

答：此情況造成的損失在車損險、三者險、交強(qiáng)險項下均不能賠償。具體原因如下：1，被保險人的財產(chǎn)部屬于三者范圍，因此交強(qiáng)險和商業(yè)三者險不能賠償。2，主掛連接時車輛視為一個整體，因此本車上的物體將本車碰壞，不屬于車損險的碰撞責(zé)任，因此本車車損險不能賠償。2，主車與掛車連接使用時發(fā)生內(nèi)部互碰，分別屬于不同被保險人的，對于主車和掛車損失該如何賠償？

答：主車與掛車連接使用時發(fā)生內(nèi)部互碰，分別屬于不同被保險人的，按互為三者的原則處理。3，主車掛車連接且主掛為同一被保險人的情況下，造成三者財產(chǎn)損失，對三者財產(chǎn)損失部分如何賠償？

答：主車和掛車在連接使用時發(fā)生交通事故，主車、掛車分別在各自的交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，主車、掛車的保險人對各受害人的各分項損失平均分?jǐn)偅⒃趯?yīng)的分項賠償限額內(nèi)計算賠償。在主車和掛車交強(qiáng)險限額均使用完畢的情況下，損余損失在主車商業(yè)三者險項下進(jìn)行賠償，且賠償金額不能超過主車商業(yè)三者險限額。4, 使用商業(yè)三者險賠償時，如主車與掛車由不同保險公司承保的，三者險該如何賠償？

答：按主車、掛車責(zé)任限額占總責(zé)任限額的比例分?jǐn)傎r款。掛車只投保了交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的，不參與分?jǐn)傇谏虡I(yè)三者險項下應(yīng)承擔(dān)的賠償金額。

5, 被保險機(jī)動車投保一份以上交強(qiáng)險的，如何界定出險時使用哪一份？

答：保險期間起期在前的保險合同承擔(dān)賠償責(zé)任，起期在后的不承擔(dān)賠償責(zé)任。

6, 交強(qiáng)險對精神損害部分的賠償是如何確認(rèn)的？

答：對被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償。涉及訴訟糾紛等特殊情況下，可按照精神損害撫慰金核定承擔(dān)金額占死亡傷殘費用賠償項目下所有核定損失承擔(dān)金額總和的比例，計算交強(qiáng)險對精神損害撫慰金的賠償金額。

7, 交強(qiáng)險對于財產(chǎn)損失部分的施救費核定及賠償限額的確認(rèn) 答：受害人財產(chǎn)損失需要施救的，財產(chǎn)損失與施救費賠款累計不超過財產(chǎn)損失賠償限額。

8, 判斷被保險機(jī)動車全部損失的條件是什么？

答：（1）核定修理費用≥被保險機(jī)動車出險時的實際價值。（2）（估計施救費用＋核定修理費用）≥被保險機(jī)動車出險時的實際價值。

（3）估計施救費用≥被保險機(jī)動車出險時的實際價值。9, 車輛出險時實際價值是如何計算的？

實際價值＝出險時新車購臵價×（1-已使用月數(shù)×月折舊率）10，營業(yè)用車輛損失險，根據(jù)出險次數(shù)加扣免賠是從第幾次開始計算，每次加扣多少，最高上限是多少，那些情況是不計入出險次數(shù)的？

答：自第三次起開始加扣免賠，每增加一次增加5％，營業(yè)用車多次出險加扣的免賠率，在實務(wù)中掌握最高為30%。因自然災(zāi)害引起的不涉及第三者損害賠償?shù)膯渭冘嚀p險案件，不扣免賠。但對被保險人未盡到妥善保管或及時施救義務(wù)的案件除外。

11，摩托車、拖拉機(jī)條款對于無主的免賠是多少？ 答：10％。

12，特種車條款對于無主的免賠是多少？ 答：20％。

13，營業(yè)用車輛損失險關(guān)于違反安全裝載規(guī)定的賠償原則是什么？

答：違反安全裝載規(guī)定是造成事故發(fā)生直接原因的，車損險部分不予以賠償。違反安全裝載規(guī)定不是造成事故發(fā)生直接原因的，車輛損失加扣5％的免賠。

14，商業(yè)三者險關(guān)于違反安全裝載規(guī)定的賠償原則是什么？ 答：違反安全裝載規(guī)定的，加扣免賠率10％。

15，特種車條款關(guān)于違反安全裝載規(guī)定的賠償原則是什么？ 答：違反安全裝載規(guī)定是造成事故發(fā)生直接原因的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。違反安全裝載規(guī)定不是造成事故發(fā)生直接原因的，加扣5％的免賠。（此處需要注意的是特種車條款及包括三者也包括車損的內(nèi)容）

16，車輛折舊率計算時的原則是什么？

答：折舊按月計算，不足一個月的部分，不計算折舊。最高折舊金額不超過投保時被保險機(jī)動車新車購臵價的80％。

17，特種車在吊升舉升貨物的過程中，貨物造成的車輛損失是否屬于保險責(zé)任？

答：不屬于（特種車條款第7條第13款的規(guī)定）。18，互碰自賠成立的條件是什么？

答：同時滿足以下條件，適用“互碰自賠”方式處理: 1．兩車或多車互碰，各方均投保交強(qiáng)險；

2．僅涉及車輛損失（包括車上財產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財產(chǎn)損失，各方損失金額均在2000元以內(nèi)；

3．由交警認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險地關(guān)于交通事故快速處理的法律法規(guī)自行協(xié)商確定各方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）；

4．當(dāng)事人各方對損失確定沒有爭議，并同意采用“互碰自賠”方式處理。

單方肇事事故、涉及人員傷亡的事故、涉及車外財產(chǎn)損失的事故，以及任何一方損失金額超過交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額的事故，都不適用“互碰自賠”方式處理。

19，互碰自賠的特殊情況交警調(diào)解各方機(jī)動車承擔(dān)本方車輛損失時如何賠償？

答：對被保險機(jī)動車的車輛損失在本方機(jī)動車交強(qiáng)險賠償限額內(nèi)計算賠償，超過限額部分在本方機(jī)動車商業(yè)車險項下按條款規(guī)定計算賠償。

20，互碰自賠案件系統(tǒng)錄入的操作要點是什么？

答：在查勘、立案環(huán)節(jié)，應(yīng)在“賠案類別”欄選擇“特殊互碰”；并在“商業(yè)險賠償責(zé)任”欄選擇“互碰”，方可在交強(qiáng)險財產(chǎn)損失限額項下賠償本車損失。系統(tǒng)將自動加注“互碰自賠”標(biāo)識。21，交強(qiáng)險無責(zé)代賠的適用條件是什么？

答：同時滿足以下條件的雙方或多方事故，適用“無責(zé)代賠”處理機(jī)制：

（一）兩方或多方機(jī)動車互碰，各方均投保交強(qiáng)險；

（二）交警認(rèn)定或根據(jù)法律法規(guī)能夠協(xié)商確定事故責(zé)任，“一方無責(zé)、一方全責(zé)”或“多方有責(zé)、多方無責(zé)”；

（三）無責(zé)方車號、交強(qiáng)險保險人明確。22，無責(zé)代賠的處理原則是什么？

答：

（一）“無責(zé)代賠”僅適用于對全責(zé)/有責(zé)方車輛損失部分的賠償，對于人員傷亡損失不進(jìn)行代賠。

（二）對于應(yīng)由無責(zé)方交強(qiáng)險承擔(dān)的對全責(zé)/有責(zé)方車輛損失的賠償責(zé)任，由全責(zé)/有責(zé)方承保公司在單獨的交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代賠，不占用普通的交強(qiáng)險賠償限額。

事故涉及多方車輛的，代賠償限額為無責(zé)方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額之和，在各有責(zé)方之間平均分配。

（三）事故涉及多個無責(zé)車輛的，所有無責(zé)方視為一個整體。

（四）無責(zé)代賠后，各保險公司之間不進(jìn)行清算。23，通賠案件的搶救費用支付流程是什么？

答：由出險地公司負(fù)責(zé)收集支付所需要的資料，聯(lián)系承保地公司繕制計算書并由承保公司對賠款進(jìn)行支付。案件資料由出險地公司郵寄至承保公司。

24，立案注銷所必須滿足的條件是什么？

答：立案注銷必須滿足以下條件之一：（1）不屬于保險責(zé)任；

（2）屬于保險責(zé)任，但客戶放棄索賠；

（3）客戶已報案，但自出險之日起兩年內(nèi)未提交索賠申請書及相關(guān)理賠單證的案件（無論客戶是否已經(jīng)在現(xiàn)場查勘報告及出險通知書上簽字）；

（4）無效數(shù)據(jù)（垃圾數(shù)據(jù)）。25，重開賠案所必須滿足的條件是什么？

答：

（一）涉及法律訴訟案件，法院最終判決結(jié)果與我公司原處理情況存在差異；

（二）被保險人根據(jù)保險合同，對原本拒賠案件重新提出索賠，或要求提高賠付金額和賠付項目，且被保險人理由成立；

（三）涉及對商業(yè)車險與交強(qiáng)險案件賠款或費用的重新歸集；

（四）原賠案處理出現(xiàn)差錯。

系統(tǒng)中車險賠案最多只能重開三次。業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動保留重開賠案的軌跡，并能夠進(jìn)行單獨統(tǒng)計。

26，立案后拒賠的案件處理流程是什么？

答：1.查勘定損人員現(xiàn)場查勘后，發(fā)現(xiàn)不屬于保險責(zé)任，應(yīng)向客戶講明拒賠意向并反饋給95518專線人員或理賠內(nèi)勤并上報主管人員，繕制《機(jī)動車保險拒賠案件報告書》。

2.賠案理算、核賠過程中發(fā)現(xiàn)不屬于保險責(zé)任的情況的，應(yīng)向客戶講明拒賠意向，并繕制《機(jī)動車保險拒賠案件報告書》，上報主管人員。

3.主管人員應(yīng)對拒賠理由和有關(guān)證據(jù)材料進(jìn)行復(fù)審，并簽署意見。對超越本級管理權(quán)限的案件，按業(yè)務(wù)管理權(quán)限報上級審批。

4.經(jīng)最終審批確應(yīng)拒賠的案件，向被保險人發(fā)出《機(jī)動車保險拒賠通知書》。

拒賠案件統(tǒng)一歸檔管理。

27，現(xiàn)場查勘照片的拍攝要求是什么？

答：查勘現(xiàn)場照片拍攝的要求。拍攝第一現(xiàn)場的全景照片（能正確反映現(xiàn)場所處的位臵）、痕跡照片、物證照片和特寫照片；拍攝能反映車牌號碼與損失部分的全景照片（為使車牌號碼與損失部分在一張照片上反映出來，一般按受損部位一邊的45度角對全車進(jìn)行拍照）；拍攝能反映車輛局部損失的特寫照片；拍攝內(nèi)容與交通事故查勘筆錄的有關(guān)記載相一致；拍攝內(nèi)容應(yīng)當(dāng)客觀、真實、全面的反映被攝對象，不得有藝術(shù)夸張；拍攝痕跡時，可使用比例尺對高度、長度進(jìn)行參照拍攝。

28，立案的處理時限要求是什么？

答：

（一）一般情況下應(yīng)于查勘結(jié)束后24小時內(nèi)立案。

（二）最晚于接報案后3日內(nèi)，進(jìn)行立案或注銷處理；查勘所涉及的單證可在立案同時或之后收集。29，查勘對于損失項錄入的要求是什么？

答：1.涉案損失項必須錄入明細(xì)

（1）查勘員需要進(jìn)入損失項明細(xì)錄入界面，錄入“查勘估損金額”和“施救費用”。

（2）注意選擇“交強(qiáng)險責(zé)任類型”，會直接影響到理算計算方式。（3）選擇“無損失”時，本損失項查勘后將不會發(fā)起定損任務(wù)。2.如在查勘處理頁面中“新增車輛”，標(biāo)的車(即主車)只能錄入一輛（如原查勘項已經(jīng)有主車，不能再新增），三者車可以錄入多輛。30，關(guān)于施救車輛在拖運受損保險車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費用支出是否賠付的要求是什么？

答：施救車輛在拖運受損保險車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費用支出，如果該施救車輛是被保險人自己或他人義務(wù)派來搶救的，應(yīng)予賠償；如果該施救車輛是有償服務(wù)的，則不予賠償。31，需要按照比例進(jìn)行分?jǐn)偸┚荣M用的情況有哪些？ 答：保險車輛發(fā)生保險事故后，涉及兩車以上應(yīng)按責(zé)分?jǐn)偸┚荣M用。受損保險車輛與其所裝貨物（或其拖帶其他保險公司承保的掛車）同時被施救，其救貨（或施救其他保險公司承保的掛車）的費用應(yīng)予剔除。如果它們之間的施救費用分不清楚，則應(yīng)按保險車輛與貨物（其他保險公司承保的掛車）的實際價值進(jìn)行比例分?jǐn)傎r償。32，車損險和三者險對車輛施救費用核定的差別是什么？

答：車輛損失險的施救費是一個單獨的保險金額，但第三者責(zé)任險的施救費用不是一個單獨的責(zé)任限額。第三者責(zé)任險的施救費用與第三者損失金額相加不得超過第三者責(zé)任險的責(zé)任限額。33，定損方式有哪幾種選擇？

答：1.修復(fù)定損

“修復(fù)定損”是一般定損方式，選擇“修復(fù)定損”需要進(jìn)入第三方定損工具定損，損失確認(rèn)單有詳細(xì)更換項目和維修項目的明細(xì)。

2.協(xié)議定損

“協(xié)議定損”只分別錄入換件金額和工時費的總價，選擇“協(xié)議定損”不能進(jìn)入第三方定損工具，不錄入更換項目和維修項目的明細(xì)。

3.推定全損

“推定全損”只錄入總定損金額。選擇“推定全損”也不能進(jìn)入第三方定損工具。

34，定損環(huán)節(jié)對車輛信息錄入需注意的事項有哪些？

答：1.“車輛信息”一欄里的“損失類別”、“交強(qiáng)險責(zé)任類型”、“承保情況”直接影響理算的計算，需要特別注意其選擇錄入的正確性。

2.注意核對“車輛信息”所對應(yīng)的“車牌號”和“損失方標(biāo)志”，分清楚正在定損的標(biāo)的是“主車”還是“三者車”。“車牌號”由查勘環(huán)節(jié)自動帶入，不要隨便修改。

35，定損修改功能使用時的注意事項是什么？

答：1.核賠通過以前定損崗可以對定損進(jìn)行修改。定損結(jié)束后，定損修改可通過“車輛定損”中選擇“車輛定損修改處理”進(jìn)行操作。

2.如果進(jìn)行定損修改時，理算計算書已經(jīng)處理完畢或者已經(jīng)作暫存處理，必須在定損修改完成并核損通過后，在理算環(huán)節(jié)選擇“理算刷新”提取定損修改結(jié)果重新進(jìn)行理算。

3.已經(jīng)核損通過的任務(wù)要進(jìn)行“定損任務(wù)注銷”，必須先進(jìn)行定損修改，使定損任務(wù)處于“定損修改”狀態(tài)下，才能進(jìn)行“定損任務(wù)注銷”。

4.已經(jīng)核賠通過的案件，可以在調(diào)度環(huán)節(jié)發(fā)起“追加定損”任務(wù)。36，有定損任務(wù)未結(jié)束的情況是否能發(fā)起理算任務(wù)？

答：不能。核損完成后將向定損崗返回一條確認(rèn)定損結(jié)束的任務(wù)，定損員必須處理這個任務(wù)確認(rèn)定損結(jié)束。所有定損任務(wù)結(jié)束后，才能發(fā)起理算任務(wù)。

37，重開賠案的提交要求是什么？

答：各單位在按照要求上報重開賠案申請表的同時，應(yīng)在結(jié)案菜單項下，使用重開賠案申請的選項，并按照要求寫明重開原因后，移交分公司重開賠案審核。此處需要注意的是，除訴訟案件的重開外，其余的重開賠案均回受到分公司處罰。

38，立案注銷時遇見單證未初始化的原因造成分公司不能做注銷退回的案件該如何處理？

答：首先在注銷審核申請項下進(jìn)行處理，退回注銷任務(wù)。將機(jī)構(gòu)代碼進(jìn)行修改，改為和承保機(jī)構(gòu)一致的機(jī)構(gòu)代碼。在資料收集任務(wù)下，進(jìn)行立案修改操作，保存立案后，再次提交分公司注銷審核，并在注銷原因處注明上報的文號。

39，如何確定是否賠償營養(yǎng)費及如何確定營養(yǎng)費的賠償標(biāo)準(zhǔn)？

答：（1）營養(yǎng)費的賠償，應(yīng)經(jīng)治療的醫(yī)院或法醫(yī)的鑒定，確認(rèn)受害人需補充營養(yǎng)食品作為輔助治療的，可以酌情賠償。

（2）營養(yǎng)期間原則上僅限于住院治療期間，或治療醫(yī)院或法醫(yī)在營養(yǎng)證明中注明的營養(yǎng)期間。

（3）營養(yǎng)費參照當(dāng)?shù)貒覚C(jī)關(guān)一般工作人員的出差伙食補助標(biāo)準(zhǔn)予以確定。

（4）評殘后不再支付營養(yǎng)費。

商業(yè)險不賠償營養(yǎng)費，交強(qiáng)險在醫(yī)療費用項下對營養(yǎng)費進(jìn)行賠償。40，賠償時交強(qiáng)險和商業(yè)險均涉及時賠償原則是什么？

答：先交強(qiáng)后商業(yè)。此處的商業(yè)險不單包括商業(yè)車險，還包括意外險，承運人責(zé)任險等其他商業(yè)險。特別是在交強(qiáng)險無責(zé)的情況下。對于人員部分，無責(zé)方式需要進(jìn)行賠償?shù)摹＝粡?qiáng)險人員無責(zé)賠償?shù)南揞~如下：醫(yī)療費用1000元，死亡傷殘11000元。41，人傷案件中誤工費核定的依據(jù)是什么？

答：根據(jù)受害人的誤工時間和收入狀況確定。誤工時間根據(jù)受害人接受治療的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的證明確定。受害人因傷致殘持續(xù)誤工的，誤工時間可以計算至定殘日前一天。

受害人有固定收入的，誤工費按照實際減少的收入計算。受害人無固定收入的，按照其最近三年的平均收入計算；受害人不能舉證證明其最近三年的平均收入狀況的，可以參照受訴法院所在地或出險地相同或者相近行業(yè)上一年度職工的平均工資計算。受害人死亡其親屬辦理喪葬事宜誤工的，誤工時間應(yīng)當(dāng)遵循合情合理的原則酌情確定。

42，人傷及死亡傷殘案件可能涉及的損失項目有哪些？

答：醫(yī)療費用主要包括醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費、后續(xù)治療費、整容費、必要的營養(yǎng)費等。其他費用主要是指死亡傷殘費用。包括喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理交通事故支出的合理交通費用，殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護(hù)理費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金等。

43，人傷案件中交通費用審核要點是什么? 交通費按照交通事故發(fā)生地國家機(jī)關(guān)一般工作人員的出差車旅費標(biāo)準(zhǔn)計算，交通工具以普通公共汽車，火車普通硬席為主。

剔除未提供正式票據(jù)，或正式票據(jù)與就醫(yī)地點、時間、人數(shù)、次數(shù)不相吻合的部分；剔除超普通公共汽車、火車普通硬席以上的交通工具的票價標(biāo)準(zhǔn)的部分。

受害人死亡的，受害人親屬因辦理喪葬事宜所支出的交通費賠償，一般以兩人為限，特殊情況最多不超過三人。時間一般以三天為限。次數(shù)以每天三次為限。注意剔除三張以上的連號。

第二篇：車險理賠調(diào)查報告

車險假賠案的調(diào)查報告

一、調(diào)查目的：分析車險假賠案涉及的險種及手段

汽車消費的增長為我國汽車保險業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，以欺詐手段騙取保險賠款的各類案件不斷發(fā)生，并呈上升趨勢。這些假案、騙案案件的發(fā)生，不但使保險人蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失,在我們實際工作中也頻頻發(fā)生，且愈演愈烈，已經(jīng)嚴(yán)重影響了保險業(yè)的健康發(fā)展，對這種現(xiàn)象也是有切身感受。因此,如何有效地防范和打擊保險詐騙活動已成為當(dāng)前我國汽車保險待解決的問題。

二、調(diào)查時間：2011年07月04日至2011年08月04日

三、調(diào)查對象：車險期間出險案件

四、調(diào)查方法：保險詐騙是行為人故意實施的違法犯罪行為,此類案件大都有預(yù)謀和策劃,而對構(gòu)成犯罪的此類詐騙案件的管轄權(quán)屬于公安機(jī)關(guān)。因此,為了有效地打擊詐騙活動,保險人必須配合公安機(jī)關(guān)做好以下幾項工作:

（一）及時查勘現(xiàn)場,掌握第一手資料

1、及時查勘現(xiàn)場:事故現(xiàn)場上遺留有各種痕跡的物證,記載著大量的能夠真實反映事故發(fā)生、發(fā)展過程的信息,但這些痕跡和物證極易受到自然或人為的破壞。因此,案發(fā)后,保險人員應(yīng)及時趕赴現(xiàn)場,掌握一切記錄現(xiàn)場原始情況的資料,包括現(xiàn)場痕跡物證、訪問筆錄、影視資料、損失清單等,這些資料將對揭露詐騙起到證據(jù)作用。

2、認(rèn)真調(diào)查事故經(jīng)過:一方面,應(yīng)圍繞出險事故,向投保人、被保險人、受益人及目擊者進(jìn)行調(diào)查,對事故發(fā)生經(jīng)過、原因、損失情況及保險標(biāo)的狀況等與事故有關(guān)的情況進(jìn)行詳細(xì)詢問,并作好調(diào)查記錄。另一方面,與負(fù)責(zé)事故處理或鑒定的有關(guān)部門密切配合,及時了解事故處理情況,提出涉嫌詐騙的疑點,爭取公安部門的支持,圍繞著揭露詐騙行為調(diào)查取證

（二）綜合分析案情,尋找揭露詐騙的突破口

要運用現(xiàn)場查勘和調(diào)查訪問所掌握的證據(jù)材料,分析案件性質(zhì),甄別保險事故和詐騙案件,重點從以下三個方面分析:

1、要查閱投保記錄。要對投保標(biāo)的實際價值進(jìn)行核實。一是采用縱火、盜車等手段造成保險標(biāo)的全損的案件,絕大多數(shù)詐騙者都進(jìn)行了超額投保,其動機(jī)是以損失價值較小的投保標(biāo)的換取高額保險賠款;二是對多次拒絕投保而后又主動上門投保的案件,這類案件,大多是先出險后投保,或是風(fēng)險即將發(fā)生,臨危投保,轉(zhuǎn)嫁損失。

2、要對有關(guān)時間聯(lián)系起來分析。即投保時間、出險時間、報案時間之間的內(nèi)在聯(lián)系。實踐證明,有預(yù)謀的詐騙案件,在幾個關(guān)鍵的時間上總有一些特殊聯(lián)系。一般來說,投保時間與出險時間相隔越短,出險時間與保單責(zé)任終止時間相隔越近、出險時間與報案時間間隔越長等情況,應(yīng)特別引起警惕,要仔細(xì)分析其中原因,發(fā)現(xiàn)疑點,迅速查證。

3、要將現(xiàn)場痕跡物證及有關(guān)證據(jù)結(jié)合起來分析。將現(xiàn)場痕跡物證與有關(guān)證據(jù)進(jìn)行對比,相互質(zhì)證,辨明真?zhèn)巍Ｍㄟ^分析證據(jù)與事實、證據(jù)與證據(jù)之間的相互關(guān)系,識破詐騙者慣用的偽造、變造有關(guān)證明材料的伎倆。

五、調(diào)查過程：在車險調(diào)查工作中發(fā)掘這些假案、騙賠案件，要對車輛出險后進(jìn)行第一現(xiàn)場勘察，提出疑問，走訪目擊證人，上報相關(guān)負(fù)責(zé)人，后臺審核，調(diào)查人員介入，請求警方協(xié)助等流程都需要收集大量證據(jù)，這需要大量時間。然后進(jìn)行反復(fù)工作、討論才能針對反饋的信息得出結(jié)論及應(yīng)對方法。

六、調(diào)查結(jié)果

（一）在期間抽取車險案件抽取樣本1000宗，其中共有假案、騙保案件46宗，假案、騙保案率為4.6%；

（二）46宗假案、騙保案件中有28宗屬于“謊報事故，制造虛假案件“，占比為60.8%；

（三）有11宗屬于“人為故意制造事故，擴(kuò)大損失”，占比23.9%；

（四）有3宗屬于“故意隱瞞出險情況，冒名頂替”，占比6.5%

（五）有4宗屬于保險條款明文確定責(zé)任免除范圍，占比8.69%

七、問題及原因分析

根據(jù)調(diào)查報告顯示，涉及車險騙賠案存在下列問題：

（一）社會環(huán)境和詐騙心理分析

我國保險行業(yè)起步比較晚，各種理賠制度不完善，不少人的保險意識有偏差,認(rèn)為投保得不到賠償就是“吃虧”,應(yīng)當(dāng)說這是一些不法分子鋌而走險、實施詐騙的內(nèi)心起因之一。

（二）保險公司的管理模式分析

保險人自身制度不嚴(yán)、有章不循,是造成保險詐騙案件屢屢發(fā)生的一個重要原因。具體表現(xiàn)在:一是承保核保把關(guān)不嚴(yán)。重業(yè)務(wù)開拓,輕制度管理;重數(shù)量擴(kuò)張,輕質(zhì)量效益,是近年來保險業(yè)發(fā)展過程中的一個傾向性問題。二是現(xiàn)場查勘不到位:許多案件特

別是車險案的第一現(xiàn)場到達(dá)率低,現(xiàn)場查勘、調(diào)查不及時,第一手資料匱乏,容易使詐騙者在事件性質(zhì)、受損程度、證據(jù)等方面做手腳、鉆空子;三是一些保險人員素質(zhì)不高,責(zé)任心不強(qiáng),法制觀念淡薄。工作粗枝大葉,敷衍了事,不按章辦事,對一些本該識破的騙局未能及時發(fā)現(xiàn)。有的甚至與詐騙者內(nèi)外勾結(jié),共同詐騙。

（三）從承修方利益分析

承修方欺瞞客戶，偷梁換柱，以此充好。部分承修方在定損后，往往對于部分核定應(yīng)換的配件予以修復(fù)，以換件的價格來修復(fù)配件，或者是以低檔的材料為客戶修理，用高檔的價格向保險公司索賠。一次事故，多次索賠。一次事故出險后被保險人保留原有的損失件，過段時間再行向保險公司報案，這種多利用前擋玻璃以前杠，斷腳大燈等部件。這樣就吃掉了中間的差價，讓保險公司充當(dāng)冤大頭。

八、對策建議

（一）要運用各種形式,加大保險知識的宣傳力度,讓廣大保戶明確自己的權(quán)利義務(wù),自覺履行保險合同,既依法維護(hù)自己的合法權(quán)益,又不侵犯保險人和其他被保險人的合法利益。宣傳我國法律對保險詐騙行為的定罪、量刑規(guī)定,選擇典型的案例在新聞媒體上曝光。使人們懂得,騙賠就是詐騙,就屬違法犯罪行為,對情節(jié)嚴(yán)重者要追究刑事責(zé)任。

（二）一直以來，假案騙案就是影響保險業(yè)發(fā)展的惡瘤。騙賠增加了保險公司的賠付率，增加了其經(jīng)營風(fēng)險。要預(yù)防此類案件的發(fā)生，嚴(yán)格照章辦事,落實各項制度規(guī)定：一是嚴(yán)格承保審核制度。二是嚴(yán)格理賠審核制度:要把好三關(guān),第一,堅持雙人查勘定損,全面、準(zhǔn)確地收集證據(jù),為案件的定性提供依據(jù);第二,堅持賠案復(fù)核制度,認(rèn)真審核證據(jù)材料,及時發(fā)現(xiàn)疑點,提出問題;第三,堅持領(lǐng)導(dǎo)審批制度,嚴(yán)把理賠質(zhì)量關(guān)。

（三）加強(qiáng)各保險公司之間的聯(lián)系、溝通，大部分保險公司缺乏有效的溝通，這對于三責(zé)車的定損問題就沒有好的協(xié)議，雙方兩不管就容易被他人鉆空子。大家都是自掃門前雪，就為騙賠者提供了可乘之機(jī)。一些投保人在騙保被發(fā)覺后，就轉(zhuǎn)投別的保險公司，新公司對其防備能力肯定較低，一旦發(fā)現(xiàn)時很可能損失已造成。

（四）加強(qiáng)理賠隊伍的建設(shè)，提高人員素質(zhì)。目前，打擊騙賠的方式主要還是保險公司內(nèi)部建立的專業(yè)理賠隊伍，從事現(xiàn)場查勘、定損、調(diào)查工作。理賠人員對于是否

假案的判斷往往還是通過個人經(jīng)驗。因此加強(qiáng)理賠隊伍建設(shè)，經(jīng)常進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高人員素質(zhì)顯得尤其重要。此外也要建立獎罰制度：一是針對實際情況，對勘察人員發(fā)現(xiàn)假案的獎勵制度。努力提高第一現(xiàn)場查看率。二是對于那些參與騙賠行為的要堅決予以處理，嚴(yán)重者予以解雇，并作出警示。

第三篇：車險理賠資料

一、理賠一般流程

流程：出險并報案—》查勘—》定損—》核價—》核損—》核賠—》支付

1、出險及報案：發(fā)生事故

一般保險公司要求在48小時內(nèi)報案，報案后保險公司會派查勘員到現(xiàn)場判定你的痕跡是否相符，如果相符，一般都是認(rèn)可的。你將車駛離事發(fā)地點不遠(yuǎn)處，仍然是可以根據(jù)現(xiàn)場高度、痕跡這些測量的，不會有什么影響。但要在保險公司規(guī)定的報案時間內(nèi)報案，如果報案遲了，就有可能會加扣部分免陪。

2、查勘：

報案后，保險公司派查勘員到現(xiàn)場初步查勘，判定是否屬于保險責(zé)任，痕跡是否相符，是否是真實。

3、定損：

根據(jù)損失部位痕跡及程度，查勘會初步現(xiàn)場定損或直接到修理廠、4S店、定損中心去定損。

4、核價：

有些保險公司會在后期核定損失，看實際修理或更換配件的價格是否合理。

5、核損：

根據(jù)查勘、核價給出損失綜合定論。

6、核賠：

通過以上環(huán)節(jié)后，提供相關(guān)單證（行駛證、駕駛證、索賠申請書、交警證明等）拿到保險公司柜面。核賠再會對整個案件進(jìn)行審核，如果證件有效，事故真實，屬于保險責(zé)任的話，到核賠環(huán)節(jié)就可以結(jié)案了。

7、支付：

結(jié)案后，就可以到保險公司領(lǐng)取賠款了。

二、理賠所需的證件或證明資料：

一.保單復(fù)印件

根據(jù)車險公司要求，理賠所需的各類單證中，車險保單是必需品。車險保單丟失必須先補辦保單否則無法獲得車險理賠。

1.1車險保單丟失補辦

被保險人辦理：

車主補辦保單時，被保險人只需要攜帶本人身份證原件、行駛證原件，前往保險公司指定網(wǎng)點辦理，當(dāng)場就能拿到保單。

委托辦理：

如果委托第三人辦理，還應(yīng)該準(zhǔn)備好相關(guān)的委托證明材料，以及委托人身份證原件。

1.2車險保單種類

交強(qiáng)險保單

考慮到車輛年檢、驗車的需要，車主補辦交強(qiáng)險保單時，可以拿到保單原件； 商業(yè)車險保單

補辦商業(yè)車險時，保險公司只是給予保單復(fù)印件。

車險理賠單證確實需要提供保單，但也只是要求提供保單復(fù)印件即可。由于保單補辦業(yè)務(wù)當(dāng)場可以完成，因此車主可以一次性完成理賠單證遞交。

提醒廣大車主，在謹(jǐn)慎保管車險保單的同時，應(yīng)該提前做好備份工作。此外，車險保單最好不要和行駛證、身份證一同擺放，否則一旦丟失，可能給不法分子留下制造虛假案件的機(jī)會。

二.行駛證、駕駛證復(fù)印件（駕駛證位A、B的提供體檢回執(zhí)）；

三.事故證明；

理賠流程：出險-報案-查勘-定損-核價-核損-核賠-支付。

整個流程所提取的事故證明原件或者復(fù)印件。

4.定損單（被保險人簽字）；

根據(jù)損失部位痕跡及程度，查勘會初步現(xiàn)場定損或直接到修理廠、4S店、定損中心去定損。保險公司提供并填寫，修理廠使用后交回保險公司。

托修單：保險公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。

5.維修發(fā)票；

修車發(fā)票、施救費及相關(guān)費用票據(jù)原件。修理廠提供。

6.維修結(jié)算清單；

修理廠提供、填寫并蓋章

7.索賠申請書；

先根據(jù)車輛保險的保單查詢到相應(yīng)的保險公司；

向保險公司索要車輛保險理賠申請表和賠款收據(jù)；

按要求填寫理賠申請表；

在填寫好表格后，在被保險人簽名（蓋章）處加蓋與被保險人相同名稱的公章；

5)在賠款收據(jù)上填寫好被保險人公司名稱、開戶銀行、開戶行賬號后（注：

不填寫具體的理賠金額），在被保險人簽名（蓋章）處加蓋與被保險人相同名稱的公章；

6)將上述表格連同修理費發(fā)票、交強(qiáng)保險單和商業(yè)險保單的復(fù)印件、車輛

事故現(xiàn)場查堪記錄表、保險公司估損單、公司營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（有時會要）到保險公司指定的理賠點辦理理賠。

注意事項

表格中被保險人、公司在銀行開戶的名稱和所加蓋的公章及營業(yè)執(zhí)照上的公司名稱必須為同一名稱。1)2)3)4)

8.賠款通知書；

保險公司提供。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。

9.身份證復(fù)印件；

10.銀行賬號及開戶銀行；

第四篇：車險理賠知識

車險理賠知識

車險理賠

（一）：單方事故的處理及索賠程序

（單方事故:指不涉及人員傷（亡）或第三者財物損失的單方交通事故 舉例：碰撞外界物體，自身車輛損壞，但外界物體無損壞或者無需賠償）事故處理及保險索賠程序:

單方肇事是最為常見的一類事故，因為不涉及第三者的損害賠償，僅僅造成被保險車輛損壞，事故責(zé)任為被保險車輛負(fù)全部責(zé)任，所以事故處理非常簡單

一、報案

事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險公司報案

二、現(xiàn)場處理

1、損失較小(一萬元以下)，保險公司派人到現(xiàn)場查勘，并出具《查勘報告》

2、損失較大(一萬元以上)，如查勘員認(rèn)為需要報交警處理，會向交警部門報案，由交警部門到現(xiàn)場調(diào)查取證，并出具《事故認(rèn)定書》

三、定損修理

1、車主將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，定損

2、修理廠修車

3、車主提車

四、提交單證進(jìn)行索賠

理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)

五、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

六、賠付

保險公司財務(wù)人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。車險理賠

（二）：雙方事故的處理及索賠程序（1）

雙方事故：

A：多方肇事（無人傷亡，）-事故處理及索賠程序

多方肇事：指不涉及人員傷亡,但涉及第三者財物損失、事故責(zé)任明確的雙、多方交通事故

舉例1：車輛追尾，后車負(fù)全部責(zé)任，對方或兩方車輛均損壞

舉例2：碰撞防護(hù)欄，車輛負(fù)全部責(zé)任，護(hù)欄損壞也需賠償

事故處理及保險索賠程序

一、報案

1、事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險公司報案 ；

2、如第三方損失為道路設(shè)施或者第三方損失為車輛，需向交警部門報案；

二、現(xiàn)場處理-

1、保險公司人員到達(dá)現(xiàn)場，并出具《查勘報告》

2、交警部門到達(dá)現(xiàn)場，并現(xiàn)場出具《事故認(rèn)定書》

提醒：一般情況下，如果在向保險公司報案時，保險公司要求向交警報案時，保險公司人員無需到現(xiàn)場處理！

三、第三者修理

1、如果第三者非機(jī)動車，則最好要求保險公司人員在進(jìn)行現(xiàn)場處理時，直接達(dá)

成三方（第三者、保險公司、車主）公認(rèn)的一個核損價格，如果當(dāng)場不能核定損失，則在進(jìn)行第三者損失核定的時候或者過程中，要求保險公司給出核損價格 提醒：如果不經(jīng)過保險公司允許，自行答應(yīng)第三者有關(guān)索賠金額的承諾，這種承諾保險公司是有權(quán)推翻重來的，如果重新核定的價格與第三者的要求有差距，則這個差距會由車主自行承擔(dān)

2、如果第三者是機(jī)動車，則要分以下兩種情況：

第一、如果第三者同意與車主一同前往車主選定的修理廠進(jìn)行修理，則當(dāng)場不必支付第三者任何現(xiàn)金！

第二、如果第三者要求去自己選定的修理廠進(jìn)行修理，也就是說第三者將與車主去不同的修理廠進(jìn)行車輛修理時，則第三者可能要求車主在事故現(xiàn)場先支付一部分修理費用，或稱押金或定金，（因為擔(dān)心事后找不到車主或者事后車主不認(rèn)賬），切記：

一、現(xiàn)場掏錢，一定要立收據(jù)；

二、支付一半的修理費用比較適當(dāng)（因為也有可能發(fā)生事后第三者不認(rèn)賬的情況）

提醒1：第三者車輛修理完畢后，車主必須先將修理費交付給第三者或者第三者選擇的修理廠，然后拿到第三者的修理發(fā)票及維修明細(xì)才能進(jìn)行保險索賠的，如果事后第三者不提供相關(guān)資料或者找不到第三者時，第三者的維修費用保險公司是不能賠付的提醒2：雖然上文提到在現(xiàn)場掏錢時，要第三者立收據(jù)，雖說這種收據(jù)是不能作為賠償依據(jù)的，但是這種收據(jù)至少可以避免第三者事后不認(rèn)賬的情況。因為第三者修理完畢后，車主必須先將修理費交付給第三者或者第三者選擇的修理廠，如果沒有這個收據(jù)，第三者萬一不認(rèn)賬的情況下，車主到底應(yīng)該在第三者車輛修理完畢后，支付多少錢呢？

四、車輛定損修理

1、將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，定損；

2、修理廠修車；

3、車主提車。

五、提交單證進(jìn)行索賠

理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)

六、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

七、賠付:

保險公司財務(wù)人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。車險理賠

（三）：多方事故的處理及索賠程序（2）

多方肇事（有人傷亡）-事故處理及索賠程序

多方肇事（有人傷亡）：指涉及到人員傷亡的雙、多方交通事故。

舉例1：碰撞行人，行人受傷

該類事故因為涉及到人員傷亡，所以處理起來比較復(fù)雜

一、報案

事故發(fā)生后，事故各方車輛應(yīng)停在原地，保留好事故現(xiàn)場，并立即向保險公司和交警部門報案；

提醒：如有人員傷亡，應(yīng)立即送往醫(yī)院，除非事發(fā)地段比較荒涼或者無車經(jīng)過，盡量不挪動事故車。因為如果用事故車將傷者送往醫(yī)院，將造成事故責(zé)任無法認(rèn)定。

二、現(xiàn)場處理

交警部門到現(xiàn)場調(diào)查取證，并暫扣事故車輛、當(dāng)事司機(jī)《駕駛證》和事故車輛《行駛證》。一般情況下，交警處理的事故保險公司查勘人員無需再到現(xiàn)場查勘。

三、責(zé)任認(rèn)定

交警部門根據(jù)事故情況作出責(zé)任判斷，并向當(dāng)事各方送達(dá)《責(zé)任認(rèn)定書》；如當(dāng)事各方對事故責(zé)任認(rèn)定不服，應(yīng)在收到《責(zé)任認(rèn)定書》十五日內(nèi)向交警部門提出復(fù)議或者向人民法院提出訴訟

四、傷者治療

1、傷情診斷

醫(yī)生對傷者進(jìn)行檢查，出具《病歷》和《診斷證明》，并作出是否住院治療的決定。

2、住院治療

醫(yī)生對傷者進(jìn)行治療。

3、出院手續(xù)

主治醫(yī)生認(rèn)為傷者無需再住院治療的，傷者應(yīng)辦理出院手續(xù)開具《出院證明》，注明出院后的注意事項，休養(yǎng)時間，護(hù)理時間及護(hù)理人數(shù)。

主治醫(yī)生認(rèn)為傷者無需再住院治療的，傷者拒不辦理出院手續(xù)，賠償義務(wù)人應(yīng)通知交警部門，從主治醫(yī)生證明傷者可以出院之日起的費用賠償義務(wù)人可以不負(fù)責(zé)賠償，保險公司也不會賠償。

如傷者出院之后需繼續(xù)治療的，醫(yī)生出具《繼續(xù)治療費用預(yù)估證明》，合理的費用保險公司可以賠付。

4、傷殘評定

傷者治療結(jié)束后，可以到相關(guān)的鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行傷殘評定，如達(dá)到傷殘等級，應(yīng)取得《傷殘等級證明》

5、醫(yī)療擔(dān)保和預(yù)付費用

當(dāng)肇事各方無法承擔(dān)醫(yī)療費用時，可以向保險公司提出申請預(yù)付醫(yī)療費用，憑醫(yī)生出具的《醫(yī)療費用預(yù)估證明》和已交費用清單可以獲得不超過所需費用50％的預(yù)付款。

6、醫(yī)療核損

保險公司在傷者治療期間，會派醫(yī)療核損人員到醫(yī)院及交警大隊了解傷者的受傷情況和治療情況，對治療費用進(jìn)行預(yù)估和監(jiān)督。

五、車輛定損修理

1、將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，及時定損；

2、修理廠修車；

3、車主提車。

六、賠償調(diào)解

1、傷者治療結(jié)束后，事故各方可到交警大隊申請辦理賠償調(diào)解手續(xù)，也可到法院提起訴訟。法院及交警大隊都會根據(jù)事故各方提供的證明材料依據(jù)相關(guān)賠償標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)條款進(jìn)行賠償調(diào)解，當(dāng)事各方不服的可以向上級人民法院提起訴訟。/

2、涉及到保險賠償?shù)氖鹿剩蚍ㄔ禾崞鹪V訟時，可提請保險公司作為第二被告或第三人（廈門島內(nèi)法院只允許保險公司作第三人、島外可以作被告）。

七、提交單證進(jìn)行索賠

付清相關(guān)費用，收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)

八、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

九、賠付-

保險公司財務(wù)人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。車險理賠

（四）：停放被撞事故的處理及索賠程序

停放被撞-事故處理及索賠程序

停放被撞：指車輛在停放過程中無人照料的情況下被不明物體碰撞造成車輛受損的事故。

舉例：車輛在停車場停放中被第三方車輛碰撞損壞，但第三方車輛無法找到。注意：該類案件保險公司只承擔(dān)70%的賠償責(zé)任！

事故處理及保險索賠程序

一、報案

事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險公司報案。

二、現(xiàn)場處理

保險公司人員抵達(dá)現(xiàn)場進(jìn)行查勘，并出具《查勘報告》，同時根據(jù)查勘員要求到派出所或者交警部門開具《事故證明》，無法出具事故證明保險公司不予以受理賠付。

三、車輛定損修理

1、將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，定損；

2、修理廠修車；

3、車主提車。

四、提交單證進(jìn)行索賠

理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)

五、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額

六、賠付

保險公司財務(wù)人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。車險理賠

（五）：整車被盜事故的處理及索賠程序

整車被盜搶-事故處理及索賠程序

整車被盜搶：指整部車輛被盜、被搶

事故處理及保險索賠程序

該類事故因為涉及到交警大隊立案以及必要的偵破時間，所以處理起來周期比較長。

一、報案1、24小時內(nèi)帶齊身份證、駕駛證、行駛證原件向案發(fā)地派出所報案，并取得加蓋派出所公章的報案回執(zhí)及被盜（搶）車輛報案表。

2、48小時內(nèi)向保險公司電話報案。

二、刊登《尋車啟事》

一周內(nèi)帶齊報案回執(zhí)、被盜（搶）車輛報案表到市一級報紙上刊登《尋車啟事》，并保存好全幅報紙。

三、開具《被盜（搶）車輛偵破結(jié)果證明書》

如果三個月后（有些公司規(guī)定2個月）車輛仍未找到，帶齊報案回執(zhí)、被盜

（搶）機(jī)動車輛報案表到派出所和區(qū)公安分局刑警大隊辦理未偵破證明手續(xù)，并由上述兩個部門在《被盜（搶）車輛偵破結(jié)果證明書》上蓋章確認(rèn)未破獲。

四、車輛銷戶

1、到保險公司復(fù)印兩份《被盜(搶)車輛立案表》并蓋章；

2、辦理車輛銷戶手續(xù)

帶齊被盜（搶）車輛偵破結(jié)果證明書、報案回執(zhí)、被盜（搶）機(jī)動車輛報案表、被盜（搶）機(jī)動車輛立案表（一份交車管所留存）、行駛證填寫《機(jī)動車輛停駛登記申請表》，在公安報上刊登《銷戶聲明》，取得《銷戶證明》

五、提交單證進(jìn)行索賠

收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)。

六、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

七、賠付

保險公司財務(wù)人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。值得提醒你的一點是.你購買車險最好是找個險銷售業(yè)務(wù)員購買.在有問題時.可以直接找他咨詢.這樣你可以減少很多不必要的損失.

第五篇：車險理賠程序

車險理賠程序

1.車險理賠都是自己動手解決的，所以不要有不切實際的想法。

2.首先要了解你買的險種，這樣什么能賠，什么不能賠可以大致有個了解。這里我來結(jié)束幾個常買的險種，如下：

a.交強(qiáng)險--保監(jiān)會規(guī)定必買險種，理賠中最先賠付，不夠的由商業(yè)險補充，交強(qiáng)保額為122000.00元，其中2000.00元為物損，8000.00元為人傷，剩余112000.00元為死亡，從中看出很多人單買交強(qiáng)是錯誤的。

b.車損險--車子在行駛過程中（單車或兩車或多車事故），或是停放過程中受損都給予理賠，但是一般停放中受損只能索賠到70％（無事故現(xiàn)場的30％免賠），所以有賠付不足的不要奇怪。

c.第三者責(zé)任險--在事故中有第三方受損給予賠付，賠付金額已發(fā)票等憑證為依據(jù)，當(dāng)中被保險人被劃分在第三者以外，所以如果被自己的車撞死了是賠付不到任何錢的，這是有案例的。

d.不計免賠--通俗的講就是全額賠付的意思，如果不買這個險一般保險公司只賠付80％，20%需自己支付，所以這個險是不需要買的。

e.玻璃單獨破損險--這個險是針對小偷敲碎玻璃偷車?yán)锏臇|西，或是路上小石子打碎玻璃等車子其他未損，只有玻璃損壞時賠付玻璃的險種，但是這個險是沒有不計免賠的。

f.盜搶險--車子被盜，被搶而受損，被盜一般有3個月的偵破期，過了3個月如果車子找不回來，保險公司賠付。有不計免賠。

g.劃痕險--車子停放過程中車身被人惡意用尖銳的東西刻畫受損，這個險保額分2000和5000元。

h.自燃險--車子由于發(fā)動機(jī)過熱、電線過熱等車子自身原因?qū)е萝囎拥娜紵?/p>

i.車上人員責(zé)任險--被保險車輛上的人員出事故是沒有賠付的，但是買了這個險就可以賠了，也就是醫(yī)療什么的，保額分為每人10000、20000、50000元等，看情況自己選擇。

3.車險事故分單車、兩車、多車、機(jī)動車與非機(jī)動車、機(jī)動車與自然人，以下我分別介紹：a.單車事故--被保險車輛幢到墻壁、護(hù)欄、花壇、大石頭等等不牽涉第三方車輛的情況，這時撥打110，請警察出事事故認(rèn)定書并且撥打保險公司報案電話：備案。所需材料：1.事故認(rèn)定書；2.維修發(fā)票及清單（需蓋修車廠的章）；3.行駛證復(fù)印件；4.當(dāng)時駕駛員的駕駛證復(fù)印件；5.如果該駕駛證是B照還需提供體檢證明；6.保單復(fù)印件；7.保險公司的出險通知書；8.定損員開具的定損單。

b.兩車及多車事故--兩車相撞或多車相撞，此時撥打110，請警察鑒定事故責(zé)任，事故責(zé)任的不同保險公司的賠付比例也是不同的，所以一般分到你主要責(zé)任的話，最好要求全責(zé)，這樣保險公司就會全部賠付，如果是同責(zé)的話，如果兩輛車修理費差不多的話，可以要求自己負(fù)責(zé)自己的，這樣保險公司也是全賠的。次責(zé)的話，那就要對方保險公司賠付70％，自己的只賠付30％，這樣是比較麻煩的。在報警的同時撥打保險公司電話報案，一般保險公司都會當(dāng)時派出定損員出現(xiàn)場定損。所需材料：單車事故中所需的都要外另加：1.對方的保單復(fù)印件；2.對方行駛證復(fù)印件；3.對方駕駛證復(fù)印件；4.如果對方駕駛證是B照還需提供體檢證明；5.對方車輛維修清單及發(fā)票（可以是復(fù)印件）。

c.機(jī)動車與非機(jī)動車、機(jī)動車與自然人事故，不管是不是你錯，都是你全責(zé)或是主要責(zé)任，這是我國法律規(guī)定的，所以有車一族是比較吃虧的，因為你有保險公司，對方?jīng)]有，呵呵。一般這種情況都會發(fā)生人傷，如發(fā)生人傷，不要對對方做出任何承諾，一切由保險公司說了算，這時你要保持沉默。如果你對對方承諾了什么條件，而保險公司定損下來不滿足，那你是要吃虧的。所以保持沉默，由保險公司去應(yīng)付，一般小傷以對方病例及看病的發(fā)票，交通

費，誤工費等憑證為依據(jù)，所以這些是要求對方到時提供給你的噢。再加上單車事故所需材料就是你要提供的材料。

在單車、兩車、多車事故中如需要拖車來拖你的車的費用憑證請保留好，這保險公司是賠的。在報案時請你問清楚該保險公司是否有委托賠付定點車修廠，如果有的話盡量去那里，因為那里有定損權(quán)力，不需要保險公司特地派定損員出來定損了，還可以幫你理賠，到時你就是車子進(jìn)去，車子出來無需付錢，一切由汽修廠與保險公司來解決，省了很多麻煩。如果你有自己認(rèn)定的汽修廠，那么該汽修廠應(yīng)該也可以幫你代為索賠的。

希望能給版友帶來點幫助

關(guān)于事故理賠程序及方法

各位車友在如果遇到事故，可以根據(jù)以下步驟作為參考：

1.單車事故：

a.本車且是單車碰到碰擦事故，應(yīng)立即在事發(fā)地?fù)艽?10報警，一般情況下小區(qū)內(nèi)需要寫好情況說明到小區(qū)所在派出所去加蓋公章。如果是公共區(qū)域，一般情況下會有交通警出具事故認(rèn)定書（紅單子）。

b.撥打所投保的保險公司電話，告知發(fā)生事故時間，地點，駕駛?cè)耍笾虑闆r，然后取得保險公司的報案號和對方定速員的聯(lián)系方式。然后經(jīng)過聯(lián)系后，對方會過來進(jìn)行查勘定損。(現(xiàn)在絕大多數(shù)保險公司都需要事故現(xiàn)場的照片，所以在發(fā)生地及時報案是最方便，并且可靠的處理方式）。

2.互碰事故：

a.在互碰發(fā)生后，首先要在發(fā)生地畫好4輪的定位標(biāo)線（方便在責(zé)任不明確的情況下警察定責(zé)），有條件的用手機(jī)拍下各方位的圖片。

b.雙方挪動車輛至不妨礙后續(xù)車輛通行處然后報110.c.根據(jù)責(zé)任的大小，撥打保險公司電話然后確定定損地點，雙方一同過去做事故定損及資料登記。

（這種事故一般就是雙方去聯(lián)合定損點進(jìn)行定損，基本耗時半天左右，但是如果雙方在事發(fā)后責(zé)任不能明確或者始終有爭議，那么一般情況下，警察會扣留雙方車輛然后請雙方當(dāng)事人到事故所在區(qū)的事故科進(jìn)行進(jìn)一步處理）。

3.人車事故：

這個也是最麻煩的事故。

a.事發(fā)后立即停車并且下車報警，（在對方不是自主能動的情況下不要輕易去碰對方，這樣有可能會加重對方傷情。）

輕傷： 110過來之后，根據(jù)警察要求協(xié)助他處理事故，如果對方?jīng)]有什么大礙，但是對方提出索賠要求，那么可以請警察給予協(xié)助以防止對方漫天要價，在賠償后，讓警察在事故單上注明已經(jīng)賠付的金額，這樣在理賠的時候就可以有保險公司賠付給你。

中，重傷： 警察過來后基本會要120過來帶傷者去醫(yī)院，你的車就會給警方暫時扣留至停車場（所以把車內(nèi)比較重要的東西帶走）。

b.到了醫(yī)院后如果需要你墊付醫(yī)藥費的，那么要保存好從120急救費開始的所有單據(jù)以備理賠。如果是對方自行墊付的那么也要對方保存好所有單據(jù)。

c.根據(jù)事故情況，和處理事故的警察進(jìn)行聯(lián)系。

d.如果想要提車，則必須攜帶醫(yī)藥的病例小結(jié)或者出院小結(jié)和傷者家屬共同去事故科進(jìn)行處

理，然后攜帶警方的提車證明方可提車。

一般情況下，有人傷（亡）事故是相當(dāng)?shù)穆闊┑模跃唧w方法視情況而定，以上只是基本步驟。期間需要和保險公司，事故處理警察，傷（亡）者家屬進(jìn)行協(xié)商處理，如果實在有很難處理的，那么有可能上訴法院等待判決。

以上都是基本的事故的處理流程，接下來就是修理索賠了：

修理：帶好定損單到修理廠進(jìn)行事故區(qū)域的修理，修理完畢提車時會得到發(fā)票，清單。事故后自行理賠需攜帶：保單（交強(qiáng)險，商業(yè)險）各一份，事發(fā)時的駕駛員駕照，行駛證，身份證，銀行卡（存折）的復(fù)印件還有維修發(fā)票和清單的原件至各保險公司的指定營業(yè)點提交案件索賠申請。（提交案件前可以打電話到保險公司的理賠咨詢處得到詳細(xì)信息）

委托索賠：把以上所有證件的復(fù)印件交付修理廠（有的保險公司要求代交方必須攜帶被保險人的身份證原件）一并交付，由修理廠進(jìn)行代交。

以上步驟都是基本的流程實際情況可能會有變化，那么可以打電話到修理廠尋求協(xié)助。例如：有的時候在當(dāng)場不能完成詳細(xì)定損的可以讓定損員在事故現(xiàn)場或者定損中心進(jìn)行外觀的拍攝，然后實際的拆解定損可以至修理廠完成后續(xù)步驟。

110電話需在事故發(fā)生后立即報警，保險公司電話需要在事故發(fā)生后的24-48小時內(nèi)報案。大多單車事故必須在事發(fā)現(xiàn)場得到保險公司拍攝完現(xiàn)場照片后才能得到認(rèn)可。

由于保險定損和理賠是比較負(fù)責(zé)和繁瑣的，所以我只能憑借記憶和平時處理的過程寫出大致的流程，實際情況只能視事情發(fā)生的實際來操作。

前段時間的一天晚上,在小區(qū)內(nèi)倒車入庫時由于視線不好,駕駛不慎,致使車子右前側(cè)被車庫門柱擦傷,從而了解了索賠修車需辦手續(xù)的全過程,現(xiàn)分?jǐn)⑷缦?

1、由于是單車事故,所以可不報警,但要向所投保的保險公司報案,獲得報案號.2、保險公司派人來定損或自己開車到保險公司定點修理店定損,并開出蓋章的定損單.3、寫好事故經(jīng)過陳述,并由物業(yè)或居委會蓋章.(陳述需寫明,出險時間、地點、事故原因、碰到何物、損傷部位等要素）。

4、拍出車損部位照片（委托保險公司或自拍均可）。

5、復(fù)印駕駛證、行駛證、車主身份證復(fù)印件各兩份。

6、帶（1）事故經(jīng)過陳述，（2）車損照片，（3）保險公司定損單或估價單復(fù)印件，（4）駕駛證、行駛證、身份證復(fù)印件，到屬地派出所開出警方證明。（1）--（4）資料警方收存。

7、帶警方證明和第6條所列資料的（3）、（4），到保險公司指定修理廠（店），再填寫

（1）機(jī)動車保險索賠申請書，（2）委托書，（3）機(jī)動車保險賠款收據(jù)等。

8、上述資料經(jīng)負(fù)責(zé)理賠的工作人員復(fù)核齊全并準(zhǔn)確無誤后，車子就可以送修理車間，可與修理人員約定提車時間，便可以走人了，其余事情就由修理廠負(fù)責(zé)搞定了。

單車事故雖然小，修理也簡單，自己無須承擔(dān)任何費用，但是辦手續(xù)很麻煩。如果程序不清楚，得一趟一趟的跑，既勞神又費時讓人很是郁悶。若是與其他車發(fā)生碰撞，那手續(xù)就更復(fù)雜了。所以在這兒提醒各位車友，平時開車還是慢一點好，心急火燎，毛毛糙糙是開車大忌，技術(shù)再好也要謹(jǐn)慎駕駛，盡量避免事故包括小的擦碰發(fā)生，這樣才能感受到駕車的樂趣、奔馳的快感。