第一篇：綜合業務系統七項制度

關于印發《安徽省農村合作金融機構 綜合業務系統管理規定》等七項制度的通知

（皖農信聯發?2008?120號）

各農村銀行、農村信用聯社：

《安徽省農村合作金融機構綜合業務系統管理規定》、《安徽省農村合作金融機構存款通存通兌管理辦法》、《安徽省農村合作金融機構計算機崗位人員管理辦法》、《安徽省農村合作金融機構計算機機房管理辦法》、《安徽省農村合作金融機構綜合業務系統柜員管理辦法》、《安徽省農村合作金融機構綜合業務系統網絡管理辦法》和《安徽省農村合作金融機構綜合業務系統柜員授權管理辦法》等七項制度已經省聯社主任辦公會議討論通過，現印發給你們，請認真學習，貫徹執行。

二〇〇八年十二月八日

第一節 機構管理

第四條 綜合業務系統對系統內金融機構（以下簡稱機構）實行級別管理，依據各機構管理級別不同，將機構分為以下級別：

省級機構：省聯社內設部門、直屬機構； 地市級機構：省聯社辦事處；

縣級機構：縣（市、區）聯社、農村合作銀行、農村商業銀行等（以下簡稱“法人行（社）”）；

信用社級機構：農村信用社、農村合作銀行支行、農村商業銀行支行等；

分社級機構：農村信用社分社、農村合作銀行分理處、農村商業銀行分理處、儲蓄所等。

第五條 根據機構對賬務處理的要求不同，綜合業務系統機構劃分為賬務機構和管理機構兩類。

賬務機構：辦理相關業務，進行與自身業務相對應的各種賬務處理機構；

管理機構：為了經營管理、數據統計以及其他管理要求而設立的虛擬機構。

第六條 綜合業務系統機構號由10位數字組成，規則是：前四位編碼與行政區劃編號相同，五至六位為法人行（社）在綜合業務系統中的編號，后四位為機構順序號，由省聯社統一規范編制。

第七條 在綜合業務系統中，賬務機構的機構代號按奇數編

錄核對相符。

第三節 憑證管理

第十五條 綜合業務系統使用的空白重要憑證必須在指定的廠家統一訂購，由各法人行（社）總庫庫管員統一入庫后調撥到下級機構；非系統內（其他金融機構憑證、綜合業務系統憑證庫中未有的憑證種類需手工記賬銷號）的空白重要憑證由下級機構柜員自行入庫。

第十六條 調出機構管庫員必須核實調入機構庫管員身份后方可調配憑證。

第十七條 憑證庫間調配打印的重要空白憑證庫間調撥單，由調出機構庫管員與調入機構庫管員雙方簽章。

第十八條 柜員領用或上繳憑證時必須由管庫員和領用（或上繳）柜員共同操作完成，空白重要憑證領用（或上繳入庫）單由庫管員和領用柜員或上繳柜員簽章。

第十九條

未使用的空白重要憑證需要作廢的，上繳前必須做到賬實相符，上繳入庫后庫管員做作廢處理，作廢未用空白重要憑證必須經過主管柜員授權。

第二十條 空白重要憑證出售時，柜員接到客戶“空白重要憑證領用單”后，應認真審查空白重要憑證領用單上加蓋的印鑒與預留印鑒、單位名稱與印鑒卡單位名稱、賬號與戶名等是否相符。

等開戶交易，系統均聯動查找客戶信息,如果該客戶信息不存在,則要首先建立客戶信息，建立客戶信息時必須依據客戶的真實、合法、有效證件辦理。

第二十七條 客戶信息的采集應規范、準確，嚴禁任意輸入不合法、不規范的客戶信息，確保客戶信息全省共享；客戶信息管理內容包括對公客戶信息、對私客戶信息、不良客戶信息。

第二十八條 對于以前未完善信息的客戶第一次辦理業務時，柜員應根據客戶提供的真實、有效的證件更改證件類型和號碼，將信息補充完整、規范，從而使系統數據逐步完善。

第二十九條 修改客戶信息時，客戶需填寫書面申請，柜員審核證件無誤后，根據客戶提出的修改內容經主管授權后進行修改，不得跨機構修改客戶信息。

第三十條 客戶信息一經建立，不得刪除，如特殊原因需刪除時由法人行（社）以書面材料統一上報省聯社科技信息中心，經批準后由科技信息中心進行處理。刪除客戶基本信息時必須是所有關聯賬戶都已經銷戶，且不是擔保人（或擔保單位）、質押物所有人等，客戶號刪除后所有客戶相關信息一并刪除。

第五節 公共交易

第三十一條 所有記賬交易必須真實，要嚴格審查憑證的合法性，并經復核或主管授權。該交易只能處理本機構業務，不能跨機構辦理。

第六節 機構日終、月終、年終處理

第三十五條 柜員每日必須在規定的營業截止時間內進行柜員現金碰庫、憑證碰庫、柜員平賬檢查、機構平賬檢查、打印現金收付登記簿和重要空白憑證銷號單、流水賬、科目日結單等，再做機構日結等，不得無故延遲或不進行機構日結。

第三十六條 年（月）終日結后各非法人行（社）的損益類科目賬戶余額全部直接上劃法人行（社），年終損益上劃后必須將損益結轉至本年利潤科目，并結出本年利潤總額

第三十七條 法人行（社）財務部自制憑證將本年利潤轉入利潤分配，再根據年終決算文件規定進行利潤分配或彌補歷年虧損，全部業務結束完畢后，柜員必須按正常程序做日結并簽退。

第三十八條 省清算中心所有業務處理完畢系統進行日終切換后，柜員方可進行年終決算賬表的打印。

第三章 存款業務管理規定

第一節 基本規定

第三十九條 綜合業務系統儲蓄存款實行免填單方式，但必須要求客戶在電腦打印的業務憑條上簽名確認。

無折（卡）存款時客戶需提供本人有效身份證件，屬他人代理的應出示代理人身份證件，并在憑條上填寫存入賬戶的姓名、存款賬號或卡號、證件種類及號碼，同時在業務憑條上簽名確認。

賬戶管理辦法》規定進行管理。

第四十六條 “對公活期轉賬”交易只可以在本機構內進行轉賬，不允許跨機構轉賬（系統內跨機構轉賬業務在結算模塊中作電子轉賬交易處理），對公活期戶可以轉向對公活期戶、個人結算戶、其它待銷賬，同時其它待銷賬也可轉入對公活期。

第四十七條 對公協定存款賬戶開戶只有對公活期支票戶才可以開立，同時與指定的對公活期賬戶建立協定關系，約定基本額度。

第四十八條 協定存款戶根據約定的基本額度對對公結算賬戶的余額進行控制。當約定的對公結算賬戶余額大于基本額度時，日終批處理時自動將超過基本額度部分轉入協定賬戶；當約定的對公活期賬戶余額小于基本額度時，日終批處理時將自動從協定賬戶中把不足基本額度部分轉入對公結算賬戶中。

第四十九條 對公活期支票戶計息方法為“按日浮動計息”，銀行承兌匯票保證金計息方法為“利隨本清”，其他業務代號，計息方法可由柜員根據實際業務情況進行選擇。

第五十條

銀行承兌匯票保證金，分活期保證金和定期保證金兩種，支付條件和單位活期、定期存款一致，保證金賬戶銷戶后轉入應解匯款賬戶進行管理。

第五十一條 對公活期存款暫不支持異地取款，可在全省范圍內辦理通存業務。

第五十二條 對公活期支取現金，只有客戶賬戶為基本賬

存單與證實書的互換，辦理抵押貸款時以存單作為質押物。判斷

第四節 個人活期存款

第六十條 個人活期存款可辦理的業務種類包括個人活期儲蓄戶、個人活期結算戶、定活兩便和個人通知存款。

第六十一條 個人活期儲蓄戶、個人活期結算戶和個人通知存款使用個人存折（卡）作為憑證，定活兩便使用存單作為憑證。

第六十二條 活期儲蓄轉賬交易中，活期儲蓄專指個人結算戶；個人辦理轉賬或匯款業務的，可通過電子聯行、現代化支付相應交易進行處理。

第五節 個人定期存款

第六十三條 個人定期存款可開辦的業務種類包括：整存整取、零存整取、教育儲蓄、整存零取。

第六十四條 整存整取打印存單，零存整取、教育儲蓄、整存零取打印存折。

第六十五條 整存整取可以部分提前支取，但只允許一次。整存整取部分提前支取業務只能到客戶原開戶機構辦理。

第六十六條 個人定期提前支取或銷戶時，客戶出具開戶時登記的有效證件，柜員需核對相關身份證件，并在輸入證件號碼后才能提交成功，輸入的證件號碼必須和客戶開立賬戶時的證件號碼一致。

（2）未提前通知而支取的；

（3）已辦理通知手續而提前支取或逾期支取的；（4）支取金額不足或超過約定金額的；（5）支取金額不足最低支取金額的。

3.通知存款如已辦理通知手續而不支取或在通知期內取消通知的，通知期限內不計息。選擇

4.留存部分低于起存金額的，予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計息，或根據存款人意愿轉為其他存款。

（二）計息公式應付利息＝本金×存期×適用利率。

（三）對公通知存款計息規定及計息公式同個人儲蓄通知存款。

第七十二條 對公協定存款

（一）基本規定

協定存款計息天數平年365天，潤年366天，有一天累計一天積數；每季度結計利息一次，結息日為每季最后一個月的二十日，各季結息日的次日（即21日）將利息自動過入對應的結算戶；每季結息時按當日掛牌的協定存款利率計息；協定戶銷戶時把本息合計轉入約定的活期戶中。

（二）計息公式

計息公式同對公活期存款。

第七節 其他業務規定

第七十三條 對查詢賬戶信息的只允許查詢本人、本單位

第一節 基本規定

第八十條 綜合業務系統中一般貸款指信用社向符合貸款發放條件的企事業單位或個人發放貸款（除消費貸款以外的所有貸款）；消費貸款指住房按揭、汽車按揭等按公式法計息的貸款。

第八十一條 一般貸款按客戶號可分為對私貸款和對公貸款，其主要區別在于客戶號是對公客戶號、還是對私客戶號。

目前系統消費貸款僅處理對私按揭消費貸款。

第八十二條 綜合業務系統通過客戶號把客戶的所有貸款關聯起來，每個客戶號可對應多筆貸款，每筆貸款在系統內只產生一個貸款賬號，其貸款賬號對應一份借據；除額度貸款以外，每筆貸款系統只接受唯一的合同編號。額度貸款和非額度貸款的主要區別是額度貸款分次發放，非額度貸款一次性發放。

第八十三條 綜合業務系統中貸款賬戶的結構是每一筆貸款有對應的一個貸款賬號、五個欠息賬號（本年表內欠息賬號、歷年表內欠息賬號、本年表外欠息賬號、歷年表外欠息賬號、復息賬號）；如為抵（質）押貸款則對應一個表外賬號，用于登記抵（質）押有價物品。

第二節 貸款發放

第八十四條 與借款人簽訂借款合同和擔保合同，辦理抵（質）押權證登記（消費貸款還需進行合作項目立項及機構授權）后，如借款人第一次到信用社辦理業務，柜員首先應為借款人建

第九十二條 按揭貸款在發放之前，必須由縣級法人行（社）或信用社（支行）對合作項目進行立項，立項后可在合同限額內進行發放，由縣級法人行（社）統一立項的可在合同限額內授權轄內的分支機構發放。

第九十三條 凡須繳納保證金的按揭貸款，合作商的結算賬戶、保證金賬戶必須在發放機構開戶，并按約定的比例從開發商結算賬戶上進行扣款。

第九十四條 貸款部分主要功能是貸款業務的核算，較少涉及管理方面的功能，對于借款方式為組合貸款、銀團貸款、多人保證擔保貸款等，系統暫不提供相應信息的錄入，只能選擇最接近的貸款方式錄入。

第三節 歸本還息

第九十五條 系統支持轉賬還款和現金還款，對于轉賬還款，可以協議約定從客戶存款賬戶扣劃；現金還款只是作為轉賬還款的一種補充，對于確實沒有結算賬戶的借款人還貸提供的一種方式。

第九十六條

系統提供五種歸本還息的方式：還本、還息、結清、還欠息和部分本利清，其中“還本”支持部分和全部還本；“還息”支持還本期息、欠息、復息，還息順序是:本期息、本年表內欠息、歷年表內欠息、本年表外欠息、歷年表外欠息、復息；“結清”指收回全部本金和利息，當賬戶余額足夠時，系統

系統提供三種約定方法：

還款額不變，縮短還款期限，生成新的還款計劃；還款期數不變，還款額減少，生成新的還款計劃;重新設臵期數,生成新的還款計劃.提前還款時對于本期的利息不遵循還款計劃表，而是依據上一結息日至當前營業日計算。

第一百零一條

按揭貸款遇利率變化，均在次年1月1日進行利率調整，生成新的還款計劃，生成新計劃時，均按新利率計算每期應還利息和本金，對上年12月到本年1月的利息計算不分段處理（采用新利率）。

第一百零二條 由于按揭貸款按期還款的特殊性，在賬戶狀態為正常的情況下，按揭貸款不參加周期結息，即系統在進行按月/季/年的定期結息時不需對正常狀態的按揭貸款進行結息。但按揭貸款在轉逾期/呆滯/呆賬后，則被視為與普通貸款一樣，按月或按季參加周期結息。逾期后的按揭貸款參加周期結息時，使用逾期利率計息；貸款到期后，按罰息利率計息。結息后與普通貸款一樣做表內、表外應收息處理。

第四節 貸款展期

第一百零三條

客戶因特殊原因到期無力償還貸款時，可申請辦理展期，客戶應在短期借款到期前10天，中長期貸款到期前20天向貸款機構提交貸款展期申請書，經批準后，在系統內進行展期登記，貸款到期時，系統自動對貸款進行展期

第一百一十條 貸款的形態調整無論是由系統自動或手工完成的都實行分段計息，形態調整日的次日作為貸款新的起息日，前一段利息計算到調整日，能夠從借款人結算戶扣收則直接扣收，對于不能扣收部分根據實際情況進表內應收或表外應收，入調整日次日的賬，貸款新的起息日及復利的起息日均為調整日的次日。

第一百一十一條 在確定正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款為損失類貸款需調整形態或核銷的情況下，系統支持可將正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款直接轉入呆賬貸款，并根據實際情況相應作處理。

第一百一十二條 正常貸款轉逾期時，遇國家法定節假日順延。

第一百一十三條 抵質押貸款，系統不提供形態調整功能，只增加到期預警報表，提示催收。

第一百一十四條 手工轉逾期不及時，系統會對到期貸款進行結息處理，并將利率臵為逾期利率，移植的貸款已逾期的系統全部默認為不自動調整，由柜員進行手工調整。

第六節 應收利息

第一百一十五條 系統批處理自動計收應收利息，計息日期為該筆貸款發放時約定按期結息時間的期末二十日。利隨本清貸款，在貸款到期前不計提應收息（形態調整時自動計息一次），3

管理。已核銷呆賬實行賬銷案存的管理辦法，應繼續組織催收。

第一百二十一條 收回已核銷貸款時，先將已核銷的貸款由表外返回其在核銷前的表內貸款賬號下，然后按照貸款收回程序辦理，同時應沖回貸款呆賬準備金。填空

第八節 計息規定

第一百二十二條 目前系統中對一般貸款采用積數法計息，并對所有的計息方式按實有天數計算利息。

第一百二十三條 運用計息公式時，應使貸款期限和利率的時間單位保持一致，即利率采用年利率時，期限應以年為單位；利率采用月利率時，期限應以月為單位；利率采用日利率時，期限應以日為單位。

第一百二十四條 系統提供三種利息計算方式： 公式法：按揭類貸款利息計算所采用的方法，根據貸款發放時生成的還款計劃表扣除相應的本金和利息，會計賬務在次日反映。

積數法結息：每期末最后一個月20日（按月、季、年）營業終了進行結息，會計賬務在21日處理。

利隨本清：屬于積數法結息的特例，客戶還款時或形態調整時分段計息，合同約定固定利率的除外。

第一百二十五條 復利是由應收未收利息（包括表內、表外應收未收利息）未能及時歸還產生的。在本系統中，復利的處

第一百二十九條 結算業務與通存通兌業務共享清算賬戶清算資金。

第一百三十條 各級法人行（社）負責轄內網點結算業務的管理、指導、檢查、監督，各級分支機構在法人行（社）授權范圍內辦理各項結算業務。

第一百三十一條 各級法人行（社）應至少指定一個具有跨行結算資格的機構作為本轄區內款項匯轉的機構，具體負責本轄區內跨行結算資金的劃轉與清算。

第一百三十二條 不具備跨行結算資格的機構應將跨行結算款項劃轉指定的轉匯機構，委托轉匯機構進行跨行款項劃轉，禁止將跨行轉匯款項發往轄域外的轉匯機構。

第一百三十三條 轉匯機構對于轄域范圍內的跨行結算款項，應及時進行轉匯處理，嚴禁積壓聯行賬務，截留客戶或他行資金。

第一百三十四條 客戶以提交現金的方式申請辦理結算業務時，應先將現金存入應解匯款過渡賬戶，再通過該賬戶辦理相關結算業務。填空

第一百三十五條 存款與結算業務分柜處理的機構，結算柜不得涉存款賬戶。客戶在辦理結算業務時，應由相應存款柜將款項轉至解匯款過渡賬戶，結算柜通過過渡賬戶處理相關結算業務，逐筆銷記過渡賬戶。

第一百三十六條 綜合業務系統處理下列結算業務：

兌機構簽訂承兌協議并交付銀行承兌匯票保證金后，方能辦理承兌業務。

第一百四十一條 代簽銀行匯票機構代簽銀行匯票時，應將票款全額劃至縣清算中心，由縣級清算中心根據代簽銀行匯票協議進行款項交割，代簽銀行匯票僅限于代簽轉賬匯票。

第一百四十二條 結算業務應堅持“有疑必查、有查必復，查必及時、復必詳盡”的原則及時進行查詢查復處理。轉匯機構應及時轉發跨系統查詢查復，對于收到的他機構查詢，應于當日查復，最遲不得超過次日上午。填空

第一百四十三條 柜面人員在受理結算業務時，必須堅持雙人操作，換人復核，大額款項逐級授權。

第一百四十四條 各機構在辦理結算業務時，應按規定向客戶收取手續費。結算業務收費標準按相關規定執行。

第一百四十五條 根據貼現對象與受理機構的不同，票據貼現可以分為貼現、轉貼現和再貼現。票據貼現的貼現期限最長不超過六個月，可以辦理貼現的票據目前僅限于已經承兌尚未到期的銀行承兌匯票。

第一百四十六條 符合條件的商業匯票的持票人可持未到期的銀行承兌匯票連同貼現憑證向營業網點申請貼現；貼現網點可持未到期的銀行承兌匯票向其他金融機構轉貼現，也可向中國人民銀行申請再貼現。貼現、轉貼現、再貼現時，應做成轉讓背書，并提供貼現申請人與其直接前手之間真實交易的證明材料。

城市處理中心；

6.接收清算行是向接收行轉發支付信息并開立清算賬戶的直接參與者；

7.接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。第一百五十一條 支付信息由紙憑證轉換為電子信息或由電子信息轉換為紙憑證，具有同等的支付效力。判斷

支付信息由紙憑證轉換為電子信息，電子信息產生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉換為紙憑證，紙憑證產生支付效力，電子信息失去支付效力。

第一百五十二條 支付信息經過確認才產生支付效力。支付信息經發起清算行至接收清算行的確認，應符合中國人民銀行規定的信息格式，并按照規定編核密押。

第一百五十三條 前臵系統當接到發起行發來的支付業務信息時，系統自動加編地方押后發送到城市處理中心；當接到城市處理中心轉發的支付業務信息時，系統自動核地方押后轉發至接收行。

第一百五十四條 大額支付系統能夠接收全國押錯誤或地方押錯誤的報文，并向前臵機提交確認，行內系統對全國押錯誤和地方押錯誤在各節點都有提示。

發送往賬時，前臵系統加編地方押有誤，城市處理中心將業務自動退回前臵系統，前臵系統重新編押發送；在接收來賬時，前臵系統核地方押有誤，接收業務并轉發，同時向城市處理中心

復的管理，對有疑問或發生差錯的支付業務，應在當日至遲下一個工作日上午發出查詢，查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個工作日上午予以查復。

第一百五十九條 發起行發起的支付業務需要撤銷的，應通過大額支付系統向國家處理中心發送撤銷請求，對國家處理中心已清算的支付業務，不允許辦理撤銷。

第一百六十條 發起行對發起的支付業務需要退回的，應通過支付系統向接收行發送退回申請報文。接收行收到發起行發來的退回申請報文，如未貸記收款人賬戶的，應立即辦理退匯；如已貸記收款人賬戶的，應拒絕退匯。如由發起人主動發起的，由發起人與接收人協商解決；如由發起行主動發起，應由發起行與接收行（人）協商解決。

第一百六十一條 日間通過“手工監控”查詢支付業務交易狀態時，發現當日往賬業務被支付系統拒絕的，網點確認無誤后做沖賬處理。

第一百六十二條 支付系統非同一清算行的兩個參與者間進行通知等簡短消息的傳遞，應使用自由格式報文。

第一百六十三條 省清算中心按月收取各縣級法人行（社）大額支付業務手續費，收費標準按人民銀行規定執行。

第七章 小額支付業務管理規定

憑證，具有同等的支付效力。

支付信息由紙憑證轉換為電子信息，電子信息產生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉換為紙憑證，紙憑證產生支付效力，電子信息失去支付效力。

第一百七十條 支付業務信息經過確認才產生支付效力。支付業務信息經小額支付系統傳輸過程的確認，應符合中國人民銀行規定的信息格式，并按照規定編核密押。

第一百七十一條 小額支付系統能夠接收全國押錯誤或地方押錯誤的報文，并向前臵機提交確認，行內系統對全國押錯誤和地方押錯誤在各節點都有提示。

第一百七十二條 小額支付系統實行7×24小時不間斷運行。小額支付系統的系統工作日為自然日，即上一工作日16:00至當日16:00，當日16:00日切，其資金清算時間為大額支付系統的工作時間，綜合業務系統必須與其保持一致。

第一百七十三條 小額支付系統處理下列跨行支付業務： 1.普通貸記業務； 2.定期貸記業務；

3.實時貸記業務（暫未開通）； 4.普通借記業務； 5.定期借記業務；

6.實時借記業務（暫未開通）； 7.人民銀行規定的其他支付業務。

2.人民銀行規定的其他普通借記支付業務。

第一百七十八條 定期借記支付業務，是指收款行依據當事各方事先簽訂的協議，定期向指定付款行發起的批量收款業務。包括下列業務種類：

1.代收水、電、煤氣等公用事業收費業務； 2.國庫批量扣稅業務；

3.人民銀行規定的其他定期借記支付業務。

第一百七十九條 實時借記支付業務，是指收款行接受收款人委托發起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業務。包括下列業務種類：

1.個人儲蓄通兌業務； 2.對公通兌業務； 3.國庫實時扣稅業務；

4.人民銀行規定的其他實時借記支付業務。

第一百八十條 金額在規定起點以下的小額貸記支付業務執行中國人民銀行統一規定的標準。

第一百八十一條 收款行發起普通借記支付業務或定期借記支付業務時，應當根據收款人的委托，記載借記回執信息的最長返回時間。收款人未指定返回時間的，收款行應當填寫人民銀行規定的返回基準時間。借記回執信息的最長返回時間不得超過人民銀行規定的5個法定工作日，遇到法定節假日或小額支付系統停運日順延。

第一百八十六條 各營業網點要加強查詢查復的管理，對有疑問或發生差錯的支付業務，應在當日至遲下一個法定工作日上午發出查詢，查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個法定工作日上午予以查復。選擇

第一百八十七條 支付系統非同一清算行的兩個參與者間進行通知等簡短消息的傳遞，應使用自由格式報文。

第八章 中間業務管理規定

第一百八十八條

中間業務包括各類批量代發、代扣，實時代收等業務，辦理中間業務必須與委托單位和個人簽訂委托代理協議。

第一百八十九條 批量代發、代扣明細既可柜面手工錄入，也可報送文本文件，如報送文件必須符合系統文本格式要求，并將文件上傳到綜合業務系統中間業務平臺。

第一百九條 批量代發、代扣明細手工錄入完畢或上傳文本文件后，即可申請處理，獲得申請處理委托號，只有申請處理并獲得處理委托號的批量代發、代扣的，核心系統才會處理。

第一百九十一條 批量代發、代扣戶必須是本系統內的個人結算戶，否則不允許辦理。

第九章 賬務數據差錯處理規定

第一百九十五條 違反上述管理規定的，嚴格按照《安徽省農村合作金融機構工作人員違規行為處理暫行辦法》及其他有關規定進行處罰。

第一百九十六條 信息中心負責解釋。

第一百九十七條

本規定施行中的具體問題由省聯社科技本規定自印發之日起施行。

安徽省農村合作金融機構 存款通存通兌管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強安徽省農村合作金融機構（含農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行，下同）通存通兌業務管理，強化綜合業務系統資金清算管理，實現業務操作規范化、標準化，確保綜合業務系統安全高效運行，根據《安徽省農村合作金融機構綜合業務系統管理辦法》及有關規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱通存通兌業務是指客戶在其開戶機構以外的安徽省農村合作金融機構辦理存、取款等相關業務。

第三條 凡在安徽省農村合作金融機構營業網點開立存款賬戶的客戶，均可申請開通通存通兌業務。申請此項服務的客戶可以在安徽省內任何一家冠有“安徽農金”標識的農村合作金融機構辦理異地存、取款業務。

第四條 客戶申請開通通存通兌業務必須符合中國人民銀行關于存款實名制的要求，并預留通存通兌賬戶密碼。客戶憑存折（單）、銀行卡及密碼辦理相關通存通兌業務。

第五條 本辦法適用于安徽省農村合作金融機構營業網點之間通過安徽省農村合作金融機構綜合業務系統辦理通存通兌

（五）其他需要在開戶網點辦理的業務。

第八條 對公活期存款在全省農村合作金融機構范圍內可以辦理異地存款業務，暫不開通異地支取業務。

第三章 業務管理

第九條 安徽省農村合作金融機構通存通兌業務實行日間記賬、日終差額清算的處理模式。代理機構受理客戶請求查詢其異地款項時，客戶必須輸入密碼確認后，方可進行相關查詢。

第十條 開通通存通兌業務的機構必須嚴格按照通存通兌業務管理辦法辦理業務，不得隨意壓縮業務范圍，更不得無故拒絕客戶辦理通存通兌業務。

第十一條 因通訊故障等客觀原因不能辦理通存通兌業務時，通存通兌機構柜面人員需向客戶做好解釋疏導工作，并及時逐級上報，同時組織相關人員盡快排除故障。

第十二條 當發生通訊中斷等情況，待通訊恢復正常后，經辦人員應注意查對賬務記載情況，防止漏記或重復記賬情況。

第十三條 辦理通存通兌業務中如發現客戶賬戶有疑問或其他異常情況，應立即向領導及上級主管部門匯報，并采取必要措施妥善處理。

第十四條 柜員在辦理通存通兌業務中如發生錯誤，當日發現能修改的，經會計主管授權后可進行沖賬處理，如當日無法修

第四章 附 則

第二十三條 本規定執行中的問題由省聯社科技信息中心負責解釋。

第二十四條

本規定自印發之日起施行。

安徽省農村合作金融機構 計算機崗位人員管理辦法

第一章 總 則

第一條 為保障全省農村合作金融機構綜合業務系統安全高效運行，加強安全防范意識，強化計算機崗位人員管理，根據金融機構計算機系統安全有關法律、法規，結合我省農村合作金融機構工作實際，特制定本辦法。

第二條 計算機崗位人員是指從事涉及資金和金融秘密信息的計算機信息系統開發、維護、管理和操作工作的人員，包括系統開發員、系統管理員、系統維護員和系統操作員。

第二章 崗位職責

第三條 系統開發員崗位職責

一、根據業務需求進行項目開發的可行性研究；

二、對通過可行性研究的開發項目進行應用系統需求分析和總體設計；

三、在應用系統的需求分析和總體設計方案的基礎上，從事應用系統的詳細設計工作；

四、根據應用系統的詳細設計文檔，對應用系統進行編碼和

四、對發生的計算機安全事件提出處理建議；

五、負責對計算機操作人員的安全工作進行管理、監督和指導；

六、組織協調操作人員的相關技術培訓與指導，對不合格的計算機操作人員提出調整建議；

七、配合財務、業務、稽核、保衛等部門制定安全防范措施，協助管理部門制定計算機風險控制相關制度，防止案件發生。及時查處和糾正計算機操作人員違規和違法操作。

第六條 系統操作員崗位職責

一、遵守各級管理部門有關計算機安全管理方面的各項制度，愛崗敬業，自覺接受計算機安全及相關技術培訓；

二、負責操作指定計算機處理權限范圍內的業務。嚴格按規定程序操作，嚴禁違規操作；

三、妥善保管密碼并堅持定期或不定期更換，不得將密碼授受給他人使用或探尋他人密碼；

四、妥善處理日常操作中發生的故障，并及時向上級反映，做好記錄；

五、對所使用的設備定期進行維護、清理與保養，保持環境清潔。未經允許不得擅自搬動、拆卸、裝配各種設備，不得擅自更改設備配臵，不得在計算機專用線路上使用無關的電器設備；

六、離開機器必須及時退出系統，以防他人冒名操作計算機；

七、處理業務時，必須按規定分級授權，明確責任。

第二篇：七項制度

食品進貨檢查驗收及記錄制度

一、為了加強對流通環節食品質量監督管理，嚴把食品上市質量關，保護消費者合法權益，根據國家有關法律、法規、規章，結合實際情況，制定本制度。

二、加強對食品進貨、入庫、保管、上柜銷售等環節的全程管理，嚴格審驗經銷食品的質量及相關身份證明，確保所經銷的食品質量安全、可靠。

三、對采購的食品按照法律、法規和食品安全標準履行檢查義務，檢查食品質量和標簽，查驗供貨者的許可證、營業執照和食品合格的證明文件，銷售進口食品的，同時查驗進口食品的合法證明，做好記錄、保管和備查工作，批發經營部和連鎖超市要運用信息化手段并積極運用信息化手段進行管理，提高工作效率。

四、對經進貨審驗發現食品明顯存在質量問題或食品的標識不規范、標注不真實等情況的，應停止進貨上柜對外銷售，并及時向當地工商行政管理部門或有關行政職能部門反映。

五、對供貨方不能或拒絕提供相關證明材料以及有其他可疑問題的，及時與食品上標注的生產廠家進行聯系查對，經查對情況不實的，拒絕進貨，并及時將情況向當地工商行政管理部門反映。

六、經營者應加強對上柜食品的日常管理。食品在上柜前，由負責上貨人員進行感觀檢查，凡發現已過保質期、霉變或包裝破損的食品應立即撤柜，不得對外銷售；對臨近保質期的食品，及時發出警示，妥善處理，保質期屆滿一律撤柜，不得對外銷售。

七、有條件的經營者自備技術設備對進貨食品實行進貨檢驗，對不具備條件的，對進貨食品質量有疑義的應當送檢。

八、經營者要配備專職進貨驗收人員或其他質量管理人員，加強對內部員工的食品質量檢驗技能及相關法律法規的業務培訓，積極參加由工商行政管理部門牽頭組織的培訓學習和考試。

食品質量自檢制度

一、本市場（超市、商場）建立健全食品質量自我檢查管理制度，自覺履行食品質量管理職責。建立食品質量管理機構，配備檢測儀器，設立食品質量管理崗位，指定有業務水平的人員擔當食品質量管理工作。

二、根據季節變化、消費者投訴反映的熱點和相關行政部門的要求，及時制定檢測工作計劃，調整和規范檢測品種、數量、批次。

三、每日營業前對蔬菜、水發食品、腌制品、米、面、豆制品等食品的甲醛、甲醛次硫酸氫鈉（吊白塊）、二氧化硫、亞硝酸鹽、農藥殘留等指標進行重點檢測。檢測品種、數量、項目、結果等在醒目位置公示。檢測資料妥善保存，檢測結果及時登記臺帳，臺帳保存期限不少于2年。

四、通過對食品質量進行常規抽檢，發現有質量問題的食品，要立即送法定檢驗機構檢驗，同時通知柜臺暫停銷售，經確認確實存在質量問題的，應及時移交工商部門處理。

五、對經抽檢判定為不合格的食品，立即停止銷售，協助工商部門追查進貨源頭。對已經銷售的食品，應迅速采取措施召回。

六、有計劃地邀請法定檢驗機構，對場內儀器進行抽樣檢驗、質量判定，公布食品質量信息，指導消費。

食品退市制度

一、食品退市制度是指對銷售不符合食品安全標準，或存在其他安全衛生隱患的食品，采取停止銷售并退出市場的管理制度。

二、凡有下列情況之一的上柜食品要立即退市：

（一）入市食品的供貨商未按規定提供合法有效的證照和食品合格證明文件的。

（二）在履行日常檢查中，發現入市的食品有問題或已過保質期的。

（三）在相關職能部門的檢查中，執法人員判定該食品應當退市或經法定檢測機構檢測被判定為不合格食品的。

（四）涉及到人身健康、消費者反映強烈且已造成后果的食品。

（五）經營者認為應主動退市的食品。

三、發現經營上述應該退市的食品，將立即停止經營，通知相關生產經營者和消費者，做好記錄，并按要求報告有關行政管理部門。

四、積極協助食品生產者履行食品召回工作。

五、對已經售出的嚴重危害人體健康、人身安全的食品，選擇能夠覆蓋銷售范圍的新聞媒體予以公告，或者在營業場所內公示，通知購貨人退貨。

六、主動向消費者提供銷售憑證，自覺對不符合食品安全標準的食品履行更換、退貨等義務，盡量減少消費糾紛。

一、建立健全食品安全管理組織機構，配備與食品流通相適應的專、兼職食品安全管理人員，負責食品衛生管理工作。

二、建立并執行從業人員健康管理制度。食品經營從業人員取得健康證明后方可從事食品流通經營活動，每年進行健康檢查。

三、凡患有痢疾、傷寒、病毒性肝炎等消化道傳染病（包括病原攜帶者），活動性肺結核，化膿性或滲出性皮膚病以及其他有礙食品衛生的疾病的，不得從事接觸直接入口食品的工作。

四、接觸直接入口食品的從業人員，須穿戴整潔的工作衣帽,操作時帶口罩、手套和帽子,不準佩帶戒指、手鐲、手表等飾物,不得留長指甲、染指甲,工作服應蓋住外衣，頭發不得露于帽外,手部有外傷應臨時調離崗位。

五、從業人員工作時不準吸煙、吃食物或從事其他有礙食品衛生的活動，不準穿工作服上廁所或遠離工作場所;個人的衣物、藥品、化妝品等不得存放在食品經營區內。

六、銷售接觸直接入口的食品，應當使用無毒、清潔的售貨工具。

七、定期對從業人員進行食品安全法律法規和食品衛生知識培訓，有培訓記錄備查。

一、具有與食品流通經營相適應的食品經營場所，建立食品經營場所衛生崗位（庫房、展示區、銷售區等）責任制度，保持場所環境整潔。

二、遠離污染源、有毒、有害場所，食品生產經營場所周圍二十五米內無可能對食品造成污染的非水沖式廁所、垃圾場（堆）等污染源，場地平整、堅實，便于清掃、沖洗。

三、具有與經營的食品品種、數量相適應的經營設備或者設施，有相應的消毒、更衣、盥洗、采光、照明、通風、防腐、防塵、防蠅、防蟲、洗滌以及處理廢水、存放垃圾和廢物的設備或者設施。

四、具備和持續保證有食品質量安全的環境條件，保持適當溫度濕度，配備控溫、控濕等設施和設備。食品分類、分架、隔墻隔地存放，各類食品有明顯標志，有異味或易吸潮的食品應密封保存或分庫存放，易腐食品要及時冷藏、冷凍保存。

五、在生產經營場所內不存放與食品生產經營無關的物品，不生產、貯存或者兼營有毒有害產品。

六、經營場所具有合理的設施布局，防止待加工食品與直接入口食品、原料與成品交叉污染，避免食品接觸有毒物、不潔物。

食品倉儲、冷凍、運輸等衛生管理制度

一、貯存食品的場所和設備，應當保持清潔，定期清掃，無積塵，無食品殘渣、無霉斑、鼠跡、蒼蠅、蟑螂，不得與有毒、有害物品及個人生活用品混放。食品應當分類、分架存放，隔墻離地，擺放整齊，遵循先進先出的原則，并定期檢查，變質和過期食品應及時清除。

二、變質或過期食品、待處理食品、下架后暫停銷售食品、擬退貨食品等特殊食品，應劃定專區存放，并有顯著的標識說明。

三、不得將有冷藏、冷凍要求的食品在無冷藏、冷凍的條件下儲存。食品冷藏冷凍的溫度應分別符合冷藏冷凍的溫度范圍要求，做到原料、半成品嚴格分開存放。

四、植物性食品、動物性食品和水產品分類擺放，冷藏、冷凍柜(庫)應有明顯區分標志。新鮮蔬菜、水果的存放溫度應控制在規定的范圍內。

五、冷藏、冷凍柜(庫)應由專人負責檢查，定期除霜、清潔和維修，保持霜薄氣足，無異味、臭味，以確保冷藏、冷凍溫度達到要求并保持衛生。

六、運輸和裝卸食品的容器、工具和設備應當安全、無害，保持清潔，防止食品污染，并符合保證食品安全所需的溫度等特殊要求，不得將食品與有毒、有害物品一同運輸。

第三篇：綜合業務系統測試題A

綜合業務系統測試題

一、選擇題

1、重要空白憑證庫間調配單，需要（A）簽章 A、調出機構庫管員和調入機構庫管員 B、調出機構庫管員和調入機構主管 C、調入機構主管 D、調入機構庫管員

2、作廢未用空白重要憑證必須經過（B）授權 A、庫管員 B、主管柜員 C、主管柜員和需作廢空白重要憑證的普通柜員 D、庫管員和需作廢空白重要憑證的普通柜員

3、憑證口頭掛失后，柜員應提醒客戶在（D）內到開戶機構補辦書面掛失手續。A、7天

B、10天

C、6天

D、5天

4、修改客戶信息時，需（A）A、客戶填寫書面申請 B、柜員填寫書面申請 C、由法人行（社）填寫書面申請統一上報省聯社科技信息中心。D、客戶和柜員共同填寫書面申請

5、下列交易中可以進行沖正的是（D）

A、1024

B、0600

C、1043

D、0051

6、開辦下列業務種類需打印存單的是（A）

A、定活兩便

B、零存整取

C、活期儲蓄戶

D、教育儲蓄

7、個人定期提前支取或銷戶時需輸入（B）證件號碼才能提交成功。A、代理人的 B、客戶開立賬戶時的 C、隨意的 D、柜員的

8、對公定期部分提前支取后，客戶的（B）。A、存款賬號和起息日均改變 B、存款賬號和起息日均不改變 C、存款賬號不變但起息日改變 D、存款賬號改變但起息日不變

9、零存整取或教育儲蓄允許客戶隔月續存，但必須是開戶金額的（A）A、兩倍

B、四倍

C、三倍

D、一倍

10、綜合業務系統（D）辦理貸款的部分展期。A、只允許辦理一次 B、允許辦理兩次 C、允許無數次 D、不允許

11、長期貸款的展期期限不得超過（C）A、原貸款期限

B、原貸款期限的一半 C、3年

D、5年

12、客戶要申請貸款展期時，客戶應在短期借款到期前（A）天向貸款機構提交貸款展期申請書。

A、10

B、20

C、5

D、15

13、下列非賬務交易不需要主管崗位柜員授權的是：（D）A、錯賬沖正與調賬；

B、憑證作廢 C、相關賬務信息修改與查詢

D、新開存折

14、貸款形態調整時，（C）實行分段計息。

A、系統自動調整的B、手工調整的 C、系統自動調整和手工調整的

D、系統自動調整和手工調整的都不

15、對貸款本金超過（A）產生的應收利息不再計入當期損溢。A、90天

B、60天

C、30天

D、100天

16、整存整取的部分提前支取（A）

A、只允許辦理一次

B、只允許辦理兩次 C、可以到任意網點辦理

D、不可以辦理

17、活期儲蓄轉賬交易中，活期儲蓄指（B）

A、活期儲蓄戶

B、個人結算戶

C、活期儲蓄戶或者個人結算戶

D、活期儲蓄戶和個人結算戶

18、辦理抵押貸款時以（B）作為質押物

A、存款證實書

B、存單

C、存款證實書或存單

D、存款證實書和存單

19、對公活期轉個人結算戶（B）

A、不需主管授權只需單位提供有效證明或依據 B、需主管授權并需單位提供有效證明或依據。C、只需主管授權

D、只需單位提供有效證明或依據 20、（A）才可以開立對公協定存款戶

A、對公活期支票戶

B、其它活期存款 C、銀行承兌匯票活期保證金

D、財政性存款

21、每筆貸款系統接受（C）合同編號 A、唯一的B、兩個 C、多個

D、三個

22、形態調整的貸款，貸款新的起息日及復利的起息日均為（A）A、調整日的次日

B、調整日當天

C、前段利息入賬日當日

D、前段利息入賬日次日

23、下列不屬于系統提供的歸本還息的方式是：（C）

A、還本

B、還息

C、還復息

D、結清

24、已經納入損益的應收未收利息，在其（B）后，要相應地沖減利息收入，轉入表外科目核算。

A、貸款本金和應收利息逾期超過90天（不含90天）B、貸款本金或應收利息逾期超過90天（不含90天）C、貸款本金和應收利息逾期超過90天（含90天）D、貸款本金或應收利息逾期超過90天（含90天）

25、下列表述錯誤的是：（C）A、系統允許零貸款余額有表外掛息 B、柜臺還款一般遵循“先收息、后收本，先表內，后表外”的原則。C、對公存款不允許零余額銷戶。

D、利隨本清屬于積數法結息的特例。

26、票據貼現的貼現期限最長不超過（A）個月

A、六

B、九

C、三

D、十二

27、下列說法正確的是：（D）

A、匯款回單可以作為該筆匯款已轉入收款人賬戶的證明。B、收賬通知加蓋業務章后應作為會計憑證裝訂保管。C、各級法人行（社）只能指定一個具有跨行結算資格的機構作為本轄區內款項匯轉的機構。D、結算業務不直接涉及現金。

28、代簽銀行匯票機構代簽銀行匯票時，應將票款全額劃至（B）A、省清算中心

B、縣清算中心 C、國家處理中心

D、發報中心

29、對公活期支票戶計算方法為：（A）

A、按日浮動計息

B、按季浮動計息 C、按月浮動計息

D、利隨本清 30、下列必須到原開戶行辦理的業務是：（D）A、零存整取的提前銷戶 B、整存整取定期儲蓄存款賬戶的銷戶 C、存折的頁滿換折

D、存款賬戶的凍結及解凍。

31、下列關于授權方式的說法錯誤的是：（C）

A、綜合業務系統授權方式分為本地授權和異地授權兩種 B、一級授權采取本地授權 C、三級授權采用本地授權 D、二級授權采用本地授權

32、下列業務不需要二級及以上逐級授權的是：（D）A、大額現金業務 B、大額轉賬業務 C、聯行結算業務

D、現金、憑證尾箱查詢

33、下列關于現金存款授權的說法正確的是：（C）A、個人現金存款在15萬元以下的不需授權 B、單位現金存款在50萬至100萬需三級授權 C、個人現金存款在50萬至100萬需二級授權 D、個人現金存款在20萬至50萬需一級授權

34、下列關于各級獨立的賬務機構崗位最低配置要求說法正確的是：（A）A、分社最低5個崗位 B、信用社最低6個崗位 C、法人行（社）

35、為確保職責分明、責任到人、在設置賬務柜員時應尊遵循以下原則：（D）A、唯一性原則 B、永久性原則 C、真實性原則

D、A、B、C都要遵循

36、在綜合業務系統中只能從事相關查詢及管理操作，不能進行任何賬務處理的是（A）A、非賬務柜員

B、主管崗位 C、庫管員

D、主任崗位

37、各法人行（社）申領空白新卡時，需提前（B）報省聯社科技信息中心 A、5天

B、7天

C、一個月

D、10天

38、由法人行（社）分管領導執行的是（B）授權 A、三級

B、四級

C、五級

D、二級

39、綜合業務系統中所有交易由（C）柜員發起

A、主管崗位

B、主任崗位

C、普通柜員

D、庫管員 40、批量代發、代扣戶必須是本系統內的（B）A、個人儲蓄戶

B、個人結算戶

C、個人儲蓄戶或個人結算戶 D、個人儲蓄戶和個人結算戶

二、填空題

1、對公活期存款在 法人行（社）范圍內可以辦理 異地

存款業務。

2、安徽省農村合作金融機構通存通兌業務實行 日間記賬、日終差額清算 的處理模式。

3、通存通兌業務發生差錯，按照 誰出錯誰負責 的原則處理，并登記會計 差錯登記簿。

4、辦理通存通兌業務的儲蓄存單、個人存折等憑證，必須持有 “安徽農金” 標識和字樣。

5、綜合管理部分包括機構管理、憑證管理、現金管理、股金管理、內部賬管理、查詢記賬、客戶管理和機構日結、年（月）終處理等。

6、在綜合業務系統中，賬務機構的機構代號按 奇數 編號，管理機構的機構號按 偶數 編號。

7、同一機構內某一柜員尾箱現金不足，柜員可以從 機構庫中 領取，也可以從 其他柜員尾箱調撥。

8、憑證口頭掛失可在系統內 任意網點 辦理，密碼掛失只能在 開戶網點 辦理。

9、客戶掛失申請書遺失，應重新辦理 正式掛失 手續，柜員應在“掛失止付申請書”及《掛失登記簿》上注明“補辦掛失”字樣。

10、建立客戶信息時必須憑客戶的 真實、合法、有效的證件辦理。

11、客戶信息管理內容包括 對公客戶信息、對私客戶信息、不良客戶信息。

12、隔日單方沖正 是用于對當年錯賬進行調賬處理，該交易只記單邊賬，必須與 其它交易 配合使用。

13、對當時發現差錯時用 抹賬交易 處理，對于當日事后發現的賬務差錯用 當日沖正交易 處理。

14、柜員接到有權機關要求凍結或控制某客戶存款的 協助凍結、控制存款通知書，必須結 主任（行長）工審批授權后辦理。

15、“對公活期轉賬”交易可以在 本機構內 進行轉賬，不允許 跨機構 轉賬。

16、銀行承兌匯票保證金計息方法為 “利隨本清”

17、對公活期支取現金，只有客戶賬戶為 基本戶 或 可取現 賬戶時方可取現。

18、對公定期存款不允許 現金開戶，銷戶時只能 轉賬

19、對公定期存款銷戶不允許 異地銷戶。

20、對公活期存款證實書僅對 存款單位開戶 證實，不得作為 質押 的權利憑證。

21、老系統儲蓄舊單折必須進行 銷戶處理 或重新 更換新單折 后才能正常辦理業務。

22、一般貸款，按客戶號可分為 對公貸款 和 對私貸款。

23、綜合業務系統中貸款賬戶的結構是每一筆貸款有對應的 一個貸款賬號、五個欠息賬號。

24、根據借款合同約定的用款計劃錄入客戶號、結算號賬號、合同編號、借據號、借據金額、利率、期限、計算方法等要素。

25、系統提供轉賬、現金放貸兩種方式，主張 轉賬放款，嚴控 現金放款。

26、綜合業務系統貸款還息順序是：本期息、本年表內欠息、歷年表內欠息、本年表外欠息、歷年表外欠息、復息。

27、貸款形態調整，系統提供兩種形態調整方式，即 自動形態轉移 和 手工形態調整。

28、收回已核銷貸款時，先將已核銷的貸款由 表外 返回其在核銷前的 表內 貸款賬號下，然后按照貸款收回程序辦理，同時應沖回貸款 呆賬準備金。

29、結算業務應堅持 “有疑必查、有查必復、查必及時、復必詳盡”的原則及時進行查詢查復處理。

30、結算業務 與 通存通兌業務 共享清算賬戶清算資金。

31、增加柜員、調整柜員 由法人行（社）具體負責處理。

32、復核機制應每一柜組設置一個 現金 和 憑證 尾箱。

33、綜合業務系統授權方式分 本地授權 和 異地授權 兩種。

34、貼現、轉貼現、再貼現 機構追索票款時可從申請人的存款賬戶收取票款。

35、抵債資產在本系統中只進行 登記，不進行賬務處理，其賬務處理按 內部賬記賬處理。

36、發放貸款時，對公客戶必須有 貸款卡號，農戶小額信用貸款必須有 貸款證號。

37、柜面人員在受理結算業務時，必須堅持 雙人操作、換人復核，大額款項逐級授權。

38、主任和主管崗位應按相關規定 定期不定期 檢查相關柜員的現金和憑證使用情況。

39、柜員卡視同 重要空白憑證 管理。

40、綜合業務系統采用 柜員卡、柜員代號和密碼對柜員身份進行識別認證和管理。

三、判斷題

1、對公活期存款可以辦理通存通兌業務。

（×）

2、異地現金存取業務，由代理機構每筆按交易金額的萬分之一向客戶收取手續費。（×）

3、憑證的口頭掛失可在系統內任意網點辦理，柜員應提醒客戶在5天內到任意網點機構補辦書面掛失手續，逾期不辦，掛失自動失效。

（×）

4、結合業務系統儲蓄存款實行免填單方式，但必須要求客戶在電腦打印的取款憑條上簽名確認。

5、整存整取申請自動轉存的次數設有三次限制，即客戶約定為自動轉存后，可自動轉存三次。（×）

6、“打印儲蓄賬戶存款證明”交易需客戶提供有關身份證明，經主任柜員授權后才能辦理。所打印的存款證明為時點證明。

7、對公客戶必須有貸款卡號，如為保證貸款，則保證單位也必須有貸款卡號，農戶小額信用貸款必須有個人結算戶，可以直接發放。（×）

8、客戶由特殊原因到期無力償還貸款時，可申請辦理展期，客戶應在短期借款到期前7天，中長期貸款到期前1個月向貸款機構提交貸款展期申請書，經批準后，在系統內進行展期登記，貸款到期時，系統自動對貸款進行展期處理。（×）

9、客戶申請承兌銀行承兌匯票承兌時，應與承兌機構簽訂承兌協議后天，方能辦理承兌業務。（×）

10、根據貼現對象與受現機構的不同，票據貼現的貼現期限最長不超過三個月，可以辦理貼現的票據目前僅限于已經承兌尚未到期的銀行承兌匯票。（×）

11、大額支付業務支會信息經過確認才產生支付效力，支付信息經發起清算行至接收清算行的確認，應符合省聯社科技信息中心的信息格式，并按照規定編核密押。（×）

12、金額在規定起點以下的小額貸記支付業務執行中國人民銀行統一規定的標準，起點金額為1萬元。（×）

13、綜合業務系統各種賬務處理的權限不同，主任和主管崗位只能從事查詢、打印、授權，柜員管理等操作，不需要核查相關柜員的現金和憑證的使用情況。（×）

14、綜合業務系統賬務交易授權采取逐級授權方式，所有交易由普通賬務柜員發起，超過交易限額級別的業務，由相應級別柜員授權即可。（×）

15、授權人員授權時必須親自操作，如遇特殊情況可將柜員卡和密碼授受給他人進行授權操作。（×）

16、各營業網點要加強查詢查復的管理，對有疑問或發生差錯的支付業務，應在當日至遲下一個法定工作日上午發出查詢，查復行應在收到查詢信息的當日予以查復。（×）

17、批量代發、代扣戶必須是本機構內的個人結算戶，否則不允許辦理。（×）

18、整存整取可以部分提前野取，但只允許一次。整存整取部分提前支取業務能在全省內任意營業機構內辦理。（×）

19、只有支付條件為憑密碼的單折客戶憑合法證件才能將不通兌改為通兌，通兌戶可以修改支付條件。（×）

20、修改客戶信息時，客戶需填寫書面申請，柜員審核證件無誤后，根據客戶提出的修改內容進行修改，若為跨機構修改客戶信息，須經主管授權后修改。（×）

第四篇：黨支部七項制度

黨 員 匯 報 制 度

（每月匯報、及時匯報）支部黨員匯報制度

黨員定期向組織匯報思想學習，工作情況是我黨的優良傳統和作風，也是黨員堅信黨的領導的一項表現。為此，支部特制訂以下規定：

一、黨員每二月至少要向組織匯報一次思想工作學習情況。

二、匯報的思想工作、學習情況一定要實事求是如實匯報。

三、黨員外出時間較長時，應主動用書面情況向支部匯報。

四、如遇重大問題，應及時向支部反映。

五、組織對黨員提出的問題、匯報的思想要慎重對待，并及時解決。

民主評議黨員制度

（每年至少一次）

民主評議黨員制度

民主生活是中國共產黨的優良傳統，民主評議黨員活動是為了檢查和評議黨員一年中堅持黨的基本路線，進行改革開放和反腐防變的實踐中發揮模范作用的情況，為了提高黨員素質，增強黨組織的凝聚力，特制定本制度：

一、組織領導：

建立支委的成員組織領導小組，黨支部書記擔任評議小組組長。

二、具體要求：

1、每個黨員同志要充分意識到民主評議黨員的重要性，尤其是干部要起到帶頭作用，幫助黨員提高認識，端正態度。

2、評議，學習要保證人員時間，學習內容中的效果“四落實”。

3、評議要求實事求是，從真誠幫助同志，挽 4 救同志的角度出發，嚴禁打擊報復、捏造歪曲事實。

4、對于在政策上難以掌握的疑難問題，主動請示匯報。

5、評議黨員，必須從“德”“勤”“耐”“績”四個方面，實事求是的標準來衡量，力爭把優秀黨員評選出來。

6、認真開展批評與自我批評，虛心接受意見。

三、具體措施：

1、對于打擊報復的同志，情節較重給予處理或申報支隊處理。

2、領導重視，列入日程。

3、黨課，人人參加，評議黨員，個人發言，如有缺席（除特殊情況外）按黨章給予處理。

4、列入中隊“達標爭優”章程，對評選出來的優秀黨員給予加分獎勵，同時上報申請給予精神獎勵，對其中評論出差的要給予處理和黨紀處理。

民 主（生 活 制

每半年一次）

度

民主生活制度

民主作風是我黨的優良傳統，是黨同眾聯系的有效途徑，開展民主生活，也是加強支部建設的有效方法，給支部大會討論，制定的民主生活制度：

一、民主生活是黨內外群眾與黨員干部溝通思想、交換意見的必要方法，每個黨員尤其是黨員干部，必須具有端正的態度，并積極參與民主生活制度。

二、支部每月召開一次民主生活會，黨員干部必須參加對群眾反映的問題要及時給予耐心細致的解釋，重大問題要經支部大會研究后決定。

三、每季度組織黨員干部，對照檢查一次民主生活的執行情況，并對群眾反映的問題全面分析。

四、民主生活的形式，可采取各班代表與黨 7 員干部，也可召開軍人大會，全面開展黨員同群眾的生活活動。

五、黨員干部要本著“有則改之”“無則加免”的原則，參加組織生活活動，在會上干戰要擺正心態，放正位臵，涉及個人的特點。錯誤方面的意見，有出入的意見要正確對待，禁止打擊報復。

六、支部成員要注意從團結的愿望出發，組織好生活會，凡因工作需要的不在位的干部黨員，不宜涉及該同志的意見。

七、每次生活會內容必須納入支部工作當中，做好記錄、待查。

報 告 工 作 制 度

（每季度一次）

支部報告制度

支部委員會向支部黨員大會報告工作，是為了接受群眾監督和檢查，更進一步改進和完善支部工作的一項重要措施，為使這次工作能順利進行，支部特制定以下制度：

一、支部委員向支部報告工作，在每季度或一個階段的工作結束后進行。

二、根據實際情況，報告工作可在黨員大會上，也可在軍人大會上報告。

三、報告工作要實事求是。

四、工作報告的內容包括支部的工作情況和支部的自力建設情況。

五、應虛心聽取群眾的意見和建議。

六、對支部存在的問題，要及時采取有效措施。

黨 課 制 度

（每月一至二次）

支部黨課制度

黨課是對黨員進行教育和黨員進行學習的重要形式，這對提高黨員的素質、保證黨員永遠在政治上合格，起著積極的作用，尤其是在當今反和平演變斗爭中不遺失方向，有著深遠的意義，根據中隊的實際，特制定以下制度：

一、黨課主要以《黨章》、《關于黨內政治生活的若干準則》為基本教材，對全體黨員進行思想教育和黨的基本知識教育以及黨的歷史教育。

二、黨課教育要使每個黨員明確黨的性質、宗旨、指導思想以及黨在現階段的路線、方針、政策。

三、授課人主要由支部成員承擔，授理必須端正，做好筆記。

四、黨課學習，每個黨員必須參加，態度端正，做好筆記。

五、為了檢查每個黨員的學習效果，授課結束后，將要組織考試。

六、在每次發展黨員之前，對入黨積極分子要集中進行黨的基礎知識學習。

七、每季度要用半天時間給團員上一堂課，每個團員對黨的基本知識分散了解，加強培養黨的后備力量。

以上規定，個黨員必須嚴格遵守，并堅決執行。

黨 日 制（每周半天）

度

黨日制度

黨日制度是我軍在黨的領導下開展黨支部工作的一項重要內容，也是黨員之間黨員同群眾交流感情和交談思想的一種重要途徑，為使黨日活動順利進行，黨支部制定以下制度：

一、支部每月最后一周的星期六為黨日活動，全體黨員必須參加。

二、黨日活動的內容要豐富，形式要新穎。

三、黨日活動的內容要根據實際情況確定，主要有以下幾方面：

1、為加強黨員同群眾的關系，可在群眾中去聽取意見。

2、黨員之間交換思想。

3、開展文體活動。

4、為了人民服務。

以上規定，每個黨員必須嚴格遵守。

會 議 制 度

（支部大會每月一次，支委會根據需要，黨小組會每月一次）

會議制度

會議制度是黨支部組織生活的一項重要內容，在中隊包括支部大會和支委會。

可以通過這些會議分析解決支部存在的一些問題，集體討論制定出行政有效的措施，并根據中隊實際、集體討論制定出來結合上級的安排，確定一段時間內的工作重點，為順利完成執勤備戰為中心的各項活動起到順利的保證作用，為此制定以下規定：

一、支部大會每月必須召開一次，由支委成員組織召開，全體黨員必須參加。

二、支部大會的內容主要包括：

1、聽取黨員和群眾對工作的建議和意見。

2、總結報告一度時間內的工作，布臵下階段的中心工作。

3、集中學習一些重要的時事政治，了解國際、國內形式。

三、每月必須召開一次支部委員會，由支部書記召開，支委成員必須到齊。

四、若因支委出差時間較長，可根據需要召開支委擴大會議。

五、支委會的內容主要是討論、研究中隊的中心工作和有關重大問題。

六、會議精神需要保密，全體黨員必須遵守。

以上制度，各黨員必須遵守。

黨 支 部 七 項 工 作 制 度

第五篇：七項生活制度

七項組織生活制度

第一節 會議制度

支部黨員大會每季度不少于一次；支部委員會根據需要召開；黨小組會每月一次。會議應作記錄，支部委員會記錄本由專人（一般為組織委員）記錄保管，每次會議應注明會議時間、地點、參加人員（缺席、列席人員）、主持人、議題，決議內容記錄要詳實。記錄必須真實準確、詳細完整，不得漏記、補記和作假。會議結束后，會議主持人對會議記錄進行審核并簽名，三日內將會議紀要上報上級黨委。

一、支部黨員大會的一般程序

支部黨員大會主持人一般由書記或副書記擔任，按以下程序進行：

（一）統計人數。

（二）宣布議題。

（三）展開討論。

（四）歸納意見。

（五）表決形成決議。

二、支部委員會的一般程序

（一）宣布開會及議題。

（二）逐個議題進行討論。

（三）進行表決并形成決議。

（四）明確落實決議的分工。

第二節 黨日制度

黨日是指黨支部、黨小組和黨員進行黨的活動的專門時間。

一、內容

（一）召開黨的會議。主要包括召開支部黨員大會、支部委員會和黨支部統一組織的黨小組會。也可以用來傳達學習中央和上級黨組織的會議、文件、指示精神等。

（二）進行黨的教育。主要包括開展黨的基本理論學習和各種形式的黨課教育活動。如組織黨員學習馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想和科學發展觀，學習黨章和黨的基本知識，進行黨的路線方針政策教育和黨性黨風黨紀教育，以及向官兵進行黨的宣傳教育等。

（三）開展組織生活。主要包括組織評議黨員、聽取黨員匯報、談心交心、對照檢查等活動。

（四）處理黨務工作。主要包括舉行入黨宣誓儀式、經驗交流、進行黨員鑒定、表彰宣揚優秀黨員等黨務工作。如選舉黨支部委員會和選舉出席上級黨代表大會或黨員代表會議的代表，討論發展黨員工作計劃，制定培育、教育和考察入黨積極分子的措施，履行新黨員入黨手續，討論預備黨員轉正，研究黨紀處分及黨員黨籍問題等。

二、要求

（一）制定好計劃。黨支部要對黨日活動內容、時間作出具體安排，做到有計劃、有內容，明確牽頭人、實施人。

（二）抓好時間落實。基層黨支部每周安排半天，必要時可以相對集中使用，但每月不得少于兩次。黨日不得隨意挪用侵占。如有特殊情況被占用，事后必須補上。

（三）抓好內容落實。黨日的內容要相對固定，一旦安排確定，不應隨意變動，以便做好充分準備，并保持其系統有序。

（四）抓好人員落實。黨員必須參加黨日活動，自覺遵守黨日制度，每個黨員不論職務高低，都必須按時參加黨的組織生活；沒有正當理由，連續六個月不參加黨的組織生活，應視為自動脫黨。黨支部要建立必要的考勤制度，對不按規定參加組織生活的黨員要進行批評和處理。

第三節 黨課制度

黨課主要是對黨員進行黨的基本理論、黨的路線方針政策、黨的基本知識和黨性黨風黨紀教育。基層黨支部黨課教育每月不少于一次。

一、內容

（一）黨的基本理論教育。主要是組織黨員學習馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想和科學發展觀的基本思想、基本觀點和基本要求。

（二）黨的路線方針政策教育。主要是在深入學習黨的基本路線和各項方針政策的基礎上，搞好形勢任務教育。形勢教育包括國內國際形勢教育；任務教育既包括黨在一定時期的總任務教育，也包括黨支部的具體任務教育。

（三）黨的基本知識教育。著重使廣大黨員明確黨的性質、綱領、宗旨，了解黨的光輝歷程和優良傳統，強化黨對消防部隊絕對領導的認識，掌握黨內組織生活的各項制度內容，進一步明確黨員的權利和義務以及黨的各項條例規章的要求，不斷強化黨的意識和組織觀念。

（四）黨性黨風黨紀教育。針對黨員在理想信念、黨性修養、作風紀律方面存在的傾向性問題，及時進行教育。明確共產黨人的理想信念和世界觀、人生觀、價值觀，自覺遵守黨的紀律、國家法律法規和部隊的條令條例、規章制度，不斷加強黨性鍛煉和道德修養。

二、要求

（一）科學制訂計劃。基層黨支部每月一次。黨支部應根據上級要求，結合本支部情況，研究制訂和季度黨課教育計劃，落實授課內容、時間，明確牽頭人、授課人。當本單位執行臨時突擊性任務或上級對黨員教育工作有新的重大部署時，可將黨課時間集中使用。

（二）靈活組織形式。黨課教育一般以黨支部為單位組織實施。上級黨委、政治機關可結合部隊實際，組織集中授課。黨課可以請有關領導、理論教員、黨支部領導成員、普通黨員講。必要時，還可請部隊或地方黨組織的有關同志講專題黨課。

（三）突出黨員特點。黨課教育是與黨員管理和監督有機地結合在一起的，是黨支部對黨員進行的專門教育，必須貫穿于黨員管理和監督的全過程，緊密聯系黨員的實際，著力增強黨員的黨性，突出教育的實踐性。

（四）落實教育制度。黨課教育黨員一般都應參加。對于缺席者，應查明原因。對無故不參加黨課教育者，要批評教育，并及時由授課人或其他黨員補課。黨支部要定期檢查和講評黨員接受教育的情況，要對黨員進行測驗，作為檢查教育效果和評選優秀黨員的依據之一。

第四節 報告工作制度

支部委員會每半年或按工作階段，向支部黨員大會作工作報告和自身建設情況的報告。

一、內容

（一）貫徹執行黨的路線方針政策和上級黨組織的決定、指示，加強黨支部思想政治領導的情況。

（二）支部委員會、黨小組和黨員執行和落實支部黨員大會決議的情況。

（三）檢查總結領導本單位完成以消防監督、滅火救援為中心的各項工作任務的情況。

（四）堅持黨的組織生活制度，維護黨規黨紀，加強黨支部思想、組織、作風和制度建設的情況。

（五）對團支部、武警委員會工作實施領導的情況。

（六）黨支部對今后改進支部工作的設想和加強支部自身建設的建議等。

（七）其他需要報告的重要事項。

二、程序

（一）準備工作程序。一是根據支部委員會決定，由支部書記或指定其他支部委員起草工作報告；二是召開支部委員會或支部委員會擴大會集體討論修改工作報告。

（二）大會報告工作時的程序。一是由黨支部書記或副書記代表支部委員會，向支部黨員大會報告履行職責、自身建設情況和其他重要事項；二是黨員進行討論，對支部委員會的報告提出修改、補充意見；三是大會表決，在歸納吸收正確意見的基礎上，對工作報告進行表決，形成決議，通過報告。

三、要求

（一）時間要求。支部委員會每半年或按工作階段，向支部黨員大會作工作報告和自身建設情況的報告。報告工作可結合半年、工作總結或階段性工作小結一同開展。

（二）會議的組織原則。討論和批準支部委員會的報告，聽取和討論本單位軍政主官的工作報告，是支部黨員大會的重要職權。支部委員會報告工作后，要留出一定時間讓黨員進行充分的討論，提出批評和建議。支部委員會要對支部黨員大會負責，不能把支部黨員大會當做支部委員會例行公事的執行機構，不能用講評工作代替報告工作，不能用部署工作代替審議工作。

（三）工作報告的原則。工作報告要貫徹揭短求實的原則，實事求是，突出重點，簡明扼要。要通過報告工作，切實把工作中的問題找出來，改進的辦法拿出來，落實的措施制訂出來。

第五節 民主生活制度

黨支部應每半年召開一次支部委員會或支部黨員大會進行交心通氣，開展批評和自我批評。

一、內容

（一）檢查帶領部隊貫徹執行黨的路線、方針、政策和上級命令、指示的情況；

（二）檢查貫徹民主集中制和集體領導原則，搞好團結，發揮一班人集體領導作用的情況；

（三）檢查落實組織決議，履行職責，抓好工作落實的情況；

（四）檢查執行黨風廉政建設責任制，發揮先鋒模范作用等情況，開展批評和自我批評。

二、程序

（一）確定會期，告知黨支部委員做準備。在確定召開民主生活會的時間和主題后，書記、副書記和委員之間應積極開展談心，溝通思想、交流看法，增進了解。還應將開會的時間、主題向支隊級黨委和政治機關報告。

（二）發揚民主，廣泛征求黨員的意見。在會前應收集整理黨員對支部委員會的意見和建議，歸攏意見后，應在民主生活會上通報。

（三）召開會議，開展批評與自我批評。支部書記首先要在支部委員會上作簡短動員，幫助委員進一步提高認識，以對黨支部負責和對同志負責的態度，積極誠懇的發表意見，同時還應表明個人的態度，歡迎大家對自己提出批評意見。委員都要敞開思想，敢于揭短亮丑，既檢查自己存在的問題，又給別人提出批評意見。委員均可多次發言，或在他人發言時插話補充意見。

（四）報告情況，接受上級黨委和群眾的監督。召開民主生活會時要指定專人作好會議記錄，會后進行歸納整理。一方面將情況報告上級黨組織，使其了解情況，給予指示；另一方面，還要將會議的主要情況和改進措施向全體官兵通報，接受群眾的監督。

三、要求

（一）黨支部每半年召開一次民主生活會，進行交心通氣，開展批評和自我批評。民主生活會可以以支部黨員大會的形式進行，也可以以支部委員會的形式進行。

（二）民主生活會召開時間、內容和要求應提前通知每個黨員，以便認真做好準備。同時要提前報告上級黨委，以便派人參加。

（三）會前，應征求黨員和群眾對支部委員會及其委員的意見，組織學習有關文件，支部委員會委員之間開展談心活動；會上，支部委員會委員逐個對照檢查，開展思想互助，書記要帶頭開展批評和自我批評，并對支部委員會委員進行講評；會后，抓好整改措施落實，并接受黨員和群眾的監督。

（四）民主生活會應遵循“團結—批評—團結”的方針，通過開展積極的思想斗爭，解決班子內部的問題，達到統一思想、加強團結、相互監督、共同提高的目的。

（五）在民主生活會后的一周內，將會議原始記錄或其復印件報上級黨委。

第六節 黨員匯報制度

黨員應當定期向黨支部或者黨小組匯報思想和工作情況。黨員匯報每兩個月至少一次，遇有重要情況和問題，黨員應當隨時匯報。

一、內容

（一）執行支部決議和完成黨組織交給任務的情況。

（二）執行組織制度和遵守組織紀律情況。

（三）思想、工作和學習情況。

（四）個人的現實問題和困難。

（五）周圍的好人好事和不良傾向以及群眾的情緒和要求。

（六）對黨組織和任何黨員的意見和建議。

二、要求

（一）黨員每半年寫出一份以思想匯報為主的書面材料，報支部委員會存檔。

（二）黨員匯報采取口頭或者書面形式，黨員外出時間三個月以上的應當作書面匯報，遇有重要問題應當及時匯報。

（三）黨員匯報可以以支部黨員大會的形式實施，黨員應當對黨組織襟懷坦白，講真話、講心里話。黨支部應當認真聽取和對待黨員的匯報，對重要情況和問題及時作出妥善處理。

第七節 民主評議黨員制度

黨支部對黨員特別是干部黨員的思想、工作、作風、能力和模范作用情況，每年至少進行一次評議。評議的具體內容和重點應當根據本單位實際情況確定。

一、內容

（一）是否具有堅定的共產主義信念，堅持四項基本原則，擁護改革開放，把實現現階段的共同理想與腳踏實地做好本職工作結合起來，全心全意為人民服務。

（二）是否堅決貫徹黨的路線方針政策，上級的命令、指示，為防火、滅火和社會主義精神文明建設作出貢獻。

（三）是否安心服役，熱愛消防工作，服從大局，正確處理集體和個人利益；是否把主要精力用在工作上。

（四）是否自覺執行支部的決議，嚴守黨紀，做到令行禁止。

（五）是否密切聯系群眾，關心群眾疾苦，勤政廉潔。

（六）是否自覺參加黨的組織生活，敢于開展批評和自我批評，接受群眾監督。是否有特殊化。

二、程序

（一）動員教育。黨支部召開黨員大會（必要時可召開軍人大會），學習有關文件精神，講清評議的指導思想、目的、意義和方法。

（二）黨員自評。動員教育后，要安排一定的時間給黨員作準備。在此基礎上，黨員在黨小組會上進行自我檢查。

（三）民主評議。召開支部黨員大會，由黨員和群眾面對面的對某個黨員提出批評意見。

（四）通報情況。召開支部黨員大會，由書記通報評議黨員情況，對黨員逐個講評。

（五）組織處理。對不合格的黨員，要按照黨內處理不合格黨員的有關規定和程序，提出處理意見。對存在的主要問題，黨支部和黨員要分別制定整改措施，并抓好落實。

七項組織生活制度

鳳翔消防中隊