第一篇：POS裝機知識

POS裝機知識

第一章 POS 基本操作

第一節 POS 機簡介

一、POS定義和基本特征

（一）POS 的定義

POS(Point Of Sale)是銷售點終端機的簡稱，是安裝在商業網點和儲蓄所內，為持卡人提供授權、消費、結算等電子支付服務的一種專用設備。銷售點終端通過網絡與銀行主機系統連接，可以支持電子支付以及相關增值服務。

（二）POS 的基本特征

具有外型小巧，方便布放；另外，POS 具有顯示、鍵盤輸入、磁卡閱讀、IC 卡閱讀、票據打印等多種輸入輸出手段，便于商戶操作員掌握使用。

在其使用方便的同時，由于終端及 POS 系統的專有性，又能極大程度地保障持卡人資金安全、具有交易速度快、效率高等特點。

二、POS 物理構成

POS 通常由電源、主機、密碼鍵盤和打印機四個主要部分組成。

（一）POS 主機：是一臺微型電腦，內部由 CPU、存儲器、內置的調制解調器和各種接口構成，外部設有磁卡讀卡器、鍵盤、顯示器。其主要功能是控制 POS 系統的各個外部設備，并負責與銀行主機相連，對各類交易進行處理。

（二）密碼鍵盤：主要用于持卡人輸入其密碼和對密碼的加密處理，內部有符合 ANSIX9.8 標準的加密模塊和自毀存儲器。密碼鍵盤和主機通過 RS232 通訊口相連，為適應 IC 卡的使用，一些新出品的密碼鍵盤還安裝了 IC 卡和 SAM 卡讀寫器。

（三）打印機：用于打印 POS 交易的各種憑證，一般采用 9針串行點陣式打印機和熱敏打印機。

（四）電源：負責整個系統的電力供應。有內置電源和外置電源兩種，通過變壓、整流、濾波、穩壓、比較、檢測等電路，把 220V 交流市電變為 POS 機各功能電路的供電電壓。

三、POS 種類

常見的 POS 分類方式有以下幾種：

（一）按結構：通常分一體機和分體機兩大類。一體機即密碼鍵盤和主機通過電氣信號連接，通訊線限制在 1~2 米范圍內，適合于大型商場、超市等場合；分體機即密碼鍵盤也稱手機可以拿起也可以放在座機上進行輸入密碼、金額等操作，不受空間距離的限制，適合于賓館、酒店、餐廳等場合。

（二）按通信方式：可以分成無線 POS 和有線 POS。無線 POS 不僅包括將 GSM、GPRS、CDMA 作為接入方式的銷售終端，而且包括通過紅外和無線局域網（IEEE802.11）技術組成的母子 POS 系統的終端；而有線 POS可以根據互聯方式分成通過公共交換電話網（PSTN，Public Switch Telephone Network）和通過分組網絡的兩種類型。

（三）按工作方式：可以分成在線方式和離線方式。在線式 POS 又包括簡單的讀卡器和桌面終端式 POS；離線式指手持式 POS，具有體積小，靈活性好的特點。

四、POS 機工作原理

金融 POS 機是通過在讀卡器上刷磁卡讀取磁卡上的持卡人個人信息，由收款員輸入交易金額，由持卡人輸入個人識別信息，POS 機把這些信息上送交易控制中心，完成聯機交易，給出成功與否的信息，并打印相應的票據。金融 POS 的應用實現了信用卡/借記卡等銀行卡的聯機消費，保證了交易的安全性、快速性和準確性，避免了手工查詢黑名單和壓單等繁雜勞動，提高了工作效率。

中央處理器模塊是系統的控制核心，一旦此芯片出了問題，整個系統將無法啟動。

磁條卡模塊的設計要求滿足三磁道磁卡的需要，即此部分模塊要能閱讀 1/

2、2/

3、1/2/3 磁道的磁卡。另外，不操作磁卡時磁卡閱讀器要求下電。

IC 卡模塊電路包括 SAM 卡，一個商戶卡，一個用戶卡等電路。

通訊接口電路通常由 RS232 接口，PINPAD 接口，IRDA 接口和 RS485等接口電路組成。RS232 接口通常為下載口，PINPAD 接口通常為主機和密碼鍵盤的接口，IRDA 接口通常為手機和座機的紅外通訊接口，RS485 接口通常為 POS 機與銀行主機聯網的接口。接口信號通常都是由一個發送信號、一個接收信號和電源信號組成。

MODEM 板由中央處理模塊、存儲器模塊、MODEM 模塊、電話線接口組成。首先，POS 會先檢測/RING 和/PHONE 信號，以確定電話線上的電壓是否可以使用，交換機返回可以撥號音，POS 撥號，發送燈閃動，開始撥號，由通訊協議確定交換機和 POS 之間的信號握手確認等，之后才開始 POS的數據交換，信號通過 MODEM 電路收發信號，完成后掛斷，結束該過程。

五、POS 安放條件及環境要求

由 POS 機的物理構成可以看出，POS 機由精密的微型打印機、LCD、電路板等組成，這些部件對灰塵、腐蝕性氣體、液體、潮濕、油煙、振動、高溫、電磁場、高頻輻射等惡劣條件有一定的要求，應盡量使 POS 機布置在一個環境清潔、空氣流通、無油煙和腐蝕性氣體侵蝕的地方，使用中避免劇烈振動、敲打和液體流入，遠離大功率電器、強磁場干擾。尤其強調的是 POS 機應放置在一個足夠大的平面上防止掉到地上，周圍不要放置水杯。

第二節 POS 基本操作和使用

一、POS連接和安裝

（一）POS 接線口示意圖

（二）POS 連線步驟

在做POS 任何部件連接時，都必須在斷電的狀態下進行，否則會造成端口的損毀。1.將密碼鍵盤連接線接入POS 機的密碼鍵盤插口-PIN；

2.電話線接入POS 機的電話線插口-LINE,如有分機可接分機接口-TEL； 3.將充電器連接線一端接入POS 機的電源插口-PWR，再將插頭接上電源。

二、POS操作前檢查

（一）檢查電源線的連接情況：檢查電源開關是否已開，電源線的插頭是否接妥，變壓器是否接好等。

（二）查打印紙的安裝和使用情況：打印紙前沿是否和POS 打印機的鋸尺形邊沿平齊；打印紙是否滿足當日營業需要；是否出現卡紙的現象等。

（三）檢查電話線的連接情況：如果POS 顯示“線路忙”或者“通訊故障”等情況時，要檢查電話線和座機的LINE 接口是否接好，電話線是否有并機現象，電話線是否被其他設備占用等。

（四）檢查POS 整體情況：要檢查POS 是否處于待簽到狀態，上一班次POS 刷卡是否正常，POS 是否被損壞，按鍵是否正常，提示界面是否正常等。

三、POS功能簡介

POS 交易功能根據是否需要與收單機構主體或者銀聯中心聯通分為脫機功能和聯機功能，本節只對POS 各項功能進行簡要介紹，具體操作流程參見銀行卡“第四章 銀行卡受理流程”。

（一）脫機功能介紹

脫機功能是指POS 在不與收單機構主體或者銀聯中心聯通的情況下自身具有的功能，如增加操作員、重新打印票據等。脫機功能因POS 種類、型號、供應商提供軟件的不同而有所區別。

脫機功能包括： 1.查詢交易流水功能：該功能可以查詢本太POS 的交易流水和小記，也可以根據交易流水或卡號進行查詢，收銀員根據POS 界面的功能菜單，選擇“查詢流水”，再選擇按何種方式進行查詢即可。該功能只要查詢到POS 當批未結算前的交易。

2.柜員功能：收銀員根據POS 界面的功能菜單，選擇“增加、刪除POS 操作員、修改密碼”等功能，并按照POS 屏幕上的操作提示進行操作即可。增加、刪除POS 操作員、修改密碼等這些重要權限，須主管用戶才有權進行操作。

3.重打印功能：可重打印票據、重打印結算單、打印全部流水等（不同的POS 提供的打印功能有所不同）。

（二）聯機功能介紹

聯機功能是指POS 必須在與收單機構主體或者銀聯中心聯通的情況下才可以實現的功能，又可以按照交易類型的不同分為金融類交易和非金融類交易兩種。非金融類交易指不設計資金的交易，如簽到、簽退等；金融類交易指與資金及授權有關的交易，如消費、授權、撤銷等交易。

聯機交易（非金融類）包括： 1．簽到

簽到是收銀員每天POS 開機后開始刷卡交易前必須進行的第一項操作，是以聯機的方式把POS 注冊信息上傳給收單機構主體或銀聯中心主機，主機再以交易相應的方式把相關信息回傳給POS，POS 完成簽到后才能開始工作。

2.簽退

簽退是收銀員為結束當前POS 工作狀態，在POS 結算完成后需執行的操作，簽退后需重新執行簽到，方可進行新的交易處理，有些POS 設置為結算完成后自動簽退。

聯機交易（金融類）包括： 1.消費

消費是指持卡人在特約商戶消費時使用銀行卡支付的交易。2.消費撤銷

消費撤銷是指在當日消費成功后，持卡人或收銀員發現消費金額有誤，或其他原因，（如持卡人要求取消原交易等），在當日POS 結算前，需要取消原消費交易的交易。

3.預授權

預授權是指賓館、酒店類特約商戶在預先估計了持卡人的消費金額后，通過POS 聯機取得預授權號碼，保證持卡人帳戶中有足夠支付金額的交易。可理解為暫時凍結持卡人帳戶中預授權數目的金額以做押金，但該金額還在持卡人帳戶中，在預授權完成（或者結算時）才按實際消費金額劃歸特約商戶。

4.預授權撤銷

預授權撤銷是指預授權操作失誤，或者其他原因（如改用其他方式進行支付等）需要撤銷原預授權的交易。預授權撤銷完成后，原預授權所凍結的卡內金額解凍。

5.預授權完成

預授權完成是指預授權交易成功后，持卡人在特約商戶POS 上結賬支付時使用原預授權。預授權完成視同消費成功，按持卡人的實際消費金額扣收其銀行卡帳戶，同時解凍原預授權金額。

6.預授權完成撤銷

預授權完成撤銷是指由于操作失誤，或者其他原因（如持卡人要求改用其他方式進行支付等），收銀員對當日的預授權完成交易，在當日POS結算前進行撤銷，類似與消費撤銷。

7．結算

該功能是每天營業結束或收銀員交接班前，收銀員必須做的一種交易。POS 通過結算與與收單機構主體或者銀聯中心進行對賬處理，并打印交易流水，收銀員可根據交易流水核對POS 簽購單據。當POS 做完結算后，稱為當日當批交易結束，同時POS 內該日該批的交易流水記錄將全部清除。

8.退貨

退貨是指持卡人在消費當日POS 結算結束后，要求取消原消費交易（即退貨）而發起的交易。退貨交易將已扣除持卡人帳戶余額的消費金額全額或部分退還至持卡人帳戶。由于聯機退貨對收單機構交易資金風險較大，大多數POS 沒有開通聯機退貨功能，而采用手工退貨方式。

9．自動沖正

自動沖正是指由于交易超時或未收到有效響應包等原因，POS 自動產生對原交易的沖正交易，并在下筆交易之前發送給主機，直到沖正成功。沖正交易由POS 自動發起，無需收銀員進行操作。

第二篇：POS知識

銀行pos機和第三方支付POS機相比，有什么不同？

1、增值服務不同：

銀行針對POS這一塊屬于中間業務，暫無增值服務；第三方支付POS平臺，提供市場推廣、聯合營銷、預付會員卡、信用貸款等多重服務。

2、申辦資質不同：

銀行申辦POS機，需要五證【營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、開戶許可證、法人身份證】；第三方支付區分為對公和對私，申辦資質不同。

3、服務范圍不同：

第三方比銀行服務范圍較廣，銀行POS服務目的是為了增加開戶量，吸納存款，小商戶因交易流量較小，申辦POS機較為困難。

4、機型選擇不同：

銀行主推機型為電話線POS，屬于第一代POS機；第三方主推機型依次為移動POS、手機POS、網線POS、電話線POS，可供商戶選擇面廣，滿足商戶的實際需要。

5、服務速度不同：

銀行POS服務人員短缺，機具維護、維修等售后服務跟不上；第三方服務人員和技術人員富足，服務速度快、高效率，能夠及時排解商戶問題。

6、下機速度不同：

銀行申辦流程較長，一般為15個工作日；第三方下機較快，一般為3至7個工作日。

7、結算賬戶不同：

銀行結算賬戶一般為對公賬戶，第三方結算靈活，可以任選一家銀行作為劃款銀行，對公對私賬戶由商戶根據實際需要自主決定。

POS機套現放高利貸無本萬利 第三方支付平臺成新寵

一臺POS機非法套現上10億

第三方支付平臺發放的POS機成套現者新寵銀行風險難控

近期，各類移動支付、手機刷卡的廣告正鋪天蓋地而來，電梯里、地鐵上，隨處可見觸手可及的智能生活。但是，越來越方便的刷卡支付方式也正讓大筆資金流動處于難以監管的狀態。

截至6月底，全國已有196家公司擁有了合法的“第三方支付牌照”，其中包括廣為人知的支付寶(微博)、拉卡拉等等。就在這些企業全力跑馬占地時，它們手中發放出的POS機非法套現犯罪也正在迅速增加。記者從北京警方了解到，短短兩年間，警方起獲的涉嫌非法信用卡套現的POS機中，由第三方支付公司發出的比例已從不足5%上升到接近40%。這些POS機游離在正常的銀行風險監控范圍之外，警方即使查獲了嫌疑人，取證過程也極為艱難。

被查POS40%來自第三方

“第三方支付”的運作方式已經早為網購達人們熟悉：顧客在網上商城選購商品，在支付寶之類的第三方平臺上開設賬戶支付貨款，由第三方通知賣家貨款到達、可以發貨；貨物送到后，買方檢驗完畢，再通知第三方平臺付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家。

警方發現，實施信用卡套現的人正是借用了這樣的模式，將信用卡內的額度存入“第三方支付平臺”的賬戶，然后提取現金，或是用信用卡購買“自己人”的商品套現。今年5月17日，市公安局經偵總隊聯合各商業銀行集中打擊POS機非法套現。行動中，共打掉23個團伙，抓獲53名嫌疑人，查扣了55臺POS機。但令在場民警和各商業銀行代表意外的是，其中21臺找不到主人，百般查找卻不知是由哪家銀行發放的。警方歷經一番周折，經過再三仔細核查，才陸續查找到它們的發放企業：原來是易寶、匯付天下、拉卡拉等第三方支付企業。

經偵總隊一大隊副大隊長劉曉寧說，第三方支付公司POS機收單是一項新興業務，各個公司急于占領市場，短時間內還來不及考慮風險問題。“其實我們查出的21臺POS機并非這些公司直接發的，而是他們把機器發放的業務委托給代理公司負責，這些代理公司更急于做出業績，所以對申領者的資料審核和自身條件都不嚴格把關，甚至有的申請地址都是虛假的。”

警方于2010年的一次打擊行動中，查獲了23臺涉案POS機，其中只有1臺由第三方支付公司發放。短短兩年間，第三方支付企業涉案的POS機所占比例提高了約35%，并且還有繼續增加的趨勢。

非法套現億元只是小角色

“現在我們查獲的POS機套現的案子里，最大的刷卡金額大約10億。差不多隨便一臺POS機，刷過的金額都要超過億元。”劉曉寧說。

據介紹，被套出的資金如果在使用中出現紕漏，資金鏈哪怕是暫時斷裂，很快就會出現大問題。如果提供POS機的犯罪嫌疑人短時間刷出大量額度，取出現金后突然“人間蒸發”，銀行只會向持卡人追討，將勢必使得持卡人陷入萬劫不復的境地，一旦持卡人無力償還，又將使得銀行面臨巨額損失。

警方發現，在信用卡套現犯罪鏈條中還有一個重要環節：養卡。嫌疑人持有多張信用卡，在很長一段時間內，各個卡之間“拆東墻補西墻”，每張卡都在規定時間內顯示正常還款。長此以往，根據銀行使用信用卡的規定，持卡人的信用額度會逐漸提高，而養卡人會在每一個提高額度的時間點內，及時向銀行提出申請，而且基本都會獲批。一段時間之后，被“養”的卡自然越來越“肥”，一次透支數十萬也不稀奇。

據警方介紹，由于掌握了信用卡實際所有人的全部資料，養卡人一旦去冒領新卡、惡意透支，信用卡的真正主人根本不會察覺，一旦發生養卡人突然大量套現后逃逸的情況，持卡人只能自己單獨面對銀行的追討。

套現放高利貸無本萬利

據辦案民警介紹，信用卡套現的目的無非兩種：放高利貸或者自用。放貸者常會持有大批信用卡，將資金套現后以遠高于銀行的利息向外放貸。比如，高利貸團伙用某公民的信用卡套現10萬元，交給銀行100元左右的手續費，剩下的用來放高利貸。在免息期結束時，再還上這10萬元。這樣，用100元占用10萬元資金近兩個月，利息至少數千元。

在套現自用者當中，有很多人是中小企業的企業主。這些企業的貸款難度眾所周知。即使在正常年份下，從銀行正規渠道獲得貸款也不容易。中國社科院工經所中小企業研究中心主任羅仲偉說，在當前經濟形勢緊張、企業資金鏈條非常緊張的狀態下，貸款難度更大。不少企業主往往被迫尋求“打擦邊球”的方式獲取資金。為了維持生存，小企業主只好鋌而走險，在法律或政策的邊緣地帶尋找生存的一線希望。“以現在的經濟形勢，誰也說不準未來一段時間能否好轉。如果小企業主靠這些套現得來的資金仍然挺不過去，今后一個時期可能會有更多的套現案件浮出水面。”

POS機遍地開花 刷卡套現“黑洞”怎么堵？

刷卡消費，這種便捷的方式越來越被市民喜歡。于是，POS機不僅是大商場的必備之物，也成了越來越多小商戶的要件之一。據重慶銀聯統計，截至2012年末，全市活動商戶60627戶、活動POS終端89786臺，全年凈增活動商戶28551戶、活動POS終端37736臺。

不過，商報記者調查發現，隨著POS機的迅猛增長，潛在的“黑洞”也不容忽視。部分不良商家或個人利用POS機替他人信用卡套現，從中賺取高額手續費，這不僅擾亂了金融秩序，也給監管帶來新的挑戰。

現狀

裝POS機 生意好時日入萬元

24歲的程瑤辦理了3張信用卡。“出門不喜歡帶太多現金，刷卡消費方便省事。”程瑤說，用信用卡“能刷就刷”，常常會偏好去一些有POS機的商店消費。

“POS機對我幫助非常大。”南坪萬達廣場“舒心小站”的孟老板告訴記者，顧客大部分喜歡刷卡，刷卡消費占全店消費總額的80%，單筆刷卡金額最高1萬元左右，低的也有1000多元。

“我這家店去年裝的POS機，生意明顯好得多。”在楊家坪商業街經營服裝店的陳楠說，“現在許多客人都要求刷卡，生意最好時日營業額上萬元。”她的服裝店2011年開業，主要經營外貿服飾，價格在幾百至千元不等。“以前客人試穿衣服后很喜歡，但因為身上現金不夠，又不能刷卡就沒買。”陳楠說，看著上門生意流失，她也決定裝POS機。

活動POS機 去年凈增37736臺

客戶有需求，商戶自然應聲滿足。近日，商報記者走訪了解放碑、楊家坪、沙坪壩、南坪等商圈27家商戶，其中，21家商戶安裝了POS機。

位于解放碑的一家彩票站擁有兩臺移動POS機。該彩票站老板介紹，兩臺POS機都是在一家私人公司辦理的，當時只提供了營業執照及個人身份證。店里還可替客戶充話費、繳納水電費等，都是利用POS機完成。朝天門小商品批發市場一家家用小商品店內也有兩臺POS機，但該店老板表示，顧客很少刷卡，兩臺POS機基本上是擺設。

渝中區檢察院公訴局檢察官陳川介紹，一些商戶可憑一份工商證件資料，向不同銀行申辦POS機。同時，不排除商戶在店鋪轉讓時附帶POS機，接手商戶就可能擁有兩臺或以上的POS機。

據重慶銀聯統計，截至2012年末，全市活動商戶60627戶、活動POS終端89786臺，較年初分別增長89.01%、72.5%，增幅分列全國第三和第七位。全年凈增活動商戶28551戶、活動POS終端37736臺。

問題

部分POS機成套現工具

“這可能引發潛在的危機，比如刷卡套現。”陳川說，一般套現的商戶都會擁有多臺POS機，在查處的套現商戶中，曾有一家商戶擁有3臺POS機。

在商報記者調查的21家安裝POS機的商戶中，朝天門小商品批發市場兩家商戶表示可套現。一皮包店老板告訴記者，套現如果現刷現付，手續費3%。一家紡店老板則表示，套現手續費為1%。

記者從某大型商業銀行了解到，目前批發類刷卡手續費率為0.78%，封頂26元。也就是說，如果在批發市場刷卡套現1萬元，銀行最多只收26元手續費，按商戶收3%的手續費，套現1萬元商戶便可輕松賺274元。

“批發類的刷卡費率較低，這讓一些商家有利可圖。”陳川介紹，他承辦過一起非法經營案件，犯罪嫌疑人朝天門批發市場個體戶吳萍（化名），短短一年時間，利用兩臺pos機多次非法套現共計500多萬人民幣。其中，吳萍利用親戚的信用卡套現180余萬元，通過虛假交易替客戶套現350余萬元。

陳川透露，套現業務還催生了養卡中介。“這類中介專門替人套現，先幫持卡人還上欠款，再通過POS機虛假交易套現，這樣持卡人的信用記錄就一直顯示正常。”陳川說，當積累眾多持卡人的信用卡后，養卡中介便可“以卡養卡”，循環操控資金。

原因

審查不嚴 第三方可代辦POS機

一家商戶為何可擁有多臺POS機？重慶某商業銀行工作人員王先生透露，各銀行間并無信息共享平臺，因此商戶在一家銀行申辦POS機后，可憑相關證件到其他銀行繼續申辦。

王先生介紹，商戶向銀行申辦POS機，要提供營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、開戶許可證及法人身份證和銀行卡復印件，由銀行審核測評，收取一定押金后發放安裝。而記者了解到，除了銀行可申辦POS機以外，一些第三方支付公司也可申辦。楊家坪商業街一童裝店老板稱，她店內的POS機由一推銷人員介紹辦理，無需提供稅務登記證，繳納2500元購機費即可。

“一些銀行部分工作人員為拓展市場，對POS機的發放審查并不嚴。”渝中區檢察院偵查監督局檢察官徐宏德說，部分銀行工作人員在為商戶辦理POS機時，只書面審查證件，很少到營業場所實地考察，這讓非法經營商戶有機可乘。

亂發信用卡 POS機套現有機可乘

“沒買方就沒有賣方，信用卡持有者有套現需求，才會催生套現市場。”陳川說，發卡銀行下調發卡門檻，大量發行信用卡，為POS機套現商戶提供了業務來源。

渝中區法院提供的數據顯示，近三年來，該院共受理各類金融案件5471件。其中，信用卡糾紛案3331件，訴訟標的總額達1.2億余元。渝中區法院金融審判庭副庭長宋濤表示，銀行在發卡審核上還不夠嚴格，在某些環節存在疏漏，這為不良持卡人利用信用卡惡意透支提供可乘之機。

陳川介紹，在涉嫌信用卡詐騙的案件中，被告人多擁有數張銀行信用卡，并利用非法經營商戶的POS機套現，最終因逾期未還款被銀行起訴。

商戶交易內容 銀行難監控查處

其實，針對信用卡套現問題，早在2009年12月15日，兩高聯合發布的《關于妨礙信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，將“使用銷售點終端機具（pos機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的”定為非法經營罪。

“《解釋》規定的‘情節嚴重’指數額在100萬元以上；‘情節別嚴重’指數額在500萬元以上。”徐宏德表示，雖然《解釋》出臺已久，但對POS機套現行為的約束力有限。“套現金額較小或持卡人在還款期內把錢還上，就無法定套現人和商戶的罪。”

某銀行人員王先生則表示，商戶交易的真實性很難監察。“除非商戶持本人信用卡在本店POS機上刷，或同一信用卡長期在固定一臺POS機上大額度刷卡。”王先生說，只有這兩種異常情況較易引起銀行重視，而一般的銀行監控很難查出商戶交易是否屬實。

“在取證時，警方需要找到中介及套現人，但中介一般介紹完業務后就找不到了，而商戶的商品定價不是死的，因此交易是真是假很難查處。”陳川介紹，POS機套現的查處難度很大，尤其是中介或個人介紹幫人套現的查處難度更大。替人套現的商戶一般很難被查出，只有當持卡人逾期未還款，構成信用卡詐騙時，警方才可能“倒查”出替持卡人套現的商戶。

建議

建商戶風險保證金

多部門聯動打擊套現

對利用POS機套現的行為，監管部門相關負責人則表示，銀監會《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》有明確規定，各銀行也有相應監督機制，一旦發現商戶存在POS機套現的非法經營行為，將要求其整改、修正，發現一個打擊一個。

“銀行在POS機和信用卡的發放上應加強審查力度；工商和稅務部門可加強對商戶交易貨物單、經營項目的日常監管；銀行也應與公安部門加強合作。”徐宏德說，要改變POS機非法套現“作案率高，案發率低”的局面，需要銀行、工商、稅務等多部門聯動，打好“預防針”。

“表面上看，要想防止套現直接取消信用卡就行了，但這明顯不可能。”重慶大學教授蒲勇健說，POS機增長是社會發展的必然趨勢，也是銀行發展業務的方式之一，但POS機套現行為又會損害銀行利益，同時擾亂社會經濟秩序。

蒲勇健建議，銀行間可建信息共享平臺，防范商戶出現“一柜多機”現象。同時，銀行可與特約商戶簽訂協議，約定若商戶出現利用POS機從事非法套現業務，將承擔違約責任，受到相應的經濟懲罰，以此建立商戶風險保證金。同時，要求商戶將日常交易小票留存，作為真實交易憑證，銀行定期進行核查。

第三方支付公司辦理POS機漏洞多 有人做起非法套現生意

徐小姐在杭州一個專業市場做生意，店里有兩臺POS機。一臺只能刷借記卡，通過某國有大行辦理，已經停用。現在常用的是一家第三方支付公司辦理的POS機，能刷信用卡。出于風險考慮，大多數銀行對個體工商戶辦理POS機設立了一定門檻，比如要求三證齊全，先開立對公賬戶。無法設立對公賬戶的個體工商戶只能辦電話POS機，不能刷信用卡。

今年七月份，央行發布2013年第9號公告《銀行卡收單業務管理辦法》，取消了原來“以個人銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶的特約商戶不得受理信用卡”的規定，免除了設立“對公賬戶”的硬性要求。

不過新規實施兩月以來，大部分銀行并沒有取消原來的限制，倒是一大批第三方支付公司乘虛而入。目前拿到“第三方支付牌照”的公司超過了250家，市場競爭日趨激烈，為了爭搶客戶，大部分公司降低了線下POS機辦理的門檻，留下了巨大的安全隱患。

銀行門檻尚未放低

昨天，快理財記者以個體工商戶的身份到一些銀行詢問辦理POS機事宜，結果五家銀行中沒有一家允許個人賬戶綁定的POS機受理信用卡業務。

“雖然7月份就出了規定，但我們一直都沒有收到實施細則，目前辦理能刷信用卡的POS機必須開設對公賬戶。”一家國有銀行的客戶經理說。另一家商業銀行的客戶經理告訴記者，POS機可以與私人賬戶綁定，但在辦理時必須要開設對公賬戶，否則上面不批。

開設對公賬戶也就意味著個體工商戶必須具有營業執照、稅務登記證、組織機構代碼等完備資料，不少商戶并不具備，即便具備了，銀行從資金安全考慮在審批上也比較謹慎。

本文開頭的徐小姐就反映，現在辦理POS機手續多、審核嚴，有的銀行要求商戶提供水電費或電話單，嚴格一點的還會來店里拍照。一些銀行為了控制風險，會設置交易限額，甚至向商戶收取風險保證金。

為了避免不能刷信用卡導致客戶流失，去年徐小姐在朋友的介紹下通過第三方支付公司辦理了一臺POS機，手續簡單而且交易額度沒有限制。

江珧此前在一家第三方支付公司負責線下POS機的推廣，自稱銀行做不了的客戶一般都可以做，“銀行的優勢在于到賬及時，市場信譽度高。我們的優勢是辦理門檻低，沒有各種限制，刷卡費率也有彈性。”

那么江珧口中的門檻到底有多低？記者調查發現，只要肯出錢幾乎誰都能辦理一臺POS機，基本上是零門檻。

500元就能包裝成個體戶

在網上，快理財記者先找了一家寧波的POS機辦理公司。對方得知記者沒有營業許可證后，禮貌地予以拒絕，“營業許可證是硬門檻，沒有就辦不了。”

隨后記者又聯系了杭州一家POS機辦理公司。業務員小葉介紹，公司是一家第三方支付公司的代理商，能辦理各類對公和對私的POS機，“不用到銀行設立對公賬戶，但需要三證齊全。”

當記者表示自己只是街邊開個小店，三證不齊之后，他爽快地表示，沒有也可以，我們能幫你包裝一下。

他所說的包裝就是將個人偽造成為個體工商戶，操作手法也比較簡單。舉例來說，小葉所在公司之前與幾家大型市場有過合作，批量安裝POS機。一個大型市場里總有些商戶是不需要POS機的，他們的信息就能拿來用。

“這種操作起來最簡單，只要500元。缺點是交易額度不能太高，否則上面要追查。”當然他手里還有更“完美”的方式，那就是幫忙辦理“三證”，擁有一家看不見摸不著的店，“店面的照片我們也會找地方拍好，材料交上去就沒人來查了。”

第二種方式要價2000元，好處還在于手續費能從0.78%降到0.5%。這是行內普遍的做法，有的代理公司只要1000元就能做。

按照市場行情，第三方支付公司的POS機每臺押金在1000-2000元，商戶也能花3000元買斷一臺POS機享受費率封頂待遇(一般是26-40元)。可見辦理一臺POS機的門檻與成本都相當低。江珧認為，代理商的這些做法第三方支付公司都知情，但為了市場份額也就默許代理公司這么干。

POS機成了套現工具

另一個原因是，刷卡手續費也是第三方支付公司收入來源的重要組成部分，對于只負責裝機的它們來說，只要不發生大的違法事件，就沒有風險。

然而這么做直接把信用卡的發卡銀行頂到了風口浪尖上，一旦有人用這些POS機惡意刷卡套現，到期未能還款，就很可能產生壞賬。去年北京警方的數據就顯示，短短兩年間，警方破獲的涉嫌非法信用卡套現的POS機中，由第三方支付公司發出的比例已從不足5%上升到接近40%。

江珧說，普遍的情況是商戶自己幫朋友套現，收取一點手續費。極端點的是有人拿著POS機開辦了專門套現的公司。

在杭州文一路的一座辦公大樓里，記者找到了一家套現公司。公司沒有任何名稱，只在大樓里租了一個20平方米不到的房間，連老板加員工不到十人。

業務員小鄭表示，平時員工負責通過微信、微博、網站渠道招攬生意，主要提供套現、信用卡代還等業務，“套現的費率在2%左右，代還信用卡收取2.5%的手續費。”

他還透露，POS機不是通過銀行辦理，公司更沒有什么執照，只知道每天能刷大額資金不被查處。至于生意好壞，他只說好的時候一周能做出十五萬流水。

江珧了解到，隨著大額信用卡持卡人數的增加，只要有一批固定客戶后，一個月純收入超過10萬并不難。套現后的錢主要流入民間借貸等短期收益較高的領域，風險可想而知。據《北京晚報》報道，去年北京就曾查處一家套現公司非法套現10億元。由于這些POS機在辦理的時候多用虛假信息，套現公司很容易“人間蒸發”，銀行只能向持卡人追討，但很多人無力償還，從而產生大量的信用卡壞賬。

什么是發卡行和收單行

國際信用卡收款涉及多個利益機構，發卡行和收單行是其中不可缺少的機構之一！什么是發卡行和收單行呢？

所謂發卡行，就是給持卡人發信用卡的銀行。發卡行通過收取發卡行年費、透支付利息以及商戶回傭分成（其中包括外貿信用卡收款通道的手續費分成）等，發卡行有自己的風控系統，對于有疑問和風險的訂單，一般是會交易失敗的。

信用卡收單行。收單行主要負責特約商戶的開拓與管理、授權請求、帳單結算等活動。其為商戶提供POS終端，并收取商戶每一筆訂單的回人傭。目前大多發卡行同時也兼任著收單行的角色。95epay目前最大的收單行是中行，似乎國內所有外卡支付公司的收單行都是中行，中行提供高級非3D通道，成功率高！

第三篇：POS機相關知識集錦

POS機相關知識集錦

1、什么是銀行POS機，銀聯POS機，第三方支付公司POS機？

總的來說，持有中華人民共和國支付業務許可證（簡稱：支付牌照）的都可以為廣大的商戶辦理POS機。現在持有支付業務許可證的支付公司上百家。第三方支付公司和銀行都屬中國銀聯管理，受到中國銀聯的監督與管理，第三方支付公司和銀行是一個等級的，銀聯商務是中國銀聯直屬的子公司形式存在，現在做的比較大的支付公司有支付寶（主要做線上支付），付臨門等等。第三方公司的POS機和銀行一樣都是很安全的，第三方公司要求注冊資本1億人民幣，商戶可以隨意選擇辦理。第三方公司和銀行最大的區別就是，銀行POS主要是拉儲蓄為主，需要五證齊全對公辦理，而且有的銀行的機器不對公是無法刷信用卡的，而第三方公司辦理可以對公，也可以對私辦理。

2、什么是公帳和個人賬戶（私帳）？

公帳一般是針對公司企業和中偏上的營業單位。公帳是只有在具備了營業執照、稅務登記證、組織機構代碼等相關證件才能到銀行開通的賬戶，簡單說，該賬戶就是單位的一個賬戶。而公帳是要經過稅務局的監管，涉及繳稅。而個人賬戶就是公帳之外由自己個人開通的賬戶。

3、關于銀行和第三方辦理pos機的條件？

銀行辦理pos機需要提供的證件：營業執照，稅務登記，組織機構代碼，開戶許可證，法人身份證。（都要副本復印件）；同時需要對企業，單位的注冊資金，月交易額都有一定的要求，審核較嚴格，辦理時間長，到賬時間一般是T+1

而第三方只要客戶需要刷卡，個人和商戶均可給辦理pos機，一般只需提供身份證和儲蓄卡即可辦理，辦理時間短，簡單快捷，極速秒到賬。

4、安全問題

無論是銀行還是通過第三方公司，都是要先經過銀聯，然后才到本人的賬戶上，銀聯這邊都有相關的記錄和監管，所以都不存在安全上的擔憂。

5、安全問題

第四篇：pos機知識

一、安裝POS機必備六大因素

1、身份證聯網核查

2、稅務登記證

3、開戶許可證（賬戶基本信息）其一即可

4、身份證復印件

5、營業執照

6、照片影像數據的采集

備注：三證必須有法人和營銷人簽名，組織機構代碼有無即可

二、POS機更改必備

1、稅務登記證

2、開戶許可證（2份）

如果沒有開戶許可證必須有單位開戶簽約類業務綜合申請表，但必須三章齊全（商戶章、網點章、人民銀行）

3、營業執照

4、身份證復印件

三、辦理開戶許可證所必備的條件

營業執照、稅務登記證、身份證原件

公章、法人印章

大型商戶要有組織機構代碼證

安裝POS機的益處

1、錢幣不衛生

2、假鈔比較多

3、現金太多不安全，還要去存錢比較麻煩

4、增加客流量，提高消費欲望

5、刷卡消費的趨勢

6、公物卡

POS機最低參考費率標準

1、賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類2%

2、房地產、汽車銷售1%封頂503、批發類1%封頂254、航空售票、超市0.50%

5、加油站、鐵路客運0.60%

6、慈善和社會公益服務組織、罰款、保釋金、納稅、未列入其他代碼的政府服務（社會保

障服務、國家強制）管收費、政治組織（政府機構）法庭費用包括贍養費和子女撫養費0.3%或單筆5元或1000月臺

7、公立醫院0.30%

8、中小學校（公立）普通高校（公立）單筆2元或2000月臺

9、一般類商戶1%

10、縣鄉優惠商戶

賓館餐飲娛樂類1%

房產汽車類0.5%封頂25

批發類0.5%封頂12

超市加油0.25%

一般類0.5%

三農商戶0.3%封頂3

優惠期（09.11.3——11.11.2）

11、當鋪1%封頂50

大型企業批發0.5%封頂1

2變更對公戶注意事項

自2010年1月26起，所有需變更對公賬戶的商戶，必須提交：營業執照、稅務登記證、法人身份證各一份、開戶許可證或單位開戶簽約類業務綜合申請表（兩份）

POS機加機標準

1、情況——原經營地擴大經營面積或因業務量較大增加收銀臺而所需要加機商戶

2、情況——商戶因設分店或加盟為其連鎖機構而要求加機商戶

1、小于100平米，日均交易量低于20筆不得加機（加機需提供加機申請書、營業執照、稅務登記證、法人身份證、房產證、租賃協議并加蓋公章，營業廳、收銀臺照片

2、標準：要求商戶月交易10筆和3萬元以上

提：加機申請書、稅務登記證、法人身份證、總店營業執照、分店或連鎖機構營業執照、稅務登記證、分店或連鎖機構法人身份證、分店或連鎖機構聯系方式、分店或連鎖機構照片

3、情況——分店或連鎖機構的營業執照中名稱主體和總體不一致不能加機

分店或連鎖機構門面實際經營名稱和總店一致

租賃協議簽約人或房產證的持有人，如非商戶或商戶法人簽立，則要證簽約人為本單位員工，并為其行為負連帶責任

移動POS機辦理流程

1、移動POS押金以及其他需要繳納POS押金的請以現金借款單的形式繳納押金3000臺 收款單位全稱：交通銀行股份有限公司河南省分行

款項來源為POS機押金

賬號：4110600000***

2、繳納后需要帶現金、解款單原件到分行六樓與財務換收據，收據復印件交由分行留存

3、執押金收據到電銀部開具移動POS開卡證明，到花園路與緯三路營業廳辦理移動POS

機費用的包年180元單據交電銀部方可發放機具，如商戶不持分明自行辦理，一切后果自負

資料及各種表格、費率的查詢

1、進入交通銀行內部網13.66上——資料上傳

2、點擊省行各部門文件夾

3、省行電子銀行部件夾

4、費率查詢各種文檔

注意事項

1、各類表格及申請商戶嚴格按照要求填寫，并加蓋公章

2、POS機加機申請表格僅限于已有商戶編號的商戶，因業務需要在原有結算賬戶不變的情

況下增加機器使用，須附商戶營業執照復印件

3、POS機賬戶更改申請書按要求填寫表格外，須附商戶營業執照復印件并加蓋公章

家易通和POS機的區別

1、家易通的結算是借記卡而非對公賬戶

借記卡是個人的儲蓄卡，信用卡通稱貸記卡

2、家易通實現的功能刷交通銀行借記卡免費

費用標準市按照POS機的收費標準

3、家易通的弊端不能刷信用卡

4、銀行圈存機家易通數抵POS機數量

5、不用采集影像數據

第五篇：POS機使用知識

POS機使用知識：如何養機和養卡

首先關于如何養機？

一、關于刷卡時間。

1、刷卡時間：早上9點-晚上21點。如有提交營業執照的娛樂類商戶，不受此限制。

2、個人刷卡融資，同一張卡，每天在POS機上的交易次數不要超過2次，每次間隔最好3小時以上。注意：凌晨刷卡交易，一般會被系統監控，屬于正常風險管控措施。

二、關于刷卡金額

1、單筆額度不超過5萬。

2、個人刷卡融資，刷卡金額不要習慣性為整數，如30000,40000，50000；或者29999,40001這樣的數字。

三、關于多樣化商戶

所有pos機系統內的交易，發送給信用卡發卡行的商戶都是隨機的，這樣，在銀行的信用卡賬單中，每筆交易的商戶都是多樣化的。這樣的功能設置，對于持卡人的信用記錄來說，是非常棒的。

四、刷刷借記卡

POS機上所有交易都為信用卡的話，對POS機是不好的。因此，時不時刷刷借記卡，交易記錄更正常。

五、多樣化持卡人、多樣化信用卡開戶行 如果POS機上，都是同一個人名下的銀行卡，都是a、b、c幾張銀行在消費，也不好。

當然關于POS機帶理也是可以咨詢一下我的155，2394，0470，我會經常分享這些相關知識。

其次關于如何養卡？

基本原則：持卡人給銀行創造更多利潤，且壞賬風險極低。

1、多刷零售商戶。

2、消費多樣化商戶。

3、消費金額多樣化。

4、賬單周期內，刷卡消費額度接近卡最大額度。

5、偶爾申請提高臨時額度。

6、同一個商戶賬單周期內消費總額<信用卡固定額度80%；

7、按時還款。

總結：養機和養卡同等重要。機關系商戶POS在銀聯系統的使用記錄，卡關系持卡人在發卡行的使用記錄和信用評分。