第一篇：安徽XXXX銀行三名貸款排查清理方案

安徽XXXX銀行

“三名”貸款排查清理補充方案

根據《安徽XXXX銀行三項整治活動補充方案》并結合三項整治督查組對我行前一階段三項整治工作提出的整改要求，為加強對我行“三名”貸款的清收與處置力度，明確各環節崗位責任，有效降低資產風險，保全信貸資產，提高資產質量和經營效益，制定本方案。

一、“三名”貸款清理內容

（1）專項整治對象

2011年10月20日各支行上報的借名、假名、冒名貸款。（2）借名、假名、冒名貸款表現形式

①假名貸款。即憑證署名的借款人不存在，機構內部工作人員自身或內外勾結，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義在農村合作金融機構騙取貸款的行為。

②冒名貸款。即實際借款人冒用他人之名借款。任憑證署名借款人存在，但并不知情（或予以否認），本人也未在申請書及借款合同上簽字確認，機構內部工作人員自身或內外勾結，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取農村合作金融機構貸款的行為。

③借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實際使用人非同一人，但合同借款人知情并認可實際用款人以其名義貸款，清理時，借款人、實際用款人之一無條件、全額承接貸款債務（或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務）。具體可分兩種情況： A、貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實際用款人）使用。

B、貸款非借款人本人辦理，貸款手續由實際用款人以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認可的他人（實際用款人）使用。

二、“三名”貸款清理辦法

（一）在對所有借名、假名、冒名貸款等問題貸款情況全面摸清、登記后，要逐筆研究分析，準確劃分類別。采取各種有效措施，分類處置，逐一處理，力爭把損失降到最低。

（二）對于態度積極、有能力還款的，要即時收回；無法即時收回的要明晰債權債務關系，落實有效擔保，按實際用款人重新辦理借款手續，并制定切實可行的還款計劃。

（三）對于能夠按計劃履行還款義務的，主要采取行政處罰手段，從輕處理。對于未履行還款計劃或態度消極、拒不還貸的，要認真搜集有關事實證據材料，及時向公安機關移送和啟動司法程序。

（四）要積極清收、保全發現違法線索的其他貸款；對專項活動中新出現的追逃對象，要落實追逃措施和責任，力爭全部歸案。經過努力清收后，對賴債、逃債、拒不認賬詐騙信貸資金的，以及內部工作人員違法放貸造成重大損失、挪用侵占信貸資金拒不歸還等涉嫌違法犯罪的，要全部移交公安機關，追究刑事責任。同時嚴肅追究相關人員責任。

（五）要積極與當地政府、公安、監管及媒體等部門進行交流和溝通，確保活動效果和社會影響雙兼顧。

三、“三名”貸款清理時間安排

（一）支行清理時間安排： 10月30日前，將每筆“三名”貸款成因與處置方案形成文字材料報送風險管理部。

（二）總行“三名”貸款清理小組復查時間：2011年10月30日至11月5日。

四、“三名”貸款貸款清理活動要求

（一）各支行應建立“三名”貸款排查記錄和工作底稿，必須要有兩名排查人員簽字，做到排查有痕跡、檢查有依據，排查出的“三名”貸款要有處置計劃。

（二）各支行均要對“三名”貸款清理活動資料進行專夾保管，確保資料的完整性、延續性。

第二篇：安徽XXXX銀行三名貸款排查清理方案

平魯聯社借（冒）名、假名貸款清理方案

根據《平魯聯社借（冒）名、假名貸款排查方案》并結合省、市2級驗收組對我社借（冒）名、假名貸款驗收工作提出的整改要求，為加強對我社借（冒）名、假名貸款的清收與處置力度，明確各環節崗位責任，有效降低資產風險，保全信貸資產，提高資產質量和經營效益，制定本方案。

一、借（冒）名、假名貸款清理內容

（1）專項整治對象

2015年10月30日業務部上報朔州辦事處、省聯社的借（冒）名、假名貸款；由稽核部門上報省聯社稽核處的借（冒）名、假名貸款。

（2）借名、假名、冒名貸款表現形式

①假名貸款。即憑證署名的借款人不存在，機構內部工作人員自身或內外勾結，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義在農村合作金融機構騙取貸款的行為。

②冒名貸款。即實際借款人冒用他人之名借款。任憑證署名借款人存在，但并不知情（或予以否認），本人也未在申請書及借款合同上簽字確認，機構內部工作人員自身或內外勾結，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取農村合作金融機構貸款的行為。

③借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實際使用人非同一人，但合同借款人知情并認可實際用款人以其名義貸款，清理時，借款人、實際用款人之一無條件、全額承接貸款債務（或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務）。具體可分兩種情況：

A、貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實際用款人）使用。

B、貸款非借款人本人辦理，貸款手續由實際用款人以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認可的他人（實際用款人）使用。

二、借（冒）名、假名貸款清理辦法

（一）在對所有借名、假名、冒名貸款等問題貸款情況全面摸清、登記后，要逐筆研究分析，準確劃分類別。采取各種有效措施，分類處置，逐一處理，力爭把損失降到最低。

（二）對于態度積極、有能力還款的，要即時收回；無法即時收回的要明晰債權債務關系，落實有效擔保，按實際用款人重新辦理借款手續，并制定切實可行的還款計劃。

（三）對于能夠按計劃履行還款義務的，主要采取行政處罰手段，從輕處理。對于未履行還款計劃或態度消極、拒不還貸的，要認真搜集有關事實證據材料，及時向公安機關移送和啟動司法程序。

（四）要積極清收、保全發現違法線索的其他貸款；對專項活動中新出現的追逃對象，要落實追逃措施和責任，力爭全部歸案。經過努力清收后，對賴債、逃債、拒不認賬詐騙信貸資金的，以及內部工作人員違法放貸造成重大損失、挪用侵占信貸資金拒不歸還等涉嫌違法犯罪的，要全部移交公安機關，追究刑事責任。同時嚴肅追究相關人員責任。

（五）要積極與當地政府、公安、監管及媒體等部門進行交流和溝通，確保活動效果和社會影響雙兼顧。

三、借（冒）名、假名貸款清理時間安排

（一）各營業機構清理時間安排： 10月30日前，將每筆借（冒）名、假名貸款成因與處置方案形成文字材料報送風險管理部。

（二）總行借（冒）名、假名貸款清理小組復查時間：2011年10月30日至11月5日。

四、借（冒）名、假名貸款貸款清理活動要求

（一）各營業機構應建立借（冒）名、假名貸款排查記錄和工作底稿，必須要有兩名排查人員簽字，做到排查有痕跡、檢查有依據，排查出的借（冒）名、假名貸款要有處置計劃。

（二）各營業機構均要對借（冒）名、假名貸款清理活動資料進行專夾保管，確保資料的完整性、延續性。

第三篇：關于置換核銷貸款排查清理的報告

關于置換核銷貸款排查清理的報告

根據省聯社三項整治活動實施方案的要求，我行立即行動，并結合實際制定了工作實施方案，擬定了工作時間表，堅持同起步、有側重、分階段的原則安排三項整治自查排查工作。至6月30日，轄內各經營機構完成了置換核銷貸款的自查工作；7月10日前總行成立五個督導組完成了階級性督導檢查工作。現將我行置換核銷貸款排查清理工作報告如下：

一、組織開展情況

（一）成立工作領導小組，制定實施方案。

在參加省聯社在巢湖召開的“半湯會議”后，我行高度重視，立即召開緊急專題會議，傳達會議精神，成立了以董事長為組長，行長、監事長、副行長為副組長，各相關部門經理為成員的工作領導小組。小組下設辦公室，設在合規風險部，負責三項整治活動的組織、推動、具體實施工作。同時，制定了《三項整治活動方案》、《三項整治活動實施細則》、《“三名”貸款專項整治宣傳方案》、《三項整治活動應急預案》，要求置換核銷貸款排查清理、抵質押貸款風險排查整治、借名、假名、冒名貸款專項整治工作按時完成，并及時總結，經營機構負責人向總行出具承諾書等。

（二）層層召開動員大會，提高思想認識。

為使我行的三項整治活動工作推進更快，讓全員了解上級文件政策，知悉活動內容，統一思想認識，我行層層召開

— 1 — 了動員會議。總行層面，于6月22日召開了全行三項整治工作動員大會，各支行班子成員，部門經理、副經理和小組辦公室成員均參加了會議；經營機構層面，會后也紛紛召開了動員會議，全員領會三項整治活動精神，并成立領導小組，明確分工，部署落實近期相關工作等。

（三）設立舉報電話和郵箱，建立聯系人制度。根據省聯社關于建立三項整治活動旬報制度的要求，我行根據各經營機構實際崗位狀況，確定信貸會計或主外副行長為主聯系人，公布聯系電話按旬報送報表、階段工作小結和工作信息等，以正式文件予以確定。同時，根據省聯社要求，我行設立了舉報電話三部，分別是合規風險部、審計稽核部和紀檢監察室的辦公電話，還公布了三項整治活動舉報郵箱，由專人管理，每日登錄查詢。

（四）督促貫徹落實整改，制定督導方案。

為確保活動有序推進，及時掌握各經營機構活動開展情況，總行制定了《三項整治活動督導方案》，由行領導親自帶隊，并抽調相關人員成立督導檢查小組，包片分組，對全行三項整治活動組織開展情況進行督導檢查。

經督導檢查，各經營機構人員分工明確，都貫徹落實了活動要求，并層層簽訂了承諾書，負責清理排查結果的真實性、合規性。經營機構負責人對本機構置換、核銷貸款階段性全面清理排查情況向總行出具承諾書。

（五）加強輿論宣傳力度，積極營造氛圍。

為加強輿論宣傳，擴大活動影響，營造良好的活動氛圍，— 2 — 一是建立堅持正常的辦公室例會制度、匯報制度、信息采編制度與辦公室工作制度，建立健全工作臺帳和工作檔案；二是定期編發工作簡報，已編發簡報三期，公布最新活動進度和推進情況。

二、置換核銷貸款排查清理工作

（一）基本情況。

截至2011年6月30日，全行置換核銷貸款總體情況如下： 央行專項票據置換不良貸款：置換時點數為1002筆，金額2357.5萬元，已收回255筆，金額286.64萬元，現結欠747筆，金額2070.86萬元。

改制政府出資置換不良貸款：置換時點數為7150筆，金額13100萬元，已收回1152筆，金額979.29萬元，現結欠5998筆，金額12120.71萬元。

歷年核銷不良貸款：共結存14780筆，金額5698.35萬元。其中：2008年核銷不良貸款1710筆，金額1278.58萬元，已收回18筆，金額4.65萬元，現結存1692筆，金額1273.93萬元； 2009年核銷不良貸款2140筆，金額1754.98萬元，已收回118筆，金額67.49萬元，現結存2022筆，金額1687.49萬元；2010年核銷不良貸款2筆，金額42.27萬元。

（二）央行專項票據置換貸款。

我行在原區聯社基礎上改建而成，區聯社于2005年3月31日獲準認購了專項中央銀行票據（以下簡稱：專項票據）XX萬元，其中置換歷年虧損XX萬元，置換不良資產XX萬元，共XX戶，XX筆，置換時的占用形態均為呆滯。按照

— 3 — 與XX人行簽訂的《農村信用社改革試點專項中央銀行票據協議書》的要求，我行制定了《央行專項票據置換不良貸款管理辦法》、從登記簿、臺帳建立到清收、盡職處置等方面，明確規定了置換不良貸款的日常管理和盡職清收。將置換后委托處置的不良貸款納入到表外科目核算，借款合同、借款借據等信貸檔案資料已單獨保管。各支行（部）妥善、完整保存所置換不良貸款的原始檔案，以及保全、處置、清收的原始記錄。同時我行業務管理部門建立專項票據所置換不良貸款登記簿和電子臺賬，做到對央行專項票據置換不良貸款雙線控制，防止資產流失。

（三）改制政府出資置換貸款。

XX市政府2006年8月份出具了《XX市人民政府關于同意以優質土地資產置換貴池區農村信用合作聯社不良貸款的批復》（XX政秘?2006?99號），以馬江新區、齊山三角地和臨港小區三塊面積296455.1平方米國有優質出讓土地（均為商業用地）置換XX區聯社不良貸款XX萬元。置換后，信用社不良資產產權歸屬市政府，由市政府委托貴池區聯社進行清收和管理，置換的土地使用權權屬XX區聯社。土地使用證于2006年9月30日依法過戶至XX區聯社。

根據監管部門市場準入要求，用于置換不良貸款的土地必須在農商行開業前變現，XX市政府2006年12月15日出具了《關于支持組建XX置換資產變現的承諾函》（XX政秘?2006?126號），承諾在XX開業前全部處置變現（XX籌建資料于2006年12月底呈報銀監會，2007年5月銀監會已— 4 — 下達籌建批復）。2007年8月14日XX市城市經營投資有限公司出資XX萬元收購XX聯社抵債資產。

（四）歷年核銷不良貸款。

2008-2010年以來，所有核銷貸款收集了有效的證明材料，呆賬核銷前均按規定上報，經總行相關部門嚴格審核后，再統一聘請中介機構審計，且按程序報國稅部門審批，核準后才予以核銷，核銷手續規范，無虛假核銷情況。所有置換、核銷貸款分類較為準確，未發現人為調整資產質量形態現象。

（五）置換、核銷不良貸款的管理情況。

我行2008-2010年核銷的不良貸款堅持按照“嚴格認定、證據確鑿、逐級審查、對外保密、賬銷案存、繼續追索”的原則，做到“賬銷、案存、權在”，建立專門臺賬，單獨設立賬戶管理和核算，規范檔案管理。我行于2008年出臺了《呆賬核銷貸款管理辦法》、《不良貸款清收管理暫行辦法》等規章制度，內容涵蓋清收的組織實施、移交程序和清收考核獎勵措施等內容。經核查，我行已置換、核銷貸款的清收變現所得處理符合規定，主要用于補充撥備，無違規使用、處理現象。

三、存在的問題

（一）經查，置換核銷貸款中，置換核銷員工自身及近親屬貸款19筆，金額33.69萬元；置換核銷員工擔保貸款18筆，金額62.95萬元；置換核銷其他不符合條件貸款6筆，15.9萬元，對其中一筆內退職工妻子借款，于2010年

— 5 — 5月開始從該職工工資扣還貸款，共扣收5340.68元，已劃入該支行其他應收款賬戶待收。（詳見清單）

（二）已置換、核銷的不良貸款未進行全過程責任認定，未對相關責任人員進行責任追究。

（三）政府置換不良貸款未納入表外科目核算。

四、下一步打算

（一）我行將以此為契機，按照三項整治活動工作督查督辦制度要求，定期督導，促進基層單位貫徹落實三項整治各項要求，對自查和檢查出的問題積極整改。

（二）繼續加大清收盤活力度，積極采取措施，修訂和完善相關考核獎勵辦法，對表外資產清收實行獎罰分明，根據清收工作完成實績，及時按照獎勵辦法給予兌現，盡最大努力保全信貸資產，降低損失。

（三）加強表外資產規范管理，保證各個環節銜接縝密，不留漏洞，確保整治工作取得實效。

（四）將政府置換不良貸款納入表外科目核算。

二○一一年七月十八日

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第四篇：社團后三名整改方案[推薦]

廣西生態工程職業技術學院社團聯合會 2011社團審查結果后三名整改方案

為了進一步規范我院大學生社團的管理，提高社團活動的質量，繁榮校園文化，促進大學生社團健康、有序的發展。根據學院的精神，本學期已經對社團進行全面審查，同時對審查結果排在后三名的社團進行如下的整改：

一、整改目的

為期一個月的整改，在此期間，本著解決實際問題的態度，全面發展社團，脫離后三名。

二、存在的問題

1、日常會議問題

每個月的社團例會沒有作好會議記錄，沒有把會議精神傳達下去，體現不到例會的宗旨，同時內部會議開的過少，沒有做到每個月至少開一次社團內部例會。

2、社團活動問題

一年里，文工團、紅十字協會沒有由本社團舉辦的全院性活動，社團負責人沒有真正投入到工作中，會干積極性不高，帶動不了社團的發展。

3、社團日常資料整理問題

每個月上交的社團材料過少，沒有做好月總結月計劃，參與兄弟社團活動的上報材料與總結很少。

4、社團宣傳

沒有做好社團的宣傳工作，在本社團博客中沒有更新社團的最新動態和社團特色，不能很好的宣傳本社團，與社團聯合會博客鏈接的作用也沒有體現出來。

三、整改措施

1、讓社團負責人重視本社團的發展，完善社團的管理制度，嚴格遵守，增強紀律性，提高會干會員工作積極性。

2、每月的社團例會做好會議記錄，同時在例會后一個星期之內召開社團內部會議，將例會上的一些重要事情傳達下去，根據本社團月計劃落實到位，同時做好本月的總結。

3、積極整理材料，按時上交月計劃月總結，以及活動的上報材料和總結

4、積極舉辦社團活動，豐富校園文化，做到每學期至少舉辦一次全院性的活動。

5、每學期至少組織開展兩次針對本社團會員的知識技能培訓，提高會員對社團的興趣以及一些能力，達到加入社團的真正意義。

6、與學院各兄弟社團建立良好的伙伴關系，互相學習，促進共同發展。

四、預期目標

1、會干會員重視社團的發展，嚴格遵守社團的管理制度，爭取社團榮譽。

2、每月按時做好社團日常工作，及時整理材料并按時上交，在每月的月評 比中排名在前十五名。

3、積極開展活動，努力創新，在新的一年里舉辦本社團的特色活動。

4、與學院各兄弟社團共同發展，豐富校園文化。

廣西生態工程職業技術學院社團聯合會

監督管理委員會

二〇一二年二月二十五日

第五篇：銀行固定資產及低值易耗品清理方案1

銀行固定資產及低值易耗品清理方案

為了規范和加強銀行（以下簡稱我行）固定資產及低值易耗品的管理，維護固定資產及低值易耗品的安全，決定自2014年5月10日至7月30日對我行全面開展固定資產及低值易耗品清理登記工作。具體實施方案如下：

一、工作目標

（一）核實財產、查清家底，做到賬實相符。

（二）完善我行固定資產及低值易耗品副本賬，并對殘損報廢的固定資產按照有關規定進行處理。

（三）通過對本行固定資產及低值易耗品的清理，更好的了解本行固定資產及低值易耗品的使用現狀，提高使用效率，防止資產流失，保證固定資產的安全和完整。

二、組織領導

總行成立以總行行長為組長的固定資產及低值易耗品清理領導小組。

組長： 副組長：

成員：綜合管理部、電子銀行部、科技信息部、財務會計部、固定資產投資建設管理部等部門相關工作人員。

各支行要相應成立以支行行長為組長的固定資產及低值易耗品清理領導小組，具體名單于5月15日前以電子版形式上報財務會計部，紙質版名單加蓋行政公章后于5月20日前上報。

三、清理范圍

至2014年3月31日止所有的固定資產及低值易耗品

四、工作內容

（一）要對我行的固定資產及低值易耗品進行全面清理，建立健全副本賬，并指定專人具體負責填報。

（二）對于賬面上有登記，實際核查過程中無此實物的情況，應填寫固定資產及低值易耗品清理表，備注后說明情況；賬面上沒有登記，實物存在的，也需要填寫固定資產及低值易耗品清理表，在備注欄說明情況，便于在下一階段進行查找處臵。

五、方法步驟

（一）核查階段（5月10日—6月10日）。清理領導小組同步進行核查，財務會計部將從財管系統中導出固定資產及低值易耗品明細下發至各部門、各網點，由清理小組負責核查固定資產及低值易耗品，填寫固定資產及低值易耗品清理表，確保清理表中的賬面金額與財管系統中導出的賬面余額數據一致，在固定資產及低值易耗品上貼標簽，明確保管使用人并簽字確認，到財務會計部領取新的固定資產及低值易耗品登記簿和管理卡，重新建立固定資產及低值易耗品副本賬（以前的固定資產及低值易耗品副本賬裝訂入檔保管）要求登記齊全，要素完整，確保賬實相符。清理表于6月10日前將紙質版和電子版的清理表上報財務會計部。

（二）清理處臵階段（6月11日—7月30日）。核查結束后，對于符合報損的固定資產及低值易耗品在清理表中備注欄注明后，根據程序，填寫“固定資產報廢審批表”上報，便于進行集中清理處臵。對人為損壞固定資產及低值易耗品或因保管不善丟失的，要查明原因，實行責任賠償。固定資產報廢審批表于7月30日前將紙質版和電子版的清理表上報財務會計部。

六、工作要求

（一）落實責任。此次清理工作時間緊、任務重，各支行、部門要充分認識開展此項工作的重要性和必要性，積極進行清理登記工作。各支行部門負責人為第一責任人，切實履行好責任人的職責，認真抓好對本行固定資產的監管工作，有效防范資產流失。各網點委派會計（會計主管）為清理人之一，負責具體的清理工作。

（二）實事求是。核查過程中要如實填報相關報表、對故意隱瞞、不如實填報的，對有關責任人將嚴格責任追究，予以通報批評。

（三）加強管理。通過本次清理工作，根據我行的固定資產管理辦法及有關規定，加強對固定資產及低值易耗品的管理，建立切實可行的工作機制，加大內部管理，形成和完善長效管理機制。