第一篇：銀行案件風(fēng)險(xiǎn)排查方案

國(guó)ⅩⅩ銀行ⅩⅩ年案件風(fēng)險(xiǎn)排查方案

為貫徹落實(shí)全行ⅩⅩ年工作會(huì)議精神和開(kāi)展“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)要求，持續(xù)保持案件防控高壓態(tài)勢(shì)，主動(dòng)、及時(shí)發(fā)現(xiàn)、終止和處置案件問(wèn)題和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步夯實(shí)提升內(nèi)部管理和案件防控基礎(chǔ)，推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)。總行決定在3-6月份開(kāi)展以重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)賬戶、重點(diǎn)交易、重點(diǎn)人員和安全保衛(wèi)為主要內(nèi)容，以非現(xiàn)場(chǎng)分析核查為主要手段的案件風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)。

一、排查對(duì)象、范圍和重點(diǎn)內(nèi)容

（一）排查對(duì)象。各級(jí)行對(duì)外營(yíng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)以及涉及內(nèi)外部資金交易的部門(mén)和崗位。各一級(jí)分行可根據(jù)內(nèi)控管理狀況確定排查重點(diǎn)對(duì)象。對(duì)實(shí)行扁平化管理的單點(diǎn)支行要確保案件風(fēng)險(xiǎn)排查的組織到位、措施到位、排查到位。

總行大客戶部、金融市場(chǎng)部、清算中心、票據(jù)營(yíng)業(yè)部、信用卡中心、資產(chǎn)處置中心自行組織排查。

（二）時(shí)間范圍。排查業(yè)務(wù)的時(shí)間范圍為ⅩⅩ年7月1日至ⅩⅩ年3月31日，根據(jù)需要可向前追溯或向后延伸至排查日。重點(diǎn)關(guān)注非營(yíng)業(yè)時(shí)間或臨近下班時(shí)間，月、季、年末及次月初、節(jié)假日期間等敏感時(shí)段。

（三）業(yè)務(wù)范圍。

為了增強(qiáng)排查針對(duì)性，突出排查重點(diǎn)，提高排查效率，排查業(yè)務(wù)范圍以總分行非現(xiàn)場(chǎng)線索深度分析核查為主，同時(shí)包括非現(xiàn)場(chǎng)線索不能覆蓋的部分重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重要部位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。各行應(yīng)充分考慮本地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況和本行業(yè)務(wù)特點(diǎn)、內(nèi)控及案防狀況、內(nèi)外部監(jiān)督檢查情況等，有側(cè)重、有針對(duì)性地確定排查范圍、方向和重點(diǎn)。對(duì) 總行確定排查重點(diǎn)沒(méi)有覆蓋的重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)本行實(shí)際調(diào)整擴(kuò)大排查范圍；對(duì)總行列入排查重點(diǎn)，而各行沒(méi)有列入排查范圍的，要在上報(bào)總行排查方案中說(shuō)明原因。對(duì)各行按照銀監(jiān)會(huì)要求春節(jié)前后開(kāi)展內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)檢查已經(jīng)核查到位的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，可直接利用成果。主要包括以下方面（詳見(jiàn)附件1：《ⅩⅩ年案件風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)提示表》）：

1、存量中小企業(yè)不良貸款，以及非現(xiàn)場(chǎng)線索涉及的正常類(lèi)貸款。

2、排查時(shí)間范圍內(nèi)新增個(gè)人不良貸款，以及非現(xiàn)場(chǎng)線索涉及的個(gè)人貸款。

3、以單位定期存單、其他權(quán)利憑證、他行存單質(zhì)押的存量貸款。

4、對(duì)外出具的保函、擔(dān)保、證明、承諾書(shū)等，主要核實(shí)信訪舉報(bào)、行為排查或其他渠道反映的異常線索。

5、排查時(shí)間范圍內(nèi)新增農(nóng)戶不良貸款，非現(xiàn)場(chǎng)線索涉及可能存在風(fēng)險(xiǎn)的惠農(nóng)卡、農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款。

6、以存單及其他權(quán)利憑證質(zhì)押的存量銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，以及存在融資性質(zhì)的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)線索。

7、負(fù)債業(yè)務(wù)。主要是非現(xiàn)場(chǎng)線索涉及的存款證實(shí)書(shū)、重點(diǎn)賬戶、重點(diǎn)交易等。

8、非現(xiàn)場(chǎng)線索涉及的中間業(yè)務(wù)收入、批量代付業(yè)務(wù)。

9、已經(jīng)形成損失的資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)（委托資產(chǎn)、自營(yíng)資產(chǎn)、抵債資產(chǎn)）。

10、非現(xiàn)場(chǎng)線索涉及可能存在風(fēng)險(xiǎn)的銀行卡業(yè)務(wù)。

11、排查時(shí)間范圍內(nèi)開(kāi)立的企業(yè)網(wǎng)銀，以及非現(xiàn)場(chǎng)線索涉及的企業(yè)網(wǎng)銀、個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。

12、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)。主要包括排查時(shí)段在建工程、網(wǎng)點(diǎn)裝修、固定資產(chǎn)購(gòu)置支出，非現(xiàn)場(chǎng)線索涉及可能存在風(fēng)險(xiǎn)的費(fèi)用、內(nèi)部賬戶資 金及其他財(cái)務(wù)收支。

13、對(duì)賬管理。對(duì)排查時(shí)間范圍內(nèi)人行、同業(yè)往來(lái)明細(xì)進(jìn)行逐筆勾對(duì)；對(duì)排查時(shí)段系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)當(dāng)天形成未達(dá)賬項(xiàng)，以及單位定期存款賬戶、利用手工填制對(duì)賬單對(duì)賬的賬戶、上門(mén)收款賬戶及延伸柜臺(tái)賬戶，2個(gè)對(duì)賬期未與銀行對(duì)賬或存在對(duì)賬不符的對(duì)公賬戶，財(cái)政類(lèi)賬戶（發(fā)生額對(duì)賬時(shí)段為ⅩⅩ年2月1日至2月28日發(fā)生的業(yè)務(wù)明細(xì)，若2月沒(méi)有業(yè)務(wù)發(fā)生，則相應(yīng)對(duì)賬時(shí)段為ⅩⅩ年12月1日至ⅩⅩ年2月28日）等進(jìn)行內(nèi)外核對(duì)。

（四）安全保衛(wèi)排查范圍。

重點(diǎn)關(guān)注營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、金庫(kù)、自助設(shè)備的物防技防設(shè)施，守庫(kù)、押運(yùn)、槍彈管理等關(guān)鍵操作環(huán)節(jié)。

1、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所物防、技防設(shè)施配備情況。

2、自助設(shè)備的物防技防設(shè)施配備情況。

3、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所人防制度執(zhí)行情況。

4、金庫(kù)建設(shè)達(dá)標(biāo)情況。

5、守庫(kù)制度及業(yè)務(wù)交接制度執(zhí)行情況。

6、押運(yùn)制度及守押市場(chǎng)化安保制度執(zhí)行情況。

7、消防安全管理情況。

8、槍支彈藥保管和使用制度執(zhí)行情況。

（五）員工行為排查范圍。

1、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜面操作人員。

2、客戶經(jīng)理。

3、具有資產(chǎn)處置、采購(gòu)、信貸審批、招投標(biāo)權(quán)限的人員。

4、管庫(kù)、守庫(kù)、押運(yùn)、持管槍人員。

5、上門(mén)收款人員、票據(jù)交換員、代理業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，與客戶 發(fā)生資金往來(lái)的人員。

6、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，會(huì)計(jì)主管、副主管。

7、財(cái)務(wù)管理及經(jīng)辦人員。

8、二級(jí)分行、一級(jí)支行班子成員。

（六）業(yè)務(wù)排查重點(diǎn)內(nèi)容

業(yè)務(wù)排查要突出對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)賬戶、重點(diǎn)交易、重點(diǎn)人員的排查，尤其要突出對(duì)可能形成貪污、挪用、盜竊、詐騙案件的線索和重大違規(guī)問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)的排查。各行結(jié)合本行實(shí)際，在認(rèn)真分析判斷基礎(chǔ)上可適當(dāng)調(diào)整排查重點(diǎn)。排查的主要內(nèi)容如下（詳見(jiàn)附件1：《ⅩⅩ年案件風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)提示表》）：

1、信貸業(yè)務(wù)。

（1）中小企業(yè)貸款。關(guān)注信貸緊縮后，中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。主要排查是否存在內(nèi)外部勾結(jié)騙取貸款，擔(dān)保抵押無(wú)效或不足值形成資金風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)以非自有資金還貸、還舊借新等手段掩蓋經(jīng)營(yíng)困境而隱藏貸款風(fēng)險(xiǎn)，貸款資金流入股市或挪作它用等問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)。

（2）個(gè)人貸款。主要排查是否存在虛假按揭、冒（頂、假）名貸款、內(nèi)外勾結(jié)騙取貸款；貸款被他人（含擔(dān)保人、合作機(jī)構(gòu)、中間人）冒領(lǐng)、截留；多貸一用、私貸公用等問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)。

（3）質(zhì)押類(lèi)貸款。主要排查單位定期存單、其他權(quán)利憑證及他行存單質(zhì)押的存量貸款，是否存在利用虛假質(zhì)押騙貸或套取銀行 信用；先放款、后質(zhì)押以及質(zhì)押存單未凍結(jié)止付、抽逃質(zhì)押存單導(dǎo)致資金風(fēng)險(xiǎn)；利用存單滾動(dòng)質(zhì)押貸款虛增業(yè)務(wù)量，掩蓋經(jīng)營(yíng)真實(shí)性等。

（4）對(duì)外出具的保函、證明、承諾、擔(dān)保等。主要排查是否存在未經(jīng)審批私自對(duì)外出具保函、擔(dān)保、證明、承諾等問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)。

2、三ⅩⅩ務(wù)。

（1）惠農(nóng)卡。主要排查是否存在惠農(nóng)卡發(fā)卡主體不符合條件，虛假批量發(fā)放惠農(nóng)卡等。

（2）農(nóng)戶小額貸款和農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款。主要排查是否存在冒（頂、假）名貸款，多人承貸一人使用、私貸公用或未按約定用途使用，貸款被他人（含擔(dān)保人、合作機(jī)構(gòu)、中間人）冒領(lǐng)、截留，銀行內(nèi)部員工虛構(gòu)借款人或偽造客戶身份、假冒客戶名義申請(qǐng)貸款歸自己使用等問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)。

3、票據(jù)業(yè)務(wù)。

（1）承兌匯票。主要排查是否存在利用虛假承兌匯票、虛假存單等辦理質(zhì)押承兌；關(guān)聯(lián)企業(yè)互簽融資性承兌匯票；滾動(dòng)簽發(fā)承兌匯票；先簽發(fā)承兌匯票后貼現(xiàn)并以貼現(xiàn)資金作為保證金或質(zhì)押存款；以貸款資金作為保證金或質(zhì)押存款；挪用保證金、抽逃質(zhì)押存單；無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景簽發(fā)承兌匯票等問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)。

（2）貼現(xiàn)。主要核查是否存在未按規(guī)定鑒別、查詢導(dǎo)致虛假票據(jù)詐騙，內(nèi)外勾結(jié)以虛假票據(jù)為企業(yè)融資、滾動(dòng)貼現(xiàn)、無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景貼現(xiàn)等問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)；關(guān)注ⅩⅩ版新版票據(jù)真?zhèn)?，核查是否存在?造變?cè)炱睋?jù)詐騙給銀行、客戶帶來(lái)的資金風(fēng)險(xiǎn)。

4、負(fù)債業(yè)務(wù)。

（1）存款證實(shí)書(shū)。重點(diǎn)關(guān)注當(dāng)天開(kāi)戶當(dāng)天銷(xiāo)戶的存款證實(shí)書(shū)賬戶資金、單位定期存款提前支取、證實(shí)書(shū)賬戶資金提現(xiàn)或直接用于結(jié)算等線索，主要排查是否存在銀行內(nèi)部人員或內(nèi)外勾結(jié)挪用客戶資金。

（2）賬戶管理。重點(diǎn)關(guān)注柜員控制賬戶、單位新開(kāi)（銷(xiāo)）賬戶、保證金賬戶、單位定期存款賬戶、小額定期存款賬戶，打包核算的不動(dòng)戶，以及非現(xiàn)場(chǎng)線索提取的開(kāi)銷(xiāo)戶間隔時(shí)間短并有大額資金發(fā)生賬戶，敏感時(shí)段企業(yè)與個(gè)人大額業(yè)務(wù)往來(lái)賬戶，內(nèi)部員工與貸款客戶、企業(yè)、財(cái)務(wù)收支往來(lái)異常交易賬戶，財(cái)政類(lèi)賬戶等。排查是否存在內(nèi)外部人員利用虛假手續(xù)、自制、篡改偽造憑證和印鑒盜取、挪用客戶資金，內(nèi)部員工吸收存款不入賬、挪用客戶賬戶資金，空存（虛增）存款盜取利息等。

（3）重點(diǎn)交易。重點(diǎn)關(guān)注存款開(kāi)銷(xiāo)戶、沖賬、抹賬、掛失、提前支取、代客辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)使用而未使用重要憑證支付交易，客戶短期內(nèi)頻繁資金收付與實(shí)際經(jīng)營(yíng)不符交易，ARMS系統(tǒng)一級(jí)預(yù)警信息，以及非現(xiàn)場(chǎng)提取的其他異常資金交易線索。主要排查是否存在內(nèi)部員工盜用或挪用客戶存貸款資金，員工出借賬戶為客戶辦理匯劃結(jié)算；員工充當(dāng)中介幫助客戶融通資金進(jìn)行投標(biāo)、虛假驗(yàn)資、歸還貸款；員工出資辦企業(yè)或從事第二職業(yè)；利用客戶資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品；以客戶名義辦理信用卡進(jìn)行惡意透支等。

5、中間業(yè)務(wù)。

（1）中間業(yè)務(wù)收入。主要排查是否存在收取手續(xù)費(fèi)不入賬，未經(jīng)批準(zhǔn)人為免收客戶手續(xù)費(fèi)，截留收入私設(shè)“小金庫(kù)”等。（2）批量代付業(yè)務(wù)。主要排查是否截留、挪用、貪污客戶資金問(wèn)題。

6、資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)。主要排查是否存在虛高接收、低價(jià)處置、暗箱操作導(dǎo)致國(guó)有資產(chǎn)流失；擅自放棄銀行債權(quán)、虛假呆賬核銷(xiāo)；內(nèi)外勾結(jié)、不及時(shí)行使債權(quán)導(dǎo)致訴訟時(shí)效喪失；自用或無(wú)償出借、私分、毀損抵債資產(chǎn)；是否存在貪污、截留、挪用資產(chǎn)處置收入；默許、放任企業(yè)逃廢債；是否存在對(duì)不符合減免利息條件的企業(yè)進(jìn)行違規(guī)減免利息等。

7、信用卡業(yè)務(wù)。主要核查是否存在內(nèi)（外）部人員利用虛假資料辦理信用卡后惡意透支資金；持卡人利用虛假消費(fèi)惡意套現(xiàn)情況；銀行內(nèi)部人員截留、借用他人信用卡惡意透支或套現(xiàn)；偽造、修改核銷(xiāo)資料，對(duì)不符合核銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)的透支進(jìn)行核銷(xiāo)，企業(yè)以個(gè)人名義批量開(kāi)卡進(jìn)行惡意透支等。

8、電子銀行業(yè)務(wù)。主要排查是否存在虛開(kāi)虛辦網(wǎng)銀業(yè)務(wù)；未經(jīng)客戶允許私開(kāi)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)挪用客戶資金；企業(yè)內(nèi)部人員通過(guò)網(wǎng)銀操作挪用企業(yè)保證金；通過(guò)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)進(jìn)行集資、洗錢(qián)等問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)。

9、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。

（1）費(fèi)用管理。主要排查是否存在截留財(cái)務(wù)收入、虛列費(fèi)用支出形成“小金庫(kù)”；貪污、挪用費(fèi)用資金等。

（2）在建工程、網(wǎng)點(diǎn)裝修、固定資產(chǎn)購(gòu)置業(yè)務(wù)。主要排查是否存在截留、套取資金私設(shè)“小金庫(kù)”；轉(zhuǎn)移、挪用基建、裝修、固定資產(chǎn)購(gòu)置資金；將項(xiàng)目化整為零規(guī)避授權(quán)管理；虛列、套用、挪用固定資產(chǎn)指標(biāo)；以及在招標(biāo)、采購(gòu)、預(yù)算、結(jié)算、列賬等方面存在的各種重大問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)。

（3）財(cái)務(wù)收支。重點(diǎn)關(guān)注應(yīng)收應(yīng)付款掛賬、利息支出、收入、應(yīng)收應(yīng)付利息中的手工處理線索，除費(fèi)用以外的內(nèi)部賬戶資金轉(zhuǎn)員工賬戶線索、內(nèi)部賬戶異常提現(xiàn)線索等。主要排查是否存在截留利息收入、虛列或變相列支利息支出，私設(shè)“小金庫(kù)”；貪污、挪用利息收入、支出；截留挪用單位備用金、退休人員遺屬補(bǔ)助和企業(yè)年金等內(nèi)部公用資金；挪用代理保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入資金投資股票基金或挪作它用等。

10、對(duì)賬管理。

（1）與人行、同業(yè)往來(lái)及系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)對(duì)賬。主要排查是否存在截留、挪用人行、同業(yè)往來(lái)及系統(tǒng)內(nèi)資金；人為調(diào)整經(jīng)營(yíng)指標(biāo)等問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)。

（2）存款對(duì)賬。主要排查是否存在利用客戶長(zhǎng)期不對(duì)賬漏洞收取款項(xiàng)不入賬、少入賬、延遲入賬；是否存在私刻客戶印鑒，自制、篡改、偽造憑證和印鑒等方式挪用盜取客戶資金；內(nèi)外勾結(jié)盜取、詐騙存款資金；上門(mén)服務(wù)、延伸柜臺(tái)人員出具虛假銀行回單、涂改現(xiàn)金繳款單、單獨(dú)或伙同企業(yè)人員截留挪用上門(mén)收款資金；因崗位制約與會(huì)計(jì)監(jiān)督失效、機(jī)控措施不到位導(dǎo)致盜用、挪用客戶資金等。

11、重點(diǎn)人員。重點(diǎn)關(guān)注涉及信訪舉報(bào)事項(xiàng)及行為排查中發(fā)現(xiàn)異常行為的員工所經(jīng)辦、審批的業(yè)務(wù)，排查是否存在內(nèi)部員工貪污挪用、盜用客戶及內(nèi)部資金，索賄受賄，票據(jù)倒賣(mài)、高息放貸、民間融資，幫助客戶虛假開(kāi)銷(xiāo)戶、驗(yàn)資，兼職、經(jīng)商辦企業(yè)等問(wèn)題。

二、排查時(shí)間安排和步驟

本次案件風(fēng)險(xiǎn)排查在前期調(diào)研準(zhǔn)備基礎(chǔ)上，從ⅩⅩ年3月14日開(kāi)始啟動(dòng)，分為非現(xiàn)場(chǎng)線索提取、現(xiàn)場(chǎng)排查、匯總報(bào)告、問(wèn)題整改及成果利用四個(gè)階段進(jìn)行。各分行于ⅩⅩ年6月15日前完成現(xiàn)場(chǎng)排 查匯總報(bào)告工作,于8月15日前完成整改處理及成果利用工作。

（一）非現(xiàn)場(chǎng)線索提取階段。ⅩⅩ年3月14日-4月20日。

1、總行集中提取非現(xiàn)場(chǎng)線索階段。ⅩⅩ年3月14日-4月6日?？傂谐檎{(diào)人員利用計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)系統(tǒng)（CAS）及現(xiàn)有主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，圍繞本次排查重點(diǎn)內(nèi)容，研究形成非現(xiàn)場(chǎng)排查思路方法，提取全行非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)線索，在集中分析、驗(yàn)證、甄別、篩選基礎(chǔ)上，將線索及核查說(shuō)明、要點(diǎn)提示分批次下發(fā)各一級(jí)分行。

2、一級(jí)分行補(bǔ)充提取和再加工階段。ⅩⅩ年4月7日-4月20日。

各一級(jí)分行在全面分析總行下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)線索基礎(chǔ)上，結(jié)合本行業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，有指向地提取轄內(nèi)非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)線索，CAS數(shù)據(jù)采集時(shí)間范圍應(yīng)至ⅩⅩ年3月31日。此外，要按類(lèi)、逐條、深度分析總行下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)線索，如需延伸分析排查，應(yīng)及時(shí)提取非現(xiàn)場(chǎng)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)一步補(bǔ)充完善線索；如屬無(wú)效線索可不予核查，但要向總行說(shuō)明原因。在線索提取過(guò)程中要明確格式、建立標(biāo)準(zhǔn)，形成核查說(shuō)明和要點(diǎn)提示，確保線索信息完整清晰、便于現(xiàn)場(chǎng)核查使用。

在補(bǔ)充提取和深度加工整合總分行線索基礎(chǔ)上，要確定一級(jí)分行重點(diǎn)核查的敏感線索。其中涉及員工個(gè)人賬戶等敏感信息和重大風(fēng)險(xiǎn)信息的線索由一級(jí)分行直接核查。其他線索可由一級(jí)分行組織核查，也可由二級(jí)分行在轄內(nèi)交叉或混合編組核查。直屬分行或無(wú)內(nèi)控合規(guī)部門(mén)的二級(jí)分行由一級(jí)分行直接核查。

（二）現(xiàn)場(chǎng)排查階段。ⅩⅩ年4月7日-5月31日。

1、ⅩⅩ年4月7日-4月30日。總行組織現(xiàn)場(chǎng)排查組對(duì)總行提取的重點(diǎn)敏感性線索進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。

2、ⅩⅩ年4月21日-5月31日。各一級(jí)分行組織人員開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng) 檢查。對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的重大線索視核查情況，可加強(qiáng)核查力量、適當(dāng)延長(zhǎng)核查時(shí)間。

為加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)排查質(zhì)量控制，現(xiàn)場(chǎng)排查期間實(shí)行排查信息旬報(bào)制，總行現(xiàn)場(chǎng)排查組和各一級(jí)分行要在每旬最后一個(gè)工作日上午10：00時(shí)前將《案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況旬報(bào)（匯總報(bào)）表》（附件2-

1、附件2-

2、附件2-3）上報(bào)總行?？傂信挪榻M第一次旬報(bào)上報(bào)時(shí)間為ⅩⅩ年4月20日，一級(jí)分行第一次上報(bào)時(shí)間為ⅩⅩ年4月30日。

對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)、重大違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題要以專(zhuān)報(bào)形式實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、累積上報(bào)總行。

（三）匯總報(bào)告階段。ⅩⅩ年6月1日-ⅩⅩ年6月15日。

1、匯總報(bào)告?，F(xiàn)場(chǎng)排查結(jié)束后，總行排查組和各一級(jí)分行要組織骨干力量認(rèn)真做好匯總報(bào)告工作。匯總報(bào)告包括：組織實(shí)施情況；結(jié)合本行情況對(duì)總行確定排查范圍重點(diǎn)的調(diào)整情況；非現(xiàn)場(chǎng)線索集中分析加工及核查情況；排查主要方法和措施；排查發(fā)現(xiàn)的案件風(fēng)險(xiǎn)、重大違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)；一般性和普遍性問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)；邊排查邊整改處理情況；進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防控的措施及意見(jiàn)等。其中對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)和重大違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題要逐一說(shuō)明問(wèn)題的形成過(guò)程、相關(guān)責(zé)任人、查證情況及所采取的補(bǔ)償措施等；對(duì)一般性和普遍性問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)說(shuō)明，并按類(lèi)列舉1-2個(gè)典型事例。

2、專(zhuān)題報(bào)告。對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的案件風(fēng)險(xiǎn)和重大問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)要根據(jù)最終核查處理情況完整進(jìn)行專(zhuān)題報(bào)送。對(duì)突出的普遍性、苗頭性、典型性問(wèn)題隱患要進(jìn)行匯總專(zhuān)題報(bào)告。對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)排查情況進(jìn)行專(zhuān)題分析。

案件風(fēng)險(xiǎn)和重大問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)題報(bào)告，要包含基本案情（問(wèn)題）介紹，作案及違規(guī)全部過(guò)程，發(fā)現(xiàn)及查證過(guò)程，責(zé)任人認(rèn)定及問(wèn)題 整改情況，問(wèn)題發(fā)生的主客觀原因、長(zhǎng)期沒(méi)有暴露和發(fā)現(xiàn)的主客觀原因，經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)和進(jìn)一步加強(qiáng)案件問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)管控的建議等。問(wèn)題表述要詳細(xì)準(zhǔn)確，能夠體現(xiàn)作案或違規(guī)的時(shí)間、單位、崗位人員、手段方式、事件過(guò)程等要素。

普遍性、苗頭性、典型性問(wèn)題隱患專(zhuān)題報(bào)告，要表述總體問(wèn)題情況及典型事例，存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其危害性，加強(qiáng)管控的建議等。

案件風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)排查專(zhuān)題分析報(bào)告，包括但不限于非現(xiàn)場(chǎng)手段應(yīng)用的總體情況，非現(xiàn)場(chǎng)團(tuán)隊(duì)組建情況，分行非現(xiàn)場(chǎng)排查的新思路、新方法，非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)線索的核查情況，不同業(yè)務(wù)類(lèi)別的線索準(zhǔn)確率數(shù)量分析，源自線索的案件和重大問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)分析，管理建議。

3、報(bào)表（見(jiàn)附件2-附件5）。累積填報(bào)《案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況旬報(bào)（匯總報(bào)）表》（附件2-

1、附件2-

2、附件2-3）；匯總填報(bào)《案件風(fēng)險(xiǎn)排查一般性、普遍性問(wèn)題明細(xì)表》（附件3-1至附件3-15）、《員工行為排查統(tǒng)計(jì)表》（附件4-

1、附件4-2）、《案件風(fēng)險(xiǎn)排查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題統(tǒng)計(jì)表》（附件5-

1、附件5-2）。同時(shí)，對(duì)案件、重大問(wèn)題和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患類(lèi)問(wèn)題要同時(shí)報(bào)送《ⅩⅩ年案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作底稿》電子掃描件。

總行排查組于4月30日前報(bào)送匯總報(bào)告報(bào)表；各一級(jí)分行6月15日前報(bào)送報(bào)告、報(bào)表。其中《案件風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)排查專(zhuān)題分析報(bào)告》7月15日前報(bào)送。

（四）問(wèn)題整改處理及成果利用階段。ⅩⅩ年6月16日-8月15日。

1、逐一落實(shí)問(wèn)題糾改措施。各行對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的案件風(fēng)險(xiǎn)及問(wèn)題隱患在邊查邊改基礎(chǔ)上，按照“雙線整改”要求，建立問(wèn)題整改臺(tái)賬、制訂整改計(jì)劃、逐一落實(shí)整改責(zé)任和整改措施，確保各類(lèi)問(wèn)題整改 到位，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)轿?。尤其?duì)案件風(fēng)險(xiǎn)和重大違規(guī)問(wèn)題，要加大資金追繳和清收力度，最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)、挽回?fù)p失。對(duì)普遍性、傾向性、苗頭性問(wèn)題和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，以及屢查屢犯、同質(zhì)同類(lèi)問(wèn)題，要盡快拿出具體處理意見(jiàn)和防控措施，防止風(fēng)險(xiǎn)和損失進(jìn)一步擴(kuò)大和蔓延。

2、嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究及處理處罰措施。各行要嚴(yán)格按照制度規(guī)定，區(qū)分問(wèn)題性質(zhì)、情節(jié)輕重對(duì)違法違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人進(jìn)行處理，對(duì)涉嫌犯罪的要堅(jiān)決依法移送司法機(jī)關(guān)；對(duì)不涉嫌犯罪，但存在主觀惡意、損害農(nóng)行利益的，必須從嚴(yán)追究責(zé)任。同時(shí)按照“鼓勵(lì)自查、區(qū)別對(duì)待”的原則，對(duì)各行自行排查發(fā)現(xiàn)并及時(shí)、完整上報(bào)的案件問(wèn)題，按照銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責(zé)任追究實(shí)行區(qū)別對(duì)待政策有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀監(jiān)會(huì)[2009]148號(hào)）和總行有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)相關(guān)管理責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究時(shí)可從輕或免予追究；對(duì)整改和責(zé)任追究措施已落實(shí)到位，無(wú)資金損失或重大風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，在內(nèi)控評(píng)價(jià)時(shí)對(duì)排查組織行可不予扣分或少扣分，但對(duì)外部監(jiān)管或上級(jí)行檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要納入內(nèi)控評(píng)價(jià)扣分。對(duì)違規(guī)人主動(dòng)交代的問(wèn)題，視同自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題對(duì)待，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定和問(wèn)題性質(zhì)減輕或免除處罰處理。

3、梳理分析問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)，做好制度和控制措施的后評(píng)價(jià)及改進(jìn)工作。由各業(yè)務(wù)部門(mén)分工負(fù)責(zé)，全面梳理分析排查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，舉一反三，研究案件問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患的特點(diǎn)與規(guī)律，深入分析案件問(wèn)題產(chǎn)生的原因，從制度、機(jī)制、流程以及人防、機(jī)控等方面入手，對(duì)現(xiàn)有制度規(guī)定、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和各項(xiàng)控制措施的有效性進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，有針對(duì)性地提出廢、改、立建議，并采取改進(jìn)完善措施，提高內(nèi)控和案防水平。

4、靈活運(yùn)用排查成果，擴(kuò)大排查效應(yīng)。各行要通過(guò)下發(fā)排查通報(bào)、排查提示、整改意見(jiàn)、處理處罰決定，以及責(zé)任人公開(kāi)檢查并作出承諾、召開(kāi)座談反饋會(huì)、案例分析會(huì)、公開(kāi)處理大會(huì)、合規(guī)宣講會(huì)等多種方式，向員工進(jìn)行正面宣講和反面警示，宣傳合規(guī)文化，擴(kuò)大排查效應(yīng)。

各行要在ⅩⅩ年8月15日之前向總行上報(bào)案件風(fēng)險(xiǎn)排查問(wèn)題整改及成果利用情況報(bào)告，以及《案件風(fēng)險(xiǎn)排查問(wèn)題整改及成果利用統(tǒng)計(jì)表》（附件6-1）、《案件風(fēng)險(xiǎn)排查責(zé)任追究統(tǒng)計(jì)表》（附件6-2）、《案件風(fēng)險(xiǎn)排查制度后評(píng)價(jià)建議表》（附件7-1）、《案件風(fēng)險(xiǎn)排查業(yè)務(wù)及管理系統(tǒng)后評(píng)價(jià)建議表》（附件7-2）。

三、主要排查方式及方法

（一）突出運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)分析排查手段，以疑點(diǎn)線索為導(dǎo)向增強(qiáng)排查針對(duì)性?？偡中谐檎{(diào)業(yè)務(wù)骨干組成強(qiáng)有力的非現(xiàn)場(chǎng)分析排查團(tuán)隊(duì)，認(rèn)真分析近年來(lái)行內(nèi)外案件風(fēng)險(xiǎn)特征特點(diǎn)、外部監(jiān)管部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)提示和本行業(yè)務(wù)狀況，借鑒內(nèi)外部審計(jì)、檢查、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題和前兩年案件風(fēng)險(xiǎn)排查成果，以總行確定的排查范圍和《ⅩⅩ年案件風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)提示表》（附件1）為指引，充分發(fā)揮CAS、ARMS、CMS、FMIS、反洗錢(qián)等各類(lèi)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)和各種外部信息系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)查詢、關(guān)聯(lián)分析功能，從重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)賬戶、重點(diǎn)交易、重點(diǎn)人員四個(gè)維度找準(zhǔn)排查切入點(diǎn)，全面收集、深入研究排查思路與方法，編制高質(zhì)量的線索提取程序，深度分析提取精準(zhǔn)度高、針對(duì)性強(qiáng)的非現(xiàn)場(chǎng)線索，精心編制線索說(shuō)明和現(xiàn)場(chǎng)核查提示，為現(xiàn)場(chǎng)排查提供明確的排查重點(diǎn)、排查方向和質(zhì)量保證。

（二）靈活運(yùn)用多種方式開(kāi)展排查，主要做到四個(gè)結(jié)合。

1、非現(xiàn)場(chǎng)分析與現(xiàn)場(chǎng)核查相結(jié)合。做到非現(xiàn)場(chǎng)手段和現(xiàn)場(chǎng)核查 的配合使用和實(shí)時(shí)互動(dòng)，提高排查工作效率。在集中分析生成非現(xiàn)場(chǎng)排查線索基礎(chǔ)上，現(xiàn)場(chǎng)排查過(guò)程中也要充分運(yùn)用各類(lèi)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)和計(jì)算機(jī)查證手段，對(duì)各類(lèi)資金流向、交易對(duì)手信息及企業(yè)基本情況進(jìn)行深度分析和追蹤開(kāi)展擴(kuò)展性核查，增強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的深度、廣度，提高現(xiàn)場(chǎng)排查效率。

2、內(nèi)部排查與外部走訪調(diào)查相結(jié)合。將上門(mén)對(duì)賬、延伸核查與內(nèi)部賬務(wù)手續(xù)的檢查相結(jié)合，核對(duì)存貸款賬戶余額和大額明細(xì)，以及各種交易的真實(shí)性。與客戶核對(duì)存款賬務(wù)的一致性，實(shí)地核查信貸客戶經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)產(chǎn)狀況的真實(shí)性；到房產(chǎn)交易中心、土地管理部門(mén)、工商部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)查詢客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照真實(shí)性、抵押登記的真實(shí)性、相關(guān)抵押物的交易價(jià)格等，也可利用互聯(lián)網(wǎng)查詢信息了解被檢查客戶的有關(guān)信息，了解市場(chǎng)交易價(jià)格。對(duì)重點(diǎn)可疑人員要向當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)和檢察院了解其是否有涉案情況等。

3、員工行為排查與業(yè)務(wù)排查相結(jié)合。各級(jí)行人力資源部門(mén)（監(jiān)察部門(mén)）要通過(guò)采取調(diào)查問(wèn)卷、個(gè)別談話、外部走訪、監(jiān)督舉報(bào)等多種方式，以背靠背、無(wú)記名的方式進(jìn)行全方位、360度的行為排查。要從思想作風(fēng)、工作表現(xiàn)、紀(jì)律表現(xiàn)和生活作風(fēng)等方面分析員工行為風(fēng)險(xiǎn)，查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。如有必要要走訪監(jiān)管部門(mén)、地方紀(jì)委、公安、檢察院等執(zhí)法機(jī)關(guān)，進(jìn)一步取證查實(shí)。對(duì)涉及異常行為的員工，要視情況將可疑線索移交業(yè)務(wù)排查組對(duì)其經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行排查，并采取幫教、提醒告誡、強(qiáng)制休假、調(diào)整崗位分工等手段盡可能消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

4、主動(dòng)交代與監(jiān)督舉報(bào)相結(jié)合。總行、一級(jí)分行向全行發(fā)出排查公告，層層設(shè)立舉報(bào)信箱、舉報(bào)電話和電子郵箱，專(zhuān)人值守，鼓勵(lì)舉報(bào)案件線索和重大違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，同時(shí)要求違規(guī)違紀(jì)和涉案人 員限期交代問(wèn)題，爭(zhēng)取從輕處理。各排查組進(jìn)駐被排查單位時(shí)，要通過(guò)設(shè)立案件排查舉報(bào)箱，公布舉報(bào)電話，接待群眾來(lái)訪，召開(kāi)內(nèi)部員工座談會(huì)等形式，充分發(fā)動(dòng)群眾反映報(bào)告各種異常、可疑行為和線索。各級(jí)行紀(jì)檢監(jiān)察、人力資源和信訪部門(mén)要向排查組提供近年來(lái)受理舉報(bào)信訪線索，配合開(kāi)展對(duì)涉及信訪舉報(bào)員工所經(jīng)辦業(yè)務(wù)事項(xiàng)的重點(diǎn)排查工作。

四、組織與分工

按照“統(tǒng)一組織、兩級(jí)提取、分層排查”的總體要求，總行統(tǒng)一組織開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查，總行、一級(jí)分行兩級(jí)提取非現(xiàn)場(chǎng)線索，兩層開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)排查，或總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行三層開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)排查工作。各一級(jí)分行要按照總行統(tǒng)一部署，根據(jù)本行業(yè)務(wù)特點(diǎn)、內(nèi)控及案防狀況，突出排查重點(diǎn)，研究制訂有針對(duì)性的案件風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)施方案。業(yè)務(wù)排查工作由各行內(nèi)控合規(guī)部門(mén)牽頭組織，運(yùn)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、結(jié)算與現(xiàn)金管理、信貸管理、資產(chǎn)處置、銀行卡、電子銀行、三農(nóng)金融等部門(mén)及前臺(tái)客戶部門(mén)參與開(kāi)展。人力資源部門(mén)負(fù)責(zé)組織開(kāi)展員工行為排查；安全保衛(wèi)部門(mén)負(fù)責(zé)安全保衛(wèi)相關(guān)業(yè)務(wù)檢查及刑事案件查處工作；監(jiān)察部門(mén)負(fù)責(zé)案件查處及專(zhuān)項(xiàng)治理工作。

除總行大客戶部、金融市場(chǎng)部、清算中心、票據(jù)營(yíng)業(yè)部、信用卡中心、資產(chǎn)處置中心自行組織排查外，各級(jí)行不得以自查代替排查，各種非現(xiàn)場(chǎng)線索不得交由經(jīng)營(yíng)行自行組織核查。

（一）成立案件風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組?？傂小⒁患?jí)分行及直接組織開(kāi)展排查工作的二級(jí)分行成立案件風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，其他領(lǐng)導(dǎo)成員任副組長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在內(nèi)控合規(guī)部。負(fù)責(zé)排查工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、方案審定、有關(guān)事項(xiàng)的研究會(huì)審，以及溝通督導(dǎo)、反饋報(bào)告等。

（二）成立排查組?？傂谐檎{(diào)業(yè)務(wù)骨干組成排查組，對(duì)部分重點(diǎn)線索進(jìn)行核查。一級(jí)分行抽調(diào)全行內(nèi)控合規(guī)部門(mén)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)人員統(tǒng)一組成一級(jí)分行業(yè)務(wù)排查組，或分層成立一級(jí)分行排查組和二級(jí)分行排查組，排查組必須實(shí)行行際間人員交叉或混合編組、異地排查，排查人員不得對(duì)所在行進(jìn)行排查。分層成立排查組的，一級(jí)分行排查組主要負(fù)責(zé)對(duì)重點(diǎn)線索的核查，同時(shí)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)線索未能覆蓋的重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)排查；二級(jí)分行排查組負(fù)責(zé)總行、一級(jí)分行提取的一般性線索的核查，同時(shí)根據(jù)一級(jí)分行安排，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)線索無(wú)法覆蓋的重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)排查。排查組人員數(shù)量和專(zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu)由各分行根據(jù)地域跨度、機(jī)構(gòu)數(shù)量、排查工作量、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、排查時(shí)間要求等情況確定。

（三）成立督導(dǎo)組。各一級(jí)分行要加強(qiáng)對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的跟蹤督導(dǎo)，按照部門(mén)包片、分工督導(dǎo)的原則，組成督導(dǎo)組對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)案件排查工作進(jìn)行持續(xù)督導(dǎo)，督導(dǎo)內(nèi)容主要包括排查工作組織開(kāi)展情況、過(guò)程質(zhì)量控制情況，重點(diǎn)線索核查情況，以及排查結(jié)果上報(bào)情況等。對(duì)排查工作不扎實(shí)、措施不到位、質(zhì)量不高、效果不好等情況和問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)并要求立即整改或重新返工，必要時(shí)可直接參與組織排查工作。排查期間總行將視情況組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)，監(jiān)督檢查各行排查工作。

五、工作要求

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任。此次排查是貫徹落實(shí)總行ⅩⅩ年工作會(huì)議精神和開(kāi)展“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)要求，持續(xù)保持我行案件防控高壓態(tài)勢(shì)的一項(xiàng)重要舉措，各級(jí)行要統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識(shí)、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)排查措施。各一級(jí)分行、二級(jí)分行“一把手”要帶頭親自動(dòng)員、親自安排、親自督導(dǎo)落實(shí)，將各項(xiàng)措施抓實(shí)、抓細(xì)、抓出成效；內(nèi)控合規(guī)部門(mén)要精心準(zhǔn)備、周密計(jì)劃、合理調(diào)度，組織好、協(xié)調(diào)好全行的排查工作，使之有序、有效開(kāi)展；各業(yè)務(wù)部門(mén)要積極做好本專(zhuān)業(yè)排查工作的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，選派專(zhuān)業(yè)素質(zhì)能力較強(qiáng)的人員參與排查活動(dòng)。人力資源部門(mén)、監(jiān)察部門(mén)要向排查組及時(shí)提供行為排查及舉報(bào)線索、信訪線索；監(jiān)察部門(mén)、安全保衛(wèi)部門(mén)對(duì)排查出的案件風(fēng)險(xiǎn)要及時(shí)介入，及時(shí)采取有力措施做好進(jìn)一步調(diào)查處理工作；要對(duì)重大事項(xiàng)做好保密工作和輿情監(jiān)控，對(duì)涉案嫌疑人員要采取果斷措施，防止出現(xiàn)意外。各排查組組長(zhǎng)要全面負(fù)責(zé)、認(rèn)真細(xì)致地做好具體排查組織工作和排查全過(guò)程的質(zhì)量控制工作，做到內(nèi)部人員分工合理、內(nèi)容明晰、措施到位、方法靈活、運(yùn)作高效。

（二）規(guī)范程序，確保質(zhì)量。各分行要加強(qiáng)對(duì)排查工作的過(guò)程控制和質(zhì)量考評(píng)工作。排查組在進(jìn)駐排查前要認(rèn)真做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，明確人員分工，進(jìn)行針對(duì)性培訓(xùn)，初步制定排查工作進(jìn)度計(jì)劃和工作程序；現(xiàn)場(chǎng)排查前要召開(kāi)排查座談會(huì)，了解基本情況，進(jìn)行動(dòng)員宣傳，張貼公告、公布舉報(bào)電話、設(shè)立舉報(bào)信箱；現(xiàn)場(chǎng)排查中要做好排查工作記錄、排查工作底稿和重要證據(jù)的取證工作，組長(zhǎng)、小組長(zhǎng)和主查要做好質(zhì)量控制，確保排查重點(diǎn)不遺漏，重大線索查深、查透、查全，問(wèn)題事實(shí)清楚、定性準(zhǔn)確、依據(jù)充分。排查工作必須排除各種干擾，嚴(yán)格工作紀(jì)律，堅(jiān)持廉潔自律，獨(dú)立客觀地做好排查。各行在開(kāi)展排查過(guò)程中，對(duì)下發(fā)的核查線索要嚴(yán)格做好登記、交接與保密工作，防止數(shù)據(jù)外泄。

（三）明確獎(jiǎng)懲，加強(qiáng)問(wèn)責(zé)。總行將進(jìn)一步加大對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作開(kāi)展情況的考評(píng)力度，對(duì)因排查工作組織不到位、案防措施不落實(shí)，發(fā)生對(duì)我行聲譽(yù)造成重大影響的案件和重大違規(guī)問(wèn)題的，無(wú)論什么原因，總行都將對(duì)相關(guān)行領(lǐng)導(dǎo)班子和責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)厲的責(zé) 任追究。各行要深刻理解、領(lǐng)會(huì)政策，認(rèn)真開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，主動(dòng)查出問(wèn)題，暴露案件，確?；顒?dòng)真正取得實(shí)效。要嚴(yán)格落實(shí)排查責(zé)任，一級(jí)分行（二級(jí)分行）行長(zhǎng)與排查組組長(zhǎng)、各排查組組長(zhǎng)和排查人員要簽訂《ⅩⅩ年案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作責(zé)任書(shū)》（附件8），做到分工明確，責(zé)任到人。對(duì)應(yīng)排查未排查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、應(yīng)報(bào)告未報(bào)告的，尤其對(duì)組織不到位，排查措施不落實(shí)而導(dǎo)致案件和重大違規(guī)問(wèn)題沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的，必須嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。

（四）加強(qiáng)信息溝通，嚴(yán)格報(bào)告制度。一是建立信息反饋報(bào)告機(jī)制，確保信息傳遞渠道暢通。各一級(jí)分行要于3月31日前向總行內(nèi)控合規(guī)部報(bào)送排查領(lǐng)導(dǎo)小組和聯(lián)絡(luò)人員名單(包括聯(lián)絡(luò)人郵箱和聯(lián)系電話)，于4月15日前報(bào)送本行案件風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)施方案。總行將通過(guò)公文、郵件、電話、辦公資源網(wǎng)、內(nèi)控合規(guī)部網(wǎng)頁(yè)和《內(nèi)控合規(guī)工作簡(jiǎn)報(bào)（案件風(fēng)險(xiǎn)排查專(zhuān)刊）》等方式，下發(fā)通知要求、提示排查重點(diǎn)、反映排查動(dòng)態(tài)、交流排查經(jīng)驗(yàn)、指導(dǎo)排查工作，各行要確保總行通知信息得到及時(shí)接收傳遞和落實(shí)反饋，并積極報(bào)送排查情況。二是實(shí)行重大問(wèn)題實(shí)時(shí)報(bào)告和排查旬報(bào)制度。對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題和案件線索要立即上報(bào)總行，并按照總行下發(fā)報(bào)表每旬累積報(bào)送一次排查進(jìn)展情況。三是準(zhǔn)確界定問(wèn)題性質(zhì)，切實(shí)做好問(wèn)題歸類(lèi)統(tǒng)計(jì)和報(bào)告工作。嚴(yán)格按照總行下發(fā)的界定標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真分析、準(zhǔn)確界定問(wèn)題性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)程度，嚴(yán)格區(qū)分案件、重大問(wèn)題、重大風(fēng)險(xiǎn)隱患與一般問(wèn)題，準(zhǔn)確分類(lèi)填寫(xiě)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，完整報(bào)告問(wèn)題情況。嚴(yán)禁把案件、重大問(wèn)題及重大風(fēng)險(xiǎn)隱患?xì)w類(lèi)為一般問(wèn)題。各行內(nèi)控合規(guī)部要安排業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的骨干人員負(fù)責(zé)報(bào)表報(bào)告的審核分析及填報(bào)匯總工作，嚴(yán)格按照統(tǒng)一的模板、格式、標(biāo)準(zhǔn)和要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整報(bào)送各類(lèi)報(bào)告報(bào)表。有關(guān)報(bào)表要由排查小 組直接填寫(xiě)，由下及上層層審核匯總。不得更改報(bào)表格式、各欄目名稱(chēng)及下拉菜單內(nèi)容，不得擅自合并、拆分單元格。

附件：

1、ⅩⅩ年案件風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)提示表（附件1）

2、案件風(fēng)險(xiǎn)排查統(tǒng)計(jì)表（附件2-1至附件7-2）

3、案件風(fēng)險(xiǎn)排查責(zé)任書(shū)（附件8）

4、案件風(fēng)險(xiǎn)排查日記、底稿（附件

9、附件10）

5、報(bào)告模板（附件

11、附件

12、附件13）

6、案件風(fēng)險(xiǎn)排查質(zhì)量考評(píng)登記表（附件14）

7、案件、重大問(wèn)題和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患界定表（附件15）

8、ⅩⅩ年案件風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)表說(shuō)明（附件16）

第二篇：銀行案件風(fēng)險(xiǎn)排查方案

銀行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案

為認(rèn)真貫徹落實(shí)總行案件風(fēng)險(xiǎn)排查會(huì)議精神，持續(xù)保持案件防控高壓態(tài)勢(shì)，主動(dòng)查找風(fēng)險(xiǎn)隱患，堅(jiān)決遏制大案要案發(fā)生，切實(shí)維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行安全穩(wěn)定健康發(fā)展，確保我行IPO工作順利進(jìn)行，根據(jù)總行《關(guān)于開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查做好案件防控工作的通知》以及分行《案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案》要求，支行特制定《XX支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案》開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)。

一、排查對(duì)象

支行所轄所有對(duì)外營(yíng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

二、排查內(nèi)容

（一）業(yè)務(wù)排查。

2009年10月1日至檢查日支行所有對(duì)外營(yíng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，根據(jù)排查需要可向前追溯。主要突出對(duì)以下業(yè)務(wù)的排查，抽查量為100%，其中大額資金進(jìn)出起點(diǎn)金額原則上為50萬(wàn)元，個(gè)別大型網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。

1、賬戶開(kāi)立及使用排查。重點(diǎn)是2009年10月1日以來(lái)新開(kāi)立的單位一般存款賬戶和臨時(shí)賬戶開(kāi)銷(xiāo)戶情況和大額資金進(jìn)出情況。主要排查單位賬戶開(kāi)戶資料的有效性、真實(shí)性和完整性，開(kāi)戶手續(xù)的合法性及開(kāi)戶程序的合規(guī)性，賬戶資金大額進(jìn)出的合規(guī)合法性、支付手續(xù)合法完整及真實(shí)性。看企業(yè)開(kāi)戶手續(xù)是否規(guī)范；客戶信息、印鑒變更是否符合規(guī)定；是否執(zhí)行結(jié)算賬戶年檢制度；是否存在企業(yè)利用虛假證明文件、已吊銷(xiāo)但未注銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資料以虛假開(kāi)戶方式詐騙資 1 金的情況；是否存在預(yù)留印鑒外借或拿出柜臺(tái)外使用情況；是否存在內(nèi)外勾結(jié)、偽造企業(yè)印鑒盜取客戶資金情況等。對(duì)營(yíng)業(yè)敏感時(shí)段（如下班前）突擊開(kāi)立賬戶、非長(zhǎng)期合作開(kāi)立的臨時(shí)結(jié)算賬戶；未經(jīng)銀行營(yíng)銷(xiāo)、企業(yè)主動(dòng)開(kāi)立的賬戶；有大筆資金進(jìn)入并在短期流出（多發(fā)生在對(duì)賬期限內(nèi)）的賬戶；由中介機(jī)構(gòu)或非企業(yè)人員代辦開(kāi)立的賬戶；賬戶開(kāi)立后一直未發(fā)生業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額較小，突然發(fā)生大額資金收付的賬戶；賬戶開(kāi)立后，有大額資金收付，但長(zhǎng)期不與銀行對(duì)賬、不領(lǐng)取回單的賬戶；注冊(cè)資金不高、營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)間較早、在他行銷(xiāo)戶后轉(zhuǎn)戶重開(kāi)的賬戶；納入長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理后重新發(fā)生業(yè)務(wù)的賬戶重點(diǎn)排查。

2、對(duì)公賬戶對(duì)賬情況排查。主要排查是否按規(guī)定頻率進(jìn)行對(duì)賬，對(duì)賬范圍是否全面，對(duì)賬回單是否換人復(fù)核，手工簽發(fā)對(duì)賬單是否經(jīng)會(huì)計(jì)主管簽批，對(duì)賬回單印鑒是否與預(yù)留印鑒相符，收回對(duì)賬單是否真實(shí)，是否存在單位定期存款戶、保證金賬戶、代理業(yè)務(wù)賬戶、上門(mén)服務(wù)賬戶、延伸柜臺(tái)賬戶長(zhǎng)期不對(duì)賬情況；是否存在虛假對(duì)賬、對(duì)賬單余額不符等情況；是否存在私刻企業(yè)印鑒，制造對(duì)賬相符假象，掩蓋挪用資金行為的情況；是否存在利用客戶長(zhǎng)期不對(duì)賬漏洞自制、篡改、偽造憑證和印鑒，收取款項(xiàng)不入賬、少入賬、延遲入賬等方式挪用盜取客戶資金情況。對(duì)長(zhǎng)期不對(duì)賬，無(wú)正當(dāng)理由使用手工對(duì)賬單對(duì)賬，賬戶余額或發(fā)生額長(zhǎng)期不一致，印鑒不符，企業(yè)對(duì)對(duì)賬行為不積極不主動(dòng)、敷衍搪塞等情況進(jìn)行重點(diǎn)排查。

3、內(nèi)部賬戶及保證金業(yè)務(wù)排查。內(nèi)部賬戶主要包括在內(nèi)部核算 系統(tǒng)等開(kāi)立的內(nèi)部代理、過(guò)渡類(lèi)賬戶；農(nóng)行內(nèi)部費(fèi)用類(lèi)、備用金類(lèi)、基建類(lèi)、保險(xiǎn)統(tǒng)籌類(lèi)、工資類(lèi)等存款賬戶；聯(lián)行及系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)、人行及同業(yè)往來(lái)賬戶等。

保證金賬戶主要是指客戶因辦理貸款、承兌、保函、擔(dān)保及其他業(yè)務(wù)存放的保證金。

（1）內(nèi)部賬戶。主要排查內(nèi)部賬戶開(kāi)立、使用是否合規(guī)，資金來(lái)源及用途是否合法，是否存在私存私放、隱匿轉(zhuǎn)移資金、逃避監(jiān)管開(kāi)立賬戶情況；是否存在截留、挪用中間業(yè)務(wù)收入、資產(chǎn)處臵收入、清收資金情況；是否存在自制、篡改、偽造憑證或報(bào)單等盜取挪用同業(yè)及系統(tǒng)內(nèi)存放款項(xiàng)、聯(lián)行款項(xiàng)、存放人行款項(xiàng)、過(guò)渡賬戶資金或銀行養(yǎng)老統(tǒng)籌、工資等賬戶資金情況。對(duì)內(nèi)部賬戶資金大額整數(shù)進(jìn)出，過(guò)渡類(lèi)賬戶資金長(zhǎng)期掛賬，過(guò)渡類(lèi)賬戶現(xiàn)金支取，批處理賬戶中存在手工動(dòng)賬，相同金額資金年（季）末轉(zhuǎn)出、次年（季）末轉(zhuǎn)進(jìn)等異常情況重點(diǎn)關(guān)注；對(duì)非正常原因從銀行內(nèi)部費(fèi)用、工資、養(yǎng)老統(tǒng)籌等存款賬戶轉(zhuǎn)入個(gè)人存款賬戶、從工資、養(yǎng)老統(tǒng)籌賬戶轉(zhuǎn)入其他單位賬戶資金等異常情況重點(diǎn)關(guān)注。另外，對(duì)聯(lián)行及系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)、人行及同業(yè)往來(lái)賬戶賬務(wù)核對(duì)過(guò)程中余額不符、“月中不符、月末相符”的異常情況要追蹤核查。

（2）保證金賬戶。重點(diǎn)關(guān)注保證金賬戶開(kāi)立與使用是否規(guī)范，保證金動(dòng)賬是否合規(guī)，保證金是否足額，是否存在擅自允許企業(yè)動(dòng)用保證金、自制憑證挪用、盜用保證金情況等。

4、金庫(kù)管理排查。主要核查庫(kù)存現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單 證等。要妥善安排，結(jié)合轄內(nèi)金庫(kù)管理情況對(duì)重點(diǎn)單位的庫(kù)款及單證管理進(jìn)行突擊檢查；對(duì)柜員現(xiàn)金箱、重要空白憑證和有價(jià)單證進(jìn)行突擊抽查，對(duì)現(xiàn)金調(diào)撥及資金核算控制的及時(shí)性、有效性進(jìn)行檢查。檢查時(shí)不但要核對(duì)現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證庫(kù)存與賬面是否一致，還要對(duì)運(yùn)送中現(xiàn)金情況一并核對(duì)，看賬款是否相符、憑證是否一致；是否存在空庫(kù)、以小面額現(xiàn)金充抵大面額現(xiàn)金、空存實(shí)取、虛假現(xiàn)金調(diào)撥、調(diào)撥現(xiàn)金推遲入賬或偽造資金調(diào)撥憑證等方式盜用庫(kù)款；是否存在盜用重要空白憑證用于開(kāi)立虛假存單、虛假承兌匯票、賬外吸收存款及挪用客戶資金等。

5、上門(mén)收款、延伸柜臺(tái)排查。

（1）上門(mén)服務(wù)。主要核查上門(mén)服務(wù)客戶是否符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，上門(mén)服務(wù)是否經(jīng)過(guò)上級(jí)行審批，服務(wù)協(xié)議簽訂是否規(guī)范，是否存在未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)展上門(mén)服務(wù)情況；上門(mén)服務(wù)是否采取封箱加鎖、整體交接方式進(jìn)行；是否存在攜帶銀行內(nèi)部印章及預(yù)先加蓋銀行印章的空白憑證上門(mén)收款情況；是否存在單人上門(mén)服務(wù)情況；是否存在上門(mén)服務(wù)人員代客戶辦理業(yè)務(wù)、保管客戶銀行卡及密碼情況；是否存在上門(mén)服務(wù)人員出具虛假銀行回單、涂改現(xiàn)金繳款單、單獨(dú)或伙同企業(yè)人員截留挪用上門(mén)收款資金情況等。

（2）延伸柜臺(tái)業(yè)務(wù)。主要核查崗位制約是否有效，會(huì)計(jì)監(jiān)督及預(yù)警核銷(xiāo)是否到位、安保措施是否落實(shí)、機(jī)器控制措施是否到位等。是否存在因單人臨柜、崗位制約與會(huì)計(jì)監(jiān)督失效、機(jī)控措施不到位導(dǎo)致盜用、挪用客戶資金情況；是否存在因保安措施未落實(shí)導(dǎo)致發(fā)生搶 劫及其他案件情況等。

6、理財(cái)業(yè)務(wù)排查。主要核查理財(cái)客戶咨詢和協(xié)議簽訂是否規(guī)范，是否按要求對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力和產(chǎn)品適合度測(cè)評(píng)，是否按要求進(jìn)行信息披露，是否存在虛假陳述、不當(dāng)銷(xiāo)售情況；是否存在違反合同約定運(yùn)作客戶資金或未按合同約定提供服務(wù)情況；是否存在截留挪用理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)情況；是否存在強(qiáng)迫或誤導(dǎo)客戶辦理衍生產(chǎn)品交易形成糾紛或被訴情況；是否存在客戶經(jīng)理違規(guī)代客買(mǎi)賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品、將客戶資金存入自身中賬戶代客理財(cái)、直接利用客戶賬戶密碼等代客理財(cái)情況。

7、對(duì)公賬戶劃入個(gè)人（內(nèi)部員工）賬戶資金排查。主要核查支付手續(xù)合規(guī)合法性，支付憑證、印鑒真實(shí)性、資金用途合理合法性等。看是否存在利用個(gè)人賬戶洗錢(qián)情況；是否存在內(nèi)部員工出借個(gè)人賬戶代客辦理業(yè)務(wù)情況；是否存在利用虛假手續(xù)、自制、篡改偽造憑證和印鑒盜取、挪用客戶資金情況；是否存在截留挪用中間業(yè)務(wù)收入情況；是否存在銀行員工為企業(yè)驗(yàn)資、辦理承兌匯票提供融資便利情況；是否存在員工從事第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè)、利用自身工作便利參與民間高息融資借貸情況等。

8、銀行承兌匯票為主的票據(jù)業(yè)務(wù)排查。

9、自營(yíng)資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處臵業(yè)務(wù)排查。

10、個(gè)人消費(fèi)貸款（重點(diǎn)是個(gè)人住房貸款）和農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)排查。

11、銀行卡（惠農(nóng)卡）業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子銀行業(yè) 5 務(wù)排查。

以上第7部分內(nèi)容由分行內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)排查。第8至第11部分內(nèi)容，可分別利用總行集中審計(jì)、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部組織的銀行卡及電子渠道業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及分行監(jiān)察部組織的四項(xiàng)重點(diǎn)治理等相關(guān)檢查內(nèi)容，本次可不再重復(fù)檢查。

（二）員工行為排查。

1、排查范圍。

（1）支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員，負(fù)債業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)以及金庫(kù)管理等部門(mén)的負(fù)責(zé)人，支行本部的信貸獨(dú)立審批人。（2）支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人。

（3）支行轄內(nèi)從事重要崗位工作人員，如客戶經(jīng)理，直接經(jīng)辦財(cái)務(wù)的會(huì)計(jì)、出納人員，大宗物品采購(gòu)、招標(biāo)經(jīng)辦人員，網(wǎng)上支付系統(tǒng)操作人員，會(huì)計(jì)主管、副主管，柜員、聯(lián)行員、同城票據(jù)交換員，國(guó)際業(yè)務(wù)單證管理人員，有價(jià)單證和重要空白憑證管理人員，管庫(kù)及守庫(kù)人員，押運(yùn)人員、持管槍人員等。

2、排查內(nèi)容。要從思想作風(fēng)、工作表現(xiàn)、紀(jì)律表現(xiàn)、生活作風(fēng)等方面入手分析員工行為風(fēng)險(xiǎn)，查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。具體排查時(shí)要結(jié)合員工個(gè)人崗位特征，重點(diǎn)突出以下方面：

（1）授意、指示、強(qiáng)令有關(guān)人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和案件，或在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中弄虛作假、欺上瞞下的。

（2）利用職務(wù)和崗位之便，為本人或關(guān)聯(lián)方的投資、經(jīng)營(yíng)、交易等活動(dòng)提供方便，謀取不正當(dāng)利益的。

6（3）本人或假借他人名義經(jīng)商辦企業(yè)的，從事第二職業(yè)，或在其它營(yíng)利性組織中兼職或領(lǐng)取報(bào)酬的。

（4）以農(nóng)行名義或利用職務(wù)之便，控制、使用他人支付工具。（5）有大額借貸行為，且不能如期償還的。尤其要加大對(duì)員工賬戶資金大額異常交易的排查力度，對(duì)大額異常交易資金來(lái)源、資金去向進(jìn)行跟蹤核實(shí)，排查內(nèi)部員工貪污挪用、索賄受賄、票據(jù)買(mǎi)賣(mài)、高息放貸、民間融資等風(fēng)險(xiǎn)。

3、排查方法。

本次排查采取自上而下的方法，分管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)分管條線的干部進(jìn)行分析排查，部門(mén)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)員工進(jìn)行分析排查，排查方式上可采取員工互查、座談排查、走訪調(diào)查等方式。

（三）安全保衛(wèi)排查。

主要排查營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、金庫(kù)、自助設(shè)備的物防、技防設(shè)施，守庫(kù)、押運(yùn)、槍彈管理等關(guān)鍵操作環(huán)節(jié)。

1、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所物防、技防設(shè)施配備情況。

2、自助設(shè)備的物防、技防設(shè)施配備情況。

3、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所人防制度執(zhí)行情況。

4、金庫(kù)建設(shè)達(dá)標(biāo)情況。

5、守庫(kù)制度及業(yè)務(wù)交接制度執(zhí)行情況。

6、押運(yùn)制度執(zhí)行情況。

7、守押市場(chǎng)化安保制度落實(shí)情況。

8、槍支彈藥保管和使用制度執(zhí)行情況。

三、組織實(shí)施及職責(zé)分工

（一）領(lǐng)導(dǎo)小組。

支行成立案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由黨委書(shū)記、行長(zhǎng)XX同志任組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)XX同志任副組長(zhǎng)，內(nèi)控合規(guī)部、財(cái)會(huì)運(yùn)營(yíng)部、個(gè)人金融部、人力資源部、辦公室、信貸管理部為成員單位，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在內(nèi)控合規(guī)部。

（二）職責(zé)分工。

根據(jù)總分行要求，排查工作由內(nèi)控合規(guī)部門(mén)牽頭，財(cái)會(huì)運(yùn)營(yíng)部、個(gè)人金融部、人力資源部、辦公室（安全保衛(wèi)）、信貸管理部開(kāi)展排查工作，各部門(mén)職責(zé)分工如下：

1、內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)排查方案的制訂；負(fù)責(zé)按周向分行上報(bào)最新案件排查動(dòng)態(tài)情況；負(fù)責(zé)全行排查報(bào)告的大匯總。

2、財(cái)會(huì)運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)排查中第1至第5部分的業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)排查的組織與實(shí)施以及相關(guān)部分的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和報(bào)告，按周填制《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2010年案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況統(tǒng)計(jì)表》上報(bào)支行內(nèi)控合規(guī)部。

3、個(gè)人金融部負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)排查中第6部分的業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)排查的組織與實(shí)施以及相關(guān)部分的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和報(bào)告，根據(jù)銀行卡及電子渠道業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的檢查內(nèi)容做好銀行卡業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行電話銀行等電子銀行業(yè)務(wù)排查的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和報(bào)告，按周填制《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2010年案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況統(tǒng)計(jì)表》上報(bào)支行內(nèi)控合規(guī)部。

4、人力資源部負(fù)責(zé)員工行為排查的組織與實(shí)施以及相關(guān)部分的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和報(bào)告，按周填制《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2010年案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況統(tǒng)計(jì)表》上報(bào)支行內(nèi)控合規(guī)部。

5、辦公室（安全保衛(wèi)）負(fù)責(zé)安全保衛(wèi)排查的組織與實(shí)施以及相關(guān)部分的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和報(bào)告，按周填制《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2010年案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況統(tǒng)計(jì)表》上報(bào)支行內(nèi)控合規(guī)部。

6、人力資源部（監(jiān)察）負(fù)責(zé)張貼公告、公布舉報(bào)電話、設(shè)立舉報(bào)信箱，負(fù)責(zé)案件專(zhuān)項(xiàng)治理部分的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和報(bào)告，按周填制《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2010年案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況統(tǒng)計(jì)表》上報(bào)支行內(nèi)控合規(guī)部。

7、信貸管理部負(fù)責(zé)銀行承兌匯票的票據(jù)業(yè)務(wù)排查、自營(yíng)資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處臵業(yè)務(wù)排查、個(gè)人消費(fèi)貸款和農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)排查的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和報(bào)告，根據(jù)總行集中審計(jì)的檢查內(nèi)容按周填制《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2010年案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況統(tǒng)計(jì)表》上報(bào)支行內(nèi)控合規(guī)部。

四、排查時(shí)間和步驟

排查工作從5月26日開(kāi)始，7月20日結(jié)束，具體安排如下：

（一）準(zhǔn)備階段（5月26日至6月3日）。

支行制訂案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案，開(kāi)展動(dòng)員部署，落實(shí)排查各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

（二）排查階段（6月3日至7月9日）。

1、支行相關(guān)部門(mén)根據(jù)支行方案組織實(shí)施全面自查，檢查人員要嚴(yán)格按照檢查方案規(guī)定的內(nèi)容、范圍、要求進(jìn)行檢查，做到業(yè)務(wù)排查與員工行為排查相結(jié)合、非現(xiàn)場(chǎng)排查與現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合、內(nèi)部排查與外部走訪調(diào)查相結(jié)合、案件排查與重點(diǎn)治理相結(jié)合。檢查人員要認(rèn)真撰寫(xiě)檢查底稿，確保檢查底稿客觀、公正和真實(shí)。各檢查部門(mén)要簽訂《排查工作責(zé)任書(shū)》，做到分工明確，責(zé)任到人。

2、各檢查部門(mén)按周填制《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2010年案件風(fēng)險(xiǎn)排查情 況統(tǒng)計(jì)表》，并簡(jiǎn)述本周排查動(dòng)態(tài)、排查進(jìn)度、工作建議等內(nèi)容，于每周四9:00前通過(guò)NOTES報(bào)支行內(nèi)控合規(guī)部，由內(nèi)控合規(guī)部匯總后上報(bào)分行內(nèi)控合規(guī)部。

（三）匯總階段（7月10日至7月20日）。

各檢查部門(mén)在排查的基礎(chǔ)上，填寫(xiě)相關(guān)統(tǒng)計(jì)表，形成案件風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告（內(nèi)容包括：檢查條線的排查工作開(kāi)展情況、排查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、案防形勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)分析、工作建議等），于7月11日前上報(bào)支行內(nèi)控合規(guī)部（所有相關(guān)材料均應(yīng)同時(shí)報(bào)送電子及經(jīng)加蓋部門(mén)章以及部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字的紙質(zhì)文本），同時(shí)上報(bào)分行相關(guān)部門(mén)。支行內(nèi)控合規(guī)部匯總數(shù)據(jù)和總結(jié)報(bào)告后，上報(bào)分行內(nèi)控合規(guī)部，同時(shí)報(bào)送電子及經(jīng)簽章的紙質(zhì)文本。

五、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)。此次排查是根據(jù)總行要求在農(nóng)行敏感時(shí)期開(kāi)展的具有特殊目的的排查活動(dòng)，排查的核心目的就是確保非常敏感時(shí)期不發(fā)生案件，不出聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。因此支行從上至下要統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)案防工作的重要性，將案件風(fēng)險(xiǎn)排查與防控工作抓深、抓細(xì)、抓實(shí)，抓出成效，確保關(guān)鍵時(shí)期不出案件和重大違規(guī)問(wèn)題。

（二）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任。本次排查實(shí)行排查“一把手”負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)具體指導(dǎo)，確保各項(xiàng)要求和任務(wù)落到實(shí)處?！耙话咽帧弊鳛楸敬伟讣挪楣ぷ鞯牡谝回?zé)任人，對(duì)當(dāng)前特殊時(shí)期案防工作負(fù)第一責(zé)任，帶頭親自動(dòng)員、親自安排、親自督導(dǎo)落實(shí)，將各項(xiàng)措施抓實(shí)、抓細(xì)、抓出成效；分管行領(lǐng)導(dǎo)要確保分管部門(mén)積極主動(dòng)參與到案件排 查工作中來(lái)，做好具體落實(shí)工作，各檢查部門(mén)要積極采取措施，履行好本條線經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的案件防控職責(zé)。

（三）做好信息溝通，保持渠道暢通。一要建立溝通聯(lián)系機(jī)制，確保信息傳遞渠道暢通。對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的案件和重大違規(guī)問(wèn)題要立即上報(bào)，不得隱瞞，并做好保密工作；二要加強(qiáng)各部門(mén)之間的橫向聯(lián)動(dòng)。案件風(fēng)險(xiǎn)排查、員工行為排查以及案件防控工作之間既各自獨(dú)立性，又相互關(guān)聯(lián)，檢查部門(mén)要注意通力合作、互通有無(wú)、協(xié)調(diào)行動(dòng)。三要暢通舉報(bào)渠道。通過(guò)張貼公告、公布舉報(bào)電話、設(shè)立舉報(bào)信箱等方式，鼓勵(lì)廣大員工踴躍舉報(bào)，提供線索。

（四）抓好問(wèn)題整改和責(zé)任追究。一是對(duì)排查出的問(wèn)題，要各檢查部門(mén)按自己業(yè)務(wù)條線建立問(wèn)題整改臺(tái)賬，制定整改計(jì)劃、落實(shí)整改措施，確保各類(lèi)問(wèn)題整改到位，風(fēng)險(xiǎn)管控措施落實(shí)到位。同時(shí)要落實(shí)責(zé)任追究措施，對(duì)違規(guī)的相關(guān)責(zé)任人應(yīng)根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上海市分行員工違規(guī)行為積分管理實(shí)施細(xì)則（試行）》的規(guī)定，落實(shí)責(zé)任追究，對(duì)屢查屢犯的責(zé)任人應(yīng)加大處罰力度。二是針對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要從體制、機(jī)制、流程、制度以及人防、機(jī)控等方面入手，進(jìn)一步研究落實(shí)完善措施，提高內(nèi)部控制和案件防范水平；對(duì)屢查屢犯、屢禁不止、同質(zhì)同類(lèi)問(wèn)題和隱患，要盡快采取有力措施堵塞漏洞，防患于未然。

二○一○年六月二日

第三篇：銀行案件風(fēng)險(xiǎn)排查方案

長(zhǎng)安銀行寶雞分行

2012年二季度案件風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作方案

根據(jù)省、市銀監(jiān)局的要求以及總行《案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案》，安防檢查監(jiān)督部決定2012年第二季末對(duì)全行各分支機(jī)構(gòu)季度案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，為了使我分行案件風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢察院查工作扎實(shí)有效，特制定本方案。

一、現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的時(shí)間安排：

季度案件風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)間安排，從6月日開(kāi)始，6月20日結(jié)束。

二、現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的組織實(shí)施：

案件風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作是在我行案件風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組的直接領(lǐng)導(dǎo)下，由安防檢查監(jiān)督部具體組織實(shí)施。

三、現(xiàn)場(chǎng)抽查對(duì)象及時(shí)間范圍：

1、按照銀監(jiān)局關(guān)于案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的要求，我分行第二季度將對(duì)轄區(qū)16個(gè)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面自查。

2、檢查工作時(shí)間范圍為，2012年第二季度季所辦理的大額存取款、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、帳戶管理、企業(yè)預(yù)留印鑒管理、增值稅發(fā)票的核查、柜臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制、我行從業(yè)人員“六十”個(gè)嚴(yán)禁以及被查單位的自查工作開(kāi)展等情況，必要時(shí)可向上一季度或上一追溯。

3、對(duì)上季度檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行跟蹤檢查。

四、各檢查組檢查重點(diǎn)及職責(zé)：

1、被查機(jī)構(gòu)自查工作開(kāi)展情況。

重點(diǎn)檢查被查單位開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)自查的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是否健全；有無(wú)開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查的總體安排和實(shí)施方案；是否建立了滾動(dòng)式常態(tài)化自查機(jī)制；風(fēng)險(xiǎn)排查人員和責(zé)任是否落實(shí)；有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)排查動(dòng)員部署會(huì)議記錄和風(fēng)險(xiǎn)自查工作記錄；對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患是否采取有效措施立即整改；對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患有無(wú)隱瞞不報(bào)問(wèn)題；對(duì)有關(guān)責(zé)任人是否及時(shí)作出了處理。

2、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。

重點(diǎn)檢查保證金繳存管理情況，保證金來(lái)源是否真實(shí)合法，是否開(kāi)立保證金專(zhuān)戶，是否以銀行貸款用作保證金，有無(wú)在票據(jù)解付之前動(dòng)用保證金的情況；貿(mào)易背景真實(shí)性情況，合同是否合法有效，合同標(biāo)的是否與簽約雙方的經(jīng)營(yíng)規(guī)模相匹配；貼現(xiàn)票據(jù)是否按規(guī)定查詢查復(fù)，貼現(xiàn)資料要素記載是否齊全合理，有無(wú)存在不全或不規(guī)范、不合法的情況；貼現(xiàn)資金流向的合規(guī)性，是否流入股市或流入無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景用途，資金的最終回流方向是否為出票人或出票人的關(guān)聯(lián)企業(yè)，票據(jù)的被背書(shū)人是否為資金掮客；銀行承兌匯票的敞口額度，是否基于對(duì)客戶的信用等級(jí)評(píng)定，并不高于我行的授權(quán)授信額度；銀行承兌匯票發(fā)生墊款后的處理情況及相關(guān)

責(zé)任人問(wèn)責(zé)情況。

3、對(duì)增值稅發(fā)票真實(shí)性的核查情況。

重點(diǎn)檢查被查單位是否嚴(yán)格按照票據(jù)承兌、貼現(xiàn)審查規(guī)定做到盡職審查，對(duì)被查單位票據(jù)業(yè)務(wù)增值稅發(fā)票的真實(shí)性進(jìn)行復(fù)審，嚴(yán)防企業(yè)利用虛假增值稅發(fā)票辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。檢查結(jié)束前，將被查單位一季度辦理的承兌匯票保證金存款名單、新授信票據(jù)和新增授信票據(jù)客戶名單打印，連同一季度簽發(fā)或貼現(xiàn)的承兌匯票及所附合同、增值稅發(fā)票的復(fù)印件在檢查結(jié)束后一同報(bào)我行案件風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

4、大額存款進(jìn)出情況。

檢查中要對(duì)大額存款的進(jìn)出情況重點(diǎn)檢查，按照“大額、異動(dòng)賬戶優(yōu)先”的原則進(jìn)行，要對(duì)單筆50萬(wàn)元以上資金進(jìn)出情況逐筆全面進(jìn)行檢查；同時(shí)，還應(yīng)檢查被查單位是否嚴(yán)格執(zhí)行我行大額資金管理制度、分級(jí)審批制度；是否嚴(yán)格按規(guī)定審查大額現(xiàn)金支取，對(duì)單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶的審查是否盡職；大額取現(xiàn)預(yù)約、登記是否規(guī)范；對(duì)大額資金的支付是否在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)向人民銀行備案。

5、賬戶管理情況。

重點(diǎn)針對(duì)以下六類(lèi)情況進(jìn)行檢查：一是非長(zhǎng)期合作企業(yè)開(kāi)立的臨時(shí)結(jié)算賬戶。二是未經(jīng)銀行營(yíng)銷(xiāo)，企業(yè)自然開(kāi)立的賬戶。三是有大筆資金進(jìn)入并在短期內(nèi)流出（多發(fā)生在對(duì)賬期內(nèi)）的賬戶。四是由中介機(jī)構(gòu)或非企業(yè)人員代辦開(kāi)立的賬

戶。五是賬戶開(kāi)立后一直未發(fā)生業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額較小，突然發(fā)生大額資金收付的賬戶。六是賬戶開(kāi)立后，有大額資金收付，但長(zhǎng)期不與銀行對(duì)賬、不領(lǐng)取回單的賬戶。

同時(shí)，還應(yīng)關(guān)注一般賬戶有無(wú)支取現(xiàn)金；是否存在公款私存；是否存在賬戶所有人出租和轉(zhuǎn)讓賬戶；被查單位銀企對(duì)賬制度的執(zhí)行情況；記賬與對(duì)賬崗位是否分離，會(huì)計(jì)主管能否定期對(duì)對(duì)賬情況進(jìn)行檢查核對(duì)。

6、企業(yè)預(yù)留印鑒管理情況。

重點(diǎn)檢查“賬戶管理”中所針對(duì)的六類(lèi)重點(diǎn)賬戶，通過(guò)查閱這些賬戶的大額資金進(jìn)出記錄，翻看當(dāng)日傳票，仔細(xì)核對(duì)傳票上加蓋印鑒是否與被查機(jī)構(gòu)《印鑒登記簿》上企業(yè)預(yù)留印鑒一致，有無(wú)被查機(jī)構(gòu)使用自制傳票，擅自轉(zhuǎn)移企業(yè)資金的情況。與此同時(shí)，還應(yīng)檢查被查單位印鑒卡與企業(yè)開(kāi)戶資料是否一致，是否按照銀行制度規(guī)定保管、使用和交接企業(yè)預(yù)留印鑒卡。

7、柜臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制情況。

重點(diǎn)檢查柜員卡使用情況；重要物品保管和使用；辦理具體柜臺(tái)業(yè)務(wù)；辦理開(kāi)戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)情況；銀行賬戶管理；業(yè)務(wù)授權(quán)業(yè)務(wù)；對(duì)賬情況；授信情況。

8、從業(yè)人員“六十個(gè)”嚴(yán)禁

主要內(nèi)容包括對(duì)公賬戶和結(jié)算崗位十個(gè)嚴(yán)禁；營(yíng)業(yè)柜員業(yè)務(wù)操作十個(gè)嚴(yán)禁；自助設(shè)備管理十個(gè)嚴(yán)禁；會(huì)計(jì)主管十個(gè)

嚴(yán)禁；信貸人員十個(gè)嚴(yán)禁；營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁。

9、對(duì)上季度檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行“回頭望”。

10、對(duì)長(zhǎng)安銀行不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)治理工作任務(wù)落實(shí)情況進(jìn)行督促檢查。

五、幾點(diǎn)要求

1、檢查組要高度重視和認(rèn)真組織案件風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，檢查前要統(tǒng)籌安排，制定檢查方案，確定檢查組長(zhǎng)和主查人，落實(shí)責(zé)任，將各項(xiàng)工作任務(wù)分解落實(shí)到每個(gè)檢查人員，確保每次現(xiàn)場(chǎng)檢查工作順利開(kāi)展。

2、檢查組在檢查中，要注意保管好工作底稿和檢查記錄，對(duì)檢查中需要向被查單位確認(rèn)的事實(shí)和問(wèn)題，應(yīng)出具《檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)》交被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的案件風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)向本行案件風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，以便我行采取措施及時(shí)處臵，減少影響。與此同時(shí)，各檢查組在檢查期間，要加強(qiáng)輿情監(jiān)控和注意保密，有關(guān)檢查情況一律不得對(duì)外泄露。

3、檢查組檢查結(jié)束后，要形成書(shū)面檢查報(bào)告，并按照附表1至附表5所要求的填報(bào)內(nèi)容，填制好所有報(bào)表，連同被查單位本季度辦理的承兌匯票保證金存款名單、新授信票據(jù)和新增授信票據(jù)客戶名單打印資料、被查單位一季度簽發(fā)或貼現(xiàn)的承兌匯票及所附合同、增值稅發(fā)票的復(fù)印件一同裝訂成冊(cè)上報(bào)我行案件風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

附件：大額存取款自查情況季報(bào)表

帳戶自查情況季報(bào)表

票據(jù)業(yè)務(wù)承兌與貼現(xiàn)自查情況季報(bào)表 印鑒管理使用自查情況季報(bào)表

二Ｏ一二年六月三日

第四篇：銀行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作情況自查報(bào)告

銀行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作情況自查報(bào)

告

銀行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作情況自查報(bào)告

關(guān)于案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作自查報(bào)告 銀監(jiān)分局： 按照銀監(jiān)局《關(guān)于進(jìn)一步做好案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》要求，我行對(duì)全轄內(nèi)控制度執(zhí)行情況、賬戶管理情況、大額存款進(jìn)出情況、現(xiàn)金管理情況等業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行了全面的風(fēng)險(xiǎn)排查?，F(xiàn)就有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。根據(jù)銀監(jiān)分局和總、分行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作要求，我行結(jié)合實(shí)際制定了全行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作《自查方案》，明確由財(cái)會(huì)信息部牽頭，抽調(diào)客戶業(yè)務(wù)部、信貸與風(fēng)險(xiǎn)管理部業(yè)務(wù)主

干開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作。

二、認(rèn)真開(kāi)展自查。本次共有人參加了案件風(fēng)險(xiǎn)排查，共核查開(kāi)戶企業(yè)戶，查閱各類(lèi)憑證、賬簿本；查閱大額現(xiàn)金登記簿本，查閱賬戶資料份。

內(nèi)控制度執(zhí)行情況。我行制定了制度、制度、制度、制度、定期審計(jì)制度、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度等內(nèi)控制度。按照人民銀行和上級(jí)行的要求，安裝了公民身份核查系統(tǒng)、反洗錢(qián)系統(tǒng)、會(huì)計(jì)遠(yuǎn)程監(jiān)控等防控系統(tǒng)，加強(qiáng)了客戶身份核查工作，加大了對(duì)大額和可疑交易進(jìn)行登記、監(jiān)測(cè)、分析的力度，進(jìn)一步提高了我行案件風(fēng)險(xiǎn)排查的工作質(zhì)量。賬戶管理情況。我行嚴(yán)格按照《中國(guó)人民銀行蘭州中心支行關(guān)于開(kāi)展人民幣單位結(jié)算賬戶年檢的通知》要求，在組織財(cái)會(huì)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行電子驗(yàn)印系統(tǒng)管理暫行辦法》、《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)管理暫行辦法》等制度辦法的基礎(chǔ)上，循序漸進(jìn)對(duì)所有賬戶進(jìn)行全面、徹底的清理，對(duì)我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶信息、反洗錢(qián)系統(tǒng)中客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)功能模塊開(kāi)戶企業(yè)信息、電子驗(yàn)印系統(tǒng)中開(kāi)戶信息及預(yù)留印鑒卡信息進(jìn)行核對(duì)、維護(hù)更新，與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中相關(guān)信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對(duì)一致，確保了我行開(kāi)立的賬戶合規(guī)合法，保存的客戶身份資料及交易信息準(zhǔn)確、連續(xù)、有效和完整。

季度我行新增客戶戶，變更賬戶信息戶，撤銷(xiāo)賬戶戶，在我行開(kāi)戶的企業(yè)總數(shù)為戶，開(kāi)立賬戶總戶數(shù)為戶，其中：基本戶戶、一般戶戶、臨時(shí)戶戶、專(zhuān)用賬戶戶，在為企業(yè)開(kāi)立賬戶時(shí)均進(jìn)行了企業(yè)身份認(rèn)證和法人身份認(rèn)證，辦理的結(jié)算業(yè)務(wù)逐筆通過(guò)電子驗(yàn)印系統(tǒng)對(duì)客戶預(yù)留印鑒的真實(shí)性進(jìn)行了驗(yàn)證，沒(méi)有發(fā)

現(xiàn)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題；我行按月與開(kāi)戶企業(yè)核對(duì)賬戶余額、資金往來(lái)情況，并由開(kāi)戶單位在對(duì)賬回執(zhí)上蓋章確認(rèn)，季度累計(jì)發(fā)出存、貸款對(duì)賬單份，收回份，收回率達(dá)到了100%。大額存款進(jìn)出情況。此次案件風(fēng)險(xiǎn)排查共核查年月日至月日發(fā)生的金額在萬(wàn)元以上的大額存款匯劃業(yè)務(wù)筆、金額萬(wàn)元，其中：匯入筆、金額萬(wàn)元，匯出業(yè)務(wù)筆、金額萬(wàn)元。通過(guò)清理核查，未發(fā)現(xiàn)無(wú)相關(guān)憑證的大額收付存款，整收零付和零收整付且金額達(dá)到相當(dāng)數(shù)額的存款業(yè)務(wù)；未發(fā)現(xiàn)賬戶所有者與無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)者劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)問(wèn)題，未發(fā)現(xiàn)他行匯入資金用途缺失問(wèn)題?，F(xiàn)金管理情況。按照上級(jí)行關(guān)于加強(qiáng)現(xiàn)金管理的有關(guān)要求，各支行都建立了大額現(xiàn)金備案登記簿、現(xiàn)金出入庫(kù)登記簿、現(xiàn)金收付登記簿、庫(kù)存現(xiàn)金登記簿、長(zhǎng)短款登記簿、殘幣兌換登記簿、假幣收繳登記簿、現(xiàn)金查庫(kù)登記簿、庫(kù)箱交接登記簿等登記簿。通過(guò)自查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)

違規(guī)辦理大額取現(xiàn)的問(wèn)題。

三、今后工作打算。加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的組織領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)各個(gè)工作環(huán)節(jié)，做好反洗錢(qián)工作，嚴(yán)格落實(shí)大額和可疑交易登記、報(bào)告制度，對(duì)大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定審核、開(kāi)立各類(lèi)存款賬戶，保管賬戶和交易記錄資料。

強(qiáng)化各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。繼續(xù)堅(jiān)持每周二、四集中學(xué)習(xí)制度，進(jìn)一步增強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的工作責(zé)任心、內(nèi)控制度的執(zhí)行力及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，從源頭上遏制案件風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

強(qiáng)化各應(yīng)用系統(tǒng)管理。落實(shí)系統(tǒng)管理制度，切實(shí)加強(qiáng)公民身份核查系統(tǒng)、電子驗(yàn)印系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理。嚴(yán)格人員配置、職責(zé)履行、操作管理和密碼使用,規(guī)范系統(tǒng)操作行為,切實(shí)提高系統(tǒng)運(yùn)行管

理水平,防范操作風(fēng)險(xiǎn),保證系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效的運(yùn)行。

切實(shí)構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)控制防線。認(rèn)真履行柜面會(huì)計(jì)監(jiān)督職責(zé)，嚴(yán)格貸款資金的支付審批手續(xù)，建立監(jiān)督信息反饋機(jī)制；運(yùn)用遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)處理關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要時(shí)段的實(shí)時(shí)監(jiān)控；將案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作納入財(cái)會(huì)、信貸工作的考評(píng)范圍，加大對(duì)財(cái)會(huì)、信貸人員履職盡責(zé)的考核力度；加強(qiáng)與武威銀監(jiān)分局、人民銀行和上級(jí)行的溝通與聯(lián)系，配合各部門(mén)做好與案件風(fēng)險(xiǎn)排查有關(guān)的檢查工作，有效控制案件風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全。附件：案件排查情況統(tǒng)計(jì)表 年月日

第五篇：銀行案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

銀行案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告 根據(jù)包新農(nóng)金發(fā)今年 30 號(hào)《包商銀行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理總部文件》文件要求為進(jìn)一步加強(qiáng)我行 案件防控風(fēng)險(xiǎn)排查工作,提高全行員工案件防范意識(shí),加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),及時(shí)發(fā)現(xiàn)并上報(bào)各類(lèi)案件,消除案件隱患,確保案件防控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查工作得扎實(shí)有效開(kāi)展。

案件防控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查活動(dòng)實(shí)施“一把手”工程。行長(zhǎng)為案件防控排查工作得第一責(zé)任人。各部門(mén)負(fù)責(zé)人組織本部門(mén)得排查工作,充分認(rèn)識(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作得嚴(yán)峻形勢(shì),高度重視,切實(shí)負(fù)責(zé),把案件風(fēng)險(xiǎn)防控排查工作落實(shí)到位。主要對(duì)以下方面進(jìn)行排查。

一、業(yè)務(wù)操作流程排查。

(一)存款方面:

（1）

單位結(jié)算賬戶得自查處理。今年 11 月 21 日至 25 日,我 1、賬戶管理:們按照人民銀行《單位結(jié)算賬戶管理辦法》,對(duì)開(kāi)業(yè)至今開(kāi)立得單位結(jié)算賬戶進(jìn)行了詳細(xì)得自查。共清查賬戶 55 戶含我行在同業(yè)(荊門(mén)人行 1 戶、漢口銀行 1 戶、掇刀中行 1 戶、掇刀農(nóng)行 1 戶、向陽(yáng)農(nóng)行 1 戶)開(kāi)立賬戶 5 戶,其中:基本賬戶 3 戶、專(zhuān)用賬戶 1 戶、一般賬戶 50 戶、注冊(cè)驗(yàn)資戶 1 戶;經(jīng)清查,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題若干: 一就是待核準(zhǔn)類(lèi)基本賬戶在她行未銷(xiāo)戶,在我行又開(kāi)立基本賬戶,致使在我行開(kāi)立得賬戶長(zhǎng)期處于“黑戶”狀態(tài)。該賬戶屬于我行自身賬戶,最初注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)就是在掇刀中行辦理,驗(yàn)資成功轉(zhuǎn)為基本賬戶。我公司正式營(yíng)業(yè)后,欲將基本賬戶變更到我行營(yíng)業(yè)部辦理,因中行變更手續(xù)繁雜一直久拖不決。后續(xù)在請(qǐng)示行領(lǐng)導(dǎo)后,我們將根據(jù)指示進(jìn)行處理。

二就是報(bào)備類(lèi)一般賬戶在她行有久懸戶與基本賬戶變更,致使在我行開(kāi)立得賬戶不能報(bào)備。經(jīng)與開(kāi)戶單位主管人員聯(lián)系,目前,變更賬戶得 2 家單位已將最新得單位開(kāi)戶許可證送交我行,我行也已在人行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備。在她行有久懸賬戶得單位 2 家,1 家已經(jīng)做銷(xiāo)戶處理,還有 1 家正在要求基本賬戶開(kāi)戶行做久懸賬戶轉(zhuǎn)為正常賬戶處理,后續(xù)將視情況做出相應(yīng)處理。根據(jù)自查發(fā)現(xiàn)得問(wèn)題,在今后得工作中,我們?cè)谝蠊駟T保證開(kāi)戶單位資料得完整性、合規(guī)性得同時(shí),還要求柜員,單位結(jié)算賬戶在沒(méi)有通過(guò)人行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)核準(zhǔn)、報(bào)備絕對(duì)不允許使用,如 10 日內(nèi)還不能處理好得一

(2)個(gè)人賬戶得自查情況:根據(jù)管理行與本行得《個(gè)人結(jié)算賬律進(jìn)行銷(xiāo)戶處理。戶管理辦法》,對(duì)至今開(kāi)立得個(gè)人結(jié)算賬戶進(jìn)行了自查,截止今年 11 月 27 日,全行共開(kāi)立人民幣結(jié)算賬戶 474 戶,公民聯(lián)網(wǎng)身份核查 474 戶,留存客戶身份證復(fù)印件 474 戶,全部都進(jìn)行了身份核查。其中活期儲(chǔ)蓄戶共 388 戶,總金額 1305 萬(wàn)元;定期存款共 86 戶,總金額共計(jì) 830、4 萬(wàn)元。共開(kāi)出普通存折 354 本,一本通存折 63 本,定期存單 87 張。我行在日常工作中能?chē)?yán)格按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶得開(kāi)立業(yè)務(wù),能夠認(rèn)真核對(duì)存款人身份證件得姓名、號(hào)碼及照片,并全部通過(guò)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實(shí),留存客戶身份證件復(fù)印件,對(duì)冒用她人證件開(kāi)戶、虛假身份證件開(kāi)戶得均不予辦理,要求客戶提供真實(shí)有效身份證件;對(duì)于由代理人開(kāi)戶得,能?chē)?yán)格審核代理人得身份證件,聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí),留存電話號(hào)碼及詳細(xì)住址等重要信息,每日客戶開(kāi)戶資料隨傳票裝訂。對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 30 萬(wàn)元以上大額劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)及 20 萬(wàn)以上得現(xiàn)金業(yè)務(wù),我行建立了大額劃轉(zhuǎn)登記簿,大額交易嚴(yán)格按照反洗錢(qián)得相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批,并詳細(xì)記錄其交易對(duì)方、資金用途等重要情況,凡就是轉(zhuǎn)賬超過(guò) 30 萬(wàn)元以上必須由部門(mén)經(jīng)理與會(huì)計(jì)主管審批方能轉(zhuǎn)出,并由部門(mén)經(jīng)理簽批大額資金簽批單。我行做到了支付資金層層把關(guān),授權(quán)管理,責(zé)任明確。

2、存款程序與記錄:開(kāi)業(yè)至今我行共辦理單位定期存款一筆,金額 1000 萬(wàn),存期一年,由客戶提供開(kāi)立單位賬戶得相關(guān)資料并留存印鑒;辦理單位通知存款一筆,金額 1000 萬(wàn),儲(chǔ)種為七天通知,目前沒(méi)有到期也不存在提前支取現(xiàn)象;單位協(xié)定存款一筆,協(xié)定金額 50 萬(wàn);開(kāi)立 1 戶單位注冊(cè)驗(yàn)資戶。未開(kāi)辦存款證明書(shū)及教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。經(jīng)清查存款程序與記錄,發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題:一、未建立應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款登記簿。我行目前沒(méi)有大小額支付系統(tǒng),依托她行網(wǎng)銀處理往來(lái)賬,不涉及應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款此會(huì)計(jì)科目,但就是為了以后得業(yè)務(wù)發(fā)展,要完善此業(yè)務(wù);二、大額轉(zhuǎn)賬支取未嚴(yán)格執(zhí)行預(yù)約登記制?，F(xiàn)就此情況,已清查以往得所有往來(lái)業(yè)務(wù),經(jīng)行詳細(xì)登記與記錄,在以后得業(yè)務(wù)操作中要做到一筆一清,詳細(xì)記錄。

3、財(cái)務(wù)核對(duì):嚴(yán)格執(zhí)行“崗位獨(dú)立,人員分離”制度,記賬人員與對(duì)賬人員分離,每日營(yíng)業(yè)終了由會(huì)計(jì)主管與綜合柜員核對(duì)交易往來(lái)得筆數(shù)與金額就是否正確一致。

(二)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)方面:

1、會(huì)計(jì)主管履行職責(zé):嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)主管責(zé)任制度,禁止從事與職責(zé)無(wú)關(guān)得業(yè)務(wù),并按規(guī)定對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督與審核,并做好《會(huì)計(jì)主管工作日志登記簿》得記錄與處理。

2、會(huì)計(jì)程序與記錄:核查以往得會(huì)計(jì)記錄,發(fā)現(xiàn)如下問(wèn)題: 一、會(huì)計(jì)憑證存在不合規(guī)不正確得現(xiàn)象,如沒(méi)有大寫(xiě)金額,沒(méi)有簽章等。柜員得內(nèi)部自制憑證(現(xiàn)金收入付出憑證),出現(xiàn)忘寫(xiě)大寫(xiě)金額得現(xiàn)象或者書(shū)寫(xiě)不正確現(xiàn)象。現(xiàn)已督促其改正,并制定相關(guān)整改措施,保證以后不再出現(xiàn)此類(lèi)情況;二、會(huì)計(jì)檔案裝訂不合規(guī),有掉頁(yè)現(xiàn)象。已對(duì)檔案進(jìn)行修補(bǔ)裝訂,指定專(zhuān)人審核會(huì)計(jì)檔案裝訂。

3、財(cái)務(wù)核對(duì):嚴(yán)格執(zhí)行“崗位獨(dú)立,人員分離”制度,記賬人員與對(duì)賬人員分離,每日營(yíng)業(yè)終了由會(huì)計(jì)主管與綜合柜員核對(duì)交易往來(lái)得筆數(shù)與金額就是否正確一致。

(三)財(cái)務(wù)核算方面: 》

1、根據(jù)《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)管理辦法(試行)、有關(guān)實(shí)施條例與法律法規(guī)及規(guī)定編制符合我行體制、防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展得財(cái)務(wù)計(jì)劃,主管部門(mén)嚴(yán)格按我行各財(cái)務(wù)規(guī)定及計(jì)劃展開(kāi)財(cái)務(wù)工作。

2、建立由我行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)組成得財(cái)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組,各項(xiàng)財(cái)務(wù)工作在董事會(huì)及行長(zhǎng)得領(lǐng)導(dǎo)下由會(huì)計(jì)結(jié)算部具體實(shí)施;對(duì)于我行大宗費(fèi)用得開(kāi)支由我行人員集體進(jìn) 》《掇刀行決策;各項(xiàng)財(cái)務(wù)工作均按《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)管理辦法(試行)、包商村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)審查管理辦法(試行)》等規(guī)章制度與實(shí)施細(xì)則得要求進(jìn)行;各崗位人員按有利于分工協(xié)作,有利于相互制約,有利于提高效率得原則設(shè)置,對(duì)財(cái)務(wù)管理審批、采購(gòu)、保管、會(huì)計(jì)核算等不可相互兼容得崗位實(shí)行崗位分離制。

3、財(cái)務(wù)核算及收支管理均以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ);對(duì)每筆財(cái)務(wù)收支準(zhǔn)確核算,按各財(cái)務(wù)規(guī)章辦法等合理合規(guī)列入相應(yīng)賬目;合理規(guī)范得開(kāi)立費(fèi)用賬戶并按《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行費(fèi)用管理辦法(試行)》等財(cái)務(wù)制度使用,開(kāi)業(yè)至今已發(fā)生 91 筆費(fèi)用,金額為 1109133、81 元,其中:業(yè)務(wù)招待費(fèi)為 63183、6 元,電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi) 15102 元,郵電費(fèi) 16071、5 元,勞動(dòng)保護(hù)費(fèi) 189800 元,印刷費(fèi) 25133 元,公雜費(fèi) 95203、4 元,職工工資 273360 元,差旅費(fèi) 4564、3 元,水電費(fèi) 35190、1 元,職工福利費(fèi) 11223 元,職工教育經(jīng)費(fèi) 9659、72 元,費(fèi)用性稅金 46347、3 元,保險(xiǎn)費(fèi) 25081、69 元,社保 23356、2 元低值易耗品攤銷(xiāo) 261388 元,住房公積金 12864 元,經(jīng)查,每一筆單據(jù),要素(事項(xiàng))、時(shí)間等均符合我行費(fèi)用管理辦法;對(duì)各種費(fèi)用得借支均按我行規(guī)定填制借款單,由我行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)給出意見(jiàn)后方可實(shí)施;各費(fèi)用得支出需填寫(xiě)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)憑證、附原始費(fèi)用憑證、寫(xiě)明用途,且嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理下得“一支筆”審批制度;各應(yīng)收應(yīng)付款按各有關(guān)規(guī)定掛賬開(kāi)業(yè)至今已發(fā)生。

(四)出納業(yè)務(wù)方面:

1、定期查庫(kù):建有“查庫(kù)登記簿”及“柜面業(yè)務(wù)交接登記簿”,柜員交接班、營(yíng)業(yè)終了時(shí)由授權(quán)柜員檢查并核對(duì)實(shí)物與賬務(wù)記載一致;會(huì)計(jì)主管每周對(duì)有價(jià)單證與重要空白憑證使用管理情況檢查;營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人每半個(gè)月查庫(kù);會(huì)計(jì)結(jié)算部至少每月進(jìn)行一次全面庫(kù)存檢查;分管行長(zhǎng)至少每季進(jìn)行一次全面庫(kù)存檢查;主管行長(zhǎng)每半年至少進(jìn)行一次全面庫(kù)存檢查;董事長(zhǎng)每年至少進(jìn)行一次全面庫(kù)存檢查。

”制度,碰箱必須在監(jiān)控錄

2、崗位制約:柜員必須堅(jiān)持“一日三碰庫(kù)(箱)像視線范圍內(nèi)進(jìn)行,做到賬款、賬實(shí)相符。

3、程序與記錄:經(jīng)核查,我行目前沒(méi)有假幣收繳資格,未開(kāi)辦現(xiàn)金領(lǐng)繳代理業(yè)務(wù),柜員現(xiàn)金出入庫(kù)實(shí)行雙人清點(diǎn)核實(shí),款箱交接雙人簽字確認(rèn),明確責(zé)任。

4、庫(kù)存現(xiàn)金安全與管理:庫(kù)存現(xiàn)金實(shí)行限額管理制度,對(duì)超限額部分及時(shí)繳存開(kāi)戶行,保證資金安全與有效流通。

(五)對(duì)賬管理方面: 我行自 8 月 11 日正式營(yíng)業(yè)起已經(jīng) 3 月有余,對(duì)賬工作也已進(jìn)行 3 次。按照《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行對(duì)賬工作管理實(shí)施細(xì)則》我們逐次進(jìn)行了自查。第一次 8 月份,共產(chǎn)生 3 戶對(duì)賬單位,發(fā)出 3 戶收回 3 戶,對(duì)賬率 100;第二次 9 月份,共產(chǎn)生 15 戶對(duì)賬單位,發(fā)出 13 戶收回 10 戶,對(duì)賬率 67;第三次 10 月份,共產(chǎn)生 27 戶對(duì)賬單位,發(fā)出 22 戶收回 17 戶,對(duì)賬率 63;在本次自查清理中發(fā)現(xiàn)開(kāi)戶后一直未發(fā)生業(yè)務(wù),余額為零得單位賬戶 9 戶占總戶數(shù)得 29,空戶較多;外地與外地經(jīng)營(yíng)得單位賬戶 7 戶占總戶數(shù)得 21,對(duì)賬管理非常困難。根據(jù)我行對(duì)賬率嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)實(shí)際,在以后工作中: 一就是嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。要求單位開(kāi)戶后每月必須發(fā)生 3 筆以上業(yè)務(wù),不然不予開(kāi)戶。對(duì)已經(jīng)開(kāi)戶單位,要求本月必須發(fā)生業(yè)務(wù),不然限期銷(xiāo)戶;

二就是“專(zhuān)人”對(duì)賬。對(duì)在外地與外地經(jīng)營(yíng)得單位賬戶,由其客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)賬,改變由營(yíng)業(yè)部指定 1 人專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)賬模式。三就是對(duì)照久懸賬戶要求對(duì)長(zhǎng)期不對(duì)賬得單位納入久懸賬戶管理。通過(guò)有效措施促進(jìn)我行對(duì)賬質(zhì)量快速提升。

(六)現(xiàn)金管理方面: 現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持“當(dāng)日核對(duì)、雙人管庫(kù)、雙人押運(yùn)、離崗必須查庫(kù)”得原則,做到內(nèi)控嚴(yán)密、職責(zé)分明?，F(xiàn)金收付必須堅(jiān)持“收入現(xiàn)金先收款后記賬,付出現(xiàn)金先記賬后付款”得原則。進(jìn)行款箱交接時(shí),交箱前必須核對(duì)接箱人就是否為被授權(quán)人,接箱時(shí)必須核對(duì)總箱數(shù),檢查款箱就是否完整無(wú)損,并詳細(xì)登記相關(guān)交接登記簿。

(七)印鑒密押、重要空白憑證、授權(quán)卡、柜員卡等管理情況:嚴(yán)格遵守“證印分管,證押分管”原則,柜員卡專(zhuān)人使用,專(zhuān)人保管,定期或不定期更換密碼,做到“誰(shuí)使用,誰(shuí)保管,誰(shuí)負(fù)責(zé)”。截至到目前,未發(fā)現(xiàn)有任何錯(cuò)用亂用冒用現(xiàn)象發(fā)生。

(八)重要空白憑證方面:嚴(yán)格執(zhí)行《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行重要空白憑證管理辦法》。,并指

1、重要空白憑證與有價(jià)單證保管:建有“重要空白憑證保管登記簿”定專(zhuān)人保管重要空白憑證與有價(jià)單證,重要空白憑證與有價(jià)單證實(shí)物應(yīng)當(dāng)與賬務(wù)記載核對(duì)一致。經(jīng)管人員變動(dòng)時(shí),嚴(yán)格辦理交接登記手續(xù),詳細(xì)記載交接情況。憑證經(jīng)管人員未辦妥交接手續(xù)前,不得離崗。

2、重要空白憑證與有價(jià)單證使用:領(lǐng)用重要空白憑證,根據(jù)領(lǐng)用數(shù)量登記 ,注明起止號(hào)碼。簽發(fā)時(shí),必須按順序號(hào)使用,逐份銷(xiāo)“重要空白憑證登記簿”號(hào),號(hào)碼必須銜接。屬銀行簽發(fā)得重要空白憑證,嚴(yán)禁有客戶簽發(fā),不得事先蓋好印章備用。由于我行目前暫時(shí)沒(méi)有支票與代理業(yè)務(wù),因此此方面不存在風(fēng)險(xiǎn)。,并且規(guī)定會(huì)計(jì)主管每周對(duì)有價(jià)單證與重

3、定期檢查:建有“查庫(kù)登記簿”要空白憑證使用管理情況檢查;營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人每半個(gè)月查庫(kù);會(huì)計(jì)結(jié)算部至少每月進(jìn)行一次全面庫(kù)存檢查;分管行長(zhǎng)至少每季進(jìn)行一次全面庫(kù)存檢查;主管行長(zhǎng)每半年至少進(jìn)行一次全面庫(kù)存檢查;董事長(zhǎng)每年至少進(jìn)行一次全面庫(kù)存檢查。經(jīng)查瞧檢查開(kāi)業(yè)至今得“查庫(kù)登記簿”并突擊檢查庫(kù)存情況,發(fā)現(xiàn)所有賬證、賬款、賬實(shí)相符。在以后得工作中,我們?nèi)砸獔?jiān)持定期不定期得庫(kù)存檢查,保證銀行及客戶資金財(cái)產(chǎn)安全。

(九)中間業(yè)務(wù)方面:目前我行暫時(shí)未開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)。

(十)安全保衛(wèi):根據(jù)管理行與本行《安全保衛(wèi)工作實(shí)施細(xì)則》得規(guī)定,我們及時(shí)對(duì)安防設(shè)施等進(jìn)行了自查。

一就是測(cè)試 110 報(bào)警器就是否處于正常工作狀態(tài)。經(jīng)與 110 聯(lián)系測(cè)試,確認(rèn)我行報(bào)警系統(tǒng)正常,運(yùn)行良好;二就是詢問(wèn)柜員掇刀公安 ,均能正確應(yīng)答;三就是檢查報(bào)警裝置得按紐就是否局得電話號(hào)碼(0724249xxx)安裝在柜員隨手方便之處,就是否處于正常工作狀態(tài)。經(jīng)查瞧與測(cè)試均符合內(nèi)外部安全保衛(wèi)部門(mén)得要求。

四就是突擊檢查營(yíng)業(yè)人員就是否雙人臨柜,聯(lián)動(dòng)門(mén)就是否關(guān)閉,就是否有非營(yíng)業(yè)人員。經(jīng)檢查沒(méi)有發(fā)現(xiàn)單人臨柜現(xiàn)象,聯(lián)動(dòng)門(mén)緊閉處于鎖定狀態(tài),也沒(méi)有發(fā)現(xiàn)除營(yíng)業(yè)人員以外得其她人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)室;五就是突擊檢查柜員現(xiàn)金箱與重要空白憑證庫(kù)。進(jìn)行賬實(shí)、賬款、賬證、賬賬核對(duì),沒(méi)有發(fā)現(xiàn)白條抵庫(kù)、賬實(shí)、賬款、賬證、賬賬不符得現(xiàn)象;六就是檢查柜員交接就是否合規(guī)。經(jīng)查瞧《柜面業(yè)務(wù)、交接登記簿》《業(yè)務(wù)印章、認(rèn)證卡、密鑰交接登記簿》等沒(méi)有發(fā)現(xiàn)交叉交接、交接不銜接、交接不簽章、交接事項(xiàng)不清、交接事項(xiàng)不實(shí)或交接時(shí)間不清等事項(xiàng),各項(xiàng)交接均符合我行制度規(guī)定;七就是檢查消防、自衛(wèi)器材。經(jīng)查瞧,營(yíng)業(yè)部有滅火器箱 2 個(gè)(每個(gè)里面有 2 個(gè)滅火器),消防栓 3 個(gè),均有專(zhuān)人保管并貼有封簽,檢測(cè)時(shí)間在有效期內(nèi)。沒(méi)有瞧到自衛(wèi)器材,目前,已將情況向行領(lǐng)導(dǎo)反應(yīng)。

三、下一步工作開(kāi)展計(jì)劃

1、進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí),確保案件防控工作取得實(shí)效。我行充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控檢查工作得重要性, 防止 與 切實(shí)落實(shí)監(jiān)控檢查職責(zé), “檢查走過(guò)場(chǎng)” “檢查疲勞”,確保監(jiān)控檢查工作取得實(shí)效。

2、加大監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題得整改落實(shí)工作力度,確保檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題得到有效整改。對(duì)于監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)得問(wèn)題,按照有關(guān)規(guī)定落實(shí)整改,并做到舉一反三,杜絕屢查屢犯。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)得問(wèn)題,要求各部門(mén)要高度重視,認(rèn)真對(duì)待。

3、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),進(jìn)一步提高案件防控水平。

4、進(jìn)一步提高工作實(shí)效與質(zhì)量。堅(jiān)決克服“管理疲勞”“見(jiàn)怪不怪”、得現(xiàn)象,對(duì)發(fā)現(xiàn)得問(wèn)題引起高度重視,堅(jiān)決杜絕發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不報(bào)告得情況發(fā)生。

5、加強(qiáng)案件防控及整改,保證整改工作落到實(shí)處。各管理部門(mén)將定期或不定期組織對(duì)所在部門(mén)案件防控及整改落實(shí)情況得檢查,對(duì)整改工作落實(shí)不到位得要追究責(zé)任人,并對(duì)整改情況進(jìn)行重點(diǎn)抽查。機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)因整改落實(shí)不到位,造成風(fēng)險(xiǎn)隱患得,要從重處理責(zé)任人。