第一篇：銀行案件風險自查報告

自查報告

按照支行關于每個網點每季度開展案件風險自查，并在季末上傳案件風險自查報告的要求，營業部立刻組織全體職工認真學習并成立了專項自查小組，對我網點進行了認真細致的全面檢查，現將自查情況匯報如下：

一、柜員卡管理方面：

1、讓全體柜員認真學習規章制度，讓所有柜員辦事有章可

尋，明確了崗位責任制。

2、對柜員休假進行了報批備案制度，對柜員休息超過三天的對柜員進行了休假離職處理。

二、印章、重要空白憑證管理方面：

1、業務印章的使用、保管、交接嚴格按照印章管理規定進行

操作，經檢查沒有發現業務印章混用現象，能夠做到人離開印章入箱保管，下班后入庫保管。

2、重要空白憑證的保管、領用、銷號符合規定，并建立登記

簿進行逐份登記。經檢查重要空白憑證安要求入庫專人保管，實物與系統數據一致。領用有登記領用柜員簽字。

3、印、證指定專人分管分用，不存在重要空白憑證或其他空

白憑證上預先加蓋印章現象。

三、查庫制度方面：

1、按規定對網點進行查庫、碰庫。運營主管按要求進行了每日驗箱、每月查庫并做好相關記錄；網點負責人按照要求做到每季查庫且做有記錄。

2、大庫及柜員錢箱不存在白條、費用單據、貸款借據、利息收入憑證、等抵庫現象。

3、能夠按照現金管理制度執行。檢查中未發現柜員錢箱超限額現象，主出納能夠及時對柜員現金進行調配及保證了營業正常現金使用又保證了日常現金安全。

第二篇：銀行案件風險排查工作情況自查報告

銀行案件風險排查工作情況自查報

告

銀行案件風險排查工作情況自查報告

關于案件風險排查工作自查報告 銀監分局： 按照銀監局《關于進一步做好案件風險排查工作的通知》要求，我行對全轄內控制度執行情況、賬戶管理情況、大額存款進出情況、現金管理情況等業務開展情況進行了全面的風險排查。現就有關情況報告如下：

一、加強組織領導。根據銀監分局和總、分行案件風險排查工作要求，我行結合實際制定了全行案件風險排查工作《自查方案》，明確由財會信息部牽頭，抽調客戶業務部、信貸與風險管理部業務主

干開展案件風險排查工作。

二、認真開展自查。本次共有人參加了案件風險排查，共核查開戶企業戶，查閱各類憑證、賬簿本；查閱大額現金登記簿本，查閱賬戶資料份。

內控制度執行情況。我行制定了制度、制度、制度、制度、定期審計制度、現場和非現場監管制度等內控制度。按照人民銀行和上級行的要求，安裝了公民身份核查系統、反洗錢系統、會計遠程監控等防控系統，加強了客戶身份核查工作，加大了對大額和可疑交易進行登記、監測、分析的力度，進一步提高了我行案件風險排查的工作質量。賬戶管理情況。我行嚴格按照《中國人民銀行蘭州中心支行關于開展人民幣單位結算賬戶年檢的通知》要求，在組織財會人員認真學習《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》、《人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法》、《中國農業發展銀行電子驗印系統管理暫行辦法》、《反洗錢法》、《金融機構身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國農業發展銀行反洗錢客戶風險等級分類管理暫行辦法》等制度辦法的基礎上，循序漸進對所有賬戶進行全面、徹底的清理，對我行綜合業務系統中客戶信息、反洗錢系統中客戶風險等級功能模塊開戶企業信息、電子驗印系統中開戶信息及預留印鑒卡信息進行核對、維護更新，與人民幣銀行結算賬戶管理系統中相關信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對一致，確保了我行開立的賬戶合規合法，保存的客戶身份資料及交易信息準確、連續、有效和完整。

季度我行新增客戶戶，變更賬戶信息戶，撤銷賬戶戶，在我行開戶的企業總數為戶，開立賬戶總戶數為戶，其中：基本戶戶、一般戶戶、臨時戶戶、專用賬戶戶，在為企業開立賬戶時均進行了企業身份認證和法人身份認證，辦理的結算業務逐筆通過電子驗印系統對客戶預留印鑒的真實性進行了驗證，沒有發

現違規辦理業務的問題；我行按月與開戶企業核對賬戶余額、資金往來情況，并由開戶單位在對賬回執上蓋章確認，季度累計發出存、貸款對賬單份，收回份，收回率達到了100%。大額存款進出情況。此次案件風險排查共核查年月日至月日發生的金額在萬元以上的大額存款匯劃業務筆、金額萬元，其中：匯入筆、金額萬元，匯出業務筆、金額萬元。通過清理核查，未發現無相關憑證的大額收付存款，整收零付和零收整付且金額達到相當數額的存款業務；未發現賬戶所有者與無業務往來者劃轉大額款項問題，未發現他行匯入資金用途缺失問題。現金管理情況。按照上級行關于加強現金管理的有關要求，各支行都建立了大額現金備案登記簿、現金出入庫登記簿、現金收付登記簿、庫存現金登記簿、長短款登記簿、殘幣兌換登記簿、假幣收繳登記簿、現金查庫登記簿、庫箱交接登記簿等登記簿。通過自查，沒有發現

違規辦理大額取現的問題。

三、今后工作打算。加強案件風險排查工作。進一步加強對風險防控的組織領導，協調各個工作環節，做好反洗錢工作，嚴格落實大額和可疑交易登記、報告制度，對大額現金存取、轉賬業務進行聯網核查，嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》有關規定審核、開立各類存款賬戶，保管賬戶和交易記錄資料。

強化各項規章制度的學習。繼續堅持每周二、四集中學習制度，進一步增強業務人員的工作責任心、內控制度的執行力及風險防范意識，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，從源頭上遏制案件風險的發生。

強化各應用系統管理。落實系統管理制度，切實加強公民身份核查系統、電子驗印系統、賬戶管理系統、反洗錢監控系統、綜合業務系統的管理。嚴格人員配置、職責履行、操作管理和密碼使用,規范系統操作行為,切實提高系統運行管

理水平,防范操作風險,保證系統安全、穩定、高效的運行。

切實構筑風險控制防線。認真履行柜面會計監督職責，嚴格貸款資金的支付審批手續，建立監督信息反饋機制；運用遠程監控系統加強對業務處理關鍵環節和重要時段的實時監控；將案件風險排查工作納入財會、信貸工作的考評范圍，加大對財會、信貸人員履職盡責的考核力度；加強與武威銀監分局、人民銀行和上級行的溝通與聯系，配合各部門做好與案件風險排查有關的檢查工作，有效控制案件風險，確保資金安全。附件：案件排查情況統計表 年月日

第三篇：銀行案件風險防控自查報告

銀行案件 風險防控 自查報告 最近，總行對我們進行了一系列案件風險防控方面的培訓，積極開展討論與學習，參照制度認真查找問題。通過近段時間的 學習教育，我對案件專項治理工作重要性和必要性有了更深的認識 充分了解和明確 了

執行規章制度、內控制度的重要性、必要性。現按照要求對自身在案件 風險防控 方面存在問題進行自查并報告如下： 首先在思想上嚴格要求自己，不做違法亂紀之事；不參加任何邪教組織，不參加賭博、**彩等非法行為。認真執行好 **農合行的 各項規章制度，堅持各種安全防范措施，按時上下班，保持 行 容 行 貌的整潔、工作態度端正，以飽滿的工作熱情投入新一天的工作。其次是在日常的工作中，和同事和睦相處，互相信任，互相督促，但不以感情代替制度。作為 屯光支行的 一名 前臺柜員，在工作中能認真履行崗位職責，管理好電腦，保管好柜員卡及密碼，上班時堅持“四雙”制，堅持當時記帳、按日軋帳、總分核對，做到“五無”、“六相符”。

第四篇：銀行案件防控、風險排查自查報告

銀行案件防控、風險排查自查報告 根據包新農金發今年 30 號《包商銀行新型農村金融機構管理總部文件》文件要求為進一步加強我行 案件防控風險排查工作,提高全行員工案件防范意識,加強內控制度建設,查找風險點,及時發現并上報各類案件,消除案件隱患,確保案件防控風險點排查工作得扎實有效開展。

案件防控風險點排查活動實施“一把手”工程。行長為案件防控排查工作得第一責任人。各部門負責人組織本部門得排查工作,充分認識案件風險防控工作得嚴峻形勢,高度重視,切實負責,把案件風險防控排查工作落實到位。主要對以下方面進行排查。

一、業務操作流程排查。

(一)存款方面:

（1）

單位結算賬戶得自查處理。今年 11 月 21 日至 25 日,我 1、賬戶管理:們按照人民銀行《單位結算賬戶管理辦法》,對開業至今開立得單位結算賬戶進行了詳細得自查。共清查賬戶 55 戶含我行在同業(荊門人行 1 戶、漢口銀行 1 戶、掇刀中行 1 戶、掇刀農行 1 戶、向陽農行 1 戶)開立賬戶 5 戶,其中:基本賬戶 3 戶、專用賬戶 1 戶、一般賬戶 50 戶、注冊驗資戶 1 戶;經清查,發現問題若干: 一就是待核準類基本賬戶在她行未銷戶,在我行又開立基本賬戶,致使在我行開立得賬戶長期處于“黑戶”狀態。該賬戶屬于我行自身賬戶,最初注冊驗資時就是在掇刀中行辦理,驗資成功轉為基本賬戶。我公司正式營業后,欲將基本賬戶變更到我行營業部辦理,因中行變更手續繁雜一直久拖不決。后續在請示行領導后,我們將根據指示進行處理。

二就是報備類一般賬戶在她行有久懸戶與基本賬戶變更,致使在我行開立得賬戶不能報備。經與開戶單位主管人員聯系,目前,變更賬戶得 2 家單位已將最新得單位開戶許可證送交我行,我行也已在人行結算賬戶管理系統報備。在她行有久懸賬戶得單位 2 家,1 家已經做銷戶處理,還有 1 家正在要求基本賬戶開戶行做久懸賬戶轉為正常賬戶處理,后續將視情況做出相應處理。根據自查發現得問題,在今后得工作中,我們在要求柜員保證開戶單位資料得完整性、合規性得同時,還要求柜員,單位結算賬戶在沒有通過人行結算賬戶管理系統核準、報備絕對不允許使用,如 10 日內還不能處理好得一

(2)個人賬戶得自查情況:根據管理行與本行得《個人結算賬律進行銷戶處理。戶管理辦法》,對至今開立得個人結算賬戶進行了自查,截止今年 11 月 27 日,全行共開立人民幣結算賬戶 474 戶,公民聯網身份核查 474 戶,留存客戶身份證復印件 474 戶,全部都進行了身份核查。其中活期儲蓄戶共 388 戶,總金額 1305 萬元;定期存款共 86 戶,總金額共計 830、4 萬元。共開出普通存折 354 本,一本通存折 63 本,定期存單 87 張。我行在日常工作中能嚴格按照《個人存款賬戶實名制規定》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關法律制度規定辦理個人銀行結算賬戶得開立業務,能夠認真核對存款人身份證件得姓名、號碼及照片,并全部通過公民身份聯網核查系統核實,留存客戶身份證件復印件,對冒用她人證件開戶、虛假身份證件開戶得均不予辦理,要求客戶提供真實有效身份證件;對于由代理人開戶得,能嚴格審核代理人得身份證件,聯系被代理人進行核實,留存電話號碼及詳細住址等重要信息,每日客戶開戶資料隨傳票裝訂。對個人銀行結算賬戶 30 萬元以上大額劃轉業務及 20 萬以上得現金業務,我行建立了大額劃轉登記簿,大額交易嚴格按照反洗錢得相關規定逐筆進行了審批,并詳細記錄其交易對方、資金用途等重要情況,凡就是轉賬超過 30 萬元以上必須由部門經理與會計主管審批方能轉出,并由部門經理簽批大額資金簽批單。我行做到了支付資金層層把關,授權管理,責任明確。

2、存款程序與記錄:開業至今我行共辦理單位定期存款一筆,金額 1000 萬,存期一年,由客戶提供開立單位賬戶得相關資料并留存印鑒;辦理單位通知存款一筆,金額 1000 萬,儲種為七天通知,目前沒有到期也不存在提前支取現象;單位協定存款一筆,協定金額 50 萬;開立 1 戶單位注冊驗資戶。未開辦存款證明書及教育儲蓄業務。經清查存款程序與記錄,發現以下問題:一、未建立應解匯款及臨時存款登記簿。我行目前沒有大小額支付系統,依托她行網銀處理往來賬,不涉及應解匯款及臨時存款此會計科目,但就是為了以后得業務發展,要完善此業務;二、大額轉賬支取未嚴格執行預約登記制。現就此情況,已清查以往得所有往來業務,經行詳細登記與記錄,在以后得業務操作中要做到一筆一清,詳細記錄。

3、財務核對:嚴格執行“崗位獨立,人員分離”制度,記賬人員與對賬人員分離,每日營業終了由會計主管與綜合柜員核對交易往來得筆數與金額就是否正確一致。

(二)會計業務方面:

1、會計主管履行職責:嚴格執行會計主管責任制度,禁止從事與職責無關得業務,并按規定對會計業務進行監督與審核,并做好《會計主管工作日志登記簿》得記錄與處理。

2、會計程序與記錄:核查以往得會計記錄,發現如下問題: 一、會計憑證存在不合規不正確得現象,如沒有大寫金額,沒有簽章等。柜員得內部自制憑證(現金收入付出憑證),出現忘寫大寫金額得現象或者書寫不正確現象。現已督促其改正,并制定相關整改措施,保證以后不再出現此類情況;二、會計檔案裝訂不合規,有掉頁現象。已對檔案進行修補裝訂,指定專人審核會計檔案裝訂。

3、財務核對:嚴格執行“崗位獨立,人員分離”制度,記賬人員與對賬人員分離,每日營業終了由會計主管與綜合柜員核對交易往來得筆數與金額就是否正確一致。

(三)財務核算方面: 》

1、根據《掇刀包商村鎮銀行財務管理辦法(試行)、有關實施條例與法律法規及規定編制符合我行體制、防范財務風險、推動各項業務持續健康協調發展得財務計劃,主管部門嚴格按我行各財務規定及計劃展開財務工作。

2、建立由我行各級領導組成得財務領導小組,各項財務工作在董事會及行長得領導下由會計結算部具體實施;對于我行大宗費用得開支由我行人員集體進 》《掇刀行決策;各項財務工作均按《掇刀包商村鎮銀行財務管理辦法(試行)、包商村鎮銀行財務審查管理辦法(試行)》等規章制度與實施細則得要求進行;各崗位人員按有利于分工協作,有利于相互制約,有利于提高效率得原則設置,對財務管理審批、采購、保管、會計核算等不可相互兼容得崗位實行崗位分離制。

3、財務核算及收支管理均以權責發生制為基礎;對每筆財務收支準確核算,按各財務規章辦法等合理合規列入相應賬目;合理規范得開立費用賬戶并按《掇刀包商村鎮銀行費用管理辦法(試行)》等財務制度使用,開業至今已發生 91 筆費用,金額為 1109133、81 元,其中:業務招待費為 63183、6 元,電子設備運轉費 15102 元,郵電費 16071、5 元,勞動保護費 189800 元,印刷費 25133 元,公雜費 95203、4 元,職工工資 273360 元,差旅費 4564、3 元,水電費 35190、1 元,職工福利費 11223 元,職工教育經費 9659、72 元,費用性稅金 46347、3 元,保險費 25081、69 元,社保 23356、2 元低值易耗品攤銷 261388 元,住房公積金 12864 元,經查,每一筆單據,要素(事項)、時間等均符合我行費用管理辦法;對各種費用得借支均按我行規定填制借款單,由我行各級領導給出意見后方可實施;各費用得支出需填寫費用報銷憑證、附原始費用憑證、寫明用途,且嚴格實行授權管理下得“一支筆”審批制度;各應收應付款按各有關規定掛賬開業至今已發生。

(四)出納業務方面:

1、定期查庫:建有“查庫登記簿”及“柜面業務交接登記簿”,柜員交接班、營業終了時由授權柜員檢查并核對實物與賬務記載一致;會計主管每周對有價單證與重要空白憑證使用管理情況檢查;營業機構負責人每半個月查庫;會計結算部至少每月進行一次全面庫存檢查;分管行長至少每季進行一次全面庫存檢查;主管行長每半年至少進行一次全面庫存檢查;董事長每年至少進行一次全面庫存檢查。

”制度,碰箱必須在監控錄

2、崗位制約:柜員必須堅持“一日三碰庫(箱)像視線范圍內進行,做到賬款、賬實相符。

3、程序與記錄:經核查,我行目前沒有假幣收繳資格,未開辦現金領繳代理業務,柜員現金出入庫實行雙人清點核實,款箱交接雙人簽字確認,明確責任。

4、庫存現金安全與管理:庫存現金實行限額管理制度,對超限額部分及時繳存開戶行,保證資金安全與有效流通。

(五)對賬管理方面: 我行自 8 月 11 日正式營業起已經 3 月有余,對賬工作也已進行 3 次。按照《掇刀包商村鎮銀行對賬工作管理實施細則》我們逐次進行了自查。第一次 8 月份,共產生 3 戶對賬單位,發出 3 戶收回 3 戶,對賬率 100;第二次 9 月份,共產生 15 戶對賬單位,發出 13 戶收回 10 戶,對賬率 67;第三次 10 月份,共產生 27 戶對賬單位,發出 22 戶收回 17 戶,對賬率 63;在本次自查清理中發現開戶后一直未發生業務,余額為零得單位賬戶 9 戶占總戶數得 29,空戶較多;外地與外地經營得單位賬戶 7 戶占總戶數得 21,對賬管理非常困難。根據我行對賬率嚴重不達標實際,在以后工作中: 一就是嚴把準入關。要求單位開戶后每月必須發生 3 筆以上業務,不然不予開戶。對已經開戶單位,要求本月必須發生業務,不然限期銷戶;

二就是“專人”對賬。對在外地與外地經營得單位賬戶,由其客戶經理負責對賬,改變由營業部指定 1 人專門負責對賬模式。三就是對照久懸賬戶要求對長期不對賬得單位納入久懸賬戶管理。通過有效措施促進我行對賬質量快速提升。

(六)現金管理方面: 現金業務必須堅持“當日核對、雙人管庫、雙人押運、離崗必須查庫”得原則,做到內控嚴密、職責分明。現金收付必須堅持“收入現金先收款后記賬,付出現金先記賬后付款”得原則。進行款箱交接時,交箱前必須核對接箱人就是否為被授權人,接箱時必須核對總箱數,檢查款箱就是否完整無損,并詳細登記相關交接登記簿。

(七)印鑒密押、重要空白憑證、授權卡、柜員卡等管理情況:嚴格遵守“證印分管,證押分管”原則,柜員卡專人使用,專人保管,定期或不定期更換密碼,做到“誰使用,誰保管,誰負責”。截至到目前,未發現有任何錯用亂用冒用現象發生。

(八)重要空白憑證方面:嚴格執行《掇刀包商村鎮銀行重要空白憑證管理辦法》。,并指

1、重要空白憑證與有價單證保管:建有“重要空白憑證保管登記簿”定專人保管重要空白憑證與有價單證,重要空白憑證與有價單證實物應當與賬務記載核對一致。經管人員變動時,嚴格辦理交接登記手續,詳細記載交接情況。憑證經管人員未辦妥交接手續前,不得離崗。

2、重要空白憑證與有價單證使用:領用重要空白憑證,根據領用數量登記 ,注明起止號碼。簽發時,必須按順序號使用,逐份銷“重要空白憑證登記簿”號,號碼必須銜接。屬銀行簽發得重要空白憑證,嚴禁有客戶簽發,不得事先蓋好印章備用。由于我行目前暫時沒有支票與代理業務,因此此方面不存在風險。,并且規定會計主管每周對有價單證與重

3、定期檢查:建有“查庫登記簿”要空白憑證使用管理情況檢查;營業機構負責人每半個月查庫;會計結算部至少每月進行一次全面庫存檢查;分管行長至少每季進行一次全面庫存檢查;主管行長每半年至少進行一次全面庫存檢查;董事長每年至少進行一次全面庫存檢查。經查瞧檢查開業至今得“查庫登記簿”并突擊檢查庫存情況,發現所有賬證、賬款、賬實相符。在以后得工作中,我們仍要堅持定期不定期得庫存檢查,保證銀行及客戶資金財產安全。

(九)中間業務方面:目前我行暫時未開辦中間業務。

(十)安全保衛:根據管理行與本行《安全保衛工作實施細則》得規定,我們及時對安防設施等進行了自查。

一就是測試 110 報警器就是否處于正常工作狀態。經與 110 聯系測試,確認我行報警系統正常,運行良好;二就是詢問柜員掇刀公安 ,均能正確應答;三就是檢查報警裝置得按紐就是否局得電話號碼(0724249xxx)安裝在柜員隨手方便之處,就是否處于正常工作狀態。經查瞧與測試均符合內外部安全保衛部門得要求。

四就是突擊檢查營業人員就是否雙人臨柜,聯動門就是否關閉,就是否有非營業人員。經檢查沒有發現單人臨柜現象,聯動門緊閉處于鎖定狀態,也沒有發現除營業人員以外得其她人員進入營業室;五就是突擊檢查柜員現金箱與重要空白憑證庫。進行賬實、賬款、賬證、賬賬核對,沒有發現白條抵庫、賬實、賬款、賬證、賬賬不符得現象;六就是檢查柜員交接就是否合規。經查瞧《柜面業務、交接登記簿》《業務印章、認證卡、密鑰交接登記簿》等沒有發現交叉交接、交接不銜接、交接不簽章、交接事項不清、交接事項不實或交接時間不清等事項,各項交接均符合我行制度規定;七就是檢查消防、自衛器材。經查瞧,營業部有滅火器箱 2 個(每個里面有 2 個滅火器),消防栓 3 個,均有專人保管并貼有封簽,檢測時間在有效期內。沒有瞧到自衛器材,目前,已將情況向行領導反應。

三、下一步工作開展計劃

1、進一步提高認識,確保案件防控工作取得實效。我行充分認識開展關鍵風險點監控檢查工作得重要性, 防止 與 切實落實監控檢查職責, “檢查走過場” “檢查疲勞”,確保監控檢查工作取得實效。

2、加大監控檢查發現問題得整改落實工作力度,確保檢查發現問題得到有效整改。對于監控檢查發現得問題,按照有關規定落實整改,并做到舉一反三,杜絕屢查屢犯。對檢查發現得問題,要求各部門要高度重視,認真對待。

3、加強業務學習,進一步提高案件防控水平。

4、進一步提高工作實效與質量。堅決克服“管理疲勞”“見怪不怪”、得現象,對發現得問題引起高度重視,堅決杜絕發現問題不報告得情況發生。

5、加強案件防控及整改,保證整改工作落到實處。各管理部門將定期或不定期組織對所在部門案件防控及整改落實情況得檢查,對整改工作落實不到位得要追究責任人,并對整改情況進行重點抽查。機構網點因整改落實不到位,造成風險隱患得,要從重處理責任人。

第五篇：銀行案件防控、風險排查自查報告

銀行案件防控、風險排查自查報告

根據包新農金發今年30 號《包商銀行新型農村金融機構管理總部文件》文件要求為進一步加強我行案件防控風險排查工作，提高全行員工案件防范意識，加強內控制度建設，查找風險點，及時發現并上報各類案件，消除案件隱患，確保案件防控風險點排查工作的扎實有效開展。案件防控風險點排查活動實施“一把手”工程。行長為案件防控排查工作的第一責任人。各部門負責人組織本部門的排查工作，充分認識案件風險防控工作的嚴峻形勢，高度重視，切實負責，把案件風險防控排查工作落實到位。主要對以下方面進行排查。

一、業務操作流程排查。

（一）存款方面：

（1）單位結算賬戶的自查處理。今年 11 月 21 日至 25 日，我

1、賬戶管理：們按照人民銀行《單位結算賬戶管理辦法》，對開業至今開立的單位結算賬戶進行了詳細的自查。共清查賬戶 55 戶含我行在同業（荊門人行 1 戶、漢口銀行 1戶、掇刀中行 1 戶、掇刀農行 1 戶、向陽農行 1 戶）開立賬戶 5 戶，其中：基本賬戶 3 戶、專用賬戶 1 戶、一般賬戶 50 戶、注冊驗資戶 1 戶；經清查，發現問題若干：

一是待核準類基本賬戶在他行未銷戶，在我行又開立基本賬戶，致使在我行開立的賬戶長期處于“黑戶”狀態。該賬戶屬于我行自身賬戶，最初注冊驗資時是在掇刀中行辦理，驗資成功轉為基本賬戶。我公司正式營業后，欲將基本賬戶變更到我行營業部辦理，因中行變更手續繁雜一直久拖不決。后續在請示行領導后，我們將根據指示進行處理。

二是報備類一般賬戶在他行有久懸戶和基本賬戶變更，致使在我行開立的賬戶不能報備。經與開戶單位主管人員聯系，目前，變更賬戶的 2 家單位已將最新的單位開戶許可證送交我行，我行也已在人行結算賬戶管理系統報備。在他行有久懸賬戶的單位 2 家，1 家已經做銷戶處理，還有 1 家正在要求基本賬戶開戶行做久懸賬戶轉為正常賬戶處理，后續將視情況做出相應處理。根據自查發現的問題，在今后的工作中，我們在要求柜員保證開戶單位資料的完整性、合規性的同時，還要求柜員，單位結算賬戶在沒有通過人行結算賬戶管理系統核準、報備絕對不允許使用，如 10 日內還不能處理好的一

（2）個人賬戶的自查情況：根據管理行和本行的《個人結算賬律進行銷戶處理。戶管理辦法》，對至今開立的個人結算賬戶進行了自查，截止今年 11 月 27 日，全行共開立人民幣結算賬戶 474 戶，公民聯網身份核查 474 戶，留存客戶身份證復印件 474 戶，全部都進行了身份核查。其中活期儲蓄戶共 388 戶，總金額 1305萬元；定期存款共 86 戶，總金額共計 830.4 萬元。共開出普通存折 354 本，一本通存折 63 本，定期存單 87 張。我行在日常工作中能嚴格按照《個人存款賬戶實名制規定》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關法律制度規定辦理個人銀行結算賬戶的開立業務，能夠認真核對存款人身份證件的姓名、號碼及照片，并全部通過公民身份聯網核查系統核實，留存客戶身份證件復印件，對冒用他人證件開戶、虛假身份證件開戶的均不予辦理，要求客戶提供真實有效身份證件；對于由代理人開戶的，能嚴格審核代理人的身份證件，聯系被代理人進行核實，留存電話號碼及詳細住址等重要信息，每日客戶開戶資料隨傳票裝訂。對個人銀行結算賬戶 30 萬元以上大額劃轉業務及 20 萬以上的現金業務，我行建立了大額劃轉登記簿，大額交易嚴格按照反洗錢的相關規定逐筆進行了審批，并詳細記錄其交易對方、資金用途等重要情況，凡是轉賬超過 30 萬元以上必須由部門經理和會計主管審批方能轉出，并由部門經理簽批大額資金簽批單。我行做到了支付資金層層把關，授權管理，責任明確。

2、存款程序與記錄：開業至今我行共辦理單位定期存款一筆，金額 1000萬，存期一年，由客戶提供開立單位賬戶的相關資料并留存印鑒；辦理單位通知存款一筆，金額 1000 萬，儲種為七天通知，目前沒有到期也不存在提前支取現象；單位協定存款一筆，協定金額 50 萬；開立 1 戶單位注冊驗資戶。未開辦存款證明書及教育儲蓄業務。經清查存款程序與記錄，發現以下問題：

一、未建立應解匯款及臨時存款登記簿。我行目前沒有大小額支付系統，依托他行網銀處理往來賬，不涉及應解匯款及臨時存款此會計科目，但是為了以后的業務發展，要完善此業務；

二、大額轉賬支取未嚴格執行預約登記制。現就此情況，已清查以往的所有往來業務，經行詳細登記與記錄，在以后的業務操作中要做到一筆一清，詳細記錄。

3、財務核對：嚴格執行“崗位獨立，人員分離”制度，記賬人員和對賬人員分離，每日營業終了由會計主管和綜合柜員核對交易往來的筆數和金額是否正確一致。

（二）會計業務方面：

1、會計主管履行職責：嚴格執行會計主管責任制度，禁止從事與職責無關的業務，并按規定對會計業務進行監督和審核，并做好《會計主管工作日志登記簿》的記錄和處理。

2、會計程序與記錄：核查以往的會計記錄，發現如下問題：

一、會計憑證存在不合規不正確的現象，如沒有大寫金額，沒有簽章等。柜員的內部自制憑證（現金收入付出憑證），出現忘寫大寫金額的現象或者書寫不正確現象。現已督促其改正，并制定相關整改措施，保證以后不再出現此類情況；

二、會計檔案裝訂不合規，有掉頁現象。已對檔案進行修補裝訂，指定專人審核會計檔案裝訂。

3、財務核對：嚴格執行“崗位獨立，人員分離”制度，記賬人員和對賬人員分離，每日營業終了由會計主管和綜合柜員核對交易往來的筆數和金額是否正確一致。

（三）財務核算方面： 》

1、根據《掇刀包商村鎮銀行財務管理辦法（試行）、有關實施條例和法律法規及規定編制符合我行體制、防范財務風險、推動各項業務持續健康協調發展的財務計劃，主管部門嚴格按我行各財務規定及計劃展開財務工作。

2、建立由我行各級領導組成的財務領導小組，各項財務工作在董事會及行長的領導下由會計結算部具體實施；對于我行大宗費用的開支由我行人員集體進 》《掇刀行決策；各項財務工作均按《掇刀包商村鎮銀行財務管理辦法（試行）、包商村鎮銀行財務審查管理辦法（試行）》等規章制度和實施細則的要求進行；各崗位人員按有利于分工協作，有利于相互制約，有利于提高效率的原則設置，對財務管理審批、采購、保管、會計核算等不可相互兼容的崗位實行崗位分離制。

3、財務核算及收支管理均以權責發生制為基礎；對每筆財務收支準確核算，按各財務規章辦法等合理合規列入相應賬目；合理規范的開立費用賬戶并按《掇刀包商村鎮銀行費用管理辦法（試行）》等財務制度使用，開業至今已發生 91筆費用，金額為 1109133.81 元，其中：業務招待費為 63183.6 元，電子設備運轉費 15102 元，郵電費 16071.5 元，勞動保護費 189800 元，印刷費 25133 元，公雜費 95203.4 元，職工工資 273360 元，差旅費 4564.3 元，水電費 35190.1元，職工福利費 11223 元，職工教育經費 9659.72 元，費用性稅金 46347.3 元，保險費 25081.69 元，社保 23356.2 元低值易耗品攤銷 261388 元，住房公積金12864 元，經查，每一筆單據，要素（事項）、時間等均符合我行費用管理辦法；對各種費用的借支均按我行規定填制借款單，由我行各級領導給出意見后方可實施；各費用的支出需填寫費用報銷憑證、附原始費用憑證、寫明用途，且嚴格實行授權管理下的“一支筆”審批制度；各應收應付款按各有關規定掛賬開業至今已發生。

（四）出納業務方面：

1、定期查庫：建有“查庫登記簿”及“柜面業務交接登記簿”，柜員交接班、營業終了時由授權柜員檢查并核對實物與賬務記載一致；會計主管每周對有價單證和重要空白憑證使用管理情況檢查；營業機構負責人每半個月查庫；會計結算部至少每月進行一次全面庫存檢查；分管行長至少每季進行一次全面庫存檢查；主管行長每半年至少進行一次全面庫存檢查；董事長每年至少進行一次全面庫存檢查。”制度，碰箱必須在監控錄

2、崗位制約：柜員必須堅持“一日三碰庫（箱）像視線范圍內進行，做到賬款、賬實相符。

3、程序與記錄：經核查，我行目前沒有假幣收繳資格，未開辦現金領繳代理業務，柜員現金出入庫實行雙人清點核實，款箱交接雙人簽字確認，明確責任。

4、庫存現金安全與管理：庫存現金實行限額管理制度，對超限額部分及時繳存開戶行，保證資金安全和有效流通。

（五）對賬管理方面：

我行自 8 月 11 日正式營業起已經 3 月有余，對賬工作也已進行 3 次。按照《掇刀包商村鎮銀行對賬工作管理實施細則》我們逐次進行了自查。第一次 8 月份，共產生 3 戶對賬單位，發出 3 戶收回 3 戶，對賬率100；第二次 9 月份，共產生 15 戶對賬單位，發出 13 戶收回 10 戶，對賬率 67；第三次 10 月份，共產生 27 戶對賬單位，發出 22 戶收回 17 戶，對賬率 63；在本次自查清理中發現開戶后一直未發生業務，余額為零的單位賬戶 9 戶占總戶數的 29，空戶較多；外地和外地經營的單位賬戶 7 戶占總戶數的 21，對賬管理非常困難。根據我行對賬率嚴重不達標實際，在以后工作中：

一是嚴把準入關。要求單位開戶后每月必須發生 3 筆以上業務，不然不予開戶。對已經開戶單位，要求本月必須發生業務，不然限期銷戶；

二是“專人”對賬。對在外地和外地經營的單位賬戶，由其客戶經理負責對賬，改變由營業部指定 1 人專門負責對賬模式。三是對照久懸賬戶要求對長期不對賬的單位納入久懸賬戶管理。通過有效措施促進我行對賬質量快速提升。

（六）現金管理方面：

現金業務必須堅持“當日核對、雙人管庫、雙人押運、離崗必須查庫”的原則，做到內控嚴密、職責分明。現金收付必須堅持“收入現金先收款后記賬，付出現金先記賬后付款”的原則。進行款箱交接時，交箱前必須核對接箱人是否為被授權人，接箱時必須核對總箱數，檢查款箱是否完整無損，并詳細登記相關交接登記簿。

（七）印鑒密押、重要空白憑證、授權卡、柜員卡等管理情況：嚴格遵守“證印分管，證押分管”原則，柜員卡專人使用，專人保管，定期或不定期更換密碼，做到“誰使用，誰保管，誰負責”。截至到目前，未發現有任何錯用亂用冒用現象發生。

（八）重要空白憑證方面：嚴格執行《掇刀包商村鎮銀行重要空白憑證管理辦法》。，并指

1、重要空白憑證和有價單證保管：建有“重要空白憑證保管登記簿”定專人保管重要空白憑證和有價單證，重要空白憑證和有價單證實物應當與賬務記載核對一致。經管人員變動時，嚴格辦理交接登記手續，詳細記載交接情況。憑證經管人員未辦妥交接手續前，不得離崗。

2、重要空白憑證和有價單證使用：領用重要空白憑證，根據領用數量登記，注明起止號碼。簽發時，必須按順序號使用，逐份銷“重要空白憑證登記簿”號，號碼必須銜接。屬銀行簽發的重要空白憑證，嚴禁有客戶簽發，不得事先蓋好印章備用。由于我行目前暫時沒有支票和代理業務，因此此方面不存在風險。，并且規定會計主管每周對有價單證和重

3、定期檢查：建有“查庫登記簿”要空白憑證使用管理情況檢查；營業機構負責人每半個月查庫；會計結算部至少每月進行一次全面庫存檢查；分管行長至少每季進行一次全面庫存檢查；主管行長每半年至少進行一次全面庫存檢查；董事長每年至少進行一次全面庫存檢查。經查看檢查開業至今的“查庫登記簿”并突擊檢查庫存情況，發現所有賬證、賬款、賬實相符。在以后的工作中，我們仍要堅持定期不定期的庫存檢查，保證銀行及客戶資金財產安全。

（九）中間業務方面：目前我行暫時未開辦中間業務。

（十）安全保衛：根據管理行和本行《安全保衛工作實施細則》的規定，我們及時對安防設施等進行了自查。

一是測試 110 報警器是否處于正常工作狀態。經與 110 聯系測試，確認我行報警系統正常，運行良好；

二是詢問柜員掇刀公安，均能正確應答；

三是檢查報警裝置的按紐是否局的電話號碼（0724-249xxx）安裝在柜員隨手方便之處，是否處于正常工作狀態。經查看和測試均符合內外部安全保衛部門的要求。

四是突擊檢查營業人員是否雙人臨柜，聯動門是否關閉，是否有非營業人員。經檢查沒有發現單人臨柜現象，聯動門緊閉處于鎖定狀態，也沒有發現除營業人員以外的其他人員進入營業室；

五是突擊檢查柜員現金箱和重要空白憑證庫。進行賬實、賬款、賬證、賬賬核對，沒有發現白條抵庫、賬實、賬款、賬證、賬賬不符的現象；

六是檢查柜員交接是否合規。經查看《柜面業務、交接登記簿》《業務印章、認證卡、密鑰交接登記簿》等沒有發現交叉交接、交接不銜接、交接不簽章、交接事項不清、交接事項不實或交接時間不清等事項，各項交接均符合我行制度規定；

七是檢查消防、自衛器材。經查看，營業部有滅火器箱 2 個（每個里面有 2 個滅火器），消防栓 3 個，均有專人保管并貼有封簽，檢測時間在有效期內。沒有看到自衛器材，目前，已將情況向行領導反應。

三、下一步工作開展計劃

1.進一步提高認識，確保案件防控工作取得實效。我行充分認識開展關鍵風險點監控檢查工作的重要性，防止 和 切實落實監控檢查職責，“檢查走過場” “檢查疲勞”，確保監控檢查工作取得實效。

2.加大監控檢查發現問題的整改落實工作力度，確保檢查發現問題得到有效整改。對于監控檢查發現的問題，按照有關規定落實整改，并做到舉一反三，杜絕屢查屢犯。對檢查發現的問題，要求各部門要高度重視，認真對待。

3.加強業務學習，進一步提高案件防控水平。

4.進一步提高工作實效和質量。堅決克服“管理疲勞”“見怪不怪”、的現象，對發現的問題引起高度重視，堅決杜絕發現問題不報告的情況發生。

5.加強案件防控及整改，保證整改工作落到實處。各管理部門將定期或不定期組織對所在部門案件防控及整改落實情況的檢查，對整改工作落實不到位的要追究責任人，并對整改情況進行重點抽查。機構網點因整改落實不到位，造成風險隱患的，要從重處理責任人。