第一篇：卡業務管理辦法

內蒙古農村信用社聯名卡業務管理辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步規范和發展內蒙古農村信用社聯名卡業務，根據中國人民銀行頒布的《銀行卡業務管理辦法》（銀發〔1999〕17號）和《關于規范聯名卡管理的通知》（銀發〔2002〕6號）有關精神，結合全區農村信用社的實際情況，特制定本辦法。

第二條 內蒙古農村信用社聯名卡是與交通、通訊、百貨、旅游、酒店、保險、地產、醫院，以及政府部門、學校、社團或慈善機構等盈利和非盈利性知名機構合作（以下稱聯名機構）聯名發行的銀行卡，屬“金牛卡”系列產品。聯名卡持卡人除了可以享受全區農村信用社提供的金融理財服務外，還可以享受聯名機構特別提供的消費折扣優惠或聯名機構舉辦各類活動的優先參與權或其他優質、專屬服務，以及聯名機構的特別身份象征。

第三條 聯名卡根據聯名機構的規模、業務范圍、市場需要及社會影響力，可分為全區農村信用社統一發行的聯名卡和部分旗縣級法人機構（含農村合作銀行、農村商業銀行）單獨發行的聯名卡。

第四條 自治區聯社負責聯名卡的發行審批、業務管理和風險管理，定期對聯名卡的業務運作進行檢查，督導各機構進行聯名卡業務的評審。

第五條 各旗縣級法人機構負責聯名卡的市場調研和發行，負責本機構聯名卡的業務管理和風險管理，定期對本機構聯名卡的業務運作進行自查，定期對本機構聯名卡業務進行評審。

第六條 內蒙古農村信用社聯名卡按卡種區分可發行普通卡和金卡。聯名卡受內蒙古農村信用社“金牛卡”業務章程，以及其他業務規定、聯名機構相關規定的約束。聯名卡應設定使用期限，原則上最長使用期限不超過3年。超過使用期限而需延續的聯名卡項目，由自治區聯社或旗縣級法人機構和聯名機構續展協議。聯名卡項目終止時，由自治區聯社或聯合聯名機構通過公共媒體或內蒙古農村信用社營業網點發布終止相關合作通告等方式，通知持卡人到營業網點辦理換卡手續或其他相關事宜。

第二章 聯名卡業務的合作對象

第七條 合作對象的行業選擇及資質認定。

各旗縣級法人機構在發行聯名卡前，應選擇具有相當實力、聲譽良好且擁有較大規模的團體或個人客戶群的企業作為合作伙伴，具體可選擇以下類型機構作為聯名卡合作對象：

（一）資產規模、利潤水平、品牌價值或產品市場占有率在當地同行業處于前三名的企業，企業所在行業可包括航空公司、電訊、零售、交通、石油、媒體、飯店、超市、保險、娛樂、健身、因特網服務等；

（二）大中專院校；

（三）知名社會團體或政府機構、部門、事業機構等。第八條 對聯名機構的原則要求，聯名機構可為持卡人提供以下單項或多項優惠服務：

（一）對聯名卡持卡人提供一定比例的折扣優惠；

（二）向持卡人提供專有快捷、靈活的服務方式；

（三）對持卡人提供消費積分促銷計劃；

（四）組織持卡人參加特別安排的活動，如俱樂部、促銷活動等，并享受會員資格；

（五）持卡人可獲得專有附加服務，如免費停車服務、附送保險、禮品等；

（六）持卡人享有聯名機構組織的各類活動的優先參與權。

第三章 聯名卡業務的報批程序

第九條 各旗縣級法人機構在推出聯名卡項目前，應對擬發行的聯名卡項目進行評審，并撰寫可行性報告，可行性報告的內容須包括：

（一）與聯名機構的合作背景；

（二）聯名機構業務發展情況及客戶結構情況；

（三）聯名卡合作的市場前景及業務拓展規劃；

（四）聯名合作的具體內容及拓展客戶的優惠措施等；

（五）聯名合作的信息系統需求；

（六）聯名合作的效益分析；

（七）其他需要說明的事項。第十條 發行聯名卡前，須向自治區聯社報送以下材料：

（一）發行聯名卡的可行性報告；

（二）與合作機構簽訂的協議書、報批件；

（三）聯名卡章程；

（四）業務管理辦法和會計核算辦法；

（五）持卡人禮遇政策；

（六）聯名卡卡面設計圖樣及背面有關文字。

第十一條 自治區聯社對各旗縣級法人機構申請發行的聯名卡項目進行業務、技術論證與法律合規性審查和批復。

第十二條 各旗縣級法人機構發行聯名卡前，應根據監管部門有關要求履行審批或報批程序。

第四章 聯名卡業務章程和協議書

第十三條 聯名卡章程必須明確以下內容：

（一）聯名卡的名稱、種類(含卡種)、用途；

（二）聯名卡的發行對象、申領條件、申領手續；

（三）聯名卡業務的定義、性質和使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法；

（四）聯名卡的使用期限、遺失和過期處理辦法；

（五）聯名卡功能；

（六）聯名卡的賬戶適用的利率；

（七）聯名卡持卡人的繳費項目及標準；

（八）發卡機構、聯名機構、持卡人及其他有關當事人的權利、義務；

（九）聯名機構向持卡人提供的具體優惠服務和權益。

第十四條 聯名卡協議書是對發行雙方的約束性文件，也是確保聯名卡項目順利開展的重要保證文件，須對下述內容予以明確界定：

（一）聯名卡功能和優惠條件的基本描述；

（二）聯名卡發卡對象；

（三）聯名卡申請條件和手續；

（四）聯名卡到期后的處理（停止使用或換卡等）；

（五）聯名卡合作雙方的職責及服務規范，包括清算、操作程序、詳細的優惠促銷方案以及推廣計劃等；

（六）風險責任條款；

（七）客戶資料保密條款；

（八）費用分攤及分潤方案。

第五章 聯名卡版面的設計原則

第十五條 聯名卡正面的設計，卡面要素、色調、圖案等可根據聯名雙方意愿設計，內蒙古農村信用社的社徽與“內蒙古農村信用社”標準字體布局于卡片正面左上方，聯名機構的徽標和名稱可布局于卡片正面右上方（右上方如有“銀聯”標識，可印在“銀聯”標識的左側），聯名卡名稱可印制在聯名雙方的徽標、名稱下面偏右位置。第十六條 聯名卡背面的文字說明中可加上“本卡持卡人須依照內蒙古農村信用社××聯名卡章程及相關業務規定辦理”，以及“本卡持卡人可享受××聯名機構提供的××優惠待遇”字樣，同時可注明聯名機構的名稱、服務電話和網址。

第六章 聯名卡業務的風險管理與檢查

第十七條 各旗縣級法人機構須定期對聯名卡業務進行自查，原則每半年進行1次，自查報告報送自治區聯社，自查內容應包括：

（一）聯名卡章程和協議書是否符合監管要求，是否適應市場形勢。

（二）對聯名卡業務處理是否合規，質量記錄是否完整。

（三）聯名機構是否采取有效措施保護客戶資料，是否存在轉讓客戶資料行為，客戶資料是否存在遺失或者泄露風險。

（四）聯名卡的發放和使用是否存在違規情況，是否存在損害內蒙古農村信用社形象的情況。

第十八條 自治區聯社對聯名卡業務采取非現場檢查方式。原則上每年進行1次覆蓋全轄范圍內聯名卡業務的非現場檢查，非現場檢查由自治區聯社提供檢查內容表格，由各旗縣級法人機構填報并報自治區聯社。

第七章 聯名卡業務的評審制度

第十九條 為保證聯名卡業務合理有序的發展，聯名卡發行機構的業務管理部門須對聯名卡業務進行跟蹤評審，原則上每年進行一次。對跟蹤評審中發現的問題應及時提出整改或其他應對措施。跟蹤評審報告報送自治區聯社。

第二十條 聯名卡項目的跟蹤評審內容包括：

（一）聯名機構能否按照其制訂的計劃正常運作和發展；

（二）市場及持卡人對聯名機構運作情況及服務承諾實現的反映；

（三）聯名卡項目是否能按預訂的發展計劃進行；

（四）聯名卡市場規模和實際使用情況是否符合聯名卡可行性分析，具體可包括聯名卡開卡量數據和聯名卡活卡率、聯名卡資金沉淀平均余額；

（五）聯名卡項目的成本收益分析，原則上只計算聯名卡項目的直接成本和直接收益。

第二十一條 對于聯名卡實際市場運行情況與可行性分析中出現重大偏差的聯名卡項目，發行機構應向自治區聯社說明原因并提交市場營銷調整措施。

第二十二條 原則上對于出現虧損的聯名卡項目應暫停業務發展，并與聯名機構協商終止該聯名卡項目。

第八章 聯名卡業務的宣傳、推廣與終止

第二十三條 發卡機構與聯名機構雙方均有義務積極利用各自業務渠道進行聯名卡的宣傳與推廣。

第二十四條 發卡機構應與聯名機構在發卡前擬訂聯名卡業務宣傳推廣計劃和方案，經雙方確認后執行。有關的宣傳推廣費用由發卡機構與聯名機構具體商定。

第二十五條 終止聯名卡業務，必須滿足以下前提條件：

（一）要求終止方須提前三個月提出終止聯名卡業務的要求，并詳細說明終止的原因；

（二）聯名卡業務必須經協議雙方法人代表正式簽署終止協議，并約定善后事宜，通過公共媒體刊登有關公告及在內蒙古農村信用社營業網點張貼有關通告。

第二十六條 聯名卡業務終止后，持卡人不再享受聯名機構一方所提供的優惠，但聯名卡的金融服務功能繼續有效。發卡機構公布終止聯名卡業務通告后，持卡人可在規定的時間內在發卡機構營業網點辦理換卡手續。

第二十七條 聯名機構因合并、改組、或經營不佳造成轉業停業、未能按照協議履行義務、或其他對聯名卡業務產生不良影響的情況出現而又未及時采取糾正措施的，以及聯名機構因管理不善無法履約、或無法提供協議中的優質服務或優惠、持卡人投訴較為頻繁的，自治區聯社有權立即終止該聯名卡項目。

第二十八條 各旗縣級法人機構單獨發行的聯名卡終止業務前，須書面寫明終止原因報告自治區聯社備案。

第九章 附 則

第二十九條 本辦法由內蒙古自治區農村信用社聯合社理事會制定、解釋，社員大會批準、修改。

第三十條 本辦法自下發之日起執行。

第二篇：XX市商業銀行公務卡業務管理辦法

XXXX銀行

公務卡業務管理辦法

第一部分 總 則 第一章 基本規定

第一節 公務卡的定義、功能及分類

一、公務卡的定義及功能

XXXX銀行XXXX公務卡（下稱“公務卡”）是XXXX銀行（下稱“本行”）向財政預算等單位在職在編職工發行的，主要用于日常公務支出及報銷、又兼顧個人消費，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款，以人民幣結算的信用支付工具。

公務卡具有普通信用卡的信用消費、存取現金、轉賬結算等所有功能，享有一定信用額度，符合條件的還可享受循環信用、免息還款期等便利。

公務卡結算的使用范圍是：政府財政預算等單位原使用現金結算的公用費用支出，包括差旅費、會議費、招待費和5萬元（以人民幣為單位）以下的零星購買支出及個人消費支出等，可在本行各營業網點及中國境內外有“銀聯”標識的特約商戶、自動柜員機等使用，采用人民幣結算。

二、公務卡的分類

按信用等級不同分為金卡和普通卡。金卡是指信用額度在2萬元至5萬元（含）之間的公務卡，普通卡是指信用額度在2萬元以下的公務卡。

第二節 公務卡的卡片設計

一、公務卡卡片應具有XXXX銀行的名稱和標識。

二、公務卡的卡號編排方法及凸印、印刷格式 帶有中國銀聯標識的公務卡卡號編排方法和凸印格式。第一行 XXXX XXXX XXXX XXXX A B C 第二行 XXXX XX/XX D E 第三行 MR.或MS.XXX XXX XXX F G 以上英文字母對應的內容為：

A：卡號的1-6位，銀聯分配給我行的公務卡BIN號； B：第7-15位，卡順序號； C：第16位校驗位； D：BIN號前四位；

E：為卡片的有效期，前兩位數為月份，后兩位數字為年份；

F：先生或女士的英文縮寫；

G：持卡人姓名（漢語拼音或英文姓名）。

三、公務卡的磁條標準

公務卡的磁條標準和應用必須符合中國人民銀行及中國銀聯的有關規定。

第二章 發卡機構和合作聯盟

一、XXXX銀行在總部市場業務部設立個人業務中心，全權負責經營和管理全行的銀行卡，包括借記卡和公務卡業務，其職能為：

（一）負責全行銀行卡產品的開發、測試及推廣，努力樹立我行銀行卡品牌，提高市場占有率，創造利潤；

（二）負責制定銀行卡業務的各項管理辦法和規章制度，并對各級分支機構的業務經營和制度的執行情況進行檢查、監督；

（三）負責全行銀行卡的風險控制及管理，包括制訂風險管理辦法、資信調查、審批、日常風險監控、催收、壞賬處理及根據不同階段的信貸政策和不同的市場制定銀行卡的授權準則；

（四）負責統一策劃并組織實施全行銀行卡的市場營銷，包括制訂市場營銷計劃、產品包裝、宣傳策劃、資料準備及市場調研等；

（五）負責全行銀行卡業務的部分賬務管理，包括：對賬、財務分析及成本控制等；

（六）負責及時發現、反饋并協同有關部門解決本行銀行卡的用卡環境中存在的問題，不斷改善用卡環境；

（七）負責銀行卡業務的預測和分析工作；

（八）負責對分支行進行業務指導和培訓；

（九）負責與中國銀聯、各銀行卡同業協會、代理行和國際組織的業務往來、業務交流；

（十）負責全行銀行卡的設計、訂購、制作及管理等。

二、合作聯盟負責提供關于公務卡業務的技術支持和服務。

（一）負責公務卡服務平臺的運營管理、網絡通訊、日常維護，組織和協調發卡機構的系統變更和資源規劃；

（二）負責收集公務卡的業務需求，協助完成產品開發，實現系統升級；

（三）根據發卡機構授權負責卡片的設計、訂購、制作和對賬單、密信的印制、郵寄及管理等；

（四）負責制定發卡機構公務卡業務人員的培訓計劃并組織實施，指導發卡機構充分利用公務卡系統的各項功能和服務內容;

（五）負責提供業務和技術咨詢；

（六）定期進行發卡機構公務卡業務的滿意度調查，建立定期或不定期的回訪制度，組織召開城商行公務卡業務的會議；

（七）協助發卡機構與中國銀聯、銀聯數據、代理行和銀行卡國際組織等有關單位的業務往來和交流。

第三章 營業網點與特約商戶

一、營業網點

（一）公務卡營業網點包括了發卡機構所有分設的網點；

（二）公務卡營業網點一般受理公務卡的申請、掛失、存取、轉賬、咨詢等基本業務；

（三）公務卡營業網點應具備辦理公務卡業務的基本要求，內部管理完善，經辦人員熟悉公務卡業務操作程序；

（四）營業網點應根據XXXX銀行總部的要求和部署，開展公務卡業務宣傳、受理、咨詢等工作。

二、特約商戶

（一）特約商戶主要是指銀聯特約商戶和發卡機構特約商戶；

（二）特約商戶的管理按照銀聯的有關規定要求進行；

（三）特約商戶應具備受理公務卡的基本條件，遵守《XXXX銀行公務卡章程》；

（四）發卡機構為特約商戶提供培訓、咨詢等相關服務。

第二部分 業務處理 第四章 公務卡申領 第一節 基本規定

一、申辦單位須與本行簽署服務協議，申請人須與本行簽署領用合約，禁止單位以下形式的代辦公務卡。

（一）在本單位員工不知情或不同意的情況下強行為員工指定發卡機構；

（二）公務卡申請人不是本單位員工本人或申請人與持卡人不一致；

（三）公務卡申請表上簽名確認者與持卡人不一致；

（四）某獨立的中介單位為其他單位營銷辦卡。

二、本行根據與申辦單位簽訂的服務合約相關規定及申請人的資信情況，給予申請人金卡或普通卡。

三、本行給予申請人的授信額度及公務卡的使用權限按照《XXXX銀行XXXX公務卡章程》和《XXXX銀行XXXX公務卡業務管理辦法》等有關規定施行。

第二節 申辦單位條件

一、申辦單位應在本行經營機構開立有基本存款賬戶、一般存款賬戶或專用存款賬戶。

二、具備法人資格或經法人授權，在有關部門合法登記并注冊，有合法經營管理執照；沒有法人資格的單位則須提供機構設臵批文，其它經濟組織必須經相關部門登記注冊；

三、具有良好的銀行信用記錄，經本行評估并確認償債能力符合銀行規定要求。

四、本行認為申辦單位需具備的其他條件。

第三節 申領人條件

一、申請人須為申辦單位在職在編職工，經申辦單位批準可以合法持有公務卡。

二、年滿18周歲、具有完全民事行為能力、資信良好、屬申辦單位在職在編職工。或25周歲（含）以上、在中華人民共和國有固定居所、具有完全民事行為能力、資信良好、屬申辦單位在職在編職工的境外人士。

三、月收入比較穩定，具有償還公務卡相關款項的能力。

四、本行認為申請人須具備的其他條件。

第四節 申請手續

一、填寫領用合約

填妥公務卡領用合約，要求字跡清楚，內容真實完整，并由持卡人親筆簽名。

二、提供資料

（一）出具所在單位簽發的公務卡開辦許可證明。

（二）申請人填寫的公務卡領用合約。

（三）必須提供的文件：（1）申請人的有效身份證件，包括身份證、護照、軍官證等資料的原件和復印件；（2）收入證明文件，包括最近三個月銀行代發工資記錄（工資卡的對賬單復印件）或個人所得稅扣繳憑證復印件或單位開具的收入證明原件等。

（四）必要時可以要求提供的其它資料，包括但不限于以下資料：（1）申請人在職證明或工作證的原件和復印件；（2）申請人的房產證的原件和復印件；

（3）申請人的住房按揭首期付款憑據的原件和復印件；

第四節 簽訂合約

一、申辦單位與本行簽訂服務合約，確定各方的權利和義務，并指定公務卡持卡人資格。本行按照申請人的資信及收入情況核定申請人的信用額度，但若申請人的相關資料與本行要求不符或其他特殊情況，本行有權降低持卡人信用額度或取消其用卡資格。

二、申請人填寫公務卡領用合約時，要按照本行相關規定進行填寫，確保內容真實、完整、有效，字跡清晰，無任何涂改，并在申請人簽名處親筆簽名。

三、申請人在申請合約上簽字，即表示合約確立，并同意本行向有關方面咨詢、保留和使用相關數據資料的權利，確認履行其中各項規定并遵守本行公務卡章程。

第五章 資信審核

資信審核是本行對公務卡申辦單位及申請人的基本條件、信譽、經濟狀況等方面進行的全面調查、審核。

一、資信審核的基本內容

（一）對在本行申請首張公務卡的申請人，經辦行要嚴格遵守親訪親簽制度。采取面談、上門和電話等多種方式，訪問申請人本人，親自見到申請人本人在公務卡申請書上簽名。

（二）公務卡申請資料后，經辦人員應認真審核申請表內容是否真實、完整，字跡是否清晰，申請人所提供的有關資料、簽名、印章等是否齊全，是否要提供擔保。

（三）審核申辦單位、個人是否符合公務卡有關申請的基本條件。

（四）審核申辦單位、個人的資信情況：

（1）對于申辦單位，審查內容應包括該單位是否在我行開立結算賬戶等情況。（2）審查公務卡申請人的工作單位性質、工作年限、職業、職務、收入水平、文化程度、本行借記卡消費記錄、在其他金融機構用卡情況及還款記錄等。

二、資信審核程序

公務卡審核嚴格履行兩級審核手續，完成對申請人的資信審核工作。

（一）初審

（一）申請人申請公務卡時，初審工作由經辦行負責。主要審核申請表所填內容是否完整有效，申請人是否按銀行要求提供有關資料。

（二）審核申請人填寫資料的真實性，通過中國人民銀行聯網核查系統核對身份證號碼與姓名是否一致，對有疑問的，可到公安機關進行核查，發現問題及時處理。

（三）經辦行通過人民銀行征信系統查詢申請人的信用記錄情況。

（二）復審

復審由個人業務中心負責，主要審核內容包括：

（一）申請人是否符合我行公務卡辦理條件；

（二）申請人是否具備還款能力；

（三）申請人信用記錄情況是否良好；

三、資信審核方法

（一）電話核實

通過電話向申請人的單位或其本人以及向其他開戶銀行核實有關情況，電話核實應當聯系到本人，同時應做好書面紀錄。

（一）電話核實首先應當確認申請人電話號碼的真實性；

（二）對一次電話核實無法了解申請人資信情況的，經辦人員應通過換人、換時間、換電話號碼（即單位和住宅電話）的方式分別進行核實，如申請人無住宅電話，應要求申請人提供足以證明其居住住址的證明，或提交上門核實。

（二）信函調查

信函調查應使用掛號信或郵政專遞。將需要核實的有關申領人的資信情況，用信函發往其所在單位的人事部門或發往其居住地核實有關資信情況。

（三）當面核實

對用電話、信函形式進行調查仍無法確認的，經辦人員應上門向申請人或有關部門、人員當面詢問情況，實地查看其財產狀況、經營規模及有關的資信憑據等。

（四）其他方式

經辦人員可通過公安部門驗證身份證號碼的真實性以及申領人是否有犯罪記錄等情況憑此作為資信審核的依據，酌情處理。

經辦人員可充分利用社會信息系統（如人行征信系統、稅務、其他銀行等資料系統）所提供的資料，對持卡人的資信情況進行調查審核。審核完畢，經辦人員應在申請表發卡機構意見欄內批注意見并加蓋公章。

第六章 資信評估及授信業務

資信評估及授信業務是指個人業務中心根據掌握的資料，對公務卡申請人的資信情況作出綜合分析和評估，并對申請人進行信用評分，根據評分結果授予其相應的授信額度，以及對公務卡持卡人的信用評分和授信額度進行調整。

第一節 資信評估

資信評估是個人業務中心規范評估標準，降低發卡風險，控制辦卡等級，防范信用風險的手段。個人業務中心應根據當地實際情況，制定合理的評分標準和統一評估尺度作為申領評估的依據。進行資信評估時，要堅持客觀、科學、公正和定量分析與定性分析相結合的基本原則。評估所依據的材料和事實必須真實、可靠。個人業務中心應依據掌握的資料，通過資信評估對申請人的資信情況作出綜合分析和評估，評估結果是確定能否為申請人發卡、發卡種類及給予多少信用額度的依據。

一、資信評估項目

資信評估項目分為個人評估項目和單位評估項目兩大類。個人評估對象的基本情況包括：自然情況、職業情況、財產狀況、信用狀況四方面。自然情況指評估對象的年齡、性別、婚姻狀況、文化程度、身體狀況等個人基本情況。職業情況指評估對象的單位性質、單位年限、職務、職稱等情況。財產狀況指評估對象擁有的房產、汽車、銀行存款、年收入等情況。信用狀況指評估對象在本行借記卡消費記錄、在其他銀行信用卡申請、還款記錄、銀行貸款情況、持有銀行卡以及收入還貸比等情況。單位評估對象的基本情況包括：單位性質、注冊資金、對外擔保情況、生產經營情況、財務狀況、資產負債比例以及債務償還能力和單位主要負責人素質道德情況。

二、信用評分

（一）信用評分包括基礎分和調整分, 個人業務中心根據評估對象的基本情況計算得出基礎分,然后考慮調整因素計算得出調整分,基礎分與調整分之和為評估對象的綜合得分。個人業務中心根據評估對象的綜合得分確定其授信額度。

在科學評分的基礎上，由個人業務中心對評估對象進行主觀評價，按調整因素主觀確定其調整分。信用評分的主觀調整因素主要包括：

（1）職業和收入變化趨勢。

（2）職業穩定性情況。（3）戶口所在地。

（4）推薦人資信情況或推薦行評定情況。

（5）調查評分因素：如家庭/朋友確認、配偶資料確認、建立聯系電話等。

（二）對以下申請人，個人業務中心原則上不予信用評分，直接拒絕發卡：（1）在本行信用記錄較差。（2）在他行信用記錄較差。（3）在單位有不良記錄。（4）在社會有不良記錄。

第二節 授信額度

授信額度是個人業務中心授予公務卡持卡人使用公務卡消費貸款的最高額度，公務卡授信額度最高5萬元。初次授予授信額度實行低限原則，即按其信用分值對應的授信額度區間最低額執行。

第三節 授信額度調整

個人業務中心每年應當對持卡人的資信狀況至少復查一次，并根據資信狀況的變化做出調整。個人業務中心對授信額度的調整，須建立嚴格的審查制度，經辦人員填寫XXXX銀行公務卡授信額度調整報告，由有權人批準執行。本行調整持卡人授信額度的主要依據是持卡人用卡消費及還款的情況。

一、持卡人用卡購物消費金額和筆數超過本行公務卡有效賬戶持卡人平均水平且無拖欠記錄的，發卡行可調高其授信額度。

二、持卡人有下列情況之一的，不得調高其信用額度：

（一）公務卡透支超過規定期限仍未還款，公務卡拖欠利息或最低還款額。

（二）有拖欠銀行貸款本息的行為。

（三）在他行有惡意透支或拖欠行為。

（四）受到經濟處罰、涉嫌司法糾紛或案件等。

第七章 開銷戶 第一節 基本規定

公務卡的開戶、制卡、制密、發卡、賬單、補換卡、及重臵密碼、收卡、銷戶等工作由個人業務中心負責組織實施。其中制卡、制密和賬單管理由合作聯盟外包。

第二節 開戶

公務卡開戶應憑個人業務中心審批合格的領用合約進行開戶。開戶過程中，若因資信度不足或額度較大等原因須授權的，應經有權人進行交易授權。

第三節 制卡、發卡

一、經復審合格后，系統自動產生公務卡卡號，并生成打卡清單，包括卡號、姓名、漢語拼音、性別、有效期等。經XXXX銀行審核后由合作聯盟按照《山東省城市商業銀行

合作聯盟制卡、發卡及密函作業管理辦法》制卡。

二、合作聯盟將卡片制作完畢，通過掛號郵寄的方式，直接寄送申請人。

第四節 補換卡及密碼管理

一、補換卡

（一）補卡

（一）公務卡卡片損壞后，卡中心可根據持卡人的要求為其補卡。補卡時，認真核對持卡人出示的身份證件及填寫的公務卡相關服務申請書，無誤后收回舊卡。

（二）按規定從持卡人賬戶扣收工本費。

（二）零星換卡

（一）卡中心對公務卡持卡人提出要求延長有效期的換卡進行零星換卡；

（二）卡中心對公務卡的零星換卡，應進行資信評估，資信評估合格的，經辦人員認真核對卡片和持卡人相關信息無誤后，進行零星換卡處理；

（三）零星換卡可以更換卡號，更換卡號后，經辦員應按新卡號更改原卡號，并批注補領新卡標記，調整相關資料；

（四）卡中心可根據持卡人的要求，對資信評估合格的普通卡持卡人更換金卡，辦理時須有權人授權。

（三）批量換卡

（一）卡中心對下月到期的公務卡持卡人進行資信評估，資信評估合格的，向持卡人發出換卡通知。

（二）對以下幾種情況不做批量換卡處理：（1）信用評分低于規定標準的持卡人；（2）公務卡超透支限額的；

（3）信用評分不合格的、持卡人提出不換卡的；（4）本行認為不予換卡的其他情況。

（四）掛失新開卡

（一）公務卡掛失后，可根據持卡人的要求，核對持卡人身份證及掛失申請書無誤后，為其發放新卡。

（二）本行同意為持卡人補發新卡的，按規定自動從持卡人賬戶中扣收工本費：

（三）交易完成后，操作員應按新卡號更改原卡號，并批注補領新卡標記，調整有關資料。

（四）持卡人找到遺失卡，如已補領新卡，應交回舊卡，補發新卡的工本費不予退還。

（五）對要求更換為金卡的普通卡持卡人，應進行資信評估。資信評估合格的，補發新卡時須有權人交易授權。

二、密碼管理

（一）公務卡消費時是否使用密碼原則上由申辦單位統一確定。申辦單位選擇憑密碼消費的，本行原則上不接受持卡人個人提出的不使用密碼的要求；申辦單位選擇消費不使用密碼的，本行接受持卡人個人提出的憑密碼使用的要求。

（二）持卡人憑卡消費時，在交易成功后須在簽購單上簽名；對于預先與本行約定在境內消費交易中使用密碼的持卡人，還須輸入交易密碼。

（三）公務卡持卡人因遺失密碼要求重新設臵密碼時，經辦員應在核實客戶身份無誤后，經有權人進行交易授權后進行密碼重臵操作，并按規定在持卡人賬戶中自動扣收密碼重臵手續費。

第五節 銷戶

公務卡持卡人要求銷戶的，應先辦理申請銷戶手續，再辦理銷戶結清手續。

一、銷戶申請

持卡人在柜面申請銷戶的，經辦員審核身份證件及卡片等相關信息無誤后，辦理銷戶登記，并要求持卡人及時還清帳戶欠款。

持卡人撥打本行客服電話申請銷戶，客服人員核對持卡人相關信息無誤后，辦理銷戶登記，并要求持卡人及時還清帳戶欠款。

二、銷戶結清

辦理銷戶手續45天后，銷戶申請人可辦理銷戶結清手續，期間可辦理存款業務和撤銷銷戶申請。

（一）收卡

經辦員應認真核對交回的卡片，無誤后，對收回的卡片進行打洞或剪角處理（須破壞磁條信息和凸印信息）。有效卡無法收回時，持卡人應先辦理掛失手續。

（二）結清

（一）對符合銷戶規定的，辦理銷戶結清手續。

（二）如果持卡人賬戶為貸方余額，即有存款在，則銷戶結清后將相應余額及取款回單交持卡人。

（三）如果持卡人賬戶為借方余額，即存在透支，則請持卡人填寫公務卡存款單，為客戶做柜面還款交易。

（四）透支賬戶中無法收回的透支款項應視為業務損失，其銷戶手續同業務損失處理。

三、其他規定

個人卡還清透支本息后，滿足下列情況之一，可予以銷戶:

（一）持卡人公務卡有效期已滿九十天，持卡人不辦理更換新卡手續的；

（二）持卡人掛失后滿三十天，且沒有其他卡又不換領新卡的；

（三）持卡人公務卡被列入止付名單超過三十天的；

（四）卡中心已收回其公務卡三十天的；

（五）本行認為可以予以銷戶的其他情況。

第八章 消費及收單

一、基本規定

公務卡為人民幣卡，申請人憑密碼消費。

二、商戶受理公務卡消費時，應認真審核以下內容：

（一）公務卡是否有剪角、打孔、折斷、涂改、卡號模糊或數字大小不

一、排列不整齊、簽名欄內有“樣卡”、“測試卡”等非正常字樣等情況；

（二）公務卡是否在有效期內；

（三）是否為止付卡；

（四）背面簽名條上的簽名、卡片上印刷姓名是否一致。

三、審核無誤的，按以下操作流程處理：

（一）在POS終端上刷卡，輸入交易金額，根據提示由持卡人輸入密碼；

（二）如POS終端未提示持卡人輸入密碼，應在POS憑證上登記持卡人身份證件號碼；

（三）如果屏幕提示為“止付卡”或“非法卡”時，應先沒收卡，并及時與卡中心聯系，根據卡中心答復進行處理；

（四）當POS終端提示電話索權時，應向卡中心索要授權，卡中心同意授權的，根據授權號做授權消費交易，不同意授權的應拒絕受理；

（五）交易正常完成，打印出POS憑證后，請持卡人在憑證上當面簽名，并核對持卡人簽名與公務卡簽名條上的簽名是否一致，將公務卡、身份證件、附憑證持卡人留存聯交持卡人；

（六）對POS 提示“未知交易，自動沖正，請重做交易”及交易未正常完成的，操作員應重做該筆交易，如重復做多次均提示為未知交易，應及時與卡中心取得聯系。

四、特約商戶消費收單業務實行實時記賬處理，收單行應按照銀聯規定及時對賬并做相應賬務處理。

第九章 存取現金和轉賬

第一節 存現

一、基本規定

（一）公務卡具有存現功能。

（二）各營業網點辦理公務卡存款業務。

（三）公務卡系統內存款實時到賬。

二、審核內容

（一）公務卡是否有剪角、打孔、折斷、涂改、卡號模糊或數字大小不一，排列不整齊、簽名欄內有“樣卡”、“測試卡”等非正常字樣等情況；

（二）確認是否為可存現的卡種；

（三）是否在有效期內；

（四）是否為止付卡。

三、處理流程

公務卡存款應按審核內容進行審核，對于假卡、偽卡、過期卡應立即與卡中心聯系，對止付卡，應與卡中心取得聯系，由卡中心查明止付原因決定是否收卡。審核無誤后，使用“公務卡存款”交易辦理卡存款業務。

（一）柜面續存時客戶應將公務卡、現金交臨柜經辦人員，無卡續存的則需要填寫無卡（折）存款憑條，須注明持卡人卡號，持卡人姓名，存款人姓名、存款人電話等內容。

（二）臨柜經辦人員清點現金無誤后，輸入公務卡的現金存入交易碼，按計算機提示進行現金存入業務處理，并打印存款憑條。

（三）存款人在公務卡存款憑條上簽名確認。

（四）記賬完畢，核對無誤后，在回單聯蓋章，將公務卡和回單聯交客戶收執。

第二節 取現

一、基本規定

（一）公務卡具備取現功能；

（二）公務卡持卡人使用信用額度取現，每卡每天累計不得超過2000元；

（三）公務卡取現必須使用密碼，無卡不得取現；

（四）公務卡取現手續費從持卡人賬戶中自動扣收，營業網點按持卡人取現金額付款。

二、受理公務卡取現業務時，經辦員應認真審核以下內容：

（一）公務卡是否有剪角、打孔、折斷、涂改、卡號模糊或數字大小不一，排列不整齊、簽名欄內有“樣卡”、“測試卡”等非正常字樣等情況；

（二）確認是否為可取現的卡種；

（三）是否在有效期內；

（四）是否為止付卡；

（五）持卡人身份證件的照片是否與本人相同；

（六）持卡人身份證件上的姓名與公務卡背面簽名條上的簽名及卡片凸印的姓名是否一致。如卡片簽名條無持卡人簽名的，應要求持卡人在簽名條簽名。

三、公務卡取現按審核規定審核無誤的，使用“公務卡取現交易”按以下流程處理。

（一）臨柜人員在公務卡取款交易中，輸入金額等要素后，由客戶輸入密碼，按計算機提示進行取款記賬業務處理；

（二）如系統提示該卡為無效卡，掛失卡或止付卡，應立即與卡中心聯系；

（三）如提示需要授權，應由有權人審核確定后，進行交易授權；如提示需要索權，通過電話向授權中心索權；

（四）經辦員在接到授權中心給出的授權號后，重新辦理該筆取現業務，并輸入授權號碼，打印取款憑條；

（五）持卡人在打印的取款憑條上簽名確認，然后核對持卡人簽名是否與公務卡背面簽名條內的簽名一致；

（六）經辦人員在取款憑條上蓋章，將回單聯、公務卡及現金交給持卡人。

第三節 轉入

一、基本規定

（一）公務卡具備轉入功能；

（二）轉入業務可在本行任一營業網點辦理；

（三）通過刷卡辦理的公務卡轉賬業務，可直接打印轉帳憑證。

二、營業網點轉賬

經辦員判斷是否可以辦理轉賬業務的公務卡，并按照存款審核內容進行審核，審核無誤的，使用“公務卡轉賬交易”辦理。

第十章 索授權 第一節 基本規定

一、索權是指特約商戶和營業網點在辦理公務卡業務時，向個人業務中心提出受理請求的行為。

二、授權是指個人業務中心接到特約商戶和營業網點的受理請求后，經核實持卡人賬戶和身份，作出是否同意受理答復的行為。

三、索授權方式

（一）自動索授權是指索權方將索權請求通過網絡傳至機房，機房收到后進行自動處理并返回相應答復的過程。自動索授權只能辦理取現、轉賬、消費三種方式的索授權業務。

（二）人工索授權是指索權方將索權請求通過授權電話或傳真傳至授權方，授權方收到后進行處理并通過授權電話或傳真向索權方返回相應答復的過程。人工索授權可以辦理各類索授權業務，包括取現、轉賬、消費、掛失、緊急取現、壓單業務、疑問索權。

四、索授權要求

(一)當特約商戶和營業網點終端或POS提示向個人業務中心電話索權及手工受理公務卡業務遇有下列情況之一者，必須向個人業務中心索要授權，在未得到卡中心授權的，均不得擅自受理持卡人用卡：

（一）持卡人一次消費、取現、轉賬超過規定的索權限額；

（二）同卡號、同一天內在同一單位(網點)進行多次取現、轉賬、消費，其金額累計超過索權限額；

（三）購買金銀首飾等易變現商品；

(二)特約商戶和營業網點向個人業務中心索權時，應提供持卡人的卡號、身份證件類型及號碼、卡的有效期限、交易內容、交易金額、索權單位編號、索權人姓名等內容。

（四）交易和其他方面有疑問。

(三)個人業務中心不得主動對特約商戶和營業網點授權。

五、索權限額

取現限額人民幣2000元，轉賬筆筆授權。

六、索授權分類

索授權分為小額索授權和大額索授權，小額索授權是指一次金額在人民幣1萬元(不含)以下的索授權，大額索授權是指一次金額在人民幣1萬元(含)以上的索授權。

七、為保證索授權業務順利進行，個人業務中心須配備授權專用的全國直撥電話和傳真機。配備專職人員辦理索授權業務，接受特約商戶和營業網點的索權和咨詢，并實行24小時授權在崗制度(節假日亦同)。

第二節 處理流程

一、索授權

（一）個人業務中心授權人員接到索權單位的索權請求，必須詳細詢問持卡人有關資料如電話、家庭地址、工作單位、擔保人等情況細節，并與持卡人檔案進行核對，使用授權交易錄入索權人提供的各項資料，并依據不同情況分別處理，并作出相應答復。

（一）授權成功的，答復“同意受理，授權號碼是XXXXXX”；若為一萬元(含)以上的轉賬、消費授權必須執行編密制度，編出正確的密押號后，隨同授權號一起反饋；

（二）無此卡檔案和賬戶的，應答復“無此卡，請沒收”；

（三）持卡人身份證件號碼不符的，應提示對方提供正確的證件號碼，無法提供的，應由個人業務中心核實原因后進行相應處理；

（四）當系統提示該卡為過期卡時，應答復“此卡為過期卡，請勿受理”；

（五）當系統提示該卡為止付卡時，應答復“此卡為止付卡，請沒收”；

（六）當交易金額加授權累計加凍結金額超過余額控制數加透支限額時，應答復“超限額，請勿受理”；

（七）當消費(或取現)交易金額超過自定義單筆消費(或取現)限額時，應答復“超自定義單筆消費(或取現)限額，請勿受理”；

（八）當取現交易金額加當日累計取現透支余額超過日累計取現透支限額時，應答復“超日累計取現透支限額，請勿受理”；

（九）當取現交易金額超過單筆取現透支限額時，應答復“超單筆取現透支限額，請勿受理”；

（十）當累計取現透支超取現透支比例時，應答復“超取現透支比例，請勿受理”。(二)索授權記錄使用期限。

（一）營業網點取得的索權記錄，柜面只能當日使用，POS的消費授權只能當日或第二日使用，POS的預授權只能在取得授權的30日內使用；

（二）個人業務中心的授權保留30日，計算機系統對授權日期超過30天的授權進行自動刪除，并將該筆記錄臵“己過期”標志。

二、取消索授權

（一）特約商戶做交易時自動索權的，應通過反交易進行取消；

（二）營業網點做交易時自動索權的，應通過反交易進行取消；若取消時網絡不通或原使用電話索權的，應電話通知個人業務中心；

（三）個人業務中心接到要求取消索權的電話或傳真后，查詢索授權登記簿進行核實，對未答復授權號的，不再授權；對己答復授權號的，核實無誤后在系統中做相應處理。

第十一章 掛失及止付

第一節 掛失

一、持卡人所持卡片遺失或被盜，可到本行任一營業網點或撥打本行客服電話辦理掛失，以上掛失均為正式掛失。除非司法機關另有認定，在掛失生效前，因之所發生的經濟損失均由持卡人承擔。掛失生效后，持卡人不再承擔掛失卡因偽冒、盜用所產生的經濟損失。但出現下列情形之一，由持卡人承擔所有損失，本行不承擔任何責任：

（一）司法機關依法扣劃卡內資金；

（二）持卡人有與他人合謀、惡意串通或有其他不誠實的行為；

（三）持卡人拒絕協助或不配合本行的有關調查。掛失生效后本行可根據持卡人的需要為其補發新卡。

二、掛失流程

（一）客服中心受理掛失。

客戶可直接撥打我行客服電話進行公務卡掛失，客服人員核實客戶相關信息無誤后，立即為客戶辦理掛失。

（二）營業網點受理掛失。

持卡人本人持有效身份證件到柜面辦理公務卡掛失業務時，由客戶填寫公務卡掛失申請書，柜員審核掛失申請書、身份證件無誤后，使用信用卡卡片掛失/止付交易辦理掛失，并登記《公務卡掛失登記簿》。交易成功后，掛失申請書加蓋業務公章及經辦人名章，申請書第二聯作其他憑證，申請書第三聯專夾保管，將申請書第一聯、身份證件一并交予客戶。

掛失成功后，持卡人可隨時通過電話銀行辦理補卡。

（三）掛失手續費處理。

對公務卡的掛失應向持卡人收取手續費。掛失手續費在掛失卡賬戶內自動扣款。

第二節 止付

為防范風險，保護持卡人正當權益，卡中心根據不同情況有權決定是否進行止付，止付名單的增加、撤銷和維護由卡中心負責。卡中心應將止付卡編入“止付名單”，禁止其繼續使用。止付名單是根據止付卡卡號順序編排的，印刷止付名單發送范圍由卡中心

制定。對符合以下條件的卡中心必須作止付交易：

（一）持卡人或委托代理人申請掛失，并己辦理書面掛失、口掛手續的；

（二）無論金額大小，發現被騙領、被冒用的；

（三）保證人撤銷擔保，公務卡無法收回且持卡人不能提供卡中心認可的擔保的；

（四）已打未發卡丟失的；

（五）卡中心收到法院或檢察機關的有關賬戶凍結通知書的；

（六）使用偽造身份證騙領公務卡的；

（七）卡中心認為其他有必要止付的。

第十二章 客戶服務

卡中心成立客戶服務中心，建立客戶服務，為客戶提供咨詢、查詢查復、投訴、對賬以及掛失等統一、規范、優質的服務，以提高公務卡信譽程度，并建立相應的投訴制度。

第一節 基本要求

一、卡中心配備客戶服務的專職人員，專門辦公地點，專用對外電話、傳真、計算機終端及電話語音記錄等設備。

二、工作人員應具備以下條件：敬業愛崗，耐心細致，尊重客戶、業務知識全面、恪守信譽、語言表達能力和較強應變能力，以及良好的協調能力。

第二節 主要職能

一、負責辦理各類公務卡的電話掛失，做好掛失卡的止付、登記工作。

二、負責各類公務卡的補卡、到期換卡工作。

三、負責持卡人查詢查復工作，包括持卡人對賬戶的查詢、客戶資料的變更、持卡人投訴處理以及業務部咨詢等，并做好記錄工作。

四、協助市場拓展人員做好商戶的服務工作。

五、負責公務卡的其他增值服務，如消費積分獎品發放、特定日期的溫情服務等。

六、負責每月對己處理的各類問題和客戶的意見、建議進行整理、歸納、分析，提出改進內部工作和開發服務項目的可行性建議，使各崗位、各部門時刻了解自身的工作質量和客戶的需要，自覺改善服務；對嚴重損害客戶利益的情況及緊急發生的情況，本部無法協調解決的，應及時向領導和上級部門反映。

第三節 服務內容

一、咨詢服務：包括辦卡和用卡常識，密碼修改方法，促銷活動安排和獎勵辦法等。

二、查詢服務：包括賬戶信息查詢、原始單據索閱、受理和答復錯誤賬務調整情況、客戶信息的查詢及修改。

三、項目服務：包括加急制卡，補寄或傳真對賬單，受理電話掛失、補卡等。

四、受理投訴：及時解決客戶用卡受限的問題，對客戶反映的服務質量問題進行解釋和處理。

五、為重點貴賓客戶辦理業務提供方便通道，為有特殊影響的客戶提供細致周到的服務如上門送卡、上門換卡、上門送對賬單、上門贈送促銷禮品、寄送生日禮物，新年禮物等。

六、為客戶介紹公務卡的特點、使用方法，合理的還款方式，提示客戶及時還款。

七、解決客戶用卡中遇到的其他問題。提供其他服務，如個人投資理財建議等。

第四節 工作要求

客戶服務人員，應著裝整齊、舉止大方、態度熱情，嚴格按日照銀行文明服務規范要求，在日常工作中要自然、熟練地使用文明服務十字用語，接待來訪時談吐親切自然，微笑服務，有問必答，辭意準確，發生矛盾時克制忍讓，以建設性的態度解決問題。

客戶服務實行24小時服務、“首問負責制”，對于不能獨立解決的應請示上級或協調其他部門有關人員辦理；為客戶提供查詢、掛失、資料核實等服務時，應注意核對持卡人身份證件號碼及其他個人資料并為客戶保密；對來電、來函或退信應按類型及日期分類處理、歸檔，并及時落實處理，及時答復，不能即期解決的問題，應向客戶說明處理時限，處理完畢立即予以回復。對有爭議的交易應及時進行上報、調查。

第五節 其他事項及監督

卡中心開展新業務、開發新項目及組織促銷活動等應優先將相關業務操作辦法或有關內容通知客戶服務人員，客戶服務人員按規定可向中心相關部門要求提供有關資信審查、制卡、授權、信息查詢、錯賬調整、機具維護等方面的業務協作。

卡中心負責對客戶服務中心的監督與檢查。

第三部分 風險管理 第十三章 事后監督

事后監督是對公務卡業務的發生情況、處理情況、處理手續、處理過程、處理依據進行事后監督復審檢查的重要監督制度；是進一步防范重大差錯事故和經濟案件的發生的監督管理體系；也是進一步規范公務卡業務操作管理的有效措施。

第一節 基本規定

（一）設立專人對公務卡業務的發生進行事后監督。事后監督與公務卡柜臺業務必須分人負責。

（二）公務卡的事后監督原則上采取集中監督的方式進行。

（三）公務卡業務的事后監督范圍：檔案、會計核算、授權與止付等方面。

（四）公務卡業務的事后監督根據監督的內容不同分別采取手工監督和計算機監督，檢查監督和抽查監督，定期監督和不定期監督相結合的方式。

第二節 具體要求

一、檔案管理

（一）檔案資料包括：申請合約、協議書、辦理公務卡事項通知書、會計憑證、賬簿、各種報表、電腦交易清單等文件資料，由專人負責管理，要求防蟲、防鼠、防霉等

事故發生，調閱憑證實行借條出庫，并建立調閱登記簿，到時歸還，確保公務卡檔案完整無缺。

（二）檔案資料的保管期限嚴格按照《XXXX銀行會計檔案管理辦法》進行保管。

（三）檢查監督客戶檔案、機構檔案的建立、修改、刪除手續是否完備、內容是否正確。

二、會計核算業務

（一）會計賬務核算必須遵循真實性、及時性、權責發生制、謹慎性和實際成本計價的原則，按明細和綜合兩大核算系統設臵，做到賬務清晰，登記簿齊全，日賬日清，借貸總分平衡，雙線核算控制。

（二）審核業務憑證要素是否齊全；取現、簽購單、轉賬憑證有無持卡人簽字，授權交易是否有授權人簽字；轉收、轉付是否符合有關規定。

（三）監督業務核算是否符合業務操作規程，總分是否相符等。

（四）重要空白憑證、有價單證是否根據表外科目憑證辦理收、付記賬。賬面反映待發卡和已發卡情況及賬面庫存情況是否相符。

（五）同一人只能開立一個同一類型的賬戶，不允許開立多個。

（六）持卡人要求注銷公務卡時是否將卡內的欠款和所有費用付清。

（七）網點受理客戶注銷卡業務后，錄入系統，同時收回被注銷卡，當面將卡片剪毀作廢卡處理，并在注銷卡申請書中注明“卡片已收回”。

（八）采取每日賬務核對與定期或不定期賬務核對相結合的辦法，做到總分余額、積數日日平衡正確，賬賬、賬表、賬實、賬據、賬證、內外賬戶每日核對相符。

（九）收回廢卡實物與表外登記簿是否一致，是否已打洞或剪角作廢。

三、授權與止付業務

（一）是否符合分級授權原則。

（二）異地大額業務索授權單是否有主管人員簽章，保證金劃轉是否符合相關規定。

（三）脫機授權后次日有無補授權的簽章。

（四）經授權同意的緊急取現有無按有關規定處理。

（五）正常止付是否符合條件，有無有權人簽章。

（六）掛失止付手續是否齊全，對免手續費的掛失止付業務是否授權。

第三節 計算機監督

公務卡業務監督辦法：次日將前臺錄入的憑證采用事后監督平臺錄入，監督憑證上的內容與事后監督文件是否相符。

（一）結算類交易主要監督大額存款、取款、轉賬、索授權、刪除授權。

（二）沖賬交易。

（三）開銷類交易：開戶、批量開戶、銷戶。

（四）控制類交易：調整賬戶、凍結與解凍、調整擔保類別及擔保內容、修改信用

額度。

（五）掛失止付類交易。

（六）建立新柜員、修改柜員權限、刪除柜員信息業務。

（七）損益類各科目發生收入和支出業務。

（八）其他應收款和其他應付款科目發生的掛賬及核銷業務。

（九）表外科目有價單證及重要空白憑證收入和付出業務。

（十）消費積分：積分發生差錯，可以進行積分調整，積分調整包括累積積分調整和兌換積分調整。卡中心根據持卡人交易記錄等資料進行查證并予以調整。積分調整需進行事后監督。

第十四章 安全管理

一、業務人員管理的原則

為防范業務風險，明確責任，對業務人員管理必須明確劃分崗位、合理設臵業務人員額度，嚴格管理。

二、業務人員的分類及權限

（一）業務人員分三類：業務經辦類、業務經理類、支行副行長（總部經理）類。業務經辦為一般操作人員，主要負責各類業務的操作；業務經理負責各類業務超過業務經辦崗位權限、經辦額度的操作及授權；支行副行長（總部經理）主要負責超過業務經理崗位權限、主辦額度的授權。

（二）業務經辦、業務經理、支行副行長（總部經理）不得相互兼職。

（三）各類業務人員的設定、增補及撤銷由業務部門與同級人事部門共同負責。

三、臨柜操作

（一）客戶存款憑條應由客戶自填，如客戶因特殊情況，無法填列，可由大堂咨詢員或委托其他柜員協助填列，經辦柜員不得代為填列。

（二）不可為本人經辦的業務授權。

（三）對經辦的業務必須認真審核，做到手續完備無誤、內容真實、金額正確、字跡清楚、書寫規范、分錄準確、要素齊全、印章清晰到位。

（四）嚴格按規定的權限進行操作。

四、交接登記

業務人員工作變動，必須辦理交接手續，以明確責任，保證工作的順利進行。辦理交接，必須在監交人員監督下進行。監交人員對交接工作負全面責任，如事后發現交接不清的，除追究交接雙方人員外，監交人員應負連帶責任。交接各方應即時登記交接登記簿。

五、作廢卡的管理

（一）續卡、換卡、銷卡、止付卡等回收的廢卡，各支行應及時登記《廢卡登記簿》，定期填寫廢卡清單并連同廢卡上交到總部卡中心。卡中心應設臵《廢卡登記簿》，妥善保

管續卡、換卡、銷卡、止付卡等回收的廢卡，定期集中銷毀。

（二）銷毀時需由保管員列出銷毀卡片清單，先由監銷人清點實物數與《廢卡登記簿》、銷毀卡片清單的記載數是否一致，無誤后分別在《廢卡登記簿》和銷毀卡片清單的監銷人欄注明“已核對”字樣并簽字，經分管領導批準同意并簽字后進行銷毀。

第十五章 風險管理

公務卡業務風險管理是指發卡機構在經營公務卡業務過程中，運用先進的管理方法和科學手段，對可能形成的業務風險進行防范控制，對已產生的風險損失進行認定化解和分析報告，以便使公務卡業務在發展過程中汲取教訓，總結經驗，采取有效措施，保證公務卡業務健康發展的管理行為。

風險管理的目標是：

（一）尋找風險與回報的最佳組合；

（二）解決市場與風險的矛盾：通過率與壞賬率；

（三）控制信用風險；

（四）控制內外部的欺詐風險。

第一節 風險的分類與控制指標

公務卡業務的風險主要分為：操作分險、信用風險、社會風險等。

操作風險是指銀行工作人員在業務處理過程中，違規經營給銀行造成損失的可能性；信用風險是指公務卡持卡人不能按時足額歸還所用銀行款項給銀行資產帶來損失的可能性；社會風險是指不法分子惡意透支、騙領、冒用、使用偽造、變造或作廢的卡以及特約商戶詐騙給銀行造成經濟損失的可能性。

風險控制指標包括：同一持卡人單筆透支發生額不得超過2萬元，同一賬戶月透支余額不得超過5萬元，透支最長期限為56天；發卡機構180天以上的月透支余額不得超過月均總透支余額的15%。

第二節 征信與授信階段的風險管理

對于客戶提交的申請資料，個人業務中心必須嚴格、仔細進行分析審查。對個人身份、年齡、收入、資產與存款、收入來源、商業信用、社會公共信息、特別記錄以及信用歷史記錄進行必要的核實，對生活的穩定性、綜合生活水平、支付能力與習慣（消費水平、償付記錄、社會保障）進行調查分析，可采用電話核查的方式進行，有條件的也可進行實地調查。之后按我行授信原則，參考平均額度、擔保、抵（質）押物的資產情況給予相應的信用額度。

第三節 操作風險管理

對操作風險的管理是根據有關規章制度，制定業務工作程序，明確內部工作人員的操作授權權限，健全完善各種審批手續和登記，分工負責，相互制約。

第四節 信用風險管理

一、客戶信用風險管理

（一）信用監控，即對客戶的繳款記錄、公務卡使用率、循環比例、預借現金率、以及平均繳款記錄進行監督；

（二）調整信用額度，指本行根據客戶信用狀況對其信用額度進行調整；

（三）使用控管，指本行采取自動監控或人工監控等方式對客戶賬戶采取的止付、凍結等管理措施；

（四）關閉賬戶，指本行根據客戶用卡情況對客戶賬戶予以關戶。

二、透支催收

按透支風險程度將公務卡透支進行分類。個人業務中心應每月向持卡人寄發對賬單或透支催收對賬單（催收通知書），加強對透支戶的監督和管理。

（一）嚴格按照《XXXX銀行XXXX公務卡業務催收管理辦法》進行催收工作，全力將公務卡逾期損失降到最低，以保證公務卡資金安全。

（二）當發現持卡人大量提現和濫用簽單引起透支劇增時，應立即查明情況，分析原因，采取相應措施，并抓緊追收欠款。

（三）對于卡已經被止付或凍結而尚未還款的持卡人，要通過各種途徑與持卡人聯系，使其明確還款期限及逾期應負的責任，如仍無法追回，應通過法律途徑促使持卡人還款。

（四）經催收債務人仍不還款時，可通過以下途徑追收款項：一是與持卡人所在單位聯系，要求其單位協助本行追索透支款項；二是通過司法機關的訴訟程序進行追償；三是通過其他合法途徑進行追償。

第五節 社會風險管理

一、嚴格資信審查。不得擅自降低發卡標準，嚴禁為無穩定收入、無固定住所、無合法擔保的申請人發放公務卡，嚴防用假身份證騙領公務卡等現象。

二、加強營業網點和特約商戶的業務培訓。包括對公務卡真偽的識別、商戶受理公務卡業務操作流程、商戶機具維護等。

三、加強發卡機構工作人員的業務、制度培訓，嚴格內控管理。

四、及時編發止付名單，通知有關機構加強防范。

第六節 風險的分析與報告

公務卡業務的分析與報告是指對公務卡業務風險定期進行分析，總結經驗，發現問題，分析原因，采取措施，并形成業務風險報告。業務風險報告分為業務風險綜合報告和重大突發事件的專題報告。

（一）業務風險綜合報告必須在次年規定時間內上報，其主要內容包括：本業務風險發生情況、風險結構分析成因、防范措施、經驗與教訓、整改措施。

（二）重大突發事件專題報告：對商戶詐騙、偽卡及內部作案等重大突發事件要逐件專題報告，并及時上報有關部門。相應采取補救措施，防止損失進一步擴大。

第三篇：卡業務知識庫

銀行卡基本知識？

銀行卡是指由商業銀行(含郵政金融機構)向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。主要分類有以下三種： 借記卡（Debit Card）

先存款后消費（或取現），沒有透支功能的銀行卡，我社目前所發行的卡均為借記卡。貸記卡（Credit Card）暫未發行

即狹義上的信用卡，是一種向持卡人提供消費信貸的付款卡，持卡人不必在發卡行存款，就可以“先購買，后結算交錢”。根據客戶的資信以及其他情況，發卡行給每個信用卡賬戶設定一個“授信限額”，比如1000元。這意味著，持卡人可以使用信用卡付賬，只要累計不超過1000元即可。準貸記卡（Semi-Credit Card）暫未發行

是兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要交納保證金或提供擔保人，使用時先存款后消費，存款計付利息，在購物消費時可以在發卡銀行核定的額度內進行小額透支，但透支金額自透支之日起計息，欠款必須一次還清，沒有免息還款期和最低還款額。其基本特點是轉賬結算和購物消費。如何申領農信社發行的福卡、校園福卡？

您只需憑本人身份證或其它有效證件，到湖北省農信社各營業網點填寫申請表即可辦理，不需擔保，無須單位證明，即辦即取，當場使用。

如何申領農信社發行的VIP卡？

您如果滿足VIP卡申請標準即可憑本人身份證或其它有效證件，到湖北省農信社各營業網點填寫申請表即可辦理，VIP卡是由省聯社網絡信息中心銀行卡部統一制作的有客戶名字的卡片，待制卡完成后會郵寄到客戶的發卡網點，由網點通知客戶領卡。

申請VIP卡標準是怎樣的？

活期存款一年內的月均余額達5萬元、定期存款達10萬元條件之一者，即可申領VIP金卡。對能為我省農信社業務發展帶來重大貢獻的社會知名人士、企業負責人或具有發展潛力的客戶。報市聯社銀行卡管理部門逐一核準后，這些客戶也可以獲得VIP金卡。VIP卡有哪些優惠？

VIP金卡享受減免工本費、年費、補卡、掛失、ATM系統內異地取現、ATM跨行取現和ATM跨行轉賬等7項手續費。持卡人遺失或忘記福卡密碼、密碼鎖定，如何辦理手續？

持卡人可憑該福卡及本人有效身份證件到原發卡網點辦理密碼掛失手續，七日后即辦理解掛、密碼變更。密碼鎖定可當日解鎖。

福卡磁條失效怎么辦？

持卡人可持本人有效身份證件到原發卡網點，填寫《換卡申請表》，交回舊卡，交納手續費后換領新卡。福卡丟失或被盜怎么辦？

卡丟失或被盜時，持卡人應持有效證件立即到原發卡行網點辦理書面掛失手續。如在異地失竊的，可憑正確密碼就近到當地湖北農信社營業網點辦理掛失手續。如果特殊情況不能立即到營業網點辦理書面掛失，可通過96568電話銀行辦理口頭掛失，并在口頭掛失生效期間（五天）到原發卡網點辦理書面掛失。如果客戶在掛失期限內（七天）未找到丟失的卡，可以到原發卡行辦理換卡手續。

在辦理福卡跨行業務中，交易出現差錯怎么辦？

持卡人在進行 ATM 跨行取款時，若出現卡已被扣賬而 ATM 未吐鈔或部分吐鈔等差錯類交易時，請與 ATM 受理網點或發卡行聯系，辦理相關差錯處理手續。如何辦理跨行轉賬？

跨行轉賬涉及持卡人、資金轉出銀行、資金轉入銀行、受理銀行。如需要福卡的資金劃轉到其他銀行卡，持卡人必須持本人身份證、福卡到營業網點辦理開通手續，約定限額后，才能在ATM機具上辦理跨行轉賬。開通手續只用辦理一次。如果取消該項業務，需要到營業網點辦理變更撤消手續。

其他銀行卡能向沒有辦理開通跨行轉賬業務手續的福卡轉賬嗎？

可以。當日單筆或累計轉賬金額5000元(含)以下的，信用社為持卡人提供轉賬資金實時到達其卡賬戶。當日單筆或累計轉賬金額5000元以上的，信用社原則上為持卡人提供次日到賬服務。如何保管卡片？

1.請妥善保管卡片，不要將卡片、身份證(或護照)、密碼放在一起。定期檢查卡片是否遺失，不要將卡片借給他人使用。2.保護卡片及磁條。避免將卡片置于磁場附近，包括手機、錄影機、電視機和有磁扣的提包等，避免將磁條刮花或彎曲卡片。卡片被吞怎么辦？

持卡人可在吞卡后次日起3個工作日內，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到ATM所屬網點辦理領卡手續，領卡時，持卡人應滿足下列條件之一方可辦理領卡手續：①本人的有效身份證件和被吞卡背面簽名一致，且通過查詢交易驗證密碼無誤；②本人的有效身份證件和ATM憑條。到ATM自動提款機上取款是否受數額的限制？

根據現行《銀行卡業務管理辦法》規定，持卡人在ATM機取款設定交易上限，每卡每日累計提款不得超過20000元人民幣。刷卡出錯怎么辦？

常見問題處理。一是網絡中斷，無法正常用卡。如果是網絡或系統原因，一般要等到網絡或系統正常時才能辦理業務。發生問題后銀行一般會及時研究排除，客戶不妨耐心一點。二是交易中途失敗，導致銀行卡賬戶出現誤差。發生這種情況不用驚慌，我社建立了相應的差錯處理機制，會盡快為持卡人調整有關賬戶，保證客戶資金的安全。

及時核對用卡情況。養成定期利用銀行對賬單核對自己銀行賬目的良好習慣。可以每半個月或一個月到銀行打印出自己的銀行對賬單，然后認真核對自己的賬目，一旦發現不符，應及時與我社進行聯系，查明原因。如果是由于我社方面原因造成的，我社將會很快為您沖正賬目。預授權什么意思？

預授權是指客戶消費時，因消費額未定而需發卡部門對商戶做出日后付款的承諾所進行的交易。預授權交易的金額會被凍結，不得再參與其他交易，直至發生相應交易的預授權結算為止。對于這種業務，很多持卡人都很擔心，先刷卡后付錢，如果刷卡后又用現金付款，會不會造成重復消費？資金被凍結會不會有什么風險？第一次刷卡之后，商戶能不能隨意扣錢？

比方，賓館、酒店往往是先要求交一定現金作為消費住宿的抵押金，如果預授權，持卡人在前臺刷卡后確認簽字，卡內的一部分資金就被凍結，這部分資金大約是預計消費額的115％。持卡人離開時，如果用信用卡與商戶進行消費結算，商戶會取消預授權，解除凍結。如果持卡人最終以現金結算，那么也要記得要求商戶在POS終端上取消預授權。如果沒有取消，這部分凍結要在38天后才會自動解除。

刷卡消費被要求給手續費怎么辦？

當商戶簽約成為我社的特約商戶時就已承諾接受使用銀行卡進行的消費并不得向刷卡者加收手續費，如果您要刷卡消費被要求加收手續費時，您有權拒絕，并可以立即向我社或中國銀聯公司反映（銀聯投訴電話95516）。

您有通過我社或中國銀聯公司向商戶申訴索要此筆手續費的權利。您在遇到此類情況時千萬記住要向商戶索要加刷手續費的收據或證明，如發票，并妥善保管，以便日后作為申訴證據。取款交易成功，但未吐鈔怎么辦？

ATM操作需要時間，請耐心等待幾分鐘，如果仍未吐鈔請先做退卡操作，取完卡試查詢一下，賬戶余額確實少了，可立即電話我社電話銀行或銀聯中心查詢，查實后，我社會盡快給持卡人退款。取款成功，已吐鈔但是沒有及時取走又被ATM吞回，或部分吐鈔，也可向我社或銀聯中心投訴、咨詢。（銀聯中心只能查詢跨行的交易）什么是ATM？

ATM是英文Automatic Teller Machine的縮寫，即自動柜員機。它是有計算機控制的持卡人自我服務型的金融專用設備。ATM機有哪些功能？

ATM可以向持卡人提供提款、存款、查詢余額、更改密碼等功能。ATM不僅能接受中行本地卡，還可以通過網絡功能接受異地卡、他行卡，同時為持卡人提供每日24小時服務。ATM機使用的應注意事項？

1.ATM機允許最多連續二次輸錯密碼，如因輸錯而未按取消鍵，則第三次輸錯時卡密碼即被鎖定，需到柜面解鎖方可使用；

2.當屏幕提醒取卡后，如沒有及時取卡(一般等待時間約30秒)，機器將認為機前無人自動將卡吞掉； 3.取款金額應是100元的整倍數(有些機器支持50元的倍數)；

4.若現金被吐出后未及時取走(一般等待時間約30秒)，則機器將自動吞入。什么是農民工卡特色服務？

是指農民工在打工地將工資收入利用銀行卡存入參與農民工銀行卡特色服務的銀行后，可以在家鄉就近的農村信用社網點柜臺提取現金。帶有“銀聯”標識的人民幣借記卡都可以在開通特色服務區域的縣及縣以下的農村信用社柜臺辦理提取現金。每筆取款業務對持卡人按照交易金額的0.8%收取，最低1元，最高20元

第四篇：公務卡管理辦法（共）

公務卡管理辦法

第一章 總則

第一條 為適應財政預算制度改革的要求，方便部門用款，有效提高工作效率和財務管理水平，根據《國家測繪局關于全面推行公務卡改革若干問題的通知》（國測財發[2010]12號）及《財政部中國人民銀行關于印發<中央預算單位公務卡管理暫行辦法>的通知》（財庫[2007]63號）等文件相關規定，結合單位實際制定本辦法。

第二條 本辦法所稱公務卡，是指單位工作人員持有的，主要用于日常公務支出和財務報銷業務的信用卡。

第三條 實行公務卡結算方式不改變單位現行財務管理制度、會計核算辦法與報銷基本流程。

第四條 持卡人應當妥善保管公務卡，規范使用公務卡辦理公務支出的支付結算業務，并及時向計劃財務處申請辦理報銷手續。

第五條 計劃財務處依托國庫集中支付系統、公務卡支持系統，認真審核公務卡報銷事項。對于批準報銷的公務卡消費支出，按規定時間，通過授權支付零余額賬戶向公務卡的資金還款手續。

第二章 公務卡日常管理

第六條 單位在職職工按規定程序，由計劃財務處統一向發卡行申請辦理公務卡。

第七條 2萬元以下的零星購買支出和授權支付的會議費、培訓費、招待費以及差旅費支出，原則上使用公務卡辦理公務支出業務。

第八條 公務卡的信用額度一般人員為2萬元，業務辦理較多的個人由部門申請經計劃財務處核準可提高信用額度，但原則上不超過5萬元。持卡人在規定的信用額度和免息還款期內先支付，后還款。

第九條 公務卡申辦成功后，經計劃財務處確認核實，由發卡行將持卡人姓名、卡號等信息統一錄入公務卡支持系統管理，并將相關信息傳輸至國庫集中支付系統，計劃財務處再次確認后，實現國庫集中支付系統中相應公務卡信息維護管理。

第十條 計劃財務處負責公務卡支持系統相關信息提供及確認工作。新增持卡人員或持卡人員調動、退休時，計劃財務處應及時組織辦理公務卡的申領或停止使用等手續，并通知發卡行及時維護公務卡支持系統。現有持卡人員涉及公務卡的相關信息變動時，計劃財務處及時通知發卡行維護公務卡支持系統。

第十一條 公務卡使用銀聯標準信用卡，僅用于辦理人民幣支出結算業務。

第十二條 公務卡主要用于公務支出的支付結算，單筆公務支出不得混有私人消費內容。公務支出發生后，由持卡人及時向計劃財務處申請辦理報銷手續。

第十三條 在不影響公務支出的情況下，公務卡也可用于個人支付結算業務，但不得辦理財務報銷手續，單位不承擔私人消費行為引致的一切責任。

第十四條 公務卡的卡片和密碼均由個人負責保管。公務卡遺失或損毀由個人自行到發卡行申請掛失后，通過計劃財務處，按規定辦理補卡手續。

第十五條 由發卡行按月向持卡人提供公務卡對賬單，并按照與持卡人約定的方式，及時向持卡人提供公務卡賬戶資金變動情況和還款提示等重要信息。

第十六條 持卡人對公務消費交易發生疑義，可按發卡行的相關規定提出交易查詢。

第三章 公務卡支付管理

第十七條 對于納入公務卡結算范圍，使用公務卡結算的公務支出，應在公務卡信用額度內，先通過公務卡結算，并須取得發票等財務報銷憑證和有關銀行卡消費憑證。

持卡人須事先履行相關審批手續。計劃財務處按照財務報銷審批流程，對公務卡公務支出進行事前審批。

第十八條 原則上對于同一持卡人，信用消費單筆不得超過2萬元，月透支余額不得超過授信額度。

第十九條 持卡人在執行公務中原則上不允許通過公務卡提取現金。確有特殊需要，應當事前經過中心領導和計劃財務處批準，未經批準的提現業務，提現手續費等費用由持卡人承擔。

第二十條 特殊情況下公務卡信用額度不能滿足公務支付需要時，持卡人可通過計劃財務處提前向發卡行申請臨時增加信用額度，增加的額度和使用期限等具體事項，按照發卡行有關規定執行。

第四章 公務卡報銷管理

第二十一條 持卡人使用公務卡消費結算的各項公務支出，必須在發卡行規定的免息還款期內，及時到計劃財務處報銷。因個人報銷不及時造成的罰息、滯納金等相關費用，由持卡人承擔；因單位報銷不及時造成的利息等費用，以及由此帶來的對個人資信影響等責任，由單位或財務責任人承擔。

第二十二條 持卡人辦理公務卡消費支出報銷業務時，應當按照計劃財務處要求填寫報銷審批單，并附有關財務報銷憑證及公務卡消費憑證，按照規定的財務報銷程序報銷。

第二十三條 計劃財務處原則上在公務卡發卡行規定的免息還款期到期日的前5個工作日內，統一辦理公務卡報銷資金的還款手續；持卡人報賬的時間應在公務卡發卡行規定的免息還款期到期日的前10個工作日內；對于需要提前還款的特殊情況，可及時辦理報銷資金的還款手續。

第二十四條 確因工作需要，持卡人不能在規定的免息還款期內返回單位辦理報銷手續的，可由持卡人或其所在部門相關人員向計劃財務處提供持卡人姓名、交易日期和每筆交易金額的明細信息，辦理相關借款手續，經計劃財務處審核批準，于免息還款期之前，先將資金轉入公務卡，持卡人返回單位后按計劃財務處規定時間補辦報銷手續。

第二十五條 財務人員登陸國庫集中支付系統，根據持卡人提供的姓名（卡號）、交易日期和消費金額等信息，查詢核對持卡人公務消費的真實性，審核確認后批準報銷。

第二十六條 財務人員對批準報銷的公務卡消費支出，按以下規定辦理報銷還款手續：

（一）通過國庫集中支付系統，編制“還款明細表”，生成“還款匯總表”，并以電子文檔形式將“還款匯總表”及“還款明細表”分別提交本單位授權支付代理銀行（以下簡稱代理銀行）和發卡行。

（二）簽發財政授權支付指令，附加蓋單位財務公章的“還款匯總表”，通知代理銀行向指定的公務卡還款。

（三）“還款匯總表”電子信息與紙質信息必須確保一致。計劃財務處提交代理銀行的“還款匯總表”必須從國庫集中支付系統直接打印，不得使用另行編輯或下載修改的“還款匯總表”。

（四）財務人員填寫所有用于公務卡還款的財政授權支付指令時，財政授權支付指令“收款人”統一填寫單位名稱，“用途”統一填寫“公務卡還款”，預算科目填寫功能分類科目。

（五）對于實有資金賬戶的公務消費支出，不通過公務卡支持系統辦理。

第二十七條 因向供應商退貨等原因導致已報銷資金退回公務卡的，持卡人應及時將相應款項退回計劃財務處，并由計劃財務處及時退回零余額賬戶。持卡人退款的財務審核手續按財務制度規定執行。

第五章 公務卡管理職責

第二十八條 計劃財務處在公務卡管理工作中的主要職責：

（一）確定發卡人員范圍；組織相關工作人員統一辦理公務卡；及時做好新增、調動、退休等持卡人變動的公務卡管理工作。

（二）督促持卡人及時辦理公務卡項下公務消費支出的財務報銷手續。協助發卡行向本單位有逾期欠款的持卡人催收欠款。

（三）加強預算執行管理，嚴格按照預算及財政財務等有關規定，通過國庫集中支付系統和公務卡支持系統，審核持卡人提請報銷的公務卡消費信息，及時辦理公務卡報銷還款和資金退回等業務，及時下載保存報銷還款信息，做好相關賬務處理工作，并按月與發卡行就公務卡報銷還款情況進行對賬。

（四）做好公務卡監督管理等有關工作。

第二十九條 人事處在公務卡管理工作中的主要職責：

（一）向計劃財務處提供辦理公務卡人員的相關信息。

（二）及時向計劃財務處提供新增、調動、離退休等持卡人變動信息。

（三）提前通知調出、離退休等持卡人，協助計劃財務處做好公務卡費用清理、結算相關事宜。

第三十條 各部門在公務卡管理工作中的主要職責：

（一）確定本部門辦理公務卡人員和信用卡的信用額度。

（二）嚴格按規定的財務流程履行審批手續。

（三）要求本部門持卡人遵守公務卡有關規定，規范使用公務卡。

第三十一條 持卡人在公務卡管理工作中的主要職責：

（一）按規定申請辦理公務卡，妥善保管卡片和密碼，并承擔因個人保管不善等原因引起的公務卡費用損失。

（二）因執行公務使用公務卡結算和報銷，須接受財政部門和單位計劃財務處對公務支出的監控管理。

（三）及時歸還公務卡項下銀行欠款。因離職、退休、調出等原因離開單位，須按單位要求清理公務卡項下債權債務，停止公務卡的使用。

（四）遵守國家關于銀行卡使用管理的法律法規和本辦法有關規定，規范使用公務卡。

（五）承擔自行將公務卡用于個人支付結算業務而可能引致的一切責任。

第三十二條 嚴禁將非本單位工作人員納入公務卡管理范圍、違規辦理公務卡報銷業務或查詢、泄漏本單位公務卡持卡人的私人交易信息；嚴禁持卡人違規使用公務卡、惡意透支、拖欠還款或將非公務支出用于公務報銷；違反規定的，追究單位負責人和直接責任人的行政責任，情節嚴重涉嫌犯罪的，移交司法機關，依法追究刑事責任。

第六章 附則

第三十三條 本辦法由計劃財務處負責解釋。

第三十四條 本辦法自印發之日起執行。

第五篇：農村信用社聯合社金牛卡業務管理辦法(暫行稿)

附件五

內蒙古自治區農村信用社 金牛卡（借記卡）業務管理辦法

（征求意見稿）

第一條 為加強金牛卡（借記卡）（以下簡稱金牛卡）業務管理，保證金牛卡業務健康發展，根據中國人民銀行制定的《金牛卡業務管理辦法》以及《內蒙古自治區農村信用社金牛卡（借記卡）章程》、《農村信用社基本會計制度》等規定，制定本辦法。

第二條 金牛卡屬借記卡，是“銀聯”會員卡，持卡人憑密碼可在內蒙古自治區農村信用社聯網的營業機構、有“銀聯”標識的自動柜員機（ATM）和特約商戶POS機上使用。金牛卡可依附于存折，開立一折一卡，與存折并用，也可開立單卡戶。

第三條 凡在內蒙古自治區各旗（縣、市、區）農村合作金融機構（含農商行、農合行，以下簡稱旗縣聯社）及其營業機構開立個人結算賬戶的城鄉居民均可憑本人有效身份證件和活期賬戶存折到原開戶機構申請領用金牛卡，單位金牛卡申請時需在本營業機構開立基本賬戶。有效個人身份證件包括：居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護照、港澳臺同胞回鄉證等符合法律、行政法規以及國家有關規定的身份證件；有效對公證件包括：開戶許可證、營業執照、組織機構代碼證。第四條 凡申請使用金牛卡的客戶，其活期存款賬戶必須預留密碼,卡、折可設置不同的密碼（密碼不得少于六位）。金牛卡的存款按中國人民銀行規定的同期同檔次利率和計息方法計付利息，按照稅務機關規定的稅率代扣代繳利息所得稅。

第五條 申請領用金牛卡，應持有效證件，按規定的要素填寫申請書，受理機構經審核無誤后，即時為申請人開卡，該受理機構即為持卡人的發卡機構。金牛卡卡片出現損壞，可隨時到原開卡機構換卡，換卡時，收取工本費。

凡在申請機構已開立活期儲蓄存款賬戶并設定密碼的，須提供原存折和有效身份證件，如實填寫申請表并確認已開立的儲蓄賬戶為個人結算賬戶即可申領金牛卡。對已開立個人結算賬戶的客戶，按規定如實填寫申請，并提供有效身份證件和原存折，在開戶機構直接申領金牛卡。

單位集中辦理申請開卡時，由申請單位收集個人信息或填寫申請表，并附上個人身份證件復印件，提交各旗縣聯社營業機構操作人員審核后，辦理批量開卡。批量開卡系統設置統一的初始密碼。

第六條 金牛卡具有現金存取（單位卡除外）、轉賬結算、消費、查詢等功能。

第七條 金牛卡是銀聯標準卡，持卡人可在有“銀聯”標識的自動柜員機（ATM）上使用。金牛卡限于合法持卡人使用，不得轉讓或轉借。第八條 持卡人憑金牛卡和密碼可在有“銀聯”標識的自動柜員機（ATM）上支取現金，每卡每日累計取款金額不得超過20000元（含）人民幣。

持卡人可在有“銀聯”標識的自動柜員機（ATM）上辦理轉賬業務。轉出時，應正確輸入轉入方卡號，并需兩次輸入轉入方卡號確認。如因持卡人輸錯轉入賬號或卡號錯誤而造成資金損失，由持卡人負責；持卡人可在有“銀聯”標識的自動柜員機（ATM）上查詢卡余額；持卡人可在本系統的自動柜員機（ATM）上修改個人密碼；持卡人可在“銀聯”的特約商戶POS機上購物消費。

持卡人一天內若連續5次輸入密碼錯誤，系統自動鎖定該卡。鎖卡后持卡人可到內蒙古自治區農村信用社所轄聯網任意柜面營業機構，憑有效身份證件及正確密碼辦理解鎖或申請密碼掛失。在申請解除密碼鎖定時，如果持卡人仍然記得原來的密碼，并且輸入的密碼是正確的，授理營業機構必須為持卡人立即開通賬戶，不得以密碼掛失或者其他名義向持卡人收取任何費用。

第九條 持卡人應在其存款賬戶中保持足夠余額以備支付。持卡人消費及存取現金等一切收付款項均在其存款賬戶中實時辦理。發卡機構不為持卡人墊付資金。

第十條 金牛卡交易提供對賬單，卡折對應賬戶對賬方式為補登存折。

第十一條 持卡人在旗縣聯社營業機構存款時,經辦人員首先詢問持卡人交存現金總額并清點現金無誤后,通過磁條讀寫器 刷卡讀取卡號，錄入存款金額，交易成功后，打印存款憑條，核對憑條內容無誤后交持卡人簽名確認，然后將憑條回單及金牛卡給持卡人。

持卡人或委托代理人在無卡的情況下辦理存款，由存款人填寫卡號、持卡人姓名、身份證號碼和存款金額，由經辦人員審核身份證原件無誤后，錄入卡號，打印憑條交由存款人簽字確認。委托代理人存款還需簽代理人姓名及身份證號碼確認。

持卡人在旗縣聯社營業機構柜面取款時, 受理機構操作人員在問明取款金額后，刷卡，輸入取現金額，請持卡人輸入個人密碼，打印憑條交持卡人簽名確認后付款，并將憑條回單、卡和現金交付持卡人。如取款金額在5萬元(含)以上,還需持卡人出示有效身份證件,雙人復核確認。

持卡人在旗縣聯社營業機構柜面辦理轉賬業務時,應認真填寫轉賬憑條。經辦人員須認真審核存款憑條，確認無誤后，正確錄入信息，打印憑條交持卡人簽名確認，然后將憑條回單和卡交給持卡人。

第十二條 持卡人可與發卡機構簽訂協議書,委托發卡機構代繳水費、電費、煤氣費、固定電話費、移動電話費，還可委托發卡機構代發工資、代收各項勞務費等。

第十三條 持卡人在異地旗縣聯社營業機構或自動柜員機（ATM）上支取現金或辦理轉賬時，須參照內蒙古自治區農村信用社規定的標準交納手續費。持卡人在其他金融機構有“銀聯” 標識的自動柜員機（ATM）取款時，按照銀聯機構相關規定收取手續費。

手續費的收取方式由異地存款和異地取款交易不同而不同，異地現金存款手續費由持卡人現金交納；異地取款從持卡人賬戶中直接扣收，信用社受理機構不再收取現金；持卡人在標有“銀聯”標識的其它金融機構自動柜員機（ATM）做取現、轉賬業務時，按銀聯跨行收費標準收取手續費。

第十四條 持卡人在“銀聯”的商戶刷卡消費時，商戶經辦人員刷卡，輸入消費金額。由持卡人輸入個人密碼，打印憑條，交持卡人簽名確認，將憑條回單和卡交付持卡人。

商戶結算手續費率參照《金牛卡業務管理辦法》和“銀聯”出臺的手續費標準執行。

第十五條 持卡人在“銀聯”的商戶購物消費后要求退貨，必須在原交易發生的POS機上進行。商戶經辦人員刷卡，輸入原交易金額、交易日期、交易流水號，持卡人輸入個人密碼，無誤后，打印退貨憑條，交持卡人簽名確認，將憑條回單聯、金牛卡交持卡人。

第十六條 持卡人憑卡和密碼在自動柜員機（ATM）上所做的一切交易均須本人負責，所以應謹記個人密碼，不可隨意告知他人。

持卡人在自動柜員機（ATM）上辦理業務，應按提示操作，若操作不當或服務超時，系統將自動吞卡。被吞卡后，持卡人須 憑本人有效身份證件，10天內到自動柜員機（ATM）所在營業機構取卡，吞卡后第11日，自動柜員機（ATM）所屬營業機構將對被吞卡做剪角或打洞處理。

第十七條 金牛卡被盜或遺失，持卡人必須攜帶本人有效身份證件及復印件到原發卡機構申請辦理書面掛失，并支付掛失手續費。持卡人也可先到內蒙古自治區農村信用社所轄聯網任意柜面網點或通過24小時客服熱線申請口頭掛失，但必須在5天內補辦書面掛失手續，否則，口頭掛失自動失效。發卡機構受理口頭或書面掛失后，金牛卡即被停止支付。辦理書面掛失手續7天后可補發新卡。

在營業機構或客服熱線受理掛失手續之前所造成的資金損失，由持卡人承擔；如掛失后，持卡人在補辦新卡前又找回原卡，可憑有效身份證件、掛失回執和密碼向發卡機構申請恢復使用原卡。

第十八條 持卡人遺忘個人密碼，必須攜帶本人有效身份證件及復印件到原發卡機構申請辦理書面掛失，并支付掛失手續費。持卡人也可先到內蒙古自治區農村信用社所轄聯網任意柜面網點或通過24小時客服熱線申請口頭掛失，但必須在5天內補辦書面掛失手續，否則，口頭掛失自動失效。發卡機構受理掛失后，金牛卡即被停止支付。辦理書面掛失手續7天后可重置密碼。

第十九條 屬下列情況之一的，發卡網點可為持卡人辦理銷戶：

1、持卡人要求注銷其金牛卡賬戶，須憑本人有效身份證件和密碼，并交回金牛卡；

2、持卡人辦理書面掛失7天后，憑本人有效身份證件或密碼，要求注銷其賬戶；

3、持卡人委托代理人按照1、2的規定代為銷戶，須憑持卡人有效身份證件、書面委托書、代理人有效身份證件及復印件辦理；

4、金牛卡銷戶時卡內余額按客戶需求或取現或轉賬處理，賬務核算參照《內蒙古自治區農村信用社金牛卡（借記卡）會計核算辦法》；

5、持卡人死亡、失蹤等原因，按照《儲蓄管理條例》的有關規定辦理銷戶。

第二十條 持卡人辦理銷戶必須回原發卡機構填寫銷戶申請書，并對銷戶前該卡發生的一切賬務負責。

信用社營業機構對收回的金牛卡，應予以注銷。注銷時，經辦人員應當場將注銷卡剪角或打洞，以示作廢。并將廢卡交專人專夾保管，定期上繳聯社，按相關管理辦法集中組織銷毀。

第二十一條 出現下列情況之一的，發卡機構可對金牛卡進行止付操作。

1、持卡人掛失止付；

2、法定部門按照法律程序凍結止付；

3、單位法定代表人或其委托代理人對單位卡止付；

4、按合同約定進行活期圈存的賬戶部分或全部止付。第二十二條 當止付原因不復存在時，發卡機構可憑書面通知撤消止付。已經撤消止付的金牛卡可繼續使用。

第二十三條 金牛卡成品卡的管理。

金牛卡成品卡管理按《內蒙古自治區農村信用社重要空白憑證管理辦法》及《內蒙古自治區農村信和社金牛卡業務操作規程》中成品卡管理規定執行。

第二十四條 金牛卡業務的資金清算。包括兩個部分：系統內通存通兌資金清算和跨行業務資金清算。

1、系統內的資金清算，是指內蒙古自治區農村信用社核心業務系統自上而下的分級核算。凡在本系統內發生的卡業務通存通兌交易（包括異地交易），均在系統內進行資金清算。清算辦法參照相關規定執行；

2、跨行業務資金清算，按照中國人民銀行關于《金牛卡聯網聯合業務規范》執行。

跨行業務的資金清算，是以“銀聯”信息交換中心的清算數據為依據，信息交換中心的清算數據根據中心交易記錄和收單行上送的清算文件產生。當聯網成員與信息交換中心對賬不符時，以信息交換中心數據為準先行清算，清算后查實差錯，按差錯處理有關規定處理。