第一篇：2012年1季度風(fēng)險排查報(bào)告

xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社 二〇一二年一季度案件風(fēng)險排查報(bào)告

省聯(lián)社寶雞辦事處：

2012年是案件風(fēng)險防控工作持續(xù)推進(jìn)的一年。今年一季度，我區(qū)聯(lián)社按照銀監(jiān)部門監(jiān)管要點(diǎn)和辦事處的工作要求，繼續(xù)加大案件風(fēng)險排查工作力度，以“防套取、防詐騙、防挪用”為重點(diǎn)，安排各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按季度對業(yè)務(wù)操作的每個環(huán)節(jié)進(jìn)行“拉網(wǎng)式”風(fēng)險排查，重點(diǎn)檢查了大額存取款、貸款、對公賬戶管理、掛失、抹賬、貼現(xiàn)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下：

一、基本情況

xxx信用聯(lián)社轄23個信用社，1個營業(yè)部，3個直屬分社，8個信用分社。截止一季度末，各項(xiàng)存款余額374412萬元，較年初增加13153萬元。各項(xiàng)貸款余額250896萬元，較年初增加13843萬元，存貸比例為67%。五級不良貸款21752萬元，較年初下降1782萬元，占比 8.67%。實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)總收入7029萬元，同比多收1954萬元，各項(xiàng)總支出5279萬元，較上年同期多支1408萬元，賬面盈余1750萬元。

二、排查情況

1、大額存款資金進(jìn)出情況排查。

一是大額結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)風(fēng)險排查。我區(qū)聯(lián)社各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)有大額結(jié)算資金備案登記簿，對50萬元以上的轉(zhuǎn)賬、匯兌業(yè)務(wù)進(jìn)行登記；同時對10萬元以上的資金劃轉(zhuǎn)按權(quán)限進(jìn)行審批。在排查過程中，按照“大額、異動賬戶優(yōu)先”的原則，對全轄大額結(jié)算資金的真實(shí)性、合規(guī)性、合法性進(jìn)行了排查，尤其是對不發(fā)生業(yè)務(wù)而突然出現(xiàn)大額資金進(jìn)出賬戶的用途和款項(xiàng)來源 1

進(jìn)行了重點(diǎn)排查。經(jīng)排查2012年1月1日至2012年3月31日期間辦理的大額資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，用途主要為涉農(nóng)資金代發(fā)款、工程結(jié)算款、企業(yè)還貸款，稅款上解，支付貨款等款項(xiàng)，均屬正常業(yè)務(wù)往來。結(jié)算資金在辦理過程中均核對了預(yù)留印鑒，支取印鑒真實(shí)相符。辦理的每筆業(yè)務(wù)憑證使用正確，備案審批手續(xù)齊全，資金劃轉(zhuǎn)真實(shí)合規(guī)，無違規(guī)劃轉(zhuǎn)客戶資金現(xiàn)象。

二是大額現(xiàn)金支取風(fēng)險排查。我區(qū)聯(lián)社對5萬元以上的大額付現(xiàn)業(yè)務(wù)，均能按要求進(jìn)行備案登記，同時按審批權(quán)限進(jìn)行審批。在辦理個人大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)過程中均識別了客戶身份，登記了客戶身份信息；對單位大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)均能堅(jiān)持核對預(yù)留印鑒和經(jīng)辦人身份，現(xiàn)金支票背書齊全。經(jīng)檢查，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)支取客戶資金現(xiàn)象。

2、銀行結(jié)算賬戶管理情況排查。

截止2012年3月末，我區(qū)聯(lián)社開立單位結(jié)算賬戶1344戶，其中基本存款賬戶816戶，一般存款賬戶259戶，專用存款賬戶239戶，臨時存款賬戶8戶，其他賬戶（久懸未取）22戶。通過對銀行結(jié)算賬戶排查，反映出我區(qū)聯(lián)社賬戶管理工作具有以下特點(diǎn)：

一是轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對銀行結(jié)算賬戶的開戶資料實(shí)行“專人專袋”管理。由會計(jì)經(jīng)理或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人專人管理，賬戶資料按賬戶性質(zhì)分類，一戶一袋進(jìn)行保管，開戶資料完整、真實(shí)，未發(fā)現(xiàn)匿名賬戶和假名賬戶。

二是賬戶開立手續(xù)合規(guī)。通過檢查，核準(zhǔn)類結(jié)算賬戶均經(jīng)人行審批，有開戶許可證；備案類結(jié)算賬戶均在人行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行備案，無違規(guī)開戶現(xiàn)象。

三是賬戶使用規(guī)范。經(jīng)過排查，一般存款賬戶無支現(xiàn)現(xiàn)象，臨時存款賬戶和專用存款賬戶支取現(xiàn)金未超過人行核定的限額，注冊驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間無違規(guī)支付現(xiàn)象。

四是銀企對賬全面。各網(wǎng)點(diǎn)對單位存款賬戶進(jìn)行了分類管理，30萬元以上的重點(diǎn)戶能堅(jiān)持按月對賬，1萬元以上的普通戶能按季對賬，1萬元以下的其他賬戶能堅(jiān)持按年對賬。止3月底重點(diǎn)戶的對賬率達(dá)到100%，普通戶的對賬率在90%以上，對賬率符合省聯(lián)社規(guī)定。

五是預(yù)留印鑒卡管理規(guī)范。2012年3月末，全區(qū)帳戶共有印鑒卡1344個，與開立賬戶數(shù)相符。經(jīng)檢查，預(yù)留印鑒卡片能堅(jiān)持專人管理、管用分離制度；管理人員休假能堅(jiān)持辦理交接手續(xù)；預(yù)留印鑒更換手續(xù)齊全規(guī)范。

3、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)排查。

一季度，全區(qū)共辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)12筆21140.8萬元。經(jīng)檢查，所辦貼現(xiàn)業(yè)務(wù)手續(xù)規(guī)范，貿(mào)易背景真實(shí)，貼現(xiàn)用途符合規(guī)定，會計(jì)賬務(wù)核算正確，貼現(xiàn)票據(jù)要素齊全，票據(jù)背書連續(xù)，查詢結(jié)果無掛失等異常，票據(jù)權(quán)利有效，未發(fā)生墊款業(yè)務(wù)。

4、貸款業(yè)務(wù)排查。今年一季度，我區(qū)聯(lián)社在貸款投放上堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，積極調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，以支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展為中心，嚴(yán)格控制房地產(chǎn)開發(fā)貸款。在貸款管理上以防反彈和不下遷為底線，積極化解不良貸款風(fēng)險。本季度共新增貸款13843萬元，經(jīng)排查，發(fā)放貸款手續(xù)合規(guī)，資料齊全，未發(fā)現(xiàn)冒名貸款。

5、重要空白憑證管理。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對重要空白憑證能堅(jiān)持“一柜、二簿、三單”的管理模式，重要空白憑證領(lǐng)用、登記、使用、銷號規(guī)范，信用社主任和會計(jì)經(jīng)理能堅(jiān)持定期對柜員管理的重要空白憑證進(jìn)行檢查。經(jīng)排查，各網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑證均

賬實(shí)相符，管理規(guī)范。

6、對特殊業(yè)務(wù)排查。一季度經(jīng)過對風(fēng)險較高的掛失、抹賬等業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)排查，各網(wǎng)點(diǎn)辦理的抹賬業(yè)務(wù)符合要求，抹賬原因真實(shí)，經(jīng)有權(quán)人審核并登記，能按日打印抹賬清單。辦理的掛失業(yè)務(wù)資料齊全，手續(xù)真實(shí)合規(guī)，無虛假掛失現(xiàn)象。

三、存在問題。

1、個別社存在開戶資料與存款人實(shí)際賬戶信息不符現(xiàn)象，賬戶資料更新不及時。

2、結(jié)算賬戶在綜合系統(tǒng)升級后，賬號發(fā)生變化，部分賬戶未及時變更開戶許可證。

總之，經(jīng)過案件風(fēng)險排查，使全體員工的風(fēng)險意識、防控能力有了較大提高，規(guī)范了業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，有效防化操作風(fēng)險，提高了我區(qū)聯(lián)社的合規(guī)程度，消滅各類隱患，遏制了案件苗頭，保證了各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有序開展。

以上報(bào)告如有不妥，請指正。

附：二0一二年一季度案件風(fēng)險排查報(bào)表

二〇一二年四月五日

第二篇：季度案件風(fēng)險排查報(bào)告 - 副本

XXX三季度案件風(fēng)險排查報(bào)告

XXXXX聯(lián)社：

按照聯(lián)社關(guān)于案件風(fēng)險排查文件精神，確保三季度案件風(fēng)險排查工作有序、有效進(jìn)行，我社三季度全面展開認(rèn)真的自查工作，現(xiàn)將自查工作情況報(bào)告如下：

一、基本情況

截止2014年9月12日我社共有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1個，職工12人，其中正式職工8人，勞務(wù)派遣工3人。

二、基本做法

1、加強(qiáng)員工的思想政治教育，及時掌握員工的思想動態(tài)，如出現(xiàn)異常情況及時排除化解。

2、對營業(yè)臨柜人員進(jìn)行柜臺。會計(jì)結(jié)算類業(yè)務(wù)進(jìn)行排查，特別是對大額交易進(jìn)行重點(diǎn)認(rèn)真排查。

3、對信貸人員經(jīng)辦的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行排查，嚴(yán)格落實(shí)貸款“三查”制度，檢查信貸資料是否齊全，面談面簽落實(shí)情況，貸款利率執(zhí)行情況等，堅(jiān)決杜絕冒名貸款和“三違”貸款發(fā)生。

4、充分發(fā)揮每名員工的主人翁精神，愛社如家精神，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，及時反饋排除。

三、排查內(nèi)容及重點(diǎn)

（一）業(yè)務(wù)排查

1、大額存款排查。二季度，我社各項(xiàng)存款7021.68萬元。無單筆50萬元以上現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)；單筆50萬元以上轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，主要是財(cái)政帳戶工資撥付及代發(fā)社會養(yǎng)老保險及低保等業(yè)務(wù)，手續(xù)合法，符合規(guī)定。

2、帳戶排查，四季度我社共計(jì)排查帳戶49個，其中專用帳戶7個，臨時帳戶1個，基本帳戶41個，所開帳戶印鑒資料齊全，帳戶使用合理，堅(jiān)持按月對賬，核對余額，達(dá)到內(nèi)外帳完全相符，無違規(guī)問題。

3、大額現(xiàn)金調(diào)撥情況排查。四季度寺耳信用社累計(jì)從聯(lián)社調(diào)入現(xiàn)金3筆，涉及金額60萬元，累計(jì)調(diào)出2筆，金額40萬元。經(jīng)查現(xiàn)金調(diào)撥程序符合聯(lián)社有關(guān)現(xiàn)金管理有關(guān)制度規(guī)定，調(diào)撥登記薄、表填寫內(nèi)容符合規(guī)定要求，未出現(xiàn)差錯。

4、印鑒管理使用情況排查。一季度我社共計(jì)排查印鑒卡49個，能夠嚴(yán)格按照規(guī)定由會計(jì)主管理，按規(guī)定使用，無違規(guī)違紀(jì)行為。

5、重要空白憑證排查。經(jīng)查我社的重空、現(xiàn)金、抵（質(zhì)）押物等賬實(shí)相符，并建立了登記薄進(jìn)行隨時登記，以便做到賬實(shí)相符

7、柜員卡管理情況的排查。全社12名員工都能夠堅(jiān)持做到按規(guī)定使用，一人一卡，各自保管，互相監(jiān)督，未發(fā)現(xiàn)

不合規(guī)問題。

8、安全方面排查。安全無小事，經(jīng)查我社及分社始終把抓安全工作放在首位，對個別職工安全意識不強(qiáng)的員工進(jìn)行重點(diǎn)培訓(xùn)，經(jīng)常對職工進(jìn)行安全再教育、逢會必講、牢固繃緊安全就是效益這股弦，現(xiàn)在我社職工普遍安全意識較強(qiáng)，能夠自覺遵守各項(xiàng)安全制度，職工輪流值班已形成制度，社主任每月堅(jiān)持兩次對社本身和分社安全檢查兩次已形成慣例，發(fā)現(xiàn)問題現(xiàn)場解決，確保社內(nèi)外、職工人身安全等，做到防患于未然。三季度信用社及分社未發(fā)現(xiàn)安全事故。

（二）人員排查。經(jīng)排查我社12名職工都能夠按照信用社的工作安排，兢兢業(yè)業(yè)的工作在業(yè)務(wù)一線，未發(fā)現(xiàn)有九種人的問題，也未出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)的問題。

（三）安全設(shè)施排查。經(jīng)查我社的尾隨門、電視監(jiān)控錄像、報(bào)警系統(tǒng)等設(shè)施管理制度的執(zhí)行情況及滅火器和各種消防設(shè)施性能正常，均能發(fā)揮正常作用。

經(jīng)過三季度專項(xiàng)排查，我社結(jié)合冒名貸款專項(xiàng)治理工作，把冒名貸款與案件風(fēng)險排查工作作為一項(xiàng)長期工作，建立季度滾動排查機(jī)制，不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，用制度管人，扎實(shí)深入推進(jìn)案件專項(xiàng)治理工作，進(jìn)一步建立案件防范長效機(jī)制，將各種案件風(fēng)險和隱患消滅在萌芽狀態(tài)，確保我社各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、合規(guī)可持續(xù)發(fā)展。

XXXXXX 2014年9月12日

第三篇：風(fēng)險排查報(bào)告

大額可疑資金交易風(fēng)險排查報(bào)告

根據(jù)市行審計(jì)監(jiān)督部關(guān)于開展大額可疑資金交易風(fēng)險排查的通知要求，我行立即組織對全行全行員工、對公客戶開展相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險點(diǎn)排查活動，制定方案、組織力量從8月15日開始，對所要求的業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下。

一、公司業(yè)務(wù)排查情況

我行公司業(yè)務(wù)部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗(yàn)資需要開立的戶。不存在同一營業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開戶資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見而開戶的問題。堅(jiān)持記賬與對賬分離原則，會計(jì)主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達(dá)賬進(jìn)行跟蹤核對。

在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問題。注冊驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間不存在辦理對外支付業(yè)務(wù)問題，注冊驗(yàn)資的資金匯繳人與出資人名稱一致。

銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關(guān)部門的證明文件；及時修改客戶信息；存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時時繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據(jù)作作廢處理。于賬戶撤銷之日起2個工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進(jìn)行洗錢活動。

二、大額資金支付管理情況排查

大額資金支付管理。設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責(zé)清晰；大額資金的支付交易的報(bào)告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在漏報(bào)等現(xiàn)象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點(diǎn)、來源與其經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍等進(jìn)行分析監(jiān)測。

大額現(xiàn)金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級審批制度；針對超過大額支取限額的大額現(xiàn)金，我行嚴(yán)格執(zhí)行大額資金雙熱線以及授權(quán)制度，以月報(bào)的形式給市行報(bào)備。對于符合反洗錢特征的資金變動，我支行及時詳盡的上報(bào)相關(guān)信息。截止排查日，我行排查對公客戶從開業(yè)至今所有收付業(yè)務(wù)，未出現(xiàn)異常情況，網(wǎng)銀匯款也做到后臺監(jiān)控和授權(quán)；我行授信對公客戶有5戶，所有貸款發(fā)放均按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，無違規(guī)操作；貸款用途與借款合同內(nèi)容一致，沒有發(fā)現(xiàn)挪用資金等違規(guī)資金支付行為；沒有貸款資金流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的現(xiàn)象。

三、本行員工排查情況

1、設(shè)置專人逐筆核對職工賬戶發(fā)生額,查看是否存在大額資金進(jìn)出、他人信貸資金流入員工個人賬戶情況.通過排查網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸人員及臨柜人員個人賬戶,未發(fā)現(xiàn)在上述情況。在排查中發(fā)現(xiàn):存在個別員工賬戶有大額資金進(jìn)出,主要與客戶攬儲。

2、認(rèn)真開展員工參與民間借貸、集資等社會融資行為的風(fēng)險排查工作。通過對與我行有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶初步調(diào)查了解，尚未發(fā)現(xiàn)有參與民間借貸或非法集資等活動的現(xiàn)象。

四、整改措施

1、針對個別員工個人賬戶存在大額資金進(jìn)出現(xiàn)象，我行已責(zé)令所涉及人員在以后的工作中嚴(yán)禁將攬儲資金轉(zhuǎn)入職工個人賬戶。

2、加強(qiáng)職工思想教育，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)金融法規(guī)和有關(guān)規(guī)章制度，提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和道德水平，提高員工遵紀(jì)守法的自覺性，防范案件的發(fā)生。

第四篇：風(fēng)險排查報(bào)告

分公司營業(yè)部風(fēng)險排查報(bào)告

按照省保監(jiān)局《陜西保險業(yè)風(fēng)險排查制度》和省公司《關(guān)于開展風(fēng)險排查工作的通知》（陜?nèi)吮Ｘ?cái)險監(jiān)電函【2015】11號）文件的工作要求，充分樹立業(yè)務(wù)流程中的各項(xiàng)風(fēng)險管控意識，結(jié)合“兩加強(qiáng)、兩遏制”專項(xiàng)檢查的自查情況，對2014年分公司營業(yè)部的業(yè)務(wù)承保方面、實(shí)收保費(fèi)情況、理賠方面、財(cái)務(wù)方面以及中介代理、內(nèi)部管控方面進(jìn)行了認(rèn)真的風(fēng)險排查及整改，現(xiàn)將具體開展情況報(bào)告如下：

一、基本情況

2014年?duì)I業(yè)部實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 萬元，實(shí)收保費(fèi) 萬元，應(yīng)收保費(fèi) 萬元，應(yīng)收率 ；全年直接賠款 萬元，簡單賠付率，綜合成本率，本年實(shí)現(xiàn)利潤 萬元。

二、風(fēng)險排查各方面情況

1、承保方面

（一）公司不存在虛假承保問題。（1）公司不存在通過虛構(gòu)或虛增保險標(biāo)的，編制虛假保險合同進(jìn)行承保的情況；（2）不存在系統(tǒng)外出單，承保信息未錄入系統(tǒng)的情況；（3）不存在套打保單，出具陰陽保單（鴛鴦單），核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所記載的保費(fèi)金額等承保信息與保險標(biāo)的實(shí)際信息不一致的情況。（4）不存在對保單進(jìn)行跨拆分承保，以調(diào)增下保費(fèi)收入的情況。

（二）公司不存在虛掛保費(fèi)。（1）不存在在投保人未支付或未全額支付保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式出具保單，以變相降費(fèi)承保的情況。（2）不存在在投保人已全額支付保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式，將已收到的保費(fèi)資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費(fèi)資金用于其他用途的情況。

（三）公司不存在虛假退保問題。不存在以未收到保費(fèi)或編造保險標(biāo)的風(fēng)險狀況發(fā)生變化等為由，對已生效保單進(jìn)行虛假批改、退保或注銷，以沖減保費(fèi)收入或應(yīng)收保費(fèi)的情況：（1）不存在沖銷已做實(shí)收確認(rèn)的保費(fèi)收入，套取資金用于其他用途。如，給予被保險人保費(fèi)回扣、變相降費(fèi)承保，或者向相關(guān)單位或個人給予不當(dāng)利益等。（2）不存在沖銷虛掛的應(yīng)收保費(fèi)。（3）不存在違規(guī)沖銷真實(shí)的應(yīng)收保費(fèi)，用以清理應(yīng)收保費(fèi)。

（四）公司不存在虛假中介業(yè)務(wù)。不存在虛掛個人營銷員、專業(yè)或兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)的方式套取手續(xù)費(fèi)和傭金的情況。

（五）公司嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率。嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管部門審批或備案條款費(fèi)率的情況：（1）不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的費(fèi)率，擅自降費(fèi)承保。（2）不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的條款，擅自擴(kuò)大或縮小保險責(zé)任范圍。

（六）公司不存在違反防預(yù)費(fèi)使用規(guī)定行為。

但在自查中發(fā)現(xiàn)個別保單缺少投保資料、投保單填寫要素不齊，有些單位車輛投保單未加蓋客戶簽章，特別約定存在不確定的矛盾用語等等。

2、實(shí)收保費(fèi)方面

自查中沒有發(fā)現(xiàn)有在投保人未支付或未全額支付保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式出具保單，以變相降費(fèi)承保的現(xiàn)象；沒有在投保人已全額支付保險費(fèi)的情況下通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式，將已收到的保險資金未入賬或未全額入賬以截留、挪用保險資金用于其他用途的情況發(fā)生。

3、退保方面

通過自查所有退保業(yè)務(wù)均符合退保業(yè)務(wù)操作流程的要求，按照程序嚴(yán)格批退，沒有發(fā)現(xiàn)虛假批退、退保或注銷已生效保單的情況。理賠方面

4、財(cái)務(wù)方面

檢查中未發(fā)現(xiàn)有費(fèi)用列支科目不正確。

5、兼業(yè)代理和中介業(yè)務(wù)方面 東大業(yè)務(wù)

6、執(zhí)行條款費(fèi)率方面

自查中沒有存在不嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門審批或備案條款、費(fèi)率的情況，無擅自降費(fèi)承保業(yè)務(wù)或擅自擴(kuò)大保險責(zé)任范圍的行為。

7、內(nèi)部管控方面

通過自查完善內(nèi)控制度，無違規(guī)用工，私刻印章違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象，也無私自擔(dān)保和資金借貸等情況，無私刻其他單位印章用以違規(guī)經(jīng)營等情況發(fā)生。

8、資金使用方面

經(jīng)自查資金管理符合上級公司財(cái)務(wù)制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)資金的情況。

9、理賠方面

檢查中沒有發(fā)現(xiàn)存在虛構(gòu)保險事故或擴(kuò)大保險損失套取賠款資金的情況和行為；也沒有變相向汽車修理廠等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)支付超額手續(xù)費(fèi)，更沒有通過提高零部件價格和工時費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等方式擴(kuò)大賠款支出向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)輸送利益的行為。

三、原因分析及問題整改

自查中發(fā)現(xiàn)的以上問題，有責(zé)任心不強(qiáng)的等原因，也有對政策的學(xué)習(xí)理解掌握不準(zhǔn)的因素，通過“兩加強(qiáng)、兩遏制”專項(xiàng)檢查活動，自查自糾、邊查邊改，一是教育和強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員提高從業(yè)素質(zhì)，增強(qiáng)責(zé)任心，對業(yè)務(wù)承保方面資料缺失或投保單要素不全的，逐一進(jìn)行彌補(bǔ)和完善限期整改。對公司內(nèi)勤及財(cái)務(wù)人員要強(qiáng)化業(yè)務(wù)知識及技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，明確承保、理賠、財(cái)務(wù)及內(nèi)控各環(huán)節(jié)的風(fēng)險隱患，強(qiáng)化專業(yè)知識技能的學(xué)習(xí)，提高責(zé)任心，杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。

第五篇：風(fēng)險排查報(bào)告

伊金霍洛金谷村鎮(zhèn)銀行實(shí)施全面風(fēng)險排查工作報(bào)告

鄂爾多斯市銀監(jiān)分局：

2011年6月17日我行收到鄂銀監(jiān)辦發(fā)?2011?42號文件轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于對轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險排查的通知》（內(nèi)銀監(jiān)辦發(fā)?2011?162號）我行對此全面風(fēng)險排查工作高度重視，成立風(fēng)險排查工作小組，并組織專人負(fù)責(zé)，排查工作具體情況如下：

一、成立風(fēng)險排查工作小組：

組長：劉文生 副組長：武青山

成員：冀麗娜、吳澤、白牡丹、姜美玲

二、排查內(nèi)容

(一)我行風(fēng)險排查小組對我行員工的操作行為進(jìn)行了自查。經(jīng)排查未發(fā)現(xiàn)我行機(jī)構(gòu)員工利用職務(wù)之便違規(guī)套取村鎮(zhèn)銀行資金參加非法集資和發(fā)放高利貸的現(xiàn)象；沒有非法高息攬儲、挪用客戶資金、違規(guī)放貸參與非法集資等行為。

(二)我行風(fēng)險排查小組對我行的融資行為進(jìn)行了自查，經(jīng)排查我行在經(jīng)營過程中的資金來源為三部分：一是吸收的居民儲蓄存款，二是發(fā)起行在我行的同業(yè)存放，三是我行資本金；不存在為了獲取高額利潤，違規(guī)向小額貸款公司、投資公司、擔(dān)保公司、寄賣行、典當(dāng)行等高息融資、借款等行為；不存在違規(guī)向一些高利潤、高回報(bào)行業(yè)發(fā)放貸款或進(jìn)行投資的行為。

(三)我行風(fēng)險排查小組對我行的大客戶存貸款及集中度較高的貸款進(jìn)行了風(fēng)險自查。經(jīng)查，未發(fā)現(xiàn)存款大戶的非正常頻繁存取、大額提現(xiàn)及非正常資金出入等情況；我行的大額貸款手續(xù)合規(guī)，抵押擔(dān)保足值，貸后管理較完善；我行在開業(yè)以來共發(fā)放中長期貸款共100筆，依照監(jiān)管要求，截止2011年6月21日，已歸還35筆，剩余65筆正在與客戶協(xié)商提前歸還或簽訂分期還款協(xié)議；經(jīng)我行近期的貸后檢查工作，我行不存在由于違規(guī)操作而導(dǎo)致的信貸風(fēng)險的現(xiàn)象。

(四)經(jīng)自查，我行不存在與擔(dān)保公司、信托公司、小額貸款公司等合作業(yè)務(wù)，在信貸管理方面嚴(yán)格落實(shí)了相關(guān)的風(fēng)險管理和控制制度，建立了完善的風(fēng)險防范和補(bǔ)償機(jī)制。

(五)經(jīng)自查，我行沒有社團(tuán)貸款及跨地區(qū)貸款。另外，今年六月初我行進(jìn)行了每個季度的貸后調(diào)查，對抵質(zhì)押貸款進(jìn)行了重點(diǎn)調(diào)查，對抵質(zhì)押物將要滅失的貸款進(jìn)行了及時催收，嚴(yán)格控制了風(fēng)險。

(六)我行在貸款發(fā)放中嚴(yán)格執(zhí)行“三個辦法一指引”具體措施，保證信貸資產(chǎn)的真實(shí)質(zhì)量。我行在貸款受理、貸前調(diào)查、抵質(zhì)押物的審查、資金發(fā)放和支付、貸后跟蹤管理等各個環(huán)節(jié)嚴(yán)格遵循“三個辦法一指引”的要求進(jìn)行操作并建立了完善的貸款信息管理系統(tǒng)和有效的崗位制衡機(jī)制。

在以后的工作中我行將結(jié)合我行實(shí)際情況，繼續(xù)制定完善各類內(nèi)控制度，并加大內(nèi)控制度加大執(zhí)行力度，繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行“三個辦法一指引”的具體要求，全面做好風(fēng)險控制工作，確保我行各項(xiàng)工作安全有序發(fā)展。

伊金霍洛金谷村鎮(zhèn)銀行

二○一一年六月二十一日