第一篇：農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考

精選范文:農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考(共2篇)對于大部分中小企業(yè)來說，不動產(chǎn)抵押貸款是它們最主要的融資渠道，部分企業(yè)在不動產(chǎn)已抵押的情況下想進(jìn)行二次融資非常困難，制約了企業(yè)的做大做強(qiáng)，而通過擴(kuò)大擔(dān)保物品范圍從而拓寬客戶的融資渠道必將受到廣大客戶的歡迎。從農(nóng)信社的角度來看，知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)貸款，可以進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)營銷渠道，提高知名度，增加效益。但是截止到2011年底,漳州轄內(nèi)10家聯(lián)社僅發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1筆金額20萬元；股權(quán)質(zhì)押貸款1筆金額100萬元。2筆貸款總計(jì)120萬元，與全市農(nóng)信社125億的貸款的規(guī)模極不相稱。本文就農(nóng)信社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款存在的制約因素進(jìn)行思考并提出政策建議。

一、全面開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的制約因素。

1、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)價值評估制度尚不完善，獨(dú)立評估準(zhǔn)則尚未制定，存在估值風(fēng)險。目前我國雖然制定了無形資產(chǎn)評估準(zhǔn)則，但對于商標(biāo)、專利技術(shù)等各類知識產(chǎn)權(quán)沒有單獨(dú)的準(zhǔn)則。由于各類知識產(chǎn)權(quán)的特性有著顯著不同，沒有獨(dú)立、系統(tǒng)的評估標(biāo)準(zhǔn)，評估水平難以衡量，造成評估價值缺乏權(quán)威性，金融機(jī)構(gòu)以此為據(jù)確定貸款金額，存在一定的風(fēng)險。

2、上市公司股權(quán)價格市場敏感性較強(qiáng)，股價波動頻繁，風(fēng)險難以掌控；而未上市公司的股權(quán)價值核算較難，且流動性差，一旦形成不良貸款，質(zhì)押的股權(quán)較難變現(xiàn)。

3、質(zhì)押登記手續(xù)異地辦理費(fèi)用高，增加了企業(yè)負(fù)擔(dān)。商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款除了正常的貸款費(fèi)用外，質(zhì)押登記手續(xù)需要借、貸雙方當(dāng)事人或授權(quán)人直接到北京國家商標(biāo)總局辦理，路途費(fèi)用過高，造成貸款成本增加，尤其對一些資金需求額度不大的企業(yè)來說，更是增加了負(fù)擔(dān)。

4、國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場尚不完善、商標(biāo)權(quán)變現(xiàn)難。在我國，商標(biāo)被視為一種特定產(chǎn)品或服務(wù)的標(biāo)識，若脫離了在公眾眼中與其相聯(lián)系的商品或服務(wù)，則可能失去價值或不復(fù)存在。加之，目前我國尚未建立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場，商標(biāo)權(quán)流轉(zhuǎn)困難，如果貸款出現(xiàn)違約，金融機(jī)構(gòu)一般很難在較短時間內(nèi)將商標(biāo)權(quán)處置變現(xiàn)，因此影響了部分金融機(jī)構(gòu)參與的積極性。

二、深入開展知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的政策建議。

1、強(qiáng)化貸前調(diào)查，規(guī)范價值評估。農(nóng)信社對申請質(zhì)押貸款的知識產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目應(yīng)重點(diǎn)對中小企業(yè)的自主創(chuàng)新、市場開發(fā)、生產(chǎn)管理、資金流轉(zhuǎn)等發(fā)展情況、資信情況、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)前景加強(qiáng)了解，將其中無不良記錄、資信較好的中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目作為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的入圍項(xiàng)目，提高初選質(zhì)量。

2、落實(shí)全程監(jiān)控，防范法律風(fēng)險。一是應(yīng)關(guān)注質(zhì)押物權(quán)利的穩(wěn)定性。二是應(yīng)關(guān)注一個產(chǎn)品的若干核心技術(shù)、商標(biāo)、版權(quán)的有權(quán)持有人數(shù)量情況。三是應(yīng)關(guān)注出質(zhì)商標(biāo)、專利的存續(xù)期限，以確保其大于質(zhì)押期限，避免質(zhì)押期限超過出質(zhì)權(quán)利的有效期限。

3、進(jìn)一步完善知識產(chǎn)權(quán)制度。加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造、管理、保護(hù)和應(yīng)用，建立高效率的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場；簡化商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記程序，可授權(quán)市、縣一級工商行政部門實(shí)現(xiàn)商標(biāo)專用權(quán)的質(zhì)押登記，然后向國家商標(biāo)總局備案，節(jié)約費(fèi)用。

4、建議專業(yè)部門共同推動，構(gòu)建權(quán)威的制度基礎(chǔ)。在資產(chǎn)評估方面，可由中國資產(chǎn)評估協(xié)會在無形資產(chǎn)評估準(zhǔn)則的框架下，分別制訂商標(biāo)、專利、著作權(quán)等具體評估指南，完善知識產(chǎn)權(quán)評估的準(zhǔn)則體系；在信貸實(shí)踐方面，建議中國人民銀行、銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局有關(guān)部門牽頭制訂知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸指引或操作規(guī)程、實(shí)施細(xì)則。

5、逐步建立符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸管理機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)可在實(shí)踐過程中不斷探索和完善，逐步建立符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸管理體制，提高對以商標(biāo)、專利等知識產(chǎn)權(quán)為擔(dān)保所產(chǎn)生風(fēng)險的評估、防范與控制能力。

6、地方政府應(yīng)繼續(xù)加大力度發(fā)展品牌經(jīng)濟(jì)，支持企業(yè)做強(qiáng)做大，力爭創(chuàng)建更具競爭力的知名品牌，為商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款提供更多可選擇的商標(biāo)。

[農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考(共2篇)]篇一：農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考

農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考

對于大部分中小企業(yè)來說，不動產(chǎn)抵押貸款是它們最主要的融資渠道，部分企業(yè)在不動產(chǎn)已抵押的情況下想進(jìn)行二次融資非常困難，制約了企業(yè)的做大做強(qiáng)，而通過擴(kuò)大擔(dān)保物品范圍從而拓寬客戶的融資渠道必將受到廣大客戶的歡迎。從農(nóng)信社的角度來看，知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)貸款，可以進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)營銷渠道，提高知名度，增加效益。但是截止到2011年底,漳州轄內(nèi)10家聯(lián)社僅發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1筆金額20萬元；股權(quán)質(zhì)押貸款1筆金額100萬元。2筆貸款總計(jì)120萬元，與全市農(nóng)信社125億的貸款的規(guī)模極不相稱。本文就農(nóng)信社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款存在的制約因素進(jìn)行思考并提出政策建議。

一、全面開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的制約因素。

[農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考(共2篇)]

1、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)價值評估制度尚不完善，獨(dú)立評估準(zhǔn)則尚未制定，存在估值風(fēng)險。目前我國雖然制定了無形資產(chǎn)評估準(zhǔn)則，但對于商標(biāo)、專利技術(shù)等各類知識產(chǎn)權(quán)沒有單獨(dú)的準(zhǔn)則。由于各類知識產(chǎn)權(quán)的特性有著顯著不同，沒有獨(dú)立、系統(tǒng)的評估標(biāo)準(zhǔn)，評估水平難以衡量，造成評估價值缺乏權(quán)威性，金融機(jī)構(gòu)以此為據(jù)確定貸款金額，存在一定的風(fēng)險。

2、上市公司股權(quán)價格市場敏感性較強(qiáng)，股價波動頻繁，風(fēng)險難以掌控；而未上市公司的股權(quán)價值核算較難，且流動性差，一旦形成不良貸款，質(zhì)押的股權(quán)較難變現(xiàn)。

3、質(zhì)押登記手續(xù)異地辦理費(fèi)用高，增加了企業(yè)負(fù)擔(dān)。商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款除了正常的貸款費(fèi)用外，質(zhì)押登記手續(xù)需要借、貸雙方當(dāng)事人或授權(quán)人直接到北京國家商標(biāo)總局辦理，路途費(fèi)用過高，造成貸款成本增加，尤其對一些資金需求額度不大的企業(yè)來說，更是增加了負(fù)擔(dān)。

4、國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場尚不完善、商標(biāo)權(quán)變現(xiàn)難。在我國，商標(biāo)被視為一種特定產(chǎn)品或服務(wù)的標(biāo)識，若脫離了在公眾眼中與其相聯(lián)系的商品或服務(wù)，則可能失去價值或不復(fù)存在。加之，目前我國尚未建立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場，商標(biāo)權(quán)流轉(zhuǎn)困難，如果貸款出現(xiàn)違約，金融機(jī)構(gòu)一般很難在較短時間內(nèi)將商標(biāo)權(quán)處置變現(xiàn)，因此影響了部分金融機(jī)構(gòu)參與的積極性。

二、深入開展知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的政策建議。

1、強(qiáng)化貸前調(diào)查，規(guī)范價值評估。農(nóng)信社對申請質(zhì)押貸款的知識產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目應(yīng)重點(diǎn)對中小企業(yè)的自主創(chuàng)新、市場開發(fā)、生產(chǎn)管理、資金流轉(zhuǎn)等發(fā)展情況、資信情況、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)前景加強(qiáng)了解，將其中無不良記錄、資信較好的中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目作為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的入圍項(xiàng)目，提高初選質(zhì)量。

2、落實(shí)全程監(jiān)控，防范法律風(fēng)險。一是應(yīng)關(guān)注質(zhì)押物權(quán)利的穩(wěn)定性。二是應(yīng)關(guān)注一個產(chǎn)品的若干核心技術(shù)、商標(biāo)、版權(quán)的有權(quán)持有人數(shù)量情況。三是應(yīng)關(guān)注出質(zhì)商標(biāo)、專利的存續(xù)期限，以確保其大于質(zhì)押期限，避免質(zhì)押期限超過出質(zhì)權(quán)利的有效期限。

3、進(jìn)一步完善知識產(chǎn)權(quán)制度。加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造、管理、保護(hù)和應(yīng)用，建立高效率的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場；簡化商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記程序，可授權(quán)市、縣一級工商行政部門實(shí)現(xiàn)商標(biāo)專用權(quán)的質(zhì)押登記，然后向國家商標(biāo)總局備案，節(jié)約費(fèi)用。

4、建議專業(yè)部門共同推動，構(gòu)建權(quán)威的制度基礎(chǔ)。在資產(chǎn)評估方面，可由中國資產(chǎn)評估協(xié)會在無形資產(chǎn)評估準(zhǔn)則的框架下，分別制訂商標(biāo)、專利、著作權(quán)等具體評估指南，完善知識產(chǎn)權(quán)評估的準(zhǔn)則體系；在信貸實(shí)踐方面，建議中國人民銀行、銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局有關(guān)部門牽頭制訂知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信

貸指引或操作規(guī)程、實(shí)施細(xì)則。

5、逐步建立符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸管理機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)可在實(shí)踐過程中不斷探索和完善，逐步建立符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸管理體制，提高對以商標(biāo)、專利等知識產(chǎn)權(quán)為擔(dān)保所產(chǎn)生風(fēng)險的評估、防范與控制能力。

6、地方政府應(yīng)繼續(xù)加大力度發(fā)展品牌經(jīng)濟(jì)，支持企業(yè)做強(qiáng)做大，力爭創(chuàng)建更具競爭力的知名品牌，為商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款提供更多可選擇的商標(biāo)。

篇二：謝元輝6.3-統(tǒng)籌增值提效與普惠金融2 統(tǒng)籌增值提效與普惠金融

農(nóng)信系統(tǒng)詮釋發(fā)展新理念

本報記者 謝元輝

據(jù)證監(jiān)會網(wǎng)站披露，日前在證監(jiān)會排隊(duì)的在會銀行有13家，其中包括常熟、江陰、吳江、張家港、無錫5家農(nóng)商行。但有資料顯示13家在會商業(yè)銀行中，共有7家不良貸款出現(xiàn)雙升，不良貸款呈上升趨勢。

隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型、利率市場化加速、大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)金融涌現(xiàn)，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境正在發(fā)生深刻變化，這對正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展關(guān)鍵期的農(nóng)信系統(tǒng)而言，開辟兼顧增值提效與普惠金融的新路徑，愈加重要且迫切。全國各地農(nóng)信社為此進(jìn)行了積極探索。

客觀分析，查找發(fā)展短板

國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，同業(yè)競爭激烈，監(jiān)管政策更加嚴(yán)格，農(nóng)信系統(tǒng)面臨的壓力和困難進(jìn)一步增多，這對農(nóng)村信用社應(yīng)對復(fù)雜形勢的能力提出了更高要求。為此，各地農(nóng)信社正在自查存在的不足。

山東省農(nóng)信聯(lián)社煙臺辦事處主任紀(jì)中慷表示，當(dāng)前農(nóng)信系統(tǒng)，資金組織形勢嚴(yán)峻，對公存款和儲蓄存款增長乏力；貸款增長不快，結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化；部分地區(qū)不良貸款前清后增，處置工作進(jìn)展緩慢；中間業(yè)務(wù)發(fā)展不快，電子銀行業(yè)務(wù)替代率較低；城區(qū)

業(yè)務(wù)發(fā)展不快，占比不高。這些問題都不能忽視，必須及時出臺有效措施。

山東省農(nóng)信聯(lián)社菏澤辦事處主任張效節(jié)認(rèn)為，部分地區(qū)農(nóng)信系統(tǒng)存款增長乏力，城區(qū)市場競爭加劇；貸款投放相對緩慢，有效客戶增長停滯；機(jī)制管貸仍假時日，精細(xì)管理任重道遠(yuǎn)；表外不良資產(chǎn)管理清收依然偏松，?重災(zāi)社?、風(fēng)險人專項(xiàng)治理亟待深入；機(jī)制改革亟待深入，內(nèi)控管理依然薄弱。必須針對問題，找出突破口。

防控風(fēng)險，為轉(zhuǎn)型發(fā)展蓄力

為扭轉(zhuǎn)存款增長乏力局面，各地農(nóng)信社在主管部門與各級政府的指導(dǎo)與大力支持下，依托轄區(qū)實(shí)際情況，采取多種方式增加存款，同時，努力壓降不良貸款，嚴(yán)防風(fēng)險，提高資產(chǎn)質(zhì)量，為轉(zhuǎn)型發(fā)展蓄力。

例如，煙臺農(nóng)信按照?增加總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、降低成本、提高效益?的要求，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理?流動銀行?的作用，開展存貸款一體化營銷，努力提高企業(yè)客戶銷售收入歸社率。積極開展中間業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)，為客戶提供一攬子服務(wù)。同時，加快發(fā)展城區(qū)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)人員配備，推動城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)員工精英化、年輕化。加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型建設(shè)，全面提升軟硬件水平，提高服務(wù)能力。加快創(chuàng)新步伐，為客戶量身訂做產(chǎn)品和服務(wù)，努力推動城區(qū)業(yè)務(wù)加快發(fā)展。

菏澤農(nóng)信則樹立了“存款是立社之本”的理念，進(jìn)一步完

善考核機(jī)制，營造聯(lián)社高管、基層社主任、外勤、內(nèi)勤?四位一體?的攬儲格局，充分挖掘員工潛能。他們進(jìn)市場、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)，最大限度地鞏固和拓展市場。細(xì)分客戶，加強(qiáng)溝通，選取有能力有人脈的資源型人才，組建城區(qū)市場營銷隊(duì)伍，發(fā)揮全員效應(yīng)，城區(qū)存款實(shí)現(xiàn)新突破。

農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，要速度，更要注重質(zhì)量。目前，全國農(nóng)信系統(tǒng)以信用工程為突破口，努力提高業(yè)務(wù)發(fā)展水平，嚴(yán)格落實(shí)?一把手?負(fù)責(zé)制，實(shí)行班子成員分片包社，加強(qiáng)督導(dǎo)調(diào)度，把信用工程當(dāng)做生命工程、效益工程、吃飯工程來抓。他們把轄區(qū)內(nèi)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，全部納入信用工程建設(shè)，為業(yè)務(wù)發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。

以煙臺農(nóng)信為例，為提高貸款質(zhì)量，他們堅(jiān)持有保有壓、區(qū)別對待，加強(qiáng)對?兩高一剩?行業(yè)貸款、聯(lián)戶聯(lián)保貸款和房地產(chǎn)貸款的監(jiān)測預(yù)警。對形成風(fēng)險的理清擔(dān)保關(guān)系，及時采取措施防止出現(xiàn)擔(dān)保圈風(fēng)險。加強(qiáng)對貨幣市場的風(fēng)險管理，合理匹配資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和期限，防止出現(xiàn)流動性風(fēng)險。加強(qiáng)合規(guī)制度建設(shè)，對違規(guī)人員嚴(yán)格對照規(guī)定進(jìn)行處理。高度關(guān)注和防范非法集資、民間融資等風(fēng)險向農(nóng)信社轉(zhuǎn)移滲透，對出現(xiàn)風(fēng)險案件的，逐級追究責(zé)任。進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控分析評價和網(wǎng)點(diǎn)飛行檢查，及時發(fā)現(xiàn)和堵塞風(fēng)險漏洞。強(qiáng)化安防設(shè)施建設(shè)，認(rèn)真做好安全保衛(wèi)常規(guī)檢查、專項(xiàng)排查和應(yīng)急預(yù)案演練，確保安全無事故。

紀(jì)中慷認(rèn)為，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，必須增強(qiáng)責(zé)任意識和大局意識，堅(jiān)定做好各項(xiàng)工作的信心，進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，攻堅(jiān)克

難，積極應(yīng)對市場變化。

記者了解到，為提高資產(chǎn)質(zhì)量，菏澤農(nóng)信堅(jiān)持在抓好增收節(jié)支、開源節(jié)流的基礎(chǔ)上，對不良貸款進(jìn)行分類考核，并制訂落實(shí)余額壓降計(jì)劃。推行不良貸款剝離、相對集中管理和?零不良?網(wǎng)點(diǎn)管理模式，打造清收專業(yè)化、發(fā)展專一化的管理格局。嚴(yán)格實(shí)行責(zé)任清收，推行?任務(wù)+盡職?法，與待遇、職位、崗位掛鉤。對表外特管不良戶，制訂還款計(jì)劃，償還部分貸款，其余部分追加抵押擔(dān)保或辦理?準(zhǔn)抵押?手續(xù)。推行職工報價認(rèn)領(lǐng)清收，委托、聘請外部人員，實(shí)行外包、代理清收。加強(qiáng)表外不良貸款系統(tǒng)維護(hù)，將表外不良貸款戶及擔(dān)保人補(bǔ)錄維護(hù)到征信系統(tǒng)，促使借款人、擔(dān)保人、責(zé)任人償還貸款。牢固樹立?合規(guī)是發(fā)展保障?理念，全面提升內(nèi)控管理和案防水平；明確合規(guī)管理部門和人員，梳理業(yè)務(wù)、財務(wù)、人事等制度、流程，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)列支、勞動用工等合規(guī)合法；強(qiáng)化審計(jì)檢查，重點(diǎn)開展信貸、財務(wù)、履職等風(fēng)險點(diǎn)審計(jì)。

明確定位，堅(jiān)守“三農(nóng)”市場

農(nóng)信社因?yàn)閳?jiān)守?三農(nóng)?，服務(wù)縣域，各項(xiàng)業(yè)務(wù)有了活力；因?yàn)椴粩喔母飫?chuàng)新，為轉(zhuǎn)型增添了動力；因?yàn)槿嫣嵘?wù)，與客戶結(jié)下魚水情誼；因?yàn)榻y(tǒng)籌增值提效與普惠金融，詮釋了強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)新定義??

全國農(nóng)信系統(tǒng)堅(jiān)持?立足城鄉(xiāng)，服務(wù)大眾?的宗旨，牢牢把握?面向‘三農(nóng)’、面向社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向縣域經(jīng)濟(jì)?

的定位，優(yōu)先發(fā)放農(nóng)戶、個體工商戶貸款和涉農(nóng)企業(yè)貸款，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民金融紐帶作用。

為把支農(nóng)工作做實(shí)做細(xì)，煙臺農(nóng)信結(jié)[農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考(共2篇)]合自身實(shí)際，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型建設(shè)，合理規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)布局，優(yōu)化人員配置，提升軟硬件配置，全面提升網(wǎng)點(diǎn)形象、服務(wù)水平和客戶滿意度；細(xì)化網(wǎng)點(diǎn)功能定位，積極推進(jìn)高、中、低端客戶的差別化營銷；采取社區(qū)銀行、自助銀行和自助機(jī)具等形式，努力做到?城鎮(zhèn)和社區(qū)建到哪里，服務(wù)就跟到哪里?。扎實(shí)推進(jìn)信用工程建設(shè)全覆蓋，圍繞新型農(nóng)村經(jīng)營主體，加大涉農(nóng)貸款投放，重點(diǎn)扶持糧食生產(chǎn)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)科技開發(fā)、農(nóng)村住房改造和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。同時，加快服務(wù)、擔(dān)保創(chuàng)新，積極開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)質(zhì)押等貸款新品種，不斷加大對小微企業(yè)的支持力度，確保涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)?兩個不低于?。

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第二篇：農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考

對于大部分中小企業(yè)來說，不動產(chǎn)抵押貸款是它們最主要的融資渠道，部分企業(yè)在不動產(chǎn)已抵押的情況下想進(jìn)行二次融資非常困難，制約了企業(yè)的做大做強(qiáng)，而通過擴(kuò)大擔(dān)保物品范圍從而拓寬客戶的融資渠道必將受到廣大客戶的歡迎。從農(nóng)信社的角度來看，知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)貸款，可以進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)營銷渠道，提高知名度，增加效益。但是截止到2011年底,漳州轄內(nèi)10家聯(lián)社僅發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1筆金額20萬元；股權(quán)質(zhì)押貸款1筆金額100萬元。2筆貸款總計(jì)120萬元，與全市農(nóng)信社125億的貸款的規(guī)模極不相稱。本文就農(nóng)信社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款存在的制約因素進(jìn)行思考并提出政策建議。

一、全面開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的制約因素。

1、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)價值評估制度尚不完善，獨(dú)立評估準(zhǔn)則尚未制定，存在估值風(fēng)險。目前我國雖然制定了無形資產(chǎn)評估準(zhǔn)則，但對于商標(biāo)、專利技術(shù)等各類知識產(chǎn)權(quán)沒有單獨(dú)的準(zhǔn)則。由于各類知識產(chǎn)權(quán)的特性有著顯著不同，沒有獨(dú)立、系統(tǒng)的評估標(biāo)準(zhǔn)，評估水平難以衡量，造成評估價值缺乏權(quán)威性，金融機(jī)構(gòu)以此為據(jù)確定貸款金額，存在一定的風(fēng)險。

2、上市公司股權(quán)價格市場敏感性較強(qiáng)，股價波動頻繁，風(fēng)險難以掌控；而未上市公司的股權(quán)價值核算較難，且流動性差，一旦形成不良貸款，質(zhì)押的股權(quán)較難變現(xiàn)。

3、質(zhì)押登記手續(xù)異地辦理費(fèi)用高，增加了企業(yè)負(fù)擔(dān)。商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款除了正常的貸款費(fèi)用外，質(zhì)押登記手續(xù)需要借、貸雙方當(dāng)事人或授權(quán)人直接到北京國家商標(biāo)總局辦理，路途費(fèi)用過高，造成貸款成本增加，尤其對一些資金需求額度不大的企業(yè)來說，更是增加了負(fù)擔(dān)。

4、國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場尚不完善、商標(biāo)權(quán)變現(xiàn)難。在我國，商標(biāo)被視為一種特定產(chǎn)品或服務(wù)的標(biāo)識，若脫離了在公眾眼中與其相聯(lián)系的商品或服務(wù)，則可能失去價值或不復(fù)存在。加之，目前我國尚未建立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場，商標(biāo)權(quán)流轉(zhuǎn)困難，如果貸款出現(xiàn)違約，金融機(jī)構(gòu)一般很難在較短時間內(nèi)將商標(biāo)權(quán)處置變現(xiàn)，因此影響了部分金融機(jī)構(gòu)參與的積極性。

二、深入開展知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的政策建議。

1、強(qiáng)化貸前調(diào)查，規(guī)范價值評估。農(nóng)信社對申請質(zhì)押貸款的知識產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目應(yīng)重點(diǎn)對中小企業(yè)的自主創(chuàng)新、市場開發(fā)、生產(chǎn)管理、資金流轉(zhuǎn)等發(fā)展情況、資信情況、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)前景加強(qiáng)了解，將其中無不良記錄、資信較好的中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目作為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的入圍項(xiàng)目，提高初選質(zhì)量。

2、落實(shí)全程監(jiān)控，防范法律風(fēng)險。一是應(yīng)關(guān)注質(zhì)押物權(quán)利的穩(wěn)定性。二是應(yīng)關(guān)注一個產(chǎn)品的若干核心技術(shù)、商標(biāo)、版權(quán)的有權(quán)持有人數(shù)量情況。三是應(yīng)關(guān)注出質(zhì)商標(biāo)、專利的存續(xù)期限，以確保其大于質(zhì)押期限，避免質(zhì)押期限超過出質(zhì)權(quán)利的有效期限。

3、進(jìn)一步完善知識產(chǎn)權(quán)制度。加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造、管理、保護(hù)和應(yīng)用，建立高效率的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場；簡化商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記程序，可授權(quán)市、縣一級工商行政部門實(shí)現(xiàn)商標(biāo)專用權(quán)的質(zhì)押登記，然后向國家商標(biāo)總局備案，節(jié)約費(fèi)用。

4、建議專業(yè)部門共同推動，構(gòu)建權(quán)威的制度基礎(chǔ)。在資產(chǎn)評估方面，可由中國資產(chǎn)評估協(xié)會在無形資產(chǎn)評估準(zhǔn)則的框架下，分別制訂商標(biāo)、專利、著作權(quán)等具體評估指南，完善知識產(chǎn)權(quán)評估的準(zhǔn)則體系；在信貸實(shí)踐方面，建議中國人民銀行、銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局有關(guān)部門牽頭制訂知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸指引或操作規(guī)程、實(shí)施細(xì)則。

5、逐步建立符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸管理機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)可在實(shí)踐過程中不斷探索和完善，逐步建立符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸管理體制，提高對以商標(biāo)、專利等知識產(chǎn)權(quán)為擔(dān)保所產(chǎn)生風(fēng)險的評估、防范與控制能力。

6、地方政府應(yīng)繼續(xù)加大力度發(fā)展品牌經(jīng)濟(jì)，支持企業(yè)做強(qiáng)做大，力爭創(chuàng)建更具競爭力的知名品牌，為商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款提供更多可選擇的商標(biāo)。

第三篇：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款概述

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款概述

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是指以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估后向銀行申請融資。由于專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)實(shí)施與變現(xiàn)的特殊性，目前只有極少數(shù)銀行對部分中小企業(yè)提供此項(xiàng)融資便利，而且一般需由企業(yè)法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的優(yōu)秀中小企業(yè)仍可一試。

日前,國家知識產(chǎn)權(quán)局與佛山市南海區(qū)政府簽署了國家知識產(chǎn)權(quán)投融資綜合試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)建工作協(xié)議,首個國家級知識產(chǎn)權(quán)投融資試驗(yàn)區(qū)正式掛牌成立。今后三年,國家知識產(chǎn)權(quán)局將與廣東省共同推進(jìn)該綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。據(jù)了解,南海區(qū)政府將給予知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款企業(yè)貼息35%,并全額補(bǔ)貼中介服務(wù)費(fèi)用。除此之外,政府還設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)投融資專項(xiàng)資金用于融資風(fēng)險補(bǔ)償、投資獎勵、投資引導(dǎo)、創(chuàng)業(yè)扶持以及人才激勵。國家知識產(chǎn)權(quán)局專利管理司司長馬維野表示,南海國家級試驗(yàn)區(qū)可以將金融資本和知識產(chǎn)權(quán)資本結(jié)合起來,既活化了企業(yè)資產(chǎn),規(guī)范了企業(yè)無形資產(chǎn)的管理,優(yōu)化其公司治理結(jié)構(gòu)和知識產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu);同時增強(qiáng)了股東的控制權(quán),在引入投資時更占有主動地位,將來企業(yè)如果上市,其知識產(chǎn)權(quán)股權(quán)的增值將相當(dāng)可觀。招商銀行佛山分行負(fù)責(zé)人介紹,高新技術(shù)企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)可以質(zhì)押融資,針對授信企業(yè)擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)可按照評估價值的15%-30%給予專項(xiàng)融資貸款。目前,該行已投放了數(shù)十家高新科技企業(yè)。今年,南海新增了29個知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目,已有4家企業(yè)成功獲貸共1800萬元,全區(qū)累計(jì)獲貸約1.2億元。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押再解中小企業(yè)融資難

【據(jù)新華社重慶8日電】在今日舉行的“中國知識產(chǎn)權(quán)投融資服務(wù)與企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展論壇”上,中小企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)抵押融資以解決發(fā)展資金瓶頸,成為與會人士關(guān)注的熱點(diǎn)話題。工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司副司長許科敏說:“中小企業(yè)是中國解決勞動力就業(yè)、推動技術(shù)創(chuàng)新、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重要力量。但這些企業(yè)尤其是科技型企業(yè)創(chuàng)新面臨不少難題:從企業(yè)內(nèi)部看,技術(shù)人才缺乏,創(chuàng)新資金不足;從外部環(huán)境看,融資難,知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)難,有利于中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的機(jī)制尚未真正形成。”長久以來,很多中小企業(yè)擁有大量專利,但苦于沒有資金將其轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力。而知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資則為企業(yè)把知識產(chǎn)權(quán)向市場轉(zhuǎn)化提供了資金渠道。國家知識產(chǎn)權(quán)局專利管理司司長馬維野介紹說,2009年初以來,國家知識產(chǎn)權(quán)局確定了北京、吉林、湖南等地進(jìn)行企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資試點(diǎn),效果良好。馬維野說,企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資試點(diǎn)試圖通過運(yùn)用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貼息、扶持中介服務(wù)等手段,降低企業(yè)運(yùn)用知識產(chǎn)權(quán)融資的成本,并在評估專業(yè)機(jī)構(gòu)和銀行之間搭建知識產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)平臺。一大批中小型企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款緩解資金短缺的問題。“作為一種剛在中國興起的投融資方式,知識產(chǎn)權(quán)融資可以實(shí)現(xiàn)民間儲蓄向高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)移。”許科敏說,知識產(chǎn)權(quán)融資可以彌補(bǔ)中國民間風(fēng)險投資基金缺乏、現(xiàn)存風(fēng)險投資基金數(shù)量少、規(guī)模小的不足。中國銀監(jiān)會法規(guī)部副主任劉曉勇說,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的質(zhì)押物包括商標(biāo)、專利、版權(quán)等企業(yè)的無形資產(chǎn),對創(chuàng)新型中小企業(yè)解決資金緊張、加速知識產(chǎn)權(quán)市場化、提升核心競爭力等方面作用明顯。同時,專家認(rèn)為,中國在推動中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資的同時,相關(guān)配套金融、法律規(guī)范建設(shè)滯后的問題也隨之暴露出來,亟待解決。

第四篇：股權(quán)質(zhì)押貸款流程圖

一、股權(quán)質(zhì)押貸款流程

股 權(quán) 質(zhì) 押 貸 款 融 資 流 程 銀行、客戶

《貸款合同》 銀行、客戶、中心

《股權(quán)質(zhì)押合同》 《委托服務(wù)協(xié)議》 客戶提出貸款需求，初定貸款方案

未登記企業(yè)在 股登中心登記托管 客戶提交相關(guān)材料、托管中心受理

是

中心發(fā)布信息、向會員單位推薦

中心審查通過

客戶、托管中心 客戶、托管中心

客戶、托管中心

托管中心

托管中心

銀行

托管中心、客戶、銀行

銀行、評估機(jī)構(gòu)

銀行

銀行

參 與 方

《銀行貸款批準(zhǔn)文件》 《銀行盡職調(diào)查報告》 《服務(wù)意向表》 《信息發(fā)布申請書》 《初始登記申請表》《托管協(xié)議》

《客戶信息登記表》 工 作 成 果 中心協(xié)調(diào)約談、確定意向貸款方

貸款方案設(shè)計(jì) 股權(quán)價值評估

銀行盡職調(diào)查 銀行審批通過

簽署合同、辦理質(zhì)押手續(xù) 發(fā)放貸款 否 是

銀行受理

否 步 驟 是 否

《股權(quán)價值評估報告》

注：融資客戶提交給中心的材料： 股權(quán)出質(zhì)證明申請書

出質(zhì)人

質(zhì)權(quán)人

第三方擔(dān)保

二、融資服務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品

n 產(chǎn)品名稱：股權(quán)質(zhì)押貸款

n 內(nèi)容描述: 指銀行對借款人提供的以上市公司、非上市公司的股權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保的貸款。

n 服務(wù)對象： 該產(chǎn)品主要服務(wù)于具備以下幾類特點(diǎn)的企業(yè)： 1.適用于成長期及成熟期企業(yè)； 2.有規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)。

n 服務(wù)提供商：

包括擔(dān)保公司、信托、銀行、股權(quán)登記托管中心等。

三、股權(quán)質(zhì)押貸款融資具體辦理材料

一、股權(quán)質(zhì)押融資需要提供的資料： 股權(quán)質(zhì)押的前提是注冊資本金到位，所質(zhì)押的股權(quán)未做任何第三方質(zhì)押。申請出質(zhì)的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是依法可以轉(zhuǎn)讓和出質(zhì)的股權(quán)。

一.出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人企業(yè)提供初審所需材料.1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊

5.公司法定代表人及股東身份證 6.股東出資證明書

7.由中國注冊的會計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗(yàn)資報告 8.最近期的資產(chǎn)負(fù)債表，利潤表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動表 9.企業(yè)對外欠款及對外擔(dān)保情況說明

10.企業(yè)董事會或股東會同意股權(quán)質(zhì)押的決議 11.股權(quán)質(zhì)押貸款申請書

12證明款項(xiàng)用途及還款來源的材料（供銷合同）.根據(jù)初審業(yè)務(wù)的真實(shí)性，簽訂臨時合作備忘錄，出具初審報告.二.第三方擔(dān)保公司資料及出質(zhì)人與第三方擔(dān)保公司簽定的保證合同.1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊

5.公司法定代表人及股東身份證

6.由中國注冊的會計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗(yàn)資報告 …..擔(dān)保意向書、擔(dān)保函。三.質(zhì)權(quán)評估.根據(jù)出質(zhì)人提供抵押股權(quán)進(jìn)行估價，確定出質(zhì)人融資額度，以及股權(quán)抵押期限。（派專項(xiàng)人員嚴(yán)格審查材料，必要時進(jìn)行實(shí)地考察評估，出具評估報告）四.審核通過，確定擔(dān)保費(fèi)及保證金，利息后簽定合同.協(xié)議。五.質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人共同進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押工商部門質(zhì)押登記。所須材料清單：

1.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記申請書原件.2.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記聲明書.3.出質(zhì)人企業(yè)董事會或股東會同意股權(quán)質(zhì)押的決議（公司章程規(guī)定董事會親筆簽名）原件 4.股權(quán)質(zhì)押合同及公證書.5.出質(zhì)方的出質(zhì)證明書.6.雙方法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件.7.雙方法人.代表人身份證明及身份證復(fù)印件.8.雙方法人.代表人授權(quán)委托書.9.雙方經(jīng)辦人身份證復(fù)印件.10.最近期的資產(chǎn)負(fù)債表，利潤表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動表 11.由中國注冊的會計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗(yàn)資報告 12.出質(zhì)方股權(quán)登記托管卡原件.國家工商行政管理總局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請人指定代表或者共同委托代理人證明.質(zhì)押雙方持上述文件到托管處，辦理質(zhì)押凍結(jié)，出具股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)證明書.注：已在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股份有限公司股權(quán)除外.外商投資公司的股權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)原公司設(shè)立審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后方可辦理出質(zhì)登記.股權(quán)質(zhì)押的前提是注冊資本金到位，所質(zhì)押的股權(quán)未做任何第三方質(zhì)押。申請出質(zhì)的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是依法可以轉(zhuǎn)讓和出質(zhì)的股權(quán)。

一.出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人企業(yè)提供初審所需材料.1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊

5.公司法定代表人及股東身份證 6.股東出資證明書

7.由中國注冊的會計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗(yàn)資報告 8.最近期的資產(chǎn)負(fù)債表，利潤表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動表 9.企業(yè)對外欠款及對外擔(dān)保情況說明

10.企業(yè)董事會或股東會同意股權(quán)質(zhì)押的決議 11.股權(quán)質(zhì)押貸款申請書

12證明款項(xiàng)用途及還款來源的材料（供銷合同）.根據(jù)初審業(yè)務(wù)的真實(shí)性，簽訂臨時合作備忘錄，出具初審報告.二.第三方擔(dān)保公司資料及出質(zhì)人與第三方擔(dān)保公司簽定的保證合同.1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊

5.公司法定代表人及股東身份證

6.由中國注冊的會計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗(yàn)資報告 …..擔(dān)保意向書、擔(dān)保函。三.質(zhì)權(quán)評估.根據(jù)出質(zhì)人提供抵押股權(quán)進(jìn)行估價，確定出質(zhì)人融資額度，以及股權(quán)抵押期限。（派專項(xiàng)人員嚴(yán)格審查材料，必要時進(jìn)行實(shí)地考察評估，出具評估報告）四.審核通過，確定擔(dān)保費(fèi)及保證金，利息后簽定合同.協(xié)議。五.質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人共同進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押工商部門質(zhì)押登記。所須材料清單：

1.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記申請書原件.2.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記聲明書.3.出質(zhì)人企業(yè)董事會或股東會同意股權(quán)質(zhì)押的決議（公司章程規(guī)定董事會親筆簽名）原件 4.股權(quán)質(zhì)押合同及公證書.5.出質(zhì)方的出質(zhì)證明書.6.雙方法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件.7.雙方法人.代表人身份證明及身份證復(fù)印件.8.雙方法人.代表人授權(quán)委托書.9.雙方經(jīng)辦人身份證復(fù)印件.10.最近期的資產(chǎn)負(fù)債表，利潤表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動表 11.由中國注冊的會計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗(yàn)資報告 12.出質(zhì)方股權(quán)登記托管卡原件.國家工商行政管理總局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請人指定代表或者共同委托代理人證明.質(zhì)押雙方持上述文件到托管處，辦理質(zhì)押凍結(jié)，出具股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)證明書.

第五篇：股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

**銀行股份有限公司

銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)**銀行（以下簡稱“本行”）業(yè)務(wù)發(fā)展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)及本行有關(guān)信貸管理制度，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)（以下簡稱“銀行股權(quán)”），是指本行認(rèn)可的銀行類金融機(jī)構(gòu)非上市流通股權(quán)。銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認(rèn)可的銀行股權(quán)為質(zhì)押的貸款。

第三條 本辦法所稱借款人是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人。

第二章 貸款條件

第四條 本行接受的銀行股權(quán)包括：全國性大型商業(yè)銀行，全國性股份制商業(yè)銀行，城商行及農(nóng)商行及農(nóng)信系統(tǒng)，各地村鎮(zhèn)銀行。

第五條 用于提供擔(dān)保的銀行股權(quán)應(yīng)滿足以下基本條件：

（一）依法發(fā)行，出質(zhì)人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規(guī)定；

（二）發(fā)行人（行）章程等內(nèi)部規(guī)章、法律文件未對股權(quán)的質(zhì)押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓做出限制或禁止性規(guī)定；

（三）出質(zhì)人應(yīng)對其股權(quán)擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)。用于提供擔(dān)保的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是未設(shè)立質(zhì)押、質(zhì)押已解除或未向他人提供擔(dān)保。

第六條 借款人除具備《**銀行信貸管理辦法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)該具備以下條件：

（一）企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織需依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)、正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力，資產(chǎn)具有充足的流動性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規(guī)，嚴(yán)禁用于股本權(quán)益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實(shí)的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；

（四）本行要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率和額度

第七條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等因素綜合確定，原則上貸款期限最長不得超過一年。

第八條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款利率按照月息6.6‰、結(jié)息方式按月結(jié)息，到期一次性或不定期歸還。第九條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款申請人合理的資金需求、生產(chǎn)經(jīng)營情況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收入情況、自有資金投入情況、所質(zhì)押股權(quán)價值等因素綜合確定，最高不超過所提供質(zhì)押股權(quán)股本金額的100%（或按照每股凈資產(chǎn)計(jì)算的股權(quán)價值的100%）。待定！！

第四章 質(zhì)押物的調(diào)查

第十條 借款人申請質(zhì)押貸款的，除提供本行規(guī)定的基本資料外，還應(yīng)提供以下資料：

（一）質(zhì)押股權(quán)的權(quán)利證明文件；

（二）出質(zhì)人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（三）股權(quán)發(fā)行人（行）對擬出質(zhì)股權(quán)的意見；

（四）經(jīng)本行認(rèn)可的評估公司出具的質(zhì)押物價值的評估報告；

（五）質(zhì)押股權(quán)為國有股東持有的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)國有資產(chǎn)管理部門出具同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（六）質(zhì)押物清單；

（七）本行認(rèn)為需要提供的其他材料。

第十一條 質(zhì)押物調(diào)查由經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)具體辦理，并對調(diào)查的事實(shí)、結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第十二條 客戶經(jīng)理從以下方面對質(zhì)押物進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。

（一）對客戶提供的質(zhì)押物資料進(jìn)行逐項(xiàng)核實(shí)，確保相 關(guān)資料的真實(shí)、合法、有效；

（二）質(zhì)押物必須是本暫行辦法規(guī)定的可接受質(zhì)押物；

（三）質(zhì)押物是否為借款人（即出質(zhì)人）所有或享有依法處分權(quán)，權(quán)屬真實(shí)有效；

（四）質(zhì)押物的價值評估報告是否由我行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具；

（五）質(zhì)押率是否符合本暫行辦法的規(guī)定。

第十三條 客戶經(jīng)理調(diào)查完畢后，對調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題予以真實(shí)反映，初步計(jì)算質(zhì)押率，提出明確調(diào)查意見。

第五章 股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的辦理

第十四條 質(zhì)押手續(xù)的辦理

經(jīng)審批同意的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，經(jīng)辦部門應(yīng)切實(shí)落實(shí)風(fēng)險防控要求，及時辦理有關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)。

要求出質(zhì)人在質(zhì)押合同中與我行約定：

（一）若質(zhì)押股權(quán)價值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不足時，應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，要求其追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險規(guī)避措施，及時補(bǔ)足因股權(quán)價值下降造成的質(zhì)押價值缺口，否則，在本行向借款人發(fā)出通知的第七個工作日，本行可強(qiáng)行終止借款合同，處置質(zhì)押物，所得款項(xiàng)用于還本付息及其他相關(guān)費(fèi)用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；

（二）質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質(zhì)物一起質(zhì)押。質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時，出 質(zhì)人須購買并隨質(zhì)物一起質(zhì)押；

（三）明確出質(zhì)人下列事項(xiàng)的及時通知義務(wù)： 1.減資、合并、分立、解散及申請破產(chǎn)； 2.股權(quán)變更； 3.其他重大事項(xiàng)。第十五條 質(zhì)押物登記

（一）質(zhì)押登記前，須對借款合同、質(zhì)押合同辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，辦理質(zhì)押登記手續(xù)須本行兩名經(jīng)辦人員與出質(zhì)人一同到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理。嚴(yán)禁委托中介機(jī)構(gòu)、出質(zhì)人獨(dú)自辦理質(zhì)押物登記手續(xù)；

（二）質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將質(zhì)押原始憑證提交相關(guān)管理部門進(jìn)行放款審核；

（三）辦理股票質(zhì)押業(yè)務(wù)中所發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

第六章 質(zhì)押物的管理和處置

第十六條 質(zhì)押物的憑證及貸后管理

（一）質(zhì)押合同生效后，質(zhì)押物權(quán)利憑證視同有價單證管理，質(zhì)押物權(quán)利憑證原件原則上不得外借；

（二）經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)質(zhì)押物的監(jiān)控和檢查，對質(zhì)押物價值進(jìn)行跟蹤，了解公司經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況以及發(fā)生的重要事項(xiàng)，每半需對質(zhì)押物價值重新估值，評價質(zhì)押股權(quán)的價值是否依然充足，擔(dān)保手續(xù)是否依然有效；

（三）貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)依據(jù)質(zhì)押合同以及有關(guān) 法律、法規(guī)，及時進(jìn)行處理。對于借款人或出質(zhì)人違約的，要追究其違約責(zé)任；對于借款人不按本行要求辦理業(yè)務(wù)的，可進(jìn)一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質(zhì)人以其他方式處分質(zhì)押物危及我行權(quán)利的，應(yīng)要求借款人立即清償質(zhì)押項(xiàng)下授信；

（五）經(jīng)辦單位應(yīng)按季撰寫質(zhì)押物監(jiān)控報告，內(nèi)容包括質(zhì)押物現(xiàn)狀、質(zhì)押物價值、發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應(yīng)于當(dāng)日以專題報告的形式報上級管理部門。

第十七條 擔(dān)保的追加是指在質(zhì)押股權(quán)價值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時，借款人追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險規(guī)避措施，以補(bǔ)足因股權(quán)價值下將造成的質(zhì)押價值缺口。

第十八條 質(zhì)押權(quán)的變更和解除

（一）質(zhì)押權(quán)的變更是指質(zhì)押合同履行期間，借款人因各種原因要求變更換質(zhì)押標(biāo)的物以及改變擔(dān)保方式的行為。

借款人根據(jù)不同的變更類型提出質(zhì)押變更申請，并提供相應(yīng)材料，報經(jīng)本行審批同意后方可實(shí)施。

1、借款人申請更換質(zhì)押物標(biāo)的，應(yīng)對新的質(zhì)押物按本辦法或相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

2、借款人申請改變擔(dān)保方式的，應(yīng)根據(jù)新的擔(dān)保方式按本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

（二）借款人按借款合同的規(guī)定償還全部貸款本息后，質(zhì)押權(quán)消滅，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人持相關(guān)還款憑證按相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押物及相關(guān)憑證的出庫手續(xù)，并到相關(guān)登記機(jī)關(guān)解除 質(zhì)押登記。

追加擔(dān)保方式按本辦法或本行其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。第十九條 質(zhì)押物的處置

(一）質(zhì)押期間，發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)及時處置質(zhì)押物：

1、質(zhì)押股權(quán)價值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時，借款人未按要求追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險規(guī)避措施，及時補(bǔ)足因股權(quán)價值下降造成的質(zhì)押價值缺口時；

2、出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散及其他危及本行債權(quán)的情況；

3、借款人不按期足額償還本行貸款本息。

（二）質(zhì)押物的處置方式：

1、公開市場出售。按合同約定，委托第三方交易公司直接出售質(zhì)押股票；

2、轉(zhuǎn)讓。通過公告或質(zhì)押雙方主動尋找買方，將質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓給第三方；

3、法律允許的其他方式。

（三）處分質(zhì)押物變現(xiàn)的價款超過所擔(dān)保的主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)押物保管費(fèi)以及質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)等相關(guān)費(fèi)用，超過部分退還借款人；價款低于所擔(dān)保的債權(quán)及其有關(guān)費(fèi)用和處分費(fèi)用的，不足部分由借款人清償。

第七章 附則

第二十條 本辦法（試行）由**銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂，自發(fā)布之日起執(zhí)行。