第一篇：信貸檔案管理辦法

信貸檔案管理辦法

第一章 總則

第一條 為規范成都農商銀行（以下簡稱“本行”）信貸檔案管理，有效地為信貸管理和經營決策提供參考依據,根據有關法律法規和本公司信貸管理有關規定，制定本辦法。

第二條 信貸檔案是指本行在辦理信貸業務過程中(包括貸前、貸時和貸后各流程)，收集、整理、填寫的具有法律意義或查考價值的資料，包括各種合同、文件、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁盤等。凡本行經營管理的各類信貸業務資料都屬于信貸檔案管理的范圍。

第三條 信貸檔案管理是指對信貸檔案進行收集、整理、立卷、歸檔、保管、調閱、查詢以及銷毀的過程。檔案管理應堅持真實性、完整性、規范性、及時性、保密性要求。

第四條 信貸檔案工作實行“統一領導、分級管理、逐級建檔”的管理原則，即在總行統一領導下，各級行負責管理和保管本級行的信貸檔案，并負責對本行系統的信貸檔案工作進行指導、監督和檢查，同時接受上級行的指導、監督和檢查。

第五條 本辦法適用于本行所有公司類及個人類信貸客戶，適用于信貸客戶各類表內外信貸業務。凡與本行建立信貸關系的客戶，均應建立信貸檔案。

第二章 信貸檔案的內容及分類

第六條 根據信貸檔案的形成和利用特點可將信貸檔案分為：借款管理類、擔保管理類、要件類、綜合管理類。

第七條 借款管理類檔案內容

（一）借款人基本資料 1.法人客戶：

（1）《營業執照》或《事業法人證書》）、《組織機構代碼證》、《稅務登記證》、《外商投資企業批準證書》、《外商投資企業外匯登記證》、《特種經營許可證》、《企業資質等級證》等各類證照（經年檢）的復印件；

（2）法定代表人身份證明材料原件、身份證復印件、授權委托書原件、履歷材料原件；

（3）法定代表人、董事長、總經理及主要股東個人征詢查詢的授權委托書和個人征信紀錄查詢情況；

（4）公司章程復印件（須加蓋工商行政管理局提檔鮮章）、企業注冊資本驗資報告復印件；

（5）企業簡介、企業變更登記有關文件、生產經營資料、企業轉制、改組等重大行為的相關材料；

（6）企業近三年經審計的財務報表和當期財務報表原件；

（7）企業銀行開戶許可證復印件及企業最近半年所有開戶銀行對賬單；

（8）貸款卡復印件及近期企業征信系統查詢；（9）需要提供的其他材料。2.個人客戶(含農戶)：

（1）借款人身份證明（身份證、外籍護照、回鄉證等）復印件、戶籍證明復印件、婚姻狀況證明材料；（2）個人信用報告；（3）需要提供的其他材料。

（二）信貸業務申請資料

1.借款用途證明材料，與貸款用途有關的商品交易合同、產品訂單、相關稅務發票等復印件。

2.與項目貸款有關的項目建設方案、投資概算原件或復印件，以及項目立項、規劃、用地、選址、招投標、環評、建設施工許可等相關許可證和批文復印件；

3.其他需要的材料。

第八條 擔保管理類檔案內容

（一）擔保人基礎資料 參照借款人基礎資料收集。

（二）擔保能力分析

1.保證擔保資料：保證人擔保能力分析評價資料。2.抵押貸款資料：抵押物評估報告、抵押物清單及說明等。

3.質押貸款資料：權利質押中的各類有價單據（存單、有價證券、匯票等）；以依法可轉讓的商標權、專利權、著作權中的財產權出質的，應提供評估報告和作價依據；動產質押中質物的評估報告和作價依據；

第九條 要件類檔案內容 要件類檔案是用于證明信貸業務法律行為的基本要件。

（一）公司類貸款審批流程中的要件（均要求收集原件）1.借款申請書； 2.貸前調查報告； 3.審查報告；

4.信審會（組）會議記錄（表決表）、審批決議、上級部門的審批文件；

5.其他材料。

（二）個人類貸款審批流程中的要件（均要求收集原件）

1、借款申請書、貸前調查報告、審查報告及審批資料等，或能體現以上內容的相關要件（如表格化的《個人貸款調查審查審批表》等）；

2、其他材料。

（三）合同、協議、權證等憑證資料

1.借款合同、保證合同、最高額保證合同、抵押合同、最高額抵押合同、質押合同及以上合同的補充協議；銀行承兌協議、銀行承兌匯票貼現協議、展期協議、綜合授信業務合同等；

2.借款人董事會（股東會）同意借款的決議； 3.擔保人董事會（股東會）同意提供擔保的決議或聲明書；

4.房屋（土地）產權證、他項權證等權證類復印件、權證類檔案入庫登記表（見附件3-

5、6）；

5.借據； 6.其他資料。

第十條

綜合管理類檔案內容 1.公司類授信業務管理臺賬； 2.信貸資金使用臺賬及用款憑證； 3.首次貸款檢查報表、定期貸后檢查表； 4.貸款風險分類資料；

5.企業各種證照年檢記錄及變更資料復印件； 6.按季（月）收集的企業財務報表； 7.貸款風險預警報告及處理意見；

8.客戶還款提醒函及逾期貸款催收通知函； 9.其他資料。

第十一條 權證類和要件類檔案必須存放原件。其他檔案原則上應存放原件，如只能留存復印件，則應加蓋借款人公章，經客戶經理（信貸人員）與原件核對無誤后加蓋與原件核對一致章并簽字確認。

第三章 信貸檔案管理職責及分工

第十二條 為提高本行信貸檔案管理水平，使信貸檔案得到完整的保存、科學的管理和有效的利用，各分支機構根據實際情況,設臵固定人員為檔案管理員。

第十三條

具體經辦信貸業務的客戶經理（信貸人員）(含資產保全人員，下同)是客戶信貸檔案收集的主要責任人，負責外來原始資料、崗位授信資料的收集和整理，對檔案的真實性、完整性、連續性和及時性負責。客戶資料需要補充、變更時，客戶經理（信貸人員）負責及時通知、報送相應人員。

第十四條 對于上報總行審批的項目，客戶部門、風險管理部門及資產保全部門調查、審查、審批人員是信貸審批時檔案資料的主要責任人，對該部分檔案資料的完整性和及時性負責。

第十五條 各分支機構檔案管理員是信貸檔案保管的主要責任人，承擔立卷和保管職責，對信貸檔案的安全性、完整性和保密性負責。對接收的移交資料發現有遺漏的，應要求移交人及時補齊；督促經辦客戶經理（信貸人員）按時移交各類信貸檔案資料；及時向相關部門移交不良信貸資產維權資料等。

第四章 信貸檔案管理要求

第十六條 真實性要求

信貸檔案資料原則上要求為正本、原稿，不得另行編寫與修改。對于只能收集到復印件的重要信貸檔案資料（如：企業法人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人代表身份證明等），要求客戶在復印件上加蓋公司公章；對于個人客戶的身份證明及戶籍證明材料要標注再次復印無效字樣。經辦客戶經理（信貸人員）應與原件核對無誤后，加蓋“與原件核對一致”印章，并簽字確認。

第十七條 完整性要求。檔案資料要求內容完整，要素齊全。第十八條 規范性要求。客戶信貸檔案管理須按本辦法的管理要求執行。

第十九條 及時性要求。整個信貸流程中形成的檔案資料，應按時歸檔，情況發生變更，應及時更新。

第二十條 保密性要求。任何人對涉及國家機密、本行和信貸客戶商業機密的信貸檔案資料均需嚴格執行保密制度。

第五章 信貸檔案的移交

第二十一條 各分支機構經辦客戶經理（信貸人員）須在信貸資金上賬后5個工作日內，將整理后的信貸資料移交給檔案管理員歸檔。

第二十二條 信貸資料移交時，移交人應按借款管理類資料、擔保管理類資料、要件類資料、審批發放資料四類分別填寫好《信貸檔案移交清單》（見附件3-1），經移交人、接收人和監交人當面查驗、簽字確認后，完成授信資料的移交工作。

第六章 信貸檔案的立卷和歸檔

第二十三條 檔案管理員應在接收到授信資料15個工作日內，完成相應信貸檔案立卷工作，按照“按戶建檔、分類管理”的原則管理信貸檔案。

第二十四條 信貸檔案以信貸項目為單位組卷，裝具采用卷盒形式，一卷一盒。材料少的其檔案可采取軟卷皮方式以卷為單位裝訂（軟卷皮封面格式見附件3-2），然后將若干案卷合裝一個檔案盒（檔案盒式樣見附件3-3），材料多的可組成多個盒。盒內資料以件為單位裝訂，每盒資料均應編制《信貸檔案卷內資料目錄》（見附件3-4），按借款管理類資料、擔保管理類資料、法律要件類資料和貸后管理類資料劃分一類一件，分別類裝訂成冊。對于資料較多的檔案資料可以分冊裝訂。

第二十五條 將案卷按照“客戶—信貸項目—檔案類別”的順序進行分類排列。即首先區分不同的客戶，然后將同一客戶的全部信貸檔案按不同的信貸項目分開，同一信貸項目下再按照信貸檔案類別依次進行排列。

第二十六條 按以下要求逐卷填寫案卷封面和卷盒脊背各項目：

（一）卷宗名稱和卷宗號。“卷宗名稱”一欄填寫各分支機構全稱。“卷宗號”由檔案管理員統一編制，不得重號。

（二）經辦部門。填寫經辦該業務的具體部門。

（三）客戶名稱。公司類客戶填寫單位全稱，個人類客戶填寫姓名。

（四）案卷標題。填寫標準為：貸款形式（授信、新增、周轉、重組等）+業務品種（個人住房按揭貸款、個人生產經營貸款、個人綜合消費貸款、農戶小額貸款、個人二手住房貸款、公職人員小額信用貸款、生源地信用助學貸款、流動資金貸款、固定資產貸款、項目貸款、倉單質押、保兌倉、經營性物業抵押等）+貸款方式（信用、保證、抵押、質押或票據貼現）

（五）合同生效日和到期日。填寫信貸合同或證書正式生效和規定期限的到期日。

（六）保管期限。按有關保管期限的規定填寫。

（七）信貸業務辦結時間。填寫貸款本息結清或信貸業務執行完畢的時間。

（八）卷內件（張）數。以件為單位裝訂的案卷，填寫卷內實有文件件數；以卷為單位裝訂的案卷，填寫卷內實有文件張數。

（九）年度。填寫歸檔年度。

（十）盒號。填寫檔案盒排列的順序號。

（十一）歸檔號。歸檔號由檔案管理員統一編制，由檔案類別數字兩部分組成： 檔案類別：借款管理類—J 擔保管理類—D 要件類—Y 綜合管理類—Z 如：借款管理類的第一份檔案為J1

（十二）目錄號、案卷號。由檔案部門統一編制。立卷完成后，對于信貸業務從發放至貸款本息結清或信貸業務執行完畢期間形成的后續歸檔材料，信貸檔案管理員應隨時進行補充歸檔。

第二十七條 檔案管理員還應建立總的檔案目錄，以便查詢。目錄應包括：卷宗名稱、卷宗號、年度、客戶名稱等。

第二十八條 建立否決信貸檔案。授信業務在審查、審批過程中被否決后，除退回客戶相關資料外，要按戶建立否決信貸檔案，供今后經營決策參考。被否決的信貸檔案(內部審批資料)由信貸管理部門專夾立卷，按時間順序排列，根據業務量按期裝訂，按年度歸檔。

第二十九條 信貸檔案裝訂要求。

檔案裝訂前應去除卷內文件的金屬物，檔案文件資料如有破損，紙張過大、過小，或裝訂線外有有效內容的，都應進行裱貼、折齊。字跡已模糊擴散的應復印后與原件一起裝訂。案卷裝訂要結實、整齊，便于保管和閱讀。

第七章 信貸檔案的保管

第三十條 各分支機構原則上均應設立專門的信貸檔案室，并配備防潮、防光、防高溫、防塵、防蟲、防火、防盜等設備和防護手段，保證信貸檔案的安全。無條件設臵的，應設立專門的檔案柜存放信貸檔案。

第三十一條 授信業務重要權證的保管，如抵押、質押物憑證，包括土地使用權他項權利證明書、存單、有價證券以及其他產權或收益憑證、財產保險單等，要求將原件移交會計部門保管，在信貸檔案中保存權證復印件、權證交接有關憑證和重要權證登記表。

第三十二條 對特殊的文檔資料，如聲像、磁盤等存儲介質需以授信客戶為單位加以保管，如另夾保管的，需在相應的信貸檔案資料目錄中注明。

第三十三條 客戶信貸檔案按照重要程度不同，確定不同的保管期限。信貸檔案保管期限，從信貸業務本息全部還清或授信業務全部履約完畢后的次年開始計算。檔案中借款管理類、擔保管理類信貸檔案的保管期限為15年；檔案中要件類、綜合類信貸檔案的保管期限為永久；否決授信檔案保管期限為5年。

第八章 信貸檔案的調閱

第三十四條 信貸檔案應實行調閱登記制度。檔案部門應按照有關保密規定，嚴格掌握調閱范圍。凡因工作需要調閱信貸檔案者，均應填寫《信貸檔案調閱登記表》（見附件3-7），經單位有權批準人批準后方可進行現場調閱。如需復印的，要填寫《信貸檔案復印申請表》（見附件3-8），經批準后應由檔案保管員為其復印。

第三十五條 信貸檔案原則上不得出借，但因特殊原因確需出借的，借用人除按規定登記外，還需填寫《信貸檔案資料出借單》（見附件3-9），經有權批準人簽字批準，留下備份或復印件后由檔案管理員憑單出借。

第三十六條 信貸檔案資料借用人或查閱人在借用或查閱期間，應保證資料的安全性和完整性。歸還出借的信貸檔案時，檔案管理員應對照出借前留存的備份或復印件逐一清點歸檔，在確認歸還的信貸檔案資料真實、完整無誤后，按規定登記確認。一經確認，檔案管理人員就須對歸還后的檔案資料真實性和完整性負責。

第三十七條 對于司法部門及監察、工商、稅務、審計、監管等部門和單位因工作需要查閱資料，信貸檔案管理人員必須查看其單位介紹信、身份證明文件及調閱公函，并由有權批準人批準后在介紹信上的批注意見。需帶走原件的，須經單位負責人批準。

第九章 信貸檔案的檢查

第三十八條 本公司總部客戶部門負責對全轄信貸檔案管理的檢查工作，撰寫書面檢查意見并提出書面評價意見。

第十章 信貸檔案的清退和銷毀

第三十九條

對已結清債權債務關系的信貸檔案，其中應退還給客戶的資料(含規定的抵質押物權證)，經有權批準人批準后辦理退還手續。

第四十條 檔案的銷毀。

（一）檔案管理員統計出已到保管期限需要銷毀的檔案，編制《信貸檔案銷毀清冊》（見附件3-10），向分支機構領導提出銷毀意見。

（二）各分支機構分管負責人在信貸檔案銷毀清冊上簽署意見。

（三）檔案銷毀工作必須要有會計部門人員、客戶部門人員和各分支機構分管負責人共同參加。銷毀人認真按照銷毀清冊上所列內容清點核對后，進行銷毀（以粉碎或安全燃燒方式），銷毀后，銷毀人應在銷毀清冊上簽名蓋章，并將銷毀情況報告各分支機構負責人。

第十一章 責任與處罰

第四十一條 信貸檔案管理各流程經管人員應按照信貸檔案管理要求進行職責分工，認真履行工作職責。

第四十二條 違反信貸檔案管理規定，未及時收集和移交信貸檔案資料的；毀損、遺失、擅自銷毀信貸檔案造成檔案不全的；涂改、拆取、偽造信貸檔案的；擅自對外公開信貸檔案和相關資料的以及檔案管理人員玩忽職守造成檔案缺失的行為，視情節輕重追究有關當事人的相應責任。因信貸檔案管理問題造成債權損失的，按有關規定追究責任人責任。

第四十三條 因工作需求，需更換檔案管理員時，應由各分支機構負責人組織辦理信貸檔案的交接工作,填寫《信貸檔案交接表》（見附件11）。因交換手續不全致使檔案資料損毀、散失的，要查明情況并追究有關人員的責任。

第十二章 附 則

第四十四條 本辦法適用于本行各項信貸業務檔案管理工作。

第四十五條 本試行辦法由總行負責解釋、修訂 第四十六條 本辦法自下發之日起執行。

附件：3-1.信貸檔案移交清單

3-2.信貸檔案案卷封面 3-3.信貸檔案盒式樣及規格 3-4.信貸檔案卷內資料目錄 3-5.抵（質）押物單證入庫登記表 3-6.抵（質）押物單證領取單 3-7.信貸檔案調閱登記表 3-8.信貸檔案復印申請表 3-9.信貸檔案資料出借單 3-10.信貸檔案銷毀清冊 3-11.信貸檔案交接表

第二篇：信貸檔案管理辦法(2010)222

00縣農村信用合作聯社

信貸檔案管理0辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步規范全縣農村信用社信貸檔案管理，切實做好信貸風險控制基礎工作，根據《中華人民共和國檔案法》、《貸款通則》、《陜西省農村信用社貸款操作規程》和“三個辦法一個指引”等有關法律法規的規定，結合全縣農村信用社實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信貸業務檔案是指各信用社、信用分社(含聯社營業部 下同)在辦理信貸業務過程中形成的用以記錄和反映信貸業務全過程及與信貸客戶關系的重要文件、憑據和圖表、聲像資料。主要由客戶和擔保人基本資料、信貸管理資料、信貸業務中的相關契約和法律文件等組成。

第三條 信貸檔案管理是指信貸檔案資料的收集、整理、立卷歸檔和保管的過程。

第四條 管理原則及管理方式。信貸檔案管理堅持真實性、完整性、及時性原則；實行逐級建檔、統一管理的方式。

1、真實性：信貸檔案要求為正本、原件，對于無法收集原件而只能收集復印件的重要信貸檔案資料，信貸員應將復印件與原件核對后，在復印件上加蓋“與原件核對無誤，再復印無效”字樣的紅色印章，注明核對日期，并簽字確認。為了檔案的整齊，資料裝（夾）訂以下、右齊，要求復印件統一為A4紙張。

2、完整性：信貸檔案資料要求內容完整、要素齊全。

3、及時性：信貸檔案資料要及時更新、補充，每季定期收集企事業單位或自然人的財務等信息及貸后檢查記錄和所需要的其它資料，并及時歸入信貸檔案。

第五條 縣聯社、信用社、信用分社分別設立信貸業務檔案室，信用社由風險專管員、信用分社由分社主任擔任本機構檔案管理員，集中管理本級信貸業務檔案。

第二章 管理職責

第六條 信貸檔案移交檔案室管理前，信貸人員按照“誰經辦、誰負責”的原則，收集、整理信貸業務檔案資料，并對資料的真實性、有效性、規范性和完整性負責。

第七條 信貸檔案管理員職責。審核、接收信貸人員收集整理合規的信貸業務檔案資料，并對入庫檔案資料的規范性和完整性進行把關；按照檔案管理的要求管理入庫檔案；嚴格執行保密規定，做好檔案保密工作；負責信貸業務檔案的各項基礎管理工作。

第三章 檔案內容及收集、整理與建檔

第八條 信貸業務檔案資料按信貸業務操作流程分可為四類：申報資料、審查審批資料、發放資料、貸后管理資料(附件

1、附件2)。

第九條 檔案資料的收集和整理。

(一)農戶經濟檔案的收集、整理和歸檔。①農戶經濟檔案由管片信貸人員管理，隨時更新；②信用等級評定會議記錄、審批記錄、貸款額度核定表等審批資料，于核定額度工作結束后5個工作日內由所在信用社風險專管員以行政村(或社)為單位裝訂成冊并加蓋騎縫章后移交信貸檔案室專柜保管。信用分社由社主任以行政村(或社)為單位裝訂成冊并加蓋騎縫章后移交信貸檔案室專柜保管。

(二)農戶小額信用貸款建檔標準：單戶余額在2萬元以上(含2萬元)按戶建檔。

(三)對分類確定的2萬元以下的農戶小額信用貸款發放資料、貸后管理資料由管片信貸人員收集，于每筆貸款發放后5個工作日內，以行政村(或組)為單位統一整理、匯集立卷，編制交接清單移交信貸業務檔案室專柜保管，一組一盒保管。

(四)農戶其他貸款、個體工商戶和公司類貸款信貸檔案按戶分類立卷建檔。

(五)每筆信貸業務的申報資料、審查審批資料、發放資料由信貸人員收集，按申報資料→審查審批資料→發放資料順序整理成卷；貸后管理資料由管戶信貸人員按資料形成時間先后順序按戶收集整理成卷。

(六)信貸人員將收集、整理成卷的資料，按卷內資料順序逐頁編制流水頁碼，填制《寧強縣農村信用社信貸業務檔案卷內目錄》(附件3)一式兩份。

第十條 檔案資料的移交。

(一)移交時間。申報資料、審查審批資料、發放資料應在每筆信貸業務發生后5個工作內，經辦信貸員及時向檔案管理員移交。(二)信貸業務檔案的移交必須嚴格履行交接手續。檔案管理員按照《寧強縣農村信用社信貸業務檔案卷內目錄》對資料進行點收、核對無誤后，與移交人在《寧強縣農村信用社信貸業務檔案卷內目錄》上共同簽字，一份附案卷作檢索目錄，一份由移交人員留存。對不符合整理和移交要求的，檔案管理人員不予接收。如檔案管理員工作不認真接收了不符合規定、資料不齊的信貸資料，被信貸部門及稽核審計檢查發現責任由檔案管理員負全部責任。

(三)抵押物他項權證、產權證明書、保險單、質押權利的證明、有價單證等權證原件應于收件當日移交出納部門入庫視同現金管理，會計部門納入表外科目核算。

(四)信貸業務執行期間，檔案采用拉桿式文件夾盛放，以利不斷補充和使用。

(五)對移交檔案后形成的貸后管理文件材料，管戶信貸員應隨時整理并移交，移交方式同上。

第十一條 檔案管理員對經辦信貸員移交的信貸資料要在7個工作日內按照便于保管、查找和使用的原則，分戶建檔。(一)檔案管理員將收到的案卷資料按戶整理。檔內有多筆業務的，按筆立卷，以信貸業務發放時間排列卷號，按戶編制檔案號，將檔案資料按戶專盒(夾)(附件4)保管。檔案盒(夾)上應標明，客戶名稱、建檔時間、檔案號、保管期限、盒號。

1、檔案號的編制方法：①農戶小額信用貸款按“貸款社機構代碼(綜合門柜系統機構代碼)+村(綜合門柜系統村代碼)+組(綜合門柜系統組代碼)+入檔順序號”組成。如張某某為0縣00鎮0村壩村一組村民，入檔順序號為88號。其檔案號為：090611020188(注：060611為00聯社00信用社的機構代碼，02為0村代碼，Ol為街民村村一組代碼，88為入檔順序號)；②農戶其他貸款、個體工商戶貸款和公司類貸款由“貸款社機構代碼+客戶類別區分碼+年份(后兩位)+入檔順序號(四位)”組成。貸款社機構代碼即綜合門柜系統機構代碼（后六位）；客戶類別區分碼分為公司類客戶和個人客戶代碼，公司類客戶代碼“A”，個人客戶代碼“B”；入檔順序號按入檔時間順序從0001依序編列。公司類客戶和個人客戶檔案號應分別編制。舉例說明：●公司類客戶檔案編號：如00縣000有限責任公司2010年6月18日在聯社營業部借款1筆400萬元，人檔順序號28筆。其檔案號為：060601A100020（注：060601為聯社營業部機構代碼，A為客戶類別區分碼，10為年份(后兩位)，0028為入檔順序號四位）；●個人客戶檔案號：如趙某某2010年8月8日在00社借款1筆80萬元，入檔順序戶666筆。其檔案號為： 060602B100666（注：060602為00社機構代碼、B為客戶類別區分碼、10為年份(后兩位)、0666為入檔順序號4位）。

2、以檔案號順序分客戶類別建立《00縣農村信用社x x類客戶信貸業務檔案登記簿》(附件5),客戶類別為：農戶小額信用貸款類、個人類和公司類。

3、存放保管。個人客戶和公司類客戶檔案應分柜存放保管，柜內檔案盒(夾)按《寧強縣農村信用社x x類客戶信貸業務檔案登記簿》登記順序排列。

(二)已結清信貸業務的檔案要以業務時間順序按季(年)裝訂成冊，歸為備查類。

(三)與房地產開發商、汽車經銷商、小額貸款擔保中心等合作批量辦理的個人住房貸款業務、個人消費信貸業務，創業促就業信貸業務可將合作協議項下的客戶歸集建立總檔，以客戶名稱、發放時間建立總檔目錄，以具體客戶為單位建立分檔。分檔參照立卷、建檔要求管理。

第十二條 貸款審批委員會(貸款審批小組)的審批運作資料(審批會議記錄)，由信用社指定專人收集，按筆以會次時間順序按年裝訂，信用社由風險專管員、信用分社由社主任加蓋騎縫章后，編制交接清單移交信貸檔案室專柜保管。超權限上報審批的貸款，發放機構留存原件為常用類，上級審批機構留存復印件為備查類。第十三條 信貸檔案資料實行分類整理歸檔，具體劃分為，常用類、備查類、參考類和綜合類。

常用類：①未收回貸款的原始資料（資料內容包括附件

1、附件2）；②已核銷貸款資料；③央行專項票據已置換貸款資料，分三個區域分別保管。

備查類：檔案管理員憑會計部門的收回貸款本息通知單，將已結清貸款客戶的貸款資料從常用類立卷區的檔案盒中抽出，相應修改卷內文件目錄和檔案盒封面，加蓋收回印戳，按季(年)整理裝訂成冊，轉入備查類歸檔保管。

參考類：凡本單位各項信貸考核、監測表、信貸計劃執行情況表等，進行分類按年裝訂、分盒管理。

綜合類：主要包括：各類信貸統計旬報、月報、季報、半年報和年報，及各種臨時報表；信貸分析、行業分析、調查檢查、審計稽核報告等資料；信貸資產五級分類各種材料及各類臺賬；信貸宏觀管理文件、國家有關政策規定、本轄區基本情況、上級和本單位制訂的制度規定辦法措施、信貸工作總結等資料，分類裝訂，分盒入檔管理。

綜合類檔案在次年的第一季度前歸檔。報表類檔案要按年裝訂，文書檔案一事一卷填寫檔案皮封面，分類裝入檔案盒中，填制檔案盒封面。

綜合類、備查類、參考類檔案要采用三孔一線的裝訂方法，不能裝訂的案卷，如各種報表，應使用統一的報表封面、封底，用細線裝訂。卷內文件材料要取掉金屬物，卷面及檔案皮按規定填寫清楚。

第四章

檔案調閱

第十四條 系統內人員因工作需要借閱信貸業務檔案，借閱人應填寫《00縣農村信用社信貸業務檔案借閱登記簿》(附件6)，登記借閱人姓名、借閱日期、借閱內容、借閱用途等，信用社由社主任、信用分社由分社主任審批同意后方可借閱。借閱的檔案不得涂改、圈劃、復制、拆散原卷冊，且必須當天歸還。

信貸人員如需借閱或影印，除按上述規定登記審批外，檔案管理員必須全程陪同。

第十五條 系統外人員借閱信貸業務檔案。信貸業務檔案要嚴格保密，原則上不對外借閱。當出現經濟糾紛、案件等情況，法律、法規明確規定的有權機關依法需查閱、影印時，必須持有協助查詢通知書或其他有效法律文書，以及查閱人工作證明，并經縣級聯社分管信貸管理的主任審批后方能查閱(法律明文規定不予審批的除外)，查閱或影印時應派專人和檔案管理員在場陪同，嚴禁將原件借出。

第十六條 檔案管理員對調閱歸還的信貸檔案，要檢查其完整性和原始性。對發現檔案不完整或有改動的，可以拒絕接受，并立即向信用社主任報告。必要時要向聯社領導報告。

第十七條 因業務需要提取出納業務庫中的權證類(抵押物他項權證、產權證明書、保險單、質押權利的證明、有價單證等)檔案時，信貸員要填制重要抵(質)押品出庫單(附件7)，經信用社負責人簽批，交給檔案管理員，檔案管理員到會計部門辦理必要的出入庫手續。

第五章 保管期限

第十八條 ①“常用類、綜合類中的信貸統計報表年報、信貸政策、制度、辦法類文件”檔案列為永久保管；②“備查類”檔案保管期限為15年；③“參考類、綜合類中除信貸統計報表年報、政策、制度、辦法類文件外的其它資料”保管期限為10年。

第六章 檔案銷毀

第十九條 對超過保管期、需要銷毀的信貸業務檔案由檔案管理員提出并慎重鑒定，編制《00縣農村信用社信貸業務檔案銷毀清冊》(附件8)，經本單位審查提出，報聯社主任辦公會議研究通過，由聯社業務發展部專文報請省聯社漢中辦事處審批后組織銷毀單位進行銷毀。檔案銷毀須由聯社信貸管理部門、會計部門、稽核部門派員現場監督。檔案管理員、信貸部門、會計部門和稽核部門負責人同時在銷毀清冊上簽字備查。

第二十條 政府檔案行政管理部門對檔案保管期限的標準以及銷毀檔案的程序和辦法有另行規定的，應同時執行。

第七章

其他規定

第二十一條 存放。信貸檔案資料放置在堅固的箱、柜內，并加強防盜、防火、防潮濕、防蟲蛀、防腐蝕等方面的設施。

第二十二條 檔案管理員應保持相對穩定，因工作變動離崗的，應對信貸檔案所有資料列好清單，全部移交指定專人后方可辦理有關變動離崗等手續。檔案資料辦理移交手續，要由有關本單位負責人進行監交。

第二十三條 信貸業務檔案管理工作的檢查和督導。聯社每年應進行一次檔案管理檢查，對未按規定要求設立信貸業務檔案室集中管理信貸業務檔案或未按規定履行檔案管理職責形成風險的，按照有關制度規定追究相關責任人責任；對信貸業務檔案管理工作成績突出的，給予表揚和獎勵。

第八章 處 罰

第二十四條 信貸檔案管理員因工作失誤造成信貸檔案（含電子檔案）丟失、蟲蛀、腐蝕、涂改、復制的每個資料處罰現金200元，造成債權債務失去法律效力的要追究信貸檔案管理員貸款賠償責任。

第二十五條 信貸檔案管理員不按照程審批序辦理信貸檔案借閱，造成信貸檔案丟失、腐蝕、涂改、復制的每個資料處檔案管理員處罰現金200元，造成債權債務失去法律效力的要追究信貸檔案管理員的貸款賠償責任。

第二十六條 借閱人從信貸檔案室借出的信貸檔案造成丟失、腐蝕、涂改、復制、不按時歸還的處罰借閱人300元罰款，造成債權債務失去法律效力的要追究借閱人的貸款賠償責任。

第二十七條 隨意退還信貸檔案、資料、外借信貸檔案的處罰責任人現金500元，造成債權債務失去法律效力的要追究責任人的貸款賠償責任。

第二十八條 信貸業務辦理完結，信貸人員不按規定時間將信貸檔案移交檔案室歸檔的每筆處罰信貸人員100元。

第二十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰200元-1000元罰款并給予警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分或解除勞動關系：

(一)不按時歸檔，或歸檔文件材料不齊全，經批評教育仍不改正的；

（二）擅自縮小信貸檔案接收歸檔范圍，造成嚴重后果的；

（三）將應當歸檔的文件、信貸資料等據為己有，拒絕交檔案管理員歸檔的，經批評教育仍不改正的；

（四）玩忽職守，造成信貸檔案重大損失的；

（五）明知所保存檔案面臨危險而不采取有效措施；

（六）未經審批，擅自銷毀檔案或涂改、偽造檔案的；

（七）未經主管部門批準，擅自在網上公布帶密級檔案的；

（八）以牟利為目的，出賣檔案的。

第三十條 聯社稽核員要依法履行職責，對不認真執行信貸檔案管理辦法的單位和責任人，有權依照本辦法相關條款規定進行現場處罰。如稽核員工作不盡職，對信貸檔案管理不規范、不按辦法要求建檔的沒有進行現場處罰或者沒有發現的，如被上級各種檢查發現，除對相關責任人進行處罰外，同時對包片稽核員依照對相關責任人處罰金額的50%進行罰款。

第九章 附 則

第三十一條 本辦法實施前所發放的未還清的貸款，信貸檔案原則上要按本辦法進行補充、整理、完善和歸檔(歷史舊檔案，確無法完善的，以現有的裝訂歸檔管理)；對新發生的貸款，信貸檔案管理要嚴格按本辦法進行管理。

第三十二條 本辦法由00縣農村信用合作聯社制定、解釋和修訂。

第三十三條 本辦法自發文之日起施行。

第三篇：信貸檔案管理辦法(試行)

信貸檔案管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為規范XXX公司（以下簡稱公司）信貸檔 案管理，根據有關管理制度，結合公司實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于公司辦理信貸業務和從事信貸管理活 動的各分支機構及其信貸工作人員。

第三條 檔案管理實行統一領導、分級管理的原則。公司風 險管理部門負責信貸檔案制度建設與檢查落實工作。公司有關部 門、公司、部門應根據自身職責負責做好信貸檔案的收集、立卷、移交、歸檔、調閱、保管及銷毀工作，并做到科學管理、有效利用，嚴防毀損散失，確保信貸檔案的完整與安全。

第四條 信貸業務檔案是指公司各機構在受理、調查、審查、審批、發放和貸后管理過程中形成的具有法律意義的或具有史料 價值及調研價值的各類文件。

第五條 信貸管理檔案是公司各機構在實現信貸經營管理目 標、履行管理職責過程中，形成的記錄和反映管理狀況的文件、會議記錄、監測臺帳、報表等資料。其中，有特別管理意圖和管 理需要的信貸管理檔案稱為特別檔案。

第六條 信貸檔案管理應當遵循以下原則：

（一）真實性原則。信貸檔案材料原則上應為正本、原稿，不得另行編寫與修改。對只能收集復印件的重要檔案，收集人員 與原件核對后，在加蓋客戶公章的復印件上注明“與原件核對一 致”并簽章確認。如：企業法人營業執照、組織機構代碼證、稅 務登記證、法人代表身份證明等；

（二）完整性原則。完整記錄信貸業務流程，有利于明確信 貸經營責任和信貸管理責任；

（三）及時性原則。整個信貸管理流程中形成的檔案須按要 求及時更新，按時歸檔;

（四）保密性原則。任何人對涉及國家機密、公司和客戶商 業機密的信貸檔案均須嚴格執行保密制度。

第二章 信貸檔案管理機構、人員及職責

第七條 公司、公司分管信貸工作的負責人、信貸業務前后 臺負責人、部門主任應對轄內機構或其職責范圍內的信貸檔案 管理工作負責。其主要職責是組織實施，督導落實檔案管理工作。

第八條 公司信貸檔案管理的部門及其職責分別是：

（一）公司風險管理部是公司信貸檔案管理牽頭部門，負責 信貸檔案管理的指導、檢查、評價以及公司權限內的資產風險分 類等信貸檔案的管理。

（二）公司授信審批部，負責公司授信業務有關審查、審批資料及相關信貸檔案的管理。

（三）公司資產保全部，負責公司權限內法律訴訟、抵債資 產接收處置、呆賬核銷等審查、審批資料及相關信貸檔案的管理。第九條 公司信貸檔案管理的部門（機構）及職責分別是：

（一）風險管理部，負責公司范圍內信貸檔案管理的指導、檢查、評價，負責公司權限內的信貸管理檔案的管理。

（二）公司業務部，負責本部門承擔授信調查的公司類信貸 業務檔案的管理。

（三）農業及個人業務部，負責本部門承擔授信調查的農業 及個人類信貸業務檔案的管理。

（四）部門，負責本機構承擔授信調查的信貸業務檔案的 管理。第十條 各級機構和部門應落實信貸檔案管理崗位人員，作 為信貸檔案管理的直接責任人，負責信貸檔案資料的匯集、分類、整理、裝訂和保管。

信貸檔案管理人員應遵循檔案資料交接、原始資料帳冊化、查閱檔案登記、移交檔案監交、檔案完整性的規定。

第十一條 其他信貸工作人員根據承擔的授信工作職責，依照公司信貸管理的有關規定采集、確認并完整移交信貸資料。

第三章 信貸檔案分類

第十二條 信貸檔案分為信貸業務檔案、信貸管理檔案和信 貸特別檔案。

農戶小額信用貸款檔案按《XXX公司農戶小額信用 貸款管理辦法》進行管理。

第十三條 信貸業務檔案包括但不限于以下資料：

（一）客戶依法設立的文件、注冊登記文件、章程、法人代 表證明文件（含身份證）、住所、聯系電話、注冊資金、資產負 債狀況和在金融機構負債結構情況；

（二）信貸業務申請書；

（三）調查核實論證中形成的報告和意見；

（四）評定信用等級資料和結果；

（五）審查中形成的材料和意見；

（六）貸審會會議記錄和表決情況、審批意見；

（七）借款合同、擔保合同及其附件、補充協議、委托書、借據、展期還款協議書、貸款催收通知書等文件資料；

（八）擔保登記資料；

（九）貸款責任人落實情況；

（十）客戶報送的財務報表、有關業務銜接文件、函件及有關情況反映；

（十一）信貸業務監管過程中形成的企業生產經營、財務變 動情況、分析、監測報告、反映企業經營狀況的報表以及貸款風 險評價資料；

（十二）抵（質）押物變動情況或保證人生產經營及管理情況；

（十三）不良貸款認定和貸款核銷過程中形成的記錄和書面文件資料；

（十四）不良貸款清收中形成的訴訟文書；

（十五）其他認為需要列入檔案的資料。各資料具體內容應當遵循該類業務管理規定。公司可根據授權管理需要，將信貸業務檔案中的信貸客戶基本信息檔案、客 戶評級檔案、授信業務檔案、貸款業務檔案、票據業務檔案、不 良貸款檔案、法律事務檔案由公司或部門分別管理，具體要求 由公司確定。

第十四條 信貸管理檔案包括公司信貸管理檔案、公司信貸 管理檔案、部門信貸管理檔案以及部門信貸管理檔案。

第十五條 信貸管理檔案包括以下資料及內容：

（一）記錄和反映公司實現信貸經營管理目標、履行管理職 責的文件、會議記錄、監測臺帳、統計報表、調查分析材料；

（二）公司信貸業務上報提請審批的請示、審批表、審查、復查、審批會議記錄、表決情況、批復等資料；

（三）信貸檢查、督促、考核工作記錄和報告批示、獎勵處罰決定等資料；

（四）其他需要納入信貸管理檔案的文件資料。

第四章 信貸資料的采集、移交、匯總和整理

第十六條 信貸資料的采集貫穿信貸業務和信貸管理工作全 過程。各信貸崗位都應按規定要求收集信貸資料。

第十七條 每一工作崗位工作完結后應當及時向下一崗位完 整地移交信貸資料。抵押物他項權證、產權證明書、保險單、質 押權利的證明、有價單證等重要物品原件應于收妥當日移交會出 崗位視同有價單證入庫入柜管理。

第十八條 信貸檔案的移交應當進行簽收登記。

第十九條 信貸檔案管理崗位人員應按規定匯總審核、分類 整理各崗位移交的信貸檔案資料。若發現不完整或缺漏的，應當 向有關崗位人員催索，有關人員應及時補交，無法補交的，應作 好記錄并雙方確認，涉及影響業務合法有效的資料，應及時報告 有關領導。

第五章 信貸檔案的立卷歸檔

第二十條 信貸檔案由相應的機構或部門負責立卷、歸檔。統一印制成冊的審貸會記錄，應當先行編碼，依照時間先后敘時記錄，直接作為檔案進行管理。

第二十一條 信貸檔案的立卷應當達到以下要求：

（一）信貸管理檔案按類別分類立卷，有文號的按文號順序 排列，沒有文號的，按時間先后敘時排列；

（二）公司類信貸業務檔案按客戶立卷，流動資金貸款一戶一檔，項目貸款按項目一項一檔；

（三）個人信貸業務檔案根據資料的數量可以多戶一卷；

（四）檔案案卷內首頁必須設置卷內目錄表，且卷內目錄標題對應頁碼應當與檔案資料一致；

（五）檔案案卷卷尾須設置備考表，用以記載該檔案案卷在管理中的特別事項。

第二十二條 各機構或部門應當統一信貸檔案的封面、卷脊記載內容、格式和檔案案卷編碼規則。

第二十三條 信貸檔案實行一年一裝訂，裝訂要求牢固、整齊、美觀、便于查閱。

第二十四條 裝訂前，應在卷內每一頁資料右上角打印順序碼。第二十五條 信貸檔案歸檔，應當建立信貸檔案總目錄，登記信貸檔案歸檔情況。

第六章 特別檔案的管理

第二十六條 特別檔案是指有特別管理意圖和管理需要的信 貸管理檔案，包括：

（一）已核銷的資產檔案；

（二）票據置換貸款檔案；

（三）農商行改制置換不良貸款檔案；

（四）淹沒再貸款置換三峽淹沒貸款檔案；

（五）抵債資產檔案；

（六）訴訟檔案；

（七）其他重大的需要特別管理的信貸檔案。

第二十七條 已核銷的信貸資產檔案、抵債資產檔案均應按年專門建檔，專門立卷管理。

第二十八條 已核銷的信貸資產檔案包括以下內容：

（一）逐戶逐筆經批準核銷的信貸資產明細清單；

（二）申請核銷和核查、審批的全部文件；

（三）有關責任人落實和追究情況；

（四）被核銷資產的業務檔案資料或與信貸業務檔案案卷的對應關系；

（五）追收、保全及其他和收回情況；

（六）其他需要列入的資料。

第二十九條 入檔核銷的信貸資產明細清單包括以下內容：

（一）債務人名稱、住所、法人代表；

（二）核銷貸款本金；

（三）債權原約定期限；

（四）申請人、批準人；

（五）對應的業務檔案資料（隨卷或對應卷號）。

第三十條 各類置換資產檔案要件與內容，參照本辦法第二 十八條、第二十九條規定辦理。

第三十一條 抵債資產檔案包括以下內容：

（一）抵債資產的管理監測臺帳；

（二）取得抵債的文件；

（三）申報和批準文件；

（四）原債權的業務檔案或與信貸業務檔案案卷的對應關系；

（五）抵債資產權屬變動和管理過程中形成的有關文件資料；

（六）處置過程中形成的有關檔案資料；

（七）其他需要列入的資料。

第三十二條 訴訟檔案應當包括以下內容：

（一）起訴書；

（二）答辯狀；

（三）律師代理合同，代理詞；

（四）判決書或調解書（和解協議）、裁定書；

（五）關于起訴、應訴和訴訟中的論證決策的會議記錄、決定；

（六）執行中的法律文書；

（七）訴訟得失分析報告；

（八）其他需要作為訴訟檔案的內容。

訴訟檔案的判決書（調解書、和解協議）與抵債資產取得檔 案劃分發生沖突的，歸入其中之一檔案，另一檔案目錄中須記載 對應檔案卷號頁碼。

第三十三條 其他重大需要特別管理的信貸檔案由公司確定，統一管理。

第七章 信貸檔案的保管、調閱

第三十四條 貸款檔案的保管期限分為三年、五年、十年、長期四類。

第三十五條 信貸業務檔案保管期劃分如下：

（一）短期信貸業務本息已結清的，保管期限為三年；

（二）項目貸款業務本息已結清的，保管期限為三年；

（三）未結清本息的信貸檔案保管期限為長期；

（四）具有重要研究價值的檔案，為長期保管。信貸業務檔案保管期限的起算時間自該檔案卷內全部信貸業務本息均結清的次年起算。

第三十六條 信貸管理檔案資料的保管期劃分如下：

（一）普通的信息、情況通報和臨時的統計分析資料的保管期限為五年；

（二）信貸綜合統計分析資料和具有一定核查及研究價值的 信貸檔案，保管期限為十年；

（三）上級文件、審貸會議記錄、貸款審批決定、信貸政策 措施、信貸檢查處罰、重要的管理文件，保管期限為長期；

（四）特別檔案保管期限為長期。信貸管理檔案的保管期限自該檔案卷裝訂之日起計算。第三十七條 信貸檔案存放應當符合以下要求：

（一）配備專用保管柜，有條件的應設置信貸檔案室；

（二）保管柜內檔案存放按年分類排列；

（三）安全、保密，方便查閱。

第三十八條 信貸檔案員應當勤勉工作，定期檢查信貸檔案 完整性，及時對破損、變質檔案進行復制、修復或其他保全性技 術處理，防止蟲蛀、鼠咬、霉爛、毀損、散失和泄密。

第三十九條 本機構內部員工因工作需要調閱信貸檔案，應 由調閱人提出申請，由檔案管理部門負責人批準后方可調閱。第四十條 有權管理監督檢查單位因履行職務需要查閱信貸檔案時，應持有效身份證件和工作文件，經檔案管理部門負責人 批準，在專人陪同下查閱。如需復印，經批準后由檔案保管員為 其復印。

第四十一條 借款合同、擔保合同、債權憑證、擔保證明文 件、擔保登記文件等信貸資料和其他信貸檔案原則上也不得出 借，但因特殊原因確需出借的，借用人除按規定登記外，還須填 寫《信貸檔案出借單》，經信貸檔案管理部門負責人簽字批準，留下備份或復印件后由信貸檔案管理人員憑單出借。借用人限于 與履行職務相關的公司工作人員。

第四十二條 信貸檔案借用人或查閱人在借用或查閱期間，應保證檔案的安全性和完整性。歸還時檔案管理員應對照出借前 留存的備份或復印件逐一清點歸檔，在確認歸還的檔案無誤后，按規定登記確認。一經確認檔案管理人員就須對檔案的真實性和 完整性負責。

第八章 信貸檔案的移交和銷毀

第四十三條 信貸檔案移交應當遵循以下規定：

（一）信貸檔案管理人員因工作變動，應移交其管理的信貸 檔案；

（二）移交檔案時，應抄列清冊，在移交人、接收人和監交 人同時在場的情況下，清點核對一致后簽字交接；

（三）監交人由信貸檔案管理機構或部門負責人擔任；

（四）信貸檔案移交清冊作為重要信貸檔案資料裝訂在本年 度信貸管理檔案卷內；

（五）機構分立、原機構存續的，信貸檔案由原機構保管；原機構解散的，信貸檔案應經分立各方協商后由其中一方代管。

（六）機構合并，信貸檔案應由合并后的部門保管。第四十四條 信貸檔案保管期限屆滿，確無保存必要的，可依照下列程序銷毀：

（一）由公司信貸管理部門負責人、部門負責人、公司稽核人員和檔案管理員組成鑒定小組，逐卷鑒定，確定存毀；

（二）對擬銷毀的檔案要清點核對，登記造冊；

（三）公司負責人在信貸檔案銷毀清冊上簽署銷毀意見；

（四）公司信貸管理部門、稽核部門、保衛部門、部門共同派人現場監銷，并在銷毀清冊上簽字確認。

第九章 檢查考核和責任

第四十五條 公司應定期對信貸檔案管理工進行檢查、考核。實施信貸檢查時，應對信貸檔案管理狀況做出評價。第四十六條 違反檔案管理規定，損毀、遺失、擅自銷毀信貸檔案造成檔案不全的；涂改、拆取、偽造信貸檔案的；擅自對 外公開信貸檔案和相關材料的以及檔案管理人員玩忽職守造成 檔案缺失的；因檔案管理問題造成公司債權損失的，按《員工違 反規章制度處罰辦法》追究有關責任人責任。

第十章 附 則

第四十七條 本辦法由XXX公司負責解釋、修第四十八條 本辦法自印發之日起施行。附件：XXX公司信貸檔案模板

改。

2009年10月

第四篇：11、信貸檔案管理辦法

信貸檔案管理辦法

信貸檔案是指我公司與客戶辦理貸款業務過程中形成的，記錄和反映貸款業務的重要文件和原始憑證，主要有相關合同及憑證、貸款申請人、擔保人、抵（質）押物的基本資料和信貸業務資料。為了規范公司檔案管理工作，根據《貸款業務管理辦法》制定本辦法。

第一條 凡在信貸業務經營活動中形成的具有保存價值的文件材料，均由信貸業務部門進行整理、歸檔，由風險控制部審核，并移交辦公室進行保管。

第二條 辦理完畢的文件材料應及時地進行統一歸檔、文件整理，要保證歸檔資料的齊全、完整性，堅持誰辦理，誰立卷的原則，做到案結卷成，形成檔案的有機聯系，便于查找和利用。

第三條 在辦理業務過程中形成的材料、文件和所需的要件，按一戶一檔的原則進行整理、立卷、歸檔，并嚴格遵守公司的保密制度，加強管理，防止丟失、泄密。

第四條 凡外出辦理各種業務的人員，返回單位后，必須將所帶回的資料、材料、文件的原件統一進行歸檔文件整理。

第五條 各種檔案按組卷要求，由立卷人整理，按照日常使用規范進行裝訂；各種檔案的文字書寫，必須用藍黑或黑墨水書寫，禁用其它筆書寫。

第六條 查閱檔案，一般應在本公司查閱，需要摘抄或復制的機密文件，必須經公司批準，否則不準摘抄、復印；檔案一般不外借，確因工作需要借閱檔案時，均應按要求借閱，并填寫借閱單，辦理借閱手續。

第七條 檔案要做到安全保管，定期檢查，積極創造檔案保管條件，做到防盜、防火、防潮、防塵、防水、防蟲、防失密等。

第八條 本管理辦法自公司營業之日起實施。

北京資豐小額貸款股份有限公司2012年1月21日

第五篇：某某聯社信貸檔案管理辦法

**聯社信貸檔案管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為實現信貸檔案的科學管理，促進信貸檔案管理工作制度化、規范化，確保信貸資料完整性，根據《中華人民共和國檔案法》、《擔保法》、《商業銀行法》、《貸款通則》、“河南省農村信用社個人貸款管理指引（試行）三個指引”等有關法律法規和信貸管理的相關規定，并結合全縣農村信用社實際，特制定本辦法。

第二條

信貸檔案是指各信用社（部）在辦理信貸業務過程中形成的用以記錄和反映信貸業務全過程及與信貸客戶關系的重要文件、憑據、圖表、聲像等資料。主要由借款人及擔保人的基礎類資料、借款擔保類資料、不良資產類資料等組成。

第三條 信貸檔案管理是綜合檔案管理體系的一部分，會計部門是檔案管理部門，對信貸檔案按照“集中統一”的原則進行規范化管理。信貸部門負責信貸檔案移交前的收集、整理、裝訂、立卷、歸檔等工作，并對所移交檔案資料的真實、完整、有效、保密等負責。會計部門負責信貸檔案移交后的整理、保管和日常維護工作，并對移交后的信貸檔案的安全管理、提供利用、銷毀整理、保密等負責。

第四條 各縣聯社要制定相關信貸檔案的移交、立卷、歸檔、調閱、提取、保管、銷毀、人員交接等制度，做到科學管理、有效利用，嚴防毀損散失，確保信貸檔案的完整和安全。

第五條 信貸檔案涉及信用社和客戶的相關信息，檔案管

三、按信貸檔案管理的要求對信貸檔案資料進行歸檔和保管。

四、信貸檔案管理的合理利用及保密工作。

第三章 信貸檔案的基本內容

第九條 信貸檔案分三個區域：立卷區、歸檔區、權證區。立卷區：存放執行中的信貸檔案資料。歸檔區：存放已經執行終了的信貸檔案資料。

權證區：有價單據、其它權證類、保險單必須由主管會計存放于金庫，實行雙人、雙鎖保管。

第十條 企業貸款（流動資金貸款、固定資產貸款、項目融資貸款）檔案資料包括客戶基礎類資料、借款擔保類資料、不良資產類資料三大類：

一、基礎類資料：

（一）借款人提供資料：

1.書面借款申請書；2.面談訪問（面談提綱）;3.已年檢的營業執照正本復印件；4.機構代碼證正本復印件；5.法人證書復印件（法定代表人(負責人)資格確認書）;6.法人代表或董事會（股東大會）授權代理委托書、受權代理人及被受權代理人身份證復印件；7.公司簡介;8.法定代表人(負責人)簡歷；9.國、地稅稅務登記證正本復印件；10.開戶許可證復印件（附：預留印鑒卡）；11.已年檢的貸款卡復印件（清晰的卡號和密碼）及年檢延續決定書;12.公司章程及董事會成員名單（指公司制企業以工商行政管理局提供為準）；13.董事(股東)會借款決議書;14.當期資產負債表、損益表月報；15.前二年的企業資產負債表、損益表和

-事(股東)會擔保決議書；11.上兩年末及當期資產負債表、損益表月報、現金流量表、驗資報告、審計報告；12.特種行業經營許可證正本復印件；13.抵押物評估報告； 14.抵（質）押物清單； 15.他項權利證書復印件； 16.董事(股東)會借款決議書； 17.董事（股東）會同意抵（質）押意見書； 18.抵（質）押品代保管憑證；19.止付（撤銷）通知書； 20.其它資料。

二、借款類資料：

（一）評級授信類資料：

1．信用企業申請表； 2.授信企業客戶審核表；3.信用企業等級測評表；4.信用企業等級評定審核意見表；5.信用企業等級表決表、統計表、決議表；6.聯社（風險管理部）提供資料：(1).授信企業客戶審核表；(2).信用企業等級測評表；(3).信用企業等級評定審核意見表；(4).聯社信用企業等級表決表、統計表、決議表。(5).聯社貸管委授信評級咨詢意見。

（二）調查（審批、檢查）類資料：

1.企業借款申請書；2.借款及擔保單位征信查詢（申請）授權書及企業基本信用信息報告；3.借款及擔保單位法人代表及股東個人征信查詢（申請）授權書及個人信用報告（法定代表人(負責人)及股東身份證復印件）；4.客戶部門(信用社)對借款單位（人）調查報告；5.客戶部門(信用社)貸款業務審查表、表決表、統計表、決議表、備案表（權限內貸款）；6.風險管理部門審查報告；7.信貸管理部門審查報告；8.聯社貸款業務審查表、表決表、統計表、決議表、備案表（超權限貸款）。

（三）合同類資料：

1.信用借款合同；2.保證借款合同；3.抵押借款合同；4.質

（二）借款人提供資料：

1.（個人）書面申請；2.面談訪問（面談提綱）；

3、借款人身份證復印件；4.借款人個人征信查詢（申請）授權書及個人信用報告；5.借款人配偶承諾書；6.經營行業相關證明資料；7.財產及身份（收入）證明等其它資料；8.客戶經理和借款人、擔保人照像制紙質檔案；9.其它資料。

（三）擔保人提供資料：

個人保證提供資料：

1、擔保人身份證復印件；

2、擔保人個人征信查詢（申請）授權書及個人信用報告；

3、保證人財產及身份（收入）狀況證明等其它資料；4.保證人配偶承諾書。

抵（質）押類資料：1.抵押物評估報告；2.抵（質）押物清單；3.權利類證書復印件；4.他項權利證書復印件；5.抵押人及財產共有人同意抵押意見（承諾）書；6.抵（質）押代保管憑證；7.止付（撤銷）通知書。

二、借款類資料包括：

（一）調查(審批、檢查)類：

1.客戶部門(信用社)對借款單位（人）調查報告；2.信用社（客戶部）對擔保單位（人）調查報告；3.信用社（審查崗）審查報告；4.客戶部門(信用社)貸款業務審查表、表決表、統計表、決議表、備案表；（權限內貸款）；5.風險管理部門審查報告；6.信貸管理部門審查報告；7.聯社貸款業務審查表、表決表、統計表、決議表（超權限貸款）。

（二）合同類資料：

1.借款審批申請書（格式）； 2.信用借款合同；2.保證借款

-齊。

第十五條 補充與更新

信貸業務發生后形成的調查、檢查報告、企業財務報表等重要文件資料，信貸員應按月及時收集并移交信貸內勤歸檔。客戶基礎類應根據客戶實際情況，作相應的補充與更新。1.對于每年都要年檢的資料，信貸人員應根據年檢的時間及時補充與更新年檢后的復印件；2.對于企業變更情況，信貸人員要及時根據變更情況，及時掌握和收集有關資料，其相應的信貸檔案資料也應作補充與更新。3.信貸內勤對信貸人員移交的信貸資料在《信貸檔案資料移交清單》上做好登記手續。

第十六條 歸檔與歸檔時間

一、歸檔。信貸基礎資料（借款人、擔保人基礎資料）根據有效期按年歸檔。企業資料的歸檔應按1.客戶（借款人）基礎資料中的已經替換后的失效資料；2.擔保（人）類基礎資料中已經替換后的失效資料和貸款已結清的擔保客戶資料；3.合同類資料中貸款已結清合同文本（單筆業務結清后，在封面上加蓋“結清”章）；4.調查類資料中貸款已結清的調查報告和上的貸后檢查報告； 5.不良貸款或抵債資產資料中貸款已結清的合同文本及相關資料。對撤換下的資料應及時進行替換和補充，并將已經失效的基礎資料及時從原檔案中取出，專夾保管。在終了時，將被取出的資料企業按一企一冊裝訂，個人（農戶）按村（片）裝訂成冊（要求現存的基礎資料檔案中必須是有效的資料）。

二、歸檔時間。客戶檔案中已執行終了業務的檔案資料、內部檔案資料，按年分類裝訂，于次年1月底前入檔保管。

.保業務檔案保管期限參照借款客戶檔案期限管理。

二、銷毀：信貸檔案保存期滿后，若認定存檔資料可以銷毀時，由客戶部門(信用社)提出正式的過期檔案銷毀申請，經聯社信貸管理部及審計部審核并報聯社分管主任批準后銷毀。銷毀之前，檔案管理人員要對銷毀的檔案資料逐一登記造冊，經客戶部門(信用社)經理(主任)審查后，報經聯社分管主任簽字確認后方可銷毀。未經批準任何人不得擅自銷毀授信檔案，檔案銷毀后資料登記清冊必須永久保存備查。

經聯社分管主任領導批準同意銷毀后，客戶部門(信用社)檔案管理人員及有關人員和聯社信貸管理部及審計部共同派員監銷，監銷人員應按銷毀清冊上所列內容清點核對，銷毀后，相關人員應在銷毀清冊上簽字蓋章，并書面將監銷情況報告分管主任。

第十八條 調閱與外借

一、調閱。各信用社（部）均應建立信貸檔案調閱登記制度，登記調閱人姓名、日期、內容等并經有關領導簽字同意。

1．信貸員查閱或調閱、歸還信貸檔案時，必須辦理登記手續，在調閱登記本上簽字后方可將檔案調出，借閱時間一般不得超過一周。

2．查閱人和調閱人均不得將貸款檔案材料涂改、偽造、遺失或毀損。信貸內勤對借閱歸還的檔案要檢查其完整性和原始性。對發現檔案不完整或有改動，可拒絕接受并及時報告有關領導。

3．信貸檔案只限內部查閱，不得外借。當信貸業務依法提

-第二十五條 本辦法規定的信貸檔案內容是指至少應包括的基本內容，不僅限于此。

第二十六條 本辦法由**聯社負責解釋和修訂，并自發文之日起實施。