第一篇：銀行貸后管理工作經(jīng)驗(yàn)交流材料

銀行貸后管理工作經(jīng)驗(yàn)交流材料 為了有效推進(jìn)總、分行貸后管理一系列制度、辦法的落實(shí)，從根本上改變長(zhǎng)期以來形成的“重放輕管”、“重放輕收”的現(xiàn)狀，扎實(shí)有效的推進(jìn)貸后精細(xì)化管理，按照上級(jí)行部署，我行抓基礎(chǔ)促規(guī)范，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)了貸后精細(xì)化管理，研究制定了具體的貸后管理細(xì)化、量化及檢查處罰標(biāo)準(zhǔn)，使貸后管理檢查有依據(jù)，處罰有標(biāo)準(zhǔn)，并得到了省市分行的認(rèn)可，實(shí)現(xiàn)了信貸管理由事后的被動(dòng)反映向事前的主動(dòng)控制轉(zhuǎn)變，夯實(shí)了信貸管理基礎(chǔ)。我們的主要做法是：1.以目標(biāo)管理為手段，將信貸客戶“三大區(qū)間管理”作為信貸戰(zhàn)略性基礎(chǔ)工作常抓不懈。一是按照客戶類別制訂管戶策略，配置客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，落實(shí)管戶責(zé)任。在經(jīng)營責(zé)任認(rèn)定的基礎(chǔ)上，行長(zhǎng)與所有客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理責(zé)任人逐人簽訂《羅山農(nóng)行管戶目標(biāo)責(zé)任書》，明確管戶職責(zé)，明示失職追究；二是細(xì)化經(jīng)營目標(biāo)，簽訂目標(biāo)責(zé)任書。逐筆核定本息收回計(jì)劃后，對(duì)每位客戶經(jīng)理實(shí)事求是地核定經(jīng)營目標(biāo)，并與每位管戶經(jīng)理簽訂《羅山農(nóng)行經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任書》，作為業(yè)績(jī)考核的基本目標(biāo)計(jì)劃；三是建立貸后管理臺(tái)帳。按戶登記，主要內(nèi)容包括信用狀況、帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)分類，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、管戶情況以及存在的問題等；四是建立管戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核臺(tái)帳，定期進(jìn)行業(yè)績(jī)考核。按目標(biāo)責(zé)任書所列內(nèi)容，將存款、清收本息、營銷業(yè)務(wù)等全部納入考核，實(shí)行月考核、季兌現(xiàn)，并與季度員工綜合考評(píng)掛鉤。五是每月對(duì)信貸部、客戶部下發(fā)本月信貸工作重點(diǎn)，“兩部”根據(jù)信貸工作重點(diǎn)對(duì)各基層單位及時(shí)進(jìn)行安排部署，并常抓不懈，真正做到信貸工作有目標(biāo)才有計(jì)劃，有計(jì)劃才有措施，有措施才有結(jié)果。2．以經(jīng)營責(zé)任認(rèn)定為重點(diǎn)，實(shí)行分層次管理。一是對(duì)全行所有法人客戶貸款和自然人客戶貸款逐筆進(jìn)行了經(jīng)營責(zé)任認(rèn)定，對(duì)客戶經(jīng)營狀況，貸款運(yùn)行質(zhì)量，存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題逐戶進(jìn)行了界定；二是實(shí)行分層次管理。行級(jí)干部管大戶，客戶部門管中戶，營業(yè)單位管小戶的管理方式；正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產(chǎn)經(jīng)營部牽頭負(fù)責(zé)管理。并結(jié)合“三大區(qū)間”管理模式，對(duì)全部法人客戶按照優(yōu)良、正常、限制、嚴(yán)格限制及堅(jiān)決退出等進(jìn)行分類，逐類別逐戶建立臺(tái)帳，分別制定不同的貸后管理措施。對(duì)不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個(gè)類別逐戶建立臺(tái)帳，逐戶制定不同的工作措施；對(duì)法人客戶全面實(shí)施“一戶一策”的管戶責(zé)任制，逐戶制定方案，并狠抓督促落實(shí)。3．以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心，認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)分類和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。在風(fēng)險(xiǎn)分類上，一是將五級(jí)分類作為一項(xiàng)日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍；二是規(guī)范五級(jí)分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺(tái)帳和電子臺(tái)帳，將風(fēng)險(xiǎn)分類納入日常監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)問題，立即督促，認(rèn)真分析，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)上，一是明確專職信貸在線監(jiān)測(cè)員，加大信貸在線監(jiān)測(cè)力度，提前一個(gè)月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發(fā)出提示函，督促各單位采取相應(yīng)措施。對(duì)能收回的，提前做好客戶的工作，準(zhǔn)備資金還款；對(duì)暫時(shí)無力償還，符合展期或還舊借新條件的，提前準(zhǔn)備資料，提前研究申報(bào)，防止形成逾期；對(duì)既不能還貸，又無法辦理展期和借新還舊手續(xù)的，按照“三個(gè)不放過”的要求，明確責(zé)任人，落實(shí)清收保全措施；二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作。定期通過信貸管理系統(tǒng)和人民銀行登記咨詢系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)測(cè)，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對(duì)貸款額度較大的客戶通過系統(tǒng)查詢、財(cái)務(wù)分析，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，按季對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)可疑信息,立即通過客戶部調(diào)查落實(shí)；并定期對(duì)全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)分析；三是理順風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作流程,加大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的工作力度。發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào),及時(shí)填制《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》,并報(bào)送至主管行長(zhǎng)、行長(zhǎng),研究制定風(fēng)險(xiǎn)化解措施。

第二篇：關(guān)于貸后管理工作的探討

關(guān)于貸后管理工作的探討

貸后檢查是指從客戶實(shí)際使用銀行信用到該信貸業(yè)務(wù)完全終止前，信貸經(jīng)理對(duì)客戶及影響信貸資產(chǎn)安全的有關(guān)因素進(jìn)行跟蹤和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的信貸管理過程。信貸經(jīng)營和信貸管理，是全部信貸工作的兩個(gè)驅(qū)動(dòng)輪，堅(jiān)持同步推進(jìn)，方可推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)全面發(fā)展，只有強(qiáng)化貸后管理，才能加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制、切實(shí)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。當(dāng)前貸后管理面臨的主要問題有：

一、貸后管理認(rèn)識(shí)不到位：一是目前重貸輕管思想嚴(yán)重，特別是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行，信貸資產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)壓力巨大。二是貸后管理工作時(shí)間漫長(zhǎng)，管理過程中情況復(fù)雜多變，風(fēng)險(xiǎn)掌控難度較大，很多客戶經(jīng)理認(rèn)識(shí)貸后管理工作沒有從事貸款營銷更能體現(xiàn)價(jià)值，放松了貸后管理工作。三是客戶經(jīng)理采用習(xí)慣性看法來看待存量客戶，認(rèn)為前期貸款客戶都能按時(shí)付息，而且擔(dān)保有效、抵押物足值，這些因素使得信貸客戶經(jīng)理思想麻痹，管理松懈，放松了警惕，認(rèn)為這些客戶在短期內(nèi)難以發(fā)生較大的變化，忽略了風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)見性，往往是等到風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生了才想起解決辦法。四是目前都傾向“量”的增長(zhǎng)，都重點(diǎn)考慮了貸后投放多少、利息收回多少等，信貸管理和信貸經(jīng)營的天平失衡，忽視了貸后管理的保障作用。

二、貸后管理檢查不到位。目前客戶經(jīng)理都將主要精力集中在營銷和市場(chǎng)拓展上，無力按規(guī)定的時(shí)間來完成貸后檢查工作，許多貸后檢查都是應(yīng)付了事，形式重于內(nèi)容，貸后檢查沒有深入實(shí)際，走馬觀花，對(duì)客戶的經(jīng)營情況沒有深入的分析和研究，許多報(bào)表、報(bào)告拿來主義思想嚴(yán)重，資料的真實(shí)性沒有認(rèn)真核實(shí)研究。

三、貸后管理激勵(lì)約束不到位。目前在刺激信貸增長(zhǎng)上出臺(tái)了一系列激勵(lì)措施，有效地調(diào)動(dòng)了客戶經(jīng)理營銷的積極性，重視營銷、重視收息，但當(dāng)前貸后管理工作未能納入績(jī)效考核，缺乏有效的激勵(lì)措施，而且當(dāng)前貸后管理花費(fèi)的精力與時(shí)間多。

針對(duì)上述問題，應(yīng)采取一下措施：

一、提高思想認(rèn)識(shí)，正確認(rèn)識(shí)到貸后管理的重要性。

二、健全組織機(jī)構(gòu)，可設(shè)立專職的貸后管理機(jī)構(gòu)，成立專業(yè)的貸后管理部門，解決客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)一手清問題，專注投身于貸后管理各項(xiàng)工作，把信貸業(yè)務(wù)后續(xù)工作納入規(guī)范化管理。

三、加大激勵(lì)約束。將貸后管理工作納入績(jī)效考核，促進(jìn)貸后管理工作積極性。

第三篇：貸后管理工作打算

信貸與風(fēng)險(xiǎn)管理部2010年貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)清收

工作打算

一、繼續(xù)抓好貸后管理工作的全面落，實(shí)夯實(shí)信貸基礎(chǔ)工作

（一）抓好貸后檢查工作。

貸后檢查仍堅(jiān)持首次、定期、專項(xiàng)三個(gè)環(huán)節(jié)的檢查。一是管戶客戶經(jīng)理按照貸款余額實(shí)行AB角制度，對(duì)貸款余額在５０００至１００００（含）萬元的客戶，其ＡＢ角客戶經(jīng)理中，必須有一名基層行副行長(zhǎng)擔(dān)任；對(duì)貸款余額超過１億元的客戶，支行行長(zhǎng)必須擔(dān)任Ａ角或Ｂ角。二是客戶經(jīng)理按規(guī)定的時(shí)限開展貸后檢查，支行信貸部主管在客戶經(jīng)理完成貸后檢查10個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)客戶經(jīng)理的貸后檢查情況進(jìn)行檢查。二是支行按月向州分行班子和相關(guān)部門上報(bào)貸后檢查報(bào)告和表，州分行按季度進(jìn)行通報(bào)，對(duì)未按要求時(shí)間上報(bào)或上報(bào)情況不認(rèn)真的，按照考核辦法對(duì)責(zé)任人實(shí)行經(jīng)濟(jì)處罰。三是充分發(fā)揮貸款監(jiān)測(cè)中心職能，州分行按季組織開展貸后管理執(zhí)行情況檢查，檢查人員在貸后管理中心人員中抽調(diào)，主要檢查支行執(zhí)行貸后檢查制度的落實(shí)情況，在此基礎(chǔ)上抽查部分貸款企業(yè)情況，對(duì)所有貸款客戶的庫存實(shí)行全面檢查，確保貸后檢查落到實(shí)處。四是各客戶經(jīng)理的貸后檢查報(bào)告中，需將到企業(yè)實(shí)際檢查等情況的照片，作為貸后檢查的附件一并上報(bào)，同時(shí)要將CM2006風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的處理情況作為貸后檢查的一項(xiàng)內(nèi)容；五是將客戶經(jīng)理盡職文本貸后管理工作與客戶經(jīng)理盡職記錄工作有機(jī)結(jié)合，在請(qǐng)示省分行同意后，州分行將組織力量對(duì)貸后檢查工作和客戶經(jīng)理盡職記錄進(jìn)行整合，減少工作量，提高工作效率。六是出臺(tái)貸后檢查考核辦法和州分行貸后檢查實(shí)施方案，便于全州統(tǒng)一口徑，對(duì)貸后檢查做得好的行和客戶經(jīng)理實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)差錯(cuò)嚴(yán)重，不按時(shí)開展貸后檢查，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，對(duì)相關(guān)責(zé)任人實(shí)行經(jīng)濟(jì)處罰。

（二）嚴(yán)格信貸資金支付管理。在嚴(yán)格執(zhí)行總行和省分行有關(guān)信貸資金支付管理辦法的基礎(chǔ)上，實(shí)行州分行分管前后臺(tái)副行長(zhǎng)雙簽制度，根據(jù)客戶信譽(yù)、經(jīng)營及貸款品種等情況，合理確定信貸資金支付方式。審批權(quán)限：支行200萬元（含）以下，州分行200萬元—500萬元（含）。

（三）加強(qiáng)對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼類貸款的管理

一是根據(jù)與企業(yè)簽定的還款計(jì)劃2010年全行需收回的財(cái)政補(bǔ)貼類貸款有14937萬元，其中：興義10519萬元，興仁3000萬元，貞豐684萬元，望謨1100萬元。根據(jù)省分行《關(guān)于落實(shí)非經(jīng)營性貸款本息納入財(cái)政預(yù)算有關(guān)要求的通知》要求，實(shí)行經(jīng)辦行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，行長(zhǎng)親自協(xié)調(diào)，州分行將下發(fā)《關(guān)于**縣**公司2010應(yīng)付項(xiàng)目貸款本息納入財(cái)政預(yù)算的請(qǐng)示》，指導(dǎo)支行具體操作，在此期間實(shí)行旬報(bào)

制度，相關(guān)行按旬上報(bào)此項(xiàng)工作開展情況，便于發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理，確保我行貸款本息的按時(shí)收回。二是嚴(yán)格信貸資金支付程序

二、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)清收措施

截止2009年末，全州風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)貸款余額為1403萬元，其中：安龍縣糧油購銷公司422萬元，貞豐縣糧油購銷公司282萬元，冊(cè)亨縣糧油購銷公司221萬元，晴隆縣糧油購銷公司478萬元，預(yù)計(jì)2010年能清收50萬元，在假設(shè)條件成立的情況下，有望收回355萬元。

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的清收實(shí)行州分行、縣支行三級(jí)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，即：州分行班子成員實(shí)行分片制，州分行職能部門實(shí)行監(jiān)測(cè)、抓落實(shí)制，縣支行行長(zhǎng)實(shí)行一把手協(xié)調(diào)負(fù)責(zé)制。

清收方式：今年有望收回的貸款，均為現(xiàn)金清收。清收措施：一是開展糧油企業(yè)有效資產(chǎn)清理工作，做到心中有數(shù)；二是將信貸規(guī)模與清收不良貸款掛鉤。對(duì)有項(xiàng)目發(fā)展?jié)摿τ钟胁涣假J款的縣，要優(yōu)先營銷，盡快做成項(xiàng)目，積極協(xié)調(diào)政府，爭(zhēng)取得到政府的支持，由政府先墊款收貸，如晴隆縣政府目前有貸款意向，就要抓住這個(gè)有利時(shí)機(jī)，盡快做好項(xiàng)目申報(bào)的準(zhǔn)備工作；三是積極主動(dòng)與糧食主管部門協(xié)調(diào)，向政府匯報(bào)，盡快促成糧改方案的實(shí)施，；四是對(duì)未與我行發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù)的企業(yè)，根據(jù)情況，可以通過法律程序，采取資產(chǎn)處臵的方式收回不良貸款；五是對(duì)條件成熟的企業(yè)，可以實(shí)行呆賬核銷；六是對(duì)不良貸款的清收實(shí)行專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。根據(jù)州分行下達(dá)的清收目標(biāo)，對(duì)完成任務(wù)的行實(shí)行

基本獎(jiǎng)金分配，對(duì)未完成任務(wù)的行，對(duì)支行班子成員實(shí)行罰款。

清收方案：

（一）貞豐縣糧油購銷公司282萬元。一是該公司目前在我行有糧食收購貸款754萬元，雖然經(jīng)營利潤(rùn)空間不大，但經(jīng)協(xié)調(diào)能通過其它資金來源實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金清收27萬元的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)貸款。二是該公司已向政府請(qǐng)示擬通過處臵資產(chǎn)歸還該部分貸款，解決歷史問題，但政府遲遲不予答復(fù)，如果通過協(xié)調(diào)，政府同意通過處臵資產(chǎn)歸還貸款，那么該部分貸款能通過處臵資產(chǎn)的方式全額收回。三是該縣在我行有財(cái)政補(bǔ)貼類項(xiàng)目貸款3963萬元，如果我行協(xié)調(diào)政府順利，也可實(shí)現(xiàn)用現(xiàn)金收回部分貸款，但預(yù)計(jì)今年能有把握收回的只有該公司的27萬元。

（二）晴隆糧油購銷公司478萬元。目前該公司只有少量經(jīng)營，靠公司歸還有一定難度，但據(jù)了解，晴隆縣政府有向我行融資的意向，我行可抓住這一有利時(shí)機(jī)，積極協(xié)調(diào)政府先歸還我行貸款，但由于晴隆縣政府財(cái)力不佳，如果融資、協(xié)調(diào)順利，也只能有望清收100萬元，如果縣政府在我行融資不成功，那就只有通過起訴的方式保全我行貸款，但起訴需要時(shí)間，預(yù)計(jì)今年內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)清收。

（三）安龍422萬元。該公司未在我行有貸款，且只有少量的經(jīng)營，靠公司歸還我行全部貸款難度較大，因此，一是擬采取與公司協(xié)調(diào)的方式，讓公司通過其它方式籌措資金歸還我行貸款23萬元。二是該縣政府對(duì)糧食企業(yè)的改革改

制態(tài)度不積極，對(duì)此，我行將剩余的貸款采取起訴方式，保全我行貸款，但起訴需要一個(gè)過程，預(yù)計(jì)今年難于收回。

（四）冊(cè)亨221萬元。該縣政府對(duì)糧食企業(yè)的改革改制態(tài)度不積極，對(duì)此，我行將剩余的貸款采取起訴方式，保全我行貸款，但起訴需要一個(gè)過程，預(yù)計(jì)今年難于收回。

第四篇：貸后管理工作職責(zé)

1.指導(dǎo)、檢查授信后管理。

2.通過非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查方式加強(qiáng)重點(diǎn)客戶貸后管理工作。

3.組織、實(shí)施授信五級(jí)分類工作。

第五篇：貸后管理工作提示

關(guān)于做好個(gè)貸業(yè)務(wù)貸后管理工作的提示

隨著個(gè)貸業(yè)務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大，產(chǎn)品不斷豐富，貸款主體、貸款投向等日趨多元和復(fù)雜，信貸風(fēng)險(xiǎn)不確定性增大。進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營管理，有效防范和控制信貸業(yè)務(wù)全過程風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全，勢(shì)在必行、早行。根據(jù)監(jiān)管部門和上級(jí)行有關(guān)法律法規(guī)和制度規(guī)定，個(gè)貸中心現(xiàn)將有關(guān)個(gè)貸貸后管理特作如下提示：

一、第一時(shí)間和客戶溝通。按照了解你的客戶的原則，建立客戶和擔(dān)保人的通訊錄。貸款發(fā)放當(dāng)天可通過短信的形式向貸戶通知發(fā)放貸款情況，短消息應(yīng)包括但不限于貸款金額、期限、利率、還款日期。對(duì)于采取一次還本按月結(jié)息方式的貸款要向客戶提示結(jié)息日以及結(jié)息金額；對(duì)于選擇等額本息法或等本遞減法方式的客戶應(yīng)向客戶提示每期還款日及還款金額。

二、實(shí)行定期還款提示。每月結(jié)息日及還款日的前3天向客戶經(jīng)理以及客戶發(fā)送付息及還款信息，確保客戶及時(shí)還款。

三、建立個(gè)貸管理臺(tái)帳。檔案內(nèi)容應(yīng)包括借款人姓名、貸款類別、貸款金額、利率、評(píng)級(jí)、借款起始日期、借款人家庭住址聯(lián)系方式、擔(dān)保物信息、擔(dān)保人家庭住址及擔(dān)保人聯(lián)系方式、還款信息以及客戶經(jīng)理等。并根據(jù)管戶客戶經(jīng)理的走訪情況及時(shí)更新存量貸款客戶相關(guān)信息，使客戶動(dòng)態(tài)情況始終處于視野之中。

四、密切關(guān)注用途合規(guī)。

（1）、“房抵貸”貸款用途管理。根據(jù)河南省分行《關(guān)于印發(fā)中國農(nóng)業(yè)銀行“房抵貸”業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）的通知》第4條：規(guī)范貸款用途管理。“房抵貸”貸款用途應(yīng)同時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行銀

監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。貸款發(fā)放后2個(gè)月內(nèi)，購買一手住房的，借款人應(yīng)提供一手房的發(fā)票、轉(zhuǎn)賬憑證、進(jìn)賬單或開發(fā)商收據(jù)等四種憑證之一作為繳款證明，購買二手住房的，應(yīng)提供過戶后的房產(chǎn)證備查；用于購買汽車的貸款，按《規(guī)程》執(zhí)行；其他用途的貸款，金額在30萬元以上的，原則上應(yīng)將貸款劃入借款人交易對(duì)象在我行開立的賬戶，如果借款人交易對(duì)象不具備條件使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的，可將款項(xiàng)劃入借款人在我行開立的結(jié)算賬戶，由借款人自主支付，但應(yīng)在貸款發(fā)放后3個(gè)月內(nèi)收集借款人的支付憑證。貸后管理崗應(yīng)及時(shí)要求經(jīng)營行客戶經(jīng)理提供結(jié)算憑證，并及時(shí)歸檔。

（2）個(gè)人助業(yè)貸款用途管理：根據(jù)河南省分行轉(zhuǎn)發(fā)《＜中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理辦法＞的通知》第二條對(duì)采用自主支付方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營行應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人保留用途證明材料，在貸款資金支付后一個(gè)月內(nèi)向農(nóng)業(yè)銀行告知貸款資金支付情況并提交相關(guān)證明材料。貸后管理崗應(yīng)及時(shí)要求經(jīng)營行客戶經(jīng)理提供結(jié)算憑證，并及時(shí)歸檔。

五、高度關(guān)注監(jiān)管要求。根據(jù)河南省分行轉(zhuǎn)發(fā)《＜中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理辦法＞的通知》十三條對(duì)借款人采取自主支付的貸款，經(jīng)營行要通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，定期（至少每季一次）核查貸款支付是否符合約定用途，核查比例至少達(dá)到50％，同時(shí)信貸部門應(yīng)將貸款支付是否符合約定用途納入盡職監(jiān)督（自律監(jiān)管）檢查內(nèi)容。對(duì)采取分期還款方式個(gè)貸業(yè)務(wù)，實(shí)行逾期催收，不要求固定的貸后檢查頻次。

六、適時(shí)預(yù)警監(jiān)測(cè)處置。督導(dǎo)經(jīng)營行管戶客戶經(jīng)理對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后檢查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及時(shí)處置。主要內(nèi)容應(yīng)包括：

（一）借款人是否按照合同約定用途使用信貸資金；

（二）借款人的資產(chǎn)、職業(yè)、收入、家庭、健康狀況等是否有較大變化；

（三）借款人是否有違法行為，是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛；

（四）擔(dān)保人保證能力、抵質(zhì)押物的完整性和安全性是否發(fā)生變化，抵質(zhì)押物的價(jià)值是否減少，抵質(zhì)押權(quán)是否受到侵害，抵質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定；

（五）經(jīng)營類業(yè)務(wù)還應(yīng)檢查借款人生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場(chǎng)狀況是否有較大變化，借款人與其他債權(quán)人、債務(wù)人的合作關(guān)系是否正常等。

七、現(xiàn)場(chǎng)檢查個(gè)貸業(yè)務(wù)。根據(jù)工作需要，定期不定期重點(diǎn)檢查個(gè)貸業(yè)務(wù)客戶評(píng)級(jí)授信真實(shí)性、貸款資料完整性和合規(guī)性、抵質(zhì)押權(quán)證真實(shí)性、抵質(zhì)押價(jià)值的充足性等。

八、做好個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。根據(jù)檢查對(duì)象經(jīng)營管理水平和不同個(gè)貸業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)特征，按照自律監(jiān)管的要求向行領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)經(jīng)營行提出業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制建議。

九、厘清貸后管理職責(zé)。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行河南省分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集中經(jīng)營管理實(shí)施方案》第三條集中經(jīng)營管理的組織架構(gòu)及職責(zé)范圍貸后管理：包括貸后管理和檔案管理。貸后管理實(shí)施有限的貸后管理，只負(fù)責(zé)對(duì)城區(qū)行個(gè)貸業(yè)務(wù)中分期還款逾期1－3期、一次性還本付息逾期90天以內(nèi)的貸款進(jìn)行集中短信、電話催收、上門催收，對(duì)逾期期數(shù)超過3期（不含）的個(gè)人貸款，仍交由經(jīng)營行繼續(xù)進(jìn)行催收管理，即個(gè)貸中心貸后管理只是對(duì)貸后管理勞務(wù)的分擔(dān)，不是責(zé)任的轉(zhuǎn)接。檔案管理負(fù)責(zé)對(duì)城區(qū)支行個(gè)貸業(yè)務(wù)上收后的檔案實(shí)施集中管理。

二〇一一年四月二十七日