第一篇：議論文未雨綢繆材料

莎士比亞說道，人生就像窗外的天氣，充滿了不可預測的雷雨、暴風。要想在處處危機四伏的人生海洋中乘風破浪，航行到勝利光明的彼岸，就必須防患于未然，這樣在危險突然降臨時，才不至于手忙腳亂，才不至于一敗涂地。

防患于未然，是對突發危機的預先準備，是對未來各種情況的預測以及采取的相應措施。洪水未到先筑堤，豺狼未來先磨刀。中國有句成語，未雨綢繆，說得就是這個 道理。還沒有下雨，就先補好屋頂，這樣在暴風雨來臨的時候，就能在溫暖的房中躲避風雨的襲擊。在亞洲金融風暴沖擊世界的時候，在日本、韓國、泰國等鄰國紛 紛陷入金融大鱷索羅斯的泥潭中時，由于我國領導人高瞻遠矚，為國家的經濟備下了雄厚的外匯儲備，以應付突發的金融危機，事后又采取各種積極有效的防范措 施，才使得中國經濟在亞洲金融危機中保持了平穩的發展，成為亞洲的中流砥柱，得到了世界各國的一致尊敬。由此可見，防患于未然，可以避免突發的災難，可以 使得未來的損失降低到最小。

亡羊而補牢，不如防患于未然。與其在事故發生之后再采取措施來彌補，不如在其之前就對可能發生的危機進行防范。試想一下，如果養羊人在狼來了之前，先把羊圈 的漏洞補好，那又如何會給狼可乘之機把羊叼走呢？在風暴之前修補屋頂，在洪水之前修筑堤壩，在荒年之前儲備糧食，比起在風暴之后重建吹倒的房屋，在洪水之 后抗洪救災，在荒年之后發糧賑濟，防患于未然豈不是更優的選擇呢？

居安思危，防患于未然，是智者避免災禍的良方，是降低損失的最佳措施。在危機四伏的社會里，無論是國家還是個人，都應該牢牢握住防患于未然這把鑰匙，打開通向安全平穩的未來的大門，并把災難和不幸擋在門外。未雨綢繆

典

故

1.武王滅紂后，封管叔、蔡叔及霍叔於商都近郊，以監視殷遺民，號三監。武王薨，成王年幼繼位，由叔父周公輔政，致三監不滿。管叔等散布流言，謂周公將不利于成王。周公為避嫌疑，遠離京城，遷居洛邑。不久，管叔等人與殷紂王之子武庚勾結行叛。周公乃奉成王命，興師東伐，誅管叔、殺武庚、放蔡叔，收殷余民。周公平亂后，遂寫一首《鴟鸮》詩與成王。其詩曰： “趁天未下雨，急剝桑皮，拌以泥灰，以縛門窗。汝居下者，敢欺我哉？”周公詩有諷諫之意，望成王及時制定措施，以止叛亂陰謀。成王雖心中不滿，然未敢責之。

2.“詩經”中有一篇標題為“鴟鸮”的詩，描寫一只失去了自己小孩的母鳥，仍然在辛勤的筑巢，其中有幾句詩：“迨天之未陰雨，徹彼桑土，綢繆牖戶。今此下民，或敢侮予！”意思是說：趁著天還沒有下雨的時候，趕快用桑根的皮把鳥巢的空隙纏緊，只有把巢堅固了，才不怕人的侵害。

后來，大家把這幾句詩引伸為“未雨綢繆”，意思是說做任何事情都應該事先準備，以免臨時手忙腳亂。

舉例：

未雨綢繆防海嘯

新華網惠靈頓5月17日電（記者夏文輝）“報告，智利發生強烈地震，初步測定為里氏8．2級。”17日上午10時37分，新西蘭國家危機管理中心接到海嘯預警值班主任的緊急報告。

10時41分，國家危機管理中心向國家急救中心、民防部門、相關醫療機構以及各地市政當局發出指令，要求各方做好海嘯應急準備……

這是17日上午在新西蘭國會大廈地下的國家危機管理中心內發生的一幕。以新西蘭民防和急救部為首的16個相關部門正在舉行聯合海嘯預警演習。

“地震”發生19分鐘前，新西蘭地震監測網已經監測到了“地震”，并同夏威夷海嘯預警中心一道密切關注震后情況。國家危機管理中心的指揮大廳里燈火通明，電腦屏幕上曲線和數字不停變換，電話鈴聲此起彼伏，指揮員果斷地指揮著所有環節，一場模擬的抗海嘯“戰爭”緊張有序地進行著。

在新西蘭進行的這場演習，是代號為“2006太平洋巨浪”的環太平洋聯合海嘯預警演習的一部分，共有28個國家和地區參加了演習。2004年底的印度洋海嘯造成了令世人震驚的巨大災難，相關各國紛紛建立海嘯預警系統。此次演習就是要對環太平洋地區的海嘯預警系統進行首次大規模聯合測試。

按照演習計劃，夏威夷海嘯預警中心先發出海嘯警報，隨后警報被迅速傳遞到相關國家的緊急情況管理部門。接到警報的國家必須在當天——最遲不能超過次日——把警報傳達到地方緊急情況反應中心。

國家危機管理中心首席執行官約翰·諾頓說，這次演習是檢驗新西蘭海嘯應急系統的一次難得機會，各個部門可以從中發現疏漏，改善應急預案；同時，他也希望借此向國民敲響警鐘：海嘯隨時可能發生，必須做好準備。

演習還在緊張地進行著。“地震”發生兩個小時后，國家危機管理中心接到匯報，所有相關部門都已經做好應急準備。隨后，國家高層聯席會議召開，就海嘯應對方案進行討論。各媒體也不斷將有關海嘯的信息發布給國民，以便隨時可以開始應對海嘯的全國行動。

演習共進行了5個多小時，相關評估結果最后將呈報國家危機管理中心和政府有關部門。

演習結束后，諾頓在國家危機管理中心的吹風會上說，海嘯應急是一項系統工程，要靠所有相關部門有效配合、密切溝通，任何一個環節的阻滯或疏失，都意味著無法估計的人員和財產損失。雖然演習結束了，但人們決不能放松警惕，“尤其當我們入睡前，至少應先想好，該從哪里最快地跑出房屋”

遼寧海城地震

1975年2月4日，海城發生7.3級地震。極震區面積為760平方公里。這次地震發生在人口稠密、工業發達的地區，是該區有史以來最大的地震。由于我國地震部門對這次地震作出預報，當地政府及時采取了有力的防震措施，使地震災害大大減輕，除房屋建筑和其他工程結構遭受到不同程度的破壞和損失外，地震時大多數人都撤離了房屋，人員傷亡極大地減少。宜未雨綢繆，勿臨渴掘井”，作文命題是((準備·成功。里面的排比句應用有這樣幾個：“弗萊明做好了準備，因此對百次試驗中的一次偶然現象他能抓住不放，最終發現了青霉素，拯救了無數人的生命；而維勒卻因為無準備之心，與發現釩的機會失之交臂；居里夫人做好了準備，因此從幾噸瀝青中提取出了一克鐳；威林頓將軍從失敗中覺醒，經過幾年的準備，終于在滑鐵盧一役中贏得生前身后名；法拉第不也是因為做好充分準備才發現電磁感應現象的嗎?”本段用事實進行論證，用語少而取例多，在一連串的陳述句之后，最后以反問句收束，有筆力千鈞、氣貫如虹之感。“準備是深秋的點點落紅，它守護著成功的花朵；準備是嚴冬的皚皚白雪，它蘊育著生機的春天；準備是初春的綿綿細雨，它滋潤著肥沃的大地；準備是盛夏的陣陣雷雨，它呵護著勃發的萬物。準備是你手中的一把劍，它能助你斬斷荊棘通向成功；準備是你手中的一把火，它能為你照亮人生之路，助你避開征途上的障礙；準備更是一個放大鏡，它能為你放大機遇，讓你利用它有所建樹。”

清代朱用純《治家格言》里說得好:“宜未雨而綢繆,勿臨渴而掘井”。

第二篇：未雨綢繆作文

未雨綢繆作文

未雨綢繆作文

（一）天還沒有下雨，可它早晚要下的，因此你要做好準備。正如我們的生活，充滿挑戰，未知不可預測。

沒有準備，你將一無所有。“上高中之前的日子，總是混亂的。”廣東省理科狀元李琦曾說出這樣的話，那是什么使他的生活不再混亂了呢？是他老師的一番話，談話的內容不得而知，但在那番話后，李琦的世界觀開始改變。他開始準備第二天所要學的課程，開始準備一個月后的考試，開始準備三年后的高考。于是，他的生活發生了質的飛躍，當一個人準備好所有的事情，是最輕松的。無疑，他做到了，達到了無數學子難以望其項背的高度，只是因為四個字“未雨綢繆。”

機會留給有準備的人。一個動蕩不安的年代，一個勤奮睿智的青年，在積蓄著幾十年后改天換地的力量，他并不知道命運的終點是什么，不過，面對這未知而艱險的挑戰，他能做的只有準備。在滂沱大雨中奔跑，在幽冷寒溪中游泳，在鬧市中閱讀千古文章，在晨光中迎來一次又一次歷練。準備，他成為了一位博學開明的青年，一個英勇彪悍的戰士。走向革命道路，潤之克服了一切，戰勝了一切，一個在青年時代的準備，便成就了一個時代。人生需要準備。戰場上，士兵被子彈擊中，而以前的一次次演習是為了減少他死亡的概率，那是準備，事關生死的準備。

而人生，是另一個戰場！這沒有硝煙的戰場上，一切顯得更為殘酷，人有高低貴賤之分，貧富好惡之別，但這緣于前輩的努力。有些人，一生庸碌無為，他們從未準備什么，只當混一天又一天。有些人，生活大起大落，沉浮盡現，縱然有天縱之才，征服世界的野心，也不一定會成功，因為，他們不曾準備什么，形成一個完整有規劃的體系。有些人，不聰穎，但是積蓄力量，做好準備，只需按部就班，成功已成定局。

人生，需要準備。

機會留給有準備的人。

少年們，面對近在咫尺的高考，面對光明燦爛的未來，還在等什么？

未雨綢繆作文

（二）回首是春，俯首是秋，命運的車輪無休止轉動；日月經天，山河行地，牽扯出淡淡流年，哺育著生生不息。我放大求知的瞳孔，追索真理的路途，看撒旦的魔杖劃開天空，露出點點星光，閃耀著未雨綢繆的光芒。

六龍天子，江山帝王，一身雄韜偉略，終攀不過紫荊鐵壁高墻，萬世流芳，終不及隔世回頭一望。一代帝王，是你用睿智的頭腦，打造出大清王朝的盛世繁華。康熙，讓歷史銘記你的輝煌；玄燁，讓后人為你著書典章。

八歲登基，揭開百年盛世的華章。平三藩，除鰲拜，定西北，收臺灣，你的人生猶如一個傳奇，劃過歷史的天空，留下一道耀眼日光。殊不知，你的成功，你的睿智，皆因你洞悉世態人常，皆因你懂得未雨綢繆，危險來臨前，你總以萬全準備消滅危險，鑄就平安，權臣鰲拜權傾朝野之際，你將其制服卻不誅其九族，只一點便透出少年天子的政治才華。

康熙，你站在歷史的風口浪尖，為我們樹立楷模，抓住危險來臨前的最后一絲希望，披第一道霞光在身上。

雄雞一唱，天下大白，旭日東升，一位偉人昂首挺立在世界的東方，天地萬物瞬時蒸騰，人民解放的浪潮席卷華夏大地。玉宇澄清，星火燎原，一個將才的睿智；指點江山，激揚文字，一個領袖的激昂。蒼茫大地，誰主沉浮？歷史的輝光瀉在您的肩上，現代中國從此刻上一個紅色的名字；毛澤東。

是你帶領中國人民站起，是你給予中華兒女力量，是你創造了一個有一個戰爭的神話，為國人爭光，讓世界動容。

是什么讓你選擇工農武裝割據的道路，是什么讓你選擇游擊戰術，又是什么成就了你論人民民主專政的輝煌？是你前瞻的態度，深入的思考，是你未雨綢繆的考量。

未雨綢繆，為自己留一條通往成功的捷徑，為自己留一份生的希望，我們是年輕的勇士，終將踏上自己的征程，戰爭的號角已經吹響，你準備好了嗎？

未雨綢繆作文

（三）“人生就像窗外的天氣，充滿了不可遇測的雷雨、暴風。”在我們的生活中，到處都發生著各種各樣的災難，在我們惋惜的同時，是不是該深思如何最好地去避免這些未知的無情災害，想辦法把準備做到最好，把安全的可能性提到最高？于是，國家開展了對學生的民防教育，并組織了很多次的民防逃生演練，這樣才能防患于未然。

在今年的“國防教育集中宣傳周”期間，我校開展了民防逃生演練。一聲警報聲在清晨的校園里拉響，同學們聽從老師的指揮，迅速而有序地一個跟著一個出了教室，快速跑到空曠的操場上，與早已經聚集在那里的同學匯合，安靜地等候老師們的下一步指示。整個過程有條不紊，井然有序。這次逃生演練在同學們的積極配合下，取得了圓滿的成功，得到了老師們的一致好評。

這次逃生演練讓我們學會了怎樣逃生，增強了我們的安全意識和防范意識，使我們在今后的日子里能從容面對突如其來的災難，在危急時刻保全自我，不讓自己受到傷害，把安全的可能性提到了最高。只要有了安全，我們才能健康快樂地成長與學習；有了安全，父母才能放心的工作；有了安全，我們的國家才會和諧安康、繁榮昌盛??安全，像一條長長的紐帶，維系著我們的生活。為了能夠擁有安全，我們必須認真對待每一次的逃生演練。

記憶中曾經有許多學校發生火災、地震等災害，而因未對學生進行逃生演練而疏散不當，導致學校學生老師傷亡慘重。但我同樣記得有一所學校―――雅安天全中學，他們的學生在震前常多次開展逃生演練，所以地震未造成任何傷亡。4月20日8點02分，全校學生正在上課，突如其來的地震并沒有讓老師和學生慌了手腳，學生們迅速有序按指定路線集中到了操場，學校共2600多名學生，竟然沒有一個同學傷亡，而且整個過程只用了一分半！這就是因為天全中學每學期都會進行一次應急疏散演練。

這就是逃生演練的好處，它可以在災難中挽救住無數條生命，為每一個生命撐開安全的保護傘！我們要學會未雨綢繆，防患未然，這永遠是安全永恒不變的基石。愿警鐘長鳴，生命之樹長青！

第三篇：未雨綢繆保安全

尊敬的各位領導、各位評委，各位同事：

大家好！

很榮幸我能有這樣的機會參加今天的演講比賽。我叫王保強，是化產一車間的一名員工。今天我演講的題目是“未雨綢繆保安全”。

作為焦化行業的職工，可以說從走向工作崗位的第一天起，每個職工都應該知道安全的重要性。“安全第一，預防為主”，我們牢記在心，我們是時時講、周周學，月月喊，崗位操作規程翻破了一本又一本，安全活動臺賬是厚厚一大疊，那為什么一出事故進行分析，結果就是“違章”。朋友們，當你違章作業時，你可曾想到父母殷切的期盼？你可曾聽到妻子溫柔的叮嚀？你可曾看到兒女們那一雙期盼你平安回家的眼神？也許你的一次違章，幾條甚至更多的生命就此不復存在，幾個家庭的幸福就此化為傷痛,這時候你還想違章作業嗎?不！你不能！你千萬不能！！我想不會有人對安全操作規程、崗位技術規程有任何懷疑，這些都是鮮血教訓的經驗總結，每個人也都對這些耳熟能詳，可為什么最終卻不能落實到行動上?從業人員無所適從，究其原因還是抱著僥幸心理，心里頭少了安全生產這根弦!

安全是保護我們生命與健康的重要保障，我們要把安全看作是吃飯、喝水一樣，是日常工作和生活中必不可少的東西。所以，無論我們在干著什么，都要時刻想著安全，注意著安全，任何時候都要遵章守紀，不要違規操作，牢記安全第一，真正做到不傷害自己，不傷害他人，不被他人傷害，保護他人不受傷害。那么，我們的生命和健康才可以得到保障，我們的生活才能達到安全的目的。

安全，只有未雨綢繆，沒有高枕無憂。我們可能都聽說過，日本人在進入旅館時，首先不是看菜譜，而是看它的安全通道是否通暢，這就是日本人的安全責任意識。預防安全事故，我們就是要有日本人這種安全責任意識，嚴格地遵守和執行。就是要永遠記住那些血的教訓的“亡羊”之痛。記得《細節決定成敗》一書中有這么一句話：“中國決不缺少雄韜偉略的戰略家，缺少的是精益求精的執行者，決不缺少各類管理制度，缺少的是對規章條款不折不扣的執行者。正如上面所說，血的教訓已經整合了相當多的安全制度，需要我們每一名員工應從身邊的一點一滴做起用心去執行，不斷強化自己的安全意識，以至于一種終身受用的安全意識。增強責任心，改變習慣性作業的行為模式，杜絕各類違章行為的發生，那么我們就能拒各類傷害事故于千里之外。

人生道路漫漫長，悠悠歲月需平安。朋友們，為了我們能瀟灑的走完人生，為了我們家庭的幸福，為了我們旭陽的興旺，為了我們國家的昌盛，更為了整個世界少一點悲哀，多一份歡笑。在坐的每一個朋友，請時刻記住——安全重在預防，未雨綢繆保安全！

我的演講完畢，謝謝大家！

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第四篇：未雨綢繆有效應對

未雨綢繆有效應對

扎扎實實做好山洪災工作

主要做法有以下幾點：

（一）科學編制防洪預案，建立健全應急機制。按照“以人為本，確保人民群眾生命財產安全，構建和諧社會”這一基本原則，我們根據市、縣的基本情況和國家有關技術規范要求，分別編制了2005防洪預案以及市、縣防御山洪災害預案，認真修訂了2005年防汛工作方案。縣鄉又對每座小型水庫、主要河道險工隱患段、易發生地質性災害的部位制訂了防汛搶險預案，落實了搶險隊伍、搶險料物，明確了通訊聯絡、預警、報警手段、下游群眾安全轉移路線等措施，做到了每個危險部位有人管，發現問題有人報，出現險情有人搶，群眾轉移有路線、有地點。在6月30日下午4點至7月1日凌晨6點發生的強降雨情況下，市縣緊急啟動防汛預案，市、縣、鄉主要領導及武警官兵、防汛搶險人員在第一時間內奔赴一線，確保了人民群眾生命財產的安全。

（二）落實防汛責任制。按照上級要求，我們全面落實了市、縣、鄉兩級以黨政一把手負總責，以行政首長負責制為核心的各類防汛安全責任制。按照防汛工作“分級管理，分級負責”的原則，防汛責任行政領導和技術負責人，明確了河道險工隱患段、山體滑坡等地段和部位的防汛責任人，明確了全市小型水庫防汛安全行政責任人、部門責任人、技術責任人、搶險隊伍責任人和水庫管理員及相關人員的職責，并層層簽訂防汛責任書，建立了水庫河道防汛責任卡，通報了防指成員單位在防汛工作中應承擔的職責，對鄉鎮防汛措施進行督促檢查，使防汛責任制落到實處。針對6月30日下午5點至7月1日6點發生的超標準降雨，南召縣委、縣政府為保障水庫安全度汛，按照水庫防汛責任制，帶領廣大干部職工，組織防汛搶險人員，在大壩上嚴防死守，迅速排查處理出現的險情，確保了水庫大壩的安全。

（三）落實防汛料物儲備。為進一步搞好防汛工作，防患于未然，儲備防汛料物，各地本照自力更生、就地取材，國家儲備與群眾儲備，有關單位代儲和群眾兌料號物相結合的原則做好料物儲備工作。同時發動群眾通過“號料登記，就地取用”的辦法，增加了防汛料物儲備的數量，基本保證了防汛搶險的需要。

（四）建立防汛搶險隊伍。為解決農村勞力外出務工多，投入抗洪搶險人員不足這一問題，我們責成由縣鄉武裝部牽頭，將縣鄉直機關事業單位的職工組織起來統一編組，加上村組農村基干民兵組成了抗洪搶險突擊隊。落實了防汛搶險隊伍負責人和聯系電話，對這些搶險隊伍進行技術培訓和實戰演練，增強搶險隊伍的實戰能力和技術水平。

第五篇：郵政儲蓄銀行需未雨綢繆

郵政儲蓄銀行需未雨綢繆

【打印本稿】 【進入論壇】 【Email推薦】 【關閉窗口】 2005年09月02日 07:

41張吉光

日前,國務院第99次常務會議原則通過《郵政體制改革方案》(以下簡稱《方案》)。根據該《方案》的要求,郵政儲蓄改革的主要內容是,在繼續依托郵政網絡經營的基礎上,郵政儲蓄業務與郵政業務實行分賬核算,獨立經營,并按照金融機構改革的方向,加快成立由中國郵政集團控股的中國郵政儲蓄銀行,所有郵政儲蓄業務劃歸郵政儲蓄銀行管理,實現金融業務規范化管理。這意味著長期以來關于郵政儲蓄改革模式的爭論終于塵埃落定。此次確定成立郵政儲蓄銀行的改革方向只是改革的第一步,從確立方向到郵政儲蓄銀行的誕生,再到郵政儲蓄銀行的健康持續運作還有很長的路要走。根據我國銀行業改革發展的歷史經驗,結合當前金融運行態勢和金融改革進程,郵政儲蓄銀行從一開始,乃至在制定成立郵政儲蓄銀行的具體實施方案時,就必須著重考慮公司治理、市場定位、風險管理、人才培養和分賬核算等五個既具有基礎建設性,又帶有戰略前瞻性的問題。只有解決好上述問題才能確保郵政儲蓄銀行按照改革方案設定的軌跡順利前進。

建立完善的公司治理

健全有效的公司治理是現代金融企業的重要衡量標志之一,也是現代商業銀行有效運作的前提。根據《方案》的有關規定,郵政儲蓄銀行在成立初期將由中國郵政集團控股,而中國郵政集團則是一家國有控股公司。在此情況下,如果郵政儲蓄銀行不從一開始就著手建立完善的公司治理,極有可能重蹈國有銀行的覆轍,陷入經營效率低下的怪圈。值得注意的是,完善的公司治理并不意味著簡單地在銀行內部建立起股東大會、董事會、監事會和高級管理層“三會一層”的基本架構。完善的公司治理是健全的公司治理結構和有效的公司治理機制的有機統一,兩者缺一不可。具體來說,有效的公司治理機制包括三會一層之間委托代理關系明確、職責清晰且相互制約的制度安排,在整個銀行內部建立起有效的激勵約束機制,強有力的內部審計機制以及獨立的外部監督機制。而實踐經驗表明,要想建立起完善的公司治理就必須實現銀行股權結構的多元化、科學化。那種“一股獨大”和“過度分散”的股權結構往往伴隨著諸如內部人控制、董事會職能弱化等問題。從這一角度來說,郵政儲蓄銀行在將來必須走股權多元化的道路。

制定清晰的市場定位

根據著名的定位理論,定位就是在本企業產品與其他同類企業產品之間形成區隔。簡單來說,定位就是為本企業塑造自身特色。作為向消費者提供金融產品的商業銀行同樣需要進行定位。當然,銀行產品的高度同質性決定了商業銀行的定位更多的是指客戶群定位和區域定位。從目前國內商業銀行的情況來看,由于商業銀行仍然主要依賴傳統的存貸業務,加之受到分業經營模式和嚴格金融管制的限制,商業銀行在傳統存貸業務上的競爭已達到白熱化的程度。非常明顯的標志就是資金籌集成本的上升和存貸利差的縮小。在此情況下成立的郵政儲蓄銀行如果不能與現有商業銀行在客戶群和經營區域上形成區隔,即形成自身獨特的定位,必然進一步惡化傳統存貸市場上的競爭。同時,由于郵政儲蓄銀行在貸款市場上白手起家,一無客戶資源,二無業務經驗,極有

可能陷入經營困境。因此,制定清晰的市場定位是郵政儲蓄銀行成立伊始就必須要考慮的具有戰略性、前瞻性的問題。這也是郵政儲蓄銀行能夠在激烈的市場競爭中站穩腳跟的關鍵所在。

構建全面風險管理體系

作為經營貨幣資金的特殊金融企業,具備一定的抗風險能力是商業銀行順利開業和持續運作的前提。商業銀行的抗風險能力體現在兩個層次,一個層次為有效的全面風險管理體系；另一個層次為充足的資本金。全面風險管理體系的作用在于從事前、事中兩個環節識別、測量進而防范或控制商業銀行經營過程中面臨的各類風險。而充足資本的功能在于消化吸收那些風險管理體系所不能覆蓋和控制的風險給銀行造成的損失。反觀國內商業銀行,經過近幾年的改革,大多數商業銀行都建立起較為健全的風險管理架構。但這些銀行的風險管理體系僅僅覆蓋傳統的信用風險,尚未將市場風險和操作風險納入管理范疇,還稱不上全面風險管理體系。而日益市場化的金融環境和日益復雜的業務流程正使得國內商業銀行面臨市場風險和操作風險的嚴峻考驗。2005年年初以來國內銀行業爆出一系列金融案件就是很好的說明。對于郵政儲蓄來說,由于長期以來從事單一的存款業務,對風險的考慮并不是很多,它們關注更多的是部分操作性風險。成立郵政儲蓄銀行之后,其經營的金融產品品種和參與的金融市場將大大拓寬,這對于其風險管理能力將是一個巨大的挑戰。如果郵政儲蓄銀行不能在一開始就建立起較為全面的風險管理體系,并引進和培養高素質的專業風險管理人員,筆者很難想象其如何應對日益復雜多樣的金融風險。

加快人才培養和引進力度

專業人才的缺乏將是郵政儲蓄銀行成立后面臨的另一大挑戰。現實顯示,隨著商業銀行經營的業務品種不斷增加,商業銀行對其員工的專業知識和技術水平的要求日益升高。特別是那些資金交易人員和專業風險管理人員,除具備豐富的金融知識、扎實的業務技能,還需要具有一定的經驗積累。目前郵政儲蓄的情況顯然不容樂觀。由于郵政儲蓄在郵政局是輔營業務,郵政儲蓄人員特別是基層從業人員與郵政混崗操作、頻繁換崗,且得不到專業的培訓,從而缺乏金融從業經驗,金融知識水平普遍較低,防范風險意識淡薄。大多數地方的郵政儲蓄人員只有中專學歷,知識水平遠不能達到現代金融企業對從業人員的要求。郵政儲蓄銀行要想在與現有商業銀行的競爭中站穩腳跟,并實現長期持續發展,就必須加大人才培養和引進力度,盡快建立起一支學歷層次高、專業知識豐富、具有一定金融從業經驗的專業骨干力量。如何在發展過程中打造人才這一第一資源將是郵政儲蓄銀行面臨的一大挑戰。

逐步實施分賬核算

統計數據顯示,截至2005年6月末,全國郵政儲蓄存款余額達到12285億元,市場占有率達

9.25%,儲蓄規模成為僅次于四家國有商業銀行的第五大存款機構。需要指出的是,郵政儲蓄的快速發展在很大程度上得益于其與郵政業務混合經營、混合管理的發展模式。一方面,郵政遍布全國大街小巷的營業網點為其提供了龐大的經營網絡；另一方面,走村串戶的郵遞員則成為郵政儲蓄吸收存款的主力軍；第三,郵政儲蓄與郵政業務統一核算,管理費用和成本計入郵政業務成本,在一定程度上支持了郵政儲蓄業務的快速發展。不過,這種混合經營管理模式卻為郵政儲蓄銀行的成立及以后的獨立自主運作帶來障礙。首先,由于郵政儲蓄與郵政業務長期統一核算,導致無法確定郵政儲蓄業務的成本和費用,這給郵政儲蓄業務從郵政業務中分離出來,實行獨立經營造成障礙。而自主經營、獨立核算、自負盈虧是郵政儲蓄業務科學持續發展的基礎。其次,由于金融監管部門對郵政部門的業務監管范圍僅限于對郵政儲蓄的賬目進行監督檢查,而無權查看郵政局的全部財務收支、費用利潤表等材料,統一核算使得監管機構無法對郵政儲蓄開展正常的監管活動,由此造成的“監管真空”引發大量違法違規經營活動。由此可見,對郵政儲蓄實施分賬核算是郵政儲蓄銀行成功組建并走上自主規范經營道路的前提。不過,由于長時間的統一核算、人員交叉使用、資金相互占用以及郵政儲蓄對郵政局場所和固定設施的使用,要想分清這筆賬是相當困難的。這可能是郵政儲蓄銀行組建過程中面臨的最大挑戰。