第一篇：銀行做好小微企業金融服務典型經驗材料

各位領導，同志們：您們好！20xx年，市分行小微企業金融服務工作在銀監分局的指導下，在上級行的領導下，立足地區實際，健全工作機制，創新金融產品，在幫扶小微企業、推動“三農”經濟發展上，充分發揮了農業政策性金融的骨干與支柱作用。根據會議要求，現將我行小微企業金融服務工作匯報如下：

一、小微企業貸款的基本情況為堅決貫徹落實國務院關于支持小型微型企業健康發展的金融政策，今年我行突出信貸重點，繼續加大對小企業信貸投放力度，進一步規范小企業信貸服務，完善小企業授信“六項機制”與“四單管理”和風險管控助工作，助推了小微企業發展。截至20xx年5月末，我行支持小企業78家，累計投放小企業貸款17.75億元，小企業貸款余額31億元，占我行貸款總額37%，小企業貸款較年初增量14.61億元，貸款增幅為88.8%，小企業貸款投放增速遠高于我行全部貸款平均增速。信貸支持領域遍及農業、林業、畜牧、加工、流通、農機制造等多個行業。

二、小企業信貸服務機構設置及產品

（一）設置小微企業金融服務專營機構我行全市共有12家縣級分支機構，全部開展了對小企業的金融支持。市分行客戶服務部是小企業金融服務工作的職能部門，部門內設2人專職負責對轄內分支機構小企業金融服務的營銷、指導、調查、管理工作。

（二）提供的特色金融服務產品和項目根據上級行有關文件，我行開辦的小企業貸款的業務范圍主要集中在糧油收購、糧油加工、林木、園藝、中藥材、蔬菜、畜牧等領域，按信貸品種分為：小企業糧油購銷信貸業務、農業小企業信貸業務、小企業非糧棉油產業化龍頭信貸業務、小企業中長期項目貸款業務，按貸款用途分為流動資金貸款和固定資產貸款。

（三）支持小微企業金融服務年度目標20xx年在支持小企業金融服務工作中我行把“搶抓機遇能快則快，控制風險該慢則慢，立足實際，著眼未來，科學謀劃，穩健經營”為工作目標，進一步加大信貸投放力度，確保小企業貸款投放增速不低于我行全部貸款平均增速，實現業務全面、協調、可持續發展。

（四）制約我行開展小微企業金融產品創新的難點我行作為國家政策性銀行,其業務范圍受到國務院的嚴格界定，所有貸款品種全部由農發行總行根據銀監會批復開辦，作為下級機構目前無權針對地區實際融資需求創新研發小微企業金融產品。

三、我行小微企業金融服務主要工作措施

（一）明確小企業金融服務支持重點

1、做好小企業糧油購銷信貸業務作好小企業糧油收購信貸支持工作始終是我行各年度的工作重點。一是全力保障政策性糧油收儲業務，適時開辟“綠色通道”，簡化辦貸流程，保證糧油儲備計劃的順利實施。二是審慎支持糧油市場化收購。堅持“保收購、保優質企業、不保劣質企業”的原則，重點支持戰略性客戶和參與宏觀調控的優質骨干企業入市收購，突出糧食流通領域的主渠道作用。

2、做好農業小企業信貸業務我行在農業小企業貸款業務發展過程中，立足地區實際，深入挖掘資源潛力，加強與地方各級政府的溝通協調，把有市場、有技術、有發展前景的農業小企業，屬于地方農牧業產業化推進項目組成部分，符合區域農牧業規劃，地方特色支柱產業作為農發行的重點支持客戶，在業務發展的同時，將信貸風險防控始終放在突出位置，在客戶營銷與維護上，采取按需支持的原則，客戶結構不斷優化，客戶總體質量不斷提升，實現了健康持續發展的目標。

3、做好小型非糧棉油產業化龍頭企業信貸業務小型非糧棉油產業化龍頭企業是我行的信貸支持重點，而這部分企業多為市級以上重點產業化龍頭企業，在地域產業結構調整及推進地區農牧業發展具有強有力的輻射和帶動作用，具有抗風險能力強、市場前景好等特點。我行通過對產業化龍頭企業的信貸支持，促進當地畜牧養殖業、飼草種植業、飼料加工業、農業種植業的健康、持續、快速發展，對帶動地方農村經濟迅速發展起到十分重要的意義。

4、做好小企業中長期項目貸款業務中長期貸款業務對解決小企業融資難具有重要意義，對區域發展具有重要作用。以來，我行積極配合當地農業和農村經濟發展規劃的實施，圍繞重點實施項目開展合作，以新農村建設貸款業務為重點，大力發展小企業中長期政策性信貸業務。支持領域涉及到土地整治、城鎮基礎設施建設、水利建設、住房改造等多個方面。

（二）加強小企業金融服務創新

1、創新擔保措施。我行針對小企業規模小、實力弱、融資難等特點，大力推行經營者個人資產抵(質)押、擔保公司保證擔保、應收賬款質押、動產浮動抵押方式。

2、創新營銷方式。

第二篇：銀行做好小微企業金融服務典型經驗材料

各位領導，同志們：

您們好！

2012年，xx市分行小微企業金融服務工作在xx銀監分局的指導下，在上級行的領導下，立足xx地區實際，健全工作機制，創新金融產品，在幫扶小微企業、推動三農經濟發展上，充分發揮了農業政策性金融的骨干與支柱作用。根據會議要求，現將我行小微企業金融服務工作匯報如下：

一、小微企業貸款的基本情況

為堅決貫徹落實國務院關于支持小型微型企業健康發展的金融政策，今年我行突出信貸重點，繼續加大對小企業信貸投放力度，進一步規范小企業信貸服務，完善小企業授信六項機制與四單管理和風險管控助工作，助推了小微企業發展。截至2012年5月末，我行支持小企業78家，累計投放小企業貸款17.75億元，小企業貸款余額31億元，占我行貸款總額37%，小企業貸款較年初增量14.61億元，貸款增幅為88.8%，小企業貸款投放增速遠高于我行全部貸款平均增速。信貸支持領域遍及農業、林業、畜牧、加工、流通、農機制造等多個行業。

二、小企業信貸服務機構設置及產品

（一）設置小微企業金融服務專營機構

我行全市共有12家縣級分支機構，全部開展了對小企業的金融支持。

第三篇：做好小微企業金融服務工作 促進小微企業健康發展

做好小微企業金融服務工作 促進小微企業健康發展

馬凱

2013年07月15日 11時37分

來源：中國政府網

在全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議上的講話

馬凱

（2013年7月15日）

2013年7月15日，國務院召開全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議。圖為國務院副總理馬凱作重要講話。中國政府網 陳競超 攝

小微企業是國民經濟的生力軍，在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面，發揮著極為重要的作用。做好小微企業金融服務，促進小微企業健康發展，事關經濟社會發展全局，具有十分重要的戰略意義。黨中央、國務院高度重視小微企業金融服務，李克強總理多次作出重要批示和指示，國務院常務會議專題研究金融支持實體經濟發展有關問題，并印發了《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》（國辦發〔2013〕67號），其中對金融服務小微企業提出了明確和具體的要求。剛才，一行三會的負責同志作了發言，江蘇、安徽省人民政府和工商銀行、民生銀行、武漢農商行負責人作了經驗介紹。從他們的情況和經驗看，各地區、各部門和各金融機構對小微企業金融服務有所加強，在制度建設、政策設計、機制創新和信貸傾斜等方面想了很多辦法，下了很大功夫，小微企業貸款增速和增量已經連續四年實現了“兩個不低于”，取得了積極成效。但是，這項工作與小微企業的金融服務需求相比，仍有較大差距；與小微企業對國民經濟的貢獻相比，還明顯不相適應。小微企業融資難客觀上與小微企業先天不足有關，許多沒有足夠的抵押資產，沒有規范可信的會計賬目，缺少信用記錄，加大了金融服務對接難度。金融服務不足也是重要原因。主要是民間資本進入金融業門檻高、限制多，直接融資比重過低，擔保、信用、信息等中介服務體系發育不足，配套法律法規體系不完善；產品、業務、審批流程等不能滿足小微企業“短、小、頻、急”的融資需求；一些金融機構和人員對小微企業抱有偏見，顧慮過多。從根本上破解小微企業融資難的難題，需要多策并舉，多管齊下，多方給力，不斷提高小微企業的融資服務水平，全力支持小微企業良性發展。下面，我重點強調以下幾點。

一、確保實現小微企業貸款增速和增量“兩個不低于”的目標

今年全國小微企業金融服務的總體目標是，貸款增速不低于各項貸款平均水平，貸款增量不低于上年同期水平。在繼續實施穩健的貨幣政策、合理保持全年貨幣信貸總量的前提下，要實現這一目標，需要金融部門在優化信貸結構中騰挪信貸資源，在盤活存量中擴大融資增量，在新增信貸中增加貸款份額。人民銀行要充分發揮再貸款、再貼現和差別準備金機制的引導作用，對中小金融機構繼續實施較低的存款準備金率。銀監會要細化“兩個不低于”的考核措施，不僅要考核貸款比例，還要考核小微企業貸款覆蓋率、服務覆蓋率和申請貸款獲得率，并將總體目標任務和具體考核要求分解落實到每一家銀行業金融機構，定期考核，按月通報。各銀行業金融機構要單列信貸計劃，為小微企業留出足夠的可貸資源和財務資源，1 在有效控制風險的前提下，合理分解任務，優化績效考核機制，并由主要負責人層層推動落實。

二、加快豐富和創新小微企業金融服務方式

當前，豐富和創新小微企業金融服務方式的重點是，增強服務功能、轉變服務方式、創新服務產品。各銀行業金融機構要增強支小助微的服務理念，勿以客小而不幫，勿以利小而不為，要懂得薄利多銷、積少成多、積善成德的商道真言，動員更多的營業網點參與小微企業金融服務，擴大業務范圍，加大創新力度，增強服務功能。要牢固樹立以客戶為中心的經營理念，針對不同類型、不同發展階段小微企業的特點，不斷開發特色產品，為小微企業提供量身定做的金融產品和服務。要全面提供開戶、結算、理財、咨詢等基礎性、綜合性金融服務；大力發展產業鏈融資、商業圈融資和企業群融資；積極開展知識產權質押、應收賬款質押、動產質押、訂單質押、倉單質押、保單質押等抵質押貸款業務；推動開辦商業保理、金融租賃和定向信托等融資服務；充分利用互聯網等新技術、新工具，不斷創新網絡金融服務模式；要通過延時錯時、“掃街”上門等方式，積極主動為小微企業提供金融服務。

三、著力強化對小微企業的增信服務和信息服務

小微企業融資難，表面上看是缺錢，實質上是缺信息、缺信用。通過第三方提供信息和增信服務，解決好“兩缺”問題，從而形成“小微企業──信息和增信服務機構──商業銀行”利益共享、風險共擔的新機制，是破解小微企業融資難的關鍵舉措之一。解決缺信息問題，就要通過平臺建設和機制安排，將小微企業的生產、經營、技術、人才、交易等信息記錄下來，使之規范化、數字化、公開化，成為銀企雙方共享共知的信息，變無規律為有規律，變不可考為有證查，變不可知為能可知。地方人民政府要搭建小微企業綜合信息共享平臺，整合注冊登記、人才技術、納稅繳費、勞動用工、用水用電、節能環保等信息資源。人民銀行要加快建立小微企業信用征集體系、評級發布制度和信息通報制度。銀行業金融機構要不拘泥于財務指標等“硬信息”，注重用好人才、技術等“軟信息”，專門建立針對小微企業的信用評審機制，提高信用評價的真實性。解決缺信用問題，就要重點動員多方力量，健全和完善增信機制。地方各級人民政府要把建立健全主要為小微企業服務的融資擔保體系作為扶持小微企業的關鍵環節，舍得投入，參股和控股部分擔保公司，同時以?。▍^、市）為單位建立政府主導的再擔保公司，創設小微企業信貸風險補償基金。各行業協會要倡導聯合增信，推動加強行業內小微企業的合作互助。保險公司要充分挖掘保險工具的增信作用，大力發展貸款保證保險和信用保險業務，提高小微企業融資增信能力，使之更好地創造可貸條件，暢通信貸渠道。

四、積極發展小型金融機構

與大型金融機構相比，小型金融機構點多面廣，具有信息、成本、管理等優勢，與小微企業更加“門當戶對”?，F在社會資金很多，打通民間資本進入金融業的通道，建立起廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業金融服務機構體系，既能增加小微企業金融服務的有效供給，又能提高小微企業金融服務的競爭性，可謂一舉多得。銀監會要支持在小微企業集中的地區設立村鎮銀行、貸款公司等小型金融機構，推動嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等民營金融機構，豐富小微企業金融服務機構種類。城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用社等中小金融機構要堅持立足當地、服務小微的市場定 2 位，向縣域和鄉鎮等小微企業集中的地區延伸網點和業務，把小微企業金融服務做深、做實。同時，大型銀行也要加快小微企業專營機構建設和向下延伸服務網點，提高小微企業金融服務的批量化、規?；藴驶?。

五、大力拓展小微企業直接融資渠道

有研究顯示，發達國家的企業融資中直接融資占70%，而我國中小企業直接融資比例還不到5%。直接融資比例過低、渠道過窄，已成為制約我國小微企業成長的明顯“短板”。證監會要適當放寬創業板對創新型、成長型企業的財務準入標準，盡快開啟創業板上市小微企業再融資，推進中小企業股份轉讓系統試點向全國延伸，完善股權投資退出機制。人民銀行、銀監會等相關職能部門，要逐步擴大小微企業集合債券、集合票據、集合信托和短期融資券的發行規模。我們在調研中發現，處于初創期或成長期的小微企業最缺的是資本和長期投資。證監會要會同有關部門按職責分工，引導私募股權投資基金、風險投資基金將業務重心放到最需要支持的小微企業上，雪中送炭、雨中送傘，幫助小微企業孵化裂變，加快成長。

六、切實降低小微企業融資成本

綜合各方面情況看，小微企業融資貴，主要貴在利息以外的附加費用上。比如，一些金融部門和機構在征信查詢、融資咨詢、授信承諾、財務顧問等方面收費偏高、質價不符，有的甚至只收費不服務；有的商業性擔保公司借小微企業申請擔保之機，收取高額擔保費用，有的比貸款利率還高。這些不合理的收費使得小微企業融資成本雪上加霜，必須抓緊進行清理規范。銀行業金融機構要重點治理各種不合理收費和高收費行為，嚴格執行“七不準”和“四公開”規定，即不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉嫁成本，以及公開收費項目、公開服務質價、公開效用功能、公開優惠政策。凡不符合規定的收費一律取消，各金融監管部門要對金融機構落實收費政策的情況開展專項檢查，對落實不到位的要嚴肅查處。地方人民政府要抓緊清理相關收費，對小微企業減免征收部分管理類、登記類、城建類、安保類、評價類和證照類等行政事業性收費。對擔保公司、資產評估公司等中介機構，地方人民政府和有關職能部門要規范收費定價行為，并通過財政補貼和風險補償等方式合理降低費率，切實降低綜合融資成本，促進小微企業輕裝起步，低負成長，積蓄發展后勁，涵養長期財源。

七、加大對小微企業金融服務的政策支持力度

小微企業本小利薄，抗風險能力不足，客觀上增大了金融支持的難度，必須通過傾斜性政策為小微企業金融服務創造必要的條件。工業和信息化、統計等部門要在實踐的基礎上，制定更加科學、更具針對性和可操作性的小微企業劃型標準，引導各類金融機構和支持政策更好地聚焦小微企業。財政、稅務等部門要充分發揮支持性財稅政策的引導作用，強化對小微企業金融服務的正向激勵；對小微企業不良貸款核銷要給予特殊支持，包括簡化核銷程序、實行稅前扣除等?？萍疾块T要進一步細化科技型小微企業的資助標準和技術工藝認證，完善各類先進技術和創造發明的評價機制。銀監會要在機構業務準入、風險資產權重、存貸比考核等方面實施差異化監管；繼續支持符合條件的銀行發行小微企業專項金融債，用所募集資金發放的小微企業貸款不納入存貸比考核；積極支持信貸資產證券化向常態化發展，并制定相應辦法，將資產證券化騰挪出的信貸資源主要用于小微企業貸款。各銀行業金融機構要適度提高小微企業不良貸款容忍度，并相應調整績效考核機制，調動小微企業服務部門和人員 3 的工作積極性。

八、全面營造良好的小微金融發展環境

信用環境的好壞，是能否匯聚金融資源的必要條件。環境好了，金融投入就會紛至沓來；環境不好，金融資源將避之不及。有了梧桐樹，不愁鳳凰來。所以，地方各級人民政府要充分認識金融環境建設的重要性，下大力氣營造良好的金融環境。在健全法治、改善公共服務、預警提示風險、完善抵質押登記、金融知識宣傳教育等方面，研究制定支持小微企業金融服務的政策措施。要落實融資性擔保公司、小額貸款公司、典當行等機構的監管責任和風險處置責任，加大對非法集資等非法金融活動的打擊力度，減少對金融機構正常經營活動的干預，幫助維護銀行債權，打擊逃廢銀行債務行為，化解金融風險，嚴守不發生系統性區域性風險底線，切實維護地方金融市場秩序，為金融業實現可持續發展保駕護航。在金融系統提升服務水平和能力的同時，小微企業也要努力提高自身素質，改善經營管理，健全財務制度，增強信用意識，最大限度地避免道德風險，實現金融服務和小微企業發展的“雙加強”、“雙促進”。

目前，有關部門已分別制定和頒布了一系列促進小微企業金融服務的政策措施，關鍵是要抓好落實。各地區、各有關部門和各金融機構都要認真貫徹落實這次會議精神，進一步分解任務、落實責任，加強督促檢查，切實把文件變為行動，把政策化為實效。從2014年開始，各地區及一行三會要在每年1月底前，將上一小微企業金融服務的情況、成效、問題、下一步打算以及有關政策建議專題報告國務院。各銀行業金融機構也要按照上述要求，將有關情況報送銀監會，由銀監會匯總后報國務院。國務院有關部門要做好相關工作，形成促進小微企業發展的合力。

做好小微企業金融服務，任務艱巨，責任重大。我們要高舉中國特色社會主義偉大旗幟，在以習近平同志為核心的黨中央的堅強領導下，按照國務院的決策部署，攻堅克難，勇于創新，探索出一條適合中國國情的小微企業金融服務之路，為促進經濟社會發展作出新的更大貢獻。

第四篇：馬凱——做好小微企業金融服務工作_促進小微企業健康發展

在全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議上的講話

馬凱

（2013年7月15日）

小微企業是國民經濟的生力軍，在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面，發揮著極為重要的作用。做好小微企業金融服務，促進小微企業健康發展，事關經濟社會發展全局，具有十分重要的戰略意義。黨中央、國務院高度重視小微企業金融服務，李克強總理多次作出重要批示和指示，國務院常務會議專題研究金融支持實體經濟發展有關問題，并印發了《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》（國辦發〔2013〕67號），其中對金融服務小微企業提出了明確和具體的要求。剛才，一行三會的負責同志作了發言，江蘇、安徽省人民政府和工商銀行、民生銀行、武漢農商行負責人作了經驗介紹。從他們的情況和經驗看，各地區、各部門和各金融機構對小微企業金融服務有所加強，在制度建設、政策設計、機制創新和信貸傾斜等方面想了很多辦法，下了很大功夫，小微企業貸款增速和增量已經連續四年實現了“兩個不低于”，取得了積極成效。但是，這項工作與小微企業的金融服務需求相比，仍有較大差距；與小微企業對國民經濟的貢獻相比，還明顯不相適應。小微企業融資難客觀上與小微企業先天不足有關，許多沒有足夠的抵押資產，沒有規范可信的會計賬目，缺少信用記錄，加大了金融服務對接難度。金融服務不足也是重要原因。主要是民間資本進入金融業門檻高、限制多，直接融資比重過低，擔保、信用、信息等中介服務體系發育不足，配套法律法規體系不完善；產品、業務、審批流程等不能滿足小微企業“短、小、頻、急”的融資需求；一些金融機構和人員對小微企業抱有偏見，顧慮過多。從根本上破解小微企業融資難的難題，需要多策并舉，多管齊下，多方給力，不斷提高小微企業的融資服務水平，全力支持小微企業良性發展。下面，我重點強調以下幾點。

一、確保實現小微企業貸款增速和增量“兩個不低于”的目標

今年全國小微企業金融服務的總體目標是，貸款增速不低于各項貸款平均水平，貸款增量不低于上年同期水平。在繼續實施穩健的貨幣政策、合理保持全年貨幣信貸總量的前提下，要實現這一目標，需要金融部門在優化信貸結構中騰挪信貸資源，在盤活存量中擴大融資增量，在新增信貸中增加貸款份額。人民銀行要充分發揮再貸款、再貼現和差別準備金機制的引導作用，對中小金融機構繼續實施較低的存款準備金率。銀監會要細化“兩個不低于”的考核措施，不僅要考核貸款比例，還要考核小微企業貸款覆蓋率、服務覆蓋率和申請貸款獲得率，并將總體目標任務和具體考核要求分解落實到每一家銀行業金融機構，定期考核，按月通報。各銀行業金融機構要單列信貸計劃，為小微企業留出足夠的可貸資源和財務資源，在有效控制風險的前提下，合理分解任務，優化績效考核機制，并由主要負責人層層推動落實。

二、加快豐富和創新小微企業金融服務方式

當前，豐富和創新小微企業金融服務方式的重點是，增強服務功能、轉變服務方式、創新服務產品。各銀行業金融機構要增強支小助微的服務理念，勿以客小而不幫，勿以利小而 1 不為，要懂得薄利多銷、積少成多、積善成德的商道真言，動員更多的營業網點參與小微企業金融服務，擴大業務范圍，加大創新力度，增強服務功能。要牢固樹立以客戶為中心的經營理念，針對不同類型、不同發展階段小微企業的特點，不斷開發特色產品，為小微企業提供量身定做的金融產品和服務。要全面提供開戶、結算、理財、咨詢等基礎性、綜合性金融服務；大力發展產業鏈融資、商業圈融資和企業群融資；積極開展知識產權質押、應收賬款質押、動產質押、訂單質押、倉單質押、保單質押等抵質押貸款業務；推動開辦商業保理、金融租賃和定向信托等融資服務；充分利用互聯網等新技術、新工具，不斷創新網絡金融服務模式；要通過延時錯時、“掃街”上門等方式，積極主動為小微企業提供金融服務。

三、著力強化對小微企業的增信服務和信息服務

小微企業融資難，表面上看是缺錢，實質上是缺信息、缺信用。通過第三方提供信息和增信服務，解決好“兩缺”問題，從而形成“小微企業──信息和增信服務機構──商業銀行”利益共享、風險共擔的新機制，是破解小微企業融資難的關鍵舉措之一。解決缺信息問題，就要通過平臺建設和機制安排，將小微企業的生產、經營、技術、人才、交易等信息記錄下來，使之規范化、數字化、公開化，成為銀企雙方共享共知的信息，變無規律為有規律，變不可考為有證查，變不可知為能可知。地方人民政府要搭建小微企業綜合信息共享平臺，整合注冊登記、人才技術、納稅繳費、勞動用工、用水用電、節能環保等信息資源。人民銀行要加快建立小微企業信用征集體系、評級發布制度和信息通報制度。銀行業金融機構要不拘泥于財務指標等“硬信息”，注重用好人才、技術等“軟信息”，專門建立針對小微企業的信用評審機制，提高信用評價的真實性。解決缺信用問題，就要重點動員多方力量，健全和完善增信機制。地方各級人民政府要把建立健全主要為小微企業服務的融資擔保體系作為扶持小微企業的關鍵環節，舍得投入，參股和控股部分擔保公司，同時以?。▍^、市）為單位建立政府主導的再擔保公司，創設小微企業信貸風險補償基金。各行業協會要倡導聯合增信，推動加強行業內小微企業的合作互助。保險公司要充分挖掘保險工具的增信作用，大力發展貸款保證保險和信用保險業務，提高小微企業融資增信能力，使之更好地創造可貸條件，暢通信貸渠道。

四、積極發展小型金融機構

與大型金融機構相比，小型金融機構點多面廣，具有信息、成本、管理等優勢，與小微企業更加“門當戶對”?，F在社會資金很多，打通民間資本進入金融業的通道，建立起廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業金融服務機構體系，既能增加小微企業金融服務的有效供給，又能提高小微企業金融服務的競爭性，可謂一舉多得。銀監會要支持在小微企業集中的地區設立村鎮銀行、貸款公司等小型金融機構，推動嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等民營金融機構，豐富小微企業金融服務機構種類。城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用社等中小金融機構要堅持立足當地、服務小微的市場定位，向縣域和鄉鎮等小微企業集中的地區延伸網點和業務，把小微企業金融服務做深、做實。同時，大型銀行也要加快小微企業專營機構建設和向下延伸服務網點，提高小微企業金融服務的批量化、規?；藴驶健?/p>

五、大力拓展小微企業直接融資渠道

有研究顯示，發達國家的企業融資中直接融資占70%，而我國中小企業直接融資比例 還不到5%。直接融資比例過低、渠道過窄，已成為制約我國小微企業成長的明顯“短板”。證監會要適當放寬創業板對創新型、成長型企業的財務準入標準，盡快開啟創業板上市小微企業再融資，推進中小企業股份轉讓系統試點向全國延伸，完善股權投資退出機制。人民銀行、銀監會等相關職能部門，要逐步擴大小微企業集合債券、集合票據、集合信托和短期融資券的發行規模。我們在調研中發現，處于初創期或成長期的小微企業最缺的是資本和長期投資。證監會要會同有關部門按職責分工，引導私募股權投資基金、風險投資基金將業務重心放到最需要支持的小微企業上，雪中送炭、雨中送傘，幫助小微企業孵化裂變，加快成長。

六、切實降低小微企業融資成本

綜合各方面情況看，小微企業融資貴，主要貴在利息以外的附加費用上。比如，一些金融部門和機構在征信查詢、融資咨詢、授信承諾、財務顧問等方面收費偏高、質價不符，有的甚至只收費不服務；有的商業性擔保公司借小微企業申請擔保之機，收取高額擔保費用，有的比貸款利率還高。這些不合理的收費使得小微企業融資成本雪上加霜，必須抓緊進行清理規范。銀行業金融機構要重點治理各種不合理收費和高收費行為，嚴格執行“七不準”和“四公開”規定，即不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉嫁成本，以及公開收費項目、公開服務質價、公開效用功能、公開優惠政策。凡不符合規定的收費一律取消，各金融監管部門要對金融機構落實收費政策的情況開展專項檢查，對落實不到位的要嚴肅查處。地方人民政府要抓緊清理相關收費，對小微企業減免征收部分管理類、登記類、城建類、安保類、評價類和證照類等行政事業性收費。對擔保公司、資產評估公司等中介機構，地方人民政府和有關職能部門要規范收費定價行為，并通過財政補貼和風險補償等方式合理降低費率，切實降低綜合融資成本，促進小微企業輕裝起步，低負成長，積蓄發展后勁，涵養長期財源。

七、加大對小微企業金融服務的政策支持力度

小微企業本小利薄，抗風險能力不足，客觀上增大了金融支持的難度，必須通過傾斜性政策為小微企業金融服務創造必要的條件。工業和信息化、統計等部門要在實踐的基礎上，制定更加科學、更具針對性和可操作性的小微企業劃型標準，引導各類金融機構和支持政策更好地聚焦小微企業。財政、稅務等部門要充分發揮支持性財稅政策的引導作用，強化對小微企業金融服務的正向激勵；對小微企業不良貸款核銷要給予特殊支持，包括簡化核銷程序、實行稅前扣除等。科技部門要進一步細化科技型小微企業的資助標準和技術工藝認證，完善各類先進技術和創造發明的評價機制。銀監會要在機構業務準入、風險資產權重、存貸比考核等方面實施差異化監管；繼續支持符合條件的銀行發行小微企業專項金融債，用所募集資金發放的小微企業貸款不納入存貸比考核；積極支持信貸資產證券化向常態化發展，并制定相應辦法，將資產證券化騰挪出的信貸資源主要用于小微企業貸款。各銀行業金融機構要適度提高小微企業不良貸款容忍度，并相應調整績效考核機制，調動小微企業服務部門和人員的工作積極性。

八、全面營造良好的小微金融發展環境

信用環境的好壞，是能否匯聚金融資源的必要條件。環境好了，金融投入就會紛至沓來；環境不好，金融資源將避之不及。有了梧桐樹，不愁鳳凰來。所以，地方各級人民政府要充分認識金融環境建設的重要性，下大力氣營造良好的金融環境。在健全法治、改善公共服務、3 預警提示風險、完善抵質押登記、金融知識宣傳教育等方面，研究制定支持小微企業金融服務的政策措施。要落實融資性擔保公司、小額貸款公司、典當行等機構的監管責任和風險處置責任，加大對非法集資等非法金融活動的打擊力度，減少對金融機構正常經營活動的干預，幫助維護銀行債權，打擊逃廢銀行債務行為，化解金融風險，嚴守不發生系統性區域性風險底線，切實維護地方金融市場秩序，為金融業實現可持續發展保駕護航。在金融系統提升服務水平和能力的同時，小微企業也要努力提高自身素質，改善經營管理，健全財務制度，增強信用意識，最大限度地避免道德風險，實現金融服務和小微企業發展的“雙加強”、“雙促進”。

目前，有關部門已分別制定和頒布了一系列促進小微企業金融服務的政策措施，關鍵是要抓好落實。各地區、各有關部門和各金融機構都要認真貫徹落實這次會議精神，進一步分解任務、落實責任，加強督促檢查，切實把文件變為行動，把政策化為實效。從2014年開始，各地區及一行三會要在每年1月底前，將上一小微企業金融服務的情況、成效、問題、下一步打算以及有關政策建議專題報告國務院。各銀行業金融機構也要按照上述要求，將有關情況報送銀監會，由銀監會匯總后報國務院。國務院有關部門要做好相關工作，形成促進小微企業發展的合力。

做好小微企業金融服務，任務艱巨，責任重大。我們要高舉中國特色社會主義偉大旗幟，在以習近平同志為核心的黨中央的堅強領導下，按照國務院的決策部署，攻堅克難，勇于創新，探索出一條適合中國國情的小微企業金融服務之路，為促進經濟社會發展作出新的更大貢獻。

第五篇：中國銀監會關于進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見

中國銀監會關于進一步做好 小微企業金融服務工作的指導意見

銀監發〔２０１３〕３７號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社：

為貫徹落實《國務院辦公廳關于金融支持小微企業發展的實施意見》（國辦發?２０１３?８７號），進一步推進銀行業小微企業金融服務工作，現提出如下意見：

一、銀行業金融機構應堅持商業可持續原則，深入落實利率風險定價、獨立核算、貸款審批、激勵約束、人員培訓、違約信息通報等“六項機制”，重點支持符合國家產業和環保政策、有利于擴大就業、有償還意愿和償還能力小微企業的融資需求。

二、銀行業金融機構應在商業可持續和有效控制風險的前提下，主動調整信貸結構，單列小微企業信貸計劃，并將任務合理分解到各分支機構，優化績效考核機制，由主要負責人層層推動落實。同時，銀行業金融機構應充分發揮信貸資產流轉、證券化對小微企業融資的支持作用，將盤活的資金主要用于小微企業貸款。

各銀監局應于每年一季度末匯總轄內法人銀行業金融機構當年的小微企業信貸計劃，報送銀監會。各政策性銀行、國有商業銀行及中信銀行、光大銀行、郵政儲蓄銀行應于每年一季度末將當年全行的小微企業信貸計劃報送銀監會，同時抄送相關機構監管部門。

三、銀行業金融機構應根據自身的市場定位和發展戰略，在風險可控的前提下，切實加大對小微企業的信貸資源投入和考核力度，力爭實現“兩個不低于”目標，即：小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期。

各銀監局應對轄內小微企業貸款增長情況（含法人銀行業金融機構、分支機構和總行營業部）實行按月監測、按季考核，并針對轄內銀行業金融機構細化考核要求，確保全轄實現“兩個不低于”目標。

四、進一步完善小微企業金融服務監測指標體系。將小微企業貸款覆蓋率、小微企業綜合金融服務覆蓋率和小微企業申貸獲得率３項指標納入監測指標體系，按月進行監測、考核和通報。具體填報要求見附件。

小微企業貸款覆蓋率和小微企業綜合金融服務覆蓋率主要考察小微企業從銀行獲得貸款及其它金融服務的比例。小微企業申貸獲得率主要考察銀行業金融機構對小微企業有效貸款需求的滿足情況。銀行業金融機構要進一步改進內部機制體制，增強服務意識，切實提高小微企業貸款可獲得性，拓寬小微企業金融服務覆蓋面。

五、繼續強化對小微企業金融服務的正向激勵。各銀行業金融機構必須在全年實現“兩個不低于”目標、且當年全行小微企業申貸獲得率不低于上年水平的前提下，下一才能享受《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》（銀監發?２０１１?５９號）、《關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》（銀監發?２０１１?９４號）、《關于深化小微企業金融服務的意見》（銀監發?２０１１?７號）等文件規定的優惠政策。

各銀監局要在銀行業金融機構的市場準入、風險資產權重、存貸比考核等方面進一步落實差異化監管政策和正向激勵措施。

六、各銀監局應指導銀行業金融機構有序開展小微企業專項金融債的申報工作，拓寬小微企業信貸資金來源。

獲準發行此類專項金融債的銀行業金融機構，該債項所對應的小微企業貸款在計算“小型微型企業調整后存貸比”時，可在分子項中予以扣除。

七、銀行業金融機構要牢固樹立以客戶為中心的經營理念，持續豐富和創新小微企業金融服務方式。要針對不同類型、不同發展階段小微企業的特點，為其量身訂做特色產品，并全面提供開戶、結算、貸款、理財、咨詢等基礎性、綜合性金融服務。大力發展產業鏈融資、商業圈融資和企業群融資。要在提升風險管理水平的基礎上，積極創新還款方式和抵質押方式，建立針對小微企業的信用評審機制，探索發放小微企業信用貸款。有序開辦商業保理、金融租賃和定向信托等融資服務。同時，充分利用互聯網等新技術、新工具，研究發展網絡融資平臺，不斷創新網絡金融服務模式。

各銀監局要進一步引導轄內銀行業金融機構增強支小助微的服務理念，鼓勵開展金融創新，在做好風險防范和管理的基礎上，按照“先試先行”的指導思想，穩步探索小微企業金融服務的新模式、新產品、新渠道。

八、銀行業金融機構要進一步推進小微企業金融服務網點和渠道建設，增加對小微企業的有效金融供給。大中型銀行要繼續以“四單原則”為指導，把小微企業專營機構做精、做深、做出特色，并進一步向下延伸服務和網點，提高小微企業金融服務的批量化、規?；藴驶?。地方法人銀行業金融機構要堅持立足當地、服務小微的市場定位，向縣域和鄉鎮等小微企業集中的地區延伸網點和業務。

各銀監局要引導轄內銀行業金融機構合理布局，支持在小微企業集中的地區設立村鎮銀行、貸款公司等小型金融機構，促進競爭，進一步做深、做實小微企業金融服務。

九、進一步規范小微企業金融服務收費。銀行業金融機構要在建立科學合理的小微企業信貸風險定價機制的基礎上，嚴格執行《關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》（銀監發?２０１１?９４號）有關規定，除銀團貸款外，不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小微企業及其增信機構收取財務顧問費、咨詢費等費用。嚴禁在發放貸款時附加不合理的貸款條件。

各銀監局應加強對轄內銀行業金融機構的督導，提高小微企業金融服務收費的透明度，并于２０１３年１１月３０日前對轄內銀行業金融機構落實小微企業金融服務收費政策的情況開展專項檢查，將檢查結果納入小微企業金融服務的總結。

十、銀行業金融機構應根據自身風險狀況和內控水平，適度提高對小微企業不良貸款的容忍度，并制定相應的小微企業金融服務從業人員盡職免責辦法。

各銀監局應在監管工作中落實提高小微企業不良貸款容忍度的具體措施。銀行業金融機構小微企業貸款不良率高出全轄各項貸款不良率２個百分點以內的，該項指標不作為當年監管評級的扣分因素。

十一、銀行業金融機構應加強風險管理和內控機制建設，完善小微企業信貸風險管理體系，提升小微企業信貸風險識別、預警和處置能力。

各銀監局應加強對小微企業風險狀況的監測和提示，指導轄內銀行業金融機構主動防范和化解風險。

十二、各銀監局、各銀行業金融機構應主動加強與地方政府和相關部門的溝通，進一步密切合作，爭取在財政補貼、稅收優惠、信息共享平臺、信用征集體系、風險分擔和補償機制等方面獲得更大支持，優化小微企業金融服務的外部環境；充分發揮融資性擔保機構為小微企業融資增信的作用，規范融資性擔保貸款管理和收費定價行為，引導和督促融資性擔保機構利用財政補貼和風險補償等方式合理降低擔保費率。各銀行業金融機構應用足、用好財政、稅收各項優惠政策，加大對小微企業不良貸款的核銷力度。

十三、進一步做好小微企業金融服務宣傳工作。各銀監局、各銀行業金融機構要主動、持續宣傳和推廣小微企業金融服務的政策、經驗和成效，普及小微企業金融服務知識，營造良好的社會輿論氛圍。

十四、加強對小微企業金融服務工作的督導與總結。各銀監局要將對小微企業金融服務的督導檢查納入日常監管工作內容。對于當年未能實現“兩個不低于”目標的銀監局和相關銀行業金融機構，銀監會將進行重點督導。

各銀監局、各政策性銀行、國有商業銀行、中信銀行、光大銀行、郵政儲蓄銀行應將上一全轄或全行的小微企業金融服務總結，于每年１月１０日前報送銀監會，前述各行應同時將總結抄送相關的機構監管部門?？偨Y內容包括當年小微企業金融服務情況、成效、面臨的問題、下一步工作安排及對有關部門的政策建議。

十五、自本意見印發之日起，《中國銀監會辦公廳關于按季報送小微企業金融服務有關數據的通知》（銀監辦發?２０１３?９４號）中有關各銀監局報送小微企業金融服務客戶覆蓋情況的規定不再執行，其余規定不變。

請各銀監局將本意見轉發轄內銀監分局和銀行業金融機構（不含外國銀行分行）。

２０１３年８月２９日