第一篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 一 測試答案

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 一 測試答案

單選題

1.銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)比較龐雜，其規(guī)定一般不包括： √

A 授權(quán)性規(guī)定

B 義務(wù)性規(guī)定

C 程序性規(guī)定

D 明示性規(guī)定

正確答案： D

2.會(huì)對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的明顯規(guī)避監(jiān)管行為包括：

A 為客戶提供理財(cái)建議

B 為了完成任務(wù)向客戶推銷業(yè)務(wù)

C 向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)的建議

D 由于遵守法律法規(guī)而失去了老客戶

正確答案： C

3.銀行日常運(yùn)營中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)是： √

A 道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B 道德風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C 道德風(fēng)險(xiǎn)和職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D 操作風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

√

正確答案： A

4.以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是： √

A 是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的一項(xiàng)重要義務(wù)

B 是評價(jià)銀行從業(yè)人員是否合法的指標(biāo)

C 是客戶評價(jià)銀行是否穩(wěn)健經(jīng)營的重要標(biāo)準(zhǔn)

D 是評價(jià)銀行經(jīng)營管理水平的一個(gè)重要指標(biāo)

正確答案： B

5.“個(gè)人信息必須與其使用目的相關(guān)，并且在其目的所必需的范圍內(nèi)，個(gè)人信息應(yīng)準(zhǔn)確、完整且最新”指的是個(gè)人隱私保護(hù)中的： √

A 數(shù)據(jù)質(zhì)量原則

B 公開性原則

C 負(fù)責(zé)任原則

D 使用限制原則

正確答案： A

6.經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織制定的個(gè)人隱私保護(hù)的基本原則不包括： √

A 信息收集限制原則

B 表明目的原則

C 安全限制原則

D 個(gè)人參與原則

正確答案： C 7.在證券市場中，內(nèi)幕交易危害很大，以下說法不正確的是： √

A 侵犯不特定廣大投資者的合法利益

B 損害了上市公司的利益

C 擾亂了證券市場秩序

D 擾亂國際金融市場秩序

正確答案： D

8.根據(jù)我國《反洗錢法》，銀行在反洗錢方面應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)，其中不正確的是： √

A 協(xié)助反洗錢調(diào)查

B 大額交易應(yīng)公布媒體

C 配合反洗錢相關(guān)培訓(xùn)

D 建立內(nèi)部反洗錢流程和機(jī)制

正確答案： B

9.中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》于： √

A 2006年

B 2007年

C 2008年

D 2009年

正確答案： A

10.以下明顯屬于沒有妥善處理客戶投訴的做法是： √

A 耐心傾聽客戶投訴

B 將投訴告知經(jīng)理

C 不及時(shí)將處理意見告知客戶

D 沒有當(dāng)場處理投訴，而是在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

正確答案： C

判斷題

11.我國的法律法規(guī)已經(jīng)對銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)及從業(yè)資格作出了明確的規(guī)定。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

12.銀行從業(yè)人員具備豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)和熟練的從業(yè)技能，是銀行健康發(fā)展的基本保證。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

13.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

14.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

15.銀行從業(yè)人員團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)一切以銀行利益為主，放棄個(gè)人利益。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

第二篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守一之測試答案

測試成績：100.0分。恭喜您順利通過考試！單選題

1.銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)比較龐雜，其規(guī)定一般不包括： √ A B C D 授權(quán)性規(guī)定

義務(wù)性規(guī)定

程序性規(guī)定

明示性規(guī)定

正確答案： D

2.會(huì)對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的明顯規(guī)避監(jiān)管行為包括： √ A B C D 為客戶提供理財(cái)建議

為了完成任務(wù)向客戶推銷業(yè)務(wù)

向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)的建議

由于遵守法律法規(guī)而失去了老客戶

正確答案： C

3.銀行日常運(yùn)營中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)是： √ A B C D 道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

道德風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

道德風(fēng)險(xiǎn)和職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案： A

4.以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是： √ A B C D 是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的一項(xiàng)重要義務(wù)

是評價(jià)銀行從業(yè)人員是否合法的指標(biāo)

是客戶評價(jià)銀行是否穩(wěn)健經(jīng)營的重要標(biāo)準(zhǔn)

是評價(jià)銀行經(jīng)營管理水平的一個(gè)重要指標(biāo) 正確答案： B

5.“個(gè)人信息必須與其使用目的相關(guān)，并且在其目的所必需的范圍內(nèi)，個(gè)人信息應(yīng)準(zhǔn)確、完整且最新”指的是個(gè)人隱私保護(hù)中的： √ A B C D 數(shù)據(jù)質(zhì)量原則

公開性原則

負(fù)責(zé)任原則

使用限制原則

正確答案： A

6.經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織制定的個(gè)人隱私保護(hù)的基本原則不包括： √ A B C D 信息收集限制原則

表明目的原則

安全限制原則

個(gè)人參與原則

正確答案： C

7.在證券市場中，內(nèi)幕交易危害很大，以下說法不正確的是： √ A B C D 侵犯不特定廣大投資者的合法利益

損害了上市公司的利益

擾亂了證券市場秩序

擾亂國際金融市場秩序

正確答案： D

8.根據(jù)我國《反洗錢法》，銀行在反洗錢方面應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)，其中不正確的是： √ A B C D 協(xié)助反洗錢調(diào)查

大額交易應(yīng)公布媒體

配合反洗錢相關(guān)培訓(xùn)

建立內(nèi)部反洗錢流程和機(jī)制 正確答案： B

9.中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》于： √ A B C D 2006年 2007年 2008年 2009年

正確答案： A

10.以下明顯屬于沒有妥善處理客戶投訴的做法是： √ A B C D 耐心傾聽客戶投訴

將投訴告知經(jīng)理

不及時(shí)將處理意見告知客戶

沒有當(dāng)場處理投訴，而是在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

正確答案： C 判斷題

11.我國的法律法規(guī)已經(jīng)對銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)及從業(yè)資格作出了明確的規(guī)定。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

12.銀行從業(yè)人員具備豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)和熟練的從業(yè)技能，是銀行健康發(fā)展的基本保證。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

13.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 錯(cuò)誤

14.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

15.銀行從業(yè)人員團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)一切以銀行利益為主，放棄個(gè)人利益。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

第三篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守二之測試答案

測試成績：100.0分。恭喜您順利通過考試！單選題

1.銀行業(yè)從業(yè)人員遵守信息保密原則的情況不包括： √ A B C D 在受雇期間

在離職后

兼職期間

國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料時(shí)

正確答案： D

2.以下幾個(gè)選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺保守的秘密的是： √ A B C D 商業(yè)秘密

知識(shí)產(chǎn)權(quán)

專業(yè)技術(shù)

利率升降

正確答案： D

3.在以下選項(xiàng)中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的兼職有： √ A B C D 在其它銀行兼職并取得報(bào)酬

在非營利組織兼職

在政府部門兼職并取得報(bào)酬

在企業(yè)兼職并取得報(bào)酬

正確答案： B

4.利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利的行為叫： √ A B C D 利益沖突

利益協(xié)調(diào)

利益輸送

利益外泄 正確答案： C

5.以下銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)的做法不正確的是： √ A B C D 按照規(guī)定妥善交接工作

不擅自帶走公司財(cái)務(wù)資料

仍然恪守承諾，保守原單位商業(yè)秘密

帶走原單位客戶資源

正確答案： D

6.在應(yīng)對媒體采訪時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事的行為是： √ A B C D 代表單位接待記者并擅自回答記者提問

遵守所在單位關(guān)于采訪的規(guī)定

接待記者但不擅自發(fā)言

不公布單位信息

正確答案： A

7.某銀行工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是： √ A B C D 為不落后于對方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策

在對方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

為給客戶提供更全面的市場信息，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息

與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

正確答案： D

8.法律法規(guī)對銀行同業(yè)競爭行為作了明確的規(guī)定，其中不包括： √ A B C D 不得惡意搶奪客戶

可以以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)

不得使用內(nèi)幕交易

不得虛假陳述 正確答案： B

9.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，行為不當(dāng)?shù)氖牵?√ A B C D 加強(qiáng)對違法結(jié)算的制裁

舉報(bào)不合法的結(jié)算業(yè)務(wù)

拒絕受理不正常結(jié)算業(yè)務(wù)

在支付結(jié)算制度之外設(shè)置附加條款

正確答案： D

10.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)時(shí)，正確的做法是： √ A B C D 按時(shí)按規(guī)定完成資金、債券的交割

超范圍進(jìn)行有關(guān)業(yè)務(wù)操作

發(fā)布虛假信息伺機(jī)獲利

以非正常價(jià)格進(jìn)行現(xiàn)金交易

正確答案： A 判斷題

11.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，可以通過訴訟途徑解決。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

12.良好的社會(huì)聲譽(yù)是銀行最重要的無形資產(chǎn)。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，不得從事兼職工作。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 錯(cuò)誤

14.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，沒有責(zé)任對外揭露。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

15.在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)、ATM。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

第四篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守三之測試答案

測試成績：100.0分。恭喜您順利通過考試！單選題

1.以下有關(guān)“接受監(jiān)管”的說法，錯(cuò)誤的是： √ A B C D 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

正確答案： C

2.銀行業(yè)是政府審慎監(jiān)督和管理的行業(yè)，以下原因不正確的是： √ A B C D 銀行的經(jīng)營潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)

銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性

銀行具有貨幣派生功能

銀行業(yè)更容易犯錯(cuò)誤

正確答案： D

3.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管者的現(xiàn)場檢查，以下做法不當(dāng)?shù)氖牵?√ A B C D 拒絕或推諉檢查

積極予以配合

及時(shí)、如實(shí)、全面提供資料信息

不轉(zhuǎn)移或隱匿有關(guān)材料

正確答案： A

4.監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過對信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程叫做： √ A B C 長期監(jiān)管

非現(xiàn)場監(jiān)管

現(xiàn)場監(jiān)管 D

臨時(shí)監(jiān)管

正確答案： B

5.造成銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見的行為有： √ A B C D 按要求報(bào)送整改或糾正計(jì)劃

所報(bào)送整改計(jì)劃能夠有效

所在銀行存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)

銀行招聘大批新員工

正確答案： C

6.《合規(guī)及銀行內(nèi)部合規(guī)職能》規(guī)定，違反銀行業(yè)自律性組織的有關(guān)準(zhǔn)則所遭受的風(fēng)險(xiǎn)被視為： √ A B C D 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

銀行風(fēng)險(xiǎn)

規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)

正確答案： A

7.以下關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法，不正確的是： √ A B C D 由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布

解釋權(quán)歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)可以主動(dòng)對本操守進(jìn)行釋義

從中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)第五次會(huì)員大會(huì)審議通過之日起生效

正確答案： D

8.在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合調(diào)查人員進(jìn)行取證，其中不包括： √ A B C 查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)

接受調(diào)查詢問

提供公司商業(yè)秘密 D

收集會(huì)議記錄等證據(jù)

正確答案： C

9.從（）開始，打擊商業(yè)賄賂成為我國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的一項(xiàng)重點(diǎn)工作?！?A B C D 2006年 2007年 2008年 2009年

正確答案： A

10.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利，以下說法錯(cuò)誤的是： √ A B C D 不得向監(jiān)管人員提供禮品

可以適當(dāng)給予監(jiān)管人員加班費(fèi)

不得為監(jiān)管人員報(bào)銷因公因私的任何費(fèi)用

不得向監(jiān)管人員借用資金

正確答案： B 判斷題

11.面對監(jiān)管者的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得拒絕。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

12.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

13.規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理四個(gè)階段。此種說法： √

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

14.銀行業(yè)從業(yè)人員無需對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。此種說法：√

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

15.銀行業(yè)從業(yè)人員以下配合非現(xiàn)場監(jiān)管時(shí)，可以用自已習(xí)慣的方式報(bào)送相關(guān)信息。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

第五篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

第10章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

10.1銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

10.1.1 熟知業(yè)務(wù)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

一是對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解，并對銀行在現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能。

10.1.2 監(jiān)管規(guī)避

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

禁止性、授權(quán)性、義務(wù)性或程序性規(guī)定。

10.1.3 崗位職責(zé)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。

(一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息;

(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)。

10.1.4 信息保密

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。10.1.5 利益沖突

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

(一)在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;

(二)銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在的機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

10.1.6 內(nèi)幕交易

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

10.1.7 了解客戶

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)物狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

10.1.8 反洗錢

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。

10.1.9 禮貌服務(wù)

銀行業(yè)從業(yè)人員分在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著特體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

10.1.10公平對待

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。

但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

第10章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

10.1銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

10.1.1 熟知業(yè)務(wù)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

一是對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解，并對銀行在現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能。

10.1.2 監(jiān)管規(guī)避

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

禁止性、授權(quán)性、義務(wù)性或程序性規(guī)定。

10.1.3 崗位職責(zé)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。

(一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息;

(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)。

10.1.4 信息保密

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。10.1.5 利益沖突

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

(一)在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;

(二)銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在的機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

10.1.6 內(nèi)幕交易

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

10.1.7 了解客戶

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)物狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

10.1.8 反洗錢

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。

10.1.9 禮貌服務(wù)

銀行業(yè)從業(yè)人員分在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著特體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

10.1.10公平對待

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。

但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

10.2 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

10.2.1 尊重同事

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。

尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

10.2.2 團(tuán)結(jié)合作

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。

10.2.3 互相監(jiān)督

對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

10.3 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)

10.3.1 忠于職守

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。10.3.2 爭議處理

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。10.3.3 離職交接

銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。10.3.4 兼職

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。

在允許的范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

10.3.5 愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。

10.3.6 費(fèi)用報(bào)銷

銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。

10.3.7 電子設(shè)備使用

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：

(一)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件;

(二)不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件;

(三)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

10.3.8 媒體采訪

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

10.3.9 舉報(bào)違法行為

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。

10.4 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

10.4.1 互相尊重

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。

10.4.2 交流合作

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多重途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。10.4.3 同業(yè)競爭

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

10.4.4 商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

10.5 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者

10.5.1 接受監(jiān)管

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

10.5.2 配合現(xiàn)場檢查

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

10.5.3 配合非現(xiàn)場監(jiān)管

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。

10.5.4 禁止賄賂及不當(dāng)便利

銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。