第一篇：“三面九法”促進加油站便利店業務發展

“三面九法”促進加油站便利店業務發展

大連油氣零售分公司 曲德斌

【摘要】：加油站非油業務作為中國石油的新興業務，具有良好的發展前景。做好非油業務，要從商品經營管理、銷售服務管理、薪酬激勵機制三個方面入手，靈活使用九種方法。

【關鍵詞】：三面九法 加油站 便利店

加油站非油業務作為中國石油的“朝陽”事業，是加油站未來重要的利潤增長點。西南路油氣站因站制宜，本著“辦法總比困難多”的工作思路，在商品經營管理、銷售服務管理、薪酬激勵機制三個方面總結出九種工作方法，進一步的提高了便利店經營管理水平，從起初的日銷售不足百元到如今的日均一千五百元，油非互動，油非共榮，加油量也同步上升過萬噸。

一、商品經營管理方法“實” 1.“循序漸進”法

便利店開業伊始，進貨擺架一定要量力而行，選擇商品要有針對性。要結合本站實際，有計劃、有步驟地開展業務。由于每個便利店的定位不同，所面對的顧客群也不同，別的便利店賣得好的商品在你這未必就能售的出。區域內顧客的需求與購買力到底如何，需要較長時間的市場調查才能逐步掌握。盲目的貪大求全極有可能造成大面積的滯銷以至無奈調、換貨，這樣既加大了公司相關部門的額外工作量，又打擊了站內員工的銷售信心。飯要一口一口的吃，商品要逐步逐步的增加，一切都需在謹慎摸索中前進。2.“貨賣堆山”法

隨著便利店業務的逐步發展，進店上架的商品會越來越多。但需注意的是商品陳列不等于樣品陳列，空柜會降低顧客的消費欲望。在加油站里，無論顧客進入便利店是購買還是辦理開票、刷卡等其他業務，一進門目光都會自覺不自覺地投向貨架，這時候，如果貨架上商品琳瑯滿目，擺放非常豐富，無形中會刺激他的購物興趣。相反，如果貨架上商品稀稀拉拉，顧客就會覺得商品這么少，難有好貨，進而只會充當“過客”。3.“借勢打力”法

隨著便利店業務的蓬勃發展，不斷有新供應商的加入，再加上原有供應商的推陳出新，便利店經常會有新品上架。新品上架到被顧客認知需要一個過程。為了盡快縮短這個過程，可以采取搭“順風車”的方法，將新品緊貼那些市場優勢明顯的同類商品陳列。例如，西南路油氣站有針對性地將便利店新品“景田”天然礦泉水與市場銷售量非常好的“農夫山泉”、“娃哈哈”品牌陳列在一起，價格和口味差不多，包裝比較新穎。“蘿卜白菜，各吃各愛”，部分愿意“嘗鮮”的顧客又多了幾分選擇的余地。4.“順手牽羊”法

隨著私家車的日益普及，很多私家車主喜歡利用周末在近郊自駕游。由于是近郊游，不必帶太多食品，為了節約時間只需就近購買簡單食物和水即可。加油站便利店的優勢就在于提供購買上的方便和時間上的便利，這與這部分顧客的要求不謀而合。為了“抓”住這部分顧客，在商品陳列時就應充分考慮到將相關聯的商品聯系在一起。試想一下，如果將面包、八寶粥就陳列在火腿腸、即食罐頭、飲品的旁邊，方便顧客“捆綁式”消費，這樣的“順手牽羊”式的購買是不是可以提高銷售額呢？答案當然是肯定的。5．“東成西就”法

顧客一般在便利店消費的目的性較強，大多都是直接朝著前次購買商品的位置而去，這樣一來就很容易忽視便利店里的其他商品。所以我們應該通過不定期的調換加油站便利店部分旺銷商品的位置來引導顧客的“意外”消費。但需注意的是商品調換后的位置一定不能與之前的位置相距過遠，以免顧客不耐煩尋找而匆匆來匆匆去，另外營業員也要做好便利店商品的指引工作。

二、銷售服務管理方法“靈” 1．“眼神交流”法

員工在推薦便利店商品或收銀時要做到微笑的與顧客眼神接觸，學會在對客服務中體察顧客的情緒及獲得推薦后的反應,進而采取針對性推薦銷售。加油站便利店一般經營位置比較緊湊，推薦銷售要在不影響其他顧客辦理業務的情況下進行，最好以一次為最佳。禮貌的接待和敏銳的觀察是此方法的要領。2.“心理滿足”法

好客才能客好。加油站便利店業務也要同油品業務一樣采取情感營銷手段，可以通過改良站內的一些工作流程，讓顧客愿意再次登門。例如，西南路油氣站從啟用“機打發票”時，就為一些常來的顧客進行登記編碼。這樣一來，顧客加油、購買商品時只需報一下自己的編碼，可以快捷的完成開票作業。如同我們平常使用的手機號碼一般，《客戶編碼》也是一種吸引顧客再次上門的“資源”。可以將一些“重點”顧客有針對性地分別編入“66、77、88”等吉利編碼中，利用顧客的“風水”心理來吸引顧客，顧客的自尊心得到滿足之后，一定會再次登門。3.“量體裁衣”法

營業員作為加油站便利店的負責人，在推薦商品時要充分考慮到顧客的實際情況。一般對于那些急沖沖的顧客不要輕易進行推薦銷售，而對于進站后喜歡到處看看的顧客就要下點工夫了。推薦時切不可單純為了提高銷量而盲目不切實際的求貴求多，更不得強套近乎強賣貨，一定要從顧客需求出發，這樣才會“細水長流”。

有這樣一個例子：一天，一名顧客在西南路油氣站加完油后到便利店開票時，面露不適，營業員發現后便禮貌詢問，原來這位顧客感覺胃反酸，“燒心”難受。營業員得知原因后，急忙上前推薦蘇打水，并解釋因為蘇打水是堿性水，喝后酸堿中和會緩解癥狀的，顧客采納了她的意見。幾天后，該顧客再次加油時，又購買了一些蘇打水及其他商品。幾個月后，營業員又跟他推薦了新品——“無氣”蘇打水。現在，他已經是加油站的忠實顧客了。

三、薪酬激勵機制方法“準”

在加油站內部不要強行下達讓員工“跳起來夠不著的”虛渺目標，銷售業務不要搞“攤派”，要著力引導員工從“被動買”到“主動賣”，員工的便利店銷售業績與效益工資掛鉤，充分調動員工的積極性和主動性，形成激勵機制。

“班組為本”法

為了使員工之間建立一種成就共享，責任共擔的工作氛圍，西南路油氣站確立“以團隊效益論英雄，以班組貢獻論獎懲”的激勵機制。打破“大鍋飯”，提倡“多勞多得、能勞多得”。

（1）“每日一通報”。每日例會通報各自班組的便利店銷售情況。一方面增加評比的透明度，另外試想一下通報銷售100元與銷售1000元的心情差距會很大，可以促進員工之間比、趕、超的積極性。

（2）“每月一評比”。每月以班組為單位進行公平競爭，將非油品銷售情況進行張榜排名次，一同記入當月績效。從而將班組的利益與個人利益進行緊密結合，力求使全站上下人人有壓力，個個有動力，大大提高了員工的集體榮譽感和個人責任感。

現階段的加油站便利店業務還只是剛剛蹣跚起步，如何迎合顧客需求，發揮便利店的服務功能，使便利店真正“便利”起來，如何讓加油站便利店這個中國石油的“朝陽”行業更加璀璨光輝，值得我們這些加油站經理去認真思考。

第二篇：民營加油站便利店非油品發展模式建議

民營加油站便利店非油品

發展模式建議

目前，加油站的非油業務迅猛發展，作為民用加油站該如何發展自己的非油，在日益激烈的競爭中搶得一席之地，是目前民營加油站的經營者們需要深思的一個問題。

一、加油站非油業務發展概況 1.國外加油站非油業務發展概況

加油站非油業務最早產生于美國，日本和歐洲各國發展也比較早。資料顯示，流行于歐美各加油站的：”汽車服務區” , 已經為歐美石油巨頭的零售總利潤帶來超過40%以上的收入，并以逐步上升趨勢占有了加油站總利潤的半壁江山。據統計，各國石油公司銷售總利潤中，非油業務所占比例分別為，美國45%、英國40%、澳大利亞48%。日本石油巨頭出光公司提出以“（總費用-非油銷售）/總加油量“來衡量加油站的競爭力。即非油銷售所占比的比重越大，加油站就越有競爭力。

2.國內加油站非油業務發展概況

近年來，隨著我國汽車保有量的快速增長，加油站非油品服務需求日趨旺盛，石油經營企業不斷增加產品和服務，非油品營業收入實現較快增長。發展非油品業務不僅符合加油站發展趨勢，為加油站帶來新的利潤和效益、提升企業品牌和市場競爭力，而且對于方便消費、擴大內需、增加就業、提升土地和設施綜合利用效率都具有十分重要的意義。目前，石油經營企業中的“兩桶油”——中國石油和中國石化都已經在開展自身的非油銷售業務，且非油的銷售金額每年都程跨越式增長。近年來“兩桶油”非油品業務發展速度驚人。中石化麾下加油站點早已超過三萬座，中石油也接近兩萬座。截至目前中石化、中石油依托其加油站分別開設的“易捷”和“昆侖好客”便利店站點均已超過萬家。

以中石化為例，2008年非油銷售只有11億元，2009年為30億元，2010年是57億元，2011年的收入達82.6億元，幾乎每年的銷售都實現三位數增長，短短幾年時間，銷售額就增長了10倍以上。（數據來源：中國行業研究網）

相比煉油的虧損和油品銷售的薄利，非油業務將成為石油巨頭未來重要的利潤板塊

3.民營加油站非油業務發展概況

據中國商業聯合會石油流通委員會消息，全國民營加油站的網點數量約占全國加油站總數的４６％。然而，目前民營加油站普遍將經營重心放到油品經營上，其非油業務無論是重視程度，還是銷售份額，都和石化雙雄有很大差距。

二、非油業務對加油站的促進作用 1.提升加油站形象

將加油站的空余房間設計成便利店，能夠極大的提升加油站的形象。通過對便利店的布局設計，可以讓顧客感受到普通加油站所不具備的溫馨和整潔。從而使顧客對加油站的好感度大大提升。2.增加附加價值

有便利店的加油站，使加油站不僅是一個加油的地方，同時還能滿足其他的購物需求，有助于提升顧客對加油站的認可程度，從而提升加油站的附加價值。

3.豐富營銷手段，增加油品收入

有了非油業務，加油站的營銷手段不再是簡單的油品降價這種沒有新意又損失利潤的手段。可以加油送非油，以非促油，非油大客戶給予油品優惠等策略。不僅可以豐富營銷手段，同時不會損失銷售利潤。更重要的是，兩者之間的相互促進，可以使油品和非油都會獲得大幅的提升。

4.提升管理水平

便利店的商品的管理要比油品管理復雜。因此，做好了便利店的管理，尤其是商品銷售管理，對于整體管理的提升有很大的幫助。員工在非油銷售中，進行銷售經驗總結，敢于開口銷售，反過來，油品銷售也會有大的提升。

5.增加利潤

民營加油站非油銷售有著巨大的潛力。目前中石油加油站的噸油銷售在100~150之間。即每銷售一噸油品，就能銷售100~150元的非油。那么一個日銷20噸的加油站，一天的非油銷售保守計算在2000元。按照15%的毛利率計算，一個月可以增加9000元的利潤。這是相當可觀的。

三、民營加油發展非油面臨的問題 ? 證照辦理

民營加油站如果要開設便利店，需向相工商局辦理營業執照，向稅務局辦理稅務登記證，向煙草局辦理煙草銷售許可證等等。這些證照的辦理，會占用加油站人員大量的精力。很多民營加油站甚至不愿意為此而開展便利店營業。

? 品相管理

便利店所銷售的商品品相要求涵蓋全面，能滿足顧客的大部分需求。顧客需求從快餐飲料到休閑食品，從清潔洗化到日用品，都要滿足。而很少有供貨商能夠全品相的提供商品。如果加油站便利店跟多家供貨商打交道，又會占用加油站人員大量精力，使加油站管理人員感覺得不償失。

? 商品配送

由于加油站商品需求批量小，加油站分布比較散等特殊因素，加油站的配送一直困擾加油站便利店的一個難題

? 訂貨把控

便利店人員對訂貨的把控難度大。如果商品訂的量過少，則可能會導致缺貨。如果商品訂的量過大，則會導致商品積壓，造成損耗，影響便利店利潤。

? 庫存管理

商品到貨后，如果不關注商品的動銷進度，很有可能產生商品臨期甚至過期的現象，從而導致損耗的增加，影響便利店利潤。

? 人員培訓 加油站人員由于沒有做過非油銷售，對整個銷售環節都不熟悉。因此需要專業的人員向加油站人員進行培訓。否則如果單靠自身人員摸索，需要很長的時間和精力去培養隊伍，四、解決方案 ? 加盟

民營加油站以加盟的形式加入便利店連鎖。加盟連鎖負責加油站各項證照的辦理，同時負責便利店的稅務成本。同時，連鎖總部負責向便利店提供全品項供貨服務及配送服務，實施一站式全面服務，解決了便利店品項管理和商品配送的難題。便利店僅需支付連鎖總部一定金額的加盟保證金即可（保證金在終止合作時退還）

同時連鎖總部會對加油站便利店人員進行業務知識技能的培訓，制定管理流程，幫助其勝任便利店的管理工作。

? 主動配貨

連鎖總部向加油站便利店提供主動配貨（鋪貨）服務，即連鎖總部通過跟蹤便利店的銷售，根據便利店的動銷快慢主動的向便利店進行配貨；對于滯銷的商品，主動的進行調換。主動配貨不需要便利店自主訂貨，有效解決了便利店訂貨難的問題。

? 代銷

連鎖總部對所供商品給予代銷政策，即商品按照銷售情況進行結款，有效降低了便利店的資金風險。由于是銷售才給結款，因此連鎖總部需要努力保證便利店的商品為暢銷的商品，及時將滯銷商品進行處理，從而有效解決了便利店臨期商品問題。

五、合作后民營加油站達到的效果 ? 有形象

有連鎖總部專業的運作隊伍的支持，民營加油站的門店布局標準，陳列整齊，商品豐滿齊全，人員專業化程度高。可以以專業的姿態同石化雙雄進行抗衡，成為石油系統中三大便利店連鎖之一。

? 不缺貨

主動配送使得配送更為高效靈活，這種模式的開展是便利的沒有缺貨的煩惱，在任何情況下，商品都能夠滿足顧客的各類需求，有效提升便利店的銷售水平。同時，非油的提升反過來獲取顧客更多的認可，對油品的銷售業起到極大的促進作用。

? 不壓貨

商品的代銷模式使商品的庫存風險轉嫁給連鎖總部，連鎖總部需認真對自己所供的商品提供最大化的服務。由于是按銷售結款，便利店的銷售好壞與連鎖總部有著直接的利益關系，因此，連鎖總部會主動優化加油站便利店的商品結構，確保門店不存在商品積壓。

連鎖總部聯系方式：*** 楊經理

第三篇：做好工會工作 促進業務發展

做好工會工作

促進業務發展

工會是由企業職工自愿組織起來的群眾組織，它是連接信用社領導班子與廣大職工的橋梁與紐帶，也是維護信用社廣大職工切身利益的群眾組織。新時期，如何加強信用社工會工作，推進農村信用社改革與發展，推動信用社各項業務迅猛發展，促進構建和諧農信，具有十分重要的現實意義。

一、強化思想意識，提升責任意識、大局意識

一是注重領會精神實質，促進工會工作創新。工會工作要緊緊圍繞黨和國家的方針政策，貫徹落實科學發展觀，提升大局意識，把學習領會到的黨和國家重要決策精神貫徹落實到工會工作的各方面和全過程，推動工會工作有效開展；同時，緊密結合農村信用社發展的新形勢，總結經驗，正視不足，把促進科學發展、維護職工權益、實現職工體面勞動作為貫徹科學發展觀的重要切入點。以高度的責任感和改革創新的精神謀劃思路、抓好落實，推動工會工作在實踐中創新、在創新中發展。二是加強思想政治教育和學習教育培訓，促進了全體職工轉變思想觀念，增強集體榮譽感和事業心，激發職工愛崗敬業、無私奉獻的工作熱情。可以通過開展形式多樣的學教活動，提升學教效果。如與崗位實際結合，抓業務技能競賽；與職工發展需求結合，通過開展大辯論、大討論，堅定職工扎根信合、服務三農的理想信念；與崗位需求相結合，開展崗位培訓，提升職工團隊意識、敬業精神和專業水平；與遠程視頻系統相結合，開展網絡培訓、遠程教學、遠程視頻交流互動，營造濃厚學習氛圍，提高理論學習水平；與化解職工思想矛盾相結合，通過與職工傾談，了解思想動向，及時糾正錯誤思想和行為，化解顧慮，引導職工樹信心、找差距、明目標、激熱情。

二、強化改革與創新，加強工會自身建設

首先，要建立健全工會組織機構，完善職代會管理、運行辦法，召開了工會會員代表大會，產生工會委員會、女工委員會和工會經費審查委員會成員，健全工會組織的管理機構。其次，要建立健全職代會制度，使職代會的運作更加規范、職權更加落實，較好地維護職工的知情權、參與權、表達權和監督權。第三，要推動“職工之家”建設上新水平。工會組織要積極協調各有關部門，規范建家工作領導小組工作制度，形成黨組織領導、行政支持、工會運作、各方配合、職工廣泛參與的工作格局，按照有班子、有牌印、有場所、有經費、有制度、有活動的“六有”要求，不斷加快建設職工之家的步伐，逐步充實，完善職工之家的軟硬條件，改善建家環境，逐步做到上規模，上檔次，努力形成合力，建成“黨政工一個家”，推進合格職工之家的建立。第四，要加強工會財務管理和經審工作，建立健全工會財務制度，進一步明確了工會經費的收支范圍、開支標準、審批程序和批準權限，使得工會經費收、管、用均得到有效監督，從而保證工會工作正常開展，更好為職工服務。

三、強化服務職能，充分發揮職工主人翁作用

充分利用職代會這個平臺，組織動員全體職工，積極參政議政，緊緊圍繞農信社事業發展進程，針對可持續發展、業務創新、業務拓展、團隊管理、執行力等問題廣泛征求合理化建議活動，為農信社發展爭作貢獻。健全職工代表大會制度，切實維護會員群眾的合法權益，切實履行工會的組織職能，不斷增強廣大會員群眾的參政議政的意識。工會要發動職工結合崗位實際與農信社特點，積極參與各項規章制度和重大事項的審議和討論工作；結合業務經營管理及發展需求，認真做好每年職代會提案的征集工作，規范提案工作程序，使廣大職工積極參與企業管理，充分體現民主作用，推動各項規章制度日臻完善，工作的開展井然有序。職代會還要積極參與公司架構的治理工作，通過職代會民主選舉了監事會的職工代表，充分體現了工會對全行經營和管理工作的參與作用。通過調動全體職工的工作積極性、主動性和創造性，對職工提出的各項提案積極聯系相關負責部門給予解決和落實，可以即營造出和諧的氛圍又融入和服務工作全局。

四、強化人本理論，切實維護職工權益

通過制定職工慰問管理辦法，明確職工慰問金發放的范圍、標準、方式；通過改造職工食堂、宿舍、職工活動中心等場所，為職工生活、學習、鍛煉營造舒心、和諧的生活工作氛圍；通過為職工量身定制體檢項目，使職工享受到貼心的健康服務；通過舉行新春、重陽座談會，邀請退休職工參加座談會，進行關懷、慰問，讓職工體會到“家”的溫暖，增強職工向心力；通過建立“愛心基金”，投保“醫療輔助險”，建立企業年金和補充醫療保險，足額提取住房公積金，提高職工保障水平，真正做到“老有所養、病有所醫”，解除職工的后顧之憂，真正實現為職工辦實事、辦好事、解難事、謀福利，以人為本，真正建立起溫馨型工會，充分體現出工會組織對職工的關心與溫暖。

五、強化文體活動組織，豐富職工生活

要以提高干部職工綜合素質為著眼點，以農信社實際工作出發，結合農信社企業文化建設需要和規劃，適時組織開展豐富多采的職工文體活動，通過組織群眾喜聞樂見、貼進工作、聯系實際的活動，充分展示農信人奮發有為、積極進取、朝氣澎湃的企業形象與時代風采；通過活動這個平臺，充分展示農信社企業文化成果，提高企業聲譽和社會認知度；通過活動這個載體，既可豐富職工業余生活，陶冶情操；又可融洽職工的關系，增進了同事之間的情感，增強企業凝聚力，為創建和諧農信起到積極的推動作用。

六、強化弘揚傳統美德，積極參與公益活動

工會要緊扣建設和諧社會的主旋律，通過開展組織青年志愿者、關愛老年人、金秋助學圓夢行動等活動，以實際行動積極幫助有困難的人，在廣大職工中樹立良好風氣，弘揚中華民族互相關愛的精神，同時也能體現農村信用社職工精神風貌和愛心之情。

總之，工會工作要以思想文化建設為抓手，緊緊抓住發展這個第一要務，不斷總結，與時俱進，開拓創新，積極主動地發揮工會自身參政議政職能和橋梁紐帶作用，使工會真正成為廣大職工之家和貼心人，做農信社改革與發展的助動力，努力推進農信事業又好又快發展，為社會主義新農村建設作出應有的貢獻。

第四篇：規范業務行為,促進理財業務發展

規范業務行為，促進理財業務發展

古語常說“千里之堤，潰于蟻穴”。銀行做為金融機構如果放松一個小細節，就有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰于小小的“蟻穴”。郵儲銀行成立伊始，開展“業務行為規范年”活動對于增強郵政金融業務合規經營管理意識，培育良好合規文化，促進銀行的健康成長，提高防控金融風險的能力有著很強的現實性和必要性。

個人理財業務作為商業銀行一項高利潤的新興業務，在快速發展的同時，蘊含著潛在風險，如不高度重視，并加以防范，極有可能會產生比銀行傳統負債業務大得多的損失。因此商業銀行應秉承“規范與發展并重，創新與完善并舉”的原則，通過界定性質、分類規范、嚴格風險揭示、完善內控制度等辦法，提高自身風險管理水平。

一、銀行發展個人理財業務面臨的主要風險

銀行在個人理財活動中面臨的風險可以分為提供顧問和咨詢服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險，也包括銀行自己開發的理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、操作風險、信用風險、流動性風險等，以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

(一)市場風險

時下，受法律法規和金融政策限制，人民幣理財產品都是以投資收益穩定的央行票據、金融債等為“賣點”，央行票據與國債一樣，雖然有國家信用作為支撐，但并不是沒有市場風險的，債券的供給量、物價指數、利率和匯率變動等都可能導致風險的產生。人民幣理財產品所提到的收益率基本上都是預期收益率，若金融機構缺乏相應的理財和管理經驗，市場風險就會相應增加。

(二)流動性風險

傳統銀行理財產品多為儲蓄型產品。儲蓄型理財產品最大的風險常常被投資者忽略，那就是流動性風險。儲蓄型理財產品往往不允許投資者提前終止合同，銀行理財產品要求的金額也較大，在投資者急需用錢，產品又沒到期時，一旦投資者提出“提前支取”，就可能面臨更大的經濟損失。若遇人民幣儲蓄存款利率大幅度提高，那么，投資理財產品的客戶將損失提高利率的機會收益。如果銀行利息再次提高，儲蓄存款客戶可立即取款進行轉存，選擇人民幣理財的投資者卻不能取款，加息后高于理財產品收益的部分就不能得到。

(三)操作風險

操作風險是指“由于內部程序、人員、系統的不完善或失誤，或外部事件造成直接或間接損失的風險”，由此可以看出“人”是操作風險管理的核心，包括對人的道德、能力和一個良好的激勵相容框架的實施等。按照一般的理解，銀行應該根據客戶的需求和客戶的資金量來“量身定做”確定客戶的資產組合。但在很多情況下，理財業務從屬于日常營銷，銀行基層網點“理財師”往往由一線營銷人員兼任。在現行的考核體系下，為客戶理財時，首先想到的是推銷自己機構的產品，其次才是客戶財產的增值，難以堅持投資人利益優先的基本準則。因此，常給客戶造成銀行不過是變了個營銷方式的印象，購買愿望并不強烈。在業務指標的壓力下，甚至將不適當的產品推銷給客戶。從業人員的道德風險在一定程度上影響了理財業務的健康發展。

(四)法律風險

受我國金融法律制度和管理體制的制約，銀行理財業務的法律風險十分突出。我國混業經營的政策才剛剛松動，法律還禁止商業銀行直接開展證券、信托業務，同時商業銀行無權調整存款利率，加上金融衍生產品和場外市場發育程度很低，商業銀行理財資金的對象還十分狹窄，品種主要是國債、金融債和央行票據。在這種情況下，商業銀行面臨的法律風險較大。如果不能準確界定理財產品的性質，就有可能使理財業務與信托業務、儲蓄存款業務的界限不清，一旦出現法律糾紛，則面臨訴訟威脅，并還會受到有關監管部門的處罰。而銀行、證券、保險業務無法充分相互滲透，對銀行從事綜合理財業務形成較大障礙。

(五)聲譽風險 所謂聲譽風險，是指由于操作失誤，不按時履約，違反相關法律規范或其他原因，而給組織創新工具交易的機構或交易中的一方的聲譽帶來的不良影響。聲譽風險雖然不是直接的、有形的損失，但是它會給交易組織機構及交易主體的公眾形象帶來很大損害，使人們對交易組織機構和交易主體失去信任，勢必對其業務拓展和交易規模的擴大產生嚴重的負面影響。聲譽風險這種無形損失，經過一段時間后一定會轉化為有形損失。

正是在個人理財業務發展過程中存在著以上諸多風險，所以要對個人理財業務行為進行規范。郵儲銀行“業務行為規范年”活動得到了行領導的高度重視，該活動以經營管理實際需要為基本出發點，以促進新業務健康發展為根本目的，以“按章操作，規范行為”為基本主題。個人理財業務通過開展業務行為規范活動后動，使我們員工熟悉、掌握、執行業務規章制度和操作流程，認識到有效防范和控制風險的重要性。

三、促進個人理財業務規范發展的措施

（一）進一步建立健全風險控制機制。按照審慎經營原則，做好充分的市場調研，細分客戶群，設計符合不同客戶的銀行理財產品，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂。向客戶充分說明個人理財產品的屬性和購買此類產品可能遇到的風險，以維護客戶的合法權益，降低商業銀行在個人理財服務過程中的法律風險和聲譽風險。要關注客戶投訴的熱點，定期對開辦的理財業務進行審計，及時糾正和改進業務發展中的問題，促進個人理財業務規范發展。改變以往中間業務立法側重監管，忽視銀行與客戶間權利義務關系調整的傾向，增加調整雙方權利義務關系的私法內容，使得中間業務法律關系具有穩定性、可預期性和確定性。盡快制定一整套完整、具有可操作性、相互協調、與國際慣例接軌的法律規范體系對中間業務進行規范。

（二）加大個人理財產品創新。建立專門的機構進行管理，把理財業務放在表外運營，與銀行本身的資產負債業務之間設置“隔離墻”，嚴禁銀行通過自營賬戶與受托理財賬戶之間的交易損害投資人利益，使個人理財業務成為銀行的主流業務和重要的利潤中心。產品要有準確的市場定位，細分客戶，即按一定的標準例如按收入、年齡、風險偏好等標準進行分類，然后量身定做理財產品，突出產品的個性、差異。理財產品或提供的服務不能僅停留在方便、快捷或微笑服務階段，更重要的是要能給客戶帶來增值收益。

（三）進一步強化綜合理財服務的功能。通過幫助客戶制定個人理財計劃，包括進行個人財產分析、個人收支分析、幫助制定個人理財目標、個人理財計劃、推薦最佳的個人理財方案及投資組合等，提供真正的保值和增值服務。提供全方位的個人理財信息和投資建議，其中包括：財經信息、銀行儲蓄、人生保險、購買債券、投資基金、外匯買賣、股票市場、期貨交易、房產物業、金銀珠寶、古董文物、錢幣郵卡等等。提供個人理財特色服務，如對客戶開辦信貸、抵押、法律、代理服務等。商業銀行向客戶提供專業化的投資顧問和個人理財服務，有利于改善銀行客戶結構和業務結構，有助于為金融消費者提供更豐富的投資工具，也有助于提高商業銀行的綜合競爭能力。

（四）提高理財工作人員的素質。建立鼓勵員工參加個人理財師資格認證的激勵機制。制定有關辦法鼓勵理財人員參加中國金融標委會認定的AFP 或CFP 資格認證，提高其專業理財水平；加強與境外金融機構積極合作，引進國際先進經驗，建立完善金融理財執業人員行業標準、職業道德規范，創建符合我國國情的從業人員資格認證體系、培訓系統。

（五）加強理財市場的培育。要通過對金融知識、理財知識的宣傳，引導居民樹立正確的理財觀念，讓百姓走出傳統理財的誤區。要加大產品的宣傳力度。商業銀行設計好的產品以后，要借助有影響的媒體大力進行宣傳，讓產品的信息能夠有效的傳遞到潛在客戶。要設計符合中低客戶需要的產品，開發中低客戶市場。

四、作為銀行員工我們應該規范業務行為，防范風險(一)掌握個人理財業務制度，熟悉業務流程

一是平時要加強業務制度和業務流程的學習，特別是一些特殊業務處理的學習和了解，掌握業務監管要求，深刻理解省分行、市分行關于業務發展與管理的要求，掌握風險防范的要點。通過制度辦法的學習，做到應知應會，熟悉業務。

二是及時了解掌握新業務，以及老業務在新形勢下的新要求，能與時俱進。最好能在平時業務中提出合理化建議，修改完善制度和流程，進一步實現業務行為的標準化、規范化和創新化。

三是加強對風險防范知識的學習。通過學習就能認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發生。

(二)嚴格制度執行，規范業務行為

作為員工我們要嚴格執行業務管理辦法和操作流程，做到“制度執行不走樣，業務行為不走樣”，對制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夾帶個人感情，不附加條件。

(三)增強業務合規的自主性，筑牢第一道防線

業務行為合規的最終目的就是要主動合規，我們要及時對自己平時的業務進行自我評估，建立業務運行問題庫，主動找到平時業務中的風險點，通過批評與自我批評，主動尋求合規，筑牢風險合規的第一道防線。

（四）積極配合風險合規部門的檢查，發現問題及時整改

作為員工要服從個人理財業務管理部門的管理和指導，配合內部調查部門和審計部門的檢查和監督。對待風險合規部門來檢查，要懷著虛心學習、有錯就該的態度，不能有意隱瞞，故意阻撓。對風險合規部門出具的檢查報告，要深刻反思，認真整改，絕不再犯同樣的錯誤。

通過“業務行為規范年”活動，讓我樹立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創造價值”和“合規促進發展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規管理真正落到實處，自覺遵守合規經營，規范操作，踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣，為創造我們郵政儲蓄銀行更美好的明天貢獻我的一份力量！

第五篇：抓好新聞宣傳促進業務經營發展

一、提高認識，更新觀念，加強領導

我行黨委一班人從實踐中認識到：隨著金融競爭的進一步加劇，農業銀行要在競爭中求生存、求發展，就必須注重外部形象建設，外部形象的好壞關系著農行生存空間的大小，誰的名氣大，誰的外部形象好，誰的客戶就多，業務開展的就好。為此，縣行黨委提出了“加強領導，強化措施，增強隊伍素質，力爭新的突破”的奮斗目標。首先，領導重視，率先垂范。縣行專門成立了以行黨委書記、行長王現喜為組長的新聞宣傳領導小組，明確了骨干寫作通訊員，切實加強對宣傳工作的領導，在人力和物力上給予了重點傾斜。行長王現喜同志曾多次在會議上強調宣傳工作的重要性，并不斷提出指導性的建議，在業務工作繁忙的情況下，親自寫作，筆耕不輟。各基層處所主任也充分認識到宣傳工作的重要性，處處為廣大通訊員提供寫作方便。其次是政策傾斜，積極為通訊員提供采訪和寫作的便利條件。一是為鼓勵通訊員寫稿的積極性，縣行統一為基層訂閱了《中國城鄉金融報》、《菏澤日報》、《牡丹晚報》等報刊，由通訊員負責報紙的收集、整理、上架，以方便通訊員閱讀報刊，開闊通訊員眼界和視野。二是在物力、財力上給予大力支持，縣行統一為通訊員提供稿紙、筆墨、郵票、信封等寫作用具。為各營業網點安裝了寬帶，更加方便了通訊員投稿。三是為廣大骨干通訊員提供外出采訪的機會。針對廣大基層通訊員都是利用業余時間寫作，外出采訪機會少，很難獲得第一手寫作素材的情況，我行從縣行黨委到各部室處所的領導，都積極為通訊員提供外出采訪的機會。四是為廣大通訊員提供寫作的便利條件，提高他們的待遇。各處所首先為各通訊員配置了一間房子，給廣大通訊員提供一個安靜的寫作空間。五是積極創造條件，安排廣大通訊員外出聯誼和取經。骨干通訊員積極與縣委宣傳部新聞報道科聯系，虛心向他們學習、取經。辦公室的同志積極為基層通訊員提供報道線索，核查數字，推敲修改稿件，提高了稿件的命中率。

二、圍繞農行的中心工作進行宣傳

2004年我行宣傳報道工作的主導思想是“以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標”，緊緊圍繞農行的中心工作，廣泛謳歌農行戰線出現的新人、新事、新風尚，及時推廣先進的典型經驗。共在《經濟日報》發稿2篇，《金融時報》發稿3篇，《中國城鄉金融報》8篇，《大眾日報》發稿1篇，《經濟導報》發稿1篇，山東人民廣播電臺發稿16篇。在加大對外宣傳力度的同時，我行為有效占領縣級宣傳陣地，先后在“鄆城新聞網”發稿9篇。

三、加強制度建設，強化激勵措施

加強制度建設，是保證新聞宣傳工作持之以恒發展的重要條件之一。2004年，我行為做好新聞宣傳工作，進一步健全完善了宣傳報道規章制度，不斷激勵員工和通訊員搞好新聞宣傳工作的積極性和自覺性。首先完善了任務考核制度。各基層處所和縣行部室均分配了宣傳報道刊稿任務，完成情況納入全行各項業務工作的綜合考評。其次，建立了領導帶頭制度。為鼓勵中層干部帶頭做好本單位的宣傳報道工作，制定了宣傳報道優秀組織者評選辦法，規定凡完成縣行分配刊稿任務的單位，其主要負責人可被評為宣傳報道“優秀組織者”，年終頒發證書和獎金。三是完善了考評制度。根據市行下發的評比標準和我行實際，制定了年終宣傳報道先進單位和先進個人的評比標準，使廣大通訊員有了一個努力和奮斗的目標。四是制定了宣傳報道獎勵辦法，按季獎懲兌現。五是完善了采用登記制度和定期通報制度，規定了部室和處所采用的稿件，按月上報縣行辦公室，逐篇登記，按季通報。

四、加強培訓和輔導，全面提高通訊員隊伍素質

為新聞宣傳工作不斷望高層次發展，我行始終把提高通訊員新聞意識和采寫水平作為一項基礎工作來抓，抓緊抓實抓好。首先是抓了隊伍建設。針對我行人手少，業務忙，通訊報道人員相對較少的情況，對原有的通訊員隊伍作了調整，重新選拔培養了一批具有一定學識水平、年富力強的宣傳骨干，從部室、處所選了一部分文化程度高、熱愛宣傳的同志作為業余通訊員。通訊員隊伍年齡結構較調整前下降了18個百分點，大專以上文化程度占到80％以上。優化了骨干通訊員的知識結構和年齡結構，形成了“以辦公室為龍頭，橫到部室，縱連處所”的宣傳報道網絡。其次是抓好集中培訓。在通訊員培訓方面，我行主要采取請進來、走出去的辦法，提高通訊員的新聞敏感性和新聞寫作技巧。幾年來，先后選派10名骨干通訊員參加了《大眾日報》、市委宣傳部和縣委宣傳部舉辦的新聞培訓班，有效提高了骨干通訊員的寫作水平。縣行每年都聘請專家前來授課，講授如何發現新聞，以及新聞的寫作方法；同時，由辦公室骨干通訊員，為廣大通訊員講解通訊報道的寫作方法和寫作技巧，新聞題材的選擇與新聞的命題。三是經常召集一些骨干通訊員“開小灶”，共同研究報道方向，分配采寫任務，推敲修改稿件，交流經驗。四是充分發揮縣行辦公室指導作用。辦公室作為全行新聞宣傳工作的中心樞紐，負責上通下達，左右聯系，巡回輔導，掌握進度，制發報道提綱，并利用簡報、信息等形式，定期通報情況，表彰先進，促進整體水平的提高。

總之，我行在工作頭緒多、新聞宣傳骨干通訊員較少的情況下，新聞宣傳工作取得了可喜的成績，但與兄弟單位相比還存在許多不足之處。我們決心在成績面前戒驕戒躁，加大措施，頑強拼搏，再攀高峰，力爭2005年的新聞宣傳工作再上一層樓。