第一篇：農業保險特點和理賠細則

第一部分 農業保險特點

農業保險是指由保險機構經營，對種植業、養殖業等農業產業在生產過程中因遭受約定的自然災害、事故或者疫病所造成的經濟損失進行賠償的保險活動，分為種植業保險和養殖業保險兩大類。

一、標的生命性

1、標的價值的最終確定性。

2、標的的生命周期性。

3、標的的鮮活性。

4、標的受損后自我恢復性

5、標的繁雜多樣

6、標的市場價格的波動性。

二、地域性

三、季節性

四、專業技術性

五、政策性

第三部分 理 賠

第一節 農業保險理賠關注點

一、對條款內容的理解

（一）深刻理解條款的“保險責任和責任免除”。這是處理農業保險理賠首先必須了解的第一要務，只有對條款有深刻的理解，才能在理賠過程中明確該事故是否屬于保險責任，如果不能很好地掌握條款，正確理賠將無從談起。

保險人有必要防范養殖場主隱瞞病情、故意誤報套報疾病種類等情況的發生，所以在查勘時，要對疾病的具體癥狀了解和熟悉。

（二）理解“賠償處理”條款。該條款明確了保險公司承擔賠償的具體方式和具體賠償標準，有助于確定保險公司的賠償責任范圍，哪些應該賠、哪些不應該賠，從而做到“不惜賠，不濫賠”。按條款執行，才能減少理賠當中不必要的糾紛，確保理賠工作的順利開展。

（三）了解“具體術語”條款。對“具體術語”的解釋將有助于確定發生的事故是否屬于保險責任事故，是否達到了規定的災害標準，從而確定是否該賠，對理賠工作的開展來說是必不可少。

二、對理賠流程的理解

（一）農險基本理賠流程

1、報案：出險后，請及時撥打人保公司專線電話“95518”報案；也可以直接向人保公司農村保險網點營銷員報案。

2、查勘定損：保險公司在接到報案后，將盡快派理賠人員趕赴現場，對受損情況進行查勘定損。

3、提交索賠材料：被保險人應根據保險人的提示，按承保險種的不同，提交相關的索賠資料。

4、賠款理算：保險公司收齊索賠資料后，即按條款約定進行賠款理算。

5、支付賠款：保險公司在完成賠款理算后，即通知被保險人領取賠款，或將賠款送達被保險人。

（二）農險主要理賠流程

1、二次定損

農業保險的保險標的不同于其他財產的保險標的，它具有生命特征，標的遭受災害后的恢復生長特性以及自然災害對作物具有利弊雙重性（疏花、疏果、疏苗而減輕或不構成損失的情況時有發生）。為此，種植業保險的核定損失應設立一定的觀察期，觀察期具體時間長短要根據不同的保險標的、災害種類和損失情況確定。種植業生長期農作物保險一般采取二次或多次查勘制度。我們通常稱之為首次定責，二次定損，收獲前最終核算賠款。

一般情況是：首次查勘，接到報案后要立即進行現場查勘，本次不宜現場確定損失金額，應根據保險標的的特性以及條款的規定，只確定相關被保險人、保險標的、受災面積、保險責任；并記錄在案。

二次查勘，出險十日左右進行第二次查勘定損，待作物在約定時間內恢復生長后，對作物恢復生長的情況定期予以查勘。根據首次查勘記錄，重新對保險標的、受災面積、保險責任進行確認，但主要是損失程度、損失數量等內容。也需記錄在案。

收獲前核算，種植業保險尤其是政策性種植業保險一般都有“封頂賠付”之約定。因此，賠款理算只能在收獲前封頂區域損失全部確定完畢好后才能進行。這樣也給保險人一次收獲前再一次現場核定損失的機會。

作物收獲前的田間測產、評估收獲產量,并根據條款確定損失數額。若作物已經無再生能力，應根據條款及時予以結案。但在首次查勘時能夠確認損失，尤其是全部損失而且具備改種、毀種氣候（季節）條件的，應該直接定損，不必拘泥于二次定損。

2、賠款公示與抽查

準確、及時地向具備理賠條件的受災參保農戶發放賠款，是保險經辦機構取信于民的關鍵。賠款發放前，保險人要按照賠案中被保險人數量及行政區劃安排公示。公示最大單位不得超過行政村，若受災農戶過多，可適當下調至組。公示內容須包括賠款分戶清單上全部內容。有條件的分公司可采取將賠款存入被保險人（農戶）銀行卡的方式，也可采取其它方式將賠款發放到保戶手中。

3、預付賠案的處理

對于預付賠款的處理要做到以下幾點：

一是要嚴格控制預付賠案類型。不是任何賠案都可以進行預付的，按照公司相關規定的要求，只有四種類型的賠案可以進行預付賠款，分別是大面積自然災害的賠案、優質客戶的賠案、有重大影響的賠案和達到法定索賠時限的賠案。

二是要嚴格控制預付賠款金額。對于預付賠款的金額應有嚴格的比例限制，一般按照賠案性質的不同掌握在損失金額的30%-50%左右。

三是要嚴格履行預付賠款的報批程序。對于損失金額超過本級公司理賠權限的預付賠案，應該嚴格按照公司關于預付賠款的審批手續向上級公司上報審批，經上級公司同意后，方可支付預付賠款。

4、代位追償

農業保險涉及的追償案件比較少，一般在林木保險、水產養殖保險和集約型、規模化生產的農業企業可能發生。當發生保險責任范圍內的事故造成損失后，根據國家法律或有關規定，應當由第三者承擔民事賠償責任的，被保險人或投保人應向第三者進行索賠；如果被保險人或投保人要求保險人先行進行賠付的，保險人賠付后，被保險人或投保人應出具《權益轉讓書》將其向第三者索賠的權利及有關索賠資料轉交給保險人，保險人依法享有代位追償的權利；被保險人或投保人還應積極協助保險人向第三者進行追償。

三、協調與各方面的關系

（一）與保戶進行溝通

1、做好溝通與協商

談判與溝通在理賠過程中必不可少，一名優秀的理賠人員，溝通、談判能力與理賠技能并重。掌握有關知識和能力，需要學習和訓練，并在實踐中注意總結和提高。涉及溝通、談判的調查和評估必須事先完成。

2、創造良好的氛圍

耐心傾聽，先聽后談。在與保戶的交談中不要急于表達自己的看法，讓對方充分表達意見，以體現你對他的足夠尊敬和重視，并適時提問，讓他談到你所關心的問題。

理賠就是服務，談判不能演變為對抗，在雙方存在明顯分歧時，應當保持鎮靜和從容，以得體的言行贏得對方的尊重，以幽默的趣聞陳述自己的觀點以輕松氣氛，以可行、合理的方案得到對方的信任。

3、不宜與農戶直接確定損失

大面積災害受損時不宜直接和農戶確定損失，特別是不能在現場計算賠款，應盡量避免賠償意見正面的分歧和沖突。在理賠過程中，難免會有保戶對公司的理賠產生不理解，對此，理賠人員必須以平常心對待之，認真解釋公司有關保險條款的規定和理賠規定，盡量用通俗易懂的語言，讓其知曉條款的內容，從而理解理賠的正確性，讓保戶滿意，以便為今后承保等工作的開展奠定基礎。

（二）協調好與政府部門的關系

在遇有重大災害發生時，要積極爭取當地各級黨政領導和相關農業技術部門的支持和幫助，避免直接接觸保戶而產生糾紛。在與政府協調方面，我們首先要在思想上給予高度重視，在平時就要與政府部門保持良好的關系，讓政府了解農業保險的性質及我們的工作態度，發生大災后，要主動與政府部門聯絡，提出行之有效的理賠方案與政府部門共同協商，讓地方政府感到我們是在為地方經濟發展、社會安定盡保險公司的所能。

同時，還可采取與當地政府部門人員一同成立查勘、定損小組，共同對受損面積、數量、程度等進行確認。然后依據損失與當地政府協商確定賠付金額，最后與政府部門一同出面采取兌現會、張榜公布、媒體宣傳等方式確保賠款到位，賠款兌現時涉及千家萬戶，應爭取各級政府的支持，由鄉、村政府直接兌現賠款。這樣一方面避免了賠款被截留，另一方面，也提高了公司的企業形象和社會信譽度。

（三）密切保持農技、畜牧獸醫等與農險有關部門的聯系

一旦發生保險范圍內的損失，要把好理賠技術關，對于責任和損失難以確認的疑難案件，可以聘請相關專家或技術人員協助確定保險責任和損失數量，做到責任界定的準確，損失計算的合理，杜絕道德風險的發生。第二節 農業保險理賠環節的關鍵點

鑒于農業保險的特點、風險特征以及賠案的特殊性，在農險賠案處理中要把握保險責任界定、現場查勘、損失確定、理算等關鍵環節。

一、定責環節

保險責任認定是保險人根據現場狀況和相關部門出具相關證明材料確定的損失原因與執行條款中的保險責任和核對認證的過程。由于事故原因復雜多變，故保險責任確定也非常復雜，保險責任認定將貫穿報案、現場查勘、立案、理算、核賠整個理賠過程的始終。對被保險人來說，他決定著是否獲得經濟補償，對保險人來說他決定著賠償的正確與否進而影響經濟利益以及保險人的信譽。因此，認定是否屬于保險責任，要本著實事求是的原則，具體情況具體分析，避免片面性和盲目性。

（一）種植業的定責環節

首先，要對事故原因進行分析和鑒定。種植業保險發生事故的原因較多，一般包括直接原因、間接原因，管理原因、責任原因，外因、內因等多個方面，因此，作為保險責任認定的第一步，理賠人員要對事故的原因進行詳盡的調查和分析，確認事故發生的近因。事故原因分析一般可分三種情況：

1、對比較明顯的原因，如大面積澇災、風雹災害等造成的損失，理賠人員可根據現場情況及相關媒體報道直接認定，不一定要求有相關部門的氣象證明材料。

2、對局部地區造成的災害事故，需要由農業技術等部門進行責任認定的，應根據相關的責任認定報告確定事故原因。

3、對一些技術含量高、理賠人員難以把握的原因，可委托專門的技術鑒定部門或科研機構進行事故原因分析和鑒定。

二、查勘環節

現場查勘的目的在于核實事故和保險合同的真實性、初步判定保險責任、損失大小，協助施救。現場查勘是理賠的關鍵環節，查勘工作質量的好壞，對及時、準確、合理地處理賠案起著至關重要的作用。對于大范圍的種植業損失，一般采用抽樣法或等距抽樣方式來確定損失程度，抽樣時應盡量使各樣本段在總體中分布均勻，同時還應考慮不同損失程度在總體中所占的比例。

為了使得查勘工作的高效、獲取資料的準確性，查勘人員必須在查勘前對承保情況有較為詳盡的掌握，要查抄保單抄件以及承保明細，攜帶照相或攝像器材以及其他的現場工作用具，如卷尺、雨具等。如有需要可以聘請技術專家共同查勘現場。

現場查勘工作要講工作技巧，既保證查勘工作的順利進行，如查勘現場中不要過早涉及賠與不賠的保險責任認定問題，以免被保險人過早的不配合提供有關資料和證據；又要保證查勘的準確性，及時發現賠案中的虛假成分，如在處理生豬賠案中，除了根據保單核定承保數量，查勘工作結束后，要及時完成現場查勘報告，查勘報告要對事故的真實性、標的受損情況（損失范圍、估計損失大小）以及保險責任是否成立等給出初步意見。查勘報告還需附有現場查勘的照片、錄像以反映損失的真實性，必要時要繪制現場草圖，反映損失的范圍以及與周圍環境的關系。

（一）種植業的查勘環節應注意以下方面：

1、查勘時，應根據種植業險種的特殊性，要注重對致損的原因、是否屬于保險責任和損失情況進行全面、客觀的了解、反映和記錄，注重證據和信息的收集，對查勘中能確認的損失清單、損失數量（面積）或損失程度等內容均要求被保險人當場簽章確認。

特別是一些災害（如水災、雹災、風災）的查勘定損不要操之過急，因為種植業的風險多為自然風險，持續時間長，急于現場查勘不但無法了解災害損失的最終結果，有時也影響對損失的最終判定。所以，現場查勘中要督促被保險人及時施救，切不可倉促定損。

2、查勘時，不僅要查明災害發生的時間、地點、受損面積、損失程度、承保率、重復保險情況，而且要查清事故損失是屬于直接原因還是間接原因，是自然因素，還是人為因素，合理區分保險責任與非保險責任造成的損失。對事故人、證人做好調查詢問工作，做好筆錄，請被調查人簽字。對共同查勘人要核對相關記錄并簽字留存。

3、在初步查勘現場后開展定損工作前，應要求投保人、被保險人或鄉、村地方政府提供受損標的清單，損失清單應詳細填寫到村到戶到坐落地點（包括小地名）、受損標的名稱、損失數量、損失程度、施救情況等。同時，要求保戶盡快一次性提供，盡量避免不斷追加索賠情況的出現。

4、施救整理受損作物。

理賠人員到達受災現場后，如果災害尚未控制繼續蔓延，應立即會同被保險人及有關部門共同研究采取緊急措施進行施救，盡量減少保險標的損失。在未能明確確定受損標的是否屬于保險責任或責任范圍的情況下，對施救費用不能輕易答應負責。如災害已得到控制或已消除，在完成拍照、現場記錄等工作后，與被保險人共同研究整理和保護受損標的措施，防止損失加重。

5、估計損失金額。

由于估損工作直接關系到未決賠款的大小，因此，切忌隨便杜撰一個數據應付了事。應根據保險標的的損失程度、損失面積、殘值、生長時間等因素估計損失金額，做到心中有數并做好記載。

6、大面積自然災害或復雜的疑難案件的處理。要爭取各級黨政領導及有關科技部門的支持和幫助，查勘定損工作應結合各險種的專業技術要求進行，在條款規定的范圍之內，準確、迅速、真實地確定損失。

（二）、養殖業的查勘環節

1、查勘前，要注意收集掌握有關承保信息，及時查抄保單，明確出險地點，事故原因，以做到心中有數。同時，針對養殖場所的環境，應攜帶必要的防護用具，如口罩、（皮）手套、雨鞋、雨披等。

2、要及時查勘。動物尸體不宜長時間保留，被保險人可能會按照政府有關部門的要求進行處理，不及時查勘，會給定損帶來困難。

3、查勘過程中，要注意對損失情況進行全面客觀的了解和記錄，注重證據和信息的收集。包括查閱畜禽（動物）等舍（欄）的飼養記錄、獸醫巡視日志、防疫記錄、病理記錄、編號記錄簿等材料，必要時征得被保險人同意進行封存或予以復印，以便掌握第一手材料。一般而言，投保養殖業保險的被保險人應具備上述日志和記錄，在缺失的情況下，需要進行人工查點和登記。數量的清點和記錄，在被保險人在場的情況下，對存欄的數量進行分類統計和確認，以便與保單核對確定承保比例。對于查勘所形成的書面記錄，應由被保險人簽字確認，鎖定受損范圍，以避免在定損和談判過程中陷入被動。發生事故后，查勘人員不能輕易過早涉及賠與不賠的保險責任認定問題。

4、仔細觀察畜禽（動物）的外觀和體形特征，辯認尸體表面有無外傷、淤血等異常情況，通過體溫、尸體僵硬程度和臭味大致判斷，發生事故的時間。尸體有外傷和淤血等情況，說明是外力所致，可以分析判斷為非保險責任范圍。推測事故發生的時間，如果在觀察期附近的日期，必須進一步核實和調查準確的出險時間，以防道德風險的發生。

5、因保險責任范圍內的疾病導致畜禽、特種動物和水生生物死亡時，一般不會在短時間內大批量死亡，有個時間過程，在查勘后，應將畜禽（動物）做上記號以便辯認，或在現場監督深埋（根據需要），以免下次查勘時重復核損。

三、定損環節

定損就是根據查勘所取得的信息，對保險標的的損失面積、損失程度、損失數量等損失內容進行確定的過程。

（一）種植業的主要定損環節

1、采取二次或多次查勘定損方法核定損失。

鑒于種植業險種的特殊性，應設立不同的觀察期，科學開展二次或多次定損。南北方可根據不同的氣候條件確定二次觀察期的時間，待保險標的恢復生長特性后，再進行查勘測產、評估收獲產量，并根據條款確定損失數額。

2、統一定損標準。在發生大面積災害時，由于涉及的受災農作物較多，為保證定損客觀公正，首先應就同一農作物制定統一的定損原則、定損標準，如統一定損單位、損失面積、程度的確定方法等。并征得被保險人的同意，以避免農戶之間在理賠上相互攀比。

3、借鑒專家經驗科學定損。發生性質復雜、損失嚴重的賠案，可聘請有關農業專家協助進行現場查勘、定責、定損。但公司理賠人員不能因此就對賠案處理不聞不問，要堅持“以我為主”的原則，積極參與，掌握理賠工作進程，并主動向專家學習相關知識，掌握定損技巧，以便在日后獨立處理類似賠案時能以更科學、更專業的語言、方法對受損標的進行準確合理的定損。

4、比例賠償。種植業保險標的發生損失時，對于保險數量或面積大于實際數量或面積的，以實際數量或面積計算賠償；對于保險數量或面積小于實際數量或面積的，要按比例計算賠償。

四、理算與核賠環節

在保險中，損失金額與賠償金額不同，理算與核賠均應注意的事項有： 從損失金額中扣除不屬于保險標的或保險責任損失內的金額； 從損失金額中扣除殘值；

對不足額保險和重復保險進行比例分攤；

我公司保單中規定的免賠額一般為絕對免賠額，即保險人不承擔保險賠償責任，而應由被保險人自負的金額，所以應在保險人最后的賠付金額中予以扣除；如果保單規定“免賠額為損失金額的一定比例”，則應根據“損失金額”先計算出免賠額的絕對數值，然后再在最終賠付金額中予以扣除。

（一）種植業的理算與核賠環節

經過定損環節，被保險人因遭受保險事故造成的直接農作物損毀和費用的損失金額就已基本確定，在此基礎上，理算、核賠環節主要是結合保單內容和保險原理，對保單責任認定、定損原則、損失計算方法和依據等內容進行審核，并根據定損金額按照一定順序計算保險人的最終賠款金額，一般需注意以下方面：

1、按照損失程度比例賠償方式。

這種賠償方式適應于種植業成本保險。根據農作物種植物化成本是隨著生長進程逐漸投入的特點，將農作物生長期分為幾個階段，如苗期、營養生長期、生殖生長期，不同生長期實行不同的賠償標準。保險農作物無論發生全損或部分損失，均按當時的賠償標準和損失程度比例賠償。在保險有效期限內，每次發生賠款，保險金額均相應減少，累計賠付金額以不超過保險金額為限。

2、按收獲產量與保險產量的差額賠償方式

這種賠償方式適用于農作物產量保險。發生絕產損失時，按不同階段確定的最高賠償標準賠償。苗期發生損失時，可重播的，按重播的種子秧苗費計算賠償金額，經一次賠付后保險責任并不終止；不可重播的,經一次賠付后保險責任即行終止。生長后期和成熟收獲期發生絕產損失，經一次性賠付后保險責任即行終止；發生部分損失時，按實際收獲產量與保險產量的差額賠償，通用的賠款計算式為：

賠款額=受損面積×（保險產量-收獲產量）×保險價格×（1-免賠率）第三節 單證管理及賠案繕制

農業保險理賠業務單證，由總公司統一設計格式，分公司統一印制。

二、理賠案卷單證排序及裝訂

（一）案件結論、決定在前，其它單證按理賠工作程序排列。案卷內有批復的，批復在前；訴訟性案件判決材料在前；

（二）各種單證裝訂，要求整齊、美觀、方便使用；

（三）賠案根據案情大小、復雜程度可一案一卷或一案數卷；

（四）原則上，案卷歸檔的裝訂順序為：

1、卷宗目錄

2、批復申請（超權限賠案）3賠案審批表

4、理算說明

5、承保材料（包括：投保單、保險單及保險批單、保費收據、超權限業務審批表復印件）

6、出險及索賠通知書

7、保險標的損失清單

8、現場查勘報告

9、相關技術鑒定材料或定損標準

10、出險證明材料

11、現場照片

12、現場平面圖

13、賠付協議書

14、賠款計算書

15、賠款收據 第四節 防災防損

一、種植業防災防損工作

種植業保險防災防損需注意以下幾點：

1、認真做好“三查”。即保前調查、保時審查、保后檢查，這是商業保險經營中的基礎工作，其主要內容包括：

（1）保前調查：在承保前，要對投保人申請的投保標的展開詳盡的調查。可以通過實地勘察和保戶自愿填寫保險問詢表的形式，了解標的現狀，當地氣象和水文資料、以往投保情況和出險情況。

（2）保時審查：主要審查投保單中的各項要素是否填寫齊全、投保金額的確定是否科學、合理、特別約定事項是否列明，從而確定承保方式、承保比例、保險費率、賠償方式等。

（3）保后檢查：保險公司的業務人員要經常深入保戶對保險標的的安全情況、危險隱患、防范措施等情況進行檢查，還要檢查保險條款中規定的被保險人義務是否得到履行，被保險人對保險標的的關注和和呵護程度等。在災害性天氣到來之前，要同保戶一起研究如何應付，及時采取措施，爭取消滅危險隱患，把可能發生的損失率降到最低程度。

2、以防為主、防賠結合。

（1）借助政府有關部門的支持和社會力量，對農業災害進行預防，建立防災、抗災體系，實現綜合治理，特別要把遙感、通信信息、計算機等先進技術密切配合起來，構成一個完整的技術體系。

（2）結合當地經濟狀況和自然條件，引導被保險人對防災防損的投入，開展有針對性防災防損措施。如實施人工降雨和防雹增雨，筑堤防洪和開渠引水，噴灑農藥和除草劑，在冬季采取一些防凍措施等。

（3）依靠科技手段做好防災工作。如因地制宜選好種籽、樹苗、幼苗，使用高效農藥、普及抗災抗病能力強的農作物，在收獲季節采用機械化作業，提高生產效率等。

3、制定防災預案，簽訂防災協議，建立防災防損工作責任制，增強做好農業保險風險防范工作的目標性。同時應加強定期檢查督促，發現問題及時提出整改意見，把災前要預防、災中搶救和災后補償結合起來。

4、建立農業保險防災防損工作責任制，成立防災領導小組，使各級各類人員對防災防損工作做到責任明確，獎罰分明，有章可循。

5、建立重大賠案匯總分析制度。定期分析重大賠案，從中找出規律性的東西，及時指導農業保險的管理工作。

第二篇：農業保險理賠案例

農 業 保 險 合 同 案 例

院系：政法與公共管理學院

班級：2010級法學本科班

農業保險理賠案例

在農業生產過程中需要有所保障，轉嫁風險，分攤損失是農業保險基本保障范疇。考慮到各類險種的理賠是保險環節中最重要的一環，農業保險亦不例外。下面來以一則農業保險理賠案例為例來解釋說明農業保險理賠的相關知識。

2007年3月，河南省正陽縣農民張某，承包了村里的3座溫室大棚，承包期為3年，簽定了承包合同后，張某便準備與其農學院畢業的兒子一起培育果樹育苗，后經兒子提議應該給大棚上保險，父子倆便到當地的保險公司咨詢，并為自家的三座《農業溫室大棚保險》，同年劃七月駐馬店地區連降大雨并伴有雷雨大風，在7月28日的晚上，張家的三座大棚倒塌了兩個，導致了大棚內的育苗也都遭受了損失，倒塌后第二天張家向保險公司報了案，保險公司理賠人員經過對現場實地勘查后，確定為保險責任范圍內的，就通知張某等待保險公司的賠償結果就可以了，但是三天后保險公司卻向張某出具了拒賠通知書，原因是，保險公司向當地氣象部門了解到，當天的暴風風力未達到保險責任規定的8級以上，故由此造成的責任，保險公司不予以賠償。張某不服保險公司的說法，向當地法院提起訴訟。

理賠焦點

張某認為：張家投保的溫室大棚，在投保前已經對大棚的結構進行了詳細的說明，是完全符合保險要求的，雖然當天的風力未達到8級以上，可是大棚的倒塌并不是因為7月28日一天的原因所吹倒的，在整個七月份，正陽地區連續大雨大風，所以才導致了7月28日晚上大棚的倒塌，大棚倒塌后自己的損失也很大。

保險公司認為：在張某投保的保險合同上，已經詳細注明了，暴風、暴雨、暴雪等保險責任的相關說明。而保險公司也已經從氣象臺詳細了解到，在7月28日之前一個星期內，正陽地區的暴風風力都未達到8級以上，而張家大棚的倒塌很有可能是由于大棚的承載結構不標準造成的，因此保險公司對于此次事故不承擔保險責任。

相關法條 保險法

第十三條 投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容。

依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。農 業 保 險 條 例

第二條 本條例所稱農業保險，是指保險機構根據農業保險合同,對被保險人在種植業、林業、畜牧業和漁業生產中因保險標的遭受約定的自然災害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產損失，承擔賠償保險金責任的保險活動。

本條例所稱保險機構，是指保險公司以及依法設立的農業互助保險等保險組織。

第十條 農業保險可以由農民、農業生產經營組織自行投保，也可以由農業生產經營組織、村民委員會等單位組織農民投保。

由農業生產經營組織、村民委員會等單位組織農民投保的，保險機構應當在訂立農業保險合同時，制定投保清單，詳細列明被保險人的投保信息，并由被保險人簽字確認。保險機構應當將承保情況予以公示。

第十二條 保險機構接到發生保險事故的通知后，應當及時進行現場查勘，會同被保險人核定保險標的的受損情況。由農業生產經營組織、村民委員會等單位組織農民投保的，保險機構應當將查勘定損結果予以公示。

保險機構按照農業保險合同約定，可以采取抽樣方式或者其他方式核定保險標的的損失程度。采用抽樣方式核定損失程度的，應當符合有關部門規定的抽樣技術規范。

第十四條 保險機構應當在與被保險人達成賠償協議后10日內，將應賠償的保險金支付給被保險人。農業保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險機構應當按照約定履行賠償保險金義務。

第十五條 保險機構應當按照農業保險合同約定，根據核定的保險標的的損失程度足額支付應賠償的保險金。

任何單位和個人不得非法干預保險機構履行賠償保險金的義務，不得限制被保險人取得保險金的權利。

農業生產經營組織、村民委員會等單位組織農民投保的，理賠清單應當由被保險人簽字確認，保險機構應當將理賠結果予以公示。第十六條 本條例對農業保險合同未作規定的，參照適用《中華人民共和國保險法》中保險合同的有關規定。案件評析

根據案件事實和《農業保險條例》第二條可知本案是一起典型的農業保險糾紛案件，張家在投保前已經對所投保的大棚進行了詳細的描述、說明，而說明的內容與事實也完全吻合，說明投保人履行了如實告知義務，而保險公司在未對現場進行實際驗標后便承保了，表示張家投保的溫室大棚是完全符合保險要求的，根據《中華人民共和國保險法》第十三條“投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限”可知保險合同成立并生效。雖然7月28日當天的風力并未達到保險公司的標準，但是在整個七月份，正陽地區連降大雨并伴有雷雨大風，才導致這場事故，故保險公司主張的抗辯事由不成立，保險公司應按《保險條例》第十四條“保險機構應當在與被保險人達成賠償協議后10日內，將應賠償的保險金支付給被保險人。農業保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險機構應當按照約定履行賠償保險金義務。”的規定對張家的溫室大棚承擔賠償責任。

本案借鑒

1、通過此案例，我們可以看出在財產保險上，對于投保標的要求我們一定要做到嚴格、細致，在投保前我們要對所投保標的進行實際的查勘驗標的工作，以便我們能夠對所要承標的標地進行詳細了解、分析是否能承保，以防止出險后造成很多不必要的糾紛。

2、國家目前正在大力推動發展三農的工作，所以我們也要做好農村的政策性保險工作，在三農的問題上，國家在政策上是有一定的傾斜性的，所以我們今后在發展農業保險上，一定要認真細致的做好工作。

在農業保險出現理賠問題時，不要驚慌失措，投保人應按照規定的保險理賠流程來進行理賠。或必要時可向相關部門進行理賠知識咨詢，好讓理賠順利進行。

第三篇：理賠案例——農業保險類

第九篇 農業保險類

不構成暴風的標準保險是否賠償

案情介紹

2007年3月，河南省正陽縣農民張某，承包了村里的3座溫室大棚，承包期為3年，簽定了承包合同后，張某便準備與其農學院畢業的兒子一起培育果樹育苗，后經兒子提議應該給大棚上保險，父子倆便到當地的保險公司咨詢，并為自家的三座《農業溫室大棚保險》注，同年劃七月駐馬店地區連降大雨并伴有雷雨大風，在7月28日的晚上，張家的三座大○

棚倒塌了兩個，導致了大棚內的育苗也都遭受了損失，倒塌后第二天張家向保險公司報了案，保險公司理賠人員經過對現場實地勘查后，確定為保險責任范圍內的，就通知張某等待保險公司的賠償結果就可以了，但是三天后保險公司卻向張某出具了拒賠通知書，原因是，保險公司向當地氣象部門了解到，當天的暴風風力未達到保險責任規定的8級以上，故由此造成的責任，保險公司不予以賠償。張某不服保險公司的說法，向當地法院提起訴訟。理賠焦點

張某認為：張家投保的溫室大棚，在投保前已經對大棚的結構進行了詳細的說明，是完全符合保險要求的，雖然當天的風力未達到8級以上，可是大棚的倒塌并不是因為7月28日一天的原因所吹倒的，在整個七月份，正陽地區連續大雨大風，所以才導致了7月28日晚上大棚的倒塌，大棚倒塌后自己的損失也很大。

保險公司認為：在張某投保的保險合同上，已經詳細注明了，暴風、暴雨、暴雪等保險責任的相關說明。而保險公司也已經從氣象臺詳細了解到，在7月28日之前一個星期內，正陽地區的暴風風力都未達到8級以上，而張家大棚的倒塌很有可能是由于大棚的承載結構不標準造成的，因此保險公司對于此次事故不承擔保險責任。

理賠結論

法院經過詳細調查認為，張家在投保前已經對所投保的大棚進行了詳細的描述、說明，而說明的內容與事實也完全吻合，而保險公司在未對現場進行實際驗標后便承保了，表示張家投保的溫室大棚是完全符合保險要求的，雖然7月28日當天的風力并未達到保險公司的標準，但是在整個七月份，正陽地區連降大雨并伴有雷雨大風，才導致這場事故，故保險公司應該對張家的溫室大棚承擔賠償責任，法院判決后保險公司未提出上訴。本案點評

1、通過此案例，我們可以看出在財產保險上，對于投保標的要求我們一定要做到嚴格、細致，在投保前我們要對所投保標的進行實際的查勘驗標的工作，以便我們能夠對所要承標的標地進行詳細了解、分析是否能承保，以防止出險后造成很多不必要的糾紛，也同時給公司的形象帶來不好的影響。

2、國家目前正在大力推動發展三農的工作，所以我們也要做好農村的政策性保險工作，在三農的問題上，國家在政策上是有一定的傾斜性的，所以我們今后在發展農業保險上，一定要認真細致的做好工作，不要給公司在三農的問題上，帶來不必要的影響。

注：農業溫室大棚保險——凡被保險人合法建造、經營或使用的，符合建造技術標準要火災、雪災、暴雨、暴風、雹災。保險事故發生時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。保險人不負責賠償的項目有：保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失；在建造期間

因遭受保險事故引起的損失；修建違反設計、施工規范的不合格溫室；大棚內部種植的作物的損失。

第四篇：農業保險承保理賠管理暫行辦法

中國保監會

關于印發《農業保險承保理賠管理暫行辦法》的通知

保監發〔2015〕31號

各保監局、中國保險行業協會、中國保險信息技術管理有限責任公司、各財產保險公司、中國財產再保險有限責任公司：

為進一步貫徹落實《農業保險條例》，規范農業保險承保理賠業務管理，切實維護參保農戶利益，確保國家強農惠農富農政策有效落實。經會簽財政部、農業部，我會制定了《農業保險承保理賠管理暫行辦法》，現印發給你們，請遵照執行。

中國保監會 2015年3月17日

農業保險承保理賠管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規范農業保險承保理賠業務管理，切實維護參保農戶利益，防范農業保險經營風險，保障農業保險持續健康發展,根據《中華人民共和國保險法》、《農業保險條例》等相關法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于種植業保險和養殖業保險業務。價格保險和指數保險等創新型業務、以及森林保險業務另行規定。

第二章 承保管理

第一節 投 保

第三條 保險公司應嚴格履行明確說明義務，在投保單、保險單上作出足以引起投保人注意的提示，并向投保人說明投保險種的保險責任、責任免除、合同雙方權利義務、理賠標準和方式等條款重要內容。由農業生產經營組織或村民委員會組織農戶投保的，可組織投保人、被保險人集中召開宣傳說明會，現場發放投保險種的保險條款，講解保險條款中的重點內容。

第四條 保險公司和組織投保的單位應確保農戶的知情權和自主權，不得欺騙誤導農戶投保，不得以不正當手段強迫農戶投保或限制農戶投保。

保險公司及其工作人員不得向投保人、被保險人承諾給予保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

第五條 保險公司應準確完整記錄投保信息。投保信息應至少包括：

（一）客戶信息。投保人和被保險人姓名或者組織名稱、身份證號碼或組織機構代碼、聯系方式、居住地址；

（二）保險標的信息。保險標的數量、地塊或村組位臵（種植業）、養殖地點和標識信息（養殖業）；

（三）其他信息。投保險種、保費金額、保險費率、自繳保費、保險金額、保險期間。

上述信息應在業務系統中設臵為必錄項，確保投保信息規范、完整、準確。

第二節 承 保

第六條 保險公司應根據保險標的風險狀況和分布情況，采用全檢或者抽查的方式查驗標的，核查保險標的位臵、數量、權屬和風險狀況。條件允許的，保險公司應從當地農業、國土資源、財政等部門或相關機構取得保險標的有關信息，以核對承保信息的真實性。

承保種植業保險，應查驗被保險人土地承包經營權證書或土地承包經營租賃合同。被保險人確實無法提供的，應由相關主管部門出具證明材料。承保養殖業保險，應查驗保險標的存欄數量、防災防疫、標識佩戴等情況。被保險人為規模養殖場的，應查驗經營許可資料。

保險公司應對標的查驗情況進行拍攝，影像應能反映查驗人員、查驗日期、承保標的特征和規模，確保影像資料清晰、完整、未經任何修改，并上傳至業務系統作為核保的必要內容。

第七條 農業生產經營組織或村民委員會組織農戶投保的，應制作分戶投保清單，詳細列明被保險人及保險標的信息。投保清單在農業生產經營組織或者村民委員會核對并蓋章確認后，保險公司應以適當方式在村級或農業生產經營組織公共區域進行不少于3天的公示。如農戶提出異議，應在調查確認后據實調整。確認無誤后，應將投保分戶清單錄入業務系統。

第三節 核 保

第八條 保險公司應在業務系統中注明投保人身份，嚴格審核保險標的權屬，不得將對保險標的不具有保險利益的組織或個人確認為被保險人。

保險公司應確認由投保人或被保險人本人在承保業務單證（包括分戶投保清單）上簽字或蓋章。特殊情形可以由投保人或被保險人直系親屬代為辦理，同時注明其與被保險人的關系。

第九條 保險公司應加強核保管理，合理設臵核保權限，由省級分公司或總公司集中核保。對投保清單、保險標的權屬及數量、實地驗標、承保公示等關鍵要素進行嚴格審核，不符合規定要求和缺少相關內容的，不得核保通過。

第十條 保險公司應加強批改管理，對于重要承保信息的批改，應由省級分公司或總公司審批。

第四節 收費出單

第十一條 保險公司應在確認收到農戶自繳保費后，方可出具保險單。保險單或保險憑證應發放到戶。

第十二條 對享受國家財政補貼的險種，保險公司應按規定及時向有關部門提供承保信息，以便協調結算財政補貼資金。

第三章 理賠管理

第十三條 保險公司應以保障投保農戶合法權益為出發點，貫徹“主動、迅速、科學、合理”的原則，重合同、守信用，做好理賠工作。

第一節 報 案

第十四條 保險公司應加強接報案管理，保持報案渠道暢通。農業保險報案應由省級分公司或總公司集中受理，報案信息應及時準確錄入業務系統。對于省級以下分支機構或經辦人員直接收到農戶報案的，保險公司應引導或協助農戶報案。對于超出報案時限的案件，應在業務系統中錄入延遲報案的具體原因。

接到報案后，應及時生成報案號記錄和分派查勘任務，并即時通知報案人后續工作安排。

第二節 查勘定損

第十五條 保險公司應在接到報案后24小時內進行現場查勘，因不可抗力或重大災害等原因難以及時到達的，應及時與報案人聯系并說明原因。

發生大面積種植業災害，保險公司可依照相關農業技術規范抽取樣本測定保險標的損失程度。鼓勵保險公司委托農業技術等專業第三方機構協助制定查勘規范。

發生養殖業事故，保險公司應對死亡標的拍攝，并將其標識錄入業務系統，保險公司業務系統應具備標識唯一性的審核、校驗功能，出險標的耳號標識應在業務系統內自動注銷。保險公司應配合相關主管部門督促養殖戶依照國家規定對病死標的進行無害化處理，并將無害化處理作為理賠的前提條件，不能確認無害化處理的，不予賠償。

第十六條 保險公司應對損失情況進行拍攝，查勘影像應能體現查勘人員、拍攝位臵、拍攝日期、被保險人或其代理人、受損標的特征、規模或損失程度，確保影像資料清晰、完整、未經任何修改，并上傳業務系統作為核賠的必要檔案。

第十七條 查勘結束后，保險公司應及時繕制查勘報告。查勘報告要注明查勘時間和地點，并對標的受損情況、事故原因以及是否屬于保險責任等方面提出明確意見。查勘報告應根據現場查勘的原始記錄繕制，原始記錄應由查勘人員和被保險人簽字確認，不得遺失、補記和做任何修改。

第十八條 保險公司應及時核定損失。種植業保險發生保險事故造成絕收的，應在接到報案后20日內完成損失核定；發生保險事故造成部分損失的，應在農作物收獲后20日內完成損失核定。養殖業保險應在接到報案后3日內完成損失核定。發生重大災害、大范圍疫情以及其他特殊情形除外。

對于損失核定需要較長時間的，保險公司應做好解釋說明工作。

第十九條 保險公司應根據定損標準和規范科學定損，并做到定損結果確定到戶。省級分公司或總公司應對原始定損結果進行抽查。

第二十條 保險公司應加強案件拒賠管理。對于不屬于保險責任的，應在核定之日起3日內向被保險人發出拒賠通知書，并做好解釋說明工作。查勘照片、查勘報告和拒賠通知書等理賠材料應上傳業務系統管理。

第三節 立 案

第二十一條 保險公司應在確認保險責任后，及時立案。報案后超過10日尚未立案的，業務系統應強制自動立案。保險公司應逐案進行立案估損，并根據查勘定損情況及時調整估損金額。

第四節 理賠公示

第二十二條 農業生產經營組織、村民委員會等組織農戶投保種植業保險的，保險公司應將查勘定損結果、理賠結果在村級或農業生產經營組織公共區域進行不少于3天的公示。保險公司應根據公示反饋結果制作分戶理賠清單，列明被保險人姓名、身份證號、銀行賬號和賠款金額，由被保險人或其直系親屬簽字確認。農戶提出異議的，保險公司應進行調查核實后據實調整，并將結果反饋。

第五節 核 賠

第二十三條 保險公司應加強核賠管理，合理設臵核賠權限。原則上，權限應集中至省級分公司或總公司。

第二十四條 保險公司應對查勘報告、損失清單、查勘影像、公示材料等關鍵要素進行嚴格審核，重點核實賠案的真實性和定損結果的合理性。

第六節 賠款支付

第二十五條 屬于保險責任的，保險公司應在與被保險人達成賠償協議后10日內支付賠款。農業保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險公司應當按照約定履行賠償保險金義務。

第二十六條 農業保險賠款原則上應通過轉賬方式支付到被保險人銀行賬戶，并留存有效支付憑證。財務支付的收款人名稱應與被保險人一致。

第四章 協辦業務管理

第二十七條 保險公司應加強自身能力建設，自主經營，自設網點。在基層服務網點不健全的區域，可以委托基層財政、農業等機構協助辦理農業保險業務。

第二十八條 保險公司委托基層財政、農業等機構協助辦理農業保險業務的，應按照公平、自主自愿的原則，與協辦機構簽訂書面合同，明確雙方權利義務，并由協辦機構指派相關人員具體辦理農業保險業務。保險公司應將每年確定的協辦機構和人員名單報所在地區保險監管部門備案。

第二十九條 保險公司應定期對協辦人員開展培訓，包括國家政策、監管要求、經辦流程、人員責任等。

第三十條 協辦業務雙方應按照公平、公正、按勞取酬的原則，合理確定工作費用，并建立工作費用激勵約束機制。保險公司應加強工作費用管理，確保工作費用僅用于協助辦理農業保險業務，不得挪作他用。工作費用應通過轉賬方式支付。

除工作費用外，保險公司不得給予或承諾給予協辦機構、協辦人員合同約定以外的回扣或其他利益。

第三十一條 保險公司應加強對協辦業務的管理，確保其規范運作。要制定協辦業務管理辦法，加強對協辦業務的指導和管理。應當將協辦業務的合規性列為公司內部審計的重點，發現問題及時處理、糾正。

各地保監局應結合本地實際情況，確定保險公司可以委托第三方機構協辦的業務種類、業務比例及對協辦業務的抽查比例等。

第五章 內控管理

第三十二條 保險公司應建立客戶回訪制度。被保險人為規模經營主體的，應實現全部回訪，其他被保險人應抽取一定比例回訪。承保環節重點回訪核實保險標的權屬和數量、自繳保費、告知義務履行以及承保公示等情況。理賠環節重點回訪核實受災品種、損失情況、查勘定損過程、賠款支付、理賠公示等情況。保險公司應詳細記錄回訪時間、地點、對象和回訪結果等內容，并留存回訪錄音或走訪記錄等資料備查。

第三十三條 保險公司應建立投訴處理制度。農戶投訴農業保險相關事項的，保險公司應及時受理、認真調查，在規定時限內做出答復。

第三十四條 保險公司應建立農業保險分級審核制度，根據承保、理賠涉及的數量和金額合理確定審核權限，留存審核手續，落實各層級、各環節的管理責任。

第三十五條 保險公司應建立農業保險內部稽核制度，根據《農業保險條例》、有關監管規定以及公司內控制度，定期對分支機構農業保險業務進行核查，并將核查結果及時報告保險監管部門。

第三十六條 保險公司應建立檔案管理制度。承保檔案應包括投保單、保險單、實地查驗影像、公示影像、保費發票或收據等資料。理賠檔案應包括出險通知書或索賠申請書、查勘報告、查勘影像、公示影像、賠款支付證明等資料。公示影像資料應能夠反映拍攝日期、地點和公示內容。上述資料應及時歸檔、集中管理、妥善保管。

第三十七條 保險公司應加強防災防損工作，根據農業災害特點，因地制宜地開展預警、防災、減損等工作，提高農業抵御風險的能力。

第三十八條 保險公司應加強信息管理系統建設，實現農業保險全流程系統管理，承保、理賠、再保險和財務系統應無縫對接。信息管理系統應能夠實時監控承保理賠情況，具備數據管理和統計分析功能。

第三十九條 保險公司應加強服務能力建設，建立分支機構服務能力標準，完善基層服務網絡，提高業務人員素質，確保服務能力和業務規模相匹配。

第六章 附 則

第四十條 保險公司應根據本辦法制定公司農業保險承保理賠業務管理實施細則，并報保監會備案。

第四十一條 農業互助保險組織參照執行。

第四十二條 本辦法未作規定的，適用《保險法》、《農業保險條例》中的經營規則和監督管理的有關規定。

第四十三條 本辦法自2015年4月1日起施行，實施期限為三年。《關于加強農業保險承保管理工作的通知》（保監產險〔2011〕455號）和《關于加強農業保險理賠管理工作的通知》（保監發〔2012〕6號）同時廢止。

第五篇：農業保險理賠費用實施細則(試行)

中航安盟財產保險有限公司 農業保險理賠費用管理實施細則

（試 行）

第一章 總 則

第一條 為加強種農業保險理賠費用管理，落實業務財務數據真實性監管要求，根據《保險法》、《農業保險條例》相關法律法規和總公司《理賠費用管理制度》相關制度，制訂本細則。

第二條 本辦法適用于各分公司及所屬各級機構。

第二章 基本要求

第三條 列支范圍。

農業保險經辦機構在承保區域出險后，按照程序及時進行查勘定損，及時進行理賠，在查勘定損、理賠過程中（不含理賠人員薪酬）發生的費用計入理賠費用。主要包括但不限于以下幾個方面：

（一）汽油費

（二）會議費

（三）勞保用品費

（四）差旅費

（五）租賃費

（六）車輛通行費

（七）車輛保險費

（八）辦公耗材費

（九）專家鑒定費

（十）車輛維修費

（十一）理賠公示公告費

（十二）印刷費

（十三）咨詢費

（十四）其它能夠明確計入查勘定損，理算賠付的費用。

第四條

核算要求

農業保險理賠費用要求據實核算，單獨記錄。理賠費用核算要求如下：

（一）理賠費用的核算。

財務系統在“其他應收款待攤理賠業務費”二級科目下設置汽油費、會議費、勞保用品費、差旅費、租賃費、車輛通行費、車輛保險費、辦公耗材費、專家鑒定費、車輛維修費、理賠公示公告費、印刷費、咨詢費等明細科目，分公司發生理賠費用后，財務部根據理賠事項在“其他應收款待攤理賠業務費”的相應明細項目核算。

（二）理賠費用的歸集

“其他應收款待攤理賠業務費”二級科目下設置“費用歸集”明細科目，每月會計期末，各級財務部將“其他應收款待攤理賠業務費”其他明細科目歸集至“費用歸集”明細科目。

對于分公司等本級沒有賠案的機構，費用分攤前須將本級發生的除相關理賠人員薪酬外的理賠費用直接認定至各基層機構，確認沒有賠案的機構“其他應收款待攤理賠業務費費用歸集”科目無余額

（三）理賠費用的分攤

分公司年承保的農業險業務確定損失情況后，分公司報告總公司農業險部，總公司農業險部確認后，通知總公司財務部進行理賠費用分攤處理，總公司財務部確認分公司賠費用歸集完畢后將“其他應收款待攤理賠業務費費用歸集”科目余額分攤至個案：貸其他應收款理賠業務費（關聯個案）

貸：其他應收款待攤理賠業務費費用歸集分攤后，“其他應收款待攤理賠業務費費用歸集”科目無余額

（四）理賠費用的后續處理

總公司財務部分攤完畢后，告知總公司農險部，總公司農業險部通知分公司相關業務部門進行農業險未決案件的理算，賠款計算書生成時，系統自動帶出分攤至個案賠費用金額。理賠費用分攤前，農業險不允許進行理算處理，案件結案后，理賠系統將理賠費用轉入財務系統生成相應憑證：借賠付支出

貸：其他應收款理賠業務費

第五條 資金管理原則

資金管理遵循“集中管理，分級負責，預算控制，注重實效，合理使用、結余上劃”的原則。

（一）“集中管理，分級負責”是指總公司對分支公司劃撥的農業保險理賠費用資金實行集中管理。分公司根據所屬機構查勘定損進度和實際工作需要及時向總公司申請理賠費用資金，并根據各中支公司月度平均理賠費用水平撥付一定額度備用金，以滿足分支機構日常資金周轉的基本需求。分公司總體把控各機構理賠費用額度和使用進度，中心支公司、四級機構當年理賠費用必須在1 2月10日前列支完畢，并對所列支理賠費用資金的真實性、安全、合法性負責。當年理賠費用全部報銷完畢后，中心支公司、支公司應將預借周轉金全額上劃分公司財務部門。

（二）“預算控制，注重實效”是指分公司及所屬機構按照預算管理原則，做好理賠費用資金的、季度和月度預算，嚴格按照預算使用理賠費用資金。各機構發生理賠費用即時發生即時報銷，報銷費用由分公目財務部門集中支付。

（三）“合理使用、結余上劃”是指分公目劃撥的理賠費用資金如出現結余，中支公司應在年底前將結余資金上劃分公司。

第六條

理賠費用發生管理

（一）理賠費用支出實行事前審批制

1、分公司農險部制定涉農機構農業險業務理賠費用計劃，按查勘理賠期間進行分解，并定期掌握和分析理賠費用預算執行情況。市、縣（區）營銷部經理、中支公司農業保險部經理對報銷事項的真實性負責，財務會計部經理對報銷票據的合規性、合理性、合法性負責。

2、除住宿費用、按次結算的加油費用外其它所有理賠費用在發生前按擬報銷批次填寫《農業險理賠費用審批單》（見附件），由市、縣（區）承保機構負責人，分公司農險部經理、財務部門負責人、主管農險業務副總經理和分公司負責人審批。

3、下列費用項目發生前應向分公司農險部報批，經分公司農險部經理和主管農險業務副總經理批準后方可發生：

(1)會議費；

(2)1000元以上車輛維修費用；

(3)單筆支出超過2000元的其它費用項目（不含車輛保險費和住宿費）；

(4)確實無法開具發票，需稅務代開發票的費用項目（景標注代開發票原因、事項、對方單位相差信息等說明）。

（二）理賠費用項目管理

1、汽油費：

各分支機構應為每臺查勘車輛（含租用、外借車輛）建立加油臺帳。加油臺帳應據實記錄每臺車輛查勘期間行駛里程和每次加油隋況、報銷憑證號。加油費用不實T油卡加油的必顥按實際加油次數即時、遙次開據發票，采用油卡加油的，不得將充值金顴壘額計八理賠費用，可在特攤費用科目奎額報銷后，期末根據石i抽公日出具的消費清單和臺帳登記隋況，將查勘理賠期間的理賠用車加油攤銷八理賠費用。

2、查勘服裝費：

各分支機構應建立查勘服裝購置發放臺帳。自2010年起開始計算，每兩年更新一次。2 011年除新增查勘人員外，各級分支機構不得購置查勘服裝。

3、招待費、餐費、通訊費：

招待費、罄費、通訊費不得計八理賠費用，睬公目薪酬制度規定的日常午餐和通訊}l助外，可在集中查勘定損期間（不超過30夭）給予查勘人員不高于60元／無／八查勘補助，零散查勘期間公目可根據實際需要，結合寵隋報案記錄進行安排，補助標準不得高于集中查勘標準，各級機構不得以任何形式追加查勘補助。

4、住宿費：

查勘所在地縣粳機構人員和女地聘用專家原則上不得發生住宿費，但根據查勘需要確實需要住宿的，住宿標準每人每天不得超過5 0元，費用報銷時要附有出差審批表和查勘人員住宿費發票、住宿人姓名清單，其它查勘人員住宿贊應附有住宿天數和住宿人姓名清單，程’宿標準按公目制度執行。呼倫貝爾、興安盟地區縣坡L構查勘人員和女地聘用專家集中查勘定損期間（不超過如天），除5 0元/i/人住宿補助外不得發生任何住宿費用。

5、辦公耗材、查勘工具

備分支機構應建立辦套用品采購、入庫、領用臺帳。分支機構集中采購的辦公耗材不得壘額計八理賠費用，可在待攤費用科目壘顴報銷，理賠工作結束后根據農險部理賠期間領用的辦公耗材數量攤銷八理賠費用。理賠用辦//L耗材數量應與女年理賠案件消耗一致。

6、保險費：

僅程于公目a陸查勘車輛發生的保陸費。

7、租車費：

公目可根據查勘需要租賃查勘車輛，租用車輛應有租車臺同，合同中明確租車標準、相關稅費比例及雙方責任、義務。租車臺同制式內害由分公目$陸部、臺規管理部制定，租賃臺同簽訂后需上報分公目農險部、臺規管理部審樁，具體景求：費用標準不超過1 00元／臺／夭，租賃期間不得超過3個月。分支t/L#J應建立租用車輛臺帳，據實記錄車牌號碼、車型、車主、銀行卡號、駕駛員、聯系方式等，每次租用日期、查勘地點、行駛里程、隨車公目查勘人員。

8、專家鑒定費：

中支公目及毗下機構應與縣農業保險領導小姐確定查勘定損專家人員名單，建立聘用專家登記表，據實記錄專家姓名、職稱、所屬單位、聯系方式、卡折號，每次查勘日期、查勘地點、所在查勘組公目查勘人員、鑒定費用標準（盟市毅（臺）雌上專家300元／人／天，市縣毅（臺）以下專家200元”、|夭）。

9、車輛修理費：

各公目應建立車輛維修臺帳，據實記錄每次維修前車輛故障（損壞）狀況、故障（損壞）原因(事故類需附有交管部門事故證明).車牌號碼、維修時間、維修項目、維修廠家名稱、銀行帳號、聯系電話、公目豎辦人、報銷憑證號。

0、會議費

會議費需事前十請，十請中對會議內密、時間、地點、人員、預算以及會議預期達到的效果進行說明。會議費到支范圍為農業陸專屬理賠會議。與其他會議內容一并召開的，應合理分攤，不得奎額計入“其他應收栽特攤理賠業務費會議費”植算。會議費包括食宿費、公雜費、場租費。會議費標準由分公目在事前審批時根據會議召開地點、內容、人員等情況予毗確定。會議費應一次一結算，且會議申請召開地點、出具發票單位和支付對象一致。

11、理賠公示公告費

理賠公示前發生的在報紙、電臺、電視等媒體公告費用。

2、印刷費

查勘定損理賠階段發生的相差印刷費用。包括村級理賠公乖單證印刷、農戶理賠告知單等。

3、咨詢費

(1)查勘定損理賠階段發生的氣象證明、災害證明、損失鑒定證明等費用。

(2)為7確定損失面積、損失程度、損失金額聘請的咨詢專家小組。

(3)由公目組織的對疑難案件的咨詢活動。

(4)由分公日或中心支公目挺請本粳農業保險領導小 姐進行仲裁案件所發生的相關費用。

4、其它可以明確為查勘定摜、理算賠付活動所發生的相差費用。

（三）理賠費用據熹發生管理

1、各粳機構查勘費和運營費用應分別進行管理，不得合并在一起打捆預算使用。

2、除蔬菜大棚保險等即時＆險即時定損理賠的險種外，其它瞼種不得采用案件預提方式通過其它應付款理賠業務費科目核算理賠費用。

3、不得利用其它應付款理賠業務費科目上年余額處理當年理賠費用。

4、理賠費用項目一事一反映，即時、連次開據發票，即時報銷，不得多個、多次費用事項匯總、集中開具發票或一個費用事項分開發票，不得集中費用頂目報銷。

5、理賠費用應做到月清月鮚，即時發望即時報銷，不得集中報銷、不得跨季度、跨報銷。

6、不得通過調帳方式將業務及管理費等費用項目轉入理賠費用。

7、理賠費用項目應運項、遙次據實開具發票，不得用其它發票頂替或合并開具發票。

8、各坡分支機構不得通過欠栽、賒娥形式發生理賠費用。

9、脒下列費用可由經辦人員現金墊付外，其它費用必 額采用轉帳方式支付給收栽人。收赦方是單位的必頹劃八單E賬-tP。

(1)住宿費用、按次結算的加油費用，(2)1000元毗下零星開支。

第七條

理賠費用報銷管理

理賠費用支＆實行分公目集中報銷審批制。

（一）理賠費用紙質報銷憑證由施、縣（區）承保機構負責人、中支公目農險部負責人、中支公目財務部門負責人、中支公目主管農陸業務總經理、中支公目負責八審批。

（二）所有理賠費用支出均應通過費拉系統（附有原始憑證掃描件或照片）提交分公目集中審批報銷rm4舟目農險部設專職理賠費用管理人員（馬文春、穗格吉熱），負責單筆1 000元（不臺）以下費用審批，+公日農險部門負責人負責單筆5 000元（不臺）阻下費用審批，舟公目主管農險業務4經理負責單筆1 0000元（不臺）以下費用審批，單筆1 0000元（臺）以上費用由分公目總經理審批。

（三）理賠費用經中心支公目紙質審批和分公目費控系統審批后，全部由分公目財務部門采用“零現金”方式支付。允許個人現疊墊付的費用項目，由分公目直接支付到報銷人銀行娥戶；其它費用項目（報銷憑證應注明收赦人、開戶行、帳號），由分舟目將報銷費用直接劃匯至收栽人銀行娥戶。

第三章監督與處罰

第八條 理賠費用監督管理

（一）分公目對各分支t/l #農業保陸理賠費用到支、管理情況每季度進行檢查。

（二）分‘目審計部門將理賠費用使用和資金管理情況列入農業保險專預審甘的重點內容，并對理賠費用的真實性和規范性進行審計，向分公司總經理室和總公司審計部門提交審計報告；

（三）分公司臺規管理部門對理賠費用使用、管理的合規性進行管理，對存在的違規事項依據公司《員工獎懲制度》、《案件責任追究辦法>以及分公司相關管理制度，對相關責任人進行懲處問責，并將懲處情況向總公司報備。

第四章

附

則

第九條 本細則由總公司財務部和農險部負責解釋和修訂。

第十條 自下文之日起執行。

附件il農業險理賠費用審批單

2農業險理賠費用分攤申請

3農業險理賠費用分攤完畢告知單 農業除理焙費J1J審批單

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主管∞經理

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總經理

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┃ 附件2

農業險理賠費用分攤申請 總公司財務會計部：

xx分公司××農業險業務理賠定損已經完成 特請財務會計部對××分公司理賠費用進行分攤處理。

農業保險部 ××年××月xx日

種埴險理賠費用分攤完畢告知單 總公司農業險部：

××分公司××農業險業務理賠費用分攤已完 成，特此告知。

財務會計部 ××年××月xx日