第一篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強農(nóng)業(yè)保險理賠管理工作的通知

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2012〕6號 【發(fā)布日期】2012-01-12 【生效日期】2012-01-12 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強農(nóng)業(yè)保險理賠管理工作的通知

保監(jiān)發(fā)〔2012〕6號

各保監(jiān)局、各財產(chǎn)保險公司、中國保險行業(yè)協(xié)會：

為規(guī)范農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營行為，提高農(nóng)業(yè)保險理賠服務(wù)質(zhì)量，保障投保農(nóng)戶的合法權(quán)益，各財產(chǎn)保險公司應(yīng)按照“主動、迅速、科學、合理”的原則切實加強農(nóng)業(yè)保險理賠管理工作，做到“定損到戶”、“理賠到戶”和“理賠結(jié)果公開”，確保賠案處理規(guī)范，賠款及時、足額支付給被保險人?，F(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、嚴格報案查勘管理，提高基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量

（一）保險公司應(yīng)切實完善接報案管理工作。保險公司應(yīng)保持報案渠道暢通，規(guī)范分支機構(gòu)轉(zhuǎn)報案和非被保險人代報案流程，確保報案信息及時準確錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

（二）保險公司應(yīng)切實加強農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)場查勘工作。保險公司應(yīng)在接報案后及時組織查勘，并確保查勘科學高效，服務(wù)規(guī)范到位。種植業(yè)保險、森林保險應(yīng)根據(jù)災(zāi)害造成的損失范圍組織整體性查勘，一次災(zāi)害造成的損失范圍超過一個行政村的，原則上應(yīng)查勘到行政村一級。

（三）保險公司應(yīng)結(jié)合農(nóng)業(yè)保險特性，建立科學的二次或多次定損制度。種植業(yè)保險、森林保險發(fā)生保險事故后，能夠確認保險標的已經(jīng)全損的，應(yīng)及時開展后續(xù)定損工作；難以立即確定損失程度的，應(yīng)根據(jù)保險標的的生物特性，設(shè)立不同的觀察期，根據(jù)實際情況科學開展二次或多次查勘定損。

二、提高定損規(guī)范程度，確保結(jié)果客觀公正

（一）保險公司要準確核定保險標的的損失數(shù)量。保險公司應(yīng)通過清點數(shù)量、實地丈量、查閱賬目等方式，借助科學手段，準確核定損失數(shù)量。種植業(yè)保險、森林保險等保險標的在生長期間內(nèi)多次遭受保險事故并發(fā)生部分損失的，應(yīng)綜合考慮歷次出險因素，在雙方約定的時間核定標的損失數(shù)量。

（二）保險公司要科學核定保險標的的損失程度。除保險合同另有約定外，保險公司可以通過抽樣的方式測定損失程度。保險公司省級（含省級，下同）以上機構(gòu)應(yīng)事先制定抽樣定損的規(guī)則，對抽樣方式、方法、組織程序等進行規(guī)范。發(fā)生保險事故時，保險公司應(yīng)當根據(jù)實際情況，選擇被保險人認可的抽樣方式定損；如保險合同雙方無法達成一致，應(yīng)會同有關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)部門，采用農(nóng)業(yè)生產(chǎn)通行的其他方法進行科學測定。同一省內(nèi)有多家保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的，可共同協(xié)商確定定損規(guī)則。

（三）保險公司要強化定損資料的管理。保險公司應(yīng)如實記錄清點損失數(shù)量、核定損失程度的方式方法、過程和結(jié)論，并保存相關(guān)的原始工作底稿。原始工作底稿應(yīng)取得相關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)人員、被保險人（或被保險人代表）的簽字確認。對于由被保險人代表簽字的，應(yīng)當對被保險人代表做好解釋說明工作，并告知其應(yīng)負的對其他被保險人的宣傳解釋義務(wù)。

（四）保險公司要建立定損工作分級復(fù)核機制。保險公司應(yīng)對分級復(fù)核設(shè)定合理的比例，確保復(fù)核的效果，以加強對定損工作的事中控制，確保定損科學合理。經(jīng)復(fù)核后的原始定損結(jié)果是保險理賠的關(guān)鍵資料，不得修改、隱匿或非法銷毀。

三、規(guī)范賠款業(yè)務(wù)管理，確保及時足額到戶

（一）保險公司應(yīng)根據(jù)合同約定準確進行賠款理算。保險公司應(yīng)依據(jù)查勘定損結(jié)果和相關(guān)資料，準確進行賠款理算，嚴禁不按合同約定隨意確定賠款金額。

（二）保險公司應(yīng)實施集體投保理賠結(jié)果公示制度。對于集體投保業(yè)務(wù)，保險公司應(yīng)繕制分戶的理賠公示表，通過適當方式向集體投保的所有被保險人進行不少于7日的公示，并留存影像資料備查。保險公司應(yīng)明示聯(lián)系電話，及時根據(jù)公示反饋情況形成理賠分戶清單，由被保險人簽字確認。

（三）保險公司應(yīng)確保及時支付賠款。保險公司應(yīng)在與被保險人達成賠償協(xié)議后10日內(nèi)支付賠款。采取集體投保方式的，保險公司應(yīng)在取得經(jīng)被保險人簽字認可的分戶理算清單后，在10日內(nèi)支付賠款。

（四）保險公司原則上應(yīng)實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險賠款“零現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬直賠到戶”。即通過被保險人銀行賬戶（卡）或者“一卡通”財政補貼專戶支付賠款，確保將保險賠款足額發(fā)放到被保險人手中。對于確需支付現(xiàn)金的，應(yīng)經(jīng)保險公司省級以上機構(gòu)批準，并就相關(guān)情況向當?shù)乇１O(jiān)局備案。以現(xiàn)金形式支付賠款的，應(yīng)由被保險人或被保險人授權(quán)的代理人在賠款支付清單或賠款收據(jù)上簽字或以其他方式確認。

（五）保險公司應(yīng)建立預(yù)付賠款制度。對于損失金額高、社會影響大、保險責任已經(jīng)明確，但因客觀原因一時難以確定最終賠款金額的案件，保險公司可在保險金額范圍內(nèi)，按照能夠確定的損失和及時恢復(fù)生產(chǎn)的需要，預(yù)付部分賠款。

四、完善內(nèi)部管理機制，不斷提高管控水平

（一）保險公司應(yīng)規(guī)范理賠全流程的權(quán)限管理。應(yīng)切實加強立案管理，明確規(guī)定各級機構(gòu)或人員的立案及立案注銷審核權(quán)限；明確各級機構(gòu)或人員的定損權(quán)限及核賠權(quán)限等。

（二）保險公司理賠費用的管理應(yīng)符合有關(guān)規(guī)定。為查勘定損而聘請專業(yè)機構(gòu)、人員所發(fā)生的鑒定、公估、檢驗等費用，應(yīng)規(guī)范列支，并取得合法有效的憑據(jù)。

（三）保險公司應(yīng)加強理賠案件檔案管理。索賠單證、現(xiàn)場查勘報告、定損材料、事故證明、專家或?qū)I(yè)機構(gòu)意見、理賠報告、賠款資金支付證明等應(yīng)及時歸檔、統(tǒng)一裝訂、歸口管理。

（四）保險公司應(yīng)建立健全農(nóng)業(yè)保險理賠工作的投訴處理機制。保險公司應(yīng)詳細登記接訴及辦理情況，并及時處理。對保險監(jiān)管機構(gòu)或其他相關(guān)管理部門轉(zhuǎn)辦的信訪投訴案件，要及時作出書面回復(fù)。

（五）保險公司應(yīng)建立健全農(nóng)業(yè)保險理賠工作客戶回訪制度。保險公司應(yīng)對一定比例的被保險人實際收到賠款的情況進行回訪，回訪記錄應(yīng)妥善保管。

（六）保險公司應(yīng)建立健全農(nóng)業(yè)保險理賠的內(nèi)部稽核制度。保險公司應(yīng)加強對分支機構(gòu)農(nóng)業(yè)保險理賠質(zhì)量和合規(guī)性的監(jiān)督檢查，對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)及時整改。

五、完善配套保障措施，提高理賠服務(wù)能力

（一）保險公司應(yīng)不斷完善農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)體系。保險公司應(yīng)配置滿足農(nóng)業(yè)保險理賠服務(wù)需要的人員、設(shè)備、工具和經(jīng)費資源，加強對理賠人員的培訓與管理，并積極構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險理賠外部專家網(wǎng)絡(luò)。

（二）保險公司應(yīng)加強農(nóng)業(yè)保險理賠科技信息建設(shè)。保險公司應(yīng)實現(xiàn)理賠全流程系統(tǒng)化管理，強化理賠數(shù)據(jù)與承保、再保、財務(wù)數(shù)據(jù)的對接，不斷提高數(shù)據(jù)應(yīng)用水平和統(tǒng)計分析水平；同時應(yīng)著力提升理賠管理的技術(shù)含量，探索利用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)、信息技術(shù)、遙感測繪技術(shù)等科技成果及先進的結(jié)算手段，提高理賠工作的質(zhì)量和效率。

（三）保險公司應(yīng)建立大面積災(zāi)害的應(yīng)急預(yù)案。保險公司應(yīng)制定相關(guān)制度，對在大面積災(zāi)害發(fā)生時統(tǒng)籌調(diào)配人力物力等方面進行明確規(guī)定。

（四）保險公司應(yīng)加強與相關(guān)部門的聯(lián)系溝通。保險公司在理賠中，要積極與各級政府、農(nóng)業(yè)部門、氣象部門及有關(guān)科技部門進行溝通、協(xié)調(diào)，爭取相關(guān)部門的支持和幫助，確保理賠工作順利進行；同時應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律和自然災(zāi)害特點，配合有關(guān)部門開展農(nóng)業(yè)保險標的的防災(zāi)防損工作。

六、積極進行協(xié)調(diào)指導(dǎo)，加大監(jiān)督檢查力度

（一）各保監(jiān)局要加強對農(nóng)業(yè)保險理賠工作的支持協(xié)調(diào)。在大面積災(zāi)害發(fā)生時，要指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)的相關(guān)保險機構(gòu)加強溝通，共同做好理賠工作。

（二）各保監(jiān)局應(yīng)加強農(nóng)業(yè)保險理賠制度建設(shè)。各保監(jiān)局可根據(jù)本通知的要求，結(jié)合本地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)保險的特點，形成本地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險理賠工作制度。

（三）各保監(jiān)局應(yīng)加強對理賠工作質(zhì)量的監(jiān)督。在現(xiàn)場檢查時，要將農(nóng)業(yè)保險理賠制度執(zhí)行落實情況、理賠案件的真實性、賠款支付情況、防災(zāi)防損費用使用情況和服務(wù)質(zhì)量作為檢查重點。要將隨機回訪被保險人作為農(nóng)業(yè)保險理賠檢查的必要環(huán)節(jié)。對檢查發(fā)現(xiàn)的虛假賠案，截留、挪用農(nóng)業(yè)保險理賠資金等問題，依法從重處罰；對發(fā)現(xiàn)的涉及其他組織的問題，要向同級人民政府和其上級主管部門通報情況或及時轉(zhuǎn)送相關(guān)部門處理；對涉嫌犯罪的，堅決移送司法機關(guān)查處。

（四）中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)加強協(xié)調(diào)，及時總結(jié)經(jīng)驗，指導(dǎo)行業(yè)根據(jù)本通知要求制定相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險理賠指引。

請各保險公司根據(jù)自身實際情況建立健全有關(guān)農(nóng)業(yè)保險理賠工作的內(nèi)控制度，并請各單位將理賠工作中出現(xiàn)的新情況、新問題及時報告中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部。

本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○一二年一月十二日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：農(nóng)業(yè)保險理賠案例

農(nóng) 業(yè) 保 險 合 同 案 例

院系：政法與公共管理學院

班級：2010級法學本科班

農(nóng)業(yè)保險理賠案例

在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中需要有所保障，轉(zhuǎn)嫁風險，分攤損失是農(nóng)業(yè)保險基本保障范疇。考慮到各類險種的理賠是保險環(huán)節(jié)中最重要的一環(huán)，農(nóng)業(yè)保險亦不例外。下面來以一則農(nóng)業(yè)保險理賠案例為例來解釋說明農(nóng)業(yè)保險理賠的相關(guān)知識。

2007年3月，河南省正陽縣農(nóng)民張某，承包了村里的3座溫室大棚，承包期為3年，簽定了承包合同后，張某便準備與其農(nóng)學院畢業(yè)的兒子一起培育果樹育苗，后經(jīng)兒子提議應(yīng)該給大棚上保險，父子倆便到當?shù)氐谋ｋU公司咨詢，并為自家的三座《農(nóng)業(yè)溫室大棚保險》，同年劃七月駐馬店地區(qū)連降大雨并伴有雷雨大風，在7月28日的晚上，張家的三座大棚倒塌了兩個，導(dǎo)致了大棚內(nèi)的育苗也都遭受了損失，倒塌后第二天張家向保險公司報了案，保險公司理賠人員經(jīng)過對現(xiàn)場實地勘查后，確定為保險責任范圍內(nèi)的，就通知張某等待保險公司的賠償結(jié)果就可以了，但是三天后保險公司卻向張某出具了拒賠通知書，原因是，保險公司向當?shù)貧庀蟛块T了解到，當天的暴風風力未達到保險責任規(guī)定的8級以上，故由此造成的責任，保險公司不予以賠償。張某不服保險公司的說法，向當?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟。

理賠焦點

張某認為：張家投保的溫室大棚，在投保前已經(jīng)對大棚的結(jié)構(gòu)進行了詳細的說明，是完全符合保險要求的，雖然當天的風力未達到8級以上，可是大棚的倒塌并不是因為7月28日一天的原因所吹倒的，在整個七月份，正陽地區(qū)連續(xù)大雨大風，所以才導(dǎo)致了7月28日晚上大棚的倒塌，大棚倒塌后自己的損失也很大。

保險公司認為：在張某投保的保險合同上，已經(jīng)詳細注明了，暴風、暴雨、暴雪等保險責任的相關(guān)說明。而保險公司也已經(jīng)從氣象臺詳細了解到，在7月28日之前一個星期內(nèi)，正陽地區(qū)的暴風風力都未達到8級以上，而張家大棚的倒塌很有可能是由于大棚的承載結(jié)構(gòu)不標準造成的，因此保險公司對于此次事故不承擔保險責任。

相關(guān)法條 保險法

第十三條 投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應(yīng)當載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。

依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。農(nóng) 業(yè) 保 險 條 例

第二條 本條例所稱農(nóng)業(yè)保險，是指保險機構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險合同,對被保險人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險標的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產(chǎn)損失，承擔賠償保險金責任的保險活動。

本條例所稱保險機構(gòu)，是指保險公司以及依法設(shè)立的農(nóng)業(yè)互助保險等保險組織。

第十條 農(nóng)業(yè)保險可以由農(nóng)民、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織自行投保，也可以由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等單位組織農(nóng)民投保。

由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等單位組織農(nóng)民投保的，保險機構(gòu)應(yīng)當在訂立農(nóng)業(yè)保險合同時，制定投保清單，詳細列明被保險人的投保信息，并由被保險人簽字確認。保險機構(gòu)應(yīng)當將承保情況予以公示。

第十二條 保險機構(gòu)接到發(fā)生保險事故的通知后，應(yīng)當及時進行現(xiàn)場查勘，會同被保險人核定保險標的的受損情況。由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等單位組織農(nóng)民投保的，保險機構(gòu)應(yīng)當將查勘定損結(jié)果予以公示。

保險機構(gòu)按照農(nóng)業(yè)保險合同約定，可以采取抽樣方式或者其他方式核定保險標的的損失程度。采用抽樣方式核定損失程度的，應(yīng)當符合有關(guān)部門規(guī)定的抽樣技術(shù)規(guī)范。

第十四條 保險機構(gòu)應(yīng)當在與被保險人達成賠償協(xié)議后10日內(nèi)，將應(yīng)賠償?shù)谋ｋU金支付給被保險人。農(nóng)業(yè)保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險機構(gòu)應(yīng)當按照約定履行賠償保險金義務(wù)。

第十五條 保險機構(gòu)應(yīng)當按照農(nóng)業(yè)保險合同約定，根據(jù)核定的保險標的的損失程度足額支付應(yīng)賠償?shù)谋ｋU金。

任何單位和個人不得非法干預(yù)保險機構(gòu)履行賠償保險金的義務(wù)，不得限制被保險人取得保險金的權(quán)利。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等單位組織農(nóng)民投保的，理賠清單應(yīng)當由被保險人簽字確認，保險機構(gòu)應(yīng)當將理賠結(jié)果予以公示。第十六條 本條例對農(nóng)業(yè)保險合同未作規(guī)定的，參照適用《中華人民共和國保險法》中保險合同的有關(guān)規(guī)定。案件評析

根據(jù)案件事實和《農(nóng)業(yè)保險條例》第二條可知本案是一起典型的農(nóng)業(yè)保險糾紛案件，張家在投保前已經(jīng)對所投保的大棚進行了詳細的描述、說明，而說明的內(nèi)容與事實也完全吻合，說明投保人履行了如實告知義務(wù)，而保險公司在未對現(xiàn)場進行實際驗標后便承保了，表示張家投保的溫室大棚是完全符合保險要求的，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十三條“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應(yīng)當載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限”可知保險合同成立并生效。雖然7月28日當天的風力并未達到保險公司的標準，但是在整個七月份，正陽地區(qū)連降大雨并伴有雷雨大風，才導(dǎo)致這場事故，故保險公司主張的抗辯事由不成立，保險公司應(yīng)按《保險條例》第十四條“保險機構(gòu)應(yīng)當在與被保險人達成賠償協(xié)議后10日內(nèi)，將應(yīng)賠償?shù)谋ｋU金支付給被保險人。農(nóng)業(yè)保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險機構(gòu)應(yīng)當按照約定履行賠償保險金義務(wù)。”的規(guī)定對張家的溫室大棚承擔賠償責任。

本案借鑒

1、通過此案例，我們可以看出在財產(chǎn)保險上，對于投保標的要求我們一定要做到嚴格、細致，在投保前我們要對所投保標的進行實際的查勘驗標的工作，以便我們能夠?qū)λ袠说臉说剡M行詳細了解、分析是否能承保，以防止出險后造成很多不必要的糾紛。

2、國家目前正在大力推動發(fā)展三農(nóng)的工作，所以我們也要做好農(nóng)村的政策性保險工作，在三農(nóng)的問題上，國家在政策上是有一定的傾斜性的，所以我們今后在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險上，一定要認真細致的做好工作。

在農(nóng)業(yè)保險出現(xiàn)理賠問題時，不要驚慌失措，投保人應(yīng)按照規(guī)定的保險理賠流程來進行理賠?；虮匾獣r可向相關(guān)部門進行理賠知識咨詢，好讓理賠順利進行。

第三篇：農(nóng)業(yè)保險特點和理賠細則

第一部分 農(nóng)業(yè)保險特點

農(nóng)業(yè)保險是指由保險機構(gòu)經(jīng)營，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)在生產(chǎn)過程中因遭受約定的自然災(zāi)害、事故或者疫病所造成的經(jīng)濟損失進行賠償?shù)谋ｋU活動，分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險兩大類。

一、標的生命性

1、標的價值的最終確定性。

2、標的的生命周期性。

3、標的的鮮活性。

4、標的受損后自我恢復(fù)性

5、標的繁雜多樣

6、標的市場價格的波動性。

二、地域性

三、季節(jié)性

四、專業(yè)技術(shù)性

五、政策性

第三部分 理 賠

第一節(jié) 農(nóng)業(yè)保險理賠關(guān)注點

一、對條款內(nèi)容的理解

（一）深刻理解條款的“保險責任和責任免除”。這是處理農(nóng)業(yè)保險理賠首先必須了解的第一要務(wù)，只有對條款有深刻的理解，才能在理賠過程中明確該事故是否屬于保險責任，如果不能很好地掌握條款，正確理賠將無從談起。

保險人有必要防范養(yǎng)殖場主隱瞞病情、故意誤報套報疾病種類等情況的發(fā)生，所以在查勘時，要對疾病的具體癥狀了解和熟悉。

（二）理解“賠償處理”條款。該條款明確了保險公司承擔賠償?shù)木唧w方式和具體賠償標準，有助于確定保險公司的賠償責任范圍，哪些應(yīng)該賠、哪些不應(yīng)該賠，從而做到“不惜賠，不濫賠”。按條款執(zhí)行，才能減少理賠當中不必要的糾紛，確保理賠工作的順利開展。

（三）了解“具體術(shù)語”條款。對“具體術(shù)語”的解釋將有助于確定發(fā)生的事故是否屬于保險責任事故，是否達到了規(guī)定的災(zāi)害標準，從而確定是否該賠，對理賠工作的開展來說是必不可少。

二、對理賠流程的理解

（一）農(nóng)險基本理賠流程

1、報案：出險后，請及時撥打人保公司專線電話“95518”報案；也可以直接向人保公司農(nóng)村保險網(wǎng)點營銷員報案。

2、查勘定損：保險公司在接到報案后，將盡快派理賠人員趕赴現(xiàn)場，對受損情況進行查勘定損。

3、提交索賠材料：被保險人應(yīng)根據(jù)保險人的提示，按承保險種的不同，提交相關(guān)的索賠資料。

4、賠款理算：保險公司收齊索賠資料后，即按條款約定進行賠款理算。

5、支付賠款：保險公司在完成賠款理算后，即通知被保險人領(lǐng)取賠款，或?qū)①r款送達被保險人。

（二）農(nóng)險主要理賠流程

1、二次定損

農(nóng)業(yè)保險的保險標的不同于其他財產(chǎn)的保險標的，它具有生命特征，標的遭受災(zāi)害后的恢復(fù)生長特性以及自然災(zāi)害對作物具有利弊雙重性（疏花、疏果、疏苗而減輕或不構(gòu)成損失的情況時有發(fā)生）。為此，種植業(yè)保險的核定損失應(yīng)設(shè)立一定的觀察期，觀察期具體時間長短要根據(jù)不同的保險標的、災(zāi)害種類和損失情況確定。種植業(yè)生長期農(nóng)作物保險一般采取二次或多次查勘制度。我們通常稱之為首次定責，二次定損，收獲前最終核算賠款。

一般情況是：首次查勘，接到報案后要立即進行現(xiàn)場查勘，本次不宜現(xiàn)場確定損失金額，應(yīng)根據(jù)保險標的的特性以及條款的規(guī)定，只確定相關(guān)被保險人、保險標的、受災(zāi)面積、保險責任；并記錄在案。

二次查勘，出險十日左右進行第二次查勘定損，待作物在約定時間內(nèi)恢復(fù)生長后，對作物恢復(fù)生長的情況定期予以查勘。根據(jù)首次查勘記錄，重新對保險標的、受災(zāi)面積、保險責任進行確認，但主要是損失程度、損失數(shù)量等內(nèi)容。也需記錄在案。

收獲前核算，種植業(yè)保險尤其是政策性種植業(yè)保險一般都有“封頂賠付”之約定。因此，賠款理算只能在收獲前封頂區(qū)域損失全部確定完畢好后才能進行。這樣也給保險人一次收獲前再一次現(xiàn)場核定損失的機會。

作物收獲前的田間測產(chǎn)、評估收獲產(chǎn)量,并根據(jù)條款確定損失數(shù)額。若作物已經(jīng)無再生能力，應(yīng)根據(jù)條款及時予以結(jié)案。但在首次查勘時能夠確認損失，尤其是全部損失而且具備改種、毀種氣候（季節(jié)）條件的，應(yīng)該直接定損，不必拘泥于二次定損。

2、賠款公示與抽查

準確、及時地向具備理賠條件的受災(zāi)參保農(nóng)戶發(fā)放賠款，是保險經(jīng)辦機構(gòu)取信于民的關(guān)鍵。賠款發(fā)放前，保險人要按照賠案中被保險人數(shù)量及行政區(qū)劃安排公示。公示最大單位不得超過行政村，若受災(zāi)農(nóng)戶過多，可適當下調(diào)至組。公示內(nèi)容須包括賠款分戶清單上全部內(nèi)容。有條件的分公司可采取將賠款存入被保險人（農(nóng)戶）銀行卡的方式，也可采取其它方式將賠款發(fā)放到保戶手中。

3、預(yù)付賠案的處理

對于預(yù)付賠款的處理要做到以下幾點：

一是要嚴格控制預(yù)付賠案類型。不是任何賠案都可以進行預(yù)付的，按照公司相關(guān)規(guī)定的要求，只有四種類型的賠案可以進行預(yù)付賠款，分別是大面積自然災(zāi)害的賠案、優(yōu)質(zhì)客戶的賠案、有重大影響的賠案和達到法定索賠時限的賠案。

二是要嚴格控制預(yù)付賠款金額。對于預(yù)付賠款的金額應(yīng)有嚴格的比例限制，一般按照賠案性質(zhì)的不同掌握在損失金額的30%-50%左右。

三是要嚴格履行預(yù)付賠款的報批程序。對于損失金額超過本級公司理賠權(quán)限的預(yù)付賠案，應(yīng)該嚴格按照公司關(guān)于預(yù)付賠款的審批手續(xù)向上級公司上報審批，經(jīng)上級公司同意后，方可支付預(yù)付賠款。

4、代位追償

農(nóng)業(yè)保險涉及的追償案件比較少，一般在林木保險、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險和集約型、規(guī)模化生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)企業(yè)可能發(fā)生。當發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的事故造成損失后，根據(jù)國家法律或有關(guān)規(guī)定，應(yīng)當由第三者承擔民事賠償責任的，被保險人或投保人應(yīng)向第三者進行索賠；如果被保險人或投保人要求保險人先行進行賠付的，保險人賠付后，被保險人或投保人應(yīng)出具《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》將其向第三者索賠的權(quán)利及有關(guān)索賠資料轉(zhuǎn)交給保險人，保險人依法享有代位追償?shù)臋?quán)利；被保險人或投保人還應(yīng)積極協(xié)助保險人向第三者進行追償。

三、協(xié)調(diào)與各方面的關(guān)系

（一）與保戶進行溝通

1、做好溝通與協(xié)商

談判與溝通在理賠過程中必不可少，一名優(yōu)秀的理賠人員，溝通、談判能力與理賠技能并重。掌握有關(guān)知識和能力，需要學習和訓練，并在實踐中注意總結(jié)和提高。涉及溝通、談判的調(diào)查和評估必須事先完成。

2、創(chuàng)造良好的氛圍

耐心傾聽，先聽后談。在與保戶的交談中不要急于表達自己的看法，讓對方充分表達意見，以體現(xiàn)你對他的足夠尊敬和重視，并適時提問，讓他談到你所關(guān)心的問題。

理賠就是服務(wù)，談判不能演變?yōu)閷梗陔p方存在明顯分歧時，應(yīng)當保持鎮(zhèn)靜和從容，以得體的言行贏得對方的尊重，以幽默的趣聞陳述自己的觀點以輕松氣氛，以可行、合理的方案得到對方的信任。

3、不宜與農(nóng)戶直接確定損失

大面積災(zāi)害受損時不宜直接和農(nóng)戶確定損失，特別是不能在現(xiàn)場計算賠款，應(yīng)盡量避免賠償意見正面的分歧和沖突。在理賠過程中，難免會有保戶對公司的理賠產(chǎn)生不理解，對此，理賠人員必須以平常心對待之，認真解釋公司有關(guān)保險條款的規(guī)定和理賠規(guī)定，盡量用通俗易懂的語言，讓其知曉條款的內(nèi)容，從而理解理賠的正確性，讓保戶滿意，以便為今后承保等工作的開展奠定基礎(chǔ)。

（二）協(xié)調(diào)好與政府部門的關(guān)系

在遇有重大災(zāi)害發(fā)生時，要積極爭取當?shù)馗骷夵h政領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)部門的支持和幫助，避免直接接觸保戶而產(chǎn)生糾紛。在與政府協(xié)調(diào)方面，我們首先要在思想上給予高度重視，在平時就要與政府部門保持良好的關(guān)系，讓政府了解農(nóng)業(yè)保險的性質(zhì)及我們的工作態(tài)度，發(fā)生大災(zāi)后，要主動與政府部門聯(lián)絡(luò)，提出行之有效的理賠方案與政府部門共同協(xié)商，讓地方政府感到我們是在為地方經(jīng)濟發(fā)展、社會安定盡保險公司的所能。

同時，還可采取與當?shù)卣块T人員一同成立查勘、定損小組，共同對受損面積、數(shù)量、程度等進行確認。然后依據(jù)損失與當?shù)卣畢f(xié)商確定賠付金額，最后與政府部門一同出面采取兌現(xiàn)會、張榜公布、媒體宣傳等方式確保賠款到位，賠款兌現(xiàn)時涉及千家萬戶，應(yīng)爭取各級政府的支持，由鄉(xiāng)、村政府直接兌現(xiàn)賠款。這樣一方面避免了賠款被截留，另一方面，也提高了公司的企業(yè)形象和社會信譽度。

（三）密切保持農(nóng)技、畜牧獸醫(yī)等與農(nóng)險有關(guān)部門的聯(lián)系

一旦發(fā)生保險范圍內(nèi)的損失，要把好理賠技術(shù)關(guān)，對于責任和損失難以確認的疑難案件，可以聘請相關(guān)專家或技術(shù)人員協(xié)助確定保險責任和損失數(shù)量，做到責任界定的準確，損失計算的合理，杜絕道德風險的發(fā)生。第二節(jié) 農(nóng)業(yè)保險理賠環(huán)節(jié)的關(guān)鍵點

鑒于農(nóng)業(yè)保險的特點、風險特征以及賠案的特殊性，在農(nóng)險賠案處理中要把握保險責任界定、現(xiàn)場查勘、損失確定、理算等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

一、定責環(huán)節(jié)

保險責任認定是保險人根據(jù)現(xiàn)場狀況和相關(guān)部門出具相關(guān)證明材料確定的損失原因與執(zhí)行條款中的保險責任和核對認證的過程。由于事故原因復(fù)雜多變，故保險責任確定也非常復(fù)雜，保險責任認定將貫穿報案、現(xiàn)場查勘、立案、理算、核賠整個理賠過程的始終。對被保險人來說，他決定著是否獲得經(jīng)濟補償，對保險人來說他決定著賠償?shù)恼_與否進而影響經(jīng)濟利益以及保險人的信譽。因此，認定是否屬于保險責任，要本著實事求是的原則，具體情況具體分析，避免片面性和盲目性。

（一）種植業(yè)的定責環(huán)節(jié)

首先，要對事故原因進行分析和鑒定。種植業(yè)保險發(fā)生事故的原因較多，一般包括直接原因、間接原因，管理原因、責任原因，外因、內(nèi)因等多個方面，因此，作為保險責任認定的第一步，理賠人員要對事故的原因進行詳盡的調(diào)查和分析，確認事故發(fā)生的近因。事故原因分析一般可分三種情況：

1、對比較明顯的原因，如大面積澇災(zāi)、風雹災(zāi)害等造成的損失，理賠人員可根據(jù)現(xiàn)場情況及相關(guān)媒體報道直接認定，不一定要求有相關(guān)部門的氣象證明材料。

2、對局部地區(qū)造成的災(zāi)害事故，需要由農(nóng)業(yè)技術(shù)等部門進行責任認定的，應(yīng)根據(jù)相關(guān)的責任認定報告確定事故原因。

3、對一些技術(shù)含量高、理賠人員難以把握的原因，可委托專門的技術(shù)鑒定部門或科研機構(gòu)進行事故原因分析和鑒定。

二、查勘環(huán)節(jié)

現(xiàn)場查勘的目的在于核實事故和保險合同的真實性、初步判定保險責任、損失大小，協(xié)助施救?，F(xiàn)場查勘是理賠的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，查勘工作質(zhì)量的好壞，對及時、準確、合理地處理賠案起著至關(guān)重要的作用。對于大范圍的種植業(yè)損失，一般采用抽樣法或等距抽樣方式來確定損失程度，抽樣時應(yīng)盡量使各樣本段在總體中分布均勻，同時還應(yīng)考慮不同損失程度在總體中所占的比例。

為了使得查勘工作的高效、獲取資料的準確性，查勘人員必須在查勘前對承保情況有較為詳盡的掌握，要查抄保單抄件以及承保明細，攜帶照相或攝像器材以及其他的現(xiàn)場工作用具，如卷尺、雨具等。如有需要可以聘請技術(shù)專家共同查勘現(xiàn)場。

現(xiàn)場查勘工作要講工作技巧，既保證查勘工作的順利進行，如查勘現(xiàn)場中不要過早涉及賠與不賠的保險責任認定問題，以免被保險人過早的不配合提供有關(guān)資料和證據(jù)；又要保證查勘的準確性，及時發(fā)現(xiàn)賠案中的虛假成分，如在處理生豬賠案中，除了根據(jù)保單核定承保數(shù)量，查勘工作結(jié)束后，要及時完成現(xiàn)場查勘報告，查勘報告要對事故的真實性、標的受損情況（損失范圍、估計損失大?。┮约氨ｋU責任是否成立等給出初步意見。查勘報告還需附有現(xiàn)場查勘的照片、錄像以反映損失的真實性，必要時要繪制現(xiàn)場草圖，反映損失的范圍以及與周圍環(huán)境的關(guān)系。

（一）種植業(yè)的查勘環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下方面：

1、查勘時，應(yīng)根據(jù)種植業(yè)險種的特殊性，要注重對致?lián)p的原因、是否屬于保險責任和損失情況進行全面、客觀的了解、反映和記錄，注重證據(jù)和信息的收集，對查勘中能確認的損失清單、損失數(shù)量（面積）或損失程度等內(nèi)容均要求被保險人當場簽章確認。

特別是一些災(zāi)害（如水災(zāi)、雹災(zāi)、風災(zāi)）的查勘定損不要操之過急，因為種植業(yè)的風險多為自然風險，持續(xù)時間長，急于現(xiàn)場查勘不但無法了解災(zāi)害損失的最終結(jié)果，有時也影響對損失的最終判定。所以，現(xiàn)場查勘中要督促被保險人及時施救，切不可倉促定損。

2、查勘時，不僅要查明災(zāi)害發(fā)生的時間、地點、受損面積、損失程度、承保率、重復(fù)保險情況，而且要查清事故損失是屬于直接原因還是間接原因，是自然因素，還是人為因素，合理區(qū)分保險責任與非保險責任造成的損失。對事故人、證人做好調(diào)查詢問工作，做好筆錄，請被調(diào)查人簽字。對共同查勘人要核對相關(guān)記錄并簽字留存。

3、在初步查勘現(xiàn)場后開展定損工作前，應(yīng)要求投保人、被保險人或鄉(xiāng)、村地方政府提供受損標的清單，損失清單應(yīng)詳細填寫到村到戶到坐落地點（包括小地名）、受損標的名稱、損失數(shù)量、損失程度、施救情況等。同時，要求保戶盡快一次性提供，盡量避免不斷追加索賠情況的出現(xiàn)。

4、施救整理受損作物。

理賠人員到達受災(zāi)現(xiàn)場后，如果災(zāi)害尚未控制繼續(xù)蔓延，應(yīng)立即會同被保險人及有關(guān)部門共同研究采取緊急措施進行施救，盡量減少保險標的損失。在未能明確確定受損標的是否屬于保險責任或責任范圍的情況下，對施救費用不能輕易答應(yīng)負責。如災(zāi)害已得到控制或已消除，在完成拍照、現(xiàn)場記錄等工作后，與被保險人共同研究整理和保護受損標的措施，防止損失加重。

5、估計損失金額。

由于估損工作直接關(guān)系到未決賠款的大小，因此，切忌隨便杜撰一個數(shù)據(jù)應(yīng)付了事。應(yīng)根據(jù)保險標的的損失程度、損失面積、殘值、生長時間等因素估計損失金額，做到心中有數(shù)并做好記載。

6、大面積自然災(zāi)害或復(fù)雜的疑難案件的處理。要爭取各級黨政領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)科技部門的支持和幫助，查勘定損工作應(yīng)結(jié)合各險種的專業(yè)技術(shù)要求進行，在條款規(guī)定的范圍之內(nèi)，準確、迅速、真實地確定損失。

（二）、養(yǎng)殖業(yè)的查勘環(huán)節(jié)

1、查勘前，要注意收集掌握有關(guān)承保信息，及時查抄保單，明確出險地點，事故原因，以做到心中有數(shù)。同時，針對養(yǎng)殖場所的環(huán)境，應(yīng)攜帶必要的防護用具，如口罩、（皮）手套、雨鞋、雨披等。

2、要及時查勘。動物尸體不宜長時間保留，被保險人可能會按照政府有關(guān)部門的要求進行處理，不及時查勘，會給定損帶來困難。

3、查勘過程中，要注意對損失情況進行全面客觀的了解和記錄，注重證據(jù)和信息的收集。包括查閱畜禽（動物）等舍（欄）的飼養(yǎng)記錄、獸醫(yī)巡視日志、防疫記錄、病理記錄、編號記錄簿等材料，必要時征得被保險人同意進行封存或予以復(fù)印，以便掌握第一手材料。一般而言，投保養(yǎng)殖業(yè)保險的被保險人應(yīng)具備上述日志和記錄，在缺失的情況下，需要進行人工查點和登記。數(shù)量的清點和記錄，在被保險人在場的情況下，對存欄的數(shù)量進行分類統(tǒng)計和確認，以便與保單核對確定承保比例。對于查勘所形成的書面記錄，應(yīng)由被保險人簽字確認，鎖定受損范圍，以避免在定損和談判過程中陷入被動。發(fā)生事故后，查勘人員不能輕易過早涉及賠與不賠的保險責任認定問題。

4、仔細觀察畜禽（動物）的外觀和體形特征，辯認尸體表面有無外傷、淤血等異常情況，通過體溫、尸體僵硬程度和臭味大致判斷，發(fā)生事故的時間。尸體有外傷和淤血等情況，說明是外力所致，可以分析判斷為非保險責任范圍。推測事故發(fā)生的時間，如果在觀察期附近的日期，必須進一步核實和調(diào)查準確的出險時間，以防道德風險的發(fā)生。

5、因保險責任范圍內(nèi)的疾病導(dǎo)致畜禽、特種動物和水生生物死亡時，一般不會在短時間內(nèi)大批量死亡，有個時間過程，在查勘后，應(yīng)將畜禽（動物）做上記號以便辯認，或在現(xiàn)場監(jiān)督深埋（根據(jù)需要），以免下次查勘時重復(fù)核損。

三、定損環(huán)節(jié)

定損就是根據(jù)查勘所取得的信息，對保險標的的損失面積、損失程度、損失數(shù)量等損失內(nèi)容進行確定的過程。

（一）種植業(yè)的主要定損環(huán)節(jié)

1、采取二次或多次查勘定損方法核定損失。

鑒于種植業(yè)險種的特殊性，應(yīng)設(shè)立不同的觀察期，科學開展二次或多次定損。南北方可根據(jù)不同的氣候條件確定二次觀察期的時間，待保險標的恢復(fù)生長特性后，再進行查勘測產(chǎn)、評估收獲產(chǎn)量，并根據(jù)條款確定損失數(shù)額。

2、統(tǒng)一定損標準。在發(fā)生大面積災(zāi)害時，由于涉及的受災(zāi)農(nóng)作物較多，為保證定損客觀公正，首先應(yīng)就同一農(nóng)作物制定統(tǒng)一的定損原則、定損標準，如統(tǒng)一定損單位、損失面積、程度的確定方法等。并征得被保險人的同意，以避免農(nóng)戶之間在理賠上相互攀比。

3、借鑒專家經(jīng)驗科學定損。發(fā)生性質(zhì)復(fù)雜、損失嚴重的賠案，可聘請有關(guān)農(nóng)業(yè)專家協(xié)助進行現(xiàn)場查勘、定責、定損。但公司理賠人員不能因此就對賠案處理不聞不問，要堅持“以我為主”的原則，積極參與，掌握理賠工作進程，并主動向?qū)＜覍W習相關(guān)知識，掌握定損技巧，以便在日后獨立處理類似賠案時能以更科學、更專業(yè)的語言、方法對受損標的進行準確合理的定損。

4、比例賠償。種植業(yè)保險標的發(fā)生損失時，對于保險數(shù)量或面積大于實際數(shù)量或面積的，以實際數(shù)量或面積計算賠償；對于保險數(shù)量或面積小于實際數(shù)量或面積的，要按比例計算賠償。

四、理算與核賠環(huán)節(jié)

在保險中，損失金額與賠償金額不同，理算與核賠均應(yīng)注意的事項有： 從損失金額中扣除不屬于保險標的或保險責任損失內(nèi)的金額； 從損失金額中扣除殘值；

對不足額保險和重復(fù)保險進行比例分攤；

我公司保單中規(guī)定的免賠額一般為絕對免賠額，即保險人不承擔保險賠償責任，而應(yīng)由被保險人自負的金額，所以應(yīng)在保險人最后的賠付金額中予以扣除；如果保單規(guī)定“免賠額為損失金額的一定比例”，則應(yīng)根據(jù)“損失金額”先計算出免賠額的絕對數(shù)值，然后再在最終賠付金額中予以扣除。

（一）種植業(yè)的理算與核賠環(huán)節(jié)

經(jīng)過定損環(huán)節(jié)，被保險人因遭受保險事故造成的直接農(nóng)作物損毀和費用的損失金額就已基本確定，在此基礎(chǔ)上，理算、核賠環(huán)節(jié)主要是結(jié)合保單內(nèi)容和保險原理，對保單責任認定、定損原則、損失計算方法和依據(jù)等內(nèi)容進行審核，并根據(jù)定損金額按照一定順序計算保險人的最終賠款金額，一般需注意以下方面：

1、按照損失程度比例賠償方式。

這種賠償方式適應(yīng)于種植業(yè)成本保險。根據(jù)農(nóng)作物種植物化成本是隨著生長進程逐漸投入的特點，將農(nóng)作物生長期分為幾個階段，如苗期、營養(yǎng)生長期、生殖生長期，不同生長期實行不同的賠償標準。保險農(nóng)作物無論發(fā)生全損或部分損失，均按當時的賠償標準和損失程度比例賠償。在保險有效期限內(nèi)，每次發(fā)生賠款，保險金額均相應(yīng)減少，累計賠付金額以不超過保險金額為限。

2、按收獲產(chǎn)量與保險產(chǎn)量的差額賠償方式

這種賠償方式適用于農(nóng)作物產(chǎn)量保險。發(fā)生絕產(chǎn)損失時，按不同階段確定的最高賠償標準賠償。苗期發(fā)生損失時，可重播的，按重播的種子秧苗費計算賠償金額，經(jīng)一次賠付后保險責任并不終止；不可重播的,經(jīng)一次賠付后保險責任即行終止。生長后期和成熟收獲期發(fā)生絕產(chǎn)損失，經(jīng)一次性賠付后保險責任即行終止；發(fā)生部分損失時，按實際收獲產(chǎn)量與保險產(chǎn)量的差額賠償，通用的賠款計算式為：

賠款額=受損面積×（保險產(chǎn)量-收獲產(chǎn)量）×保險價格×（1-免賠率）第三節(jié) 單證管理及賠案繕制

農(nóng)業(yè)保險理賠業(yè)務(wù)單證，由總公司統(tǒng)一設(shè)計格式，分公司統(tǒng)一印制。

二、理賠案卷單證排序及裝訂

（一）案件結(jié)論、決定在前，其它單證按理賠工作程序排列。案卷內(nèi)有批復(fù)的，批復(fù)在前；訴訟性案件判決材料在前；

（二）各種單證裝訂，要求整齊、美觀、方便使用；

（三）賠案根據(jù)案情大小、復(fù)雜程度可一案一卷或一案數(shù)卷；

（四）原則上，案卷歸檔的裝訂順序為：

1、卷宗目錄

2、批復(fù)申請（超權(quán)限賠案）3賠案審批表

4、理算說明

5、承保材料（包括：投保單、保險單及保險批單、保費收據(jù)、超權(quán)限業(yè)務(wù)審批表復(fù)印件）

6、出險及索賠通知書

7、保險標的損失清單

8、現(xiàn)場查勘報告

9、相關(guān)技術(shù)鑒定材料或定損標準

10、出險證明材料

11、現(xiàn)場照片

12、現(xiàn)場平面圖

13、賠付協(xié)議書

14、賠款計算書

15、賠款收據(jù) 第四節(jié) 防災(zāi)防損

一、種植業(yè)防災(zāi)防損工作

種植業(yè)保險防災(zāi)防損需注意以下幾點：

1、認真做好“三查”。即保前調(diào)查、保時審查、保后檢查，這是商業(yè)保險經(jīng)營中的基礎(chǔ)工作，其主要內(nèi)容包括：

（1）保前調(diào)查：在承保前，要對投保人申請的投保標的展開詳盡的調(diào)查?？梢酝ㄟ^實地勘察和保戶自愿填寫保險問詢表的形式，了解標的現(xiàn)狀，當?shù)貧庀蠛退馁Y料、以往投保情況和出險情況。

（2）保時審查：主要審查投保單中的各項要素是否填寫齊全、投保金額的確定是否科學、合理、特別約定事項是否列明，從而確定承保方式、承保比例、保險費率、賠償方式等。

（3）保后檢查：保險公司的業(yè)務(wù)人員要經(jīng)常深入保戶對保險標的的安全情況、危險隱患、防范措施等情況進行檢查，還要檢查保險條款中規(guī)定的被保險人義務(wù)是否得到履行，被保險人對保險標的的關(guān)注和和呵護程度等。在災(zāi)害性天氣到來之前，要同保戶一起研究如何應(yīng)付，及時采取措施，爭取消滅危險隱患，把可能發(fā)生的損失率降到最低程度。

2、以防為主、防賠結(jié)合。

（1）借助政府有關(guān)部門的支持和社會力量，對農(nóng)業(yè)災(zāi)害進行預(yù)防，建立防災(zāi)、抗災(zāi)體系，實現(xiàn)綜合治理，特別要把遙感、通信信息、計算機等先進技術(shù)密切配合起來，構(gòu)成一個完整的技術(shù)體系。

（2）結(jié)合當?shù)亟?jīng)濟狀況和自然條件，引導(dǎo)被保險人對防災(zāi)防損的投入，開展有針對性防災(zāi)防損措施。如實施人工降雨和防雹增雨，筑堤防洪和開渠引水，噴灑農(nóng)藥和除草劑，在冬季采取一些防凍措施等。

（3）依靠科技手段做好防災(zāi)工作。如因地制宜選好種籽、樹苗、幼苗，使用高效農(nóng)藥、普及抗災(zāi)抗病能力強的農(nóng)作物，在收獲季節(jié)采用機械化作業(yè)，提高生產(chǎn)效率等。

3、制定防災(zāi)預(yù)案，簽訂防災(zāi)協(xié)議，建立防災(zāi)防損工作責任制，增強做好農(nóng)業(yè)保險風險防范工作的目標性。同時應(yīng)加強定期檢查督促，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見，把災(zāi)前要預(yù)防、災(zāi)中搶救和災(zāi)后補償結(jié)合起來。

4、建立農(nóng)業(yè)保險防災(zāi)防損工作責任制，成立防災(zāi)領(lǐng)導(dǎo)小組，使各級各類人員對防災(zāi)防損工作做到責任明確，獎罰分明，有章可循。

5、建立重大賠案匯總分析制度。定期分析重大賠案，從中找出規(guī)律性的東西，及時指導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險的管理工作。

第四篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強政策性農(nóng)業(yè)保險各項政策措施落實

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2008〕61號 【發(fā)布日期】2008-07-16 【生效日期】2008-07-16 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強政策性農(nóng)業(yè)保險各項政策措施落實工作的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2008〕61號)

各保監(jiān)局，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中華聯(lián)合保險控股股份有限公司、上海安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司、安徽國元農(nóng)業(yè)保險股份有限公司，中國再保險（集團）股份有限公司：

近年來，我國農(nóng)業(yè)保險工作取得了積極進展，呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)快速發(fā)展、作用逐步發(fā)揮、服務(wù)日益廣泛、保障更加全面的良好局面。特別是2007年以來，在中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策的支持下，政策性農(nóng)業(yè)保險試點取得了良好的效果，農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)濟補償和社會管理功能得到更大的發(fā)揮，受到各界的肯定。但是，也有部分地區(qū)、部分公司存在著政策落實不到位、管理制度不健全、業(yè)務(wù)操作不規(guī)范的問題，個別的甚至嚴重違反了監(jiān)管要求以及財經(jīng)紀律，侵害了農(nóng)民合法權(quán)益，影響了農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的順利開展。為促進政策性農(nóng)業(yè)保險規(guī)范健康發(fā)展，切實落實執(zhí)行好國家支農(nóng)惠農(nóng)政策，更好地為農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)服務(wù)，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

一、充分認識做好政策性農(nóng)業(yè)保險工作的重要性與必要性

發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，對轉(zhuǎn)移分散農(nóng)業(yè)風險，保護和提高國家糧食綜合生產(chǎn)能力，促進農(nóng)民增收，確保糧食安全，維護農(nóng)村經(jīng)濟社會穩(wěn)定，服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)和和諧社會建設(shè)，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。黨中央、國務(wù)院高度重視政策性農(nóng)業(yè)保險工作，連續(xù)5年來的中央1號文件、“十一五”規(guī)劃以及《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》都對政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提出了明確要求。做好政策性農(nóng)業(yè)保險工作，是保險業(yè)服務(wù)民生、保障民生的具體體現(xiàn)，是貫徹落實科學發(fā)展觀的基本要求，也是充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟補償和社會管理功能的具體體現(xiàn)。各保監(jiān)局、各保險公司要以高度的歷史使命感和責任感，充分認識和高度重視做好政策性農(nóng)業(yè)保險工作的重要性，強化大局意識和服務(wù)意識，切實加強組織領(lǐng)導(dǎo)，認真部署和督促落實各項政策措施，確保政策性農(nóng)業(yè)保險工作的規(guī)范發(fā)展。

二、各相關(guān)保險公司要切實貫徹落實好各項政策性農(nóng)業(yè)保險政策

貫徹落實好各項政策性農(nóng)業(yè)保險政策，嚴格執(zhí)行政策性農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)規(guī)章制度，嚴格按照現(xiàn)行的財務(wù)管理制度、保險監(jiān)管規(guī)定規(guī)范發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，是做好政策性農(nóng)業(yè)保險工作的基礎(chǔ)，也是確保政策性農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展的關(guān)鍵。各相關(guān)保險公司要本著對黨、對國家和人民高度負責的精神，認真做好政策性農(nóng)業(yè)保險各項工作。

（一）在承保上，要規(guī)范操作。要對農(nóng)戶做好條款費率的解釋說明工作；嚴禁誤導(dǎo)或強迫農(nóng)戶投保；嚴禁以違規(guī)支付或允諾支付高額手續(xù)費等方式開展惡性價格競爭；嚴禁擅自更改或變相更改經(jīng)保險監(jiān)管機關(guān)備案的條款費率。

（二）在理賠上，要注重時效性和有效性。嚴禁以各種理由少賠、惜賠或拖延不賠。在理賠中，既要建立農(nóng)業(yè)保險理賠快速通道，確保理賠資金支付給受災(zāi)農(nóng)戶，也要采取必要的措施，保證理賠資料的有效完整；要嚴禁以各種理由通過虛假賠案套取資金。

（三）在核算上，要嚴格遵守國家財經(jīng)紀律和相關(guān)的保險監(jiān)管規(guī)定。要嚴禁撕單、埋單和保費不入賬等行為。要加強退保的管理，嚴禁以批單退費等形式變相套取資金或違規(guī)支付高額手續(xù)費。要加強應(yīng)收保費的管理，建立健全應(yīng)收保費臺賬，及時催收應(yīng)收保費，嚴禁虛掛應(yīng)收保費和虛假沖銷應(yīng)收保費。要做好政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的單獨核算工作，切實控制成本支出水平，不斷降低經(jīng)營費用率。要按照《保險公司費用分攤指引》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕90號）有關(guān)要求，準確認定各項收入和費用的歸屬對象。要通過單獨核算，真實準確地反映各類農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營成果和損益情況，以準確把握農(nóng)業(yè)保險風險狀況，及時調(diào)整相關(guān)政策。

（四）在管理上，要強化風險意識。要充分認識農(nóng)業(yè)保險風險的不確定性，認真做好農(nóng)業(yè)保險再保險安排，切實防范巨災(zāi)風險。防止因風險管控不到位，再保險保障不足而導(dǎo)致巨災(zāi)情況下賠付不足、最后損害農(nóng)民權(quán)益的行為發(fā)生。

（五）在內(nèi)控上，要強化內(nèi)部監(jiān)督制約機制。要通過內(nèi)部審計等多種形式，加強對政策性農(nóng)業(yè)保險工作合規(guī)性的審核，對發(fā)現(xiàn)的問題要及時進行整改。

三、加強監(jiān)督，保障農(nóng)業(yè)保險健康規(guī)范發(fā)展

各保監(jiān)局在推進落實政策性農(nóng)業(yè)保險各項政策的同時，要加強對政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作。

一是加強服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)督，嚴厲打擊欺瞞、誤導(dǎo)和出險后惜賠、少賠、拖延不賠等侵害農(nóng)民利益的行為。

二是堅決打擊政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營管理過程中的弄虛作假行為，確保政策性農(nóng)業(yè)保險的數(shù)據(jù)真實性。堅決制止不嚴格執(zhí)行已備案條款費率、假批單退費、虛掛或虛假沖銷應(yīng)收保費、違規(guī)支付高額手續(xù)費、編造假賠案等違法違規(guī)行為。

三是要切實關(guān)注政策性農(nóng)業(yè)保險的單獨核算，嚴禁將非政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)產(chǎn)生的費用分攤至政策性農(nóng)業(yè)保險科目，確保準確反映政策性農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營成果。

四是要迅速組織農(nóng)業(yè)保險的專項檢查工作。吉林、內(nèi)蒙古、新疆、湖南、江蘇和四川保監(jiān)局應(yīng)立即組織開展針對2007年政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性的專項檢查，并于8月底前將檢查情況報保監(jiān)會。其他保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)當?shù)刂醒胴斦a貼的政策性農(nóng)業(yè)保險或者是當?shù)刈灾鏖_展的政策性農(nóng)業(yè)保險的開展情況，及時開展專項檢查，保證農(nóng)業(yè)保險的規(guī)范健康發(fā)展。

五是要嚴肅查處各種違法違規(guī)行為。各保監(jiān)局對檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，要依法嚴肅進行查處，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，并將查處結(jié)果及時上報保監(jiān)會，不得瞞報、漏報、虛報，更不能出現(xiàn)不查、不報。對超保監(jiān)局權(quán)限的處罰，保監(jiān)會將開辟綠色通道，優(yōu)先辦理，確保查處工作的時效性。

四、加強領(lǐng)導(dǎo)、注重溝通，形成監(jiān)管合力

各保險機構(gòu)要積極配合財政、稅務(wù)、審計部門對政策性農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)督與檢查。

各保監(jiān)局要加強與財政、稅務(wù)和審計部門的聯(lián)合檢查工作，就相關(guān)工作要及時溝通、協(xié)調(diào)，并與農(nóng)業(yè)、氣象等部門配合，建立必要的工作聯(lián)系機制，形成工作合力，監(jiān)督相關(guān)保險機構(gòu)切實做好政策性農(nóng)業(yè)保險工作。

各保監(jiān)局、保險機構(gòu)要及時將政策性農(nóng)業(yè)保險開展過程中所遇到的新情況，出現(xiàn)的新問題及時向保監(jiān)會報告。

政策性農(nóng)業(yè)保險工作政策性強、涉及面廣，各單位的主要負責同志要親自負責，切實抓好政策性農(nóng)業(yè)保險的各項工作，使本單位開展的政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作經(jīng)得起實踐和歷史的檢驗，切實發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)惠農(nóng)的重要作用。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○八年七月十六日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：理賠案例——農(nóng)業(yè)保險類

第九篇 農(nóng)業(yè)保險類

不構(gòu)成暴風的標準保險是否賠償

案情介紹

2007年3月，河南省正陽縣農(nóng)民張某，承包了村里的3座溫室大棚，承包期為3年，簽定了承包合同后，張某便準備與其農(nóng)學院畢業(yè)的兒子一起培育果樹育苗，后經(jīng)兒子提議應(yīng)該給大棚上保險，父子倆便到當?shù)氐谋ｋU公司咨詢，并為自家的三座《農(nóng)業(yè)溫室大棚保險》注，同年劃七月駐馬店地區(qū)連降大雨并伴有雷雨大風，在7月28日的晚上，張家的三座大○

棚倒塌了兩個，導(dǎo)致了大棚內(nèi)的育苗也都遭受了損失，倒塌后第二天張家向保險公司報了案，保險公司理賠人員經(jīng)過對現(xiàn)場實地勘查后，確定為保險責任范圍內(nèi)的，就通知張某等待保險公司的賠償結(jié)果就可以了，但是三天后保險公司卻向張某出具了拒賠通知書，原因是，保險公司向當?shù)貧庀蟛块T了解到，當天的暴風風力未達到保險責任規(guī)定的8級以上，故由此造成的責任，保險公司不予以賠償。張某不服保險公司的說法，向當?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟。理賠焦點

張某認為：張家投保的溫室大棚，在投保前已經(jīng)對大棚的結(jié)構(gòu)進行了詳細的說明，是完全符合保險要求的，雖然當天的風力未達到8級以上，可是大棚的倒塌并不是因為7月28日一天的原因所吹倒的，在整個七月份，正陽地區(qū)連續(xù)大雨大風，所以才導(dǎo)致了7月28日晚上大棚的倒塌，大棚倒塌后自己的損失也很大。

保險公司認為：在張某投保的保險合同上，已經(jīng)詳細注明了，暴風、暴雨、暴雪等保險責任的相關(guān)說明。而保險公司也已經(jīng)從氣象臺詳細了解到，在7月28日之前一個星期內(nèi)，正陽地區(qū)的暴風風力都未達到8級以上，而張家大棚的倒塌很有可能是由于大棚的承載結(jié)構(gòu)不標準造成的，因此保險公司對于此次事故不承擔保險責任。

理賠結(jié)論

法院經(jīng)過詳細調(diào)查認為，張家在投保前已經(jīng)對所投保的大棚進行了詳細的描述、說明，而說明的內(nèi)容與事實也完全吻合，而保險公司在未對現(xiàn)場進行實際驗標后便承保了，表示張家投保的溫室大棚是完全符合保險要求的，雖然7月28日當天的風力并未達到保險公司的標準，但是在整個七月份，正陽地區(qū)連降大雨并伴有雷雨大風，才導(dǎo)致這場事故，故保險公司應(yīng)該對張家的溫室大棚承擔賠償責任，法院判決后保險公司未提出上訴。本案點評

1、通過此案例，我們可以看出在財產(chǎn)保險上，對于投保標的要求我們一定要做到嚴格、細致，在投保前我們要對所投保標的進行實際的查勘驗標的工作，以便我們能夠?qū)λ袠说臉说剡M行詳細了解、分析是否能承保，以防止出險后造成很多不必要的糾紛，也同時給公司的形象帶來不好的影響。

2、國家目前正在大力推動發(fā)展三農(nóng)的工作，所以我們也要做好農(nóng)村的政策性保險工作，在三農(nóng)的問題上，國家在政策上是有一定的傾斜性的，所以我們今后在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險上，一定要認真細致的做好工作，不要給公司在三農(nóng)的問題上，帶來不必要的影響。

注：農(nóng)業(yè)溫室大棚保險——凡被保險人合法建造、經(jīng)營或使用的，符合建造技術(shù)標準要火災(zāi)、雪災(zāi)、暴雨、暴風、雹災(zāi)。保險事故發(fā)生時，為搶救保險標的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。保險人不負責賠償?shù)捻椖坑校罕ｋU標的遭受保險事故引起的各種間接損失；在建造期間

因遭受保險事故引起的損失；修建違反設(shè)計、施工規(guī)范的不合格溫室；大棚內(nèi)部種植的作物的損失。