第一篇：平安銀行股份有限公司資本管理規劃(2014 年-2016 年)

平安銀行股份有限公司資本管理規劃

（2014 年-2016 年）

為進一步加強資本管理，確保資本充足率保持在適當水平，為公司業務的持續快速健康發展構筑堅實的保障，特制定公司 2014 年-2016 年資本管理規劃。

一、資本管理原則

公司資本管理遵循的關鍵原則：滿足監管要求，保持適當的資本充足水平，支持發展戰略規劃實施，優化資產結構、合理配置經濟資本，實現資本回報最大化，保障銀行可持續健康發展。

二、資本管理目標

綜合考慮監管指引與新資本協議實施的影響，以及公司發展和風險管理戰略，通過資本自給與外部籌資相結合，在監管政策無重大變動的情況下，確定了 2014 年-2016 年資本管理的最低目標如下：

資本充足率≥10.5%； 一級資本充足率≥8.5%； 核心一級資本充足率≥7.5%。

公司資本充足率最低要求是在任一時點不低于當時的資本監管要求，在此基礎上，公司還應持有一定的資本儲備作為資本緩沖，以提高把握市場機會及抵御風險的能力，公司確定了 2014 年-2016 年資本管理的安全目標如下： 資本充足率≥11.0%； 一級資本充足率≥9.0%； 核心一級資本充足率≥8.0%。

公司將根據監管要求，定期審查和管理資本結構，并通過資產負債管理優化資本結構和期限搭配，提高資本籌集效率，維持資本結構的總體平衡。

三、資本補充機制

近年，公司逐步建立了動態資本補充機制，支持全行業務發展。根據監管政策的最新要求以及公司的資本規劃，測算資本缺口，提前制定資本補充方案及計劃，研究資本工具創新及補充機制，積極拓展資本補充渠道，并實施、完成資本補充方案。公司將實行審慎的資產負債管理政策，通過資本考核、限額管理等手段，實現資產規模的均衡增長，維持穩健的資產增速。

當資本充足率接近或實際低于預期目標時，公司將優先考慮通過優化資產結構，加強加權風險資產管理、提高盈利能力、適時調節風險資產增長節奏等措施提高資本充足率。

當資本充足率水平接近或預期即將低于預先設定的管理目標，需要進行外部資本補充時，公司將按計劃通過合適的外部融資渠道補充資本金。

四、資本補充的必要性

監管機構不斷加強商業銀行資本管理，要求商業銀行建立動態資本補充機制，提高資本質量，強化資本約束，以增強銀行抵御風險能力。

另一方面，近年來公司在重組整合的基礎上，實現了較快發展，資本消耗較大。盡管通過融資，資本得到了一定的補充，但由于資本基礎相對較弱，資本充足水平仍處于行業較低水平。

截至 2014 年 3 月 31 日，公司的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為 8.70%、8.70%和 10.79%，低于其他上市商業銀行的平均水平。

隨著公司各項業務的持續穩定發展，如果沒有切實有效的資本補充，公司資本充足率將無法滿足業務發展的需要。

綜合考慮 2014-2016 年資本需求和資本供給，公司有必要從外部補充資本，確保資本充足。

五、資本補充的可行性

在我國金融體系改革持續深化、資本市場容量日趨擴大以及銀行業經營效益不斷提升的背景下，公司補充資本面臨著較為有利的內外部環境。并且從長遠看，資本補充是為公司未來發展奠定堅實基礎，有利于持續提升股東價值。

（一）資本補充工具日漸豐富。

隨著我國金融市場持續發展，銀行補充資本的途徑和工具不斷增多，為公司多渠道補充資本提供了更多便利。公司可以綜合運用債務工具、股權工具等多種融資方式籌集資本。

（二）資本市場容量日趨擴大。

近年來我國資本市場規模不斷擴大，市場投資者日趨成熟，對銀行再融資規模的承受能力增強，為公司補充資本提供了融資空間。

（三）經營業績穩步提升。

近年來公司盈利能力穩步提高，利潤水平保持平穩增長，對投資者的吸引力不斷增強。

六、資本補充方式

為確保資本充足率水平達到管理目標要求，未來幾年公司將在增強內部資本積累基礎上，綜合考慮各融資工具的融資成本和效率，靈活選擇資本補充方式和時機，利用多種方式補充一級資本和二級資本。

（一）普通股

單一的內部積累方式不足以滿足公司持續發展所需的資本要求，亟需通過外部募集方式進一步補充資本，未來幾年公司可以通過公開發行普通股、非公開發行普通股、配股的方式進行資本補充，為持續發展提供堅實的資本基礎，提高抵御風險能力，確保各項經營活動正常開展，更可為積極開展創新業務、拓展新的業務領域和市場、進一步提升同業競爭力提供保障。在普通股融資有效改善公司資本結構的同時，也為提高后續二級資本補充空間創造了條件，為公司后續的二級資本工具等融資拓寬渠道。

（二）優先股

2014 年 3 月 21 日，證監會發布《優先股試點管理辦法》，優先股正式推出。目前商業銀行資本工具種類相對較少，發行優先股有利于銀行進行主動資本管理，充實一級資本。公司將根據資本市場狀況和經營發展需要，選擇適合時機發行優先股。

（三）二級資本工具

根據監管規定，公司還可以通過發行二級資本工具等方式充實二級資本。公司將根據資本市場狀況和經營發展需要，選擇適合時機發行二級資本工具。

（四）利潤積累

公司盈利能力穩步提高，利潤積累將成為一級資本的一項重要補充來源。

（五）其他方式

根據監管規定和市場狀況以及資本充足目標實現情況，公司將適當調整和更新資本補充的具體計劃和目標，合理選擇其他融資方式進行資本補充。

七、資本管理措施

（一）加強資本規劃管理，確保資本充足穩定 定期對中長期資本規劃進行重檢，并根據宏觀環境、監管要求、市場形勢、業務發展等情況的變化，及時對資本規劃進行動態調整，確保資本水平與未來業務發展和風險狀況相適應。

（二）加大資產結構調整力度，提高資本配置效率 調整和優化表內外資產結構，優先發展綜合收益較高、資本占用較少的業務。在業務發展中適當提高風險緩釋水平，減少資本占用；保持貸款平穩增長；加強表外業務風險資產的管理，準確計量表外業務風險資產；通過經濟資本配置引導業務部門和各級機構調整業務結構與客戶結構，以經濟資本約束風險資產增長，實現資本水平與風險水平合理匹配，提高資本使用效率。

（三）加強內部資本充足評估流程，提高資本管理水平建立內部資本充足評估程序，確保充分識別、計量、監測和報告主要風險狀況，確保資本水平與面臨的主要風險及風險管理水平相適應，確保資本規劃與經營狀況、風險變化和長期發展戰略相匹配。

（四）加強資本預算和考核，增強資本約束意識 借鑒國際先進銀行的經濟資本管理技術，根據公司發展戰略與總體風險偏好，優化經濟資本在各業務線的合理配置，并通過經濟資本配置引導業務部門合理調整業務結構與客戶結構，以經濟資本約束風險資本增長，實現資本水平和風險水平的合理匹配，提高資本使用效率。制定年度資本預算，明確年度資本規模、資產結構以及資本充足率要求，確保年度預算與中長期規劃相銜接，促進中長期規劃的實施，引導各級機構樹立資本約束意識，使資本成本概念和資本管理理念融入到經營管理的各個環節。

第二篇：銀行股份有限公司

陜西民營企業聯合投資公司籌建方案（草案）

為進一步推動陜西民間投資健康穩健增長，按照省政府有關要求，由省工商聯牽頭，組織部分代表性民營企業，根椐《中華人民共和國公司法》等法律法規，發起設立一家新的自主經營、自擔風險、特色鮮明的民營企業聯合投資公司。公司擬暫定名稱為陜西民生投資股份有限公司（簡稱“陜民投”）。為確保籌建工作有序推進，特制定籌建方案（草案）如下。

一、總體思路、發展目標和基本原則

（一）總體思路

統一領導，統一思路，擬暫定陜民投的主要發展方向為：參與城市基礎配套設施、金融投資、進出口貿易、海外并購、“一帶一路”建設等，特別是要在國內外并購一批資質優良、實力雄厚的高新科技企業，讓這些高新技術在國內市場發揮重要作用。同時，按相關規定，選聘具備任職資格條件的優秀管理團隊，構建現代投資公司必備的法人治理架構和體制；制定嚴格有效的風險管控制度。使成立后的陜民投成為一家資本充足、治理優良、內控嚴密、運行安全、服務優質、效益良好的現代化專業性投資公司。

（二）業務發展目標

力爭用3到5年時間，把陜民投做成資產1000億以上、在全國有影響力的大型投資集團，打破一家民營企業不能參與或參與不了大型項目投資的格局。

（三）基本原則

1.依法合規原則。嚴格按照國家法律法規的規定和要求，貫徹落實國家有關方針政策，依法合規操作，對關鍵指標設置量化觸發標準，并設置風險對沖、資本補充、機構重組等應急預案。

2.市場運作原則。遵循行業發展規律，遵循各發起人的意愿，以市場化方式引進新的戰略合作伙伴，根據籌建各階段要求，選 聘專業中介機構提供專業技術支持，確保發起設立過程公開透明。

3.專業化發展原則。根據陜民投發展目標、業務方向以及法律、法規對投資公司的要求，公開選聘符合陜民投建立及發展要求的專業人員隊伍。

4.所有權與經營權分離原則。按照有關規定和要求，陜民投股東不參與公司的具體經營管理。陜民投將建立完善的現代企業法人治理結構，負責公司日常經營管理、運營及風險控制。

二、股本募集和股本結構

陜民投注冊資本擬為100億元人民幣。擬由9或11家主發起人和若干一般發起人共同出資設立。主發起人每家出資5億元，一般發起人每家出資1-3億元。

三、籌建機構設置方案

為確保陜民投籌建工作順利，擬設立籌建領導小組。組長擬請省政協副主席、省工商聯主席馮月菊擔任；副組長擬請省金融辦主任周彬縣，省委統戰部副部長、省工商聯黨組書記劉玉明，省工商聯副主席李建軍，全國工商聯副主席、省工商聯副主席、榮民控股集團董事局主席史貴祿擔任。

籌建領導小組下設辦公室。辦公室擬設在省工商聯經濟部。辦公室主任擬請李建軍副主席兼任。辦公室副主任擬請省金融辦分管領導、史貴祿擔任。工作人員擬為：張宏偉、省金融辦相關 處室負責人、余奎佑、閔和平以及各發起人單位相關人員。

四、籌建工作步驟和時間安排

（一）籌建階段

1.4月中旬召開第一次籌備會議，遴選、確定主發起人、一般發起人，以及股本比例。

2.進行預名申報。

3.選定各專業服務機構，完成各項法律文書的擬定。4.履行組建陜民投的法律程序。計劃于5月中下旬召開發起人股東大會，審議各項法律文件，通過各項發起人決議，簽訂發起人協議。

5.選擇營業場所。

6.擬定各項管理制度和管理流程，擬定人員選聘方案，提交發起人大會決議通過。

7.證照辦理。籌備辦公室根據籌建進展情況，計劃于上半年完成證照辦理等相關工作，做好開業準備工作。

（二）開業階段

1.發起人出資。發起人認繳并出資到位全部股金。2.召開創立大會暨股東大會、董事會、監事會。創立大會暨股東大會審議通過相關決議，選舉董事（含獨立董事）、股東監事和職工監事。股東大會實行律師見證制度，聘請律師見證會議，并出具法律意見書。3.完成人員選聘和培訓工作。4.掛牌開業。

五、法人治理設計總體方案

（一）公司治理結構

根據《中華人民共和國公司法》的規定，陜民投擬建立股東大會、董事會、監事會和經營層，形成“三會一層”相互制衡的法人治理結構。

1.股東大會

股東大會是陜民投的權力機構，由全體股東組成。股東按其所持有股份的數額行使表決權，實行“一股一票”制。股東依法享有選擇管理者、參與重大決策、資產收益等權利，并以所持股份比例對陜民投的債務承擔責任。

2.董事會

董事會是陜民投的常設決策機構，由陜民投股東大會選舉產生，采用候選人差額選舉和累積投票制。董事會由九名董事組成，其中獨立董事三名。董事會設董事長一名，董事長為陜民投法定代表人，董事長及董事任期三年，可連選連任。

董事會下設關聯交易控制委員會、投資決策委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會、審計委員會和戰略委員會等專門委員會。

3.監事會 監事會是陜民投的監督機構。監事會由五名監事組成，其中股東監事兩名，外部監事一名，職工監事兩名。設監事會主席一名。監事會下設提名委員會和監督委員會。

4.經營層

陜民投設總裁一名，副總裁若干名。總裁由董事長提名，副總裁由總裁提名，經董事會審議通過，報經省工商聯、省金融辦核準任職資格后，由董事會聘任。總裁、副總裁每屆任期三年，期滿后可以連選連任。

經營層下設投資管理委員會、風險控制委員會、考評委員會和預算及審計管理委員會。

（二）決策監督機制

建立既符合公司基本決策要求，又符合股東對公司經營知情權、決策權、風險控制需求的一整套決策監督機制，確保陜民投經營科學化、規范化、透明化，維護股東、客戶利益。

六、內控體系建設

（一）內部控制的基本原則

1.全面性原則。內部控制應當滲透陜民投的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參加，任何決策或操作均應當有案可查。

2.審慎性原則。內部控制應以防范風險、審慎經營為出發點，陜民投的經營管理，尤其在新設期或開辦新業務時，均應當體現 “內控優先”的要求。

3.有效性原則。內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

4.獨立性原則。陜民投內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門，并有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道。

（二）內部控制的組織構架

1.陜民投應建立起完善的股東大會、董事會、監事會、經營層法人治理結構，并在各個層面下設立不同的專業委員會，以確保在權力、決策、監督、執行層面的內部制衡約束機制。

2.陜民投在具體操作經營層面應設立前中后臺部門，建立起業務運作、投資審查、稽核監督全過程的內控報告和糾正機制。內部控制的監督、評價部門亦應獨立于內部控制的建設、執行部門。

（三）內部控制的制度建設

陜民投應以相關法律法規為指引，借鑒先進投資公司的內控模式，結合治理結構和業務流程，完善并制定業務經營、風險控制、財務會計、人力資源、信息科技、綜合保障在內的各項內控管理制度。

七、聘任高管、其他從業人員和專業服務結構的計劃

（一）董事和高級管理人員

陜民投董事會擬由九名董事組成其中（獨立董事三名）；監事會擬由五名監事組成（其中外部監事一名）；管理層設總裁一名，副總裁若干名。陜民投籌備組根據有關高級管理人員任職資格和建立國內一流投資公司的目標要求，面向全國公開招聘。

（二）其他從業人員

根據陜民投內設部門和崗位需要，在籌建階段將嚴格按照有關高級管理人員和其他從業人員任職資格條件及要求，公開在全國范圍內招聘具有與擬任職務及崗位相適應的知識、經驗和能力的管理人員，以及其他從業人員。

（三）專業服務機構

將根據陜民投的經營特色，選聘行業內業務水平一流的會計師事務所和律師事務所，提供審計服務、內控制度評價工作和法律咨詢服務，同時聘請相關領域專家組成專家咨詢委員會。

八、制度建設和流程設計

1.制度建設是一項長期工作。陜民投在組建階段應把制度建設作為重點工作來抓。在參照先進投資公司現行管理制度的基礎上，按業務線條修訂包括業務經營、風險控制、財務會計、人力資源、信息科技、綜合保障在內的各項管理制度，確保各項制度的合規性、科學性、操作性和前瞻性。

2.涉及業務流程。作為發起設立的陜民投，在建立完善的法 人治理結構的同時，對業務管理流程將以客戶為中心進行整體設計，實現業務流程標準化、規范化和科學化。陜民投掛牌前，應制定各項制度，完善各項具體業務流程。

九、營業場所建設方案

陜民投辦公場所設在西安市，具體地點待定。籌備組按照有關規定和要求，審慎選址，以滿足開業和辦公的需要；并進行設計和裝潢工程的招投標，按照公安、消防等方面的要求施工，確保工程質量和時間進度。

第三篇：歡迎辭 - 中國平安保險(集團)股份有限公司 - 保險,銀行, …

歡迎辭

各位嘉賓、各位朋友：

早上好！

今天，很高興與各位新老朋友們相聚在美麗的九寨溝。在此，我謹代表漢口銀行，向遠道而來出席——“贏聚力〃跨區域中小銀行銀團聯合會”第四次會議的各位來賓、金融界的同仁表示熱烈的歡迎！

漢口銀行是一家區域性股份制商業銀行，從1997年成立以來，一直保持著較為穩定的發展速度，資產質量逐步提高。截止2008年底，漢口銀行資本充足率達到13.04%、核心資本充足率達到13.25%、貸款損失準備充足率和撥備覆蓋率則分別達到182.46%和113.38%，各項核心風險監管指標均已達到和超過銀監會相關要求，基本達到良好銀行標準。

2009年面對突變的國際國內經濟形勢，漢口銀行因勢利導適時調整經營策略，在全行員工的共同努力下，各項業務發展速度創下我行歷史發展的最高水平，截止2009年5月末，資產規模達到568億元，較年初增長了139億元，增幅32.41%，其中各項存款總額較年初增幅達到 30.26%，各項貸款總額較年初增幅達到 24.19%。

漢口銀行多年來的發展，也離不開金融同業的支持和幫助，在公司治理、風險管理、資產業務、資金業務、票據業務等多個領域與同業開展了廣泛的合作與交流，并與聯合會內及國內外多家金融機構建立了深厚的友誼。展望未來的發展，盡管面臨重重壓力與困難，漢口銀行有信心成為一家“立足武漢、輻射中部、面向全國的區域性銀行”。

目前，全球經濟正遭遇上世紀大蕭條以來最為嚴重的危機。為應對此輪經濟危機，國家相繼出臺了促進經濟發展的一攬子計劃，“加大政府投入，強化政府主導”成為本輪拉動經濟發展的關鍵詞，金融熱點也逐步向基礎設施、市政建設等領域轉移。而“贏聚力〃跨區域中小銀行銀團聯合會”正是為我們中小銀行，提供了一個突破資本金限制，突破地域限制，開展多領域的業務合作與創新的平臺。

各位來賓、各位同仁，目前國際國內經濟形勢給金融業務的發展帶來了嚴峻的挑戰，同時也帶來了前所未有的機遇。“攜手合作、共御危機、應對挑戰、共謀發展！”應是我們中小商業銀行開展合作的主旋律，希望能充分利用“贏聚力”這個平臺，進一步加深、加強相互合作，不僅在客戶資源、產品服務上實現互利互贏，更能通過強化“贏聚力”的運營機制，實現優勢匯聚、共御風險、創造新的價值！

最后衷心祝愿本次會議取得圓滿成功！并祝各位嘉賓、同仁工作順利、身體健康！

謝謝！

第四篇：銀行股份有限公司流動性管理預案

濮陽市商業銀行股份有限公司流動性風險管理政策

第一章 總 則

第一條 為進一步健全濮陽市商業銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）流動性風險管理體制和機制，完善全面風險管理體系，保證本行各項業務的可持續發展，依據中國銀行業監督管理委員會《商業銀行流動性風險管理指引》、《商業銀行風險監管核心指標（試行）》并結合本行實際，制定預案。

第二條 流動性風險是指商業銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。

流動性風險可以分為融資流動性風險和市場流動性風險。

融資流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。

第三條 流動性風險管理是指識別、計量、監測和控制流動性風險的全過程。

第四條 流動性風險的管理原則是：全員參與、動態預防、科學量化、審慎管理，確保本行無論在正常經營環境中還是在壓力狀態下，都有充足的資金應對資產的增長和到期

債務的支付。

第五條 本行流動性風險管理政策的取向是：穩健。即在滿足監管要求的基礎上，適當平衡收益水平和流動性水平，保持適度流動性，將流動性風險控制在本行可以承受的合理范圍之內，確保本行的安全運營和良好的公眾形象。

第六條 本行流動性風險管理的目標是通過建立適時、合理、有效的流動性風險管理機制，實現對流動性風險的識別、計量、監測和控制，將流動性風險控制在本行可以承受的范圍之內，以推動本行的持續、健康運行。

第七條 本行通過建立科學的風險管理組織架構，劃分明確的風險管理職責、制定有效的風險管理策略、程序和制度，強化考核監督，持續推動流動性風險管理工作的開展。

第二章 流動性風險的組織架構和職責

第八條 本行建立與流動性風險特點相適應的組織架構，包括董事會、董事會風險管理委員會、高級管理層。

第九條 董事會承擔流動性風險管理的最終職責。具體包括：

（一）審核批準本行的流動性風險管理體系和重要政策；

（二）監督高級管理層在風險管理體系內對流動性風險進行適當管理和控制；

（三）對本行流動性風險管理信息系統的完整性、準確

性和有效性承擔最終責任；

（四）決定與流動性風險相關的信息披露內容；

（五）審核批準本行流動性風險承受能力、流動性風險管理策略與程序、流動性風險限額和流動性風險應急計劃，并根據風險管理需要及時對以上內容進行審議修訂，審議修訂工作至少每年一次；

（六）持續關注流動性風險狀況，定期獲得關于流動性風險水平和相關壓力測試的報告，及時了解流動性風險的重大變化和潛在轉變；

（七）根據內部審計的結果，督促高級管理層針對內部審計發現的問題采取及時有效的整改措施，并適時調整和完善有關流動性風險管理的策略和程序；

（八）授權并聽取董事會風險管理委員會開展流動性風險管理的相關工作；

（九）法律、法規規定的其他職責。

第十條 高級管理層負責流動性風險的具體管理工作，應履行以下職責：

（一）根據本行的總體發展戰略測算流動性風險承受能力，并提請董事會風險管理委員會審批；根據總體發展戰略及內外部經營環境的變化及時提出對流動性風險承受能力修訂的建議，并提請董事會風險管理委員會審議；

（二）根據董事會風險管理委員會批準的流動性風險承

受能力，制定流動性風險管理策略、程序、限額，其中重要的策略、程序和限額需提請董事會風險管理委員會審批后執行；

（三）根據董事會風險管理委員會批準的流動性風險管理策略、程序和限額，對流動性風險進行管理，制定并監督執行有關流動性風險管理的內部控制制度；

（四）充分了解并定期評估本行流動性風險水平及管理狀況，向董事會風險管理委員會定期匯報本行流動性風險狀況，及時匯報流動性風險的重大變化或潛在轉變；

（五）建立完善的管理信息系統，以支持流動性風險的識別、計量、監測和控制工作；

（六）根據董事會和董事會風險管理委員會批準的相關政策、策略和程序，組織實施壓力測試和情景分析，并定期將測試結果向董事會風險管理委員會匯

報，推動壓力測試成果在戰略決策和風險管理中的應用；

（七）制定流動性風險應急計劃，并提請董事會風險管理委員會審批；

（八）識別并了解可能觸發應急計劃的事件，并建立適當機制對這些觸發事件進行監測；

（九）定期對流動性風險的管理進行內部審計，并對審計提出的整改措施實

施情況進行后續審計，并及時向董事會風險管理委員會提交

審計報告；

（十）指定專門人員或部門負責流動性風險管理工作，負責流動性風險管理的部門應當職責明確，并建立完善的報告制度；流動性風險管理部門和人員應保持相對獨立性，特別是獨立于從事資金交易的部門；

（十一）法律、法規規定的其他職責。

第三章 流動性風險管理的內容

第十一條 本行在根據發展戰略、業務特點和風險偏好測定自身流動性風險承受能力的基礎上，確定流動性風險管理的策略與程序、模式、方法與技術、限額、監測頻度、內部控制、內部審計、信息系統、信息披露等風險管理內容。

第十二條 從持續、前瞻的角度制定書面的流動性風險管理策略和程序，并在綜合考慮業務發展、技術更新及市場變化等因素的基礎上及時對流動性風險管理策略和程序進行評估和修訂。評估和修訂工作最少每年進行一次。

流動性風險管理策略和程序應涵蓋本行的表內外各項業務，以及所有可能對流動性風險產生重大影響的業務部門、分支機構，并包括正常情況和壓力狀況下的流動性風險管理。

第十三條 本行根據不同發展階段的業務規模和復雜程度選擇流動性風險管理模式，管理模式可以是集中、分散或二者相結合。無論采用何種管理模式，都應確保對總體流

動性風險水平和各分支機構、各業務條線流動性水平進行有效識別、計量、監測和控制，并確保遵守各有關流動性風險監管要求。

第十四條 流動性風險管理的方法和技術應該體現在資產與負債管理、現金流量管理、壓力測試、應急計劃、限額管理、信息系統等方面，并形成有效的管理制度。

第十五條 本行根據監管要求和內部流動性風險管理政策設定流動性風險限額，并根據限額的性質確定相應的監測頻度。

第十六條 本行通過建立完善有效的流動性風險管理內部控制體系、制定適當的流動性風險管理內部控制制度，確保流動性風險管理程序的完整和有效。

第十七條 本行將流動性風險管理納入內部審計的范疇，定期審查和評價流動性風險管理體系的充分性和有效性。內部審計應涵蓋流動性風險管理的所有環節。

第十八條 本行通過建立完善的管理信息系統，準確、及時、持續地計量、監測、管控和匯報流動性風險狀況。管理信息系統應能確保董事會、高級管理層及相關部門適時了解有關流動性風險管理的事項。

本行在引入新產品、新技術手段，建立新機構、新業務部門前，在可行性研究中充分評估其對流動性風險產生的影響，并制定相應風險管理措施，完善內部控制和信息管理系

統。引入并運行后，加強日常監測，定期評估相應措施的有效性，并根據需要及時進行調整。

第十九條 本行按照監管要求定期披露流動性風險管理情況，在出現流動性危機時，適時披露相關情況說明以提高交易對手、客戶及公眾的信心，最大限度地減少信息不對稱可能給本行帶來的不利影響。

第四章 流動性風險管理的程序

第二十條 高級管理層按季度向董事會風險管理委員會提交本行流動性風險管理書面監測報告，詳細說明風險管理情況和下一步完善措施。

第二十一條 對本行發生的重大流動性風險事件，高級管理層應及時啟動應急計劃，并在第一時間向董事會風險管理委員會和監管部門報告。

第二十二條 內部審計部門定期對流動性風險進行內部審計，審計結果直接向董事會風險管理委員會報告；對監管部門現場檢查和內外部審計機構審計中發現的問題，在高級管理層落實整改措施后，及時向董事會風險管理委員會報告。

第五章 考核與獎懲

第二十三條 董事會將流動性風險管理情況納入到對董事、高級管理層的履職考核中。

第二十四條 高級管理層應針對流動性風險管理建立明

確的內部評價考核機 制，將各分支機構或主要業務條線形成的流動性風險與其收益掛鉤，從而有效地防范因過度追求短期內業務擴張和會計利潤而放松對流動性風險的控制。

第二十五條 針對本行流動性風險管理的內部評價考核機制，本行應建立相關問責制度，以推動業務發展質量的全面提升。

第六章 附 則

第二十六條 本政策由濮陽市商業銀行股份有限公司董事會風險管理委員會負責解釋。

第二十七條 本辦法自董事會批準之日起執行。

第五篇：村鎮銀行股份有限公司

第一條 為規突泉蒙銀村鎮銀行股份有限公司(以下簡稱本行)員工的管理，保障本行及員工的合法權益，加強員工隊伍建設，調動員工的積極性，促進本行快速發展，根據《勞動法》、《勞動合同法》及其他勞動人事法律法規，結合本行實際制定本 辦法。

第二條 員工管理必須堅持以下原則：(一)依法合規的原則；

(二)德才兼備、注重實績的原則；(三)公開、平等、競爭、擇優的原則；(四)監督約束與激勵保障并重的原則；(五)優化結構與團隊精神的原則。

第三條 本辦法所稱的員工是指依照本辦法履行義務、享有權利、納入本行董事會核定編制、實行勞動合同制管理的人員。

第四條 本行實行全員勞動合同制、領導聘任制、普通員工等級制及結構薪酬制。

第五條 本行員工根據業務需要進行定員、定崗、定職責管理。

第六條 本行的辦公室負責全行員工的綜合管理工作，并指導員工管理工作。

第二章 員工的條件、責權與行為規范

第七條 本行員工應當具備下列條件：(一)遵守國家的法律法規和本行的規章制度；

(二)年滿18周歲，不超過法定退休年齡；

(三)具有良好品行，沒有不良信用和不良行為記錄；(四)除高管人員和中層領導外，從事業務工作的普通員工具有銀行業從業經歷的，應具有中專(高中)以上學歷，沒有銀行業從業經歷的應具有大專(含大專)以上學歷；

(五)具有正常履行職責的身體條件；(六)法律規定和本行要求的其他條件。第八條 員工應當履行下列義務：

(一)遵守國家的法律法規和本行的規章，接受銀行監管；(二)按照規定的權限和程序認真履行職責，保證完成工作任務；

(三)全力為客戶服務，接受客戶的監督；

(四)維護股東和本行的合法權益，維護本行的安全、品牌、形象和榮譽；

(五)忠于職守，勤勉盡職；

(六)團結協作，求真務實，齊心開拓創新;(七)保守本行的商業秘密；

(八)遵守紀律、公正廉明、誠實守信、恪守職業道德，模范遵守社會公德；

(九)本行規定的其他義務。第九條 員工有下列權利：

(一)獲得履行職責應具備的安全、健康及其他工作條件；

(二)非因違法和違反本行規章，非經規定的程序，不被解除聘任、聘用和勞動合同，不被辭退及給予其他行政和經濟上的處罰；

(三)依法、本行規章及勞動合同獲得工資報酬、保險福利和各種假期的待遇；

(四)參與經營管理和民主管理；

(五)對本部門和全行工作及領導提出建議、批評、申訴和控告；

(六)參與培訓；(七)提出辭職；

(八)本行規定的其他權利。

第三章 錄 用

第十二條 錄用員工應當遵從下列要求：

(一)符合國家的勞動法規和本行的利益。堅持雙向選擇、公平競爭，不錄用未成年人，不歧視婦女；

(二)保證員工質量。根據工作需要，堅持條件和程序，運用科學方法錄用；

(三)降低錄用成本。應當減少錄用所花的時間，防止招聘不慎帶來的重新招聘和錄用工作后離職等錄用成本。錄用或聘任員工的數量應當控制在董事會批準的員工總編制和各種職級的編制限額內；

(四)著眼長遠發展。注意安排好員工的梯度結構，做到經歷

和學歷、青年和中年搭配合理。

第十三條 錄用員工實行公開考試、嚴格考察、公平競爭、擇優錄用的辦法。其程序如下：

(一)辦公室根據業務發展的需要，經過對員工的需求預測，提出員工的增量，并制定錄用政策和方案，經董事會研究后實施；

(二)以辦公室為主，用人部門配合，進行職位分析，提出職務說明書，并據職務說明書確定任職資格、錄用內容和標準及錄用甄選技術；

(三)辦公室進行宣傳廣告，并做好錄用的各項準備工作。錄用廣告應當載明錄用的職位及其資格條件、名額、申請錄用需提交的材料以及其他錄用須知事項；

(四)求職申請人填寫求職申請書；辦公室根據求職申請書對申請人資格進行初選。申請人提交的申請材料應當真實、準確；

(五)對達不到本辦法第七條第三款規定的從業資格條件的人員進行筆試。考試內容根據錄用人員應具備基本能力和不同的錄用專業分別設臵；

招聘組織根據筆試結果按高于實用人員的一定比例確定面試人員進行面試，提出擬用備選人員。面試的內容包括基本素質、知識技能、管理能力和個性偏向。

(六)由辦公室對擬用備選人員進行背景調查，對其品行、信用記錄、資格和其他背景進行確認，并寫出由調查人簽字的認定材料；對于2次就業的，應當提供原使用單位的鑒定材料和審計

材料；

(七)辦公室對經過2次篩選后確定的人員，組織進行體檢，體檢的項目根據職位要求確定；

(八)辦公室與錄用人員就勞動合同的具體內容進行協商溝通，達成一致；

(九)按照規定的職權將擬用人員名單及其資料和情況提交會議研究，確定錄用人員，并由辦公室向錄用人員發出錄取通知書。被錄用的員工應按期報到，并填寫有關人事表格，提交保證書、體檢表，身份證復印件及照片、學歷等證書；

(十)辦公室負責崗前培訓。

第十四條 申請到本行工作的員工，除應具備本辦法第七條規定的條件外，還應具備擬任職位的資格和關聯條件。

下列人員不得錄用到本行任員工：(一)曾因犯罪受過刑事處罰的；(二)曾被開除公職的；

(三)執行與本行業務有關的人員；

(四)依法不得擔任銀行業金融機構相應職位的人員。第十五條 錄用特殊職位的員工，經行長會議同意，可以簡化程序和手續，或通過其他測試辦法。

第十六條 新錄用的員工由領導指定崗位進入6個月的試用期。試用期滿前兩個月，以試用部門經理為主、辦公室配合，參照本辦法規定的全面考核指標進行考核。考核結果為優秀 的，可以提前轉正，合格的按期轉正，并與考核轉正人員簽訂勞動合同，按聘用制程序確定崗位；基本合格的留用察看6個月，不合格的，或有曠工記錄和遲到或早退累計3次以上的，取消錄用。

新錄用到非領導職務且無銀行業從業經歷的員工應當先到營業一線至少工作1年。

第五章 聘任和晉升

第二十八條 本行對董事長實行任期制。董事長的任期3年，由主發起銀行股東推薦，再由董事會選舉產生。

董事長在選舉結果生效時即任當選，可以連選連任。任期屆滿不再連任，或在任期內辭職或被罷免，任期終止。

第二十九條 凡受聘擔任本行總部和支行的高管人員、總部的中層領導職務的稱為聘任，受聘擔任普通員工的稱為聘用。

依照本行《章程》規定，本行的行長由董事會聘任和解聘，副行長的聘任或解聘由行長提出，董事會決定。部門經理由行長聘任或解聘，副行長的聘任和解聘由行長提出，董事會決定。本行部門副職的聘任或解聘，由主管行長和部門經理共同提出，經行政管理部進行資格審查，行長決定。

已錄用到本行的普通員工的工作崗位的確定，實行聘用制，其聘用和解聘由行長或部門經理決定。

第三十條 本行聘任員工，可以面向社會公開招聘或直接選任，也可以在本行已錄用員工中聘任。

第三十一條 本行選任聘任員工，應當具備擬任職務所要求的道德素質、文化程度、工作能力和從業經歷等方面的條件和資格，其中，董事長和高級管理人員應具備從事銀行業工作5年以上，或者從事相關經濟工作8年以上，其中在銀行業工作2年以上，具有大專(含)以上學歷；行長和部門經理應具備從事銀行業工作3年以上，部門經理同時具備本部門專業5年以上(會計、營銷、法律及計算機)的從業經歷。

第三十二條 面向社會聘任或直接選任人員，依照本辦法第三章關于員工錄用的程序辦理。在本行內部已錄用員工中晉升聘任，被聘人員上一年的業績考核等級必須為優秀，其程序如下：

(一)全員推薦提名，或由提名人提名，或由競爭上崗提名，按聘任職數l：2的比例確定聘任對象；

辦公室應在提名前對擬提名人員進行資格審查。

(二)由辦公室會同擬聘職務的主管部門聯合對擬聘人員的德、能、勤、績進行全面考察，提出聘任建議方案；

(三)按照管理權限討論決定；(四)行長聘任。

行長、中層領導的聘任可以采取競爭上崗的方式。競爭上崗的程序是：先由本人提出申請；再由具備擬任職務資格的競爭上崗人員進行演講，由全員打分和推薦，確定聘任對象；最后依照本條笫(二)至第(四)款之規定辦理。

員工在不同職位之間轉任應當具備擬任職位的任職資格。

第三十三條 面向社會公開招聘的人員，應當按照平等自愿、協商一致的原則和本辦法關于勞動合同制的規定，簽訂試用期勞動合同和正式勞動合同；在本行內部已錄用員工中聘任的人員，應當按照本辦法關于勞動合同制的規定變更勞動合同的相關條款，重新明確職位、任期及試用期、職責要求及工資福利待遇等。

第六章 培 訓

第三十四條 本行建立職業分類培訓制度，對員工進行職業培訓。

本行員工培訓實行按需施教、學用結合、定向培訓的原則。員工職業培訓類型分為：崗前培訓、在崗繼續培訓、轉崗培訓和管理人員培訓等。

第三十五條 未從事過銀行業工作的員工或者員工在不同專業之間轉崗，均應當進行崗前或轉崗培訓。

崗前培訓和轉崗培訓的主要內容是：基本理論、基本規章、基本法律、基本業務、基本技能、服務禮儀和行為規范、企業文化。

第三十六條 本行新產品、新業務、新技術和新的管理辦法，必須培訓出合格的操作人員和管理人員方可推行。本行還應當對員工進行市場經濟、金融工作、農村經濟的新知識及各專業新知識的繼續教育。

繼續教育應當對新產品、新業務、新技術、新知識和新的管

理辦法的理論及其相關知識和操作手段進行培訓。

第三十七條 本行對正副行長、部門正副經理進行定期培訓和資格培訓。

管理人員的培訓的主要內容是：政治理論、現代經濟金融知識、科技文化知識、企業管理理論、經濟法律知識及本專業的理論。

第三十八條 建立職工職業教育培訓責任制。

全行員培訓工作由行長負責，各部門分工協作。本行的培訓工作納入行長和部門考核內容中，應當保證培訓經費、其他培訓條件及各項培訓措施的落實。

員工培訓工作的管理部門是辦公室部，負責按年制定員工培訓計劃，督促、指導、檢查部門落實培訓責任；組織制訂教學大綱、選購教材及落實師資。其他部門負責本專業培訓計劃的落實、授課、考試、檢查作業及筆記等工作。

第三十九條 本行應當采取多種形式開展員工培訓工作：(一)本行建立業余學習學校，制定好教學計劃，堅持每周不少于5個小時的業余學習時間；

(二)定期舉辦學習班或送出去培訓或舉辦專題學術講座、專題輔導，對管理人員和員工進行專項教育；

(三)有計劃地實行領導轉任和員工崗位輪換，建立崗位輔導制度，定期舉辦各項業務競賽，實行崗位練兵；

(四)鼓勵員工參加學歷教育。員工參加學歷教育取得學歷證

書，經與本行簽訂一定時期服務年限的勞動合同，經行長批準，可以報銷學習費用。

第四十條 建立培訓、考核與使用、待遇相結合的培訓制度。(一)本行按規定提取工資總額2.5％的職工教育經費，工會經費也應當安排一定的比例用于職工培訓。

(二)將員工培訓情況同工資分配掛鉤。員工日常學習情況作為分配績效工資的依據。參加半年以內的短期脫崗培訓，基礎工資和固定工資全額發給，績效工資根據培訓結果分配。經本行委派參加半年以上的脫產學習，發給全額的基礎工資和固定工資。

(三)建立員工培訓的持證上崗制度。員工的培訓情況、學習成績和鑒定作為其從事崗位工作、任職和晉升的依據之一。本行從事業務工作和計算機工作的人員必須經過培訓，具備條件的應當經過等級鑒定，取得資格證書，持證上崗。擔任行正副行長、部門正副經理應當取得培訓資格證書，晉升領導職務的員工在一年內完成任職資格培訓，并取得資格證書。

(四)本行與員工簽訂的勞動合同中應當有培訓的內容。員工參加由本行承擔經費的脫產、半脫產培訓，本行應與培訓員工簽訂內容包括培訓目標、內容、形式、期限、雙方的權利和義務及違約責任的培訓合同。本行應當按照合同規定保證員工的學習時間和條件，員工應按照合同規定，按時保質地完成學習任務。

(五)與本行簽有培訓合同的員工，與本行解除勞動關系時，應當追究違約責任。未簽有培訓合同的，按勞動合同執行。

(六)建立培訓師資體系。本行各部門負責人均要承擔授課任務，并采取從外單位聘請教師授課、利用現代多媒體進行教學及開辟網上課堂等多種教學形式。

(七)嚴格日常培訓考試考核。每期學習班都要考試，業校學習應當定期考試。同時應當加強對培訓工作的考核，考核內容包括學習時間、學習筆記、作業。

第四十一條 建立員工培訓的登記制度。

本行要為每位員工制發學習登記冊，對員工的學習內容、學習時間、考試結果及考核內容進行登記，并將登記情況列為員工考核的內容之一。

第四十二條 本行對培訓管理機構、教學突出的員工和崗位學習成才的優秀員工進行獎勵；對無故不參加行內安排的培訓和完不成學習任務的員工進行處罰。

本行將培訓的管理、質量和考核納入行政管理部業績考核之中，作為考核和分配績效工資的依據之一。

第七章 考 核

第四十三條 本章所稱的考核系指除依照本辦法第十五條和第五章規定的試用考核和聘任考核外的定期考核。定期考核分為全面考核和季(月)度考核，均實行百分制考核。

本行的定期考核分為普通員工、支行或部門的領導和行級領導三個層次。

第四十四條 本行的考核辦法如下：

(一)考核應當對各項工作全面考核，其中業績占60分，其他考核占40分。其他考核主要考核工作態度、品德品行、學識水平及出勤等4個方面。

(二)員工業績考核由行長或部門經理根據員工個人業績計算給分，領導得本單位的平均分。本行或本部門員工單項指標得分除以本單位人數的平均分不得超過本單位本項指標的總得分。

其他考核先由本人按照職位職責進行述職，然后由評價人員打分，最后經辦公室綜合匯總打分結果，由行長會議確定考核等級。

前款所稱的評價打分是指將各項指標用5句陳述句描述為5個等級，對5個等級由高到低給予不同的權重分，由考核人員打分評價。每個評價者對一個單位的人員評分比例為最高等級“1”和最低等級“5”不能低于10％。其中，高管人員由董事會全體董事、部門經理、由行長評價；員工由部門負責人評價。

(三)考核結果分為優秀、合格、基本合格和不合格4類，其中優秀和不合格的各不能超過10％。根據考核結果對優秀的進行獎勵，對基本稱職的進行誡免談話；以被考核人所在單位或部門為主，辦公室配合，對不稱職的進一步進行個案考核，根據情節輕重給予不同的處罰或解除勞動合同的。

第四十五條 行里按年制定經營目標責任制，明確并按年分月部門下達指標、配臵資源和獎懲。行和部門應當將下達指標分解到員工，作為員工季(月)考核指標和分配績效工資的依據。

第八章 工資福利保險

第四十七條 本行實行職務與等級相結合的結構工資制。本行工資制度體現工作職責、工作能力、工作績效、從業經歷等因素，保持不同職務、等級之間的合理差距。

第九章 獎懲、申訴和管理責任

第四十八條 員工忠于職守，積極工作，成績顯著的；或者遵守法規和本行的規章、紀律，公正廉明，作風正派，模范作用突出的；及其他成績突出的，應當給予榮譽稱號。

員工個人和集體的榮譽獎勵分為定期獎勵和隨時獎勵。本行按年組織評比先進單位和先進個人，授予先進單位和先進工作者稱號。中間，對有前款規定的情形之一的，隨時予以嘉獎。

員工及支行、部門，弄虛作假，騙取榮譽的；或者申報獎勵時隱瞞嚴重錯誤或違反規定程序的，及其他應當取消榮譽的情形，應當撤銷獎勵，并按獎金的2倍給予物質處罰。

第四十九條 員工違反法紀和本行規章，除依照本辦法的規定給予經濟處罰外，可視其情節輕重，并處于警告、降級、留用察看和免職等行政處罰。

(一)依照本辦法規定應當解除勞動合同的，解除勞動合同；擔任領導職務的員工被解除勞動合同，其領導職務自動免去。

(二)違反本辦法第十條的規定，情節較輕但經批評教育不改的，給予警告處罰，有造謠誹謗、惡意中傷等毀人名譽的行為，或威脅、恐嚇等惡意報復上司及同事的行為，給予留凋察看的行

政處理。

(三)被銀行業監督管理機構取消任職資格的，應予免職。(四)考核等級為不稱職的或連續兩個考核等級為基本稱職的給予降低工資標準、降級、留用察看的處罰。

(五)經營目標考核得分在60分以下的，給予警告至降級行政處理。

(六)所在單位發生重大經濟和責任性刑事案件或重大安全責任事故的，給予降級至免職行政處理。

(七)其他應當處罰的。

員工累計受到警告5次以上，應給予降級至留用察看的處罰；留用察看后仍未改正的，解除勞動合同。

第五十條 對員工的行政處理，應當事實清楚、證據確鑿、定性準確、處理恰當、程序合規、手續完備。

處理員工，應當由本行辦公室、審計部門對違規情況進行調查，并按程序由有權處理的會議決定，并將調查認定的事實和處理決定以書面形式告知被處理人，被處理人有權進行陳述和申辯。

第五十一條 依照本辦法本章的規定受到處罰但未被解除勞動合同的員工，在一年內不得受到晉升和榮譽獎勵。

第五十二條 員工對涉及本人的行政處罰及按本行規定可以申訴的其他事項不服的，可以自知道處理事項之日起30曰內向做出決定的機構申請復核；對復核結果仍不服的，可以自知道

處理事項之日起15日內向本行董事會申訴。

員工請求復核和申訴期間不停止對處罰的執行。

本行董事會和勞動仲裁委員會，對申訴事項應當在60日內做出決定。董事會對經審查認定的錯誤的申訴事項，應責令原處理機構糾正。

第五十三條 員工認為本行及本行的領導人員侵犯了自己的合法權益，可以向有關行政機關和司法機關控告。

員工提出控告，不得捏造事實，誣告、陷害他人。第五十四條 本行超編制限額、職數或者任職條件錄用、轉任、聘任和晉升員工的，董事會應當責令行長予以糾正或宣布無效，并根據情節輕重，給予責任人批評教育或處罰。

本行違反規定的條件獎懲員工和辦理退休；違反規定的程序錄用、調任、轉任、聘任、晉升、獎懲員工；違反本辦法關于員工工資、福利、保險待遇的規定；在錄用、競爭上崗中發生泄露試題、違反考場紀律，監事會應當建議董事會責令行長予以糾正或宣布無效，并根據情節輕重，給予責任人批評教育至免去其職務。

前兩款違行為屬于行長直接違規的，或行長不執行董事會的命令，應當對行長從重處罰。