第一篇：中國農業銀行廣漢支行三水營業所

述職報告

值此2013來臨之際,回顧過去的2012年,三水分理處按照支行黨委的工作總體要求，以“強管理,調結構,增效益”為戰略目標；以壯大資金實力為基礎、安全生產為保障，牢固樹立科學發展觀和奮發向上的拼搏精神，帶領分理處員工努力拓展儲蓄業務、代理保險業務，加強內部經營管理，挖掘自身潛力，提升網點服務質量，進一步提升農業銀行在當地儲戶心目中的良好形象。

持續深入推進三水分理處“三化三鐵”創建工作，進一步夯實運營管理基礎，有效防控運營操作風險，持續提升運營精細化管理水平。下面就2012年主要工作述職如下：

一、2012年主要業務經營的基本情況。

1、各項存款，截止十二月三十一日，三水分理處各項存款余額27156萬，較年初凈增2843萬元。其中儲蓄存款余額27084萬元，較年初凈增2852萬元，完成全年目標任務94.76%；單位存款余額72萬元，較年初下降9萬元，完成年計劃-3%。

2、中間業務收入，全年實現中間業務收入44萬元,完成年計劃50%,其中代理保險躉繳262萬元,期繳16萬,累計278萬,實現手續費收入10.6萬,完成年計劃35.3%。

3、銀行卡業務。全年共發放銀行卡1856張，其中普通金穗借記卡1775張、金卡15張、白金卡3張、惠農卡39張、貸記卡24張。

4、電子銀行業務，個人網銀注冊75戶，企業網銀1戶，電話銀行及短信通1267戶、手機銀行49戶、轉賬電話42臺。

5、其它業務，代理基金開戶8戶，銷售股票型基金26萬元、銷售理財產品100萬。

二、網點內部管理水平和質量進一步提高，全年安全生產，未發生各種責任性事故和案件。

1、員工工作態度端正，思想穩定，無不良誘因。全年多次開展法規教育、安全保衛制度教育和業務學習，不定期開展員工座談、談心活動，與員工交流工作體會，有意識地調動全分理處員工的責任感、事業心和工作積極性。

2、在重點環節、重要崗位、重要業務控制嚴密，業務發展和人員管理未發生脫節和缺位。

3、對敏感的業務品種作好了風險預判和規避，柜員規范操作，文明服務，改善了客戶關系，減少糾紛和事故的發生。

4、強化了大堂管理和專職復核、專職授權的職責，節假日期間網點堅持三人以上在崗，杜絕安全漏洞和隱患。

三、增收節支，精打細算，加強財務管理，大力發展中間業務，努力培植我分理處利潤目標新的增長點。

1、嚴格執行財務制度，科學合理調配資金，充分利用資金，減少非生息資金占用。

2、認真做好卡業務及其它收費業務工作，對客戶做到細心、耐心和熱心，多做解釋，保證收費工作的正常進行。

四、我分理處2012年的主要工作和措施。

2012年我分理處在面臨著基礎薄弱，規模較小，業務量小，經營業務品種單一的困難下，按照支行的要求，集中力量從增存拓收和安全生產兩個方面對分理處2012年工作進行規劃、拓展。

1、圍繞“用心服務、伴你成長”迎新春優質服務活動，及時抓住綜合營銷工作的黃金時機，以熱心贏得客戶，以誠心穩定客戶，實現了 全年工作的開門紅。

2、增強信心、轉變觀念，把分理處工作向柜臺服務傾斜，向客戶服務傾斜，真正成為客戶理財的貼心人。

一是認真開展員工教育，標準化行所建設及柜員積分考核的要求，動員實施崗位練兵、崗位培訓工作，苦練基本功，達到柜員業務技能的熟練，服務質量的優異，人員素質的全面提高，增強了網點的整體實力。

二是加強存款工作的宣傳力度，注重實際影響，牢固樹立農業銀行品牌形象。把金穗借（貸）記卡、電子銀行、各項代理業務和豐富的理財產品作為宣傳點，介紹功能實用，擴大宣傳深度。充分利用我行通存通兌、網內往來的巨大優勢，吸引客戶使用農行銀行產品。

三是著力培養優良客戶和優質客戶，努力發現、挖掘有潛力客戶，建立大客戶檔案，隨時關注其資金流向，作好回訪和聯系，“捆綁”營銷農行金融產品，真誠幫助客戶解決各種問題、提供咨詢服務。全年走訪客戶30余戶。

3、堅定不移地推進代理柜臺險的營銷工作。

一是重視柜面宣傳，滿足客戶理財的需求，豐富柜臺業務品種。二是積極參加各種代理培訓，通過學習、達到對代理業務的熟練操作。

三是將營銷工作與支行考核相結合，與個人營銷業績掛鉤，激勵員工，提倡多勞多得。

四是在代理險營銷宣傳中注重方式方法，遵重客戶意見，主動提示產品風險和注意事項，在購買和退保中給予客戶充份的理解，2012年我分理處出售的柜臺險中無一例發生客戶糾紛。

4、加強內部控制，狠抓重要崗位、時段、人員的管理，為經營工作的開展構建平穩的內部環境。

一是抓好員工安全法規教育，做好風險警示，充分認識業務經營中的風險點，倡導規范操作、安全生產，柜員差錯也明顯減少。

二是嚴格、認真地開展風險自控，制定了我分理處安全員職責、任務，與友鄰單位簽定聯防協議，按月按要求進行防暴演練，如實上報重 崗人員近況，真實評估、掌握分理處在風險控制中的現狀，努力將風險隱患消滅在萌芽狀態。

三是堅持了現金、重要空白憑證、印章等實物的清點核對，合理擺布庫存，妥善保管使用柜員卡。全年未發生柜員卡代用、泄密等情況，未發生原因不明的長短款。

四是對對賬工作進行了崗位分工，記賬、對賬相互分離，建立了客戶回訪、雙熱線制度，全年對賬回收率都在100%，客戶賬戶的開立和使用日趨完善。

五是嚴格考核評估，建立獎勵機制

遵循“標準化、規范化、制度化”、“鐵賬、鐵款、鐵規章”的指導原則。建立詳細臺賬，考評落腳點，重點圍繞基層營業機構內部控制的基本要求和關鍵環節開展工作，突出柜面基本業務操作和重要風險環節、潛在風險領域的考評。月度評選優秀員工給予適當的獎勵，激發員工榮譽感，并納入全年員工綜合績效考核，在日常工作中柜員做好自我監督。

五、全年工作存在的不足和需要解決的問題。

1、大堂管理和柜臺優質服務還有待進一步加強。

2、從我分理處的存款結構看，低成本資金占比較低，定期儲蓄占比大，存款結構不優。

3、在新的一年中，對三水的客戶市場進行細分，建立客戶檔案，分行業進行積極營銷。著力培養優質客戶群體。

4、加強保險代理工作，在做好柜臺營銷的同時，入村入戶宣傳銀行產品、保險產品，理財產品，使2013中間業務收入在今年的基礎上有 較大的提升。

5、積極開展員工的教育培訓，開展崗位練兵和在崗培訓，達到業務技能的熟練，服務質量的優異，人員素質的全面提高，充分滿足不同客戶投資理財的需求。進一步提升網點的服務質量。

2013年1月8日 述職人:姚和松

第二篇：中國人民銀行三水支行

中國人民銀行三水支行 佛山市三水區財政局

關于印發《佛山市三水區區級單位財政國庫管理制度改革試點資金銀行支付清算辦法》的通知

中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行三水支行，廣東發展銀行三水支行，三水農村信用合作社聯合社：

為適應廣東省財政國庫管理制度改革需要，確保財政性資金及時支付與清算，提高財政資金運行效率和使用效益，規范財政性資金銀行支付清算行為，中國人民銀行三水支行與佛山市三水區財政局聯合制定了《佛山市三水區區級單位財政國庫管理制度改革試點資金銀行支付清算辦法》。現印發給你們，請遵照執行。

附件：佛山市三水區區級單位財政國庫管理制度改革試點資金銀行支付清算辦法 附件

佛山市三水區區級單位財政國庫管理制度

改革試點資金銀行支付清算辦法

第一章

總

則

第一條

為適應財政國庫管理制度改革需要，確保財政性資金及時支付與清算，提高財政性資金運行效益，規范財政性資金銀行支付清算行為，根據《財政國庫管理制度改革試點方案》、《佛山市三水區區級單位財政國庫管理制度改革實施辦法》、《銀行賬戶管理辦法》、《支付結算辦法》及相關法規制度，參照中央單位改革試點的做法，制定本辦法。

第二條

本辦法適用于進行財政國庫管理制度改革試點的區級預算單位財政性資金的銀行支付清算。

第三條

本辦法所稱財政性資金銀行支付清算，是指通過中國人民銀行和商業銀行資金匯劃系統，將財政性資金由國庫單一賬戶體系中各賬戶之間資金劃撥給收款人或用款單位（以下簡收款）賬戶，以及國庫單一賬戶體系中各賬之間資金劃撥的行為。

國庫單一賬戶體系由下列銀行賬戶構成：佛山市三水區財政局（以下簡稱區財政局）在中國人民銀行三水支行開設的國庫單一賬戶，區財政局在商業銀行開設的區財政零余額賬戶和預算外資金財政專戶，區財政局在商業銀行為預算單位開設的預算單位 零余額賬戶和特設專戶。

上述賬戶體系中國單一賬戶和預算外資金財政專戶按專用存款賬戶管理。

第四條

財政性資金的支付與清算必須遵循準確、及時、安全的原則。

第五條

代理銀行是具體辦理財政性資金支付與清算業的商業銀行。代理銀行通過中國人民銀行和本行的資金匯劃系統，根據支付方式和支付地點的不同，采用同城轉賬、異地匯兌和現金支付等方式實現財政性資金的支付與清算。

第六條

代理銀行應當準確、及時地辦理財政性資金的支付與清算業務，對本系統經辦行進行監督檢查，及時解決資金匯劃中出現的問題，并接受中國人民銀行三水支行與區財政局的管理監督。

第七條 代理銀行應具備以下條件：

（一）持有中國人民銀行三水支行核發的的金融機構法人許可證或經營金融業務許可證和工商行政管理部門頒發的營業執照，資金實力雄厚，具有較強的抗風險能力和較好的經營業績。

（二）具備先進的資金匯劃系統，保證本行系統同城轉賬實時、異地匯劃兩小時到賬。

（三）內部管理規范，內控制度健全，具有嚴格的操作規程，并設置相應的業務部門和配備專業工作人員。

（四）中國人民銀行三水支行和區財政局規定的其他條件。第八條

代理銀行的區支行或區支行營業部代表本系統與中國人民銀行三水支行簽訂代理財政性資金銀行支付清算協議。協議應包括以下條款：代理財政性資金支付清算的方式；協議雙方的權利和義務；違約責任等。

第九條

中國人民銀行三水支行和區財政局對代理銀行代理財政性資金支付清算業務進行監督管理。

第二章

賬戶與憑證

第十條

中國人民銀行三水支行為區財政局開設的國庫單一賬戶用于與區級財政零余額賬戶、預算單位零余額賬戶清算。開戶時，區財政局須向中國人民銀行三水支行提交開戶申請并預留印鑒。

第十一條

代理銀行根據區財政局的書面通知，依據《銀行賬戶管理辦法》的規定，為區財政局開設區級財政零余額賬戶、預算外資金財政專戶；為預算單位開設預算單位零余額賬戶、特設專戶。開戶時，區財政局國庫支付中心和預算必須分別向代理銀行提交開戶申請并預留印鑒。

第十二條

代理銀行為預算單位開立預算單位零余額賬戶、特設專戶時，須審核以下資料：

（一）預算單位機構設置的批準文件；

（二）區財政局同意開戶的批準文件；

（三）預算單位預留印鑒（與開戶批準文件中被批準單位 的簽章一致）

（四）《銀行賬戶管理辦法》中規定的證明文件。

代理銀行為預算單位開設以上賬戶，應報中國人民銀行三水支行國庫處務案。

第十三條

預算單位按照規定的程序變更、撤銷銀行賬戶時，代理銀行應當按《銀行賬戶管理辦法》的規定辦理，并報中國人民銀行三水支行國庫處備案。

第十四條

預算單位的零余額賬戶可提取現金，日終余額為零。代理銀行按照國家現金管理的有關規定，在區財政局批準的財政授權書支付額度內受理現金支付業務。

區級財政零余額賬戶、特設專戶和預算外資金財政專戶不得提取現金。

第十五條

《 XX銀行XX支付申請劃款憑證》（附件1.1），用于代理銀行向中國人民銀行三水支行申請從國庫單一賬戶清算已支付的財政性資金。

《XX銀行XX支付申請劃款憑證》一式五聯，各聯次用途： 第一聯：借方憑證，由中國人民銀行三水支行國庫處作借方憑證；

第二聯：貸方憑證，由中國人民銀行三水支行營業室作貸方憑證；

第三聯：收賬通知，給代理銀行作收賬通知； 第四聯：付款通知，給區財政局支付中心作回單； 第五聯：付款通知，給區財政局國庫科作回單。

第十六條

《XX銀行XX支付申請退款憑證》（附件1.2），用于代理銀行向中國人民銀行三水支行申請清算退回國庫單一賬戶的財政性資金。

《XX銀行XX支付申請退款憑證》一式五聯，各聯次用途： 第一聯：貸方憑證，由中國人民銀行三水支行國庫處作貸方憑證；

第二聯：借方憑證，由中國人民銀行三水支行營業室作借方憑證；

第三聯：付款通知，給代理銀行作付賬通知；

第四聯：收款通知：給區財政局國庫支付中心作回單。第十七條

代理銀行向中國人民銀行三水支行申請劃款所使用的印鑒，應事先填制印鑒卡送中國人民銀行三水支行國庫處留存備驗。

第三章

支付與清算

第一節

支

付

第十八條

財政性資金集中支付包括財政直接支付和財政授權支付兩種方式。

第十九條

區財政局國庫支付中心辦理財政直接支付時使用《財政直接支付憑證》，預算單位辦理財政授權支付時使用支付結算憑證，并以《財政授權支付憑證》作附件。第二十條

區財政局國庫支付中心向中國人民銀行三水支行提交加蓋預留印鑒的《財政直接支付匯總清通知單》，用于控制區級財零余額賬戶的清算額度，并作為中國人民銀行三水支行國庫處在財政直接支付累計額度內，辦理代理銀行申請劃款清算合法依據。

第二十一條

區財政局國庫支付中心和中國人民銀行三水支行提交《財政授權支付匯總清算通知單》，用于控制財政授權支付的清算額度；向代理銀行提交《財政授權支付通知單》（根據支付和清算業務需要，區財政局國庫支付中心同時向中國人民銀行三水支行提供），用于控制預算單位零余額賬戶的授權書支付額度。

《財政授權支付匯總清算通知單》應加蓋區財政局國庫科預留在中國人民銀行三支行的印鑒，作為中國人民銀行三水支行國庫處在授權支付累計額度內，辦理銀行申請劃款清算的合法依據。

《財政授權支付通知單》應加蓋區財政局國庫支付中心預留在代理銀行的印鑒，作為代理銀行在授權支付累計額度內，辦理財政授權支付款項的合法依據。

第二十二條

財政性資金需要退回國庫單一賬戶的，由代理銀行在當日（超過清算時間的在第二個工作日上午）填制《XX銀行XX支付申請退款憑證》，將資金退回國庫單一賬戶，并及時通知區財政局或預算單位。中國人民銀行三水支行恢復相應 的財政直接支付額度，代理銀行按原渠道恢復預算單位零余額賬戶財政授權支付額度。

第二十三條

在區級預算單位財政國庫管理制度改革試點期間，區財政局將《財政直接支付憑證》以手工方式傳遞至代理銀行，預算單位將《財政授權支付憑證》以手工方式傳遞至代理銀行，代理銀行將《XX銀行XX支付申請劃款憑證》和《XX銀行XX支付申請退款憑證》以手工方式傳遞至中國人民銀行三水支行。經中國人民銀行三水支行和區財政局批準，憑證的傳遞方式可逐步向電子化方式過渡。

各單位要建立嚴密的憑證傳遞與登記手續，確保資金安全。第二十四條

代理銀行在營業日14時（含）之前收到的區財政局國庫支付中心簽發的《財政直接支付憑證》和預算單位簽發的《財政授權支付憑證》，須將代理支付的財政性資金在當日匯出；在營業日14時之后收到的，可以在下一個營業日上午10時前匯出。

代理銀行根據區級財政零余額賬戶和預算單位零余額賬戶的貸方余額，將需要退回國庫單一賬戶的資金，匯總開具《XX銀行XX支付申請退款憑證》，于當日匯出。

代理銀行須于營業日15時之前將《XX銀行XX支付申請劃款憑證》提交至中國人民銀行三水支行國庫處，將《XX銀行XX支付申請退款憑證》提交至中國人民銀行三水支行營業室。

第二十五條

中國人民銀行三水支行國庫處在營業日15 時（含）之前到代理銀行提交的《XX銀行XX支付申請劃款憑證》，應在當日16時之前將資金劃往代理銀行清算賬戶；15時之后收到，須將資金在下一個營業日及時劃出。

第二十六條

中國人民銀行三水支行營業室在營業日15時之前收到的代理銀行提交的《XX銀行XX支付申請退款憑證》，經審核無誤后，應在當日16時之前將資金劃往國庫單一賬戶；在16時之前收到的中國人民銀行三水支行國庫處提交的《XX銀行XX支付申請劃款憑證》，須及時辦理轉賬手續。

第二十七條

財政直接支付

（一）代理銀行收到區財政局國庫支付中心簽發的《財政直接支付憑證》，經審核憑證要素填寫齊全、準確，大小寫金額、簽章與預留印鑒等相符后，立即辦理支付業務。

屬于系統內支付的，同城實時、異地在兩小時之內將資金支付到收款人賬戶。

屬于跨系統支付的，同城支付通過同城票據交換將資金于當日提出；異地支付通過中國人民銀行電子聯行系統，在電子聯行系統運行時間內劃出。

（二）代理銀行辦理完支付手續后，將加蓋轉訖章的《財政直接支付憑證》的相應聯次退回區財政局國庫支付中心。

第二十八條

財政授權支付

（一）區財政局于每月25日前將次月的預算單位用款額度，分別以《財政授權支付匯總清算通知單》的方式通知中國 人民銀行三水支行，以《財政授權支付通知單》的方式通知相應的代理銀行。《財政授權支付通知單》附各級預算單位的月度用款款額度明細清單。

（二）代理銀行收到《財政授權支付通知單》后，須將各級預算單位的月度用款額度在一個工作日內通知其分支機構，各分支機構須在一個工作日內發出《財政授權支付到賬通知書》，將月度用款額度通知到相關預算單位。

（三）預算單位在區財政局批準的用款累計額度內，自行開具《財政授權支付憑證》，提交代理銀行辦理支付業務。

（四）代理銀行收到預算單位提交的支付結算算憑證及所附《財政授權支付憑證》后，除按本辦法第二十七條規定審核有關內容外，還須審核下列內容并作相關處理：

1、支付結算憑證和所附《財政授權支付憑證》填寫內容是否相符，若有誤，則作退票處理；

2、支付總金額是否超過區財政局下達的授權支付用款累計額度，若超出，則拒絕支付；

經審核無誤后，將資金支付到收款人賬戶。具體劃轉程序比照財政直接支付程序辦理。

（五）代理銀行辦理完支付用續后，將加蓋轉訖章的《財政授權支付憑證》相應聯次退預算單位。

第二十九條

預算單位按規定使用的現金，通過本單位零余額賬戶支付，代理銀行按照國家現金管理的有關規定，比照 財政授權支付程序辦理。

第三十條

對于特別緊急支出，代理銀行要按照加急業務的程序辦理支付。

特別緊急支出，是指經一級預算單位認定，并由區政府或經區政府授權區財政局批準的特別緊急事項的資資金支出。

第二節

清

算

第三十一條

財政性資金的清算，包括區級財政零余額賬戶與國庫單一賬戶的清算、預算單位零余額賬戶與國庫單一賬戶的清算、財政性資金在代理銀行內部和跨系統銀行間的清算等。

第三十二條

國庫單一賬戶與財政零余額賬戶、預算單位零余額賬戶、特設專戶之間的資金清算通過代理銀行在中國人民銀行三水支行的準備金存款賬戶進行。

第三十三條

國庫單一賬戶與預算單位特設專戶之間的資金清算通過預算單位零余額賬戶進行。

第三十四條

財政直接支付單筆支付金額達1000萬元（含）人民幣以上的和財政授權支付達500萬元（含）人民幣以上的，代理銀行可在營業日15時之前與中國人民銀行三水支行國庫處進行實時清算。

第三十五條

代理銀行須向中國人民銀行三水支行國庫處提交加蓋代銀行預留在中國人民銀行三水支行國庫處印鑒的《XX銀行XX支付申請劃款憑證》，作為中國人民銀行三水支 行國庫處在財政直接支付匯總清算累計額度、授權支付累計額度內辦理財政性資金支付清算的合法依據。

向中國人民銀行三水支行營業室提交加蓋代理銀行在中國人民銀行三水支行營業室預留印鑒的《XX銀行XX支付申請退款款憑證》，作為中國人民銀行三水支行營業室辦理財政性資金退劃國庫單一賬戶的合法依據。

代理銀行同時根據實際已支付或退劃的財政性資金，填制《申請財政性資金劃（退）款匯總清單》（附件1.3）和，《申請財政性資金劃（退）款清單》（附件1.4）作為《XX銀行XX支付申請退款憑證》的附件。

第三十六條

代理銀行于每一營業日終了前，將《XX銀行XX支付申請劃款憑證》或《XX銀行XX支付申請退款憑證》從中國人民銀行三水支行營業室提回，分別劃往并結平區財政零余額賬戶和預算單位零余額賬戶。

第三十七條

國庫單一賬戶劃款清算手續

（一）代理銀行根據已辦理支付的資金，按財政直接支付和財政授權支付，分別開具《XX銀行XX支付申請劃款憑證》；在區分財政直接支付和財政授權支付的基礎上，按一級預算單位和款級預算科目填制《申請財政性資金劃（退）款項匯總清單》，按基層預算單位和項級預算科目逐筆填制《申請財政性資金劃（退）款清單》，作為《XX銀行XX支付申請劃款憑證》的附件，一并提交中國人民銀行三水支行國庫處。

（二）中國人民銀行三水支行國庫處收到《XX銀行XX支付申請劃款憑證》及其附件后，審核下列內容，并作相應處理：

1、憑證基本要素填寫是否完全、準確、若有誤，則退回；

2、《XX銀行XX支付申請劃款憑證》的金額與其附件的金額是否一致，若不一致，則退回；

3、財政直接支付申請劃款金額是否超出《財政直接支付匯總清算通知單》的累計額度，若超出，則拒絕清算；

4、財政授權支付申請劃款金額是否超出《財政授權支付匯總清算通知單》的累計額度，若超出，則拒絕清算；

5、申請劃款款金額是否超出國庫單一賬戶的庫存余額，若超出，則拒絕清算。

中國人民銀行三水支行國庫處對上述事項審核無誤后，將《XX銀行XX支付申請劃款憑證》第一聯作記賬憑證，辦理記賬手續，會計分錄為：

借：地方財政存款——國庫單一賬戶

貸：行庫往來

或聯行往賬——營業室

同時填制行庫往來憑證或聯行往賬貸方報單，附第二、三聯提交給中國人民銀行三水支行營業室；將第四、五聯加蓋轉訖章后提交區財政局作付款回單。

（三）中國人民銀行三水支行營業室收到中國人民銀行三水支行國庫處劃來的行庫往來來憑證或聯行往賬貸方報單和所 附《XX銀行XX支付申請劃款憑證》第二聯作記賬憑證，辦理轉賬手續，會計分錄為：

借：行庫往來

或聯行來賬——國庫處

貸：XX銀行準備金存款

同時將第三聯提交給申請劃款的代理銀行作收款通知。

（四）代理銀行從中國人民銀行三水支行營業室取回《XX銀行XX支付申請劃款憑證第三聯，將資金劃往并結平區級財政零余額賬戶或預算單位零余額賬戶。

第三十八條

國庫單一賬戶退款清算手續

（一）代理銀行根據區級財政零余額賬戶和預算單位零余額賬戶貸方金額，分別開具《XX銀行XX支付申請退款憑證》；在區分財政直接支付和財政授權支付的基礎上，按一級預算單位和款級預算單位科目填制《申請財政性資金劃（退）款匯總清單》，按基層預算單位和項級預算科目逐筆填制《申請財政性資金劃（退）款清單》并將《XX銀行XX支付申請退款憑證》及其附件提交中國人民銀行三水支行營業室，主動將退劃資金劃轉國庫單一賬戶

（二）中國人民銀行三水支行營業室收到代理銀行退劃國庫單一賬戶款項時，經審核無誤后，將《XX銀行XX支付申請退款憑證》第二聯做記賬憑證，辦理記賬手續，會計分錄為：

借：XX銀行存款準備金

貸：行庫往來

或聯行往賬——國庫處

同時將第一、四、五聯及其附件，隨行庫往來憑證或聯行往賬貸方報單劃轉中國人民銀行三水支行國庫處，將第三聯提交給申請退款的代理銀行做付款通知。

（三）中國人民銀行三水支行國庫處收到中國人民銀行三水支行營業室劃轉的代理銀行退劃國庫單一賬戶款項時，經審核無誤后，將《XX銀行XX支付申請退款憑證》第一聯做記賬憑證，辦理記賬手續，會計分錄為：

借：行庫往來

或聯行來賬——營業室

貸：地方財政存款——國庫單一賬戶

同時將第四、五聯加蓋轉訖章后提交區財政局作收款回單。

（四）代理銀行從中國人民銀行三水支行營業室取回《XX銀行XX支付申請退款憑證第三聯作付款通知。

第三十九條

營業終了，因特殊原因區級財政零余額賬戶和預算單位零余額賬戶出現余額時，代理銀行應造冊登記，注明原因備查，并將有關信息于次日上午反饋中國人民銀行三水支行和區財政局。

第四十條

代理銀行內部資金清算辦法，由代理銀行根據有關規定自行制定，并報中國人民銀行三水支行和區財政局備案。

第三節

差錯處理

第四十一條

中國人民銀行三水支行、區財政局、代理銀行、預算單位等相關部門（單位）應認真辦理財政性資金支付業務。如有差錯，要查明原因，分清責任，遵循“誰的錯誰更正，誰的差錯誰負責”的原則，及時辦理更正。

第四十二條

代進銀行、收款人開戶銀行，發現《財政直接支付憑證》、支付結算憑證及所附《財政授權支付憑證》存在要素不全、收款人賬號與戶名不符、大小寫金額不符、簽章與預留印鑒不符、簽發日期與提交日期不符等錯誤時，應及時作退票處理。

第四十三條

代理銀行與中國人民銀行三水支行清算資金不一致時，雙方應認真核對，查明原因，及時辦理更正。

第四十四條

代理銀行在內部辦理資金匯劃、同城票據交換等業務出現差錯時，按照有關制度規定進行更正。

第四章

查詢與對賬

第四十五條

根據中國人民銀行三水支行、區財政局和預算單位的要求，代理銀行可以通過電話銀行、網上銀行等方式提供實時查詢服務，供其查詢本單位及下屬預算單位的當日及歷史發行額明細情況等信息。

第四十六條

代理銀行應當按照《廣東省省級單位財政國庫管理制度改革實施辦法》規定的格式和要求，編報財資金支出 日、旬、月報表。

代理銀行按（節假日順延，下同）向區財政局國庫支付中心和預算單位報送前一工作日的財政支出日報表，報表按基層預算單位，分預算科目的類、款、項（基本建設支出、政府采購支出、專項類支出列到項目）編報。

代理銀行在每月終了后2個工作日內向中國人民銀行三水支行國庫處、區財政局國庫支付中心和各預算單位報送上一月的財政支出月報表，報表按一級預算單位，分預算科目的類款、項（基本建設支出、政府采購支出、專項類支出列到項目）編報。

第四十七條

中國人民銀行三水支行和區財政局、代理銀行之間，代理銀行與區財政局國庫支付中心、預算單位之間要建立相應的對賬制度，加強日常賬戶核對，保證各方賬目記錄相符。

（一）中國人民銀行三水支行每日向區財政局報送國庫單一賬戶庫存表，核對國庫單一賬戶庫存余額。

（二）代理銀行每月終了后2個工作日內（法定節假日順延）向中國人民銀行三水支行國庫處和區財政局國庫支付中心報送上月的區級財政零余額賬戶對財單和預算單位零余額賬戶對，賬單（附件1.5），核對區級財政零余額賬戶、預算單位零余額賬戶與國庫單一賬戶之間的清算發生額。

（三）代理銀行在每月初3個工作日內，向預算單位提供預算單位零余額賬戶對賬單，核對月度財政支付發生額。

第五章

責任與處罰

第四十八條

財政性資金支付與清算所涉及的各方應遵守結算紀律，嚴格按照本辦法的各項規定管理賬戶和辦理清算業務，未按本辦法的有關規定辦理業務的，責任由違反方承擔。

第四十九條

區財政局國庫支付中心簽發的《財政直接支付匯總清算通知單》的金額與《財政直接支付憑證》的匯總金額不符，《財政直接支付憑證》的收款人與實際的收款人不符，造成損失的，責任由區財政局國庫支付中心承擔。

第五十條

中國人民銀行三水支行未按規定的時間和手續與代理銀行進行資金清算，造成代理銀行損失的，責任由中國人民銀行三水支行承擔。

第五十一條

因《XX銀行XX支付申請劃款憑證》和《XX銀行XX支付申請退款憑證》填寫有誤《XX銀行XX支付申請劃款憑證》和《XX銀行XX支付申請退款憑證》的金額與《申請財政性資金劃（退）款匯總清單》的金額不一致，導致中國人民銀行三水支行未能及時與代理銀行進行資金清算造成損失的，責任由代理銀行承擔。

第五十二條

因預算單位向代理銀行提交的《財政授權支付憑證》、賬戶開設、變更與撤銷的資料不真實、不準確等原因，造成財政性資金流失和代理銀行損失的，責任由預算單位承擔。

第五十三條

代理銀行未及時辦理財政性資金支付或違反 規定要求，將財政性資金支付給收款人以外的個人或單位，責任由代理銀行承擔，并負責追回錯劃款項，按占用時間和金額支付應付利息。情節嚴重的，由區財政局取消其代理資格，構成犯罪的，移交司法機關依法處理。

第五十四條

代理銀行在辦理財政性資金支付業務中存在向中國人民銀行三水支行國庫處申請劃款金額超過代理銀行實際清算金額行為的，責任由代理銀行承擔，并負責追回多劃款項，按占用時間和金額應付利息。情節嚴重的，由區財政局取消其代理資格。

第五十五條

代理銀行在辦理財政性資金支付業務中，存在占壓零余額資金行為的，由中國人民銀行三水支行按照《金融違法行為處罰辦法》的有關規定進行處罰。情節嚴重的，由區財政局取消其代理資格。

第六章

附

則

第五十六條

《財政直接支付憑證》和《財政授權支付憑證》由區財政局負責印發：《XX銀行XX支付申請劃款憑證》和《XX銀行XX支付申請退款憑證》由中國人民銀行三水支行負責印發。

第五十七條

本辦法由中國人民銀行三水支行會同區財政局負責解釋和修訂。

第五十八條

本辦法自2004年1月1日起施行。

第三篇：中國人民銀行廣漢支行簡介

中國人民銀行廣漢支行

中國人民銀行1948年在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成的。1983年國務院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。含金融風險防范與化解、統計數據、銀行卡、金融規章、反假貨幣工作、公告欄等。

中國人民銀行（簡稱央行或人行）是中華人民共和國的中央銀行，中華人民共和國國務院組成部門之一，于1948年12月1日組成。中國人民銀行根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定，在國務院的領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。中國人民銀行總行位于北京，2005年8月10日在上海設立中國人民銀行上海總部。

中國人民銀行廣漢市支行內設辦公室、監察室、綜合業務科、基礎業務科四個職能部門。從1985年起專門行使中國人民銀行基層支行職責，其主要職責是：執行貨幣政策，維護金融穩定，提供金融服務，具體承辦支付清算、結算管理、經理國庫、外匯管理、再貸款管理、利率管理、賬戶管理、反洗錢、征信管理等業務。

中國人民銀行廣漢市支行致力于培育“團結、勤奮、務實、爭先”的支行精神，切實履行基層人民銀行職能，有效促進了轄區經濟金融平穩較快發展，取得了三個文明建設的豐碩成果，近年來獲得了中國人民銀行“文明單位”、“青年文明號”，成都分行“模范職工之家”、“先進基層黨組織”、“抗震救災先進集體”，四川省“文明單位”、“衛生先進單位”等殊譽。

第四篇：中國農業銀行XXX支行

中國農業銀行XXX支行

消防安全責任制

為有效地預防、減少和控制火災危害，保障我行業務經營和各項工作的穩健發展，按照《中華人民共和國消防法》和《機關、團體、企業、事業單位消防安全管理規定》，特制定中國農業銀行XXX支行消防安全責任制。

一、縣行行長是本單位的消防安全工作的第一責任人，對本單位的消防安全工作負全面責任。

二、認真貫徹消防法規及上級對消防工作的規定，牢固樹立消防安全意識，切實將消防安全工作納入到業務經營中去，做到業務經營和消防工作同步安排。

三、定期聽取消防工作匯報，親自主持研究和解決本單位的重大防火安全問題，采取一切可能的措施，避免事故發生。

四、縣支行責任人要熟悉本單位消防現狀，對營業網點不認真落實消防責任制和因保管不善造成消防器材損壞的，要追究第一責任人的責任，同時在當的工作評比中實行“一票否決”制。

五、結合總體規劃布局，不斷改善安全生產條件，對本單位無力解決的火災隱患按規定權限向上級提出報告。

六、加強和改善消防安全機構，從組織上保證消防干部的落實。

七、根據本單位的消防工作現狀，審定頒布本單位的消防安全管理制度和區域崗位責任制，并組織貫徹落實。

八、發生火災事故，親臨現場組織指揮撲救，并負責查事故原因和責任。

九、接受公安消防機關的檢查監督和指導。

第五篇：中國農業銀行溫州市支行事跡材料

中國農業銀行溫州市支行事跡材料

中國農業銀行溫州市××支行事跡材料

××，位于浙江省東南沿海，是××市下轄的縣級市，是中國市場經濟發育最早的地區之一，1993年跨進全國農村綜合實力百強縣（市）行列。樂清是“溫州經濟模式”的最先探索地，率先推行股份制經濟，到2000年底，股份合作制企業產值占全市工業總產值的95。這里

有中國著名的民營企業正泰集團和德力西集團，有“東方電器大都會”之稱的柳市鎮，有國家級風景名勝雁蕩山。

與××市經濟同呼吸、共命運，共同跳動著發展脈博的中國農業銀行溫州市××支行，憑借改革的東風，在市場經濟大潮中，揚帆追浪，搶占先機，迅速發展壯大。在競爭白熱化的當地金融市場，各項業務發展均遙遙領先，獨占鰲頭，成為全國農行系統中的一個知名品牌。先后榮獲“全國農行優秀支行”、“全國金融系統群體達標先進單位”、“全國農行信貸管理先進單位”、“全國農行資金組織先進單位”、“全國金融五一勞動獎狀”、“浙江省文明單位”、“浙江省金融行業最大企業”和“浙江省十佳企事業存款單位”等光榮稱號。

××農行是樂清市民營經濟蓬勃發展的助推器。一批批民營企業在他的大力扶持幫助下茁壯成長，從昔日的家庭作坊發展到今日的集團公司。樂清農行，在發展企業的同時也發展了自己。

搶市場獨占半壁江山

至2001年8月底，××農行人民幣各項存款余額達43.2億元；各項貸款余額達26.9億元，存、貸款余額在當地四大國有商業銀行中的占比分別為46.52和52.36，用當地人的話說，農行獨占半壁江山。原創：www.tmdps.cn上年實現利潤5018萬元，全省農行排名第3位，全國農行排名第30位，人均創利10.8萬元。綜合業績全省第一。

1994年，樂清市工農中建四大商業銀行還處于同一起跑線，彼此之間的不相上下。沒有存款就沒有銀行，抓存款首先要建設好網點。從1995年開始，樂清農行大打網點形象和服務品牌。當別的銀行熱衷于修建支行機關辦公樓的時候，他們已經有計劃有步驟地開始了網點建設和調整，不斷改善營業環境。并創新機制，搶道前進，使得各項業務迅速發展駛上快車道。存款總量每年以5億元以上（相當于一個中等規模縣級支行）的速度增長，現在的存款總量是1994年底的6倍強。存款增量連續6年在四大商業銀行中占比高達60左右。負債結構合理，低成本存款占比在50以上。不良貸款占比始終保持在4以下，2000年僅為2％。這組數字令當地同行羨慕不已。

把先機大膽扶持民營經濟

針對樂清民營經濟占主導地位、市場經濟發達的實際情況，樂清農行審時度勢，及早轉變觀念，在80年代國家還沒有明確民營經濟在國民經濟中的地位時，敢于打破條條框框，突破政策束縛。信貸資金投放不唯“姓資姓社”成份論，不看出身看效益，大膽支持當地個私經濟。先后制訂《關于加大信貸力度，促進中小型企業發展的若干意見》、《進一步完善對中小企業金融服務意見》等辦法，明確把民營企業作為信貸資金重點支持對象，對中小股份制企業、個體、私營企業，產品有市場、經濟效益好、綜合還貸能力強、技術含量和管理水平高、有發展前景的企業都進行大力支持。

正泰集團和德力西集團是樂清農行一手扶持長大成才的全國百強民營企業，是全國無區域企業集團。正泰集團和德力西集團的前身同是樂清求精開關廠（1991年一分為二），是樂清市的一家作坊式小廠，創辦于1984年。初創時，只有5萬元資產，20平方米廠房，8名員工。經過17年的發展，正泰集團現已有員工5000余人，廠房面積20萬平方米，總資產11億元，規模名列全國名營企業500強第7位。德力西集團與正泰規模相當。“正泰”商標和“德力西”商標被認定為中國弛名商標。2000年正泰集團實現工業總產值42億元，利稅2.73億元。正泰集團董事長南存輝是全國九屆人大代表。黨和國家領導人江澤民、李鵬、朱鎔基、李瑞環、胡錦濤等同志曾多次前來視察正泰和德力西。

正泰和德力西兩大集團的發展壯大，樂清農行傾注了大量心血。在其發展期間向這兩家企業共注入資金累計10多億元，貸款授信額達1.7億元。17年的銀企精誠合作，使樂清農行與正泰集團、德力西集團結下了深厚的友誼，正泰和德力西成了樂清農行的忠誠客戶。

創新信貸管理緊守銀行生命線

這是一組令金融界驚嘆和折服的數字：去年樂清支行累計發放貸款38.8億元，各項貸款余額23.5億元，不良貸款占比僅為2，低于全省乃至全國同業平均水平。表內利息收回率達100.68，貸款綜合利息收回率達98.85。信貸資產質量在全省農行系統中名列第一，是全國農行信貸管理先進單位。

樂清農行視資產質量為銀行生命線，堅持依法管貸，規范信貸運作機制，嚴把信貸風險防范關。在信貸資產質量管理上，全國農

行系統首創“六要素”管理法，重點突出企業法人代表的品行、企業自有資金比例、企業貨款歸行率、企業的日均存款余額、企業的銷售納稅額、企業固定資產規模的管理。建立授信和授權相結合的貸款管理辦法，取消6個分理處貸款審批權限。實行審貸分離，明確崗位職責。建立責、權、利相結合資產質量崗位責任制，全國農行系統第一個制訂《資產質量獎懲辦法》、《信

貸員目標責任制考核辦法》等一系列規章制度，明確不同崗位信貸人員承擔經濟責任的量化指標。嚴格監督考核措施，堅持“按季考核、考評、劃分責任、處罰到人”。建立部門及個人清收不良貸款責任制，把信貸資產質量指標分解落實到分理處信貸員，支行業務部門與基層單位掛鉤考核，形成全行上下一條心，緊密配合，共同構筑資產安全區。

推“三大超越”服務心系每位客戶

“超越柜臺、超越時空、超越服務內容”三大超越服務是樂清農行圍繞市場，圍繞客戶，在實踐工作中長期堅持的一大服務特色，是他們在市場競爭中的制勝法寶。

超越柜臺就是對客戶的服務不僅僅局限在柜臺內，不受三尺柜臺的約束，走出柜臺，為客戶提供上門服務。如上門為企業辦理貸款手續，為學校上門代收學費，為企業代發工資，為存款大戶代辦票據和存取款接送服務等等。這一系列上門服務措施，拉近了銀行與客戶之間的距離，也縮短了存款歸行的時間。

超越時空就是服務不受時間和空間的限制，即不受8小時工作時間和地理區域的限制。對樂清虹橋分理處的員工們來說，在單位共進大年三十年夜飯已成了慣例，因為每年的除夕夜營業時間都要到晚上8點才能結束。讓職工們倍感溫暖的是，每頓年夜飯，支行一把手都親自作陪。在這里沒有午休和雙休日，客戶隨到隨辦，每天送走最后一位顧客的時間方為下班的時間。“讓客戶滿意”成了每個樂清支行員工的服務準則。此外，樂清農行堅持“立足樂清，走向全國”的經營方針，把服務撒向全國各地。只要有樂清人集中經商的地方，就有樂清農行提供的匯兌、結算等系列金融服務。把在外經商的樂清市民的存款從千里之外匯聚到樂清農行。

超越服務內容是指服務不僅僅停留在銀行的業務范圍，大到為客戶經營出謀劃策，小到為客戶幫忙處理家庭瑣事，原創：www.tmdps.cn只要是客戶的需要就是他們的服務內容。如一些在外經商的客戶，無暇照顧家中老小，他們就經常上門看望、關照，使這些身在異鄉的客戶深受感動。一些企業在申辦手續碰到困難時，他們利用自己信息靈、接觸面廣等特點，主動為企業咨詢，甚至代為奔走、操辦。在企業需要幫助的時候，都能及時予以大力支持，排憂解難。

抓精神文明樹一流社會形象

在各項業務快速發展、物質文明喜獲豐收的同時，樂清支行的精神文明建設也絲毫不遜色。在這里，有全國農行精神文明建設示范窗口、浙江省農行系統先進單位虹橋分理處，有浙江省農行系統文明警隊，有浙江省農行系統先進黨支部，有浙江省農行系統行風建設先進單位柳市分理處，有浙江省農行系統優秀共產黨員、浙江省農行系統先進工作者、浙江省精神文明建設標兵劉金宣。

在這里，支行領導班子勤政廉政，處處以身作則、率先垂范。員工們精神煥發、斗志昂揚，以行為家、敬業愛崗精神蔚然成風。政治思想工作、職業道德教育和素質教育常抓不懈，在員工中掀起講學習、講政治、講正氣的良好風氣。以“鑄造行魂”為核心的企業文化建設開展得有聲有色，為員工樹立起正確的人生觀、世界觀和價值觀，營造“團結、敬業、進取、務實”的企業精神。

特別值得一提的是，這里有一支訓練有素、技藝精湛的職工業余籃球隊。球隊隊員都是支行每年在接收的大中專畢業生、部隊復退軍人時，特意挑選的具有體育特長特別是籃球專長人員，有一位還是從市體委挖過來的體校畢業生，還有幾位是支行出資委托樂清市少年體校、溫州市體校代為培養的體育特長生。這支球隊在當地組織的各項賽事中，攻無不克，戰無不勝，堪稱無敵先鋒。打出了士氣，打出了名氣，鼓舞了人心，鼓舞了信心，振奮了精神，凝聚了合力。成了樂清農行在當地的形象代言人和流動風景線。

在新的世紀，農行樂清支行將迎來兩個文明建設的新春天！