第一篇：農行XX年度案防工作情況匯報

農行XX年度案防工作情況匯報

尊敬的各位領導、同仁大家好：

根據**銀監辦的安排部署，現將**農行XX年度案防工作情況做一簡單匯報，不妥之處，請各位領導、同仁批評指正。

**農行在省分行營業部黨委及縣銀監辦的正確領導下，認真貫徹落實案防工作精神和工作部署，堅持業務發展與風險防范并重，實現了支行安全、穩健、持續發展。現將XX年案防工作做如下匯報：

一、領導高度重視，明確責任落實

今年以來，按照案防工作的要求，我行提出了“明確責任，層層負責”的案防工作要求。始終保持案件防控的高壓態勢。把加強基礎管理、防范案件事故作為業務發展的“鋪路石”，與業務經營同安排、同落實。成立了以行長任組長，各分管行長任副組長，部門負責人為成員的案防工作領導組，召開了專門會議，制定了案防工作實施方案，落實了案防工作的責任與要求，重新明確了每一位員工的具體崗位職責，并認真組織實施。全員簽訂了《綜合治理安全目標責任書》、《槍支彈藥管理責任書》、《異常行為監督排查責任書》，同時簽訂了《不與他人發生資金往來行為自查承諾書》、《合規經營操作承諾書》。

二、從嚴治行，嚴抓管理約束不放松

1、支行領導班子認真組織全員學習上級行關于廉政建設和案防方面的精神和要求，率先垂范，自覺加強黨性修養，樹立和弘揚良好作風。班子成員按照職責分工，抓好分管部門和業務條線黨風廉政建設和案防工作，樹立全面風險管理的理念，按照“制度管人、流程管事”的思路，抓基層，打基礎，出實招，求實效，全員、全方位、全過程管控，堅決遏制案件風險。

2、堅持把上級行及支行的日常業務制度、請銷假制度、考勤管理辦法和員工崗位職責的學習貫穿于營業網點的晨會以及周例會中，進一步增強員工崗位意識和紀律觀念。

3、認真開展員工行為排查。按照紀委書記履職的有關要求和《關于在全轄開展員工行為大排查的通知》，制定了支行員工行為排查實施方案，并認真執行兩談制度。即：紀委書記與紀檢監察兼職干部定期不定期與網點負責人、部門負責人及特殊崗位人員進行約談，與部室人員座談。建立了員工檔案，提出了“八有”的員工檔案管理要求，即：員工檔案要有基本情況、有崗位情況、有學習情況、有排查情況、有責任書，員工檔案有專門的柜子、有專門的盒子、有專門的人員管理。根據“四項制度”有關規定，重點排查全行涉重崗位人員。今年，期滿調崗1人次，業務操作崗按照每周輪換崗，輪崗208人次，輪崗率達100%，回避了親屬同崗的 可能，實行強制休假15人次，115天的休假。

4、加強案防工作的督導檢查，夯實案防基礎。加大了對網點案防工作的檢查巡查，重點檢查了各部門經理及網點負責人履行案防職責、落實案防措施等方面的情況，開好案防交流會、案防分析會和日志展評，進一步提升內控案防意識，增強制度執行力。

5、加強對員工日常行為的監督檢查。采取集中與專項檢查的形式，對發現的問題及時進行現場整改。通過對現金尾箱、重要單證、印章、印鑒卡、柜員管理、業務授權、大額支付等重要部位檢查，對差錯和違規行為下達了整改通知，加強了風險管理控制，及時穩定了前臺業務運行安全。通過對營業網點監控錄像的隨機回放檢查，發現日常安全管理工作的不規范行為，有針對性的加以指導、整改，防患于未然，杜絕操作風險的形成和案件的發生。貫徹“誰檢查、誰負責”原則，加強人員履職檢查力度。營業網點負責人和安全員按照營業場所安全管理檢查內容對照檢查，并認真做好檢查記錄，發現問題及時整改。會計主管負責對柜員日常業務操作合規性檢查，加強了帳務核對，重要業務事項現場審批，重點防控會計業務的金庫、掛失解掛、查扣凍、開銷戶等特殊業務可能出現的風險。

6、堅持每月不少于一次的安全保衛檢查。包括對安全保衛、消防安全、款箱交接、聯動門的規范化使用，監控設 備、110報警設備的使用情況，安全保衛工作責任制落實、網點保安執勤狀況、假期值班等進行檢查。積極聯系警鷹對我行的金庫對講系統進行了維修，同時加設了金庫門控指紋系統，調整了營業室門控系統管理員，增設了保衛值班室門控管理員，切實加強了我行的金庫管理。為金庫與保衛值班室配置了對講電話，解決了管庫員與守庫員上下聯絡不便的問題；更換和重新安裝了支行院落墻上的安全防護網，徹底消除了長期以來由于防護網破損而存在的安全隱患。按季組織了各個環節的防暴預案演練；邀請婁煩縣消防中隊的武警官兵來支行進行了消防知識培訓，進行了消防演練。通過努力工作，我行的安全保衛工作邁上了一個新的臺階。

三、組織開展活動，嚴抓思想教育不放松

我行根據各個時期黨風廉政建設和案防形勢，結合本行實際，開展多種形式的學習教育活動，提高全行員工的遵紀守法意識。

1、全面開展了合規文化教育“居安思危、警鐘長鳴”百日大宣講活動、“學規定、強素質、做表率”教育活動、“遵章守紀、合規操作”案例警示教育，樹立以“三種精神”實現“四個發展”為主題的“大學習、大討論、大思考”的等一系列活動。在活動中做到 “五個緊密結合”，即：與觀看銀監局《再現真相》警示教育片緊密結合，與案例剖析宣講緊密結合，與現場談體會、簽承諾書、寫心得緊密結合，與員工違反規章制度處理辦法學習緊密結合，與警示教育回頭看緊密結合。在全行形成了風清氣正的廉潔從業文化氛圍，落實好了“一崗雙責”，在抓好業務工作的同時，自覺擔負起了黨風廉政建設的政治責任。

2、全面開展“思想大解放、紀律大整頓、行為大排查、服務大改進、效率大提高 ”等一系列教育活動。今年以來，先后召開了**支行推進精細化管理專題會議，組織全員學習了精細化管理的會議精神，組織召開了婁煩支行營業機構一日安全操作員工培訓，組織一線員工進行了《中國農業銀行山西省分行員工違反營業機構一日安全操作指導意見處罰辦法》的學習。組織機關全體員工和網點負責人觀看了《感動中國》和《建國60周年閱兵》紀錄片。傳達了省紀委開展整肅工作紀律“回頭看”的文件精神，組織全行員工認真學習了《中國農業銀行員工行為禁止性規定》的全部內容。組織學習了紅軍精神、長征精神，提出了在支行開展“四好班子、五好部室、六好員工”創建活動的工作安排。組織全體黨員、機關全體員工、部分退休干部黨員代表觀看了全國優秀共產黨員電視系列片《人民的好兒女》，并召開了座談會。共產黨員不計報酬、不計得失、無私奉獻的精神，使廣大員工備受鼓舞。***行長還組織大家一起學習了毛澤東同志的《反對自由主義》等內容，為廣大黨員干部敲響了警鐘。為了加深印象，營造氛圍，支行制作、懸掛了《崗位學雷鋒、爭做好員工》、《打造企業文化、培育員工精神》《學習先進事跡、提升精細化管理水平》《全面開展“思想大解放、紀律大整頓、行為大排查、服務大改進、效率大提高”五大活動》等一系列版面和“農行靠我發展，我靠農行生存”的勵志語。通過一系列活動，使廣大員工的心靈接受了洗禮，對員工樹立愛崗盡責、樂于奉獻、拼搏進取的精神，起到了極大的推動作用。

四、加強員工教育培訓，提高全員素質水平

經常組織員工對通報的案例進行分析和總結，指出我行在這些方面存在的問題和不足，提出了具體改進的方向與要求，以身邊的案例告誡全體人員要珍惜工作崗位，珍惜自由，潔身自愛，牢記合規操作是崗位工作的第一要義。同時經常組織員工進行業務知識以及規章制度的測試，使員工不因對規章制度的不了解而違規操作，在無知中形成風險或案件，樹立合規意識。組織所轄營業網點全部會計主管、副主管及柜員進行了“三化三鐵”業務知識培訓和考試。通過學習與培訓，我行在省分行營業部舉辦的《員工違反規章制度處理辦法知識競賽》、《三化三鐵知識競賽》中分別榮獲二、三等獎。

五、明確目標，嚴格制度執行

認真貫徹省、市行關于“不規范經營”專項治理的文件精神和銀監會“七不準”、“四公開”的規定要求，對照檢 查內容對我行現階段進行了自查自糾工作完善梳理，把規范經營作為基本要求。下發了工作方案，簽訂了承諾書，對信貸業務及服務收費進行了全流程、全品種、地毯式、無死角的自查清理。對內加強員工培訓，確保基層員工熟悉信貸業務“七不準”禁止性規定和服務收費標準，確保員工依法合規經營意識、應對金融消費者和媒體的能力不斷增強；對外按照合規收費、以質定價、公開透明、減費讓利的原則，建立“四公開”服務收費管理制度，即收費項目、服務質價、效用功能、優惠政策四公開，維護金融消費者的自主選擇權和知情權。嚴格落實《省分行營業部印章管理辦法》“雙人管印、用印監督、內容審核、復制留存”的“十六字”管理辦法,規范用印申請、審核、審批和辦理流程,留存用印有權審批人簽名,填制用印申請審批單,登記印章使用登記簿,指定專人辦理,嚴格審核審批，加強行政印章的風險管理，加大印章管理工作檢查力度。

六、增進技防措施，提高風險防范

按照上級行的要求與安排，我行從有效防范科技風險漏洞著手，主要采取了“三大集中作業”和“I CAN智能控制系統”上線。“三大集中作業”為大額現金、轉帳、會計憑證、掛失、內部戶收付、個人、對公、匯兌等特殊業務實行BOOS平臺掃描，逐級遠程授權審核。所有業務辦理后的憑證、單據全部掃描上傳，由省、市級專業機構將原單據核對保管，大大降低了業務操作事前事后的管控風險。“I CAN智能控制系統”從根本上杜絕了不打印存單折形成的道德和操作風險。

七、今后工作打算

1、在今后的工作中，我行將嚴格執行上級行以及銀監部門的各項規章制度，繼續強化員工合規教育，加大《員工違反規章制度管理辦法》的學習，增強員工的防腐防變和自我控制能力。

2、加大內控制度檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規操作。

3、進行崗位輪換，加大行為排查力度。根據崗位要求，對員工崗位進行輪換；加強員工行為分析，針對內部管理中存在的主要問題及重點部位風險，查找薄弱環節，完善制度規程，鞏固風險防線，提高全員風險防控能力。

以上是**支行在案防工作中所做的工作，雖然經過全行員工的共同努力，取得了一些成績，但與上級行和銀監部門的要求還有很大的差距，不足之處，請各位領導多多指正，以便我行在今后的工作中做的更好。

謝謝大家

二O一二年三月三十日

第二篇：信用社案防工作匯報材料

信用社案防工作匯報材料

xx年上半年，我們認真貫徹落實全國農村合作金融機構案件專項治理工作電視電話會議精神，嚴格按照省聯社關于進一步加強案件管理的有關要求，繼續深入開展了案件專項治理和防范工作。現將半年來的工作匯報如下：

一、案防工作開展情況

(一)明確目標。即“兩降低”，降低案件數量、降低發案金額；“兩提高”，提高對案件的自查發現率，提高對案件的第一時間發現制止率。為確保目標實現，市聯社黨委從思想認識、制度建設、隊伍保障、責任追究正向激勵，案防機制等多個方面制定了詳細規劃與措施，在轄內形成了案防工作高潮。

(二)統一思想。目標的實現，需要全員思想的高度統一。全國農村合作金融機構案件專項治理工作電視電話會議召開后，我們及時召開了聯社領導班子會、機關全體員工會、全市信用社主任等三個會議，對會議精神進行了再學習、再部署。為確保實效，我們將學教活動全面鋪開，做到了三個結合，即案防工作與“三鐵”教育相結合，案防工作與黨風廉政建設相結合，案防工作與治理商業賄賂相結合。開展了“三方面”的培訓，即臨柜業務、案件防范、法律法規知識培訓，綜合業務系統上線操作培訓，信貸風險管理及五級分類知識培訓。通過層層動員與部署，在廣大干部職工中逐漸樹立起“安全無小事”、“從嚴治社”、“違章必究”等三種意識。

(三)規范行為。案防工作的主體是人。我們從建章立制入手，以規范員工經營行為和日常行為為著力點，對省聯社制定下發的一系列規章制度結合xx實際制定了實施細則，推行了聯社領導包片，機關干部包社制度、案件違規責任整改督辦制度、重要崗位重點人談話制度。強力執行了領導干部“五嚴禁”和員工“六不準”，將案件事后補救向事前防范轉移。

(四)創新機制。設立案防工作四道防線：一是領導責任防線，實行市聯社和農村信用社“一把手”負責制；二是內部審計防線，xx年4月成立稽查大隊，x名稽查人員全部專職化，同時制定《xx市農村信用社稽查大隊管理辦法》，對稽查人員的權利、義務、責任作出了明確規定；三是崗位連座防線，崗位之間強調相互制約、相互監督，一人違規，相關責任人一起受罰；四是監管聯動防線，強化“四個一”、“五個一”落實力度，基層社每月將“五個一”落實情況向市聯社報告，聯社每周將案防工作情況向銀監部門報告。上半年，聯社及銀監部門共對x個網點進行了全面安全檢查一次，抽查x次，召開現場專題會x次，抽查內控制度執行情況x次。

(五)重點突破。我們堅持標本兼治，重在治本；堅持查防結合，重在防范；堅持改革管理并重，重在加強內控原則，重點從可以攻玉員卡和授權卡、印章密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等六個方面，監控檢查與槍支彈藥檢查等兩個環節，極易誘發案件的信貸領域進行了重點審計。xx年上半年，共組織與配合開展了大規模審計x次。一是對聯社機關xx及xx年一季度的財務費用進行了審計。二是配合省聯社開展了xx決算真實性審計。三是配合xx銀監辦對全市農村信用社委托代辦業務進行了審計。四是對全市x名高管人員開展了離任審計。五是配合銀監部門對xx年盈利真實性及股金分紅情況進行了審計。六是按省聯社要求進行了全市信用社信貸大檢查。

(六)嚴厲追責。針對審計發現的問題，逐級建立了督辦臺賬，指定責任人實行限時整改，上半年共查處案件1起，處理嚴重違紀事件x起，移送司法機關處理案件1起。結合對審計反映問題的處理，共調查處理x人次，其中：通報批評x人，警告x人，記過x人、留用察看二年x人，移送司法機關x人，實施經濟處罰xx元。

(七)力挽損失。始終堅持以挽回經濟損失為出發點，上半年共挽回各類經濟損失xx元。在重點查處xx等五個信用社違規經營事件、xx市信用社xx以違規貸款方式挪用信用社資金xx元事件、xx信用社違規使用壞賬準備金事件、xx信用社信貸員xx及拖市信用社信貸員xx違規放貸案中都較好地堅持了這一原則。如我們通過檢查發現xx違規放貸xx萬元的違規事實后，迅速采取措施加強對違規人員的監控，并采取強制清收措施，目前已追回贓款xx余萬元。

二、存在的問題和不足

(一)重要崗位人員輪崗和強制休假執行不到位。部分社主管會計在本社本崗位上連續工作時間超過輪崗最高年限尚未輪崗；在落實重要崗位人員強制休假時，其主管業務沒完全交接和沒進行離崗審計工作。

(二)信貸管理存在問題。主要表現為信貸資料格式不統一、填寫不齊全、搜集不完備等情況；小額農戶貸款授信上普遍存在對信貸員調查、審批、授信無有效的監控舉措；存在化整為零、壘大戶等違規貸款現象；大額貸款貸后管理落實不到位。

(三)安全管理方面存在隱患。主要表現為：按照新的GA防范達標要求，全市90%信用社達不到標準；存在守庫值班空檔、營業網點進出人員管理不嚴、對各類檢查不堅持驗證、個人印章隨意存放和混用、各類安全登記簿不按規定填寫等現象；部分員工對防范器材使用不夠熟練、應付突發事件能力不強。

三、后段工作打算

(一)加強崗位責任制建設。重點是加強授權授信管理，強化計算機授權、貸款授信的硬性管理，細化各崗位工種的責權利，建立健全工作備案制度、管理與經營監測制度、各類違規違紀及信訪事件的督辦制度、審計稽查制度，科學制訂綜合業務系統操作規程、信貸資金營運流程。確保各崗位相互制衡。

(二)加大制度執行和落實力度。落實輪崗休假和親緣回避制度，建立在崗員工行為檔案，推行重點人員重點談話制度。

(三)構筑風險管理機制。與“三鐵”教育活動相結合，大力開展“八榮八恥”榮辱觀教育、職業道德教育、法制和案例警示教育，將教育成果轉化為員工日常行為規范。

(四)切實防范操作風險。一是加強內外賬務的核對。重點放在貸款的內外賬務核對工作上，確保資金營運的規范與安全。二是全力推進社務公開。三是規范重要空白憑證管理。重點加強對貸款借據使用管理的規范，嚴格按操作流程進行管理。

第三篇：農行遂寧案

農行遂寧案件

兩個支行行長，兩年間挪用過億元銀行資金炒股損失慘重，終于在五年后國家審計署的例行審計中暴露出來。

6月26日，國家審計署一紙關于農業銀行2004年的審計報告，把農行四川遂寧市轄區的兩個支行推上了風口浪尖。審計署發布的公告披露，“四川遂寧市射洪縣支行原行長譚維彬、市中區支行原副行長閔遠林與證券公司人員相互勾結，為其騙取個人股票質押貸款1.32億元，其中1.18億元被挪用于炒股，損失7500萬元以上”。

根據媒體的調查了解，審計署披露的1.32億元挪用資金中，約有1.08億元被用于炒作銀廣夏(00057.SZ)，并造成了至少7500萬元的損失。上述違法行為將被另案處理。遂寧市檢察院有關人士7月7日解釋稱，“整個案件公安機關是通過兩次移交到遂寧市檢察院的，已經開庭的是沒有造成損失的部分，造成損失部分正由遂寧市檢察院公訴處在負責處理。”

公訴人訴稱，2000年2月，擔任農行遂寧市中區支行副行長的閔遠林，與時任農行射洪支行行長的譚維彬及時任華西證券射洪營業部總經理郭小林相識，其后共謀利用個人股票質押貸款的方式挪用銀行資金，委托郭小林炒股。當時正值人民銀行和證監會聯合發布《股票質押貸款管理辦法》，允許銀行給符合條件的券商提供股票質押貸款融資，但部分商業銀行也開辦了面向個人的股票質押貸款。

知情人士透露，銀廣夏暴跌前，譚維彬等人的這些股票質押一開始并沒有真正辦理，及至銀廣夏事發，他們見勢不妙才把股票作了托管。

有知情人士透露，除開譚維彬、閔遠林、郭小林外，農行遂寧分行系統還有數人已被警方控制。但農行遂寧市分行高層7月7日在電話中否認了該消息。至于如何挽回損失，他稱須待法院判決后才確定。

有銀行人士分析，其實涉案的遂寧農行相關支行在辦理該貸款時，只要去證券登記公司查詢一下，就可以完全避免該案件的發生。案件的發生，反映了農行內部存在監管失察的問題。審計署在報告中也建議農行要加大對基層分支機構的管理力度，尤其要加強對基層分支機構“一把手”和重要崗位人員的監督。

第四篇：案防

強化內控管理、規范操作行業是杜絕

金融案件發生的關鍵所在-----銀行高管談案防

近年來頻頻發生各種金融案件事件，經營形式嚴峻，縱觀我行、及其他商業銀行機構的金融案件案例，歸納最主要的原因為各項內控管理制度未執行到位造成的。銀行是經營貨幣的企業，隨著人們在金融消費需求的增大、國內外各大金融機構競爭激烈、新產品創新、人員調整新增、內外部勾結、業務信息泄漏等一系列的問題暴露，各種作案手段層出不窮，花樣百出，對銀行風險控制管理工作帶來新的問題，同時對銀行機構在案件防控上提出了更高的要求，作為一名銀行高管必須清醒認識到案件防控工作的重要性。

一、現狀：

（一）內控機制“三道防線”不夠到位。內控機制“三道防線”是指基層銀行員工自我約束、部門相互制約、內部監督防范三項機制。一是思想認識未能跟上當前中國銀行進一步深化改革的步伐。目前在一些基層中國銀行別是業務量大的基層行，由于受傳統思維定式以及人員少、年齡偏老、業務量大、工作任務重等因素的影響，部分基層行員工自我約束意識還不強，思想認識還沒有完全到位，特別是員工自我約束與貫徹執行規章制度力不強，存在一定程度的兩張皮。二是以業務操作管理代替監督管理。在部門相互制約方面用業務操作代替監督管理，用分散管理代替全行統一管理，致使內部控制工作不能真正落到實處。三是內控機制及監督部門的作用發揮不夠明顯，由此在事前、事中相互制約不夠，監督防范不力，一旦出現業務差錯和違規違紀現象，各專業部門忙于本專業的事后糾錯堵漏，監督防范工作十分被動。

（二）業務規范操作程序不夠到位。近兩年來，中國銀行總行、省市分行為適應新形勢下的規范經營和業務發展需要，在全國中國銀行系統開展了內控與案件防控教育活動，對各種業務操作程序和操作方法實行規范管理，并取得了明顯成效。但基層行在實際工作過程中，由于種種主、客觀原因，操作崗仍然存在不規范問題，操作風險隱患存在。特別是會計出納、客戶服務和信貸管理上等操作崗位有些沒有按制度規定操作，風險比較大。其原因主要是人員不足，一人多崗，一人多責，或個人素質、覺悟等因素，使制度沒有得到嚴格執行，出現了逆程序或省略程序運作的現象。一是在會計出納方面，坐班主任職責主要是對處理業務實施動態監管，是會計出納工作內控機制的第一道防線。而在實際工作中，少數行會出人員有限，坐班主任只得補崗填缺，或頂崗操作，其自身職責無法履行，使監督制度本身形同虛設。二是在客戶服務和信貸管理方面，客戶經理單兵作戰，缺乏橫向監督機制。適應新形式下的客戶經理人員嚴重不足，業務技能還現代金融的管理要求，業務量大的基層行的客戶經理一般要管理幾個企業。作為貸款調查人對其所管的企業的貸款是否受理，貸與不貸，貸多貸少基本上取決于管戶客戶經理，客戶經理獨立完成貸前調查的全過程而基本上受不到必要的監督和制約，造成了潛在的信貸風險。

（三）部門相互制約管理不夠到位。基層中國銀行各部門之間相互制約是內部控制的第二條防線，它包含兩個方面的職責，一方面是對本部門員工的業務操作進行管理制約；另一方面是對部門之間相互制約。如目前基層行各專業部門對其所屬人員都有硬性規定，而且要求專人專職，但在實際工作中，由于人員配制、內設機構編制及人員總量不能適應基層行業務發展的需要，從而造成基層行無所適從，疲于應付，不能達到制約效果。在對部門之間的制約更是達不到預期效果。

（四）內控監督作用發揮不夠到位。從基層行實際情況來看，還存在一些不可忽視的問題。一是稽核程序輕前重后。稽核中往往主要是看被稽核單位有無違規違紀行為，偏重于“亡羊補牢”式的事后監督，對未雨綢繆，防范于未然的事中、事前控制沒有引起足夠的重視。二是稽核手段落后，稽核頻率不高。基本上是傳統手工常規稽核，僅限于對歷史傳票、賬簿憑證的查對，缺少系統性、連續性和全面性。三是稽核人員少，導致稽核工作數量有限，稽核抽查時間間隔較長，既不能及時查出問題，糾正問題，又留下了一些管理上的空檔和隱患，使有效的稽核檢查失去了應有的查漏堵源作用。

二、成因：

（一）對操作風險管理意識薄弱。

（二）操作風險專業化管理部門缺位。中國銀行至上而下均未設立獨立的專業化的操作風險管理部門，對其管理主要是依靠非專業部門負責，以定性管理為主，主要依賴專家的主觀判斷，缺乏科學和專業的管理。

（三）管理體系不完善。我國銀行業普遍存在管理層次多而繁雜，各層次權責不清，缺乏相互制衡、權責明晰和相互獨立的管理體系，容易出現管理的真空地帶和重復低效管理，這類不足，在中國銀行系統也同樣存在。

（四）管理制度不健全。盡管這些年中國銀行在各項管理制度上進行大量地修訂和完善，但隨著中國銀行業務的發展，有些相關制度在執行存在明顯的局限性，且現有的制度大都流于形式，存在不切實際、難以執行的問題，此外，仍有部分正常經營所必備的規章制度缺位，導致管理盲點的存在。

三、對策：

（一）堅持以人為本，培育良好的內部控制文化。由于操作風險具有內生性特征，這就決定了防范操作風險應從合規文化 教育、內控文化建設入手。當前，必須有針對性地加強對員工理想信念、思想道德教育，建立良好的 企業 文化、合規文化，要引導員工樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，教育員工珍惜現有的工作、生活環境、愛崗敬業，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀。同時，要進一步加強業務技能培訓，特別是新入行員工的崗位、新業務、新技能培訓，每個員工都必須熟知相應的業務流程、內控要求和經辦業務的主要風險點，弄懂、記清規章制度、獎懲規定以及內控的權限責任，打牢思想防線。只有把內控、合規文化和規范操作教育抓到位、抓到“心”，操作風險防范才能見實效。

（二）端正業務經營思想，正確處理好業務 發展 與防范風險關系。要堅決摒棄只抓業務經營，不抓風險防范的思想，既要加快發展、加快轉型，又要審慎經營，安全運行。當前，要明確導向，健全操作風險管理的激勵約束機制。一方面，要充分發揮利益導向在防控操作風險中風向標作用，牢固樹立充分揭示風險的內控理念和成本核算的管理理念。利益導向機制要堅持有利于增強總分行對基層分支機構的控制力，有利于充分發揮基層經營機構的主觀能動性，增強業務轉型的活力、動力，有利于糾正“重規模擴張，輕質量安全”的粗放型經營理念和做法。另一方面，要建立 科學 合理的考核體系，特別是績效分配體系，讓員工共享改革發展、轉型的成果，為全員重視內控，參與防范風險提供持續的精神動力。

（三）認真貫徹執行銀監會《防范操作風險“十三”條》，把防范操作風險管理抓到實處。首先，要把合規文化理念貫穿到每個員工的日常行為之中，使之成為自覺習慣和行為準則，把操作風險作為“重點抓”，使操作風險管理的各項措施細化落實到每個環節、每個崗位、每個節點。其次，建立健全操作風險管理的組織體系和制度體系。要在全轄內建立操作風險防控管理委員會，在基層行要有專門班子來抓，分管行長專管，并明確問責機制、承諾機制、考核機制。當務之急，是總行要盡快制定完善操作風險管理政策、方法和程序，明確系統內操作風險計量、計提所需資本。再次，要完善操作風險管理機制。基層行要根據業務轉型的實際，按照業務品種設計標準的業務流程、手冊，對重要的崗位、要害環節、敏感的業務風險點制定明確的內控規定，要定期對要害崗位人員進行強制休假制度、定期輪崗和崗位交流制度；要嚴格授權、授信制度；建立完善、有效的事中控制和事后監督機制；建立健全監督檢查和評價、糾錯機制；完善案件披露、揭露、查處、獎懲機制；建立操作風險信息預警報告制度，構建“人控、制控、機控一條龍”管控體系，從而，杜絕操作風險管理盲區和“斷層”。

（四）整合監管資源，構建內控與內審聯動、互動機制。當前，中國銀行正處在改革發展的關鍵時期，隨著經營轉型，原有審計管理體制應有新的變化，但不管內審體制怎么改，內審部門為業務發展服務、為經營戰略轉型服務、為內控體系建設服務、為企業創造價值服務的方向不會變。當前首要任務是搞好內控與內審聯動，防止出現“三道防線”斷層，內審部門要以風險防范和合規管理為重，自覺成為內控管理的中堅力量。各業務部門要加大條線自律監管力度，對重點部門、重點崗位、重點環節要進行全方位、全過程的管控。對一些操作風險苗頭性問題，要早發現、早糾正、早下手。在人少事多的情況下，可以“借力監管”、“聯手行動”，實現監管信息資源共享。這樣既解決了監管人手不足的矛盾，又避免部門之間重復檢查、基層行接待檢查過多的問題。

（五）加強監督，強化管理層制約管理。

（六）與時俱進，改革監督層現行體制。為了防微杜漸，防范于未然，充分發揮內控機制預防職能，對帶有苗頭性及傾向性的風險隱患應及時預警、預報，將其消滅在萌芽狀態。必須加強經營行為、業務管理的監督檢查，特別是作為內控再監督主體的稽核監督、監察部門，更要充分發揮監督保障作用，促進內部經營管理的改善。一是強化監督職能，在稽核方面，實行稽核人員派駐制。為消除稽核人員的思想顧慮，應改革現有的稽核管理體制，實行稽核工作垂直領導，稽核人員下派一級，直接對上級行負責，其工資、績效、福利由上級行解決，與被稽核行脫鉤。稽核人員常駐支行開展稽核監督工作，使每一個決策程序、業務過程、操作環節和每個員工的行為都處于嚴密的內部制約和監督之下，提高內控管理效率。紀檢監察、人事、安全保衛等部門要加對強基層行干部職工的黨風廉政建設、安全知識及業務素質方面教育和監督管理工作，確保中國銀行安全合規運行，不出現任何經濟、刑事案件和責任事故。二是堅持查處結合，提高稽核監督、紀檢監察權威。對稽核監督、紀檢監察檢查中發現的問題，要依據有關規定做出稽核處罰、違規積分、監察處理決定，與個人利益掛鉤，追究當事人及主管領導的責任，促使稽核、監察部門在組織體系上的獨立性，近年來頻頻發生各種金融案件事件，經營形式嚴峻，縱觀我行、及其他商業銀行機構的金融案件案例，歸納最主要的原因為各項內控管理制度未執行到位造成的。銀行是經營貨幣的企業，隨著人們在金融消費需求的增大、國內外各大金融機構競爭激烈、新產品創新、人員調整新增、內外部勾結、業務信息泄漏等一系列的問題暴露，各種作案手段層出不窮，花樣百出，對銀行風險控制管理工作帶來新的問題，同時對銀行機構在案件防控上提出了更高的要求，作為一名銀行高管必須清醒認識到案件防控工作的重要性。

銀行高管必須深刻認識到案件防控工作是常抓不懈的工作重點，防范和化解金融風險是銀行發展過程、及遏制金融案件的重中之重，如何抓好案防工作，抵制金錢和利潤的誘惑，保護客戶的資產和合法權益不受侵害，是銀行高管值得思考的一個問題。

一、組織教育，增強意識

一是注重員工思想道德和職業操守的教育工作，強化合規意識。引導員工樹立正確的人生觀、價值觀、糾正金錢主義、享樂主義，自覺抵制腐敗思想的浸入滲透。二是注重員工崗位培訓、職責教育工作，明確什么能做什么不能做，以學習各項案例懂得合規人人有責、合規從我做起；樹立合規為企業創造價值理念，正確認識具備自覺抵制一切違規違章行為的能力，體會履行本崗位職責的重要性；通過正面、反面教育讓員工實現違規違紀行為一定不能做，珍惜工作崗守住職業道德底線。

二、識別風險、化解風險

員工是經營生產中最直接的人員，員工僅僅具備良好的職業道德素質是不夠的，要進一步提高員工業務素質，具備識別風險、控制風險、化解風險的能力，這將是作為一家銀行是否能實現持續健康發展的重點考核指標。因此必須切實加強金融機構員工崗位職責、金融業務知識和規章制度、以及風險管控知識、技能的學習培訓，了解崗位業務操作流程，掌握主要風險環節和風險點，培養自身業務風險識別，以達到化解風險的能力。

三、關愛員工、排查思想

人的思想會隨著各種內外在因素隨時發生變化的，因此加大對員工的關心、關注程度，以各種形式增進對員工的關愛，實時掌握思想動態。針對這些年郵儲銀行發展，呈現人員素質參差不齊、青年人增多等諸多原因，更加要重視關注員工思想工作，一是要以人為本，為員工制定合理的職業生涯規劃，使員工實在感受到自己的職業發展前景，感受到組織企業的關愛，珍惜金融崗位，進一步的激發盡職盡責的內心目標；二是加強與員工的交流溝通，關注員工的思想動態和行為表現，落實排查員工異常行為工作，通過搭建微信平臺、內外部自評、互評、外部調查研究、家訪、客戶訪等形式及時了解掌握員工的動態，針對發現有參與民間借貸、充當掮客謀取利益、黃賭毒、或熱衷高消費行為等人員實施重點關注，實行一級管一級制度，對“可疑人員”約見警示談話，努力將風險隱患和案件苗頭消滅在萌芽狀態，化解不必要的風險、金融案件發生。

四、績效管理、禁入高壓

發生案件，一定在管理上有了漏洞，才會出現諸多的問題，強業務弱管理是要不得的，必須做到強化各項業務風險控制管理考核，教育引導各支行不光要抓生產、抓效益，也要抓管理、抓內控，實現兩方面齊抓共管局面，建立科學有效的員工激勵約束機制，將合規經營、案件防控納入績效考核的重要指標，針對經營管理、防范風險等安全方面出現案件的單位、高管人員、員工均實行一票否決制，通過績效考核時刻繃緊合規這根弦，牢固樹立風險意識、全員參與意識，堅決遏制各類案件發生，確保各項工作安全穩健運行，把內控案防工作融入到各項業務之中，讓每一位員工都要認真執行各項規章制度，堅持按照操作規程處理每一筆業務，以高度的責任心、百倍的警惕性預防各類經營風險和經濟案件，持續提高經營管理水平面和能力，打牢內控工作的基礎，有效防范各類風險和案件。

五、多向檢查，實現合規

在完善員工教育、思想排查、績效考核等方面的情況下，開展橫縱向形式的檢查是必不可少的，一方面通過檢查員工是否履行崗位職責、網點是否合規經營、人員是否執行制度細節，需開展一系列的事前(中、后)防范、監督、檢查、通報、整改、小結等工作，實行自我檢查、互相檢查、交叉檢查等形式發現和糾正工作中的風險點，對違規問題積極采取有效的遏制與控制，監督預防金融案件的發生。

另一方面對重點環節、重點部位和人員、重點時段方面，突出檢查工作重點，確保檢查工作實效，重點環節即為往來賬目、現金業務、票據業務、重空使用管理、貸款受理審查審批、三級權限等；重點部位和人員即為印、押、章、證的使用管理，對一線操作人員的約束監督；重點時段即為節假日、周末、工作以外時間等非正常工作時段。重點檢查內容針對性開展監督檢查，落實“三個重點”的檢查，監督各崗位人員嚴格執行各項規章制度，將各類風險防患于未然，消除違規風險在發展初期。

六、加強違規通報，杜絕違規行為

從銀行內控制度風險問題來分析，歸根結底都是未執行業務制度，多數都是對檢查整改工作未到位、合規經營意識不強，因此要以通報形式促使各網點負責人、員工、重要崗位等人員要常警示、常警告、及時糾正其違規行為，切實做到履行本崗位職責，做到經常性監督檢查與重點檢查相結合提高監督問題的通報、指導，做到事前預防、事中控制、事后監督相結合，對發現的問題要及時制定整改措施，限期整改到位，堅決查處違規行為。

銀行高管要把金融機構的案件防控工作放在安全生產的第一要務，積極培養合規促發展的理念、強化消除違規違紀的能力，樹立全員建設企業使命感，增強維護中國銀行在廣大群眾心中的合規經營的形象。

第五篇：xx村鎮銀行案防工作匯報

XX村鎮銀行2014年案防工作匯報

尊敬的 銀監局各位領導：

為貫徹落實州銀監分局案件防控的相關要求，我行結合實際情況，在具體工作實際中強化內控管理，深化履職意識，認真查找案防管理存在的風險點和隱患，加強內控管理，把依法合規經營、防范案件事故作為立行之本，采取有效措施，強化制度執行，提高了全體員工依法合規經營意識和案防制度執行力，有效地防范和杜絕了各類案件事故的發生，為我行各項業務健康穩定發展奠定了良好的基礎。現將2014年我行案防工作匯報如下：

一、基本情況

今年以來，我行高度視案件防控工作，結合實際工作查找問題，重點對各項規章制度進行梳理，查

缺 補 漏、剔 舊 補 新，使 制 度 與實際工作相符；對內管內控、工作落實和業務流程等層面存在屢查屢犯的問題進行認真分析理，通過查找基礎管理工作中深層次的問題和漏洞及時整改。

1、年初全行員工簽訂案件防控責任書20份，（行長與部門負責人簽訂、部門負責人與員工簽訂案件防控責書），層層落實責任，使案件防控責任到人，不留死角。

2、認真落實案防工作排查工作，按照“九種人排查表”“十條禁令排查表”在我行開展了全方位對員工不良行排查工作，密切關注員工尤其是重要崗位人員的思想傾向和行為動向，加強監控，切實杜絕風險或案件苗頭。要嚴格執行“九條禁令”要求，嚴禁員工直接或變相參與經商辦企業，嚴禁違規貸款用于親屬或有利害關系的人經商辦企業。嚴禁吃拿卡要現象，提高員工防范道德風險和業務操作風險的能力，對員工不良行為排查率為100%。經過排查，我行員工無重大不良行為發生。

3、認真傳達案件防控工作動態及上級文件，根據我行的實際情況，采用每周學習的方式學習上級機關關于案件防控工作的相關文件，提高了全體員工案件防控意識。

4、針對業務內部檢查的薄弱環節，我行今年新設立風險稽核部，加大內部檢查力度，搞好案件防控及整改，促進整改工作落實。按照“252“個風險點的要求，逐項對關鍵環節進行檢查，全面提高網點工作效率和抵御風險能力，防止出現操作風險，今年共處罰違規員工3人，罰金900元。

二、案件防控具體做法

（一）夯實基礎，梳理風險控制措施。對事前、事中和事后各環節的控制職責、措施、方法進行梳理。針對制度理解和執行中的不足，今年新下發了 項內部管理制度，及時解決了無制度管理業務環節的問題。

（二）加強業務風險核查。我行針對員工業務不熟，對相關法律掌握不透的具體情況。加大對高風險業務環節的管理工作，認真落實核查制度，嚴格堅持“誰檢查、誰負責”的原則，保證各類可能風險事件得到及時核查、及時發現、及時處置。對上級部門檢查發現的問題，明確專人及時進行落實整改，對查詢及時核實回復。同時，利用晨會的形式點評上日工作情況，采取表揚與批評相結合、獎勵與處罰相結合的方法，減少差錯、提高業務操作水平。在內部管理上，針對營業部管理操作風險的關鍵環節，我行組織相關部門每季度對現金款箱、重要單證、印章、印鑒卡、柜員管理、業務授權、大額支付等重要部位進行了檢查，通過檢查，理清了薄弱環節，對差錯和違規行為下達了整改通知，加強了風險管理控制，認真規范款箱交接管理工作，加強現金管理，杜絕風險隱患。嚴格控制庫存限額。結合現金收付額合理核定現金庫存。做好現金備付計劃預測，嚴格執行現金預約制度，提高現金使用效率，降低庫存現金過大造成的風險隱患。及時穩定了前臺業務運行安全。并于2014年一季度對2013年所發放的貸款進行了上門交叉核對工作，核對面達100%，通過交叉核對，我行2013年發放的貸款無借名、冒名貸款，抵押物在有權登記機關均進行了登記備案。

（三）提高部門負責人的風險意識。我行要求部門負責人牢固樹立風險意識，切實承擔起事中控制與現場管理的職責，扎實做好業務操作的基礎管理工作，切實消除風險隱患，確保部門的業務客觀、準確、真實發生。同時，加強對大額存取款、異常資金劃付、違規開戶等風險事件進行日常監控。將重要業務、重要環節、重要部位、重要時段納入日常檢查范圍，通過采取常態性檢查（每季度檢查一次）、不定時專項檢查（今年上半年對信貸進行了檢查）等形式，防止案件的發生。

（四）加大學習力度，培養員工的風險防范意識。在工作中，我行經常性教育和引導員工增強風險防范意識，把風險防范意識貫穿于業務操作的各個環節，結合學習的業務風險案例教育員工樹立案件防范意識和自我保護意識，增強工作責任心和執行規章制度的自覺性，防止隨意操作引起風險事件。針對錯綜復雜的社會經濟形勢，強化開展對員工的合規廉政教育，認真為員工算好經濟賬、親情帳、名譽帳、前途帳，教育大家認清形勢、把握好自己。通過這種廣泛、深入、持續地教育學習，引起員工思想共鳴，自覺遠離違規經營及經濟犯罪。

（五）認真做好營業場所安全檢查工作，根據營業場所安全管理規制度的相關要求，結合縣銀監辦，公安局對我行進行的聯合檢查提出的要求，進一步明確營業場所安全檢查制度及檢查內容，通過安全檢查及時發現問題、消除隱患，及時堵塞管理和操作中的漏洞，增強安全系數，杜絕案件的發生。通過安全檢查進一步提高了營業場所對 安全防范及案件防控工作的重視程度，規范了員工的安全防范操作行為，針對我行營業網點監控錄像只能保存3個月的特點，我行加強監控錄像的保存時間，通過移動硬盤對監控錄像進行拷貝保管。并通過對監控資料回放調閱，發現日常安全管理工作的薄弱環節和不規范行為，有針對性的加以指導、整改，防患于未然，杜絕操作風險的形成和案件的發生。

（六）2014年我行新制定安全保衛突發事件應急處理預案和重大事項報告制度，維護我行的正常經營秩序，使突發事件處理工作程序化、規范化和責任化，最大程度的減輕突發事件帶來的損害，并進行了預案演練，通過演練，我行員工能夠按照應急預案針對突發事件處亂不驚，有條不紊的做好處理工作。

案件防控工作是一項長期、艱巨的任務，我行將進一步查找管理工作中的薄弱環節，進一步細化防范管理手段，加大工作力度和深度，切實做好防范案件和風險，為我行各項業務工作的持續開展保駕護航。

XX村鎮銀行

年 月 日