第一篇：案防征文

在過去十年，中國銀行業經歷了波瀾壯闊的改革，取得了令世界矚目的成績。但近期頻頻發生的案件，在給銀行業聲譽蒙羞的同時，更對處于發展轉型期的銀行業構成一道阻力。在國際經濟金融環境存在很大不確定性、國內經濟下行壓力逐漸顯現時，要鞏固銀行業改革取得的來之不易的成績，保障中國銀行業健康穩健發展，毫不動搖抓好案件風險防控，顯得尤為重要。因此，山西省銀監局適時的提出了開展“兩打一防”案件防控專項檢查工作。分行根據銀監局下發的檢查要求，發布了《交通銀行山西省分行2013年案件防控工作要點》和《交通銀行山西省分行“兩打一防”活動實施方案》等相關文件，我支行積極響應分行號召、高度重視，從準確把握活動的指導思想和目標要求入手，結合支行的實際情況，強化組織領導，制定實施方案，加強工作落實。同時，進一步轉變工作思路，變被動應對為主動防控，將工作重心由事后處置向事前預防、主動出擊前移。對支行經營管理中存在的薄弱環節，從執行各項規章制度細節入手，在防范案件和經營風險上找問題，對檢查發現的問題積極整改，不斷促進案件防控工作的穩步實施。

一、支行案防工作基本情況

支行班子高度視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益，結合實際工作查找問題，重點對各項規章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內管內控、工作落實和業務流程等層面存在屢查屢犯的問題進行認真分析梳理，分類匯總，通過查找基礎管理工作中深層次的問題和漏洞，剖析根源，制定方案及時整改。

1、針對支行周邊建材、鋼貿類小企業居多的現實情況，建立案件防控預警機制，有效排查重點防控企業，關注案件高發環節。

2、與員工簽訂《案防目標責任書》，實行分管責任，使案件防控責任到人，不留死角。

3、組織全行員工學習相關法律法規，觀看“越界”和“交規”兩部警示片，并要求全行員工寫出心得體會。全面提升員工合規意識和案防主觀能動性。

4、通過對員工進行家訪與談話的方式，在支行開展了全方位對員工不良行為的排查工作，掌握每位員工的思想動向及日常生活情況，對員工不良行為排查

率為100%。

二、支行案件防控具體做法

1、加強責任管理，健全防控體系

為了使案件防控措施落實到實處，我們弘揚求真務實的精神，積極推行責任制管理。支行班子作為責任主體，整合支行各條線員工的力量，加強監督檢查和綜合反饋，及時掌握案件防控工作的具體情況，認真解決存在問題和矛盾，形成案件防控工作的整體合力。再根據各個崗位工作性質的不同，實行“分出去”的管理方式，將責任一一分解，落實到人，讓每位員工負責跟自己工作相關的一塊案防工作，真正在全支行范圍內做到“人人學案防、人人做案防”，全面調動員工的案防積極性。同時，采取“推上去”的執行思路，按照高效率、高標準的要求，不斷提升案件防控工作的能力和水平。

2、加強員工行為檢查，推進案防工作落實

認真開展專項排查，加強員工行為管控，先后在全支行范圍內開展重要崗位員工不良行為排查，員工挪用信貸資金參與民間借貸行為排查，以及員工倒買倒賣銀行承兌匯票排查等專項活動，排除隱患；組織開展典型案件警示教育活動，警示全員珍惜擁有、珍愛職業生命，深入開展“遵規章、查隱患、控風險”活動，要求班子成員帶頭學，每位員工深入學，做到人人知曉，入腦入心，進一步增強員工合規經營、按章辦事的自覺性。針對此項工作，主要分為兩個階段開展，即學習、檢查相結合。

第一階段，組織員工進行案防教育學習。案件防控攻堅關鍵在人，只有增強全行員工遵紀守法、合規經營的思想意識，牢固構筑拒腐防變的思想道德防線，案件防控就水到渠成，卓有成效。基于這樣的認識，在案件防控活動中，從抓關鍵入手，在員工中廣泛開展警示教育和合規教育兩個教育。在警示教育中，組織員工觀看“越界”、“交規”兩部警示片，讓員工深刻認識到，一旦思想防線崩潰，就會走向犯罪的道路，后果不堪設想。在合規教育中，實行每日晨會講案防的制度，不定期組織學習銀監會、交總行下發的各類合規制度文件。針對柜面人員，由主管副行長每周一組織召開內控例會，學習營運條線各項內控要求、制度規范等。通過兩個教育的開展，讓廣大員工在思想上筑牢防范風險的銅墻鐵壁，從而

在全行上下營造了案件防控牢不可破的思想防線。

第二階段，排查員工日常行為，建立異常行為報告制度。緊密結合支行實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、排查三個階段，合理安排各階段工作進度。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產生道德風險的行為表現方面延伸，在業務上向操作細節上延伸，做到排查工作深入、徹底。

首先，采取全支行員工自查、互查的方式。讓員工在支行會議上，對自己的工作情況以及思想狀況進行匯報，員工之間再進行互評。通過這種開放的方式，監控員工的思想情況和工作狀態，及時發現存在的異常情況。

其次，通過家訪及一對一談話的方式，對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面進行綜合評價。關心職工的思想動態，解決職工工作和生活中的難點問題，幫助職工解除工作壓力，引導職工輕裝上陣，做好本職工作，使員工感到支行集體這個大家庭的溫暖。

最后，突出排查“銀監九種人”和“交行二十種人”。對與客戶接觸頻繁的客戶經理，重點排查是否參與民間借貸，是否挪用信貸資金，對對公柜員授權員等，重點排查是否有倒買倒賣銀行承兌匯票的行為。對家中有經營企業的員工及單身員工，重點排查八小時工作外的生活情況。通過這次排查，使全行員工提高了思想認識，自覺做到有章必循，違章必糾，增強了員工防范道德風險的能力。在這次員工不良行為排查工作中，未發現有不良行為的員工。

3、關注重點環節，切實防范各類風險

加強基層機構關鍵環節操作風險管理，進一步完善風險控制體系，可以全面提高網點工作效率和抵御風險能力，防止出現因“管理疲勞”產生的操作風險和案件。

一、關注重點行業重點企業，防止外部欺詐的發生。我支行周邊建材、鋼貿企業居多，且這幾年由于經濟形勢的影響，此類企業成為了案件高發地帶。針對這一情況，從支行班子成員到客戶經理再到前臺操作柜員，都要更加關注此類企業在業務辦理工程中是否存在外部欺詐行為。嚴格執行各項內控制度，把好關，嚴把關，絕不讓一起案件發生。同時，要求客戶經理積極走訪這類客戶，深入了解客戶企業發展狀況，及時掌握企業發展動向，在做好案件防控的基礎上，為客

戶提供更好的金融服務。

二、關鍵風險點監控檢查措施。對于日常經營活動中的關鍵風險點，不定期抽取監控錄像，檢查是否有違規行為發生。并在支行會議上播放監控錄像，向全體員工講解哪些是需要重點防范的關鍵風險點，要求全體員工進行討論指出監控錄像中存在的問題，學習正確的操作流程及方法，責令已出現問題的員工及時改正問題。

三、夯實會計管理基礎，切實防范風險。以“提高效率、杜絕真空、信息共享、避免重復”為目標，對事前、事中和事后各環節的控制職責、措施、方法進行梳理。建立各項操作流程，要求員工嚴格遵守流程制度，規范自己的操作行為。同時，針對營業網點管理操作風險的關鍵環節，對現金庫箱、重要單證、印章、印鑒卡、柜員管理、業務授權、大額支付等重要部位進行檢查，通過檢查，理清了薄弱環節，對差錯和違規行為下達整改通知，加強風險管理控制，及時穩定了前臺業務運行安全。加強現金管理，對每日現金庫存及ATM設備現金進行監控，排查早晚接送現金庫箱是否合規，有效杜絕各類現金案件的發生。

4、認真做好營業網點的安全檢查工作，提高突發事件處置能力

安全檢查是做好安全防范、案件防控的重要手段。通過安全檢查及時發現問題、消除隱患，其落腳點就是放在對存在問題的督促整改上，及時堵塞管理和操作中的漏洞，增強安全系數，杜絕案件的發生。對支行卷閘門、聯動門、監控、消防栓等安全設備要不定期檢查維護，確保能正常工作，不會發生意外。同時，加強員工的安全知識培訓，要求員工熟練掌握“防搶預案”、“防火預案”、“防騙預案”、“防盜預案”，并組織預案演練。切實提高每一位員工處置突發事件的能力，建立支行統一指揮、功能齊全、反應靈敏、運轉高效、責任明確的應急管理組織和工作機制，使突發事件處置工作程序化、規范化和責任化，最大程度的減輕突發事件帶來的損害，維護我行的正常經營秩序。

總之，通過采取一系列有效措施，推進我支行的案防工作取得明顯成效，內控機制建設也得到加強。由于部署周密，工作扎實，檢查及時，至7月底，我支行沒有發生任何案件，為經營發展提供了有力保障。但我們深知，我們的工作與上級的要求還有一定的差距，還有很多不足之處，我們將在鞏固現有成績的基礎

上，繼續扎實深入地推進“案防”工作，努力提高從業人員安全防范能力，確保“案防”工作和安全生產工作持續、扎實、有效運行。

第二篇：案防

強化內控管理、規范操作行業是杜絕

金融案件發生的關鍵所在-----銀行高管談案防

近年來頻頻發生各種金融案件事件，經營形式嚴峻，縱觀我行、及其他商業銀行機構的金融案件案例，歸納最主要的原因為各項內控管理制度未執行到位造成的。銀行是經營貨幣的企業，隨著人們在金融消費需求的增大、國內外各大金融機構競爭激烈、新產品創新、人員調整新增、內外部勾結、業務信息泄漏等一系列的問題暴露，各種作案手段層出不窮，花樣百出，對銀行風險控制管理工作帶來新的問題，同時對銀行機構在案件防控上提出了更高的要求，作為一名銀行高管必須清醒認識到案件防控工作的重要性。

一、現狀：

（一）內控機制“三道防線”不夠到位。內控機制“三道防線”是指基層銀行員工自我約束、部門相互制約、內部監督防范三項機制。一是思想認識未能跟上當前中國銀行進一步深化改革的步伐。目前在一些基層中國銀行別是業務量大的基層行，由于受傳統思維定式以及人員少、年齡偏老、業務量大、工作任務重等因素的影響，部分基層行員工自我約束意識還不強，思想認識還沒有完全到位，特別是員工自我約束與貫徹執行規章制度力不強，存在一定程度的兩張皮。二是以業務操作管理代替監督管理。在部門相互制約方面用業務操作代替監督管理，用分散管理代替全行統一管理，致使內部控制工作不能真正落到實處。三是內控機制及監督部門的作用發揮不夠明顯，由此在事前、事中相互制約不夠，監督防范不力，一旦出現業務差錯和違規違紀現象，各專業部門忙于本專業的事后糾錯堵漏，監督防范工作十分被動。

（二）業務規范操作程序不夠到位。近兩年來，中國銀行總行、省市分行為適應新形勢下的規范經營和業務發展需要，在全國中國銀行系統開展了內控與案件防控教育活動，對各種業務操作程序和操作方法實行規范管理，并取得了明顯成效。但基層行在實際工作過程中，由于種種主、客觀原因，操作崗仍然存在不規范問題，操作風險隱患存在。特別是會計出納、客戶服務和信貸管理上等操作崗位有些沒有按制度規定操作，風險比較大。其原因主要是人員不足，一人多崗，一人多責，或個人素質、覺悟等因素，使制度沒有得到嚴格執行，出現了逆程序或省略程序運作的現象。一是在會計出納方面，坐班主任職責主要是對處理業務實施動態監管，是會計出納工作內控機制的第一道防線。而在實際工作中，少數行會出人員有限，坐班主任只得補崗填缺，或頂崗操作，其自身職責無法履行，使監督制度本身形同虛設。二是在客戶服務和信貸管理方面，客戶經理單兵作戰，缺乏橫向監督機制。適應新形式下的客戶經理人員嚴重不足，業務技能還現代金融的管理要求，業務量大的基層行的客戶經理一般要管理幾個企業。作為貸款調查人對其所管的企業的貸款是否受理，貸與不貸，貸多貸少基本上取決于管戶客戶經理，客戶經理獨立完成貸前調查的全過程而基本上受不到必要的監督和制約，造成了潛在的信貸風險。

（三）部門相互制約管理不夠到位。基層中國銀行各部門之間相互制約是內部控制的第二條防線，它包含兩個方面的職責，一方面是對本部門員工的業務操作進行管理制約；另一方面是對部門之間相互制約。如目前基層行各專業部門對其所屬人員都有硬性規定，而且要求專人專職，但在實際工作中，由于人員配制、內設機構編制及人員總量不能適應基層行業務發展的需要，從而造成基層行無所適從，疲于應付，不能達到制約效果。在對部門之間的制約更是達不到預期效果。

（四）內控監督作用發揮不夠到位。從基層行實際情況來看，還存在一些不可忽視的問題。一是稽核程序輕前重后。稽核中往往主要是看被稽核單位有無違規違紀行為，偏重于“亡羊補牢”式的事后監督，對未雨綢繆，防范于未然的事中、事前控制沒有引起足夠的重視。二是稽核手段落后，稽核頻率不高。基本上是傳統手工常規稽核，僅限于對歷史傳票、賬簿憑證的查對，缺少系統性、連續性和全面性。三是稽核人員少，導致稽核工作數量有限，稽核抽查時間間隔較長，既不能及時查出問題，糾正問題，又留下了一些管理上的空檔和隱患，使有效的稽核檢查失去了應有的查漏堵源作用。

二、成因：

（一）對操作風險管理意識薄弱。

（二）操作風險專業化管理部門缺位。中國銀行至上而下均未設立獨立的專業化的操作風險管理部門，對其管理主要是依靠非專業部門負責，以定性管理為主，主要依賴專家的主觀判斷，缺乏科學和專業的管理。

（三）管理體系不完善。我國銀行業普遍存在管理層次多而繁雜，各層次權責不清，缺乏相互制衡、權責明晰和相互獨立的管理體系，容易出現管理的真空地帶和重復低效管理，這類不足，在中國銀行系統也同樣存在。

（四）管理制度不健全。盡管這些年中國銀行在各項管理制度上進行大量地修訂和完善，但隨著中國銀行業務的發展，有些相關制度在執行存在明顯的局限性，且現有的制度大都流于形式，存在不切實際、難以執行的問題，此外，仍有部分正常經營所必備的規章制度缺位，導致管理盲點的存在。

三、對策：

（一）堅持以人為本，培育良好的內部控制文化。由于操作風險具有內生性特征，這就決定了防范操作風險應從合規文化 教育、內控文化建設入手。當前，必須有針對性地加強對員工理想信念、思想道德教育，建立良好的 企業 文化、合規文化，要引導員工樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，教育員工珍惜現有的工作、生活環境、愛崗敬業，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀。同時，要進一步加強業務技能培訓，特別是新入行員工的崗位、新業務、新技能培訓，每個員工都必須熟知相應的業務流程、內控要求和經辦業務的主要風險點，弄懂、記清規章制度、獎懲規定以及內控的權限責任，打牢思想防線。只有把內控、合規文化和規范操作教育抓到位、抓到“心”，操作風險防范才能見實效。

（二）端正業務經營思想，正確處理好業務 發展 與防范風險關系。要堅決摒棄只抓業務經營，不抓風險防范的思想，既要加快發展、加快轉型，又要審慎經營，安全運行。當前，要明確導向，健全操作風險管理的激勵約束機制。一方面，要充分發揮利益導向在防控操作風險中風向標作用，牢固樹立充分揭示風險的內控理念和成本核算的管理理念。利益導向機制要堅持有利于增強總分行對基層分支機構的控制力，有利于充分發揮基層經營機構的主觀能動性，增強業務轉型的活力、動力，有利于糾正“重規模擴張，輕質量安全”的粗放型經營理念和做法。另一方面，要建立 科學 合理的考核體系，特別是績效分配體系，讓員工共享改革發展、轉型的成果，為全員重視內控，參與防范風險提供持續的精神動力。

（三）認真貫徹執行銀監會《防范操作風險“十三”條》，把防范操作風險管理抓到實處。首先，要把合規文化理念貫穿到每個員工的日常行為之中，使之成為自覺習慣和行為準則，把操作風險作為“重點抓”，使操作風險管理的各項措施細化落實到每個環節、每個崗位、每個節點。其次，建立健全操作風險管理的組織體系和制度體系。要在全轄內建立操作風險防控管理委員會，在基層行要有專門班子來抓，分管行長專管，并明確問責機制、承諾機制、考核機制。當務之急，是總行要盡快制定完善操作風險管理政策、方法和程序，明確系統內操作風險計量、計提所需資本。再次，要完善操作風險管理機制。基層行要根據業務轉型的實際，按照業務品種設計標準的業務流程、手冊，對重要的崗位、要害環節、敏感的業務風險點制定明確的內控規定，要定期對要害崗位人員進行強制休假制度、定期輪崗和崗位交流制度；要嚴格授權、授信制度；建立完善、有效的事中控制和事后監督機制；建立健全監督檢查和評價、糾錯機制；完善案件披露、揭露、查處、獎懲機制；建立操作風險信息預警報告制度，構建“人控、制控、機控一條龍”管控體系，從而，杜絕操作風險管理盲區和“斷層”。

（四）整合監管資源，構建內控與內審聯動、互動機制。當前，中國銀行正處在改革發展的關鍵時期，隨著經營轉型，原有審計管理體制應有新的變化，但不管內審體制怎么改，內審部門為業務發展服務、為經營戰略轉型服務、為內控體系建設服務、為企業創造價值服務的方向不會變。當前首要任務是搞好內控與內審聯動，防止出現“三道防線”斷層，內審部門要以風險防范和合規管理為重，自覺成為內控管理的中堅力量。各業務部門要加大條線自律監管力度，對重點部門、重點崗位、重點環節要進行全方位、全過程的管控。對一些操作風險苗頭性問題，要早發現、早糾正、早下手。在人少事多的情況下，可以“借力監管”、“聯手行動”，實現監管信息資源共享。這樣既解決了監管人手不足的矛盾，又避免部門之間重復檢查、基層行接待檢查過多的問題。

（五）加強監督，強化管理層制約管理。

（六）與時俱進，改革監督層現行體制。為了防微杜漸，防范于未然，充分發揮內控機制預防職能，對帶有苗頭性及傾向性的風險隱患應及時預警、預報，將其消滅在萌芽狀態。必須加強經營行為、業務管理的監督檢查，特別是作為內控再監督主體的稽核監督、監察部門，更要充分發揮監督保障作用，促進內部經營管理的改善。一是強化監督職能，在稽核方面，實行稽核人員派駐制。為消除稽核人員的思想顧慮，應改革現有的稽核管理體制，實行稽核工作垂直領導，稽核人員下派一級，直接對上級行負責，其工資、績效、福利由上級行解決，與被稽核行脫鉤。稽核人員常駐支行開展稽核監督工作，使每一個決策程序、業務過程、操作環節和每個員工的行為都處于嚴密的內部制約和監督之下，提高內控管理效率。紀檢監察、人事、安全保衛等部門要加對強基層行干部職工的黨風廉政建設、安全知識及業務素質方面教育和監督管理工作，確保中國銀行安全合規運行，不出現任何經濟、刑事案件和責任事故。二是堅持查處結合，提高稽核監督、紀檢監察權威。對稽核監督、紀檢監察檢查中發現的問題，要依據有關規定做出稽核處罰、違規積分、監察處理決定，與個人利益掛鉤，追究當事人及主管領導的責任，促使稽核、監察部門在組織體系上的獨立性，近年來頻頻發生各種金融案件事件，經營形式嚴峻，縱觀我行、及其他商業銀行機構的金融案件案例，歸納最主要的原因為各項內控管理制度未執行到位造成的。銀行是經營貨幣的企業，隨著人們在金融消費需求的增大、國內外各大金融機構競爭激烈、新產品創新、人員調整新增、內外部勾結、業務信息泄漏等一系列的問題暴露，各種作案手段層出不窮，花樣百出，對銀行風險控制管理工作帶來新的問題，同時對銀行機構在案件防控上提出了更高的要求，作為一名銀行高管必須清醒認識到案件防控工作的重要性。

銀行高管必須深刻認識到案件防控工作是常抓不懈的工作重點，防范和化解金融風險是銀行發展過程、及遏制金融案件的重中之重，如何抓好案防工作，抵制金錢和利潤的誘惑，保護客戶的資產和合法權益不受侵害，是銀行高管值得思考的一個問題。

一、組織教育，增強意識

一是注重員工思想道德和職業操守的教育工作，強化合規意識。引導員工樹立正確的人生觀、價值觀、糾正金錢主義、享樂主義，自覺抵制腐敗思想的浸入滲透。二是注重員工崗位培訓、職責教育工作，明確什么能做什么不能做，以學習各項案例懂得合規人人有責、合規從我做起；樹立合規為企業創造價值理念，正確認識具備自覺抵制一切違規違章行為的能力，體會履行本崗位職責的重要性；通過正面、反面教育讓員工實現違規違紀行為一定不能做，珍惜工作崗守住職業道德底線。

二、識別風險、化解風險

員工是經營生產中最直接的人員，員工僅僅具備良好的職業道德素質是不夠的，要進一步提高員工業務素質，具備識別風險、控制風險、化解風險的能力，這將是作為一家銀行是否能實現持續健康發展的重點考核指標。因此必須切實加強金融機構員工崗位職責、金融業務知識和規章制度、以及風險管控知識、技能的學習培訓，了解崗位業務操作流程，掌握主要風險環節和風險點，培養自身業務風險識別，以達到化解風險的能力。

三、關愛員工、排查思想

人的思想會隨著各種內外在因素隨時發生變化的，因此加大對員工的關心、關注程度，以各種形式增進對員工的關愛，實時掌握思想動態。針對這些年郵儲銀行發展，呈現人員素質參差不齊、青年人增多等諸多原因，更加要重視關注員工思想工作，一是要以人為本，為員工制定合理的職業生涯規劃，使員工實在感受到自己的職業發展前景，感受到組織企業的關愛，珍惜金融崗位，進一步的激發盡職盡責的內心目標；二是加強與員工的交流溝通，關注員工的思想動態和行為表現，落實排查員工異常行為工作，通過搭建微信平臺、內外部自評、互評、外部調查研究、家訪、客戶訪等形式及時了解掌握員工的動態，針對發現有參與民間借貸、充當掮客謀取利益、黃賭毒、或熱衷高消費行為等人員實施重點關注，實行一級管一級制度，對“可疑人員”約見警示談話，努力將風險隱患和案件苗頭消滅在萌芽狀態，化解不必要的風險、金融案件發生。

四、績效管理、禁入高壓

發生案件，一定在管理上有了漏洞，才會出現諸多的問題，強業務弱管理是要不得的，必須做到強化各項業務風險控制管理考核，教育引導各支行不光要抓生產、抓效益，也要抓管理、抓內控，實現兩方面齊抓共管局面，建立科學有效的員工激勵約束機制，將合規經營、案件防控納入績效考核的重要指標，針對經營管理、防范風險等安全方面出現案件的單位、高管人員、員工均實行一票否決制，通過績效考核時刻繃緊合規這根弦，牢固樹立風險意識、全員參與意識，堅決遏制各類案件發生，確保各項工作安全穩健運行，把內控案防工作融入到各項業務之中，讓每一位員工都要認真執行各項規章制度，堅持按照操作規程處理每一筆業務，以高度的責任心、百倍的警惕性預防各類經營風險和經濟案件，持續提高經營管理水平面和能力，打牢內控工作的基礎，有效防范各類風險和案件。

五、多向檢查，實現合規

在完善員工教育、思想排查、績效考核等方面的情況下，開展橫縱向形式的檢查是必不可少的，一方面通過檢查員工是否履行崗位職責、網點是否合規經營、人員是否執行制度細節，需開展一系列的事前(中、后)防范、監督、檢查、通報、整改、小結等工作，實行自我檢查、互相檢查、交叉檢查等形式發現和糾正工作中的風險點，對違規問題積極采取有效的遏制與控制，監督預防金融案件的發生。

另一方面對重點環節、重點部位和人員、重點時段方面，突出檢查工作重點，確保檢查工作實效，重點環節即為往來賬目、現金業務、票據業務、重空使用管理、貸款受理審查審批、三級權限等；重點部位和人員即為印、押、章、證的使用管理，對一線操作人員的約束監督；重點時段即為節假日、周末、工作以外時間等非正常工作時段。重點檢查內容針對性開展監督檢查，落實“三個重點”的檢查，監督各崗位人員嚴格執行各項規章制度，將各類風險防患于未然，消除違規風險在發展初期。

六、加強違規通報，杜絕違規行為

從銀行內控制度風險問題來分析，歸根結底都是未執行業務制度，多數都是對檢查整改工作未到位、合規經營意識不強，因此要以通報形式促使各網點負責人、員工、重要崗位等人員要常警示、常警告、及時糾正其違規行為，切實做到履行本崗位職責，做到經常性監督檢查與重點檢查相結合提高監督問題的通報、指導，做到事前預防、事中控制、事后監督相結合，對發現的問題要及時制定整改措施，限期整改到位，堅決查處違規行為。

銀行高管要把金融機構的案件防控工作放在安全生產的第一要務，積極培養合規促發展的理念、強化消除違規違紀的能力，樹立全員建設企業使命感，增強維護中國銀行在廣大群眾心中的合規經營的形象。

第三篇：案防工作計劃

xxxx農村商業銀行

2014案件防控工作計劃措施

為深入貫徹落實十八大三中全會和中紀委會議精神，本著“標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防”的工作方針，結合本行實際，特制訂本案防工作計劃。

一、總體工作目標

一是預防為主，查防結合，確保全行無重大經濟案件和重大責任事故發生；

二是標本兼治，著力構建集信貸、會計、財務、科技、電子銀行、安全保衛等制度為一體的案件防控長效機制；

三是糾正行業不正之風，著力提升高效、清正廉潔的行業形象；

四是強化職能部門監督檢查和內控管理力度，力爭把風險隱患消滅于萌芽狀態；

五是不斷完善、健全制度建設，落實責任追究制度，盡快實現案防工作規范化和制度化。

二、具體工作目標任務分解和細化

（一）各單位、職能部門月度工作計劃。

1、審計稽核部及其他相關職能部門、每月開展不低于一次的“飛行檢查”和定期合規檢查，并將結果進行匯總和通報整改。

2、相關職能部門、每月開展不少于一次的相關條線的風險提示活動。

3、各單位、職能部門每月對本單位、部門的所有員工進行“九種人”排查和跟蹤監控記錄；并對本單位的借、假、冒名貸款進行認定、清理和催收，在每月10日前完成不良貸款的認定工作。

4、安全保衛部門每月組織實施不低于一次的安全保衛檢查和防突發事件預案演練活動。

（二）各單位、職能部門季度案防工作計劃。

1、各單位兼職合規管路員、按季對本單位業務經營及安全保衛等狀況進行案防工作自查，并于季后15日內上報合規風險部；

2、各單位合規代表、風險管理員、委派會計、安全員、兼職審計員按季進行履職報告，并于每季后15日內上報合規風險部；

3、行長室每季度向董事會提交合規、內控報告和風險管理報告，由合規風險部負責并在每季后15日內完成；

4、相關職能部門、每季度組織開展不低于一次的合規、制度培訓活動；

5、人事監察部、審計稽核部、每季度組織開展一次“員工日常行為排查和員工賬戶排查”活動。

6、每季度、行領導親自組織開展不低于一次的案件防控通報和分析會議活動。

7、運營管理部和計財部、每季度組織開展不低于一次的柜面業務風險排查和員工賬戶管理排查活動。

8、信貸管理部、計財部和財富中心，每季度組織開展不低于一次的大額資金風險管理排查活動。

9、審計稽核部和合規風險部、每個季度組織開展不低于一次的跟蹤檢查和督查問題整改活動。

10、辦公室每個季度組織開展不低于一次的聲譽風險排查活動。

11、合規風險部門負責在一季度內完成全行的案防工作制度制定工作。

（三）各單位、職能部門工作計劃。

1、董事辦、監事辦及其下設委員會、每年進行不低于一次的專題履職報告活動；

2、信貸、會計、電子銀行、安全保衛等部門，根據各自條線的業務經營、安全狀況等，定期在全行發布風險預警報告；

3、審計稽核部負責全行的高風險網點、高風險業務、高風險環節、高風險崗位“四高”的風險評估工作，每年開展不低于一次的“四高”評估活動。

4、審計稽核部每年組織開展不低于一次的各職能部門履職評價活動。

5、審計稽核部、監事辦每年組織開展不低于一次、對董事會成員、高管人員的履職評價活動。

6、人事監察部制訂了“行風廉政建設監察”制度，負責監督、規范全行的行風廉政制度執行。

7、合規風險部、審計稽核部每年組織開展一次全行合規與內控有效性評價活動。

8、各相關職能部門不定期開展“重點業務與環節風險排查”活動。

9、各相關職能部門、定期組織開展各業務條線的操作風險有效性評價活動。

三、目標任務完成考核激勵措施

1、行總部成立“督查辦”，根據全行工作計劃、按月或按季度公布“任務交辦單”，然后專門負責跟蹤、督查并不定期發布“督查督辦專報”、通報各單位、部門各項目標任務完成情況。

2、行總部結合實際制訂了科學而細致的合規、風險100分制考核辦法，各單位、部門每月、每季度的各項任務完成情況，均被細化為每一分值，并按季度進行公布。

3、行總部制訂了科學有效的“員工積分管理辦法”，每一位員工的每一項違規行為，都將備案記錄、以負分的形式進行處罰和警示，此項制度措施對全員的合規、合法行事起到了積極而有效的作用。

第四篇：銀行案防

內控風險是與金融信用相伴生的產物，“金融信用因為承擔風險而生存和繁榮”。風險管理水平是評價一家銀行穩健與否的重要尺度，實踐表明，風險管理是現代銀行最重要、最具決定意義的管理實踐之一，也是衡量信用社核心競爭力和市場價值的最重要考量因素之一。近年來，經營管理方面的教訓說明，完善內控風險管理基礎，構建長效內控管理機制對于促進我行的可持續發展至關重要。重慶農商行要在競爭中立于不敗之地，必須要加快培育和提高核心競爭力。

一、必須要樹立正確的經營管理理念并且建立教育機制。作為一名合格的管理人員要清楚的認識案防內控工作是經營管理的重要組成部分，樹立“全責”的經營管理理念，構筑預防案件的思想防線，打牢思想政治基礎，筑嚴思想政治防線是預防案件的有效途徑。結合農商行的實際，做到“四個加強”：一是加強形勢教育，到逢會必講防范、督辦必查防范、測試必考防范，強化全員的自警意識，從而增強廣大員工做好案件防范工作的責任感和使命感，營造一種人人自覺合規、個個主動守法的文化氛圍。二是加強黨紀政紀和法律法規制度教育。讓員工學法、懂法、守法、用法，牢固樹立法紀意識，提高遵紀守法的自覺性。三要加強金融職業道德教育。

第五篇：案防測試題文檔

案件專項治理知識問答試題

一、填空（每空2分，共50分）

1.“四項制度 ”是指（崗位輪換）制度；（干部交流）制度；（強制休假）制度；近親屬回避制度。

3.銀監會2007年全國合作金融監管工作會議提出防范三險就要強化（信用風險）、操作風險和（市場風險）等三大風險的防范。

4.“where”高發部位在哪里；“who”誰在（主謀作案）；“way”（作案手段和教訓）；“what”應針對性的整改什么；“when”具體分條分段整改的時限。

5.冒名貸款主要有（頂名貸款）、搭名貸款、（假名貸款）、（盜名貸款）四種形式。

6.審貸分離制度是指從信用社內部的（經營管理體制）上實行貸款業務（調查與審批）、（事后檢查和資金收回）實行雙軌制制約。

7.信用社賬務要達到帳帳、（帳款）、（帳據）、帳實、（帳表）、（內外帳）六相符。

8.會計事權劃分應遵循（逐級授權）、（逐級上報）、（逐級審批）的原則。9.結算原則是（恪守信用），履約付款；誰的錢進誰的帳，（有誰支配）；行、社不墊款。

10.（高利轉貸）是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人。

二、簡答（每題5分，共20分）

1.信用社財務工作容易產生14項違規行為，請說明其中幾種違規行為。（最少5項）答：1.未按規定設置、使用會計科目和賬戶；2.未按規定進行會計核算，未達到“六相符”；3.未按規定填制、審查、傳遞會計憑證；4.未按規定記賬、沖正錯帳，不按規定報賬、結賬；5.未按規定進行賬務、帳款、帳實核對和查清未達賬項；6.未按規定計算利息或及時處理計算差錯；7.未按規定編報會計報表、做好決算工作；8.未按規定裝訂、保管、調閱與銷毀會計檔案；9.未按規定辦理換崗、離崗交接手續；10.未按規定設置、使用各種登記簿（卡）；11.未按規定進行復核與監督，不簽章證明；12.未按規定及時登記、處理復核與監督出的差錯；13.未按業務操作規程操作的或會計頂出納員崗；14.未執行轉賬業務先記借后記貸，他行票據收妥進賬的；15.其他違反會計制度的行為。2.銀監會案件專項治理第八次工作會議提出案件專項治理工作要做到“三個堅持”，實現“三個目標”是什么？

答：三個堅持：堅持標本兼治，重在治本；堅持查防結合，重在防范，堅持改革管理并重，重在加強內控。

三個目標：繼續降低案件發生率；繼續提高案件成功堵截率；繼續嚴懲犯罪分子、重處違規行為。

3.違法向關系人發放貸款是什么？對違法向關系人發放貸款的相關責任人如何處理？

答：銀行和其他金融機構工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件。

對違法向關系人發放貸款的，對單位處以10萬元-50萬元罰款，責任人處以5000-10000元罰款。并對違規責任人給予記過至開除行政處分，限期半年內收回本息，對形成不良貸款的，實行下崗清收，下崗期間只發生活費。對造成經濟損失數額較大的，構成犯罪的，一律開除，并移交司法機關處理。

4.銀監會2007年全國農村合作金融機構案件專項治理工作提出的總體目標是什么？

答：深入地開展案件專項治理工作，堅持“三年大見成效”的目標不變，即以“治本”為主，通過強化制度建設和提高制度執行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機結合的長效機制，形成健全、執行有力、內控嚴密的案件查防體系。

三、論述（2選1）30分

1.試述案件頻發的主要原因及今后要從哪幾個方面長期來抓？ 2.試述案件專項治理工作的目的、意義？

營業網點負責人案件防控知識100問

第1問：營業網點風險產生的主要原因是什么？

答：一是風險教育不到位，員工防范意識不強，法制觀念淡薄；二是業務技能、服務水平偏低，無法適應網點發展的要求；三是人員配臵不合理，崗位制約難以實施；四是內控制度建設相對滯后，規章制度落實不到位；五是職能部門監管檢查缺位，形式監管重于效果監管；六是治安形勢復雜，犯罪手法層出不窮。

第2問：網點反洗錢管理的內容主要包括哪些？

答：一是要嚴格執行客戶身份身份資料和交易信息記錄保存制度，按保密原則做好檔案管理；二是嚴格執行客戶身份識別制度，認真履行客戶盡職調查義務；三是要做好大額和可疑交易統計、分析和報告制度工作，發現符合人民銀行規定的可疑情形，必須迅速向上級行及銀行監管機構報告；四是協助人民銀行、公安機關做好反洗錢的調查取證工作。

第3問：個人質押貸款風險防控的關鍵點主要有哪些？ 答：個人質押貸款要重點防控內外串通，制造虛假虛假定期存款憑證等風險，在風險防范的重點上要做好以下工作：一是防止以虛假質押物辦理貸款；二是防止質押權利憑證未辦理止付手續或止付手續不嚴密被支取，質押單證未經未經所有權人書面承諾、簽字形成無效抵押；三是防止質押物因交接、保管不善，被私自抽走或更換，形成無效抵押。

第4問：案件防控工作的五大系列活動內容是什么？ 答：大教育、大討論、大檢測、大評估、大整改。第5問：案件防控工作應堅持四個相結合內容是什么？ 答：“治標”與“治本”、“全面”與“重點”、“人防”與“技防”、“事前”嚴防與“事后”嚴懲。

第6問：內部控制評價應遵循的原則是什么？

答：全面性原則、統一性原則、獨立性原則、公正性原則、重要性原則、及時性原則。

第7問：銀行業要加大對 “四假”問題的查處力度，堅持“誰借款、誰使用、誰歸還”，嚴禁發放虛假貸款，堵截騙貸行為。“四假”指什么？

答：“假證、假報表、假按揭、假注冊資本” 第8問：商業銀行的主要風險包括哪些？

答：信用風險、市場風險、操作風險、國家和轉移風險、流動性風險、法律風險以及聲譽風險。

第9問：《商業銀行合規風險管理指引》適用于中華人民共和國境內設立哪些銀行？

答：中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行。

第11問：《中國農業銀行防范案件工作指引》的案件是指什么？

答：是指在業務經營過程中，因違規操作或處臵不當，可能引發貪污、挪用、搶劫、詐騙、洗錢、違法發放貸款等各類經濟、刑事案件及其嚴重違規違紀案件。

第12問：對案發當事人，銀行業金融機構在核實違法違規事實后，按規定程序，嚴肅追究責任，凡發生涉案金額5萬元以上案件的，給予什么責任處分？

答：一律解除勞動合同或者給予開出的紀律處分。

第13問：強化案件風險排查應著重從兩個方面入手？ 答：一是重點檢查負債業務和資產業務。包括存款業務、表內信貸業務和表外承兌匯票以及擔保業務。二是加強對基層網點的檢查，強調一線柜臺突查。

第14問：銀監會防范操作風險“4+1”工作要求是指什么？

答：“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業務操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內外帳戶管理和對賬管理，以及事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規范的綜合管理；電子銀行和IT系統的管理和服務。

“1”是指對庫房的管理。

第15問：商業銀行內部控制評價的定義是什么？ 答：指對商業銀行內部控制體系建設、實施和運行結果獨立開展的調查、測試、分析和評估等系統性活動。

第16問：案件防控督辦督查包括哪六個工作環節？ 答：立項、報批、實施、結項、報告、歸檔。

第17問：紀律處分是對違規責任人員的處理方式，包括哪七項？

答：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除。

第18問：案件情況的文字說明包括哪三部分內容？ 答：案件的基本說明、案例分析報告和相關基礎數據統計資料表。

第19問：商業銀行合規風險管理的目標是什么？

答：通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

第20問：對被動發現的案件，以及反復發生同質同類案件，影響惡劣的，應當按照的什么要求進行責任追究？

答：“一案四問責”和“上追兩級以上”的要求進行責任追究。

第21問：商業銀行內部控制的主體是什么？ 答：銀行內部的各個部門及其人員。

第22問：在商業銀行內部控制評價中，過程評價側重對內部控制過程評價，依據的方針包括的內容是什么？

答：充分性、合規性、有效性、適宜性。

第23問：商業銀行內部實物控制的主要措施包括什么？ 答：實物限制、雙重保管、定期盤存。

第24問：《山西銀行業案件內部結案辦法（暫行）》規定內部結案堅持的原則是什么？

答：問責任、追資金、查原因、補漏洞.第25問：理財業務管理要嚴格遵守“三要求一加強”，“三要求一加強”是什么？ 答：三要求是要求做到風險可控、成本可算、信息充分披露，一加強是加強售前、售中、售后全過程管理。

第26問：我行對有關案件責任追究嚴格堅持“一案四問責”，請問“一案四問責”的內容是什么？

答：案件當事人、相關制約人、內部監督檢查責任人、領導責任人。

第27問：內部結案堅持“問責任、追資金、查原因、補漏洞”的原則，滿足的四條標準是什么？

答：一是對相關責任人嚴格問責；二是涉案資金按損失最小化處理；三是案發原因進行深入剖析；四是相關制度建立完善。

第28問：印、押、證執行三分管制度，遵循什么原則？ 答：專人使用、專人保管、專人負責。

第29問：根據《巴塞爾新資本協議》的有關規定，操作風險事件類型有7類，分別是什么？

答：內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安全，客戶、產品和業務活動，實物資產的損壞，營業中斷和信息技術系統癱瘓，執行、交割和流程管理。

第30問：《商業銀行內部控制指引》規定商業銀行授信內部控制的重點是什么？

答：實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規使用。

第31問：《商業銀行內部控制指引》規定商業銀行資金業務內部控制的重點是什么？

答：對資金業務對象和產品實行統一授信，實行嚴格的前后臺職責分離，建立中臺風險監控和管理制度，防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為，防止因違規操作和風險識別不足導致的重大損失。

第32問：內部控制評價采取評分制，其過程評價的標準分為500分，其中包括五部分內容，其內容是什么？

答：一是內部控制環境、二是風險識別和評估、三是內部控制措施、四是信息交流與反饋、五是監督評價與糾正。

第33問：存款風險滾動式檢查制度要遵循存款檢查“三優先”原則，請問“三優先”原則的內容是什么？

答：一是大額存款優先檢查的原則；二是存款異常變動優先檢查的原則；三是重點帳戶存款變動優先檢查的原則。

第34問：為認真落實金融機構案件防控主體責任，明確誰為案件防控工作第一責任人？

答：本單位一把手。

第35問：公司治理組織架構包括三會一層，三會一層指什么？

答：股東大會、董事會、監事會和高級管理層 第36問：案件責任追究遵循的原則是什么？ 答：從嚴從重、有根有據。

第37問：哪個機構負責解釋《銀行業從業人員職業操守》？

答：中國銀行業協會。

第38問：哪個機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理？

答：中國銀行業監督管理委員會。

第39問：哪個機構是銀行結算賬戶的監督管理部門？ 答：中國人民銀行。

第40問：貸款業務的“三查”制度是什么？ 答：貸前調查、貸時審查、貸后檢查。

第41問：存款業務操作合規性的內部檢查制度是銀行業金融機構內控制度體現的重要組成部分，這項制度與開銷戶制度、對賬制度、后督制度等其他制度相銜接。請問這項制度是什么？

答：存款風險滾動檢查制度。第42問：KYB指什么？ 答：了解你的客戶業務。

第43問：柜員要確保存款業務的真實、合規，以防詐騙，必須嚴格執行《個人存款實名制規定》，嚴禁為虛假或無有效身份證件的客戶辦理存款業務，必須充分利用什么系統來驗證客戶身份信息？

答：聯網核查公民身份信息系統。

第44問：防范票據風險就是抓住承兌環節，主要抓住的內容是什么？

答：一是要有資金的跟蹤，二是要有真實的貿易背景。第45問：健全完善案件風險排查長效機制，落實案件風險滾動式、常態化排查制度，要堅持什么時間開展一次案件風險排查？

答：3至6個月

第46問：有權獲得商業銀行的所有經營、管理信息，并就有關問題向商業銀行和相關人員進行調查、質詢和取證的是什么單位？

答：內部審計部門

第47問：輪崗交流是加強“人”的管理中尤為重要的措施，要堅持幾年一輪崗的制度，采取突然通知的方式，及早發現問題，杜絕案件隱患發生？

答：三年。

第48問：銀監會規定：凡發生損失金額百萬元以上責任性案件的縣級金融機構主要負責人、分管管理人員作如何處理？

答：必須引咎辭職。

第49問：商業銀行內部控制評價包括什么？ 答：過程評價和結果評價。

第50問：最容易引起操作風險的業務環節是什么？ 答：柜臺業務。

第51問：營業機構需要加蓋印章的有價單證管理，實行什么管理？ 答：證、印分管。

第52問：我行應對會計賬務處理的全過程實行監督，會計賬務應當做到六相符，六相符的內容是什么？

答：賬賬、賬據、賬款、賬實、賬表和內外帳。第53問：合規風險的概念是什么？

答：指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

第54問：操作風險的概念是什么？

答：操作風險是由不完善的或有問題的內部程序、人員、系統以及外部事件所造成的損失的風險。

第55問：發生涉案金額1000萬元以上案件的，銀行業金融機構對發案機構的業務主管部門負責人應當給予什么紀律處分？

答：留用察看以上的紀律處分。

第56問：內部控制措施主要包括什么？

答：高層檢查、行為控制、實物控制、遵循風險暴露限制的情況審批與授權。

第57問：《商業銀行風險監管核心指標》中，不良貸款率中不良貸款包括什么？

答：次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

第58問：商業銀行應當認真注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發現可疑交易，應當逐級上報，防止犯罪分子進行洗錢活動，屬于什么原則？

答：了解你的客戶原則。

第59問：什么是“兩高一剩”？ 答：高耗能、高污染及產能過剩。

第60問：銀行業金融機構存款風險滾動式檢查對象是什么？

答：對公結算戶中核算的本幣存款和外幣存款。

第61問：我行對有關案件責任追究嚴格堅持“一案四問責”，其中對相關制約人的責任認定要求是什么？

答：指在其職責范圍內，因過失或不盡職，對應制約或監督的工作不履行或不正確履行職責，或者知情不報，未能有效防范案件發生的人員。

第62問：案件報告的原則是什么？ 答：一案一報。

第63問：我行員工的職業操守“十六字”是什么？ 答：愛崗敬業、誠實守信、勤勉盡職、依法合規。第64問：洗錢罪的主體是金融機構或個人，表現為五種行為，是什么？

答：一是提供資金賬戶；二是協助將財產轉換為現金或者金融票據；三是通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；四是協助將資金匯往境外的；五是以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質的。

第65問：銀行業金融機構所稱的案件是指什么？

答：金融機構工作人員以銀行業金融機構的資金為侵犯對象，觸犯刑法的；金融機構工作人員以客戶的財產為侵犯對象，已移送司法機關立案偵查的；金融機構遭受搶劫侵害的，并經公安機關立案偵查的。

第66問：內部審計事項主要包括的內容是什么？

答：一是會計記錄和財務報告的準確性和可靠性，二是機構運營績效和管理人員履職情況等，三是風險狀況及風險識別、計量、監控程序的適用性和有效性，四是與風險相關的資本評估系統情況。

第67問：案件防控工作的“八項”制度是什么？ 答：一是建立帳戶大額資金變動信息提示制度；二是實行異地集中大額存款特別報告制度；三是改進完善內外對賬制度；四是對重要憑證和要件實行全天候監控制度；五是建立開戶卡折合一特別申請制度；六是建立規范的銀行客戶委托代理制度；七是建立規范的違規舉報獎勵制度；八是對重點機構和重點業務實行分類風險處臵制度。第68問：如何加強賬戶管理的重點環節管控？

答：按照賬戶管理的有關規定，一要嚴格賬戶開立、變更和撤銷操作程序。做好開戶環節管理，認真審核有關開戶資料，嚴禁員工私自以客戶名義或虛擬名稱開立賬戶，嚴禁受理客戶通過電話等渠道更改客戶資料。二要加強賬戶檔案管理，不得違規調閱、復印和使用企業開戶的有關資料和預留印鑒；不得隨意增、刪客戶資料；不得泄露客戶信息；不得為出借、出租、轉讓客戶賬戶提供便利。

第69問：如何嚴格落實對賬制度的重點環節管控？ 答：一要加強未達賬項和差錯處理的環節控制，對未達賬項和賬款的核查工作不返原崗處理，必要時上級部門要安排進行獨立審核。二要加強銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬，對賬要堅持雙人四眼原則，對賬崗與記賬崗要嚴格分離，賬務核對程序、頻率要符合規定，對賬要既核對余額又要核對發生額，對賬中的各種查詢查復要有書面記錄，最大限度的提高對賬的有效性、覆蓋面和到達率。

第70問：如何加強票據業務的風險管控？

答：一要正確處理票據業務與風險防范的關系，將票據業務納入統一授信管理。二要嚴格規范票據業務調查、審查、驗票、查詢、審批、貸后管理、到期收款等各個環節的操作規程，嚴禁辦理無真實貿易背景的票據業務，嚴禁不正當競爭。三要嚴格審查保證金來源合法合規性，嚴禁以貸款或貼現資金作保證金。四要嚴格保證金存款專戶管理，嚴禁挪作他用或混用。

第71問：如何加強現金業務的風險管控？

答：一要嚴格執行現金管理有關規定，堅持當日對賬，核對現金庫存，做到賬款相符，庫款的出入庫要有嚴密的手續，嚴禁白條頂庫和挪用庫款。二要嚴格執行金庫管理規定，嚴禁非管庫人員進入庫房，嚴禁一人管庫或進出金庫，嚴禁守庫員兼任管庫員，嚴格守庫值班制度，嚴禁非工作時間非當班人員進入金庫。三要嚴格執行雙人查庫、領導查庫制度。

第72問：如何加強會計管理？

答：一要確保會計信息的真實、完整、合法，嚴禁偽造、變造會計憑證、會計賬簿及其他會計資料，嚴禁設臵賬外賬、亂用會計科目、編制和報送虛假會計信息；二要加強會計檔案管理，嚴禁私自出借會計憑證、賬簿；嚴禁隱匿、銷毀會計憑證、賬簿及財務會計報告。

第73問：如何加強計算機信息系統安全管理？

答：一是嚴格按照計算機管理有關規定，建立計算機系統應急預案；二是采取加密技術，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現泄露或被篡改的風險；三是加強計算機用戶管理和密碼（口令）管理；四是定期開展計算機安全檢查；五是實行信息科技運行與系統開發、維護分離制度，確保信息科技部門內部的崗位制約；五是不得將信息科技管理責任外包，加強對信息科技系統外包服務商和外包維護人員的管理和監督，制定完善對敏感信息的保護措施。

第74問：如何加強安全保衛的管理？

答：一是按照公安部門對銀行業金融機構安全設施達標要求,加強對基層網點硬件建設和維護, 提高物防、技防水平，嚴防盜竊、搶劫和計算機犯罪案件。二是建立與相關司法部門的聯動機制,配合公安機關形成合力，打擊犯罪。三是嚴格落實《銀行業自助設備、自助銀行安全防范的規定》，完善遠程監控報警和自助設備固定保護以及與公安聯網報警措施。五是加強槍支彈藥管理，嚴格安全值班制度，加強安全巡視檢查力度，發現風險及時進行整改。

第75問：銀行業案件綜合治理長效機制建設十項措施內容是什么？

答：一是完善相關法律法規，加大對銀行業犯罪的打擊力度；二是實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任；三是加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管；四是加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力；五是加強銀行業金融機構信息科技系統建設監管，提高信息科技水平；六是完善會計統計相關制度，加強對中介機構管理；七是提高銀行業金融機構處臵突發事件能力；八是積極推進國有商業銀行改革，完善公司治理結構；九是完善不良資產處臵辦法，做好資產管理公司案件治理工作；十是提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管優勢。

第76問：如何加強存款業務的風險管控？

答：一是嚴格執行《儲蓄管理條例》有關規定，嚴禁采取變相提高利率等不正當手段吸收儲蓄存款；二是嚴格執行《個人存款賬戶實名制規定》，嚴禁為虛假或無有效身份證件的客戶辦理存款業務；三是實行卡折合一特別申請制度，原則上不同時開具卡與折，對需要開辦卡折合一的，要履行特別申請手續，并提示卡折分離可能存在的風險；四是按照“了解你的客戶”、“了解你的客戶業務”的原則，審查客戶大額資金來源的真實性和合法性，對大額支付要按不同額度設限、復審、批準；五是嚴格實行異地集中大額存款可疑報告制度，受理異地集中大額存款的開戶、掛失、支取業務要及時向上級報告并分級審批；六是實行客戶大額資金變動信息提示制度，對代理取款的，要嚴格審核有關手續，并與存款人通過電話或其他方式核實。

第77問：銀監會防范操作風險的“十三條意見”內容是什么？

答：一是高度重視防范操作風險的規章制度建設；二是切實加強稽核建設；三是加強對基層行的合規性監督；四是訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障；五是堅持相關的行務管理公開制度；六是建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度；七是嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度；八是對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工，要予以重獎；九是加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺帳與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定；十是加強未達賬項和賬款差錯的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達和賬款差錯的查核工作不返原崗處理；十一是嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此盡心更嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處；十二是加強對可能發生的賬外經營的監控；十三是迅速改進科技信息系統，提高通過科技手段防范操作風險的能力。

第78問：銀監會防范操作風險十個聯動內容是什么？ 答：一是針對票據業務案件高發，實行按規定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯動，禁止自開自貼和自管保證金的做法；二是一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯動；三是基層行行長、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯動；四是重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯動；五是激勵基層員工署名揭發違法違紀問題與對員工保護制度的配套建設聯動；六是貸款三查的盡職調查與三查檔案妥善保管責任制的配套建設聯動；七是完善審計體制，充實審計隊伍，提升工作質效與加強對審計問責制度建設的配套和聯動；八是查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設聯動；九是案件查處和相應的信息披露的制度建設聯動；十是對基層操作風險管控獎懲并舉的激勵約束機制建設聯動。

第79問：網點負責人 “貫徹落實各項風險管理措施”工作任務包括那些？

答：加強網點業務操作管理，強化內部制約機制，確保操作的合規性；根據業務需要，指導或參與業務授權管理；組織網點業務操作檢查和對現金、重要單證以及重要物品的檢查；經常與員工溝通，掌握員工思想動態，排查員工道德風險。

第80問：營業網點風險的定義及分類。答：商業銀行營業網點風險主要是指銀行營業網點在業務經營過程中，由于受到各種不確定因素的影響，從而導致營業網點經營損失的可能性。根據網點業務經營的特點，網點風險主要包括業務操作風險、安全保衛風險、員工道德風險和外部因素導致的風險。