第一篇：中國人民銀行縣級支行實習報告

中國人民銀行縣級支行實習報告

寒假期間，我在中國人民銀行孟州市支行參加了為期半個月的實習。通過這次實習，我對人民銀行縣級支行的工作內容有了比較清楚的認識，區分了中國人民銀行總分行與縣級支行的職責劃分。

中國人民銀行孟州市支行有辦公室、綜合業務部、調查信息部和紀檢監察室等“兩部兩室”組成。與普通商業銀行相比，在這里工作的職員主要局限于完成自己的工作任務，沒有額外的業務指標，工作相對輕松與模式化。他們時有任職資格考試，但這也是在類似國家機關工作的特點。

我被安排在調查信息部實習,這個科室有三個主任,四個科員(原來有五個,有一個生病休假了)。由于人員少，每個科員要承擔不少的工作任務，而由于他們要負責地方貨幣信貸月報、季報、年報的呈報，所以在月中與月末時工作繁忙，而月初較為空閑。這也就導致一個月的事常常要集中在半個月的時間內完成。主任形象地說，在工作最繁重的那段時間，他們忙地抬不起頭來。

剛到調查信息部時，一個同事拿了一些他們以前做好的材料給我看，有孟州市金融運行報告，金融統計月報，貨幣政策執行報告等等，通過這些資料的閱讀，我對調查信息部的工作內容有了一個大概的印象，同時也了解了家鄉的金融運行情況。

一、人行孟州市支行調查信息部主要任務

經過了解，人行孟州市支行調查信息部主要任務，集中在以下幾個方面：

（一）貨幣信貸管理。執行貨幣政策（只有中央有制定貨幣政策的權力，從省一級往下就只是執行貨幣政策。國家人民銀行的貨幣政策針對的總量的控制，而信貸管理負責的是結構的調控，貸款在哪些領域鼓勵投入，在哪些領域有限制）；

（二）金融市場監控（地方銀監局主要監管金融市場中的各個主體，而市中心支行主要監管金融市場中跨區域的領域，如果經濟運行中的一片區域都出現了問題，這是需要他們負責的）；

（三）確保金融穩定。由于權限有限，他們的工作做的不可能很深入，往往是表面文章。實際上他們工作的主要任務是分析地方政府的經濟政策，還有分析監控地方金融運行情況和貨幣政策執行情況。另外，還有一個“2+1”2指學生助學貸款和下崗工人貸款，但這兩項的不良貸款比例很高，后者高達20%，前者更高，目前還沒有統計數字。1指房地產貸款。

（四）金融統計與分析。負責轄區銀行業金融機構，包括農發行、國有商業銀行、地方法人金融機構和小額貸款公司存貸款等金融業務的統計與分析，編制統計月報，向地方政府和統計部門提供轄內的統計數據。

（五）征信業務。負責轄內中小企業的貸款卡辦理、要素變更和年審，征集中小企業的信用信息；個人信息信息的查詢和異議受理。今年3月15日國務院《征信管理條例》將正式實施，人民銀行的征信業務將有法可依。

二、調查信息部的貨幣信貸管理工作具體業務

1、信貸資金管理：主要是四個方面，分別為信貸資金計劃的編制與核定、信貸資金的管理、信貸資金的調劑以及繳存存款的管理。

2、再貸款、再貼現管理：主要是三個方面，分別是對于再貸款、再貼現對象的審核、對于再貸款、再貼現手續的辦理（包括文件審定，票據蓋章等）以及對于再貸款、再貼現的金融機構的貸后監督。

3、存款準備金管理：主要是三個方面，分別是督促法人金融機構按規定比例足額劃繳存款準備金、定期監督檢查存款準備金并給予利息以及依照法律法規動用存款準備金。

4、銀行內部金融監督管理：主要進行銀行內部的、組織、協調引導（ben文由wuyanrenjia收集整理）功能同時監督、檢查銀行內部員工是否按照規章制度操作業務。

5、資金拆借管理：主要是兩個方面，分別是對于需要進行拆借的金融機構進行審核以及對于拆借后的情況進行監督。

6、利率管理：主要是兩個方面，分別是依照國家的政策對于利率進行調整以及加強對于利率市場的監測分析，維護金融市場的穩定。

其中：再貸款業務工作流程：金融機構提出申請→經辦人員提出初審意見→部門負責人提出審核意見→審貸委員會研究決定→按照權限報行長、分管行長→下達貸款通知書→將再貸款借據、合同送交有關部門保管。

一星期之后，我逐漸可以參與安排一些工作，比如制作簡單的報表，繪制圖表，統計匯總等，在這個過程中，我體會到書本上的知識在實際工作中不一定用的到，而且在絕大部分時候是用不到的，但知識作為一種儲備又是必不可少的，因為它會在潛移默化中影響一個人的思維，思考的方式，決定一個人能否高效、創造性地完成自己的工作。工作與學習不同，學習需要一個人專心致志做好自己的事，而工作除此之外，還需承擔應盡的責任，有的時候甚至不是自己的責任，因為工作大多數情況下不是一個人就能完成的，工作中存在分工，大家各司其職，工作中的上下游各環節只有確保準確無誤的完成，整個工作鏈才能環環相扣，井然有序。記得有一次，我在做金融市場業務情況的匯總報表，資料來自各國有商業銀行、地方性商業銀行發來的填報報表。我只顧把數據匯總，卻忽略了對報上的數據進行最簡單的邏輯分析。因而在有經驗的科員檢查時，就發現了好幾處問題，比如有銀行在發生筆數一欄填寫了1.5,這顯然是在填報時出現了差錯,還有銀行在同一欄目的“發生筆數”未做填寫,在“發生金額”下卻填有數據,這可能是該銀行無法準確統計,因而空缺該欄的結果。這樣最后匯總出的該欄目發生筆數和發生金額是不匹配的，沒有統計的意義。實際統計工作中，會出現數字資料缺漏的情況，需要一個細心的統計員及時發現，核實數據的準確性，對數字資料做出處理。盡管這可能并非一個統計員的責任，但為了使自己的工作有意義，能正確的反映問題，發現別人的錯誤，并令其及時改正，也是對自己職責的履行。另外，工作中常會出現一些突發狀況，需要職員有較好的應變能力，恰當處理問題，并在此過程中逐漸積累經驗。工作中工序的安排也是門大學問，恰當安排，會使工效大大提高，時間得到極大地節約。

三、人民銀行其他部門工作了解

1、反洗錢：了解反洗錢就必須先理解何謂“洗錢” 洗錢由英文“money laundering(money-washing)”一詞直譯而來，“洗錢”一詞，源于本世紀初，美國舊金山一家飯店老板發現骯臟的錢幣常常會弄臟顧客漂亮的手套，于是就將在飯店流通的錢幣放進洗滌劑中清洗，這就是最初的洗錢。其形象的語言表述記載著洗錢一詞的發端：20世紀初美國芝加哥以阿里.卡彭等為首的有組織犯罪團伙的一名財務總監購臵了一臺自動洗衣機，為顧客洗衣物，而后采取魚目混珠的辦法，將洗衣物所得與犯罪所得混雜在一起向稅務機關申報，使非法收入和資產披上合法的外衣。

現代意義上的洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他

犯罪的違法所得及其產生的收益，通過金融機構以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

洗錢罪的主體是金融機構或個人，有五種行為：

（一）提供資金賬戶的；

（二）協助將財產轉換為現金或者金融票據的；

（三）通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；

（四）協助將資金匯往境外的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質的。" 據國際貨幣基金組織統計，全球每年非法洗錢的數額約占世界國內生產總值的2％至5％，介于6000億至1.8萬億美元之間，且每年以1000億美元的數額不斷增加。特別是在當前經濟全球化、資本流動國際化的情況下，洗錢活動對國際金融體系的安全、對國際政治經濟秩序的危害極大。

根據我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監督管理者；同時，金融監督管理機構以及其他有關部門根據自己的職責負責某一方面的反洗錢監督管理工作。

2、匯率與外匯

匯率：匯率又稱為匯價，是兩種不同貨幣間的折算比價。也是一一種貨幣表示的另一種貨幣的將對價格。匯率是一種價格，其背后的載體是外匯這種特殊的商品。

外匯：并非所有的外幣資產都是外匯，外匯具有以下三個特征：

1、自由兌換性。

2、外匯普遍接受性，即能在國際經濟往來中被各國普遍的接受和使用。

3、外匯的可償性，即可以保證得到償付，可以作為國際間的清償支付手段和資產。

四、個人的感受

作為一個經濟管理學院的學生，這次人民銀行的實習機會對于我可以算是難能可貴的一個經驗。在人民銀行里面，我真正的感受到了我經濟金融知識的欠缺以及工作實踐與課本知識之間的差距。但也正是這些不足讓我有了更多的機會向人行的各位前輩虛心求教，好在大家也是熱心的給我答疑解惑，讓我受益匪淺。我想短短幾天時間并不能讓我很好的熟悉人民銀行這樣一個龐大的機構，但至少是一個好的開始，能夠讓我在今后的工作和學習中，懂的如何學習、如何請教。如何能夠更好的融入一個陌生的新環境中。這次人行的實習經歷，可以成為我的一個資本，讓我在找尋下次工作或實習機會的時候有所借鑒，我也會不斷努力，向著更好的工作目標邁進新的一步。

第二篇：中國人民銀行新昌支行實習報告

中國人民銀行新昌支行實習報告

摘要：本人于2011年7月7日至2011年8月27日在中國人民銀行新昌支行進行為期一個半月的階段實習。短暫的實習讓我有機會學以致用，同時也對我國央行的性質職能有更深入的了解，不僅對于貨幣政策、外匯管理、資金結算、金融統計、反洗錢等工作有了科學的認識和實踐，還增加了社會經驗，為我以后進一步走向社會打下堅實的基礎。

關鍵詞：階段實習；信貸調統 ；貸款卡年審；征信管理

一、實習單位介紹 中國人民銀行新昌支行是中國人民銀行在新昌的基層支行，在轄區范圍內執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務、負責金融統計、征信管理、資金結算、代理國庫、反洗錢及外匯管理，監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。致力于地方經濟平穩較快發展，為地方經濟發展提供良好穩定的金融環境。

作為三四線城鎮的基層支行，中國人民銀行新昌支行設有行長室、副行長室、信貸調統股、營業部、金融穩定股、國庫和外匯管理股七個部門。

二、實習的具體計劃安排

在為期四周的實習時間內，第一周：熟悉中國人民銀行新昌支行目前的操作流程及作息時間。

學習、了解中國人民銀行的職能、基層支行的業務工作及各股室的職責；

學習、了解信貸調統股得崗位設置及工作職責，重點熟悉征信管理

工作；

學習、了解基層央行然后執行貨幣政策，維護金融穩定、開展金融

統計、金融研究；

協助分析央行7月7日加息，企業反應快速調查；

協助篩選整理第一批跨境貿易試點企業；

協助錄入、核實并分析各金融機構上報經濟數據，整理《2011年

第2季度企業匯率承受分析》、《小額貸款公司季度分析報告》等季

度分析報告。

第二周：學習使用“中國人民銀行企業信用信息基礎數據庫系統”，協助 做

好企業信用信息查詢、異議處理、日常咨詢工作，配合指導老師協

調企業和金融機構的異議信息處理；

參加新昌縣農村合作銀行小額貸款成效回訪，整理試點分析報告；

協助總結2011年上半年中小企業信貸支持情況；

參與優化茶葉價格指數方案，整理《2011年上半年茶葉價格指數

分析報告》；

協助錄入數據，分析編寫《法人金融機構風險狀況監測分析報告》、《涉外企業定期監測報告》。

第三周：學習《中華人民共和國行政許可法》及貸款卡行政許可的規定，在指導老師的指導下按行政許可程序、貸款卡管理的相關規定處理貸

款卡的發放、核準，協助指導老師開展貸款卡年審工作，整理歸檔

年審資料；

協助篩選第二批跨境企業貿易試點企業以及上報工作；

參與對評級機構執業行為及業務開展情況進行監督管理，并提出規

范征信機構業務活動的意見。

第四周：學習使用“中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫系統”，協助指

導老師受理個人信用報告的查詢、異議申請工作，在指導老師指導

下，受理客戶的個人信用報告查詢、整理查詢資料；

錄入、核實數據，分析數據，協助編寫《民間借貸利率監測報告》、完成2011年上半年物價調查統計工作；

協助做好相關部門溝通協調工作，對轄區內個人非銀行信息數據有

關情況進行調查、采集、核實以及上報工作；

協助收集上月度各金融機構不良貸款、再貼現、資產負債表及相關

數據、信貸投入等額統計表。

三、實習心得體會

經過一個月的階段實習，我獲得了很多寶貴的實踐工作經驗。雖然沒有進入原本預定的外匯管理股工作，但在信貸調統股一年中最忙的一個月來到信貸調統股，參與一年一度的企業貸款卡年審工作；也在7月初就著手第二季度和六月各金融機構報表的收集統計和分析工作；又恰好遇到7月7號中央銀行內第三次加息，就此次加息企業的快速反應也給了我鍛煉的機會。在指導老師的耐心教導下，我在很好的鞏固了自己理論知識的同時，也加強了實際操作能力；對目前的金融形勢有了更深刻的認識。在另一方面，我也認識到了自己很多的不足感覺收益非淺，以下是我在實習后的心得體會：

后金融危機時期以來，歐美實體與金融業好轉，新興國家因為通脹壓力普遍實行貨幣緊縮。我國連續上調存款準備金率6次至21.50%，加息3次至3.50%，個人認為加息比上調準備金率更體現效益與公平：高準備金但不升息，等于繼續提供免費午餐但減少午餐數量，導致貸款靠關系靠權力，有關系有權者贏，國企贏民企輸，促長腐敗。如果是調高利息，則不管國企民企、有無關系，誰付得起高息誰就得貸款，既公平又效率。

通脹預期依然嚴重，全民關注的消費者物價指數并沒有像經濟學家所說在下半年下行，全年控制在4%-4.6%，反而在第三季度的第一個月達6.5%，再次創出新高，而以溫州為代表的東部制造業因銀根緊縮，融資成本上升，加之以上游原材料成本上漲，廉價勞動力時代遠去而涌起中小企業倒閉潮。

過去十年的高速增長是以投資帶動型、出口帶動型增長，依靠廉價的勞動力成本，國內生產總值翻兩番，但如此快速的發展卻沒有形成完整的產業鏈，以紹興紡織業為例，只是擴大生產，而沒有尖端設計團隊形成國際品牌。如今人口紅利褪去，老齡化加劇，更不要說廉價勞動力了。受歐債危機、美債危機、日本地震海嘯的影響，全球經濟疲軟，投資減少、消費者信心指數下滑，中國經濟增長模式難以為繼，必須尋找新的經濟增長點。

廉價的資金，昂貴的資本。是目前我國經濟的最好概述。一方面，由于高企的通脹和通脹預期，實際的負利率使得我們手中的貨幣購買力下降。另一方面上

調存款準備金率有使得流通中的貨幣減少，企業尤其是中小企業難以從銀行融到資，而民間融資的成本不斷上升，早就淪為高利貸（年利率高于20%或銀行基準利率的4倍），原本就資金鏈斷裂的中小企業參與民間借貸無疑飲鴆止渴。據中國人民銀行溫州支行《溫州民間信貸市場報告》截止7月中旬民間借貸規模1100億，而去年同期為800億，年息最高可達180%；更有新興城市鄂爾多斯，幾乎全民放貸，有報道稱，鄂爾多斯每一房地產項目一般有40%-50%的資金來自民間借貸，有些企業甚至一整個樓盤的資金都來自民間資本。在有當地的些地方連4、5分的利也難以吸引借貸者把錢拿出來。所以就有了全民購買海外資產的熱潮和中小企業因資金鏈斷裂出現的倒閉潮。海外熱熱情高漲的投資者或者說購買者抬高了加拿大、澳大利亞、倫敦、紐約的房價，又大肆購買歐洲債務重組國的資產和土地，大有上世紀80年代日本人揚言買下美國之勢；而資金流充裕的企業，海外并購案此起彼伏：中國工商銀行以423.1億港元收購非洲最大銀行─南非標準銀行的20%股權，成為標準銀行的單一最大股東光明食品(集團)有限公司以為

5.3億澳元(約合5.6億美元)收購澳大利亞瑪納森食品集團瑪納森食品75%的股權，促成中國食品業迄今最大的一筆海外收購案，聯想17.5億美元收購IBM旗下的ThinkPad，吉利18億美元收購沃爾沃。。。2010年海外并購活動交易總額實現創紀錄的620億美元，較2009年增長157%。2011年上半年，金融市場的不確定性并沒有阻擋企業的并購熱情，交易總額高達170億美元。盡管市場更加動蕩，但隨著大中華區企業海外資產并購日趨嫻熟，并購活動數量很可能將持續升溫。但同時，中小企業倒閉潮也使得實體經濟步履維艱，以溫州打火機制造業為例，上世紀90年代末有將近1200家，而現在不足200家，期中的不少還處于半生產期，還在不斷倒閉。擺在這些資金鏈斷裂的中小企業面前的路屈指可數：要么資金斷裂等死，要么借高利貸加速死亡。或者可以學學富士康走西遷之路，還能趕在前頭拿些政府的優惠政策，享受最后的人口紅利，但廉價勞動力時代遠去，此計難以為繼。

產業正經歷著升級轉型，而目前處于轉型的陣痛期，又是中國抓住市場的機會，沒有外辱，宏觀環境充滿不確定性，但我國有改革開放30余年的資本累積，負債最少、儲蓄率高、加之溫和的財政赤字，歐洲深陷債務危機的資產重組又給了我們收購優秀海外資產的機會，但是出于原始資本累計階段的我們更要注重資

本的派生價值，而不是分配，目前的分配應該是減小政府所切蛋糕，將國民生產總值回歸實業，而不是在后金融危機時期深化國進民退格局。

第三篇：中國人民銀行xx支行實習報告

中國人民銀行xx支行實習報告

經過這兩個周的實習與培訓發現，征信最主要是實際操作性和實踐性。沒有操作和實踐，征信就會和現實脫鉤。征信就會變得沒有經濟意義。征信本質上就是信用。在實習中，我首先掌握了一些關于征信的基本知識，如（）等等。接著是與征信相關的數據資料，歷年來各（匯編），再根據匯編掌握xx支行管轄下支行及其他銀行機構的征信狀況。在實習中,我基本掌握了如何處理具體的征信業務，能夠解決一些內外部咨詢的與征信相關的問題,雖然在學校中并沒有接觸過這類內容，但是在這兩個周的學習中，我還是掌握了一些關于征信的基本知識與技能,學習了書本中學不到的具體技巧,有效地縮短從征信理論學習到實際應用的距離。

理論源自于實踐,我在學習征信專業知識時,不僅要建立起出比較完整的理論框架,而且還需要樹立起完整的操作理念。但是,征信專業教材主要是以系統的講解征信理論,列舉的典型征信業務也只是為闡述征信理論而服務的。所以我在進入征信部之前，便將征信的基本理論知識梳理了一下。在這次實習中，加強了對理論知識的記憶，學到了許多書本上沒有的知識，并且深刻地意識到只有把書本上學到的理論知識應用于實際的征信實務操作中去，才能算是真正的掌握這門知識。這也是這次實習的目的。梁啟超先生曾經說過：凡職業都具有趣味的，只要你肯干下去，趣味自然會發生，關鍵是看我們如何對待。

經過這2周的實習，使我對征信工作有了更進一步的認識，熟悉征信工作的流程。在取得一些成績的同時，我也在實習過程中總結了一些體會。主要有：首先，作為一位征信人員應該具備扎實的專業基礎知識和良好的專業思維能力，具備誠實守信的職業操守和敬業態度。其次，作為一位征信從業人員需要有嚴謹的工作態度。征信工作是一門要求精準的工作，要求征信人員準確地核算每一項指標，正確統計匯總每一個數據。再次，要有不怕吃苦的精神和平和的心態。用積極的心態處理日常碰到的難題。剛來人民銀行時，發現部門的老員工都比我成熟得多，所以我心里有點不安，因為剛開始，沒有什么經驗，但是他們都非常的關照我，很樂意的幫助我，讓我順利完成了實習。最后，征信從業人員還要有不斷學習新的有關征信法律法規的意識。這一次實習雖然時間短暫，但是讓我積累了許多寶貴的知識和經驗，這些都是書本上沒法學到的。實習期間還是學到了不少社會知識，要多感謝實習指導王阿姨和人行領導的關心和指導。通過實習，使我能夠更好的了解到自己的不足和缺陷，了解征信工作的本質。

這2個周是一種難得的經歷，只有親身體驗才能了解其中的內涵。學校里教的的知識都是最基本的知識，不管實際情況怎樣變化，抓住了最基本的最本質的就可以應對現實的不斷變化。經過這次實習，雖然時間不長，可我學到的卻是學校生活中難以學習到的。比如如何與同事們相處，要搞好人際關系并不僅僅限于本部門，還要跟其他科室的同事相處好，有著良好的合作關系，那樣工作起來的合作效率才會高。征信本來就是綜合性的工作。

在實習期間，大家都在抓緊時間學習，這種刻苦拼搏的精神特別讓我敬佩。給我一種特別想融入他們中的感覺。這是我以后的人生道路一種很大的動力。只有堅持學習，才會提高自己的素質和能力。同時這次實習也為我提供了與眾不同的學習方法和學習機會，讓我從傳統的被動學習轉變為主動求學，從死記硬背的困境中脫離出來，轉變為在實踐中學習，增強了領悟，創新和推斷的能力。也同時在實習中深深地體會到團隊合作的重要性。

與同事相處的時候，感覺到他們待人誠懇，他們為人處事比我成熟，工作上更有很多值得我學習的地方。無論從工作、學習、做人上，我都有很大的收獲。在此，我衷心的感謝中國人民銀行xx支行的領導和每一位工作人員，希望在接下來的實習中會做得更好。

第四篇：中國人民銀行福州中心支行實習報告

中國人民銀行福州中心支行實習報告

根據金融學院關于大學生暑假學習的要求，我于8月15日至22日到省人民銀行實習。我主要時間在

省省行的貨幣信貸管理處實習。實習的方式主要是向職員請教本人讀書時遇到疑難問題，并了解處

室進行的相關業務。經過短短的一周時間的實習，我對于一些書本理論的東西，有了感性的認識，感覺到受益匪淺。以下是我在實習期間的一些總結以及心得體會。希望在以后開展自身的工作的時

候能有所借鑒。

一、貨幣信貸管理處工作職責

貨幣管理處的主要工作職責是分析貨幣信貸執行情況，負責分析轄區內的金融形勢，反饋貨幣信

貸政策落實情況，反映貸款有效需求變化，為總行制定貨幣政策提供依據；結合當地信貸特點，提出

信貸政策指導建議，運用部分貨幣政策工具有效貫徹執行貨幣政策。

二、貨幣信貸管理處具體工作業務

1、信貸資金管理：主要是四個方面，分別為信貸資金計劃的編制與核定、信貸資金的管理、信貸資金的調劑以及繳存存款的管理。

2、再貸款、再貼現管理：主要是三個方面，分別是對于再貸款、再貼現對象的審核、對于

再貸款、再貼現手續的辦理（包括文件審定，票據蓋章等）以及對于再貸款、再貼現的金融機構 的貸后監督。

3、存款準備金管理：主要是三個方面，分別是督促法人金融機構按規定比例足額劃繳存款

準備金、定期監督檢查存款準備金并給予利息以及依照法律法規動用存款準備金。

4、銀行內部金融監督管理：主要進行銀行內部的、組織、協調引導功能同時監督、檢查銀

行內部員工是否按照規章制度操作業務。

5、資金拆借管理：主要是兩個方面，分別是對于需要進行拆借的金融機構進行審核以及對

于拆借后的情況進行監督。

6、利率管理：主要是兩個方面，分別是依照國家的政策對于利率進行調整以及加強對于利

率市場的監測分析，維護金融市場的穩定。附：貨幣信貸工作業務流程圖 金融機構提出申請 ↓

經辦人員提出初審意見 ↓

部門負責人提出審核意見 ↓

處務會研究決定 ↓

按照權限報行長、分管行長 ↓

下達貸款通知書 ↓

將再貸款借據、合同送交有關部門保管

三、人民銀行其他部門工作了解

1、反洗錢：了解反洗錢就必須先理解何謂“洗錢”

“洗錢”的定義：洗錢由英文“money laundering(money-washing)”一詞直譯而來，“洗錢” 一詞，源于本世紀初，美國舊金山一家飯店老板發現骯臟的錢幣常常會弄臟顧客漂亮的手套，于是

就將在飯店流通的錢幣放進洗滌劑中清洗，這就是最初的洗錢。其形象的語言表述記載著洗錢一詞 的發端：20世紀初美國芝加哥以阿里·卡彭等為首的有組織犯罪團伙的一名財務總監購置了一臺自

動洗衣機，為顧客洗衣物，而后采取魚目混珠的辦法，將洗衣物所得與犯罪所得混雜在一起向稅務

機關申報，使非法收入和資產披上合法的外衣。

現代意義上的洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他

犯罪的違法所得及其產生的收益，通過金融機構以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

洗錢罪的主體是金融機構或個人，有五種行為：

（一）提供資金賬戶的；

（二）協助將財產轉換為現金或者金融票據的；

（三）通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；

（四）協助將資金匯往境外的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質的。”

據國際貨幣基金組織統計，全球每年非法洗錢的數額約占世界國內生產總值的2％至5％，介于6000億至1.8萬億美元之間，且每年以1000億美元的數額不斷增加。特別是在當前經濟全球化、資本流動國際化的情況下，洗錢活動對國際金融體系的安全、對國際政治經濟秩序的危害極大。

根據我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監督管理者；同時，金融監督管理機構以及其他有關部門根據自己的職責負責某一方面的反洗錢監督管理工作。

2、匯率與外匯

匯率：匯率又稱為匯價，是兩種不同貨幣間的折算比價。也是一一種貨幣表示的另一種貨幣的將對價格。匯率是一種價格，其背后的載體是外匯這種特殊的商品。

外匯：并非所有的外幣資產都是外匯，外匯具有以下三個特征：

1、自由兌換性。

2、外匯普遍接受性，即能在國際經濟往來中被各國普遍的接受和使用。

3、外匯的可償性，即可以保證得到償付，可以作為國際間的清償支付手段和資產。

四、個人的感受

作為一個大學金融專業的學生，這次人民銀行的實習機會對于我可以算是難能可貴的一個經驗。在人民銀行里面，我真正的感受到了我金融知識的欠缺以及工作實踐與課本知識之間的差距。但也正是這些不足讓我有了更多的機會向人行的各位前輩虛心求教，好在大家也是熱心的給我答疑解惑，讓我受益匪淺。我想短短幾天時間并不能讓我很好的熟悉人民銀行這樣一個龐大的機構，但至少是一個好的開始，能夠讓我在今后的工作和學習中，懂的如何學習、如何請教。如何能夠更好的融入一個陌生的新環境中。這次人行的實習經歷，可以成為我的一個資本，讓我在找尋下次工作或實習機會的時候有所借鑒，我也會不斷努力，向著更好的工作目標邁進新的一步。

第五篇：中國人民銀行紫陽支行

中國人民銀行紫陽支行：“弘揚黨的優良傳統，加強干部作風建設，促進基層央行和諧發展”活動實施方案

為抓好廉政文化“一行一品”工作，推動基層央行黨風廉政建設，根據中支紀委工作要求，結合我行實際，就紫陽支行“弘揚黨的優良傳統，加強干部作風建設，促進基層央行和諧發展”提出如下實施方案。

一、指導思想

堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹科學發展觀，按照十七屆中央紀委六次會議，國務院第四次廉政工作會議和總分行、中支紀檢監察工作的部署，堅持標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防的方針，堅持以人為本、執政為民的工作理念，以廉政制度為基礎，以豐富多彩廉政文化活動為載體，以黨員干部為重點，加強理想信念、宗旨意識、革命傳統、道德品質、法制觀念等方面的教育，形成以廉為榮、以貪為恥的良好工作作風。

二、目標任務

“弘揚黨的優良傳統，加強干部作風建設，促進基層央行和諧發展”活動，要緊緊圍繞支行的中心工作任務，納入支行建設的大局，融入到文明單位建設、黨風廉政建設、政務公開、民主管理等工作之中。要充分利用樓道文化、機關文化墻的資源，大

力開展豐富多彩、職工喜聞樂見的廉政文化。教育活動要在黨員和干部職工中深入開展政治紀律教育，強化廣大黨員和干部職工宗旨教育、大局意識和責任意識，增強政治敏銳性和鑒別力，在政治上、思想上和行動上與黨中央保持一致。通過大力宣傳廉政文化，形成干部廉潔、群眾監督、組織凝聚力和號召力進一步增強的良好局面，推進支行各項工作又好又快發展。

三、活動措施

（一）開展“講廉潔、正行風”廉政教育學習活動。利用每周學習制度，開展黨紀、政紀教育，《廉政準則》學習教育，與公安局看守所、檢察院反貪局聯系開展一次警示教育和職務犯罪法律講座等教育活動；一年內召集職工集中觀看四場以上的反腐倡廉錄像片；組織開展一次戶外紅色革命教育活動。

（二）開展制度完善月“五個健全、五個公開”活動。結合支行黨風廉政建設，建立健全支行財務管理公開、行務公開、黨務公開、民主管理公開、重大事項報告制度公開，進一步健全廉潔自律管理機制。

（三）設立意見箱。在機關辦公樓四樓行政辦公室門口設置一個勤政廉政意見箱，定期開箱收集整理群眾在勤政廉政方面提出的意見和建議，并制定整改意見，認真進行整改。

（四）制作廉政標語牌和廉政文化墻。在機關辦公樓醒目位置懸掛廉政文化標語牌。在機關辦公樓（原車棚位置）處制作廉政文化宣傳墻，內容有公民道德規范、廉政書畫、先進人物事跡、黨風廉政宣傳教育資料，以及相關活動圖片，黨員、職工學習心得等內容。

（五）加強廉政文化陣地建設。逐步建設起集黨風廉政、書、報、刊、榮譽、獎牌、文藝活動于一體的廉政文化活動場所。

四、有關要求

（一）、高度重視，加強管理。推進廉政文化建設“一行一品”活動，是進一步將反腐倡廉教育引向深入的一項新舉措，是加強基層央行黨風廉政建設的重要工作，是提高廣大干部職工廉潔自律的有效途徑。成立以黨組書記、行長為組長；黨組成員、副行級領導為副組長；各股室負責人為成員的“一行一品”廉政文化建設領導小組。領導小組負責活動的指導、協調、督促等工作。要進一步完善黨組統一領導、黨、政、工、團齊抓共管、紀檢監察組織協調、各股室發揮優勢、各展所長、廣大干部職工積極參與的廉政文化建設領導機制。

（二）、建設機構，制定方案。領導小組對“一行一品”活動要制定具體實施方案，做到分工明確，細化工作任務，逐步實施，使“一行一品”廉政文化建設活動有組織有步驟地開展。

（三）、狠抓落實，務求實效。領導小組要充分發揮組織協調作用，要建立和完善領導體制，工作機制，主動加強與中支紀委、縣紀委聯系，爭取上級紀委和地方紀委的支持和指導，確保我行“一行一品”活動建設取得明顯成效。