第一篇：個人理財重點難點-第七章銀行從業(yè)人員額職業(yè)道德操守(DOC 17頁)

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個人理財重點難點 第七章 銀行從業(yè)人員額職業(yè)道德操守

1．什么是銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德？

答：銀行職業(yè)道德是指在銀行職業(yè)活動中應(yīng)遵循的、體現(xiàn)銀行職業(yè)特征的、調(diào)整銀行職業(yè)關(guān)系的職業(yè)行為準(zhǔn)則和規(guī)范，是銀行從業(yè)人員在進(jìn)行銀行活動、處理銀行業(yè)務(wù)關(guān)系時所形成的職業(yè)規(guī)律、職業(yè)觀念和職業(yè)原則的行為規(guī)范的總和。

銀行職業(yè)道德建設(shè)是銀行經(jīng)濟管理和銀行工作的基本環(huán)節(jié)，是銀行信息質(zhì)量的根本保障，它直接關(guān)系到國家政策的貫徹執(zhí)行，也關(guān)系到各種銀行行為的規(guī)范，更關(guān)系到人民群眾的切身利益。銀行職業(yè)道德，既是銀行從業(yè)人員在本行業(yè)職業(yè)活動中行為的規(guī)范，也是銀行業(yè)對社會所應(yīng)負(fù)的責(zé)任和義務(wù)。

銀行職業(yè)道德可以配合國家法律制度，調(diào)整職業(yè)關(guān)系中的經(jīng)濟利益關(guān)系，維護正常的經(jīng)濟秩序。2．銀行職業(yè)道德的基本原則是什么？

答：社會主義道德基本原則即“集體主義原則”在銀行職業(yè)道德中表現(xiàn)為“誠實信用”的基本原則，它貫穿于整個銀行職業(yè)道德體系，始終制約和影響著其一系列職業(yè)道德規(guī)范。所謂“誠實”，就是說老實話、辦老實事，不弄虛作假，不隱瞞欺騙，不自欺欺人，表里如一。所謂“守信”，就是要“講信用“、“守諾言”，也就是要“言而有信“、“誠實不欺”等。

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“誠實守信“是人和人之間正常交往、社會生活能夠穩(wěn)定、經(jīng)濟秩序得以保持和發(fā)展的重要力量。從經(jīng)濟生活來看，“誠實守信”是經(jīng)濟秩序的基石，是企業(yè)的“立身之本”和一種“無形的資產(chǎn)”；從政治道德來看，“誠實守信“是一種極其重要的“品性”，是“政治意識”和“責(zé)任意識”的體現(xiàn)，是一個從政者必須具有的“道德品性“和“政治素質(zhì)”；從人際關(guān)系來看，“誠實守信”是人和人在社會交往中最根本的道德規(guī)范，也是一個人最主要的道德品質(zhì)，人們在交往中，相互信任是相處的基礎(chǔ)，其關(guān)鍵就在于“誠實守信”。銀行從業(yè)人員只有嚴(yán)格遵循銀行職業(yè)道德基本原則和基本規(guī)范，才能合情合理、規(guī)范有序、科學(xué)高效地服務(wù)于社會主義市場經(jīng)濟的良性發(fā)展。

3．“誠實信用”對銀行職業(yè)道德的建設(shè)的重要意義是什么？ 答：“誠實信用”是銀行職業(yè)道德的“立足點”。“職業(yè)道德“總的要求是“愛崗敬業(yè)、誠實守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻(xiàn)社會”，而“誠實信用”是其中的“立足點”。在銀行職業(yè)道德建設(shè)中，把“誠實信用“融人到職業(yè)道德的各個領(lǐng)域和各個方面，使銀行的從業(yè)人員都能在各自的崗位中培養(yǎng)誠實守信的觀念，忠誠于自己從事的職業(yè)，信守自己的承諾。

“誠實信用”是建立銀行經(jīng)濟秩序的基石。市場經(jīng)濟是交換經(jīng)濟、競爭經(jīng)濟，又是一種契約經(jīng)濟。因此，如何保證契約雙方履行自己的義務(wù)，是維護市場經(jīng)濟秩序的關(guān)鍵。一方面，我們強調(diào)市場經(jīng)濟是法治經(jīng)濟，用“法律“的手段，來維護市場的“秩序”；同時，我們還必

更多免費下載，敬請登陸：www.tmdps.cn 管理資源吧（www.tmdps.cn），海量企業(yè)管理資料免費下載！須用道德的力量，以“誠信“的道德覺悟來維護正常的經(jīng)濟秩序。市場經(jīng)濟的健康運行，不僅靠對違法者的懲處；更重要的，要使大多數(shù)參與競爭的人，能夠成為競爭中的守法者，成為一個有道德的人。如果沒有道德教育，沒有榮辱觀念，沒有羞恥之心，都信奉“自私自利”、“損人利己”的價值觀念，人們就會想方設(shè)法以各種手段獲取利益，人和人之間的交往就無法進(jìn)行。社會失去了“誠實守信”的道德基石，失去了“誠實守信’’為榮、“背信棄義”為恥的輿論氛圍，市場經(jīng)濟的正常秩序是根本無法建立起來的。“法治”和“刑罰”著重于懲罰那些已經(jīng)違法犯罪的人；而道德教育和“德治”則著重于對違法犯罪前的教育和預(yù)防。

“誠實信用“是銀行道德建設(shè)的重點。道德建設(shè)和道德教育的最終目的，就是要使道德核心、道德原則和道德規(guī)范，轉(zhuǎn)化為人們的內(nèi)心信念，并能把它付諸實踐。道德教育不但要使人們懂得什么是道德的，什么是不道德的，更重要的是，要以誠摯、真實的態(tài)度，把道德要求化為自己的行動。以什么樣的態(tài)度來對待道德的核心、原則和規(guī)范，是道德建設(shè)和道德教育能否收到實際效果的決定環(huán)節(jié)。能夠做到“誠實守信”，身體力行道德規(guī)范，銀行業(yè)職業(yè)道德建設(shè)就必然取得愈來愈大的進(jìn)展；不能做到“誠實守信“，銀行業(yè)職業(yè)道德建設(shè)就會淪為空談，人們的素質(zhì)也就不可能得到提高。在當(dāng)前，我國一些地方的道德失范現(xiàn)象，歸根到底，都是同失去了“誠實守信”有重要關(guān)系，而要改變這種現(xiàn)象，就必須從加強“誠實守信”的建設(shè)人手。

更多免費下載，敬請登陸：www.tmdps.cn 管理資源吧（www.tmdps.cn），海量企業(yè)管理資料免費下載！4．銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范是什么？ 答：愛崗敬業(yè)，忠于職守

遵守法規(guī)，依法辦事

廉潔奉公，不謀私利

恪盡職守，專業(yè)勝任

客觀公正，無私奉獻(xiàn)

5．建立銀行職業(yè)道德的途徑有哪些？

答：（1）建立常態(tài)機制。一是建立宣傳、組織、監(jiān)察、工會等相互部門的工作協(xié)調(diào)制度，切實解決職工道德建設(shè)不主動、不經(jīng)常和不打總體戰(zhàn)的“三不“問題，加強制度建設(shè)。二是納入各級部門的總體規(guī)劃，納入職工的培訓(xùn)計劃。三是堅持“貫穿”工作原則，在入黨、提干、評先和晉級等重要環(huán)節(jié)，與搞好職工道德建設(shè)相結(jié)合，要通過“全天候”、“全方位”、“全過程”的職工道德建設(shè)，確保常態(tài)機制的形成。

（2）建立責(zé)任機制。要做到“三個明確一個落實"：明確責(zé)任主體，各級部門要對職工道德建設(shè)負(fù)起領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，納人工作日程，當(dāng)做一件大事來抓；明確責(zé)任職責(zé)，各級工會在職工道德建設(shè)中負(fù)有牽頭責(zé)任，要強化組織協(xié)調(diào)力度，調(diào)動各方面的積極性；明確部門責(zé)任，對宣傳、組織、監(jiān)察、人事等相關(guān)部門，要依據(jù)職能搞好目標(biāo)定位和任務(wù)分解，使他們知道干什么和怎么干。落實責(zé)任追究，對不履行抓職工道德建設(shè)責(zé)任，完不成工作任務(wù)的，對疏于教育管理而導(dǎo)致單位問題較多、群眾意見較大的，要追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

（3）要建立激勵機制。對重視程度高、工作有創(chuàng)新、實際效果好

更多免費下載，敬請登陸：www.tmdps.cn 管理資源吧（www.tmdps.cn），海量企業(yè)管理資料免費下載！的部門要給予獎勵。建立激勵機制，既要搞精神鼓勵，也要有物質(zhì)獎勵。各級部門在抓職工道德建設(shè)方面要舍得投人，確保必要的建設(shè)工作經(jīng)費開支，有條件的單位可設(shè)立職工道德建設(shè)獎勵基金，用于對職工道德建設(shè)有突出貢獻(xiàn)人員的獎勵。

（4）要加強領(lǐng)導(dǎo)機制建設(shè)。干部要帶頭遵守職業(yè)道德。領(lǐng)導(dǎo)的職業(yè)道德水平是影響行業(yè)整體作風(fēng)的決定因素，同時領(lǐng)導(dǎo)干部自覺地遵守職業(yè)道德也是講道德與講政治一致性的內(nèi)在要求。從實踐上看，政治上的堅定性與道德上的純潔性是不可分的，道德品質(zhì)是構(gòu)成政治素質(zhì)的一項重要因素。因此，提高領(lǐng)導(dǎo)干部的思想政治素質(zhì)，就內(nèi)在地要求提高領(lǐng)導(dǎo)干部的職業(yè)道德素質(zhì)。

6．《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的內(nèi)容是什么？ 答：第一章 總 則第一條 [宗旨] 為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

第二條 [從業(yè)人員] 本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。第三條 [適用] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。第二章從業(yè)基本準(zhǔn)則 第四條 [誠實信用] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用。第五條 [守法合規(guī)]

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銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。第六條 [專業(yè)勝任] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

第七條 [勤勉盡職] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。第八條

[保護商業(yè)秘密與客戶隱私] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。第九條 [公平競爭] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。第三章 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶 第十條 [熟知業(yè)務(wù)] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。第十一條

[監(jiān)管規(guī)避] 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。第十二條 [崗位職責(zé)] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，做到：(一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息；

(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?/p>

(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的更多免費下載，敬請登陸：www.tmdps.cn 管理資源吧（www.tmdps.cn），海量企業(yè)管理資料免費下載！印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。第十三條 [信息保密] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。

第十四條 [利益沖突] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：

(一)在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；

(二)銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)之時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構(gòu)進(jìn)行交易。

第十五條 [內(nèi)幕交易] 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他提供理財或投資方面的建議。

第十六條 [了解客戶]

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銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

第十七條 [反洗錢] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。第十八條 [禮貌服務(wù)] 銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

第十九條 [公平對待] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、‘年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。

但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。第二十條 [風(fēng)險提示] 向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的更多免費下載，敬請登陸：www.tmdps.cn 管理資源吧（www.tmdps.cn），海量企業(yè)管理資料免費下載！原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

第二十一條 [信息披露] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

第二十二條 [授信盡職] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

第二十三條 [協(xié)助執(zhí)行] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

第二十四條 [禮物收送] 在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：

(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣

更多免費下載，敬請登陸：www.tmdps.cn 管理資源吧（www.tmdps.cn），海量企業(yè)管理資料免費下載！的禮物；

(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定；或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。第二十五條 [娛樂及便利] 銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進(jìn)行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

(一)屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例；(二)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感；(三)根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)；(四)這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。

第二十六條 [客戶投訴] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

(一)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(二)所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；

(三)所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況； ’

(四)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。第四章 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事 第二十七條

更多免費下載，敬請登陸：www.tmdps.cn 管理資源吧（www.tmdps.cn），海量企業(yè)管理資料免費下載！[尊重同事] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況或身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。

尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。第二十八條 [團結(jié)合作] 銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。第二十九條 [互相監(jiān)督] 對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

第五章銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu) 第三十條 [忠于職守] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。

第三十一條 [爭議處理] 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。第三十二條 [離職交接] 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅

更多免費下載，敬請登陸：www.tmdps.cn 管理資源吧（www.tmdps.cn），海量企業(yè)管理資料免費下載！自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

第三十三條 [兼職] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

第三十四條 [愛護機構(gòu)財產(chǎn)] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、．有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。

第三十五條 [費用報銷] 銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構(gòu)申報不實費用。第三十六條 [電子設(shè)備使用] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：

(一)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；

(二)不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設(shè)備的軟件；

(三)不得實施其他有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。第更多免費下載，敬請登陸：www.tmdps.cn 管理資源吧（www.tmdps.cn），海量企業(yè)管理資料免費下載！三十七條 [媒體采訪] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。第三十八條 [舉報違法行為] 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。第六章

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員 第三十九條 [互相尊重] 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。

第四十條 [交流合作] 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過El常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

第四十一條 [同業(yè)競爭] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。第四十二條

[商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護] 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息

更多免費下載，敬請登陸：www.tmdps.cn 管理資源吧（www.tmdps.cn），海量企業(yè)管理資料免費下載！和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。第七章 銀行從業(yè)人員與監(jiān)管者 第四十三條 [接受監(jiān)管] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。第四十四條 [配合現(xiàn)場檢查] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

第四十五條 [配合非現(xiàn)場監(jiān)管] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準(zhǔn)確。第四十六條 [禁止賄賂及不當(dāng)便利] 銀行從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。第八章附

更多免費下載，敬請登陸：www.tmdps.cn 管理資源吧（www.tmdps.cn），海量企業(yè)管理資料免費下載！則 第四十七條 [懲戒措施] 對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。第四十八條 [解釋機構(gòu)] 本職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。第四十九條 [生效日期] 本職業(yè)操守自中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會審議通過之日起生效。

2.銀行從業(yè)人員自覺遵守職業(yè)操守是在（D）的監(jiān)督下。

A.銀監(jiān)會 B.同業(yè)協(xié)會 C.公眾 D.以上所有

3.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽，這是（B）準(zhǔn)則

A.專業(yè)勝任 B.勤勉盡責(zé) C.崗位職責(zé) D.誠實信用

4.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力，這是（A）。

A.專業(yè)勝任 B.勤勉盡責(zé) C.熟知業(yè)務(wù) D.誠實信用

8.銀行業(yè)從業(yè)人員遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，應(yīng)當(dāng)做到（BDE）

A.積極協(xié)助同事完成工作

B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

C.取消與各部門之間的信息共享

D.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

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E.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知他人

9.勤勉盡職的內(nèi)容包括（BCD）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息 B.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽 C.對機構(gòu)誠實信用

D.切實履行崗位職責(zé) E.保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密

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第二篇：第7章 銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德操守[模版]

第．7．章 銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德操守

本章概要

本章對銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德進(jìn)行了論述，銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。對銀行從業(yè)人員而言，了解銀行從業(yè)人員應(yīng)該遵守的職業(yè)道德的基本原則和行為規(guī)范，理解銀行職業(yè)道德建設(shè)的重要意義是從事銀行業(yè)務(wù)的一個基本條件。加強銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德建設(shè)對于促進(jìn)現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行改革以及社會主義市場經(jīng)濟的健康發(fā)展都具有十分重要的意義。

本章對銀行從業(yè)人員職業(yè)道德的基本內(nèi)容進(jìn)行了論述，闡明了銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的關(guān)系。

銀行職業(yè)道德的基本原則，表現(xiàn)為“誠實信用”的基本原則，是社會主義道德基本原則即“集體主義原則”在銀行職業(yè)道德中的具體體現(xiàn)。它貫穿于整個銀行職業(yè)道德體系，并制約和影響著其一系列職業(yè)道德規(guī)范。

銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范，在“誠實信用”的基本原則下，表現(xiàn)為“愛崗敬業(yè)，忠于職守；遵守法規(guī)，依法辦事；廉潔奉公，不謀私利；恪盡職守，專業(yè)勝任；客觀公正，無私奉獻(xiàn)”等具體的行為準(zhǔn)則。

銀行從業(yè)道德操守與銀行從業(yè)法律是相互聯(lián)系的，兩者是相輔相成、相互促進(jìn)、相互推動的，它們是兩種重要的商業(yè)銀行調(diào)控手段。

7．1 銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德

銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。社會主義市場經(jīng)濟表現(xiàn)為倫理經(jīng)濟，這是發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求，作為社會主義市場條件下的銀行從業(yè)人員也必須恪守其相對獨特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，重塑銀行的道德約束，不僅是銀行業(yè)防范道德風(fēng)險的要求，也是商業(yè)銀行提升經(jīng)營管理水平、提高員工職業(yè)素質(zhì)、防范經(jīng)營管理風(fēng)險的要求。

如何建立道德約束?道德不是自然生成的，法律的完善也不必然產(chǎn)生道德，必須通過強化商業(yè)銀行的內(nèi)部管理即制度性約束，從而搭起法律與道德的橋梁。但管理的制度性約束并不必然升華為道德約束，只有有道德目標(biāo)的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化為道德。

所以，我國的銀行業(yè)必須明確道德建設(shè)的目標(biāo)和內(nèi)涵，在管理的制度化約束加強和細(xì)化的過程中，把道德目標(biāo)和元素作為重要內(nèi)容和取向，形成具有我國特色的、具有民族文化內(nèi)涵的獨具特色的管理體系，要強化銀行從業(yè)人員基本的職業(yè)道德，明確職業(yè)操守，并在制度管理中子以規(guī)定、制約和強化。通過有道德要求的制度性約束，不斷提升和固化道德約束，最終形成道德約束。只有有道德目標(biāo)、道德教化的制度性約束，才是法律基礎(chǔ)上提升和形成道德的基礎(chǔ)。從而在概念上完成了法律、管理、道德的理論和實踐框架。

7．1.1 銀行職業(yè)道德的概念

銀行職業(yè)道德是指在銀行職業(yè)活動中應(yīng)遵循的、體現(xiàn)銀行職業(yè)特征的、調(diào)整銀行職業(yè)關(guān)系的職業(yè)行為準(zhǔn)則和規(guī)范，是銀行從業(yè)人員在進(jìn)行銀行活動、處理銀行業(yè)務(wù)關(guān)系時所形成的職業(yè)規(guī)律、職業(yè)觀念和職業(yè)原則的行為規(guī)范的總和。

銀行職業(yè)道德建設(shè)是銀行經(jīng)濟管理和銀行工作的基本環(huán)節(jié)，是銀行信息質(zhì)量的根本保障，它直接關(guān)系到國家政策的貫徹執(zhí)行，也關(guān)系到各種銀行行為的規(guī)范，更關(guān)系到人民群眾的切身利益。

銀行職業(yè)道德，既是銀行從業(yè)人員在本行業(yè)職業(yè)活動中行為的規(guī)范，也是銀行業(yè)對社會所應(yīng)負(fù)的責(zé)任和義務(wù)。

銀行職業(yè)道德可以配合國家法律制度，調(diào)整職業(yè)關(guān)系中的經(jīng)濟利益關(guān)系，維護正常的經(jīng)濟秩序。

7．1.2 銀行職業(yè)道德的基本原則

社會主義道德基本原則即“集體主義原則”在銀行職業(yè)道德中表現(xiàn)為“誠實信用”的基本原則，它貫穿于整個銀行職業(yè)道德體系，始終制約和影響著其一系列職業(yè)道德規(guī)范。

當(dāng)前，我國正致力于建立社會主義市場經(jīng)濟。市場經(jīng)濟既是嚴(yán)格的法治經(jīng)濟，又是嚴(yán)格的信用經(jīng)濟，它的確立和發(fā)展內(nèi)在地需要講究誠信的道德力量。

誠信是市場經(jīng)濟的基石，是銀行從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。誠與信，是一對同等意義的范疇。《說文解字》中的解釋是：“誠，信也”，“信，誠也”。可見，誠信的本義就是誠實不欺，恪守信用。在我國傳統(tǒng)儒家倫理中，誠信是被視為治國平天下的條件和必須遵守的重要道德規(guī)范。

對一個人來說，“誠實守信”既是一種道德品質(zhì)和道德信念，也是每個公民的道德責(zé)任，更是一種崇高的人格力量。對一個企業(yè)和團體來說，它是一種形象，一種品牌，一種信譽，一個使企業(yè)興旺發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)。

“誠實守信”，是社會主義市場經(jīng)濟對道德建設(shè)的一個重要要求，是提高人們的思想素質(zhì)；改善社會風(fēng)尚、保障經(jīng)濟秩序良性運行的支撐。“誠實守信”是社會健康發(fā)展的重要保障。

所謂“誠實”，就是說老實話、辦老實事，不弄虛作假，不隱瞞欺騙，不自欺欺人，表里如一。所謂“守信”，就是要“講信用”、“守諾言”，也就是要“言而有信”、“誠實不欺”等。

“誠實守信”是人和人之間正常交往、社會生活能夠穩(wěn)定、經(jīng)濟秩序得以保持和發(fā)展的重要力量。從經(jīng)濟生活來看，“誠實守信”是經(jīng)濟秩序的基石，是企業(yè)的“立身之本”和一種“無形的資產(chǎn)”；從政治道德來看，“誠實守信”是一種極其重要的“品性”，是“政治意識”和“責(zé)任意識”的體現(xiàn)，是一個從政者必須具有的“道德品性”和“政治素質(zhì)”；從人際關(guān)系來看，“誠實守信”是人和人在社會交往中最根本的道德規(guī)范，也是一個人最主要的道德品質(zhì)，人們在交往中，相互信任是相處的基礎(chǔ)，其關(guān)鍵就在于“誠實守信”。

銀行從業(yè)人員只有嚴(yán)格遵循銀行職業(yè)道德基本原則和基本規(guī)范，才能合情合理、規(guī)范有序、科學(xué)高效地服務(wù)于社會主義市場經(jīng)濟的良性發(fā)展。

“誠實信用”對銀行職業(yè)道德的建設(shè)具有重要意義：

“誠實信用”融人到職業(yè)道德的各個領(lǐng)域和各個方面，使銀行的從業(yè)人員都能在各自的崗位中培養(yǎng)誠實守信的觀念，忠誠于自己從事的職業(yè)，信守自己的承諾。

1.“誠實信用”是銀行職業(yè)道德的“立足點”

“職業(yè)道德”總的要求是“愛崗敬業(yè)、誠實守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻(xiàn)社會”，而“誠實信用”是其中的“立足點”。在銀行職業(yè)道德建設(shè)中，把“誠實信用”融人到職業(yè)道德的各個領(lǐng)域和各個方面，使銀行的從業(yè)人員都能在各自的崗位中培養(yǎng)誠實守信的觀念，忠誠于自己從事的職業(yè)，信守自己的承諾。

2．“誠實信用”是建立銀行經(jīng)濟秩序的基石 市場經(jīng)濟是交換經(jīng)濟、競爭經(jīng)濟，又是一種契約經(jīng)濟。因此，如何保證契約雙方履行自己的義務(wù)，是維護市場經(jīng)濟秩序的關(guān)鍵。一方面，我們強調(diào)市場經(jīng)濟是法治經(jīng)濟，用“法律”的手段，來維護市場的“秩序”；同時，我們還必須用道德的力量，以“誠信”的道德覺悟來維護正常的經(jīng)濟秩序。市場經(jīng)濟的健康運行，不僅靠對違法者的懲處；更重要的，要使大多數(shù)參與競爭的人，能夠成為競爭中的守法者，成為一個有道德的人。如果沒有道德教育，沒有榮辱觀念，沒有羞恥之心，都信奉“自私自利”、“損人利己”的價值觀念，人們就會想方設(shè)法以各種手段獲取利益，人和人之間的交往就無法進(jìn)行。社會失去了“誠實守信”的道德基石，失去了“誠實守信”為榮、“背信棄義”為恥的輿論氛圍，市場經(jīng)濟的正常秩序是根本無法建立起來的。“法治”和“刑罰”著重于懲罰那些已經(jīng)違法犯罪的人；而道德教育和“德治”則著重于對違法犯罪前的教育和預(yù)防。

銀行業(yè)市場發(fā)展中的消極因素，如拜金主義、享樂主義和極端個人主義的滋生，已經(jīng)對我國銀行業(yè)的市場經(jīng)濟秩序，產(chǎn)生了不可忽視的影響。由于欺騙欺詐現(xiàn)象屢禁不止和不斷蔓延，已經(jīng)出現(xiàn)了所謂“信用缺失”、“信用危機”的現(xiàn)象，成為銀行業(yè)職業(yè)道德健康發(fā)展的一大“公害”。這種情況；是不可能僅僅靠“法治”來解決的，它還必須通過“誠實守信”教育和正確價值導(dǎo)向來引導(dǎo)和克服。

3．“誠實信用”是銀行道德建設(shè)的重點

道德建設(shè)和道德教育的最終目的，就是要使道德核心、道德原則和道德規(guī)范，轉(zhuǎn)化為人們的內(nèi)心信念，并能把它付諸實踐。道德教育不但要使人們懂得什么是道德的，什么是不道德的，更重要的是，要以誠摯，真實的態(tài)度，把道德要求化為自己的行動。以什么樣的態(tài)度來對待道德的核心、原則和規(guī)范，是道德建設(shè)和道德教育能否收到實際效果的決定環(huán)節(jié)。能夠做到“誠實守信”，身體力行道德規(guī)范，銀行業(yè)職業(yè)道德建設(shè)就必然取得愈來愈大的進(jìn)展；不能做到“誠實守信”，銀行業(yè)職業(yè)道德建設(shè)就會淪為空談，人們的素質(zhì)也就不可能得到提高。在當(dāng)前，我國一些地方的道德失范現(xiàn)象，歸根到底，都是同失去了“誠實守信”有重要關(guān)系，而要改變這種現(xiàn)象，就必須從加強“誠實守信”的建設(shè)人手。

7．1．3 銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范

對于銀行業(yè)從業(yè)人員個人來說，遵守職業(yè)道德規(guī)范是人人必備的必修課。無論是作為銀行的行長，還是一個普通的從業(yè)人員，都必須明確自己的職業(yè)角色，在職業(yè)活動中既要為自己負(fù)責(zé)，又要為事業(yè)負(fù)責(zé)。

防范道德風(fēng)險重在加強道德規(guī)范，重在培養(yǎng)愛崗敬業(yè)，誠實守信，遵紀(jì)守法，無私奉獻(xiàn)的職業(yè)道德修養(yǎng)。

1.愛崗敬業(yè)，忠于職守

首先，愛崗敬業(yè)是銀行職業(yè)道德的基本要求。它要求每個銀行從業(yè)人員都要熱愛自己所從事的職業(yè)，以恭敬、虔誠的態(tài)度對待自己的工作崗位，自覺地承擔(dān)起對社會、對他人的責(zé)任和義務(wù)，以高度的責(zé)任感和使命感為社會提供服務(wù)。這在日常工作中的體現(xiàn)主要是愛銀行、愛同事、愛客戶。一個人只有對服務(wù)對象有愛心、能善待，才能激發(fā)敬業(yè)和精業(yè)意識；只有對自己職業(yè)的精益求精，才能體現(xiàn)出人生價值。概括起來說，要做到愛崗敬業(yè)必須樹立為人民服務(wù)的思想，要忠于職守，清正廉潔、勤奮工作、盡職盡責(zé)；要做到愛崗敬業(yè)還要鉆研業(yè)務(wù)、不斷提高，在科技高速發(fā)展、知識不斷創(chuàng)新的時代，在銀行業(yè)這個有悠久歷史而又快速發(fā)展的行業(yè)中，只有不斷學(xué)習(xí)、充實和提高，才能提高工作質(zhì)量和效率，在競爭中立于不敗之地。2．遵守法規(guī)，依法辦事

銀行從業(yè)人員應(yīng)以國家相關(guān)法律法規(guī)為行為準(zhǔn)繩，遵守社會道德規(guī)范，遵守所屬機構(gòu)的管理規(guī)定和道德操守準(zhǔn)則。

在市場經(jīng)濟中，任何單位的經(jīng)濟業(yè)務(wù)都要直接或間接地受到有關(guān)法律、法規(guī)的約束。銀行業(yè)是一個高風(fēng)險的行業(yè)，從業(yè)人員面對來自各方面的誘惑，稍有不慎，很容易跌進(jìn)犯罪的深淵，給社會，單位和個人帶來很大的損失。隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，法律法規(guī)體系越來越完善，要求每個銀行從業(yè)人員都要認(rèn)真學(xué)習(xí)法律知識，加強法律意識，做到學(xué)法、知法、懂法、守法，保證金融業(yè)的安全高效運行。

3．廉潔奉公，不謀私利

廉潔奉公，不謀私利是銀行職業(yè)道德的重要特征，也是銀行從業(yè)人員職業(yè)道德的基本尺度。銀行從業(yè)人員不謀私利，一心為公，才能處理好各方面的利益關(guān)系。銀行工作天天要與錢打交道，如果沒有廉潔奉公的品質(zhì)和良好的職業(yè)道德，就可能經(jīng)不住“金錢”的誘惑，還可能走上犯罪的道路。因此，銀行從業(yè)人員必須以廉潔奉公、不謀私利作為自己的行為準(zhǔn)則，敢于抵制、揭發(fā)各種損公肥私的不良行為和不正之風(fēng)，大膽維護國家的財經(jīng)紀(jì)律及企業(yè)的規(guī)章制度，做到“手提萬貫，一塵不染”。

4．恪盡職守，專業(yè)勝任

銀行工作是一項專業(yè)性、技術(shù)性很強的工作，要求銀行人員必須具備必要的專業(yè)知識和專業(yè)技能，而且隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的建立，改革開放的不斷深入，經(jīng)濟生活中提出了許多過去不曾遇到的新問題，銀行也面臨著許多全新的課題，理論和知識都以前所未有的速度更新。因此，銀行從業(yè)人員必須在實踐中不斷地學(xué)習(xí)，認(rèn)真鉆研業(yè)務(wù)技能，精通現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，以適應(yīng)銀行工作發(fā)展的需要。

5．客觀公正，無私奉獻(xiàn)

要講究誠實守信，客觀公正，為所有客戶提供同等水平和質(zhì)量的服務(wù)，不能因國籍、信仰、性別、經(jīng)濟水平和社會地位等差異歧視客戶。銀行業(yè)務(wù)就是為客戶提供有償服務(wù)，只有服務(wù)得好，才能體現(xiàn)出銀行的價值，只要做到了自己信任自己，誠實地對待自己的工作，以嚴(yán)謹(jǐn)守信的態(tài)度來善待客戶，就不愁業(yè)務(wù)不發(fā)展，就不怕激烈的市場競爭。無私奉獻(xiàn)是一個人的道德觀，價值觀在行為中的體現(xiàn)。

7．2 建立銀行職業(yè)道德的途徑

加強銀行職業(yè)道德建設(shè)是一項長期而緊迫的任務(wù)，既要完善制度，改進(jìn)方式方法，更要有創(chuàng)新的工作機制。

1.建立常態(tài)機制

一是建立宣傳、組織、監(jiān)察、工會等相互部門的工作協(xié)調(diào)制度，切實解決職工道德建設(shè)不主動、不經(jīng)常和不打總體戰(zhàn)的“三不”問題，加強制度建設(shè)。二是納入各級部門的總體規(guī)劃，納入職工的培訓(xùn)汁劃。三是堅持“貫穿”工作原則，在入黨、提干、評先和晉級等重要環(huán)節(jié)，與搞好職工道德建設(shè)相結(jié)合，要通過“全天候”、“全方位”、“全過程”的職工道德建設(shè)，確保常態(tài)機制的形成。

職業(yè)道德建設(shè)是一項系統(tǒng)性工程，要取得整體效果，必須有科學(xué)的管理機制作為保障。一是要進(jìn)一步明確職業(yè)道德規(guī)范的具體規(guī)定和特殊要求，建立和完善有關(guān)的規(guī)章制度，使每一個部門．每一個職位、每一項工作都有章可循。二是要相應(yīng)建立和完善群眾監(jiān)督，建立監(jiān)督機制，使職業(yè)道德教育步入制度化、規(guī)范化的軌道。三是抓制度的落實工作。有了嚴(yán)格的制度，必須嚴(yán)格執(zhí)行，照章辦事，切實糾正有章不循、違章不糾的現(xiàn)象。對于違反規(guī)章制度的，要堅決處理。要做到功過分明、賞罰分明、伸張正氣、打擊邪氣。工作中處理要嚴(yán)、監(jiān)督要嚴(yán)，從而維護各項制度的嚴(yán)肅性。

2.建立責(zé)任機制

要做到“三個明確一個落實”：明確責(zé)任主體，各級部門要對職工道德建設(shè)負(fù)起領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，納入工作日程，當(dāng)做一件大事來抓；明確責(zé)任職責(zé)，各級工會在職工道德建設(shè)中負(fù)有牽頭責(zé)任，要強化組織協(xié)調(diào)力度，調(diào)動各方面的積極性；明確部門責(zé)任，對宣傳、組織、監(jiān)察、人事等相關(guān)部門，要依據(jù)職能搞好目標(biāo)定位和任務(wù)分解，使他們知道干什么和怎么干。落實責(zé)任追究，對不履行抓職工道德建設(shè)責(zé)任，完不成工作任務(wù)的，對疏于教育管理而導(dǎo)致單位問題較多、群眾意見較大的，要追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

3．要建立激勵機制

對重視程度高、工作有創(chuàng)新、實際效果好的部門要給予獎勵。建立激勵機制，既要搞精神鼓勵，也要有物質(zhì)獎勵。各級部門在抓職工道德建設(shè)方面要舍得投入，確保必要的建設(shè)工作經(jīng)費開支，有條件的單位可設(shè)立職工道德建設(shè)獎勵基金，用于對職工道德建設(shè)有突出貢獻(xiàn)人員的獎勵。

4．要加強領(lǐng)導(dǎo)機制建設(shè)

干部要帶頭遵守職業(yè)道德。領(lǐng)導(dǎo)的職業(yè)道德水平是影響行業(yè)整體作風(fēng)的決定因素，同時領(lǐng)導(dǎo)干部自覺地遵守職業(yè)道德也是講道德與講政治一致性的內(nèi)在要求。從實踐上看，政治上的堅定性與道德上的純潔性是不可分的，道德品質(zhì)是構(gòu)成政治素質(zhì)的一項重要因素。因此，提高領(lǐng)導(dǎo)干部的思想政治素質(zhì)，就內(nèi)在地要求提高領(lǐng)導(dǎo)干部的職業(yè)道德素質(zhì)。

總之，銀行職業(yè)道德決定著整個銀行隊伍形象，關(guān)系著銀行事業(yè)健康發(fā)展的大問題，只有常抓不懈，持之以恒，才能使銀行職業(yè)道德水平不斷地得到提高。

7．3 銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的關(guān)系

從一般意義上而言，法律與道德猶如車之兩輪、鳥之兩翼不可分離，道德是一個人的行為準(zhǔn)則，法律是道德的底線。

法律和道德都是調(diào)節(jié)人們行為的規(guī)范和準(zhǔn)則，但發(fā)揮作用的功能層次有所不同，法律法規(guī)是基礎(chǔ)，是最低層次的底線，是保持社會秩序穩(wěn)定和規(guī)范的最基本守則，是人們行為約束的根本性規(guī)范，具有較強的強制力。

銀行職業(yè)道德則是建立在法律之上的行為約束，具有軟約束。人類社會的和諧發(fā)展和行為規(guī)范在兩套規(guī)范體系的共同作用下實現(xiàn)，二者缺一不可，互相補充，不可替代。

銀行職業(yè)道德雖然不能通過直接的、對銀行業(yè)從業(yè)人員的行為主體自由意志進(jìn)行強制侵犯和規(guī)制，但銀行職業(yè)道德卻在維護法律、提升法律空間、補充法律約束，強化法律規(guī)范方面發(fā)揮重要作用，比法律涉及面更寬泛、更持久、更真實、更有力。在市場金融體系建設(shè)過程中，銀行職業(yè)道德建設(shè)更具有不可或缺的作用和力量，道德風(fēng)險的防范更是我國商業(yè)銀行目前防范風(fēng)險的重點之一。

7．3．1 銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的聯(lián)系

銀行從業(yè)道德操守與銀行從業(yè)法律是相互聯(lián)系的，它們都是為一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)服務(wù)的。它們是兩種重要的商業(yè)銀行調(diào)控手段，任何社會在建立與維持秩序時，都不能不同時借助于這兩種手段。兩者是相輔相成，相互促進(jìn)、相互推動的。其聯(lián)系具體表現(xiàn)在：

1.銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)道德傳播的有效手段

道德可分為兩類：第一類是社會有序化要求的道德，即社會要維系下去所必不可少的“最低限度的道德”，第二類包括那些有助于提高生活質(zhì)量、增進(jìn)入與人之間緊密關(guān)系的原則，如博愛、無私等。其中，第一類道德通常上升為法律，通過制裁或獎勵的方法得以推行。而第二類道德是較高要求的道德，一般不宜轉(zhuǎn)化為法律，否則就會混淆法律與道德，結(jié)果是“法將不法，德將不德”。法律的實施，本身就是一個懲惡揚善的過程，不但有助于人們法律意識的形成，還有助于人們道德的培養(yǎng)。因為法律作為一種國家評價，對于提倡什么，反對什么，有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)；而法律所包含的評價標(biāo)準(zhǔn)與大多數(shù)公民最基本的道德信念是一致或接近的，故法的實施對社會道德的形成和普及起了重大作用。

2．道德是法律的評價標(biāo)準(zhǔn)和推動力量，是法律的有益補充

第一，法律應(yīng)包含最低限度的道德。沒有道德基礎(chǔ)的法律，是一種“惡法”，是無法獲得人們的尊重和自覺遵守的。第二，道德對法的實施有保障作用。“徒善不足以為政，徒法不足以自行”。執(zhí)法者的職業(yè)道德的提高，守法者的法律意識、道德觀念的加強，都對法的實施起著積極的作用。第三，道德對法有補充作用。有些不宜由法律調(diào)整的，或本應(yīng)由法律調(diào)整但因立法的滯后而尚“無法可依”的，道德調(diào)整就起了補充作用。

3．道德和法律在某些情況下會相互轉(zhuǎn)化

一些道德，隨社會的發(fā)展，逐漸凸顯出來，被認(rèn)為對社會是非常重要的并有被經(jīng)常違反的危險，立法者就有可能將之納入法律的范疇。反之，某些過去曾被視為不道德而用法律加以禁止的行為，則有可能退出法律領(lǐng)域而轉(zhuǎn)為道德調(diào)整。

總之，法律與道德是相互區(qū)別的，不能相互替代、混為一談，也不可偏廢，所以單一的法治模式或單一的德治模式不免有缺陷；同時，法律與道德又是相互聯(lián)系的，在功能上是互補的，都是社會調(diào)控的重要手段，這就使得德法并治模式有了可能。

7．3．2 銀行從業(yè)操守與法律、法規(guī)的區(qū)別

道德與法律是社會規(guī)范最主要的兩種存在形式，是既有區(qū)別又有聯(lián)系的兩個范疇。二者的區(qū)別至少可歸結(jié)為：

1.產(chǎn)生的條件不同

原始社會沒有現(xiàn)代意義上的法律，只有道德規(guī)范或宗教禁忌，或者說氏族習(xí)慣。法律是在原始社會末期，隨著氏族制度的解體以及私有制、階級的出現(xiàn)，與國家同時產(chǎn)生的。而道德的產(chǎn)生則與人類社會的形成同步，道德是維系一個社會的最基本的規(guī)范體系，沒有道德規(guī)范，整個社會就會分崩離析。

2.表現(xiàn)形式不同

法律是國家制定或認(rèn)可的一種行為規(guī)范，它具有明確的內(nèi)容，通常要以各種法律淵源的形式表現(xiàn)出來，如國家制定法、習(xí)慣法、判例法等。而道德規(guī)范的內(nèi)容存在于人們的意識之中，并通過人們的言行表現(xiàn)出來。它在某些條件下不訴諸文字，內(nèi)容比較原則，抽象、模糊。

3．調(diào)整范圍不盡相同

從深度上看，道德不僅調(diào)整人們的外部行為，還調(diào)整人們的動機和內(nèi)心活動，它要求人們根據(jù)高尚的意圖而行為，要求人們?yōu)榱松贫プ非笊啤７杀M管也考慮人們的主觀過錯，但如果沒有違法行為存在，法律并不懲罰主觀過錯本身，即不存在“思想犯”；從廣度上看，由法律調(diào)整的，一般也由道德調(diào)整。當(dāng)然，也有些由法律調(diào)整的領(lǐng)域幾乎不包括任何道德判斷，如專門的程序規(guī)則、票據(jù)的流通規(guī)則、政府的組織規(guī)則等。在這些領(lǐng)域，法律的指導(dǎo)觀念是便利與效率，而非道德。

4．作用機制不同

法律是靠國家強制力保障實施的；而道德主要靠社會輿論和傳統(tǒng)的力量以及人們的自律來維持。

5．內(nèi)容不同

法律是以權(quán)利義務(wù)為內(nèi)容的，一般要求權(quán)利義務(wù)對等，沒有無權(quán)利的義務(wù)，也沒有無義務(wù)的權(quán)利。而道德一般只規(guī)定了義務(wù)，并不要求對等的權(quán)利。

7．4 《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

第一章 總則

第一條 [宗旨]

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

第二條 ［從業(yè)人員］

本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。

第三條 ［適用］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

第二章 從業(yè)基本準(zhǔn)則

第四條 [誠實信用]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用。

第五條 [守法合規(guī)]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。

第六條 [專業(yè)勝任]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

第七條 [勤勉盡職]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。

第八條 [保護商業(yè)秘密與客戶隱私]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。

第九條 [公平競爭] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

第三章 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

第十條 [熟知業(yè)務(wù)]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

第十一條 [監(jiān)管規(guī)避]

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

第十二條 [崗位職責(zé)] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，做到：

（一）不打聽與自身工作無關(guān)的信息；

（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?/p>

（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

第十三條 [信息保密]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。

第十四條 [利益沖突]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：

（一）在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；

（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)之時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構(gòu)進(jìn)行交易。

第十五條 [內(nèi)幕交易]

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

第十六條 [了解客戶]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

第十七條 [反洗錢]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。

第十八條 [禮貌服務(wù)]

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

第十九條 [公平對待]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。

但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

第二十條 [風(fēng)險提示]

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

第二十一條 ［信息披露］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

第二十二條 [授信盡職]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

第二十三條 [協(xié)助執(zhí)行]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄漏執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

第二十四條 [禮物收送]

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：

(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；

(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定；或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

第二十五條 [娛樂及便利]

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進(jìn)行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

(一)屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例；

(二)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感；

(三)根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)；(四)這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。

第二十六條 [客戶投訴]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

(一)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；

(二)所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；

(三)所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；

(四)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

第四章 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

第二十七條 [尊重同事]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況或身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。

尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

第二十八條 [團結(jié)合作]

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。

第二十九條 [互相監(jiān)督] 對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

第五章 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)

第三十條 [忠于職守]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。

第三十一條 ［爭議處理］

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

第三十二條 ［離職交接］

銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

第三十三條 [兼職]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。

在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

第三十四條 [愛護機構(gòu)財產(chǎn)]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。

第三十五條 [費用報銷]

銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構(gòu)申報不實費用。

第三十六條 [電子設(shè)備使用]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：

（一）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；

（二）不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設(shè)備的軟件；

(三)不得實施其他有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

第三十七條 [媒體采訪]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

第三十八條 [舉報違法行為] 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。

第六章 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

第三十九條 [互相尊重]

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。

第四十條 [交流合作]

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

第四十一條 [同業(yè)競爭]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

第四十二條 [商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護]

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

第七章 銀行從業(yè)人員與監(jiān)管者

第四十三條 [接受監(jiān)管]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

第四十四條 [配合現(xiàn)場檢查]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

第四十五條 [配合非現(xiàn)場監(jiān)管]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準(zhǔn)確。

第四十六條 [禁止賄賂及不當(dāng)便利] 銀行從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

第八章 附則

第四十七條 [懲戒措施]

對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。

第四十八條 [解釋機構(gòu)]

本職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。

第四十九條 [生效日期]

本職業(yè)操守自中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會審議通過之日起生效。

第三篇：銀行從業(yè)人員職業(yè)操守

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

1.1.1 宗旨

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立監(jiān)控的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。

職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。

1.1.2 從業(yè)人員

本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。

與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員，也應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機構(gòu)將一些業(yè)務(wù)外包給其他公司。它們也會委派相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員定期或不定期地到銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部工作，從廣義上講，這些被委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。

1.1.3 適用范圍 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構(gòu)和社會公眾。

銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

銀行業(yè)自律組織包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織。

監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。

銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

1.2 銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

1.2.1 誠實信用

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。

1.2.2 守法合規(guī)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章機構(gòu)。1.2.3 專業(yè)勝任

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

1.2.4 勤勉盡職

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。

1.2.5 保護商業(yè)秘密與客戶隱私

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。

1.2.6 公平競爭

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系

2.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

2.1 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

2.1.1 熟知業(yè)務(wù) 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：

一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。

2.1.2 監(jiān)管規(guī)避

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。

實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：

1．以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議； 2．明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；

3．出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

2.1.3 崗位職責(zé)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。

（一）不打聽與自身工作無關(guān)的信息；

（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風(fēng)險。

2.1.4 信息保密

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。2.1.5 利益沖突

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

（一）在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；

（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構(gòu)進(jìn)行交易。

2.1.6 內(nèi)幕交易

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕信息主要包括以下兩種：

1．當(dāng)其所在機構(gòu)為上市銀行之時，獲知有關(guān)本機構(gòu)的內(nèi)幕信息。

2．在履行基金托管、賬戶托管或其他義務(wù)的過程中獲知內(nèi)幕信息。2.1.7 了解客戶

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財物狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

2.1.8 反洗錢

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。

2.1.9 禮貌服務(wù)

銀行業(yè)從業(yè)人員分在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著特體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

2.1.10公平對待

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。

但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

2.1.11 風(fēng)險提示

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

2.1.12 信息披露

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自但風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

2.1.13 授信盡職

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財物狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

2.1.14 協(xié)助執(zhí)行

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

2.1.15 禮物收、送

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：

（一）不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違法商業(yè)習(xí)慣的禮物；

（二）禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

（三）禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

2.1.16 娛樂及便利

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進(jìn)行娛樂活動或提供交通工具、旅游等其他方面的便利時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例；

（二）不會讓接收人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感；

（三）根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)；

（四）這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。

2.1.17 客戶投訴

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

（一）堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；

（二）所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；

（三）所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；

（四）在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

2.2 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

2.2.1 尊重同事

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。

尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

2.2.2 團結(jié)合作

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。

2.2.3 互相監(jiān)督

對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。2.3 銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

2.3.1 忠于職守

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。

2.3.2 爭議處理

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

2.3.3 離職交接

銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

2.3.4 兼職

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。

在允許的范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益。2.3.5 愛護機構(gòu)財產(chǎn)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。

2.3.6 費用報銷

銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構(gòu)申報不實費用。

2.3.7 電子設(shè)備使用

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：

（一）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；

（二）不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設(shè)備的軟件；

（三）不得實施其他有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

2.3.8 媒體采訪

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

2.3.9 舉報違法行為

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。

2.4 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

2.4.1 互相尊重

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。

2.4.2 交流合作

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多重途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

2.4.3 同業(yè)競爭 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

2.4.4 商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

2.5 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者

2.5.1 接受監(jiān)管

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

2.5.2 配合現(xiàn)場檢查 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

2.5.3 配合非現(xiàn)場監(jiān)管

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準(zhǔn)確。

2.5.4 禁止賄賂及不當(dāng)便利

銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

附則

3.1 懲戒措施

對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。

3.2 解釋機構(gòu)

本職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。3.3 生效日期

本職業(yè)操守自中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會審議通過之日起生效。

第四篇：銀行從業(yè)人員職業(yè)操守總結(jié)報告

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》學(xué)習(xí)心得

員工是合規(guī)文化的主體。人是社會各種實踐的主體，合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本，合規(guī)文化的形成與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行、盡職程度有著直接的關(guān)系。在國外，銀行業(yè)普遍重視員工的職業(yè)操守規(guī)范，新入行員工必須經(jīng)過嚴(yán)格的以操守為核心的合規(guī)政策培訓(xùn)，考試合格并在勞動合同中簽署嚴(yán)格遵守操守等相關(guān)內(nèi)容后，才能夠正式成為銀行業(yè)從業(yè)人員。在國內(nèi)，近年來銀行業(yè)也從案件頻發(fā)中，逐步認(rèn)識到規(guī)范員工職業(yè)操守的重要性。但從業(yè)人員的素質(zhì)，特別是職業(yè)操守已跟不上改革與發(fā)展的步伐，“重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕員工管理”的思想還沒有根本轉(zhuǎn)變，其結(jié)果是違規(guī)操作行為時有發(fā)生商業(yè)賄賂行為屢禁不止，大、要案不能遏制。

提高全員職業(yè)操守執(zhí)行是強化合規(guī)管理的前提。那么要加強合規(guī)文化建設(shè)，防控案件，從根本上解決人員不盡職、不履責(zé)的問題，必須從合規(guī)文化的基礎(chǔ)抓起，從職業(yè)操守抓起，首先要解決思想意識問題。思想是行動的指南，針對當(dāng)前員工以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價值理念還沒有樹立起來，職業(yè)操守方面的教育做得不夠，一些員工合規(guī)意識淡薄的狀況，目前必須下大力氣抓好對各級行管理人員和廣大員工的職業(yè)道操守教育，風(fēng)險意識教育，加強對各級機構(gòu)負(fù)責(zé)人、關(guān)鍵崗位員工的培訓(xùn)，使全員清楚各自崗位的操作規(guī)范行為，要會背，能懂，牢記于心，嚴(yán)格執(zhí)行。

使全員明白違反了職業(yè)操守就是違規(guī)，甚至違法，使全員認(rèn)識到違規(guī)操作產(chǎn)生的風(fēng)險及嚴(yán)重后果。形成一個人人講合規(guī)，行行抓內(nèi)控的文化氛圍。其次，增強職業(yè)操守各項制度執(zhí)行力。目前，我行現(xiàn)有制度、規(guī)章、規(guī)定、流程不是沒有，而是得不到貫徹執(zhí)行。職業(yè)操守是從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守的職業(yè)行為，反映員工最基本的職業(yè)素質(zhì)，每個銀行員工務(wù)必認(rèn)真學(xué)習(xí)，嚴(yán)格執(zhí)行。針對制度執(zhí)行力較弱的問題，目前農(nóng)業(yè)系統(tǒng)正在升展增強執(zhí)行力教育活動，并將在全行推行員工合規(guī)操作積分管理，使廣大員工規(guī)范行為，合規(guī)操作，有效防范合規(guī)風(fēng)險。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本素質(zhì)

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)六條基本準(zhǔn)則：一是誠實信用。從業(yè)人員應(yīng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護銀行聲譽的根本所在。

三是專業(yè)勝任。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。這是從業(yè)的基本前提．銀行業(yè)務(wù)隨著社會發(fā)展、市場需求的變化也在不斷發(fā)展變化，從業(yè)人員必須不斷學(xué)習(xí)和提高專業(yè)知識和技能，才能適應(yīng)崗位工作的需要。

四是勤勉盡職。從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識和技能，更要有一個勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度．在業(yè)務(wù)操作中，要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員。

五是保護商業(yè)秘密與客戶隱私。保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)。客戶商業(yè)秘密、信息、和隱私的妥善和嚴(yán)格保護既是法律法規(guī)的強制性規(guī)定，也是避免客戶損失、維護銀行聲譽的必然要求。

第五篇：銀行從業(yè)人員操守指引二十一條

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，中國郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司，中央結(jié)算公司:為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，促進(jìn)我國銀行業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展，銀監(jiān)會在廣泛征求意見基礎(chǔ)上，對2009年2月印發(fā)的《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕12號，以下簡稱《指引》)進(jìn)行了修訂。現(xiàn)將修訂后的《指引》印發(fā)給你們，請認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹，執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)問題及時報告銀監(jiān)會。

銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引

第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員(以下簡稱從業(yè)人員)職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，維護銀行業(yè)信譽，制定本指引。

第二條本指引所稱從業(yè)人員是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員;銀行業(yè)金融機構(gòu)董(理)事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員;以及銀行業(yè)金融機構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員。

第三條本指引適用于中華人民共和國境內(nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)(含外資銀行業(yè)金融機構(gòu))從業(yè)人員和境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)委派到國(境)外分支機構(gòu)、控股、參股公司的從業(yè)人員。

第四條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)學(xué)法、懂法、守法，保守國家秘密和商業(yè)秘密，尊重和保護知識產(chǎn)權(quán)，自覺維護國家利益和金融安全。

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)依法、客觀、真實反映銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)信息。

第五條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位任職資格或能力，熟嫉掌握業(yè)務(wù)技能，自覺遵守行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度，合規(guī)操作;對已發(fā)生的違法違規(guī)行為或尚未發(fā)生但存在潛在風(fēng)險隱患的行為，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)報告制度規(guī)定，及時報告。

第六條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規(guī)攬存、低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭行為。

第七條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權(quán)益和客戶信息。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對客戶如實詳細(xì)提示產(chǎn)品的特點和風(fēng)險，切實保護客戶權(quán)益;不得采取隱瞞或誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段，損害客戶權(quán)益。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。

第八條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)關(guān)愛社會，積極參與公益活動，履行社會責(zé)任，發(fā)揚勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，珍惜資源，抵制鋪張浪費。

第九條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)涉及本人、親屬或其他利益相關(guān)人時，主動匯報和提請工作回避。

從業(yè)人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得在其他經(jīng)濟組織兼職。

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)有效識別現(xiàn)實或潛在的利益沖突，并及時向有關(guān)部門報告。

第十條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律法規(guī)和本單位有關(guān)進(jìn)行證券投資和其他投資的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息買賣資本市場產(chǎn)品;不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產(chǎn)品。

第十一條 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)。

第十二條 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺抵制并積極向有關(guān)部門舉報商業(yè)欺詐、非法集資、高利貸

和黃、賭、毒活動。

從業(yè)人員在社會文往和商業(yè)活動中，應(yīng)當(dāng)廉潔從業(yè)，自覺抵制商業(yè)賄賂及不正當(dāng)交易行為。

第十三條 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立終身學(xué)習(xí)理念，與時俱進(jìn)，追求新知，提升素質(zhì)，完善技能。

第十四條 董(理)事會成員、監(jiān)事會成員和高級管理人員除遵守第四條至第十三條所列內(nèi)容外，還應(yīng)當(dāng)遵守以下職業(yè)操守。

(一)認(rèn)真執(zhí)行國家方針政策，恪守職業(yè)道德，服從國家宏觀調(diào)控，維護大局。科學(xué)管理，公道正派、作風(fēng)民主，堅持原則。

(二)嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)、“三重一大”決策制度等規(guī)定。

(三)嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于薪酬管理的法律法規(guī)和政策，負(fù)責(zé)制定本單位穩(wěn)健的薪酬管理制度，并認(rèn)真組織實施。

(四)忠實履行決策、監(jiān)督和經(jīng)營管理職責(zé)，組織制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，謹(jǐn)慎用權(quán)，防范風(fēng)險。

(五)以身作則，自覺遵守本指引并承擔(dān)組織本單位從業(yè)人員學(xué)習(xí)、遵守本指引的責(zé)任。

(六)知人善任，任人唯賢，關(guān)心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團隊意識。

(七)適度參與公共活動，防止違法及不良行為，不得利用職務(wù)上的便利謀取或輸送非法利益。

(八)優(yōu)化流程，精細(xì)管理、重點監(jiān)控，明確本單位關(guān)鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關(guān)鍵崗位從業(yè)人員學(xué)習(xí)、遵守。

第十五條 本指引是從業(yè)人員職業(yè)操守的標(biāo)準(zhǔn)要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)和行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)依照本指引制定或者修訂本單位(行業(yè))員工具體職業(yè)行為規(guī)范。

第十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將從業(yè)人員遵守本指勃的情況納入反腐倡廉建設(shè)、合規(guī)和操作風(fēng)險管理、員土教育培訓(xùn)和人力資源管理范圍，定期評佑，建立持續(xù)的評價和監(jiān)督機制。

第十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將本指引和本單位員工職業(yè)行為規(guī)范以適當(dāng)形式告知社會，接受監(jiān)督。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對模范遵守本指引的從業(yè)人員給予獎勵，對違反本指引的從業(yè)人員進(jìn)行相應(yīng)處置。

第十八條 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將董(理)事會成員、監(jiān)事會成員和高級管理人員執(zhí)行本指引的情況納入任職資格管理范圍。

第十九條 銀行業(yè)協(xié)會、信托業(yè)協(xié)會及財務(wù)公司協(xié)會等行業(yè)自律組織，可以依據(jù)本指引對會員單位貫徹落實情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和評估。

第二十條 本指引由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第二十一條 本指引自公布之黔起生效。《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)<銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引>的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2009]12號)同時廢止。