第一篇：銀行從業(yè)《職業(yè)道德操守和相關(guān)法律法規(guī)》試題(一)-中大網(wǎng)校

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銀行從業(yè)《職業(yè)道德操守和相關(guān)法律法規(guī)》試題

（一）總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題

(1)商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當具備的條件之一是：公司及其主要分支機構(gòu)負責基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的____，部門的管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金代銷業(yè)務(wù)，并具備從事2年以上基金業(yè)務(wù)或者5年以上證券、金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷。A.二分之一 B.三分之一 C.三分之二 D.五分之三

(2)開辦代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當是外匯指定銀行，并符合多項要求,其中之一是：理財業(yè)務(wù)活動在申請前

內(nèi)沒有受到中國銀監(jiān)會的處罰。A.5年 B.2年 C.3年 D.1年

(3)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間不少于

。A.10小時 B.20小時 C.30小時 D.40小時

(4)商業(yè)銀行應(yīng)按___對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析。A.月度 B.季度 C.半年度 D.年度

(5)商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當具備的條件之一是：財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定，最近____內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰。A.4年 B.3年

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C.2年 D.1年

(6)基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于

。A.7年 B.8年 C.10年 D.15年

(7)保險代理機構(gòu)進行重大對外投資、對外擔保的，應(yīng)當取得董事會或者全體合伙人書面同意。重大對外投資是指單次或者累計投資金額達到本機構(gòu)上一會計年度會計報表凈資產(chǎn)的

。A.60% B.50% C.40% D.30%

(8)商業(yè)銀行應(yīng)按______準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月度 B.季度 C.年度 D.旬

(9)商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照_____管理和使用。A.商業(yè)銀行需要 B.理財人員意向 C.理財合同約定 D.客戶投資目標

(10)受托人以____為限向受益人承擔支付信托利益的義務(wù)。A.受托人財產(chǎn) B.托管人資產(chǎn) C.委托人財產(chǎn) D.信托財產(chǎn)

二、多項選擇題

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(1)基金托管人應(yīng)當履行的職責包括

等。A.安全保管基金財產(chǎn)

B.對所托管的基金財產(chǎn)進行投資

C.辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項 D.按照規(guī)定召集基金份額持有人大會

(2)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有_____情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。A.商業(yè)銀行非保證收益型理財計劃未獲得市場平均收益

B.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的(3)商業(yè)銀行理財新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細，包括

等。A.風險控制部門對相關(guān)風險的管理權(quán)力與責任 B.會計核算與財務(wù)管理方法 C.后續(xù)服務(wù) D.應(yīng)急計劃

(4)下列關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有

。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務(wù)符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定

B.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件 C.商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃中，應(yīng)按照管理部門的規(guī)定辦理

D.商業(yè)銀行在管理理財計劃時，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制

(5)《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事

損害客戶利益的欺詐行為。

A.違背客戶的委托為其買賣證券

B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金 C.利用自己的賬戶進行大規(guī)模的證券買賣

D.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

(6)商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循_____的原則。A.存款自愿

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B.取款自由 C.存款有息

D.為存款人保密

(7)理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風險主要有

。A.市場風險 B.信用風險 C.操作風險 D.流動性風險

(8)商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的體系，包括_____，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系 B.客戶授權(quán)檢查與管理體系 C.收益保證與操作體系 D.風險評估與報告體系

(9)針對綜合理財服務(wù)的內(nèi)容和涉及到的風險種類，商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在健全內(nèi)部風險監(jiān)控機制、

等方面。

A.合理確定理財計劃和銷售起點

B.進行綜合理財服務(wù)和理財計劃的風險提示 C.制定風險限額管理制度 D.不同部門和崗位獨立運行

(10)____ 是商業(yè)銀行進行理財顧問服務(wù)風險管理的必要步驟。A.確定理財計劃 B.了解產(chǎn)品 C.了解客戶 D.合理銷售

三、判斷題

(1)商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。

（）

(2)商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃。投資顧問。推介投資產(chǎn)品服務(wù)時，應(yīng)調(diào)查了解客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風險的認知和承受能力。（）

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(3)商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理。調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。

（）

(4)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》的要求：保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上。

（）

(5)在中國境內(nèi)無住所又不居住或者無住所而在境內(nèi)居住不滿1年的個人，從中國境內(nèi)取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。

（）

(6)商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每半年重新確認一次。

（）

(7)商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。

（）

(8)商業(yè)銀行理財計劃風險分析部門。研究部門應(yīng)當與理財計劃的銷售部門、交易部門分開，保證有關(guān)風險評估分析。市場研究等的客觀性。

（）

(9)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的崗位范圍不包括銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員。

（）

(10)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)如違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定實施處罰。

（）

答案和解析

一、單項選擇題(1):A(2):D(3):B(4):B(5):B(6):D 中大網(wǎng)校

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(7):B(8):B(9):C(10):D

二、多項選擇題(1):A, C, D(2):B, C, D(3):A, B, C, D(4):A, B, C, D(5):A, B, D(6):A, B, C, D(7):A, B, C, D(8):A, B, D(9):A, B, C, D(10):B, C, D

三、判斷題(1):1(2):1(3):1(4):1(5):1(6):0(7):1(8):1(9):0(10):0

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第二篇：銀行從業(yè)《職業(yè)道德操守和相關(guān)法律法規(guī)》試題(二)-中大網(wǎng)校

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銀行從業(yè)《職業(yè)道德操守和相關(guān)法律法規(guī)》試題

（二）總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題

(1)我國《個人所得稅法》規(guī)定：稿酬所得，適用比例稅率，稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征____。A.30% B.35% C.40% D.50%

(2)公司解散的原因之一是：公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)____以上的股東，可以請求人民法院解散公司。人民法院依照這一規(guī)定予以解散。A.10% B.12% C.15% D.20%

(3)商業(yè)銀行應(yīng)當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風險。對于___，風險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資。”

A.保證收益型理財計劃 B.非保本浮動收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.保本固定收益理財計劃

(4)申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)，應(yīng)當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期問申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應(yīng)當自變化發(fā)生之13起_____內(nèi)向中國證監(jiān)會提交更新材料。A.15個工作日 B.10個工作日 C.8個工作日 D.5個工作日

(5)保險代理人、保險經(jīng)紀人應(yīng)當具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得

頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。A.工商行政管理機關(guān)

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B.保險監(jiān)督管理機構(gòu) C.中國人民銀行 D.保險公司

(6)商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應(yīng)包括

。A.交易限額 B.錯配限額 C.止損限額

D.風險價值限額

(7)我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得，適用超額累進稅率，稅率為____。A.5%～40% B.3%～40% C.5%～45% D.8%～45%

(8)保險代理機構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營過程中，保險代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當保持在_____以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一。A.5人 B.4人 C.3人 D.2人

(9)《基金法》規(guī)定，基金托管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的

擔任。A.基金管理人 B.證券公司 C.商業(yè)銀行 D.政策性銀行

(10)《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當存放在

，以每個客戶的名義單獨立戶管理。A.商業(yè)銀行 B.證券公司 C.登記結(jié)算公司 D.證券交易所

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二、多項選擇題

(1)商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計終了編制本個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)報告應(yīng)全面反映本個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的

，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附報表。A.批發(fā)情況 B.銷售情況 C.投資情況

D.收益分配情況

(2)我國《個人所得稅法》規(guī)定適用20%比例稅率的情況有

。A.工資、薪金所得 B.特許權(quán)使用費所得 C.利息、股息、紅利所得 D.財產(chǎn)租賃所得

(3)商業(yè)銀行建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風險、操柞風險和聲譽風險是非常重要的。在機構(gòu)設(shè)置方面，應(yīng)至少建立_____等層面的監(jiān)督機制。A.個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查 B.個人理財業(yè)務(wù)管理部門外部調(diào)查 C.審計部門獨立審計

D.審計部門和會計部門的聯(lián)合審計

(4)保險代理人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有

行為。A.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況

B.阻礙投保人履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)

C.承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益

D.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同

(5)商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將

資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。A.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

B.理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明 C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料 D.擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料

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(6)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員操守基本準則包含的內(nèi)容包括

等方面。

A.正直誠信 B.勤勉盡責 C.遵紀守法 D.廉潔自律

(7)下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有

。A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

B.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用 C.在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響

D.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法

(8)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員操守基本準則包含的內(nèi)容包括

等方面。A.專業(yè)稱職 B.謹慎客觀 C.保守秘密 D.公正公平

(9)目前，商業(yè)銀行開展

個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。

A.保證收益型理財計劃

B.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品 C.非保證收益型理財計劃

D.需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務(wù)

(10)商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有等。A.當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù) B.當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同情況 C.當期推出理財計劃的內(nèi)部法律審查意見、管理模式等 D.當期推出的理財計劃的銷售預測及當期銷售和投資情況

三、判斷題

(1)《證券法》規(guī)定，禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易；禁止法人出借自己或者他人的證券賬戶。

（）

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(2)未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

（）

(3)商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當在規(guī)定的限額內(nèi)進行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批。

（）

(4)商業(yè)銀行的個人理財顧問人員應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

（）

(5)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告。風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

（）

(6)商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)活動中，責任承擔主體都是商業(yè)銀行。（）

(7)商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計終了編制本個人理財業(yè)務(wù)報告。（）

(8)商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率低于銀行活期儲蓄存款利率的理財計劃。

（）

(9)在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具以下條件：具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場風險識別、計量監(jiān)測和控制體系，信譽良好近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國銀行行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

（）

(10)商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風險包括：法律風險。操作風險和聲譽風險。

（）

答案和解析

一、單項選擇題(1):A(2):A(3):B(4):D(5):B(6):D 中大網(wǎng)校

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(7):C(8):D(9):C(10):A

二、多項選擇題(1):B, C, D(2):B, C, D(3):A, C(4):A, B, C, D(5):A, B, C(6):A, B, C, D(7):A, B, C(8):A, B, C, D(9):A, B, D(10):A, B, C, D

三、判斷題(1):1(2):1(3):1(4):0(5):1(6):0(7):1(8):0(9):1(10):1

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第三篇：銀行從業(yè)資格考試試題《職業(yè)操守》(一)

一、單項選擇題（共40小題，每小題1分，合計40分）在以下各小題所給出的選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi)。

1.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員（），提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A.職業(yè)紀律

B.職業(yè)行為

C.職業(yè)操守

D.職業(yè)道德

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向（）報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。

A.銀監(jiān)會

B.所在機構(gòu)負責人

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.上級主管

3.下列有關(guān)信息保密的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

C.在離職后也要受信息保密的約束

D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的 4.下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（）。

A.遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上都應(yīng)遵守

5.下列有關(guān)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員之間就商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護的做法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

B.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

C.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，應(yīng)盡量打聽對方的內(nèi)部消息和商業(yè)秘密

6.以下哪一項關(guān)于保護客戶隱私的說法不正確？（）

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C.銀行應(yīng)當保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，在介紹新機構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)

7.以下哪一項不屬于公平競爭行為？（）

A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責人可以給予一定比例的提成

8.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險

C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

9.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C.耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

10.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.在為反復提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C.為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù)

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

11.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的 D.以上說法都不對

12.以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定？（）

A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務(wù)

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括（）。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況。

B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應(yīng)當了解擔保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

14.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

15.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當與其共享？（）

A.不應(yīng)當與其共享

B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位

C.可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

16.工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（）。

A.應(yīng)當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當過問

C.應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應(yīng)當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導報告

17.當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為有（）。

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽，積極收集對自已有利的證據(jù)

C.立即向媒體公開披露所受冤屈

D.以上方式都正確

18.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（）。

A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

19.某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準了該項業(yè)務(wù)招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。

A.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B.不合理，不應(yīng)當申報不實費用

C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

20.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

第四篇：2009年銀行從業(yè)考試《個人理財》模擬試題(一)-中大網(wǎng)校

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2009年銀行從業(yè)考試《個人理財》模擬試題(一)總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

(1)下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

B.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C.反洗錢檢查機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險

(2)在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是（）。

A.一觸即付期權(quán) B.雙向不觸發(fā)期權(quán) C.二觸即付期權(quán) D.單向不觸發(fā)期權(quán)

(3)商業(yè)銀行的組織形式有兩種，即（）。A.商業(yè)銀行和非商業(yè)銀行 B.營利性銀行和非營利性銀行 C.國有商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行

D.銀行有限責任公司和銀行股份有限公司

(4)按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）。A.買入期權(quán)和賣出期權(quán) B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

(5)上海黃金交易所實行（）組織形式。

A.法人制 B.會員制 C.代表制

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D.公司制

(6)這經(jīng)驗太寶貴了，我也有類似經(jīng)驗。這樣的問題屬于（）。A.感性回應(yīng)問題 B.開放式問題 C.封閉式問題 D.澄清性問題

(7)在風險管理手段中，保險屬于（）手段。

A.風險分散 B.風險控制 C.風險回避 D.風險轉(zhuǎn)移

(8)債券能夠以其理論值或接近于理論值的價格出售的難易程度，即債券持有人能否按自己的需要和市場變化靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益是債券的（）特征。A.償還性 B.流動性 C.收益性 D.安全性

(9)以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是（）。A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系 B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升 D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

(10)理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望，是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標必須具有（）。A.真實性 B.準確性 C.現(xiàn)實性 D.可行性

(11)假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%，有一個投資者購買該產(chǎn)品30 000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得（）元。

A.30 900 中大網(wǎng)校

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B.30 180 C.30 225 D.30 450

(12)對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會有權(quán)采取（）的措施。A.暫停該銀行新的理財計劃和產(chǎn)品

B.停止對該銀行所有理財計劃或產(chǎn)品的銷售 C.更換該銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門的負責人 D.將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理

(13)外匯市場最主要的參加者是（）。A.進出口商 B.事業(yè)單位 C.銀行 D.個人

(14)金融機構(gòu)應(yīng)當履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（）。A.建立反洗錢行為處罰制度 B.建立反洗錢內(nèi)部控制制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D.建立大額交易和可疑交易報告制度

(15)申購新股型理財計劃屬于（）。

A.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品 B.固定收益型產(chǎn)品 C.套利型理財產(chǎn)品

D.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

(16)匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。A.消費者 B.股民 C.貿(mào)易

D.外匯賣家

(17)道德建設(shè)和道德教育的最終目的是（）。

A.使道德成為約束人們行為的最終標準 B.使道德代替法律之上成為人們的行為準則

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C.要使道德轉(zhuǎn)化為人們的內(nèi)心信念，并付諸實踐 D.使道德成為法律的一部分

(18)即期交易中，標準交割日是指（）。A.成交當日交割 B.成交后第二日交割

C.成交后第二個營業(yè)日交割 D.成交時雙方協(xié)議的交割日

(19)（）是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.個人儲蓄 B.財務(wù)信息 C.負債率 D.財務(wù)認知

(20)不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A.耐用品訂單 B.工業(yè)生產(chǎn) C.外匯儲備

D.采購經(jīng)理人指數(shù)

(21)上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為（）。A.美元/盎司 B.美元/克 C.人民幣形兩 D.人民幣元/克

(22)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓時間應(yīng)不少于（）小時。A.12 B.20 C.36 D.48

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(23)商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是（）。A.通過專門的產(chǎn)品適合度評估書，當面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估 B.通過集會問答，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估 C.通過電話詢問，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估 D.通過電子郵件，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

(24)

某人擬購買面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，某人應(yīng)該以（）的價格買入該債券。A.907元 B.910元 C.909元

D.908元

(25)下列屬于貨幣市場特點的是（）。A.流動性強 B.風險大 C.償還期長

D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資

(26)第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的（）。

A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任 B.第三人和行為人負連帶責任 C.被代理人和行為人負連帶責任 D.被代理人和第三人負連帶責任

(27)年輕的風險規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是（）。

A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.債券

(28)按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括（）。A.審慎性原則 B.風險管理原則 C.審計監(jiān)督原則

D.內(nèi)部控制制度原則

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(29)銀行從業(yè)人員必須做到“廉潔奉公，不謀私利”，以下各種行為中不屬于這一范疇的是（）。

A.通過學習不斷提高自己的專業(yè)知識和專業(yè)技能 B.敢于抵制各種不良行為和不正之風 C.對損公肥私等行為要敢于揭發(fā)

D.大膽維護國家的財經(jīng)紀律以及企業(yè)的規(guī)章制度

(30)“信息披露”中需要披露的信息是指（）。

A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C.銀行的財務(wù)報表

D.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和義務(wù)

(31)根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（）。A.基金份額總額超過核準的最低募集份額總額 B.基金份額總額達到核準規(guī)模的60%以上 C.基金份額總額達到核準規(guī)模的80%以上 D.基金份額持有人數(shù)達到1萬人以上

(32)當投資者同時持有幾種風險各不相同的證券時，其所承擔的風險有可能被分散，使投資者承受的總風險小于分別投資于這些證券所承擔的風險。這種因分散投資而使總風險下降的效果稱為（）。

A.規(guī)模效應(yīng) B.資產(chǎn)組合效應(yīng) C.相關(guān)效應(yīng) D.示范效應(yīng)

(33)商業(yè)銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請批準。A.中國人民銀行 B.中國證監(jiān)會 C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

(34)目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是（）。A.證券投資基金 B.衍生金融工具 C.結(jié)構(gòu)性存款 D.浮動利率債券

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(35)充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認（）。A.1次 B.2次 C.3次 D.4次

(36)“4×8.6%”的遠期合約表示的是（）。

A.該協(xié)議表示4個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%的合約 B.該協(xié)議表示4個月后起息的4個月期協(xié)議利率為6%的合約 C.該協(xié)議表示8個月后起息的4個月期協(xié)議利率為6%的合約 D.該協(xié)議表示8個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%的合約

(37)某人連續(xù)5年于每年年末投資1 000元，年利率12%，復利計息，則第5年末可以得到本利和(終值)是（）元。

A.6 352.8 B.3 604.8 C.6 762.3 D.6 750.80

(38)根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實際財富為20萬元，勞動收入為30萬元，其財富的邊際消費傾向為0.4，勞動收入的邊際消費傾向為0.6，則其消費支出為（）萬元。A.26 B.24 C.18 D.8

(39)CRM的靈魂是（）。A.數(shù)據(jù)挖掘 B.數(shù)據(jù)倉庫 C.智能軟件

D.信息存儲技術(shù)

(40)基金管理人應(yīng)當自收到核準文件之日起（）內(nèi)進行基金募集。A.三個月 B.六個月 C.九個月 D.一年

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(41)某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（）。

A.10% B.13% C.16% D.15%

(42)以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是（）。A.定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種

B.如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)

C.定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障 D.定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點

(43)股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產(chǎn)生的。A.系統(tǒng)性風險 B.非系統(tǒng)性風險 C.破產(chǎn)風險

D.公司經(jīng)營風險

(44)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機構(gòu)和居民個人的人民幣資金購匯投資境外（）。A.固定收益類產(chǎn)品 B.股權(quán)類產(chǎn)品 C.基金類產(chǎn)品 D.衍生產(chǎn)品

(45)下列關(guān)于個人外匯理財產(chǎn)品的論述錯誤的是（）。

A.目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金100%的安全 B.收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止

C.個人外匯理財產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金的損失 D.結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風險

(46)公開披露的基金信息不包括（）。A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值 B.基金份額申購、贖回價格

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C.基金募集情況 D.基金投資策略

(47)節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險（）的方案，兩者的權(quán)衡取決于多種因素，包括客戶對風險的態(tài)度等。

A.越小 B.越大 C.不確定 D.適中

(48)根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務(wù)。A.委托人固有財產(chǎn) B.受托人固有財產(chǎn) C.信托財產(chǎn)

D.受托人個人以外財產(chǎn)

(49)某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主 C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

(50)為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要的資金；為購置房產(chǎn)準備首付資金；如果計劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。A.求學成長期 B.成家立業(yè)期 C.年富力強期 D.穩(wěn)定成熟期

(51)下列關(guān)于外匯期貨交易，說法不正確的有（）。A.外匯期貨交易，又稱貨幣期貨 B.它是以貨幣為標的物的合約 C.它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種

D.外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等

(52)個人外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當Et累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效中大網(wǎng)校

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身份證件在很行辦理超過上述金額的，憑常項目項下有交易的真實性憑證辦理。A.1萬 B.2萬 C.5萬 D.10萬

(53)用來衡量資產(chǎn)風險最常用的統(tǒng)計指標是（）。A.期望收益率 B.收益率的方差 C.價格

D.相關(guān)系數(shù)

(54)中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現(xiàn)，對此，下列說法正確的是（）。

A.央行提高法定存款準備金率時能夠活躍金融市場，理財產(chǎn)品價格上升 B.央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升 C.央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升 D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升

(55)人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為（）。

A.投機風險 B.純粹風險 C.偶然風險 D.意外風險

(56)簽訂履行合同的過程中出現(xiàn)的失職被騙罪屬于（）。A.失職犯罪 B.瀆職犯罪 C.無意識犯罪 D.貪污罪

(57)股票價格變動的直接原因是（）。A.供求關(guān)系 B.經(jīng)濟周期 C.通貨膨脹

D.市場基準利率

(58)同時買進并賣出同一種貨幣，買賣的金額相等，但交割期限不同的外匯交易是（）。A.擇期交易

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B.遠期交易 C.掉期交易 D.套匯交易

(59)一張5年期，票面利率10%，市場價格4750元，面值5000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為5500元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。A.10% B.12.3% C.26.3% D.20%

(60)理財產(chǎn)品甲的收益率上升時，理財產(chǎn)品乙的收益率下降，則理財產(chǎn)品甲和乙的收益率相關(guān)系數(shù)可能是（）。A.0.5 B.0.65 C.-0.8 D.以上皆不可能

(61)下列各項違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。

A.某負責個人理財業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識 B.某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄 C.某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

D.某從業(yè)人員為擴大理財產(chǎn)品市場份額而進行商業(yè)賄賂

(62)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)可以分為負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，這是按照（）的標準來劃分的。

A.開展業(yè)務(wù)的對象 B.資金來源和用途 C.資金數(shù)額大小 D.商業(yè)銀行是否國有

(63)在理財顧問業(yè)務(wù)中，銀行產(chǎn)品的營銷方式是（）。A.顧問式營銷 B.關(guān)系營銷 C.觀念營銷

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D.產(chǎn)品營銷

(64)債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（）。A.回購交易 B.即時交易 C.例行交易 D.現(xiàn)金交易

(65)一張5年期，票面利率10%，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（）。A.10% B.11.5% C.12.5% D.13.5%

(66)銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品計劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和（）。

A.代理制 B.報告制 C.專人負責制

D.派出專人駐銀行監(jiān)督的制度

(67)金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。

A.第三方 B.客戶

C.該金融機構(gòu)

D.該金融機構(gòu)和第三方按比例

(68)證券公司因包銷購人售后剩余股票而持有（）以上股份的，賣出該股票時不受規(guī)定的六個月時間的限制。

A.4% B.5% C.6% D.10%

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(69)有價證券代表的是（）。

A.財產(chǎn)所有權(quán) B.債權(quán)

C.剩余請求權(quán) D.所有權(quán)或債權(quán)

(70)下列關(guān)于債券的說法正確的是（）。A.債券價格與到期收益率同向變動 B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高 D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

(71)銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關(guān)規(guī)定的是（）。A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C.當有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管 D.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為

(72)關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是（）。

A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議 B.資金借人人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回 C.回購協(xié)議比擔保貸款更加不安全 D.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物

(73)下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應(yīng)當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益 D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

(74)一般家庭的主要收入來源為（）。A.業(yè)主收入 B.薪資收入 C.財產(chǎn)收入 D.轉(zhuǎn)移性收入

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(75)商業(yè)銀行開展個人理財顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)對客戶實行（）。

A.分層管理 B.分片管理 C.分時段管理 D.分風險管理

(76)下列對生命周期各個階段的特征陳述有誤的一項是（）。A.銀行存款比較適合少年成長期存放富余的消費資金

B.處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累 C.當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的

D.老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

(77)貨幣市場的特征是（）。A.風險性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流動性低，安全性也低 D.風險性低，流動性高

(78)我國人民幣升值有利于（）。A.出口 B.進口 C.對外貸款

D.國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

(79)按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）。

A.買人期權(quán)和賣出期權(quán) B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

(80)我國航空意外險每份保單的保險金額為（）萬元，投保人最多可以買（）份。A.10；10 B.20；10 C.20；5 D.40；5

(81)（）如果沒有充分了解每一件事，就不能指望他作出決定。

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A.善變的人 B.急性的人 C.慢性的人

D.優(yōu)柔寡斷的人

(82)下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是（）。A.為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域 B.熱情對待身體有殘障的客戶 C.為國家干部提供更多便利的服務(wù)

D.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導致費率和服務(wù)便捷程度上的差異

(83)按照風險從小到大排序，下列排序正確的是（）。A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券 B.國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù) C.國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股

D.儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

(84)按照風險從小到大排序，下列排序正確的是（）。

A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券 B.國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù) C.國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股 D.儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

(85)一般情況下，“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）功能。

A.集聚，資源配置 B.財富，資源配置 C.集聚，反映 D.財富，反映

(86)開放式基金的交易價格主要取決于（）。

A.基金總資產(chǎn) B.供求關(guān)系 C.基金凈資產(chǎn) D.基金負債

(87)資產(chǎn)的重置成本是指（）。

A.市場價格扣除賣出這一資產(chǎn)需要支付的交易費用和稅費后的價格

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B.資產(chǎn)最初購買的價格 C.重新購買這一資產(chǎn)的價格

D.公平交易中他人愿意為這項資產(chǎn)支付的價格

(88)下列關(guān)于風險控制計劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風險程度 C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風險程度是定性指標

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風險管理方面的權(quán)限與責任

(89)在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（）。A.死亡或疾病 B.疾病或失業(yè) C.殘疾或死亡 D.退休或殘疾

(90)對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（）。A.0 B.-1 C.+1 D.無所謂

在以下各小題所給出的選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

(1)信托產(chǎn)品的風險包括（）。A.投資項目風險 B.項目主體風險 C.信托公司風險 D.流動性風險

E.項目經(jīng)營管理風險

(2)下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括（）。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復員費 C.保險賠款

D.福利費、撫恤金、救濟金

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E.國債和國家發(fā)行的金融債券的利息

(3)以下對于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系 B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)再買賣關(guān)系

C.再貼現(xiàn)實質(zhì)上是中央銀行對商業(yè)銀行的貸款

D.回購協(xié)議實質(zhì)上是一種以證券為質(zhì)押的質(zhì)押貸款

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作

(4)建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求，這些制度包括（）。A.個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度 B.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度 C.資產(chǎn)分開管理制度 D.業(yè)務(wù)記錄制度 E.以上答案都不正確

(5)理財計劃面臨的市場風險包括（）。A.利率變動對投資收益帶來的影響 B.匯率變動對投資收益帶來的影響 C.資金供求狀況變動以投資收益帶來的影響 D.經(jīng)濟發(fā)展周期狀況變動投資收益帶來的影響 E.個人收入變動對投資收益帶來的影響

(6)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員操守基本準則包含的內(nèi)容包括（）等方面。A.正直誠信 B.勤勉盡責 C.遵紀守法 D.廉潔自律 E.玩忽職守

(7)理財目標的具體特征是（）。

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A.時間性 B.可計量性 C.準確性 D.易實現(xiàn) E.風險性

(8)按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。

A.遠期 B.期貨 C.信托 D.期權(quán) E.互換

(9)基金的基本當事人包括（）。A.證券交易所 B.基金投資人 C.基金管理人 D.基金托管人 E.證監(jiān)會

(10)以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（）。

A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性 D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值 E.貨幣不存在時間價值

(11)下面屬于商品證券的有（）。A.提貨單 B.運貨單 C.倉庫棧單 D.存款單 E.取暫苗

(12)編制個人現(xiàn)金流量表時，需要注意的問題有（）。A.已實現(xiàn)的資本利得或損失是現(xiàn)金流人或流出科目

B.未實現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增加的調(diào)整科目，不會顯示在現(xiàn)金流量表中 C.保險費支出的處理均為現(xiàn)金流出科目

D.期房的預付款是資產(chǎn)科目，不是現(xiàn)金流出科目

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E.只有C和D正確

(13)影響匯率變化的基本因素有（）。A.經(jīng)濟因素

B.政治及新聞輿論因素 C.市場因素 D.央行干預 E.天氣因素

(14)按照選擇權(quán)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（）。A.買人期權(quán) B.賣出期權(quán) C.歐式期權(quán) D.美式期權(quán) E.中式期權(quán)

(15)個人理財業(yè)務(wù)人員向客戶的提問方式主要有（）。A.開放式的提問 B.專業(yè)性的提問 C.重申式的提問 D.封閉式的提問 E.深入式的提問

(16)影響股票價格的微觀因素包括（）。A.公司盈利水平B.公司資產(chǎn)凈值 C.公司的派息政策 D.增資和減資 E.公司管理層變動

(17)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員操守基本準則包含的內(nèi)容包括（）等方面。A.正直誠信 B.勤勉盡責 C.遵紀守法 D.廉潔自律 E.中大網(wǎng)校

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玩忽職守

(18)目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有（）。

A.權(quán)證 B.基金 C.期貨

D.利率互換

E.債券買斷式回購

(19)個人理財?shù)姆秶ò才藕鸵?guī)劃（）。A.個人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入 B.日常生活的固定支出和臨時支出 C.融資計劃和投資計劃

D.發(fā)生意外事件而導致收支失衡的風險管理 E.以上都不正確

(20)金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A.資金融通期限短 B.高流動性 C.高收益率 D.低風險 E.交易量小

(21)以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（）。

A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性 D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值 E.貨幣不存在時間價值

(22)每個人的個性不同，在理財上的行為也就不同，客戶的理財個性可以分為（）。A.私密性 B.依賴性 C.風險性 D.沖動性

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E.穩(wěn)妥性

(23)客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定，從這個目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握（）。A.轉(zhuǎn)移風險原則 B.量力而行原則 C.合法性原則

D.分析客戶保險需要原則 E.保險金額高原則

(24)個人理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。A.財務(wù)分析與規(guī)劃 B.投資建議

C.個人投資產(chǎn)品推介 D.退休規(guī)劃 E.求學規(guī)劃

(25)對金融機構(gòu)投資理財具有實質(zhì)性影響的宏觀經(jīng)濟政策有（）。A.財政政策 B.貨幣政策 C.收入分配政策 D.稅收政策 E.法律政策

(26)根據(jù)客戶金字塔理論，活躍客戶又可以細分為（）。A.頂端客戶 B.中端客戶 C.低端客戶 D.高端客戶 E.以上都不對

(27)結(jié)束商談的方式包括（）。

A.試探著詢問對方是否可以簽約

B.詢問對方影響達成協(xié)議的問題是什么 C.重復告訴對方結(jié)束商談是明智之舉

D.與對方商量協(xié)議的內(nèi)容，以表明該商談已達成共識 E.等待客戶確認

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(28)商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應(yīng)當向外匯局報送下列（）文件。A.申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)B.中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準文件 C.托管協(xié)議草案

D.擬與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式合同)范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風險承擔等相關(guān)內(nèi)容 E.政府批準文件

(29)應(yīng)當先履行債務(wù)的當事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù) C.喪失商業(yè)信譽

D.大量更換公司內(nèi)部人員 E.改變公司工作流程

(30)投資型保險產(chǎn)品包括（）。A.意外傷害保險 B.分紅保險 C.定期壽險 D.萬能壽險 E.投資連續(xù)保險

(31)以下有關(guān)期權(quán)價格決定因素的說法正確的是（）。

A.買人期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比 B.期權(quán)距到期日時問越長，期權(quán)費就越高 C.預期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高

D.貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高 E.期權(quán)距到期日時間越短，期權(quán)費就越高

(32)下列選項中，屬于金融衍生產(chǎn)品市場的有（）。A.期權(quán)市場 B.抵押貸款市場 C.遠期協(xié)議市場 D.互換市場 E.期貨市場

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(33)中銀理財?shù)娘L險點目前主要來自于（）。A.理財服務(wù)流程 B.客戶管理 C.理財服務(wù)人員 D.理財服務(wù)系統(tǒng) E.理財服務(wù)理念

(34)家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備通常包括（）。A.家庭基本生活支出儲備金 B.家庭意外支出儲備金 C.家庭短期債務(wù)儲備金 D.家庭短期必須支出 E.家庭大額長期閑置資金

(35)境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面（）是屬于境外上市外資股。

A.G股 B.F股 C.H股 D.B股 E.A股

(36)金融產(chǎn)品的特征是（）。A.流動性 B.風險性 C.有形性 D.收益性 E.穩(wěn)定性

(37)外匯市場的功能包括（）。

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A.充當國際金融活動的樞紐 B.形成外匯價格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求 D.實現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算 E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險

(38)外匯市場的交易方式有（）。A.即期外匯交易 B.遠期外匯交易 C.掉期交易

D.外匯期貨交易 E.期權(quán)交易

(39)黃金的投資方式主要有（）。A.條塊現(xiàn)貨 B.金幣 C.黃金基金 D.黃金存折 E.黃金飾品

(40)下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。

A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠期、期貨、期權(quán)、互換

B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等 C.金融衍生品的風險比較小

D.基礎(chǔ)金融衍生品的進入門檻比較低 E.金融衍生品具有風險規(guī)避的功能

請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。

(1)終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。

（）

(2)商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的黃金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。

（）

(3)居民個人擁有的普通標準住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。

（）

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(4)債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時間承擔還本付息義務(wù)的書面憑證。

（）

(5)如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。（）

(6)可以用協(xié)方差來度量各種金融資產(chǎn)的收益率之間的相互關(guān)聯(lián)程度。

（）

(7)個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得按照企業(yè)所得稅相關(guān)規(guī)定進行稅收繳納。

（）

(8)投資基金可以分散投資，甚至完全消除風險。

（）

(9)在綜合理財服務(wù)活動中，銀行決定投資方向和方式并進行投資和資產(chǎn)管理。（）

(10)在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務(wù)活動中，商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)，管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。（）

(11)投資組合中4個證券的貝塔系數(shù)分別為：0.6、0.8、1.5、1.7，則該投資組合的貝塔系數(shù)：(0.6+0.8+1.5+1.7)÷4=1.15。

（）

(12)一個完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分構(gòu)成。（）

(13)在我國，商業(yè)銀行開展要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風險管理鋅系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大李件；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

（）

(14)投資連結(jié)險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。

（）

(15)貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當期時問越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。

（）

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答案和解析

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。(1):A(2):A(3):D(4):D(5):B(6):A(7):D(8):B(答案正確提交)(9):D(正確提交)(10):C(11):D(12):A(13):C(14):A(15):C(16):C(17):C(18):C(19):B(20):C(21):D(22):B(23):A(24):A(25):A(26):B(27):A(28):C(29):A(30):D(31):C(32):B(33):C(34):C(35):A(36):A(37):A(38):A 中大網(wǎng)校

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(39):B(40):B(41):C(42):A(43):A(44):A(45):D(46):D(47):B(48):C(49):C(50):B(51):B(52):C(53):B(54):D(55):B(56):B(57):A(58):C(59):C(60):C(61):C(62):B(63):A(64):A(65):A(66):B(67):C(68):B(69):D(70):B(71):C(72):B(73):A(74):B(75):A(76):C(77):D(78):B(79):D(80):D(81):C(82):C 中大網(wǎng)校

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(83):C(84):C(85):C(86):C(87):C(88):C(89):C(90):B 在以下各小題所給出的選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

(1):A, B, C, D, E(2):B, C, D, E(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D(5):A, B, C, D(6):A, B, C, D(7):A, B(8):A, B, D, E(9):B, C, D(10):A, B, D(11):A, B, C(12):A, B, D(13):A, B, C, D(14):A, B(15):A, C, D(16):A, B, C, D, E(17):A, B, C, D(18):A, B, C, D, E(19):A, B, C, D(20):A, B, D(21):A, B, D(22):A, B, D(23):A, B, D(24):A, B, C(25):A, B, C, D(26):A, B, C, D(27):A, B, C, D(28):A, C, D(29):A, B, C(30):B, D, E(31):B, C, D(32):A, C, D, E(33):A, B, C, D(34):A, B, C, D 中大網(wǎng)校

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(35):B, C(36):A, B, D(37):A, B, C, D, E(38):A, B, C, D, E(39):A, B, C, D(40):A, B, E 請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。(1):0(2):1(3):0(4):1(5):0(6):1(7):0(8):0(9):0(10):0(11):0(12):0(13):1(14):1(15):0

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第五篇：2008年11月銀行從業(yè)資格個人理財試題-中大網(wǎng)校

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2008年11月銀行從業(yè)資格個人理財試題(3)總分：100分

及格：60分

考試時間：100分

一、單項選擇題

(1)我國目前發(fā)行的債券大多（）。A.低于面值發(fā)行

B.按面值發(fā)行，其間按期支付利息

C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次付清 D.高于面值發(fā)行

(2)反映客戶主觀上對風險的基本度量的概念是（）。A.風險認知度 B.風險偏好

C.實際風險承受能力 D.風險水

(3)商業(yè)銀行應(yīng)當保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間不少于（）小時。A.10 B.20 C.30 D.50

(4)貨幣市場又可以稱為資金批發(fā)市場，這是因為（）。

A.低風險低收益 B.期限短 C.流動性高 D.交易量大

(5)下列哪一項不屬于客戶信息中的定量信息（）。A.保單信息 B.資產(chǎn)和負債 C.收入和支出 D.金錢觀

(6)商業(yè)銀行開展個人理財顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)對客戶實行（）。A.分層管理 B.分片管理

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C.分時段管理 D.分風險管理

(7)在消費中，（）問題是國內(nèi)不合理消費最多的地方。A.孩子消費 B.即期消費 C.遠期消費 D.婚姻消費

(8)在理財顧問業(yè)務(wù)中，根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務(wù)人員可以區(qū)分為（）。

A.個人理財服務(wù)人員和綜合理財服務(wù)人員 B.財經(jīng)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理

C.個人客戶經(jīng)理和公司客戶經(jīng)理 D.資深財經(jīng)經(jīng)理和助理財經(jīng)經(jīng)理

(9)銀行的放債應(yīng)對長期貸款、中期貸款和短期貸款保持適當?shù)谋壤?，其中還應(yīng)特別注重銀行保持一定的（），以應(yīng)付支付還債的需要。A.流動資產(chǎn) B.收益資產(chǎn) C.保障金 D.儲備金

(10)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）。A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款 C.發(fā)行股權(quán)證券 D.發(fā)行金融債券

(11)從法律角度看，保險是一種（）行為。A.契約 B.合同 C.投資 D.制度

(12)美國學者羅斯托將世界各國的經(jīng)濟發(fā)展分為五個階段，其中不屬于發(fā)展中國家的階段是（）。

A.傳統(tǒng)經(jīng)濟社會

B.經(jīng)濟起飛前的準備階段

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C.經(jīng)濟起飛階段

D.邁向經(jīng)濟成熟階段

(13)金融市場上風險最小的信用工具是（）。

A.貨幣存單 B.國債

C.銀行承兌匯票 D.公司債

(14)《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機構(gòu)不包括（）。A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行 B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社 C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲匯機構(gòu) D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位

(15)債券的票面要素主要有（）等。A.票面價值 B.票面利率 C.償還期限

D.債券發(fā)行者名稱

(16)下列選項中，不屬于客戶管理體系的是（）。A.建立個人客戶數(shù)據(jù)庫 B.客戶資源的整合

C.培養(yǎng)和選拔專業(yè)的客戶經(jīng)理，提高理財人員的素質(zhì) D.將客戶價值進行細分

(17)假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%，有一個投資者購買該產(chǎn)品30000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得（）元。A.30900 B.30180 C.30225 D.30450

(18)個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的（）。A.需求的分散性與低風險性

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B.需求的廣泛性與動態(tài)性 C.需求的交融性與開放性 D.需求的差異性與層次性

(19)某次調(diào)查問卷中，有兩種投資，其中一個是無風險收益1000元，另一個是不確定收益2000元，分別問了四個人甲乙丙丁，問其在哪種成功概率情況下，兩項投資是無差別的，回答分別為30%，50%，70%，90%，則最厭惡風險的是（）。A.甲 B.乙 C.丙 D.丁

(20)具有基金代銷業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，公司及其主要分支機構(gòu)負責基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不得低于該部門員工總數(shù)的（）。

A.五分之一 B.三分之一 C.二分之一 D.三分之二

(21)經(jīng)濟放緩階段時，資產(chǎn)配置上應(yīng)當（）。A.買入對周期波動敏感的行業(yè)資產(chǎn) B.增持成長性股票 C.增持房地產(chǎn)

D.增持防御性資產(chǎn)，如儲蓄產(chǎn)品，固定收益產(chǎn)品

(22)屬于商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)報送材料的是（）。

A.理財計劃擬銷售的客戶群

B.理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本 C.理財計劃擬申請業(yè)務(wù)介紹

D.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

(23)以下關(guān)于違反《證券法》的法律責任，表述錯誤的是（）。

A.證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

B.對證券公司挪用客戶資金或者證券，責令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當依法給予行政處分

D.證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫?；虺蜂N相關(guān)中大網(wǎng)校

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業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

(24)張?zhí)I了某公司的股票，該公司的分紅為每股1元，預計未來5年內(nèi)以每年40%的速度增長，5年后的股利為（）元。A.1 B.3 C.5.8 D.6

(25)為保證在開展反洗錢工作的時候不侵犯客戶的個人隱私和商業(yè)機密，（）設(shè)立中國反洗錢檢測分析中心。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.國務(wù)院

C.中國人民銀行 D.四大商業(yè)銀行

(26)保險代理機構(gòu)進行重大對外投資、對外擔保的，應(yīng)當取得董事會或者全體合伙人書面同意。重大對外投資是指單次或者累計投資金額達到本機構(gòu)上一會計會計報表凈資產(chǎn)的（）。A.60% B.50% C.40% D.30%

(27)在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財收入的是（）。A.利息收入 B.傭金收入 C.工資

D.年終獎金

(28)商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔保，這屬于（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù) B.負債業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.市場業(yè)務(wù)

(29)黃金的主要標價貨幣是（）。A.美元

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B.歐元 C.日元 D.人民幣

(30)商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。A.發(fā)行者 B.投資者 C.金融公司 D.銷售商

(31)下列理財工具中流動性最好的是（）。A.銀行存款 B.國債 C.基金

D.銀行理財產(chǎn)品

(32)股票劃分為普通股和優(yōu)先股的標準是（）。A.股東享有權(quán)利和承擔風險的大小不同 B.根據(jù)票面是否記載投資者姓名 C.根據(jù)股權(quán)分置狀況

D.根據(jù)股票的盈利狀況與成長性

(33)某人打算對一個項目進行投資，對未來的經(jīng)濟狀況做出如下預測，經(jīng)濟運行良好的概率為25%，此時項目的收益率為40%，經(jīng)濟衰退的概率為15%，此時項目的收益率為-20%，經(jīng)濟正常運行的概率為60%，此時的收益率為10%，那么這個投資者的預期收益率為（）。A.11% B.12% C.13% D.14%

(34)下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是（）。A.不必約定下次拜訪時間

B.主動、熱情、自信地介紹本銀行 C.自我介紹，語氣和緩，注意禮貌 D.遞送名片

(35)客戶的下列信息屬于財務(wù)信息的是（）。A.年齡

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B.風險承受能力 C.社會地位

D.當前收支狀況

二、多項選擇題

(1)對外匯掛鉤類理財產(chǎn)品描述正確的是（）。

A.外匯類掛鉤理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢

B.一觸即付期權(quán)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預設(shè)的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率

C.雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間內(nèi)未曾觸及買方所預先設(shè)定的兩個觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率

D.對于看好式投資，如果最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，則投資者獲得最低回報率

E.對于區(qū)間投資，如果在投資區(qū)間內(nèi)匯率曾高于匯率上限或低于匯率下限則投資者獲得最低回報率

(2)目前個人理財產(chǎn)品的保證收益型理財計劃可以分為：（）。A.浮動收益理財計劃 B.固定收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.最高收益理財計劃

(3)分析客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀的內(nèi)容包括（）。A.收支現(xiàn)狀 B.儲蓄現(xiàn)狀 C.借貸現(xiàn)狀 D.投資現(xiàn)狀 E.稅務(wù)現(xiàn)狀

(4)法定代理或指定代理終止的條件有（）。A.被代理人取得或者恢復民事行為能力 B.指定代理的法院或者指定單位取消指定 C.被代理人或代理人死亡 D.代理人喪失民事行為能力 E.因其他原因?qū)е卤O(jiān)護關(guān)系消滅

(5)按照交易標的物的不同，可以將金融市場分類為（）。

A.貨幣市場 B.黃金市場

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C.外匯市場

D.金融衍生品市場 E.保險市場

(6)具有不同理財價值觀的客戶的理財特點是不一樣的，理財人員對其的投資建議也不同，對于購房型的描述正確的是（）。

A.購房本息支出在收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房子 B.理財目標是購房規(guī)劃

C.在購房期間，既不能維持較好的生活水平也不能有多少余錢投資到儲蓄，進而影響退休后的生活品質(zhì)

D.建議投資中短期比較看好的基金 E.購買短期儲蓄險或房貸險

(7)商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A.當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況 C.相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況

D.當期理財計劃的收益分配和終止情況 E.涉及法律訴訟情況

(8)以下是關(guān)于綜合理財業(yè)務(wù)的解釋，正確的是（）。

A.綜合理財業(yè)務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理的活動

B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財業(yè)務(wù)中作產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔 D.綜合理財業(yè)務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別

(9)系統(tǒng)風險包括（）。

A.利率風險 B.匯率風險 C.購買力風險 D.政策風儉 E.信用風險

(10)債券的特征有（）。

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A.償還性 B.流動性 C.安全性 D.收益性 E.被動性

(11)股票投資的收益由（）組成。A.股息收益 B.資本利得 C.再投資收益

D.公積金轉(zhuǎn)增收益

(12)營銷預算的確定方法有（）。A.任務(wù)型方法 B.零起點方法 C.競爭型方法

D.行業(yè)平均值方法

(13)商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）和風險價值限額等。A.交易限額 B.止損限額 C.錯配限額 D.期權(quán)限額

(14)客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定，從這個目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握以下哪些原則（）。A.轉(zhuǎn)移風險原則 B.量力而行原則 C.合法性原則

D.分析客戶保險需要

(15)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員操守基本準則包含的內(nèi)容包括（）等方面。A.專業(yè)稱職 B.謹慎客觀 C.保守秘密 D.公正公平

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(16)金融市場主要交易工具有：（）。A.貨幣頭寸 B.金融衍生品 C.股票和外匯 D.票據(jù)和債券

(17)在股票市場上，個股的流動性受以下哪些因素的影響？（）A.市場參與者的多少 B.資金規(guī)模 C.市場預期 D.投機行為

E.金融衍生品的發(fā)行

(18)信托的種類可以根據(jù)形式和內(nèi)容進行不同的劃分，根據(jù)信托關(guān)系建立的方式可分為（）。A.任意信托 B.法定信托 C.法人信托 D.個人信托 E.資金信托

(19)證券投資基金的特點有：（）。A.服務(wù)專業(yè)化 B.費用低 C.分散投資 D.專業(yè)化管理

(20)要遵循審慎性原則，就需要銀行從業(yè)人員在服務(wù)客戶的時候，（）。A.在設(shè)計個人理財產(chǎn)品和代理銷售產(chǎn)品的時候，充分考慮客戶的風險承受能力 B.應(yīng)充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力等

C.要審慎地對待銀行的收益率，推薦收益率較高的產(chǎn)品計劃

D.在沒有完全保證收益的情況下，盡量不向客戶推薦自己的產(chǎn)品計劃，以保證客戶利益

(21)稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。其中轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃的特點有（）。A.純經(jīng)濟行為

B.以價格為主要手段 C.不影響財政收入

D.有利于促進企業(yè)改善管理、改進技術(shù)

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E.后期無風險性

(22)根據(jù)財務(wù)報表中的數(shù)據(jù)可以得到很多有意義的比率，這些比率主要是衡量客戶資產(chǎn)的（）。A.風險性 B.流動性 C.安全性 D.盈利性 E.波動性

(23)商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的體系，包括（），并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系 B.客戶授權(quán)檢查與管理體系 C.收益保證與操作體系 D.風險評估與報告體系

(24)影響黃金價格變動的因素主要有（）。

A.供求關(guān)系 B.通貨膨脹 C.利率 D.就業(yè)率 E.匯率

(25)在（）中，風險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資?！?A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.保證固定收益理財計劃 D.保證最低收益理財計劃 E.非保證收益理財計劃

三、判斷題

(1)人們在生活中面臨的主要風險有人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險。（）

(2)個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立，而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的。（）

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(3)期權(quán)聯(lián)結(jié)計劃掛鉤貨幣是指投資者指定的、在理財?shù)狡跁r銀行可以要求投資者取回的與存款貨幣不同的另一種貨幣形式。（）

(4)商場如戰(zhàn)場，所以商談中是不能讓步的。（）

(5)在開展個人理財業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)集中起來統(tǒng)一管理，這樣有利于加強銀行方面的責任感，維護客戶利益。（）

(6)總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。

（）

(7)商業(yè)銀行的流動性只表現(xiàn)為資產(chǎn)的流動性。（）

(8)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單既有定期存款的較高利息收入特征，又有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點。（）

(9)投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任。（）

(10)債務(wù)比率中最常用的指標是資產(chǎn)負債率，是指企業(yè)負債總額除以資產(chǎn)總額的比率。（）

(11)商業(yè)銀行最低收益理財計劃所保障的最低收益率一般低于同期限的銀行定期存款利率。（）

(12)投資性保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風險保障和投資需要。（）

(13)金融市場的中介是指在資金供給者和資金需求者之間起著媒介或橋梁作用的金融機構(gòu)。（）

(14)營業(yè)成本是一個重要項目，它的高低決定了企業(yè)營業(yè)活動的毛利。（）

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(15)對于投資于附息債券的投資者來說，只有將債券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率進行再投資，才能實現(xiàn)投資債券時預期的收益率。（）

答案和解析

一、單項選擇題(1):C(2):A(3):B(4):D(5):D(6):A(7):A(8):B(9):A(10):C(11):B(12):D(13):B(14):D(15):A(16):D(17):D(18):A(19):D(20):C(21):D(22):C(23):A A中應(yīng)為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。(24):C 1×(1+40%)^5＝5.38(25):C(26):B(27):A(28):C(29):A(30):C(31):A(32):A(33):C(34):A(35):D 中大網(wǎng)校

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二、多項選擇題(1):A, B, C, E(2):B, C(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D, E(5):A, B, C, D, E(6):A, B, C, D, E(7):A, B, C, D, E(8):A, D, E(9):A, B, C, D(10):A, B, C, D(11):A, B, D(12):A, B, C, D(13):A, B, C, D(14):A, B, D(15):A, B, C, D(16):A, B, C, D(17):A, B, C, D, E 金融衍生品的發(fā)行可以提高整個股票市場的流動性，從而提高個股的流動性。(18):A, B(19):A, B, C, D(20):A, B(21):A, B, C, D 后期的無風險性是節(jié)稅規(guī)劃的特點。(22):A, B, C, D(23):A, B, D(24):A, B, C, E(25):B, C, D 在保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃中，風險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資?！?/p>

三、判斷題(1):1(2):1(3):1(4):0(5):0(6):1(7):0(8):1(9):1(10):1(11):0(12):1(13):0 中介包括交易中介和服務(wù)中介，其中服務(wù)中介不是金融機構(gòu)。(14):1(15):1 中大網(wǎng)校

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