第一篇：個人理財從業人員

個人理財從業人員資格認證試題

一、單項選擇題（共30題、每題1分）

1、下列哪項是對保本浮動收益產品正確的描述（A）

A.理財計劃管理人按約定向投資人保證本金支付，本金以外的投資風險由投資人承擔

2、（A）是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望

A.理財目標

3、下列關于個人理財業務和儲蓄業務的訴述正確的是（D）

D.個人理財業務是商業銀行提供的一種服務

4、對分紅保險費差益描述正確的是（A）

A、保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所產生的盈余

5、保險期間內被保險人未死亡，保險人無須支付保險金也不返還保險費的是哪種保險方式（C）

C.定期人壽保險

6、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大（D）

D.非保本浮動收益理財計劃

7、基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（D）

D.開放式基金

8、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是(C)

C.基金的非系統性風險為零

9、下列理財目標中屬于短期目標的是(D)

D.休假

10、在銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是(B)

B.合同關系

11、公開披露的基金信息不包括（D）

D.基金投資策略

12、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（C）

C.最低收益理財計劃

13、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？（D）

D.固定收益理財計劃

14、商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指（A）

A.個人理財服務

15、關于債券的特征，以下說法錯誤的是（B）

B.債券的風險總是低于股票的風險

16、對理財顧問服務的理解不恰當的一項是（A）

A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

17、收集客戶個人信息的方法，不包括（C）

C.向第三人打聽

18、為滿足證券投資者和證券公司對客戶交易結算資金存管服務的需求而開辦的銀證中間業務是（A）

A.第三方存管

19、、關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（C）

C.持有債券到期，則無任何損失

20、沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是（B）

B.記賬式國債

21、以字母C標識是下列哪類儲蓄國債（電子式）（A）

A、浮動利率類

22、根據《信托法》的相關規定，在信托類理財業務中信托投資機構承擔的角色為（C）

C、受托人

23、受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以（D）為限

D.信托財產

24、按照理財顧問業務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括（D）

D.商業銀行應建立個人理財顧問業務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售

25、溝通準備階段的第一要務是（A）

A.明確共同目標

26、“信息披露”中所需要披露的信息是指（D）

D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務

27、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（B）

B.回購協議利率

28、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（B）

B.空頭

29、債券的即期收益率是（D）

D.年息票利息與債券市場價格的比值

30、在投資過程中希望保持整體資產收益率能夠達到市場的平均稍下水平，在資產組合中配置的高風險資產較少的投資人屬于（B）客戶

B、穩健型

二、多項選擇題（共30題、每題2分）

1、我行的人民幣理財產品包括（ABCD）

A、“穩得利”信托融資型

B、新股申購型、“珠聯幣合”

C、代客境外理財

D、基金優選等

2、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABC）

A、消費支出的合理

B、個人財富的增加

C、生活期望的滿足

3、客戶可以通過銀行營業網點購買（ABCD）

A.憑證式國債B.儲蓄國債（電子式）C.柜臺記賬式國債D.開放式基金

4、下列哪些選項為風險投資類資產（AC）

A、證券

C、外匯

5、成長型基金與收入型基金的區別體現在（BCD）

B、成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

C、成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長使投資者獲得穩定的、最大化當期收入

D、成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者

6、保費分紅又稱美式分紅，是指保險公司將紅利以現金形式返還客戶，具體包括（ABCD）

A、現金領取

B、抵繳保費

C、累計升息

D、購買保險

7、下列對本外幣理財產品的獨有特點描述錯誤的是（CD）

C、風險高

D、收益和期限的預期性弱

8、銀行保險主要包括哪幾種方式（ABCD）

A、銀行與保險公司通過合作協議或非正式的合作意向建立合作關系

B、銀行成立自己的保險公司或保險公司設立自己的銀行

C、銀行和保險公司合資成立新的金融機構

D、通過兼并收購將兩個獨立的銀行和保險公司合并

9、債券投資型理財產品“穩得利”的投資對象包括（ACD）

A、國債

C、央行票據

D、企業短期融資券

10、商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括（ABCD）

A、對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識

B.、遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則

C、掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解

D、具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監管部門要求的行業資格

11、下列對國債描述正確的是（ABC）

A、國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證

B、按期支付利息

C、到期歸還本金我國發行的國債按照券面形式分類包括（BCD）

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.憑證式國債

13、按照期限結構和利率確定方式，儲蓄國債（電子式）分為（ABCD）

A、浮動利率類

B、變動期限類

C、固定利率類

D、通脹指數類

14、個人理財業務管理暫行辦法中所稱個人理財業務是指我行為個人客戶提供的哪些專業化服務（ABC）

A、財務分析

B、財務規劃

C、投資顧問

15、以下描述中對資本市場、貨幣市場定義正確的是（AD）

A、期限在1年以上的中長期資金借貸市場稱作資本市場

D、融資期限在1年以下的稱作貨幣市場

16、銀行推出的新股申購型理財產品，主要投資于（ABD）

A、一級市場上首次公開發行的股票

B、新發行的可轉債

D、非定向增發股票

17、一般來說衡量通貨膨脹的常用指標（ABD）

A、消費者物價指數

B、生產者物價指數

D、國內生產總值物價平減指數

19、對購買理財產品承受的風險程度描述正確的是（AD）

A、保證收益類產品的約定收益較低，風險較低

D、非保證收益類產品的收益較高，風險較高

20、金融市場的良好運行依賴于（BCD）

B、自我約束

C、市場自律

D、外部監管

21、銀行理財產品與保險理財產品的區別包括（ACD）

A、支取靈活度不同

C、保障不同

D、收益不同

22、按照保險責任劃分，人壽保險可以分為（ABD）

A、死亡保險

B、兩全保險

D、生存保險

23、理財體系中不屬于個人和家庭消費類資產的產品配置的是（CD）

C、商業保險

D、銀行儲蓄

24、個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務的（AC）

A、需求的分散性

C、需求的低風險性

25、客戶細分理論所劃分的維度是（AB）

A、客戶當前價值

B、客戶增值價值

26、商業銀行個人理財業務人員操守基本準則包含的內容包括（ABCD）等方面。

A、專業稱職

B、謹慎客觀

C、保守秘密

D、公正公平

27、非保本浮動收益理財計劃包括下列哪些產品（ABD）

A、債券投資型產品

B、新股申購型產品

D、信托投資型產品

28、商業銀行個人理財業務人員從其崗位范圍看，大致包括（ACD）

A、為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員

C、銷售理財計劃或投資性產品的業務人員

D、其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員

29、資金的投資收益通常包括（ABC）

A、資本利得

B、紅利

C、利息

30、作為投資者面臨的投資風險包括（ABCD）

A、利率風險

B、匯率風險

C、信用風險

D、欺詐風險

三、判斷題（共20題、每題0.5分）

1、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（X）

2、基金優選產品主要投資封閉式證券投資基金和開放式證券投資基金（√）

3、銀行理財產品是以銀行為發行主體，進行專業化投資運作，為客戶帶來投資回報的一種理財類產品。（√）

4、理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。（X）

5、分紅險中的保額分紅又稱美式分紅，是指保險公司將紅利以現金形式返還客戶（X）

6、銀行保險是指由銀行柜面或理財中心銷售并提供相關服務的保險（√）

7、債券的即期收益率是指年息票利息與債券市場價格的比值（√）

8、股票基金是以股票為主要投資對象，投資目標側重于追求資本利得和長期資本增值（√）

9、分紅保險的利差益是指保險公司實際的投資收益低于預計的投資收益時所產生的盈余（X）

10、第三方存管是為了滿足證券投資者和證券公司對于客戶交易結算資金存管服務的需求而開辦的一種銀

證中間業務（√）

11、與銀行理財產品相比，國債具有更高的收益，可以很好地彌補銀行理財產品收益偏低的缺陷（X）

12、個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務（√）

13、理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃（√）

14、“珠聯幣合”屬于非保本浮動收益理財計劃結構型理財產品（X）

15、按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣

傳不屬于理財顧問服務（√）

16、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平（X）

17、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協議書、印章等文件和物品（X）

18、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力（X）

19、目前，短期國債是中國人民銀行調節市場貨幣供應量的主要券種。（X）

20、開放式基金是指基金份額數量可隨基金份額的申購和贖回而變動的證券投資基金（√）

第二篇：銀行從業人員資格考試個人理財考試重點

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銀行從業人員資格考試個人理財考試重點（參考）

一、個人理財總體說明

1、試題難度不是很高，題型結構分單選、多選和判斷，共140題，80單選，50多選，10判斷

2、題目側重理解和辨析，也有部分記憶類型。

3、有部分計算題，計算題出題量約在10題左右。

4、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》考點較多，需要仔細學習；另外，職業道德方面也有一些題。這些題都不用太用理解，能記憶就能得分。

5、有四五道題不在教材的范圍內。

二、個人理財部分考點

1、P3-7，個人理財業務的概念和分類，每類的具體概念，尤其是理財計劃幾項分類

2、P17表1-2，通脹對與個人理財策略

3、P23表1-4，利率與個人理財策略

4、P32，貨幣市場的特征

5、P45，債券的特征

6、P47，開放式基金的特點

7、P63，按交易方式，金融衍生工具的分類

8、P67，遠期利率合約如何表示

9、P70，金融期權的要素

10、P71，直接標價法下，本幣和外幣的換算

11、P83，到期收益率的計算

12、P88，證券投資基金管理費包括哪些；計算證券投資基金的收益（書上沒有）

13、P94，例題2的計算

14、P101，財產保險的分類

15、P109，房地產投資的特點

16、P111，各類理財產品的風險排序

17、P114，信托產品的風險包括哪些

18、P116，各類理財產品的收益理解

19、P119，哪些理財產品流動性較強

20、P125，愿意承擔風險的人生階段

21、P159，例題2的計算

22、P169，個人資產負債表分析，各項目變動對資產和負債的影響

23、P177，個人現金流量表分析，對流入流出項目能區分

24、P184，個人財務比率分析

25、P198，理財顧問服務的特點

26、P199，客戶信息分類

27、P200，客戶信息收集方法

28、P207，客戶的風險特征

29、P218，如何衡量投保人對保險人是否存在可保利益

30、P227，例題2的計算

31、P229，利用退休時需要準備的退休資金的公式進行計算

32、P237，發現客戶的三種方法

33、P242，打破自我設防僵局的技巧

34、P244，客戶信任的三個層次

35、P279，客觀公正的體現

36、P284，《中國銀行業從業人員職業操守》，重要的準則：專業勝任、崗位職責、信息保密、了解客戶、公平對待、風險提示、信息披露、協助執行、兼職、配合現場檢查、配合非現場監管、禁止賄賂及不當便利。主要是給出例子，判斷屬于哪項。

37、P307，《商業銀行法》規定，銀行不得從事的業務

38、P312，《銀行業監督管理法》調整的對象

39、P370，第22、23條

40、P372，外部營銷業務開展原則

41、P376，第19、20、22、24、25條

42、P384，第2條

43、P394，第4條

44、P403，第九章需要仔細看，考點很多，很細。

從容面對考試，《個人理財》復習有秘訣！

請學員按照如下節奏：

首先：學習附錄的?商業銀行個人理財業務管理暫行辦法?（441頁）和?商業銀行個人理財業務風 險管理指引?（453頁），全面了解他們對商業銀行個人理財業務的規定，以此作為學習的主線，解讀本教材的知識結構，牢記相關規定。

其次：學習過程中，要掌握基礎知識、基本原理、基本操作技能（三基原則）

第三：在了解基本知識的基礎上，熟練了解、掌握各種計算題型，掌握程度不一定太難，要會一些最基本的計算。

有很多學員來信請教一下問題，在這里一并解答一下：

如何衡量債券的收益？

名義收益率、當期收益率、到期收益率

名義收益又稱票面收益率是有價證券票面所載的利率。如果，有價證券的每年收益(75)除以票面金額(1000)而得百分率為7.5%。

票面利率＝每年收益（利息收入）/面值

票面收益率實際上就是債券的發行利率

當期收益率又稱直接收益率、息票率。是債券票面所列的利息與買進債券的價格的比率，其計算方法如下：

當期收益率=每年收益/市場價格

一張面額100元的債券．票面年利率為8％，發售價格為95元，期限1年，則:

當期收益率=100×8％÷95×100%=8.42%

到期收益率,又稱最終收益率、實際收益率。不但考慮有價證券的購買(市場)價格與市場價格(面值)，還要考慮持有證券至到期還本后的收益率。因此最能反映投資者的實際收益率。它是用來衡量債券持有者將債券保存到還本期滿時能得到的實際收益的指標。

到期收益率有簡單計算法和復利計算法。到期收益率簡單計算法是:從債券認購日起至最終償還日所能得到的利息與償還差益差損之和與投資本金之比得到，計算公式為：

到期收益率=[年利息+（債券面值－購買價格）÷償還年數] ÷購買價格×100%

第三篇：中國銀行業從業人員資格認證《個人理財》考試

中國銀行業從業人員資格認證考試

個人理財科目考試大綱

1．個人理財概述

1.1個人理財業務的概念和分類

1.1.1個人理財業務的概念

1.1.2個人理財業務的分類

1.2個人理財的發展

1.2.1個人理財在國外的發展

1.2.2個人理財在國內的發展

1.3個人理財業務的影響因素

1.3.1宏觀因素

1.3.2微觀因素

2．個人理財基礎

2.1生命周期與個人理財規劃

2.1.1生命周期理論

2.2.2個人理財規劃

2.2理財價值觀

2.2.1理財價值觀的含義

2.2.2四種典型的理財價值觀

2.3客戶的風險屬性

2.3.1影響客戶投資風險承受能力的因素

2.3.2客戶風險偏好的匪類及風險評估

2.4貨幣的時間價值與利率的相關計算

2.4.1貨幣時間價值

2.4.2貨幣的時間價值與利率的計算

2.5投資理論和市場有效性

2.5.1投資收益與風險的測定

2.5.2市場有效性

2.6資本配置與產品組合2.6.1資本配置原理

2.6.2個人產品組合 3.金融市場

3.1金融市場的功能和結構

3.1.1金融市場的功能

3.1.2金融市場的分類

3.2貨幣市場

3.3資本市場

3.3.1股票市場

3.3.2債券市場

3.3.3證券投資基金市場

3.4金融衍生品市場

3.4.1金融衍生品市場概述

3.4.2金融衍生品市場

3.5外匯市場

3.5.1外匯市場概述

3.5.2外匯市場的交易機制

3.6保險市場

3.6.1保險市場概述

3.6.2保險市場的主要產品分類

3.7黃金及其他投資市場

3.7.1黃金市場

3.7.2房地產市場

3.7.3收藏品市場

3.8金融市場的發展

3.8.1世界金融市場的發展

3.8.2中國金融市場的發展

4.銀行理財產品

4.1理財產品市場發展

4.2當前市場主要的銀行理財產品介紹

4.2.1貨幣型理財產品

4.2.2債券型理財產品

4.2.3貸款類銀行信托理財產品

4.2.4新股申購類理財產品

4.2.5結構性理財產品

5.銀行代理理財產品

5.1銀行代理理財產品的概念

5.2銀行代理理財產品銷售的基本原則

5.3銀行代理理財產品分類

5.3.1基金

5.3.2股票

5.3.3保險

5.3.4國債

5.3.5信托

5.3.6黃金

6.理財顧問服務

6.1理財顧問服務概述

6.1.1理財顧問服務概念

6.1.2理財顧問服務流程

6.1.3理財顧問服務特點

6.2客戶分析

6.2.1收集客戶信息

6.2.2客戶理財分析

6.2.3客戶風險特征和其他理財特性分析

6.2.4客戶理財需求和目標分析

6.3財務規劃

6.3.1現金，消費和債務管理

6.3.2保險規劃

6.3.3稅收規劃

6.3.4人生事件規劃

6.3.5投資規劃

7.個人理財業務相關法律法規

7.1個人理財業務活動及相關法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》

7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業銀行法》

7.1.4《中華人民共和國銀行業監督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》

7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險法》

7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《個人所得稅法》

7.1.10《中華人民共和國物權法》

7.2個人理財業務活動涉及的相關行政法規

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》

7.2.2《期貨交易管理條例》

7.3個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋

7.3.1《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險兼業代理管理暫行辦法》和

《關于規范銀行代理保險業務的通知》

7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》

8.個人理財業務的合規性管理

8.1商業銀行開展個人理財業務的合規姓管理

8.1.1商業銀行開展個人理財業務的基本條件

8.1.2商業銀行開展個人理財業務的政策限制

8.1.3商業銀行開展個人理財業務的違法責任

8.2個人理財業務風險管理

8.2.1個人理財業務面臨的主要風險

8.2.2個人理財業務風險管理的基本要求

8.2.3個人理財顧問服務的風險管理

8.2.4綜合理財業務的風險管理

8.2.5個人理財業務產品(計劃)風險管理

8.3個人理財業務從業人員的合規性管理

8.3.1從業人員的基本構成8.3.2從業人員的基本條件

8.3.3從業人員職業操守要求

8.3.4從業人員的限制性條款

8.3.5從業人員的違法責任

8.4客戶的合規性管理

8.4.1客戶的準入管理

8.4.2客戶的基本條件

8.4.3客戶的限制性條件

8.4.4客戶的違法責任

第四篇：(考試課程)銀行業從業人員考試—個人理財模擬測試

（考試課程）銀行業從業人員考試—個人理財模擬測試

一、判斷題

3.資本充足率指的是商業銀行的資本總額與其資產總額的比例。錯

15.當債務資本比例增加時，財務風險加大，財務杠桿作用也加大。對

12.股票價值是指股票未來現金流人的現值。對

7.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的資本充足率不得低于4%。錯

2.場外市場又稱柜臺市場，是指在證券交易所之外進行證券買賣的市場。對

11.個人理財業務中法律關系的主體有兩個商業銀行和客戶。錯

16.向非本行人員和機構報告客戶的大額交易違反了信息保密的規定。錯

20.銀行業從業人員不能進行兼職。錯

11.確保銀行的穩定經營和健康發展是銀行業監管的唯一目標。錯

12.通常情況下，浮動收益證券與固定收益證券相比，風險更高，期望收益也更高。對

11.個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。錯

二、單選題

4.(單選題)貝塔系數是反映資產組合相對于平均風險資產變動程度的指標，它可以衡量()。

B.資產組合的市場風險

6.(單選題)由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是()。A.系統性風險

8.(單選題)債券型理財產品的風險特征是()。B.投資風險低、收益低

13.(單選題)人身保險產品中的兩全保險不僅保障被保險人本人的利益，也使()的利益得到保障。D.受益人

14.(單選題)家庭資產負債表中的流動資產項目不包括()會計科目。A.房產

16.(單選題)零貝塔系數的投資組合的預期收益率是()。B.無風險收益率

18.(單選題)商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃是()。A.理財計劃

13.(單選題)關于結構性理財計劃的特征，下列說法正確的是()。B.以上皆錯

18.(單選題)一般情況下，變動收益證券比固定收益證券()。C.收益高，風險大

19.(單選題)進行市場細分的客觀前提是.()。

B.消費者群體中部分人有相同的需求，并且這類需求可以被識別出來

4.(單選題)下列關于個人外匯理財產品的論述錯誤的是()。

B.結構性外匯理財產品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風險

5.(單選題)某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產負債表的影響是

()。D.資產增加，收入減少

14.(單選題)在下列策劃中，屬于人生事件策劃的項目是()。D.教育規劃

18.(單選題)普通年金是指()。A.每期期末等額收款、付款的年金

19.(單選題)如果投資者以高于票面價格購進債券并持有到期，則()。

D.實際收益率低于票面利率

6.(單選題)隨著全球資本流動日益自由化，金融市場價格()。B.聯動性增強

9.(單選題)關于回購協議，以下說法正確的是()。

B.資金借人人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協議購回

20.(單選題)某客戶是中低收入者，風險承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財產品

是()。B.債券型理財產品

4.(單選題)下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。A.票據市場

三、多選題

9.(多選題)忠于職守原則是指銀行業從業人員應當()。全選

20.(多選題)貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有()。

B.本金C.年利率D.年數

9.(多選題)商業銀行的組織形式有()。A.銀行股份有限公司 C.銀行有限責任公司

10.(多選題)銀行業從業人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應當遵循以下原則()。全選

14.(多選題)商業銀行實行自主經營，動中要堅持哪“三性”原則()自擔風險，自負盈虧，自我約束，在經營活A..效益性原則C.安全性原則D.流動性原則

8.(多選題)理財客戶經理在推介具體的個人理財投資產品時，不可遺漏的內容包括()。

A.投資產品的購買流程 B.推薦購買投資產品的數量和購買時機 C.投資產品的風險揭示

13.(多選題)客戶信任是指()。

A.客戶滿意不斷強化的結果C.客戶對某一企業、某一品牌的產品或服務的認同和依賴

D.在理性分析基礎上的肯定，認同和信賴

19.(多選題)下列金融投資工具屬于固定收益證券的是()。

A.公司債券B.資產抵押債券C.國庫券

10.(多選題)影響新股申購類理財產品收益率的因素有()。

A.新股中簽率B.上市首日平均漲幅

C.全球股市的近期表現D.上市公司的平均市盈率

11.(單選題)“4×8，6%”的遠期合約表示的是()。

A.該協議表示4個月后起息的4個月期協議利率為6%的合約

B.該協議表示8個月后起息的8個月期協議利率為6%的合約

C.該協議表示8個月后起息的4個月期協議利率為6%的合約

D.該協議表示4個月后起息的8個月期協議利率為6%的合約

17.(單選題)下列營銷變量屬于4Ps理論中的是()。

B.溝通

19.(多選題)下列財務指標中，能有效地將資產負債表和利潤表聯系起來的指標有()

A.銷售利潤率B.存貨周轉率C.資產負債率D.資產周轉率

1.(單選題)外匯掛鉤類理財產品掛鉤的組或多組外匯的匯率，大都依據()盔路透社 或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間下午3時整B.倫敦時間下午3時整

C.東京時間下午3時整D.法蘭克福時間下午3時整

7.(單選題)()已經成為當今國際金融市場上發展最迅速、最具潛力的業務之一。

A.外匯掛鉤類理財產品B.結構性理財產品

C.貸款類銀行信托理財產品D.債券型理財產品

10.(多選題)假設投資者有一個項.目：有70%的可能在一年內，讓他的投資加倍，30%可能讓他的投資減半。財下列說法正確的是()。

A.該項目的收益率方差是84%B.該項目的期望收益率是40%

C.該項目的收益率方差是54.25%D.該項目的期望收益率是55%

1.(單選題)每年年底存人銀行一定的款項，計算第五年末的價值總額，應采用的系數是()。

A.復利現值系數B.年金現值系數C.復利終值系數D.年金終值系數

2.(單選題)貨幣型理財產品的風險特點是()。

A.信用風險低、流動性風險大B.信用風險高、流動性風險大

C.信用風險低、流動性風險小D.信用風險高、流動性風險小

6.(多選題)下列財務指標中，能有效地將資產負債表和利潤表聯系起來的指標有()

A.存貨周轉率B.資產周轉率C.銷售利潤率D.資產負債率

15.(單選題)股票期貨與股票期權的區別不包括()。

A.權利義務的對稱性不同B.計價方式不同

C.到期收益的分布不同D.標的資產不同

16.(單選題)影響股票價格的因素是股票投資風險之源，其中系統風險可由()因素引起。

A.發行公司的盈利水平B.發行公司管理層變動

C.發行公司的股息政策變動D.央行調高再貼現率

3.(多選題)下列屬于貨幣型理財產品特點的有()。

A.投資期短 B.本金、收益安全性高 C.投資收益高 D.資金贖回靈活

8.(單選題)溢價發行的附息債券。累面利率是6%i、則實際的到期收益率可能是()

A.以上都不可能B.6.25%C.5.60%D.6%

19.(多選題)屬于貨幣市場金融工具的是()

A.短期銀行信貸B.國庫券C.銀行匯票D.可轉讓定期存單

5.(單選題)引發金融產品系統性風險的因素不包括()。

A.金融市場發展狀況B.信用風險C.戰爭D.貨幣與財政政策

第五篇：13年銀行業從業人員資格考試個人理財單項試題練習

13年銀行業從業人員資格考試個人理財單項試題練習

本文介紹2013年銀行從業人員資格考試單項選擇試題練習，供13年各考生備考練習，希望對考生有幫助，更多考試資訊可關注考試寶典！

第1題：根據保險產品種類的劃分，健康保險屬于()范圍。

A．人壽保險

B．責任保險

C．人身保險

D．保證保險

正確答案：C

答案解析：[解析] 人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。人壽保險屬于人身保險的范疇；保證保險和責任保險屬于財產保險的范疇。

第2題：不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是()。

A．家庭成長期

B．家庭衰老期

C．家庭成熟期

D．家庭形成期

正確答案：B 答案解析：[解析] 衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應該最高。第3題：陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢()

A．復利終值為229.37元

B．復利終值為239.37元

C．復利終值為249.37元

D．復利終值為259.37元

正確答案：D

答案解析：

[解析] 根據復利計算，終值=100×(1+10%)10。

第4題：對銀行業從業人員職業操守準則存在疑惑，得不到滿意的答復時，可向()尋求答案。

A．銀行業協會

B．銀行監管委員會

C．中國人民銀行 D．人民法院

正確答案：A 答案解析：[解析] 該準則是由銀行業協會制訂的。

第5題：林先生以退休為最重要的理財目標，現在30歲，其年收入8萬元，年支出4萬元，退休年齡55歲，教育金年支出1萬元，租購房屋年支出1萬元。暫時不考慮貨幣的時間價值，教育金以一個子女20年支出計算，購房支出以20年計算，預計可活到80歲，則林先生退休后年支出______萬元；根據林先生的描述，林先生屬于______。()

A．4.8；后享受型 B．4.8；先享受型

C．2.4；后享受型

D．2.4；先享受型

正確答案：c

答案解析：[解析] ①林先生生涯收入=(8-4)×(55-30)=100(萬元)；教育和購房支出=(1+1)×20=40(萬元)；退休后年支出=(100-40)/(80-55)=2.4(萬元)；②林先生將大部分選擇性支出儲蓄起來，儲蓄投資的最重要目標就是期待退休后享受更高品質的生活水平，故其屬于先犧牲后享受的后享受型。

第6題：下列關于變異系數的說法，正確的是()。①變異系數用來衡量單位預期收益率所承擔的風險 ②變異系數越大，表示投資項目風險越大，越不應該進行投資 ③項目A的預期收益率為4%，標準差3%，則其變異系數為0.75 ④項目B的預期收益率為7.5%，方差1%，則其變異系數為0.75

A．①②③

B．①③④

C．①②④

D．②③④

正確答案：A

答案解析：[解析] 變異系數的公式是：變異系數=標準差/預期收益率，表示單位預期收益率所承擔的風險，因此變異系數越小越好。項目A的變異系數為3%/4%=0.75，項目B的標準差為10%，變異系數為10%/7.5%=1.33。

第7題：商業銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額()外匯局批準的投資購匯額度。

A．根據投資者要求決定是否計入

B．不計入

C．計入 D．根據商業銀行規定決定是否計入

正確答案：B

答案解析：[解析] 《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第十三條規定，商業銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額不計入外匯局批準的投資購匯額度。

第8題：下列商業銀行的理財顧問服務環節，順序在“建立投資組合”之后的是()。

A．風險分析

B．資產管理目標分析

C．客戶資產評估

D．績效評估

正確答案：D

答案解析：[解析] A、B、C選項均在“建立投資組合”環節之前，在“建立投資組合”之后的環節有“實施計劃”、“績效評估”，故D選項正確。

第9題：房地產投資的優點不包括_________。

A．具有分散投資的效應

B．可運用財務杠桿

C．個性差異小，易操作

D．能抵御通脹 正確答案：C

第10題：若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作？_________

A．賣出價值9.6萬元的股票

B．賣出價值10.8萬元的股票

C．賣出價值16.8萬元的股票

D．不買不賣

正確答案：C