第一篇：天津銀行職業《個人理財》：職業道德考試試卷

天津銀行職業《個人理財》：職業道德考試試卷

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、為了使本行的公司信貸產品有別于其他銀行的同類產品，吸引更多客戶，銀行必須在__上下工夫。A．核心產品 B．利益產品 C．基礎產品 D．附加產品

2、關于效益性、安全性和流動性原則，以下說法錯誤的是__。A．貸款的期限越長，利率越高

B．銀行對貸款的嚴格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金安全而展開的

C．在信貸資金總量一定的情況下，周轉速度越快，流動性就越強，安全性就越能得到保證，效益性相應較好

D．信貸資金周轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差，但效益性相應較好

3、金融市場通常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景氣指標的重要信號系統，這是金融市場的__。A．交易功能 B．調節功能

C．資源配置功能 D．反映功能

4、以下關于貸款償還的描述不正確的是。

A：貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利 B：對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息 C：因提前還款而產生的費用應由借款人負擔

D：銀行在短期貸款到期l個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單 E：著作權

5、以下不屬于禮貌服務內容的是__。

A．銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B．一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

6、如果某公司的固定資產使用率，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A：小于20％或30％，行業技術變化比率 B：小于20％或30％，設備使用年限 C：大于60％或70％，行業技術變化比率 D：大于60％或70％，設備使用年限 E：著作權

7、柜臺業務操作風險控制要點不包括__。

A．完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險 B．嚴格執行各項柜臺業務規定

C．設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用。

D．加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平

8、下列關于商業銀行股東的義務的說法中不正確的是__。

A．在資本充足率低于法定標準時，股東應支持董事會提出的提高資本充足率的措施

B．在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東要立即歸還到期借款

C．在商業銀行可能出現流動性困難時，股東未到期的借款應提前償還 D．商業銀行股東承擔商業銀行經營和管理的最終責任

9、在對單一法人客戶進行信用風險識別時，企業類客戶根據組織形式可以分為__。

A．法人客戶和個人客戶 B．企業類客戶和機構類客戶 C．單一法人客戶和集團法人客戶 D．企業單一客戶和機構類客戶

10、以下不屬于抵押授信貸款對象需滿足條件的是__。A．具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人 B．借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份 C．借款申請人在貸款行開立有個人結算賬戶 D．借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

11、根據生命周期理論，個人在成年期的理財特征為（）A．理財尋求穩定，不愿意承擔太大風險 B．愿意承擔一些風險投資，加大投資比例 C．愿意承擔一些風險，有理財規劃和目標

D．保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

12、提前還款條款的內容不包括__。

A．未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B．借款人應在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

C．由借款人發出的提前還款申請是可以撤銷的 D．已提前償還的部分不得要求再貸

13、根據規模細分的各子市場中，商業銀行應重點爭取的客戶群為__。A．工業企業

B．大型、特大型企業 C．中小企業 D．國有企業

14、采取“脫鉤”方式轉貸的，每次展期的最長期限不超過__。A．2年 B．1年 C．半年 D．一季度

15、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是_________。A．股權 B．面值 C．紅利 D．市值

16、下列關于防范質押操作風險的說法，錯誤的是__。A．銀行應當確認質物是否需要登記 B．銀行應收齊質物的有效權利憑證

C．銀行應當與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議，約定保全銀行債權的承諾和監管措施

D．銀行借出質押證件時，應書面通知登記部門或托管方撤銷質疑

17、二級文件(押品)的管理不包括。A：保管 B：交接 C：借閱

D：結清、退還 E：著作權

18、兩個或兩個以上當事人．按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約稱為__。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權 D．金融遠期

19、__，說明行業風險加大。A．行業盈虧系數加大 B．資本積累率提高 C．行業銷售利潤率提高 D．行業產品產銷率提高

20、下列屬于銀行市場定位中的產品定位手段的是__。A．設計特色辦公大樓 B．設計專用字體 C．提供增值服務 D．設計戶外廣告

21、下列關于銀行從業人員的專業勝任說法中，錯誤的是__。

A．具備崗位所需專業知識和技能，是銀行業從業人員從業的基本前提

B．商業銀行個人理財業務人員除應具備相應的學歷水平和工作經驗以外，還應具備相關部門要求的行業資格

C．能力是通過學習和實踐所具備的技能，包括理論水平、實務操作能力和職業判斷能力

D．在我國，銀行從業資格認證工作由中國銀監會承擔，正處于起步階段

22、股價已經反映了全部能從市場交易數據中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等，價格趨勢分析是無效的，這樣的市場是__。A．弱型有效市場 B．半強型有效市場 C．強型有效市場 D．非理性市場

23、下列__不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。A．匯率變動的風險

B．工程延期對項目財務效益的影響 C．通貨膨脹的風險

D．費用超支對項目財務效益的影響

24、所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的擔保機構，銀行應該__。A．立刻取消與該擔保機構的所有合作 B．暫停與該擔保機構的合作

C．要求所有相關業務的借款人提供新的擔保 D．收回所有由該擔保機構提供擔保的貸款

25、個人網上銀行屬于__。A．電話銀行 B．私人銀行 C．手機銀行 D．電子銀行

二、多項選擇題（共25 題，每題2分，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費用后的余額，為應納稅所得額。A．800 B．1200 C．1500 D．1600

2、在信用風險管理過程中，商業銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于營運能力指標的是__。A．存貸周轉率 B．資產負債率 C．權益收益率 D．資產回報率 E．資產流動率

3、下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。

A．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準

B．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

C．期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

4、同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償__。

A．登記順序不同的，按照債權比例清償 B．抵押權已登記的先于未登記的受償

C．抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償 D．登記順序相同的，按照債權比例清償 E．抵押權未登記的，按照債權比例清償

5、個人征信系統收錄的信息包括__。A．個人的信貸信息 B．個人基本身份信息 C．民事案件強制執行信息 D．繳納的住房公積金信息 E．已公告的欠稅信息

6、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優先辦理業務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

7、個人信用貸款展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，__。A．按照原合同約定的利率計付

B．按當日掛牌的3個月貸款利率計息 C．按當日掛牌的6個月貸款利率計息 D．按當日掛牌的一年的貸款利率計息

8、以下哪項業務是國外銀行分行不能辦理的業務__ A．對中國境內公民客戶的人民幣業務 B．對中國境內公民以外客戶的人民幣業務 C．買賣外匯

D．代理買賣外匯

9、銀行代理理財產品銷售的基本原則有__。A．適用性原則 B．合法性原則

C．銀行利益最大化原則 D．客觀性原則

E．客戶利益最大化原則

10、對計入交易賬戶的頭寸，應當具有明確的頭寸管理政策和程序，主要包括__。A．設置頭寸限額并進行監控

B．交易員可以在批準的限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸 C．按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層 D．根據市場信息來源，對交易頭寸予以密切監控

E．評估市場變量的質量和可獲得性、市場交易的規模、交易頭寸的規模等

11、自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A：貸款人 B：借款人

C：借款人交易對象 D：以上都不對 E：著作權

12、目前已經開發出來的金融期貨合約主要有（）。A．遠期期貨 B．利率期貨 C．利率互換 D．貨幣期貨 E．股票指數期貨

13、下列關于短期融資券的說法，錯誤的是__ A．發行主體為包括證券公司等在內的企業 B．發行對象為銀行間債券市場機構投資者

C．證券公司短期融資券的期限最長不超過9]天 D．收益率比央行票據和短期國債低

14、資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場

15、某銀行2006年末關注類貸款余額為2000億元，次級類貸款余額為400億元，可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元，各項貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為__。A．1.33% B．2.33% C．3.00% D．3.67%

16、個人住房貸款保證擔保的法律風險主要表現在__。A．未明確連帶責任保證，追索的難度大 B．未明確保證期間或保證期間不明

C．保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力 D．借款人互相提供保證

E．公司、企業的分支機構為個人提供保證

17、__彼此互稱為聯行。A．兩家不同國的銀行之間 B．兩家不同的國內銀行之間 C．同一家銀行的不同部門之間

D．同一家銀行的總、分、支行之間

18、巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體標準，包括__。A．定性標準 B．資格要求 C．定量標準

D．內外部數據要求

E．業務經營環境和內部控制因素

19、個人貸款的貸款要素包括__。A．擔保方式 B．貸款利率 C．貸款期限 D．貸款對象 E．貸款額度

20、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的__。A．投資功能 B．套利功能 C．保障功能 D．儲蓄功能

21、銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括__。A．流動性風險 B．國家風險

C．自然災害風險 D．法律風險 E．信用風險

22、根據《人民幣利率管理規定》，下列關于利，率的說法，正確的是__，A．逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止 B．短期貸款合同期內，遇利率調整分段計息 C．中長期貸款利率實行半年一定

D．貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息

E．借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

23、各種貸款的審批權限，根據各種貸款辦法的規定和各省、自治區、直轄市、計劃單列市分行的規定辦理。各經辦行內部的審批程序由規定。A：總行 B：銀監會

C：經辦行自行 D：貸款公司 E：著作權

24、葛先生現將5000元現金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說法正確的是__。

A．以單利計算，3年后的本利和是5600元 B．以復利計算，3年后的本利和是5624.32元 C．年連續復利是3.87% D．若每半年付息一次，則3年后的本息和是5630.8元 E．若每季度付息一次，則3年后的本息和是5634.1元

25、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，__。A．處5萬元以上10萬元以下罰款 B．處10萬元以上20萬元以下罰款 C．處10萬元以上30萬元以下罰款 D．處20萬己以上50萬元以下罰款

第二篇：河北省2016年銀行職業資格《個人理財》：職業道德考試試卷

河北省2016年銀行職業資格《個人理財》：職業道德考試

試卷

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權益為2億元，杠桿系數為0.8，則該客戶最高債務承受額為__億元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6

2、總部位于上海的大型商業銀行是__。A．交通銀行 B．中國工商銀行 C．中國銀行

D．中國農業銀行

3、下列關于客戶風險外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發生的風險波動，應給予較大的容忍度

B．對單一客戶風險的監測，需要從個體延伸到“風險域”企業 C．商業銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查 D．授信管理人員應降低對評級下降的授信的檢查頻率

4、銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。A．合作單位營銷 B．網點機構營銷 C．網上銀行營銷 D．銀行柜臺營銷

5、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（）。A．1.76% B．1.79% C．3.54% D．3.49%

6、某客戶23歲開始工作，預計55歲退休，工作平均年收入10萬元，平均年支出8萬元，儲蓄率只有8%。這位客戶的理財價值觀屬于__。A．先享受 B．后享受型 C．購房型

D．以子女為中心型

7、在銀團貸款中，__應按照相關要求，對借款人或貸款項目進行貸前盡職調查。A．牽頭行 B．副牽頭行 C．代理行 D．參加行

8、基金管理人自收到核準文件之日起__內進行基金募集。A．3個月 B．6個月 C．10個月 D．1年

9、下列關于質押與抵押區別的表述中，錯誤的是__。

A．質權的標的物為動產和財產權利，抵押權的標的物以動產最為常見

B．抵押權的設立不轉移標的物的占有，而質權的設立必須轉移標的物的占有 C．抵押權人沒有保管標的物的義務，而質權人對質物則負有善良管理人的注意義務

D．一物只能設立一個質押權，可設數個抵押權

10、是指在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。A：出口賣方信貸 B：進口買方信貸

C：進口買方混合貸款 D：福費廷 E：著作權

11、境內個人有__情形，不必經外匯局核準。A．向境外投資

B．向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費 C．海外資金轉人國內結匯 D．對外轉移財產需購付匯的

12、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是_________。A．股權 B．面值 C．紅利 D．市值

13、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化的服務為__。A．私人銀行業務 B．綜合理財服務 C．財務顧問業務 D．理財計劃

14、下列投資工具中，風險相對最小的是_________。A．國債 B．股票 C．企業債券 D．期貨

15、下列哪項是關于資產組合模型監測商業銀行組合風險的正確說法__ A．主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測 B．必須直接估計每個敞口之間的相關性

C．Credit Portfolio View模型直接估計組合資產的未來價值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估計各敞口之間的相關性

16、根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，其中流動缺口率的定義為__ A．30天內到期的流動性資產減去30天內到期的流動性負債的差額 B．60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額 C．90天內到期的流動性資產減去90天內到期的流動性負債的差額 D．120天內到期的流動性資產減去120天內到期的流動性負債的差額

17、__這類客戶是商業銀行的主要服務對象。A．國有企業 B．民營企業

C．外商獨資企業 D．個人獨資企業

18、下列關于客戶投資風險承受能力的說法，不正確的是__。A．一般而言，客戶理財目標的彈性越大，其風險承受能力越強 B．一般而言，客戶的投資風險承受能力隨年齡的上升而上升 C．一般而言，客戶的絕對風險承受能力隨財富的增加而增加

D．一般而言，沒有短期償債壓力的客戶具有較高的風險承受能力

19、宏觀經濟政策影響到理財決策的制訂和理財服務的開展，下列說法有誤的是__。

A．積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產的價格

B．中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產的價格上升 C．提高股票交易印花稅能刺激股價上漲 D．降低股票交易印花稅能刺激股價上漲 20、銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為__。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯

21、銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分的保護，這屬于__。A．審慎盡責 B．充分信息披露

C．妥善處理利益沖突 D．客戶資產隔離

22、風險管理文化的精神核心和最重要與最高層次的因素是（）。A．風險管理知識 B．風險管理制度 C．風險管理理念 D．風險管理技能

23、面談中需要了解的信息里，__屬于客戶貸款抵押品的可接受性的內容。A．現金流量構成 B．股東背景 C．抵押品種類 D．貸款用途

24、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于__。A．直接融資市場 B．場內市場 C．一級市場 D．資本市場

25、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按__計付利息。A．存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B．存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

26、維持最佳資產投資組合，必須經過完整縝密的__流程。A．資產辨別 B．投資目標規劃 C．定期檢視 D．資產配置

27、貸前調查中最常用、最重要的一種方法是__。A．現場調研 B．搜尋調查 C．委托調查

D．通過行業協會了解客戶情況

28、下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是__。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、期限在一年以內的貸款實行__利率政策。A．按月調整利息 B．按季調整利息

C．按合同利率調整利息

D．利息隨法定利率變動而變動

2、以下屬于無效合同的有__。

A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的合同 D．在訂立合同時顯失公平的

E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

3、下列關于農戶聯保貸款的表述錯誤的是__。A．農戶聯保貸款實行分次償還本息的方式 B．聯保小組由居住在貸款人服務區域內的借款人組成，一般不少于10戶 C．農戶聯保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動范圍

D．借款人在貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5%的活期存款

4、下列__是生命周期理論的共同創建者。A．羅斯托 B．A·安多

C．F·莫迪利安尼 D．哈里·馬柯維茨 E．R·布倫博格

5、__是我國商業銀行的主要業務對象。A．個人 B．企業 C．政府

D．社會團體

6、商業銀行發行金融債券其核心資本充足率不低于（），最近（）年連續盈利，沒有重大違法、違規行為。A．8%；3 B．8%；5 C．4%；3 D．4%；5

7、以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是__。A．生產者物價指數 B．消費者物價指數

C．國內生產總值物價平減指數 D．GDP

8、關于寬限期內利息和本金，說法錯誤的有__。A．在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本

B．本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，直至還款期才向借款企業收取

C．在寬限期內銀行不收取利息，借款人也不用還本

D．期末一次還本付息時，本息都不用償還，銀行不計算利息，直至還款期才向借款企業收取本金

E．提款期不屬于寬限期

9、下列關于信用證的說法，正確的是__。A．是一種無條件的銀行支付承諾 B．是一項獨立于貿易合同之外的契約

C．信用證業務處理的是單據以及與單據有關的貨物 D．開證行承擔補充付款責任

10、道德建設和道德教育的最終目的是__。A．使道德成為約束人們行為的最終標準 B．使道德代替法律之上成為人們的行為準則 C．要使道德轉化為人們的內心信念，并付諸實踐 D．使道德成為法律的一部分

11、基礎貨幣的構成要素有__。A．流通中現金

B．存款銀行在央行的存款 C．存款銀行持有的貨幣 D．國債

E．居民的活期存款

12、商業銀行的負債業務包括__。A．吸收公眾存款 B．發放金融債券 C．發放貸款

D．從同業拆入資金 E．辦理票據承兌與貼現

13、以下描述正確的是__。

A．債券信用等級高，債券發行利率就低 B．債券信用等級高，債券發行利率就高 C．債券信用等級低，債券發行利率就高 D．債券信用等級低，債券發行利率就低

E．無法確定債券的信用等級與債券的發行利率之間的關系

14、下列基金中，往往愿意投資于高風險金融產品的基金是__。A．成長型基金 B．貨幣市場基金 C．公司型基金 D．私募基金 E．杠桿基金

15、下列關于計算VaR值參數選擇的說法，正確的有__。

A．如果模型是用來決定與風險相對應的資本，置信水平就應該取高

B．如果模型用于銀行內部風險度量或不同市場風險的比較，置信水平的選取就并不重要

C．如果模型的使用者是經營者自身，則時間間隔取決于其資產組合的特性 D．如果模型的使用者是經營者自身，資產組合變動頻繁，則時間間隔應該長 E．如果模型的使用者是監管者，時間間隔應該短

16、下列關于股票風險的說法，不正確的有__。A．通過投資組合可以分散個股風險

B．一般來說，周期性明顯的行業風險相對較小 C．一般來說，固定成本高的行業風險相對較小 D．一般來說，價格成本彈性小的行業風險較大

E．一般來說，業績好并且可以持續增長的公司風險較大

17、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，__是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。A．綜合理財業務 B．個人理財業務 C．理財計劃

D．私人銀行業務

18、客戶從單純被動地采購，轉為主動參與產品的規劃、設計、方案的確定，這體現了客戶的_________。A．成功需求 B．體驗需求 C．關系需求 D．產品需求

19、銀行評估未來擠兌流動性風險的方法是__。A．現金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

20、個人理財業務萌芽時期的主要業務是__。A．合理避稅 B．提供年金

C．銷售金融產品 D．理財規劃

21、信貸人員應根據抵押物的__，分析其變現能力，科學地確定抵押率。A．原值 B．評估值 C．市場價值 D．核定價值

22、營運資本投資等于__。A．季節性負債數量 B．季節性資產數量

C．季節性資產數量和季節性負債數量的總和 D．季節性資產數量超出季節性負債數量的部分

23、下列屬于直接融資行為的是__。

A．某人從建設銀行借款10萬元用于于工程結算

B．A公司向B公司投入資金800萬元，并取得該公司30%的股份 C．某公司通過融資機構向B公司借款100萬元 D．某人獲得銀行的20萬元住房按揭貸款

24、根據金融犯罪__的不同，可以將金融犯罪劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。A．侵犯的客體 B．行為方式 C．實施主體 D．造成的危害

25、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有__。

A．貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B．貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C．不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性

D．貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值 E．貨幣不存在時間價值

26、維持最佳資產投資組合，必須經過完整縝密的__流程。A．資產辨別 B．投資目標規劃 C．定期檢視 D．資產配置

27、貸前調查中最常用、最重要的一種方法是__。A．現場調研 B．搜尋調查 C．委托調查

D．通過行業協會了解客戶情況

28、下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是__。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

第三篇：上海2015年上半年銀行職業資格《個人理財》：職業道德考試試卷

上海2015年上半年銀行職業資格《個人理財》：職業道德

考試試卷

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是__。A．普通年金 B．即付年金 C．永續年金 D．先付年金

2、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規定，基金管理公司必須以現金形式分配至少__的基金凈收益，并且每年至少一次。A．60% B．70% C．80% D．90%

3、下列關于中國郵政儲蓄銀行的發展規劃和市場定位的說法中，錯誤的是__。A．與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設 B．實行市場化經營管理

C．以批發業務和中間業務為主 D．繼續依托郵政網絡經營

4、目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是（）。A．單利計算 B．積數計算 C．逐筆計算 D．通用計算

5、當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則流動性也會__。A．增強 B．減弱 C．不變 D．無關

6、波特五力模型中，在__情況下，行業內競爭程度較大。A．行業集中 B．產品差異較小

C．退出市場的成本越低 D．市場成長迅速

7、企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請__。A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

8、同筆貸款的合同填寫人與合同復核人__。A．不得為同一人 B．必須為同一人

C．必須為不同部門的員工 D．必須為同一部門的員工

9、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．贖回收益率

10、下列不屬于對經濟資本進行科學配置應具備的前提條件是__。A．了解各種風險的概率分布

B．確定銀行對備風險敞口所提取的風險準備金額度

C．確定各類風險敞口的額度，以及這些敞口的損失相關性 D．確定銀行對風險的容忍程度

11、貨幣型理財產品所具有的主要特點表現在__。A．投資期限長，投資期限資金贖回不靈活 B．投資期限長，投資期限資金贖回靈活 C．投資期限短，投資期限資金贖回不靈活 D．投資期限短，投資期限資金贖回靈活

12、銀行監管的基本目標可以概括為。

A：保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩定 B：保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩定 C：保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩定 D：保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩定 E：重組

13、下列不是資產配置的基本步驟的是__。A．了解客戶屬性

B．生活設計與生活資產撥備 C．風險規劃與保障資產撥備 D．建立短期投資儲備

14、銀行對抵押物的價值都要進行評估。抵押物的估價是評估抵押物的__。A．折舊后的價值 B．監管價值 C．賬面價值 D．現值

15、二級市場又稱__。A．流通市場 B．發行市場 C．場外市場 D．場內市場

16、于先生為自己的家具店經營的家具進行了投保，保險金額為120萬元。由于隔壁飯店失火導致于先生經營的家具實際損失價值達90萬元，出險時該批家具價值100萬元，則下列說法正確的是__。A．保險公司賠償于先生損失90萬元后，可以獲得向飯店追償90萬元的權利 B．保險公司賠償于先生損失90萬元后，可以獲得向飯店追償100萬元的權利 C．保險公司應當賠償于先生81萬元，剩余的9萬元于先生可以繼續向飯店追償

D．保險公司賠償于先生損失90萬元后，于先生仍然可以要求飯店賠償損失

17、下列財務比率中，不是用來衡量企業盈利能力或者營運能力的是__。A．資產負債率 B．資產回報率 C．銷售毛利率 D．存貨周轉率

18、以下關于違反《證券法》的法律責任，表述錯誤的是__。

A．證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責令關閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

B．對證券公司挪用客戶資金或者證券，責令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C．對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務員的，還應當依法給予行政處分

D．證券公司違反規定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫?；虺蜂N相關業務許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

19、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將_________作為必須實現的理財目標。

A．個人風險管理 B．長期投資目標 C．預留現金儲備 D．短期投資目標

20、下列關于商業銀行在貸款分類中的做法，錯誤的是__。

A．制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業務操作流程 B．開發和運用信貸資產風險分類操作實施系統和信息管理系統 C．保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質 D．檢查、評估的頻率每年不得少于兩次

21、根據《貸款通則》的規定，銀行信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成。A：傾向性意見 B：綜合性診斷結果 C：貸前調查報告 D：紀要文件 E：著作權

22、下列選項對撤銷信托的表述，正確的是__。A．債權人有權申請人民法院撤銷信托

B．信托可撤銷的原因是專以訴訟或者討債等不合法目的設立的信托 C．信托被撤銷的，受益人已經取得的信托收益應當全部返還

D．債權人的申請權自知道或者應當知道撤銷原因之日起兩年之內不行使的歸于消滅

23、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定個人理財業務從業人員每年的培訓時間應不少于__小時。A．20 B．10 C．24 D．12

24、在現金流量的分析中，首先分析的是__。A．融資活動的現金流 B．投資活動的現金流 C．經營性現金流

D．消費活動的現金流

25、以下關于利潤的審查表述不正確的是。

A：貨物購進時的價款部分計入購入物的成本，增值稅部分計人進項稅額 B：產品銷售收入和產品成本中都含有增值稅

C：在利潤核算過程中，產品銷售稅金及附加不再包含增值稅

D：企業稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸 E：著作權

26、界定商業銀行個人理財業務范疇，規范商業銀行個人理財業務管理的文件是__。A．《中華人民共和國商業銀行法》 B．《中華人民共和國證券法》 C．《中華人民共和國保險法》 D．《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

27、在銀行風險管理中，銀行__的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況等。A．高級管理層 B．董事會 C．監事會 D．股東大會

28、按照國發[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于__。A．20% B．30% C．40% D．50%

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、信用證項下的匯票附有商業單據的是__。A．可撤銷信用證 B．不可撤銷信用證 C．跟單商業信用證 D．光票信用證

2、銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有__。A．建立內部反洗錢機制及工作流程 B．及時報告大額和可疑交易 C．建立客戶身份資料和交易記錄 D．在職責范圍內調查可疑交易活動 E．協助反洗錢調查

3、下列不屬于貸款政策風險的是__。A．外籍自然人能否辦理住房貸款的問題 B．抵押品執行的政策性限制 C．對購房人資格的政策性限制 D．對境外人士購房的限制

4、（）的存款通常不夠穩定，對商業銀行的流動性影響很大。A．零售客，B．居民存款人 C．公司存款人 D．機構存款人 E．小額存款人

5、目前商業銀行的貸款重組方式主要有。A：變更擔保條件

B：調整還款期限或利率 C：借款企業變更 D：減免貸款利息 E：貸款項目市場前景

6、下列行為中違反銀行業從業人員職業操守要求的是（）。A．建議客戶根據外匯資料購買外匯 B．建議客戶購買理財產品降低風險 C．建議客戶購買國債以減少利息稅

D．建議客戶分批次轉賬以規避反洗錢檢查

7、個人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__年。A．5 B．4 C．3 D．2

8、銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶作出一個整體評級并據此給出授信額度是（）。A．債項評級 B．客戶信用評級 C．被動評級 D．集團評級

9、在銀行公司信貸營銷活動中，__是目標市場確定的前提和基礎。A．市場定位 B．市場細分 C．市場選擇 D．市場營銷

10、商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上__。A．上浮不超過1% B．上浮不超過5% C．上浮不超過8% D．不上浮

11、下列關于期貨交易價格發現功能的說法正確的有__。A．期貨交易所是一個公開、公平、公正、競爭的交易場所 B．期貨交易所將眾多影響供求關系的因素集中于交易所內 C．期貨交易所通過公開競價，形成一個公正的交易價格 D．期貨交易價格被作為該商品價值的基準價格

E．人們可以利用期貨交易價格信息來進行各自的生產、經營、消費決策

12、國家助學貸款辦法規定的貸款額度為每人每學年最高不超過__元。A．4000 B．5000 C．6000 D．8000

13、國際資本流動的根本動力是__。A．擴大商品銷售 B．獲得較高利潤 C．調節國際收支

D．緩和個別國家內部矛盾

14、理財產品(計劃)的名稱應__。A．恰當反映產品屬性

B．避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂 C．避免針對特定目標客戶群體的特點 D．避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言

15、目前，商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與__合作的方式。

A．房地產開發商 B．房屋中介

C．房屋評估機構 D．保險公司

16、銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有__。

A．除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責 B．熟知銀行的反洗錢義務

C．保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易 E．銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務

17、在計量信用風險的方法中，《巴塞爾新資本協議》中標準法的缺點不包括__。A．過分依賴于外部評級

B．沒有考慮到不同資產間的相關性

C．對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予100%的風險權重，缺乏敏感性 D．與1988年《巴塞爾資本協議》相比，提高了信貸資產的風險敏感性

18、不屬于銀行內部資源分析的研究開發分析的是__。A．銀行研發在客戶心中的地位 B．銀行研究開發的深度 C．銀行研發速度

D．銀行開發費用情況

19、債券投資收益率包括（）。A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名義收益率 20、（）是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A．遠期外匯交易 B．即期外匯交易 C．貨幣互換 D．利率互換

21、按貸款保障方式劃分，公司信貸的種類不包括__。A．信用貸款 B．擔保貸款 C．委托貸款 D．票據貼現

22、個人住房貸款業務部門組織的報批材料包括__。A．《個人信貸業務報批材料清單》 B．《個人信貸業務申報審批表》 C．《個人住房借款申請書》 D．《個人住房貸款調查審批表》 E．規定需提供的其他材料

23、在商業銀行業務條線分類中，公司金融業務種類包括__。A．政府融資 B．咨詢服務 C．資金管理

D．公司和機構融資 E．投資銀行

24、下列情況中，不可能獲得個人貸款的是__。A．小明今年18歲，欲分期付款購買一架鋼琴

B．小王具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，欲分期付款購買住房

C．小李一貫遵紀守法，并具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D．由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小張決定先貸一筆款，再決定其用途

25、某企業2006年資產負債表顯示：總資產為500萬元，負債為100萬元，所有者權益為400萬元，則該企業2006年資產負債率為__。A．20% B．80% C．100% D．125%

26、界定商業銀行個人理財業務范疇，規范商業銀行個人理財業務管理的文件是__。A．《中華人民共和國商業銀行法》 B．《中華人民共和國證券法》 C．《中華人民共和國保險法》 D．《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

27、在銀行風險管理中，銀行__的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況等。A．高級管理層 B．董事會 C．監事會 D．股東大會

28、按照國發[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于__。A．20% B．30% C．40% D．50%

第四篇：2017年貴州銀行職業資格《個人理財》：職業道德考試試題

2017年貴州銀行職業資格《個人理財》：職業道德考試試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、__是實踐中最常見的利率違規行為。A．銀行以高于法定利率吸收存款的行為 B．銀行以低于法定利率吸收存款的行為 C．銀行以高于法定利率發放貸款的行為

D．銀行擅自或變相以高利率發行債券的行為

2、__情況下，借款人的營運能力較好。A．總資產周轉率低 B．應收賬款周轉率高 C．存貨周轉率低 D．利息保障倍數低

3、在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？D A．汽車貸款 B．教育貸款

C．住房抵押貸款 D．信用卡貸款

4、關于無權代理及其后果，下列說法正確的是__。A．第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件 B．無權代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D．無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與代理相同的法律后果

5、下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是__。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

6、按照個人耐用消費品貸款對借款人貸款期限的相關規定，下列人員中，不符合貸款條件的是__。A．李女士，50周歲 B．關先生，55周歲 C．小張，18周歲 D．王女士，59周歲

7、下列情形不能引發債務人之間的違約相關性的是__。A．債務人所處行業頒布新的環保標準 B．銀行貸款利率提高

C．債務人所在地區經濟下滑 D．債務人投資項目發生重大損失

8、下列不屬于銀行業金融機構的是__。A．中國進出口銀行 B．村鎮銀行

C．資產管理公司 D．交通銀行

9、個人抵押授信貸款特點不包括__。A．多次授信，多次使用 B．先授信，后用信 C．一次授信，循環使用 D．貸款用途綜合

10、下列不屬于銀監會監管理念的是__。A．管風險 B．管法人 C．管機構

D．提高透明度

11、制定保險規劃的首要任務是__。A．選擇保險公司 B．確定保險標的 C．準備保險費

D．閱讀保險單合同條款

12、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證為__。A．可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保 B．不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保 C．既可以是全額擔保，也可能是部分擔保 D．只能承擔部分擔保

13、以（）來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。A．批發資金 B．同業拆借 C．公司存款 D．零售資金

14、以下不屬于所有者權益項目的是__。A．實收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．流動資產

15、經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)__的增長。A．經濟產出 B．居民收入

C．經濟產出和居民收入 D．經濟收入

16、下列各項要在稅收審查時計入項目成本的是__。A．車船牌照使用稅 B．資源稅 C．城市維護建設稅 D．投資方向調節稅

17、__不是商業銀行固定資產貸前調查報告的內容。A．項目資本金的落實情況

B．項目總投資、投資構成及來源

C．產成品與原材料的價格比例關系與變動趨勢 D．項目引進設備情況

18、個人征信查詢系統中個人基本信息不包括__。A．個人身份信息 B．居住信息 C．貸款信息

D．個人職業信息

19、損益表分析通常采用__。A．趨勢分析法 B．結構分析法 C．比較分析法 D．比率分析法

20、代理活動涉及的代理法律關系包含的內容包括__。A．被代理人與代理人之間的基礎法律關系 B．代理人與第三人所為的民事法律行為

C．被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果 D．以上都是

21、下列關于風險的說法，不正確的是__。A．風險是收益的概率分布

B．風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎 C．損失是一個事前概念，風險是一個事后概念

D．風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但并不等同于損失本身

22、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2%

23、銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為__。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯

24、__的報審材料除了常規的送審材料外，還需說明牽頭行的管理情況、借款人向牽頭行出具的委托書及內容、貸款條件、貸款協議等貸款文件。A．項目融資 B．銀團貸款 C．福費廷 D．賣方信貸

25、某公司2010年的銷售收入為2000萬元，應收賬款平均余額為400萬元，則該公司2010的應收賬款周轉天數為__天。A．5 B．73 C．85 D．200

二、多項選擇題（共25 題，每題2分，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__年。A．2 B．3 C．4 D．5

2、使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

3、__是承擔具體風險的最終負責人。A．董事長 B．監事會 C．銀行行長 D．最大股東

4、風險文化一般由三個層次組成__。A．風險管理行為 B．風險管理對象 C．風險管理理念 D．風險管理知識 E．風險管理制度

5、商業銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定（）A．資金成本 B．經營成本 C．風險成本 D．資本成本

E．通貨膨脹調整成本

6、關于債券的特征，以下說法錯誤的是__。A．債券是比較穩定的投資理財產品 B．債券的風險總是低于股票的風險 C．債券投資風險低，收益相對固定

D．相對于現金存款，債券的收益更加高

7、市場價值法的優點主要在于。

A：它能夠及時承認資產和負債價值的變化 B：銀行可根據市場價格的變化為其資產定值 C：不必等到資產出售時才能知道凈資產的狀況 D：并不是所有的資產都有市場

E：即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

8、商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。A．可撤銷的連帶責任 B．不可撤銷的連帶責任 C．可撤銷的一般責任 D．不可撤銷的一般責任

9、在開展貸前調查工作時，應對貸款的__方面進行全面調查。A．合法合規性 B．安全性 C．效益性

D．借款人的資格 E．以上均正確

10、銀行從業人員的下列做法，正確的是__。

A．對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況 B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C．因為業務繁簡程度或經濟效益上的差異對部分客戶明顯差別待遇 D．為客戶保密信息

E．對風險性理財產品的收益率作出承諾

11、按照權證持有人行權的時間不同，可以將權證分為__。A．美式權證 B．歐式權證 C．英式權證 D．百慕大權證 E．日式權證

12、根據《擔保法》規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A．保證人選擇使用任何保證方式 B．按照連帶責任保證承擔保證責任 C．保證合同無效

D．由債權人選擇使用任何保證方式

13、金融詐騙犯罪的共同特點有__。A．以非法占有為目的

B．達到侵占、挪用金融機構資金的目的 C．主體都是金融機構工作人員

D．采取虛構事實或者隱瞞真相的方法 E．騙取數額較大的財物

14、我國農村金融機構中，在合并農村信用社的基礎上組建的是__。A．農村合作基金會 B．農村商業銀行 C．農村合作銀行 D．村鎮銀行

E．農村資金互助社

15、開放式基金的特點不包括__。

A．所募集到的資金可以全部用于長期投資 B．投資者在存續期內可隨時申購基金單位 C．所發行的基金單位是可贖回的 D．基金的資金總額不斷變化

16、銀行對合作單位準入審查的內容包括__。A．企業法人營業執照 B．稅務登記證明

C．合作單位員工素質 D．會計報表 E．企業資信等級

17、應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同__。A．自始沒有法律約束力

B．自合同規定的生效日起沒有法律約束力

C．自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力 D．自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

18、向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為年。A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作權

19、國際市場上的普遍規律是__的強勢品牌占據著__的市場。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20% 20、存款是__。

A．銀行對存款單位或儲戶個人的負債 B．銀行最主要的資金來源 C．銀行最主要的利潤來源 D．銀行的傳統業務

E．銀行與客戶之間的委托代理行為

21、根據《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A．委托人固有財產 B．受托人固有財產 C．信托財產

D．信托財產和受托人固有財產

22、下列關于質押的說法，錯誤的是__。

A．質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的權利 B．享有質權的人稱為質權人

C．質押擔保的范圍只包括主債權及利息 D．以質物作擔保所發放的貸款為質押貸款

23、行政處罰__。

A．是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁 B．是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁 C．是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁 D．只針對公民，不針對法人

24、以下屬于次級類貸款的特征有。

A：借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金 B：借款人不能償還對其他債權人的債務

C：借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償 D：借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款 E：固定資產迅速變化

25、投保人或被保險人對_________應當具有法律上承認的經濟利益。A．保險事故 B．保險責任 C．保險標的 D．保險風險

第五篇：2018年天津壽險理財規劃師考試試卷

2018年天津壽險理財規劃師考試試卷

本卷共分為1大題50小題，作答時間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.是以生命風險作為保險事故的人壽保險的主要風險因素。

A：傷殘率

B：死亡率

C：意外事故

D：自殺

2.一般來說，影響航天保險保險費率的主要因素有（）。

A．產品質量

B．損失率

C．惡劣氣候

D．發射地點

E．意外事故

3.未到期責任準備金是指在準備金評估日為尚未終止的保險責任提取的準備金，主要是指保險公司為保險期間在______的保險合同項下尚未到期的保險責任而提取的準備金。

A．1年以內(含1年)B．2年以內(含2年)C．3年以內(含3年)D．5年以內(含5年)

4.在保險合同中，__是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償與給付保險金責任的人。

A．保險人

B．保險代理人

C．保險經紀人

D．保險公估人

5.果樹死亡保險的保險期限一般是__。

A．60天

B．180天

C．1年

D．2年

6.企業財務管理循環中，對實際數據和應達標準兩項數額進行比較，確定其差額，發現例外情況的過程稱為__。

A．對比標準與實際

B．差異分析與調查 C．采取行動

D．評價與考核

7.______是指以兩個或兩個以上被保險人中至少尚有一個生存作為年金給付條件，且給付金額不發生變化的年金保險。這種年金的給付持續到最后一個生存者死亡為止。

A．聯合及生存者年金

B．個人年金

C．聯合年金

D．最后生存者年金

8.2008年3月15日，大連海運公司以其“旅順”號貨輪作抵押向某銀行貸款1000萬元，雙方簽訂了書面的抵押合同，并且辦理了抵押登記。3月25日，“旅順”號從大連出發，駛向美國夏威夷。3月27日，“旅順”號遭遇特大風暴而受損，面臨傾覆危險，之后受到美國阿爾斯通號貨輪的救助，勉強駛入日本沖繩的港口進行修理，發生修理費若干。因大連海運公司沒有支付修理費，日本某造船廠將“旅順”號留置。請問：依據中國《海商法》的規定，“旅順”號發生的上述費用及權利，應該得到最先受償的是__。

A．某銀行的抵押權

B．阿爾斯通號對救助費用的請求權

C．在日本沖繩的港口停留所產生的港務費

D．日本某造船廠的留置權

9.2006年7月1日實施的機動車交通事散責任強制保險是一項全新的保險制度，實行全國統一的__。

A．保險合同和基礎保險費率

B．保險條款和基礎保險費率

C．保險條款和保險合同

D．保險條款和承保責任

10.在下列關系中，前者對后者具有保險利益的是（）。

A．哥哥對妹妹

B．張某對收養的女兒

C．債權人對債務人

D．李某對未婚妻

11.失能收入損失保險中，給付期限是指失能收入損失保單支付保險金最長的時間，給付期限可以是短期或長期的，因此有__兩種形態。

A．暫時失能及永久失能

B．絕對失能及相對失能

C．暫時失能及長期失能

D．短期失能及長期失能

12.1865年5月25日，我國第一家自辦的保險機構——__創設，打破這種保險市場外商獨占局面，為此后民族保險業的興起開辟了先河。

A．廣州義和公司保險行 B．天津和義公司保險行

C．上海義和公司保險行

D．澳門和義公司保險行

13.英國某遠洋航運公司的一艘美籍輪船“月神號”在中國上海港裝貨后駛往日本的大販港。在日本附近的公海海面上，“月神號”與從韓國開出、正駛往中國廣州港的另一艘美籍輪船“大西洋”號相撞?！霸律裉枴钡诌_大阪后，向中國廣州海事法院申請扣押正在中國東海上向目的港行駛的“大西洋”號。法院扣押“大西洋”號后，“月神號”提起訴訟。本案應當適用__。

A．英國法律

B．日本法律

C．中國法律

D．美國法律

14.按風險標的分類，生、老、病、死是人生的必然現象，屬于__。

A．責任風險

B．人身風險

C．信用風險

D．財產風險

15.保險公估機構變更名稱或者分支機構名稱，應當自變更決議作出之日起__內，書面報告中國保監會。

A．15日

B．10日

C．7日

D．5日

16.按照______分類，可分為終身年金、最低保證年金和定期生存年金。

A．交費方式

B．被保險人數

C．給付方式(或給付期間)D．給付開始日期

17.下列關于指定監護的說法錯誤的是__。

A．可以由未成年人父、母的所在單位在近親屬中指定

B．可以由未成年人住所地的居民委員會、村民委員會在近親屬中指定

C．可以由人民法院直接在近親屬中指定

D．在沒有近親屬的情況下，由未成年人的父、母的所在單位或者未成年人住所地的居民委員會、村民委員會或者民政部門擔任監護人

18.__，須經過投保人提出保險要求和保險人同意承保兩個階段，也就是合同實踐中的要約和承諾階段，通常是由投保人提出投保申請書，保險人同意后簽發保險單或者其他保險憑證。

A．保險合同的生效

B．保險合同的實踐 C．保險合同的成立

D．保險合同的無效

19.以下對壽險產品費率市場化的理解，不正確的是（）。

A．壽險產品費率市場化未必導致壽險產品價格上漲

B．壽險產品費率市場化符合國際保險業的發展趨勢

C．2005 年末我國保險監督管理部門公布了明確的壽險產品費率市場化時間表

D．壽險產品費率市場化有利于保險經紀人的發展

20.受要約人有理由認為要約是不可撤消的，并已經為履行合同作了準備工作的情況下的要約屬于（）

A．可以撤回的要約

B．可以撤消的要約

C．不可撤消的要約

D．不能生效的要約

21.網絡保險是指保險公司和保險中介機構以信息技術為基礎，以（）為主要渠道來支持保險公司一切活動的經濟行為。

A．計算機

B．銀行保險

C．互聯網絡

D．代理人

22.企業流動資產的保險金額是按的賬面余額確定，或由被保險人自行確定。

A：最后12個月平均

B：最后12個月任意月份

C：最后6個月平均

D：最后6個月任意月份

23.在我國，保險立法要求投保人履行其告知義務的形式是______。

A．無限告知

B．詢問回答告知

C．明確列明告知

D．明確說明告知

24.關于人身保險合同儲蓄性的說法，不正確的是（）。

A．多數人身保險合同具有儲蓄性

B．人身保險合同的儲蓄性與保費有一定相關性

C．現金價值是人身保險合同儲蓄性的體現

D．萬能壽險的儲蓄性完全是均衡保費的副產品

25.保險公估機構變更名稱或者分支機構名稱，應當自變更決議作出之日起__內，書面報告中國保監會。

A．15日 B．10日

C．7日

D．5日

26.{單選26}

27.{單選27}

28.{單選28}

29.{單選29}

30.{單選30}

31.{單選31}

32.{單選32}

33.{單選33}

34.{單選34}

35.{單選35}

36.{單選36}

37.{單選37}

38.{單選38}

39.{單選39}

40.{單選40}

41.{單選41}

42.{單選42}

43.{單選43}

44.{單選44}

45.{單選45} 46.{單選46}

47.{單選47}

48.{單選48}

49.{單選49}

50.{單選50}