第一篇：2008年《個人理財》考試真題試卷

一、判斷題（正確的打“√”，錯誤的打“X”）

1、個人/家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。（√）

2、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（X）

3、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。（√）

4、復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（X）

5、預(yù)期收益率相同的投資項目，其風(fēng)險也必定相同。（X）

6、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（X）

7、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）

8、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（√）

9、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（√）

10、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（X）

11、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（X）

12、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。（√）

13、目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進行投資操作為主。（X）

14、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（X）

15、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點。（√）

16、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。（X）

17、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。（√）

18、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。（X）

19、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（X）

20、理財客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。（X）

21、期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。（X）

22、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。（√）

23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（X）

24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。（√）

25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（X）

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等。（√）

28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。（X）

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（X）

30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。（√）

31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。（√）

32、標(biāo)金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（√）

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）

34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（√）

35、風(fēng)險保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險可能帶來的損失，它是一種自保險。（√）

36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運用保險來進行管理。（√）

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。（√)

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的原因。（X）

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（√）

41、從保險責(zé)任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（√）

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。（X）

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。（X）

44、投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。（√）

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預(yù)計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。（X）

46、已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。（√）

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（X）

48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。（√）

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。（X）

50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護。（√）

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上

市的證券。（X）

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權(quán)的資本證券。（√）

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。（√）

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。（X）

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（X）

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（√）

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）

59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。（√）

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。（√）61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）

62、居民個人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。（X）

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（√）

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）65、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（X）66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（X）

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）

68、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（√）

69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（√）

71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（X）

73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）

74、客戶提出的理財目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（√）

75、計算負(fù)債收入比率時應(yīng)采用稅后收入。（X）

76、在與外向型客戶進行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。（√）

二、單項選擇題：

1、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是____D_____。

A、基金公司

B、保險公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是____B_____。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

3、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在____C_____。

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面

D、以上都不正確

4、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為____C_____。

A、理財中心、大戶室

B、理財中心、大戶室、理財專柜

C、理財中心、理財工作室、理財專柜

D、理財中心、理財工作室

5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？____B_____

A、教育投資規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

6、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險，是根據(jù)____C_____的不同進行區(qū)分。

A、承保對象

B、風(fēng)險損失原因

C、風(fēng)險損害對象

D、風(fēng)險損失結(jié)果

7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為____B_____。

A、投機風(fēng)險 B、純粹風(fēng)險

C、偶然風(fēng)險

D、意外風(fēng)險

8、標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標(biāo)II、綜合理財計劃的策略整合

III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為

____D_____。

A、I，III，VI，V，IV，II

B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV

D、III，I，IV，II，V，VI

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是____A_____。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤分配表

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是____A_____。

A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于____D_____。

A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

12、某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實際利率為____D_____。

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

13、投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要____B_____年可使本金達到40萬元。A、14.4

B、13.09 C、13.5

D、14.21

14、以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是____D_____。

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

15、以下公式中錯誤的是____D_____。

A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）

C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率 D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺___B_____。

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D、以上都不正確

17、以下關(guān)于年金的說法正確的是____B_____。

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月

1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為____C_____。A、10% B、13% C、16% D、15%

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是____B_____。

A、銀行存款

B、普通股

C、公司債券

D、優(yōu)先股

20、一種匯率通常有____C_____位有效數(shù)字。A、3 B、4 C、5 D、6

41、“信號效應(yīng)”_____D____。

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預(yù)效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段

C、有時會失效

D、以上都正確

42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是____A_____。

A、貼現(xiàn)率

B、優(yōu)惠利率

C、短債收益率

D、聯(lián)邦基金利率

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是____A_____。

A、經(jīng)常賬戶

B、資金賬戶

C、平衡賬戶

D“錯誤與遺漏”賬戶

44、上海黃金交易所實行____B_____組織形式。

A、法人制

B、會員制

C、代表制

D、公司制

45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為____D_____。

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民幣元/兩

D、人民幣元/克

46、上海黃金交易所____B_____會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類

B、金融類

C、自營類

D、做市商

47、上海黃金交易所_____A____會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)。

A、綜合類

B、金融類

C、自營類

D、做市商

48、_____C____不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行

B、建設(shè)銀行 C、招商銀行

D、中國銀行

49、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是____D_____。

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是____C_____。

A、司馬兩單位 B、托拉

C、金衡制單位

D、K值單位 51、24K金的實際含金量為____B_____。

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

52、在風(fēng)險管理手段中，保險屬于_____D____手段。

A、風(fēng)險分散

B、風(fēng)險控制

C、風(fēng)險回避

D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

53、投保人或被保險人對____C_____應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益。

A、保險事故

B、保險責(zé)任

C、保險標(biāo)的

D、保險風(fēng)險

54、根據(jù)可保利益原則，我們無法為_____C____投保。

A、家用電器

B、租用的別人的房屋

C、公共廣場的雕塑

D、自己的房產(chǎn)

55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為____D_____。

A、投保人是被保險人，也是受益人

B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人

56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為____C_____。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是____B_____。

A、被汽車撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞

D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是____A_____。

A、精神分裂癥 B、自殺

C、精神分裂癥和自殺

D、由于精神分裂癥引起的自殺

59、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是____A_____。

A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。

B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)。

C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。

D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。

60、在相同保額和投保條件下，_____D____保費最低。

A、年金保險

B、終身壽險

C、兩全保險

D、定期壽險

第二篇：個人理財真題范文

2013年6月銀行從業(yè)資格《個人理財》真題及

答案

一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)

1、2007年以來，由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采取()。

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

2、影響金融市場長期走勢的唯一因素是()。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

C.企業(yè)經(jīng)濟效益

D.國際經(jīng)濟形勢

3、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10 000元的債券型基金，年 收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為()元。

A.14 486.56

B.67 105.4

C.144 865.6

D.156 454.9

4、就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項目優(yōu)劣的是()。

A.方差

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.預(yù)期收益率

D.變異系數(shù)5、20世紀(jì)60年代，()提出了著名的有效市場假說理論。

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

6、在()中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

7、一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于()。

A.穩(wěn)健型

B.成長型

C.進取型

D.平衡型

8、直接標(biāo)價法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14

B.0.O724

C.3.5

D.0.2857

9、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是()。

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10 000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15 000元證券投資基金

10、股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險，尤其是管理(的需要而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.財務(wù)風(fēng)險

11、消費者物價指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是()。

A.價格風(fēng)險)

B.再投資風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

12、下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的應(yīng)注意的要點，錯誤的是()。

A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異

B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類個別分析

D.如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入

13、下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是()。

A.適應(yīng)性

B.客戶經(jīng)濟支付能力

C.客戶風(fēng)險承受能力

D.選擇性

14、下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險最小的是()。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.QDI1基金掛鉤類理財產(chǎn)品

15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是()。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

16、關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是()。

A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括()。

A.貨幣與財政政策

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)爭

D.國際金融市場發(fā)生“金融危機”

18、以下有關(guān)黃金價格的說法中，錯誤的是()。

A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系

B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

19、通常，股價的變化要()發(fā)行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時于

C.滯后于

D.無法確定

20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()基金。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

21、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤表

22、以下公式中錯誤的是()。

A.資產(chǎn)—負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值一資產(chǎn)評估減值

C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

23、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

24、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

26、個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

27、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

28、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在()，以每個客戶的名義單獨管理。

A.登記結(jié)算公司

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.證券公司

29、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是()。

A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

30、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()。

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上選項都應(yīng)遵守

31、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

32、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是()。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計過程

C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

33、高通貨膨脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場行情()。

A.上升

B.下跌

C.不變

D.都有可能

34、GDP是指一個國家(或地區(qū))所有()在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。

A.本國公民

B.國內(nèi)居民

C.常住居民

D.不包括外國人的常住居民

35、下列不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)的其他影響因素的是()。

A.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

B.客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

C.政治、法律與政策環(huán)境

D.中介機構(gòu)發(fā)展水平

36、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是()。

A.貨幣市場

B.財政政策

C.金融市場

D.利率

37、下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是()。

A.年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

38、王先生去年初以每股20元的價格購買了1 000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為().A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

39、在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

40、兼具債券和股票特性的融資工具是()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購協(xié)議

41、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是()。

A.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定;儲蓄資金的運用是按照銀行需要

B.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的;儲蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的

C.個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨立;而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

42、個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是()。

A.理財顧問服務(wù)

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

43、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的是()。

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

44、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時必須遵循的原則，某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是()。

A.了解客戶是偏好風(fēng)險還是厭惡風(fēng)險

B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況

C.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)

D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

45、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是()。

A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

46、理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括()。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

47、在()中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

48、下列金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。

A.城市商業(yè)銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

49、從法律角度看，保險是一種()行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

50、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

51、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)()。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

52、由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

53、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由()承擔(dān)。

A.各分行

B.總行

C.各分行負(fù)責(zé)人

D.總行或分支機構(gòu)

54、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

55、個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。

A.道義責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.民事責(zé)任

D.行政責(zé)任

56、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第：三方投資顧問的，應(yīng)提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

57、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

58、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查()。

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

D.是否配備必要的人員

59、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

60、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法不正確的是()。

A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

61、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向()提供獨立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。

A.董事會和高級管理層

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

62、下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。

A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

63、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括()。

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告

B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

64、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點說法正確的是()。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5 000美元(或等值外幣，以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3 000美元(或等值外幣)以上

65、下列()行為違反了《商業(yè)銀行法》。.A.某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“×x零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請

66、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，下列關(guān)于分支機構(gòu)的說法錯誤的是()。

A.總行撥付各分支機構(gòu)營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度

D.各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

67、商業(yè)銀行的經(jīng)營以()為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險性原則

68、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于()。

A.公司債券

B.中央銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

69、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是（A.信托投資

B.股票投資)。

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購買國債

70、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

71、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是()。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務(wù)所

72、一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1 060元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

73、在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品

B.浮動收益類理財計劃

C.保證金交易類外匯買賣

D.期權(quán)類理財產(chǎn)產(chǎn)品

74、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，這兩個行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是()。

A.總資產(chǎn)不變

B.凈資產(chǎn)不變

C.資產(chǎn)負(fù)債率不變

D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項目都不變

75、不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是()。

A.儲蓄產(chǎn)品組合 B.消費產(chǎn)品組合 C.投資產(chǎn)品組合 D.投機產(chǎn)品組合

76、王先生投資某項目初始投入10 000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為()元。

A.11 000

B.11 03B

C.11214

D.14 641

77、王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

78、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。

A.投資風(fēng)險認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

79、同樣是10萬元進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的()。

A.風(fēng)險預(yù)期

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險認(rèn)知度

D.實際風(fēng)險承受能力

80、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

81、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～1Q%

D.10%～30%

82、下列關(guān)于基金申購的說法，錯誤的是()。

A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進行基金申購

C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購采取“未知價”原則

83、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

84、保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

85、在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.普通年金

86、保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期()的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。

A.貸款利率

B.同業(yè)拆借利率

C.儲蓄存款利率

D.市場利率

87、下列關(guān)于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是()。

A.股票價格的變動是隨機的，是不可預(yù)測的 B.股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

C.在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息

D.股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的、88、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是()。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

89、銀行從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時，應(yīng)掌握個人財務(wù)報表的分析，下列對個人財務(wù)報表的理解錯誤的一項是()。

A.需要掌握的個人財務(wù)報表包括個人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B.個人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機的風(fēng)險

D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

90、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是()。

A.滿足應(yīng)急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財富積累的需求

二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)

91、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

92、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。

A.本人賬戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

93、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有()。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險賠償

D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

E.省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護方面的獎金

94、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。

A.審慎性原則

B.流動性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風(fēng)險管理體系原則

E.建立內(nèi)部控制制度原則

95、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

96、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計季度終了編制本個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)報告應(yīng)全面反映()等，并附報表。

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預(yù)期最高情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括()。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)貢人

99、客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續(xù)期保費支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費用支出

100、貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有()。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險

101、下列現(xiàn)金流人可以看做是年金的有()。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

102、下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

C.商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

103、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在()。

A.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建泌、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)活動中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃服務(wù)兩個類別

104、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有()。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規(guī)劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

105、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

106、下列關(guān)于各類債券風(fēng)險和收益的敘述，正確的有（A.金融債券的信用風(fēng)險最小

B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具)。

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險

E.債券的流動性風(fēng)險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

107、債券票面的基本要素有()。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

108、在確定保險規(guī)劃時，可保利益應(yīng)該符合的要求包括（A.必須是法律認(rèn)可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認(rèn)可的利益

D.必須是可以筏量的利益

E.必須是被投保人認(rèn)可的利益

109、()因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。

A.CPl上漲

B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C.公司高層人事變動

D.公司股利政策變化)。

E.央行在市場拋售央行票據(jù)

110、關(guān)于證券風(fēng)險的比較，下列說法正確的有()。

A.通常而言，普通股股票的風(fēng)險要比債券的高

B.持有現(xiàn)金就不會承擔(dān)任何風(fēng)險

C.期權(quán)的風(fēng)險高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險

D.金融期貨的風(fēng)險要高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險

E.政府債券不存在信用風(fēng)險

111、商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財計劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法正確的有()。

A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險管理制度，將保證收益的風(fēng)險控制在一個適宜水平

112、下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)模基本不變

E.封閉式基金有固定期限

113、下列關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的是()。

A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢

B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升

D.當(dāng)GDP負(fù)增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系

114、建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有()。

A.個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

115、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有()。

A.資產(chǎn)變動

B.收入和費用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

116、商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報送的材料包括()。

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

117、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計終了編制本個人理財業(yè)務(wù)報告，報告立包括()。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

118、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有以下()情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的 C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

119、根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括()。

A.個人理財業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險管理

B.個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理

C.綜合理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理

D.個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理

E.個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理

120、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

121、在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。

A.購買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場基金

E.利用貸款額度

122、開發(fā)新的理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)包括()。

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估

C.主要風(fēng)險及其測算和控制方法

D.風(fēng)險限笱

E.會計核算與財務(wù)管理方法

123、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風(fēng)險處置能力

124、商業(yè)銀行的組織形式有()。

A.個體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

125、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠實信用

E.效益

126、商業(yè)銀行有以下()情形的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)

B.違反規(guī)定提高利率吸收存款

C.出租、出借經(jīng)營許可證

D.提供虛假的財務(wù)會計報告

E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

127、下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。

A.要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話

D.對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組

E.查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶

128、證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。

A.公司定向增發(fā)股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

129、商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有（A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B.設(shè)有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達到法定人數(shù)

D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度

130、下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的有()。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金)。

D.信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

三、判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)

131、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。()

132、方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險。()

133、貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。()

134、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險，()

135、證券投資基金本身是一個資產(chǎn)組合。()

136、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。()

137、目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。()

138、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的一個來源。()

139、投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風(fēng)險。()

140、一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理。()

141、一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。()

142、證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。()

143、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。()

144、商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。()

145、資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題是指現(xiàn)實市場中的風(fēng)險β與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系。()

一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)

1-5DACDB 6-10ABABA 11-15CACAD 16-20CBDAC 21-25ADBAB 26-30BABDD

31-35CBBCC 36-40CBCCC 41-45CABDD 46-50CDBCD 51-55BBBDA 56-60BCCBB

61-65ADCBC 66-70AAADB 71-75DCABB 76-80BCABD 81-85CACBB 86-90CDDBC

二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)

A,B,D

系統(tǒng)解析:

《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性除述或者重大遺漏;②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績;③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違觀使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述;⑥登載單位或者個人的推薦性文字;⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。因此，A.B、D選項不符合規(guī)定。

A,D

系統(tǒng)解析:

《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;②個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。由此可知，A項說法正確;8項說法錯誤。該細(xì)則第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項說法錯諺：。該細(xì)則第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5 000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項說法錯誤。

A,C,E

系統(tǒng)解析:

《個人所得稅法》第四條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金;②國債和國家發(fā)行的金融債券利息;@按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼;④福利費、撫恤金、救濟金;⑤保險賠款;⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費;⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費;⑧依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;⑩經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)免稅的所得。由此可知，A、C、E選項正確。

A,D,E

系統(tǒng)解析:

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。該辦法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實行授權(quán)管理制度。因此A、D、E正確。

A,D

系統(tǒng)解析:

客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤;商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項說法錯誤。

A,C,D,E

系統(tǒng)解析:

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計終了編制本個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)報告，應(yīng)全面反映本個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附報袁。由此可知，A、C、D、E正確。

A,B,E

系統(tǒng)解析:

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條一規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)：①保證收益理財計劃;②為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;③需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他個人理財業(yè)務(wù)。由此可知，A、B、E正確。

A,C,D,E

系統(tǒng)解析:

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。

A,B,D

系統(tǒng)解析:

客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項內(nèi)容。C項和E項內(nèi)容屬于選擇性支出。’

A,C,E

系統(tǒng)解析:

通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機會成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償。因此A、C、E正確。101

A,B,C,D,E

系統(tǒng)解析:

年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。A、B、C、D、E五個選項中的現(xiàn)金流入均符合這一定義，因此都可以視為年金。

A,B,D,E

系統(tǒng)解析:

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E項是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄，因此C選項說法錯誤。

B,D,E

系統(tǒng)解析:

綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，因此A項說法錯誤;在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，因此8項說法正確;綜合理財服務(wù)允許商業(yè)銀行與客戶共擔(dān)風(fēng)險與收益，因此C項說法錯誤;綜合理財服務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)，因此D項說法正確;綜合理財服務(wù)又可以分為私人銀行服務(wù)和理財計劃服務(wù)，因此E項說法正確。

A,D,E

系統(tǒng)解析:

按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。因此A、D、E項正確。而銀行理財產(chǎn)品(計劃)通常不保證最高收益。

A,B,C,E

系統(tǒng)解析:

銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任，因此A項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。對于持有銀行承兌江票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn);在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項說法錯誤。

B,D,E

系統(tǒng)解析:

國債是風(fēng)險最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項說法錯誤;附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)涿x收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風(fēng)險證券，所以B項說法正確;通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風(fēng)險之一是通貨膨脹風(fēng)險。因此C項說法錯誤;利率風(fēng)險也叫價格風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確;流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風(fēng)險，因此E項說法正確。

A,B,C,D

系統(tǒng)解析:

債券票面上的四個基本要素是：債券的票面價值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

A,B,D

系統(tǒng)解析:

一般來說，各國保險法律都規(guī)定，只有對保險標(biāo)的有保利益才能為其投保;否則，這種投保行為是無效的。所謂可保利益，是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。可保利益應(yīng)該符合三個要求：①必須是法律認(rèn)可的利益;②必須是客觀存在的利益;③必須是可以衡量的利益。

B,C,D

系統(tǒng)解析:

影響股票價格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。其中，公司自身因素造成的風(fēng)險為非系統(tǒng)風(fēng)險，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。CPl上漲和央行公開市場操作造成的風(fēng)險都屬于系統(tǒng)風(fēng)險。

A,C,D

系統(tǒng)解析:

基礎(chǔ)金融工具中，股票風(fēng)險最高，因此A項說法正確;持有現(xiàn)金承擔(dān)通貨膨脹風(fēng)險，因此B項說法錯誤;金融衍生產(chǎn)品由于自身交易機制的特殊性，風(fēng)險通常高于基礎(chǔ)金融資產(chǎn)工具，因此C、D項說法正確;政府債券有國家信譽作為擔(dān)保，通常風(fēng)險較小，但是當(dāng)國家政局動蕩、宏觀經(jīng)濟形勢惡化時，政府無力償還債務(wù)，政府債券亦存在信用風(fēng)險，因此E項說法錯誤。

A,D,E

系統(tǒng)解析:

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

A,C,D,E

系統(tǒng)解析:

封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資;開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位。

A,C,D

系統(tǒng)解析:

當(dāng)經(jīng)濟處于嚴(yán)重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟增長必將導(dǎo)致證券市場行情下跌，i3項說法錯誤。

A,B,E

系統(tǒng)解析:

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以C、D選項錯誤。

A,B,C

系統(tǒng)解析:

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。

A,B,C,D,E

A,B,D,E

系統(tǒng)解析:

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十八條和第五十九條的規(guī)定，理財計劃的風(fēng)險監(jiān)測與控制情況是商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告中的內(nèi)容。

A,B,C

系統(tǒng)解析:

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六一一一條和第六十二條的規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。

B,C,D,E

系統(tǒng)解析:

根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理、綜合理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理。其中，個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理包括個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理。

A,B,C,D

系統(tǒng)解析:

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德。121 B,C,D,E

系統(tǒng)解析:

緊急預(yù)備金是為了應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導(dǎo)致的超支費用等緊急狀況下的急需資金。因此，緊急預(yù)備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高，但是短期內(nèi)風(fēng)險很大。A項不符合題意。

A,C,D,E

系統(tǒng)解析:

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估，故B項不選。

A,B,C,E

系統(tǒng)解析:

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

C,D

系統(tǒng)解析:

我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責(zé)任公司和股份有限公司。

A,B,C,D

系統(tǒng)解析:

《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。”

A,B,C,E

系統(tǒng)解析:

《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200彳元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的;②未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的;③違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;④出租、出借經(jīng)營許可證的;⑤未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的;⑥未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的;⑦違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的;⑧向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

A,C,D,E

系統(tǒng)解析:

中國銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料;②現(xiàn)場檢查;③與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話制度;④責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息;⑤對違規(guī)行為處理、處罰;⑥對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組;⑦對有嚴(yán)

A,B,C,E

系統(tǒng)解析:

根據(jù)《證券法》第七十五條對內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。

A,B,C,D,E

A,B,C,E

系統(tǒng)解析:

信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。

三、判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)

對

對

第三篇：銀行考試《個人理財》2011年真題及答案

銀行考試《個人理財》2011年真題及答案

一、單項選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。1.下列關(guān)于市盈率的等式，正確的是（）。A.市盈率=股票市場價格×每股凈利潤 B.市盈率=股票市場價格×每股凈資產(chǎn) C.市盈率=股票市場價格÷每股凈利潤 D.市盈率=股票市場價格÷每股凈資產(chǎn)

2.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（）。A.風(fēng)險性 B.收益性 C.建議性服務(wù) D.個性化服務(wù)

3.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，錯誤的是（）。A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況 B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)查 C.不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查 D.應(yīng)采用多樣化的方式進行調(diào)查

4.基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，（）。

A.基金的過往業(yè)績說明基金管理人有很好的投資能力 B.本基金的業(yè)績可以達到過往業(yè)績的平均水平C.本基金的業(yè)績以過往業(yè)績的平均水平為底線 D.基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)

5.一張5年期、票面利率10%、市場價格1000元、面值1000元的債券，到期收益率為（）。

A.10% B.11.5% C.12.5% D.13.5% 6.營銷和推銷的根本不同是（）。A.推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場營銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心 B.推銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心 C.推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式 D.推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式

7.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，錯誤的是（）。A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理 B.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn) C.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D.證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

8.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請代客境外理財購匯額度。A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

9.（）是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票和存單等。A.信用證 B.保理 C.外匯 D.福費廷

10.（）是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。A.重組 B.撤銷 C.接管

D.依法宣告破產(chǎn)

11.遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%，協(xié)議利率為5.36%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為（）元。

A.123.5 B.308.6 C.246.7 D.403.3 12.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損 B.通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降 C.通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的

D.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損

13.假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。

A.5% B.3% C.1% D.10% 14.某企業(yè)2006年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為（）。

A.25.5% B.15% C.12.5% D.6.25% 15.李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，年利率為10%，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）A.21000 B.22000 C.23000 D.23200 16.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150、50，用加權(quán)股價平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100）計算的該市場股價指數(shù)為（）。A.138 B.128.4 C.140 D.142.6 17.存續(xù)期為120天的國庫券，面值為100元，價格為99元，則該國庫券持有到期的年投資收益率為（）。（假定年天數(shù)以365天計算）A.3.07% B.3.54% C.4.0% D.5.00% 18.保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于（）的理財產(chǎn)品（計劃）。

A.理財顧問服務(wù) B.私人銀行業(yè)務(wù) C.保證收益 D.綜合理財服務(wù)

19.企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括（）。

A.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額 B.收到的稅費返還 C.投資收益所得現(xiàn)金

D.處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額

20.某企業(yè)2007年實現(xiàn)凈利潤100萬元，利息費用為10萬元，稅率為33%，2007年期初和期末資產(chǎn)總額分別為1500萬元和2000萬元，則該企業(yè)資產(chǎn)收益率為（）。

A.6.10% B.5.67% C.5.00% D.4.71% 21.人壽保險的索賠時效為（）。

A.自知道保險事故發(fā)生之日起5年B.自保險事故發(fā)生之日起2年 C.自保險事故發(fā)生之日起5年D.自知道保險事故發(fā)生之日起2年 22.證券投資基金的基金托管人是（）。A.商業(yè)銀行 B.基金監(jiān)管機構(gòu) C.基金份額持有人 D.基金公司

23.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息是（）。A.風(fēng)險管理狀況 B.財務(wù)會計報告 C.具體經(jīng)營規(guī)劃

D.董事和高級管理人員變更 24.可轉(zhuǎn)換債券持有人（）。A.必須到期將債券轉(zhuǎn)換成股票 B.定期從公司獲取股息 C.是發(fā)債公司的股東

D.承擔(dān)的風(fēng)險水平一般要高于普通債券 25.上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價和最低價后得到的（）。A.幾何平均值 B.算術(shù)平均值 C.中位值 D.標(biāo)準(zhǔn)差

26.下列關(guān)于理財策略的理解，錯誤的是（）。

A.穩(wěn)健的理財策略的做法是在投資組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股

B.積極的理財策略的做法是在投資組合中增加高成長性和高收益的投資產(chǎn)品和工具，如股票、期貨與期權(quán)等產(chǎn)品

C.簡單的理財策略的做法是將富余的消費資金轉(zhuǎn)換成銀行存款 D.保守的理財策略的做法是在投資組合中選擇高收益的股票

27.若投資組合中的兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟繁榮時收益呈同向變動趨勢，那么這兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差（）。

A.為負(fù) B.為正 C.為零 D.無法確定符號

28.（）是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟活動。A.投資活動 B.管理活動 C.經(jīng)營活動 D.籌資活動

29.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行（）元。（不考慮利息稅）A.13100 B.12210 C.10000 D.7582 30.下列關(guān)于協(xié)方差的理解，錯誤的是（）。A.如果協(xié)方差為負(fù)，則反映出投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動的關(guān)系 B.如果協(xié)方差為正，則表明投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動趨勢 C.協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標(biāo) D.協(xié)方差不可能為零

31.在兩種證券的相關(guān)系數(shù)ρ滿足（）的條件下，它們的投資組合能夠降低風(fēng)險。A.-1≤ρ≤1 B.0《ρ≤1 C.-1《ρ≤1 D.-1≤ρ

32.當(dāng)兩個證券的相關(guān)系數(shù)（）時，由其構(gòu)成的投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差等于這兩個證券標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值，這種多樣化投資變得毫無意義。A.大于等于零且小于1 B.大于-1且小于0 C.等于-1 D.等于1 33.通過客戶介紹客戶的發(fā)現(xiàn)客戶方法稱為（）。A.緣故法 B.介紹法 C.直接法 D.陌生法

34.假設(shè)張先生一家總共擁有60萬凈資產(chǎn)，其中4萬元為定期儲蓄，1萬元為現(xiàn)金，55萬元（再加上向朋友借的5萬元短期借款，共60萬）交了總價為100萬的一套房子的首付。張先生一家年收入約為10萬，其中張先生的收入是8萬，妻子收入是2萬，每年需還房貸6萬元。則下列說法中，錯誤的是（）。A.該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U和意外險 B.資產(chǎn)負(fù)債率為10% C.總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足 D.該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險較高

35.個人理財業(yè)務(wù)人員在與其他銀行同行的交往中，可以（）。A.向同一個客戶提供各自銀行理財產(chǎn)品方案 B.通過各種方式從對方處獲取其所在銀行的內(nèi)幕消息 C.宣傳中特意與其他銀行個人理財產(chǎn)品對比并貶低對方產(chǎn)品 D.向客戶透露其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員有各種不良私人生活習(xí)慣 36.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以（）。A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件 C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息

D.給其他銀行的個人理財業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品 37.下列關(guān)于我國證券交易所的說法，錯誤的是（）。A.設(shè)立和解散由國務(wù)院決定 B.我國證券交易所不是法人

C.提供證券集中競價交易的場所、設(shè)施 D.對證券公司及證券發(fā)行人實行自律性管理 38.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，錯誤的是（）。

A.通過延緩納稅以獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為 B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應(yīng)該有很強的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動機

C.稅收規(guī)劃必須在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行 D.稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低 39.（）是表示企業(yè)每一銷售凈額能形成的邊際利潤的指標(biāo)。A.資產(chǎn)收益率 B.銷售凈利率 C.銷售毛利率 D.凈資產(chǎn)收益率

40.假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。A.90000 B.60000 C.15000 D.10000 41.某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)速動比率為（）。A.0.33 B.0.6 7 C.1 D.1.33 42.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法錯誤的是（）。A.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強 B.具有內(nèi)在價值和實用性

C.存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險D.收益和股票市場的收益正相關(guān) 43.一般來說，市場利率上升會引起（）。A.國債價格上升B.公司債價格上升 C.儲蓄存款產(chǎn)品收益率下降 D.房地產(chǎn)市場走低

44.根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A.委托人固有財產(chǎn) B.受托人固有財產(chǎn) C.信托財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

45.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見 B.向客戶銷售任何理財計劃

C.協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù) D.替客戶進行投資操作

46.下列不直接參與金融衍生品交易的是（）。A.交易所 B.套期保值者 C.套利者 D.投機者

47.下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤 B.美元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤 C.港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤 D.港元產(chǎn)品采用的主要是與Shibor掛鉤

48.基金份額上市交易后，下列情形不屬于證券交易所終止其上市交易的是（）。A.基金合同期限屆滿

B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn) C.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易 D.基金凈值低于初始申購價格

49.市場營銷組合中的4P不包括（）。A.人的因素 B.銷售地點 C.促銷方法 D.價格

50.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。

A.集聚功能;資源配置功能 B.財富功能;資源配置功能 C.集聚功能;反映功能 D.財富功能;反映功能

51.負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)風(fēng)險進行監(jiān)管的是（）。A.商務(wù)部

B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.銀監(jiān)會

52.下列屬于貨幣市場的是（）。A.股票市場 B.同業(yè)拆借市場 C.中長期債券市場 D.銀行中長期信貸市場

53.設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）審查批準(zhǔn)。A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu) C.中國人民銀行 D.財政部

54.回購價格與本金的關(guān)系是（）。A.回購價格=本金 B.回購價格=本金+利息 C.回購價格=本金-利息 D.回購價格與本金無關(guān)系

55.以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具是指（）。A.股權(quán)衍生工具 B.貨幣衍生工具 C.利率衍生工具 D.匯率衍生工具

56.（）是交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易。A.即期外匯交易 B.遠(yuǎn)期外匯交易 C.外匯期貨交易 D.外匯掉期交易

57.下列不屬于財政政策工具的是（）。A.稅收 B.再貼現(xiàn)率 C.預(yù)算 D.財政補貼 58.外匯市場最主要的參加者是（）。A.進出口商 B.事業(yè)單位 C.銀行 D.個人 59.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。A.銀行個人理財客戶經(jīng)理 B.信托公司工作人員 C.汽車金融公司客戶經(jīng)理 D.期貨公司經(jīng)紀(jì)人 60.下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)被強行平倉 B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金 D.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額

61.（）是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A.外匯掉期交易 B.外匯期貨交易 C.遠(yuǎn)期外匯交易 D.外匯期權(quán)交易

62.金融市場的（）功能是指金融市場具有引導(dǎo)眾多分散小額資金匯聚成為投入社會再生產(chǎn)的資金集合的功能。A.調(diào)節(jié) B.配置 C.集聚 D.反映

63.在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運用資金，（）。

A.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險 B.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險 C.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險 D.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險

64.（）是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按信托計劃中指定的對象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一項信托業(yè)務(wù)。

A.風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品 B.貸款信托理財產(chǎn)品 C.證券投資信托理財產(chǎn)品 D.組合投資信托理財產(chǎn)品

65.商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 B.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議 C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 D.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

66.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事 B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)顧問

C.利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上 67.下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，錯誤的是（）。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo) D.是政府進行宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要參照指標(biāo)

68.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價為（）元。A.33.33 B.40 C.25 D.10 69.某企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債表顯示：總資產(chǎn)為500萬元，負(fù)債為100萬元，所有者權(quán)益為400萬元，則該企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債率為（）。A.20% B.80% C.100% D.125% 70.下列關(guān)于債券贖回的說法，錯誤的是（）。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán) D.發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金

61.（）是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A.外匯掉期交易 B.外匯期貨交易 C.遠(yuǎn)期外匯交易 D.外匯期權(quán)交易

62.金融市場的（）功能是指金融市場具有引導(dǎo)眾多分散小額資金匯聚成為投入社會再生產(chǎn)的資金集合的功能。A.調(diào)節(jié) B.配置 C.集聚 D.反映

63.在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運用資金，（）。

A.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險 B.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險 C.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險 D.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險

64.（）是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按信托計劃中指定的對象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一項信托業(yè)務(wù)。

A.風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品 B.貸款信托理財產(chǎn)品 C.證券投資信托理財產(chǎn)品 D.組合投資信托理財產(chǎn)品

65.商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 B.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議 C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 D.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃 66.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事 B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)顧問

C.利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上 67.下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，錯誤的是（）。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo) D.是政府進行宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要參照指標(biāo)

68.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價為（）元。A.33.33 B.40 C.25 D.10 69.某企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債表顯示：總資產(chǎn)為500萬元，負(fù)債為100萬元，所有者權(quán)益為400萬元，則該企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債率為（）。A.20% B.80% C.100% D.125% 70.下列關(guān)于債券贖回的說法，錯誤的是（）。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D.發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金

61.（）是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A.外匯掉期交易 B.外匯期貨交易 C.遠(yuǎn)期外匯交易 D.外匯期權(quán)交易

62.金融市場的（）功能是指金融市場具有引導(dǎo)眾多分散小額資金匯聚成為投入社會再生產(chǎn)的資金集合的功能。A.調(diào)節(jié) B.配置 C.集聚 D.反映

63.在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運用資金，（）。

A.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險 B.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險 C.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險 D.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險

64.（）是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按信托計劃中指定的對象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一項信托業(yè)務(wù)。

A.風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品 B.貸款信托理財產(chǎn)品 C.證券投資信托理財產(chǎn)品 D.組合投資信托理財產(chǎn)品

65.商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 B.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議 C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 D.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

66.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事 B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)顧問 C.利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上 67.下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，錯誤的是（）。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo) D.是政府進行宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要參照指標(biāo)

68.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價為（）元。A.33.33 B.40 C.25 D.10 69.某企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債表顯示：總資產(chǎn)為500萬元，負(fù)債為100萬元，所有者權(quán)益為400萬元，則該企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債率為（）。A.20% B.80% C.100% D.125% 70.下列關(guān)于債券贖回的說法，錯誤的是（）。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D.發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金 71.根據(jù)《證券法》，下列行為不屬于操縱證券市場的是（）。

A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易 C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易 D.為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣 72.在外匯報價中，1個基點為（）。A.0.1 B.0.01 C.0.001 D.0.0001 73.關(guān)于格式條款，下列理解不正確的是（）。A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定的條款

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù) C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意并對條款予以說明 D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款 74.啟迪金融意識是（）的重要內(nèi)容。A.知識維護 B.咨詢維護 C.顧問業(yè)務(wù) D.交叉銷售

75.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)解釋。A.國務(wù)院 B.各商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D.中國銀行業(yè)協(xié)會

76.投資者用協(xié)方差的正負(fù)來表示兩個投資項目之間的（）。A.取舍關(guān)系 B.投資風(fēng)險的大小 C.報酬率變動的方向 D.風(fēng)險分散的程度

77.從業(yè)人員的親朋好友以及過去曾與之結(jié)緣的人被稱為（）。A.“五同” B.“緣故” C.“親緣” D.“五緣”

78.下列選項中，用語個人理財人員的措辭中最好的是（）。A.保證 B.可能 C.肯定 D.必然

79.銀行從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)（）的一致性，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。

A.存貸款業(yè)務(wù)之間B.自營業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)之間

C.表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)之間D.賬賬之間、賬表之間、賬實之間

80.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額。保證收益理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.5 B.10 C.50 D.100 81.關(guān)于金融衍生市場上套利者，下列說法正確的是（）。A.擔(dān)任交易商和客戶的中介

B.參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險 C.以促成交易、收取傭金為目的

D.同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲取無風(fēng)險收益

82.某投資者以高于票面價格購進國債并持有到期，則實際收益率（）票面利率。A.等于 B.高于 C.低于 D.無關(guān)

83.對于保險要素之間關(guān)系的理解，下列說法不正確的是（）。A.被保險人可以為受益人 B.投保人可以為被保險人

C.投保人、被保險人、受益人不可以為同一個人 D.投保人可以為受益人

84.（）是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)。A.標(biāo)準(zhǔn)差 B.期望收益率 C.方差 D.協(xié)方差

85.企業(yè)營運能力是指（）。A.銷售產(chǎn)品的能力

B.有效配置和營運資產(chǎn)的能力 C.償還借款利息的能力 D.投資獲利的能力

86.下列不屬于企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出的是（）。A.支付供應(yīng)商的貨款 B.支付雇員的工資 C.支付的股利 D.支付的稅款

87.現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入和支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)的變化是（）。A.收入 B.現(xiàn)金流量 C.支出 D.結(jié)余

88.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的專業(yè)化服務(wù)的是（）。A.財務(wù)分析 B.財務(wù)規(guī)劃 C.產(chǎn)品推介 D.投資建議

89.對個股風(fēng)險的理解，正確的是（）。A.屬系統(tǒng)性風(fēng)險

B.不能通過投資組合進行分散 C.與公司經(jīng)營業(yè)績的持續(xù)性無關(guān) D.與公司經(jīng)營業(yè)績的增長性有關(guān)

90.借款信托理財產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的借款信托業(yè)務(wù)是指（）。A.保證借款信托 B.抵押借款信托 C.賣方信貸 D.信用借款信托

二、多項選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。

1.2000年后，全球金融服務(wù)業(yè)總體的競爭趨勢表現(xiàn)為（）。A.競爭基礎(chǔ)以非價格競爭為主 B.進入壁壘相對較低 C.投資成本相對較低 D.競爭界限明顯

2.下面關(guān)于金融市場的概念，表述正確的是（）。A.金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形場所

B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供給者和需求者之間的供求關(guān)系 C.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，最主要的是價格機制 D.金融市場交易主體的角色具有不變性 3.同業(yè)拆借市場的功能包括（）。A.為企業(yè)提供了便捷的融資渠道

B.在中央銀行的貨幣政策實施中發(fā)揮核心作用 C.能夠及時發(fā)現(xiàn)貨幣市場資金供求的變化

D.為銀行和其他金融機構(gòu)提供了一種準(zhǔn)備金管理的有效機制 4.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到（）。

A.對客戶擔(dān)保物的情況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理 B.對客戶的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理

C.對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理 D.了解客戶的業(yè)務(wù)單據(jù)

5.對于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險承受能力，客戶經(jīng)理可以通過（）的方式收集。A.了解客戶的投資經(jīng)歷 B.與客戶交談

C.從公開的數(shù)據(jù)庫中獲得 D.使用心理測試問卷

6.稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。A.節(jié)稅規(guī)劃 B.逃稅規(guī)劃 C.避稅規(guī)劃 D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

7.保險規(guī)劃具有（）的功能。A.合理避稅 B.風(fēng)險消除 C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 D.套期保值

8.現(xiàn)金流量表中的籌資活動包括（）。A.向銀行借款 B.發(fā)行債券 C.發(fā)行股票 D.股東抽回投資

9.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) C.代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 10.匯率變動是（）等一系列因素共同作用的結(jié)果。A.國際收支狀況 B.匯率制度 C.經(jīng)濟增長率 D.利率水平

11.銀行從業(yè)操守和法律的區(qū)別有（）。A.調(diào)整范圍不盡相同 B.表現(xiàn)形式不同 C.產(chǎn)生的條件不同 D.作用機制不同

12.面對“拒絕”時，正確的態(tài)度有（）A.如果客戶拒絕方式很粗魯，應(yīng)嚴(yán)肅地提醒客戶改變態(tài)度 B.始終誠實與謙虛 C.以平常心面對拒絕 D.千萬不可爭論

13.下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（）。

A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用 B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域 C.美元走勢會影響黃金價格

D.黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險 14.外匯包括（）。A.外國紙幣 B.外幣票據(jù) C.外幣公司債券 D.特別提款權(quán)

15.金融市場的主要功能包括（）。A.集聚功能 B.資源配置功能 C.調(diào)節(jié)功能 D.反映功能

16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A.資金業(yè)務(wù) B.個人理財業(yè)務(wù) C.證券業(yè)務(wù) D.信托業(yè)務(wù)

17.客戶價值細(xì)分是根據(jù)（）來劃分的。A.客戶當(dāng)前價值 B.客戶歷史價值 C.客戶貼現(xiàn)價值 D.客戶增值價值 18.屬于客戶理財需求短期目標(biāo)的有（）。A.投資股票市場 B.子女的教育儲蓄 C.按揭買房 D.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

19.外匯市場的參與者包括（）。A.銀行 B.公司企業(yè) C.個人 D.政府

20.中國人民銀行和國家外匯管理局規(guī)定個人進行實盤外匯交易的條件有（）。A.持有有效身份證件 B.擁有完全民事行為能力 C.境內(nèi)居民個人

D.有一定金額的人民幣存款

11.銀行從業(yè)操守和法律的區(qū)別有（）。A.調(diào)整范圍不盡相同 B.表現(xiàn)形式不同 C.產(chǎn)生的條件不同 D.作用機制不同

12.面對“拒絕”時，正確的態(tài)度有（）

A.如果客戶拒絕方式很粗魯，應(yīng)嚴(yán)肅地提醒客戶改變態(tài)度 B.始終誠實與謙虛 C.以平常心面對拒絕 D.千萬不可爭論

13.下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（）。

A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用 B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域 C.美元走勢會影響黃金價格

D.黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險 14.外匯包括（）。A.外國紙幣 B.外幣票據(jù) C.外幣公司債券 D.特別提款權(quán)

15.金融市場的主要功能包括（）。A.集聚功能 B.資源配置功能 C.調(diào)節(jié)功能 D.反映功能

16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A.資金業(yè)務(wù) B.個人理財業(yè)務(wù) C.證券業(yè)務(wù) D.信托業(yè)務(wù)

17.客戶價值細(xì)分是根據(jù)（）來劃分的。A.客戶當(dāng)前價值 B.客戶歷史價值 C.客戶貼現(xiàn)價值 D.客戶增值價值

18.屬于客戶理財需求短期目標(biāo)的有（）。A.投資股票市場 B.子女的教育儲蓄 C.按揭買房 D.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

19.外匯市場的參與者包括（）。A.銀行 B.公司企業(yè) C.個人 D.政府

20.中國人民銀行和國家外匯管理局規(guī)定個人進行實盤外匯交易的條件有（）。A.持有有效身份證件 B.擁有完全民事行為能力 C.境內(nèi)居民個人 D.有一定金額的人民幣存款

21.與獲取營業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理能力的費用有（）。A.營業(yè)成本 B.營業(yè)稅金及附加 C.銷售費用 D.管理費用

22.投資型保險產(chǎn)品包括（）。A.意外傷害保險 B.分紅保險 C.定期壽險 D.萬能壽險

23.下列關(guān)于年金的說法，正確的有（）。A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項 B.分期償還貸款屬于年金收付形式 C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額 D.年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間 24.《證券投資基金法》的調(diào)整對象不包括（）。A.證券投資基金 B.政府建設(shè)基金 C.社會公益基金 D.保險基金

25.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A.股票 B.期貨 C.遠(yuǎn)期合約 D.期權(quán) 26.下列屬于無效合同的情形有（）。A.以合法的形式掩蓋非法目的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.造成對方人身傷害的 D.損害社會公共利益 27.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（）。A.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況 B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)進行會談 C.試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案

D.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明對主要風(fēng)險的認(rèn)識 28.銀行個人理財從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。A.所在機構(gòu) B.銀行業(yè)協(xié)會 C.銀監(jiān)會 D.各地銀監(jiān)局

29.一般說來，國債發(fā)行方式有（）。A.直接發(fā)行 B.代銷發(fā)行 C.承購包銷發(fā)行 D.招標(biāo)拍賣發(fā)行

30.未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)審核并報國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事（）等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。A.信托投資 B.結(jié)算和交割監(jiān)督 C.交易監(jiān)督 D.股票投資

21.與獲取營業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理能力的費用有（）。A.營業(yè)成本 B.營業(yè)稅金及附加 C.銷售費用 D.管理費用

22.投資型保險產(chǎn)品包括（）。A.意外傷害保險 B.分紅保險 C.定期壽險 D.萬能壽險

23.下列關(guān)于年金的說法，正確的有（）。A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項 B.分期償還貸款屬于年金收付形式 C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額 D.年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間 24.《證券投資基金法》的調(diào)整對象不包括（）。A.證券投資基金 B.政府建設(shè)基金 C.社會公益基金 D.保險基金

25.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A.股票 B.期貨 C.遠(yuǎn)期合約 D.期權(quán) 26.下列屬于無效合同的情形有（）。A.以合法的形式掩蓋非法目的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.造成對方人身傷害的 D.損害社會公共利益

27.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（）。A.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況 B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)進行會談 C.試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案

D.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明對主要風(fēng)險的認(rèn)識 28.銀行個人理財從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。A.所在機構(gòu) B.銀行業(yè)協(xié)會 C.銀監(jiān)會 D.各地銀監(jiān)局

29.一般說來，國債發(fā)行方式有（）。A.直接發(fā)行 B.代銷發(fā)行 C.承購包銷發(fā)行 D.招標(biāo)拍賣發(fā)行

30.未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)審核并報國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事（）等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。A.信托投資 B.結(jié)算和交割監(jiān)督 C.交易監(jiān)督 D.股票投資

21.與獲取營業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理能力的費用有（）。A.營業(yè)成本 B.營業(yè)稅金及附加 C.銷售費用 D.管理費用

22.投資型保險產(chǎn)品包括（）。A.意外傷害保險 B.分紅保險 C.定期壽險 D.萬能壽險

23.下列關(guān)于年金的說法，正確的有（）。A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項 B.分期償還貸款屬于年金收付形式 C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額 D.年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間 24.《證券投資基金法》的調(diào)整對象不包括（）。A.證券投資基金 B.政府建設(shè)基金 C.社會公益基金 D.保險基金

25.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A.股票 B.期貨 C.遠(yuǎn)期合約 D.期權(quán) 26.下列屬于無效合同的情形有（）。A.以合法的形式掩蓋非法目的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.造成對方人身傷害的 D.損害社會公共利益

27.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（）。A.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況 B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)進行會談 C.試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案

D.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明對主要風(fēng)險的認(rèn)識 28.銀行個人理財從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。A.所在機構(gòu) B.銀行業(yè)協(xié)會 C.銀監(jiān)會 D.各地銀監(jiān)局

29.一般說來，國債發(fā)行方式有（）。A.直接發(fā)行 B.代銷發(fā)行 C.承購包銷發(fā)行 D.招標(biāo)拍賣發(fā)行

30.未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)審核并報國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事（）等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。A.信托投資 B.結(jié)算和交割監(jiān)督 C.交易監(jiān)督 D.股票投資

31.境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面屬于境外上市外資股的是（）。A.G股 B.F股 C.H股 D.B股

32.關(guān)于公私募發(fā)行利弊的比較，下列說法正確的是（）。A.公募發(fā)行不必向證券管理機關(guān)辦理申報，而私募必須申報 B.私募節(jié)省發(fā)行費用，而公募必須支付承銷費用 C.二者都不必向社會公布發(fā)行者內(nèi)部財務(wù)狀況等信息 D.私募發(fā)行不利于提高知名度

33.下列因素中，屬于推動股票價格指數(shù)上升的有（）。A.企業(yè)運行良好 B.利率水平上升 C.資金市場供過于求 D.能源危機

34.下列關(guān)于各種年金的說法，正確的有（）。A.簡單年金是指年金發(fā)生期間與計息期間不同的年金 B.無限年金是年金時期無限長的年金

C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金

D.后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金 35.下列表述中正確的是（）。

A.凈現(xiàn)值是未來報酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差 B.當(dāng)凈現(xiàn)值等于零時，項目的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報酬率 C.當(dāng)凈現(xiàn)值大于零時，現(xiàn)值指數(shù)小于1 D.凈現(xiàn)值大于零，說明投資方案可行

36.根據(jù)現(xiàn)金來源不同，現(xiàn)金流量表被分為若干個項目。這些項目主要包括（）。A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量 B.投資活動的現(xiàn)金流量 C.銷售活動的現(xiàn)金流量 D.籌資活動的現(xiàn)金流量

37.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢”有關(guān)規(guī)定的有（）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

D.在嚴(yán)守客戶穩(wěn)私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

38.根據(jù)我國《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的是（）。A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算 B.公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算

C.清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營活動

D.公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認(rèn)

39.理財產(chǎn)品（計劃）的名稱應(yīng)（）。A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 C.避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點 D.避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言

40.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，商業(yè)銀行應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的（）。A.確定數(shù)值 B.測算數(shù)據(jù) C.測算方式 D.測算具體過程

三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。

1.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。（）2.理財規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。（）

3.銀行發(fā)展代理服務(wù)業(yè)務(wù)，不僅可以擴大銀行的服務(wù)職能，擴大客源，而且可以增加銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，為銀行帶來更多收入。（）

4.在信托產(chǎn)品中，信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益具有決定性的影響。（）

5.銀行人員在預(yù)測客戶未來支出時，要考慮滿足客戶的基本生活支出，這里的“基本生活”是指實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平。（）6.教育規(guī)劃就是指子女的教育規(guī)劃。（）

7.代理業(yè)務(wù)的客觀性原則，要求銀行從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品時，客觀地說明產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向等要素。（）

8.銀行代理信托類理財產(chǎn)品時，信托公司與商業(yè)銀行簽訂資金代理收付協(xié)議，商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付的責(zé)任，同時也承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。（）9.客戶的財務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。（）10.代理人須以代理人自身的名義進行代理行為。（）

11.當(dāng)理財人員幫助客戶做好稅收規(guī)劃后，在后期從業(yè)人員還應(yīng)當(dāng)定期地或經(jīng)常地去了解客戶納稅方案的執(zhí)行情況，以及在客戶與征稅機關(guān)發(fā)生糾紛時，及時介入。（）

12.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審核。（）13.金融債券利息可以免征所得稅。（）

14.一個人的理財活動是走向社會后，從獲得第一份工作開始的。（）15.同樣的年名義利率，不同的復(fù)利頻率，將會出現(xiàn)不同的有效年利率。隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會越來越慢。（）參考答案及詳解

一、單項選擇題。

1.C【解析】市盈率=股票市場價格÷每股凈利潤。故選C。

2.D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)更明顯。理財計劃的個性化服務(wù)特色相對弱一些。故選D。

3.C【解析】銷售每類理財計劃時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進行調(diào)查，故選C。

4.D【解析】這是《證券投資基金銷售管理辦法》第22條的規(guī)定。故選D。5.A【解析】債券的到期收益率是債券投資者持有債券到期所獲得的復(fù)利率，它等于使債券未來現(xiàn)金流的折現(xiàn)值等于當(dāng)前購買價格的折現(xiàn)率。當(dāng)市場價格等于面值時，債券的到期收益率等于票面利率。故選A。6.A【解析】常識題。

7.D【解析】《證券法》第139條的規(guī)定，證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)，故選D。

8.D【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第13條的規(guī)定，商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。故選D。9.C【解析】考查對外匯的理解。故選C。

10.B【解析】撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施，故選B。

11.C【解析】現(xiàn)金結(jié)算額=［（5.37%-5.36%）×（90÷360）×10000000］÷［1+5.37%×（90÷360）］=246.7元。故選C。

12.C【解析】短期債券也有通貨膨脹風(fēng)險，但是相對于中長期債券，通貨膨脹風(fēng)險對短期債券的影響較小，故選C。

13.A【解析】根據(jù)單利終值計算公式可得年利率=（130000÷100000-1）÷6=5%。故選A。

14.D【解析】銷售額=銷售毛利÷銷售毛利率=200÷25%=800;銷售凈利率=凈利潤÷銷售額=50÷800=6.25%。故選D。

15.A【解析】每年存入等額現(xiàn)金，到期一次收回的本利和即為普通年金終值。本題中普通年金終值=10000×［（1+10%）2-1］÷10%=21000元。故選A。16.D【解析】用加權(quán)股價平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù)）計算的股價指數(shù)=（5×100+16×80+24×150+35×50）÷（4×100+10×80+16×150+28×50）×100=142.6。故選D。17.A【解析】短期政府債券是貼現(xiàn)發(fā)行，故該國庫券持有到期的年投資收益率=（V-P）÷P×（365÷M）=（100-99）÷99×（365÷120）=3.07%。故選A。18.D【解析】綜合理財服務(wù)的理財產(chǎn)品可分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。其中，非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。所以保本浮動收益理財計劃和非保本法定收益理財計劃都屬于綜合理財服務(wù)的理財產(chǎn)品，故選D。

19.B【解析】收到的稅費返還屬于經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入，故選B。

20.A【解析】資產(chǎn)收益率=［凈利潤+（1-稅率）利息費用］÷平均資產(chǎn)總額=［100+（1-33%）10］÷［（1500+2000）÷2］=6.10%。故選A。

21.A【解析】《保險法》第27條的規(guī)定，人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅，故選A。

22.A【解析】基金托管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任，故選A。

23.C【解析】具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密，不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息，故選C。

24.D【解析】可轉(zhuǎn)換債券持有人承擔(dān)的風(fēng)險水平高于普通債券，低于股票，故選D。

25.B【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率。故選B。

26.D【解析】保守的理財策略的做法是在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。故選D。

27.D【解析】兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟繁榮時收益呈同向變動趨勢，并不等同于它們在任何一種經(jīng)濟情況下收益呈同向變動趨勢，可能它們在經(jīng)濟衰退時期的收益會呈反向變動。因此僅僅根據(jù)它們在經(jīng)濟繁榮時收益呈同向變動無法確定協(xié)方差的符號。故選D。

28.C【解析】經(jīng)營活動是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟活動。投資活動是指企業(yè)長期資產(chǎn)的購建和長期股權(quán)投資及其處置活動。籌資活動是指企業(yè)籌集生產(chǎn)經(jīng)營所需資金的活動。故選C。29.C【解析】每年需要存入：61051×10%÷［（1+10%）5-1］=10000元。故選C。30.D【解析】協(xié)方差可以為零，如果協(xié)方差為零，表明兩種金融資產(chǎn)的收益沒有線性相關(guān)關(guān)系。故選D。

31.D【解析】相關(guān)系數(shù)的取值范圍為～1≤ρ≤l，但是只有兩種證券的相關(guān)系數(shù)小于1時候，投資組合才能夠降低風(fēng)險，故選D。

32.D【解析】當(dāng)兩個證券的相關(guān)系數(shù)為1時，無論投資比例是多少，組合的收益率均值與標(biāo)準(zhǔn)差都只是簡單的加權(quán)平均值，多樣化投資變得毫無意義。故選D。33.B【解析】發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法有：緣故法、介紹法和直接法（或陌生法）。其中，介紹法是指通過客戶介紹客戶，故選B。

34.B【解析】家庭總資產(chǎn)105萬（房子總價100萬+4萬元定期儲蓄+1萬元現(xiàn)金），總負(fù)債45萬（5萬元短期借款+40萬未付的房貸），資產(chǎn)負(fù)債率為42.9%，故選B。35.A【解析】向同一個客戶提供理財產(chǎn)品方案是正常的競爭行為，故選A。36.C【解析】這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“電子設(shè)備使用”準(zhǔn)則的要求。故選C。

37.B【解析】《證券法》第102條規(guī)定，證券交易所是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的法人。證券交易所的設(shè)立和解散，由國務(wù)院決定。故選B。

38.A【解析】客戶通過稅收規(guī)劃，或合理調(diào)整受稅財產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩納稅以獲得資金的時間價值，符合稅收的公平原則，不屬于惡意鉆法律漏洞的行為，故選A。

39.C【解析】銷售毛利率表示每一元銷售凈額能形成的邊際利潤，故C選項正確。銷售凈利率反映每一元銷售收入凈額帶來的凈利潤。資產(chǎn)收益率關(guān)系到股東的收益率。凈資產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤的水平，即企業(yè)自有資金創(chuàng)造利潤的能力。故選C。

40.B【解析】未來股利的現(xiàn)值是：3000÷5%=60000元。故選B。

41.C【解析】速動比率=速動資產(chǎn)÷流動負(fù)債=（現(xiàn)金+有價證券+應(yīng)收款項）÷流動負(fù)債=（50+60+40）÷150=1。故選C。

42.D【解析】黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)，故選D。43.D【解析】一般來說，市場利率上升會引起銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上升，也會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場走低。故選D。

44.C【解析】《信托法》第34條規(guī)定，受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)，故選C。

45.C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第20條的規(guī)定，如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則，故選C。

46.A【解析】交易所僅提供交易的場所與設(shè)備、制定規(guī)章制度、充當(dāng)交易的中介和仲裁人，它本身不直接參與交易。故選A。

47.A【解析】目前美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤，港元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤，故選A。

48.D【解析】基金凈值由投資水平和市場條件決定，低于初始申購價格一般屬正常情況，不屬于上面所列證券交易所終止其上市交易的情形，故選D。49.A【解析】市場營銷組合中的4P是指產(chǎn)品、價格、銷售地點和促銷方法，不包括A選項。故選A。50.C【解析】常識題。故選C。

51.D【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第26條規(guī)定，中國銀監(jiān)會根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行監(jiān)管。故選D。

52.B【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，可分為同業(yè)拆借市場、銀行承兌匯票市場、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、回購市場、短期政府債券市場和貨幣基金市場等若干子市場。故選B。

53.B【解析】《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)，故選B。

54.B【解析】回購價格=本金+利息。故選B。

55.C【解析】利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具，故選C。

56.A【解析】即期外匯交易也稱現(xiàn)匯交易，是交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易，故選A。57.B【解析】B選項“再貼現(xiàn)率”屬于貨幣政策工具，不屬于財政政策工具。故選B。

58.C【解析】銀行同業(yè)間的外匯交易構(gòu)成了絕大部分的外匯交易，占外匯市場交易額的90%以上，銀行是外匯市場最主要的參加者。故選C。

59.D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。期貨公司屬于非銀行業(yè)金融機構(gòu)，期貨公司經(jīng)紀(jì)人不是銀行業(yè)從業(yè)人員。故選D。60.B【解析】交易所每日（而不是每周）結(jié)算所有合約的盈虧，B選項不符合期貨交易制度。故選B。

61.A【解析】外匯掉期交易又稱時間套匯，是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易，故選A。

62.C【解析】金融市場的集聚功能是指金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)資金的集合功能。資源配置功能是指金融市場通過將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，實現(xiàn)資源的合理配置和有效使用。調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。反映功能是指金融市場是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。故選C。

63.D【解析】雖然理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)，但是需要客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。故選D。64.B【解析】常識題。

65.A【解析】商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，是一個循序漸進的有機整體，故選A。

66.B【解析】銀行業(yè)協(xié)會是非營利社會團體，銀行業(yè)從業(yè)人員擔(dān)任其個人理財業(yè)務(wù)顧問是允許的，故選B。

67.A【解析】股票價格指數(shù)（簡稱股價指數(shù)）是反映不同時期的股價變動情況的相對指標(biāo)，就一個較長時期來說，股價指數(shù)比股價平均數(shù)更能精確地衡量股價的變動，故選A。

68.B【解析】題目所求優(yōu)先股的價格相當(dāng)于按季節(jié)支付的永續(xù)等額年金的現(xiàn)值V0=0.5÷（5%÷4）=40元。故選B。

69.A【解析】資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額÷資產(chǎn)總額×100%=100÷500×100%=20%。故選A。

70.C【解析】由于債券贖回條款對投資者不利，可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)，常見的贖回保護期是發(fā)行后的5到10年，故選C。

71.D【解析】D選項為牟取傭金收入、誘使客戶進行不必要的證券買賣的行為屬于欺詐客戶的行為（而不屬于操縱證券市場的行為）。A、B、C選項的行為都屬于操縱證券市場的行為。故選D。72.D【解析】常識題。故選D。

73.D【解析】《中華人民共和國合同法》第41條規(guī)定，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。故選D。

74.A【解析】普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護的重要內(nèi)容。故選A。75.D【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權(quán)必然歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。故選D。

76.C【解析】協(xié)方差的正負(fù)顯示了兩個投資項目之間收益率變動的方向。協(xié)方差為正表示兩種資產(chǎn)的收益率呈同方向變動;協(xié)方差為負(fù)值表示兩種資產(chǎn)的收益率呈反方向變化，協(xié)方差絕對值越大，表示這兩種資產(chǎn)收益率的關(guān)系越密切;協(xié)方差的絕對值越小，則這兩種資產(chǎn)收益率的關(guān)系越疏遠(yuǎn)。故選C。77.B【解析】常識題。

78.B【解析】不要使用“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質(zhì)的措辭。這些措辭在法律上具有約束力。應(yīng)根據(jù)情況使用“估計”、“可能”和“一般情況下”等相對留有余地的措辭。故選B。

79.D【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。故選D。80.A【解析】保證收益理財計劃的起點金額是人民幣5萬元以上，外幣5000美元（或等值貨幣）以上。故選A。81.D【解析】套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風(fēng)險的套利收益，因此，故選D。

82.C【解析】投資者購買價格高于票面價格，如果持有到期會有一部分資本利得損失，其實際收益率低于票面利率。故選C。

83.C【解析】投保人可以是被保險人，投保人、被保險人都可以是受益人。投保人、被保險人、受益人可以為同一人，故選C。

84.C【解析】方差是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，故選C。

85.B【解析】企業(yè)營運能力是指企業(yè)有效配置和營運資產(chǎn)的能力;A項銷售產(chǎn)品的能力屬于營銷能力范疇;C項償還借款利息的能力屬于償債能力范疇;D項投資獲利的能力屬于獲利能力范疇。故選B。

86.C【解析】經(jīng)營活動現(xiàn)金流出主要為所支付的各種款項，如支付供應(yīng)商的貨款、支付雇員的工資、支付的利息及稅款等。C項支付的股利屬于籌資活動的現(xiàn)金流出。故選C。

87.B【解析】A項收入只能反映客戶資產(chǎn)變化情況;C項支出只能反映出客戶負(fù)債變化情況;D項結(jié)余只能反映客戶剩下總資產(chǎn)的情況。故選B。

88.C【解析】個人理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、提出投資建議、進行個人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)項目。可見，C項中產(chǎn)品必須為個人投資產(chǎn)品。故選C。

89.D【解析】個股風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險，可以通過投資組合進行分散，因此，AB兩項的說法錯誤。公司在行業(yè)、規(guī)模和戰(zhàn)略等方面的基本因素最終體現(xiàn)在公司經(jīng)營業(yè)績的好壞以及持續(xù)性和增長性上。業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險較小，業(yè)績差且波動大的公司的風(fēng)險較高，故選D。

90.B【解析】抵押借款信托，是指由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的借款，故選B。

二、多項選擇題。

1.BC【解析】2000年后，金融服務(wù)業(yè)的競爭基礎(chǔ)以價格競爭為主，競爭界限不再明顯，之所以如此是因為市場需求變得相對穩(wěn)定。故選BC。

2.ABC【解析】金融市場交易主體的角色具有可變性，比如企業(yè)既是資金的需求方，也是供給方，所以D選項錯誤。故選ABC。

3.BCD【解析】同業(yè)拆借市場的參與者是金融機構(gòu)，而不是企業(yè)，故選BCD。4.ABCD【解析】這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”準(zhǔn)則要求。故選ABCD。

5.ABD【解析】客戶本人能明確的信息可以通過數(shù)據(jù)登記表獲得，但對于客戶本人難以明確的信息，如財務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險承受能力等，從業(yè)人員需要使用其他的方式去收集，如與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，故選ABD。

6.ACD【解析】逃稅和漏稅是違法行為，不屬于稅收規(guī)劃，故選ACD。7.AC【解析】保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能，故選AC。

8.ABCD【解析】籌資活動包括向銀行借款、發(fā)行債券或股票，以及債務(wù)的歸還和股東抽回投資等，故選ABCD。

9.AD【解析】根據(jù)《民法通則》，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任，未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任，故選AD。

10.ABCD【解析】匯率變動是由國際收支狀況、匯率制度、經(jīng)濟增長率、利率水平、投機行為、突發(fā)事件等一系列因素共同作用的結(jié)果。故選ABCD。11.ABCD【解析】銀行從業(yè)操守與法律的區(qū)別可以歸納為：（1）產(chǎn)生的條件不同;（2）表現(xiàn)形式不同;（3）調(diào)整范圍不盡相同;（4）作用機制不同;（5）內(nèi)容不同。故選ABCD。

12.BCD【解析】業(yè)務(wù)人員對客戶拒絕中提到的合理問題應(yīng)表示理解，不管遇到什么樣的情況都不能與客戶進行爭論或者盛氣凌人，所以業(yè)務(wù)人員不能因為客戶拒絕方式很粗魯就嚴(yán)肅地提醒客戶改變態(tài)度，故選BCD。13.ACD【解析】當(dāng)今，黃金已退出流通領(lǐng)域，故選ACD。

14.ABCD【解析】外匯是指下列以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：（1）外國貨幣，包括紙幣、鑄幣;（2）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等;（3）外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等;（4）特別提款權(quán);（5）其他外幣資產(chǎn)。故選ABCD。

15.ABCD【解析】金融市場的主要功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，其中微觀經(jīng)濟功能主要指集聚功能、財富功能、避險功能和交易功能，宏觀經(jīng)濟功能主要是指資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能，故選ABCD。

16.CD【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，故選CD。17.AD 18.AD【解析】客戶理財需求的短期目標(biāo)有休假、購置新車、存款、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化、籌集緊急備用金、減少債務(wù)、投資股票市場、控制開支預(yù)算等，故選AD。19.ABCD【解析】個人、公司企業(yè)、事業(yè)單位、銀行、金融機構(gòu)、政府和政府機構(gòu)、國際組織包括國際金融機構(gòu)等都可以成為外匯市場的參與者。故選ABCD。20.ABC【解析】根據(jù)中國人民銀行和國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定，凡持有有效身份證件，擁有完全民事行為的境內(nèi)居民個人，有一定金額的外匯，均可進行個人實盤外匯交易，故選ABC。

21.CD【解析】營業(yè)成本、營業(yè)稅金及附加是由經(jīng)營活動引起的費用，與獲取營業(yè)收入有直接關(guān)系，故A、B選項錯誤，銷售費用、管理費用與獲取營業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理的能力，故選CD。

22.BD【解析】意外傷害保險和定期壽險屬于普通的保障型人身保險，故選BD。23.ABC【解析】年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項。分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等，都屬于年金收付形式。年金額是指每次發(fā)生收支的金額。年金期間是指相鄰兩次年金額間隔時間。年金時期是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個期間，故選ABC。24.BCD【解析】《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設(shè)基金、社會公益基金和保險基金等均不屬于該法的調(diào)整對象。故選BCD。

25.BCD【解析】金融衍生工具是指從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，股票不屬于金融衍生工具，所以A選項錯誤。故選BCD。

26.ABD【解析】造成對方人身傷害的，合同中的免責(zé)條款無效，而不是合同無效，C選項不屬于合同無效的情形。故選ABD。

27.ABD【解析】商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)進行會談，分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況、對主要風(fēng)險的認(rèn)識和相應(yīng)的管理措施等，并應(yīng)根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)的意見對有關(guān)業(yè)務(wù)方案進行修改，故選ABD。

28.ABCD【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，銀監(jiān)會、各省銀監(jiān)局屬于我國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，故選ABCD。

29.ABCD【解析】一般說來，國債發(fā)行有四種方式：直接發(fā)行、代銷發(fā)行、承購包銷發(fā)行和招標(biāo)拍賣發(fā)行。故選ABCD。

30.AD【解析】根據(jù)《期貨交易管理條例》第10條的規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)審核并報國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事信托投資、股票投資、非自用不動產(chǎn)投資等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)，故選AD。

31.BC【解析】A項G股特指我國實行了股權(quán)分置改革一年之內(nèi)非流通股尚未上市交易期間的上市公司股票;D項B股屬于境內(nèi)上市外資股。BC屬于境外上市外資股，其中F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票;H股是我國內(nèi)地股份有限公司在香港發(fā)行上市流通的股票;N股是指那些在中國大陸注冊、在紐約上市的外資股。故選BC。

32.BD【解析】公募發(fā)行和私募發(fā)行都必須向證券管理機關(guān)辦理申報。故選BD。33.AC【解析】BD兩項現(xiàn)象將導(dǎo)致股票價格下降。故選AC。

34.BD【解析】A項簡單年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金;C項一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間不同（而不是相同）的年金，故選BD。35.ABD【解析】現(xiàn)值指數(shù)=凈現(xiàn)值/現(xiàn)金流出的現(xiàn)值，只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出的現(xiàn)值時，現(xiàn)值指數(shù)大于1。如果凈現(xiàn)值為正數(shù)，表示貼現(xiàn)后現(xiàn)金流入大于貼現(xiàn)后現(xiàn)金流出，該投資項目的報酬率大于預(yù)定的貼現(xiàn)率。故選ABD。

36.ABD【解析】現(xiàn)金流量表反映企業(yè)一定期間現(xiàn)金的流入和流出，表明企業(yè)獲得現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的能力，主要分經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量三個部分。故選ABD。

37.BCD【解析】A項是符合“崗位職責(zé)”原則的行為。故選BCD。

38.BCD【解析】除了因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起15日內(nèi)成立清算組，開始清算。公司清算結(jié)束，法人資格并不消滅，只有在登記機關(guān)登記注銷以后才消滅。故選BCD。39.ABD【解析】理財產(chǎn)品（計劃）的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，故AB兩項正確;商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)品（計劃）命名時，應(yīng)避免使用蘊涵潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言，故D項也正確。40.BC【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達;對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。故選BC。

三、判斷題。

1.B【解析】為防止不正當(dāng)競爭，保證收益理財計劃不許附加條件。2.A 3.B【解析】代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。4.A 5.B【解析】銀行人員在預(yù)測客戶未來支出時，要考慮滿足客戶的基本生活支出，這里的“基本生活”不是指實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平，而是指在保證了客戶的正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出指數(shù)預(yù)測。

6.B【解析】教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所訂的計劃。教育規(guī)劃可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。7.A 8.B【解析】銀行只承擔(dān)代理資金收付的責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。9.A 10.B【解析】代理人在代理權(quán)限之內(nèi)，可以以被代理人的名義實施民事法律行為。11.A 12.A 13.B【解析】國債和國家發(fā)行的金融債券利息可以免納所得稅，但其他債券的利息收入則不行。

14.B【解析】一個人的理財活動應(yīng)當(dāng)從學(xué)生時代開始。15.A

第四篇：語文考試真題試卷

一、看拼音寫字，組成詞語。

shà shì yú lán yì cuò

（）時()好 須()波()()揚頓()

hào yù chù lǒu cù fáng

()盡()寒 抽()竹()()不及()

二、按要求填空。

①學(xué)校有“金、倪、王、張、孫、胡、費、曹”幾位老師，按音序表中的順序排列，排在最前的應(yīng)是______老師，排在最后的是______老師，排在第五位的是_____老師。

②在“折磨”、“磨平”、“磨盤”這三個詞語中，“磨”的讀音依次是_________、_________、_________。

③在“裹上”、“嚼著”、“情誼”、“摔跤”、“畜生”、“鉗子”這些詞語中，帶點字讀輕聲的詞語是_____________________________________。

三、選擇題。

（1）給加點字讀音全對的一組后打“√”。

A．屋脊（jī）宮闕（què）吮吸（yǔn）鏖戰(zhàn)（áo 凌晨（línɡ）()

B．锃亮（zènɡ）眸子（mǔ）彈琴（tán）河畔（pán）瞭望（liáo）()

C．嚇煞（shà）蜷曲（quán）鳥瞰（kàn）音樂（yuè）鳥喙（huì）()

D．愜意（qiè）衣冠（ɡuān）松散（sàn）熾熱（zhì）憧憬（chōnɡ）()

（2）給沒有錯別字的一組句子后打“√”。

A．海倫不分晝夜，像一塊干躁的海棉吮吸著知識的甘霖。（）

B．在清香的碧螺春荼湯里，我看到了江南明媚的春光。（）

C．秦兵馬俑維妙維肖地模擬軍陣的排列，在雕塑史上決無僅有。（）

D．一想到明天就要告別校園，我的心中就涌起了深深的眷戀之情。（）

四、把成語補充完整。

司空見（）前（）后（）（）思（）慮（）（）不倦

五彩（）（）（）不絕（）驚心動（）如（）似（）

（）山（）嶺 浮想（）（）

五、按要求寫成語。

⑴反映品質(zhì)優(yōu)秀的：_________、_________ ；⑵形容人特別多的：__________、________；

⑶形容風(fēng)景優(yōu)美的：_________、___________；⑷表現(xiàn)深情厚誼的：________、________。

第五篇：2012銀行從業(yè)資格證考試《個人理財》真題及答案

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1．中國銀監(jiān)會有權(quán)對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以()。

A．接管 B．重組 C．撤銷 D．凍結(jié)資產(chǎn)

2．證券交易所屬于()。

A．有形市場 B．無形市場 C．第三市場 D．第四市場

3．銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險?()

A．價格波動風(fēng)險B．本金風(fēng)險 C．流動性風(fēng)險 D．收益風(fēng)險

4．受托人以()為目的管理信托財產(chǎn)。

A．受托人最大利益 B．委托人最大利益 C．受益人最大利益 D．社會利益

5．保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和()。

A．補償損失職能 B．資金積累職能 C．風(fēng)險管理職能 D．社會管理職能

6．在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。

A．單利 B．復(fù)利 C．年金 D．普通年金

7．某保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由()承擔(dān)。

A．保險代理人

B．保險經(jīng)紀(jì)人 C．保險人 D．被保險人

8．對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是()。

A．資產(chǎn)和負(fù)債 B．收入與支出 C．房地產(chǎn)升值預(yù)期 D．客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A．誠實信用

B．守法合規(guī)

C．勤勉盡職

D．崗位職責(zé)

10．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是()。

A．個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的

B．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的

C．個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D．個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨立；而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的 11．兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。

A．收入型基金

B．成長型基金

C．平衡型基金

D．穩(wěn)健型基金

12．如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為()。

A．12%

B．5%

C．2%

D．-2%

13．下列哪個經(jīng)濟指標(biāo)不能反映消費者的收入水平?()

A．國民收入

B．個人可支配收入

C．人均國民收入

D．消費者物價指數(shù)

14．外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。

A．30萬元

B．50萬元

C．100萬元

D．200萬元

15．下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是()。

A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易

C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D．期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

16．個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即()。

A．中央銀行和商業(yè)銀行

B．商業(yè)銀行和客戶

C．監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

D．理財人員和客戶

17．將金融產(chǎn)品以流動性、收益性、風(fēng)險性和利率標(biāo)準(zhǔn)進行一般的排序，下列選項不正確的是()。

A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄

B．按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：活期存款、貨幣市場基金、國債

C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款

D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票

18．在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進行分析，下列哪項屬于流動負(fù)債?()

A．汽車貸款

B．教育貸款

C．住房抵押貸款

D．信用卡貸款

19．個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是()。

A．理財顧問服務(wù)

B．保證收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保證收益理財計劃

20．決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險的主要因素是()。

A．國家宏觀經(jīng)濟狀況

B．市場投資者的信心

C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D．投資項目的方向

21．在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任()。

A．基金監(jiān)管人

B．基金管理人

C．基金托管人

D．基金持有人

22．以下市場不屬于資本市場的是()。

A．債券回購市場

B．中長期借貸市場

C．股票市場

D．公司債券市場

23．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。

A．對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資

B．安全保管基金財產(chǎn)

C．辦理基金備案手續(xù)

D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

24．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。

A．增加股息派發(fā)往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大

B．通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D．公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的 25．以下債券中風(fēng)險最高的是()。

A．國債

B．金融債

C．公司債

D．垃圾債券

26．下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次降低的選項是()。

A．股票基金政府債券股票儲蓄

B．政府債券股票股票基金儲蓄

C．股票股票基金．政府債券儲蓄

D．股票政府債券股票基金儲蓄

27．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A．行業(yè)規(guī)則

B．法律制度

C．保證金制度

D．市場制度

28．2010年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的()。

A．行政因素

B．社會因素

C．經(jīng)濟因素

D．自然因素

29．2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是()。

A．價格風(fēng)險

B．再投資風(fēng)險

C．通貨膨脹風(fēng)險

D．違約風(fēng)險

30．下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟因素是()。

A．符合有關(guān)規(guī)定的對外投資

B．向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯入壽保險項下的保險費

C．在境外獲得合法資本項目收入需結(jié)匯的 D．對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的 41．某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價伯為100元，若市場利率為7%，其理論價格為()元。

A．85.71

B．90.24

C．96.51

D．100

42．不屬于中國人民銀行職能的是()。

A．批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)

B．發(fā)行貨幣

C．組織全國資金清算

D．向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

43．張先生買入一張10年期，年利率8%，市場價格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是()。

A．8%

B．8.4%

C．8.7%

D．9.2%

44．某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。

A．證券投資卡

B．活期儲蓄卡

C．定期存款賬戶

D．信用卡

45．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()。

A．10小時

B．20小時

C．30小時

D．40小時

46．商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。

A．投資顧問服務(wù)

B．財務(wù)顧問服務(wù)

C．綜合理財服務(wù)

D．理財顧問服務(wù)

47．投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是()。

A．國際黃金現(xiàn)貨價格

B．中國黃金期貨交易所公布價格

C．銀行公布的價格

D．銀行和客戶的協(xié)議價格

48．對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯誤的是()。

A．對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B．基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績

C．基金合同生效1年以上，但不滿10年的．應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半的業(yè)績

D．基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝嫷臉I(yè)績

49．理財客戶的下列財務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是()。

A．得到一筆財產(chǎn)贈與

B．分期付款買房

C．自費出國旅游

D．年終獎金增加

50．股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險，尤其是()的需要而產(chǎn)生的。

A．系統(tǒng)風(fēng)險

B．非系統(tǒng)風(fēng)險

C．信用風(fēng)險

D．財務(wù)風(fēng)險

51．近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。

A．面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B．抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強，所以任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品

C．影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等

D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

52．下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是()。

A．保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任

B．投保人接保險合同負(fù)有支付保險費的義務(wù)

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D．投保人和被保險人不能是同一人

53．客戶理財目標(biāo)按時間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。

A．債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B．投資股票市場

C．控制開支預(yù)算

D．籌集資金購買汽車

54．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運資金總和，不得超過總行資本金額的()。

A．70%

B．60%

C．50%

D．40%

55．現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是()。

A．滿足應(yīng)急資金的需求

B．滿足未來消費的需求

C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D．滿足財富積累的需求

56．非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。

A．儲蓄

B．國債

C．保本型理財產(chǎn)品

D．期貨

57．在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是()。

A．現(xiàn)金、債務(wù)管理

B．投資規(guī)劃

C．稅收規(guī)劃

D．教育規(guī)劃

58．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是()。

A．憑證式國債

B．儲蓄式國債

C．實物式國債

D．記賬式國債

59．投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是()。

A．預(yù)期收益率

B．貨幣時間價值

C．通貨膨脹率

D．必要收益率

60．個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施有()。

A．商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析．都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B．商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進行風(fēng)險揭示

C．商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險揭示

D．客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

61．與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有()。

A．《商業(yè)銀行法》

B．《信托法》

C．《個人外匯管理辦法》

D．《外資銀行管理條例》

62．我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)不包括()。

A．滬深300指數(shù)

B．恒生指數(shù)

C．上證綜合指數(shù)

D．深證綜合指數(shù)

63．王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為()。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

64．影響貨幣時間價值的首要因素是()。

A．時間

B．收益率

C．通貨膨脹率

D．單利與復(fù)利

65．一般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中的()。

A．蕭條期

B．衰退期

C．萎縮期

D．調(diào)整期

66．個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。

A．委托代理關(guān)系

B．資金借貸關(guān)系

C．產(chǎn)品買賣關(guān)系

D．以上都不是

67．下列個人所得屬于勞務(wù)報酬所得的是()。

A．個人出租住房取得的收入

B．個人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入

C．個人中體育彩票獲得的收入

D．個人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費收入

68．在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。

A．客戶自愿

B．銀行利潤最大化

C．客戶利益至上

D．樹立良好形象

69．對于()，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”

A．保證收益型理財計劃

B．非保本浮動收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．保本固定收益理財計劃上

70．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括()。

A．及時、如實、全面地提供資料信息

B．不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作

C．不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

D．建立重大事項報告制度

71．新股申購類信托理財產(chǎn)品中，無權(quán)提前終止的人是()。

A．受托人

B．發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行

C．投資者

D．投資對象

72．商業(yè)銀行開展個人理財時，理財計劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險有()。

A．合規(guī)性風(fēng)險

B．戰(zhàn)略風(fēng)險

C．法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

D．操作風(fēng)險和信用風(fēng)險

73．個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

A．中國人民銀行

B．銀行監(jiān)管委員會

C．中國銀行業(yè)協(xié)會

D．證券監(jiān)督委員會

74．個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查()。

A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B．操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C．是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

D．是否配備必要的人員

75．家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目?()

A．貨幣市場基金

B．短期國庫券

C．六個月定期存款

D．股票

76．下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A．與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價

B．避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

77．以下對影響股票價格的因素分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁検?)。

A．股票價格與公司盈利能力成正比

B．股息與股價的變化成反比

C．公司的重大并購重組常常影響股價的波動

D．股票分割不影響股票的總市值

78．按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括()。

A．持倉限額和大戶持倉報告制度

B．漲跌停板制度

C．全額交割制度

D．風(fēng)險準(zhǔn)備金制度

79．我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

80．經(jīng)濟環(huán)境的變化對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲蓄增加基金股票配置。

A．預(yù)期未來通貨緊縮

B．預(yù)期未來本幣貶值

C．預(yù)期未來利率上升

D．預(yù)期未來經(jīng)濟處于景氣周期

81．常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險最大的是()。

A．金字塔型

B．啞鈴型

C．紡錘型

D．梭鏢型

82．以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說法不正確的是()。

A．基金管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B．基金托管人有權(quán)利決定資金投向

C．投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

D．投資人需要承擔(dān)基金運營風(fēng)險

83．王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。

A．10%

B．12%

C．12.55%

D．14%

84．關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的定義，錯誤的是()

A．保險代理人是根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)

B．保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費

C．保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)

D．保險經(jīng)紀(jì)人向保險人收取代理手續(xù)費

85．下列不屬于證券投資基金特點的是()。

A．由專家運作、管理

B．風(fēng)險小，與證券市場沒有任何關(guān)系

C．投資小、費用低

D．組合投資、分散風(fēng)險

86．下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。

A．理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B．理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性

C．理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D．理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

87．假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為()。

A．20%

B．10%

C．20.8%

D．30%

88．對同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向()報告。

A．所在機構(gòu)、監(jiān)管部門、工會、行業(yè)自律組織

B．行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會

C．所在機構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)

D．所在機構(gòu)、司法機關(guān)、監(jiān)管部門

89．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。，A．3萬元

B．4萬元

C．5萬元

D．6萬元

90．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規(guī)定的是()。

A．沒收違法所得，并處3萬元罰款

B．沒收違法所得，并處10萬元罰款

C．吊銷其相關(guān)從業(yè)資格

D．將其行為通報同業(yè)

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)

1．下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有()。

A．股票價格指數(shù)

B．農(nóng)產(chǎn)品

C．黃金

D．利率

E．匯率

2．根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，免納個人所得稅的項目有()。

A．國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B．撫恤金

C．保險賠償

D．市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎金

E．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費

3．下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，正確的有()。

A．未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構(gòu)不得辦理基金銷售

B．代銷機構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機構(gòu)代為辦理基金的銷售

C．基金管理人對代銷機構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

D．基金管理人應(yīng)審查代銷機構(gòu)使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E．代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督

4．某商業(yè)銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。

A．條塊現(xiàn)貨

B．金幣

C．黃金基金

D．“紙黃金”

E．黃金期貨

5．個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括()。

A．避稅規(guī)劃

B．節(jié)稅規(guī)劃

C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D．目的性規(guī)劃

E．合法性規(guī)劃

6．張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()。

A．以單利計算，第三年年底的本利和是162000元

B．以復(fù)利計算，第三年年底的本利和是162323元

C．張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D．張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標(biāo)

E．張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

7．銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。

A．適用性原則

B．合法性原則

C．銀行利益最大化原則

D．客觀性原則

E．客戶利益最大化原則

8．下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有()。

A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧

B．某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品

C．為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

E．以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

9．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。

A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

C．銀行工作人員向消費者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D．銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

E．銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險進行充分的披露

10．用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇()。

A．銀行活期存款

B．七天通知存款

C．股票

D．外匯保證金交易

E．貨幣基金

11．商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的()，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。

A．內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B．客戶授權(quán)檢查與管理體系

C．銷售管理和審批體系

D．收益保證與審計體系

E．風(fēng)險評估與報告體系

12．理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B．客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C．商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

13．證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是()。

A．公司定向增發(fā)股票的計劃

B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C．公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D．公司已向媒體公布的收購方案

E．公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

14．某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%；8產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說法正確的是()。

A．A產(chǎn)品的實際收益率為4.17%

B．A產(chǎn)品的實際收益率為3.33%

C．B產(chǎn)品的實際收益率為4%

D．B產(chǎn)品的實際收益率為5%

E．B產(chǎn)品的實際收益率高于A產(chǎn)品的實際收益率

15．投資結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致?()

A．市場利率和外匯市場匯率波動

B．提前終止權(quán)掌握在銀行手里

C．債券市場投資者信心不足

D．不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機會成本

E．股票市場價格指數(shù)波動．

16．下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是()。

A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

17．下列各項中，屬于理財顧問服務(wù)特點的是()。

A．顧問性

B．專業(yè)性

C．綜合性

D．制度性

E．長期性

18．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。

A．保證固定收益性理財計劃

B．保證最低收益理財計劃

C．保本浮動收益性理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

E．為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

19．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。

A．平等

B．自愿

C．公平

D．誠實信用

E．效益

20．下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是()。

A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B．可用倒求本金的方法汁算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C．現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E．現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

21．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取()措施。

A．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B．建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

E．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人

22．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有()。

A．保證收益理財計劃

B．保證最高收益理財規(guī)劃

C．投資保險理財計劃

D．保本浮動收益理財計劃

E．非保本浮動收益理財計劃

23．貨幣之所以具有時間價值，是因為()。

A．貨幣占用具有機會成本

B．貨幣可以滿足當(dāng)前的消費

C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D．貨幣可以作為財富的象征

E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險

24．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的 B．泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

C．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

E．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

25．下列符合監(jiān)管、與局對個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定有()。

A．商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B．商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品

C．商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利

D．商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

E．客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

26．公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在()。

A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B．公募基金募集的對象通常是不固定的．而私募基金募集的對象是確定的

C．公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D．公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國外

E．公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

27．當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時，不符合證監(jiān)會的規(guī)定?()

A．對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B．向投資者承諾保證收益率

C．專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D．單位或個人的推薦性文字

E．該基金近10年的過往業(yè)績

28．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)人員()。

A．具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C．理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E．具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

29．投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是()。

A．面額

B．到期日

C．息票率

D．債券發(fā)行者名稱

E．到期收益率

30．商業(yè)銀行()，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容。

A．向客戶提供可能影響投資決策的材料

B．銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C．對客戶投資情況的評估和分析

D．提供個人理財顧問服務(wù)

E．銷售代銷的證券投資基金

31．制定保險規(guī)劃的風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。

A．理賠的風(fēng)險

B．保險市場風(fēng)險

C．未充分保險的風(fēng)險

D．過分保險的風(fēng)險

E．不必要保險的風(fēng)險

32．理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關(guān)于這些特點，說法正確的是()。

A．商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B．理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識

C．理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D．理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面需求

E．商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

33．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A．建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

B．和客戶交談

C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D．收集政府部門公布的信息

E．收集金融機構(gòu)公布的信息

34．下列機構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的為()。

A．信托公司

B．郵政儲蓄銀行

C．基金管理公司

D．花旗銀行

E．汽車金融公司

35．制定保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?()

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

B．量力而行的原則

C．分析客戶保險需要

D．合法性原則

E．目的性原則

36．建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有()。

A．個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報告

B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督審核

C．個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E．商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

37．《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

A．未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B．傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C．挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D．不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

38．回購協(xié)議市場的交易特點有()。

A．流動性強

B．安全性高

C．收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

D．稅收優(yōu)惠

E．回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債

39．()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

A．從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構(gòu)的資源提供便利

C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束。

D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報

E．為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

40．商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報送的材料包括()。

A．有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

B．?dāng)M申請業(yè)務(wù)介紹

C．業(yè)務(wù)實施方案

D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E．中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A,錯誤的為B。(共15題。每題1分，共15分)

1．投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。()

2．委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。()

3．期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。()

4．保證收益理財產(chǎn)品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達到最大化，無條件的保證收益。()

5．一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本。()

6．證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險降低到無風(fēng)險的程度。()

7．商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是可定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。()

8．某銀行近期推出一款新的保本浮動收益理財計劃，張先生主動要求了解，銀行理財顧問向客戶當(dāng)面說明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，張先生購買這款產(chǎn)品時，銀行以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買的。()

9．銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任。()

10。商業(yè)銀行的分支機構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國人民銀行派出機構(gòu)報告。()

11．期貨交易所向會員收取的保證金，可以用于會員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。()

12．根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國家森林公園的所有權(quán)需依法登記。()

13．理財產(chǎn)品(計劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報告制，報告制度就是中國銀監(jiān)會要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送中國人民銀行。()

14．個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。()

15．只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶的財務(wù)狀況就不會出現(xiàn)資產(chǎn)流動性不足的情況。()2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

《個人理財》真題專家解析

一、單項選擇題

1．[解析]答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

2．[解析]答案為A。有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場，交易所是典型的有形市場。

3．[解析]答案為C。銀行理財產(chǎn)品的流動性風(fēng)險是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的流動性不及一些其他的銀行理財產(chǎn)品。

4．[解析]答案為C。根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。

5．[解析]答案為A。保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟給付職能和補償損失職能。

6．[解析]答案為B。利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基金應(yīng)采用復(fù)利。

7．[解析]答案為B。我國《保險法》第一百三十一條規(guī)定，因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

8．[解析]答案為D。客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險厭惡系數(shù)是影響理財決策的最重要信息。

9．[解析]答案為C。根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項符合題意。

10．[解析]答案為C。根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

11．[解析]答案為C。根據(jù)投資目標(biāo)的不同，可以將基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目標(biāo)，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象；收入型基金以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)。主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象；平衡型基金兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值，因此C選項正確。

12．[解析]答案為D。實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

13．[解析]答案為D。個人金融業(yè)務(wù)以消費者收入為基礎(chǔ)，但是消費者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個經(jīng)濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數(shù)。

14．[解析]答案為C。根據(jù)《外資銀行管理條例》第三十一條規(guī)定可知，外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于100萬元。

15．[解析]答案為B。新公布的《期貨交易管理條例》規(guī)定期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場所進行，禁止場外交易和變相期貨交易，B選項說法錯誤。

16．[解析]答案為B。個人理財業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和蓉產(chǎn)。

17．[解析]答案為D。回購利率一般是參照同業(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政府債券利率<回購協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<可轉(zhuǎn)讓定期存單利率<同業(yè)拆借利率。

18．[解析]答案為D。流動負(fù)債是指將在1年(含1年)或者超過1年的一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和1年內(nèi)到期的長期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流動負(fù)債項目；汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過1年，屬于長期負(fù)債項目。

19．[解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

20．[解析]答案為D。投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險也不同。

21．[解析]答案為C。我國證券投資基金的監(jiān)管人是中國證監(jiān)會。基金管理人是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機構(gòu)。基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。基金托管人是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構(gòu)。目前我國證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行。因此C項符合題意。

22．[解析]答案為A。資本市場亦稱“長期金融市場”“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風(fēng)險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場。包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

23．[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，安全保管基金財產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。

24．[解析]答案為A。股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。

25．[解析]答案為D。垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項形容詞，是因為這種投資利息高(一般較國債高4個百分點)、風(fēng)險大，對投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險最小的是國債。

26．[解析]答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險最高。基金采取分散組合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險，不同類型的基金。風(fēng)險差別較大。股票基金的風(fēng)險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風(fēng)險投資。

27．[解析]答案為C。期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進入期貨市場開始交易前，必須按照交易所的有關(guān)規(guī)定交納一定的履約保證金，并應(yīng)在交易過程中維持一個最低保證金水平。以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實施，不僅使期貨交易具有“以小博大，的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而且使得結(jié)算所為交易所內(nèi)達成并經(jīng)結(jié)算后的交易提供履約擔(dān)保，確保交易者能夠履約。

28．[解析]答案為A。房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。

29．[解析]答案為C。CP1是指消費者物價指數(shù)．用來衡量物價指數(shù)的指標(biāo)。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險。

30．[解析]答案為C。理財目標(biāo)屬于影響理財計劃中的微觀因素，不屬于經(jīng)濟因素。

31．[解析]答案為D。從債券的發(fā)行形式來看，我國的國債可以分為無記名(實物)國債、記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是一種票面上不記載債權(quán)人姓名或單位名稱的債券，通常以實物券形式出現(xiàn)，又稱實物券或國庫券；憑證式國債是指國家采取不印刷實物券，而用填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債。我國從1994年開始發(fā)行憑證式國債。記賬式國債又稱無紙化國債，它是指將投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據(jù)或?qū)~單以證實其所有權(quán)的一種國債。

32．[解析]答案為B。資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

33．[解析]答案為C。期權(quán)是指在未來一定時期可以買賣的權(quán)力，是買方向賣方乏付一定數(shù)量的金額(指權(quán)利金)后擁有的在未來一段時間內(nèi)(指美式期權(quán))或未來萊一特定日期(指歐式期權(quán))以事先規(guī)定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)力，但不負(fù)有必須買進或賣出的義務(wù)。期權(quán)交易事實上是這種權(quán)利的交易。期權(quán)的賣方得到了期權(quán)費，因此具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)。

34。[解析]答案為D。衡量債券的投資收益率通常采用三個指標(biāo)：即期收益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價格波動率通常是用來衡量債券投資風(fēng)險的指標(biāo)。

35．[解析]答案為A。本題計算的是年金終值，查普通年金終值系數(shù)表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本題A選項正確。

36．[解析]答案為B。根據(jù)個人生命周期理論可知，處于穩(wěn)定期時面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，主要的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，B項符合題意；A項是探索期及建立期的理財特征；C項是人生退體期的理財特征；D項是人生處于高潮期的理財特征。

37．[解析]答案為D。保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。這是一款典型的保證收益理財計劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權(quán)利提前終止理財計劃，銀行有權(quán)利根據(jù)市場狀況來決定是否提前終止理財計劃。

38．[解析]答案為B。對于相同數(shù)量的資金的投資，有人會選擇高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，有人會選擇低風(fēng)險的投資產(chǎn)品，這反映了人們具有不同的風(fēng)險偏好。

39．[解析]答案為A。基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金的行為．在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是基金認(rèn)購。

40．[解析]答案為B。《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第十九條規(guī)定，境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯保費，應(yīng)持保險合同、保險經(jīng)營機構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)。可見B項不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

41．[解析]答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于取得了永續(xù)年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式為：V0=A/i，其中，Vo表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場利率。代入本題數(shù)據(jù)．可得優(yōu)先股價格為85.71元。

42．[解析]答案為A。批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職能，中國人民銀行無權(quán)執(zhí)行。

43．[解析]答案為C。即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場價格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

44．[解析]答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

45．[解析]答案為B。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度。保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

46。[解析]答案為C。綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)。

47．[解析]答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實物金的提取。客戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價格進行紙黃金的購買。

48．[解析]答案為D。《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外。基金宣傳推介材料登載過往業(yè)績，基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績；基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計的業(yè)績，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半的業(yè)績；基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個完整會計的業(yè)績。因此D項說法錯誤。

49．[解析]答案為B。根據(jù)個人資產(chǎn)負(fù)債表可知，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債。A項中得到財產(chǎn)贈與，則總資產(chǎn)增加，相應(yīng)地增加了凈資產(chǎn)；B項中分期付款買房，資產(chǎn)增加，負(fù)債也增加了，則凈資產(chǎn)沒有變化；C項中，總資產(chǎn)減少，則凈資產(chǎn)相應(yīng)地減少了；D項中，凈資產(chǎn)增加。

50．[解析]答案為A。股票指數(shù)期貨(以下簡稱股指期貨)是一種以股票價格指數(shù)作為標(biāo)的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨的風(fēng)險可分為兩種：一種是股市的整體風(fēng)險，又稱為系統(tǒng)風(fēng)險，即所有或大多數(shù)股票的價格一起波動的風(fēng)險；另一種是個股風(fēng)險，叉稱為非系統(tǒng)風(fēng)險，即持有單個股票所面臨的市場價格波動風(fēng)險。通過投資組合，即同時購買多種風(fēng)險不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險，但不能有效地規(guī)避整個股市下跌所帶來的系統(tǒng)風(fēng)險。進入20世紀(jì)70年代之后，西方國家股票市場波動日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險的要求也越來越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個市場股票價格變動的趨勢和幅度，人們開始嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約并利用它對所有股票進行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險，于是股指期貨應(yīng)運而生。

51．[解析]答案為B。投資黃金也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險，貴金屬的國際市場價格下降，投資者會面臨資產(chǎn)價值縮水的風(fēng)險。

52．[解析]答案為D。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人，故選D。

53．[解析]答案為D。為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標(biāo)中的中期目標(biāo)。

54．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，總行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向分行撥付營運資金。撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和．不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

55．[解析]答案為C。保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進行保險規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。

56．[解析]答案為D。非常保守型的投資者往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低。選擇一項理財產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品、期貨風(fēng)險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。

57．[解析]答案為D。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

58．[解析]答案為D。記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣．必須在證券交易所設(shè)立賬戶。

59．[解析]答案為D。預(yù)期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報率．也稱必要回報率。投資者的必要收益率包括真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風(fēng)險報酬三部分。

60．[解析]答案為A。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等．都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進行明確的風(fēng)險揭示。因此可知A選項正確，BC選項說法錯誤。由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項說法錯誤。

61．[解析]答案為D。根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個人理財?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個層次，即由全國人大或全國人大常委會制定和修改的法律、由國家最高行政機關(guān)即國務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國務(wù)院組成部門及直屬機構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。①個人理財業(yè)務(wù)活動涉及相關(guān)法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險法》《信托法》《個人所得稅法》；②個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理條例》《期貨交易管理條例》；③個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋包括《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》《個人外匯管理辦法》《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》。

62．[解析]答案為B。我國境內(nèi)的主要股票價格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深主要目的是看好公司的長期發(fā)展，獲得穩(wěn)定的股息收入，因此，理論上股息與股價的變化成正比。

78．[解析]答案為C。《期貨交易管理條例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險管理制度：①保證金制度；②當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度；③漲跌停板制度；④持倉限額和大戶持倉報告制度；⑤風(fēng)險準(zhǔn)備金制度；⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險管理制度。實行會員分級結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)建立、健全結(jié)算擔(dān)保金制度。由此可知，C項不符合題意。

79．[解析]答案為B。我國《個人所得稅法》規(guī)定，個稅起征點以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%；因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此8選項正確。

80．[解析]答案為D。預(yù)期未來經(jīng)濟處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價格上漲，此時應(yīng)減少儲蓄、增加基金股票配置。D選項正確。預(yù)期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價下跌，不應(yīng)該增加股票配置；預(yù)期未來本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置；預(yù)期未來利率上升，可增加儲蓄配置。

81．[解析]答案為D。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風(fēng)險的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險、高收益的投資市場上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險度高。

82．[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管人對基金資產(chǎn)僅具有保管權(quán)，沒有權(quán)利決定資金投向。．

84．[解析]答案為D。《保險法》規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金。

85．[解析]答案為B。證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。

86．[解析]答案為D。商業(yè)銀行應(yīng)對理財產(chǎn)品的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品。

87．[解析]答案為C。持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資25×1000=25000(元)，年底股票價格為30×1000=30000(元)，現(xiàn)金紅利0.20×1000=200(元)，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率為5200÷25000×100%=20.8%。

88．[解析]答案為C。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負(fù)有互相監(jiān)督的義務(wù)，對同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向所在機構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

89．[解析]答案為C。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于