實驗一

個人儲蓄業務

一、實驗目的〔一〕熟悉個人儲蓄業務的相關業務種類和根本知識；

〔二〕熟練個人儲蓄業務相關柜面操作流程、根本程序；

〔三〕了解個人儲蓄業務相關重要憑證與單證的種類及用途。

二、實驗環境

〔一〕系統模塊環境:柜面業務系統

〔二〕情景數據庫環境:日常練習授權庫情景包，機構共有36個〔包括北京、廣州兩家分行〕，操作柜員300名，每個機構網點開設9名柜員，分別屬于C、D、E、F權限操作級別。

〔三〕建議添加進柜面業務系統‘常用交易’的快捷菜單〔請將下面內容直接復制進對話框〕

5341,尾箱查詢

5221,客戶號查詢

5222,賬戶查詢

5345,卡號查詢

5361,大額現金入賬

53562,企業支票查詢

5232,表內賬務查詢

5235,表外賬務查詢

三、教學組織

〔一〕學生分組方式：學生的按每組6-8人分組。

〔二〕銀行機構分配：每個小組分屬于實驗銀行的一個機構網點，可以是分行營業部或二級支行。

〔三〕柜員號申請方式：自行申請。

〔四〕不同權限柜員配置：每個小組的全部成員中確保至少C、D、E、F操作權限的柜員都有人擔任。

〔五〕柜員分工與協作方式及流程：小組成員根據小組協商結果分配各自柜員權限，并自行申請指定網點的柜員號、柜員尾箱。登錄柜面業務系統后，根據實訓課程要求，開展相應的業務練習，遇到屬于銀行內控要求需要授權、復核時，高級權限柜員為經辦柜員進行業務授權。

〔六〕教學演示預計時間：30分鐘

〔七〕學生練習時間：90分鐘

〔八〕實驗工程課時安排：4課時

四、根本業務種類與流程

存款

轉賬

取款

掛失

補開卡/折

查詢、銷戶

賬號查詢

開儲蓄賬號

開銀行卡

查詢憑證號

查詢憑證號

查詢卡號

開立客戶號

查詢信息

修改信息

五、系統操作要點與難點

〔一〕開立客戶號界面中哪些位置屬必填工程，哪些屬選填工程？

〔二〕開立客戶號的合法證件包括哪些？

〔三〕開立儲蓄賬號，現金方式與轉賬方式開戶操作過程有何區別？

〔四〕開立儲蓄賬號，需空白儲蓄存折，如何查詢存折號？如何使用？

〔五〕開立一卡通，需空白銀行卡，如何查詢卡號？

〔六〕存取款、轉賬、掛失等業務，哪些環節可能需要授權？

〔七〕熟練進行客戶信息查詢、賬號查詢、尾箱查詢、卡憑證關聯查詢等。

六、實驗實訓內容

客戶號，憑證號，賬號，在[5222]賬戶綜合查詢中均有，根據憑證號可在[5345]憑證卡對照查詢中查詢得卡號；

綜合查詢—賬戶查詢—客戶信息查詢，可得客戶的根本個人信息

〔一〕自擬客戶信息，至少開立兩個個人客戶，客戶甲和客戶乙〔注：請使用其他別稱代替‘甲’、‘乙’〕；開個人客戶：甲：陳甲

乙：陳乙

〔二〕查詢客戶甲、客戶乙的客戶信息、客戶號。

綜合查詢---客戶信息查詢，輸入客戶號，陳甲：8802000008399，陳乙：8802000008423

〔三〕為客戶乙辦理‘開卡本客戶’業務，開辦一張空白的銀行一卡通C〔思考：如果通過銀行卡憑證號查詢17位卡號？〕

現金管理---憑證查詢---[5341]尾箱查詢，查得憑證號---[5345]憑證卡對照查詢中按輸入最小的憑證號得卡號

〔四〕為客戶甲以現金方式開立普通存折活期賬戶〔沒有卡號，只有憑證號〕A，取款密碼設置為888888，開戶存入5萬元〔操作提示：完成[開卡本客戶]后跳轉至[111開戶]界面，〕；

賬戶管理---

[111開戶]

---憑證號/卡號到[5345]憑證卡對照查詢中查得，〔在第三題中已經將客戶名與卡號綁定在一起了〕

〔五〕查詢客戶甲的活期賬戶賬號A；

[522]賬戶查詢---[5222]賬戶綜合查詢，在戶名一欄輸入客戶名，查詢既得

〔六〕使用轉賬方式為客戶乙的空白一卡通C開立個人結算賬戶B〔思考：如果通過銀行卡憑證號查詢17位卡號？〕，存入金額自擬，其中，轉出賬號為甲的普通存折活期賬戶A。

結算存款戶是活期的賬戶，〔七〕為客戶乙辦理一卡通C取款業務，金額自擬〔思考

：金額如果超過5萬為什么需求輸入客戶的ID信息〕。賬戶管理---[113]取款，賬號到[5222]

賬戶綜合查詢中查詢可得

〔八〕幫助客戶乙從一卡通C向客戶甲活期賬戶A轉賬一筆，金額自擬；

〔九〕為客戶乙的一卡通C辦理大額現金存入業務，存入金額50萬元。賬戶管理---[112]存款，賬號到[5222]

賬戶綜合查詢中查詢可得

〔十〕以轉賬方式，為客戶甲辦理活期轉定期業務，定期儲蓄1萬元，期限為三年〔此業務屬于轉賬開戶業務，定期儲蓄業務全部以儲蓄賬戶開戶作為業務的起點〕。

[111]開戶---[5222]賬戶綜合查詢〔取得客戶甲的活期賬戶的憑證號、賬號〕，新開憑證類型選擇“定期一本通〞，通兌標志為“通存通兌〞，賬戶類型為“個人儲蓄賬戶〞

〔十一〕為客戶乙新開立一本定期一本通，開戶存入現金5萬元，存款產品：整存整取三年期。

[102]開卡本客戶---[5222]客戶信息查詢〔查詢客戶號〕---憑證類別選擇“定期一本通〞，憑證號碼在----[5341]尾箱查詢〔應該在憑證類別一行選擇“定期一本通〞〕

〔十二〕修改客戶乙的家庭住址和聯系

；客戶管理---[103]客戶信息維護

〔十三〕為客戶乙辦理銀行卡書面掛失；綜合業務----特殊業務

〔十四〕為客戶甲已有的活期存折補辦一張銀行卡。完成卡折關聯業務后，觀察客戶甲的賬戶變動情況。[115]補開卡折憑證---[5222]賬戶綜合查詢〔查得原賬號、原憑證號〕----[5341]尾箱查詢，查得憑證號---[5345]憑證卡對照查詢

〔十五〕查詢其他網點的賬戶信息，使用客戶甲的一卡通C辦理一筆跨網點轉賬業務〔思考系統內跨網點轉賬業務的資金清算方式，頁面如果提示銀行頭寸缺乏是由什么原因導致的〕。

[113]取款/轉賬---[5222]賬戶綜合查詢〔查得客戶甲原客戶號、原賬號、原憑證號，再修改網點號取得轉入賬號，轉入戶名〕

〔十六〕與身邊不同網點的同學進行協商后，使用客戶甲的普通存折辦理一筆系統內跨網點的大額取款業務，金額自擬〔思考此種業務可能導致銀行網點間的什么問題出現，該如何防止或解決〕。

七、實驗思考題

1.嘗試開立通存通兌賬戶，認證類別為無限制或印簽時，能夠成功？

2.賬戶查詢，能夠直接查閱全部客戶賬戶信息么？如需要應如何操作？

3.嘗試活期賬戶現金存入1億元，同賬戶再支取1億元，會出錯么？為什么？

4.商業銀行印章主要有哪些種類，舉例說明應加蓋在哪些憑證單證上？

5.經過柜面業務系統的實際操作，你對銀行工作有何認識？

八、實驗流程詳解

〔一〕銀行卡/存折開戶

該交易為銀行一卡通、一本通、存折戶、儲蓄存單等憑證開立個人結算賬戶、活期賬戶、各種儲蓄定期賬戶。

賬戶開戶時的交易機構是該賬戶的管轄機構，賬戶必須在客戶號的根底上開立，賬戶子戶號〔一個結算賬戶可對應多個定、活期儲蓄子賬〕在開賬戶時按順序自動產生。

1.業務說明

〔1〕我行實行客戶號綜合管理模式，即無論客戶在我行開立多少個賬戶，只要客戶姓名、證件國別地區、證件類型和號碼相同，我行系統自動識別為同一自然人，即同一個客戶。

〔2〕客戶號具有唯一性，在系統中永久留存，不可刪除。客戶的姓名、證件國別地區、證件類型和證件號碼四個要素作為判斷同一客戶號的標準。

〔3〕所有首次來我行辦理開戶業務的客戶，必先在系統開立客戶號后再進行其他相關業務。

2.業務流程

開個人客戶號

翻開[101開個人客戶]頁面，填寫開戶申請書上的相關信息，提交系統后生成個人客戶號。

開卡本客戶

通過[5221客戶信息查詢]查詢客戶的客戶號信息，轉至[102開卡本客戶]完成憑證與客戶號的關聯，同時設置憑證的交易密碼。

開立個人結算賬戶

翻開[111開戶]頁面，選擇產品代碼‘個人結算賬戶’，通過5341[尾箱查詢]查找新憑證號碼，提交生成儲蓄業務賬號。

3.界面說明

1〕[101開個人客戶]

ID類別為‘身份證’時，系統會自動校驗身份證合法性；實訓時建議選擇其他ID類別，例如‘學生證待。’

2〕[102]開卡本業務

通過[5221客戶信息查詢]查詢并復制至此。

通過[5341尾箱查詢]查得最小的一卡通憑證號，使用[5345卡憑證號查詢]查得銀行卡17位銀行卡卡中號。

設置銀行憑證密碼時，建議統一使用‘888888’，方便日后實訓重復使用。請使用‘TAB’跳格至下一輸入域。

3〕[111開戶]

卡、折憑證開戶時根據儲蓄業務規定第一個賬戶屬性為‘個人結算賬戶’。一本通、定期存單可直接開立儲蓄賬戶。

沿用已經于[102開卡本客戶]業務中完成密碼設置的憑證號碼。普通存折、儲蓄存單的憑證號柜員可[5341尾箱查詢]使用最小憑證號。

人民幣個人結算賬戶起存金額1元，外幣結算賬戶起存金額等值1美元。

4.業務憑證

輸入憑證：開戶申請書、身份證件

輸出憑證：開戶申請書〔個人客戶開戶信息〕、個人業務憑證〔存〕〔見附錄1〕、定期一本通/普通存折/定期存單/個人理財憑證

〔二〕個人信息修改

客戶信息的修改，主要涉及憑證密碼、通訊地址、號碼等銀行留預信息工程修改，其中通訊地址和

號碼的修改是屬于客戶信息維護業務，密碼修改那么屬于公共類中的特殊業務。

1.業務說明

對已在我行開戶的客戶進行必要的客戶信息維護。操作員根據客戶提供的身份證件信息查詢其在我行登記的客戶號，在業務界面輸入客戶號，查出客戶信息，修改后提交。

對于卡折密碼修改業務，操作員需要在‘公共業務’—‘特殊類’業務中找到卡折特殊業務，然后選擇‘密碼修改’業務，輸入客戶的卡號，驗證客戶的舊密碼后設置新的交易密碼，完成業務操作。

2.業務流程

3.界面說明

〔1〕[103]個人信息維護〔通訊地址修改、號碼修改〕

〔2〕[5417]密碼修改界面

4.業務憑證

〔1〕個人信息維護

輸入憑證：特殊業務申請書〔見附錄3〕、身份證件

輸出憑證：特殊業務申請書〔個人客戶信息維護〕

〔2〕密碼修改

輸入憑證：特殊業務申請書〔見附錄3〕、身份證件

輸出憑證：特殊業務申請書〔一卡〔本〕通密碼修改〕

〔三〕定期儲蓄存款/取款

定期存款是由客戶在存款時約定存期，到期后一次或分期支取本金和利息的一種存款方式。

定期存款包括：

整存整取：指事先約定存期，本金一次存入，到期支取本息的一種存款品種。

零存整取：指事先約定存期，金額固定，逐月存入，到期支取本息的一種存款品種。

教育儲蓄：指城鄉居民為其本人或其子女接受非義務教育〔指九年義務教育之外的全日制高中、大中專、大學本科、碩士和博士研究生〕積蓄資金的一種定期存款品種。采用零存整取的方式逐月存入，具有客戶特定、存期靈活、總額控制、利率優惠、利息免稅的特點。

1.業務說明

〔1〕定期存款業務辦理范圍見通存通兌有關規定。

〔2〕目前我行定期存款主要以一卡通方式為主，除整存整取定期存款、個人通知存款保存有“存單〞方式外，其他儲種只提供一卡通、存折方式。

〔3〕一卡通下可存入各種儲種、多筆定期，如零存整取、整存零取、存本取息等。一卡通下每筆定期存款都有對應的五位定期序號，按定期存款開戶時間先后順序由系統自動設定。

卡折定期取款是指使用銀行一卡通、存折由客戶在存款時約定存期，到期后一次或分期支取本金和利息的一種取款方式。

〔4〕一卡通整存整取未滿約定存期前，只能在網點柜臺支取；

〔5〕一卡通整存整取提前支取〔未滿約定存期〕，需要提供并登記客戶身份證明；到期自動轉存后全額和局部提前支取不需要提供客戶身份證明。

客戶持有業務憑證

客戶已經持有一卡通或普通存折等業務憑證，通過[5222賬戶查詢]可查得相關的賬號信息。

憑證開立儲蓄賬戶

通過[111開戶]頁面選擇相應的存款產品〔如：一年期的整存整取〕，輸入客戶持有的業務憑證號，提交成功后生成對應的儲蓄賬號。

定期存款支取

卡、折、本等憑證中開立定期儲蓄存款賬號的客戶，可辦理到期支取或提前支取業務，柜員可于[5222賬號查詢]先查詢相關賬戶信息后至[113取款]頁面完成操作。

2.業務流程

3.界面說明

1）[111]整存整取開戶

2）[111]零存整取開戶

3〕[113]儲蓄存款支取業務〔詳細說明請參照取款業務〕

4.業務憑證

輸入憑證：定期一本通、儲蓄定期存單〔見附錄4〕

輸出憑證：個人業務憑證〔取〕〔見附錄2〕、定期一本通、原/新儲蓄定期存單〔見附錄4〕

〔四〕卡/折活期存、取款

卡折活期存、取款是指使用銀行一卡通/存折無固定存期、可隨時存取的一種比擬靈活的存、取款方式。

1.業務說明

〔1〕活期存款的存入、支取、轉賬、關戶均允許代辦。

〔2〕人民幣活期存款1元起存，外幣活期存款起存金額為不低于l美元的等值外幣。

〔3〕辦理活期業務，業務的種類、金額超過五萬人民幣的，需按監管機構要求提交身份證明或留存身份證明復印件。

〔4〕異地存、取、轉賬應按業務收費標準向客戶收取手續費。

2.業務流程

客戶持有業務憑證

客戶已經持有一卡通或普通存折等業務憑證，通過[5222賬戶查詢]可查得相關的賬號信息。

卡折活期存、取款

柜員通過[5222賬戶查詢]檢查銀行卡、折的賬戶余額、賬戶狀態是否正常，再通過[112存款]、[113取款]頁面完成卡折存、取款業務，根據規定存取款超〔含〕五萬元人民幣或等值外幣，需錄入客戶的身份證件信息并取得后臺業務主管的業務授權。

打印業務回單

柜員完成業務后打印業務回單并要求客戶在回單上簽字確認的同時加蓋相關銀行業務章。

3.界面說明

1〕[112]卡折存款

2〕[113]卡折取款

4.業務憑證

輸出憑證：個人業務憑證〔存〕〔見附錄1〕、普通存折、銀行一卡通、個人存取款憑條

〔五〕個人轉賬匯款業務

1.業務說明

轉賬業務是指通過銀行將款項從付款人賬戶劃轉到收款人賬戶完成貨幣收付的一種。

轉賬業務分為：系統內客戶轉賬和系統外客戶轉賬。

系統內客戶轉賬：指我行個人客戶轉往同城/異地〔境內〕我行個人/單位結算賬戶的業務。

系統外客戶轉賬：指我行個人客戶轉往同城/異地〔境內〕他行個人/單位結算賬戶的業務。

2.業務流程

3.界面說明

交易類別選擇‘轉賬’

轉賬匯款業務中卡號、存折憑證號等信息柜員均可通過[5222賬號查詢]頁面查得，輸入相關信息后按回車鍵頁面即回顯賬戶信息。

金額域的錄入值不可大于賬戶的可用余額；轉入賬/卡號可直接錄入賬號或卡號，不區分憑證類型。

4.業務憑證

輸出憑證：個人業務憑證〔取〕〔見附錄2〕、轉賬交易流水、個人結算戶轉賬貸方傳票

〔六〕卡/折/存單銷戶業務

本業務為已在銀行開立普通存折、儲蓄存單、一卡通、一本通等銀行憑證及戶口的客戶辦理儲蓄定、活期賬戶關閉、銀行憑證銷戶。

1.業務說明

〔1〕銷戶通過關閉賬戶和剪毀憑證來實現。剪毀憑證前必須先關閉所有憑證下的賬戶。

〔2〕銷戶前必須先通過相應的功能菜單關閉所有關聯業務，比方證券第三方托管業務、理財專用戶、紙黃金交易戶、代收代扣業務等。

〔3〕

儲蓄定期賬戶超過到期日后辦理銷戶業務視同到期全額支取；未到期的儲蓄定期賬戶辦理銷戶業務視同提交支取并結清相關利息，系統自動提示柜員與客戶進行二次確認，防止造成不必要的過失。

2.業務流程

3.界面說明

4.業務憑證

輸入憑證：身份證件

輸出憑證：利息清單、個人業務憑證〔取〕〔見附錄2〕、原普通存折/原定期一本通/原儲蓄定期存單

九、常見問題解析

〔一〕思考辦理業務過程中系統彈出授權窗口怎么辦？同時關注以下兩個問題：

其一，在操作何種業務，金額多大時需要授權？

其二，想象真實銀行柜臺辦理業務時，如何授權？

本系統參數，暫時定義為同網點的不同綜合柜員之間相互授權。

例如：0400109

與

0400101柜員號前面數字都相同，屬同一網點的不同柜員，可相互進行授權。09是庫管員，01普通綜合柜員。

〔二〕為何系統失去響應關閉后，再次登錄柜面系統失敗？

柜面業務系統里，柜員號必須簽到——簽退〔正常關閉系統〕——簽到。

非正常退出系統，該柜員號仍處于簽到狀態，重新簽到之前必須先簽退。同一柜員號不允許在兩臺電腦上分別使用。

〔三〕為什么我為客戶新開戶時，經常彈出錯誤提示，顯示失敗？

不同的個人儲蓄產品，與是否屬“個人結算戶〞，是否“通存通兌〞，是否“密碼、印簽認證〞之間具有對應關系，假設搭配錯誤，將會導致交易失敗。請嘗試多種組合，找尋其中的對應關系。

〔四〕為什么我開立一卡通賬戶時總是失敗？憑證號與卡號之間是什么關系？

未使用的一卡通卡片作為銀行重要空白憑證管理，和存折一樣有一一對應的憑證號〔可通過“5341尾箱查詢〞查看尾箱中的憑證號〕，每一張卡片的憑證號僅僅是其重要空白憑證的順序號，編碼是連續的；而卡號是壓印在一卡通卡片上的16位數字，源自銀聯，編碼并不連續。因此，開卡時必須根據憑證號，通過“5345憑證卡對照查詢〞交易，查詢該憑證號對應的卡號。

憑證號/卡號欄，在使用存折時錄入憑證號，使用一卡通時錄入卡號。

〔五〕通過轉賬方式為客戶新開賬戶時，應該如何查找憑證號？

以轉賬方式為客戶新開賬戶時，需要錄入兩處“憑證/卡號〞，其一為轉出賬戶的憑證/卡號，其二為新開賬戶的憑證/卡號。新開賬戶使用空白憑證，其憑證/卡號可以在尾箱中查詢；轉出賬戶的憑證/卡號那么可以通過“5222賬戶綜合查詢〞交易查找。

〔六〕我和另外一位同學合作，為對方客戶做現金取款業務，為何有時會出錯，比方提示頭寸錯誤？

頭寸在銀行系統就是指銀行的資金額。一般出現類似錯誤，請查看要取款的尾箱是否有足額的現金。

〔七〕為什么有時候會遇到一些必錄、必選項是空的，卻無法進行錄入和選擇的情況？

柜面業務系統使用鍵盤進行信息錄入、選擇和提交。一般情況下，請盡量使用鍵盤進行操作，減少鼠標的使用。實際上，真實銀行的柜面業務系統很少使用、甚至根本不配置鼠標。

〔八〕操作過程中常見問題的原因及解決方法

1.開個人客戶

場景一

原因：兩次錄入證件號碼不一致

解決方法：檢查核對，確保兩次錄入證件號碼一致

場景二

原因：身份證號碼不合法

解決方法：檢查核對，輸入正確的身份證號碼

場景三

原因：三項

必須輸入一項

解決方法：輸入三項之一

場景四

原因：郵政編碼不能為空

解決方法：輸入開戶人填寫的郵政編碼

場景五

原因：地址不能為空

解決方法：輸入開戶人填寫的地址

場景六

原因：EMAIL地址不合法

解決方法：輸入格式正確的EMAIL地址

2.開卡本客戶

場景一

原因：輸入的客戶號錯誤

解決方法：通過5221客戶信息查詢查找正確的客戶號

場景二

原因：憑證已被使用

解決方法：通過5341查詢所需要的憑證的起始號碼，再通過5345輸入憑證起始號碼，獲得卡號

場景三

原因：沒有使用尾箱中憑證類型最小的憑證號

解決方法：通過5341尾箱查詢查詢所需要的憑證的起始號碼，再通過5345憑證卡對照查詢輸入憑證起始號碼，獲得卡號

3.客戶信息維護

場景一

原因：客戶號不可修改

解決方法：通過5221查找正確的客戶號，每一個客戶號都是一一對應，不可修改，不可刪除

場景二

原因：身份證號碼不合法

解決方法：檢查核對，輸入正確的身份證號碼

場景三

原因：客戶地址不能刪除

解決方法：客戶地址可修改，但不能為空

場景四

原因：三項

聯系方式至少保存一項

解決方法：

可修改，但至少輸入一項聯系

場景五

刪除不再提示輸入

場景六

錯誤的EMAIL地址不提示修改

4.開戶

場景一

原因：沒有選擇產品代碼一欄。

解決方法：根據需要選擇相應的產品類型。

場景二

原因：沒有輸入交易密碼。

解決方法：輸入正確的六位數交易密碼。

場景三

原因：產品代碼選擇的是人民幣個人結算賬戶，而憑證類型是MFBK（定期一本通）兩者一個活期一個定期不匹配。適合的憑證類型是CUDB（普通存折〕

CARD〔一卡通〕GDCD

XACD。

解決方法：選擇如普通存折，一卡通等其他憑證類型，或者選擇其他定期存款產品代碼，如人民幣對私整整五年存款。

場景四

原因：開立人民幣對私整整五年存款，而賬戶屬性2〔個人結算賬戶〕是錯誤的，應選擇1〔個人儲蓄賬戶〕。

解決方法：賬戶屬性的個人結算賬號改為個人儲蓄賬戶，或者將產品代碼改為個人結算賬戶。

場景五

原因：憑證類型是CUDB（普通存折〕而憑證/卡號輸入的是一卡通。

解決方法：輸入正確的憑證卡號，與普通存折對應一致。

場景六

原因：一卡通憑證卡號已被使用過。

解決方法：從尾箱中查找未使用的一卡通號碼，再在憑證卡查詢中得到新的卡號。

情景七

原因：沒有按順序使用尾箱普通存折號碼。

解決方法：從尾箱中查找普通存折的起始號碼得到新的卡號。

5.存款

場景一

原因：取款的憑證類型是CUDB（普通存折〕而賬號是一卡通的。

解決方法：使用正確的普通存折的卡號。

場景二

原因：通兌標志為非通存通兌，所以無法取款。

解決方法：將通兌標志改為通存通兌。

場景三

原因：CUDB（普通存折）不適用于對私整存整去三個月存款，適用類型有DXCT（儲蓄存單）MFBK（定期一本通）

GDCD

XACD。

解決方法：將產品代碼換成其他存款類型，如個人結算賬戶；或是將憑證類型改為儲蓄存單或定期一本通。

場景四：

原因：交易金額為負數。

解決方法：輸入的交易金額應為正數。

場景五

原因：該一卡通已經銷戶。

解決方法：已銷戶的卡無法取款。

6.取款

場景一

原因：普通存折的卡號和賬號不匹配。

解決方法：輸入普通存折對應正確的賬號和卡號。

場景二

原因：賬戶對應憑證類型是一卡通。

解決方法：輸入與普通存折對應的正確賬號。

場景三

原因：要取款的金額大于一卡通里面的金額。

解決方法：修改取款金額使之小于賬戶余額。

場景四

原因：取款金額太大，柜員沒有權限操作這項業務。

解決方法：使取款金額小于50000。

場景五

原因：柜員沒有權限操作港幣取款。

解決方法：將貨幣類型又港幣換為人民幣。

7.銷戶

場景一

原因:銷戶時,轉出賬戶和轉入賬戶必須為同一個人名下賬戶

解決方法:轉入銷戶客戶名下的其他賬戶

場景二

原因:未輸入存折的賬號

解決方法:輸入存折的賬號

場景三

原因:柜員的尾箱中現金缺乏

解決方法:將柜員尾箱中未入賬的現金入賬

場景四

原因:

憑證類型與客戶號對應不上

解決方法:錄入正確的憑證類型或客戶號

場景五

原因:

采用轉賬銷戶時沒輸入轉入方的賬號

解決方法:錄入轉入方的帳號

場景六

原因:

銷戶的賬戶中仍有余額

解決方法:應把賬戶里的全部余額一次支取出來

8.補開卡/折憑證

場景一

原因:沒輸入憑證的ＩＤ號

解決方法：輸入憑證的ＩＤ號

場景二

原因：該卡的客戶已經開過存折

解決方法：不用開存折啦

場景三

原因：補開卡本客戶，原憑證類型為普通存折的，只能補開銀行一卡通。

解決方法：

將新憑證類型改為銀行一卡通，并輸入正確的卡號〔5345菜單查詢可得〕

9.賬戶維護

場景一

原因：客戶沒對信息進行修改

解決方法：修改信息后再進行維護

場景二

原因：通兌標志選擇錯誤

解決方法；應選非通存通兌

場景三：

原因：計息標志選擇錯誤

解決方法：應選擇掛牌利率

場景四

原因：賬戶屬性選擇錯誤

解決方法：應選個人結算賬戶

十、相關根底知識

〔一〕客戶管理

1.客戶指與銀行發生、建立業務關系或作為銀行開展目標的對象。銀行實行客戶號綜合管理模式，即無論客戶在銀行開立多少個賬戶，只要客戶姓名、證件國別地區、證件類型和號碼相同，銀行系統自動識別為同一自然人，即同一個客戶。

2.客戶號具有唯一性，在系統中永久留存，不可刪除。

〔1〕客戶的姓名、證件國別地區、證件類型和證件號碼四個要素作為判斷同一客戶號的標準；

〔2〕當客戶證件類型和證件號碼兩個要素與系統內已存在的客戶資料相同時，系統提示可能存在相同客戶，此時如選擇新開客戶號，系統控制必須經過授權；

〔二〕戶口管理

戶口是銀行為客戶開通的效勞媒介，在系統中戶口隸屬于客戶號。按其外在表現形式可以分為：

1.卡類戶口：普通一卡通；

2.紙質類戶口：存折、存單、憑證式國債等。

開立戶口：

〔1〕開立戶口前如客戶未在銀行開立過客戶號，須先為客戶開立客戶號。

〔2〕開立戶口可在任一銀行網點辦理。

〔3〕本業務允許代辦。憑客戶本人身份證明辦理；代辦還須提供代理人身份證明。

〔三〕賬戶管理

賬戶是戶口下不同資金的核算單元，資金交易信息、計息積數信息都表達在賬戶上。賬戶的分類見下表：

分類標準

種類

說

明

存款期限

活期賬戶

包括各幣種存折戶口對應的賬戶、理財賬戶和卡類戶口下的各幣種活期賬戶、活期理財專戶。

定期賬戶

包括各幣種定期存單戶口對應的賬戶、理財賬戶和卡類戶口下各幣種定期賬戶。

存款幣種

本幣賬戶

包括本幣存折、存單戶口對應的賬戶、理財賬戶和卡類戶口下的本幣定活期賬戶、理財專戶、投資專戶。

外幣賬戶

包括外幣存折、存單戶口對應的賬戶、理財賬戶和卡類戶口下的外幣定活期賬戶。

存款目的儲蓄賬戶

指存款人以獲得利息為目的的投資性賬戶，僅限于辦理現金存取業務，不得辦理轉賬結算，包括人民幣儲蓄存折。

個人銀行結算賬戶

指自然人因投資、消費、結算等而開立的可辦理支付結算的存款賬戶，包括理財賬戶和卡類戶口下的人民幣活期主賬戶、人民幣結算賬戶存折。

〔四〕人民幣個人結算賬戶

指自然人因投資、消費、結算等而開立的可辦理支付結算的存款賬戶，包括理財賬戶和卡類戶口下的人民幣活期主賬戶、定期儲蓄賬戶。人民幣個人結算賬戶可用于辦理個人轉賬、收付、結算業務和現金存取等業務。個人結算賬戶開立時必須以人民幣開戶，歸集到個人結算存款科目，開立個人結算賬戶后，憑證內可以存入外幣，各幣種的鈔、匯只能開立唯一的子賬戶，歸集到相應幣種的活期儲蓄存款科目。

1.個人銀行結算賬戶功能

〔1〕活期儲蓄功能。可以通過個人結算存取存款本金和支付利息，該賬戶的利息按照活期儲蓄利息計算；

〔2〕普通轉賬功能，通過開立個人銀行結算賬戶，辦理匯款、支付水電氣等根本日常費用，代發工資等轉賬結算效勞，使用匯兌、委托收款、借記卡、定期借記、定期貸記、電子錢包〔IC卡〕等轉賬工具；

〔3〕通過個人銀行結算賬戶使用支票、信用卡等信用支付工具。

2.申請條件

自然人可根據需要申請開立個人銀行結算賬戶，也可以在已開立的儲蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認為個人銀行結算賬戶。

存款人申請開立個人銀行結算賬戶，應向銀行出具以下證明文件：

〔1〕中國居民，應出具居民身份證或臨時身份證。

〔2〕中國人民解放軍軍人，應出具軍人身份證件。

〔3〕中國人民武裝警察，應出具武警身份證件。

〔4〕香港、澳門居民，應出具港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，應出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。

（5）外國公民，應出具護照。

（6）法律、法規和國家有關文件規定的其他有效證件。

注：除上述證件外，必要時可要求客戶提供其它輔助證件，如戶口薄、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業賬單、學生證、介紹信等其他能證明客戶身份的有效證件或證明文件。

3.可以轉入個人結算賬戶的款項

根據?人民幣銀行結算賬戶管理方法?的規定，以下款項可以轉入個人銀行結算賬戶：

〔1〕工資、獎金收入。

〔2〕稿費、演出費等勞務收入。

〔3〕債券、期貨、信托等投資的本金和收益。

〔4〕個人債權或產權轉讓收益。

〔5〕個人貸款轉存。

〔6〕證券交易結算資金和期貨交易保證金。

〔7〕繼承、贈予款項。

〔8〕保險理賠、保費退還等款項。

〔9〕納稅退還。

（10）農、副、礦產品銷售收入。

（11）其它合法款項。

4.賬戶關戶

（1）銀行一卡通結算戶關戶、存折銷戶，可在全行任一網點辦理。異地辦理關戶時按本息合計收取通存通兌手續費。資金去向為異地時，應按匯往異地的金額，收取異地通存通兌手續費或快速匯款手續費。異地銷戶匯往異地的，應按上述兩項合計收取手續費。

（2）存折銷戶在活期賬戶關閉的同時，戶口也一起關閉。一卡通結算戶關戶只是關閉活期賬戶，如要關閉戶口必須辦理一卡通銷戶。

（3）客戶必須提交需要辦理活期關戶的卡/折。資金轉入其他卡/折的，應提交卡/折或填寫“銀行個人存取款憑條〞反面的客戶填寫欄，預留業務申請人的資料。

（五）活期存款

活期存款是一種不限存期，憑銀行卡或存折及預留密碼可在銀行營業時間內通過柜面或通過銀行自助設備隨時存取現金的效勞。

1.根本規定

〔1〕活期存款的存入允許代辦。政策有特殊規定的，按相關政策規定執行。

（2〕辦理活期業務，業務的種類、金額滿足監管機構反洗錢或其他相關規定的，需按監管機構要求提交身份證明或留存身份證明復印件。政策無規定的，除特殊情況外，原那么上不需要出示身份證明或留存復印件。

（3）活期方式：一卡通活期、結算/外幣存折活期、儲蓄存折活期。人民幣儲蓄存折只能存入和支取現金，一卡通活期、結算/外幣存折活期可辦理現金和轉賬業務。

（4）人民幣活期存款1元起存，外幣活期存款起存金額為不低于l美元的等值外幣。

（5）

個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息。不到結息日清戶時，按清戶日掛牌公告的活期利率計算到清戶前一日止。

2.手續費收費原那么

〔1〕手續費的收取方式包括現金、現金單、從活期賬戶中轉賬收取。一筆業務所產生的費用，只能選擇上述一種方式收取。以扣賬方式收取時只能從其中的一個賬戶或現金單收取。

〔2〕按“誰發起，誰付費〞的原那么。以扣賬方式收取的費用只能從資金來源方扣收，可為卡/折的活期賬戶、現金單。從卡/折中收取時，只能從最先錄入系統的資金來源方卡/折的活期賬戶中扣收。可按客戶要求選擇扣收的幣種。

〔六〕定期存款

定期存款是由客戶在存款開戶時約定存期，一次或按期分次〔在約定存期內〕存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種存款方式。

1.根本規定

〔1〕定期存款的存入、支取均允許代辦。政策有特殊規定的，按相關政策執行。

〔2〕辦理定期業務，業務的種類、金額滿足監管機構反洗錢或其他相關規定的，需按監管機構要求提交身份證明或留存身份證明復印件。政策無規定的，除特殊情況外，原那么上不需要出示身份證明或留存復印件。

〔3〕客戶提供卡/單辦理的業務，可不填寫單據。

〔4〕人民幣個人定期存款起存金額為50元，存期分為三個月、半年、一年、兩年、三年和五年。個人外幣定期存款起存金額為不低于50元人民幣的等值外匯，存期分為一個月、三個月、半年、一年、兩年。

〔5〕對未到期的定期儲蓄存款，存款人申請提前支取的，必須持存折〔單〕和存款人的有效身份證件辦理；對他人代理的，還應出示代理人的有效身份證件。未到期的定期存款以及已到期的約定轉存存款可允許部提一次。

2.定期存款的種類

〔1〕整存整取

指開戶時約定存期，整筆存入，到期一次整筆支取本息的一種個人存款。50元起存，計息按存入時的約定利率計算，利隨本清。整存整取存款可以辦理到期日自動轉存。存期分為三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年六個檔次。

〔2〕零存整取

指開戶時約定存期、分次每月固定存款金額〔由客戶自定〕、到期一次支取本息的一種個人存款。開戶手續與活期儲蓄相同，只是每月要按開戶時約定的金額進行續存。儲戶提前支取時的手續比照整存整取定期儲蓄存款有關手續辦理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊。計息按實存金額和實際存期計算。存期分為一年、三年、五年。利息按存款開戶日掛牌零存整取利率計算,到期未支取局部或提前支取按支取日掛牌的活期利率計算利息。

〔3〕整存零取

指在存款開戶時約定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一種個人存款。存款開戶的手續與活期相同，存入時一千元起存，支取期分一個月、三個月及半年一次，由您與營業網點商定。利息按存款開戶日掛牌整存零取利率計算，于期滿結清時支取。到期未支取局部或提前支取按支取日掛牌的活期利率計算利息。存期分一年、三年、五年。

〔4〕存本取息

指在存款開戶時約定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一種個人存款。存款開戶的手續與活期相同，存入時一千元起存，支取期分一個月、三個月及半年一次，由客戶與營業網點商定。利息按存款開戶日掛牌整存零取利率計算，于期滿結清時支取。到期未支取局部或提前支取按支取日掛牌的活期利率計算利息。存期分一年、三年、五年。

〔5〕定活兩便

指在存款開戶時不必約定存期，銀行根據客戶存款的實際存期按規定計息，可隨時支取的一種個人存款種類。50元起存，存期缺乏三個月的，利息按支取日掛牌活期利率計算；存期三個月以上〔含三個月〕，不滿半年的，利息按支取日掛牌定期整存整取三個月存款利率打六折計算；存期半年以上的〔含半年〕不滿一年的，整個存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計息；存期一年以上〔含一年〕，無論存期多長，整個存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。

〔6〕通知存款

是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時事先通知銀行，約定支取存款日期和金額的一種個人存款方式。最低起存金額為人民幣五萬元〔含〕，外幣等值五千美元〔含〕。為了方便，客戶可在存入款項開戶時即可提前通知取款日期或約定轉存存款日期和金額。個人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后賬戶余額不能低于最低起存金額，當低于最低起存金額時銀行給予清戶，轉為活期存款。個人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。其中一天通知存款需要提前一天向銀行發出支取通知，并且存期最少需一天；七天通知存款需要提前七天向銀行發出支取通知，并且存期最少需七天。

〔7〕教育儲蓄

教育儲蓄是為鼓勵城鄉居民以儲蓄方式，為其子女接受非義務教育積蓄資金，促進教育事業開展而開辦的儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級〔含四年級〕以上學生。

存期規定：教育儲蓄存款按存期分為一年、三年和六年三種。

賬戶限額：教育儲蓄每一賬戶起存50元，本金合計最高限額為2萬元。

利息優惠：客戶憑學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明一次支取本金和利息時,可以享受利率優惠,并免征儲蓄存款利息所得稅。

〔七〕轉賬業務

轉賬/匯款業務是指通過銀行將款項從付款人賬戶劃轉到收款人賬戶完成貨幣收付的一種結算業務。

1.業務分類

轉賬業務按交易方式和效勞對象的不同，可分為系統內轉賬和跨行轉賬。系統內轉賬業務指客戶辦理轉賬業務的渠道〔柜臺、ATM等〕、轉出賬戶的開戶方、轉入賬戶的開戶方均在開戶行的轉賬交易。跨行轉賬指客戶辦理轉賬業務的渠道、轉出賬戶的開戶方、轉入賬戶的開戶方涉及兩家或以上金融機構，且一方為開戶行的轉賬交易。

系統內轉賬業務包括系統內不同賬戶間轉賬業務和現金到賬戶轉賬業務。系統內不同賬戶間轉賬業務指轉出方客戶和轉入方客戶均在銀行開立個人結算賬戶〔含卡戶〕，并在個人結算賬戶間辦理資金的劃轉業務。系統內現金到賬戶轉賬業務指轉出方客戶將現金通過營業窗口轉入在銀行開立的個人結算賬戶內的資金劃轉業務。

2.辦理須知

業務種類、金額滿足監管機構反洗錢或其他相關規定的，需按監管機構要求提交身份證明或留存身份證明復印件。

辦理轉賬/匯款業務應按人民銀行相關規定審核匯款用途。

系統內/外客戶轉賬幣種為人民幣時，銀行按相關收費標準計算手續費。

在銀行前臺辦理的轉賬交易轉出或轉入賬戶至少一方應為銀行已開立的個人結算賬戶。

當轉出賬戶處于掛失〔含卡、折任一掛失〕、止付〔不含限額止付〕、凍結、清戶狀態時；或轉入賬戶處于凍結、清戶狀態時，不能辦理轉賬業務。

辦理轉賬業務時，必須校驗轉出賬戶的認證方式。

賬戶間轉賬轉出金額假設超過規定金額的，應事先辦理大額/跨行轉賬申請手續。客戶可以在轉賬限額內約定該賬戶單筆最高轉賬金額。申請成功后未辦理撤銷前長期有效。

附錄：相關憑證

1.個人業務憑證〔存〕〔235mm×95mm〕

2.個人業務憑證〔取〕〔235mm×95mm〕

3.特殊業務申請書〔210mm×297mm〕

4.儲蓄存單〔189mm×85mm〕