第一篇：成長儲蓄

成長儲蓄

——為光大銀行設(shè)計

原因：2013年11月15日，十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》對外發(fā)布，其中提到“堅持計劃生育的基本國策，啟動實施一方是獨生子女的夫婦可生育兩個孩子的政策”，這標志著“單獨二孩”政策將正式實施。現(xiàn)在全國已經(jīng)有部分城市實施了單獨生二胎。我們都知道養(yǎng)育一個孩子的代價是很大的，從孩子剛出生開始那些奶粉錢，尿布錢之類的，再到大一點，為了不讓孩子輸在起跑線上，培養(yǎng)他們的各類興趣愛好，會幫他們報各種各樣的班，然后再是小學，中學，高中，大學，或者出國留學。這些加起來就是一筆很大的開銷，再加上現(xiàn)在政策放寬了，很多人都還想再生第二個，那就需要更多的錢了。還有就是那些剛結(jié)婚的小夫妻還沒有存錢的意識，總是一個月有多少用多少，當他們當中有了新成員后發(fā)現(xiàn)錢不夠，那就來不及了。

內(nèi)容：成長儲蓄是一種零存整取的方式，每月從工資中取出一筆錢存入銀行，到了約定期就本息都拿出來，其實這款成長儲蓄是在教育儲蓄的基礎(chǔ)上擴充的。但是教育儲蓄必須是在校小學4年級(含)以上學生，其次，最低起存金額為50元，但所有本金合計最高限額為2萬元，超過一律不得享受免稅的優(yōu)惠政策。而這款成長儲蓄包含了從一個孩子的出生到他讀好書這漫長的一個過程，所以它不是一次性的儲蓄，其實是一種連續(xù)性的儲蓄，分階段的儲蓄。具體來說就是從一對夫妻打算要個孩子或者是已經(jīng)處于懷孕初期的人就可以辦理這種成長儲蓄，差不多在孩子出生前的一年左右的時間就可以進行第一筆儲蓄（奶粉錢），再后來依次是托兒所，幼兒園，小學，中學，高中，大學，或者出國留學等等，它是進行提前儲蓄的，就比如你上小學的時候就已經(jīng)在為中學存錢。存期一般有一年，三年，四年，五年，如果你是銀行的長期客戶，就是從你的孩子一出生就辦了這個成長儲蓄，根據(jù)你的儲蓄記錄，每往上一個階段都會在原有的利率上相應的提高你的利率。而且和教育儲蓄一樣，成長儲蓄針對在就讀全日制高中（中專）、大專和大學本科、碩士和博士研究生的三個階段中享受免征利息稅，但它不受金額的限制。

營銷步驟：

1.做市場調(diào)查

首先在光大銀行的網(wǎng)站上推出關(guān)于這個成長儲蓄的問卷調(diào)查，或是在光大銀行的營業(yè)網(wǎng)點擺有調(diào)查問卷給有興趣的顧客，然后進行內(nèi)容的統(tǒng)計，總結(jié)，看看這個儲蓄有什么需要加以改進的地方，務求能使之更加完善。

2.推銷新品種

鑒于這個成長儲蓄針對的人群是即將有孩子的父母，我覺得可以先和幾家醫(yī)院商量好在婦科門診附近的位置增設(shè)一個點，向那些準爸爸，準媽媽們推出新產(chǎn)品。還可以在那些辦婚禮的酒店里增設(shè)一個點，向那些新人們推出成長儲蓄，不管他們現(xiàn)在有沒有打算生孩子，就算現(xiàn)在沒有，但是可以給他們輸送這個成長儲蓄的新概念也是好的，等他們有這個需要了，就可以來銀行辦理。

3.進一步改善

推出新產(chǎn)品后，先試行一段時間，看一看效果如何，再收集一下顧客們的意見反饋，針對有缺陷的地方要想辦法解決。

第二篇：開設(shè)美德成長銀行,儲蓄健全心靈

開設(shè)美德成長銀行,儲蓄健全心靈

“當代德育正面臨著或發(fā)生著一次整體性或歷史性的轉(zhuǎn)型，即當代德育的人本轉(zhuǎn)向――對人的理解方式由社會本位到‘以人為本’的轉(zhuǎn)換。”我校于2013學年提出了擁有健全心靈的世界公民的培養(yǎng)目標，并圍繞此制定了“熱愛運動”“陽光自信”“文明有禮”“好學善思”“享受閱讀”“實踐創(chuàng)新”“個性鮮明”七個標準。學校少先隊增設(shè)了“小太陽美德成長銀行”，每個學生手中一本美德存折，全校通用。每位教師看到學生好的或不好的行為時，都有職責進行鼓勵或批評，并根據(jù)統(tǒng)一的標準在存折本上獎勵或扣掉相應的美德資金。按美德資金的數(shù)量，每月各班結(jié)算一次，選取前十名，學校授予“美德小富翁”稱號。同時，每個班級也是美德成長銀行的分行，可由學生和班主任根據(jù)本班的實際情況，共同制定實施準則，增設(shè)幣種，對美德銀行進行“經(jīng)營管理”。2014學年，根據(jù)學校的培養(yǎng)目標和本班班情，我和家長們一起設(shè)計了獨具班級特色的美德幣，并配合美德銀行成長存折在班上流通使用。

一、陽光自信幣

對于二年級的學生來說，雖然其心智發(fā)展尚未成熟，但已經(jīng)有了最初步的自我概念。在小學階段，學生的關(guān)鍵人物是朋友、同學、同伴和老師。陽光自信幣的增設(shè)對于幫助學生建立和形成積極的自我概念，起了一定的作用。根據(jù)班上崗位（如班長、組長、早讀領(lǐng)讀員、課間安全小衛(wèi)士等）設(shè)置的不同，學生在崗位上能獲得數(shù)額不等的陽光自信幣。如果學生根據(jù)自己的意向完成特定的任務，也能獲得陽光自信幣，如每周一次的板報和主題班會，就是由學生們競標獲得的。學生們除了完成任務獲得“基本工資”外，還會進行“全民投票”，如果班上過半數(shù)的學生認為本次任務完成出色，還能獲得額外的陽光自信幣作為獎勵。為了得到他人的認可，學生們每次都會盡自己最大的努力完成任務。也由于美德幣的激勵作用，很多學生包括平時比較內(nèi)向的學生都希望能爭取任務，在完成任務后，自己和同伴的付出能得到他人的肯定，在不經(jīng)意間樹立起自信心。

二、好學善思幣

好學善思幣，這個幣種顧名思義是為了鼓勵學生能更加積極學習。除了平時的發(fā)言積極、小組合作團結(jié)高效、作業(yè)、測試成績優(yōu)秀能獲得該幣的獎勵外，我還設(shè)置了“投資作業(yè)”。我布置作業(yè)、測試等，學生先給一定的好學善思幣作為“投資成本”，然后根據(jù)作業(yè)的正確率和完成態(tài)度，獲得高于“投資成本”的好學善思幣。這種新穎的作業(yè)模式，一下子將學生們的學習熱情給調(diào)動起來，希望爭取更多的“投資項目”。這種布置作業(yè)的模式也得到了家長的認可。

三、文明禮貌幣

小學階段，是學生們培養(yǎng)行為習慣的關(guān)鍵時期，如果良好行為習慣得到正面強化，對學生后來良好行為習慣的養(yǎng)成能起到積極的作用。如在本周沒有跟其他同學發(fā)生沖突，也沒有被安全小衛(wèi)士記錄不文明行為的學生，將獲得文明禮貌幣作為獎勵，同時獲得學校發(fā)放的文明卡。在這種正強化的作用下，班上學生的文明禮貌情況取得了可喜的進步。

四、快樂閱讀幣

設(shè)置快樂閱讀幣是為了鼓勵學生多閱讀，多分享。二年級的學生可能暫時沒有深入剖析書本內(nèi)容的能力，但可以根據(jù)自己的個性化閱讀，談談自己的思考。比如閱讀完一本書后，跟老師分享故事內(nèi)容，寫所思所想，可獲得快樂閱讀幣。在這種鼓勵方式的作用下，很多學生愿意分享自己的讀書感悟。

五、實踐創(chuàng)新幣

素質(zhì)教育突出了創(chuàng)新精神和實踐能力的重要性，設(shè)置實踐創(chuàng)新幣，就是為了鼓勵學生走出課堂，勇于實踐和創(chuàng)新，走向更廣闊的天地中去。學生們?nèi)绻苓M行小發(fā)明、小制作或科學實驗，在假期到博物館或者科技中心參觀，或者參加其他課外實踐，憑視頻、照片或門票，都可獲得實踐創(chuàng)新幣。在這個激勵作用下，很多學生都愿意走出課堂，進行社會實踐。

六、熱愛運動幣

只要能積極認真參與每天的大課間活動或者體育課表現(xiàn)優(yōu)秀的學生，就能獲得相應的“熱愛運動幣”。如果積極參與校內(nèi)外的體育比賽也能獲得相應的幣。學生們的鍛煉熱情高了很多。原來的大課間活動，常有部分學生忘帶體育用品或者不認真對待，現(xiàn)在學生們的運動習慣漸漸轉(zhuǎn)變了。

七、樂于助人幣

利他行為是是一種自愿的、以幫助他人為目的的社會行為，是道德發(fā)展的較高階段。在生活中有意識地開展利他行為的教育，有利于促進兒童道德品質(zhì)的自我完善。學生在利他行為實踐的過程中，能體會幫助他人的樂趣，培養(yǎng)社會交往能力，為此，我設(shè)立了樂于助人幣。學生做了好人好事，無論是校內(nèi)還是校外，如幫忙做值日、主動讓座，都能獲得樂于助人幣作為獎勵，同時也鼓勵學生做一個有心人，善于發(fā)現(xiàn)身邊的好人好事。

八、家務能手幣

為了形成家校德育合力，美德成長銀行的存儲范圍，不僅要設(shè)在校內(nèi)，也應該延伸到校外。我每周都讓家長在作業(yè)登記本上記錄學生完成家務的情況，如為父母做一頓可口的飯菜，幫長輩捶背，主動承擔家務活……哪怕是一件微不足道的小事，我都給予家務能手幣作為獎勵。

九、個性鮮明幣

個性的表現(xiàn)不是單獨存在的，是具有一定傾向性的心理特征的總和。培養(yǎng)學生多方面的興趣愛好，有利于促進個體傾向性的選擇，當能力達到一定程度，所彰顯的氣質(zhì)就會成為個性。為了鼓勵學生有更多的興趣愛好，我們特意設(shè)置了個性鮮明幣。學生學習圍棋、象棋、游泳、籃球、羽毛球、繪畫、唱歌、跳舞等，只要在該方面有進步或者在校內(nèi)外獲得獎項，就能獲得個性鮮明幣作為獎勵。在此激勵下，學生們更加熱衷于培養(yǎng)興趣了。

十、自主管理幣

二年級的學生自控能力相對較弱，要實行自主管理還有一些難度。不過如果能從一點一滴開始，引導學生學會管理自己的時間，管理自己的行為，則有利于啟發(fā)學生的主人翁意識，構(gòu)建“學生主體性”，真正做到“以生為本”。為此，我設(shè)置了“自主管理幣”。對能按時到校、按時交齊作業(yè)的學生，獎勵自主管理幣。如果本班在本周獲得流動紅旗，這是全班學生共同自主管理努力的成果，因而全班都能獲得自主管理幣作為獎勵。自主管理能力的培養(yǎng)，不僅僅體現(xiàn)在學校班級管理上，在家庭生活中，學生的自主管理能力也是不能忽視的。因此，我跟家長溝通，孩子在家如果能按時作息、主動按時完成作業(yè)，家長記錄在作業(yè)登記本上，學生也能獲得自主管理幣作為獎勵。如果家長認為孩子在某方面的自主管理上有了進步，需要特殊的獎勵，可以在作業(yè)登記本上說明。

利用類似銀行的經(jīng)營模式，以美德幣作為獎勵措施，讓學生儲蓄健全心靈，收獲品質(zhì)，的確起到了良好的德育效果，但是如何維持學生這種“儲蓄”的動機和興趣，這是我思考良久的問題。如何讓學生通過美德銀行這個載體，將儲蓄完整心靈目標轉(zhuǎn)化為自我效能感，提高內(nèi)部動機，是今后要研究的一大問題。

本欄責任編輯 魏文琦

第三篇：道德儲蓄

道德儲蓄

有關(guān)材料：

從2004年6月30日起，武漢首批道德銀行（后改稱道德儲蓄）在橋口區(qū)易家墩街15個社區(qū)陸續(xù)開張。至8月22日，領(lǐng)取道德儲蓄卡的人已達到600位。

49歲的軍轉(zhuǎn)干部李漢望領(lǐng)取了道德銀行儲蓄卡，他對此的看法是：“這是個新事物，應該支持。道德銀行不僅存入了我們的愛心，也激勵著受幫助的人去幫助更多的人，是個良性循環(huán)。”

道德銀行儲蓄卡上，除了個人資料外，還詳細劃分了時間、服務內(nèi)容、社區(qū)簽章等欄目——志愿者每次提供公益服務的內(nèi)容、時間長短，都將由社區(qū)核實，記錄在卡上。志愿者一旦自身遇到難處，社區(qū)將組織其他志愿者去為他服務。

道德銀行的志愿者，按服務時間分為三級，一年服務時間累計48個小時的為一星級，累計92小時為二星級，連續(xù)幾年服務則為三星級，社區(qū)將來按相等的時間來回報。

“年輕人很少到社區(qū)當志愿者，而那些婆婆爹爹們，都是順便來幫幫忙。純粹的志愿者，在社區(qū)并不多。”在軍院社區(qū)居委會主任張紅纓看來，道德銀行的開辦正是時候，“往小處說，它是改善鄰里關(guān)系的好辦法，往大處說，就是‘我為人人，人人為我’。”

（以上材料見《楚天都市報》2004年8月23日，24日至27日列專欄討論）視點

如何看待道德銀行？同意還是反對？理由各是什么？

第四篇：學會儲蓄

教學目標

通過本課教學，使學生了解和掌握有關(guān)銀行和儲蓄的基本知識，培養(yǎng)初步的金融意識，提高學生參與現(xiàn)代經(jīng)濟生活的能力。

具體要求

（一）知識要求

1、識記以下知識

銀行的基本含義。

我國銀行的分類及各類銀行的主要職能。

我國主要信用工具及其主要用途。

我國對公民存款儲蓄采取的政策和原則

我國現(xiàn)有主要債券的種類及作用。

商業(yè)保險的作用及購買保險的一般程序。

2.理解以下知識：

銀行在國家領(lǐng)導和組織現(xiàn)代化建設(shè)中的作用。

儲蓄在國家經(jīng)濟建設(shè)和個人生活中的作用。

(二)能力要求

通過教學著重培養(yǎng)學生的閱讀能力、綜合概括能力、運用基本知識分析問題的能力、理論聯(lián)系實際的能力。例如：

在閱讀課文的基礎(chǔ)上，從銀行的產(chǎn)生過程得出結(jié)論：銀行是商品貨幣經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。并進一步總結(jié)出銀行的含義：銀行是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務的金融機構(gòu)。

教學反思：通過本課教學，使學生了解和掌握有關(guān)銀行和儲蓄的基本知識，培養(yǎng)初步的金融意識，提高學生參與現(xiàn)代經(jīng)濟生活的能力

第五篇：儲蓄條例

儲蓄管理條例

一、填空

1、儲蓄存款是指（個人）所有的存入在中國境內(nèi)儲蓄機構(gòu)的（人民幣）或（外幣）存款。

2、儲蓄機構(gòu)是指經(jīng)中國人民銀行及其分支機構(gòu)批準的各銀行以及城市信用社、（農(nóng)村信用社）和郵政企業(yè)依法辦理個人儲蓄存款業(yè)務的機構(gòu)。

3、儲蓄機構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務必須遵循“（存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密）”的原則。

4、未經(jīng)中國人民銀行批準，任何部門和單位以及（居民個人）不得經(jīng)辦（個人儲蓄業(yè)務）和類似儲蓄的業(yè)務。

5、儲蓄機構(gòu)的設(shè)置必須同時具備三個條件：第一，有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和營業(yè)場所；第二，熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于四人，保證營業(yè)時間內(nèi)雙人臨柜；（第三，有必要的安全防范設(shè)備）。

6、儲蓄機構(gòu)的更名、遷址、撤并，應事先報當?shù)兀ㄈ嗣胥y行），按規(guī)定程序批準后，方可正式對外公布。

7、儲蓄機構(gòu)應當按照規(guī)定時間（營業(yè)），不得擅自（停業(yè)）或者（縮短）營業(yè)時間。

8、各儲蓄機構(gòu)必須保證儲蓄（存款的支取），不得以（任何理由拒絕）儲蓄存款的提取。

9、儲蓄機構(gòu)在為儲戶開立定期存款賬戶時，可根據(jù)儲戶意愿，辦理定期存款到期（約定或自動轉(zhuǎn)存）業(yè)務。

10、儲蓄機構(gòu)可以辦理代發(fā)工資、代收房租、水電費、電話費等服務性業(yè)務，代理服務性業(yè)務由（各儲蓄機構(gòu)主管部門與被代理業(yè)務部門）自行商定。

11、儲蓄存款利率由（中國人民銀行）統(tǒng)一擬定，報經(jīng)國務院批準后公布或由國務院授權(quán)中國人民銀行制定、公布，各儲蓄機構(gòu)必須（掛牌）公告，并嚴格執(zhí)行國家規(guī)定的統(tǒng)一（利率）標準，不得以任何形式（自行變動）。

12、《條例》實施前存入的各項（定期儲蓄存款），儲戶如提前支取，其（提前支取）的部分，仍按原規(guī)定執(zhí)行。

13、《條例》實施后，新存入的各種定期儲蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇調(diào)整利率，不論調(diào)高或調(diào)低，均按（存單開戶日所定利率）計付利息，不分段計息。

14、《條例》實施后，新存入的各種定期儲蓄存款，逾期部分均按（支取日掛牌）公告的活期存款利率計付利息。

15、如定期存款恰逢法定節(jié)假日到期，造成儲戶不能按期取款，儲戶可在儲蓄

機構(gòu)節(jié)假日前一天辦理支取存款，對此，手續(xù)上視同提前支取，但（利息按到期支取）計算。

16、儲戶若發(fā)現(xiàn)利息支付有誤，（有權(quán)）向經(jīng)辦的（儲蓄機構(gòu)）查詢，儲蓄機

構(gòu)應及時為儲戶復核，如核實確認有誤，（要如實更正）。

17、儲戶的存單（折）分為（記名式和不記名式），（記名式）的存單（折）

可掛失，（不記名式）的不可以掛失。

18、儲戶的存單、存折如有遺失，必須立即持本人（居民身份證明），并提供

（姓名、存款時間、種類、金額、賬號）及住址等到有關(guān)情況，書面向原儲蓄機構(gòu)正式申明掛失止付。

19、為維護儲戶的利益，凡查詢、凍結(jié)、扣劃個人存款者必須按（法律、行政

法規(guī)規(guī)定）辦理，任何（單位）不得擅自查詢、凍結(jié)和扣劃儲戶的存款。

20、儲蓄管理條例自（1993年3月1日）起實施。

二、簡答題

一、儲蓄機構(gòu)以發(fā)展我國的儲蓄事業(yè)，為儲戶提供優(yōu)質(zhì)服務為宗旨，不得使用不正當做法吸收存款有那些？

答：

1、以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款；

2、發(fā)放各種名目的攬儲費；

3、利用不確切的廣告宣傳；

4、利用匯款、貸款或其它業(yè)務手段強迫儲戶存款；

5、利用各種名目多付利息，獎品或其它費用。

二、《儲蓄條例》適用的范圍是什么？

答：《條例》適用于在我國境內(nèi)辦理個人儲蓄存款業(yè)務的各種儲蓄機構(gòu)和一切有儲蓄存款的個人。

三、《儲蓄條例》實施后，活期儲蓄存款的存取有何規(guī)定？

答：活期儲蓄存款是一種儲戶可以隨時存取，存期不受限制的儲蓄種類。《條例》實施后，對活期儲蓄存款的存取規(guī)定如下：

開戶起存金額為一元，開戶后可以隨時存取。儲蓄機構(gòu)每年的3月21日、6月21日、9月21日、12月21日為結(jié)息日，以當日掛牌的活期存款利率結(jié)算利息4次，并且把所得利息并入存款本金起息。在計算利息時，本金的元以下尾數(shù)不計利息。如果不到結(jié)息日儲戶全部提取活期儲蓄存款，按清戶日銀行掛牌公告的活期儲蓄存款利率計算，利息算至清戶前一天止。

四、《儲蓄條例》實施后，整存整取定期儲蓄存款的存取有何規(guī)定？

答：《條例》實施后，對整存整取定期儲蓄存款的存取規(guī)定是本金一次存入，開

戶起存金額一般為五十元，存期分為三個月、半年、一年、三年、五年，確定存期后，到期提取本息。其計息規(guī)定是：

1、《條例》生效日之前存入的整存整取定期儲蓄存款，在原定存期內(nèi)，如遇利率調(diào)高，仍執(zhí)行分段計算的辦法。

2、《條例》生效日之前存入的整存整取定期儲蓄存款，在原定存期內(nèi)辦理提前支取的，按原規(guī)定計付利息。

3、《條例》生效日以后，新存入的整存整取定期儲蓄存款如辦理提前支取，均按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

4、《條例》生效日以前已到期未取的整存整取定期儲蓄存款，如在《條例》生效日之后支取，計息要以《條例》生效日為界，之前的逾期部分的利息計算仍按原規(guī)定執(zhí)行；之后的逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄利率計付。

5、什么叫“個人定期儲蓄整存款存單小額抵押貸款業(yè)務”？

答：“個人定期儲蓄整存款存單小額抵押貸款”，是以定期儲蓄存單作抵押，從儲蓄部門取得相應金額的貸款，并履行到期歸還貸款本息的一種存貸結(jié)合業(yè)務。

三、問答題

一、儲戶提前支取未到期的定期儲蓄存款需要辦理什么手續(xù)？

答：如果您存入的定期存款未到期，需要提前支取，應該帶上存單和您的有效“居民身份證”到開立存單的儲蓄機構(gòu)去辦理提前支取手續(xù)。沒有居名身份證的也可以憑戶口簿、軍人證，外籍儲戶可憑護照、居住證。儲蓄機構(gòu)驗證證件姓名與存單上的姓名一致后，就可以支付存款。如果您因某種原因不能親自前去支取存款而委托他人代替支取時，代支取人不僅要出示存款人的存單和居民身份證或戶口簿、軍人證，另外還需要出示代支取人的身份證或戶口簿、軍人證，在這些手續(xù)完備的條件下，儲蓄機構(gòu)可以辦理未到期的定期儲蓄存款提前支取手續(xù)。

二、如何辦理掛失？

答：如果您發(fā)現(xiàn)自己的存單、存折等遺失，應立即帶上您的居民身份證（或戶口簿、軍人證、外籍儲戶憑護照、居住證）到該存款開戶儲蓄機構(gòu)，以書面形式正式聲明掛失，掛失時應提供您的姓名、存款時間、種類、金額、帳號等有關(guān)情況，儲蓄機構(gòu)在確認該筆存款屬實，并未被支取的前提下，可以辦理掛失手續(xù)。掛失止付有效期為七天。七天后，按照存款人的意愿，儲蓄機構(gòu)可以重新開出新存單、存折，或支付存款本金和利息。如存款人不能及時掛失，可以委托他人前往開戶儲蓄機構(gòu)掛失，特殊情況下也可以打電話或函電掛失，但掛失后五天之內(nèi)應補辦書面申請，否則掛失自動失效。如果存款在掛失前或掛失失效后已被他人冒領(lǐng)，儲蓄機構(gòu)不負責任。所以您一旦發(fā)現(xiàn)遺失，應立即掛失，并且最好在開立存單、存折時記下存單帳號和存人金額及存款日期等，以便掛失時有據(jù)可查。需要提醒的是，掛失只限于記名的存單、存折，不記名的存單、存折則不可以掛失。

三、儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議時如何處理？

答：《條例》第33條規(guī)定：儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議涉及辦理過戶的，應當依法提請人民法院處理。儲蓄機構(gòu)依據(jù)人民法院發(fā)生法律效力的判決書、裁決書或者調(diào)解書辦理過戶手續(xù)。這是一個總的原則，實際上儲蓄存款所有權(quán)發(fā)生爭議的情況是復雜的，具體說明是：

1、存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項存款，應向儲蓄機構(gòu)所在地的公證處（尚未設(shè)立公證處的地方向縣、市人民法院）申請辦理繼承權(quán)證明書，儲蓄機構(gòu)憑以辦理過戶或支付手續(xù)。如該項存款的繼承權(quán)發(fā)生爭議時，由人民法院判處。儲蓄機構(gòu)憑人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理過戶或支付手續(xù)。

2、存款人已經(jīng)死亡，但手持存單的人沒有向儲蓄機構(gòu)申請遺產(chǎn)繼承過程，也沒有持當?shù)毓幚^承權(quán)證明書，直接去儲蓄機構(gòu)支取或轉(zhuǎn)存存款人生前的存款，儲蓄機構(gòu)在無從了解有權(quán)問題的情況下，都視為正常的支取或轉(zhuǎn)存，如事后引起存款繼承爭執(zhí)，儲蓄機構(gòu)不負責任。

3、在國外的華僑、外籍華人和港澳臺同胞在國內(nèi)儲蓄機構(gòu)的存款或委托銀行為保管的存款，如因原存款人死亡，其合法繼承人在國內(nèi)者，可憑原存款人的死亡證明向儲蓄機構(gòu)所在地的公正處申請辦理繼承權(quán)證明書，儲蓄機構(gòu)憑以辦理存款的過戶或支付手續(xù)。

4、在我國居民的外國僑民（包括無國籍者）在我國儲蓄機構(gòu)的存款，當所有權(quán)發(fā)生爭議時，其處理手續(xù)與我國公民相同。

5、繼承人在外國者，可憑原存款人的死亡證明和經(jīng)我國駐該國使、領(lǐng)館認證的親屬證明，向我國公證機關(guān)申請辦理繼承權(quán)證明書。儲蓄機構(gòu)憑以辦理存款的過戶或支付手續(xù)。繼承人所在國如系禁匯國家，按上述規(guī)定辦理有困難時，可由當?shù)貎S團、友好社團和愛國僑領(lǐng)、友好人士提供證明，并由我駐所在國使領(lǐng)館認證后，向我公證機關(guān)申請辦理繼承權(quán)證明書，儲蓄機構(gòu)再憑以辦理過戶或支付手續(xù)。繼承人所在國如未建交，應根據(jù)情況，特殊處理。

6、存款人死亡后，無法定繼承人又無遺囑的，經(jīng)當?shù)毓C機關(guān)按財政部規(guī)定，全民所有制企事業(yè)單位、國家機關(guān)、群眾團體的職工存款，上繳國庫收歸國有。集體所有制企事業(yè)單位的職工，可轉(zhuǎn)歸集體所有。

四、為什么要制定《儲蓄管理條例》？

答：現(xiàn)行《中國人民銀行儲蓄存款章程》是1980年頒布實施的，迄今已30年。在此期間我國金融體系已發(fā)生了很大變化，中國人民銀行專門行使中央銀行職能后，也不再具體經(jīng)辦居民儲蓄業(yè)務，因此原《章程》已不能適應經(jīng)濟、金融發(fā)展變化的需要，為了發(fā)展我國儲蓄事業(yè)，保護儲戶的合法權(quán)益，加強儲蓄管理，迫切需要儲蓄業(yè)務規(guī)范化，制定一部新的法規(guī)。同時，隨著對外開放逐步深化，金融業(yè)務的國際交往日益頻繁，儲蓄業(yè)務須更多地參照國際通用做法，以適應對外開放和推進金融業(yè)務向國際化發(fā)展。因此也需要一部按國際慣例辦理儲蓄業(yè)務的新法規(guī)。