第一篇：綜合+金融復(fù)習(xí)題,縮印

電子銀行

1、網(wǎng)上銀行：是指采用因特網(wǎng)數(shù)字通信技術(shù)，以internet作為基礎(chǔ)的交易平臺和服務(wù)渠道，為客戶提供綜合、統(tǒng)一、實時、安全的零售和批發(fā)的全方位金融業(yè)務(wù)服務(wù)的商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)。

2、電子銀行：是指商業(yè)銀行利用計算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)，通過語言或其他自動化設(shè)備，以人工輔助或自動形式，向用戶提供的方便快捷的金融服務(wù)。

3、手機(jī)銀行：是繼ATM、電話銀行、網(wǎng)上銀行之后的銀行電子渠道的延伸，它是世界范圍內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)對信息化大潮，本著隨時隨地服務(wù)與客戶的宗旨，創(chuàng)新出的又一項嶄新的銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品。業(yè)務(wù)識假

1、固定人像水印

2、紅、藍(lán)彩色纖維

3、磁性微文字安全線

4、手工雕刻頭像

5、隱形面額數(shù)字

6、膠印縮微文字

7、光變油墨面額數(shù)字

8、陰陽互補(bǔ)對印圖案

9、雕刻凹版印刷

10、橫豎雙號碼 法律基礎(chǔ)

1、要約與要約邀請的區(qū)別

（1）要約是指希望和他人訂立合同的意思表示；要約邀請，又稱為要約引誘，是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示。（2）要約是以訂立合同為目的的意思；要約邀請是希望他人想自己要約的意思的表示。（3）要約一經(jīng)接受，合同成立；要約邀請一經(jīng)接受，雙方開始進(jìn)入要約，并不能導(dǎo)致合同的成立。

2、為何要約既可以撤回又可以撤銷，而承諾只能撤回

（1）要約是指希望和他人訂立合同的意思表示。要約可以撤回，撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時到達(dá)受要約人，要約是要約人的單方意思表示。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。（2）承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾可以撤回，撤回承諾的通知應(yīng)當(dāng)在承諾通知到達(dá)要約人之前或者與承諾通知同時到達(dá)要約人。

3、締約過失責(zé)任與違約責(zé)任的區(qū)別

締約過失責(zé)任是指當(dāng)事人由于過錯違反先合同義務(wù)而依法承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，而違約責(zé)任是指合同當(dāng)事人不履行合同義務(wù)或履行合同義務(wù)不符合約定是所承擔(dān)的法律責(zé)任。它們的區(qū)別有：

1）產(chǎn)生的依據(jù)不同，締約過失責(zé)任產(chǎn)生的依據(jù)是先合同義務(wù)而違約責(zé)任產(chǎn)生的依據(jù)是合同義務(wù)。

2）責(zé)任保護(hù)的利益不同，締約過失責(zé)任保護(hù)的是信賴?yán)娑`約責(zé)任重點保護(hù)合同當(dāng)事人的履行利益。

3）責(zé)任的性質(zhì)不同，締約過失責(zé)任具有法定性，而違約責(zé)任的性質(zhì)更多的體現(xiàn)在約定性上。

4）責(zé)任發(fā)生的時間不同，締約過失責(zé)任只產(chǎn)生在締約合同過程中，包括合同成立，而違約責(zé)任只能發(fā)生在合同成立后。

5）歸責(zé)原則不同，締約過失責(zé)任的歸責(zé)原則應(yīng)該是過錯責(zé)任原則，而違約責(zé)任的歸責(zé)原則是嚴(yán)格責(zé)任原則。6）構(gòu)成要件不同

7）免責(zé)事由不同，締約過失責(zé)任沒有免責(zé)事由，在締約過程中只有雙方人存在混合過錯才存在減輕責(zé)任的可能而違約責(zé)任重，當(dāng)合同雙方當(dāng)事人都存在違約時，就各自的違約行為對方承擔(dān)責(zé)任才可以相互折抵。8）賠償損失的范圍不同 9）行為形態(tài)不同

10）責(zé)任形式不同，締約過失責(zé)任的責(zé)任形式只能是賠償損失而違約責(zé)任有繼續(xù)履行、采取

4、補(bǔ)救措施等好幾種責(zé)任形式。

1、同時履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)、不安抗辯權(quán)

1）同時履行抗辯權(quán)是指合同當(dāng)事人的債務(wù)有先后履行順序，一方在對方未為對待給付前，可以拒絕對方的履行要求。

2）先履行抗辯權(quán)是指合同當(dāng)事人雙方的債務(wù)有先后履行順序，先履行的一方在未為對待給付前，后履行一方可以拒絕對方履行要求的抗辯權(quán)。

3）不安抗辯權(quán)是指合同當(dāng)事人雙方的債務(wù)有先后履行順序，先履行債務(wù)的一方當(dāng)事人在有確切證據(jù)證明對方難為對待給付并未提供擔(dān)保之前，享有的暫時中止履行的抗辯權(quán)。

5、結(jié)合實際，闡述一下物權(quán)優(yōu)于債權(quán)

1）物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)力，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。

2）債權(quán)是得請求他認(rèn)為一定行為的民法上的權(quán)力。

3）在同一標(biāo)的物上物權(quán)與債權(quán)并存時，物權(quán)有優(yōu)先于債權(quán)的效力，這主要表現(xiàn)在兩個方面：在同一標(biāo)的物上，既有物權(quán)又有債權(quán)時，物權(quán)有優(yōu)先于債券的效力；在債權(quán)人依破產(chǎn)程序或強(qiáng)制執(zhí)行程序行使其債權(quán)時，作為債務(wù)人財產(chǎn)的物上存在他人的物權(quán)時，該物權(quán)優(yōu)先于一般債權(quán)人的債權(quán)。

6、債權(quán)人的代位權(quán)與撤銷權(quán)

答：債權(quán)人的代位權(quán)，是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的權(quán)利而危及債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人為保全自己的債權(quán)，得以自己的名義行使債務(wù)人債權(quán)的權(quán)利。債權(quán)人行使代位權(quán)應(yīng)具備以下條件：（1）債權(quán)人對債務(wù)人的債權(quán)合法；（2）債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)；（3）債務(wù)人的債權(quán)已到期且合法；（4）債務(wù)人的債權(quán)不是專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)。債權(quán)人的撤銷權(quán)，是指債權(quán)人對債務(wù)人濫用其處分權(quán)而損害債權(quán)人債權(quán)的行為，可以請求人民法院予以撤銷的權(quán)利。債權(quán)人行使撤銷權(quán)應(yīng)具備以下條件：（1）必須由債務(wù)人的行為；（2）必須由債權(quán)人的債權(quán)已經(jīng)有效成立并繼續(xù)存在；（3）必須有債務(wù)人的行為危害債權(quán)。

7、提存

1）提存是指在債務(wù)人因債權(quán)人的原因而無法向其交付合同標(biāo)的物時，債務(wù)人將該標(biāo)的物提交給提存機(jī)關(guān)而終止合同的制度

2）標(biāo)的物提存后，毀損、滅失的風(fēng)險由債權(quán)人承擔(dān)。提存期間，標(biāo)的物的孳息歸債權(quán)人所有。提存費用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)。

3）在提存期間，債權(quán)人可以隨時領(lǐng)取提存物，但債權(quán)人對債務(wù)人負(fù)有到期債務(wù)的，在債權(quán)人未履行債務(wù)或者提供擔(dān)保之前，提存部門根據(jù)債務(wù)人的要求應(yīng)當(dāng)拒絕其領(lǐng)取提存物。

4）債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起5年內(nèi)不行使而消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。

客戶經(jīng)理管理

客戶經(jīng)理：客戶經(jīng)理有廣義和狹義之分。廣義的商業(yè)銀行客戶經(jīng)理從最寬泛的角度講，凡是接觸客戶、營銷金融產(chǎn)品的商業(yè)銀行員工，都可以被稱為客戶經(jīng)理。狹義的商業(yè)銀行客戶經(jīng)理是指負(fù)責(zé)市場開發(fā)、管理與協(xié)調(diào)客戶關(guān)系、營銷金融產(chǎn)品、為客戶提供全方位金融服務(wù)的專職營銷人員。

客戶經(jīng)理制：客戶經(jīng)理制是指從制度上、人力資源安排上、服務(wù)內(nèi)容上確保銀行營銷人員與特定的客戶保持明確、穩(wěn)定和長期的服務(wù)對應(yīng)關(guān)系，并以客戶經(jīng)理的形式聯(lián)系客戶，專門負(fù)責(zé)對客戶提供全方位金融服務(wù)的一種客戶管理制度。目標(biāo)客戶：目標(biāo)客戶是指客戶經(jīng)理通過市場細(xì)分后所確定的重點營銷對象，是銀行能夠滿足其現(xiàn)實或潛在金融需求并從服務(wù)中獲得盈利和發(fā)展的客戶群。目標(biāo)客戶價值：銀行通過向客戶提供各種金融服務(wù)和金融產(chǎn)品，在現(xiàn)在或?qū)淼囊欢螘r間，從目標(biāo)客戶那里獲得經(jīng)濟(jì)收益的能力。這些經(jīng)濟(jì)收益包括貸款利息收益、中間業(yè)務(wù)的各種手續(xù)費和傭金收益等。

客戶關(guān)系管理：客戶關(guān)系管理就是改善企業(yè)與客戶關(guān)系的管理理念、管理機(jī)制和管理活動。是銀行利用優(yōu)化的管理方法和信息技術(shù)實現(xiàn)對客戶的整合營銷、是以客戶為可信的企業(yè)營銷的技術(shù)實現(xiàn)和管理的實現(xiàn)。

忠誠客戶：銀行的忠誠客戶，就是指對銀行或其某種產(chǎn)品、服務(wù)產(chǎn)生較深厚的情感，經(jīng)常性地來銀行辦理業(yè)務(wù)，惠顧銀行提供的各種產(chǎn)品、服務(wù)，而對競爭者銀行及其產(chǎn)品、服務(wù)的營銷活動具有免疫能力，并能主動地向其周圍推薦銀行及其產(chǎn)品和服務(wù)的客戶。

服務(wù)文化：服務(wù)文化就是以服務(wù)價值觀為核心，以創(chuàng)造客戶滿意、贏得客戶忠誠、提升企業(yè)核心競爭力為目標(biāo)，以形成共同的服務(wù)價值認(rèn)知和行為規(guī)范為內(nèi)容的文化。團(tuán)隊：“團(tuán)隊”這一概念，源于現(xiàn)代管理。團(tuán)隊是由具有共同利益和信念，并控制不同決策和基于不同信息制定決策的眾多決策者組成的群體。

團(tuán)隊精神：團(tuán)隊精神是指團(tuán)隊的成員為了實現(xiàn)團(tuán)隊的利益和目標(biāo)而相互協(xié)作、盡心盡力的意愿和作風(fēng)，它包括團(tuán)隊的凝聚力、合作意識及士氣，團(tuán)隊精神強(qiáng)調(diào)的是團(tuán)隊成員的緊密合作。

團(tuán)隊領(lǐng)導(dǎo)：團(tuán)隊領(lǐng)導(dǎo)力是指領(lǐng)導(dǎo)者和下屬通過變革實現(xiàn)組織目標(biāo)的影響過程。客戶經(jīng)理的核心理念有哪些：客戶導(dǎo)向理念、營銷一體化理念、核心客戶綜合開發(fā)理念、個性化產(chǎn)品和服務(wù)理念、金融服務(wù)創(chuàng)新理念、深化金融服務(wù)技術(shù)內(nèi)涵理念。

客戶經(jīng)理的職能作用：客戶經(jīng)理是銀行實施客戶經(jīng)理制的重要載體有以下六點職能作用。

一、市場研究和開發(fā)的職能作用。客戶經(jīng)理要積極進(jìn)行市場調(diào)研和開發(fā)，分析市場形勢、競爭者變化、研究客戶的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，調(diào)查客戶現(xiàn)實金融需求，挖掘客戶潛在的金融需求，將客戶需求與銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)有機(jī)地結(jié)合起來。主動尋找客戶，尤其是高價值客戶。

二、收集客戶信息的職能作用。客戶經(jīng)理要隨時收集目標(biāo)客戶的各種信息，包括財務(wù)信息、生產(chǎn)信息、銷售信息、管理資源信息、行業(yè)和產(chǎn)品市場信息等；對收集到的資料進(jìn)行整理，及時錄入客戶信息管理系統(tǒng)，以此為基礎(chǔ)建立和不斷補(bǔ)充客戶信息檔案，保證

客戶信息檔案的真實性、完整性和連續(xù)性，為銀行營銷決策提供可靠依據(jù)。

三、聯(lián)系拜訪客戶的職能作用。客戶經(jīng)理要適時、定期或不定期地聯(lián)系拜訪客戶，尤其是高價值客戶、未來發(fā)展?jié)摿︻H大的客戶，建立和維護(hù)與目標(biāo)客戶的良好關(guān)系。根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務(wù)量、未來發(fā)展和可能帶來的綜合業(yè)務(wù)收益，定期對客戶價值作出判斷和評價，對客戶進(jìn)行綜合評價報告并提出業(yè)務(wù)建議。

四、營銷金融產(chǎn)品的職能作用。滿足客戶需求，營銷金融產(chǎn)品是客戶經(jīng)理重要職責(zé)之一。客戶經(jīng)理要善于發(fā)現(xiàn)客戶的金融需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦所需的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

五、防范風(fēng)險的職能作用。客戶經(jīng)理在做好金融產(chǎn)品的售前、售中和售后服務(wù)工作的同時，還要反饋客戶的動態(tài)信息，密切監(jiān)測客戶風(fēng)險，發(fā)現(xiàn)問題，及時提出解決建議和方案并報告有關(guān)部門，防范金融風(fēng)險。

六、協(xié)調(diào)內(nèi)外部關(guān)系的職能作用。客戶經(jīng)理是銀行對外服務(wù)的窗口，而對客戶則像是一面鏡子，直接反映銀行服務(wù)工作的優(yōu)劣。內(nèi)部協(xié)調(diào)可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務(wù)體系、及時反饋信息等方式進(jìn)行。

客戶經(jīng)理的職責(zé)和權(quán)限：客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)。

一、負(fù)責(zé)銀行客戶關(guān)系的建立和維護(hù)。

二、負(fù)責(zé)完成相應(yīng)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的銷售指標(biāo)。

三、負(fù)責(zé)售前和售后的協(xié)調(diào)工作。

四、負(fù)責(zé)與合作銀行各相關(guān)機(jī)構(gòu)建立并保持良好的合作關(guān)系。

五、負(fù)責(zé)參與銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的會議、談判以及事物協(xié)調(diào)。

六、負(fù)責(zé)收集用戶信息，及時向產(chǎn)品開發(fā)部門提供建議。

七、負(fù)責(zé)配合或組織公司其他部門成員完成產(chǎn)品項目的接入和實施。

八、負(fù)責(zé)草擬、簽訂相關(guān)的合同、協(xié)議等工作。為使客戶經(jīng)理順利開展工作，必須賦予一定的權(quán)限。

一、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)權(quán)。根據(jù)客戶業(yè)務(wù)需求、建議或意見，客戶經(jīng)理有權(quán)協(xié)調(diào)本銀行業(yè)務(wù)部門提供相應(yīng)金融或解決方案。各業(yè)務(wù)部門必須協(xié)助客戶經(jīng)理，優(yōu)質(zhì)、高效滿足客戶需要。

二、業(yè)務(wù)監(jiān)督權(quán)。根據(jù)客戶的意見和建議，客戶經(jīng)理有權(quán)監(jiān)督本銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門在規(guī)定時間內(nèi)辦理回復(fù)客戶要求。

三、業(yè)務(wù)辦理權(quán)。根據(jù)銀行文件規(guī)定和各種規(guī)章制度，客戶經(jīng)理可在本銀行允許的權(quán)限范圍內(nèi)辦理一定的業(yè)務(wù)。

四、業(yè)務(wù)解釋權(quán)。根據(jù)本銀行文件規(guī)定和各種規(guī)章制度，解釋本銀行各類業(yè)務(wù)問題。

五、費用開支權(quán)。為穩(wěn)定和拓展與客戶的關(guān)系，客戶經(jīng)理有權(quán)支配工作必需的一定限額費用，以及所在銀行授予的其他權(quán)限。

客戶經(jīng)理市場調(diào)研的內(nèi)容有哪些？有哪些調(diào)研方法？：市場調(diào)研是指銀行利用多種方式收集與銀行有關(guān)的各種信息，并運(yùn)用科學(xué)的方法進(jìn)行整理分析，以便選擇目標(biāo)市場，制定更適合本行的市場發(fā)展戰(zhàn)略。市場調(diào)研的內(nèi)容十分廣泛，各種直接或間接影響銀行營銷活動的信息都應(yīng)列入調(diào)研的范圍，包括：宏觀環(huán)境的調(diào)查、客戶需求層次的調(diào)查、對市場供求狀況的調(diào)查等。銀行市場的調(diào)研方法有：面談法、電話調(diào)查法、問卷調(diào)查法、試驗調(diào)查法。

個人客戶的金融需求特征：個人客戶金融需求的特征表現(xiàn)在以下五個方面：

一、理性需求。商業(yè)銀行客戶的需求是理性的，而不是隨意的、無目的。

二、可誘導(dǎo)性。對于有一定的金融資產(chǎn)且具開發(fā)潛力的客戶，其金融需求是可以喚起、可以誘導(dǎo)的；在一定條件下，客戶的金融需求可以從一種轉(zhuǎn)變到另一種上。

三、多樣性。客戶對金融產(chǎn)品的需求是多種多樣的，除金融獲利需求外，還存在其他的需求，而且這些需求之間存在可以相互替代性。

四、伸縮性。金融需求受一定因素的影響，可能會放大或縮小，因而客戶需求的彈性非常大。

五、派生性、銀行客戶的派生性表現(xiàn)在，他們到銀行購買或消費某種產(chǎn)品時，目的可能在于將來購買消費另一種產(chǎn)品。

目標(biāo)客戶對銀行的意義是什么：客戶是銀行利潤的來源，“顧客滿意”是銀行服務(wù)的目標(biāo)。只要顧客滿意，愿意持續(xù)接受銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)，銀行就會有利潤空間。

一、目標(biāo)客戶是銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。

二、目標(biāo)客戶是銀行控制經(jīng)營風(fēng)險的基礎(chǔ)條件。

三、目標(biāo)客戶是銀行實力的象征和品牌形象。

四、優(yōu)質(zhì)的目標(biāo)客戶決定了銀行的核心競爭力。

選擇目標(biāo)客戶的標(biāo)準(zhǔn)是什么：銀行應(yīng)當(dāng)選擇能為自己帶來長遠(yuǎn)利益的客戶，篩選的標(biāo)準(zhǔn)是：

一、目標(biāo)客戶合法合規(guī)性。合法合規(guī)性是目標(biāo)客戶選擇的首要條件，客戶經(jīng)理應(yīng)首先了解客戶是否合法經(jīng)營。

二、目標(biāo)客戶的規(guī)模和成長性。客戶的資產(chǎn)規(guī)模、存款規(guī)模、貸款規(guī)模、各種中間業(yè)務(wù)的類型和規(guī)模以及與本行交易的業(yè)務(wù)規(guī)模，決定銀行的獲利空間。

三、目標(biāo)客戶的相對穩(wěn)定性。目標(biāo)客戶的相對穩(wěn)定性不僅可以降低客戶成本，節(jié)約費用開支，還可以樹立銀行的品牌形象，以贏得更多客戶的青睞。

四、目標(biāo)客戶對相關(guān)群體的影響力。選擇目標(biāo)客戶的一般方法有哪些：客戶經(jīng)理需要采取，資料查閱法、連鎖尋找法、逐戶確定法、群體推介法、中介介紹法、客戶自我推介法等適當(dāng)?shù)姆椒ǎ瑏戆l(fā)現(xiàn)銀行潛在的目標(biāo)客戶。

1、一六九四年，第一家銀行成立，英格蘭銀行

2、商業(yè)銀行的標(biāo)志性服務(wù)：貸款業(yè)務(wù)

3、商業(yè)銀行分兩個階段：傳統(tǒng)商業(yè)銀行、（坐等客戶上門）現(xiàn)代商業(yè)銀行（市場營銷）

4、農(nóng)信社的定位：服務(wù)三農(nóng) 服務(wù)三農(nóng)人體現(xiàn)：發(fā)放貸款（以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展）收回貸款

5、現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營理念：市場營銷觀念以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以盈利為目的6、經(jīng)營理念的體現(xiàn)：（1）贏得忠誠客戶（2）實現(xiàn)商業(yè)銀行的再造（3）規(guī)范決策行為

再造分為：理念的再造、業(yè)務(wù)流程的再造、管理系統(tǒng)的再造、企業(yè)文化再造

一、客戶部的定位：前臺服務(wù)性質(zhì)

二、客戶部的職責(zé)：對外：經(jīng)營客戶、推銷產(chǎn)品 對內(nèi)：與各職能部門協(xié)調(diào)合作

三、客戶經(jīng)理包括：客戶部員工、大堂經(jīng)理、柜員、信貸員、保安

四、客戶經(jīng)理的核心工作：市場分析、開發(fā)客戶、營銷金融產(chǎn)品或服務(wù)、維護(hù)客戶關(guān)系（使其忠誠）、宣傳與樹立銀行形象 開發(fā)客戶的環(huán)節(jié)：選擇客戶、與客戶商談、確立合作關(guān)系、產(chǎn)品、服務(wù)的跟進(jìn)

五、應(yīng)對客戶的策略：因人失策、CI戰(zhàn)略、CS戰(zhàn)略、客戶滿意戰(zhàn)略

（一）禮儀服務(wù)：主動服務(wù)、熱情服務(wù)、周到服務(wù)、端莊儀表、禮貌待人、文明語言

（二）四心服務(wù)（CS戰(zhàn)略）誠心、熱心、細(xì)心、耐心

六、維護(hù)客戶關(guān)系（3策略、6方法、5形式）策略：零缺策略、客戶導(dǎo)向策略、維護(hù)體驗策略 方法：上門維護(hù)、超值維護(hù)、知識維護(hù)、情感維護(hù)、顧問式推銷服務(wù)、交叉式推銷服務(wù)。形式：硬件維護(hù)、軟件維護(hù)、技能維護(hù)、心理維護(hù)、特色維護(hù)。

七、客戶經(jīng)理的素養(yǎng)：知識素養(yǎng)、知識素養(yǎng)、技能素養(yǎng)、態(tài)度素養(yǎng)。

八、大堂經(jīng)理的職責(zé)：客戶識別—客戶引導(dǎo)和分流—業(yè)務(wù)指導(dǎo)與咨詢—金融產(chǎn)品的營銷—解決客戶的抱怨與投訴—維護(hù)營業(yè)廳秩序—客戶服務(wù)督導(dǎo)—大廳環(huán)境

九、客戶經(jīng)理的服務(wù)營銷：

一、確定服務(wù)的目標(biāo)：讓客戶滿意

二、掌握客戶的需求：1是金融需求，列如產(chǎn)品、服務(wù)的開發(fā)創(chuàng)新及介紹 2是心理需求（生存、安全、社會歸屬、自尊、自我實現(xiàn)）

三、服務(wù)準(zhǔn)則：客戶永遠(yuǎn)是對的四、團(tuán)隊服務(wù)

金融營銷

1.購買決策的角色

一般而言，參與購買決策的成員包括以下五種角色：一是倡議者，他是首先提出或者有意購買某種金融服務(wù)的人，是決策的發(fā)起人，直接影響購買者決策的認(rèn)知需要。他解決買什么的問題；二是影響者，他是為購買決策提供各種信息和評價方案的人，在尋求、比較購買方案階段，將直接影響到最終目標(biāo)方案的確立。他分析為什么買以及何時買；三是決策者，他是最終決定是否購買、何時購買金融服務(wù)的決斷人。他對決策方案的確立最終起決定作用；四是購買者，他是末端直接購買人，是購買方案的實際執(zhí)行者；五是使用者，他是實際消費或使用產(chǎn)品和勞務(wù)的人，也是評估購買決策正確與否的人，對未來的重復(fù)購買，也即對該種消費習(xí)慣的建立有重大影響力。總之，這五種角色的功能相輔相成，共同促成了購買過程，是金融機(jī)構(gòu)營銷的主要對象。2.宏觀環(huán)境、微觀環(huán)境、社會文化環(huán)境

金融機(jī)構(gòu)的宏觀環(huán)境主要包括政治法律與政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境（經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與速度、宏觀經(jīng)濟(jì)走勢、消費者收入水平及消費結(jié)構(gòu)、國內(nèi)金融環(huán)境、國際經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境）、科學(xué)技術(shù)環(huán)境、社會文化環(huán)境（價值觀念、風(fēng)俗習(xí)慣、社會階層、宗教信仰及語言文字、審美觀念、參照群體）、人口環(huán)境（人口規(guī)模、人口結(jié)構(gòu)、人口分布）、社會信用環(huán)境和自然環(huán)境等。

金融營銷的微觀環(huán)境主要包括客戶、供應(yīng)商、營銷組織及決策部門、營銷中介、競爭者、公眾。

社會文化環(huán)境是指一定社會形態(tài)下的社會成員共有的基本信仰、價值觀念和生活方式等，具體包括價值觀念、風(fēng)俗習(xí)慣、社會階層、宗教信仰及語言文字、審美觀念、參照群體等。

3、swot分析

Swot分析是指對金融企業(yè)的優(yōu)勢、劣勢、機(jī)會、威脅進(jìn)行全面分析和評價，是業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃的重要步驟和分析方法。將機(jī)會期矩陣和威脅矩陣合二為一，便可以得到威脅—機(jī)會組合矩陣，如上圖所示。那么本業(yè)務(wù)單位必然會落到其中一個象限中，有以下可能的結(jié)果：理想的業(yè)務(wù)、冒險的業(yè)務(wù)、成熟的業(yè)務(wù)、困難的業(yè)務(wù)，對本業(yè)務(wù)的機(jī)會和威脅進(jìn)行確認(rèn)后，金融企業(yè)會采取一些必要的政策來規(guī)避環(huán)境威脅，通常有三種策略：第一，反抗，即試圖限制或扭轉(zhuǎn)環(huán)境對企業(yè)不利的發(fā)展趨勢，從根本上化解這些威脅；第二種，減輕，即通過戰(zhàn)略決策來增強(qiáng)金融企業(yè)對環(huán)境的適應(yīng)能力，減輕環(huán)境威脅的嚴(yán)重性。第三種，轉(zhuǎn)移，即前兩種策略行不通的情況下，決定放棄該業(yè)務(wù)，將企業(yè)資源轉(zhuǎn)移到其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

3.市場定位的步驟

（1）明確金融機(jī)構(gòu)潛在的競爭優(yōu)勢，金融機(jī)構(gòu)通過與競爭者在產(chǎn)品、促銷、成本、服務(wù)等方面對比分析，了解自己的長處和不足，從而認(rèn)清本金融機(jī)構(gòu)的競爭優(yōu)勢。

（2）選擇金融機(jī)構(gòu)自身相對的競爭優(yōu)勢和市場定位，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自己的資源配置通過采用不同的營銷方案突出自己的經(jīng)營特色，使消費者能從中得到價值最大的產(chǎn)品及服務(wù)。

（3）準(zhǔn)確地傳播金融機(jī)構(gòu)的市場定位。首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)使目標(biāo)客戶清晰地了解金融機(jī)構(gòu)的市場定位，并在客戶心目中建立與該定位一致的形象；其次，金融機(jī)構(gòu)保持對其目標(biāo)客戶的密切關(guān)注，穩(wěn)定目標(biāo)客戶并加深目標(biāo)客戶的感情，來鞏固金融機(jī)構(gòu)的市場形象；最后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)注意目標(biāo)客戶對其市場定位理解出現(xiàn)偏差或由于金融機(jī)構(gòu)定位宣傳上失誤而造成目標(biāo)客戶的模糊、混亂和誤會的現(xiàn)象，及時糾正與市場定位不一致的市場形象。4.波士頓矩陣

（1）問題類，該類業(yè)務(wù)相對市場占有率低、市場增長率高，大多數(shù)業(yè)務(wù)單位都是有問題類業(yè)務(wù)發(fā)展而來的。發(fā)展戰(zhàn)略決策，目的在于提升業(yè)務(wù)單位的相對市場占有率，適用于問題類業(yè)務(wù)向明星類業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化。這意味著金融企業(yè)要對該業(yè)務(wù)追加大量投資，導(dǎo)致近期收益降低。收割戰(zhàn)略策略，目的在于增加業(yè)務(wù)單位的短期現(xiàn)金收入，不考慮市場需求和市場份額的未來變動，適用于有利可圖但無發(fā)展前景的問題類業(yè)務(wù)。放棄戰(zhàn)略決策，目的在于盡可能地回收資源，用于投資其他業(yè)務(wù)單位，這意味著企業(yè)要對該類業(yè)務(wù)進(jìn)行清理或出售，它適用于無利可圖也無發(fā)展前景的問題類業(yè)務(wù)。

（2）明星類，該類業(yè)務(wù)的相對市場占有率得以提升就可以轉(zhuǎn)化為明星類業(yè)務(wù)，其具有較高的市場份額和市場增長率，是金融企業(yè)經(jīng)營較好的業(yè)務(wù)單位。（3）金牛類，如果明星類業(yè)務(wù)市場增長下降到10%以下，該業(yè)務(wù)可以轉(zhuǎn)化為金牛類業(yè)務(wù)單位，這類業(yè)務(wù)具有價高的市場份額、較低的市場增長率，金融企業(yè)不比投入大量資源來滿足市場發(fā)展需求，同時又可以利用較強(qiáng)的市場競爭地位來增加收益。維持戰(zhàn)略決策，目的在于維持業(yè)務(wù)單位的相對市場占有率，這會使企業(yè)近期內(nèi)獲得較高的投資回報率。收割戰(zhàn)略決策，目的在于增加業(yè)務(wù)單位的短期現(xiàn)金收入，不考慮市場需求和市場份額的未來變動，適用于前景不佳的金牛類業(yè)務(wù)。

（4）瘦狗類，如果金牛類業(yè)務(wù)市場份額降到很低，處于相對落后的競爭地位，該業(yè)務(wù)可以轉(zhuǎn)化為瘦狗類業(yè)務(wù)。收割戰(zhàn)略決策，目的在于增加業(yè)務(wù)單位的短期現(xiàn)金收入，不考慮市場需求和市場份額的未來變動，適用于有利可圖但無發(fā)展前景的瘦狗類業(yè)務(wù)。放棄戰(zhàn)略決策，目的在于盡可能地回收資源，用于投資其他業(yè)務(wù)單位，這意味著企業(yè)要對該類業(yè)務(wù)進(jìn)行清理或出售，它適用于無利可圖也無發(fā)展前景的瘦狗類業(yè)務(wù)。5.金融產(chǎn)品的新型渠道及其作用（1）網(wǎng)絡(luò)銀行，使客戶足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。

（2）電話銀行，把用戶與銀行緊密相連，使用戶不必去銀行，無論何時何地，只要撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供服務(wù)（往來交易查詢、申請技術(shù)咨詢、利率查詢等）。

（3）手機(jī)銀行，不僅可以使人在任何時間、任何地點處理多種金融業(yè)務(wù)，而且極大地豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵，是銀行能以便捷、高效、安全的方式為客戶提供傳統(tǒng)的和創(chuàng)新的服務(wù)。6.廣告的媒體有哪些？作用？

（1）廣告媒體的種類：a.電視，生動形象、覆蓋范圍廣、對受眾文化程度無要求、具有吸引力。b.廣播，費用低、聽眾多、傳播快等。c.報紙，覆蓋率高、傳播信息量大、費用較低、不受時間限制。d.雜志，不受時間限制、信息量大、讀者穩(wěn)定等。e.戶外廣告，反復(fù)刺激視覺、費用彈性大。f.互聯(lián)網(wǎng)，信息更新快、表現(xiàn)形式多樣化、費用較低。

（2）作用：獲取信息和傳遞信息的功能；文化傳承的功能，它傳播前人的知識與經(jīng)驗，記錄同代人的探索與創(chuàng)新，引領(lǐng)社會時尚與風(fēng)氣，倡導(dǎo)一定的價值觀念；監(jiān)督功能。7.金融產(chǎn)品的五個層次

（1）核心產(chǎn)品，就金融產(chǎn)品而言，現(xiàn)金提取、資產(chǎn)安全、資金劃轉(zhuǎn)、延期支付、財務(wù)咨詢是基本的金融需求，所有的金融產(chǎn)品要至少滿足其中一種核心需要。（2）基礎(chǔ)產(chǎn)品，金融產(chǎn)品的基本屬性就是提供保存和增長資金的有效手段。（3）期望產(chǎn)品，客戶希望銀行的自動取款機(jī)處于工作狀態(tài)和可使用狀態(tài)，分支機(jī)構(gòu)在規(guī)定時間開放。

（4）附加產(chǎn)品，信用卡消費的短信通知。

（5）潛在產(chǎn)品，客戶希望銀行提供更多的分支機(jī)構(gòu)。8.市場細(xì)分的概念

（1）是指金融機(jī)構(gòu)通過市場調(diào)研，依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干個客戶群，區(qū)分為若干個子市場的過程。

（2）基于客戶需求的兩個特征提出來的：a 客戶需求的差異性，無論是個人客戶市場還是企業(yè)客戶市場，客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)總呈現(xiàn)出一定的差異性，不同的細(xì)分市場表現(xiàn)出不同的客戶需求、消費特點和行為模式。b 客戶需求的相似性，由于客戶的居住環(huán)境、文化背景、年齡及其消費傾向相似，因此，在同一細(xì)分市場內(nèi)，客戶又具有相似的消費需求特點和行為模式。

（3）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的市場細(xì)分可分為存款客戶、貸款客戶和中間業(yè)務(wù)客戶群，他們對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)有不同的需求。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)面對的客戶大多是農(nóng)民，農(nóng)民的金融需求是小額的非正規(guī)的金融需求，沒有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，大多數(shù)沒有資產(chǎn)抵押。一部分是專業(yè)化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，還有個體工商戶和一些小企業(yè)，有固定的營業(yè)場所和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，屬于正規(guī)的金融需求。9.金融人員促銷的五個步驟

一、事前準(zhǔn)備。金融營銷人員在促銷之前，就應(yīng)當(dāng)盡可能多地收集有關(guān)金融產(chǎn)品各方面的資料，包括金融企業(yè)基本情況、金融產(chǎn)品適用人群、金融產(chǎn)品功能及價位、金融產(chǎn)品能帶來的好處等，并且應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備好金融產(chǎn)品詳細(xì)說明書和介紹詞等。

二、尋找并接近目標(biāo)客戶。要確定好金融產(chǎn)品的適用人群，營銷人員就應(yīng)當(dāng)根據(jù)適用范圍人群特征來尋找。尋找的方法有：通過現(xiàn)有客戶推薦、朋友介紹、電話黃頁、行業(yè)協(xié)會名單等，營銷人員應(yīng)盡量重點尋找那些有能力并有意愿購買金融產(chǎn)品的目標(biāo)客戶。

三、產(chǎn)品介紹及信息交流。金融促銷人員在進(jìn)行金融產(chǎn)品促銷時，應(yīng)當(dāng)重點介紹金融產(chǎn)品的特點以及客戶能從中得到哪些利益。同時在整個產(chǎn)品介紹的過程中，目標(biāo)客戶可能會針對金融產(chǎn)品提出一些問題和異議，這是金融促銷人員應(yīng)該更多地關(guān)注客戶的疑問，并就客戶提出的問題作出解釋。

四、交易。在完成對金融產(chǎn)品的詳細(xì)介紹，并解答了客戶的質(zhì)疑后，客戶進(jìn)入了是否購買的決策階段。金融營銷人員要善于察言觀色，采取一些積極的手法來促使客戶盡快采取行動。如一些有經(jīng)驗的金融營銷人員會以客戶已經(jīng)購買該金融產(chǎn)品的口吻進(jìn)行詢問：“您是交現(xiàn)金還是刷卡？”

五、追蹤。由于金融產(chǎn)品的特殊性，在產(chǎn)品售出后，金融營銷人員還必須進(jìn)行跟蹤，以幫助客戶解決金融產(chǎn)品使用過程中的一些問題通過良好的售后服務(wù)加深金融企業(yè)與客戶的關(guān)系，促成二次購買。10.如何維護(hù)良好的客戶關(guān)系

（1）客戶細(xì)分，主要是對已有的關(guān)系客戶，按照客戶類型、客戶業(yè)務(wù)量、客戶差異等進(jìn)行細(xì)分，在細(xì)分的基礎(chǔ)上實施分類管理。

（2）與客戶保持聯(lián)系。金融服務(wù)企業(yè)及客戶經(jīng)理要制定與客戶持續(xù)保持聯(lián)系的策略，并使之制度化和具有可操作性，真正做到主動與客戶保持互動。

（3）提供無償?shù)慕鹑诜?wù)。金融企業(yè)與客戶提供的無償服務(wù)主要包括提供金融市場情況、金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)信息、客戶理財咨詢信息與客戶認(rèn)知與歸屬感相關(guān)的服務(wù)，等等。

（4）滿足客戶的需要與欲望。金融服務(wù)企業(yè)建立并保持客戶關(guān)系，要制定和實施滿足客戶需要和欲望的有償服務(wù)和服務(wù)產(chǎn)品組合戰(zhàn)略，提供不斷變化的、差異化的、組合的有償服務(wù)各產(chǎn)品，滿足客戶的需要與欲望，實現(xiàn)金融服務(wù)企業(yè)關(guān)系營銷的目標(biāo)。

11.優(yōu)秀的金融營銷人員應(yīng)具備什么技能

（1）熟悉金融企業(yè)發(fā)展進(jìn)程、企業(yè)目標(biāo)、戰(zhàn)略等企業(yè)總體狀況。

（2）熟悉企業(yè)各種金融產(chǎn)品的性質(zhì)、適用人群、購買要求等產(chǎn)品信息，并對競爭企業(yè)的產(chǎn)品也有所了解。（3）熟練運(yùn)用各種促銷技能

12.金融產(chǎn)品的定價策略

（1）高價策略，這種策略將價格定得很高以獲取利潤，一般使用與下述情況：a.客戶購買力很強(qiáng)且對價格不敏感，同時這樣的客戶很多；b.該產(chǎn)品的品牌在市場上有較大的影響力。利用高價策略，企業(yè)能以更快的速度收回開發(fā)新產(chǎn)品的投資，短期內(nèi)獲得高額利潤，但高額的利潤必然會吸引新競爭者加入，因此，對于易于模仿的產(chǎn)品，這種價格策略只是暫時的。若希望獲得長期的高額利潤，一方面，企業(yè)需要建立產(chǎn)品的品牌，另一方面，企業(yè)需要不斷對產(chǎn)品進(jìn)行提升。

（2）低價策略，它是以單個產(chǎn)品利潤的犧牲來獲得高額銷售量和市場占有率的策略。適用該策略的條件是，有足夠大的市場需求、消費者對價格敏感且不具有強(qiáng)烈的品牌偏好，大量生產(chǎn)能帶來的規(guī)模效益。另外，該策略下的產(chǎn)品銷售較快，資金周轉(zhuǎn)迅速，資金占用少。低價策略可能導(dǎo)致投資回收的時間過長，但仍然是很多產(chǎn)品打開銷路的重要策略，他一方面可以促使薄利多銷，另一方面可以對現(xiàn)有競爭產(chǎn)品帶來沖擊和阻止?jié)撛诋a(chǎn)品進(jìn)入市場。

（3）高低價組合策略。根據(jù)價格與營銷支出的配對，可以得出以下四種策略：a、高價格、高營銷支出策略。可以在以下兩種情況下運(yùn)用：一是處于導(dǎo)入期的產(chǎn)品，當(dāng)市場需求潛力大，客戶接受新產(chǎn)品的能力較強(qiáng)，而客戶面臨較大競爭威脅時，企業(yè)可以采用此營銷策略。通過制定高價，企業(yè)可以盡快回收成本，而高營銷支出將在促進(jìn)銷售的同進(jìn)幫助企業(yè)建立品牌。二是高端定位的產(chǎn)品。只有高質(zhì)量和高營銷支出的產(chǎn)品才能產(chǎn)生高價。b、高價格、低營銷支出策略。這種策略適用于針對細(xì)分市場推出的產(chǎn)品。只有當(dāng)產(chǎn)品已經(jīng)有一定知名度，潛在競爭威脅不在而市場規(guī)模又較小時，企業(yè)才可以在營銷方面盡可能降低支出。為了在小規(guī)模的市場中獲利，企業(yè)不得不一方面提高價格，一方面降低費用，而企業(yè)對價格的自主性源于對細(xì)分市場的把握。較低營銷支出的投入是因為企業(yè)已在該細(xì)分市場獲得品牌認(rèn)可。c、低價格、高營銷支出策略。這種策略的目標(biāo)是迅速占領(lǐng)市場，其理念是通過銷售量的擴(kuò)大而取得規(guī)模效應(yīng)。因此，只有當(dāng)市場的規(guī)模很大并且客戶對價格十分敏感時，企業(yè)才能夠采取此低價策略。低價的同時加大營銷支出的投入會給企業(yè)的生存和發(fā)展帶來巨大的考驗，而能夠經(jīng)受住這種考驗的企業(yè)將最終獲得持久的利潤和市場主導(dǎo)地位。d、低價格、低營銷支出策略。低價格適用的市場都是規(guī)模較大的市場。在大規(guī)模市場只有進(jìn)行少量的營銷，一方面是因為產(chǎn)品有較高的知名度，另一方面是因為企業(yè)擁有某稀有資源而在此市場占有絕對優(yōu)勢，或者，此產(chǎn)品與其他所有競爭產(chǎn)品的區(qū)別不大，沒有必要提高營銷支出，如銀行存款。

（4）產(chǎn)品組合定價策略，企業(yè)將獲取整體利潤最大化作為目標(biāo)，合理規(guī)劃產(chǎn)品定價體系。通常，產(chǎn)品組合定價有以下幾種方法：a、產(chǎn)品線定價法，是指由金融機(jī)構(gòu)提供的為滿足客戶某一類的具有類似功能的一組產(chǎn)品，分別制定不同的價格，從而使客戶針對自己的需要選購金融產(chǎn)品。b、特色定價法，企業(yè)提供各種可選擇的產(chǎn)品，根據(jù)產(chǎn)品的特性及需求情況等制定出不同的價格，從而獲取較高利潤。c、產(chǎn)品捆綁定價法，是將產(chǎn)品組合在一起定價銷售，這將有利于新產(chǎn)品的接受和推廣，還將幫助產(chǎn)品共享銷售隊伍、降低廣告費、降低銷售成本、拓展銷售渠道。其使用條件包括以下三項：首先，捆綁定價產(chǎn)品需要具備相當(dāng)?shù)氖袌龈偁幜Γ瑥亩梢耘c競爭產(chǎn)品進(jìn)行價格差別競爭；其次，捆綁定價產(chǎn)品之間需要一定的關(guān)聯(lián)性；最后，捆綁定價產(chǎn)品要有相似的市場定位。

（5）價格調(diào)整策略。分為主動調(diào)整和被動地應(yīng)對競爭對手的價格調(diào)整兩種。a、主動調(diào)整，包括主動降價策略和主動提價策略。主動降價的原因有：市場占有率降低；產(chǎn)能過剩；控制市場；環(huán)境因素影響（經(jīng)濟(jì)不景氣，需求不振等）。主動降價的方式主要有兩種：一種直接降價；二是間接降價。即在保持名義價格不變的前提下，降低產(chǎn)品的實際價格。主動提價的原因有：成本上漲；供不應(yīng)求；政策影響（如利率上調(diào)）。主動提價的方式主要有兩種：一是直接提價；二是間接提價，即使產(chǎn)品價格表面保持不變，實際穩(wěn)性上升。b、被動調(diào)整，當(dāng)競爭者降價或提價時，要考慮對方降價或提價的根本原因是什么，是成本的原因，還是產(chǎn)品價值的原因，或者是其他原因。

第二篇：金融企業(yè)會計復(fù)習(xí)題

1．會計憑證傳遞的基本要求有哪些？

現(xiàn)金收入業(yè)務(wù)，先收款后記帳;現(xiàn)金付出業(yè)務(wù)，先記帳后付款;轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)先記付款人的帳，后記收款人的帳；代收它行票據(jù)，收妥抵用.2．同城票據(jù)清算包含哪些內(nèi)容？

交換票據(jù)；交換提入；清算差額；同城票據(jù)交換退票的處理；退票行的處理；原提出行的處理。

3．貸款展期與貸款逾期有何不同，各是如何處理的? 貸款展期和逾期的共同點都是延期，區(qū)別在于：貸款展期是經(jīng)過銀行批準(zhǔn)了的延期;而貸款逾期是沒有經(jīng)過銀行批準(zhǔn)的延期。逾期貸款是指貸款到期(含展期)，借款人不能按期歸還的貸款。

貸款展期，應(yīng)在貸款到期前填制貸款展期申請書送交銀行信貸部門。貸款逾期，自逾期日期按逾期貸款利率計算利息 4．什么是背書連續(xù)？

是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓過程中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。即第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。

5．發(fā)報行、收報行的主要任務(wù)各是什么？

答:發(fā)報行是聯(lián)行往來的發(fā)生行，負(fù)責(zé)聯(lián)行往賬的處理。發(fā)報行的任務(wù)是正確、及時地向收報行填發(fā)報單或拍發(fā)電報，并向管轄分行編送聯(lián)行往賬報告表。收報行是聯(lián)行往來的受理行，負(fù)責(zé)聯(lián)行來賬的處理。它的任務(wù)是認(rèn)真審查 報 單，及時辦理轉(zhuǎn)賬，按規(guī)定要求向管轄分行編報聯(lián)行來賬報告表。

7．商業(yè)銀行為什么要向中國人民銀行繳存存款？如何辦理繳存手續(xù)？

一是用于同業(yè)之間（比如跨行取款，銀行間要互相算賬）在央行系統(tǒng)的清算頭寸準(zhǔn)備，二是央行要保證存款人利益，限制商業(yè)銀行過度擴(kuò)張，三是央行可以利用存款準(zhǔn)備金率調(diào)節(jié)金融市場。

8．我國的儲蓄政策和原則是如何規(guī)定的？什么是個人存款實名制？ 新中國成立后，我國憲法和法律都明確規(guī)定保護(hù)個人合法儲蓄存款的所有權(quán)不受侵犯，即歷來都是對儲蓄實行保護(hù)和鼓勵政策，具體說來就是存款的占有權(quán)屬于存款人所有，任何人不得侵犯；存款完全歸存款人自由支配，任何人不得干涉；存款的處置權(quán)屬存款人，任何人不得剝奪；國家免征儲蓄存款利息的個人收調(diào)節(jié)稅。

我國儲蓄原則是在基于憲法、法律規(guī)定保護(hù)個人合法存款所有權(quán)不受侵犯的前提下實行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則。

存款自愿--儲戶參加儲蓄，存多存少、存什么種類，在哪個銀行開戶完全是一種自愿的行為，任何人和單位都不能干涉。

取款自由--儲戶取款多少，什么時候取，也是其自由決定，任何個人和單位也不能干涉。

存款有息--儲戶在金融機(jī)構(gòu)的存款，金融機(jī)構(gòu)必須按照國家規(guī)定的利率向儲戶支付一定的利息。

為儲戶保密--儲戶存款的多少，儲蓄的種類，戶名，地址，印章等式樣，金融機(jī)構(gòu)不得泄漏于外人，以保障存款的安全。個人存款帳戶實名制，是指個人在金融機(jī)構(gòu)開立存款帳戶辦理儲蓄存款時，應(yīng)當(dāng)使用本人法定身份證件上的姓名及其證件號碼，以確定其對所開立帳戶上的存款享有所有權(quán)的一項基本制度。9．如何計提和核銷貸款損失準(zhǔn)備金? 1）貸款損失準(zhǔn)備計提的核算

年末，銀行應(yīng)根據(jù)計提貸款損失準(zhǔn)備資產(chǎn)賬戶的合計數(shù)，按一定的比例計提貸款損失準(zhǔn)備。計算的結(jié)果是“貸款損失準(zhǔn)備”賬戶的期末余額，由于該賬戶有年初余額和本年發(fā)生額，因此要以計算的結(jié)果減去該賬戶原有余額的差額計提貸款損失準(zhǔn)備。提取的貸款損失準(zhǔn)備計入當(dāng)期損益，其會計分錄為：

借：貸款減值準(zhǔn)備—計提的貸款損失準(zhǔn)備 貸：貸款損失準(zhǔn)備

年末損失準(zhǔn)備金賬面余額高于按貸款余額計算提取的損失準(zhǔn)備金時，應(yīng)沖減準(zhǔn)備金，會計分錄相反。2）貸款損失核銷的核算

銀行對于需要核銷的貸款呆賬要按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行核銷。當(dāng)核銷呆賬貸款時，沖減已計提的貸款損失準(zhǔn)備會計分錄為： 借：貸款損失準(zhǔn)備

貸：逾期貸款——××單位逾期貸款戶 已沖銷的貸款損失，以后又收回的，其核銷的貸款損失準(zhǔn)備予以轉(zhuǎn)回。其會計分錄為： 借：逾期貸款——××單位逾期貸款戶 貸：貸款損失準(zhǔn)備 同時：

借：活期存款——××單位存款戶

貸：逾期貸款——××單位逾期貸款戶

10．什么是再貼現(xiàn)？商業(yè)銀行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)應(yīng)如何核算?商業(yè)銀行向中國人民銀行存取現(xiàn)金應(yīng)如何核算? 再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給人民銀行，人民銀行扣除從再貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止的利息后，以其差額向商業(yè)銀行融通資金的業(yè)務(wù)。1.辦理再貼現(xiàn)

借：存放中央銀行款項

金融企業(yè)往來支出

貸：向中央銀行借款——再貼現(xiàn)戶

中央銀行受理再貼現(xiàn)票據(jù)時，以第一、二、三聯(lián)的再貼現(xiàn)憑證辦理轉(zhuǎn)賬，其會計分錄為：

借：再貼現(xiàn)――××銀行再貼現(xiàn)戶

貸：××銀行存款

利息收入――再貼現(xiàn)利息收入 2.收回再貼現(xiàn) 借：聯(lián)行來賬

貸：再貼現(xiàn)――××銀行再貼現(xiàn)戶 商業(yè)銀行在匯票到期時的會計分錄為： 借：向中央銀行借款——再貼現(xiàn)戶

貸：貼現(xiàn) 存取現(xiàn)金

借：庫存現(xiàn)金 貸：存放中央銀行款項 借：存放中央銀行款項 貸：庫存現(xiàn)金 11．聯(lián)行往來的基本環(huán)節(jié)包括哪些？

答:包括日常往來、對賬監(jiān)督和按查清結(jié)平等三個步驟。其中日常往來主要是發(fā)報行、收報行的處理，對賬監(jiān)督一般是在管轄行組織下進(jìn)行往來賬雙方的對賬，查清結(jié)平是將聯(lián)行賬務(wù)劃分上和本區(qū)別對待，并于年終通過劃賬由管轄行結(jié)平上年全轄聯(lián)行往來。12．金融機(jī)構(gòu)往來的種類有哪些？

金融機(jī)構(gòu)往來主要包括兩部分內(nèi)容：(1)金融業(yè)各商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)之間由于資金劃撥、融通或相互代理貨幣結(jié)算而發(fā)生的各類往來業(yè)務(wù)；(2)金融機(jī)構(gòu)與中央銀行(人民銀行)之間發(fā)生的各種劃撥、清算業(yè)務(wù)。主要包括：向中央銀行繳存準(zhǔn)備金，向中央銀行借款，再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。

（一）某銀行發(fā)生以下業(yè)務(wù)：

1.與8月20日發(fā)給第二機(jī)械廠臨時貸款一筆，金額16萬元，期限三個月，利率為12‰。11月20日第二機(jī)械廠歸還貸款。銀行計算的應(yīng)收利息為：應(yīng)收利息=160000×12小=960 借：活期存款 貸：短期貸款

利息收入

2.某化工廠4月4日申請短期貸款20萬元，期限4個月。8月4日貸款到期，該單位存款不足，只能歸還12萬元，其余轉(zhuǎn)入逾期貸款戶。8月28日歸還全部本息（貸款利率6‰，逾期貸款利率按每日萬分之三）。

4月4日：

借：短期貸款 XX化工廠貸款戶 200,000

貸：活期存款 XX化工廠存款戶 200,000 8月4日：

應(yīng)收利息＝200,000×4× 6‰＝4,800（元）會計分錄為：

借：短期貸款 XX化工廠貸款戶 120,000

貸：活期存款 XX化工廠存款戶 120,000 借：應(yīng)收利息 4,800

貸：利息收入 4,800 借：逾期貸款 XX化工廠逾期戶 80,000

貸：短期貸款 XX化工廠貸款戶 80,000 8月28日：

逾期利息＝逾期金額 × 逾期天數(shù) ×＝80,000 ×23 ×3 =552(元)轉(zhuǎn)賬的會計分錄為： 借：活期存款 XX 化工廠存款戶 85,352

貸：逾期貸款 XX 化工廠逾期戶 80,000 應(yīng)收利息 4,800 利息收入 552

3．光明公司存入定期存款10萬元，存期為1年，月利率為4.2‰，寫出到期銀行應(yīng)支付利息時的會計分錄。根據(jù)以上資料編制相應(yīng)的會計分錄

(二)某行順至支行發(fā)生以下業(yè)務(wù)

1．某行順至支行2005年12月20日儲戶張揚(yáng)、王永、李紅活期儲蓄存款的積數(shù)分別為5 800 000元、8500 000元和4 500 000元，年利率為0.72%。利息稅稅率為20% 張揚(yáng)：利息＝5800000 X0.72％X360＝116

利息稅：116X20％＝23.2 王永：利息＝8500000X0.72％X360＝170

利息稅：170X20％＝34 李紅：利息＝4500000X0.72％X360＝90

利息稅：90X20％＝18（2）為稅務(wù)部門代扣利息稅

（1）提取應(yīng)付活期儲蓄利息

借：利息支出 376

借：活期儲蓄存款——張揚(yáng) 23.2

貸：活期儲蓄存款——張揚(yáng) 116

活期儲蓄存款——王永

活期儲蓄存款——王永170

活期儲蓄存款——李紅 18

活期儲蓄存款——李紅

貸：應(yīng)交稅金——代扣利息稅 75.2

2.某行順至支行收到李飛先生交來當(dāng)日到期整存整取定期儲蓄存單一張，金額10 000元，存期一年，年利率2.25%。要求支取本息，經(jīng)審查無誤

儲蓄利息＝10000X2.25％X1＝225

借：定期儲蓄存款——整存整取——李飛 10000

利息支出225

貸：現(xiàn)金 10225

3.2005年2月20日，某行順至支行收到本行開戶單位中大五金電料廠交來的轉(zhuǎn)賬支票及三聯(lián)進(jìn)賬單，出票人為中國銀行順至支行開戶的北安商場，支票金額120 000元。某行順至支行支行審核無誤后，辦理轉(zhuǎn)賬，將二聯(lián)進(jìn)賬單專夾保管，支票及時提出交換，當(dāng)日交換后無退票

借：同城票據(jù)清算 120 000 貸：其他應(yīng)付款——中大五金電料廠 120 000 將二聯(lián)進(jìn)賬單專夾保管，支票及時提出交換，當(dāng)日交換后無退票，辦理轉(zhuǎn)賬的會計分錄為： 借：其他應(yīng)付款 120 000 貸：活期存款——中大五金電料廠 120 000

要求：根據(jù)以上業(yè)務(wù)編制相應(yīng)的會計分錄。

（三）.2005年3月20上午，工商銀行哈爾濱市分行接到開戶單位云天商貿(mào)公司交來的轉(zhuǎn)賬支票和三聯(lián)進(jìn)賬單，金額180 000元，出票人為在建行哈爾濱分行開戶的松江木材廠。

1．審核后，將支票于送交票據(jù)交換中心提出票據(jù)交換，借:同城票據(jù)清算 180 000 貸:其他應(yīng)付款——云天商貿(mào)公司 180 000

2．在交換時間內(nèi)接到退票電話，退票理由為出票人支付密碼有誤。次日，工商銀行哈爾濱市分行通過早場交換提入退票時。

借:其他應(yīng)付款——云天商貿(mào)公司 180 000 貸:同城票據(jù)清算 180 000 3．3月20日下午，建行哈爾濱分行做出如下處理：在本場交換中提入的松江木材廠支票在審核中發(fā)現(xiàn)密碼有誤，當(dāng)即以電話通知退票，并填制退票理由書以備在下場交換時提出退票.借：其他應(yīng)收款 180 000 貸：同城票據(jù)清算 180 000 另按支票面額5%處以罰款：

借：活期存款——松江木材廠 9000 貸:營業(yè)外收入——結(jié)算罰款收入 9000 4．3月21日，建行哈爾濱分行將退票及退票理由書于早場票據(jù)交換時提出

借：同城票據(jù)清算 180 000 貸：其他應(yīng)收款——松江木材廠 180 000 要求：根據(jù)以上業(yè)務(wù)編制相應(yīng)的會計分錄。

（四）1.儲戶張賓于1998年9月6日存入定期二年的儲蓄存款10000元，1999年9月18日來所全部支取。存入時二年期存款月利率4.05%0，一年期月利率3.975%0,支取時活期儲蓄存款月利率1.2%。2.開戶單位紡織廠(賬號248016)付款的托收承付款一筆，金額120,000元,5月7日承付期滿，8日劃款時只支付46,000元，剩余部分于5月22日上午開業(yè)付清，收款人在省外系統(tǒng)內(nèi)某行開戶。寫出5月8日和22日劃款的處理。

3.收到省外系統(tǒng)內(nèi)某行劃付銀行匯票款報單和解訖通知，匯款人系本行開戶單位長城機(jī)械廠(賬號221017),匯款金額93,000元，報單金額91,200元。

4.承兌申請人為本行開戶的東山賓館(賬號248052)的銀行承兌匯票一份，面額69000元,6月8日到期，向承兌申請人收款，6月10日收到持票人開戶行(省外系統(tǒng)內(nèi)某行)寄來的委托收款憑證和到期匯票，于6月11日劃款。寫出6月8日和11日的會計分錄。.5月6日工商銀行某支行受理開戶單位開關(guān)廠(賬號221008)提交的貼現(xiàn)憑證以及銀行承兌匯票申請貼現(xiàn)，經(jīng)審查同意辦理，面額200000元，4月16日簽發(fā),7月16日到期，貼現(xiàn)率假設(shè)為月4.5%。由于該匯票為異地承兌，故貼現(xiàn)期應(yīng)另加3天，票據(jù)貼現(xiàn)期按對月計算。

要求：根據(jù)以上業(yè)務(wù)編制相應(yīng)的會計分錄。

1.利息=10000×372×1.2%0÷30=148.80(元)借：定期儲蓄存款張賓戶 10000.00

利息支出——定期儲蓄利息支出戶148.80

貸：庫存現(xiàn)金 10148.80 2．5月8日

借：私營及個體工商業(yè)存款 248016 46000.00

貸：聯(lián)行往帳 46000.00

5月22日

賠償金=74000×14×5%0=518(元)

借：私營及個體工商業(yè)存款 248016 74518.00

貸：聯(lián)行往帳74518.00 3.借：匯出匯款 93000.00

貸：聯(lián)行來帳 91200.00

工業(yè)企業(yè)存款 221017 1800.00 4.借：私營及個體工商業(yè)存款 248052 69000.00

貸；應(yīng)解匯款東山賓館戶 69000.00 借；應(yīng)解匯款東山賓館戶 69000.00

貸：聯(lián)行往帳 69000.00

5.貼現(xiàn)息=200000×73×4.5%0÷30=2190(元)借：貼現(xiàn)——銀行承兌匯票戶 200000.00

貸：工業(yè)企業(yè)存款 221008 197810.00

利息收入工業(yè)利息收入戶 2190.00

（一）2002年2月22日河北省某商業(yè)銀行縣支行一營業(yè)所發(fā)生一起金庫庫款被盜案件，被盜資金20萬元。發(fā)案的基本過程 2002年2月23日8時左右，該營業(yè)所出納員王玉上班后，用鑰匙打開營業(yè)室的保險柜，取出存放在保險柜里的金庫門鑰匙和金庫里的保險柜鑰匙，然后用鑰匙打開金庫。進(jìn)入庫房后，發(fā)現(xiàn)存放現(xiàn)金的保險柜門虛掩著，保險柜上的把手掉在地上，王打開保險柜，發(fā)現(xiàn)沒有整把現(xiàn)金。王玉叫來已到營業(yè)所的會計馬蘭，二人一同進(jìn)入庫房查看，保險柜里確實沒有整把現(xiàn)金。只有零星殘幣。便用電話向內(nèi)勤主任范軍和營業(yè)所主任江濱作了報告，同時打電話詢問了22日下班時進(jìn)庫房存放現(xiàn)金的另一管庫員王福。經(jīng)王福證實，22日營業(yè)終了，它將20萬元現(xiàn)金放入庫房的保險柜里，鎖好保險柜和金庫門后，將保險柜的鑰匙和金庫門的鑰匙放入營業(yè)室的小保險柜里，然后回了家。營業(yè)所主任江濱和內(nèi)勤主任范軍接到王玉的電話后，迅速趕到營業(yè)所，再次進(jìn)入庫房查看了保險柜，發(fā)現(xiàn)保險柜確實是空的，確認(rèn)22日下班后存放在庫房保險柜里的20萬元現(xiàn)金已被盜走。營業(yè)所立即電話行縣支行報告，縣支行接到報告后，派人當(dāng)面向縣公安局報案，同時電話報告上級行。經(jīng)公安機(jī)關(guān)看查現(xiàn)場和初步調(diào)查，2月22日夜間值班的兩名守庫員均未到崗值班守庫，營業(yè)所所有的門鎖完好無損，無任何撬壓痕跡，證明不法分子是用鑰匙開門進(jìn)入金庫盜走庫款的。

后經(jīng)調(diào)查有以下幾種違規(guī)行為： 1.案發(fā)當(dāng)晚，守庫員楊軍在守庫登記簿上簽字后便上二樓宿舍睡覺，另一守庫員孫山未到營業(yè)所值班。（該營業(yè)所長期以來多次發(fā)生值班守庫人員只在值班登記簿上簽上字，不是在二樓宿舍睡覺，就是回家睡覺，甚至脫崗后第二天補(bǔ)簽字現(xiàn)象。）

2.該所在22日將當(dāng)日現(xiàn)金入庫時，只有一名管庫員王福拿著金庫門、金庫內(nèi)保險柜共四把鎖的鑰匙一同放入了自己的臨柜保險柜內(nèi)，形成一人保管。

3.該所三個保險柜和金庫門的密碼鎖，在管理人員變動后沒有及時更換鎖芯和變更密碼，更為嚴(yán)重的是，該所的金庫門密碼鎖近四個月沒有使用，金庫門兩把鎖的鎖芯兩年沒有更換。在這兩年內(nèi)該所變動的7人均有機(jī)會接觸鑰匙，其中5人已內(nèi)退，2人已調(diào)往支行。

4.從該所的檢查登記簿上看，一個月內(nèi)有幾次檢查，既有縣支行的檢查，也有該所的自查，登記簿上沒有填寫任何隱患整改意見。

要求：

1、指出本案例留給人們的教訓(xùn)是什么？分別都違反了哪些規(guī)定？

2、本案例除了直接責(zé)任人承擔(dān)直接責(zé)任外，還應(yīng)由哪一級什么職位的人分別承擔(dān)什么責(zé)任？

該營業(yè)所發(fā)生的這起盜竊案件，是一起責(zé)任刑事案件，暴露出該行內(nèi)控不力，管理不嚴(yán)，違規(guī)操作等諸多問題，無法如下規(guī)定：1守庫員擅離職守，無人守庫

2管庫員嚴(yán)重違章，單人操作 3鑰匙，密碼管理失控 4安全檢查流于形式

（二）儲蓄余額出錯，存款被透支

M市某支行百姓儲蓄所尚未實行銀行會計電算化，因此，仍沿用傳統(tǒng)手工記賬。某年9月24日，該儲蓄所接到儲蓄事后監(jiān)督部門通知說：活期儲蓄戶張小今年9月14日的活期儲蓄存款余額不對。存款余額多了963元。

儲蓄所記賬員將張小的存款賬頁抽出一看，余額只有155元，于是從后向前逐筆查找，后來發(fā)現(xiàn)是儲戶張小在9月14日取款時，儲蓄記賬員見其存款存折已滿，在更換新存折過入上日存款余額時，將上日余額107元，誤記為1 070元，該日支取15元，存款余額誤寫為1 055元，差了963元。

該儲戶發(fā)現(xiàn)存款余額存在錯誤后，于今年9月16日支取存款900元。由于賬頁上儲戶地址不詳，找不到該儲戶。銀行只好作暫付處理，待日后查找。

為吸取經(jīng)驗教訓(xùn)，該所采取了“亡羊補(bǔ)牢”措施，加強(qiáng)了及時的事后監(jiān)督，嚴(yán)格了復(fù)核和日終賬務(wù)核對。1．.從上述案例中，應(yīng)吸取哪些教訓(xùn)？ 2．.儲蓄事后監(jiān)督有哪些作用？

1．一要加強(qiáng)責(zé)任心。認(rèn)真對工作中的每一個環(huán)節(jié)，每一個數(shù)字。二 要堅持制度。加強(qiáng)及時的事后監(jiān)督，嚴(yán)格復(fù)核和日 終賬務(wù)核對，保證賬務(wù)處理的正確性，體現(xiàn)真正的 事后監(jiān)督的作用。

2．儲蓄事后監(jiān)督的作用。是對轄內(nèi)各儲蓄網(wǎng)點報送的會計憑證和營業(yè)日 報表進(jìn)行賬務(wù)監(jiān)督、審核以及整理、裝訂和保管。它是提高儲蓄核算的質(zhì)量，保護(hù)儲蓄存款安全的有 效手段。

第三篇：房地產(chǎn)金融 復(fù)習(xí)題

模擬試題

一、單項選擇題(共50題，每題1分。每題的備選項中，只有1個最符合題意。)

l.住房公積金的管理機(jī)構(gòu)是()，這樣既保證了住房公積金的運(yùn)用安全，又可實現(xiàn)合理增值。A．中國人民銀行

B．住房公積金管理委員會

c．省、市人民政府建設(shè)行政主管部門D．住房公積金管理中心

2．房地產(chǎn)抵押貸款保險的目的是保護(hù)()。A．抵押人的利益B．保險機(jī)構(gòu)的利益c．放款機(jī)構(gòu)的利益D．開發(fā)商的利益

3．有一房主向甲保險公司投保該房屋火災(zāi)保險，保險金額是80萬元，同日向乙保險公司投保該房屋火災(zāi)保險，保險金額為180萬元，其房屋價值為250萬元。若發(fā)生火災(zāi)事故，被保險人最多能得到()萬元損失賠償。

A．80B．180C．250 D．260

4．()年國務(wù)院頒布了《住房公積金管理條例》，對住房公積金作了明確的規(guī)定，包括住房公積金的繳存、提取、使用管理和監(jiān)督等內(nèi)容。住房公積金制度已被實踐證明是一種成功的社會綜合保障制度。

A．1997B．1998C．1999 D．2000

5．在貸款合同期內(nèi)，由于市場利率變動而導(dǎo)致借款人提前償還貸款，發(fā)生理性違約，貸方會因此遭受損失而形成()。

A．流動風(fēng)險B．違約風(fēng)險c．利率風(fēng)險D．提前還款風(fēng)險

6．在房地產(chǎn)抵押貸款中最常用的抵押貸款付款方式是()。

A．固定利率抵押貸款B．可變利率抵押貸款c．等本還款抵押貸款D．等額還款抵押貸款 7．房地產(chǎn)抵押貸款是房地產(chǎn)金融的主要內(nèi)容，而()是規(guī)避房地產(chǎn)貸款風(fēng)險的有效手段，也是房地產(chǎn)金融的主要特征。

A．政策性B．安全性c．房地產(chǎn)保險D．證券化

8．我國專業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸部信貸資金的主要來源是()。

A．借人資金B(yǎng)．銀行存款c．自有資金D．同業(yè)往來資金

9．某人申請住房貸款12萬元，貸款期10年，貸款月利率0．5％，采用每月等額償還本息法歸還，每月應(yīng)歸還貸款本息為()元。

A．1268B．1293C．1332．D．142310．()是房產(chǎn)保險人與投保人之間簽訂的正式保險合同，是最完整的保險合同形式。

A．批單B．保險單c．保險憑證一D．投保單 11．個人住房擔(dān)保貸款為組合貸款的，抵押人在辦理抵押物財產(chǎn)保險時應(yīng)明確()為保險的第一受益人。

A．抵押權(quán)人B．商業(yè)銀行

c．貸款委托人D．住房公積金貸款委托人 12．被保險房屋發(fā)生保險事故是由“第三者”造成的，保險人可以先按合同向投保人賠償，然后代表投保人向“第三者”行使索賠權(quán)，這種權(quán)利稱為()。

A．間接索賠權(quán)B．后續(xù)求償權(quán)C．代替求償權(quán)D．代位求償權(quán)

13．繳存住房公積金的職工，在購買自住商品房時，可向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款，中心應(yīng)當(dāng)自申請受理之日起()日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請人。

A．5B．10C．15 D．30

14．住房公積金增值收益用于建立住房公積金貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金的比例不得低于()，具體比例由各省、自治區(qū)、直轄市財政廳確定。

A．40％B．50％C．60％D．70％

15．()債券的缺點是籌集資金有限，所涉及的事物很復(fù)雜，如果債券級別不高，則容易導(dǎo)致債券發(fā)行失敗。

A．直接發(fā)行B．私募發(fā)行C．間接發(fā)行D．公募發(fā)行

16．在房地產(chǎn)抵押貸款的抵押期內(nèi)，抵押品使用權(quán)歸屬()，但未經(jīng)()同意，不得變賣抵押品。

A．抵押人，抵押權(quán)人B．抵押人，抵押人C．抵押權(quán)人，抵押人D．抵押權(quán)人，抵押權(quán)人 17．房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)利用債券融人資金所發(fā)行的是公司債券，公司債券一般都采用()的方式。

A．直接發(fā)行B．私募發(fā)行c．間接發(fā)行D．公募

發(fā)行

18．房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)普遍采用的融資方式是()。A．證券投資B．發(fā)行股票c．抵押貸款D．發(fā)行

債券

19．以房地產(chǎn)為抵押品進(jìn)行的貸款，其資金大多用于土地和房屋的購置、開發(fā)、改良、建設(shè)等，投資資金量大，投資價值的回收需要更長時間。因此我國住房抵押貸款的最高年限為()年。

A．20B．C．30 D．40

20．職工住房公積金按月繳存到住房公積金管理中心委托的銀行所設(shè)立的住房公積金專戶，職工和單位住房公積金的繳寸比例均不得低于職工上一年月平均工資的()％。

A．3B．5C．6 D．8

21．房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)可以直接向國外金融市場借款，世界銀行最長貸款期可達(dá)()年，但需由國家或地方政府做擔(dān)保。

A．10B．15C．20 D．25

22．新設(shè)立的單位應(yīng)當(dāng)自設(shè)立之日起3d日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，并自登記之日起()日內(nèi)持住房公積金管理中心的審核文件，到受托銀行辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)。

A．10B．C．30 D．40

23．職工持證明向住房公積金管理中心申請?zhí)崛∽》抗e金，中心應(yīng)當(dāng)自受理之日起()日內(nèi)作出準(zhǔn)予提取或不準(zhǔn)提取的決定，并通知申請人。

A．3B．5C．7 D．10

24．職工、單位對住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額有異議，可申請受委托銀行復(fù)核。對復(fù)核結(jié)果有異議時，可申請住房公積金管理中心重新復(fù)核，受委托銀行、住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自收到申請之日起()日內(nèi)給予書面答復(fù)。

A．5B．10C．15 D．30

25．土地債權(quán)人交給債務(wù)人到期索還債款權(quán)利的證明書是()，是房地產(chǎn)證券的一種，一般通過房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，采用抵押借款方式，它是政府授予房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的一種特權(quán)。

A．金融債券B．土地證券C．土地股票D．土地債券

26．從資金來源看，住房公積金貸款是一種()。A．信用貸款B．基金貸款c．委托貸款D．無息貸款

27．房地產(chǎn)債券一般發(fā)行()債券。

A．長期B．中長期C．中短期D．短期 28．個人住房貸款期限在一年以上，貸款期間遇法定利率調(diào)整，貸款利率()。

A．自法定利率調(diào)整的次月起調(diào)整B．自法定利率調(diào)整的當(dāng)月起調(diào)整：

c．從次年起按新的利率調(diào)整D．未歸還部分按利率

調(diào)整

29．抵押貸款發(fā)放額度與抵押價值相比通常為()。A．50％B．60％C．70％D．80％ 30．房地產(chǎn)金融市場的金融工具是指()。，A．金融市場的管理法規(guī)

B．可以保證資金流通的物質(zhì)資料

C．可以在市場上跟貨幣進(jìn)行交易的各種契約·D．運(yùn)載貨幣資金的各種交通工具及其輔助條件 31．()是指房地產(chǎn)公司委托證券公司發(fā)行證券。A．房地產(chǎn)證券的直接發(fā)行B．房地產(chǎn)證券的間接發(fā)行C．房地產(chǎn)證券的余額包銷D．房地產(chǎn)證券的全額包銷 32．下列不屬于房地產(chǎn)債券融資的有()。

A．公司債券B．資產(chǎn)債券c．金融債券D．政府

債券 33．我國證券市場的主管機(jī)構(gòu)是()。

A．證監(jiān)會B．證券交易所c．律師事物所D．政府主管部門

34．()是房地產(chǎn)保險投保人、保險人在意思表達(dá)一致基礎(chǔ)上的法律行為。

A．房地產(chǎn)保險合同的變更B．房地產(chǎn)保險合同的終止c．房地產(chǎn)保險合同的履行D．房地產(chǎn)保險合同的訂立 35．我國目前已形成以()為主的房地產(chǎn)金融體系。A．投資公司B．證券公司

c．政府主管部門D．各商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸部 36．()是房地產(chǎn)金融的主要內(nèi)容。A．房地產(chǎn)銷售貸款B．房地產(chǎn)抵押貸款c．房地產(chǎn)租售貸款D．房地產(chǎn)租賃貸款

37．()是指為房地產(chǎn)抵押貸款雙方提供專業(yè)服務(wù)的機(jī)

構(gòu)。A．貸款機(jī)構(gòu)B．中介服務(wù)機(jī)構(gòu)

c．擔(dān)保和保險機(jī)構(gòu)D．政府有關(guān)機(jī)構(gòu) 38．房地產(chǎn)保險產(chǎn)生的直接原因是()。A．房地產(chǎn)價值高B．房地產(chǎn)壽命期長

c．房地產(chǎn)面臨的風(fēng)險大D．房地產(chǎn)是基本生產(chǎn)生活必需品

39．進(jìn)行房屋投保時，被保險房屋的價值()。A．由保險機(jī)構(gòu)認(rèn)定B．根據(jù)市場價值確定c．根據(jù)購買時價值確定D．由專業(yè)評估機(jī)構(gòu)經(jīng)評估

確定

40．住房公積金在本質(zhì)上是一種()。A．信托貸款B．按揭貸款c．信用貸款D．基金貸款

41．在信托關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)有能力對信托產(chǎn)品進(jìn)行管理或處理的主體是()。

A．收益人B．委托人c．受托人D．財產(chǎn)所有者

42．受風(fēng)險不同的影響，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)行的債券利息率一般應(yīng)()政府債券的利息率。

A．高于B．低于C．等于D．不高于 43．()是在保險單或保險憑證未出具之前，房地產(chǎn)保險人或保險代理人向房產(chǎn)投保人簽發(fā)的證明房產(chǎn)保險人已經(jīng)承保的書面證明。

A．投保單B．批單c．暫保單D．保單 44．房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)有時之所以要主動負(fù)債的原因是()。

A．穩(wěn)定金融秩序B．減少貨幣流通量

c．為滿足貸款人的需要D．?dāng)U大經(jīng)營規(guī)模、增強(qiáng)信貸能力

45．以房屋作為標(biāo)的物的保險是一種()。A．財產(chǎn)保險B．信用保險c．實物保險D．價值保險

46．以房地產(chǎn)作為抵押物進(jìn)行貸款時，必須簽訂抵押合同，抵押合同應(yīng)采用()。

A．書面或口頭形式B．書面形式

c．有雙方確定的任何形式D．由房地產(chǎn)管理部門指定的形式

47．我國的住房公積金制度是配合城鎮(zhèn)住房制度改革進(jìn)行的制度性安排，已成為住房金融體系的重要組成部分，屬于()。

A．商業(yè)性住房金融．B．福利性住房金融c．政策性住房金融D．保障性住房金融48．()年我國率先在上海實行住房公積金制度。A．1991B．1992C．1993 D．199549．由于抵押物產(chǎn)權(quán)問題而產(chǎn)生的風(fēng)險是()。A．抵押物價格風(fēng)險B．抵押物風(fēng)險c．抵押物產(chǎn)權(quán)風(fēng)險D．抵押物違約風(fēng)險

50．新加坡中央公積金的儲蓄利率和貸款利率采取()的形式。

A．固定利率B．浮動利率c．自有利率D．銀行利率

二、多項選擇題(共30題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0．5分。)

1．以房地產(chǎn)作為抵押物進(jìn)行貸款時，在()的情況下，貸款人可對借款人追究違約責(zé)任。

A．借款人按期歸還借款本息

B．借款人擅自改變貸款用途而挪用貸款

c．借款人未經(jīng)貸款人同意，將設(shè)定抵押權(quán)的財產(chǎn)出售D．借款人未經(jīng)貸款人同意，將設(shè)定抵押權(quán)的財產(chǎn)租賃E．設(shè)定抵押權(quán)的財產(chǎn)遭受臺風(fēng)等自然災(zāi)害而破損 2．房地產(chǎn)股票、債券的發(fā)行方式按有無中介機(jī)構(gòu)參與，．分為直接發(fā)行和間接發(fā)行，房地產(chǎn)證券的間接發(fā)行是指房地產(chǎn)公司委托證券公司發(fā)行證券，發(fā)行方式可以分為()。

A．代銷B．分銷c．全額包銷D．余額包銷E．余額代銷

3．股票是股份有限公司發(fā)給股東證明其資本所有權(quán)的證書或憑證，相對于其他融資方式，房地產(chǎn)股票融資的特點包括()。

A．降低房地產(chǎn)開發(fā)融資成本

B．促使房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提高資金使用效益

c．發(fā)行房地產(chǎn)企業(yè)股票可以在短時間內(nèi)籌集到房地產(chǎn)開發(fā)所需資金

D．房地產(chǎn)開發(fā)投資計劃性強(qiáng)，與人民生活息息相關(guān)，投資回報率穩(wěn)定，風(fēng)險較小

E．以上均是

4．房地產(chǎn)保險合同終止是指保險合同成立后因法定或約定的事由出現(xiàn)而使房地產(chǎn)保險合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)消滅的法律事實，包括出現(xiàn)下列()情況，房地產(chǎn)保險合同終

止。

A．自然終止B．履約終止C．合同無效D．合同解除E．變更終止

5．保險責(zé)任是房地產(chǎn)保險人根據(jù)保險合同的規(guī)定承擔(dān)房地產(chǎn)被保險人經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償或人身保險金給付的責(zé)任，房地產(chǎn)保險責(zé)任包括()。

A．責(zé)任賠償B．費用負(fù)擔(dān)C．保險金給付D．損害賠償E．人道主義賠償

6．房地產(chǎn)保險的保險費是投保人按一定的保險條件，取得保險人的保障，向保險人交付的價金，而制定房地產(chǎn)保險費率應(yīng)遵循的原則有()。

A．保證償付能力的原則B．促進(jìn)防災(zāi)防損的原則c．誠實信用的原則D．費率相對穩(wěn)定的原則E．公平合理的原則

7．投保人在辦理房屋投保手續(xù)時，應(yīng)一次性交清保險費，保險費是保險合同生效的重要因素，保險費數(shù)額取決于()。

A．保險費率B．保險期限c．保險金額D．保險種類E．保險標(biāo)的物類型

8·已經(jīng)投保的房屋，遭到下列()情況時，保險公司應(yīng)予以賠償。

A．地震B(yǎng)．火災(zāi)燒毀c．戰(zhàn)爭破壞D．泥石流沖毀E．核反應(yīng)污染

9·：直轄市和省、自治區(qū)人民政府所在地的市以及其他設(shè)區(qū)的市，應(yīng)當(dāng)設(shè)立住房公積金管理委員會，住房公積金管理委員會需履行的職責(zé)有()。

A．負(fù)責(zé)住房公積金的核算

B．負(fù)責(zé)住房公積金的保值和歸還c．確定住房公積金的最高貸款額度

D．編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計劃

E．根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，擬訂住房公積金的具體繳存比例

10·住房公積金制度在推動住房制度改革、加快租房建設(shè)，擴(kuò)大住房需求等方面發(fā)揮巨大作

用，表現(xiàn)為()。A．有利于籌集建房資金

B．轉(zhuǎn)變職工住房狀況，防范房地產(chǎn)住房危機(jī)C．促進(jìn)住房消費的增長，活躍住房消費市場

D、推進(jìn)住房分配貨幣化進(jìn)程，提高職工買房的支付能力E·有利于引導(dǎo)居民調(diào)整不合理的家庭生活消費結(jié)構(gòu)，抑制通貨膨脹

11·繳存住房公積金的職工在()情況下，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。

A．離休、退休的B．償還購房貸款本息的C·建造、翻造、裝修自住住房的D．房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的E．戶口遷移所在的市、縣或者出境定居的．

12．從嚴(yán)格意義上來說，房地產(chǎn)保險可按保險對象劃分為()。

A．房地產(chǎn)價值保險B．房地產(chǎn)人身保險c．房地產(chǎn)責(zé)任保險D．房地產(chǎn)財產(chǎn)保險E．以上均是

13·下列()等事故發(fā)生時，所造成的損失由保險公司負(fù)責(zé)賠償?shù)碾U種為房地產(chǎn)財產(chǎn)損失保險。

A．暴雨B．暴風(fēng)c．火災(zāi)D．遭竊E．爆

炸

14·我國的住房公積金是國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，歸職工個人所有，并具有()的特點。

A·自覺性B．專用性c．福利性D．強(qiáng)制性E．互助性

15·可變利率抵押貸款是按照借貸雙方約定的條件，貸款利率隨市場利率指數(shù)變化的抵押貸款，可變利率抵押貸款利率由()組成。

A．加成利率B．附加利率

c．市場浮動利率D．固定利率指標(biāo)E．市場利率指標(biāo)’

16．根據(jù)風(fēng)險成因來劃分，房地產(chǎn)住房抵押貸款風(fēng)險可分為()。

A．利率風(fēng)險B．信用風(fēng)險

c．貸款條件風(fēng)險．D．抵押物處分風(fēng)險E．抵押物價格風(fēng)險

17．根據(jù)《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》，不得設(shè)定抵押的財產(chǎn)有()。

A．已依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)B．抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)c．列入文物保護(hù)的建筑物和有紀(jì)念意義的其他建筑物D．用于教育、醫(yī)療、市政等公共福利事業(yè)的房地產(chǎn)E．抵押人所有的房屋和其他地上定著物以及抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

18．房地產(chǎn)抵押貸款的利率由()等組成。A．貸款期限B．承擔(dān)的風(fēng)險C．資金利用率D．資金的投資收益E．安排抵押貸款所發(fā)生的運(yùn)營成本

19．下列()屬于房地產(chǎn)抵押貸款市場的參與者。

A．保險公司B．商業(yè)銀行

C．信托公司D．律師事務(wù)所．E．政府有關(guān)機(jī)構(gòu)

20．下列說法錯誤的是()。

A．每一個職工只能有一個住房公積金賬戶

B．單位應(yīng)當(dāng)于每月發(fā)放職工工資之日起10日內(nèi)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

C．單位新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金，月繳存額為職工本人當(dāng)月工資乘以職工住房公積金繳存比例

D．新參加工作的職工從參加工作的當(dāng)月起開始繳存住房公積金，月繳存額為職工本人當(dāng)月工資乘以職工住房公積金繳存比例

E．單位應(yīng)自單位合并、分立、撤銷、解散或破產(chǎn)之日起30日內(nèi)由原單位或者清算組織到住房公積金管理中心辦理變更或者注銷登記‘

21．房地產(chǎn)信托投資實際上是信托機(jī)構(gòu)投資房地產(chǎn)的投資活動，可采取的投資方式有()。

A．購買房地產(chǎn)證券B．投資住房基金

c．發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款D．獨自直接投資房地產(chǎn)E．與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)聯(lián)合投資

22．銀行吸納的存款是房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)信貸資金的基本來源和主體，銀行存款可分為()。

A．企業(yè)存款B．本幣存款c．外幣存款D．個人存款E．基金存款

23·房地產(chǎn)金融是指為房地產(chǎn)生產(chǎn)、流通、消費而籌集、融通、清算資金的所有金融行為的總稱，其主要特征包括()。

A．宏觀性B．多樣性C．長期性D．安全性E．風(fēng)險性

24·下列()等國際金融機(jī)構(gòu)提供的中長期項目貸款主要用于舊城改造和成片危房的改造，利率比商業(yè)銀行貸款利率低，期限也較長。

A．世界銀行B．亞洲開發(fā)銀行

c．蘇黎世基金組織D．國際貨幣基金組織E．亞洲貨幣基金組織

25．對房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)而言，信貸資金的采源主要由()組成。

A．主動負(fù)債B．基本建設(shè)撥款C．借入資金D．國家貸款

E．同業(yè)往來資金

26．從經(jīng)濟(jì)適用住房的經(jīng)濟(jì)屬性看，經(jīng)濟(jì)適用住房是一種()。

A．福利房B．商品房c．微利房D．集資建房

E．面向中低收人家庭出售的住房

27．下列屬于房地產(chǎn)金融的業(yè)務(wù)種類的是()。A．房地產(chǎn)信托B．房地產(chǎn)股票c．住房儲蓄業(yè)務(wù)D．房地產(chǎn)抵押貸款E．房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營貸款

28·如果允許()參與到房地產(chǎn)金融市場體系中，將有利于整個房地產(chǎn)風(fēng)險的分散。

A．保險公司B．律師事務(wù)所c．投資基金D．住房公積金E．會計師事務(wù)所

29．房地產(chǎn)保險的作用是()。A．促進(jìn)住房消費的增長B．意外不幸，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

c．增強(qiáng)投保人的信用，促進(jìn)資金融通D．抑制通貨膨脹

E．為抵押二級市場的發(fā)展提供了堅實的基礎(chǔ)30．保險單的主要內(nèi)容為()。A．投保方式B．保險標(biāo)的c．保險期間D．投保途徑E．保險價值

三、案例分析題(共10題，每題2分。由單選或多選組成。錯選，本題不得分：少選，所選的每個選項得0．5分。)

(一)某單位職工準(zhǔn)備購買一套商品房，用于自住，該職工擁有本人的個人住房公積金賬戶，請回答以下問題。

1．住房公積金的本質(zhì)屬性是()。

A．福利B．獎金c．工資D．勞保2．住房公積金全部歸職工個人所有，計人職工個人的住房公積金賬戶，用于()自住

住房。、A．建造B．翻建C．購買D．小修3．我國的住房公積金繳存比例實行動態(tài)調(diào)整機(jī)制，具體繳存比例由城市住房公積金管理委員會擬訂，經(jīng)各級政府審核后，報省、自治區(qū)、直轄市人民政府批準(zhǔn)后執(zhí)行，一般不得()。

A．低于5％‘B．高于5％C．低于8％D．高于8％

4．住房公積金制度是一種社會綜合保障制度，住房公積金管理費用率是()。

A．[當(dāng)年管理費用支出額÷(住房公積金支出額×住房公積金增值收益率)]~100％

B．[當(dāng)年管理費用支出額÷(住房公積金當(dāng)年歸集額×住房公積金歸集率)]~100％

c．[當(dāng)年管理費用支出額÷(住房公積金當(dāng)年實際繳存額×住房公積金增值收益率)]×100％，D．[當(dāng)年管理費用支出額÷(住房公積金當(dāng)年歸集額×住房公積金增值收益率)]x 100％

5．住房公積金貸款與一般個人住房貸款有()的區(qū)別。A．性質(zhì)和資金來源不同．B．貸款對象有所不同

c．抵押人和貸款風(fēng)險不同D．貸款條件有所不同E．住房公積金貸款利率比個人住房貸款利率優(yōu)惠

一、單項選擇題(50題)

1·D2·C3．C 4．C5．C6．D7．D 8．C9·C10·B．11．D12．D13．C14．C15．A16．A17·C18·B19．C20．B21．D22．B23．A24．A25·D26·C27．A28：C29．C30．C31．B32．B33·A34·D35．D36．B37．B38．C39．D 40．D4l·C 42·A 43．C 44．D 45．A 46．B 47．C 48．A49．C50．A

二、多項選擇題(30題)

1.BC2.ACD3．ABC 4．ABCD5．ABCD6．ABDE 7.ABC 8.BD9．CD10：ACDE11．ABDE12．BCD 13.ABCE 14．BDE15．BE16．BCDE17．ACD18．BDE 19．ABDE 20．BD21．ADE22．ADE23．BCD24．ABD 25.ACE26．BCE27．ACDE28．ACD29．BCE30．BCE

三、案例分析題(10題)

(一)1．C2．ABC’3．A 4．D5．ABDE(二)1．BCD 2．CDE3．ABC 4j D5．ACD

第四篇：金融工程復(fù)習(xí)題

? 填空題

1、無收益資產(chǎn)歐式看漲期權(quán)的定價公式為

2、無收益資產(chǎn)美式看漲期權(quán)的定價公式為

3、提前執(zhí)行無收益資產(chǎn)看漲期權(quán)是，提前執(zhí)行有收益資產(chǎn)看漲期權(quán)

4、無收益資產(chǎn)歐式看漲期權(quán)與看跌期權(quán)之間的平價關(guān)系為

5、歐式看跌期權(quán)價格的上限為

6、某股票價格遵循幾何布朗運(yùn)動，期望收益率為16%，被動率為25%，該股票現(xiàn)價為

$38，基于該股票的偶是看漲期權(quán)的執(zhí)行價格為$40,6個月后到期。該股權(quán)被執(zhí)行的概率為

? 簡述題

1、二叉樹定價方法的基本原理是什么？

2、簡要說明股票期權(quán)與權(quán)證的差別；

3、影響期權(quán)價格的因素主要有哪些？它們對歐式看漲期權(quán)有何影響？

4、蒙特卡羅模擬法確定期權(quán)價格的基本過程是什么？

5、用蒙特卡羅模擬法確定期權(quán)價格的基本過程是什么？

6、隱形和顯性有限差分法各有何優(yōu)缺點？

7、有限差分法的主要特點是什么？

8、什么樣的交易策略可以構(gòu)造反向的差期組合？

? 計算題

1、某紅利支付股票的歐式期權(quán)執(zhí)行價格為29美元，股票現(xiàn)價為30美元，無風(fēng)險年利

率為5%，股票年波動率為25%，期權(quán)到期日為4個月。

（1）如果期權(quán)為歐式看漲期權(quán)，計算其價格；

（2）如果該期權(quán)為歐式看跌期權(quán)，計算其價格；

（3）驗證看漲看跌期權(quán)平價關(guān)系是否成立。

2、股票價格為50美元，無風(fēng)險利率為10%，一個基于這個股票、執(zhí)行價格都為40美

元的歐式看漲和歐式看跌期權(quán)價格相差7美元，都將于6個月后到期。這其中是否存在套利機(jī)會？如果有，應(yīng)該如何套利？

3、某無紅利支付股票的歐式期權(quán)執(zhí)行價格為29美元，股票現(xiàn)價為30美元，無風(fēng)險年

利率為5%，股票年波動率為25%，期權(quán)到期日為4個月。如果該期權(quán)為歐式看漲期權(quán)，計算其價格。（N（0.4225）=0.6637，N（0.2782）=0.6096）

4、證明BSM歐式看漲期權(quán)和歐式看跌期權(quán)定價公式符合歐式看漲期權(quán)和歐式看跌期

權(quán)平價公式

5、無風(fēng)險利率為10%，股票價格的年波動率為25%，計算標(biāo)的為不支付紅利的股票6

個月期的平價歐式看漲期權(quán)的Delta值

第五篇：金融數(shù)學(xué)復(fù)習(xí)題

金融數(shù)學(xué)復(fù)習(xí)題

一、填空

1．一股股票價值100元，一年以后，股票價格將變?yōu)?30元或者90元。假設(shè)相應(yīng)的衍生產(chǎn)品的價值將為U=10元或D=0元。即期的一年期無風(fēng)險利率為5%。則t=0時的衍生產(chǎn)品的價格_______________________________。（利用博弈論方法)

2．股票現(xiàn)在的價值為50元，一年后，它的價值可能是55元或40元，一年期利率為4%，則執(zhí)行價為45元的看跌期權(quán)的價格為__________________。（利用資產(chǎn)組合復(fù)制方法）

3．對沖就是賣出________________，同時買進(jìn)_______________。

4．Black-Scholes公式_________________________________________________。

5．我們準(zhǔn)備賣出1000份某公司的股票期權(quán)，這里s0?50,X?40,r?0.05,??0.30,T?1.因此為了對我們賣出的1000份股票期權(quán)進(jìn)行對沖，我們必須購買___________股此公,N(1.100)?0.8643）司的股票。（參考N(1.060)?0.8554

6．股票衍生產(chǎn)品定價的三種方法：______________, ________________, ______________.7．Black-Scholes微分方程_________________________________________________。

二、計算題

1．假設(shè)股票價格模型參數(shù)是：u?1.5,d?0.6,S0?110.一個歐式看漲期權(quán)到期時間t?3,執(zhí)行價格X?115,利率r?0.05。請用連鎖法則方法求出在t?0時刻期權(quán)的價格。

2．假設(shè)股票價格模型參數(shù)是：u?1.2,d?0.8,S0?120.p?0.85一個美式看跌期權(quán)到期時間t?3,執(zhí)行價格X?105,利率r?0.06。請用連鎖法則方法求出在t?0時刻期權(quán)的價格。

3.若股票指數(shù)點位是702，其波動率估計值??0.4,指數(shù)期貨合約將在3個月后到期，并在到期時用美元按期貨價格結(jié)算。期貨合約的價格是715美元。若執(zhí)行價是740美元，短期利率為7%，問這一期權(quán)的理論價格應(yīng)是多少？（參考

N(?0.071922)?0.4721,N(0.071922)?0.5279,N(?0.271922)?0.6064）)?0.3936，N(0.271922

5.根據(jù)已知條件S?43,X?40,??0.1414,r?0.05,T?1年，求出期權(quán)的價格C（由 Black-Scholes公式），?，?和?。3周后，若股票價格S?44，則根據(jù)看漲期權(quán)的微分方1程dC??dt??dS??(dS)2求出期權(quán)的價格C新。2)?0.825,N(?0.9358)?0.175N(0.7944)?0.788,N(?0.7944)?0.212）（參考N(0.9358

三、證明題

1．設(shè)V(S,t)?eatS2，證明存在a，使得V滿足Black-Scholes方程。

?G122?2G?G??S?rS?0。該方程不是Black-Scholes方2．設(shè)G(S,t)是下面方程的解：?t2?S?S2

程，因為它沒有最后一項，?rG.證明：V(S,t)?ertG(S,t)滿足Black-Scholes方程。