第一篇：倡導(dǎo)合規(guī)文化 構(gòu)建廉潔建行(演講稿)

倡導(dǎo)合規(guī)文化 構(gòu)建廉潔建行

文∕戴露 武寧建行

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

能在這里和大家一起學(xué)習(xí)交流，我感到非常榮幸和自豪！希望我們通過(guò)這次學(xué)習(xí)活動(dòng)，能夠得到一些幫助和啟發(fā)。今天我演講的題目是——倡導(dǎo)合規(guī)文化，構(gòu)建廉潔建行。

今天，當(dāng)我們翻開(kāi)建行成長(zhǎng)的扉頁(yè)，回顧建行的前進(jìn)歷程時(shí)，在我們不尋常的記憶里，有多少悲壯，有多少感動(dòng)，有多少夢(mèng)想，有多少光榮。正是因?yàn)槲覀兊暮弦?guī)經(jīng)營(yíng)，才贏得了建行今天的穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，正是因?yàn)槲覀兊暮弦?guī)經(jīng)營(yíng)，才造就了當(dāng)今我們建設(shè)銀行的世界地位。同時(shí)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大潮的沖擊下，也總有一些人經(jīng)受不住金錢(qián)的誘惑，私欲的方向開(kāi)始?jí)櫬洌枷氲姆谰€開(kāi)始下滑，最終陷入了黑暗的深淵。王益，曾經(jīng)是中國(guó)銀行界的風(fēng)云人物，一個(gè)曾令人羨慕卻又嘆息的名字，一個(gè)讓人不想記住卻又記住名字，因?yàn)樗呢澙罚麣У袅俗约好篮玫那俺蹋驗(yàn)樗母瘮。チ擞H人和社會(huì)對(duì)他的信任，也在一定程度上失去了社會(huì)對(duì)銀行的信任。

古人云：貪如火，不禁則燎原，欲如水，不遏則滔天。此時(shí)此刻，我不禁想到康德曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：在這個(gè)世界上，唯有兩樣?xùn)|西能使我感到震撼，一是頭頂上的星空，一是我們內(nèi)心的崇高品德。沒(méi)有正確的人生觀和價(jià)值觀，我們可能迷失方向，沒(méi)有正確的人生觀和價(jià)值觀，我們可能無(wú)法抵御金錢(qián)的誘惑，墜入貪婪的深淵。唯有提高法律意識(shí)，自覺(jué)合規(guī)從業(yè)，廉潔敬業(yè)，我們才不至于在金錢(qián)和權(quán)宜面前迷失自我；唯有遵紀(jì)守法、遵章守紀(jì)，做一個(gè)合規(guī)廉潔的建行人，我們才能真正做到抵御拜金主義和享樂(lè)主義的侵蝕。唯有我們不斷改造自我，約束自我，我們才是正真的建行人。我們合規(guī)是對(duì)建行的負(fù)責(zé)，也對(duì)自己和家人的負(fù)責(zé)，我

1們的廉潔是對(duì)客戶(hù)的負(fù)責(zé)，更是對(duì)國(guó)家和社會(huì)的負(fù)責(zé)。

我,一名普通的建行人，心底有著堅(jiān)固的道德防線和法律防線;我,一名普通的建行人，每天要面對(duì)數(shù)以萬(wàn)計(jì)的金錢(qián)，要面對(duì)來(lái)自四面八方的誘惑,但是我并不為之心動(dòng)，因?yàn)槲乙仓朗裁床攀浅晒Γ裁床攀鞘聵I(yè)，雖然平凡的崗位可能無(wú)法使我們名噪社會(huì)，但我們同樣在成功中收獲喜悅，在付出中厚積薄發(fā)。雖然打造世界一流銀行的征程依然“路漫漫其修遠(yuǎn)”，但我想信“誠(chéng)信敬業(yè)，廉潔合規(guī)”不會(huì)只是一句口號(hào)，而將會(huì)是融入每個(gè)建行人血液的文化沉淀；“中國(guó)建設(shè)銀行，建設(shè)現(xiàn)代生活”不會(huì)是虛無(wú)的烏托邦，而是我們矢志追求的理念與目標(biāo)。我們雖然很年輕，但年輕不代表我們?nèi)狈?jīng)驗(yàn)，而是象征我們熱忱而充滿(mǎn)活力；我們雖然平凡，但平凡并不代表我們默默無(wú)聞，而是預(yù)示我們開(kāi)拓市場(chǎng)如利劍般無(wú)堅(jiān)不催。

朋友們，讓我們記住：我的不合規(guī)，能給客戶(hù)帶來(lái)巨大損失，我的不廉潔，可能給社會(huì)和國(guó)家?guī)?lái)巨大災(zāi)難；貪欲、失德、腐敗必然給自己、親人和建行帶來(lái)恥辱。當(dāng)前，建行正站在一個(gè)新的起點(diǎn)上，對(duì)我們來(lái)說(shuō)，做一個(gè)合規(guī)從業(yè)、廉潔敬業(yè)建行人，促進(jìn)建行的持續(xù)發(fā)展，是擺在我們面前的重大戰(zhàn)略任務(wù)。當(dāng)前，建行正處在一個(gè)飛速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，責(zé)任重大，任重道遠(yuǎn)，我們還有什么理由不投入到建行的事業(yè)中去呢？合規(guī)經(jīng)營(yíng)的政策在基層的貫徹需要我們，廉潔敬業(yè)的理念在建行的發(fā)展需要我們。奉獻(xiàn)社會(huì)，是時(shí)代對(duì)我們的召喚，奮斗建行，是建行對(duì)我們的使命，合規(guī)穩(wěn)健的發(fā)展?fàn)縿?dòng)著我?jiàn)^進(jìn)的步伐，神圣廉潔的使命鼓動(dòng)著我青春的脈搏。千帆競(jìng)發(fā)，百舸爭(zhēng)流，在這個(gè)充滿(mǎn)生機(jī)的時(shí)代，我---建行人，將帶著滿(mǎn)身的激情和滿(mǎn)腔的熱血為建行和我的事業(yè)而拼搏，朋友們，當(dāng)建行事業(yè)踏著時(shí)代主旋律騰飛的時(shí)候，我們完全有理由自豪地說(shuō)：“這是我們的事業(yè)”。

風(fēng)潮洶涌，自我揚(yáng)帆破浪；任重道遠(yuǎn)，更需策馬加鞭。最后愿我們偉大的建設(shè)銀行，擁有美好的明天。

第二篇：倡導(dǎo)合規(guī)文化 構(gòu)建和諧信貸

倡導(dǎo)合規(guī)文化 構(gòu)建和諧信貸

美國(guó)一位著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家曾精辟論斷，在經(jīng)營(yíng)成功的企業(yè)里，居第一位的并不是嚴(yán)格的規(guī)章制度或利潤(rùn)指標(biāo)，更不是計(jì)算機(jī)或任何一種管理工具、方法、手段，而是企業(yè)文化。

信貸文化，是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，指在信貸實(shí)踐活動(dòng)中形成的能夠體現(xiàn)信貸價(jià)值觀的信貸基本理念、形象氣質(zhì)和行為方式的總和。

構(gòu)建和諧信貸，既需要宏觀層面的“大手筆”，也需要微觀層面的“小制作”，這樣才能形成“如樂(lè)之和，無(wú)所不諧”的生動(dòng)局面。和諧意味著秩序，秩序制約著風(fēng)險(xiǎn)，在和諧的信貸環(huán)境下，業(yè)務(wù)發(fā)展才更加有序和均衡。

在過(guò)去相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，銀行業(yè)亂象叢生，合規(guī)的信貸文化更是無(wú)從談起。一種不健康的信貸文化，或者根本沒(méi)有信貸文化，極有可能助長(zhǎng)借款人賴(lài)賬風(fēng)氣的滋生和蔓延，使銀行的資金和信譽(yù)蒙受損失。因此，只有培養(yǎng)健康的信貸文化，銀行才能從內(nèi)部增強(qiáng)生存競(jìng)爭(zhēng)能力，真正消除不良資產(chǎn)的成因。

泉州市分行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化，努力構(gòu)建和諧信貸，進(jìn)行有益的嘗試。信貸管理工作力爭(zhēng)“四好”：即把信貸業(yè)務(wù)做好，把信貸資產(chǎn)管好，把信貸隊(duì)伍帶好，把信貸科技用好。

1、把信貸業(yè)務(wù)做好

首先是加強(qiáng)服務(wù)與管理。積極配合營(yíng)銷(xiāo)，打開(kāi)思路，拓寬門(mén)路，強(qiáng)化資本約束理念，在加快有效發(fā)展的過(guò)程中正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、速度的關(guān)系，合理把握信貸投放進(jìn)度，主動(dòng)對(duì)接海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，堅(jiān)持大中選強(qiáng)、小中選優(yōu)的原則，堅(jiān)持三個(gè)有利于。拓展重點(diǎn)項(xiàng)目、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和綜合效益好的客戶(hù)，對(duì)已經(jīng)授信的客戶(hù)及時(shí)跟進(jìn)、盡早投放。把握經(jīng)濟(jì)脈搏，嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)，防范經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中潛在的周期性風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)格客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持好中選優(yōu)，不盲目冒進(jìn)，注意從貸款主體、行業(yè)配置、貸款擔(dān)保、業(yè)務(wù)品種、資金價(jià)格等方面優(yōu)選項(xiàng)目，對(duì)一般公司法人信貸項(xiàng)目從嚴(yán)把關(guān)，堅(jiān)持以借款人的還款能力作為貸款審批與發(fā)放的基本依據(jù)，對(duì)借款人第一還款來(lái)源不足的堅(jiān)持不予介入。

其次是堅(jiān)持提高效能和風(fēng)險(xiǎn)防范并重，提高信貸審查的質(zhì)量和效率，加強(qiáng)信貸審查的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，加強(qiáng)報(bào)備業(yè)務(wù)管理，提高報(bào)備的效能，審查人員要求做到專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化、全面化。主要抓好三個(gè)重點(diǎn)：一是抓好限制性條款的落實(shí)，強(qiáng)化限制性條款的執(zhí)行力；二是全面推行民營(yíng)企業(yè)股東連帶責(zé)任；三是對(duì)集團(tuán)性客戶(hù)防止過(guò)度授信、減少關(guān)聯(lián)擔(dān)保。

第三是繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快“橄欖型”格局向“圓柱型”轉(zhuǎn)變的進(jìn)程。按照“大中選強(qiáng)、小中選優(yōu)”的原則，積 極營(yíng)銷(xiāo)大客戶(hù)、優(yōu)質(zhì)中小客戶(hù)和中高端個(gè)人客戶(hù)。確定XX年信貸準(zhǔn)入的重點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)；個(gè)人信貸業(yè)務(wù)；小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)：綜合效益好、還貸有保證的市級(jí)以上重點(diǎn)項(xiàng)目；有大量穩(wěn)定的收入來(lái)源、還貸有保證、在同業(yè)中處于領(lǐng)先水平的優(yōu)良事業(yè)法人；優(yōu)質(zhì)的企業(yè)法人。個(gè)貸審查審批中心不斷規(guī)范個(gè)貸審查審批流程，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，提高個(gè)貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作效率，搶占個(gè)貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)。利用總行確定的小企業(yè)貸款試點(diǎn)行的有利時(shí)機(jī)，大力拓展小企業(yè)貸款，設(shè)計(jì)小企業(yè)貸款新品，最大限度滿(mǎn)足泉州小企業(yè)的信貸需求。

2、把信貸資產(chǎn)管好

首先是全面推進(jìn)貸后管理工程。尤其是強(qiáng)化貸后管理的意識(shí)，加強(qiáng)貸后管理工作的檢查，并準(zhǔn)備與基礎(chǔ)管理辦公室聯(lián)系，進(jìn)行必要的獎(jiǎng)懲。要求各行采取有效措施，認(rèn)真落實(shí)經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人的規(guī)定，按照規(guī)定頻次進(jìn)行貸后檢查，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要對(duì)轄內(nèi)所有信貸客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)施監(jiān)控，對(duì)客戶(hù)部門(mén)貸后管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，同時(shí)要求嚴(yán)格執(zhí)行貸后報(bào)告制度。加強(qiáng)信貸在線監(jiān)控中心建設(shè)，全面實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)在線監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解了潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮在線監(jiān)控、預(yù)警作用。

其次加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的指導(dǎo)和管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)體現(xiàn)，逐步規(guī)范貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)操作。加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的退出管理，倡導(dǎo)有效壓縮風(fēng)險(xiǎn)就是新增效益。針對(duì)存量 貸款逾期率上升的苗頭，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有所顯現(xiàn)的現(xiàn)象，信貸部門(mén)要求嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入、加強(qiáng)貸后管理、防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)逾期貸款逐筆核查，按戶(hù)制定清收盤(pán)活措施，XX年到期現(xiàn)金收回率要比上年明顯提高。同時(shí)加大潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的退出，提高存量貸款的質(zhì)量。

第三是抓檢查整改。XX年開(kāi)春就進(jìn)行的信貸規(guī)范化交叉檢查和信貸檔案專(zhuān)項(xiàng)檢查。此次檢查適應(yīng)三個(gè)需要：一是配合銀監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)操作風(fēng)險(xiǎn)檢查前進(jìn)行自我檢查、自我完善的需要；二是配合全行的基礎(chǔ)管理月開(kāi)展查缺補(bǔ)漏、整改提高、防范案件的需要；三是建設(shè)合規(guī)文化、保證持續(xù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的需要。此次檢查采用支行抽調(diào)精干人員交叉檢查、分行派駐聯(lián)絡(luò)員的方式進(jìn)行，檢查取得明顯效果。

此外，還在全省率先實(shí)行信貸管理重點(diǎn)聯(lián)系行制度，將歷次檢查以及日常工作中暴露問(wèn)題較多、信貸基礎(chǔ)管理相對(duì)后進(jìn)的支行確定為信貸管理重點(diǎn)聯(lián)系行，確定四個(gè)支行作為首批重點(diǎn)聯(lián)系行，由市分行信貸管理部業(yè)務(wù)骨干作為掛鉤聯(lián)絡(luò)員，重點(diǎn)夯基礎(chǔ)、抓整改、促提高，摸清四個(gè)行信貸管理的基本狀況和存在的薄弱點(diǎn)，明確加強(qiáng)信貸管理的工作思路和序時(shí)工作計(jì)劃，要求在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)達(dá)到預(yù)期的效果。在完成預(yù)期目的之后，在選擇第二批重點(diǎn)聯(lián)系行，如此螺旋式提高上升，達(dá)到全行合規(guī)文化建設(shè)蔚然成風(fēng)、全面提高信貸管理水平的目的。

3、把信貸隊(duì)伍帶好

信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展需要高素質(zhì)的信貸隊(duì)伍，堅(jiān)持把業(yè)務(wù)素質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)、敢抓敢管的信貸業(yè)務(wù)骨干調(diào)整到信貸部門(mén)。加大信貸基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，計(jì)劃于第三季度組織全市信貸管理人員的信貸基礎(chǔ)知識(shí)競(jìng)賽和各支行客戶(hù)經(jīng)理的信貸基礎(chǔ)知識(shí)考試。

在提高全行信貸從業(yè)人員的信貸業(yè)務(wù)素質(zhì)方面，強(qiáng)調(diào)信貸人員要樹(shù)立正確的人生觀，價(jià)值觀，培育信貸人員的歸屬感和團(tuán)隊(duì)意識(shí)，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，要有高尚的職業(yè)道德，“常在河邊走就是不濕鞋”。從縱深兩個(gè)層面健全學(xué)習(xí)、教育培訓(xùn)機(jī)制，提高全體信貸從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力和專(zhuān)業(yè)化程度。

4、把信貸科技用好

提高信貸管理系統(tǒng)CMS和WEB查詢(xún)系統(tǒng)以及個(gè)人征信系統(tǒng)的實(shí)際操作水平，充分發(fā)揮信貸在線監(jiān)測(cè)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、提示、反饋?zhàn)饔谩２粩嗉訌?qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)、市轄范圍內(nèi)跨區(qū)貸款客戶(hù)、集團(tuán)性客戶(hù)、不良貸款大戶(hù)的在線監(jiān)控。

試運(yùn)行信貸決策子系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)從業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審查、貸審會(huì)審議、自動(dòng)投票計(jì)票、審批、報(bào)備到下達(dá)執(zhí)行等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的電子化處理，實(shí)現(xiàn)信貸管理信息、決策信息、客戶(hù)信息的全行共享和遠(yuǎn)程調(diào)閱，用機(jī)器制約和技術(shù)手段倡導(dǎo)合規(guī)文化，提高信貸管理電子化水平。

總之，在構(gòu)建信貸合規(guī)文化上，堅(jiān)持“管理不能有敞口，原則不能有松口，違規(guī)不能有借口”，倡導(dǎo)合規(guī)文化，屏棄違規(guī)文化。針對(duì)新政策新流程新情況，有針對(duì)性地抓好信貸管理工作，進(jìn)一步促進(jìn)全行信貸業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定、有效發(fā)展，為進(jìn)一步提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力做出努力。

第三篇：倡導(dǎo)合規(guī)文化 構(gòu)建和諧信貸

倡導(dǎo)合規(guī)文化

構(gòu)建和諧信貸

美國(guó)一位著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家曾精辟論斷，在經(jīng)營(yíng)成功的企業(yè)里，居第一位的并不是嚴(yán)格的規(guī)章制度或利潤(rùn)指標(biāo)，更不是計(jì)算機(jī)或任何一種管理工具、方法、手段，而是企業(yè)文化。

信貸文化，是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，指在信貸實(shí)踐活動(dòng)中形成的能夠體現(xiàn)信貸價(jià)值觀的信貸基本理念、形象氣質(zhì)和行為方式的總和。

構(gòu)建和諧信貸，既需要宏觀層面的大手筆，也需要微觀層面的小制作，這樣才能形成如樂(lè)之和，無(wú)所不諧的生動(dòng)局面。和諧意味著秩序，秩序制約著風(fēng)險(xiǎn)，在和諧的信貸環(huán)境下，業(yè)務(wù)發(fā)展才更加有序和均衡。

在過(guò)去相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，銀行業(yè)亂象叢生，合規(guī)的信貸文化更是無(wú)從談起。一種不健康的信貸文化，或者根本沒(méi)有信貸文化，極有可能助長(zhǎng)借款人賴(lài)賬風(fēng)氣的滋生和蔓延，使銀行的資金和信譽(yù)蒙受損失。因此，只有培養(yǎng)健康的信貸文化，銀行才能從內(nèi)部增強(qiáng)生存競(jìng)爭(zhēng)能力，真正消除不良資產(chǎn)的成因。

泉州市分行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化，努力構(gòu)建和諧信貸，進(jìn)行有益的嘗試。信貸管理工作力爭(zhēng)四好：即把信貸業(yè)務(wù)做好，把信貸資產(chǎn)管好，把信貸隊(duì)伍帶好，把信貸科技用好。

1、把信貸業(yè)務(wù)做好

首先是加強(qiáng)服務(wù)與管理。積極配合營(yíng)銷(xiāo)，打開(kāi)思路，拓寬門(mén)路，強(qiáng)化資本約束理念，在加快有效發(fā)展的過(guò)程中正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、速度的關(guān)系，合理把握信貸投放進(jìn)度，主動(dòng)對(duì)接海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，堅(jiān)持大中選強(qiáng)、小中選優(yōu)的原則，堅(jiān)持三個(gè)有利于（即信貸管理要有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有利于促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)效益的提高，有利于加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范）。拓展重點(diǎn)項(xiàng)目、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和綜合效益好的客戶(hù)，對(duì)已經(jīng)授信的客戶(hù)及時(shí)跟進(jìn)、盡早投放。把握經(jīng)濟(jì)脈搏，嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)，防范經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中潛在的周期性風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)格客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持好中選優(yōu)，不盲目冒進(jìn)，注意從貸款主體、行業(yè)配置、貸款擔(dān)保、業(yè)務(wù)品種、資金價(jià)格等方面優(yōu)選項(xiàng)目，對(duì)一般公司法人信貸項(xiàng)目從嚴(yán)把關(guān)，堅(jiān)持以借款人的還款能力作為貸款審批與發(fā)放的基本依據(jù)，對(duì)借款人第一還款來(lái)源不足的堅(jiān)持不予介入。

其次是堅(jiān)持提高效能和風(fēng)險(xiǎn)防范并重，提高信貸審查的質(zhì)量和效率，加強(qiáng)信貸審查的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，加強(qiáng)報(bào)備業(yè)務(wù)管理，提高報(bào)備的效能，審查人員要求做到專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化、全面化。主要抓好三個(gè)重點(diǎn)：一是抓好限制性條款的落實(shí)，強(qiáng)化限制性條款的執(zhí)行力；二是全面推行民營(yíng)企業(yè)股東連帶責(zé)任；三是對(duì)集團(tuán)性客戶(hù)防止過(guò)度授信、減少關(guān)聯(lián)擔(dān)保。

第三是繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快橄欖型格局向圓柱型轉(zhuǎn)變的進(jìn)程。按照大中選強(qiáng)、小中選優(yōu)的原則，積極營(yíng)銷(xiāo)大客戶(hù)、優(yōu)質(zhì)中小客戶(hù)和中高端個(gè)人客戶(hù)。確定200X年信貸準(zhǔn)入的重點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)；個(gè)人信貸業(yè)務(wù)；小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)：綜合效益好、還貸有保證的市級(jí)以上重點(diǎn)項(xiàng)目；有大量穩(wěn)定的收入來(lái)源、還貸有保證、在同業(yè)中處于領(lǐng)先水平的優(yōu)良事業(yè)法人；優(yōu)質(zhì)的企業(yè)法人。個(gè)貸審查審批中心不斷規(guī)范個(gè)貸審查審批流程，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，提高個(gè)貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作效率，搶占個(gè)貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)。利用總行確定的小企業(yè)貸款試點(diǎn)行的有利時(shí)機(jī)，大力拓展小企業(yè)貸款，設(shè)計(jì)小企業(yè)貸款新品，最大限度滿(mǎn)足泉州小企業(yè)的信貸需求。

2、把信貸資產(chǎn)管好

首先是全面推進(jìn)貸后管理工程。尤其是強(qiáng)化貸后管理的意識(shí)，加強(qiáng)貸后管理工作的檢查，并準(zhǔn)備與基礎(chǔ)管理辦公室聯(lián)系，進(jìn)行必要的獎(jiǎng)懲。要求各行采取有效措施，認(rèn)真落實(shí)經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人的規(guī)定，按照規(guī)定頻次進(jìn)行貸后檢查，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要對(duì)轄內(nèi)所有信貸客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)施監(jiān)控，對(duì)客戶(hù)部門(mén)貸后管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，同時(shí)要求嚴(yán)格執(zhí)行貸后報(bào)告制度。加強(qiáng)信貸在線監(jiān)控中心建設(shè)，全面實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)在線監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解了潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮在線監(jiān)控、預(yù)警作用。

其次加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的指導(dǎo)和管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)體現(xiàn)，逐步規(guī)范貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)操作。加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的退出管理，倡導(dǎo)有效壓縮風(fēng)險(xiǎn)就是新增效益。針對(duì)存量貸款逾期率上升的苗頭，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有所顯現(xiàn)的現(xiàn)象，信貸部門(mén)要求嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入、加強(qiáng)貸后管理、防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)逾期貸款逐筆核查，按戶(hù)制定清收盤(pán)活措施，200X年到期現(xiàn)金收回率要比上年明顯提高。同時(shí)加大潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的退出，提高存量貸款的質(zhì)量。

第三是抓檢查整改。200X年開(kāi)春就進(jìn)行的信貸規(guī)范化交叉檢查和信貸檔案專(zhuān)項(xiàng)檢查。此次檢查適應(yīng)三個(gè)需要：一是配合銀監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)操作風(fēng)險(xiǎn)檢查前進(jìn)行自我檢查、自我完善的需要；二是配合全行的基礎(chǔ)管理月開(kāi)展查缺補(bǔ)漏、整改提高、防范案件的需要；三是建設(shè)合規(guī)文化、保證持續(xù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的需要。此次檢查采用支行抽調(diào)精干人員交叉檢查、分行派駐聯(lián)絡(luò)員的方式進(jìn)行，檢查取得明顯效果。

此外，還在全省率先實(shí)行信貸管理重點(diǎn)聯(lián)系行制度，將歷次檢查以及日常工作中暴露問(wèn)題較多、信貸基礎(chǔ)管理相對(duì)后進(jìn)的支行確定為信貸管理重點(diǎn)聯(lián)系行，確定四個(gè)支行作為首批重點(diǎn)聯(lián)系行，由市分行信貸管理部業(yè)務(wù)骨干作為掛鉤聯(lián)絡(luò)員，重點(diǎn)夯基礎(chǔ)、抓整改、促提高，摸清四個(gè)行信貸管理的基本狀況和存在的薄弱點(diǎn)，明確加強(qiáng)信貸管理的工作思路和序時(shí)工作計(jì)劃，要求在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)達(dá)到預(yù)期的效果。在完成預(yù)期目的之后，在選擇第二批重點(diǎn)聯(lián)系行，如此螺旋式提高上升，達(dá)到全行合規(guī)文化建設(shè)蔚然成風(fēng)、全面提高信貸管理水平的目的。

3、把信貸隊(duì)伍帶好

信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展需要高素質(zhì)的信貸隊(duì)伍，堅(jiān)持把業(yè)務(wù)素質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)、敢抓敢管的信貸業(yè)務(wù)骨干調(diào)整到信貸部門(mén)。加大信貸基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，計(jì)劃于第三季度組織全市信貸管理人員的信貸基礎(chǔ)知識(shí)競(jìng)賽和各支行客戶(hù)經(jīng)理的信貸基礎(chǔ)知識(shí)考試。

在提高全行信貸從業(yè)人員的信貸業(yè)務(wù)素質(zhì)方面，強(qiáng)調(diào)信貸人員要樹(shù)立正確的人生觀，價(jià)值觀，培育信貸人員的歸屬感和團(tuán)隊(duì)意識(shí)，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，要有高尚的職業(yè)道德，常在河邊走就是不濕鞋。從縱深兩個(gè)層面健全學(xué)習(xí)、教育培訓(xùn)機(jī)制，提高全體信貸從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力和專(zhuān)業(yè)化程度。

4、把信貸科技用好

提高信貸管理系統(tǒng)CMS和WEB查詢(xún)系統(tǒng)以及個(gè)人征信系統(tǒng)的實(shí)際操作水平，充分發(fā)揮信貸在線監(jiān)測(cè)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、提示、反饋?zhàn)饔谩２粩嗉訌?qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)、市轄范圍內(nèi)跨區(qū)貸款客戶(hù)、集團(tuán)性客戶(hù)、不良貸款大戶(hù)的在線監(jiān)控。

試運(yùn)行信貸決策子系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)從業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審查、貸審會(huì)審議、自動(dòng)投票計(jì)票、審批、報(bào)備到下達(dá)執(zhí)行等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的電子化處理，實(shí)現(xiàn)信貸管理信息、決策信息、客戶(hù)信息的全行共享和遠(yuǎn)程調(diào)閱，用機(jī)器制約和技術(shù)手段倡導(dǎo)合規(guī)文化，提高信貸管理電子化水平。

總之，在構(gòu)建信貸合規(guī)文化上，堅(jiān)持管理不能有敞口，原則不能有松口，違規(guī)不能有借口，倡導(dǎo)合規(guī)文化，屏棄違規(guī)文化。針對(duì)新政策新流程新情況，有針對(duì)性地抓好信貸管理工作，進(jìn)一步促進(jìn)全行信貸業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定、有效發(fā)展，為進(jìn)一步提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力做出努力。

第四篇：如何構(gòu)建合規(guī)文化

如何構(gòu)建合規(guī)文化

銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺(jué)做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營(yíng)造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。合規(guī)文化對(duì)我們郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展有著重要的意義。

首先，培育合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)是對(duì)金融企業(yè)的必然要求。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險(xiǎn)性大、規(guī)范性強(qiáng)，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理的要求比較高。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問(wèn)題，就可能造成不良的社會(huì)影響和巨大的經(jīng)濟(jì)損失。可以說(shuō)，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒(méi)有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無(wú)法生存和發(fā)展。近年來(lái)，人們對(duì)金融企業(yè)的合規(guī)問(wèn)題越來(lái)越關(guān)注、越來(lái)越重視。郵政儲(chǔ)蓄銀行由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識(shí)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)都有較大差距，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。我們要成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)，就必須在合規(guī)文化建設(shè)上，采取實(shí)質(zhì)性的動(dòng)作，取得突破性的進(jìn)展。其次，培育合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)是又出銀行又好又快發(fā)展的有力保證。當(dāng)前，郵政儲(chǔ)蓄銀行正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對(duì)日新月異的新形勢(shì)，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機(jī)遇。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展。強(qiáng)化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每個(gè)人都自覺(jué)養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好習(xí)慣，在全轄營(yíng)造規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠(chéng)信、嚴(yán)格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營(yíng)、違規(guī)操作等問(wèn)題的發(fā)生，對(duì)郵儲(chǔ)銀行又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進(jìn)作用和有力的保證作用。

再次，培育合規(guī)文化是預(yù)防案件風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。要開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，就是要緊密配合案件防范長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，變堵為疏，變被動(dòng)為主動(dòng)，將檢查處理與正面引導(dǎo)相結(jié)合，著眼源頭，綜合治理。

如何培育合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng) ？

第一、全員樹(shù)立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營(yíng)理念。

要讓全體員工意識(shí)到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是經(jīng)營(yíng)管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應(yīng)是我們自己要做，而且要自覺(jué)地做。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)于無(wú)形。合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的迫切需要；是倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則和企業(yè)文化。

第二、建立健全合規(guī)管理組織機(jī)制。

一定要充分認(rèn)識(shí)設(shè)立合規(guī)部門(mén)的重要性，設(shè)置獨(dú)立的、強(qiáng)勢(shì)的合規(guī)部門(mén)，并高度重視合規(guī)部門(mén)的建設(shè)。合規(guī)專(zhuān)業(yè)人員既要具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，又要具有較強(qiáng)的個(gè)人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神，相應(yīng)的技術(shù)資格和業(yè)務(wù)能力的人員充實(shí)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理隊(duì)伍中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍。各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)主動(dòng)尋求合規(guī)部門(mén)的支持和幫助，主動(dòng)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并配合合規(guī)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；合規(guī)部門(mén)要通過(guò)提供建設(shè)性意見(jiàn)，幫助業(yè)務(wù)部門(mén)管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持，最大限度地減少業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

第三、制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的好制度。

長(zhǎng)期以來(lái)，內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問(wèn)題，缺乏可操作性，制度執(zhí)行時(shí)存在“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良現(xiàn)象。合規(guī)經(jīng)營(yíng)呼喚科學(xué)合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程，需要強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)長(zhǎng)期職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難的狀況。在識(shí)別、量化、評(píng)估、化解等方面，都要對(duì)過(guò)去的規(guī)章制度和操作辦法進(jìn)行及時(shí)必要和科學(xué)合理的改進(jìn)，在制定規(guī)章制度時(shí)，一定要有針對(duì)性，要具體化，操作性要強(qiáng)。在業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求。通過(guò)制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營(yíng)紀(jì)律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為全行員工的自覺(jué)行為。

第四、強(qiáng)化員工的合規(guī)培訓(xùn)。

通過(guò)組織開(kāi)發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、合規(guī)政策、合規(guī)意識(shí)和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序中。按照全員參與的原則，開(kāi)展針對(duì)合規(guī)管理人員和其他人員的教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)要注重系統(tǒng)性、針對(duì)性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性和多樣性。對(duì)合規(guī)管理人員要加強(qiáng)新法律法規(guī)的培訓(xùn)和堅(jiān)持“實(shí)事求是、客觀公正、廉潔奉公”的職業(yè)情操的培養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備應(yīng)有的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)；對(duì)其他員工負(fù)責(zé)提供關(guān)于操作執(zhí)行中相關(guān)的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則的培訓(xùn)。

第五、加強(qiáng)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的檢查監(jiān)管。

從持續(xù)發(fā)展的角度看，銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)必須實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的有效結(jié)合。一方面，加強(qiáng)信息披露，提高透明度，利用社會(huì)力量來(lái)監(jiān)督經(jīng)營(yíng)行為；另一方面，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，進(jìn)一步推進(jìn)自律建設(shè)。在履行檢查和自律監(jiān)管職能時(shí)，各部門(mén)職責(zé)分工要明確，要密切配合，形成合力。

第六、建立有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)激勵(lì)約束機(jī)制。

以往，由于對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視不足，激勵(lì)約束機(jī)制相對(duì)比較欠缺，褒獎(jiǎng)力度較小，懲罰措施較輕。一是要建立并落實(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的定期評(píng)估機(jī)制和重大違規(guī)行為的報(bào)告制度，對(duì)重大、突發(fā)合規(guī)事件應(yīng)報(bào)未報(bào)或遲報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的，根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等，按照國(guó)家或聯(lián)社有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。對(duì)于責(zé)任人主動(dòng)報(bào)告違規(guī)行為或減少風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可酌情減輕或免除處罰。二是要建立合規(guī)問(wèn)責(zé)制，落實(shí)合規(guī)責(zé)任。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者要給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，嚴(yán)格追究各級(jí)管理者的責(zé)任。三是要建立檢查人員的再監(jiān)督制度，對(duì)各級(jí)管理人員、合規(guī)部門(mén)人員、監(jiān)管人員在日常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未發(fā)現(xiàn)，該處罰的未處罰，該提出整改意見(jiàn)未提出的，要追究連帶責(zé)任，一并予以從嚴(yán)處罰。

相信通過(guò)全行上下齊心協(xié)力，我們郵儲(chǔ)銀行的合規(guī)文化將構(gòu)建的更為科學(xué)和持久，并極大推動(dòng)我們業(yè)務(wù)的發(fā)展。

第五篇：如何構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化

如何構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化

一、構(gòu)建合規(guī)文化的必要性

安全性、流動(dòng)性和效益性是銀行經(jīng)營(yíng)的基本原則。安全性是銀行經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，排在銀行經(jīng)營(yíng)的首位。保障農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)安全性，最重要的是構(gòu)建合規(guī)文化。文化（culture）是一個(gè)非常廣泛的概念，給它下一個(gè)嚴(yán)格和精確的定義是一件非常困難的事情。但我認(rèn)為，文化就是一種習(xí)慣和自覺(jué)。穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展，創(chuàng)建一流金融機(jī)構(gòu)是山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社提出的農(nóng)村信用社發(fā)展目標(biāo)。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化至關(guān)重要。

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的要求，農(nóng)村信用社將逐步改造為農(nóng)村商業(yè)銀行，進(jìn)入完全自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展階段，伴隨存款保險(xiǎn)制度的推出，銀行業(yè)的剛性?xún)陡吨鸩较Вr(nóng)村信用社將離開(kāi)國(guó)家信用托底，進(jìn)入完全市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)階段。競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的農(nóng)村信用社和農(nóng)商銀行，職工、股東、政府實(shí)現(xiàn)利益最大化，職工得實(shí)惠、股東得利益、政府得稅收；反之，經(jīng)營(yíng)不善、競(jìng)爭(zhēng)力弱的農(nóng)村信用社和農(nóng)商銀行將可能被重組兼并或市場(chǎng)退出，職工面臨下崗、股東利益受損、政府稅收降低。構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化就是讓合規(guī)意識(shí)和合規(guī)行為成為每名干部職工的行為習(xí)慣和自覺(jué)，內(nèi)化于心、外化于行。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，必須構(gòu)建和完善農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理體系，打造優(yōu)秀的合規(guī)文化，并堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，大膽吸收外來(lái)文化，積極而不僵化。

當(dāng)前，國(guó)家經(jīng)濟(jì)進(jìn)入下行期，農(nóng)村信用社面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境更加嚴(yán)峻，農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，在信貸管理、安全保衛(wèi)、經(jīng)營(yíng)核算、信息科技等工作中構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控體系十分必要。農(nóng)村信用社要切實(shí)做好轉(zhuǎn)型發(fā)展，從注重規(guī)模擴(kuò)張向注重質(zhì)量效益轉(zhuǎn)變；從注重發(fā)展速度向注重發(fā)展質(zhì)量轉(zhuǎn)變；從粗放式經(jīng)營(yíng)向集約化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)在于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展，在于構(gòu)建合規(guī)文化。提高農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量需要合規(guī)；提高經(jīng)營(yíng)效益需要合規(guī)；防控各類(lèi)案件事故需要合規(guī)。可以說(shuō)，合規(guī)貫穿于農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的方方面面。離開(kāi)了合規(guī)，再好的發(fā)展成果在頃刻之間可能化為烏有。一筆大額不良貸款的出現(xiàn)可能葬送幾年的發(fā)展成果；一個(gè)案件的發(fā)生，可能影響幾年的發(fā)展；而大額不良貸款、大面積不良貸款的出現(xiàn)，往往反映一個(gè)單位信貸合規(guī)文化沒(méi)有建立起來(lái)，信貸管理粗放、不合規(guī)行為較多。十案九違章，一個(gè)案件的發(fā)生，也往往透漏出單位管理粗放，干部職工不合規(guī)的影子。

二、構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化的對(duì)策

1、完善修訂制度辦法。各級(jí)管理部門(mén)要建立完善各類(lèi)制度辦法，并根據(jù)面臨的新情況新問(wèn)題，及時(shí)修訂、補(bǔ)充、完善制度辦法，使每個(gè)環(huán)節(jié)都有規(guī)可依、規(guī)章切合實(shí)際。既有工作效率，又能發(fā)揮防控風(fēng)險(xiǎn)的作用。各縣級(jí)聯(lián)社要結(jié)合上級(jí)制定的各類(lèi)規(guī)章制度，因地制宜、實(shí)事求是，完善實(shí)施細(xì)則，提高制度辦法的適應(yīng)性和實(shí)用性，使制度辦法在防控風(fēng)險(xiǎn)方面真正發(fā)揮作用，不能花拳繡腿、不實(shí)用。要對(duì)信貸管理、信息科技、會(huì)計(jì)核算、安全保衛(wèi)等重點(diǎn)工作的制度辦法定期進(jìn)行梳理，對(duì)流程不科學(xué)、不實(shí)用的內(nèi)容，及時(shí)修訂和調(diào)整，防止制度僵化，提高制度辦法的科學(xué)性、實(shí)用性和可執(zhí)行性。

2、確保制度執(zhí)行。要多措并舉，保障各類(lèi)制度辦法得到有效落實(shí)。要建立檢查、整改、責(zé)任追究、培訓(xùn)、再檢查的閉環(huán)式管理模式，防止屢查屢犯現(xiàn)象的發(fā)生。組織制度落實(shí)檢查前，要制定詳細(xì)的檢查方案，抽調(diào)有專(zhuān)長(zhǎng)的檢查人員，提高檢查質(zhì)量，防止檢查走過(guò)場(chǎng)；對(duì)檢查出的問(wèn)題，要指導(dǎo)被查單位和責(zé)任人及時(shí)整改，能現(xiàn)場(chǎng)整改的要立即整改，不能整改的要區(qū)分情況確定責(zé)任人；檢查結(jié)束后，要認(rèn)真分析問(wèn)題成困，區(qū)別情況追究相關(guān)人員的責(zé)任；要根據(jù)檢查出的問(wèn)題，組織相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，防范類(lèi)似問(wèn)題再次發(fā)生。制度缺乏可操作性的，要及時(shí)向上級(jí)反應(yīng)，修訂完善制度。人為因素導(dǎo)致違規(guī)的，要從嚴(yán)追究相關(guān)人員的責(zé)任；不僅追究直接責(zé)任人的責(zé)任，還要追究管理責(zé)任人的責(zé)任。對(duì)屢查屢犯的相關(guān)責(zé)任人，要根據(jù)查出的累計(jì)次數(shù)，提高處罰追究標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)上級(jí)檢查出的問(wèn)題，各單位要舉一反

三、加強(qiáng)教育、認(rèn)真整改，堅(jiān)決杜絕說(shuō)情、減輕處罰的現(xiàn)象。各級(jí)管理部門(mén)要樹(shù)立處罰責(zé)任人不是得罪人、是治病救人的意識(shí)，增強(qiáng)檢查人員的責(zé)任感，切實(shí)提高檢查質(zhì)量。要不斷創(chuàng)新工作方法，通過(guò)表彰先進(jìn)、鞭策后進(jìn)，提高制度的執(zhí)行效果。

3、做好教育培訓(xùn)。要強(qiáng)化合規(guī)教育培訓(xùn)，對(duì)新入社青年員工，要強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)教育，使每名員工認(rèn)識(shí)到堅(jiān)持制度、執(zhí)行制度的重要意義。合規(guī)是農(nóng)村信用社賴(lài)以生存的基礎(chǔ)，規(guī)章制度就是農(nóng)村信用社的高壓線，任何人不能逾越；執(zhí)行制度光榮，違規(guī)可恥。各級(jí)管理部門(mén)要定期舉辦各類(lèi)合規(guī)培訓(xùn)，通過(guò)開(kāi)展合規(guī)演講比賽、召開(kāi)座談會(huì)、選拔合規(guī)標(biāo)兵、建立合規(guī)流動(dòng)紅旗制等多種形式，豐富合規(guī)教育的內(nèi)容。要使合規(guī)意識(shí)融化到每名員工的血液，化為行動(dòng)的自覺(jué)。要常講典型案例，某銀行因票據(jù)案件，聲譽(yù)受到嚴(yán)重影響，銀行主要高管均被撤職，銀行的發(fā)展也受到很大影響；某銀行出現(xiàn)重大違規(guī)案件，多年的信譽(yù)毀于一旦；銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的，出了風(fēng)險(xiǎn)和案件，銀行就失去了競(jìng)爭(zhēng)力。每條制度的補(bǔ)充和完善都是靠血的代價(jià)換來(lái)的，農(nóng)村信用社規(guī)章制度是多年經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)的積累，是集體智慧的結(jié)晶，每名員工都要對(duì)制度懷敬畏之心，做遵守制度的帶頭人和標(biāo)兵。

4、強(qiáng)化舍規(guī)考核。要將合規(guī)內(nèi)容和檢查中查出的問(wèn)題納入對(duì)基層機(jī)構(gòu)的考核，合規(guī)與員工的績(jī)效工資收入掛鉤。要建立合規(guī)約束激勵(lì)機(jī)制，對(duì)多年合規(guī)先進(jìn)單位和個(gè)人，要定期表彰；要以構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系為目標(biāo)，以強(qiáng)化制度執(zhí)行為手段，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，嚴(yán)格考核兌現(xiàn)，堅(jiān)持重大違規(guī)行為一票否決制和一把手負(fù)責(zé)制，出了合規(guī)案件，再大的業(yè)績(jī)也沒(méi)有用，主要負(fù)責(zé)人應(yīng)引咎辭職。