第一篇：關于參加大額信貸客戶業務檢查項目的總結

關于參加大額信貸客戶業務檢查項目的總結----王全樂

今年5月末至8月中旬，參加了總行系統項目河北省分行大額信貸客戶業務檢查工作，并在其中擔任小組長，帶領本組成員對承德、張家口、衡水、邯鄲分行的抽樣客戶進行了檢查，并作為成員參加了對省分行營業部的檢查。個人參與檢查的客戶9戶，出具情況記錄9份，撰寫《客戶檢查報告》九篇，同時還根據方案的要求，撰寫了本小組的《小組分報告》，對本組成員的工作記錄、問題臺賬、情況記錄等AMIS信息進行了復核。在我組人員趙德辰同志因病不能完成后期工作的情況下，由我完成了后期的情況記錄的確認、工作記錄及附表的編制等工作。截止目前基本完成了本次檢查項目的工作，現做一小結，以便在今后的工作中，把審計項目做得更好，達到提高質量、提升能力的目標。

一、一點認識

此次大額信貸業務檢查，充分體現了我行高層領導的高屋建瓴，對當前經濟形勢的把握比較準確，項目開展非常必要、非常及時。是今年所有審計項目的重中之重，也是今年整個“科學審計”工作的重中之重。

這次需要檢查的內容，不僅包括合規性問題，而且包括 1

外部欺詐等真實性風險，還有企業本身的經營和信用風險。任務艱巨，同時責任重大，審計人員不光要嚴格按照方案的要求進行查證工作，還要保持高度的風險意識，防范審計風險，這就對我們的工作提出了更高的要求，我們必須認真對待。

這次檢查，我們還采取了現場檢查客戶檔案資料與外部核實真實性相結合的檢查方式，即減輕了檢查人員核實外部信息的時間，有保證而來外部核實和現場查證工作的專業專注，取得了良好的效果，這也是我們這個項目的特色之一，值得在今后的項目中推廣。

二、后生可畏

這次項目，采取了以老帶新的方式進行，在實踐中老同志積極努力工作，取得了一定的工作成績，但更看到年輕同志在本次項目中發揮的重要作用。他們有激情、敢沖敢闖，又工作踏實、認真，顯示了年輕人的青春與活力，顯示了高昂的工作熱情，他們運用自身具備的知識，加上對審計工作的熱愛，查證問題很有思路，取得了較好的成績，值得我們這些老審計學習，后生可畏。我相信，經過不斷地審計實踐的積累，他們將很快成長起來，成為審計隊伍的生力軍。

三、存在的不足和努力方向

通過本次項目，感覺自己還存在許多不足。一是對問題的查證的力度還不夠，還不能深入挖掘問題產生的深層次原

因，停留子問題表面的情況較多；二是自己的非現場技術水平還停留在較低水平，今后要加強非現場技術的學習和應用，提高非現場分析和應用能力；三是對規章制度的學習還不夠，沒有充分利用時間學習新業務、新制度，對有關制度的理解和把握還存在缺陷，需要在今后的工作中加強，提高認識問題和分析問題的能力。

2012年8月15日

第二篇：中國銀行信用卡高端客戶“大額分期”業務借款協議書

中銀信用卡高端客戶“大額分期”業務借款協議書

編號：年字號

甲方（經辦行）：中國銀行股份有限公司行

負責人：_

住所地：_

郵編：___

電話:_

傳真：___

乙方（持卡人）：

身份證件號碼：_________ ____ _

家庭住址：_______________

郵編：___________________________________________

手機及固定電話：_________________________________

甲、乙雙方根據有關法律、法規，在平等、自愿、誠信的基礎上，經協商一致達成如下協議：

名詞定義：

消費分期：是指持卡人使用中銀信用卡進行消費交易，入賬后至賬單日2天前，持卡人申請將一筆符合條件的普通消費交易直接轉成分期交易的交易方式。

賬單分期：是指在賬單日后至還款日2天前，持卡人申請將當期賬單中符合條件的部分普通消費金額轉成分期交易的交易方式。

賬單日：中銀信用卡出具賬單之日，亦即信用卡對賬單上注明的賬單日期.賬戶逾期：持卡人在到期還款日之后的第一個賬單日未按照事先約定的還款方式足額償還應付款項，即形成逾期。

本業務適用于中國銀行（境內）發行的中銀信用卡個人卡，包括中銀白金卡、中銀卡系列信用卡。

本協議主要適用的業務模式為：乙方因消費需求，向甲方申請開立中銀系列信用卡或提升其已有中銀系列信用卡長期信用額度（以下簡稱提額）。經甲方審批通過，并落實本協議中約定的擔保方式后，甲方為乙方開立信用卡或將乙方中銀系列信用卡提升長期信用額度，并

向乙方收取一定的手續費。乙方可通過該卡進行普通消費、分期付款、取現、以及轉賬等。

該卡的具體使用細則等適用____年____月____日乙方申請該卡時與甲方簽署的相應的中銀信用卡申請表中領用合約（包括章程等合約附則/附件）的具體內容。本協議的約定與前述協議有沖突的，以本協議為準。

第一條乙方申請開立/提額的中銀信用卡卡號、長期信用額度、額度有效期限

1、本合同項下乙方中銀信用卡品種為_______________；

卡號__________________________________________

2、本合同項下甲方同意授予乙方該卡長期信用額度為：人民幣（大寫）_____________元。（小寫）__________元；

3、本合同項下額度有效期為_______月，自本協議生效日起算。

前述額度的有效期屆滿，并不影響本協議的法律效力，不構成本協議的終止事由，甲乙雙方依照本協議已敘作的業務按照本協議的約定繼續履行，已發生的權利義務應履行完畢。

第二條額度的用途

本合同項下的信用卡長期額度用途為：乙方合法的個人消費支出，不得用于國家法律和金融法規明確禁止經營的項目，如股票、證券、股本投資等。

第三條信用卡使用方式及相應手續費的收取方式

乙方對本合同項下信用卡使用方式的選擇以及相應手續費收取方式如下（使用說明：選擇一項，在選擇項前打√，不適用的刪除，或者打×）：

? 乙方使用信用卡的長期信用額度，不辦理一次性的分期付款。甲方在本協議生效后直接從乙方信用卡中收取手續費。手續費率為____%。手續費金額為本協議第一條中乙方信用卡長期信用額度*手續費率。即為人民幣（大寫）________元，（小寫）_________元。

? 甲方為乙方辦理一次性的分期付款。分期金額總額為人民幣（大寫）____________元，（小寫）__________元的消費分期業務，分期期限為_____期（一個月為一期）。進行分期處理后，甲方從乙方信用卡中收取分期手續費。手續費率為____%,手續費金額為消費分期的分期金額*手續費率，為人民幣（大寫）________元，（小寫）_________元。

其中消費分期的分期金額總額必須大于本協議第一條中的信用卡長期信用額度的90%，并小于等于該信用額度。分期期限必須在本協議第一條中約定的額度有效期內。如發生退貨或提前還款等情況，手續費不予退還。

? 在本協議第一條的額度有效期內，甲方針對乙方該卡每月賬單進行賬單分期處理，賬

單分期金額為該卡賬單可進行賬單分期業務處理的最大金額。分期期數為_____期（一期為一個月）。分期期限不得超過其額度有效期。甲方在為乙方進行賬單分期處理后收取分期手續費，手續費率為_____%。手續費金額為每期賬單分期金額*手續費率。

手續費自借款人信用卡的長期信用額度、臨時信用額度（是指為滿足持卡人臨時消費需求，經經辦行審核，臨時提升持卡人信用卡的使用額度）或貸方余額中扣除。甲方在收取乙方手續費后，因乙方原因造成額度有效期縮短，分期提前結清等事由，手續費不予以退還。

第四條擔保

對于依據本協議發生的乙方對甲方的全部債務（乙方使用該信用卡消費、轉賬、取現、辦理分期業務等產生的本金、利息、手續費、滯納金等所有乙方應向甲方支付的款項），雙方同意采用以下方式進行擔保

（備注說明：據實作選擇性填寫，不適用條款需刪除）

? 由________________________ 提供最高額抵押擔保，并簽訂《中銀信用卡“大額分期”最高額抵押合同》。

? 由 ________________________提供最高額質押擔保，并簽訂《中銀信用卡“大額分期”最高額質押合同》。

? 由________________________提供最高額保證擔保，并簽訂《中銀信用卡“大額分期”最高額保證擔保合同》。

? 信用放款，無擔保。

若乙方或擔保人發生甲方認為可能影響其履約能力的事件，或擔保合同變為無效、被撤銷或解除，或乙方、擔保人經濟狀況惡化或涉入重大訴訟或仲裁案件，或因其他原因而可能影響其履約能力，或擔保人在擔保合同或與甲方之間的其他合同項下發生違約，或擔保物貶值、毀損、滅失、被查封，致使擔保價值減弱或喪失時，甲方有權要求，且乙方有義務提供新的擔保、更換保證人等，以擔保乙方對甲方的上述全部債務。

第五條本協議中額度的使用前提

乙方使用本協議項下的信用卡額度以以下條件為前提：

1、本合同已生效；

2、相應的保證合同已生效；

3、乙方的業務申請已經甲方審批通過；

4、其他甲方認為應滿足的條件。

第六條乙方（持卡人）聲明與承諾

1、乙方具備簽署和履行本合同所需的完全民事權利能力和行為能力；

2、乙方向甲方提供的所有文件、資料、憑證等準確、真實、完整和有效，帳戶提額用途真實合法；

3、乙方未向甲方隱瞞截止本合同簽署日已經承擔的重大負債；

4、若發生可能影響乙方經濟狀況或履約能力的情況，包括但不限于涉入重大訴訟或仲裁案件、承擔重大負債等，乙方應及時書面通知甲方，甲方有權要求且乙方有義務配合甲方落實保證人的擔保措施、提供新的擔保、或更換保證人等。

5、乙方授權甲方在發生與乙方有關的下列情形時，可以通過中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫查詢持卡人的個人信用報告。

（1）審核乙方的中銀信用卡提額申請；

（2）審核乙方的中銀信用卡開卡申請；

同時授權甲方可以將乙方的個人信用信息向中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫報送。

6、乙方對甲方相關業務規定無意見，并同意在不與本協議約定以及國家法律禁止性規定有沖突的情況下，甲方可直接按其業務規定以及行業慣例辦理本協議項下業務。

第七條乙方（持卡人）違約事件及處理

1、乙方出現下列事件之一即構成或視為本合同項下違約：

（1）向甲方提供虛假資料、文件、信息或隱瞞重要事實、資料、文件、信息，可能或已經造成損失；

（2）未按甲方要求按時進行信用卡還款；

（3）發生本合同第六條第4款所述可能影響乙方經濟狀況和履約能力的情況；

（3）乙方違反本合同中關于當事人權利義務的其他約定；

（4）乙方在與甲方或中國銀行股份有限公司其他機構之間的其他合同項下發生違約事件；

2、出現前款規定的違約事件時，甲方有權分別或同時采取下列措施：

（1）要求乙方限期糾正其違約行為；

（2）將乙方信用卡已辦理的分期付款提前結清；

（3）降低信用卡長期信用額度；

（4）宣布本合同項下所有欠款（含本金、利息、手續費、滯納金等）全部或部分提前到期；

（5）全部、部分中止或終止受理乙方在其他合同項下的業務申請；對于尚未提額的帳戶，全部、部分中止或終止發放；

（6）宣布乙方在其他合同項下尚未償還欠款（含本金、利息、手續費、滯納金等）全部或部分立即到期；

（7）終止或解除本合同，全部、部分終止或解除乙方與甲方之間的其他合同；

（8）要求持卡人限期糾正其違約行為；

（9）要求保證人對乙方本合同項下中銀信用卡的消費、轉賬、取現，分期還款本金、手續費、滯納金等所有費用履行擔保責任。

（10）有權從乙方在甲方或中國銀行股份有限公司其他機構處開立的其他賬戶中直接扣劃款項用于清償合同項下欠款（含本金、利息、手續費、滯納金等）。賬戶幣種與透支幣種不同的，按扣收時甲方適用的結售匯牌價匯率折算；

（11）行使其他擔保權；

（12）甲方認為必要的其他措施。

第八條 費用

除依法另行確定或當事人另有約定外，因本合同訂立、履行及爭議解決發生的費用（包括律師費用）由乙方承擔。

第九條 其他約定

1、未經甲方書面同意，乙方不得將本合同項下任何權利、義務轉讓予第三人。

若甲方因業務需要須委托中國銀行股份有限公司其他機構履行本協議項下權利及義務，乙方對此表示認可；甲方授權的中國銀行股份有限公司其他機構有權行使本協議項下全部權利，有權就本協議項下糾紛向法院提起訴訟或提交仲裁機構裁決。

2、除當事人另有約定外，指定本合同載明的住所地為通訊及聯系地址，并承諾在通訊及聯系地址發生變更時，以書面形式及時通知對方。

第十條爭議解決

本協議適用中華人民共和國法律。

凡因履行本合同而產生的一切爭議、糾紛，統一由經辦行與持卡人通過協商解決。在協商不成時，雙方同意采用以下方式解決：依法向甲方或者依照本協議行使權利義務的中國銀行股份有限公司其他機構住所地的人民法院起訴。

在爭議解決期間，若該爭議不影響本合同其他條款的履行，則其他條款應繼續履行。

第十一條附件

下列附件及經雙方共同確認的其它附件構成本合同不可分割的組成部分，具有與本合同相同的法律效力。

附件：雙方簽署的卡號為 ________________________ 的《中銀信用卡申請表》領用合約（有些領用合約名稱可能為《中銀白金信用卡申請表領用合約》，提醒注意確保在本協議中各處引用準確有附件名稱）

第十二條合同生效

本合同自乙方簽字，經辦行的負責人或其授權簽字人簽字并加蓋公章之日起生效。本合同一式___份，持卡人與經辦行雙方各執___份，________機構留底一份，均具同等法律效力。

甲方：中國銀行股份有限公司行乙方：________________有權簽字人：_____________

年月日年月日

附件：《中銀信用卡申請表》領用合約

第三篇：業務檢查總結

南李小學第二次業務檢查總結

（2016-2017學第一學期）

在10月28日，我校組織了第二次業務全面檢查，在此次教學工作檢查中，主要針對學生的作業，老師的教學備課和聽課、各項記錄等方面做檢查。

一、好的方面：

1、教案

大部分老師備課圈、點、畫認真，圈出重難點，基本能根據學生實際情況對教案進行二次備課，大部分老師的教案過程完整沒有缺項。主要表現在：（1）.教案非常認真，確實下了很大功夫，用不同顏色的筆標識出本節課的重難點，同時能根據本校學生的實際情況，進行有效教學。（2）.突出了教法和體現對學生的學法指導，有學科特色且富有創造性。（3）.每課時后的教學反思都能結合具體情況進行有效思考。（4）單元測試及時，分數及講評有針對性措施。

2、作業

作業次數足，作業設計形式多樣，批改認真及時，評價到位，作業量布置適中，鼓勵性批語較多。

3、記錄類

教師的讀書筆記、聽課記錄、批改記錄使用都完成的很好。教師的聽課記錄能夠達到學校要求，有聽課評析、反饋意見，評析有針對性，注重新課程理念的融入。

二、需要改進的方面：

1、教案：（1）、個別教師常識課教案沒有圈、點、畫，沒有教學反思或反思太簡。（2）、個別教師反思缺少自己的思考，直接從教案書上照搬，形式主義。（3）、個別老師常識課教案備教不一致。

2、作業：部分教師作業布置量較少，學生書寫潦草，教師批改不細，一次作業只是一個對號。基礎訓練出現漏批及二次批改不及時。個別老師課堂作業出現學生在原題上訂正。

3、聽課記錄：個別老師的無邊評和聽課后總體評議。

4、其它記錄：作業批改記錄，有個別老師記錄過簡，只記錄“本次作業較好”而且在記錄里出現次數較多。

檢查人：李俠 2016-10-31

第四篇：業務檢查總結

馬坡鎮石里小學2013-2014學年第一學期

業務檢查總結

1、理論學習

多數教師能記錄所學的理論方面，理念方面的內容。達到規定的字數。記錄詳細，書寫認真，還能寫出心得體會，真正把理論學習當成提高自身業務素質和理論水平的有效載體，個別教師隨意抄寫，字跡不規范，無計劃，無目的，只要能寫的內容就充當筆記，不考慮實際，甚至與教育教學無關。今后重點學習記錄的內容：（1）各科《課程標準》；

（2）《國家中長期發展綱要》、《與實施者對話》；（3）《走進新課程》、教育名人專著；

（4）

教學論文，最能反映教育前沿的論文、教學評析等；（5）

教育雜志上的教科研成果，教學隨想，教育探究等。2，教學聽課記錄

聽課記錄，規定每學期不少于20節，上半學期已過，聽課節數應大于10節。存在突出問題：

第一，教師記錄，沒有抓住各環節中的重要的有借鑒價值的內容。

第二，條理不清、混亂，教師的引導和學生的學習的關鍵環節不明確。

第三，缺少評語，可隨機寫出評語，也可從整體上進行評價。3，教研活動和交流 寫清活動的時間，地點，會議主持人，發言人，活動過程，效果，改進措施，實施方法等。做的比較好的教師有： 卞久蘭 楊寶麗 任中民 崔然然

4、數學作業

作業的布置和批改是教學工作中的一個必不可少的環節。對于學生來說,適度的作業可以鞏固所學知識、培養能力、開拓思維。對于教師來說,通過批改作業,可以及時了解學生對知識的掌握情況,發現并改進工作中的不足，推進作業規范化，提高作業完成的效果。

檢查中我們發現，師生完成作業及批改的態度是認真的，總體情況較好。大演草，配套練習冊，批改及時，批改的形式多種多樣，有等級評價，有分數評價，有用評分、評語相結合的形式。批改記錄能針對學生共性問題而采取一定補救措施。不僅對學生完成作業的水平作出了公正而恰當的評價，而且能有效的促進了學生完成作業的積極性，發揮了作業鞏固知識，鍛煉能力的作用。

存在以下不足：

作業題的設計缺少層次梯度，注重抄寫作業，缺少綜合性作業。個別作業量明顯不足。作業批改凸顯四個關注——（1）．關注錯誤緣由，引導自我改正。（2）．關注獨特見解，激活創新意識。（3）．關注情感態度，培養良好習慣。（4）.關注細微進步，激發前進動力。

本次抽查中較為優秀的老師有：

滿孝峰

渠慶平

鄭本周

5、語文作業 優點：

1、教師批改認真，錯誤的地方能讓學生改正，并能進行跟蹤批改。

2、教師能夠全批全改，特別是作文方面，能進行精批細改，個別教師對學生作文中出現的好詞好句能劃出來點評，結尾有總評，且批語富有鼓勵性和針對性。

3、教師能用上各種表揚的方法，體現激勵性評語和期待。例如，畫上小紅花表示鼓勵,寫上好！你真棒！加油！優秀、A等。

4、大部分學生書寫工整認真，作業整潔，能根據老師的批改和要求進行改正。作業批改較好的教師 卞久蘭 崔然然 楊寶麗 王呈嶺 改進的地方

個別老師的作業量不夠，作文篇數少，批改不及時。

第五篇：業務檢查總結

馬口小學第一次業務檢查工作總結

教學工作檢查，旨在調查老師們在集體備課操作當中遇到的問題，得到的收獲，并及時為老師們后段工作提出建議和指導性意見。同時，也是教學常規工作的反饋。

在3月15日，我們組織了一次全面檢查，在此次教學工作檢查中，主要針對學生的作業，老師的教學備課、作業批改與計劃等方面做檢查。檢查中,檢查老師認真負責地檢查，準確細致地描述，客觀公正地評定，值得所有檢查者學習。

1、教案

一、好的方面：

大部分老師備課認真，教案設計完整規范，重難點突出，基本能根據我校學生實際情況和我校對教案的要求進行備課，大部分老師的教案過程完整沒有缺項。從面上看，主要表現在：（1）.教案非常認真，確實下了很大功夫，用不同顏色的筆標識出本節課的重難點，同時能根據本校學生的實際情況，進行有效教學。（2）.教案數量充足、環節齊全、內容精細、一絲不茍，這種精神值得發揚。（3）.突出了教法和體現對學生的學法指導，有學科特色且富有創造性。（4）.每課時后的教學反思都能結合具體情況進行有效思考。

二、需要改進的方面：

（1）、個別教師教案沒有及時上交，沒有教學反思，書寫潦草。（2）、個別教師缺少自己的思考，直接從教案書上照搬，形式主義。（3）、部分教師的備課教案，寫的過于簡單，敷衍了事，教學要求不明確，沒有重點難點，教學過程沒寫清楚

2、作業：

優點：作業次數足，作業批改有批語，詳批細改，作業內容科學、作業量適中，批改認真，鼓勵性批語較多。

不足：部分教師作業布置量較少，學生書寫潦草，教師批改不細，一次作業只是一個對號。

3、理論學習等

通過檢查發現，教師們普遍認識到教育教學理論是教育教學工作的先導。因此，老師們學習的積極性很高。通過學習記錄就能看出。

教導處

二0 一八年三月十五日