第一篇：2012年典當業(yè)務后勤總結(jié)

2012年工作總結(jié)

2012年即將過去，本人在公司各級領(lǐng)導的正確領(lǐng)導下，在同事們的團結(jié)合作和關(guān)心幫助下，較好地完成了各項工作任務，在業(yè)務視野、業(yè)務拓展、業(yè)務理念上都有了進一步的提高，在業(yè)務水平上也有大的收獲和進步。現(xiàn)將一年來取得的成績和存在的不足總結(jié)如下：

一、主要工作情況

（一）、思想政治表現(xiàn)、品德修養(yǎng)及職業(yè)道德方面。認真遵守公司制度，按時出勤,有效利用工作時間；堅守崗位，需要加班完成工作時，按時加班加點保證工作能按時完成。認真學習法律知識。積極主動學習專業(yè)知識，工作態(tài)度端正，認真負責地對待每一項工作。

（二）、工作能力和具體業(yè)務方面

2011年1-5月份在綜合部任職，協(xié)助部門經(jīng)理做好行政管理、后勤服務工作。根據(jù)公司安排，5月12日調(diào)入業(yè)務部后，負責業(yè)務日常事務及業(yè)務輔助工作。

1、1-5月份行政管理及后勤服務主要工作：

1）協(xié)助部門經(jīng)理準備、整理年審所需材料，完成典當經(jīng)營許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證等各種證件的年度

審核檢驗工作。

2）協(xié)助部門經(jīng)理準備二屆四次董事會、股東會資料，以及落實4月份股東會、董事會會前的會議文件和會議用品準備，會后文件整理歸檔。

3）每周周工作日志上傳，及時整理公司員工《周工作日志》，發(fā)給集團信息部，同時上傳到公司共享的周工作日志目錄。

4）協(xié)助部門經(jīng)理做好各類公文登記、上報、下發(fā)、檔案管理等工作，公司打印、會簽、發(fā)文、存檔，收文編號、登記、存檔等。

5）其他，公司網(wǎng)站資料收集、匯總，收集各部門關(guān)于網(wǎng)站建設(shè)意見、及時反饋給集團相應負責人員，辦公用品領(lǐng)用登記，公司車輛使用登記以及出差、會議、低值易耗等各類帳務的報銷工作等等。

2、6-12月業(yè)務日常事務及業(yè)務輔助工作

1）業(yè)務數(shù)據(jù)的歸集、整理、統(tǒng)計，按時憑單登記《典當業(yè)務臺帳》、《典當業(yè)務統(tǒng)計表》，記錄公司典當業(yè)務的發(fā)放、收回以及息費的收取、發(fā)票開具情況。

2）數(shù)據(jù)上報，每月初上報向國家商務部和山東省商務廳、濟南市統(tǒng)計局、濟南市公安局、再擔保集團公司及公司領(lǐng)導上報公司的典當經(jīng)營情況。在業(yè)務部、財務部同事的幫

助，配合下，我保證了數(shù)據(jù)的及時、準確、完整上報。我從中也學習到很多財務知識，各會計科目邏輯性很強，一環(huán)扣一環(huán)，逐漸了解如何去看懂一份財務報表。

3）當票、續(xù)當憑證的保管、領(lǐng)用、打印等工作。積極學習全國典當監(jiān)督管理系統(tǒng)的使用，針對使用過程中遇到的常見問題，自己研究，向同事請教，向軟件研發(fā)客服咨詢，弄清楚典、續(xù)、贖當業(yè)務操作中可能出現(xiàn)特殊情況的處理，確保監(jiān)管系統(tǒng)的正常使用，及時開具當票。

4）每日及時登陸典當公司客服在線，隨時關(guān)注客戶咨詢信息，為客戶提供咨詢服務。針對上門來咨詢的客戶，主動、熱情、耐心接待，盡可能用專業(yè)知識解答她們的疑問。

5）負責報刊信件收發(fā)。做好了各類信件、報刊的收發(fā)工作，為了不耽誤各部門的工作，不怕辛苦每天按時取信取報，把公函，便函及時分發(fā)到部門及個人。

6）做好領(lǐng)導及部門經(jīng)理交辦的其它工作。

（三）強化業(yè)務學習，不斷提高自身綜合素質(zhì)。本著知行結(jié)合的原則，邊工作邊學習，在學習中提高，在提高中前進，使自己盡快進入工作角色，逐漸滿足工作需要，適應現(xiàn)實需求。我認真學習業(yè)務管理制度、業(yè)務流程，和業(yè)務部同事外出拜訪客戶，學習如何去了解企業(yè)的經(jīng)營情況、發(fā)展

情況、企業(yè)規(guī)模。另外，結(jié)合自己工作實際特點，選擇性地開展學習，利用閑余時間學習信貸分析等方面知識。

二、存在的不足

過去的一年，在領(lǐng)導的重視和指導下，盡管我在工作中取得了一定的成績，但仍存在著很多不足之處，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1、思想不夠解放，在工作中，雖然我不斷加強理論知識的學習，努力使自己各方面走向成熟，但由于自身學識、能力、思想等的局限性，導致在平時的工作中心態(tài)放不開，工作起來束手束腳，對工作中的一些問題沒有客觀、全面的理解與把握，容易就事論事。

2、缺乏創(chuàng)新精神，不能積極主動發(fā)揮自身聰明才智，而是被動消極適應工作需要。領(lǐng)導交辦的事基本都能完成，但自己不會主動牽著工作走，很被動。

3、不能與時俱進，沒有青年人應有的朝氣，學習新知識、掌握新東西不夠。缺乏敏銳的洞察力，進取心和憂患意識不強。對工作學習不夠?qū)Ｗⅲ芏嘀R雖然了解但卻不精。與同事們尤其是領(lǐng)導的溝通和交流很少，工作目標不明確，并且遇到問題請教不夠多。

三、2013年的工作計劃

1、樹立法治觀念、風險觀念，強化法律法規(guī)及典當管理辦法的各種規(guī)定章程認識，自覺規(guī)范經(jīng)營，做到知法、懂法、守法，有效提高防范風險的能力和水平。

2、自覺加強學習，向理論學習，向?qū)I(yè)知識學習，向身邊的同事學習，逐步提高自己的窺探市場的洞察能力。洞察力是一種深入分析事物的能力，培養(yǎng)這種能力需要三勤：勤看、勤問、勤思考，要善于歸納、總結(jié)，善于由表及里地剖析問題，善于抓住事物的主要矛盾和本質(zhì)，善于大膽設(shè)想，突破常識和司空見慣的現(xiàn)象，打破思維定式，善于用新的方法研究市場。

3、做好公司客服工作，不斷增強自我學習，掌握更多的服務技巧，熟悉公司的各方面業(yè)務，熟練地解答客戶提出的各方面問題。

總之，2012年在公司的工作忙碌而充實。回顧過去，我深深感謝給予我悉心指定、幫助、關(guān)心的人，是他們幫助我學習很多關(guān)于業(yè)務知識，在我犯錯誤情況下，及時指出錯誤所在，使我在錯誤中吸取教訓，不斷成長。未來的一年，我將以昂揚的斗志和積極地態(tài)度去面對工作中的挑戰(zhàn)，盡職盡責，為自己進一步發(fā)展奠定扎實的基礎(chǔ)，為公司的輝煌做出更大的貢獻。

第二篇：典當公司業(yè)務介紹

舊瓶裝新酒

----新時期的典當行

典當這個行業(yè)，對于很多人來講并不陌生。用現(xiàn)在的話來定義，典當是中國歷史上最為古老的非銀行性質(zhì)的金融行業(yè)，也是現(xiàn)代銀行業(yè)的雛形和源頭。現(xiàn)代典當業(yè)在金融體系中總體上雖然很獨立，但是處于相對邊緣和弱勢的地位，起到的是一種彌補不足、調(diào)劑余缺的作用。從典當這個行業(yè)產(chǎn)生到現(xiàn)在，這個行業(yè)定位一直沒變，但是具體業(yè)務還是產(chǎn)生了些許變化。典當行最早的客戶，不管拿來的當物是貴重還是便宜，絕大部分是為了接濟生活，日子實在過不下去了，拿家里值錢的東西當點錢出來，好讓生活繼續(xù)下去。現(xiàn)在來講，幾乎沒有人為了日常的衣食住行來典當行，典當行的業(yè)務重心反倒成了服務工商業(yè)，當然也有家庭日常生活中比較大的支出比如孩子出國，購買房子等解決短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)的問題。單筆業(yè)務規(guī)模不是特別大，一般在300到500萬元。濟南市典當協(xié)會現(xiàn)有會員單位35家，平均每年增加一兩家，每家典當行從業(yè)人員平均7、8位，總共200多人，注冊資本10億左右，運營資本在30億左右。

典當行的業(yè)務特點：先說優(yōu)點，就是手續(xù)簡便，不需要經(jīng)過任何上級部門的審批，客戶提供當物，辦完抵押或者質(zhì)押手續(xù)就可以拿到錢。當然了，為了規(guī)范典當行為，加強監(jiān)督管理，促進典當業(yè)健康發(fā)展，國家制定了相應的管理辦法，對典當業(yè)務的具體操作，作出了以下要求：

1、設(shè)立典當行，應當有商務部批準并頒發(fā)的《典當經(jīng)營許可證》和地市級公安局批準并頒發(fā)的《特種行業(yè)許可證》。

2、在典當行借款，必須有當物（可以是動產(chǎn)質(zhì)押，可以是不動產(chǎn)抵押，也可以是權(quán)利質(zhì)押），不允許發(fā)放信用貸款。而且當戶必須對提供的當物有所有權(quán)或者處分權(quán)。

3、當票是典當行與當戶之間的借貸契約，是典當行向當戶支付當金的付款憑證。典當行和當戶不得將當票轉(zhuǎn)讓、出借或者質(zhì)押給第三人。

4、典當期限由雙方約定，最長不得超過6個月，當期不足5日的，按5日收取有關(guān)費用，典當期內(nèi)或典當期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為6個月。續(xù)當期自典當期限或者前一次續(xù)當期限屆滿日起算。續(xù)當時，當戶應當結(jié)清前期利息和當期費用。

5、對于絕當物品，當物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應當退還當戶，不足部分向當戶追索；絕當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。

本人從事典當行業(yè)12年，對于濟南典當行業(yè)的情況比較了解，對于相關(guān)法律法規(guī)明令禁止的事項，我們典當行肯定不做。但也不是只要不違反法律法規(guī)的事項，我們就一定會做。舉個例子，就拿門頭房和自用住房來說，現(xiàn)在在濟南的典當公司，基本不做當戶拿自用住房抵押借款的業(yè)務，因為依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，自用住房可以查封，但要執(zhí)行拍賣、變賣都非常困難，做這種業(yè)務風險太大，慢慢大家就都不做了。時間比較有限，先跟大家溝通這么多，會后可以多交流。

XX市典當協(xié)會。

第三篇：典當業(yè)務操作規(guī)則

典當業(yè)務操作規(guī)則

為保證典當業(yè)務的規(guī)范化、制度化、標準化和程序化，防范和控制典當風險，根據(jù)《典當管理辦法》，制訂好當家典當業(yè)務操作規(guī)則，指導日常業(yè)務經(jīng)營。

第一條：客戶來源與業(yè)務申請

業(yè)務員應根據(jù)自己在相關(guān)行業(yè)中的熟悉程度與人脈關(guān)系，積極開展有針對性的客戶收集與溝通工作，典當行業(yè)重點客戶資源為銀行、擔保公司、中介機構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)公司、招投標中介機構(gòu)、各類中小企業(yè)。并根據(jù)申請客戶的類型、全面、詳實的收集客戶資料，核實客戶提交資料的完整性和真實性。

第二條：項目受理條件

單位項目受理條件：1、具備企業(yè)法人資格并通過年檢2、依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策3、具有一定的償還能力。

自然人項目受理條件：1、具有民事行為能力、民事權(quán)利能力2、具有一定的償還能力。

第三條：典當項目初審和實地調(diào)查

業(yè)務人員為第一調(diào)查人，同時為該業(yè)務的負責人，負責前期調(diào)查責任及資料收集。業(yè)務人員初審認為合格的客戶，上報公司進行實地調(diào)查，了解和掌握客戶及當物真實、全面信息，通過綜合分析，比較評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論。

第四條：典當項目評審與決策

典當項目的評審分為兩個部分，即總經(jīng)理評審和會議評審。參會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見。

第五條：典當借款手續(xù)辦理

典當業(yè)務評審通過后，由業(yè)務人員與客戶辦理典當手續(xù)，含當物入庫、當票開具、合同簽訂、轉(zhuǎn)款手續(xù)等。辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交檔案管理員統(tǒng)一管理。

重要證件：產(chǎn)權(quán)證明及他項權(quán)利證書等單獨管理。

第六條：典當項目當期管理

典當項目當期管理，是指典當放款至典當?shù)狡谌盏倪^程的管理，包括典當項目檢查、典當續(xù)期項目和逾期項目處理等。

第七條：贖當管理

已經(jīng)結(jié)束的典當項目應及時辦理項目贖當手續(xù)，核實本息結(jié)清后，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的資料退還客戶。

第八條：絕當及追償

根據(jù)《典當管理辦法》有關(guān)絕當?shù)囊?guī)定，由業(yè)務人員制定追償方案報總經(jīng)理審定，項目責任人為具體經(jīng)辦人。

絕當物估價金額不足3萬的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損益自負；當物估價金額在3萬元以上的，可以按照擔保法的有關(guān)規(guī)定處理，也可雙方事先約定絕當后，由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應當退還當戶，不足部分向當戶追償。

第九條：經(jīng)營業(yè)務范圍：鑒于目前典當行的專業(yè)能力，我們只開展

（一）財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當業(yè)務；

（二）房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預售許可證的在建工程除外）抵押典當業(yè)務；

（三）限額內(nèi)絕當物品的變賣；

（四）咨詢服務；

（五）商務部依法批準的其他典當業(yè)務。

對于珠寶、金銀、手飾及動產(chǎn)等典當業(yè)務，我們暫不開辦。

榮成好當家典當有限公司

典當業(yè)務制度

基本程序及要求：

一、審當：

程序：1、審查當戶證照 2、審查當物證照

要求：1、當戶證照合法有效 2、當戶、當戶戶名、證照一致

二、驗當：

程序：1、核對發(fā)票單據(jù) 2、價值評估（貴金屬類）、其他類雙方協(xié)商 3、確定當金額度及綜合費率標準

要求：1、按成新率及現(xiàn)行市價法評估價值 2、、按既定利率、手續(xù)費、保險費、保管費確定綜合費率。

三、收當：

程序：1、簽訂典當合同 2、收當入庫 3、制票付款，收取費用

要求：1、當戶在合同上簽字蓋章 2、當戶身份證復印件等復印留存

3、按當票付款收取綜合費、手續(xù)費 4、當期1-6個月

四、贖當：

程序：1、當戶憑當票辦理贖當手續(xù) 2、結(jié)清綜合手續(xù)費及典當本金

3、辦理出庫手續(xù) 4、發(fā)票單證明還當戶

要求：1、出庫時認真核清當物 2、憑出庫通知單出庫

4、做好當物交接

五、續(xù)當：

程序：1、當戶填寫《續(xù)當協(xié)議》 2、核對發(fā)票、重新確定當期、當值、當率、費率

要求：1、《當票》客戶聯(lián)交客戶接收

2、當戶在協(xié)議上簽字蓋章

3、當戶有關(guān)證件復印件存檔

4、按當票付款、收取綜合手續(xù)費

5、當期1-6個月

六、絕當

程序：1、過寬限期后與客戶溝通 2、確認無能力償還 3、按《典當管理辦法》自行變賣和拍賣

要求：1、必須及時和客戶溝通 2、變賣和拍賣所得款項不足償還全部債務，應及時向客戶追索

榮成好當家典當有限

第四篇：典當業(yè)務操作流程

典當業(yè)操作規(guī)程

為了保證典當業(yè)務的規(guī)范化、制度化、標準化和程序化，防范和控制典當風險，特制定本規(guī)程。

第一條 客戶來源與業(yè)務申請

業(yè)務人員應根據(jù)自己在相關(guān)行業(yè)中的熟悉程度和人脈關(guān)系，積極開展有針對性的客戶收集及溝通工作，典當行業(yè)重點客戶資源來源為銀行、擔保公司、中介機構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)公司、招投標中介機構(gòu)、各類中小企業(yè)。

業(yè)務組應根據(jù)申請客戶的類型，全面、詳實的收集客戶材料，并核實客戶提交材料的完整性和真實性。第二條 項目受理條件

單位項目受理條件：

1、具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；

2、依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；

3、基本具有償還借款的能力，并能提供擔保措施；

自然人項目受理條件：

1、具備民事行為能力、民事權(quán)利能力；

2、借款用途符合國家政策；

3、基本具有償還借款的能力，并能提供擔保措施； 第三條 典當項目初審和實地調(diào)查

業(yè)務小組根據(jù)業(yè)務歸屬情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負責人（以下亦同），負主要調(diào)查責任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取典當項目、客戶及擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即《典當業(yè)務調(diào)查報告》，其報告主要內(nèi)容為：

1、借款人背景情況；

2、項目基本情況；

3、市場預測及銷售分析；

4、財務狀況及償債能力；

5、借款用途及還款資金來源；

6、擔保情況；

7、與銀行往來及或有負債情況；

8、綜合分析該項目風險程度；

9、其他需要說明的情況；

10、調(diào)查結(jié)論。第四條 典當項目評審與決策

典當項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即總經(jīng)理審核和會議審核即評審委員會評審。會議評審的組織機構(gòu)是公司評審委員會，成員由公司股東會選舉產(chǎn)生。評審委員會日常工作由公司辦公室主任負責。會議評審工作程序：

1、業(yè)務組在會議召開前，應將會議主要內(nèi)容以書面、電話、電子郵件、內(nèi)網(wǎng)等方式通知評審會成員；

2、會議由辦公室主任負責通知召集；

3、業(yè)務調(diào)查人員報告項目調(diào)查情況和初審意見，業(yè)務組其他人員或總經(jīng)理作補充說明；

4、評審委員會人員質(zhì)疑，調(diào)查責任人答疑；

5、參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；

6、會議評審采用簽字表決制。第五條 典當借款手續(xù)辦理

項目通過后，由業(yè)務小組通知客戶并辦理典當手續(xù)，含當票的開列、當物入庫、轉(zhuǎn)款手續(xù)、合同簽訂等。辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交辦公室統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、擔保合同、產(chǎn)權(quán)證明等須單獨管理。第六條 典當項目當期管理

典當項目當期管理,是指典當放款至典當?shù)狡谌盏倪^程的管理，包括典當項目檢查、典當續(xù)期項目和逾期項目處理等。典當項目的檢查由業(yè)務小組負責。當期檢查分日常檢查和重點檢查。

日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如典當金額、典當期限、擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，市區(qū)內(nèi)項目日常檢查至少每15天要進行一次，市區(qū)外項目日常檢查至少每月進行一次。

重點檢查是對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他需特別關(guān)注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須制作《典當業(yè)務跟蹤調(diào)查報告》，當月15日、30日前報總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。《典當業(yè)務跟蹤調(diào)查報告》的主要內(nèi)容：

1、客戶是否按借款合同規(guī)定支付利息及費用；

2、客戶及擔保人生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況是否發(fā)生變化；

3、擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素，是否發(fā)生變化；

4、調(diào)查過程：時間、地點、調(diào)查人員名單、與客戶聯(lián)系情況等；

5、報告后應附有調(diào)查過程中擔保物的現(xiàn)場照片，其他須說明的情況。

檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶存在較大問題，須當日向公司總經(jīng)理口頭報告。對所有典當項目，在典當?shù)狡谌罩?日，由業(yè)務小組通知客戶進行到期后的處理。需要續(xù)期的典當項目，業(yè)務小組負責調(diào)查展期的原因，提出處理意見，報總經(jīng)理審批。為了降低典當業(yè)務風險，加速資金的收回，針對當金大、折舊快、變現(xiàn)弱的典當業(yè)務，續(xù)當必須采用“部分還本付息”法，即典當客戶在辦理續(xù)當時，必須支付一部分典當本金和支付續(xù)期的利息和綜合費用。

對逾期的項目，業(yè)務小組必須認真履行告知義務，并在逾期后5個工作日內(nèi)寫出調(diào)查報告，提出處理意見，報總經(jīng)理審批，同時交財務部一份。逾期不贖當也不續(xù)當?shù)模瑸榻^當。當戶于典當期限或者續(xù)當期限屆滿至絕當前贖當?shù)模殐斶€當金本息、綜合費用外，還應當根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當行制定的費用標準和逾期天數(shù)，補交當金利息和有關(guān)費用。

第七條 贖當管理

已經(jīng)結(jié)束的典當項目，應及時辦理項目贖當手續(xù)，核實本息已結(jié)清后，收回當票客戶聯(lián)，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還客戶。第八條 絕當及追償

根據(jù)《典當管理辦法》有關(guān)絕當?shù)囊?guī)定，由業(yè)務小組制訂追償方案并報總經(jīng)理審定，項目責任人為具體經(jīng)辦人。

絕當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負；當物估價金額在3萬元以上的，可以按照我國擔保法的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應當退還當戶，不足部分向當戶追索。對設(shè)定擔保人的，應依法向擔保人追償，擔保人拒絕清償?shù)模瑧婪▽χ鱾鶆杖思皳Ｈ颂崞鹪V訟。

第五篇：典當業(yè)務風險管理制度

典當業(yè)務風險管理制度

第一章 總則

第一條 為了加強公司對典當業(yè)務的管理，有效控制典當業(yè)務的風險，積極推進典當業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)《典當管理辦法》、《公司章程制定本辦法。

第二條 本辦法所稱典當業(yè)務是指當戶將其房地產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利作為當物質(zhì)押或者作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息，償還當金、贖回當物的行為。

第三條 本辦法適用于公司典當業(yè)務風險控制的全過程

第二章 風險管理原則

第四條 建立健全各項規(guī)章制度的原則

建立健全各項規(guī)章制度是控制典當業(yè)務風險最重要的措施。要在完善各項典當業(yè)務的操作標準流程的基礎(chǔ)上，認真制定公司內(nèi)部典當業(yè)務的管理辦法和業(yè)務流程，如登記表、申報表、核查審批表、風險問題專項報告等，并以制度的形式加以確立，并要求每個環(huán)節(jié)認真落實。

第五條 風險控制體系完備，組織構(gòu)架科學合理的原則

典當業(yè)務風險控制為綜合風險控制體系。構(gòu)建一個公司風險管理部門監(jiān)管，典當業(yè)務領(lǐng)導小組監(jiān)管與下屬各典當企業(yè)風險管理相結(jié)合的完備體系。每一級都具有完整的制度、流程和控制手段，從組織結(jié)構(gòu)上嚴控典當業(yè)務風險。

第六條 職業(yè)道德教育與獎懲結(jié)合的原則 加強對典當業(yè)務從業(yè)人員以及負責人的職業(yè)道德教育，以提高風險控制意識，增強對公司忠誠度。在典當業(yè)務風險控制中，應堅持獎勵與懲罰相結(jié)合的原則。

第七條 規(guī)范性、嚴肅性和靈活性相結(jié)合的原則

在規(guī)范制度，嚴格按各項流程管理的同時，也應注意突出典當業(yè)務快速、靈活的特點，發(fā)揮其便捷的服務功能。這就要求典當業(yè)務機構(gòu)和公司監(jiān)管部門制定科學合理的工作流程，既嚴格按規(guī)章程序辦事，又提高工作效率和工作靈活性，最大限度地簡化手續(xù)和環(huán)節(jié)，優(yōu)質(zhì)高效做好服務客戶的工作。

第八條 綜合控制風險原則

典當業(yè)務管理涉及面廣，應發(fā)揮綜合管理的優(yōu)勢，采用各種手段不斷完善風險控制體系和制度，最大限度控制、減小典當業(yè)務的風險。根據(jù)公司典當業(yè)務風險管理需要，公司已制定<<典當經(jīng)營損失責任追究全額賠付辦法>>作為公司風險管理最重要的措施，各典當經(jīng)營負責人員必須嚴格遵守。

第三章 風險管理體系

第九條 公司典當業(yè)務風險管理實行風險管理部門監(jiān)督管理、典當業(yè)務領(lǐng)導小組監(jiān)督管理與典當企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)內(nèi)部風險控制相結(jié)合的綜合風險管理體系。

第十條 風險管理部門職責 風險管理部門的主要職責是對典當業(yè)務的經(jīng)營管理制度、典當業(yè)務的標準流程等進行監(jiān)管，同時建立必要的臨機干預的手段和措施，防范典當業(yè)務的風險。第十一條 典當業(yè)務領(lǐng)導小組職責

典當業(yè)務領(lǐng)導小組的主要職責，制定監(jiān)督典當企業(yè)落實典當風險控制的流程和制度，對所屬各典當企業(yè)和風險控制員進行業(yè)務監(jiān)督、指導，并對大額典當業(yè)務進行集中管理和審批。

典當業(yè)務領(lǐng)導小組通過定期或不定期對所屬典當企業(yè)和風險控制專管員進行考核、評比，并建立健全各項獎勵制度和處罰措施，以經(jīng)濟和行政相結(jié)合的手段來管理典當從業(yè)人員。

典當業(yè)務領(lǐng)導小組成員可直接向典當企業(yè)負責人等進行質(zhì)詢和調(diào)查，以最大限度的了解一線典當業(yè)務的經(jīng)營情況。

典當業(yè)務領(lǐng)導小組應根據(jù)典當業(yè)務需要，定期或不定期組織下屬典當企業(yè)業(yè)務人員進行典當業(yè)務的風險管理培訓和制度及專業(yè)技能學習，及時加強從業(yè)人員的業(yè)務水平、技能的培訓，完善各項制度并第一時間掌握市場信息，控制業(yè)務風險。

第十二條 風險控制專管員

各典當企業(yè)應配備一名政治素質(zhì)高、業(yè)務能力強，并有一定管理經(jīng)驗的人員作為風險控制專管員，從事風險控制的專項工作。風險控制專管員應接受各典當企業(yè)負責人、風險管理部門和典當業(yè)務領(lǐng)導小組的領(lǐng)導。風險控制專管員的主要職責是對每一筆典當業(yè)務進行全面的調(diào)查、登記、備案、跟蹤，分析風險因素，提出應對風險的措施，并及時以文字形式向各典當企業(yè)負責人、典當業(yè)務領(lǐng)導小組報告，同時報風險管理部門備案。風險控制專管員的選任應報風險管理部門和典當業(yè)務領(lǐng)導小組認可。風險管理部門和典當業(yè)務領(lǐng)導小組可根據(jù)業(yè)務需求，隨時向風險控制專管員了解并質(zhì)詢典當業(yè)務情況，幫助指導風險控制專管員進行風險控制。

第十三條 典當企業(yè)負責人的職責

典當企業(yè)負責人是典當業(yè)務經(jīng)營和風險管理的第一責任人，其主要職責是對典當企業(yè)日常經(jīng)營進行有效管理，為公司、股東創(chuàng)造利潤并嚴格控制經(jīng)營風險。

典當企業(yè)負責人應全面熟悉掌握典當業(yè)務，并組織員工加強對典當業(yè)務的培訓和學習，杜絕和防范因水平不高、業(yè)務能力較差帶來的管理風險。要不斷加強自身和業(yè)務人員的職業(yè)道德與操守的教育和學習，嚴格防止出現(xiàn)內(nèi)外串通、用虛假的手續(xù)蒙騙公司、造成公司利益損失的問題。典當企業(yè)應建立健全包括風險管理制度在內(nèi)的各項章制度及標準流程，并在審批典當業(yè)務各個具體環(huán)節(jié)全面落實風險防范的具體要求，嚴格遵循必要的內(nèi)部審核和上報審批流程，服從風險管理部門和典當業(yè)務領(lǐng)導小組的風險監(jiān)管，及時反映化解、經(jīng)營管理中的困難、問題。

第四章 審當管理

第十四條 房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務審當注冊資金10%以下的房產(chǎn)抵押典當業(yè)務采取的是在典當業(yè)務領(lǐng)導小組授權(quán) 下，公司下屬典當企業(yè)的負責制和法人代表責任追究制。

典當企業(yè)工作人員與風險控制專管員實地查看房產(chǎn)情況，查驗權(quán)屬的合法性、有效性、真實性，并在此基礎(chǔ)形成內(nèi)部審當?shù)囊庖姡侠砉乐捣慨a(chǎn)價格，辦理各種手續(xù)包括但不限于公證和它項權(quán)利登記手續(xù)，高效、快速的發(fā)放貸款。同時應建立內(nèi)部登記、審查、審核、備案手續(xù)和審當審批流程，定期匯總向典當業(yè)務領(lǐng)導小組和風險管理部門備案匯報，每月形成內(nèi)部審當?shù)怯泜浒傅那鍐危┥霞壒芾聿块T了解一線業(yè)務情況和動態(tài)。

注冊資金10%以下典當業(yè)務的審查、審批，由典當企業(yè)內(nèi)部討論決定完成，風險控制專管員和典當企業(yè)負責人共同簽字后方可放貸。

典當企業(yè)應在嚴格執(zhí)行房產(chǎn)典當標準操作流程的前提下，向典當業(yè)務領(lǐng)導小組上報其它數(shù)額的典當業(yè)務，履行典當業(yè)務的審核、審批續(xù)。

其它數(shù)額的典當審批由典當業(yè)務領(lǐng)導小組負責實行，原則上典當業(yè)務領(lǐng)導小組集中審核、審批或網(wǎng)上簽名審核、審批。典當業(yè)務領(lǐng)導小組對其它數(shù)額的典當業(yè)務審當，采取組長一票否決制。

其它數(shù)額的典當業(yè)務既可異地審當，也可由典當業(yè)務領(lǐng)導小組成員到業(yè)務一線進行審當，以控制典當風險。典當企業(yè)應保持對典當對象的跟蹤、了解，掌握 典當業(yè)務動態(tài)，并在當金收回時向上級主管部門報告，辦理結(jié)算手續(xù)。

第十五條 證券質(zhì)押業(yè)務審當

證券質(zhì)押業(yè)務的典當，其典當金額在注冊資金10%以下的，由典當企業(yè)負責 審當、放當。FPRC系統(tǒng)管理員原則上可由風險控制專管員兼任，經(jīng)營責任人應與系統(tǒng)管理員一同審查、核實當戶提供的各種資料、證件；簽訂《交易賬戶協(xié)議》并將質(zhì)押股票打入我方指定賬戶，簽訂《股票質(zhì)押典當合同》，即時監(jiān)管股票動態(tài)和行情變化，并按期結(jié)息。客觀、準確對質(zhì)押物進行折當，確立安全的風險平倉預警線，并在風險來臨時強行平倉，確保當金安全。單個客戶當金在典當企業(yè)的注冊資金10%以下股票質(zhì)押由典當企業(yè)自行決定，經(jīng)營責任人和風險控制專管員需共同在審批表上簽字，并報典當業(yè)務領(lǐng)導小組和風險管理部門備案。

其它數(shù)額的股票質(zhì)押典當業(yè)務，各典當企業(yè)報典當業(yè)務領(lǐng)導小組審查、審批。典當業(yè)務領(lǐng)導小組應嚴格審核典當企業(yè)提供的資料、證件，監(jiān)督管理各項合同、協(xié)議是否簽訂并審查合同的法律風險，評估折當意見和風險節(jié)點，審查確立安全平倉預警線，并在風險出現(xiàn)時，指導典當企業(yè)按規(guī)定強行平倉。典當企業(yè)要按照股票質(zhì)押流程規(guī)范操作管理，如實上報審批表并提出風控意見報告，交典當業(yè)務領(lǐng)導小組審批。

典當企業(yè)開辦證券典當業(yè)務需經(jīng)公司批準。

第五章 罰則

第十六條 對違反風險管理辦法的處罰，可視情節(jié)輕重或性質(zhì)不同給予扣減停發(fā)工資、獎金、內(nèi)部通報、降職使用、行政記過等經(jīng)濟處罰和行政處罰。如因 內(nèi)外串通、弄虛作假給公司造成重大經(jīng)濟損失，則移交司法機關(guān)處理。

第六章 附 則

第十七條 本辦法適用公司所屬典當企業(yè)開展證券質(zhì)押和房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務。其它典當業(yè)務另行制定風險控制管理辦法。

第十八條 各種文件、資料、合同、憑證，典當企業(yè)須由專人負責建檔、保管。

第十九條 本辦法于文件發(fā)布之日起執(zhí)行，執(zhí)行中的問題由公司負責修訂。