第一篇：典當收當業務規則

收當業務規則

一、民品典當的操作程序

1、對下列情況之一的不予典當受理 ①未滿18周歲的未成年人；

②依法被查封、扣押或者已經被采取其他保全措施的財產； ③贓物和來歷不明的物品；

④易燃、易爆、劇毒、放射性物品及容器；

⑤管制刀具、槍支、彈藥、軍警標志、制式服裝和器械； ⑥國有機關公文、印章及其管理的財務文件；

⑦國家機關核發的除物權證書以外的證照及有效的身份證件； ⑧當戶沒有所有權或者未能依法取得處分權的財產；

⑨法律、法規及國家有關規定禁止流通的自然資源或者其他財產。

2、審查當戶的合法身份證件

（1）出資人屬法人的應提交企業法人營業執照副本、企業法人代碼證、法人代表身份證及復印件。經辦人非法人的，應提交法人代表委托書和經辦人身份證復印件；

（2）出資人屬個人的，應提交身份證復印件，有共有人的，應提交共有人證件。委托他人代辦的，應出具有法律效力的委托書。

所有的復印件均需出具原件核對。

3、審查當物人真假，手續是否齊全、合法、是否在國家禁止典當之列，某些當物需提供發票；

4、當產、當物名、證照一致；

5、經專業人員評估并確定當金及綜合費用；

6、確定當期（本行當期50-60天不等），制作發票，支付當金：當金支付一般按評估價的50%支付，變現率較高的財務，當金可支付至評估價的85%；

7、將當物入庫保管。

二、房產典當的操作程序

1、房產典當需審驗當戶提供的下列文件資料： ① 房屋所有權證（原件）② 國有土地使用證（原件）③ 契稅證（原件）④ 房屋產權共有人（夫妻）身份證明及統一典當的證明（⑤ 房屋所在地戶口薄上年滿18周歲以上居住人的身份證明及同意典當的證明； ⑥ 安置家庭其他成員保證函； ⑦ 其他居住地證明文件； ⑧ 如非房產所有權者來辦理，需執產權人的委托書及身份證明。

2、實地看房；

3、與當戶簽訂一式三份的房地產典當（抵押合同）；

4、到房管部門辦理他項權證；

5、有關證明文件交由典當行收存；

6、發放當金。

三、機動車輛典當的操作程序

1、機動車輛典當需審驗當戶提供的下列文件資料： ①《機動車登記證書》； ②機動車行駛證（正副本）；

③車輛購買原始發票或過戶發票（需留存復印件）； ④附加費憑證；

⑤車輛購置稅完稅證明； ⑥交通規費查驗證； ⑦排污檢驗證 ⑧車輛保險單； ⑨ 出典人身份證或戶口薄原件（需留存復印件）； ⑩ 當物是夫妻共有財產的，需出具有夫妻雙方同意抵押的典當確認函；、? 如果單位車輛出典，還需提交：

a、企業法人營業執照、機構代碼證（需留存復印件）；法定代表人的授權委托書、法人代表身份證件，以及經辦人身份證明；

b、蓋有單位公章的同意出典承諾書及還款承諾書； c、屬股份公司的需董事會同意出典的決議書； d、單位介紹信（6張，其中兩張需加蓋財務章）；

2、核對牌照號、車架號（拓印）、發動機（拓印）、標牌號；

3、專業人員試車檢測，并根據車況、市場 價格變現率、風險率等因素評估作價。依據評估價雙方協商確定當金及收費標準；

4、簽訂典當合同，辦理質押登記；

5、辦理公證；

6、封存車輛；

7、支票付款，收取費用。

四、股票典當的操作程序

1、質押范圍

凡可以依法轉讓的可流通股票、債券、基金，并在《河南恒豐典當有限公司》指定的證券交易營業部開設資金賬戶，辦理過指定交易或托管手續的有價證券。

2、操作程序

①客戶提出證券質押貸款申請，需出示本人有效的身份證件、深、滬股東卡和資金卡，務求人、證相符；

②典當行業務人員對申請人證件的真實性進行審查；

③根據證券營業部提供的客戶股票市值表內信息，剔除ST、PT股票計算出貸款戶的股票總市值，按總市值的30-40%規定比例計算具體貸款額度；

④典當行業領導按規定權限批準后簽訂《最高額度質押貸款合同》和《授權委托協議》，由客戶、典當行、證券營業部三方分別簽字、蓋章生效；

⑤典當行業務員根據合同，開具發票；簽發《凍結賬戶通知書》，交證券營業部主管審批、簽字、加蓋公章、進行有效監督；

⑥辦妥以上手續后，典當行憑質押貸款合同、委托授權協議，平倉劃款授權書和當票，據以劃撥貸款資金；

⑦證券營業部派專人進行資金劃轉和賬戶凍結事宜，并控制賬戶提款權，凍結撤銷指定交易權及深市轉托管權，嚴格把關，以防風險。

3、當戶權責

（1）在質押貸款期間，當戶不得掛失、股東賬戶不能撤銷指定交易、不轉托管、資金賬戶不提現、不轉賬支付（歸還本行貸款本息除外）；當戶可以進行股票交易。典當行有權掌握、監督質押賬戶的股票交易和資金情況；（2）當戶應按期支付利息和費用（綜合費用一次付清，利息按月支付）；

（3）在發生下列任一情況時，典當行有權委托證券公司對質押賬戶的股票出售平倉，并從平倉后的資金賬戶收回貸款本息；

a、當戶逾期未償還貸款、也未辦理貸款手續；

b、貸款雖未到期，但當戶質押股票賬戶全部股票市值加上資金賬戶資金余額的資產總值低于或等于貸款金額的150%（即平倉線）時。

C、當戶違反《最高額度質押貸款合同》約定行為時。

當戶在典當行實施平倉前，應盡量出售股票用以增加資金余額，避免被平倉。以上平倉后質押賬戶的資金總額如不足以清償貸款本息時，當戶應繼續清償其余貸款本息。

續當業務規則

一、當物到期時，典當行員工應及時通知和提醒當戶贖當或續當

二、典當期內或典當期限屆滿后5日內，經雙方同意可以續當。續當一次的期限最長為6個月。

三、續當期自典當期限或者前一次續當期限屆滿日起算。續當時，當戶應當結清前期利息和當期費用。

四、典當期限或者續當期限屆滿后，當戶應在5日內贖當或者續當。逾期不贖當也不續當的，為絕當。

五、當戶于典當期限或者續當期限屆滿至絕當前贖當的，除須償還當金本息、綜合費用外，還應根據中國人民銀行規定的銀行等金融機構逾期貸款罰息水平、典當行指定的費用標準和逾期天數，補繳當金利息和有關費用。

贖當業務規則

為加強對取、贖業務的管理，促進質押貸款業務規范發展，根據《典當管理辦法》的規定，特制定本工作規則。

一、當戶取、贖時收回典當金額并計利息、罰息，同時發還當物。過期贖當，每日加收典當金額1%以下的服務費。

二、自典當期滿之日起5日內，經雙方同意，可以續當，但必須結清前期利息，并交納續當期的綜合費，辦理續當手續。典當期滿5日后，用戶既不贖當又不續當的，即為絕當，本行將按有關規定處理絕當物品。

三、取贖時個人憑身份證，單位介紹信、營業執照和經辦人有效證件辦理取、贖和續當，經辦人員應驗明證件，當票真偽以防冒領。

四、經辦人員根據當票、質押時間計算本息合計數（續當只算利息和下期綜合費用）收款并蓋上名章，出納員復核金額，收妥后蓋上印章和“河南恒豐典當有限公司現金收訖”章。

五、庫管員根據手續完備的當票提出質押袋（續當不提只換單）交復核結清，對手續不完備的當票，庫管員拒不辦理。

六、經辦人員應將質押袋封品出示給當戶查看無誤后啟封歸還當物，離柜后本行概不負責。

七、委托他人贖當，受委托人應持本人及委托人的有效證件，并在當票上背書方能辦理。八．當票遺失需本人憑有效證件及時辦理掛失手續，未掛失或掛失前被人冒領，本行概不負責。當戶身份證遺失需到當地派出所開具丟失身份證證明和戶口薄方能辦理取贖手續。

當金利率、費率規則

一、典當當金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執行。

二、典當當金利息不得預扣。

三、典當綜合費用包括各種服務及管理費用：

1、動產質押典當的月綜合費率不得超過當金的4.2%；

2、房地產抵押典當的月綜合費率不得超過當金的2.7%；

3、財產權利質押典當的月綜合費率不得超過當金的2.4%；

4、當期不足5日的，按5日收取有關費用。

絕當物處理業務規則

一、當物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔保法》的有關規定處理，也可以雙方事先約定當后由典當行委托拍賣行公開拍賣，拍賣收入在扣除拍賣費用及當息本金后，剩余部分應當退還當戶，不足部分向當戶追索。

二、絕當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損益自負。

三、對國家限制流通的絕當物，應根據有關法律、法規，報有關管理部門批準后處理或者交售指定單位。

四、典當行在營業場所以外設立絕當物品銷售點應當報省級商務部門備案，并自覺接受當地商務主管部門監督檢查。

五、典當行處分絕當物品中的上市公司股份應當取得當戶的同意和配合，典當行不得自行變賣、折價處理或者委托拍賣行公開拍賣絕當物品中的上市公司股份。

資產比例管理規則

一、典當行自初始經營起至第一次向省級商務主管部及所在地商務主管部門報送年度財務會計報告的時期內從商業銀行貸款的，貸款余額不得超過其注冊資本。

二、典當行第一次向省級商務主管部門及所在地商務主管部門報送財務會計報告之后從商業銀行貸款的，貸款余額不得超過上一年度向主管部門報送的財務會計報告中的所有者權益。

三、典當行不得從本市（地、州、盟）以外的商業銀行貸款，典當行分支機構不得從商業銀行貸款。

四、典當行對同一法人或者自然人的典當余額不得超過注冊資本的25%。

五、典當行對其股東的典當余額不得超過該股東入股金額，且典當條件不得優于普通用戶。

六、典當行凈資產低于注冊資本的90%時，各股東應當按比例補足或者申請減少注冊資本，但減少后的注冊資本不得違反《典當管理辦法》關于典當行注冊資本最低限額的規定。

七、典當行財產權利質押典當余額不得超過注冊資本的50%。房地產抵押典當余額不得超過注冊資本。注冊資本在1000萬元以上的，房地產抵押典當單筆當金數額不得超過注冊資本的10%。

第二篇：典當公司業務介紹

舊瓶裝新酒

----新時期的典當行

典當這個行業，對于很多人來講并不陌生。用現在的話來定義，典當是中國歷史上最為古老的非銀行性質的金融行業，也是現代銀行業的雛形和源頭。現代典當業在金融體系中總體上雖然很獨立，但是處于相對邊緣和弱勢的地位，起到的是一種彌補不足、調劑余缺的作用。從典當這個行業產生到現在，這個行業定位一直沒變，但是具體業務還是產生了些許變化。典當行最早的客戶，不管拿來的當物是貴重還是便宜，絕大部分是為了接濟生活，日子實在過不下去了，拿家里值錢的東西當點錢出來，好讓生活繼續下去。現在來講，幾乎沒有人為了日常的衣食住行來典當行，典當行的業務重心反倒成了服務工商業，當然也有家庭日常生活中比較大的支出比如孩子出國，購買房子等解決短期內資金周轉的問題。單筆業務規模不是特別大，一般在300到500萬元。濟南市典當協會現有會員單位35家，平均每年增加一兩家，每家典當行從業人員平均7、8位，總共200多人，注冊資本10億左右，運營資本在30億左右。

典當行的業務特點：先說優點，就是手續簡便，不需要經過任何上級部門的審批，客戶提供當物，辦完抵押或者質押手續就可以拿到錢。當然了，為了規范典當行為，加強監督管理，促進典當業健康發展，國家制定了相應的管理辦法，對典當業務的具體操作，作出了以下要求：

1、設立典當行，應當有商務部批準并頒發的《典當經營許可證》和地市級公安局批準并頒發的《特種行業許可證》。

2、在典當行借款，必須有當物（可以是動產質押，可以是不動產抵押，也可以是權利質押），不允許發放信用貸款。而且當戶必須對提供的當物有所有權或者處分權。

3、當票是典當行與當戶之間的借貸契約，是典當行向當戶支付當金的付款憑證。典當行和當戶不得將當票轉讓、出借或者質押給第三人。

4、典當期限由雙方約定，最長不得超過6個月，當期不足5日的，按5日收取有關費用，典當期內或典當期限屆滿后5日內，經雙方同意可以續當，續當一次的期限最長為6個月。續當期自典當期限或者前一次續當期限屆滿日起算。續當時，當戶應當結清前期利息和當期費用。

5、對于絕當物品，當物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔保法》的有關規定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應當退還當戶，不足部分向當戶追索；絕當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。

本人從事典當行業12年，對于濟南典當行業的情況比較了解，對于相關法律法規明令禁止的事項，我們典當行肯定不做。但也不是只要不違反法律法規的事項，我們就一定會做。舉個例子，就拿門頭房和自用住房來說，現在在濟南的典當公司，基本不做當戶拿自用住房抵押借款的業務，因為依據相關法律規定，自用住房可以查封，但要執行拍賣、變賣都非常困難，做這種業務風險太大，慢慢大家就都不做了。時間比較有限，先跟大家溝通這么多，會后可以多交流。

XX市典當協會。

第三篇：典當業務操作規則

典當業務操作規則

為保證典當業務的規范化、制度化、標準化和程序化，防范和控制典當風險，根據《典當管理辦法》，制訂好當家典當業務操作規則，指導日常業務經營。

第一條：客戶來源與業務申請

業務員應根據自己在相關行業中的熟悉程度與人脈關系，積極開展有針對性的客戶收集與溝通工作，典當行業重點客戶資源為銀行、擔保公司、中介機構、房地產開發公司、招投標中介機構、各類中小企業。并根據申請客戶的類型、全面、詳實的收集客戶資料，核實客戶提交資料的完整性和真實性。

第二條：項目受理條件

單位項目受理條件：1、具備企業法人資格并通過年檢2、依法經營，經營范圍符合國家政策3、具有一定的償還能力。

自然人項目受理條件：1、具有民事行為能力、民事權利能力2、具有一定的償還能力。

第三條：典當項目初審和實地調查

業務人員為第一調查人，同時為該業務的負責人，負責前期調查責任及資料收集。業務人員初審認為合格的客戶，上報公司進行實地調查，了解和掌握客戶及當物真實、全面信息，通過綜合分析，比較評價，形成最后綜合性的評定和結論。

第四條：典當項目評審與決策

典當項目的評審分為兩個部分，即總經理評審和會議評審。參會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見。

第五條：典當借款手續辦理

典當業務評審通過后，由業務人員與客戶辦理典當手續，含當物入庫、當票開具、合同簽訂、轉款手續等。辦理完簽約手續的項目資料移交檔案管理員統一管理。

重要證件：產權證明及他項權利證書等單獨管理。

第六條：典當項目當期管理

典當項目當期管理，是指典當放款至典當到期日的過程的管理，包括典當項目檢查、典當續期項目和逾期項目處理等。

第七條：贖當管理

已經結束的典當項目應及時辦理項目贖當手續，核實本息結清后，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的資料退還客戶。

第八條：絕當及追償

根據《典當管理辦法》有關絕當的規定，由業務人員制定追償方案報總經理審定，項目責任人為具體經辦人。

絕當物估價金額不足3萬的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損益自負；當物估價金額在3萬元以上的，可以按照擔保法的有關規定處理，也可雙方事先約定絕當后，由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應當退還當戶，不足部分向當戶追償。

第九條：經營業務范圍：鑒于目前典當行的專業能力，我們只開展

（一）財產權利質押典當業務；

（二）房地產（外省、自治區、直轄市的房地產或者未取得商品房預售許可證的在建工程除外）抵押典當業務；

（三）限額內絕當物品的變賣；

（四）咨詢服務；

（五）商務部依法批準的其他典當業務。

對于珠寶、金銀、手飾及動產等典當業務，我們暫不開辦。

榮成好當家典當有限公司

典當業務制度

基本程序及要求：

一、審當：

程序：1、審查當戶證照 2、審查當物證照

要求：1、當戶證照合法有效 2、當戶、當戶戶名、證照一致

二、驗當：

程序：1、核對發票單據 2、價值評估（貴金屬類）、其他類雙方協商 3、確定當金額度及綜合費率標準

要求：1、按成新率及現行市價法評估價值 2、、按既定利率、手續費、保險費、保管費確定綜合費率。

三、收當：

程序：1、簽訂典當合同 2、收當入庫 3、制票付款，收取費用

要求：1、當戶在合同上簽字蓋章 2、當戶身份證復印件等復印留存

3、按當票付款收取綜合費、手續費 4、當期1-6個月

四、贖當：

程序：1、當戶憑當票辦理贖當手續 2、結清綜合手續費及典當本金

3、辦理出庫手續 4、發票單證明還當戶

要求：1、出庫時認真核清當物 2、憑出庫通知單出庫

4、做好當物交接

五、續當：

程序：1、當戶填寫《續當協議》 2、核對發票、重新確定當期、當值、當率、費率

要求：1、《當票》客戶聯交客戶接收

2、當戶在協議上簽字蓋章

3、當戶有關證件復印件存檔

4、按當票付款、收取綜合手續費

5、當期1-6個月

六、絕當

程序：1、過寬限期后與客戶溝通 2、確認無能力償還 3、按《典當管理辦法》自行變賣和拍賣

要求：1、必須及時和客戶溝通 2、變賣和拍賣所得款項不足償還全部債務，應及時向客戶追索

榮成好當家典當有限

第四篇：典當業務操作流程

典當業操作規程

為了保證典當業務的規范化、制度化、標準化和程序化，防范和控制典當風險，特制定本規程。

第一條 客戶來源與業務申請

業務人員應根據自己在相關行業中的熟悉程度和人脈關系，積極開展有針對性的客戶收集及溝通工作，典當行業重點客戶資源來源為銀行、擔保公司、中介機構、房地產開發公司、招投標中介機構、各類中小企業。

業務組應根據申請客戶的類型，全面、詳實的收集客戶材料，并核實客戶提交材料的完整性和真實性。第二條 項目受理條件

單位項目受理條件：

1、具備企業法人資格并已通過年檢；

2、依法經營，經營范圍符合國家政策；

3、基本具有償還借款的能力，并能提供擔保措施；

自然人項目受理條件：

1、具備民事行為能力、民事權利能力；

2、借款用途符合國家政策；

3、基本具有償還借款的能力，并能提供擔保措施； 第三條 典當項目初審和實地調查

業務小組根據業務歸屬情況，確定第一調查人和第二調查人。第一調查人為項目負責人（以下亦同），負主要調查責任，第二調查人協辦。

項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取典當項目、客戶及擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結論即《典當業務調查報告》，其報告主要內容為：

1、借款人背景情況；

2、項目基本情況；

3、市場預測及銷售分析；

4、財務狀況及償債能力；

5、借款用途及還款資金來源；

6、擔保情況；

7、與銀行往來及或有負債情況；

8、綜合分析該項目風險程度；

9、其他需要說明的情況；

10、調查結論。第四條 典當項目評審與決策

典當項目的評審包括兩個環節，即總經理審核和會議審核即評審委員會評審。會議評審的組織機構是公司評審委員會，成員由公司股東會選舉產生。評審委員會日常工作由公司辦公室主任負責。會議評審工作程序：

1、業務組在會議召開前，應將會議主要內容以書面、電話、電子郵件、內網等方式通知評審會成員；

2、會議由辦公室主任負責通知召集；

3、業務調查人員報告項目調查情況和初審意見，業務組其他人員或總經理作補充說明；

4、評審委員會人員質疑，調查責任人答疑；

5、參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；

6、會議評審采用簽字表決制。第五條 典當借款手續辦理

項目通過后，由業務小組通知客戶并辦理典當手續，含當票的開列、當物入庫、轉款手續、合同簽訂等。辦理完簽約手續的項目資料移交辦公室統一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、擔保合同、產權證明等須單獨管理。第六條 典當項目當期管理

典當項目當期管理,是指典當放款至典當到期日的過程的管理，包括典當項目檢查、典當續期項目和逾期項目處理等。典當項目的檢查由業務小組負責。當期檢查分日常檢查和重點檢查。

日常檢查是根據企業的實際情況，如典當金額、典當期限、擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，市區內項目日常檢查至少每15天要進行一次，市區外項目日常檢查至少每月進行一次。

重點檢查是對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他需特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須制作《典當業務跟蹤調查報告》，當月15日、30日前報總經理簽批意見后與有關資料一并歸檔。《典當業務跟蹤調查報告》的主要內容：

1、客戶是否按借款合同規定支付利息及費用；

2、客戶及擔保人生產經營和財務狀況是否發生變化；

3、擔保措施中是否發生了新的不利因素，是否發生變化；

4、調查過程：時間、地點、調查人員名單、與客戶聯系情況等；

5、報告后應附有調查過程中擔保物的現場照片，其他須說明的情況。

檢查人員在檢查中發現客戶存在較大問題，須當日向公司總經理口頭報告。對所有典當項目，在典當到期日之前7日，由業務小組通知客戶進行到期后的處理。需要續期的典當項目，業務小組負責調查展期的原因，提出處理意見，報總經理審批。為了降低典當業務風險，加速資金的收回，針對當金大、折舊快、變現弱的典當業務，續當必須采用“部分還本付息”法，即典當客戶在辦理續當時，必須支付一部分典當本金和支付續期的利息和綜合費用。

對逾期的項目，業務小組必須認真履行告知義務，并在逾期后5個工作日內寫出調查報告，提出處理意見，報總經理審批，同時交財務部一份。逾期不贖當也不續當的，為絕當。當戶于典當期限或者續當期限屆滿至絕當前贖當的，除須償還當金本息、綜合費用外，還應當根據中國人民銀行規定的銀行等金融機構逾期貸款罰息水平、典當行制定的費用標準和逾期天數，補交當金利息和有關費用。

第七條 贖當管理

已經結束的典當項目，應及時辦理項目贖當手續，核實本息已結清后，收回當票客戶聯，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還客戶。第八條 絕當及追償

根據《典當管理辦法》有關絕當的規定，由業務小組制訂追償方案并報總經理審定，項目責任人為具體經辦人。

絕當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負；當物估價金額在3萬元以上的，可以按照我國擔保法的有關規定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應當退還當戶，不足部分向當戶追索。對設定擔保人的，應依法向擔保人追償，擔保人拒絕清償的，應依法對主債務人及擔保人提起訴訟。

第五篇：典當業務風險管理制度

典當業務風險管理制度

第一章 總則

第一條 為了加強公司對典當業務的管理，有效控制典當業務的風險，積極推進典當業務健康發展，根據《典當管理辦法》、《公司章程制定本辦法。

第二條 本辦法所稱典當業務是指當戶將其房地產或財產權利作為當物質押或者作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息，償還當金、贖回當物的行為。

第三條 本辦法適用于公司典當業務風險控制的全過程

第二章 風險管理原則

第四條 建立健全各項規章制度的原則

建立健全各項規章制度是控制典當業務風險最重要的措施。要在完善各項典當業務的操作標準流程的基礎上，認真制定公司內部典當業務的管理辦法和業務流程，如登記表、申報表、核查審批表、風險問題專項報告等，并以制度的形式加以確立，并要求每個環節認真落實。

第五條 風險控制體系完備，組織構架科學合理的原則

典當業務風險控制為綜合風險控制體系。構建一個公司風險管理部門監管，典當業務領導小組監管與下屬各典當企業風險管理相結合的完備體系。每一級都具有完整的制度、流程和控制手段，從組織結構上嚴控典當業務風險。

第六條 職業道德教育與獎懲結合的原則 加強對典當業務從業人員以及負責人的職業道德教育，以提高風險控制意識，增強對公司忠誠度。在典當業務風險控制中，應堅持獎勵與懲罰相結合的原則。

第七條 規范性、嚴肅性和靈活性相結合的原則

在規范制度，嚴格按各項流程管理的同時，也應注意突出典當業務快速、靈活的特點，發揮其便捷的服務功能。這就要求典當業務機構和公司監管部門制定科學合理的工作流程，既嚴格按規章程序辦事，又提高工作效率和工作靈活性，最大限度地簡化手續和環節，優質高效做好服務客戶的工作。

第八條 綜合控制風險原則

典當業務管理涉及面廣，應發揮綜合管理的優勢，采用各種手段不斷完善風險控制體系和制度，最大限度控制、減小典當業務的風險。根據公司典當業務風險管理需要，公司已制定<<典當經營損失責任追究全額賠付辦法>>作為公司風險管理最重要的措施，各典當經營負責人員必須嚴格遵守。

第三章 風險管理體系

第九條 公司典當業務風險管理實行風險管理部門監督管理、典當業務領導小組監督管理與典當企業法人治理結構內部風險控制相結合的綜合風險管理體系。

第十條 風險管理部門職責 風險管理部門的主要職責是對典當業務的經營管理制度、典當業務的標準流程等進行監管，同時建立必要的臨機干預的手段和措施，防范典當業務的風險。第十一條 典當業務領導小組職責

典當業務領導小組的主要職責，制定監督典當企業落實典當風險控制的流程和制度，對所屬各典當企業和風險控制員進行業務監督、指導，并對大額典當業務進行集中管理和審批。

典當業務領導小組通過定期或不定期對所屬典當企業和風險控制專管員進行考核、評比，并建立健全各項獎勵制度和處罰措施，以經濟和行政相結合的手段來管理典當從業人員。

典當業務領導小組成員可直接向典當企業負責人等進行質詢和調查，以最大限度的了解一線典當業務的經營情況。

典當業務領導小組應根據典當業務需要，定期或不定期組織下屬典當企業業務人員進行典當業務的風險管理培訓和制度及專業技能學習，及時加強從業人員的業務水平、技能的培訓，完善各項制度并第一時間掌握市場信息，控制業務風險。

第十二條 風險控制專管員

各典當企業應配備一名政治素質高、業務能力強，并有一定管理經驗的人員作為風險控制專管員，從事風險控制的專項工作。風險控制專管員應接受各典當企業負責人、風險管理部門和典當業務領導小組的領導。風險控制專管員的主要職責是對每一筆典當業務進行全面的調查、登記、備案、跟蹤，分析風險因素，提出應對風險的措施，并及時以文字形式向各典當企業負責人、典當業務領導小組報告，同時報風險管理部門備案。風險控制專管員的選任應報風險管理部門和典當業務領導小組認可。風險管理部門和典當業務領導小組可根據業務需求，隨時向風險控制專管員了解并質詢典當業務情況，幫助指導風險控制專管員進行風險控制。

第十三條 典當企業負責人的職責

典當企業負責人是典當業務經營和風險管理的第一責任人，其主要職責是對典當企業日常經營進行有效管理，為公司、股東創造利潤并嚴格控制經營風險。

典當企業負責人應全面熟悉掌握典當業務，并組織員工加強對典當業務的培訓和學習，杜絕和防范因水平不高、業務能力較差帶來的管理風險。要不斷加強自身和業務人員的職業道德與操守的教育和學習，嚴格防止出現內外串通、用虛假的手續蒙騙公司、造成公司利益損失的問題。典當企業應建立健全包括風險管理制度在內的各項章制度及標準流程，并在審批典當業務各個具體環節全面落實風險防范的具體要求，嚴格遵循必要的內部審核和上報審批流程，服從風險管理部門和典當業務領導小組的風險監管，及時反映化解、經營管理中的困難、問題。

第四章 審當管理

第十四條 房地產抵押典當業務審當注冊資金10%以下的房產抵押典當業務采取的是在典當業務領導小組授權 下，公司下屬典當企業的負責制和法人代表責任追究制。

典當企業工作人員與風險控制專管員實地查看房產情況，查驗權屬的合法性、有效性、真實性，并在此基礎形成內部審當的意見，合理估值房產價格，辦理各種手續包括但不限于公證和它項權利登記手續，高效、快速的發放貸款。同時應建立內部登記、審查、審核、備案手續和審當審批流程，定期匯總向典當業務領導小組和風險管理部門備案匯報，每月形成內部審當登記備案的清單，供上級管理部門了解一線業務情況和動態。

注冊資金10%以下典當業務的審查、審批，由典當企業內部討論決定完成，風險控制專管員和典當企業負責人共同簽字后方可放貸。

典當企業應在嚴格執行房產典當標準操作流程的前提下，向典當業務領導小組上報其它數額的典當業務，履行典當業務的審核、審批續。

其它數額的典當審批由典當業務領導小組負責實行，原則上典當業務領導小組集中審核、審批或網上簽名審核、審批。典當業務領導小組對其它數額的典當業務審當，采取組長一票否決制。

其它數額的典當業務既可異地審當，也可由典當業務領導小組成員到業務一線進行審當，以控制典當風險。典當企業應保持對典當對象的跟蹤、了解，掌握 典當業務動態，并在當金收回時向上級主管部門報告，辦理結算手續。

第十五條 證券質押業務審當

證券質押業務的典當，其典當金額在注冊資金10%以下的，由典當企業負責 審當、放當。FPRC系統管理員原則上可由風險控制專管員兼任，經營責任人應與系統管理員一同審查、核實當戶提供的各種資料、證件；簽訂《交易賬戶協議》并將質押股票打入我方指定賬戶，簽訂《股票質押典當合同》，即時監管股票動態和行情變化，并按期結息。客觀、準確對質押物進行折當，確立安全的風險平倉預警線，并在風險來臨時強行平倉，確保當金安全。單個客戶當金在典當企業的注冊資金10%以下股票質押由典當企業自行決定，經營責任人和風險控制專管員需共同在審批表上簽字，并報典當業務領導小組和風險管理部門備案。

其它數額的股票質押典當業務，各典當企業報典當業務領導小組審查、審批。典當業務領導小組應嚴格審核典當企業提供的資料、證件，監督管理各項合同、協議是否簽訂并審查合同的法律風險，評估折當意見和風險節點，審查確立安全平倉預警線，并在風險出現時，指導典當企業按規定強行平倉。典當企業要按照股票質押流程規范操作管理，如實上報審批表并提出風控意見報告，交典當業務領導小組審批。

典當企業開辦證券典當業務需經公司批準。

第五章 罰則

第十六條 對違反風險管理辦法的處罰，可視情節輕重或性質不同給予扣減停發工資、獎金、內部通報、降職使用、行政記過等經濟處罰和行政處罰。如因 內外串通、弄虛作假給公司造成重大經濟損失，則移交司法機關處理。

第六章 附 則

第十七條 本辦法適用公司所屬典當企業開展證券質押和房地產抵押典當業務。其它典當業務另行制定風險控制管理辦法。

第十八條 各種文件、資料、合同、憑證，典當企業須由專人負責建檔、保管。

第十九條 本辦法于文件發布之日起執行，執行中的問題由公司負責修訂。