第一篇：關(guān)于小額擔(dān)保貸款貼息政策的分析

關(guān)于小額擔(dān)保貸款貼息政策的分析

摘要:小額擔(dān)保貸款作為國家就業(yè)政策的重要組成部分，目標(biāo)群體為下崗失業(yè)人員、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、高校畢業(yè)生、自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織等社會群體,為他們自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)提供開辦經(jīng)費和流動資金。本文從公共政策的角度對從該政策實施初期出現(xiàn)的問題到后期的解決方案進(jìn)行了深入思考,并對政策的執(zhí)行狀況進(jìn)行了分析.關(guān)鍵詞:小額擔(dān)保貸款政策,商業(yè)銀行,就業(yè),擔(dān)保部門

一：關(guān)于小額擔(dān)保貸款貼息政策的概述；

小額擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)保基金，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事個體經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款業(yè)務(wù)。國家規(guī)定個人申請額度最高不超過5萬元，各地區(qū)對申請小額擔(dān)保貸款額度有不同規(guī)定，許多地區(qū)額度還高于5萬元。合伙經(jīng)營貸款額度更大。小額擔(dān)保貸款的期限一般不超過2年，可展期一年。小額擔(dān)保貸款按照自愿申請、社區(qū)推薦、人力資源社會保障部門審查、貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、商業(yè)銀行核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。

二：政策合法性

從2002年開辦下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)以來，人民銀行、財政部、勞動保障部等部門相繼制定了一系列推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作、促進(jìn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)的政策文件，對小額擔(dān)保貸款發(fā)放的對象、數(shù)額、期限、擔(dān)保及貼息等作出了明確規(guī)定。經(jīng)過近六年的努力，小額擔(dān)保貸款政策已成為促進(jìn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)的重要扶持政策，為幫助下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)提供了有力支持。近百萬下崗職工和其他登記失業(yè)人員獲得了小額擔(dān)保貸款的成功支持，直接和間接帶動了一大批有就業(yè)愿望和就業(yè)能力的失業(yè)人員成功實現(xiàn)了就業(yè)和再就業(yè)。

三:政策執(zhí)行狀況

1,政策執(zhí)行成效

通過小額擔(dān)保貸款政策扶持，其成效體現(xiàn)在：一是激發(fā)農(nóng)村婦女和下崗失業(yè)人員的創(chuàng)業(yè)熱情;二是加快了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展步伐，三是增加了創(chuàng)業(yè)人員的經(jīng)濟(jì)收入，產(chǎn)生了致富幫帶效應(yīng)。

2,政策初期執(zhí)行過程中存在的問題

(1)門檻設(shè)置過高難以找到合適的擔(dān)保人。按照金融機(jī)構(gòu)的要求下崗失業(yè)人員申請小額擔(dān)保貸款必須有一個為縣內(nèi)享受財政統(tǒng)發(fā)工資的單位的正式職工，并且在全縣金融機(jī)構(gòu)無貸款清償責(zé)任，月實領(lǐng)工資在2000元以上，同意用工資作擔(dān)保的才能作為擔(dān)保人。而我國縣市享受財政統(tǒng)發(fā)工資的正式職工大多不是自身有貸款就是已經(jīng)給別人提供擔(dān)保了的，因此這也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業(yè)人員。婦女小額擔(dān)保貸款必須在有貸款項目前提下，凡貸款農(nóng)戶必須有抵押或者擔(dān)保，沒有抵押擔(dān)保不能放款，所以貧困農(nóng)戶因無人提供擔(dān)保而無法貸款。

(2)非現(xiàn)場審核難以認(rèn)定貼息真實性。根據(jù)現(xiàn)行貼息管理辦法，每年省財政廳完成匯總審核后留給專員辦審核的時間最多只有兩周，時間很短。隨著省直管縣改革的推進(jìn)，很多省份已將貼息管理工作權(quán)限下放到縣級財政部門。專員辦若想在短時間內(nèi)完成對全部縣市（每個省少則有幾十個縣，多則有上百個縣）的審核，只能采取非現(xiàn)場審核方式。但財政部為了提高銀行辦理及地方財政審核的積極性和效率，從2003年至今不斷簡化貼息審核程序，目前要求報送的審核基礎(chǔ)資料僅有經(jīng)辦銀行的貼息申領(lǐng)匯總情況及明細(xì)表和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保發(fā)放情況表等，缺少貸款合同復(fù)印件、貸款發(fā)放憑單等基礎(chǔ)原始材料，使非現(xiàn)場審核難以認(rèn)定

貼息真實性。經(jīng)辦銀行弄虛作假、雙重收息和市縣財政部門把關(guān)不嚴(yán)、疏漏等問題依然存在。

(3)貼息政策不明朗，金融機(jī)構(gòu)慎貸。由于貸款政策調(diào)整因素，主管部門不明確，行業(yè)監(jiān)管缺位，相關(guān)部門權(quán)責(zé)定位不清。地方政府應(yīng)有一個綜合部門牽頭，組織和協(xié)調(diào)小額擔(dān)保貸款工作聯(lián)席會議成員單位的活動。而在實際工作中，牽頭部門往往不是勞動保障部門就是人民銀行。由于職能定位和權(quán)力范圍局限，聯(lián)席會議提出和協(xié)商的問題最終難以得到落實。特別是對人民銀行而言，因《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》出臺時尚處于銀監(jiān)部門未與人民銀行分離的特殊背景，這使在整個制度規(guī)定中，對金融機(jī)構(gòu)開展此項業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體一直缺乏認(rèn)定，自上而下出臺的制度辦法都沒有明確銀監(jiān)部門的監(jiān)管主體地位，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管責(zé)任不明確，從而難以對經(jīng)辦銀行形成有效的監(jiān)管。

(4)按照政策規(guī)定，小額擔(dān)保貸款政策有其特定的扶持對象，而一些本應(yīng)享受政策扶持的人員，因缺乏有效的身份證明，而失去了申貸資格。同時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為防范風(fēng)險又設(shè)立了反擔(dān)保門檻，有些縣區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)甚至規(guī)定，必須有本縣區(qū)兩名國家公務(wù)員提供反擔(dān)保才能享受擔(dān)保貸款。小額擔(dān)保貸款政策設(shè)計的初衷是為了幫扶那些因沒有擔(dān)保抵押而無法取得銀行貸款的創(chuàng)業(yè)主體通過政府擔(dān)保取得貸款，而現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款政策又要求這些創(chuàng)業(yè)主體，在申請小額擔(dān)保貸款時，提供比商業(yè)貸款規(guī)定還要苛刻的反擔(dān)保。

四:政策目標(biāo)，解決方案以及利益相關(guān)者態(tài)度；

1,政策目標(biāo):為了幫扶那些因沒有擔(dān)保抵押而無法取得銀行貸款的創(chuàng)業(yè)主體通過政府擔(dān)保取得貸款,促進(jìn)就業(yè),拉動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

2,利益相關(guān)者態(tài)度

作為政策的執(zhí)行者:

(1)市縣財政部門辦理審核的積極性較差。表現(xiàn)在季度備案材料從不報送、年度材料申報不及時、數(shù)據(jù)匯總統(tǒng)計常有錯漏。究其原因，一是因為他們對小額擔(dān)保貸款貼息政策的重要性認(rèn)識不夠充分；二是因為中央財政下?lián)艿胤降木蜆I(yè)再就業(yè)補(bǔ)助資金也可用于微利項目的小額擔(dān)保貸款貼息，而這項資金的審核監(jiān)管程序較小額擔(dān)保貸款貼息專項資金的要松，因此地方財政部門更傾向于用就業(yè)再就業(yè)資金，而且兩項資金功能交叉，容易導(dǎo)致市縣財政部門申報材料交叉和數(shù)據(jù)統(tǒng)計錯漏。

(2)目前商業(yè)銀行已經(jīng)公開上市，股東追求高回報，發(fā)放每一筆貸款都追求最高的利潤。而小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)除所需要的各項成本要比其他個人貸款業(yè)務(wù)高得多外，在當(dāng)前市場資金面趨緊、銀行議價能力增強(qiáng)的情況下，貸款利率較低，而且該業(yè)務(wù)除利息收入外，基本沒有其他經(jīng)濟(jì)效益，致使商業(yè)銀行發(fā)放貸款的積極性不高。尤其是資金規(guī)模、營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量優(yōu)勢明顯的大型國有股份制銀行，該項業(yè)務(wù)的占比非常小，股份制商業(yè)銀行則無此項業(yè)務(wù)。作為政策的受益者

(3)少數(shù)人員信用意識淡薄,由于部分下崗失業(yè)人員對小額擔(dān)保貸款的性質(zhì)認(rèn)識不清，甚至等同于政府的扶貧款、救濟(jì)款，還款意愿不強(qiáng)。同時，申請貸款的下崗失業(yè)人員普遍收入不高，部分客戶的信用意識比較薄弱，貸款一旦逾期，催收難度很大。此外，下崗失業(yè)人員所從事的就業(yè)項目多數(shù)為微利項目，本身潛在風(fēng)險較大。隨著小額擔(dān)保貸款逐步進(jìn)入還款期，小額擔(dān)保貸款風(fēng)險也逐漸積聚。從下崗職工自身情況看，主要是部分下崗失業(yè)人員選擇創(chuàng)業(yè)項目時缺乏有效的市場前景分析，而且普遍缺乏專業(yè)的經(jīng)營能力，可行性較差。3,解決方案

針對政策初期執(zhí)行存在的問題中國人民銀行、財政部、人力資源和社會保障部于2008年8月18日發(fā)布通知，對小額擔(dān)保貸款管理作出調(diào)整。與現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款政策相比，新政

重點從五方面進(jìn)行了突破創(chuàng)新。擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款借款人的范圍。今后凡符合條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員，均可按規(guī)定程序向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請小額擔(dān)保貸款。小額擔(dān)保貸款借款人的具體條件，由各省（自治區(qū)、直轄市）制定。提高小額擔(dān)保貸款額度。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度從2萬元提高到5萬元。對勞動密集型小企業(yè)新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度從100萬元提高到200萬元。對符合條件的人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模。另外，允許小額擔(dān)保貸款利率按規(guī)定實施上浮。改進(jìn)財政貼息資金管理，放寬對勞動密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款政策。通知指出，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的利率可按規(guī)定上浮3個百分點，但對微利項目增加的利息由中央財政全額負(fù)擔(dān)。三部門表示，小額擔(dān)保貸款利率上浮的核心目的，是為了使經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)在一定程度上能夠用貸款利息覆蓋貸款的成本和風(fēng)險，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)做好小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)在激勵，促進(jìn)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。同金融機(jī)構(gòu)一般個貸業(yè)務(wù)相比，小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)不僅經(jīng)營成本高，貸款不良率也比較高。因此，在不增加借款人財務(wù)負(fù)擔(dān)的情況下，允許小額擔(dān)保貸款利率適當(dāng)上浮，有利于充分調(diào)動經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)辦好小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)在積極性，支持和幫助更多有就業(yè)能力和就業(yè)愿望的下崗失業(yè)人員以及就業(yè)困難人員成功實現(xiàn)就業(yè)和再就業(yè).三部門表示，勞動密集型小企業(yè)是吸納就業(yè)的重要力量。從近年政策執(zhí)行的實際效果看，由于多方面的原因，勞動密集型小企業(yè)對擴(kuò)大就業(yè)的輻射拉動作用還沒有充分發(fā)揮出來，需要進(jìn)一步加大對勞動密集型小企業(yè)的政策扶持力度，促使更多的小企業(yè)吸納更多的待就業(yè)人口實現(xiàn)就業(yè)和再就業(yè)。在擴(kuò)大對勞動密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款額度的同時，對現(xiàn)有在職職工人數(shù)在100人以上的勞動密集型小企業(yè)，只要企業(yè)當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請條件的人員達(dá)到企業(yè)在職職工總數(shù)的15%以上、并與其簽訂1年以上勞動合同的，即可向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請小額擔(dān)保貸款，并鼓勵各級地方財政部門利用小額貸款擔(dān)保基金為符合條件的勞動密集型小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。

五,政策效果跟蹤評估；

1、小額擔(dān)保貸款激發(fā)了全國城鄉(xiāng)勞動者的創(chuàng)業(yè)激情，有效的解決了影響和制約創(chuàng)業(yè)者成功創(chuàng)業(yè)的融資難問題。小額擔(dān)保貸款扶持政策覆蓋了全國下崗職工、低保人員、城鎮(zhèn)新增勞動力、大中專畢業(yè)生、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、從事二三產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民及中小企業(yè)，基本上涵蓋了全國的各類創(chuàng)業(yè)人員。目前獲得貸款的創(chuàng)業(yè)者，遍布全國城鄉(xiāng)。在一定程度上緩解了創(chuàng)業(yè)者對資金的需求。

2、小額擔(dān)保貸款促進(jìn)了創(chuàng)業(yè)，帶動了城鄉(xiāng)就業(yè)。據(jù)統(tǒng)計，隨著全民創(chuàng)業(yè)的推進(jìn)，小額擔(dān)保貸款的逐年實施，以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的作用越來越明顯。

3、小額擔(dān)保貸款扶持政策幫助創(chuàng)業(yè)者實現(xiàn)了人生夢想，創(chuàng)造了社會財富.從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在小額擔(dān)保貸款政策的連續(xù)扶持下，絕大部分創(chuàng)業(yè)者憑借自己的智慧和勤勞成功創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)了自己的人生夢想。

參考文獻(xiàn)

第二篇：關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財政貼息政策

財政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行 中華全國婦女聯(lián)合會關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)

就業(yè)工作的通知

財金[2009]72號

頒布時間：2009-7-27發(fā)文單位：財政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行等

各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳（局）、人力資源社會保障（人事、勞動保障）廳（局）、婦聯(lián)，財政部駐各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政監(jiān)察專員辦事處，中國人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、大連、青島、寧波、廈門、深圳中心支行，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行：

為深入貫徹落實黨的十七屆三中全會和中央農(nóng)村工作會議精神，加快實施擴(kuò)大就業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步完善下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款（以下簡稱小額擔(dān)保貸款）財政貼息政策，保障婦女發(fā)展權(quán)利，做好婦女

創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作，經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、對符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)）新發(fā)放的個人小額擔(dān)保貸款最高額度為8萬元，還款方式和計、結(jié)息方式由借貸雙方商定。對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可將人均最高貸款額度提高至10萬元。農(nóng)村婦女貸款額度參照城鎮(zhèn)婦女執(zhí)行，申請人具體條件由各省（自治區(qū)、直轄市）財政部門、人力資源社會保障部

門、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、婦聯(lián)組織共同確定。

二、自2009年1月1日起，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對符合條件的城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女新發(fā)放的微利項目小額擔(dān)保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息（不含東部七省市），展期逾期不貼息。東部七省市貼息資金由地方財政預(yù)

算安排。本通知印發(fā)之日前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款，已結(jié)息部分不作追溯調(diào)整。

三、婦聯(lián)組織要充分發(fā)揮貼近基層、貼近婦女、貼近家庭的優(yōu)勢，做好農(nóng)村婦女申請小額擔(dān)保貸款登記服務(wù)，協(xié)助經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)做好個人資信評估、貸款發(fā)放和回收工作，切實防范和控制貸款風(fēng)險。對婦聯(lián)組織推薦的借款人，財政部門和人力資源社會保障部門要督促經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)簡化程序，縮短審批時間，盡快辦理擔(dān)保和貸款發(fā)放手續(xù)。經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上不要求借款人提供反擔(dān)保。

四、農(nóng)村婦女按照自愿原則向當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織申請小額擔(dān)保貸款，并經(jīng)人力資源社會保障部門審核。婦聯(lián)組織應(yīng)對借款人申請進(jìn)行調(diào)查，深入了解借款人的生產(chǎn)生活狀況，對借款人的貸款需求和信用狀況進(jìn)行評估，按照審慎原則出具貸款推薦意見。對符合條件的借款人，婦聯(lián)組織應(yīng)及時提交經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融

機(jī)構(gòu)審核。

五、各地人力資源社會保障部門要在現(xiàn)有社區(qū)勞動保障平臺的基礎(chǔ)上，積極探索發(fā)揮婦聯(lián)組織在促進(jìn)城鎮(zhèn)婦女小額擔(dān)保貸款發(fā)放中的作用，進(jìn)一步做好城鎮(zhèn)失業(yè)婦女申請小額擔(dān)保貸款登記服務(wù)工作。城鎮(zhèn)婦

女可以向當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織申請小額擔(dān)保貸款，并經(jīng)人力資源社會保障部門審核。

六、婦聯(lián)組織要配合人力資源社會保障部門、經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)，做好貸前服務(wù)、貸中管理和貸后核查工作。加大創(chuàng)業(yè)就業(yè)婦女培訓(xùn)力度，指導(dǎo)婦女選擇合適的創(chuàng)業(yè)項目，跟蹤項目實施，做到家庭情況清、貸款項目清、貸款數(shù)額清、還貸能力清，積極幫助解決承貸婦女困難，切實增強(qiáng)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)和增

收致富能力。

七、各地財政部門、人力資源社會保障部門、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)要高度重視婦女小額擔(dān)保貸款工作，切實利用婦聯(lián)組織的組織優(yōu)勢、宣傳優(yōu)勢和載體優(yōu)勢，落實好小額擔(dān)保貸款政策，做好婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)

工作。各級財政部門要對當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織開展小額擔(dān)保貸款工作給予經(jīng)費保障。

八、對基礎(chǔ)管理工作扎實、貸款管理工作盡職、小額擔(dān)保推薦貸款回收率高的婦聯(lián)組織，納入現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款獎勵機(jī)制，由省級財政部門會同人力資源社會保障部門、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、婦聯(lián)組織等

確定考核和獎勵標(biāo)準(zhǔn)。獎勵資金用于地方各級婦聯(lián)組織的工作經(jīng)費補(bǔ)助。

九、各地財政部門、人力資源社會保障部門、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、婦聯(lián)組織要加強(qiáng)部門溝通協(xié)作，建立基層婦聯(lián)組織小額擔(dān)保貸款工作聯(lián)動機(jī)制。省級婦聯(lián)組織要加強(qiáng)對基層婦聯(lián)組織的考核管理，及時總結(jié)地方各級婦聯(lián)組織開展小額擔(dān)保貸款工作的好經(jīng)驗、好做法，逐步建立和完善有效的激勵約束機(jī)制。請各地財政部門聯(lián)合當(dāng)?shù)厝肆Y源社會保障部門、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)將本通知速轉(zhuǎn)發(fā)至行政區(qū)域

內(nèi)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)。

財政部 人力資源社會保障部

中國人民銀行 中華全國婦女聯(lián)合會

二00九年七月二十七日

第三篇：關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財政貼息政策

關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財政貼息政策

推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知

財金〔2009〕72號

各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳（局）、人力資源社會保障（人事、勞動保障）廳（局）、婦聯(lián)，財政部駐各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政監(jiān)察專員辦事處，中國人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、大連、青島、寧波、廈門、深圳中心支行，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行：

為深入貫徹落實黨的十七屆三中全會和中央農(nóng)村工作會議精神，加快實施擴(kuò)大就業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步完善下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款（以下簡稱小額擔(dān)保貸款）財政貼息政策，保障婦女發(fā)展權(quán)利，做好婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作，經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、對符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)）新發(fā)放的個人小額擔(dān)保貸款最高額度為8萬元，還款方式和計、結(jié)息方式由借貸雙方商定。對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可將人均最高貸款額度提高至10萬元。農(nóng)村婦女貸款額度參照城鎮(zhèn)婦女執(zhí)行，申請人具體條件由各省（自治區(qū)、直轄市）財政部門、人力資源社會保障部門、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、婦聯(lián)組織共同確定。

二、自2009年1月1日起，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對符合條件的城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女新發(fā)放的微利項目小額擔(dān)保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息（不含東部七省市），展期逾期不貼息。東部七省市貼息資金由地方財政預(yù)算安排。本通知印發(fā)之日前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款，已結(jié)息部分不作追溯調(diào)整。

三、婦聯(lián)組織要充分發(fā)揮貼近基層、貼近婦女、貼近家庭的優(yōu)勢，做好農(nóng)村婦女申請小額擔(dān)保貸款登記服務(wù)，協(xié)助經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)做好個人資信評估、貸款發(fā)放和回收工作，切實防范和控制貸款風(fēng)險。對婦聯(lián)組織推薦的借款人，財政部門和人力資源社會保障部門要督促經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)簡化程序，縮短審批時間，盡快辦理 1

擔(dān)保和貸款發(fā)放手續(xù)。經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上不要求借款人提供反擔(dān)保。

四、農(nóng)村婦女按照自愿原則向當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織申請小額擔(dān)保貸款，并經(jīng)人力資源社會保障部門審核。婦聯(lián)組織應(yīng)對借款人申請進(jìn)行調(diào)查，深入了解借款人的生產(chǎn)生活狀況，對借款人的貸款需求和信用狀況進(jìn)行評估，按照審慎原則出具貸款推薦意見。對符合條件的借款人，婦聯(lián)組織應(yīng)及時提交經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)審核。

五、各地人力資源社會保障部門要在現(xiàn)有社區(qū)勞動保障平臺的基礎(chǔ)上，積極探索發(fā)揮婦聯(lián)組織在促進(jìn)城鎮(zhèn)婦女小額擔(dān)保貸款發(fā)放中的作用，進(jìn)一步做好城鎮(zhèn)失業(yè)婦女申請小額擔(dān)保貸款登記服務(wù)工作。城鎮(zhèn)婦女可以向當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織申請小額擔(dān)保貸款，并經(jīng)人力資源社會保障部門審核。

六、婦聯(lián)組織要配合人力資源社會保障部門、經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)，做好貸前服務(wù)、貸中管理和貸后核查工作。加大創(chuàng)業(yè)就業(yè)婦女培訓(xùn)力度，指導(dǎo)婦女選擇合適的創(chuàng)業(yè)項目，跟蹤項目實施，做到家庭情況清、貸款項目清、貸款數(shù)額清、還貸能力清，積極幫助解決承貸婦女困難，切實增強(qiáng)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)和增收致富能力。

七、各地財政部門、人力資源社會保障部門、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)要高度重視婦女小額擔(dān)保貸款工作，切實利用婦聯(lián)組織的組織優(yōu)勢、宣傳優(yōu)勢和載體優(yōu)勢，落實好小額擔(dān)保貸款政策，做好婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作。各級財政部門要對當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織開展小額擔(dān)保貸款工作給予經(jīng)費保障。

八、對基礎(chǔ)管理工作扎實、貸款管理工作盡職、小額擔(dān)保推薦貸款回收率高的婦聯(lián)組織，納入現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款獎勵機(jī)制，由省級財政部門會同人力資源社會保障部門、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、婦聯(lián)組織等確定考核和獎勵標(biāo)準(zhǔn)。獎勵資金用于地方各級婦聯(lián)組織的工作經(jīng)費補(bǔ)助。

九、各地財政部門、人力資源社會保障部門、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、婦聯(lián)組織要加強(qiáng)部門溝通協(xié)作，建立基層婦聯(lián)組織小額擔(dān)保貸款工作聯(lián)動機(jī)制。省級婦聯(lián)組織要加強(qiáng)對基層婦聯(lián)組織的考核管理，及時總結(jié)地方各級婦聯(lián)組織開展小額擔(dān)保貸款工作的好經(jīng)驗、好做法，逐步建立和完善有效的激勵約束機(jī)制。

請各地財政部門聯(lián)合當(dāng)?shù)厝肆Y源社會保障部門、中國人民銀行 2

分支機(jī)構(gòu)將本通知速轉(zhuǎn)發(fā)至行政區(qū)域內(nèi)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)。

財政部人力資源社會保障部

中國人民銀行中華全國婦女聯(lián)合會二○○九年七月二十七日

第四篇：關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財政貼息政策推動

關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財政貼息政策推動

婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知

財金[2009]72號

各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳（局）、人力資源社會保障（人事、勞動保障）廳（局）、婦聯(lián)，財政部駐各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政監(jiān)察專員辦事處，中國人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、大連、青島、寧波、廈門、深圳中心支行，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行：

為深入貫徹落實黨的十七屆三中全會和中央農(nóng)村工作會議精神，加快實施擴(kuò)大就業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步完善下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款（以下簡稱小額擔(dān)保貸款）財政貼息政策，保障婦女發(fā)展權(quán)利，做好婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作，經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、對符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)）新發(fā)放的個人小額擔(dān)保貸款最高額度為8萬元，還款方式和計、結(jié)息方式由借貸雙方商定。對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可將人均最高貸款額度提高至10萬元。農(nóng)村婦女貸款額度參照城鎮(zhèn)婦女執(zhí)行，申請人具體條件由各省（自治區(qū)、直轄市）財政部門、人力資源社會保障部門、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、婦聯(lián)組織共同確定。

二、自2009年1月1日起，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對符合條件的城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女新發(fā)放的微利項目小額擔(dān)保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息（不含東部七省市），展期逾期不貼息。東部七省市貼息資金由地方財政預(yù)算安排。本通知印發(fā)之日前已經(jīng)發(fā)放、尚未

還清的貸款，已結(jié)息部分不作追溯調(diào)整。

三、婦聯(lián)組織要充分發(fā)揮貼近基層、貼近婦女、貼近家庭的優(yōu)勢，做好農(nóng)村婦女申請小額擔(dān)保貸款登記服務(wù)，協(xié)助經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)做好個人資信評估、貸款發(fā)放和回收工作，切實防范和控制貸款風(fēng)險。對婦聯(lián)組織推薦的借款人，財政部門和人力資源社會保障部門要督促經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)簡化程序，縮短審批時間，盡快辦理擔(dān)保和貸款發(fā)放手續(xù)。經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上不要求借款人提供反擔(dān)保。

四、農(nóng)村婦女按照自愿原則向當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織申請小額擔(dān)保貸款，并經(jīng)人力資源社會保障部門審核。婦聯(lián)組織應(yīng)對借款人申請進(jìn)行調(diào)查，深入了解借款人的生產(chǎn)生活狀況，對借款人的貸款需求和信用狀況進(jìn)行評估，按照審慎原則出具貸款推薦意見。對符合條件的借款人，婦聯(lián)組織應(yīng)及時提交經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)審核。

五、各地人力資源社會保障部門要在現(xiàn)有社區(qū)勞動保障平臺的基礎(chǔ)上，積極探索發(fā)揮婦聯(lián)組織在促進(jìn)城鎮(zhèn)婦女小額擔(dān)保貸款發(fā)放中的作用，進(jìn)一步做好城鎮(zhèn)失業(yè)婦女申請小額擔(dān)保貸款登記服務(wù)工作。城鎮(zhèn)婦女可以向當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織申請小額擔(dān)保貸款，并經(jīng)人力資源社會保障部門審核。

六、婦聯(lián)組織要配合人力資源社會保障部門、經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)，做好貸前服務(wù)、貸中管理和貸后核查工作。加大創(chuàng)業(yè)就業(yè)婦女培訓(xùn)力度，指導(dǎo)婦女選擇合適的創(chuàng)業(yè)項目，跟蹤項目實施，做到家庭情況清、貸款項目清、貸款數(shù)額清、還貸能力清，積極幫助解決承貸婦女困難，切實增強(qiáng)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)和增收致富能力。

七、各地財政部門、人力資源社會保障部門、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)要高度重視婦女小額擔(dān)保貸款工作，切實利用婦聯(lián)組織的組織優(yōu)勢、宣傳優(yōu)勢和載體優(yōu)勢，落實好小額擔(dān)保貸款政策，做好婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作。各級財政部門要對當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織開展小額擔(dān)保貸款工作給予經(jīng)費保障。

八、對基礎(chǔ)管理工作扎實、貸款管理工作盡職、小額擔(dān)保推薦貸款回收率高的婦聯(lián)組織，納入現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款獎勵機(jī)制，由省級財政部門會同人力資源社會保障部門、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、婦聯(lián)組織等確定考核和獎勵標(biāo)準(zhǔn)。獎勵資金用于地方各級婦聯(lián)組織的工作經(jīng)費補(bǔ)助。

九、各地財政部門、人力資源社會保障部門、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、婦聯(lián)組織要加強(qiáng)部門溝通協(xié)作，建立基層婦聯(lián)組織小額擔(dān)保貸款工作聯(lián)動機(jī)制。省級婦聯(lián)組織要加強(qiáng)對基層婦聯(lián)組織的考核管理，及時總結(jié)地方各級婦聯(lián)組織開展小額擔(dān)保貸款工作的好經(jīng)驗、好做法，逐步建立和完善有效的激勵約束機(jī)制。請各地財政部門聯(lián)合當(dāng)?shù)厝肆Y源社會保障部門、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)將本通知速轉(zhuǎn)發(fā)至行政區(qū)域內(nèi)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)。

第五篇：小額擔(dān)保貸款相關(guān)政策

小額擔(dān)保貸款相關(guān)政策問答

1、哪些人員創(chuàng)業(yè)可以申請小額擔(dān)保貸款財政貼息？答：①（持有就業(yè)失業(yè)登記證）的城鎮(zhèn)居民；②近幾年畢業(yè)的高校畢業(yè)生；③近幾年退伍的退伍軍人；④失地農(nóng)民；⑤近幾年返鄉(xiāng)的農(nóng)民工。

2、哪些創(chuàng)業(yè)項目可以貼息？ 答：①有營業(yè)執(zhí)照微利經(jīng)商的個體私營戶；②勞動密集型企業(yè)； ③農(nóng)村種植、養(yǎng)殖業(yè)規(guī)模戶（大戶）。

3、負(fù)責(zé)幫申請貸款嗎？ 答：不負(fù)責(zé)貸款，只負(fù)責(zé)貼息，貸款事宜本人與銀行協(xié)商自行貸款。

4、最高可以申請貼息的貸款金額是多少？ 答：最高可按5萬元本金貼息，貸款金額低于或等于5萬的按實際本金貼息，超過5 萬元的按5萬元貼息，超過部分不予貼息。

5、是否全額貼息？從什么時間開始貼息？ 答：否。按貸款之日中央人民銀行規(guī)定的利率上浮3個百分點貼息，貸款利率低于或 等于規(guī)定利率的全額貼息，貸款利率高于規(guī)定利率的按規(guī)定利率貼息，超過部分 自行承擔(dān)。從貸款之日開始貼息。（2010年以后貸款的才可以貼息）

6、貼息的年限是多少？

7、申請財政貼息的程序如何？答：本人創(chuàng)業(yè)——銀行貸款——有一定創(chuàng)業(yè)實體——銀行產(chǎn)生利息——申報財政貼息

——鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）初審——報縣里審批。

8、申請財政貼息需提供哪些資料？

答：①借款人申請財政貼息書面報告（需鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村簽字蓋章）；②小額擔(dān)保貸款財政貼

息申請審批表（此表在各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）勞動保障站領(lǐng)取、城鎮(zhèn)的在就業(yè)局領(lǐng)取）；③借款人身份證、戶口冊復(fù)印件；④提供符合貼息條件身份相關(guān)證明；⑤開店經(jīng)商的需提供營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；⑥貸款銀行的借據(jù)及借款合同復(fù)印件；⑦貸款利息清單（需蓋貸款銀行相關(guān)印章）；⑧借款人借款銀行個人賬戶復(fù)印件；⑨借款人免冠照片2張。

注：各鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障站負(fù)責(zé)小貸工作政策宣傳、答復(fù)。答：最長貼息2年。貸款年限不足2年的按實際年限貼息，超過2年的按2年貼息。新晃縣就業(yè)服務(wù)局

2012年3月