第一篇：簡析我國未來小額貸款公司發展前景

簡析我國未來小額貸款公司發展前景 現在買車、買房離不開銀行和小額貸款公司的幫助，但往往由于銀行的抵押貸款申請要求過高、信用審查過嚴、貸款手續繁瑣等原因，一部分人轉向小額貸款公司尋求幫助。小額貸款公司在解決個人和中小企業資金困難方面發揮著重要作用，而小額貸款公司的前景又是如何呢？

想了解小額貸款公司的前景如何，首先要了解其特點：一是主體參與的踴躍程度較高。二是注冊資本金額逐漸增加，股東關聯程度較高。三是注冊及經營地點多局限于地市級城市，轄區內的中小工商民營企業為主要貸款服務對象。四是小額貸款行業將呈現“小而多”的市場組織結構。

對于小額貸款公司的前景，也是小額貸款公司的總經理及打算開辦小額公司的人士思考最多的問題。小額貸款公司的客戶以“三農”和中小企業為主，貸款期限多數在半年以下，最短為幾天，這就與大型金融機構的“貸款周期長”、“手續繁瑣”、“貸款條件要求高”等形成鮮明對比。同時為與銀行差異化競爭，小額貸款公司的貸款方式除銀行慣用的抵押貸款外，更多采用的是銀行慎用的保證、質押、聯保等更為靈活的方式，這對缺乏抵押物的農戶、個體戶和小企業來說，更簡單、方便。同時還不斷創新，適時推出獨特的融資產品，小額貸款公司的前景自然不錯。

據前瞻產業研究院發布的《2014-2018年中國小額貸款行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》顯示：小額貸款公司作為金融市場的有益補充，對中小企業和需要燃眉資金致富的農民開辟了新的融資渠道，尤其是面對國際金融危機，在解決困難企業和農民貸款難的問題上發揮了重要作用。在解決了其存在的一些問題后，相信小額貸款公司的前景會更加美好的。

小額貸款公司目前存在的一些問題：一是小額貸款公司資本規模小，信貸供給能力有限；二是融資比例低、融資渠道窄；三是盈利周期長；四是抗風險能力弱。面對以上問題，小額貸款公司要堅持按照國家宏觀調控和央行貨幣信貸政策的要求安排貸款投向，同時規范信貸業務操作，防范風險發生，唯有這樣小額貸款公司的前景一定會更加美好。

第二篇：寧夏小額貸款公司發展前景

精品文檔就在這里

-------------各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

寧夏小額貸款有限公司 發展戰略與商業前景

小額貸款公司擁有廣大的市場，是深受農戶、中小企業、個體工商戶歡迎的融資平臺，公司在發展過程中不斷壯大資本規模，積極摸索新的盈利模式，拓展業務空間，不斷提高服務質量，嚴格遵守國家相關法律法規，樹立科學發展觀，在為“三農”、中小企業、個體工商戶的全方位服務中，不斷擴大公司知名度、美譽度和信用度，通過誠信經營提高盈利能力和發展質量，使公司經營規模不斷壯大，為寧夏經濟發展做出貢獻。

一、市場前景分析

“三農”經濟和中小企業是國民經濟的重要組成部分，對全區社會經濟的協調發展影響很大。經濟決定金融，地區經濟是小額貸款公司生存發展的基礎和關鍵。地區經濟發展的方向就是公司將來業務的主要對象。因此，根椐寧夏經濟的實際和大力發展的領域，在全區農業產業化，工業集中區，中小企業群體，農副產品批發市場以及實施“工業強區”戰略中，蘊藏著小額貸款公司業務發展的眾多商機。小額貸款公司業務具有廣闊的發展前景。

二、未來業務發展規劃

（一）面臨的機遇和挑戰

1.城鄉統籌和縣(區)域經濟的快速發展，“十二五”規劃的啟動使擬建公--------------------------精品

文檔-------精品文檔就在這里

-------------各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

司業務面臨良好的發展機遇。

2.中小企業旺盛的資金需求為小額貸款公司的加快發展帶來了契機。隨著我省“三農”經濟發展的深入，農村產業結構必將出現新的變化，農村產業化和新型工業化升級，民營和中小企業經濟日趨活躍,公民創業意識日益增強，對貸款資金需求旺盛，且呈現多樣化、個性化、綜合化的特點，要求金融機構創新適應其發展的業務品種和服務方式。這就為小額貸款公司的加快發展帶來了契機。

3.銀行體制改革和金融服務的改善也使小額貸款公司的發展面臨嚴峻的挑戰。農村信用合作社組建為農村商業銀行、外資銀行等紛紛發起組建村鎮銀行,使農村金融體系得到有效整合。隨著國家和地方對解決中小企業融資難問題的重視和一系列相關措施的出臺,中小企業資金需要可能在一定程度上有所緩解。這無疑會給公司的市場競爭力和風險控制帶來一定的沖擊。給小額貸款公司的市場競爭力和風險控制能力提出了嚴竣的挑戰。

（二）發展前景預測及投資方向分析

根據寧夏金融系統近年來的業務發展狀況，我公司將大力發展小額信貸業務，加大對“三農”投入，為中小企業、農戶、個體工商戶提供靈活、快捷、便利的服務，發展前景十分廣闊。結合寧夏的實際情況，公司主要針對的客戶群體分為以下三大類：

1、中小企業客戶群

--------------------------精品

文檔-------精品文檔就在這里

-------------各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

目前全區有工商企業幾千家，據統計每年以20%的數據逐年增加，大部分企業存在資金短缺問題，有好的項目，而無資金運作，有的出現資金回籠停頓，造成停產、停業，錯失商機不說，給自己的企業帶來很多損失，影響了企業的穩定發展。我公司的成立將會為本地區的中小企業提供短期、合理的資金保障，使之關鍵時刻發揮最大的商業效益，確保企業的正常運營、發展，避免造成大的損失。根據中小企業發展存在的問題，我公司竭誠為這些中小企業服務，使之建立良好的關系，以良好的信譽度，為中小企業的發展做后盾，我公司有很大的信心，中小企業也是我公司經營、發展的主要客戶群體。

2、農業及“三農”服務客戶群

本地區的農業資源及自然條件得天獨厚，有良好的發展基礎，農產品種植及農產品加工業、養殖業等有很大的發展空間，很多中小“三農”農戶及中小農業客戶發展需要充足的資金發展農業項目，我公司根據全縣農業發展的特點和獨特的區位優勢，加大對農業的投入，特別是對高效優質的養殖業和種植業的投入。對有貸款需求的各種養殖場和蔬菜基地進行精選，對前景廣闊的項目及時給予必要的信貸支持，盡早促成產業化、規模化發展，使三農得到更多的實惠。

3.自然形成的客戶群

我公司在公司設立時對人員的選擇上就下了大功夫，有熟悉信貸銀行業務，同時積累了大量客戶，有國企職工，離職后從事蔬菜及特色瓜果的收購及運銷，--------------------------精品

文檔-------精品文檔就在這里

-------------各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

與全區大多數蔬菜種植戶有業務關系，熟悉同行的資金運籌困難，需要有限的資金做后盾，因此蔬菜冷藏保鮮企業及特色農業種植戶將成為我公司的重要客戶群，有熟悉旅游服務業，比較了解該行業經營中經常出現的資金短缺情況，我公司的設立可以說是為它們日后的發展“雪中送炭”。他們的資金運作很符合我們公司短期貸款的條件，相信我公司一定會為它們的正常運營起到很大作用，所以我們這些股東自然形成的客戶廣泛，涉及到的行業眾多，條件又非常成熟，我公司有能力為其自然形成的客戶群做貸款服務，也是我公司長期發展不可缺少的客戶群體，也是我們扶持發展較弱的群體，可以說我們就是他們的“救生圈”。

我公司還對自主創業的下崗失業人員，城鎮軍隊退役人員，大中專畢業生，失地農民和返鄉創業農民，具備一定創業能力和創業愿望，自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業等客戶群體也是我公司服務的對象，解決他們的燃眉之急。使我公司真正意義上成為他們的“即時雨”。

綜合以上，我們有得天獨厚的自然條件，有眾多的中、小型發展企業，有良好的自然形成的客戶群體，我公司對日后有更多的客戶群體有很大的信心。

三、內控管理和防范風險

公司的生存和發展，依賴于業務的創新和發展，向管理要效益。有效的內部控制是防范和化解風險，保持穩健發展的關鍵，只有這樣，才能充分實現最佳經濟效益。因此公司今后三年將不斷建設和完善經營制度，促進經營穩步運--------------------------精品

文檔-------精品文檔就在這里

-------------各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

行。

一是建立健全公司各職能部門的職責和分工，強化責任，不斷提高經營管理水平，使全公司上下形成整體合力。

二是建立、完善和規范統一的業務管理制度和業務操作程序，建立科學高效的辦事機制，確保公司業務決策的科學性。

三是建立高效的資金營運體系，摸清客戶的信譽、規模和生產經營等情況，合理引導資金流向，強化資金風險管理，把資金安全放在各項工作首位，規范流程，切實實行風險管理責任制，增強貸款的安全性、流動性和效益性。

四是建立科學的財務會計管理體系，強化財務會計管理，完善信貸基礎管理，建立科學嚴謹的風險防范和化解體系，求得以最小風險，獲得最大收益。

五是建立健全嚴格的審計監督體系。制定專項稽核辦法，加大稽核工作力度，建立健全稽核檔案，暢通信息反饋，發現問題及時決策，采取有效措施，減少不必要的損失。

六是建立信息管理網絡體系，加強信息檔案管理，提高信息的使用效率。

三、加大市場開拓力度，增強市場競爭力

1、統一思想，充分調動員工工作積極性，優化硬件及配套設施，加大客戶營銷力度。運用清街清戶營銷、電話營銷、關系營銷、服務營銷等多種營銷手段，狠抓客戶在市場的份額，努力爭取客戶規模的不斷擴大，保持公司業務健康、快速發展，確保公司利潤穩定增長。

--------------------------精品

文檔-------精品文檔就在這里

-------------各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

2、創新體制，增強市場競爭能力。強力推進營銷體系建設，完善專業管理體制，不斷地總結經驗，大膽創新，運用科學的先進的管理和經營機制，提高公司的市場地位，爭取用三年時間建立起適應市場需求，功能完善、市場競爭力強的企業規模。

3、完善考核激勵機制。人才是一個企業最寶貴的資源，我公司將持續抓好對人才的培育，努力營造用好人才、尊重人才、鼓勵創業的良好氛圍；樹立“人本管理”觀念，鞏固和完善以目標管理為中心的聘任制度；加強培訓，整體提高員工素質，逐步形成一支作風硬、思想好、業務精的隊伍。將業務成績進行掛鉤考核，把集體利益和個人利益結合起來，獎優罰劣，不斷地激勵員工工作的積極性。

四、抓好精神文明建設，創建特色企業文化

一是加強員工思想教育，始終把員工的思想教育和廉政建設作為重點來抓，強化每一個員工職業道德、行為規范教育和公司基本規章制度教育，增強員工愛崗敬業意識，努力創造一個精神愉快、團結和諧、開拓進取的企業文化氛圍，提高員工的工作熱情，為公司業務持續發展奠定堅實的基礎。

二是建設具有公司特色的企業文化。建立統一領導機構，設立中長期目標規劃，通過各種方式，循序漸進、積極穩妥地推進公司文化建設。

--------------------------精品

文檔-------精品文檔就在這里

-------------各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

--------------------------精品

文檔-------

第三篇：我國物業公司未來發展前景預測分析

中國產業信息網-免費調查分析報告

我國物業公司未來發展前景預測分析

內容提示：運用對比法、成本法、定額法等方法，再結合地區的經濟水平，參照《普通住宅小區物業管理服務等級標準》，科學制定物業管理收費標準。根據大多數業主的實際需要，提供有質量的服務，實現收費與服務同質，提高業主對服務和收費的認可。通過協商、論證，選擇正確的收費方式，如可采用酬金制或包干制等。

隨著近幾年我國經濟的高速發展，城鎮化進程不斷加快，房地產市場得到了快速的發展，于此同時物業管理服務的需要不斷增長。但就目前我國物業公司發展的現狀仍不樂觀，存在著很多問題，影響著物業管理行業的發展和房地產市場的發展。

(一)建議政府給予政策上的扶持

(1)完善物業服務收費定價機制制定物業費收費標準要堅持市場化，突出體收費與服務對稱性的特點，完善物業服務收費定價機制[3]。據《2012-2016年中國物業管理市場研究與投資前景預測報告》分析首先要堅持物業服務定價的科學性，同時要對物業服務成本進行監審，加強對企業經營成本核算，及時掌握物業服務成本變化狀況。同時要及時、適當調整普通住宅小區前期物業服務政府指導價。近幾年來勞動力等物業成本迅速上升，但物業收費標準未能真正調整到位，調整要遵循補償合理成本以及費用與服務水平相適應。同時還要建立物業服務政府指導價收費標準與物業服務成本相聯系的價格動態調整機制。

(2)調減稅收調減稅收首先是降低物業服務企業的營業稅稅率，建議比照郵電通信業、建筑業、交通運輸業、文化體育業，將物業服務企業營業稅由現行5%的稅率調低為3%的稅率，以扶持物業管理行業的生存和發展。其次是合理確定稅基，將物業服務企業的收入扣除支付給其他專業服務單位支出(如：專業消防維保、電梯維保、中央空調維保、外墻清潔、綠化養護、專業安保等外包支出)后征稅，以體現合理稅基，避免重復征稅。

中國產業信息網-免費調查分析報告

(3)落實保險政策補貼物業行業是微利行業，物業公司給所有的職工購買保險，企業經濟壓力比較大，為幫助物業企業規避風險，保障從業人員的合法權益，可按照員工實際工資收入確定繳納養老保險費基數，實際工資收入低于上年最低工資標準的，按上年最低工資標準確定；繳費上險及費率等可適當進行降低。

(二)進行有效的成本控制

成本控制是對企業在生產經營過程中發生的各種耗費進行計算、調節和監督，發現薄弱環節，挖掘內部潛力，尋找一切可能降低成本途徑的過程。實施成本控制，可以促進企業改善經營管理，轉變經營機制，全面提高企業素質，使企業在市場競爭的環境下生存、發展和壯大[3]。物業公司可通過以下途徑對成本進行控制，如對人員實行定崗定編；進行物業管理收支預算，核定經濟指標，加強成本控制意識；通過公開招標，對公司的設備配件、綠化苗木、維修材料、辦公用品等進行集中采購。

(三)加強物業費的收繳

運用對比法、成本法、定額法等方法，再結合地區的經濟水平，參照《普通住宅小區物業管理服務等級標準》，科學制定物業管理收費標準。根據大多數業主的實際需要，提供有質量的服務，實現收費與服務同質，提高業主對服務和收費的認可。通過協商、論證，選擇正確的收費方式，如可采用酬金制或包干制等。

物業公司要走出目前的困境，實現健康、可持續的發展，除了國家在相關政策上給予傾斜之外，主要還有加強自身管理，控制成本，打造自身的物業服務品牌。

第四篇：未來十年我國制造業發展前景展望

未來十年我國制造業發展前景展望

來源：中國經濟時報 發布時間：2013年07月03日 09:27 作者：任澤平

典型工業化國家的制造業發展趨勢與結構演變規律性較強。迄今為止，我國制造業發展趨勢與典型工業化國家的一般規律基本吻合，同時也表現出追趕國家的一些特點。本報告根據典型工業化國家制造業結構變化及各行業比重峰值出現時點與人均GDP的相關關系，預測了2013—2022年期間我國各工業行業比重變化趨勢。預計紡織、造紙、食品等勞動密集型產業將延續回落態勢，冶金、建材等重工業部門比重在2015年前后達到峰值，隨后持續回落;機械、電子等資本和技術密集型產業比重將繼續上升，大約在2020年前后趨于穩定。在工業化后期，制造業結構升級、制造業與生產性服務業融合發展是實現經濟轉型的重要方向。

任澤平

制造業是一國啟動工業化、融入全球化、實現經濟高速增長的主要產業。在工業化后期，制造業結構升級、制造業與生產性服務業融合發展是實現經濟轉型的重要方向。本報告旨在分析典型工業化國家制造業演變規律，并與我國進行比較，預測未來十年我國制造業發展前景。

制造業發展的國際經驗與典型化事實

從典型工業化國家的經驗看，隨著人均GDP上升，制造業由勞動和資源密集型產業向資本和技術密集型產業升級，制造業各部門達到峰值的時點并不相同。

典型工業化國家的制造業發展趨勢與結構演變規律性較強。

——隨著人均GDP上升，制造業比重先升后降，工業化率、投資率和經濟增速幾乎同時達到峰值

一國經濟由低收入階段向中高收入階段邁進的過程，也是工業化不斷深入推進的過程。從美國、英國、法國、德國、日本、韓國等典型工業化國家的發展歷程看，隨著人均GDP不斷提高，工業化率先逐漸上升，達到峰值后逐漸下降。與之相伴的是投資率先升后降、經濟增速先高后低，并且工業化率、投資率和經濟增速幾乎同時達到峰值(劉世錦等，2011)。

典型工業化國家工業化率的峰值平均為46%，所對應的人均GDP平均值大約為8800國際元。追趕型經濟體工業化率所能達到的峰值高于美國，所對應的人均GDP低于美國，體現了擠壓式增長的特點。

——在制造業結構升級的過程中，各行業比重達到峰值的先后順序與技術和資金密集度有關

從典型工業化國家的經驗看，隨著人均GDP上升，制造業由勞動和資源密集型產業向資本和技術密集型產業升級，制造業各部門達到峰值的時點并不相同。

以紡織業、食品工業等為代表的勞動和資源密集型產業占制造業比重回落時點最早。紡織業增加值占制造業比重經過工業化初期的大幅上升之后，較早地快速回落，典型工業化國家普遍從15%以上回落至5%以下。相對于其他制造行業，紡織業回落的人均GDP時點最早、幅度最大。食品工業增加值占制造業比重回落時點也比較早，從20%左右回落到10%—15%之間。但與紡織業不同的是，典型工業化國家食品工業比重在人均GDP達到5000國際元之后普遍趨穩，基本穩定在10%—15%之間。

以鋼鐵行業為代表的資本密集型重化工業比重達到峰值時所對應的人均GDP大致在11000國際元左右。典型工業化國家鋼鐵行業占制造業比重在人均GDP達到11000國際元之前持續上升，而且在3000—11000國際元之間出現加速，普遍從3%左右上升到8%左右，之后持續下降到3%左右。總體來看，典型工業化國家鋼鐵行業比重達到峰值時的人均GDP水平比較接近。

以金屬制品、電器制造、交通運輸設備制造等為代表的資本和技術密集型產業占制造業比重持續上升，大約在人均GDP達到15000國際元左右時趨于穩定，且沒有明顯回落。典型工業化國家金屬制品行業在人均GDP15000國際元左右時達到峰值，隨后從峰值的8%左右緩慢回落至5%左右。美國、英國、日本等國在人均GDP超過20000國際元之后，金屬制品行業比重仍能保持在5%以上。典型工業化國家電器制造業占制造業比重在人均GDP15000國際元左右時達到峰值。但各國峰值水平略有差異，其中美國、英國等先行國家峰值水平在10%左右，德國、日本等早期追趕國家峰值水平在15%左右，韓國、我國臺灣等后期追趕國家和地區峰值水平在20%左右。交通運輸設備制造業占制造業比重在人均GDP15000國際元左右時達到峰值，美國、英國的峰值水平在12%左右，日本、韓國的峰值水平在15%左右，之后趨于穩定。

——工業化后期制造業和生產性服務業深度融合發展

在工業化后期，典型工業化國家普遍出現了制造業“服務化”，以及服務業專業化和外包化的趨勢，服務業尤其是生產性服務業占制造業投入比重不斷上升，制造業升級越來越依靠生產性服務業的推動與融合發展(李善同、高傳勝等，2008)。1970—2000

/ 5

年間，美國制造業的服務業投入系數從13.3%上升到22.7%，上升了9.4個百分點;日本從10.9%上升到17.9%，上升了7個百分點。

不同的制造業對生產性服務業的依賴度存在差異。一般來說，資本和技術密集型制造業更依賴通訊服務、商務服務、金融保險、技術研發等知識密集型生產性服務業，勞動密集型制造業更依賴運輸倉儲業等傳統生產性服務業。因此，隨著制造業由勞動密集型向資本和技術密集型產業升級，科研服務、通訊服務、金融保險、商務服務等在制造業投入中的比重不斷上升，運輸倉儲等在制造業投入中的比重不斷下降。

——制造業供應鏈全球化趨勢加強

過去幾十年，制造業的全球化一直是創造高價值就業崗位以及提高新興經濟體不斷擴大的中產階級生活水平的主要動力，世界各國都已經參與并受益于快速的產業全球化和制造業擴張。實證研究表明，制造業對各國的繁榮發展非常重要，僅制成品出口數據的差異就可以解釋128個國家70%以上的收入變化(世界經濟論壇，2012)。

國際產業分工和產業轉移浪潮為后發國家帶來了前所未有的機遇。日本和韓國的崛起正是先承接了歐美鋼鐵、紡織工業，然后承接了汽車、電子產業轉移的結果。我國在上世紀90年代以來的迅速崛起，很大程度上也是在對外開放背景下承接了先行國家紡織、鋼鐵、家電、造船、電子等制造業產業轉移的結果。

我國制造業發展狀況及國際經驗對比

當前我國勞動力成本上升、生產性服務業發展不足等問題，對制造業升級提出了挑戰。

迄今為止，我國制造業發展趨勢與典型工業化國家的一般規律基本吻合，同時也表現出追趕國家的一些特點。從已經出現的行業峰值時點看，與國際經驗吻合度較高。當前我國勞動力成本上升、生產性服務業發展不足等問題，對制造業升級提出了挑戰。

——工業化率高于典型工業化國家在類似發展階段的平均水平，呈擠壓式增長特點

改革開放以來，我國制造業增速明顯快于國民經濟總體增長水平，1981—2011年間工業增加值年均增速達11.5%，比GDP增速高出1.5個百分點。從工業增速與GDP增速的相關性看，二者走勢高度相關，這符合典型工業化國家的經驗，工業化的快速推進是帶動一國經濟高速增長的重要驅動力。

按照購買力平價口徑(1990年G—K國際元)測算，2008年我國工業化率為48.5%。2008年我國人均GDP為3414美元(現價)，按購買力平價折算為6725國際元，與典型工業化國家相同發展階段的情況相比，我國工業化率比重偏高，明顯高于英國、美國、日本、韓國等國家，跟德國、法國同期水平相當，呈擠壓式增長特征。

——制造業結構演變趨勢與典型工業化國家吻合度較高

在經濟快速增長的同時，我國產業結構實現了持續快速升級。主要制造行業的變動趨勢與國際經驗吻合度較高。

以紡織業、食品工業等為代表的勞動和資源密集型產業占GDP比重回落時點較早。紡織縫紉皮革工業從1980年的6.1%持續下降到2012年的2.7%，典型工業化國家紡織業比重經過工業化初期的大幅上升之后，普遍持續快速回落。食品工業在2002年前小幅回落，但之后穩定在3.7%左右。2002年我國人均GDP為4197國際元，典型工業化國家食品工業比重在人均GDP5000國際元之后也普遍趨穩。

以冶金工業、建材工業等為代表的重工業占GDP比重經過快速上升期后，目前已接近峰值水平。我國冶金工業比重在2001年人均GDP3759國際元時加速上升，由3.7%上升到2011年的6.1%和2012年的5.6%。2012年我國人均GDP達到9136國際元，已經接近典型工業化國家鋼鐵行業比重達到峰值的階段。2012年我國冶金行業比重較上年下降了0.5個百分點，同時行業面臨較大調整壓力。

以電氣制造、交通運輸設備制造等為代表的資本和技術密集型產業比重長期呈上升態勢。我國交通運輸設備制造業占GDP比重由1980年的1.1%上升到2012年的2%，電子及通訊設備制造業由0.9%上升到1.9%，未來仍有上升空間。根據典型工業化國家經驗，這些行業比重在人均GDP達到15000國際元左右時上升趨勢才會停止。

——重化工業比重偏高，鋼鐵、有色、建材等行業峰值臨近

當前我國產業結構重化工業特點明顯。2012年我國人均GDP達到9136國際元，冶金工業占GDP比重達到5.6%，化學工業達到4.1%，顯著高于其他工業行業。高重化工業比重、高投資率和高增長是工業化處于中后期階段的典型特征。

根據典型工業化國家經驗，人均GDP11000國際元是鋼鐵、有色等重工業達到峰值的普遍時點，隨后轉入快速下降通道。各種跡象顯示，目前我國正步入重化工業階段后期，鋼鐵、有色、建材等行業峰值臨近。住行消費作為最后一輪物質性消費升級，過去十年有力地帶動了地產、汽車和重化工業的發展。但近年地產、汽車銷售大不如前，粗鋼產量增速大幅下滑，這不僅

/ 5

有宏觀調控和周期調整的原因，還有投資潛力下降的原因。未來居民消費升級主要是非物質性的服務類需求，對投資的帶動效應大大下降。雖然目前我國還有巨大發展的潛力，但不意味著仍能保持高速增長。

——制造業的服務投入系數偏低

1987—2002年間我國制造業的服務業投入系數整體呈上升趨勢，由8%上升到12.2%。但在2002—2007年間出現了明顯的下降，2007年我國制造業的服務業投入系數僅為8.3%，顯著低于典型工業化國家15%以上的水平。而且在制造業的服務業投入結構中，運輸倉儲業、批發零售業等傳統生產性服務業占比相對較高，而郵政、電信、計算機服務及軟件業、金融保險業等現代生產性服務業占比相對較低。

原因主要有：一是2002—2007年間我國處于重化工業階段，鋼鐵、化工等高資源消耗產業占比大幅上升;二是入世以后，受國際產業轉移影響，“兩頭在外”的加工貿易出口占比迅速上升，轉移到我國的制造業大多處于國際產業分工鏈低端，企業自主研發的積極性和能力不足，對交通運輸倉儲業等傳統生產性服務業的需求較高，對商務服務業、金融保險業等現代生產性服務業的需求不足。現代生產性服務業發展不足制約了我國制造業升級。

——勞動力、土地等成本上漲壓力增大，轉型發展形勢嚴峻

受勞動力供求格局變化影響，近年我國勞動力成本大幅上漲，低端勞動力工資漲幅尤為明顯。從國際比較來看，我國制造業勞動力工資跟發達國家還有較大差距，但已經明顯高于越南、印尼、印度等國(三星經濟研究院，2010)。

隨著城市化進程加快以及大規模貨幣投放，房價、地價大幅上漲，從而推高了實體經濟部門的生產和商業成本。未來隨著潛在增速下降和發展階段轉換，企業盈利預期和投資預期發生變化，銀行風險意識上升，企業財務費用成本提高。

自人民幣匯率形成機制改革以來，人民幣匯率升值幅度明顯。2005—2012年間在人民幣對美元匯率大幅升值的情況下，越南、印度、墨西哥、韓國等國貨幣貶值幅度卻比較明顯，大大提高了這些國家制造業的競爭力，“非中國制造”開始增多。

未來十年我國制造業發展趨勢預測

雖然我國工業化率將下降，但工業內部結構將不斷優化升級，勞動密集型產業和重化工業比重將不斷下降，資本和技術密集型產業比重將持續上升。

本部分根據典型工業化國家的一般規律和我國產業結構的演變趨勢，預測了2013—2022年間我國各工業行業比重變化的趨勢。

紡織縫紉皮革工業、造紙及文教用品工業、食品工業、森林工業等勞動密集型產業延續了回落態勢，這些行業在工業化早期就已經達到了行業比重的峰值。2012—2022年間，紡織縫紉皮革工業增加值占GDP比重從2.7%下降到1.7%，累計下降1個百分點;造紙及文教用品工業從1.5%下降到0.9%，累計下降約0.5個百分點;食品工業和森林工業分別穩定在3.7%和1%左右。紡織業比重的下降速度要快于食品工業，主要是受國內消費需求和出口成本優勢同時下降影響。

冶金工業、電力工業、煤炭工業、建材及其他非金屬礦制造業、石油工業、化學工業等重化工業所占比重將在2015年前后(即人均GDP達到11000國際元左右時)出現峰值，之后逐步回落。從回落的幅度看，冶金工業、電力工業、煤炭工業、建材工業等行業所占比重回落的幅度要大于石油工業和化學工業。這一演變趨勢符合典型工業化國家的一般經驗。在工業化后期，石油工業受國內需求帶動效應較強，化學工業在細分行業中仍存在較大升級空間。2012—2022年間，冶金工業增加值占GDP比重從5.6%下降到3%，累計下降約2.7個百分點;電力工業從2.3%下降到1.2%，累計下降1.1個百分點;煤炭工業從2%下降到1.1%，累計下降約1個百分點;建材及其他非金屬礦制造業從3.2%下降到1.7%，累計下降1.5個百分點;石油工業從2.9%下降到2.8%，累計下降0.1個百分點;化學工業從4.1%下降到3.9%，累計下降約0.1個百分點。

金屬制品工業、機械制造業、交通運輸設備制造業、電氣機械及器材制造業、電子及通信設備制造業等資本和技術密集型行業所占比重繼續上升，大約在2020年前后(即人均GDP達到15000國際元左右時)趨于穩定。2012—2022年間，金屬制品工業增加值占GDP比重從1.1%上升到1.6%，累計上升0.5個百分點;機械制造業從3.1%上升到4.5%，累計上升1.4個百分點;交通運輸設備制造業從2%上升到2.8%，累計上升0.8個百分點;電氣機械及器材制造業從1.4%上升到2%，累計上升0.6個百分點;電子及通信設備制造業從1.9%上升到2.7%，累計上升0.8個百分點。

從工業化率的演變過程來看，2012—2015年期間我國工業化率基本穩定，之后逐步下降，并從2015年的39.2%下降到2022年的34.4%，累計下降4.8個百分點。

雖然我國工業化率將下降，但工業內部結構將不斷優化升級，勞動密集型產業和重化工業比重將不斷下降，資本和技術密集型產業比重將持續上升。

(作者單位：國務院發展研究中心“我國近中期經濟社會發展的特征、挑戰與戰略選擇研究”課題組)

/ 5

未來汽車技術三大發展趨勢

14-05-09 07:38來源：蓋世汽車網 作者：趙福全 我在很多場合多次聽到關于汽車產業未來發展的不同討論，其中有持樂觀態度的，也不乏悲觀者。我個人認為，中國汽車產業至少還有十年的穩定增長期。在過去的十年里，中國汽車業從幾百萬輛的產銷規模到突破2000萬輛，而未來有太多因素表明中國的汽車產業還有很大的發展空間，最根本的一點在于中國十三億人口的購買力還遠遠沒有完全釋放。我們來做個對比：日本的千人汽車保有量是589輛，而中國是88輛；日本每平方公里土地平均有汽車199輛，而中國僅有12輛。從中可以看出中國汽車市場的潛力有多大！按照發達國家的經驗，汽車保有量趨于飽和有兩種情況：一是隨著社會的發展，汽車得到充分普及，新增的購車者的數量不再增加；二是公共交通高度發達，且更便捷，汽車不再是必須的代步工具。對于中國來說，這兩種狀況要出現顯然都還需要相當長的時間。至于中國汽車產銷量今后的具體增幅，我認為這取決于經濟發展速度、產業政策以及消費心理轉變等因素。不過實在無需悲觀，我們可以用數據說話。去年的銷量是2200萬，今年可能會達到2450萬，按照每年9%的增速，到2020年自然就是4000萬輛。即便是增速打個折扣，也能達到3500萬輛。

目前汽車產業也遇到了諸多制約因素，像能源緊缺、交通擁堵、霧霾等問題愈演愈烈，政府日益嚴苛的法規和限行限購的政策，的確讓汽車產業的發展遭遇到前所未有的挑戰。但是這些外部因素都不是不可克服的，而對于能夠練好內功、積極應對的企業來說，挑戰也是一種機遇。其中，掌控核心技術的重要性越來越明顯。下面就談談我對未來汽車技術發展趨勢的判斷：

首先，未來安全技術會越來越受關注。被動安全日益精細化，主動安全會繼續得到大幅提升，被動和主動安全技術的相互融合將越來越明顯。未來汽車將從“零死亡”向“零傷亡”再向“零事故”的終極目標不斷前進。同時，智能駕駛技術的進步會越來越快，盡管完全的無人駕駛可能尚需時日，但區域的、部分工況下的自動駕駛將作為一項核心的安全技術得到應用。而且這些安全技術將與語言識別系統、數據信息交換系統以及IT網絡技術等的進步緊密結合在一起。

第二，節能技術的重要性凸顯。實際上，未來真正能制約汽車發展的只有一個問題，就是能源問題。目前，我國石油進口已接近60%的紅線，缺油的壓力非常大。為此工信部已經明確提出到2020年實施5升油耗的法規，這是非常嚴苛的指標，尤其對于本土企業來說挑戰異常艱巨。目前國內很多企業的動力總成技術還有待提升，新能源技術還方興未艾，而在優化發動機、變熱箱之外，輕量化、電子化、智能化等技術在節油領域的巨大潛力，還有待更多的開發。譬如一般的乘用車通常只要減輕10%的重量就能節省7%的油耗。因此，未來整車廠選擇零部件，不僅看誰更便宜、更耐用，也要看誰更輕。總之，節能方面的要求很可能將會給中國汽車產業從整車到零部件、從造車到用車帶來全方位的改變。

第三，環保技術也將成為企業不容忽視的核心技術，因為污染的壓力將使環保成為否決項。目前國家已經導入了材料的再回收法規，在設計過程中就必須考慮日后如何拆分、回收的問題，這不僅是對整車廠，更是對零部件廠商的巨大挑戰。排放控制、噪聲控制以及車內空氣質量等，都會越來受到關注。

/ 5

最后，電子技術在汽車上的應用將呈幾何級數地增加。預計到2015年平均將有40%的汽車成本是用于汽車電子的。以信息化、數字化、大數據、云計算等為特征的新一輪科技革命正在興起，而汽車將成為應用這些最新科技成果的最佳載體之一，車載信息娛樂系統、車聯網技術、智能化技術將引領未來技術發展的方向。未來的汽車將呈現“五化”趨勢，即功能多元化、控制集成化、開發平臺化、系統網絡化和技術一體化。

/ 5

第五篇：我國小額貸款公司可持續發展問題初探_我國小額貸款公司可持續發展問題初探

[摘要]小額信貸致力于為低收入人群和小型提供服務，是一種重要的扶貧方式，更是一種金融服務的創新。我國的小額貸款公司雖然迅速，卻存在著缺乏有利于小額信貸有效運行的外部宏觀環境、小額信貸機構產權不清晰和管理結構不完善以及與人民銀行的征信系統尚未對接等問題。小額貸款公司應明確自身的性質，治理自身的運作模式。同時，政府應調整關于小額信貸機構吸收存款的政策，以促進小額貸款公司的可持續發展。[關鍵詞]小額貸款公司;金融;可持續發展小額貸款是一項持續向那些具有潛在償債能力、但無法滿足正規金融放貸要求的人或企業發放貸款的金融業務。作為引導資金流向和欠發達地區，改善農村地區的信貸服務方式，小額貸款可以促進“三農”——農業、農民和農村發展，支持社會主義新農村建設。因此，小額貸款既是一種重要的扶貧方式，更是一種金融服務的創新。

一、發展小額貸款公司的意義1.發展小額貸款公司，是統籌城鄉發展的重要舉措由于和客觀原因，長期以來我國農村金融薄弱的問題較為突出，農村地區資金供應緊張，嚴重制約了“三農”經濟發展和城鄉統籌發展。我國是一個農業大國、人口大國，發展好“三農”經濟，對統籌城鄉發展和經濟社會長遠發展，意義十分重大，這需要強有力的農村金融作支撐。農村金融已成為農村經濟的核心，發展小額貸款公司是對現有農村金融體系的有益和有力補充，有利于加快建立商業性金融、合作性金融、政策性金融相結合的，功能較為健全的農村金融服務體系，為統籌城鄉發展打下堅實基礎。2.發展小額貸款公司，是縣域經濟可持續發展的重要保障3.發展小額貸款公司，是解決小企業融資難問題的有效途徑小企業是就業和富民的重要渠道，是增強經濟活力和發展后勁的有生力量。同時，小企業融資貸款難是一個長期普遍存在的問題，在傳統的金融體制中終難以得到有效解決。一方面，小企業信用記錄較少、缺乏有效抵押和擔保，很難獲得銀行貸款;另一方面，金融資本的高度趨利性，導致金融機構向城市聚集，信用資金向大企業、大項目集中，對小企業不愿顧及。小額貸款公司基于地緣近、人緣熟、血緣親，信息優勢明顯，貸款手續簡便，放貸效率較高，可有效解決那些不太符合銀行貸款條件或急需資金支持的企業的融資需求。

二、我國小額貸款公司發展現狀

三、小額貸款公司過程中遇到的問題1.缺乏有利于小額信貸有效運行的外部宏觀環境長期以來，小額信貸主要被當作一種扶貧手段而不是一種產業或行業，小額信貸機構的地位仍不明確。非政府小額信貸機構只能注冊成為社會團體或民辦非單位，不能依法從事貸款和其他活動，也難以轉成小額貸款公司或金融機構，只有部分小額信貸項目和機構得到了人民銀行的允許進行試點，因此非政府小額信貸的不合法地位極大地阻礙了機構的健康發展。另外，出于控制金融風險的考慮，央行政策對小額信貸機構貸款利率實行商業銀行現行利率水平和基準利率四倍的限制，而不是根據市場來制定合理的貸款利率，這也對小額信貸的可持續性發展產生了不利的影響。2.小額信貸機構產權不清晰和管理結構不完善產權不清晰和管理結構不完善被認為是阻礙小額信貸發展的瓶頸。產權不明晰直接與資金來源有關，小額貸款公司“只貸不存”的規定造成公司資金來源極窄。以目前的規定，小額貸款公司不能吸收社會資金，資金來源只有所有者權益、捐贈資金和單一來源的批發資金三個途徑。由于微型企業的融資需求旺盛，很多小額貸款公司成立兩三個月后就把全部注冊資金都貸出去了。由于資金不足，導致無法根據市場需求制定發展規劃。在管理結構方面，盡管大多數小額信貸機構都建立了決策機構和監察機構，但大多流于形式，基本沒有發揮正常作用。較普遍的現象是將行政管理方式直接套用到小額信貸的經營管理中，理事長由當地政府官員擔任，秘書長由國家工作人員擔任，在這種情況下，一方面難以對小額信貸相關人員建立激勵措施和控制手段，另一方面，也使小額信貸資金的使用缺乏必要的監督機制，使決策權和控制權集中在一兩個人手中。一些非政府小額信貸機構在治理結構上帶有明顯的信用合作社的特征，容易出現典型的內部人控制現象，后續資金不足。3.小額貸款公司與人民銀行的征信系統尚未對接人民銀行的征信系統中錄有公民個人和法人在過往的信用記錄、社保繳納、居住情況等重要信息，是貸款機構判斷貸款申請人是否值得信任的核心信息。然而同樣是合法地經營貸款業務，銀行可以接入人民銀行征信系統，暢通地獲取信息，而小額貸款公司卻要向人民銀行提出申請才能查到征信。但在實際操作中，小額貸款公司接入人民銀行征信系統，不是政策問題，而是技術問題。雖然沒有政策或法規阻止人民銀行征信系統對小額貸款公司開放，但是必須要由行業統一開發一個接入系統，才能實現順暢對接。這樣造成在實際運作中，小額貸款公司只能要求借款人憑借身份信息自行前往央行查詢信貸記錄并提供給小額貸款公司。而由于中國人民銀行并不對信貸記錄的真實性負責，這就使小額貸款公司對借款人提供的信貸記錄的真實性無從判斷，也就不能對借款人進行風險審核。4.小額貸款公司受到稅收歧視

四、小額貸款公司可持續發展的政策建議1.小額貸款公司應明確自身的性質小額信貸是扶貧、發展和改善農村及城市低收入群體以及微型企業的金融服務和發展低端金融市場的重要手段。針對我國非政府小額信貸發展存在的諸多問題，筆者認為根本要解決的是小額信貸的性質及目標定位問題，也就是如何界定貧困群體。造成貧困的原因是多種多樣的，歸根結底，是由于窮人缺乏控制資本的能力或者說現存的金融體系無法為窮人提供資本。因此，小額貸款公司需要觸及到真正的低收入群體，為他們提供開展創造收入的資金支持，并使他們通過自己勞動獲得的收入來分期償還貸款。2.小額貸款公司應治理自身的運作模式產權不清晰和管理結構不完善被認為是阻礙小額信貸的瓶頸。因此，對現存的小額信貸機構進行綜合治理的一種方式，是通過吸引私人資本或商業資本來改善非政府小額信貸的治理結構和經營管理，增強這些小額信貸機構在資金使用、貸款發放及業務發展等方面的透明性，加強機構管理人員的專業化培訓，盡量減少政府干預，使其組建成長為獨立的小額信貸機構。而針對小額信貸資金管理結構不完善的問題，可以通過成立一個全國范圍的小額信貸行業協會或直接通過央行下設的基金會統一向獨立的小額信貸機構批發資金。同時，制定較低的批發利率甚至在初期以貼息的方式運作資金，等這些小額信貸機構發展起來以后，再根據競爭的原則逐漸調整利率，也可以促進信貸機構之間形成有效的競爭環境;另一種方式是通過重組、聯合來建立獨立的、專業化的非政府小額信貸機構，考慮到項目過于分散不利于可持續發展，在偏遠地區可將資金集中使用，形成規模比較大的項目。3.政府應調整關于小額信貸機構吸收存款的政策國際上大多數小額信貸機構都按照正規機構的模式運行，既吸收存款同時發放貸款，并且貸款利率是按照市場化原則確定的，存款、貸款利率差也比較大。而在我國，小額貸款公司的貸款利率受到人民銀行政策的嚴格限制，而且不允許吸收存款，這使小額信貸機構缺乏一種長期的財務上的可持續機制。小額信貸機構要作為獨立的金融機構來運行，吸收存款是維持其存續的基本保障，目前受這種政策約束所生就的金融機構是難以長期存續下去的。雖然在小額信貸機構運行初期，貸款資金來源可以依靠機構的資本金，以及批發資金或者央行的再貸款，政府為了防范金融風險和避免一系列的社會問題制定這樣的政策無可厚非。但作為一種政府扶持下的金融衍生物，隨著小額貸款機構的發展以及其顯示出的非凡意義，政府應考慮在今后條件成熟時，適當開放其他的金融產品和服務。例如存款服務，從而將其真正轉變成專門為低收入階層和微型服務的獨立的金融機構。

五、小額貸款公司前景展望小額貸款公司在幾年時間內迅速發展壯大，對支持“三農”、中小企業、個體工商戶的資金需求起到積極作用，并得到了充分的認可。小額貸款公司一方面可以疏導、吸收民間資本，規范民間信貸，壓縮地下金融生存空間，實現民間信貸和正規金融的對接;另一方面可以促進金融市臣 文 獻][2]周淼華.分析構建小額貸款公司的必要性——從博弈論角度看[J].時代金融，2009(5)[3]曹鳳岐，郭志文.我國小額信貸問題研究[J].金融研究，2008(9)[4]熊德平.農村小額信貸:模式、經驗與啟示[J].財經理論與實踐，2005(2)