第一篇：民間借貸民間借貸案件中利息爭議的認定與處理標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用

民間借貸案件中利息爭議的認定與處理標(biāo)準(zhǔn)

民間借貸合同中，借款人在借款合同到期后要按合同的約定支付利息，這也是借款人的主要義務(wù)。但在實踐中，對利息問題的爭議比較多，涉及問題較復(fù)雜，民間借貸案件中利息爭議的正確處理對于借貸糾紛的解決具有重要意義。

一、利息約定不明的處理標(biāo)準(zhǔn)

利息條款或約定是民間借貸合同的重要內(nèi)容，但是，自然人之間的借款具有互助性質(zhì)，因合同當(dāng)事人之間本身具有的特定關(guān)系，利息條款的約定具有一定的隨意性。如有的約定了利息，而有的就未約定利息，有的約定還不明確等等情況經(jīng)常出現(xiàn)。因此《中華人民共和國合同法》第211條第1款規(guī)定：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。”這里需要注意的是，正因為自然人之間的借款具有互助性質(zhì)，當(dāng)事人對支利息沒有約定或者約定不明確的，無須經(jīng)過合同法第61條規(guī)定的補缺程序，直接確定為不支付利息。《中華人民共和國合同法》第211條第二款規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。”當(dāng)事人對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照《中華人民共和國合同法》

第61條予以確定，即“合同生效后，當(dāng)事人就質(zhì)量、價款或者報酬、履行地點等內(nèi)容沒有約定或者約定不明確的可以協(xié)議補充;不能達成補充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定。”在實際處理民間借貸糾紛時，如果對當(dāng)事人之間的借款關(guān)系認定為無息借款，但是借款人不能按期歸還借款時，貸款人主張收取逾期歸還借款的利息，則人民法院應(yīng)當(dāng)支持。

二、利息支付不符合約定的認定標(biāo)準(zhǔn)

利息支付要求符合合同約定，以合同當(dāng)事人對利息事先有約定為前提。在合同履行期限界滿后，借款人應(yīng)當(dāng)按照合同履行約定的利息支付義務(wù)。在此，利息的支付必須符合支付要求，具體有三項條件：第一，支付期限要求。包括兩項內(nèi)容：首先是利息清償?shù)臅r間，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。除雙方另有約定外，利息清償以債務(wù)人清償本金時一并清償。如果借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。其次是利息多少的計算時間。利息計算的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)以雙方約定的借款期間為準(zhǔn)。一般情況下，為借款合同履行期間。但是，在借款人提前還款的情況下例外。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第71條第一款規(guī)定：“債權(quán)人可以拒絕債務(wù)人提前履行債務(wù)，但提前履行不損害債權(quán)人利益的除外。”

在民間借貸合同中，債務(wù)人是否可以提前履行債務(wù)呢?這個問題應(yīng)當(dāng)具體問題具體分析。如果雙方未約定利息的情況下可以，因為此種情況并不損害債權(quán)人的利益。但是，如果雙方約定了利息，借款人提前返還借款的，債權(quán)人可以拒絕提前償還，因為提前償還將直接減少借款的利息收入，對債權(quán)人利益有一定損害。拒絕提前履行對債權(quán)人而言是一項權(quán)利，債權(quán)人可以先行使，也可以放棄。《中

華人民共和國合同法》第208條同時規(guī)定：“借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實際借款的期間計算利息。”在債權(quán)人同意債務(wù)人提前清償債務(wù)情況下，當(dāng)事人可以對償還利息進行約定，沒有約定應(yīng)當(dāng)以實際借款期間計算利息。這樣也符合權(quán)利義務(wù)對等與公平原則。

三、違法計息方式的認定標(biāo)準(zhǔn)

民間借貸中的“計復(fù)利”，俗稱“驢打滾”、“利滾利”，是導(dǎo)致貸款額急劇膨脹的計利方法，嚴重損害了公平原則。對重復(fù)計息行為性質(zhì)的認識，理論與實務(wù)中曾有人認為，這僅是一種計算方式的不足，殊途同歸，結(jié)果差別不大。也有人認為，民間借貸將利息計入本金，更換借據(jù)后，形成新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，如債權(quán)人基于新的借據(jù)起訴，即應(yīng)受到法律保護等。對此，應(yīng)當(dāng)嚴格審查。

根據(jù)最高人民法院1981年8月發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包括利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。從上述規(guī)定可知，民間借貸中超過利息約定限度的“高利貸”不受法律保護，而 “利滾利”等形式的重復(fù)計利行為也不予保護。因為，民間借貸、自然人之間的借貸，約定的利率一般較高，若再重復(fù)計息，不但計算結(jié)果有差異巨大，而且往往超過銀行同類貸款利率的4倍，因此，對計復(fù)利問題應(yīng)依法嚴格測算。第三，對于更換后的新借據(jù)，一般不宜簡單、孤立地認定其效力。不能認為凡是更換了借據(jù)，貸款人簽了字，就是其真實意思表示，就形成了新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。依所立新借據(jù)對案件作出認定和判決，雖然可以省去很多麻煩。但往往不利于保護債務(wù)人的合法權(quán)益，這一

紙新借據(jù)的背后，往往潛含高利貸、計復(fù)利、預(yù)扣利息等損害借款人合法權(quán)益的行為。因此，在訴訟過程中，應(yīng)當(dāng)注重對新借據(jù)產(chǎn)生、來源及形成過程的嚴格審查，分別情況予以處理。借款人一般處于弱勢地位，其更換借據(jù)的行為往往出于無奈，凡當(dāng)事人能夠舉證在換據(jù)時對方施以欺詐、脅迫等手段或乘人之危的，都應(yīng)認定所換借據(jù)無效。

四、利息償還方式的認定標(biāo)準(zhǔn)

實踐中，一些民間借貸糾紛對欠款償還時并未約定是先償還本金，還是先償還利息。對此，在有息民間借款合同中，按期支付利息是債務(wù)人的主要義務(wù)，是債權(quán)人的主要權(quán)利。支付利息的期限一般由雙方的借款合同約定，借款合同沒有約定或者約定不明確的，由當(dāng)事人協(xié)議補充。如果當(dāng)事人沒有達成補充協(xié)議的，利息是在到期本息一同支付，還是應(yīng)先按期支付利息呢?對此問題應(yīng)當(dāng)區(qū)分具體情況。如是分期償還的情況，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第205條“借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照《合同法》第六十一條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時一并支付;借款期間一年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時一并支付”之規(guī)定，應(yīng)先支付利息，而不是先支付本金。當(dāng)然，依據(jù)地區(qū)特殊的交易習(xí)慣確定能夠確定的，盡量服從交易習(xí)慣。作者簡介：執(zhí)業(yè)數(shù)年來，馬超律師辦理了各類民事、經(jīng)濟、刑事案數(shù)十件，具有豐富的法律實踐經(jīng)驗，擅長辦理刑事辯護、合同糾紛、人身傷害賠償、房地產(chǎn)糾紛等案件。馬律師善于調(diào)查研究，作風(fēng)嚴謹，思維敏捷，注重把握恰當(dāng)時機

和方式切入案件，尤其擅長經(jīng)濟糾紛、疑難案件的策劃、運籌和操作，成功辦理了一批較有影響的訴訟和非訴訟案件。

第二篇：民間借貸案件司法解釋

最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》已于2015年6月23日由最高人民法院審判委員會第1655次會議通過，現(xiàn)予公布，自2015年9月1日

起施行。

最高人民法院 2015年8月6日

最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定

（2015年6月23日最高人民法院審判委員會第1655次會議通過）

為正確審理民間借貸糾紛案件，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國擔(dān)保法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定，結(jié)合審判實踐，制定本規(guī)定。

第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。

經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。

第二條 出借人向人民法院起訴時，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。

當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對原告的債權(quán)人資格提出有事實依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理認為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。

第三條 借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達成補充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。

第四條 保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證，出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。

保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。

第五條 人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。

公安或者檢察機關(guān)不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認定不構(gòu)成非法集資犯罪，當(dāng)事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。

第六條 人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。

第七條 民間借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。

第八條 借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴請求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)予受理。

第九條 具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：

（一）以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時；

（二）以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時；

（三）以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時；

（四）出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權(quán)時；

（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。第十條 除自然人之間的借款合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的，人民法院應(yīng)予支持，但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。

第十二條 法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營，且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。

第十三條 借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當(dāng)然無效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條之規(guī)定，認定民間借貸合同的效力。擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過錯程度，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。

第十四條 具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認定民間借貸合同無效：

（一）套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

（二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

（三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；

（四）違背社會公序良俗的；

（五）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的。

第十五條 原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。當(dāng)事人通過調(diào)解、和解或者清算達成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用前款規(guī)定。

第十六條 原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款，被告應(yīng)當(dāng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

被告抗辯借貸行為尚未實際發(fā)生并能作出合理說明，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發(fā)生。

第十七條 原告僅依據(jù)金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

第十八條 根據(jù)《關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規(guī)定,負有舉證證明責(zé)任的原告無正當(dāng)理由拒不到庭，經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無法確認借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實，人民法院對其主張的事實不予認定。

第十九條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時發(fā)現(xiàn)有下列情形，應(yīng)當(dāng)嚴格審查借貸發(fā)生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟狀況等事實，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟：

（一）出借人明顯不具備出借能力；

（二）出借人起訴所依據(jù)的事實和理由明顯不符合常理；

（三）出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能；

（四）當(dāng)事人雙方在一定期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟；

（五）當(dāng)事人一方或者雙方無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實陳述不清或者陳述前后矛盾；

（六）當(dāng)事人雙方對借貸事實的發(fā)生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理；

（七）借款人的配偶或合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實依據(jù)的異議；

（八）當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的情形；

（九）當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利；

（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

第二十條 經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟，原告申請撤訴的，人民法院不予準(zhǔn)許，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)民事訴訟法第一百一十二條之規(guī)定，判決駁回其請求。

訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定，依法予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。

單位惡意制造、參與虛假訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)對該單位進行罰款，并可以對其主要負責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。

第二十一條 他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任，或者通過其他事實不能推定其為保證人，出借人請求其承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予支持。

第二十二條 借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人請求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人請求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十三條 企業(yè)法定代表人或負責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同，出借人、企業(yè)或者其股東能夠證明所借款項用于企業(yè)法定代表人或負責(zé)人個人使用，出借人請求將企業(yè)法定代表人或負責(zé)人列為共同被告或者第三人的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。

企業(yè)法定代表人或負責(zé)人以個人名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，出借人請求企業(yè)與個人共同承擔(dān)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十四條 當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理，并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請求。當(dāng)事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。

按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù)，出借人可以申請拍賣買賣合同標(biāo)的物，以償還債務(wù)。就拍賣所得的價款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補償。第二十五條 借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。

自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息

第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十七條 借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實際出借的金額認定為本金。

第二十八條 借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認定為后期借款本金；超過部分的利息不能計入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當(dāng)事人主張超過部分的利息不能計入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。按前款計算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。

第二十九條 借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。

未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

（一）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持；

（二）約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第三十條 出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。

第三十一條 沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

第三十二條 借款人可以提前償還借款，但當(dāng)事人另有約定的除外。

借款人提前償還借款并主張按照實際借款期間計算利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第三十三條 本規(guī)定公布施行后，最高人民法院于1991年8月13日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》同時廢止；最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的，不再適用。

借條 出借人： 借款人： 內(nèi)容：

今借款人借出借人人民幣 元，借款期限一年，自2015年6月1日至2016年5月31日止，借款年利息為36%，借款履行地為出借人所在地。如借款人未按期還款，應(yīng)承擔(dān)逾期利息。如因借款人逾期還款而致使出借人追索該借款所發(fā)生的訴訟費、交通費、律師費等因該事項產(chǎn)生的直接和間接費用均由借款人承擔(dān)。如發(fā)生糾紛，該案由出借人所在地人民法院管轄。

借款人： 時間：

第三篇：民間借貸的利息及規(guī)范

民間借貸利息及規(guī)范

民家借貸的利息，是指出借人因出借金錢而從借款人處得到的本金以外的金錢。利息是相隨本金的而產(chǎn)生的，是本金的從債權(quán)或者從債務(wù)。按照民間借貸合同約定取得利息是出借人享有的實體權(quán)利，支付利息是借款人應(yīng)當(dāng)旅行的實體義務(wù)。利息在實體權(quán)利義務(wù)的地位中僅次于本金。

一、民間借貸利率的規(guī)范

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超過此限度的，超出部分的利息不予保護。”我們通常所說的民間借貸法定最高利率限度指的就是“銀行同類貸款利率的四倍”。由此可見，民間借貸的利息超過銀行同類貸款利率的四倍，超過部分無效，法律不予保護和支持；低于銀行同類貸款利率的四倍的，屬于合法借貸利率，法律與以保護和支持。

這里的“銀行同類貸款利率”，是指在借貸發(fā)生時的基準(zhǔn)利率而不是浮動利率。從民間借貸發(fā)生到借款人償還都有一段時間，銀行借貸利率在這段時間內(nèi)可能調(diào)低利率，簽訂借貸合同時約定的較高利率就有可能超出四倍，而當(dāng)事人不可能知道時候銀行調(diào)低利率，在這種情況下，出借人當(dāng)時主觀上無高利故意，故不宜以借款到期時的銀行利率計算是否超過四倍。

二、民間借貸利息的約定

利息雖然是民間借貸中一項重要內(nèi)容，但是否收取利息或者支付利息，完全由雙方當(dāng)事人自由約定，法律不加以干涉。從實際來看，民間借貸有無利息主要取決于出借人的態(tài)度。出借人考慮借款人的困難，出與友誼和幫助，明確表示不要利息，或者沒有約定利息，那么，這筆借款就是無息借款。出借人要求支付利息，明確提出利率或者利息數(shù)額，借款人表示接受的，這筆借款就是有息借款；出借人要求支付利息，而借款人表示不接受的，民間借貸合同就不能成立，借貸關(guān)系也不會產(chǎn)生。

民間借貸合同生效后，利息問題有時會發(fā)生變化。這約定借貸時，有些出借人出于善意不要利息，而借款人堅持要支付利息，事后，出借人實際接收利息的，就為有息借款。武襲擊民間借貸合同在借款試用期間，出借人提出支付利息要求，如果借款人接受，無息借款也變?yōu)橛邢⒔杩睿唤杩钊瞬唤邮艿模詾闊o息效借款，出借人不能單方將無息借款變?yōu)橛邢⒔杩睢Ｔ瓉砑s定是有息借款，后來出借人表示放棄全部利息，無息民間借款變更為有息民間借款；如果放棄部分利息，收取部分利息，只是利率高低問題，而不是無息借款。

利息有合法和非法之分，如高利貸是違法的，但不能認為高利貸是無息借款，只不過對超過“銀行同類貸款利率的四倍”部分作非法處理而已，無息借款的借款人逾期償還借款，依法應(yīng)當(dāng)支付逾期利息，這是承擔(dān)違約責(zé)任的結(jié)果，并不改變無息借款為有息借款。文章轉(zhuǎn)自投融貸

第四篇：民間借貸合同糾紛怎么處理

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民間借貸合同糾紛怎么處理

都說“借錢的是大爺，被借的是孫子”，如何向這些借錢大爺們痛快要賬呢？文典律師通過一則案例為你介紹民間借貸糾紛的處理知識，歡迎閱讀了解。

案例詳情：

原告邛崍市A小額貸款有限責(zé)任公司。委托代理人黃某，系該公司員工。被告肖某。

委托代理人賈某某，被告肖某之母。被告成都B運業(yè)有限責(zé)任公司。委托代理人賈某某，被告肖某之母。被告劉某。被告董某某。

委托代理人夏陽，四川文典律師事務(wù)所律師。

原告邛崍市A小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱A小貸公司）訴被告肖某、成都B運業(yè)有限責(zé)任公司（以下簡稱B公司）、劉某、董某某借款合同糾紛一案，本院于2014年6月19日立案受理后，依法組成合議庭公開開庭進行了審理。原告A小貸公司的委托代理人黃某、被告肖某及被告B公司的委托代理人賈某某、被告董某某的委托代理人夏陽到庭參加了訴訟。被告劉某經(jīng)本院傳票傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告A小貸公司訴稱，被告肖某于2013年2月1日因所經(jīng)營的物流公司流動資金周轉(zhuǎn)需要，向原告借款人民幣20萬元，月利率1.5%，借款期限為5個月，成都律師在線解答：http://www.tmdps.cn/

借款到期日為2013年6月30日，由被告劉某、被告董某某及被告B公司保證擔(dān)保。被告與原告簽訂了相應(yīng)的借款及擔(dān)保合同（合同號分別為：成邛匯（2013）借字第XXX號，成邛匯（2013）保字第XXX號）。借款期間被告多次違約，不按時還款付息。經(jīng)原告多次催收，被告卻一再拖延。故原告請求判令：

1、被告肖某立即歸還借款本金20萬元及從2013年10月31日起按銀行同期貸款利率的四倍計算利息至判決生效之日止；

2、被告劉某、董某某、B公司對被告肖某借款本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

被告肖某辯稱，借款本金20萬元無異議，利息應(yīng)按照1.5%計算。被告B公司辯稱，借款本金20萬元無異議，利息應(yīng)按照1.5%計算。被告董某某辯稱，借款本金20萬元無異議，2013年10月30日前的利息已支付，后面的利息應(yīng)按照1.5%而不是四倍利息計算。

被告劉某未作答辯。

經(jīng)審理查明，2013年2月1日，被告肖某與原告A小貸公司簽訂《借款合同》［成邛匯（2013）借字第XXX號］，約定被告肖某向原告借款人民幣20萬元；借款期限為2013年2月1日至2013年4月30日，實際借款期限以借據(jù)記載為準(zhǔn)；借款月利率1.5%；被告未按約定期限歸還借款的，逾期期間，被告除按銀行同期貸款利率的四倍收取利息外，還應(yīng)按未歸還借款本金金額的20%支付違約金至付清之日止。同日，原告A小貸公司與被告董某某、被告B公司簽訂《保證合同》一份［成邛匯（2013）保字第XXX號），約定保證人對被告肖某的上述借款承擔(dān)連帶保證責(zé)任；保證的范圍為主合同項下本金及利息、違約金、損壞賠償金和原告實現(xiàn)債權(quán)發(fā)生的費用；保證擔(dān)保的期間至借款人履行期限屆滿之日起兩年后止。合同簽訂后，原告通過轉(zhuǎn)賬方式向被告肖某支付了20萬元借款。

證明以上事實的證據(jù)有：《借款合同》一份、《保證合同）》一份、《借款借據(jù)》一份、成都銀行電子銀行交易憑證一份。

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本院認為，原告A小貸公司與被告肖某依照法律規(guī)定訂立的《借款合同》合法有效。原告A小貸公司履行了自己的借款義務(wù)，被告肖某應(yīng)該按照約定償還借款本息。被告已償還2013年10月30日前的利息，其還應(yīng)支付的利息應(yīng)從2013年10月31日開始計算。原告在訴訟中主張的利息實為逾期利息。《借款合同》約定：“被告未按約定期限歸還借款的，逾期期間，被告除按銀行同期貸款利率的四倍收取利息外，還應(yīng)按未歸還借款本金金額的20%支付違約金至付清之日止。”原告主張按銀行同期貸款利率的四倍收取利息不違反合同的約定，也不違反法律的規(guī)定，本院予以支持。被告B公司、董某某自愿對被告肖某的借款進行擔(dān)保，應(yīng)對上述借款本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任。被告劉某未對借款進行擔(dān)保，原告也未提供被告劉某應(yīng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任證據(jù)，故本院對被告劉某承擔(dān)連帶清償責(zé)任的訴請不予支持。據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十三條之規(guī)定，判決如下：

一、被告肖某于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告邛崍市A小額貸款有限責(zé)任公司借款本金20萬元及利息，利息的計算方式為：以20萬元為基數(shù)、利率按照中國人民銀行公布的同期貸款利率的四倍計算，從2013年10月31日計算至本判決生效之日；

二、被告成都B運業(yè)有限責(zé)任公司、董某某對本判決第一項確定的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；

三、駁回原告邛崍市A小額貸款有限責(zé)任公司的其他訴訟請求。

如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。

本案案件受理費4300元、保全費1770元，共計6070元由被告肖某、成都B運業(yè)有限責(zé)任公司、董某某共同負擔(dān)，案件受理費、保全費已由原告預(yù)交，被告肖某、成都B運業(yè)有限責(zé)任公司、董某某應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告。

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如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省成都市中級人民法院。

民間借貸不還追討方法

1、你可以秘密地采取“突然襲擊”的方法，先向被告所在地的法院申請“訴前財產(chǎn)保全”，查扣被告的足額財產(chǎn)，以利將來執(zhí)行。否則，被告有了信息，會采取“預(yù)防”措施，叫你贏了官司拿不到錢。

2、持證據(jù)起訴，你會勝訴。

3、判決或調(diào)解你勝訴，對方不履行義務(wù)，你可以在1年內(nèi)申請法院強制執(zhí)行。

另外，法院在受理強制執(zhí)行時，會依法查詢債務(wù)人名下的房產(chǎn)、車輛、證券和存款;他名下沒有可供執(zhí)行的財產(chǎn)而他又拒絕履行法院的生效判決，則他會有逾期還款等負面信息記錄在個人的信用報告中并被限制高消費及出入境，甚至有可能會被司法拘留。只有在有能力而拒不執(zhí)行法院判決的情況下的情況下，涉嫌拒不執(zhí)行判決、裁定罪。

法條依據(jù)：《刑法》第三百一十三條 【拒不執(zhí)行判決、裁定罪】對人民法院的判決、裁定有能力執(zhí)行而拒不執(zhí)行，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者罰金。

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來源：四川文典律師事務(wù)所案源庫

第五篇：民間借貸已經(jīng)支付的過高利息如何處理

【關(guān)鍵詞】：民間借貸 利息 過高 處理

民間借貸案件中已經(jīng)支付的 過高部分利息如何處理

孫銀亮

在民間借貸案件中，普遍存在雙方在借款合同中約定的利率過高的情形。而根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。那么對于在民間借貸過程中，借款人向出借人支付的超過銀行同類貸款利率的四倍的利息該如何處理呢？

借款人向出借人支付的超過銀行同類貸款利率的四倍的利息存在兩種情形：一是借款人已經(jīng)向出借人償還所有本金，但是支付的利息超過了銀行同類貸款利率的四倍；另一種情形是借款人尚未完全向出借人償還全部本金，但是向出借人支付的利息超過了銀行同類貸款利率的四倍。

在第一種情形中，雙方當(dāng)事人間債權(quán)債務(wù)已經(jīng)履行完畢，故對于該超出銀行同類貸款利率的四倍的利息，借款人要求出借人返還，法院是不予支持的。但是在第二種情形中，在司法實踐中，法院對于借款人支付的過高部分的利息，在處理中存在兩種意見：一種意見認為超過銀行同類貸款利率的四倍的利息應(yīng)當(dāng)折抵本金，另一種意見認為當(dāng)事人自愿支付過高利息既不損害國家，也不損害他人利益，法院不應(yīng)干預(yù)。本文通過一則案例及結(jié)合部分地方法院在司法實踐中的做法對第二種情形的處理做出分析。

案例：2010年6月，被告王某因資金周轉(zhuǎn)需要，向原告朱某借款10000元，并出具了借條，約定月息5%，借款3個月。被告王某于同年7月向原告朱某支付1個月利息共計500元。之后，被告王某未向原告支付到期利息和本金，故原告訴訟至法院，庭審中，被告對已支付的超四倍利息未提出異議，法院對此如何處理？

一種處理意見認為超出的利息屬不當(dāng)?shù)美瑧?yīng)折抵本金，因為本案原、被告約定的利率已違反最高院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定，屬違反法律的強制性規(guī)定，應(yīng)為無效，按最高人民法院規(guī)定的四倍進行調(diào)整，多支付的利息屬不當(dāng)?shù)美瑧?yīng)折抵被告本金。部分地方法院在處理此類案件中持上述觀點，如溫州市中院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的意見》第十二條規(guī)定：借貸雙方約定的利率超過借貸行為發(fā)生時中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的四倍（以下簡稱四倍利率）的，對超出部分不予保護。債務(wù)尚未履行完畢，可以依職權(quán)審查借款人已支付的利息是否超過四倍利率標(biāo)準(zhǔn)；若借款人已支付的利息超過四倍利率標(biāo)準(zhǔn)的，超出部分應(yīng)當(dāng)沖抵借款本金。持此種觀點的法院認為，只要借款人支付的利息超過銀行貸款利率四倍，不論對方是否提出要求折抵本金，法院都應(yīng)按照最高院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定將多余的利息折抵本金，但是這種做法忽略了合同意思自治的基本原則，有悖合同法的立法精神。

另一種處理意見認為應(yīng)當(dāng)尊重當(dāng)事人意思自治，已給付的超四倍利息不予處理。在司法實踐中，部分法院持此種觀點，如浙江高院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第二十條規(guī)定：約定的利率超過借貸行為發(fā)生時中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率四倍的（以下簡稱四倍利率），超過部分的利息，法院一般不予保護。但借款人自愿給付出借人四倍利率以上利息，且不損害國家、社會共同利益或者他人合法權(quán)益的，法院可不予干預(yù)。重慶高院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十一條規(guī)定：借款人未按約支付完畢借款本金的，在審理過程中請求將已經(jīng)支付的超過人民銀行公布的同期同類貸款利率四倍的利息沖抵本金的，人民法院應(yīng)予支持；江蘇高院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件的會議紀要》第四條第四項規(guī)定：借款人尚未按約償還借款本息，在審理過程中請求將已經(jīng)支付的超過中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍的部分沖抵本息的，應(yīng)予支持。重慶高院與江蘇高院規(guī)定只有在借款人提出請求將已經(jīng)支付的超過中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍的部分沖抵本息的，法院才予以支持，反之，如果借款人沒有提出，則法院不予干涉。

筆者認為雖然原、被告約定的利率違反了最高法院的規(guī)定，其超過限度的利率不予保護，但是已給付的利息體現(xiàn)了當(dāng)事人的意思自治，符合合同法的精神，法院不宜加以干預(yù)，即使被告庭審時提出異議，亦不能折抵本金或者收繳。最高院規(guī)定中的“不予保護”對原告來說應(yīng)是對未獲得的超過四倍的利息不予支持，況且最高法院關(guān)于利率四倍的規(guī)定不是強制性規(guī)范，不符合《合同法》第五十二條關(guān)于合同無效的情形，且最高法院關(guān)于適用《合同法》若干問題的解釋

（一）第四條明確規(guī)定：確認合同無效，應(yīng)當(dāng)以全國人大及其常委會制定的法律和國務(wù)院制定的行政法規(guī)為依據(jù)。實踐中，自然人之間的民間借貸利率大部分都較高，如果債務(wù)人對已給付超過四倍的利息，事后均提出訴訟，勢必影響民間借貸的穩(wěn)定，破壞市場交易秩序。本案被告對此未提出異議，法院應(yīng)尊重當(dāng)事人意思自治原則不予處理。