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第一篇：淺析民間借貸案件中的相關法律問題

淺析民間借貸案件中的相關法律問題

受國際、國內金融環境的影響，民間借貸已成為一些企業（主要是民營企業）或個人的重要融資渠道，近幾年的民間借貸活動顯得尤其活躍。但由于民間借貸實踐操作中存在不規范性的特征，由此衍生了大量的民間借貸糾紛，全國各地法院的民間借貸糾紛案件數量呈直線上升的趨勢。民間借貸引發了相關社會問題，已然成為社會關注的焦點之一，溫總理近期也因民間借貸引發的社會問題親自趕赴溫州作調查和指導工作。最近，最高人民法院專門就民間借貸問題發布《關于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經濟發展維護社會穩定的通知》（法[2011]336號）。本人在近幾年代理了不少民間借貸案件，最近參加了由中國行為法學會舉辦的關于民間借貸法律問題專題研討會，會議邀請了最高院民二庭的資深法官及國內知名律師參加，本人覺得參加該會受益匪淺。鑒于此，本人擬就民間借貸糾紛案件的相關法律問題談幾點個人心得體會，以期達到拋磚引玉之效果。

一、關于民間借貸糾紛中債權債務主體問題

1、借貸關系中的當事人問題

通常而言，民間借貸關系中債權債務主體問題本不該是一個問題，但由于民間借貸實踐操作的不規范性導致了該問題的復雜性，比如民間借貸中的貸款人有可能口頭委托其親朋好友甚至其下屬代為支付借款，而借款人也可能口頭指示貸款人將借款打入他人賬戶（代收款），而一旦付諸法律訴訟時，真正的債權人可能既難以舉證其債權人的身份（比如還需申請代為支付借款的受托人出庭作證等），還可能無法舉證被告的債務人身份（因為借款是轉入第三人賬戶的，如果債務人予以抵賴或不到庭，在法律上難以認定真正的債務人是誰）。因此，律師在代理該類案件時，要首先區分案件的不同情況適當確定民間借貸糾紛中的債權人主體和債務人主體。在真正的債務人（被告）否認借款事實或借款人缺席（失蹤）的情況下，如現有的證據在法律上無法認定真正的債務人時，甚至應考慮改變訴訟策略，如以債務人口頭指示的收款人為被告提起不當得利之訴等。

2、債務的承擔主體問題

最高院關于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的解釋(二)第二十四條規定，債權人就婚姻關系存續期間夫妻一方以個人名義所負債務主張權利的，應當按夫妻共同債務處理。但夫妻一方能夠證明債權人與債務人明確約定為個人債務，或者能夠證明屬于婚姻法第十九條第三款規定情形的除外（建議加腳注）。根據該規定，如果借款人是自然人時，作為民間借貸的原告，應將借款人的配偶列為共同被告。如果存在第三人保證擔保或其他擔保形式時，還應將擔保人列為共同被告訴請擔保人承擔連帶清償責任；如果擔保人屬自然人時，本應考慮是否也將其配偶列為共同被告，但根據目前的司法實踐，在自然人擔保人的民間借貸糾紛中，如原告直接將擔保人的配偶列為共同被告起訴的，法院普遍不予受理。而如果作為被告的代理人，尤其是作為借款人或借款擔保人的配偶的代理人，除嚴格審查原告主體是否屬適格的債權人之外，還應仔細甄別借款人在法律上、證據上是否屬適格的借款人，關注被告是否屬于上述婚姻法及其司法解釋中所述的“除外”情形，以此作為抗辯理由免除債務的共同承擔義務。

二、關于民間借貸糾紛案中的債務本金問題

1、利息預先在本金中扣除情況民間借貸中，通常出現貸款人在支付借款時預先從本金中扣收利息的情形。對于該類情形，根據合同法第二百條“利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息”之規定，預先從本金中扣除的“利息”部分不視為本金數額，僅以實際支付的借款數額認定為本金數額。對于該問題，在最高人民法院《關于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經濟發展維護社會穩定的通知》（法 [2011]336號）（以下稱“最高院通知”）第六條再次作出了相同規定。但實踐中，貸款人往往一方面預先在本金中扣除利息，另一方面又要求借款人以“借條”或“借據”的形式書面確認收到借款現金（本金），該“借條”或“借據”上載明的數額是尚未扣除利息之前的數額，在此情形下，借款人除非有其他證據足以證明“利息預先在本金中扣除”，否則，法院可能只能按照“借條”或“借據”之書面證據予以認定。

2、巨額“借條”或“借據”之認定

在實踐中，作為貸款人的原告往往向法院提交由借款人出具的“借條”、“借據”或“欠條”等憑據主張債權，如果這些憑據載明的金額較小（比如幾千元、幾萬元或小幾十萬元），據此認定債務金額一般沒有問題。但如果前述憑據載明的金額高達幾百萬元甚至幾千萬，而且沒有任何銀行轉賬憑證予以佐證，這時法院又會如何認定呢？寧波市北侖區人民法院審理的一個案件（案號：（2008）甬侖民二初字第1475號），法院認為：“原告雖然向法院提供了被告出具的借條，但借條并非是唯一的債權憑證，原告還應向法院提供其已經向被告俞磊交付了借條中約定的借款的證據，但原告無法提供上述證據”，法院最后判決原告敗訴，該判決現已發生法律效力。在最高院審結的案件中也有類似的判例。盡管這可能僅屬個案情形，但卻提醒我們，僅憑手中持有的“欠條”、“借條”等類似憑據主張債權，能否勝訴已經存在不確定性，因此，律師在代理此類訴訟過程中，應充分估計法院作出對自己當事人不利認定的可能性，提前做好充分的舉證。同時，在作為被告代理人的情況下，應充分舉出足以使法官對原告提供的債權憑證產生合理懷疑的證據，并充分引用現有的司法判例進行抗辯。

前述最高院通知第七條規定：“注意防范、制裁虛假訴訟。人民法院在審理民間借貸糾紛案件過程中，要依法全面、客觀地審核雙方當事人提交的全部證據，從各證據與案件事實的關聯程度、各證據之間的聯系等方面進行綜合審查判斷。對形式有瑕疵的“欠條”或者“收條”，要結合其他證據認定是否存在借貸關系；對現金交付的借貸，可根據交付憑證、支付能力、交易習慣、借貸金額的大小、當事人間關系以及當事人陳述的交易細節經過等因素綜合判斷。”該規定進一步印證了上述案例中法院認為“借條并非是唯一的債權憑證，原告還應向法院提供其已經向被告俞磊交付了借條中約定的借款的證據”之觀點。司法實踐中，面對真假難辨的巨額“借條”等債權憑證，某些地方地方法院、中級法院的審判委員會已形成法院內部的審判指導意見，即對僅憑借條、欠條、收條、借據等債權憑證主張債權的，如金額超過一定的數額，借款人對借款事實予以否認且貸款人在沒有其他證據予以佐證的情況下，不予支持。

三、關于民間借貸糾紛案中的利息、復利、違約金等問題

1、關于是否存在利息的爭議問題

最高院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第八條規定：“借貸雙方對有無約定利率發生爭議，又不能證明的，可參照銀行同類貸款利率計息。”《合同法》第二百一十一條規定：

“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。”根據新法優于舊法原則，如果自然人之間的借貸未約定利息或約定不明的，應認定為無息借貸。如前述無息借貸逾期還款時，是否應支付利息？前述法律和司法解釋對此未予明確，但通常理解應從逾期還款之日起計算利息。根據最高院通知第六條“當事人既未約定借期內利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行同期同類貸款基準利率，主張自逾期還款之日起的利息損失的，依法予以支持”之規定，逾期還款的利息支付原則已有明確法律依據。

2、高額利息問題

最高院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規定，“民間借貨的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護”。第七條規定，“出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發現債權人將利息計入本金計算復利的，其利率超出第六條規定的限度時，超出部分的利息不予保護”。對該問題在最高院通知第六條中再次作出了相同規定。根據該等規定，民間借貸活動中無論約定的利率多少，但法院予以支持的最高數額為不超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。

3、利息、復利、違約金、資金占用費等并存時如何處理？

根據最高院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第七條“出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發現債權人將利息計入本金計算復利的，其利率超出第六條規定的限度時，超出部分的利息不予保護”之規定，民間借貸中約定的復利與其他利息合計后的總利率未超出銀行同類貸款利率四倍時，該復利可予支持，而只有在計算

復利后與其他利息合計后的總利率超出銀行同類貸款利率的四倍的部分才不予支持。

如在民間借貸合同中約定借貸利息、復利的同時，又約定違約金、資金占用費等情形時，違約金或資金占用費能否與前述利息一并得到支持？在司法實踐中，人民法院在處理該類民間借貸案件時，并不區分利息與違約金等的性質，而是將利息、復利、違約金或資金占用費等綜合統一計算，只要總額不超過銀行同類貸款利率的四倍的，均予以支持，超過部分予以駁回。本人認為，法院如此處理的目的一方面在于遏制高利貸化傾向，同時，該處理原則也符合合同法中關于違約金過高時可予以調整之規定。

民間借貸涉及的其他問題還很多，如民間借貸中關于循環借款并交叉循環還款時債務本金及利息的認定問題、民間借貸中的擔保問題等，限于篇幅，在此不再展開，留待之后再行探討。

第二篇：民間借貸案件司法解釋

最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》已于2015年6月23日由最高人民法院審判委員會第1655次會議通過，現予公布，自2015年9月1日

起施行。

最高人民法院 2015年8月6日

最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定

（2015年6月23日最高人民法院審判委員會第1655次會議通過）

為正確審理民間借貸糾紛案件，根據《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國物權法》《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》等相關法律之規定，結合審判實踐，制定本規定。

第一條本規定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。

經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構，因發放貸款等相關金融業務引發的糾紛，不適用本規定。

第二條出借人向人民法院起訴時，應當提供借據、收據、欠條等債權憑證以及其他能夠證明借貸法律關系存在的證據。

當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明債權人，持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯，人民法院經審理認為原告不具有債權人資格的，裁定駁回起訴。

第三條借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達成補充協議，按照合同有關條款或者交易習慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。

第四條保證人為借款人提供連帶責任保證，出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。

保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應當追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。

第五條人民法院立案后，發現民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

公安或者檢察機關不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關作出不起訴決定，或者經人民法院生效判決認定不構成非法集資犯罪，當事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應予受理。

第六條人民法院立案后，發現與民間借貸糾紛案件雖有關聯但不是同一事實的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應當繼續審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

第七條民間借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理結果為依據，而該刑事案件尚未審結的，人民法院應當裁定中止訴訟。

第八條借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的，人民法院應予受理。

第九條具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關于自然人之間借款合同的生效要件：

（一）以現金支付的，自借款人收到借款時；

（二）以銀行轉賬、網上電子匯款或者通過網絡貸款平臺等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時；

（三）以票據交付的，自借款人依法取得票據權利時；

（四）出借人將特定資金賬戶支配權授權給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權時；

（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。第十條除自然人之間的借款合同外，當事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的，人民法院應予支持，但當事人另有約定或者法律、行政法規另有規定的除外。

第十一條法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產、經營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。

第十二條法人或者其他組織在本單位內部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產、經營，且不存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。

第十三條借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經生效的判決認定構成犯罪，當事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當然無效。人民法院應當根據合同法第五十二條、本規定第十四條之規定，認定民間借貸合同的效力。擔保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經生效的判決認定構成犯罪為由，主張不承擔民事責任的，人民法院應當依據民間借貸合同與擔保合同的效力、當事人的過錯程度，依法確定擔保人的民事責任。

第十四條具有下列情形之一，人民法院應當認定民間借貸合同無效：

（一）套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的；

（二）以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的；

（三）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；

（四）違背社會公序良俗的；

（五）其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。

第十五條原告以借據、收據、欠條等債權憑證為依據提起民間借貸訴訟，被告依據基礎法律關系提出抗辯或者反訴，并提供證據證明債權糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應當依據查明的案件事實，按照基礎法律關系審理。當事人通過調解、和解或者清算達成的債權債務協議，不適用前款規定。

第十六條原告僅依據借據、收據、欠條等債權憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經償還借款，被告應當對其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張后，原告仍應就借貸關系的成立承擔舉證證明責任。

被告抗辯借貸行為尚未實際發生并能作出合理說明，人民法院應當結合借貸金額、款項交付、當事人的經濟能力、當地或者當事人之間的交易方式、交易習慣、當事人財產變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發生。

第十七條原告僅依據金融機構的轉賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉賬系償還雙方之前借款或其他債務，被告應當對其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張后，原告仍應就借貸關系的成立承擔舉證證明責任。

第十八條根據《關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規定,負有舉證證明責任的原告無正當理由拒不到庭，經審查現有證據無法確認借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實，人民法院對其主張的事實不予認定。

第十九條人民法院審理民間借貸糾紛案件時發現有下列情形，應當嚴格審查借貸發生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關系、經濟狀況等事實，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟：

（一）出借人明顯不具備出借能力；

（二）出借人起訴所依據的事實和理由明顯不符合常理；

（三）出借人不能提交債權憑證或者提交的債權憑證存在偽造的可能；

（四）當事人雙方在一定期間內多次參加民間借貸訴訟；

（五）當事人一方或者雙方無正當理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實陳述不清或者陳述前后矛盾；

（六）當事人雙方對借貸事實的發生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理；

（七）借款人的配偶或合伙人、案外人的其他債權人提出有事實依據的異議；

（八）當事人在其他糾紛中存在低價轉讓財產的情形；

（九）當事人不正當放棄權利；

（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

第二十條經查明屬于虛假民間借貸訴訟，原告申請撤訴的，人民法院不予準許，并應當根據民事訴訟法第一百一十二條之規定，判決駁回其請求。

訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟，人民法院應當依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規定，依法予以罰款、拘留；構成犯罪的，應當移送有管轄權的司法機關追究刑事責任。

單位惡意制造、參與虛假訴訟的，人民法院應當對該單位進行罰款，并可以對其主要負責人或者直接責任人員予以罰款、拘留；構成犯罪的，應當移送有管轄權的司法機關追究刑事責任。

第二十一條他人在借據、收據、欠條等債權憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔保證責任，或者通過其他事實不能推定其為保證人，出借人請求其承擔保證責任的，人民法院不予支持。

第二十二條借貸雙方通過網絡貸款平臺形成借貸關系，網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，當事人請求其承擔擔保責任的，人民法院不予支持。

網絡貸款平臺的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，出借人請求網絡貸款平臺的提供者承擔擔保責任的，人民法院應予支持。

第二十三條企業法定代表人或負責人以企業名義與出借人簽訂民間借貸合同，出借人、企業或者其股東能夠證明所借款項用于企業法定代表人或負責人個人使用，出借人請求將企業法定代表人或負責人列為共同被告或者第三人的，人民法院應予準許。

企業法定代表人或負責人以個人名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項用于企業生產經營，出借人請求企業與個人共同承擔責任的，人民法院應予支持。

第二十四條當事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應當按照民間借貸法律關系審理，并向當事人釋明變更訴訟請求。當事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。

按照民間借貸法律關系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務，出借人可以申請拍賣買賣合同標的物，以償還債務。就拍賣所得的價款與應償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權主張返還或補償。第二十五條借貸雙方沒有約定利息，出借人主張支付借期內利息的，人民法院不予支持。

自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應當結合民間借貸合同的內容，并根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息

第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

第二十七條借據、收據、欠條等債權憑證載明的借款金額，一般認定為本金。預先在本金中扣除利息的，人民法院應當將實際出借的金額認定為本金。

第二十八條借貸雙方對前期借款本息結算后將利息計入后期借款本金并重新出具債權憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權憑證載明的金額可認定為后期借款本金；超過部分的利息不能計入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當事人主張超過部分的利息不能計入后期借款本金的，人民法院應予支持。按前款計算，借款人在借款期間屆滿后應當支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數，以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。

第二十九條借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。

未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區分不同情況處理：

（一）既未約定借期內的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應予支持；

（二）約定了借期內的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應予支持。

第三十條出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。

第三十一條沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當得利為由要求出借人返還的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

第三十二條借款人可以提前償還借款，但當事人另有約定的除外。

借款人提前償還借款并主張按照實際借款期間計算利息的，人民法院應予支持。

第三十三條本規定公布施行后，最高人民法院于1991年8月13日發布的《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》同時廢止；最高人民法院以前發布的司法解釋與本規定不一致的，不再適用。

借條出借人：借款人：內容：

今借款人借出借人人民幣元，借款期限一年，自2015年6月1日至2016年5月31日止，借款年利息為36%，借款履行地為出借人所在地。如借款人未按期還款，應承擔逾期利息。如因借款人逾期還款而致使出借人追索該借款所發生的訴訟費、交通費、律師費等因該事項產生的直接和間接費用均由借款人承擔。如發生糾紛，該案由出借人所在地人民法院管轄。

借款人：時間：

第三篇：2017民間借貸需要注意哪些法律問題

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2017民間借貸需要注意哪些法律問題

隨著民間借貸市場的擴大，為了規范和完善民間借貸，減少糾紛，最高人民法院發布了《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，最高人民法院以前發布的司法解釋與本規定不一致的，不再適用。

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在進行民間借貸時，需要注意哪些事項呢？

1、出借資金應當保存好證據。

對于民間借貸的證明，包括借貸合意和款項交付兩個要件，因此出借資金，最好出具書面借條，同時通過銀行轉賬等方式固定款項交付的證據，以免事后就是否出借資金發生扯皮。

2、慎重擔當保證人。

在借條上以保證人名字出現的，就應當承擔保證責任，而非僅僅是見證人，在債務人違約不歸還借款時，應當承擔償還責任。

3、高利貸不受法律保護。

民間借貸應當符合法律對利率的最高限制，出借人在出借資金時，約定高額利息的，對于年利率超過24%的不予保護。

4、遠離非法集資。

借款人如果向社會不特定公眾借款，數額較大的，可能構成非法吸收

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公眾存款或集資詐騙等犯罪。出借人在出借款項時應當調查借款人的資信狀況，審查借款人是否從事非法集資活動。特別是參與P2P借款交易中，應當加強資信審查，防止P2P平臺公司卷款跑路。

5、非法債務不受法律保護。

對于因不正當男女關系引發的分手費、“找關系、托人情”引發的請托費用、因賭博引發的賭債等屬于非法債務，即使簽訂借條，也不受法律保護。

6、千萬記住不要超過訴訟時效。

出借人在借款到期后應當積極主張債權，如果出借人在借款期滿后兩年內從未主張過債權的，借款人可以主張訴訟時效已經超過而不歸還借款。

7、簽訂商品房買賣合同擔保借款要慎重。

出借人應當采用抵押等法定的擔保方式，擔保債務的履行。出借人僅僅與借款人簽訂商品房買賣合同或者扣留房產證等方式擔保借款的，一般應按民間借貸關系處理。當事人主張將買賣合同標的物拍賣，以償還借款的，可以支持。

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8、虛假訴訟要追究法律責任。

離婚訴訟中，配偶一方與第三人虛構債務，要求配偶他方承擔責任的，不予支持。夫妻雙方假借離婚逃避債務的，仍應對夫妻關系存續期間的債務承擔責任。對于查明屬于虛假訴訟的，法院可以采取罰款、拘留等強制措施，構成犯罪的，還應承擔刑事責任。

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第四篇：法院民間借貸案件調查報告

今年以來，***縣法院審理的民間借貸案件大幅增多，為了更準確的分析原因，有針對性的做好工作。現對我院審結的246件民間借貸糾紛案件進行專題調查。

從該表可以看出，***法院受理的民間借貸案的數量不斷擴大，結案標的不斷增加，尤其今年上半年的受理數量猛增。我們知道，民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組

織之間的借貸。只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效。它是一種直接融資渠道，一般采取利息面議，直接成交的方式。由于民間借貸糾紛尚不規范，審理中存在的問題比較突出，現我們從存在的問題、產生的負面影響和提出建議三個方面報告如下。

一、存在的問題

1、無借款借據。這類糾紛約占接案數的占5.6%。從審理的情況來看，案件糾紛的當事人一般是相知或相熟的朋友同事，借款的數額一般在5000元到20000元之間，個別的有超過30000元的。借款人經常以“倒個手”或“有要緊的事”或“用幾天”等理由向一方借款，由于對方催的急，另一方不問青紅皂瞞著家人把錢借了出去，也不打借條，等到還款的時間，對方就不了見人影，逃避推脫。起訴怕得罪朋友，不起訴借出去的錢要不回來，處于兩難境地。

2、還款不索要借條。這類糾紛約占結案數的占10.5%。從審理的情況來看，一方還款不向對方索要借條主要表現在，還款時出借人沒有攜帶借條、還款的地點不在出借人家里、把錢還給一方的配偶或者家人、甚至托人代還等等，由于借款人不注意還款的方式方法，不當面撕毀借據，一旦訴訟，他們就相互指責謾罵，甚至給對方施加壓力，威脅人身安全，造成不良影響。如2007年6月15日，被告張某因購買電腦缺少資金，向原告劉某借現金30000元，并出具借條一張。2007年3月10日，原告以催要未果向法院起訴。被告張某辯稱，借款13天后我就清償了借款，只是出于對朋友的信任沒有要回借條。法院審理后認為，能證明原、被告之間存在債權債務關系的重要證據是被告張某出具給原告劉某的借條，從日常經驗法則和交易習慣來看，原告持有借條，表明被告沒有實際履行還款義務，原被告之間的債權債務關系沒有完全消滅，被告提供的證據相互間不能形成證據鏈，其辯駁理由不足已推翻原告提交的借條要主張的事實。原告持有的借條蓋然性高、可靠性大，對主張的事實有證明優勢，據此，法院判決被告清償原告借款30000元，并承擔案件訴訟費用550元，被告在上訴期限內未上訴。

3、借貸設定的抵押物不規范。這類糾紛占結案數的23.1%。審理中存在“用某某的房子作抵押”的情況較多，他們抵押的基本辦法就是在借據中用文字的表述形式加以說明，但不另行設立房產抵押合同，更不在房產管理部門進行登記，因而抵押沒有法律效力，抵押權不能實現。另外還有3.5%的案件對不得抵押的土地所有權、耕地、宅基地也進行抵押，這種情況雖然少，但危害性不能低估。農村一些“搬遷戶”在借款時將耕地、宅基地抵押給他人，引起多種糾紛。如2007年3月20日，原告虎生貴向被告趙家武借款14000元，并立下“欠錢證明”一張。該“欠錢證明”寫到：被告趙家武以其自家的三間房子作抵押，單志福、趙家花二人簽名擔保，2007年農歷10月1日歸還借款，過期每天按500元還錢。借款期滿后被告攜妻外出下落不明，2008年3月3日原告虎生貴起訴來院，請求三被告償還借款14000元及利息7000元，并承擔訴訟費用。法院審理后認為，被告在“欠錢證明”中約定的抵押物，未另立合同，也未對抵押物進行登記，抵押物不發生法律效力。單志福、趙家花為原告虎生貴實現其債權簽名共同擔保，且原告請求承擔的擔保責任在6個月的法定期限內，故單志福、趙家花的連帶責任保證不能免除。由于原告虎生貴與被告趙家武約定的逾期利息，意思表述不明，不能支持。法院逐判決被告虎生貴清償原告借款14000元；被告單志福、趙家花承擔連帶清償責任，被告單志福、趙家花承擔連帶清償責任后，有權向被告趙家武追償。

4、擔保借貸的方式不規范。這類糾紛占結案數的31.8%，一方面反映所謂的“保人”不懂民事擔保，另一方面也反映了擔保法沒有很好的貫徹執行。審理中發現“擔保人，某某人署名”的情形較為普遍。簽名擔保，履行見證，這是擔保人的基本義務。但出借人沒有要求將擔保的方式和擔保的期限寫清楚，擔保人的法律約責任得不到鞏固，從根本上降低了借貸擔保的風險。擔保人為了逃避擔保責任，常常離家出走。因此在出借較大數額的借款時，出借方除要求借方提供有經濟實力的個人或單位，進行相應明確的擔保外，還必須寫明擔保人的擔保期限和擔保的方式，以免在債務人無力清償借款時由保證人承擔連帶責任或實現擔保物權。

5、借據不規范，還款期限不明。這類糾紛占結案數的14.9%。審理中我們發現有的借條內容十分簡單，比如2005 年4月5日，原告

王強強訴被告李曉明民間借貸案。原告王強強提供了一張借據，其內容是“李曉明借王強強現金18000元，2002年10月8日”。法院審理后認為，原告王強強沒有證據證實其借款有訴訟時效中斷的法定事由，無法認定權利遭受損害的具體日期，故根據民法通則規定的兩年訴訟時效的規定，判決駁回了原告王強強的訴求。這就充分說明，借據不規范所引起的法律后果。

6、將利息計入本金收取高息。這類糾紛占結案數的6.8%。這種情況比較復雜。審理中發現民間借貸中的“計復利”是導致貸款額急劇膨脹的計利方法。貸款人都是因為急用錢，在沒有辦法籌措資金的情況下，不得已向出借人借款。出借人不會輕易借款，而是采取隱含、迂回、引誘、第三人擔保等方法進行高息貸款。把一定時間段內產生的利息計入本金，在出具借條，以增大本金數額，發生糾紛后，該借據就成了打官司的一張王牌。有的在借據約定了利息，但對方若不按期歸還借款，形成所謂的”違約”，便把已產生的利息加入未歸還的本金，重新更換借條，依次類推，謀取高利，有的直接把利息寫明在借據里，如借10000元，每月利息500元。如2000年4月，被告樊建軍向原告陳俊良借款20000元，后被告樊建軍給原告歸還10000元，還剩10000元未還。2006年8月28日，被告樊建軍給原告出具了一張寫有“樊建軍借陳俊良現金89000元，擔保人韓學士”的借條。2008年2月28日原告陳俊良以被告樊建軍拒不清償89000借款訴訟來院。法院審理后認為，被告實際向原告借款20000元，后被告給原告歸還10000元，原告訴請被告償還89000元與事實不符。原告將20000元借款計入本金謀取高息，沒有法律根據，法院逐判決被告樊建軍清償原告借款10000元，被告韓學士承擔連帶清償責任。

另外，還有借貸中存在的“三角借貸關系”等占結案件的3.8%。

總之，這些問題說明隨著社會經濟的發展和國家對貸款規模的宏觀調控，公民、法人等向非金融機構的個人借款的民間借貸越來越多，民間借貸市場更趨活躍，呈現出借貸規模擴張化、借貸用途多樣化的特點。由于民間借貸目前尚不規范，民間借貸的風險逐漸增大，釀成的糾紛不斷出現，資本收益趨向膨脹，從而導致資本聚集。

二、負面影響。

隨著經濟的發展，資金供求矛盾也日益突出，民間的借貸活動不斷增多，對促進地方經濟發展，解決個人、企業生產及其他急需，彌補金融機構信貸不足，加速社會資金流動和利用，起到了拾遺補缺的正面作用。但不規范的、盲目的民間借貸行為對企業的正常生產、區域經濟運行產生負面影響。主要表現在如下幾個方面：

1.企業不能健康發展。企業高息負債后，財務支出增大，使本來效益不好的企業雪上加霜。借貸資金退出生產經營過程后，企業難以支付到期債務，通過吸收新的高息本金來償還到期的高息負債，拆東墻補西墻，嚴重影響企業的健康發展。

2.債務糾紛增加，影響社會安定。民間借貸手續簡單、缺乏必要的管理和法律法規支持，盲目性、不穩定性，易引起糾紛。同時借貸金額小，多發生于社會基層，一旦發生糾紛，對社會安定產生負面影響，發生欠債不還，有的通過暴力收回借款，人身安全受到威脅，在一些地方還出現了帶有黑社會性質的追債公司。另外把借款用于賭博、吸毒等非法行為，具有更大的社會危害性。

3.助長了“高利貸”的存在。民間借貸資金利率一般比銀行同期利率高3—4倍。過高的利率，一方面加重了經營者的財務負擔，不利于借貸資金的使用者健康發展；另一方面造就了部分食利階層。

4、干擾了正常的金融秩序。國家各金融機構限制了對不符合產業政策及效益不好企業的信貸支持，這些企業在得不到銀行信貸支持后，利用支付高額利息直接從社會上融資，使社會資金失去控制，干擾國家的利率、信貸政策。影響了銀行資金的能力，對金融系統宏觀調控不利。

三、幾點建議

民間借貸作為一種資金配置方式，以市場需求為基礎，廣泛活躍于民間社會，促進了城鄉經濟尤其是個體經濟的發展，在銀行、信用社從嚴控制信貸規模的情況下，以民間借貸方式調劑市場供需矛盾，有其一定的進步作用，它的存在和發展有其合理性和必要性，因此對于民間借貸我們應當采取“正確引導、促進發展”的原則。思想上要正視民間借貸的存在和發展，用肯定的目光發現民間借貸的優勢，發現它在社會信用構成和地方經濟建設中的重要作用。

1、加強政策宣傳力度，“引導”、“疏導”并舉。一方面利用政策宣傳、融資知識教育、法制建設等多種手段，引導民間借貸向著健康的方向發展。另一方面，切實解決民間借貸中存在的實際問題。通過解決問題，拓展渠道、疏通阻塞。

2、提高金融服務水平。金融部門要努力改善服務質量，為居民提供簡便、快捷的存款服務，加大對地方經濟發展的信貸支持，以緩解資金供求矛盾，要創造條件，積極開拓融資市場，為企業直接融資創造條件。

3、鼓勵引導民間資金投資。進行金融體制改革，為不同所有制經濟主體提供金融服務。建立民間資金儲蓄投資機制，為民間資金拓寬使用渠道、掃除障礙。

4、把規范民間借貸行為列入金融監管的重要議事日程，定期不定期地組織力量對民間借貸進行調查、檢查和監督，加強監管力度，規范民間借貸行為。實施民間借貸的監管，一定要把監管措施貫穿于民間借貸的事前、事中和事后全過程，不能等出現了問題再解決問題、再實施監管。對于民間借貸中出現的嚴重違反國家利率政策、利用民間借貸幫助和支持“黃、賭、毒”等社會丑惡現象滋生蔓延，對那些破壞經濟建設、影響社會安定和國家安全的行為要采取強硬措施，堅決予以打擊。

第五篇：民間借貸案件審理中舉證責任的分配

民間借貸案件審理中舉證責任的分配

「伴隨著經濟發展，民間借貸活動異常活躍，而由此引發的糾紛也日益增多。一些借貸活動發生在親朋好友熟人之間，很多時候礙于情面并未簽訂書面協議；或者雖然簽了書面協議但約定不夠詳細。一旦發生糾紛，當事人很難舉出說服力很強的證據。司法實務中，審理民間借貸案件的一個重點就在于對證據的分析認定，特別是舉證責任的分配。舉證責任的分配不僅僅是個證據問題，直接關系到案件事實和法律責任認定。本文僅就實踐中常遇的幾類借貸案件情形談談舉證責任的分配。」

| 對借據等債權憑證的舉證責任分配

原告持借條等債權憑證起訴，被告對債權憑證的真實性提出異議，否認借據上的簽名系被告所簽。此時如何確定舉證責任，特別是申請鑒定義務承擔？

一種觀點認為，應當由原告來承擔舉證責任，理由是出借方不僅要對借貸內容負有舉證責任，同時還應對借款人是誰負有舉證責任。因此，應由原告申請鑒定并承擔由此產生的法律后果。

另一種觀點則認為，應當由被告申請筆跡鑒定，以此證明自己的抗辨事由。原告提出主張，并提交了簽有被告名字的借條，就已完成了舉證責任。被告否認該借條的真實性，主張非其本人書寫和簽名，相當于提出了“該證據系原告偽造”的主張，那么被告就應提供相應的證據。此時的舉證責任轉移給了被告，由被告就借條上的簽名及書寫內容與被告本人的簽名及書寫習慣是否一致申請司法鑒定。

筆者認為，一般情況下，法院應釋明由被告申請鑒定。通常情形分配舉證責任的原則是：分配給與證據距離近而且能夠控制證據的一方當事人。這樣做主要是考慮司法鑒定的特殊要求，進行筆跡鑒定，都需要提取異議人的筆跡進行對比。由于人的書寫習慣在不同的時期可能會有差異，加上異議人為了逃避鑒定，在提供書寫材料時往往會有意識避免與對方提供證據上書寫習慣的同一，給鑒定機關的鑒定制造困難。為了辨明真偽，鑒定機關往往要求異議人提供同期書寫的相關書面材料和異議人的簽名。

如果法院將申請鑒定責任分配給原告，而原告在占有被告本人書寫和簽名的材料方面明顯可能性小，甚至除了該證據外無法找到被告本人簽名和書寫的相關材料。在此情形下，如果僅讓被告配合提供同時期的材料，則被告可能會為了逃避鑒定而找出諸如“我當時就沒寫什么字”或“當時書寫的材料沒有保存，無法提供”等等理由予以拒絕。而在沒有同一時期材料的情況下，只有異議人現在書寫的材料與需鑒定材料對比，在現有技術條件下鑒定失誤的比率要大大高于有同時期材料的情況。

而如果將申請鑒定的責任分配給被告，鑒定的預期結果被告心里最清楚，如果真是其本人所書寫和簽名，被告就很可能會放棄異議了，如果確實不是其本人書寫和簽名，那么，在法院將申請鑒定的責任分配給被告時，被告就會積極地配合鑒定機關搜集提供他本人同時期相關材料，這樣更有利于鑒定機關做出符合客觀實際的鑒定結論，能夠將錯案風險降到最低限。

當然，如果被告提供了相應的證據證明債權憑證的真實性存在疑點，或原告提供的債權憑證內容存在瑕疵，足以形成合理懷疑時，此時原告的舉證責任并未完成，法院應釋明原告申請司法鑒定，以進一步加強證據效力。

| 僅提供款項交付憑證，未提供借貸合意憑證時舉證責任的分配原告主張原被告雙方間存在借貸關系，僅提供銀行轉賬憑證、現金交付或其他足以證明被告收到款項的證據，而未提供借條等債權憑證，被告對借貸關系予以否認，只認可雙方存在資金往來。此時當事人的舉證責任如何分配？

一種意見認為，既然雙方對原告給付被告資金的事實不存爭議，則原告已經完成了舉證義務，舉證責任轉移給被告。如被告否認借貸關系，必須說明雙方存在什么關系，上述資金往來的性質，是借款、對價給付、贈與、還款等或者是其它什么，并提供相關證據加以證實。

另一種意見則認為，原告主張雙方存在借貸法律關系，必須提供證據證明雙方之間存在借貸的合意，雖然原告提供了資金流轉的證明，但該款屬于何種性質尚處于不確定狀態，需要原告進一步補強。

筆者同意第二種意見。首先，根據《證據規則》第5條規定：“在合同糾紛案件中，主張合同關系成立并生效的一方當事人對合同訂立和生效的事實承擔舉證責任。”借貸糾紛案件中，原告作為債權人行使債權請求權，應向法院提供其權利發生并已經屆期的法律事實成立的證據。其次，借貸案件的證明要求較高，根據最高法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第4、5條的規定，只有借貸關系明確才能支持原告的訴訟請求，如借貸事實存在疑問或不明確時，則不能支持原告的訴訟請求，原告可通過其他法律關系主張權利。第三，從舉證能力來分析，如果是借款，原告完全能夠要求被告出具借據，沒有借據系原告未盡充分注意義務所致；而對于被告而言，一般在原告交付款項時，不一定要求原告出具手續，故在原告舉證并不充分的情況下將舉證責任轉移給被告，有失公允。

| 借款支付方式模糊時舉證責任的分配

民間借貸合同具有實踐性合同的特征，借貸合同成立，除借款合意外還要有給付錢款的事實。由于當事人證據意識淡薄及民間借貸手續簡化等原因，原告往往僅出示被告出具的借條主張債權，其中大部分借條未載明支付方式是現金或是轉賬。被告則往往以未收到借款、約定的借款中包含了部分利息等理由抗辯，此時舉證責任如何分配？

筆者認為，應區分借款金額的大小分別確定。金額較小的借貸案件，可以從寬掌握，原告出具借條，既能證明存在借貸合意，又能證明實際履行了給付行為。而對于大額的借貸案件，如有的地方法院就規定了50萬以上屬于大額，僅憑借條不足以證明原告給付錢款的事實，原告舉證責任并未完成，特別是原告主張現金給付時，其應進一步對資金來源、交付過程、交付細節（地點、經辦人員、在場證人等）進一步舉證證明，直至形成符合一般交易習慣和邏輯的證據鏈條為止。此外，即使出現被告自認收到大額借款情況時，法院也應當對雙方是否存在真實借貸關系及實際交付的事實進行主動、嚴格審查，避免當事人串通虛構巨額債務的情況發生。

證明責任的分配，實際上是一個跨越了實體法、訴訟法領域的交叉問題，是任何一類案件都會遇到的，而不僅僅是民間借貸糾紛。長期以來，由于證明責任的分配沒有統一的標準，造成了許多案件同案不同判的現象，特別是案件事實真偽不明，難以確定時，這就要求我們必須根據公平原則和誠實信用原則，綜合當事人舉證能力等因素合理分配舉證責任。

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第一篇：淺析民間借貸案件中的相關法律問題

第二篇：民間借貸案件司法解釋

第三篇：2017民間借貸需要注意哪些法律問題

第四篇：法院民間借貸案件調查報告

第五篇：民間借貸案件審理中舉證責任的分配

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