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第一篇：企業民間借貸及擔保應注意的法律問題

企業民間借貸及擔保應注意的法律問題

內容提要：一般而言，非金融企業（以下簡稱企業）借款應當按照我國金融法律法規規定向持有中國人民銀行頒發的《金融機構法人許可證》或《金融機構營業許可證》并經工商行政管理部門核準登記的合法金融機構申請貸款。但是，在實踐中，由于企業作為一種商業主體，與其他商業主體之間經濟往來密切，資本流動活躍，許多企業出于業務需要，在生產經營等開展正常業務過程中，都可能向上述金融機構之外的其他公民或企業融資。撇開法律上的問題，對于借款企業而言，借款是一項重要的資金來源，對于貸款企業而言，可以有效地利用閑臵資金。但是在此過程中發生的一系列行為，出于法律上的原因，其借款效力問題在法律上面臨風險，因此，筆者就企業民間借貸過程中發生的若干行為結合我國法律、司法解釋及司法實踐進行效力分析，以引起企業在借貸過程中的注意，并供讀者批評指正。

關鍵詞：企業借貸效力擔保

一、影響企業民間借貸效力的主體因素

根據現行法律法規、司法解釋，企業選擇向誰借貸有可能決定借款行為的效力，筆者試從企業借貸的對象分析：

1.企業與公民之間的借貸行為。根據1999年2月13日頒布實施的最高人民法院《關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》認為公民與企業之間的借貸行為屬于民間借貸。因此，依據該解釋，只要企業與公民雙方當事人意思表示真實一致，并不違反我國法律、行政法規強制性規定即可認定借貸行為有效。但是該批復同時規定了幾項企業借貸無效情形：

（一）企業以借貸名義向職工非法集資；

（二）企業以借貸名義非法向社會集資；

（三）企業以借貸名義向社會公眾發放貸款；

（四）其他違反法律、行政法規的行為。這幾項借貸行為的對象具有不特定性，與合法金融機構的業務職能相沖突，且未經中國人民銀行批準，未取得相關行政許可，違反了金融法律法規，應屬無效。

上述法律雖然給予企業與公民之間建立一種合法的民間借貸關系提供了一種可能，但是借貸關系是否有效還涉及到其他規定。如公司法規定企業向其他人提供借款需取得股東會或董事會同意，合伙企業法對此也規定需經全體合伙人一致同意，因此，企業向公民提供借款，同時應滿足該類法律規定，作出有關決議之后方可進行。

2.企業之間的借貸行為。

根據我國金融法律法規及司法解釋，司法實踐歷來對企業之間的借貸行為的效力都抱以否定態度。但是這種狀況也因《合同法》的出臺引起了學者的廣泛質疑，但根據現行法律規定和司法實踐，企業在決定與企業之間進行借貸行為時仍然應當慎重處理。因為在社會實踐中大量存在著這種借貸形式，借貸雙方對法律規定并不熟悉，對此均要面臨著很高的風險，特別是貸款一方。主要的強制性和禁止性規定有：《商業銀行法》第十一條：“設立商業銀行，應當經國務院銀行業監督管理機構審查批準。未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得擅自設立金融機構或者擅自從事金融業務活動。”《貸款通則》第六十一條：“各級行政部門和企事業單位、供銷合作社等合作經濟組織、農村經濟合作基金會和其他基金會不得經營存貸款等金融業務。企業之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業務。” 最高人民法院《關于審理聯營合同糾紛案件若干問題的規定》第四個問題第二條：“名為聯營實為借貸，違反了有關金融法規，應當確定合同無效。除本金可以返還外。對出資方已經取得或約定取得的利息應予收繳，對另一方處以相當于銀行同期貸款利息的罰款。”最高人民法院《關于對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款應如何處理問題的批復》規定：“企業借貸合同違反有關金融法規，屬無效合同。對于合同期限屆滿后，借款方逾期不歸還本金，當事人起訴到人民法院的，人民法院除應按照最高人民法院法（經）發1990」27號《關于審理聯營合同糾紛案件若干問題的解答》第4條第（2）項的有關規定判決外，對自雙方當事人約定的還款期限屆滿之日起，至法院判決確定借款人返還本金期滿期間內的利息，應當收繳，該利息按借貸雙方原約定的利率計算。如果雙方當事人對借款利息未約定的，則按同期銀行貸款利率計算。借款人未按判決確定的期限歸還本金的，依照民事訴訟法第二百三十二條規定加倍支付遲延履行期間的利息。” 《商事裁判標準規范》在 “關于幾種特殊主體作為貸款人的借款合同效力的認定”中的論述：“企業之間直接借貸也可以將企業的閑臵資金有效地利用起來，但是金融是國家的經濟命脈，其穩定關系到一國經濟的長期穩定，企業之間直接借貸，國家不易監管，這種金融監管體系之外的融資是存在很大風險的，同時在企業之間借a貸的實踐中也存在企業將其資金借貸他人以牟取高額利息的情形，也影響了金融秩序，所以目前尚無法律明確規定允許企業之間可以相互借貸的情況下，仍然應當認定此種借款合同無效。”

3.企業與政府機關、事業單位、社會團體及其他組織的借貸行為。根據《貸款通則》第六十一條規定，“各級行政部門和企事業單位、供銷社等合作經濟組織、農村合作基金會和其他基金會不得經營存貸款等經營業務。企業之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業務。”因此，吸收公眾存款、發放貸款及辦理結算業務的僅限于經批準設立的金融機構，其他未經批準從事存貸款業務的行政機關、事業單位、企業及其公民均有違法律規定。但根據有關規定，各級財政部門可以在法律、政策允許的范圍內從事財政性借貸；經國家批準設立的各種科學、教育基金、各種社會發展基金會、各種福利基金會、教育基金會，可在經批準的基金會章程規定的范圍內，有限度地開展借貸業務。

4.企業與自己的董事、股東及其他投資人借貸行為。需要明確的一點是，此處的董事、股東及其他投資人僅限于自然人，在司法實踐中，企業之間的借貸尚不被法律認可，這在上面的論述中已經談到，此處不作贅述。

應該說董事、股東及其他投資人作為普通公民，也適用最高人民法院《關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》，但是基于企業董事、股東及其他投資人的特殊身份，同時也是為了保護企業本身和其他股東、投資人及其債權人的利益，維護企業的正常經營、管理秩序，企業向自己的董事、股東及其他投資人從事借貸行為，借款對象區別于其他公民，因此除了受金融法律法規的調整外，還要受企業組織法律法規的調整。我國企業的分類非常復雜，而企業組織法律法規是根據企業不同的組織形式相應制訂的。如公司法、合伙企業法、三資企業法。

法學界對企業與自己的董事、股東及其他投資人從事借貸行為的效力有爭議，目前也沒有法律對此作出規定。持否定立場的學者認為，股東對公司有資本充實、資本不變、資本維持義務，企業向股東提供貸款可能導致股東變相抽逃出資，抽逃出資行為是法律明令禁止的行為。持認可態度的學者認為借款雖然直接導致企業資產的“減少”，但并不改變企業對該借款享有的取回債權，不會根本上使企業資產減少。筆者認為，從民法原理來看，公司法本質上屬于私法范疇，私法主張意思自治，除公司章程、合伙人協議、投資人協議約定不允許借貸的以外，可以認為這種借貸是依法有效的。至于董事、股東或其他投資人向企業提供貸款，則明顯增強了企業的經營能力和責任財產的范圍，更不會影響債權人的利益，這種借貸法律關系是為法律所認可的。

二、企業為他人擔保的法律問題

企業在經營實踐中，經常會有為他人提供擔保的情況發生。由于我國很多企業法律意識薄弱，為他人提供擔保時較為草率，致使法律風險大增。為減少隱患，最大限度地避免損失。因此，企業在擔保法律實踐中應注意一些基本的法律問題。擔保法規定了五種擔保方式，包括保證、抵押、質押、定金和留臵，在此僅介紹前面三種。

1.保證

嚴格審查保證資格。根據法律規定，并不是任意組織和個人都能為他人借貸提供保證的，企業在與他人發生借貸行為或為他人提供保證時，應當考慮他人或自己的保證資格。就保證而言，不具備保證資格的有關主體規定在擔保法中。《擔保法》第八條：“國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸款的除外。”第九條：“學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人”。第十條：“企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人。企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。”另外，公司企業組織法均規定了企業在為他人擔保時應當依法或依章程經股東會、董事會、投資人全部或部分同意方可。企業領導層，大股東不能用公司財產為個別股東的個人債務作擔保。如果債權人選擇保證人不注意對保證人有無擔當保證人的資格進行審查，如保證人無獨立財產，這種保證有可能形同虛設，根本不能實現債權。值得注意的是，如保證人為合伙人，如用合伙企業的名義擔保，作為債權人要得到全體合伙人的同意，否則，當將來拍賣合伙體財產以實現債權時，會遇到來自其它合伙人的抗辯，而不能拍賣共有財產以兌現債權。

目前，我國保證人的責任有兩種，即一般保證責任與連帶保證責任。前者是指債務履行期屆滿當債務人不能足以償債時，才由保證人代為償還債務，保證人在這種保證責任中有先訴抗辯權，即償債有次序之分，先債務人，后保證人，但對債權人來說，償債效率較低。后者是指債務履行期屆滿，債權人有權向主債務人及保證人中任何一人主張債權，償債無次序之分，誰有能力準先償，事后保證人取得代位求償權再向主債務人追償，這對債權人來說償債效率高，但對保證人來說，較之一般保證風險更大。對債權人和保證人來說，究竟采取哪一種保證責任取決于各方如何約定，如無約定作法律上推定為連帶責任，也就是說只有通過約定才能選擇一般保證，減少保證人的風險。人們常常這樣行文“當債務履行期屆滿，債務人不履行債務，保證人代為償還......”，此條款中“不履行”含有能履行而不履行及不能履行兩層含義，屬于債權人與保證人約定不明，在司法實踐中推定為連帶責任，如保證合同條款中寫明“......債務人不能履行，由保證人代為償還”，則是一般保證責任，一字之差，保證人承擔著完全不同的保證責任。但是并不是說如果保證合同無效就免除相關主體的責任。保證合同無效：保證人有過錯仍承擔部分保證責任。主合同違法無效，導致保證合同也無效，但保證人有過錯仍然要承擔相應的法律責任。

2.抵押

企業出于一定的目的，可以將公司的財產用于為自己或他人提供擔保，根據擔保法的有關規定，抵押是指不轉移占有財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。但是企業在作出抵押決定時應考慮有關抵押擔保的法律規定。以免遭受不必要之損失。

（1）抵押的財產范圍。并不是所有的財產都可以辦理抵押。擔保法第三十四條對財產可抵押的范圍作了規定，新出臺的物權法除了對擔保法第三十四進一步確認外，另新建立了“企業浮動抵押”制度，即企業可以以其全部財產作為整體向他人擔保債權。

（2）下列財產不得設定抵押：

（一）土地所有權；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但是四荒土地經發包方同意可以設定抵押；

（三）學校、幼兒園等以公益為目的有關單位的社會公益設施；

（四）所有權、使用權不明或者有爭議的；

（五）依法被查封、扣押、監管的財產。

（3）抵押公示抵押是一種物的擔保行為，而且對抵押財產不轉移占有，因此，需要通過一定的公示行為使人從外部察知。抵押擔保主要針對的財產是不動產及一些價值較大的特殊動產，因此，法律對抵押的設立一般采取登記生效主義。所以企業在對外設定抵押或者接受他人提供抵押的時候應當依法辦理抵押登記，以免抵押不成立。

3.質押

質押也是一種物的擔保形式，但與抵押不同的是，質押需轉移對質押財產的占有，因此對質押的財產僅限于動產，另外根據擔保法、物權法,財產權利也可以質押，隨著經濟進一步發展，權利質押也越來越重要。質押應當注意：

（1）動產質押。

質權是一種物權，物權必須通過一定的方式達到公示效果，抵押權通過登記來設定，而質權必須通過轉移占有來設定。因此，如果企業設定質押時不轉移足有質押動產的，則不能設定質押。

出質人不得與質權人約定，如債務履行期滿債務人仍未能履行債務的，質物的所有權轉移質權人所有。質權人在占有質物期間，有保管好質物的義務，也有收取孳息的權利。

（2）權利質押。權利質押的種類很多，擔保法第七十五條規定下列權利可以質押。

（一）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；

（二）依法可以轉讓的股份、股票；

（三）依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權。擔保法解釋第九十七條規定以公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動產收益權出質的，按照擔保法第七十五條第（四）項的規定處理。物權法第二百二十三條增加了對可以轉讓的股權、應收賬款可以作為財產權利出質。

動產質押與權利質押本質不同的是，權利質押的客體是一種權利，是一種無形資產，無法通過轉移占有的行為達到公示的目的，而且不同的權利具有不同的性質，因此對權利質押的公示方法也不相同，物權法出臺后，對權利質押設定已較完善。對

（一）設定質權的，自權利憑證交付質權人時設立，沒有憑證的，質權自在有關部門辦理出質登記時設立。對

（二）設定質權的，以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券結算機構辦理出質登記時設立，以其他股權出質的，質權自工商行政管理部門辦理出質登記時設立。對

（三）設定質權的，自主管部門辦理出質登記時設立。對應收賬款設定質權，自信貸征信機構辦理出質登記時設立。

4.擔保決定和程序

企業在作出擔保決定時，不僅要受擔保法律法規的約束，而且還要受公司企業組織法律的調整。因為企業在對外作出擔保時，可能影響企業股東、投資人或者債權人的利益，因此，法律對企業對外擔保有嚴格的程序要求。企業如果違反這些規定，也可能影響擔保的效力。

不同的企業有不同的法律調整，歸結起來，主要有公司法、合伙企業法、外資法。對于公司法，近些年有了較大的修改。舊《公司法》第60條第三款規定：“公司董事、經理不得以公司資產為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保”，第214條第3款：“董事、經理違反本法規定，以公司資產為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保的，責令取消擔保，并依法承擔賠償責任，將違法提供擔保取得的收入歸公司所有。情節嚴重的，由公司給予處分。”最高人民法院《關于適用擔保法若干問題的解釋》第4條規定：“董事、經理違反《公司法》第60條的規定，以公司資產為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保的，擔保合同無效。”因此舊的公司法對待公司對外擔保方面是持禁止意見的。但是2005年新公司法第16條修改了這條規定。該條規定：“公司向其他企業投資或者為他人提供擔保，依照公司章程的規定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔保的總額及單項投資或者擔保的數額有限額規定的，不得超過規定的限額。公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股東會或者股東大會決議。前款規定的股東或者受前款規定的實際控制人支配的股東，不得參加前款規定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數通過。”因此，現在的公司完全可以按照公司法的規定和要求通過決議，在公司章程約定的范圍內為他人提供擔保。但同時可以看出公司法對于公司為不同的對象擔保時的規定是不同的，對公司為公司股東、實際控制人擔保，必須經股東會或股東會決議，而且這些股東和實際控制人不得參加表決。

《合伙企業法》第二十五條規定，合伙人以其在合伙企業中的財產份額出質的，須經其他合伙人一致同意；未經其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任。第三十一條：除合伙協議另有約定外，合伙企業的下列事項應當經全體合伙人一致同意：

（三）處分合伙企業的不動產；

（四）轉讓或者處分合伙企業的知識產權和其他財產權利；

（五）以合伙企業名義為他人提供擔保；因此除合伙協議另有約定的以外，法律也嚴格限制合伙企業對外擔保，也禁止未經其他合伙人一致同意的情況下以自己的財產份額為他們提供擔保，擔保時必須要由全體合伙人一致同意。

《外資企業法實施細則》第二十四條規定：“外資企業將其財產或者權益對外抵押、轉讓，須經審批機關批準并向工商行政管理機關備案。”本條所說的“對外抵押”，是指外資企業將其財產或者權益向中國境外的金融機構（包括其在中國境內設立的分支機構）、公司或企業及其他經濟組織進行抵押。外資企業將其財產或者權益對外抵押必須遵循中國有關法律、法規并符合以下條件：

一、投資者按照企業章程規定如期繳付出資。

二、企業抵押貸款后，其注冊資本與投資總額的比例應符合《關于中外合資經營企業注冊資本與投資總額比例的暫行規定》的規定；

三、抵押期限不超過企業經營期限。相對而言，外資企業對外擔保實行的是許可主義，如需對外擔保的，需經審批機關批準，并向工商行政管理機構備案。

第二篇：2017民間借貸需要注意哪些法律問題

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2017民間借貸需要注意哪些法律問題

隨著民間借貸市場的擴大，為了規范和完善民間借貸，減少糾紛，最高人民法院發布了《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，最高人民法院以前發布的司法解釋與本規定不一致的，不再適用。

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在進行民間借貸時，需要注意哪些事項呢？

1、出借資金應當保存好證據。

對于民間借貸的證明，包括借貸合意和款項交付兩個要件，因此出借資金，最好出具書面借條，同時通過銀行轉賬等方式固定款項交付的證據，以免事后就是否出借資金發生扯皮。

2、慎重擔當保證人。

在借條上以保證人名字出現的，就應當承擔保證責任，而非僅僅是見證人，在債務人違約不歸還借款時，應當承擔償還責任。

3、高利貸不受法律保護。

民間借貸應當符合法律對利率的最高限制，出借人在出借資金時，約定高額利息的，對于年利率超過24%的不予保護。

4、遠離非法集資。

借款人如果向社會不特定公眾借款，數額較大的，可能構成非法吸收

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公眾存款或集資詐騙等犯罪。出借人在出借款項時應當調查借款人的資信狀況，審查借款人是否從事非法集資活動。特別是參與P2P借款交易中，應當加強資信審查，防止P2P平臺公司卷款跑路。

5、非法債務不受法律保護。

對于因不正當男女關系引發的分手費、“找關系、托人情”引發的請托費用、因賭博引發的賭債等屬于非法債務，即使簽訂借條，也不受法律保護。

6、千萬記住不要超過訴訟時效。

出借人在借款到期后應當積極主張債權，如果出借人在借款期滿后兩年內從未主張過債權的，借款人可以主張訴訟時效已經超過而不歸還借款。

7、簽訂商品房買賣合同擔保借款要慎重。

出借人應當采用抵押等法定的擔保方式，擔保債務的履行。出借人僅僅與借款人簽訂商品房買賣合同或者扣留房產證等方式擔保借款的，一般應按民間借貸關系處理。當事人主張將買賣合同標的物拍賣，以償還借款的，可以支持。

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8、虛假訴訟要追究法律責任。

離婚訴訟中，配偶一方與第三人虛構債務，要求配偶他方承擔責任的，不予支持。夫妻雙方假借離婚逃避債務的，仍應對夫妻關系存續期間的債務承擔責任。對于查明屬于虛假訴訟的，法院可以采取罰款、拘留等強制措施，構成犯罪的，還應承擔刑事責任。

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第三篇：民間借貸應注意哪些問題？

民間借貸應注意哪些問題？

民間借貸作為一種資源豐富、操作簡捷靈便的融資手段，在市場經濟不斷發展的今天，一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進了經濟的發展。但顯而易見，民間借貸的隨意性、風險性容易造成諸多社會問題。向私人借錢，大多是在半公開甚至秘密進行的資金交易，借貸雙方僅靠所謂的信譽維持，借貸手續不完備，缺乏擔保抵押，無可靠的法律保障，一旦遇到情況變化，極易引發糾紛乃至刑事犯罪。由此看來，民間借貸也必須規范運作，逐步納入法制化的軌道。

第三方金融機構投融貸提醒您，為了避免雙方發生不必要的經濟糾紛，保護債權人的經濟利益，需要注意以下幾個方面：

1、借貸要合法。合法的借貸關系才能受到法律的保護。如果明知借款人借款用于詐騙、販毒、吸毒等非法活動，仍予以出借的，國家法律不予保護，出借人不僅得不到債權，還會受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。若一方乘人之危，或用欺詐、挾迫等手段使對方違心借貸的，則屬于無效民事法律行為，有責任的出借人只能收回本金。投融貸在簽訂借貸合同之前，還會考察借款人的信譽和償還能力。比如，要看借款人的固定資產、經濟收入等情況，判斷其是否具備償還能力；還要看借款人平時為人怎樣，信譽程度如何，如果借款人曾有過“有借無還”的不良信用“紀錄”，就要堅決拒絕。切莫因礙于面子、聽信花言巧語或接受小恩小惠而盲目借款，不然，最終吃大虧的還是自己。

2、訂立協議。現實生活中，有的出借人往往因對方是親朋好友，礙于情面或出于信任，借貸時沒有出具書面字據。這樣，一旦借款人否認，出借人就很難保障債權。即使訴至法院，也會因無法舉證而陷入敗訴的結局。因此，出借人必須與借款人訂立書面借貸協議，載明借貸雙方的姓名、借款種類、幣種、數額、時間、期限、用途、利率、還款方式、保證人和違約責任等條款，簽字畫押，雙方各執一份，妥善保存。

3、利率應合法。借貸雙方可以根據借款的用途及其收益，共同約定一個合理的利率。利率可適當高于銀行同類同期的貸款利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍，超過部分的利息法律不予保護。

4、提供擔保。投融貸建議各位債權人，對于數額較大或存有風險的借款，應履行擔保和抵押手續，要求借款人提供具有一定經濟實力的第三人為其擔保，或要求借款人以存單、債券、機動車、房產等個人財產作為抵押物，并都應訂立書面借貸協議。有些財產抵押，還應到有關部門辦理抵押物登記手續。這樣，借款人一旦出現無法償還債務的情況，可以向保證人追索借款或合法地以抵押物抵償借款。

5、及時催收到期借款。按照《民法通則》第135條規定，出借人向人民法院申請債權保護的訴訟時效期間為2年。如借款期滿后又經過2年，出借人不能證實期間曾經催收過的，法律不予保護。為了防止超過訴訟時效，出借人應在時效屆滿前，讓借款人寫出還款計劃，訴訟時效就可以從新的還款期限起重新計算。這樣，出借人不僅擁有起訴權，更重要的是繼續擁有勝訴權。

6、運用法律追討欠款。如果借款人不講信譽，逃賬賴賬，債權人切莫采取扣押人質、強搶貨物等過激的違法行為，要正確運用法律武器來維護自己的合法權益。必要時，法院可以施行強制執行措施。

7、謹防“非法集資”式的民間借貸。一些個體企業或業主利用人們貪圖高利的心理，拋出高利息誘餌，在同地域或熟悉人之間進行地下非法集資。這類集資經營者不是揮霍過度、無力償還，就是金蟬脫殼、卷款而逃，使債權人血本無歸。這種“變味”的民間借貸風險最大，應引起大家的高度重視。

第四篇：民間借貸擔保合同

民間借貸擔保合同

出借人（以下簡稱甲方）：姓名籍貫身份證號：借貸人（以下簡稱乙方）：姓名籍貫身份證號：擔保人（以下簡稱丙方）：姓名籍貫身份證號：為促進資金融通和商品流通，保障債權的實現，發展社會主義市場經濟，上列方在遵循平等、自愿、公平、誠實信用原則的基礎上，依據《合同法》第201條；《擔保法》第2章21條和《最高人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規定精神，經方充分協商共同達成如下民間借貸擔保合同諸條款，供方保證遵守履行，終不反悔。

一、甲方將權屬歸已的人民幣（大寫）元整（￥元整）借貸給乙方作使用，利率為‰，于年月日準時一次性以人民幣結清本息金。

二、乙方若在還貸日不能全部歸還貸款者，甲方有權向丙方如數追償乙方的上述貸款，丙方無條件的有義務按《擔保法》第2章21條規定，向甲方還貸。

三、丙方在本合同中的擔保責任為連帶責任擔保，適應《擔保法》第26條規定。

四、乙方或者丙方在擔保期內，若不能如期償還借款時，可將權屬歸己的實物作抵押物，甲方可以將抵押物折價清償乙方的借款，不足部分，可另行向（）方追償。

五、違約金支付方式：方不按合同諸條款約定償還貸款者，若超過一天者，每日除按本金的2℅承擔違約金外，還必須承擔如下責任：

1、損害賠償金。即：追款誤工費、交通費。

2、實現債權的起訴費，交通食宿費，聘請律師費及其他鑒定等費用，由違者承擔。

六、上述合同自雙方簽訂之日起產生約束力，至甲方收清貸款日止失效。

七、該合同未盡事宜，雙方應平等協商，協商條款與本合同具有同等效力；若合同發生爭執無法協商處理時，由甲方所在地人民法院處理。

出借人：借貸人：擔保人：

第五篇：民間借貸擔保合同

民間借貸擔保合同

合同編號：

擔保人：（以下簡稱甲方）

法定代表人：

地址：

借款人：（以下簡稱乙方）

身份證號：

地址：

電話：

乙方因，特請求甲方作為保證人為其向（以下簡稱“貸款人”）提供保證擔保。鑒于乙方保證全面、嚴格遵守合同各項義務，甲方經研究決定同意為其提供貸款擔保。

甲、乙雙方根據《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國物權法》《中華人民共和國合同法》及相關法律、法規規定，經充分協商，并本著最大誠信原則，達成如下條款，以資共同遵守。

第一條定義

本合同所稱貸款擔保是指甲方向貸款人保證，當乙方不能按借款合同的約定履行義務時，由甲方代為承擔保證責任的行為。

第二條擔保的主債務、保證范圍、保證方式、保證期間及甲方承擔保證責任的形式

2.1 甲方擔保的主債務為：依據乙方與貸款人簽訂的借款合同確定的數額。

2.2 甲方保證的范圍及保證期間為：以甲方與貸款人簽訂的保證合同或包函等法律文書確定的保證范圍和保證期間為準。

2.3 甲方保證的方式為：一般保證。

2.4 甲方承擔保證責任的形式為：以甲方與貸款人簽訂的保證合同或包函等法律文書確定的承擔保證責任的形式為準。

第三條擔保費及支付方式

3.1 擔保費率根據擔保額、擔保期限、風險等因素確定。

3.2 雙方確定的擔保費為

3.3本合同簽訂當日，乙方一次性支付甲方擔保費共計人民幣元（大寫：）。此項費用自貸款人向乙方發放貸款后不予退還。

第四條履約保證金

4.1 為保證本合同及借款合同條款的全面完整履行，本合同簽訂當日，乙方應向甲方交納履約保證金人民幣元（大寫：）。

4.2 履約保證金待乙方依約全面、嚴格、完整地履行本合同及借款合同的各項約定后予以退還。

第五條關于辦理抵押的約定

5.1 乙方應在與貸款人簽署借款合同為抵押物、以貸款人為抵押權人的抵押登記手續，并將抵押物的相關權利憑證交由甲方或通過甲方交貸款人執管。有關費用由乙方承擔。

5.2 乙方申明并保證：乙方對抵押物享有合法并完整的所有權和處分權；抵押物之上沒

有其他共有人，或者雖有共有人但乙方已獲所有共有人的書面許可，乙方承諾在簽署借款合同前將書面許可交由甲方或通過甲方交貸款人保存。

5.3 乙方申明并保證：抵押物不存在爭議、被查封、被扣押、設定抵押或其他擔保、虛假交易、虛增交易價格等情況。

5.4 乙方應妥善保管、維護好抵押物，采取有效措施保障抵押物的安全、完整；如抵押物需要維修，乙方應及時進行，并承擔相應費用。乙方同意隨時接受并有效配合甲方及其委托的機構和個人對抵押物進行檢查。

5.5 未經甲方書面同意，乙方不得全部或部分轉讓、出租、以實物形式出資、改造或以其他任何形式全部或部分處分抵押物；經甲方書面同意的，處分抵押物所得的價款應用于提前清償債務或提存。

5.6 在借款合同及本合同項下乙方義務未獲得完全履行前，乙方的行為足以使抵押財產價值減少的，甲方有權要求乙方停止其行為。任何原因導致抵押物滅失或價值減少的，甲方有權要求乙方恢復抵押物的價值，或者提供與滅失或減少的價值相當的并為甲方及貸款人認可的其他擔保。乙方不恢復抵押財產的價值也不提供擔保的，甲方有權要求乙方提前清償債務，乙方不按要求履行債務的，甲方有權要求貸款人行使抵押權。

5.7 如果由于自然災害、意外事故、侵權行為及其他原因導致抵押物滅失或價值減少的，乙方應立即采取措施防止損失進一步擴大，并立即通知甲方。

第六條反擔保

7.1 乙方同意按照甲方要求向甲方提供動產質押反擔保，由雙方另行簽訂反擔保合同。

7.2 乙方同時指定為甲方提供反擔保，由甲方與反擔保人另行簽訂反擔保合同。

第七條甲方的追償權

甲方按照本合同的約定承擔保證責任或因其他原因代乙方償還貸款后，即有權要求乙方立即歸還甲方代償的全部款項及甲方實現債權的費用，乙方另外應支付甲方代償資金占用費，并按上述代償款項的%一次性支付違約金。代償資金占用費以代償的全部債務為計算基數，從代償后次日起按同期銀行貸款基準利率的四倍計算。

第八條個人信息授權

乙方不可撤銷地保證并授權：在本合同及借款合同履行完畢前，甲方有權對乙方經濟狀況、家庭狀況、資信情況及抵押物的狀況等進行跟蹤調查。乙方保證配合甲方，并按甲方要求提供真實、完整的證明資料。

第九條乙方陳述與保證

9.1 乙方具備簽署和履行本合同所需的完全民事行為能力。

9.2 乙方保證將甲方指定的手續材料自本合同簽字之日起由甲方轉交給貸款人。

9.3 乙方保證自己為抵押物的實際占有人，在本合同及借款合同履行終結前不得對抵押物進行任何形式的權利處置和設定，包括贈與、轉讓、再次抵押、出租、質押等。向甲方進行權利處置和設定除外。

9.4 乙方保證積極、按時履行償還貸款義務，不拖欠、不逾期。

9.5 乙方保證：當乙方及反擔保人住所、工作單位、通訊地址、聯系電話、婚姻關系等發生變化，以及發生可能影響乙方及反擔保人經濟狀況或履約能力的情況，包括但不限于涉入重大訴訟或仲裁案件、承擔重大負債等，乙方應及時（在10日內）書面通知甲方，甲方有權要求且乙方有義務提供新的反擔保。

9.6 乙方保證若與其他人就本合同項下抵押物的質量、條件、權屬等事宜發生糾紛，不影響乙方履行本合同和借款合同項下約定的義務。

9.7 乙方保證并承諾本著最大誠信原則履行本合同及借款合同約定的義務，當發生違約時，乙方保證積極、主動承擔本合同及借款合同項下的違約責任。

9.8 本擔保合同項下乙方義務是連續性責任和義務，其連續性不受任何爭論、索賠、和法律程序的影響，乙方保證不因此而中止、中斷履行清償義務。

第十條甲方的權利和義務

10.1 甲方配合乙方及時從貸款人貸款，協助乙方辦理抵押、公證等手續。相關費用由乙方承擔。

10.2 甲方有權隨時了解乙方經濟狀況、家庭狀況、資信情況等，有權對抵押物狀況進行跟蹤監督。

10.3 當發生下列情形時，甲方有權要求乙方提前償還全部貸款：在借款合同約定的債務履行期屆滿前，乙方明確表示或以自己的行為表示不履行債務；乙方經營狀況、經濟狀況嚴重惡化；乙方轉移資產、抽逃資金以逃避債務；未履行本合同及借款合同約定的義務且足以影響乙方履行債務的意愿或能力；有喪失或者可能喪失乙方履行債務能力和履行意愿的其他情形。

10.4 乙方逾期超過個月（包括個月），甲方有權直接向貸款人申請債權轉讓，債權轉讓后，甲方享有抵押物的處置權。

第十一條違約事件及處理

(一)當乙方出現下列事件之一即構成或視為本合同項下違約，甲方有權將乙方交納的全部履約保證金作為違約金對待處理，予以扣收不予返還：

11.1 乙方違反第十條第9.2款陳述與保證的約定，不向甲方提交手續材料或提交的手續材料缺失、不全、不及時等。

11.2 乙方違反本合同第九條第9.3款陳述與保證的約定，對抵押物進行權利設置或者設定的。

11.5乙方違反第九條第9.5款陳述與保證的約定，未履行關于乙方及反擔保人資信狀況、經濟狀況、聯系信息及其它信息告知義務。

11.6乙方違反第九條第9.5款的陳述與保證的約定，未按甲方要求提供新的反擔保。11.7 乙方因與他人就抵押物的質量、條件、權屬等事宜發生糾紛，并以此為由不履行本合同及借款合同項下義務的。

11.8 乙方違反第九條第9.8款陳述與保證的約定而中止、中斷履行清償義務的。

（二）乙方未按照借款合同的約定償還貸款，每出現逾期一期，除應及時向貸款人償還拖欠的貸款本金、利息、違約金等外，另應向甲方支付累計拖欠額10% 的違約金。

（三）因乙方未按時償還貸款導致甲方承擔擔保責任，甲方有權要求乙方立即支付拖欠的貸款本金、利息、違約金等，并有權要求乙方按照本條第一款、第二款及第七條的約定分別支付違約金。乙方并應按七條的約定支付代償資金占用費。

（四）乙方除因違約支付甲方違約金、代償資金占用費等外，乙方還應支付甲方為實現債權的費用，包括但不限于律師費、訴訟費、執行費、保全費、評估費、差旅費、郵寄送達費等。

第十二條其他約定事項

12.1 未經甲方書面同意，乙方不得將本合同項下權利、義務轉讓給第三人。

12.2 貸款人將對乙方的債權（包括抵押權）轉讓給甲方時，甲方或貸款人按照乙方提供的地址送達債權轉讓通知書，即使出現無法送達、無人接收的情形，也視為已經送達，乙方不得以未接到通知為由對債權轉讓效力進行抗辯。

12.3 乙方在接到債權轉讓通知后（包括視為送達），應在15日內積極籌措資金進行還款、承擔違約責任；如到期未履行或部分履行，乙方在此無條件地、不可撤銷地授權，甲方

可委托中介機構折價或拍賣、變賣抵押物，而無須另行辦理委托手續，費用由乙方承擔。

12.4 除依法另行確定或甲、乙雙方另行約定外，因本合同訂立、履行及爭議解決發生的費用（包括律師費用）由乙方承擔。

第十三條爭議的解決

本合同履行過程中發生爭議時，甲、乙雙方應協商解決。若因本合同引起糾紛，須向甲方所在地人民法院提起訴訟。

第十四條合同的生效、變更、解除和終止

14.1 本合同自甲、乙雙方簽字、蓋章后生效。

14.2 所有與本合同有關的相關材料均應作為本合同附件。本合同附件、憑證作為本合同的有效組成部分，與本合同具有同等法律效力。

14.3本合同生效后，任何有關本合同的補充、修改、變更、解除等均需由甲乙雙方協商一致并訂立書面協議。

14.4 本合同自乙方履行完畢借款合同項下全部義務和本合同項下全部義務之日起終止。

第十五條特點提示

本合同的所有條款已經甲、乙雙方充分協商。

甲方已提請乙方特別注意有關權利義務的全部條款，并對其作全面、準確的理解。甲方已經應乙方要求對上述條款作出相應的說明和解釋。

第十七條附則

本合同一式兩份，甲、乙雙方各執一份，具同等法律效力。

甲方（蓋章）：乙方：

法定代表人：乙方配偶簽字：

簽約地點：

簽約日期：二０年月日

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企業民間借貸及擔保應注意的法律問題

第一篇：企業民間借貸及擔保應注意的法律問題

第二篇：2017民間借貸需要注意哪些法律問題

第三篇：民間借貸應注意哪些問題？

第四篇：民間借貸擔保合同

第五篇：民間借貸擔保合同

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