第一篇：精算數(shù)學(xué)讀書筆記

精算數(shù)學(xué)讀書筆記

————數(shù)學(xué)班 王秋陽(yáng) 09080124

摘要：利用生命函數(shù)，以預(yù)定利率和預(yù)定死亡率為基礎(chǔ)計(jì)算定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、延期壽險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)的精算現(xiàn)值。

關(guān)鍵字：生命函數(shù)、剩余壽命、生命表、精算現(xiàn)值、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、延期壽險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)

一、生命函數(shù)

1、初生嬰兒未來壽命X的分布函數(shù)F?x??Pr?X?x? x?0

生存函數(shù)S?x??Pr?X?x?

初生嬰兒在x至z之間死亡的概率Pr?x?X?z??S?x??S?z?

tqx?Pr(T(X)?t)?pr(x?X?x?tX?x)

s(x)?s(x?t)?s(x)

t3、剩余壽命F（x）：分布函數(shù) px?Pr(T(x)?t)?Pr(X?x?tX?t)

?s(x?t)

s(x)生存函數(shù)

px：x歲的人至少能活到x+1歲的概率

qx：x歲的人將在1年內(nèi)去世的概率

q：x歲的人將在x+t歲至x+t+u歲之間去世的概率 tux

整值剩余壽命T(x)：K(X)?k,k?T(x)?k?1,k?0,1,?

Pr(K(X)?k)?Pr(k?T(x)?k?1)

概率函數(shù)?Pr?T?x??k?1??Pr?T?x??k??k?1qx?kqx?kpx?k?1px ?kpx?qx?k?kqx

死力?x??s?(x)f(x)???ln[s(x)]? s(x)s(x)

x

s(x)?exp{???sds}

死力與生存函數(shù)的關(guān)系

t0x?t px?exp{???sds}

x

?x

死力與密度函數(shù)的關(guān)系f?x???x?s?x???x?exp????sds?

?0

二、生命表

l0個(gè)新生生命能生存到年齡X的期望個(gè)數(shù) lx?l0?s(x)

l0個(gè)新生生命中在年齡x與x+n之間死亡的期望個(gè)數(shù)

n

dx?lx?lx?n?lx?nqx

x?t

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x

l0個(gè)新生生命在年齡x至x+t區(qū)間共存活年數(shù)：tLx??

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x

l0個(gè)新生生命中能活到年齡x的個(gè)體的剩余壽命總數(shù)：Tx??lydy

平均余命：ex?

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完全平均余命： ex?ex?E[T(x)]??ttpx?x?tdt??tpxdt

00lx

三、死亡即付的人壽保險(xiǎn)

精算現(xiàn)值的厘定：（假設(shè)保險(xiǎn)金額為1元）

vt?vt,t?01、n年定期壽險(xiǎn)：基本函數(shù)關(guān)系

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A

厘定

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方差公式Var(zt)?E(zt)?E(zt)?Var(zt)?x:?(x:)

2、終身壽險(xiǎn)：基礎(chǔ)函數(shù)關(guān)系

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厘定

Ax?E(zt)??ztfT(t)dt

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方差公式Var(zt)?E(z)?E(zt)?Var(zt)?x?(x)

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t??t3、延期終身壽險(xiǎn)：厘定 m|x??mvfT?t?dt? ?mefT?t?dtn??n4、n年定期生存保險(xiǎn)Ax:n?E(zt)?v?npx?e?npx

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5、n年定期兩全保險(xiǎn)x:n?x:n

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n

四、死亡年末未給付的人壽保險(xiǎn)（原理同上）

五、死亡即付的人壽保險(xiǎn)與死亡年末未給付的人壽保險(xiǎn)的精算現(xiàn)值的關(guān)系

UDD假設(shè)下死亡即刻賠付凈躉繳純保費(fèi)是死亡年末賠付凈躉繳純保費(fèi)的i

?

倍，即

Ax?

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Ax

第二篇：精算簡(jiǎn)介

簡(jiǎn)介

隨著保險(xiǎn)觀念的深入人心，一個(gè)曾經(jīng)“猶抱琵琶半遮面”的稱銜

--“保險(xiǎn)精算師”逐漸走出了僅被業(yè)內(nèi)認(rèn)許的狹囿，開始引起了有識(shí)之士的關(guān)注并呈現(xiàn)出迅速走紅的態(tài)勢(shì)。作為一個(gè)較早跨入該行的幸運(yùn)者，在這里介紹一下有關(guān)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)保險(xiǎn)精算方向碩士研究生招生考試的背景情況，期望能為那些立志投身于中國(guó)精算事業(yè)的朋友們提供若干可供參考的信息。

編輯本段單位介紹

在全國(guó)各地如南開大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院、復(fù)旦大學(xué)等紛紛開設(shè)北美精算本科或研究生專業(yè)的院校中，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)是全國(guó)范圍內(nèi)最早也是唯一的一家致力于引入并始終堅(jiān)持英國(guó)精算教學(xué)體系和考試制度的高等院校。自1993年成功招收首批保險(xiǎn)精算碩士研究生以來，已有27名學(xué)生拿到了“精算技能證書”，其中更有9名學(xué)生另外獲得了“投資與財(cái)務(wù)證書”。其每屆學(xué)生的考試通過率均高居全球之首，令英國(guó)精算師協(xié)會(huì)刮目相看。該項(xiàng)目系中英合作之結(jié)晶，并由蘇黎世金融服務(wù)集團(tuán)成員--英國(guó)著名的鷹星保險(xiǎn)公司提供贊助，承擔(dān)會(huì)員費(fèi)、資料費(fèi)、考試費(fèi)、教材費(fèi)、授課費(fèi)，以及部分學(xué)費(fèi)等一筆龐大的開支。

通過英國(guó)精算師資格考試是一項(xiàng)長(zhǎng)期艱苦的磨煉與拼搏，除了要求較高的智力因素，還必須有敢于吃苦的精神和百折不撓的毅力，同時(shí)良好的身體也是必不可少的。即使在使用母語參加考試的英國(guó)，一般而言，沒有8～10年的持久戰(zhàn)也幾乎是不可能攻下精算師證書的。另外，盡管來自希洛瓦特大學(xué)、英國(guó)精算師協(xié)會(huì)、鷹星保險(xiǎn)公司的博士、教授、精算師來華提供短期的授課、答疑和復(fù)習(xí)指導(dǎo)，該考試的特點(diǎn)決定了沒有較強(qiáng)的自學(xué)能力仍是無法順利通過的。

目前，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)的這一研究生專業(yè)是以導(dǎo)師組的名義招生的，那些擅長(zhǎng)英語溝通技巧，英文閱讀水平高超，對(duì)概率統(tǒng)計(jì)的本質(zhì)及應(yīng)用有著比較透徹的理解和比較濃厚的興趣，同時(shí)對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的知識(shí)也有著相對(duì)豐富的認(rèn)識(shí)的學(xué)生將備受導(dǎo)師組的欣賞和偏愛。

編輯本段招生概況

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)精算方向研究生已經(jīng)招收了93，95，97三屆學(xué)生，1999年的招生工作也接近尾聲。與往年一樣，1999年的精算方向碩士研究生招生人數(shù)為17名，其中沒有任何保送免試和保留學(xué)籍的名額。特別是中央財(cái)經(jīng)大學(xué)的研究生工作一向以“公開、公平、透明”而享譽(yù)京城，所以考生全不必?fù)?dān)心背后有“看不見的手”的干預(yù)。1997年的報(bào)考人數(shù)是58人，到1999年，報(bào)考人數(shù)幾乎翻了一番，達(dá)到115人，競(jìng)爭(zhēng)的程度可見一斑。1999年的上線人數(shù)有17人，錄取名額17人，錄取比例介于7比1和8比1之間，預(yù)計(jì)這一比例在將來更會(huì)攀升。

從分配去向看，精算方向研究生的就職單位有中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)、各大保險(xiǎn)公司總部、高校等。此外，已獲準(zhǔn)開業(yè)的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、合資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、社會(huì)保障部、民政部、財(cái)政部、銀行系統(tǒng)等單位也對(duì)精算人才有著較大的興趣。以95級(jí)精算研究生的分配情況為例：出國(guó)的有2人，入保監(jiān)會(huì)的1人，去深圳平安保險(xiǎn)公司1人，去新華人壽保險(xiǎn)公司2人，去泰康人壽保險(xiǎn)公司4人，去中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司3人，而且去新華的2人已經(jīng)獲得了赴英學(xué)習(xí)和工作的難得良機(jī)；其他公司也有類似的交流培訓(xùn)項(xiàng)目正在醞釀或即將出臺(tái)。

由于精算高級(jí)人才的稀缺和基于公司未來發(fā)展的人才儲(chǔ)備戰(zhàn)略需要，加上中財(cái)研究生在保險(xiǎn)界內(nèi)創(chuàng)下的良好的口碑，精算研究生在中財(cái)研究生群體中可以說是比較搶手的。近幾年，各保險(xiǎn)公司精算的編制雖然接近適應(yīng)目前業(yè)務(wù)規(guī)模的飽和狀態(tài)，但其他部門如企劃部、管理部等依然敞開口子吸納精算研究生。若不是受限于某些政策因素，北京的一家保險(xiǎn)公司與深圳的一家保險(xiǎn)公司在跟我校95級(jí)學(xué)生面談之后甚至產(chǎn)生了“一攬子接收”的想法。

目前在讀的精算研究生是97級(jí)學(xué)員，共11人，其中2人有文科背景，其余9人均為理工科出身。他們的專業(yè)可謂五花八門，畢業(yè)院校也是遍及大江南北。盡管他們都沒有保險(xiǎn)方面的根基，但這并沒有妨礙他們?cè)诰銕熆荚囍腥〉抿溔说某煽?jī)；11人中有8人一次性全部通過《精算技能證書》的考試，所以說，考生無須太過在意于自己的專業(yè)背景等歷史因素。編輯本段考試科目

為了適應(yīng)英國(guó)精算考試的特點(diǎn)，精算研究生的入學(xué)考試科目比較特殊，公共課考試科目中：數(shù)學(xué)為試卷〈二〉，外語考試語種為英語，政治理論課為理科試卷，但值得注意的是以后的數(shù)學(xué)可能會(huì)調(diào)整成試卷〈一〉或〈三〉。專業(yè)課考試中，一門是“西方經(jīng)濟(jì)學(xué)”，一門是“概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)”。編輯本段教材準(zhǔn)備

中財(cái)?shù)奈鞣浇?jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)考試的指定教材是《西方宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)》《西方微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)》(侯榮華、趙國(guó)良主編，中國(guó)計(jì)劃出版社1998年版)。該書一直是中財(cái)制訂經(jīng)濟(jì)學(xué)考試大綱的依據(jù)和藍(lán)本。當(dāng)然，為了進(jìn)一步分析研究，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社由高鴻業(yè)、吳易風(fēng)主編的《西方經(jīng)濟(jì)學(xué)》(上、下)仍然是考生必讀的范本。此外，考生最好讀一下《經(jīng)濟(jì)研究》上刊登的相關(guān)論文，以助于考生開闊視野，活躍啟發(fā)思維，熟練答題技巧，掌握運(yùn)用理論來分

析現(xiàn)象解決問題的方法。最后，考生也不能忽視計(jì)算題、證明題以及客觀題型中的選擇和判斷。

概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)專業(yè)考試沒有任何指定性教材，但考生完全不必貪多求全，因?yàn)樵摽荚嚭w的題目基本上不脫離概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)的核心內(nèi)容。就我個(gè)人經(jīng)驗(yàn)來說，高等教育出版社出版的由浙江大學(xué)數(shù)學(xué)教研室編寫的《概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)》或中國(guó)人民大學(xué)出版社的《概率與數(shù)理統(tǒng)計(jì)》都可以作為參考材料。只要吃透這兩本書中的任何一本，不出意外的話，概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)專業(yè)考試將不成障礙。當(dāng)然，如果考生有著更好的選擇和獨(dú)到的理解，完全不必拘泥于我的推薦。但有一點(diǎn)，切忌漫天撒網(wǎng)，亂用教材，那樣的話結(jié)果會(huì)是得不償失，主要的基本知識(shí)點(diǎn)沒有深刻和扎實(shí)的理解，導(dǎo)致似懂非懂眼高手低；次要的或偏怪的內(nèi)容也只是一知半解，囫圇吞棗。所以，考生一定要以一本合適的為主導(dǎo)，主要精力都投注于此，“集中優(yōu)勢(shì)兵力打殲滅戰(zhàn)”是最好的技術(shù)。事例貫通之后，再查缺補(bǔ)漏不遲。事實(shí)上，也幾乎沒有什么缺漏了。

編輯本段復(fù)習(xí)經(jīng)驗(yàn)

考生在篤定報(bào)考精算之前，必須認(rèn)真考慮如下因素，自己的英語實(shí)力(包括聽說讀寫能力)如何?自己的概率統(tǒng)計(jì)思想是否清晰?自己的經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識(shí)是否全面?尤其是有無敢于吃苦的精神和百折不撓的毅力以及良好的身體，樂觀的性格?意志不堅(jiān)或體力不支的人淘汰出局，實(shí)在是太司空見慣了。

在已經(jīng)權(quán)衡利弊并決心報(bào)考精算之后，考生接下來就應(yīng)該網(wǎng)羅參考書目，輔助資料以及往年試題，并安排好自己的準(zhǔn)備時(shí)間，特別注意經(jīng)常與中財(cái)保險(xiǎn)系精算項(xiàng)目負(fù)責(zé)人李曉林先生聯(lián)系，以及早獲悉這些變動(dòng)情況。免得被動(dòng)和耽擱了功夫。

編輯本段答題技巧

西方經(jīng)濟(jì)學(xué)科目的題型每年都有變化，考生可以從歷年考試試題匯編(試題匯編可從中財(cái)大研究生招生辦公室買到)中看出這一特點(diǎn)。1999年的西方經(jīng)濟(jì)學(xué)考試題目有選擇、判斷、計(jì)算、證明，沒有簡(jiǎn)答和論述，但下次考試或許就會(huì)出論述題了，所以考生仍需練習(xí)做論述類題目。回答論述題時(shí)既不要圖標(biāo)新立異，也不能羅列材料，關(guān)鍵是運(yùn)作邏輯的結(jié)構(gòu)，使用分析或演繹的方法，組織嚴(yán)密、清晰流暢的語言來闡述觀點(diǎn)。

概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)科目的題型近兩年都是計(jì)算題，一般十余道。似乎無什么技巧可言。

編輯本段面試與錄取

由于精算專業(yè)研究生全部為計(jì)劃外自籌，所以考生在接到成績(jī)通知單和國(guó)家公布錄取分?jǐn)?shù)線之后，根據(jù)等額錄取的原則，按分?jǐn)?shù)自高而低排列，就可以確定錄取的名單是否有自己的名字。隨著報(bào)考人數(shù)的上升，從其他志愿轉(zhuǎn)讀精算的可能已經(jīng)不復(fù)存在了。

面試一般于4月末或5月初舉行，有筆試“概率統(tǒng)計(jì)”和口試“英語聽說讀譯”兩道程序，錄取原則只有一個(gè)：那就是分?jǐn)?shù)標(biāo)準(zhǔn)，沒有其他任何傾向

第三篇：社保精算（本站推薦）

基本養(yǎng)老金資金缺口問題的研究以及對(duì)策

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2006年全國(guó)60歲以上人口為1.3億，占總?cè)丝诘谋戎匾堰_(dá)到10％。按照國(guó)際慣例，60歲以上占人口比例達(dá)到10％以上即開始進(jìn)入老齡時(shí)代，中國(guó)已進(jìn)入老齡社會(huì)。但我國(guó)老齡化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展不適應(yīng)，是‘朱富先老”，養(yǎng)老金支付面臨巨大壓力。

我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的部分積累制，故養(yǎng)老金缺口來自兩方面，一是 社會(huì)統(tǒng)籌賬戶資金缺口，即隱性債務(wù)。二是 個(gè)人賬戶資金缺口。

養(yǎng)老金缺口形成原因：

（1）隱形債務(wù)沒有明確的來源 隱性債務(wù)規(guī)模巨大，“中人”隱性債務(wù)尤為突出。隱性債務(wù)是現(xiàn)收現(xiàn)付制制度下對(duì)未來養(yǎng)老金的制度承諾，維博斯證明了從現(xiàn)收現(xiàn)付制轉(zhuǎn)向積累制 是會(huì)產(chǎn)生成本。布雷耶爾認(rèn)為，當(dāng)用基金積累制代替現(xiàn)收現(xiàn)付制時(shí)，要不損害一代人的福利來補(bǔ)償?shù)谝淮说母＠麚p失是不可能的。

政策實(shí)施過程折射出政策制定的掛性問題。目前，中國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政策設(shè)計(jì)本省就存在一定的缺陷，即政府沒有在政策安排中明確規(guī)定社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度從完全的現(xiàn)收現(xiàn)付制轉(zhuǎn)變?yōu)榻y(tǒng)賬結(jié)合的部分積累制而形成的隱形的籌資來源，也沒有從根本上解決新舊制度過渡中的資金問題，并且將政府應(yīng)該對(duì)老職工承擔(dān)的養(yǎng)老保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移給了企業(yè)。

（2）覆蓋面低而且繳費(fèi)金額高 中國(guó)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面低，大部分農(nóng)村地區(qū)基本上沒有唄覆蓋，城鎮(zhèn)的覆蓋率也沒有達(dá)到100％，最多也就是95％。城鎮(zhèn)中的國(guó)有企業(yè)基本上被覆蓋。但是，很多的國(guó)企面臨破產(chǎn)以及資不抵債的情況，就根被不能承擔(dān)繳費(fèi)責(zé)任。而民營(yíng)、外資等非國(guó)有制企業(yè)也因?yàn)槔U費(fèi)費(fèi)用高，企業(yè)成本為加大等因素而逃避或者少報(bào)繳費(fèi)工資基數(shù)，知識(shí)按照當(dāng)?shù)刈畹屠U費(fèi)基數(shù)繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。再者就是已經(jīng)下崗并且已經(jīng)脫離社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或是一次性買斷工齡卻因繳費(fèi)金額高而不愿參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人也是未來社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的隱患。

（3）財(cái)政補(bǔ)貼低

針對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支付缺口，中央以非固定的比例的方式承擔(dān)起超出部分出資責(zé)任，并且逐年增加。雖然中央加大了投資，但是深層的缺口還是很大。另外，中央還要求地方的財(cái)政支出做出一定的調(diào)整，預(yù)算超收部分主要用于社會(huì)保障基金。但是，因?yàn)闆]有法律的要求，地方的財(cái)政又過于依賴中央，導(dǎo)致地方企業(yè)鼓勵(lì)提前退休，減少地方就業(yè)壓力。這樣基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金繳費(fèi)收入就變的更少了。

（4）退休年齡低

退休年齡足給條件中的一個(gè)重要參數(shù)。中國(guó)的法定退休年齡過去就一直低于大多數(shù)國(guó)家。改革開放以來，中國(guó)不但是沒有推遲法定退休年齡，還出現(xiàn)了大量提前退休的的問題，使得本來就有問題的基本養(yǎng)老金的缺口更大了。另外，由于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和醫(yī)療水平的提高，中國(guó)人口的整體將抗水平得到了顯著提升，平均年齡延長(zhǎng)，這又加劇了養(yǎng)老金缺口的問題。

（5）基金運(yùn)營(yíng)效率低下

目前，中國(guó)包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資在內(nèi)的社會(huì)保險(xiǎn)基金的投資時(shí)一個(gè)二元次架構(gòu)，除去直屬人力資源和社會(huì)保障的的全國(guó)社會(huì)保障基金外，其他各省市社會(huì)保障基金機(jī)構(gòu)的基金嚴(yán)格限定于銀行存款和購(gòu)買國(guó)債。受到嚴(yán)格控制的的社保基金的運(yùn)作效率就更為低下。

（6）老年人的需求層次不斷的提升

資料顯示，老年人口對(duì)他們的生活質(zhì)量滿意程度不高。從健康方面來看，城市的老年人認(rèn)為自己的健康狀況較好是有22％，很好的占5％。農(nóng)村的老年人的情況和城市的老年的情

況相差無幾，對(duì)自己的健康狀態(tài)都不是很滿意。總體而言，就是老年人的需求增加了，但是滿足需求的資金卻存在很大問題。

對(duì)策以及建議

（1）國(guó)家依法投入

“保障老年人的權(quán)益是全社會(huì)的共同責(zé)任人”。首先強(qiáng)調(diào)的是國(guó)家和各級(jí)人民政府的職責(zé)，應(yīng)該采取各種措施來保障老年人的權(quán)益，但是存在這籠統(tǒng)的缺陷。應(yīng)當(dāng)設(shè)定社會(huì)保險(xiǎn)法，規(guī)劃基金的來源，明確規(guī)定財(cái)產(chǎn)要把個(gè)人所得稅收入劃入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻的人口老齡化的形式。

（2）降低企業(yè)名義繳費(fèi)額

目前中國(guó)還是處于發(fā)展中，許多的企業(yè)還是處在勞動(dòng)密集型企業(yè)，產(chǎn)品的附加值低，管理水平也較低，主要還是依靠廉價(jià)的勞動(dòng)力賺取利潤(rùn)，在繳費(fèi)高的前提下，企業(yè)因成本上升而失去積極參加社保的動(dòng)力，偷逃現(xiàn)在屢見不鮮。因此，國(guó)家相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范工資分哦誒秩序，把勞動(dòng)報(bào)酬全部納入繳費(fèi)范疇，并在此基礎(chǔ)上降低繳費(fèi)。太高的繳費(fèi)率會(huì)增加企業(yè)負(fù)擔(dān)，影響企業(yè)活力，也會(huì)使得基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金的征收更難，影響正常運(yùn)行。

（3）擴(kuò)大覆蓋面

中國(guó)近幾十年來不斷改革養(yǎng)老金制度，城鎮(zhèn)的覆蓋率較高，但是還存在不少的“邊緣人”。他們也是未來的或是現(xiàn)在的老人，即使現(xiàn)在沒有繳費(fèi)，也應(yīng)當(dāng)享受社保。我認(rèn)為應(yīng)當(dāng)針對(duì)上述人群設(shè)立專門的基金結(jié)構(gòu)，既增加社會(huì)穩(wěn)定，也擴(kuò)大了養(yǎng)老金的來源。

（4）提高法定退休年齡

我國(guó)的法定退休年齡一職低于大多數(shù)國(guó)家，尤其是女性的平均壽命較高，而退休年齡偏低。根據(jù)研究顯示，假如將中國(guó)的男性和女性退休年齡都延長(zhǎng)至65歲，中國(guó)的養(yǎng)老金債務(wù)會(huì)減少16％。

（5）發(fā)行基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金彩票

從1987年開始中國(guó)發(fā)行福利彩票，對(duì)于各種重大災(zāi)難起著相當(dāng)大的作用。發(fā)行基本養(yǎng)老金彩票比福利體育彩票更有資金市場(chǎng)。若是將購(gòu)買彩票的一比例資金劃入個(gè)人賬戶下，相信基本養(yǎng)老金一定有數(shù)額較大、連續(xù)不斷、穩(wěn)定的資金來源。

（6）上市國(guó)有股份劃撥進(jìn)入社保基金賬戶

目前中央和地方的國(guó)有資產(chǎn)管理系統(tǒng)持有市值約為13.7萬億元的上市國(guó)有公司的股份(已經(jīng)剔除在兩地同時(shí)掛牌企業(yè)的重復(fù)計(jì)算)。本文改革的設(shè)計(jì)為假定今后劃撥的力度將會(huì)加大，并且為了保證國(guó)有資產(chǎn)能可持續(xù)地支持養(yǎng)老金體系的運(yùn)行，要求社保體系只使用這些國(guó)有股每年分派的紅利(股息)，而不變現(xiàn)這些股票本身。

到2013年，中國(guó)養(yǎng)老金的缺口將達(dá)到18.3萬億元。人口老齡化沖擊下我國(guó)養(yǎng)老金的統(tǒng)籌賬戶將給財(cái)政造成巨大負(fù)擔(dān)。實(shí)施延遲退休年齡，國(guó)有股劃撥，機(jī)關(guān)事業(yè)單位改革等多措施，才能最終緩解養(yǎng)老保險(xiǎn)金的壓力。

第四篇：進(jìn)銷存管理系統(tǒng)--卓越精算

精算商業(yè)管理系統(tǒng)

進(jìn)銷存管理系統(tǒng)——北京瑞新起點(diǎn)科技發(fā)展有限公司.cn010--82827477

《卓越精算商業(yè)管理系統(tǒng)》針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)，集進(jìn)銷存財(cái)務(wù)管理一體化。幫助企業(yè)全面管理商品帳、資金帳、往來帳、費(fèi)用帳，清晰地了解每一件商品、每一分資金、每一筆欠款、每一筆費(fèi)用以及盈虧的來龍去脈，為企業(yè)提供良好的信息管理渠道，最大程度的保障企業(yè)業(yè)務(wù)處理的流暢和安全，促進(jìn)企業(yè)的高效運(yùn)作。

采購(gòu)管理

采購(gòu)合同根據(jù)庫(kù)存報(bào)警生成，或由配送需求產(chǎn)生；

支持受托代銷商品入庫(kù)、退貨、結(jié)算管理；

采購(gòu)入庫(kù)可以直接調(diào)用采購(gòu)合同或直接錄入，并自動(dòng)產(chǎn)生往來帳，支持多倉(cāng)庫(kù)多貨位入庫(kù)；進(jìn)價(jià)跟蹤，四種單位，并為每種單位進(jìn)行價(jià)格跟蹤；

采購(gòu)付款相應(yīng)減少往來帳，付款單支持按單、按行結(jié)算，支持金額折讓；

采購(gòu)成本表查詢，采購(gòu)入庫(kù)單統(tǒng)計(jì)查詢，采購(gòu)?fù)素浗y(tǒng)計(jì)查詢；

商品進(jìn)貨成本報(bào)表，采購(gòu)批次匯總，采購(gòu)清單；

采購(gòu)結(jié)算調(diào)價(jià)、采購(gòu)?fù)素浗Y(jié)算調(diào)價(jià)。

銷售管理

·銷售合同管理；支持委托代銷發(fā)貨、退貨、結(jié)算管理；

·銷售單可調(diào)用銷售合同或直接錄入，并自動(dòng)產(chǎn)生相應(yīng)往來；

·往來單位信用額度，職員信用額度；收款管理，減少往來帳；

·售價(jià)跟蹤，五種預(yù)設(shè)售價(jià)、會(huì)員價(jià)、零售價(jià)、特價(jià)；

·支持銷售單整單抹零功能；

·銷售合同查詢、銷售出庫(kù)單統(tǒng)計(jì)查詢、銷售退貨統(tǒng)計(jì)查詢；

·收款結(jié)算查詢、各種銷售報(bào)表、商品銷售清單，銷售流向查詢；

·滯銷、暢銷商品管理、無銷售商品查詢；

·銷售成本利潤(rùn)表，銷售回款分析；

·銷售結(jié)算調(diào)價(jià)、銷售退貨結(jié)算調(diào)價(jià)。

財(cái)務(wù)管理

往來調(diào)帳、往來分析、超期應(yīng)收、應(yīng)付款查詢、帳齡分析；

現(xiàn)金費(fèi)用單、一般費(fèi)用單、其他收入、固定資產(chǎn)管理、待攤費(fèi)用管理；

會(huì)計(jì)憑證，直接制作會(huì)計(jì)憑證；支持單行紅沖；

往來單位的銷售收入、回款金額及銷售毛利查詢；

現(xiàn)金回款額全面系統(tǒng)的分析；應(yīng)收、應(yīng)付調(diào)帳。

決策中心

·往來單位業(yè)務(wù)分析、內(nèi)部職員業(yè)務(wù)分析；

·職員銷售提成管理、內(nèi)部結(jié)算管理、會(huì)員卡管理；

·各種銷售排行榜，單品銷售綜合分析，日期銷售報(bào)表；

·全能進(jìn)銷存變動(dòng)表、供貨商進(jìn)銷存查詢、銷售回款分析；

·進(jìn)銷存綜合查詢、銷售流向查詢；

·全能進(jìn)銷存變動(dòng)表，供貨商進(jìn)銷存變動(dòng)表。

·商品、客戶、部門、職員、片區(qū)、倉(cāng)庫(kù)及門店銷售排行。

庫(kù)存管理

·同價(jià)調(diào)撥、變價(jià)調(diào)撥，支持貨位調(diào)撥，效期查詢；

·庫(kù)存盤點(diǎn)單，支持多人盤點(diǎn)；

·報(bào)損、報(bào)溢管理；直接出庫(kù)、入庫(kù)單；商品拆裝管理；

·效期查詢、批次跟蹤查詢；庫(kù)存狀況；庫(kù)存預(yù)警管理；

分設(shè)各個(gè)門店的物價(jià)管理，各門店可以實(shí)行不同價(jià)格；

·庫(kù)存成本調(diào)價(jià)、庫(kù)存批次調(diào)整、期初庫(kù)存補(bǔ)錄；

·庫(kù)存狀況查詢，批次跟蹤查詢，庫(kù)存商品分布，單品庫(kù)存查詢；

·庫(kù)存上、下限報(bào)警。

配送管理

完善的配送流程管理，如配貨流程、銷售數(shù)據(jù)返饋流程

門店請(qǐng)貨，門店請(qǐng)貨審核，總部對(duì)門店請(qǐng)貨的審核分析

總部的配送出庫(kù)，門店接收配送入庫(kù)，門店收貨確認(rèn)

流程全部支持單據(jù)傳送，所有環(huán)節(jié)均需人簽字審核

防止出現(xiàn)傳統(tǒng)操作方式帶來的流程控制不嚴(yán)

退貨：門店填寫配送入庫(kù)退貨單，到總部后自動(dòng)轉(zhuǎn)為配送出庫(kù)退貨單，過賬后總部數(shù)據(jù)增加，并產(chǎn)生往來賬

配送收、付款單：總部收到門店交款，并扣減往來賬

門店請(qǐng)貨業(yè)務(wù)：門店向總部發(fā)出要貨請(qǐng)求，可以根據(jù)庫(kù)存上下限來生成門店請(qǐng)貨缺貨通知單：總部配送沒有達(dá)到門店要貨數(shù)量時(shí)，向門店發(fā)出缺貨通知單

門店獨(dú)立物價(jià)設(shè)計(jì)，根據(jù)門店的實(shí)際需要，每門店可擁有獨(dú)立價(jià)格

多種傳輸方式：電話對(duì)撥、文件拷貝及遠(yuǎn)程傳送

數(shù)據(jù)傳輸安全快捷，系統(tǒng)提供全球唯一驗(yàn)證碼進(jìn)行密碼比對(duì)

配送價(jià)格方式多樣，可支持固定價(jià)格配送，成本價(jià)比例配送等

配送出庫(kù)單統(tǒng)計(jì)查詢、配送出庫(kù)退貨單統(tǒng)計(jì)查詢、配送入庫(kù)單統(tǒng)計(jì)查詢、配送入庫(kù)退貨單統(tǒng)計(jì)查詢、配送日（月）報(bào)表、配送成本表

版本介紹

專業(yè)版：專門為連鎖性質(zhì)的批發(fā)、零售企業(yè)制定。可以作為總部管理軟件，與門店版配合使用可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)配送，自動(dòng)生成缺貨分析、自動(dòng)生成采購(gòu)需求等功能，增強(qiáng)了企業(yè)管理的自動(dòng)化程度，提高了企業(yè)的工作效率，降低了企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，可以滿足不同規(guī)模的連鎖企業(yè)的需求。

標(biāo)準(zhǔn)版/迷你版：專門為單個(gè)的個(gè)體商店指定。它同時(shí)具備企業(yè)的進(jìn)、銷、存、、財(cái)務(wù)管理等功能，支持前臺(tái)零售功能。

門店版：專門為連鎖企業(yè)的前臺(tái)門店制定，可以和連鎖后臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。形成配送、零售一體化管理。正因如此，所以它必須聯(lián)合后臺(tái)一起使用。

決策版：專門為企業(yè)的后臺(tái)領(lǐng)導(dǎo)查詢制定，可在局域網(wǎng)中依附后臺(tái)使用。

第五篇：精算就業(yè)指南

精算就業(yè)指南(zt)

發(fā)信站: 北大未名站(2006年04月13日18:09:17 星期四), 轉(zhuǎn)信

問題1.精算到底缺不缺人？

答案：缺，缺的要命，我們經(jīng)理每天都喊人手不夠，行業(yè)間互挖極其頻繁。但是大家要 留意，缺人缺的是有經(jīng)驗(yàn)的，也就是至少是有一兩年精算實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)以上的（注意不是其 它保險(xiǎn)業(yè)實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)）。因?yàn)榕囵B(yǎng)一個(gè)從對(duì)精算一無所知（指實(shí)務(wù)不是指考試）到能上手 至少要一年時(shí)間，耗時(shí)需久，經(jīng)理這時(shí)的選擇往往就是第一，招一個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的，第二，已有人員加班，第三，招新人。而一般讓已有人員加班通常都能滿足一般的最繁忙季節(jié) 精算工作要求了。這就是大家往往在招聘廣告上，看到招聘精算都需要有經(jīng)驗(yàn)的多，無 經(jīng)驗(yàn)的少的原因。

問題2.中國(guó)到底需不需要5000個(gè)精算人才。

答案：那篇中國(guó)至少需要5000個(gè)精算專業(yè)人才的報(bào)道相信大家都耳熟能詳。這篇報(bào)道里 最初的5000個(gè)人的計(jì)算方法是（據(jù)我經(jīng)理說），英國(guó)精算師協(xié)會(huì)的一位同志來中國(guó)做報(bào)告時(shí)根據(jù)在英國(guó)干精算的人除以英國(guó)的人口再乘以中國(guó)的人口加權(quán)后而估計(jì)得出的，當(dāng) 初這個(gè)5000數(shù)字也有是為了推動(dòng)當(dāng)時(shí)在國(guó)內(nèi)還沒有收到重視的精算教育和精算工作不被 保險(xiǎn)公司重視而推出的。很明顯大家就可以看出這個(gè)數(shù)字推理過程的不合理之處，誠(chéng)然 在英國(guó)就有2000多個(gè)執(zhí)業(yè)的精算師，很多公司單單一家就會(huì)有幾十個(gè)精算師在工作，但是那位英國(guó)精算協(xié)會(huì)的同志“故意”忘記了英國(guó)擁有世界其中一個(gè)最大的金融中心，世 界最完善的醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老金制度，集中世界最多的再保險(xiǎn)公司總部外加一個(gè)勞合社，而中國(guó)這些東西一個(gè)都沒有的事實(shí)。我也相信中國(guó)能建立這些東西的時(shí)候確實(shí)會(huì)需要這 么多精算專業(yè)人士的，但樂觀地說至少需要50年時(shí)間吧，而這些東西不是GDP往上漲多少，上海浦東的摩天大樓今年多了多少或者08年辦奧運(yùn)會(huì)就能具備的。

問題3.那到底中國(guó)需要多少個(gè)精算人才

答案：之前看過公司間流傳的一個(gè)統(tǒng)計(jì)（我覺得可信度挺高，至少我了解的公司都非常 準(zhǔn)），說目前所有在中國(guó)內(nèi)地的壽險(xiǎn)公司干精算的人大約有500人，加上在財(cái)險(xiǎn)，再保，咨詢和保監(jiān)會(huì)的，估計(jì)也就800，900人打住，那么以我工作以來對(duì)行業(yè)的觀察后估計(jì)，未來5年內(nèi)中國(guó)的精算從業(yè)人員規(guī)模會(huì)在1000－1500左右。

問題4.如果我沒有經(jīng)驗(yàn)，那么需要考多少門才能進(jìn)精算部？

答案：很多人都認(rèn)為要考多少多少門中精SOA才能進(jìn)精算部，我以前也是這么認(rèn)為，這確 實(shí)也是一個(gè)門檻，但是不是決定因素。

問題5.那需要什么條件呢？

答案：沒有經(jīng)驗(yàn)的，如果要進(jìn)某公司精算部，先看有沒有關(guān)系，也就是你老爸跟精算部 經(jīng)理是不是多年好友之類的。這一點(diǎn)各行各業(yè)，國(guó)內(nèi)國(guó)外都是一樣的，不用我多解釋。沒有關(guān)系也沒有經(jīng)驗(yàn)，公開招聘投簡(jiǎn)歷的，經(jīng)理一般按以下順序判斷你的簡(jiǎn)歷是否值得 給你面試機(jī)會(huì)

1.你有沒有精算實(shí)習(xí)經(jīng)歷（上學(xué)時(shí)候要爭(zhēng)取）

2.你有沒有保險(xiǎn)業(yè)其它實(shí)習(xí)經(jīng)歷（上學(xué)時(shí)候要爭(zhēng)取）

3.你的學(xué)校（名校最好，你想中財(cái)?shù)慕?jīng)理肯定喜歡中財(cái)?shù)膶W(xué)生）

5.你考試通過科目（目前美國(guó)、英國(guó)的重要性>>>中精）

還有運(yùn)氣...給你面試機(jī)會(huì)了，那就要看你人品和造化了，那時(shí)候一般跟你考試過多少門無關(guān)了，那 時(shí)候經(jīng)理考察的是你的言行舉止，處事為人。

問題6.哪些公司需要精算人員？他們對(duì)應(yīng)屆生或者沒有經(jīng)驗(yàn)人員的需求量

在國(guó)外，確實(shí)很多行業(yè)都需要精算人員，除了傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)公司，比如英國(guó)*有專 門的Government Actuary Department，麥肯錫這樣的戰(zhàn)略咨詢公司也有精算師，很多投 資銀行甚至一般性商業(yè)銀行也有相當(dāng)數(shù)量的精算人員。

但目前國(guó)內(nèi)需要精算人員的行業(yè)，至少你能通過公開招聘知道它需要精算人員的，能夠 通過公開招聘進(jìn)去的，到目前為止主要有以下五類（忽略高等教育，保監(jiān)會(huì)等的需求）：

壽險(xiǎn)/健康險(xiǎn)公司，養(yǎng)老金公司，財(cái)險(xiǎn)公司，再保公司，咨詢公司

壽險(xiǎn)/健康險(xiǎn)公司毫無疑問是目前中國(guó)精算人員的最大雇主，也是大家最能找到機(jī)會(huì)的地 方。一般來說，一個(gè)壽險(xiǎn)公司如果要維持正常的運(yùn)作，那么一個(gè)中型（如新華）或者大 型壽險(xiǎn)公司（如國(guó)壽）會(huì)需要大約20-30的精算人員，但也不是絕對(duì)，像平安精算部據(jù)說就有50多人。精算部這些人當(dāng)中通常又以產(chǎn)品開發(fā)人員最多，可能會(huì)占將近一半，剩下 的大致平均分配在如準(zhǔn)備金，公司財(cái)務(wù)之類的。這些都是常見的招聘崗位。以我過去找 工作時(shí)候的經(jīng)驗(yàn)，一般應(yīng)屆生或沒有經(jīng)驗(yàn)的職位數(shù)量會(huì)在30-50個(gè)每年。

養(yǎng)老金公司現(xiàn)在只有太平和平安兩家，以后相信會(huì)越來越多的，但是因?yàn)轲B(yǎng)老金公司目 前都是由父系壽險(xiǎn)公司成立的，所以其精算人員多數(shù)都是父公司調(diào)派的。

財(cái)險(xiǎn)公司，我對(duì)財(cái)險(xiǎn)不太了解，但是從招聘廣告來說，有一定的精算人員需求。

再保公司，再保的主要業(yè)務(wù)在財(cái)險(xiǎn)再保方面，壽險(xiǎn)健康險(xiǎn)再保業(yè)務(wù)相對(duì)小很多。以瑞士 再和慕尼黑再為例，最近兩年其在中國(guó)大開業(yè)務(wù)，主要招聘對(duì)象是財(cái)險(xiǎn)核保方面的under writing trainee，為其以后的中國(guó)財(cái)險(xiǎn)再保積累人才,較適合應(yīng)屆生。財(cái)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制

偏向核保，所以以往主要面向壽險(xiǎn)的精算在財(cái)險(xiǎn)方面應(yīng)用不多，但是近年來財(cái)險(xiǎn)精算發(fā)展飛快，再保公司的財(cái)險(xiǎn)underwriting我個(gè)人認(rèn)為是需要相當(dāng)精算技術(shù)的。

咨詢公司主要是四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所在招人，四大除了我們熟知的審計(jì)等業(yè)務(wù)，其實(shí)還有 精算咨詢業(yè)務(wù)，他們提供從產(chǎn)品定價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)分析到保險(xiǎn)公司上市籌資等一系列需要精算 參與的咨詢服務(wù)。目前這四大僅有普華永道招收應(yīng)屆畢業(yè)生，但招聘數(shù)量相對(duì)較多，從 最近日月光華上的一個(gè)帖子看到去年招聘人數(shù)為8個(gè)。其它公司如華信惠悅也會(huì)招精算的，但極少在中國(guó)招應(yīng)屆或沒經(jīng)驗(yàn)的，這里就不多介紹了。

問題7.從哪里能知道哪些公司正在招人？

答案：一個(gè)較有效的渠道是你的老師或者正在干精算的師兄師姐，前輩的介紹或者推薦 是一個(gè)非常有效的途徑，另外就是招聘季節(jié)，自己的系里面都會(huì)發(fā)布公司的相關(guān)精算人員需求，這比校園招聘或 社會(huì)招聘競(jìng)爭(zhēng)要小很多。

然后接著是校園招聘，大家應(yīng)該在大二或者研一研二就去體會(huì)一下。

一般公司都會(huì)選擇或者發(fā)布招聘信息，大家要注意保持 經(jīng)常瀏覽。其中，個(gè)人感覺，51job的應(yīng)屆或者無經(jīng)驗(yàn)需求較多，zhaopin的偏向有經(jīng)驗(yàn) 的。

大學(xué)的BBS的求職版或者保險(xiǎn)精算版也是一個(gè)好地方，個(gè)人推薦兩家北大的bbs.bdwm.edu 或者復(fù)旦的bbs.fudan.edu.cn，一般囊括北京上海等地的精算應(yīng)屆生招聘信息。

如果不嫌麻煩，還可以去中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)上面去保險(xiǎn)公司地址大全那里，一家一家點(diǎn)過去看。

問題8.對(duì)應(yīng)聘精算職位簡(jiǎn)歷的一點(diǎn)個(gè)人建議

答案：一般一個(gè)精算應(yīng)屆或無經(jīng)驗(yàn)職位的空缺通常會(huì)吸引將近一百份簡(jiǎn)歷，以我們公司 最近的招聘為例，我們只在我們公司主頁(yè)上刊登了招聘信息，并沒有在任何大型招聘網(wǎng) 站如51job發(fā)布過信息，就在不到一個(gè)月內(nèi)收到了50多份郵寄的簡(jiǎn)歷，還不包括那些通過 電子郵件或傳真發(fā)過來的。如果運(yùn)氣好，這些簡(jiǎn)歷可能不需要先經(jīng)過HR的過濾直接來到 精算部經(jīng)理手中，但是一般來說，多多少少HR都會(huì)filter一下的。

按照我們經(jīng)理平時(shí)給我們閑扯時(shí)得到的信息，一般來應(yīng)聘這種職位，通常從HR到他手上的簡(jiǎn)歷都會(huì)有接近50份，那么我們來一個(gè)粗糙的計(jì)算，如果精算部經(jīng)理有那么足夠空閑，能騰出兩個(gè)小時(shí)時(shí)間來決定這些簡(jiǎn)歷中的哪幾份可以得到他的面試的話，每份簡(jiǎn)歷得 到經(jīng)理評(píng)閱的時(shí)間也就不超過3分鐘（其實(shí)通常只有1分鐘，引起興趣的才可能3分鐘）。我們必須在不到3分鐘內(nèi)把自己過去的方方面面展示給經(jīng)理看，需要一定的技巧。

這是我針對(duì)應(yīng)屆生的建議，其它非應(yīng)屆又沒經(jīng)驗(yàn)的可以參考一下，第一，簡(jiǎn)歷不要太長(zhǎng)，一頁(yè)中文，一頁(yè)英文，兩頁(yè)足以，保證這兩頁(yè)能讓一個(gè)陌生人在 一分鐘內(nèi)看出你在寫什么。什么獲獎(jiǎng)證明復(fù)印件之類的扔掉，你能有offer的時(shí)候自然有 人會(huì)查。

第二，要寫求職信，但不要太長(zhǎng)，半頁(yè)a4足以。你要讓HR，精算部經(jīng)理知道你為什么來 應(yīng)聘。

第三，廢話少說，什么“本人誠(chéng)實(shí)正直，勤奮吃苦...",刪刪刪！這里也不是寫思想品德 鑒定，就算要思想品德鑒定，經(jīng)理也寧愿從面試時(shí)候去判斷。

第四，把你的背景按一下順序用合適簡(jiǎn)潔的格式放在word上，個(gè)人信息/教育經(jīng)歷/通過 考試科目/實(shí)習(xí)經(jīng)歷/獲獎(jiǎng)情況和其它證書像四六級(jí)什么的/其它愛好。寫實(shí)習(xí)經(jīng)歷的時(shí)候 不要只羅列你在什么時(shí)候在哪里實(shí)習(xí)過，還要簡(jiǎn)單介紹一下你的實(shí)習(xí)內(nèi)容，學(xué)到了什么。

第五，格式很重要，一個(gè)良好排版的簡(jiǎn)歷會(huì)給你不少印象分的同時(shí)更能讓經(jīng)理易于你的 具體情況。字體要統(tǒng)一，中文用宋體或楷體，英文用times new roman或者arial，不要 用斜體，標(biāo)題或小標(biāo)題可以加粗，用的字體大小不要超過2種，宋體的小四或四號(hào)就差不 了

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