第一篇：英國分紅保險的理念及其對我國的啟示

英國分紅保險的理念及其對我國的啟示

作者：楊智呈新華人壽保險股份有限公司首席精算師

新華人壽于2001年推出了英式分紅保險產(chǎn)品，經(jīng)過這幾年的摸索，筆者逐漸領(lǐng)會了其中的一些非常值得我們學(xué)習(xí)和借鑒的理念和方法。本文首先介紹了分紅保險的基石——相互保險制度，然后闡述了英式分紅保險背后蘊含的理念，最后總結(jié)了對我國的啟示。

一、分紅保險的基石：相互保險制度

從全球保險市場來看，保險主體是多元的，除股份制商業(yè)保險公司外，最重要的就是相互保險公司（Mutual Insurance Company）。分紅保險就是產(chǎn)生于相互保險公司，隨后才被引入股份制商業(yè)保險公司。相互保險公司是由所參加保險的人自己設(shè)立的保險法人組織，其經(jīng)營目的是為各保單持有人提供低成本的保險產(chǎn)品，而不是追逐利潤。相互保險公司沒有股東，保單持有人的地位與股份公司的股東地位相類似，公司為他們所擁有。相互保險公司沒有資本金，也不能發(fā)行股票，其運營資金來源于保費。此類公司設(shè)立前期所需的資金一般是通過借貸方式籌集，各成員以其繳納的保費為依據(jù)，參與公司的盈余分配和承擔(dān)公司發(fā)生虧空時的損失。

雖然我國壽險市場上還沒有相互壽險公司，但是這并不妨礙我們從相互保險制度中學(xué)習(xí)和借鑒如何處理股東利益與客戶利益關(guān)系的方法。從相互保險的制度安排中，不難看出處理這二者關(guān)系的基本方法就是：看最后誰來承擔(dān)成本，看在某種產(chǎn)品中客戶與股東的關(guān)系。經(jīng)過二三百年的發(fā)展，英國保險業(yè)對這種內(nèi)在制度有非常詳細(xì)、近乎完美的設(shè)計，并且已經(jīng)將這種制定落實到了產(chǎn)品和日常經(jīng)營中。這種制度安排在分紅保險中得到了充分體現(xiàn)。因此分析研究分紅保險產(chǎn)品中蘊含的理念的思想，對我國保險業(yè)學(xué)習(xí)和借鑒國外保險產(chǎn)品具有重要的現(xiàn)實意義。

二、英國分紅保險蘊含的理念

分紅保險是一種保單持有人參與分享保險公司可分配盈余（英式分紅還可以分享不可分享盈余），與保險公司共同分享經(jīng)營成果的一種保險產(chǎn)品。保戶在按/

5期繳納保費以后不僅可以享受到一般的保險功能，還可以定期獲得保險公司對資金運作所得利潤的分紅。分紅保險的分紅方式可分為現(xiàn)金分紅和保額分紅。保額分紅（又稱英式分紅）是指每年分得的紅利不是現(xiàn)金而是保額，每年都根據(jù)上一年的保額按照當(dāng)年的年度分紅率進(jìn)行分紅，分得的紅利保額再加到上一年的保額上，以這時的保額作為下一年分紅的基礎(chǔ)。保額分紅在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導(dǎo)致的“保障貶值”。目前，國內(nèi)保險市場上主要是現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，新華人壽和太平人壽等少數(shù)幾家保險公司有保額分紅產(chǎn)品。保額分紅最早產(chǎn)生于英國的相互保險公司，至今已有兩百多年的歷史。本文所說的英國分紅保險指的就是保額分紅保險，該險種背后蘊含著豐富的理念和思想，下面對這些理念和思想進(jìn)行較為詳細(xì)的介紹。

第一，信托觀念支持分紅保險的治理機(jī)構(gòu)。英國的信托法是全球最全面也是最好的，它影響了很多產(chǎn)品，包括現(xiàn)在的開放式基金和分紅保險。一般來講，公司出售分紅保單每年度要給大家分配紅利，那么紅利是按照什么樣的比例在股東和客戶之間分配呢？按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余比例不低于當(dāng)年的可分配盈余的70%。而在英國的壽險市場上不是這樣的，他們是采取這樣的方式：這些錢不是股東的，保險公司充當(dāng)?shù)氖且粋€托管人的角色，收取的是“托管費用”。其分紅保單全部采用增額紅利分配方法。在這種分配方式下，在其每期增額紅利和末期紅利的決定上都賦予了壽險公司很大的隨意性。當(dāng)然，這種“隨意性”的制度安排也就決定了英國保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)將分紅保單盈余分配的透明度以及保險公司對保單持有人合理預(yù)期的考慮作為監(jiān)管的焦點，“自有與公開化”成為英國分紅保險監(jiān)管的主導(dǎo)思想。不難看出，信托制度不僅是分紅保險組織形式的首選，而且還是分紅保險監(jiān)管框架的基石。基于信托的監(jiān)管模式分別從道德機(jī)制、國家監(jiān)管和市場競爭三個層面約束受托人行為、保障客戶的利益安全。信托制度從道德訴求出發(fā)，把受托人的利他主義精神內(nèi)生化，形成受托人的利他主義偏好，從根本上保護(hù)計劃成員。按照信托思想看待保險公司與分紅險投保客戶的關(guān)系，這個道理是非常深刻的，這樣公眾對金融機(jī)構(gòu)的信用基礎(chǔ)就解決了。

第二，重視保單持有人的合理預(yù)期。保單持有人的合理預(yù)期代表了其對未來紅利水平及分配方式的預(yù)期，是建立在公司提供的產(chǎn)品說明以及保單紅利演示基

礎(chǔ)上的。壽險公司在進(jìn)行分紅業(yè)務(wù)管理和盈余分配時必須考慮保單持有人的合理預(yù)期。它是衡量分紅保單經(jīng)營管理，尤其是盈余分配中保單持有人的利益是否得到保障的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是解決保單持有人和保險公司之間利益沖突的有效途徑。合理預(yù)期已經(jīng)成為英國分紅保險的核心理念之一。

第三，有平滑的投資回報。英國的分紅保險還能平滑投資回報，這是其他的投資方式做不到的。如果你買基金或者做其他的集合投資，你的凈值和其他人的凈值之間是沒有調(diào)劑關(guān)系的，而分紅保險能夠進(jìn)行分享調(diào)劑。每一年度的業(yè)務(wù)盈余是波動的，但是保險公司一般以穩(wěn)定紅利水平為原則，因此，業(yè)務(wù)盈余高的年度，可能并不提高紅利水平；而業(yè)務(wù)盈余低的年度，可能并不降低紅利水平。一旦出現(xiàn)非預(yù)期的不利變動時，也即社會環(huán)境有變化后，保險公司就可以動用之前的未分配盈余對沒有退保的客戶給予補(bǔ)償。

第四，強(qiáng)調(diào)精算師職業(yè)判斷。美國的保險監(jiān)管是非常明細(xì)的，換個人一樣也會做，英國則是要求職業(yè)人士有很強(qiáng)的判斷力。英國是最早形成精算師制度的國家，什么時候分配，分配多少由精算專業(yè)人士決定。要求壽險公司的精算師對紅利平滑、費用的收取與分?jǐn)偂⑼顿Y資產(chǎn)的分配、收益分?jǐn)偟确矫娴牟僮鞣绞胶拖嚓P(guān)信息作出解釋和說明，指定精算師必須把維護(hù)保單持有人的合理預(yù)期、保障投保人的利益作為自己的首要職責(zé)。英國精算師協(xié)會成立于1848年，這個組織一直站在第三者的角度去看待客戶利益、股東利益和社會公眾利益三個方面的關(guān)系，并形成了一種支撐著整個英國保險行業(yè)的精神，持續(xù)了一百多年。我國金融行業(yè)發(fā)展的非常快，但是由于起步較晚，保險行業(yè)基本上只有20年的發(fā)展歷程，我們在這方面還很陌生，在教育上也沒有體現(xiàn)出對這方面的培養(yǎng)。如果讓股東做決定，股東可能是短期利益；讓客戶作決定，客戶可能沒有知識；讓監(jiān)管做決定，監(jiān)管也是有任期的。所以它要求第四方的力量即專業(yè)人士來保證這個行業(yè)的發(fā)展，這個制度在產(chǎn)品設(shè)計中也能體現(xiàn)出來。

第五，合理不合情的獎罰制度。壽險行業(yè)和其他金融行業(yè)有什么不一樣呢？為什么壽險公司股票的市盈率要比其他金融行業(yè)高很多？最根本的原因是保險業(yè)現(xiàn)金流量的決定因素是金融體系的外部因素，而不是金融體系的內(nèi)生變量。這是因為只有被保人出險的時候，比如在被保險人死亡的時候，才會有現(xiàn)金流流出，顯然這些影響現(xiàn)金流的因素不是金融體系的內(nèi)生因素。壽險公司的現(xiàn)金流量的進(jìn)

出主要是和人的生老病死有關(guān)系，而與金融市場的狀況沒有直接關(guān)系。資金是長期的，這就是壽險行業(yè)的最大魅力所在，但是投保人中途退保也會極大的削弱壽險公司的這一優(yōu)勢，從而給保險公司財務(wù)帶來不確定性。保險公司給予中途退保的客戶一定的懲罰，而給遵守保險合同的客戶一定獎勵的獎懲制度雖不合情卻是合理的。

三、對我國的啟示

通過上述分析，我們可以看到英國分紅保險產(chǎn)品是由豐富而強(qiáng)大的理念和思想作為支撐的。不難想象，國外的任何一種金融產(chǎn)品都有其產(chǎn)生的特殊背景、適用的經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境以及支撐理念和思想。這啟示我們：金融機(jī)構(gòu)和客戶之間的合約，不僅僅是一個商業(yè)合同，更是一種社會契約。有很多價值觀的傾向、利益的理解、產(chǎn)品治理結(jié)構(gòu)、信托的觀點和法律與社會價值觀在里面，這些東西是我們應(yīng)該格外關(guān)注的。同時，我們應(yīng)該充分認(rèn)識到，在引入國外金融產(chǎn)品或自己開發(fā)金融產(chǎn)品時，一定要保證該產(chǎn)品背后的理念、邏輯恰當(dāng)?shù)胤从沉丝蛻艉凸蓶|的利益。

更進(jìn)一步來說，筆者認(rèn)為，當(dāng)前我們在國外學(xué)習(xí)（包括學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理理論和技術(shù)）時存在兩個問題：一是過分強(qiáng)調(diào)定量方法學(xué)習(xí)，而忽略了非定量方法學(xué)習(xí)；二是過于關(guān)注和學(xué)習(xí)美國的東西，相對而言忽視了向歐洲國家學(xué)習(xí)。通過對英國分紅保險背后理念和思想的學(xué)習(xí)，相信讀者能夠認(rèn)同筆者的觀點：首先，歐洲有許多值得我們學(xué)習(xí)的地方；其次，與定量方法相比，國外金融風(fēng)險管理的制度、文化和風(fēng)險管理方法背后的理念及其產(chǎn)生和適用的外部環(huán)境等非定量的東西同樣重要，甚至更加重要。

相關(guān)鏈接：分紅保險簡介

分紅保險

即指保單持有人可以分享保險公司經(jīng)營成果的保險種類，保單持有人每年都有權(quán)獲得建立在保險公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配。分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。分紅方式分為保費分紅和保額分紅。保費分紅就是按照繳納保費的額度進(jìn)行分紅，保額分紅就是按照保額的額度進(jìn)行分紅。

保額分紅

保額分紅又稱英式分紅，是英國市場的主流分紅方式，是以保額為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅，將當(dāng)期紅利不以現(xiàn)金形式發(fā)放，而是直接增加到保單的現(xiàn)有保額之上。新華人壽于2001年開始推出保額分紅產(chǎn)品。此種分紅方式更能突出保險產(chǎn)品特有的投資與保障的特性，使投保人在保障期內(nèi)無需核保、申請增加保額便可滿足其不斷增長的保障需求，在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導(dǎo)致的保障貶值。

兩種分紅方式的區(qū)別

保費分紅的紅利性質(zhì)比較靈活，可留存也可取出，容易變現(xiàn)，但是投資收益率不如保額分紅。

保額分紅產(chǎn)品的投資收益明顯高于保費分紅，存在的缺陷就是保額分紅并不是現(xiàn)金分紅，其紅利的領(lǐng)取方式不如保費分紅那么靈活，只能通過退保或者減少保額的方式實際獲得紅利。但退保或減少保額都會給投保人帶來一定損失，短期內(nèi)退保或減少保額并不劃算。只有長期擁有保單，譬如四五十年以后再退保或減少保額，才可能獲得不菲的紅利累計。如果手中有閑錢，不急于將紅利取出，則可以選擇保額分紅的產(chǎn)品，在長期內(nèi)獲得更好的利益。

第二篇：英國工業(yè)革命對我國的啟示

1、如果說大西洋貿(mào)易引發(fā)歐洲工業(yè)革命，那么現(xiàn)在太平洋貿(mào)易將催生中國和印度的工業(yè)革命。都是受馬爾薩斯人口論的影響，當(dāng)年法國和英國的故事將在中國和印度重演。雖然印度工業(yè)化起步比中國晚，但是印度憑借比較良好的銀行制度和司法制度，尤其是因為沒有計劃生育而有比較好的人口結(jié)構(gòu)，近年還有后來居上的趨勢。調(diào)整人口政策已經(jīng)成了中國的當(dāng)務(wù)之急。

2、在圈地運動早期，由于大量農(nóng)村勞動力涌入城市，超出城市的吸收能力，出現(xiàn)大量無業(yè)流浪人員，威脅城市治安，英國政府曾經(jīng)處死了大批流浪的農(nóng)民。但是正是因為有大量的自由人口，為工業(yè)革命提供了最稀缺的資源。中國憑借全國的勞動力使得沿海完成工業(yè)化，但是今后內(nèi)地工業(yè)化的時候，到哪里去找勞動力？1980年開始獨生政策，2003年出現(xiàn)民工荒(還是因為亞洲金融危機(jī)推遲了民工荒出現(xiàn)時間)，這難道是偶然？

3、英國圈地運動從土地上趕走的現(xiàn)有勞動力并不多，最主要是阻止了新增勞動力依附土地，因此英國工業(yè)革命的自由勞動力主要是新增加的年輕勞動力(從 18世紀(jì)中葉開始，在接下來的一個世紀(jì)里，英國人口增長三倍，有大量的勞動力補(bǔ)充)。其實任何一個國家的工業(yè)化進(jìn)程都是依賴農(nóng)村新增加的年輕勞動力，而不是富余的中老年勞動力。工業(yè)化是一個積累的過程，要是靠中老年勞動力的話，將他們與土地的聯(lián)系切斷，斷了他們的生活后路，這些人進(jìn)城工作時間短，然后就面臨養(yǎng)老、醫(yī)療等問題，談不上積累。現(xiàn)在中國人口學(xué)家認(rèn)為中國還有富余勞動力，以為勞動力能夠滿足中國工業(yè)化進(jìn)程，但是現(xiàn)在農(nóng)村年輕勞動力基本轉(zhuǎn)移完畢，新增加的勞動力又不夠，開始出現(xiàn)民工荒了。要是這個民工荒靠中老年勞動力補(bǔ)充的話，讓他們脫離土地，對中國今后社保是一個巨大隱患。人口結(jié)構(gòu)問題使得中國工業(yè)化要么滯后，要是走一條依賴中老年勞動力的畸形而充滿風(fēng)險的道路。

4、自主創(chuàng)新是英國工業(yè)化的關(guān)鍵。英國人口爆炸過程中出現(xiàn)大量的科技和制度創(chuàng)新，并且大多是民間性質(zhì)，大多是年輕人所為。歐洲工業(yè)化的時候，英國人口雖然沒有法國多，但是自由勞動力卻比法國多，創(chuàng)新人員比法國多。中國現(xiàn)在雖然人口13億，比美國3億人要多，但是中國大多是農(nóng)民，這些人幾乎與創(chuàng)新無緣，中國城市人口中大多是低技術(shù)層次(18世紀(jì)第一次產(chǎn)業(yè)革命時期英國普通工人就足以單獨創(chuàng)新，但是現(xiàn)在面臨的是第四、五次產(chǎn)業(yè)革命，對創(chuàng)新人員素質(zhì)的要求大為提高)，真正有條件進(jìn)行高技術(shù)創(chuàng)新的人員遠(yuǎn)遠(yuǎn)比美國要少。中國需要做的是，提高全民素質(zhì)，穩(wěn)健地調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)(要是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不改變，光是靠大學(xué)擴(kuò)招，培養(yǎng)出來的大學(xué)生、研究生連工作都找不到，更不可能有機(jī)會創(chuàng)新了)，使更多的人進(jìn)入能夠創(chuàng)新的階層。要給民間創(chuàng)新一個寬容的社會環(huán)境，鼓勵企業(yè)創(chuàng)新。

5、英國工業(yè)革命時期，全球市場還剛剛起步，航海貿(mào)易開辟了廣大的全球市場，英國當(dāng)時利用的是境外自然資源而成為世界工廠，當(dāng)時對英國來說決定經(jīng)濟(jì)的是生產(chǎn)供給而不是本國消費，英國工業(yè)革命時期工資水平增長不快，只是處于李嘉圖所說的生存工資水平上，當(dāng)時英國的投資者主要來自本國，這種低工資模式有利于生產(chǎn)供給能力的提高和本國的積累。現(xiàn)在決定生產(chǎn)的不是供給能力，而是需求的多少，消費市場是關(guān)鍵。中國作為世界最大的市場，要適當(dāng)提高工資水平，提高本國的消費水平，充分利用本國的市場。由于消費對經(jīng)濟(jì)的影響增加，日本和東南亞的工業(yè)化過程中，工資收入增加都比較快。英國工業(yè)化雖然以低工資著稱，但是在工業(yè)化過程中人口增長三倍，英國的人均收入仍然翻了一番多。而中國工業(yè)化開始已經(jīng)20多了，在人口增加非常緩慢的情況下，工資增長卻比英國當(dāng)年還要慢，甚至還達(dá)不到生存工資水平，這是很不合理的。中國現(xiàn)在是利用本國資源而成為世界工廠，要是仍然采納低工資模式，勞動力工資太低，加上對養(yǎng)老的恐懼而增加積蓄，將導(dǎo)致本國消費的微縮，而生產(chǎn)的過剩必然導(dǎo)致產(chǎn)品的廉價外銷(等于是消費本國資源，進(jìn)口國際污染)。國內(nèi)消費萎縮，將導(dǎo)致生育意愿下降。并且由于中國現(xiàn)在資本來源于全球，勞動力收入低于資本收入，意味著經(jīng)濟(jì)利潤大量流往境外。停止計劃生育，一方面能夠改善消費結(jié)構(gòu)，一方面由于緩解養(yǎng)老的恐懼而增加消費信心。

第三篇：保險理念分紅保險話術(shù)

1、以提問（客戶感興趣的話題）導(dǎo)入；

2、給出專業(yè)的答案，深層次溝通；

3、給出建議（計劃書），促成；

注：在與客戶的接觸中，要不斷的導(dǎo)入與溝通；

導(dǎo)入：（以反問的方式）

1.請問您是怎樣理財?shù)模浚ㄗ尶蛻羧ニ妓鳌⒒卮穑?/p>

財務(wù)是分為三個階段的：(1)創(chuàng)造財富；(2)保存財富；(3)轉(zhuǎn)移財富；

2.請問你是屬于哪個階段呢?(大部份客戶會說:創(chuàng)造財富)

創(chuàng)造財富。那么您認(rèn)為到什么時候您才不再創(chuàng)造了呢？

您是以金錢來衡量你不創(chuàng)造了呢?還是以年齡來衡量您不創(chuàng)造了呢?

如果以年齡來衡量，您是以30歲呢,還是40歲或者50歲來劃分你的界限呢?還是說等你有了1000萬，或是一個億，您認(rèn)為在哪個階段你不再創(chuàng)業(yè)了呢?

（停頓，讓客戶去思考）

溝通：

其實，按照專業(yè)人士的分析，30歲前是創(chuàng)造財富階段，30歲后是保存財富和轉(zhuǎn)移財富階段； 事實上,無論您創(chuàng)造再多的財富，它只有通過保存和轉(zhuǎn)移,財富才能真正屬于您。您認(rèn)為呢？ 導(dǎo)入：（以反問的方式）

您是怎樣規(guī)劃您的財務(wù)的呢?

中國人都喜歡看眼前的利益，缺乏長遠(yuǎn)的規(guī)劃。21世紀(jì)的中國已經(jīng)告別了暴利時代，而進(jìn)入理財?shù)臅r代。但是財產(chǎn)不等于財富，投資并不等于理財（雞與蛋）。

投資是達(dá)成理財目標(biāo)的一種手段。

為什么需要投資理財?

現(xiàn)在并不等于未來；人不能只生活在現(xiàn)在，還要生活在未來；人不能只為自己活著，還要對家人負(fù)責(zé)。投資理財?shù)哪康摹褪怯矛F(xiàn)在的一切來確保未來的一切，讓我們不但現(xiàn)在富有，將來富有，而且世世代代都富有。您同意么？

溝通：(為客戶算一筆帳)

假如您現(xiàn)在每年收入100萬×30年=3000萬

您每月開支2萬×12個月×50年=1200萬

貸款?

如果您的總收入是3000萬，總支出是1200萬，請問您現(xiàn)在為自己的將來準(zhǔn)備了多少錢呢?您是否為自己準(zhǔn)備了1200萬元的花銷呢？

您現(xiàn)在是用人來賺錢，用您的身體、才智來獲取財富。所以您必須要在確保您每年的生意沒有風(fēng)險并且人身沒有風(fēng)險的情況下，才能夠保證您的收入順利進(jìn)行。

我們都很清楚，人生和投資都是有風(fēng)險的。可能是意外的風(fēng)險，也可能是疾病的風(fēng)險；可能是市場風(fēng)險，可能是政策風(fēng)險；可能是投資決策風(fēng)險，也可能是財務(wù)管理風(fēng)險……其實很多人都曾經(jīng)歷過，像王均瑤、巨人集團(tuán)、三株口服液、愛多vcd…..如果21世紀(jì)的今天，還是說自己在創(chuàng)業(yè)的話，而不懂得投資理財，那么您未來的財富只能是一個大大的問號？。

所以您需要理財，使您的收入得到保證，您說呢？其實，投資理財?shù)淖罱K目的是:實現(xiàn)我們最大化的生活自由和精神自由，您認(rèn)為呢?

溝通：為什么需要投資理財?

如果21世紀(jì)的今天，還是說自己在創(chuàng)業(yè)的話，而不懂得投資理財，那么您未來的財富只能是一個大大的問號？

所以您需要理財，使您的收入得到保證，您說呢？

其實，投資理財?shù)淖罱K目的是——實現(xiàn)我們最大化的生活自由和精神自由，您認(rèn)為呢？投資理財可以讓

您：

1.擁有安定的生活；

2.滿意的持續(xù)累積財富；

3.順利地將您畢生所得轉(zhuǎn)移給您的下一代。

人生需要財富，財富需要規(guī)劃。沒有人愿意把自己的錢從100萬規(guī)劃到50萬，再過幾年規(guī)劃為窮光蛋。但如果沒有合理的規(guī)劃，那么您的錢就會莫名其妙像水一樣在無意中慢慢的流失和蒸發(fā)。

溝通：分紅收益太低

您認(rèn)為什么是最好的投資工具？或是最高回報的投資工具？

其實沒有最好的投資工具，只有最好的投資組合。

福布斯的中國排行榜每年都是不一樣的，為什么？因為這其中有很重要的政策導(dǎo)向因素。

80年代的富人，都是做退稅、配額和炒股，是不用經(jīng)營的暴富；90年代的富人是做實業(yè)富起來的；21世紀(jì)的今天，什么行業(yè)最賺錢？股票、房地產(chǎn)還有能源最賺錢；

但是，如果今天你只是懂得創(chuàng)造，那么當(dāng)你的投資或者管理能力不能再適應(yīng)這個時代的時候，您拿什么來的確保您未來的生活品質(zhì)呢？

其實，豪華、舒適的晚年生活不是未來決定的，而是你現(xiàn)在就要需要做準(zhǔn)備的！

溝通：

所以人生需要財富，財富需要規(guī)劃。有規(guī)劃的人與沒有規(guī)劃的人，他未來的境況是不一樣的。

而保險是一份長期的承諾，是您未來生活的保證指數(shù)；保險不是賺錢，而是保證把不確定的未來變成確定。使您可以大膽去投資，去創(chuàng)造；也可以盡情的消費、享受。當(dāng)然要有理性的分析和一定的節(jié)制，不能把對孩子、妻子、父母的責(zé)任都賭進(jìn)去。

保險是您人生最后的防線，您一定要記住，這是您的責(zé)任——是您對孩子、妻子、父母的責(zé)任。

其實，您很清楚，高利潤也就等于高風(fēng)險。否則為什么有人選擇做專業(yè)人士，有人選擇去企業(yè)上班，有

人選擇做生意……有些人是窮人，有些人富人？

溝通：

我們的人生需要規(guī)劃，如果我們一邊投資，一邊做保存，您只需要拿出年收入的10%，這不會影響您現(xiàn)在的生活品質(zhì)，也不會影響到您現(xiàn)在的投資項目。而在不知不覺中，把您未來的養(yǎng)老費、醫(yī)療費、急用金都準(zhǔn)備好了。

如果你今天賺了100萬，那您只需拿出5萬做保存；賺了1000萬，拿出50萬做保存；賺了1個億，拿出500萬做保存。

如果你賺了1個億連保存500萬都不愿意的話，其實對保險營銷員來講并不重要，重要的是您自己是否有足夠的保障，來保障您的未來和您的家人。

其實如果今天業(yè)務(wù)員不能給你做規(guī)劃，他還可以去找別人，因為中國的人很多；可是如果您自己沒有保障的話，那么就只能自己承擔(dān)責(zé)任，您只能自己去給您的家人做解釋。您去告訴他們：“您的生意絕對不會有問題，一定不會破產(chǎn)，您永遠(yuǎn)不會有任何的意外和疾病風(fēng)險”

您根本不需要跟業(yè)務(wù)員說太多。我不知道你今天是拒絕保險公司的業(yè)務(wù)員？還是拒絕了您家庭生活的保障？——其實我認(rèn)為您不是拒絕了業(yè)務(wù)員，而是拒絕了你家庭生活的幸福指數(shù)。

溝通：

當(dāng)然，保險絕對不是萬能的，但一定是要有的。

比如說，昨天我們坐一架飛機(jī)去廣州，突然飛機(jī)出現(xiàn)了故障，可能會出事。那么這個時候，您想的是什么？您既不是想您的生意是否賺錢？或是房產(chǎn)還沒賣出？也不是想您的股票賣了沒有？而考慮的是您最親的人，他們怎么辦？

請問，您把這個責(zé)任準(zhǔn)備出來了嗎？您的妻子是否真的了解您的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況？如果不了解的話，她是沒辦法去承接您的責(zé)任的。

但是，如果您有一個高額保單的話，那么她拿到的是將一張高額的現(xiàn)金支票。

您可以拒絕我，但您不能拒絕您對家庭的責(zé)任。

遞送計劃書，促成：

當(dāng)然，您是一個有責(zé)任心的男人，所以我相信您會認(rèn)真考慮您的財務(wù)規(guī)劃的！這是我特意為您量身定做的保險建議書，我們可以一起做個探討…… 您看這樣的保障夠不夠？這樣的繳費還可以吧？……

第四篇：英國的基礎(chǔ)教育改革對我國教育改革的啟示

英國的基礎(chǔ)教育改革對我國教育改革的啟示

函授學(xué)習(xí)了《當(dāng)代國外基礎(chǔ)教育改革》一門課程，老師布置了任選一國基礎(chǔ)教育改革對我國教育的啟示作為作業(yè)來完成。一直向往的英國教育模式成為了我的研究對象。于是查找了相關(guān)的許多資料，發(fā)現(xiàn)英國的基礎(chǔ)教育對我國的教育改革確實有著深遠(yuǎn)的影響。

一、課程改革是全社會參與的運動

1995年，英國開始實施《提高中小學(xué)水平計劃》；1996年，英國政府發(fā)表了基礎(chǔ)教育白皮書《學(xué)會競爭：14—19歲青少年的教育和培訓(xùn)》，要求所有的初中都能向?qū)W生提供“普通職業(yè)教育課程”五年級的第一級；1997年5月2日，英國政府開始了面向21世紀(jì)的新一輪課程改革。經(jīng)過兩年的努力，1999年7月，新的課程改革方案出臺，從2000年9月開始實施。面向21世紀(jì)的新課程內(nèi)容包括：開設(shè)12門核心課程；提出學(xué)校課程的價值和目的；構(gòu)建了國家課程、宗教教育以及其他全國性的教育框架；實現(xiàn)四項課程目標(biāo)；提出六項基本技能。

我國基礎(chǔ)教育課程改革于1999年正式啟動，2001年7月教育部就頒布了《基礎(chǔ)教育課程改革綱要（試行）》。《國務(wù)院關(guān)于基礎(chǔ)教育改革與發(fā)展的決定》指出，到2010年，將構(gòu)建一個開放的、充滿生機(jī)和活力的有中國特色社會主義。從基礎(chǔ)教育課程改革這幾年的情況來看，教育系統(tǒng)認(rèn)同度高，參與面廣，改革步伐大。但在全社會還未形成支持課改、參與課改的氛圍。特別是眾多的家長和部分非教育系統(tǒng)的各級組織對這次課改的重要性知之甚少，不少人既缺乏參與的熱情與興趣，也沒有參與的渠道。

二、課程改革中更關(guān)注教師的成長歷程

（一）教師教育模式的多元化

英國主要存在兩種教師教育模式：時間順序模式和同時發(fā)生模式。時間順序模式是學(xué)生入學(xué)后，先接受普通教育，獲得某一特定學(xué)科或研究方向的學(xué)位，在學(xué)習(xí)結(jié)束后或即將結(jié)束時，再接受職前專業(yè)訓(xùn)練，以保證他們能勝任教學(xué)，而這一階段仍然要學(xué)習(xí)一些普通教育類課程。同時發(fā)生模式是學(xué)生一入學(xué)就把某一或多個學(xué)科的普通教育與以理論和實踐為主導(dǎo)的專業(yè)教師訓(xùn)練結(jié)合起來，使學(xué)生一畢業(yè)就能勝任教學(xué)。

如果以英國提出的教師教育模式做比照，我國教師教育的傳統(tǒng)模式應(yīng)該是同時發(fā)生模式。在我國的傳統(tǒng)模式中，在公共課課時不能減少的情況下，要突出師范生的職業(yè)特點，如增加普通話和“三筆字”技能課時，只好壓縮專業(yè)課，加之教學(xué)實習(xí)又很短，造成培養(yǎng)的師范生專業(yè)發(fā)展的后勁明顯不足。我國應(yīng)該在保持傳統(tǒng)培養(yǎng)模式的前提下，探索使用時間順序模式或?qū)鹘y(tǒng)培養(yǎng)模式進(jìn)行改造，形成一種綜合性模式，但無論采用何種模式都必須堅持以加強(qiáng)專業(yè)技能培養(yǎng)和提高教學(xué)實習(xí)效果為重點。

（二）使見習(xí)期真正發(fā)揮作用

我國對新教師上崗有明確的規(guī)定，見習(xí)期一年。為保證教師質(zhì)量，應(yīng)對師范生進(jìn)入實習(xí)期前進(jìn)行二次選拔。目前，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)由于師范生供大于求，已經(jīng)開始了二次選拔。但是對教師嚴(yán)重短缺的農(nóng)村學(xué)校提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，優(yōu)秀師范生通過選拔留到了大城市，更為嚴(yán)重的是，由于財力有限，即使是二流、三流的師范生，農(nóng)村學(xué)校也不敢要。針對新教師上崗的問題，教育主管部門應(yīng)制定新教師上崗的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和見習(xí)期教師培養(yǎng)計劃、培養(yǎng)目標(biāo)、培養(yǎng)內(nèi)容及評價和考核機(jī)制，明確輔導(dǎo)員的職責(zé)，而且還應(yīng)對擔(dān)任輔導(dǎo)員任務(wù)的教師進(jìn)行專門的培訓(xùn)。

（三）嚴(yán)格師范生的入口關(guān)

所謂的“嚴(yán)格”并不完全指通過嚴(yán)格的選拔考試把優(yōu)秀學(xué)生選出來，而是指要嚴(yán)格按照學(xué)校的需要制定培養(yǎng)計劃，培養(yǎng)合格教師。目前，我國師范生畢業(yè)后的走向基本上是以市場為導(dǎo)向。師范院校只負(fù)責(zé)出產(chǎn)品，至于產(chǎn)品的去向就不管了。也就是說，師范院校與學(xué)校在教師的培養(yǎng)過程中沒有任何聯(lián)系，師范院校根本不了解學(xué)校最近的教學(xué)事件，師范生在大學(xué)以偏重于學(xué)術(shù)的理論學(xué)習(xí)為主，對專業(yè)技能的學(xué)習(xí)只是從書本到書本，而且?guī)煼渡挥械阶詈笠粚W(xué)期的教學(xué)實習(xí)期間才能有機(jī)會到學(xué)校去幾次。師范院校的招生計劃是由上級教育主管部門決定的，而上級主管部門又是從基層教育部門上報的需求計劃中決定的，當(dāng)然，基層教育部門的需求計劃來自學(xué)校。從理論上講，這些需求計劃也反映了學(xué)校的需求，但是明顯滯后于學(xué)校的需求。英國國家不斷加強(qiáng)學(xué)校和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的合作培養(yǎng)，但我國不可能實現(xiàn)。在現(xiàn)實條件下，各級教育行政部門應(yīng)組織加強(qiáng)中小學(xué)和師范院校的聯(lián)系，如召開培養(yǎng)目標(biāo)、內(nèi)容研討會等，讓中小學(xué)校長和師范院校的負(fù)責(zé)人直接見面洽談，以保證培養(yǎng)計劃的準(zhǔn)確性和時效性。

（四）重新認(rèn)識和加強(qiáng)校本培訓(xùn)

我國經(jīng)常談?wù)摰男１九嘤?xùn)實際是指在職教師接受繼續(xù)教育的一種方式，而歐洲國家所指的校本培訓(xùn)還包括職前培養(yǎng)，即學(xué)歷教育階段。這種教師培養(yǎng)方式增加了師范生聯(lián)系教學(xué)實際的機(jī)會，他們的見習(xí)期可以縮短或取消，加快了教師專業(yè)成長的速度，但是操作起來較難。然而，我們可以組織安排部分在校師范生到中小學(xué)實習(xí)，和一線教師座談、聽課甚至講課等。每學(xué)期2-3次，這些學(xué)生返校后，給全班同學(xué)傳授他們的體驗。

（五）統(tǒng)一規(guī)劃每個教師專業(yè)成長的歷程

教師專業(yè)成長的過程是分階段的連續(xù)體。一體化的教師教育是我們追求的理想。但是要保證每個師范生從進(jìn)入師范院校到成為一個真正合格的教師這一漫長的時間內(nèi)，專業(yè)成長的前后完全一致是不可能的，因為教師是在動態(tài)環(huán)境下成長的。然而，有一點可以做到，給每個在校的師范生建立專業(yè)成長袋，成長袋里記錄學(xué)生專業(yè)成長變化的關(guān)鍵過程、學(xué)習(xí)情況和能力水平等，成長袋和人事檔案一起隨學(xué)生到終身。見習(xí)期間師范生的培養(yǎng)計劃以原有的成長記錄為基礎(chǔ)制定，之后的在職培訓(xùn)也是如此，這樣就基本保證教師職前職后培訓(xùn)的一致性。

三、重視兒童的學(xué)習(xí)過程，促進(jìn)其全面發(fā)展

盡管英國20世紀(jì)60一70年代的“開放教育”使教育質(zhì)量有所下降，我們還是能從中借鑒一些先進(jìn)經(jīng)驗。例如，根據(jù)兒童的活動和經(jīng)驗組織課程，以小組活動或個別活動代替?zhèn)鹘y(tǒng)的班級教學(xué)。我們的課程改革應(yīng)在立足本國的基礎(chǔ)上積極吸取國外的先進(jìn)經(jīng)驗。我們在新的課程改革中就可以在兒童力所能及的范圍內(nèi)，根據(jù)兒童的經(jīng)驗和興趣組織活動課程：教師采用靈活的時間表；教室設(shè)計成各種不同的活動室；讓學(xué)生根據(jù)個人興趣組成一個個非正規(guī)的小組在各自的活動室里活動??培養(yǎng)兒童獨立生活的能力及喚起他們對生活的興趣，鼓勵兒童逐步地控制自己的沖動和情感，啟發(fā)兒童的想像力和同情心。

開設(shè)活動課程，重點是要開闊兒童的眼界，讓他們養(yǎng)成良好的習(xí)慣，使學(xué)生生動活潑，積極主動地得到發(fā)展。兒童在課堂上如何學(xué)，沒有統(tǒng)一的規(guī)定，而是根據(jù)教學(xué)大綱，順應(yīng)兒童愛動、容易轉(zhuǎn)移興趣的特點，隨時隨地由教師選擇教學(xué)方法。英國中小學(xué)課程演進(jìn)的整個歷程顯示，它的發(fā)展軌跡經(jīng)歷了從注重基礎(chǔ)課程到注重兒童發(fā)展，再到注重基礎(chǔ)課程的循環(huán)過程。當(dāng)然，這種循環(huán)并不是簡單的重復(fù)，1988年改革后所確立的基礎(chǔ)課程與19世紀(jì)末20世紀(jì)初的基礎(chǔ)課程有著根本的不同，它在注重基礎(chǔ)教育內(nèi)容的同時也并未抹殺英國注重兒童個性發(fā)展的傳統(tǒng)，而是試圖在兒童的經(jīng)驗活動與基本學(xué)科素養(yǎng)方面謀求相對的平衡。我國的基礎(chǔ)教育課程改革當(dāng)然也應(yīng)以學(xué)生發(fā)展為本，但以學(xué)生發(fā)展為本決不是以兒童為中心，學(xué)生發(fā)展離不開學(xué)科體系的教學(xué)，同時，學(xué)生發(fā)展既是根據(jù)社會需要又是為了更好地為社會需求服務(wù)。

英國新的國家課程將目標(biāo)確定為傳遞國家政治形態(tài)的核心價值，而居于中心地位的是尊重個人的價值。改革方案中明確指出，學(xué)校教育應(yīng)該反映有利于達(dá)成促進(jìn)機(jī)會均等、身心健康、公正民主、民主法制和可持續(xù)發(fā)展等基本的課程價值取向，并肯定了對真理、正義、誠實、信任、責(zé)任感等美德的繼承和發(fā)揚。可見，新國家課程的目標(biāo)主要是幫助學(xué)生逐步成長為“自由民主”大國家公民，使受教育者具備擺脫貧困、毒品、恐怖、被忽視、受支配等諸種束縛的能力，而能自由地選擇一種有價值的生活。

2000年英國新實施的國家課程不僅調(diào)整了課程結(jié)構(gòu)，還提出提高“學(xué)力”的基本方針。英國新課程從提高學(xué)生基本學(xué)力出發(fā)，特別強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)對本國語和數(shù)學(xué)的指導(dǎo)。為全面提高學(xué)生的信息和交流技術(shù)能力，在新的國家課程中，英政府將以前的“信息技術(shù)”改為“信息和交流技術(shù)”(簡稱ICT)。開設(shè)這門學(xué)科的目的是為學(xué)生有能力參與快速變化的世界生活作準(zhǔn)備，學(xué)會發(fā)現(xiàn)、探究、分析、交換、提供信息，創(chuàng)造性和獨立性地學(xué)習(xí)。為使信息和交流技術(shù)的教育落到實處，英政府還制定了“信息高速公路計劃”，并提出“人人上網(wǎng)，校校上網(wǎng)”的口號。信息和交流技術(shù)的提高，對學(xué)生的交流、探究等技能的發(fā)展，基礎(chǔ)教育面貌的改善，教育質(zhì)量的提高都發(fā)揮了極大的作用。從英國的傳統(tǒng)來看，人文科學(xué)歷來是最受重視的學(xué)科，而自然科學(xué)則往往在一定范圍內(nèi)被視為“二類”學(xué)科而得不到重視。隨著社會經(jīng)濟(jì)和科技的發(fā)展，英國也開始重視自然科學(xué)的教學(xué)，強(qiáng)調(diào)自然科學(xué)課程應(yīng)反映最新成就和新的研究方法等，因此，大大加強(qiáng)了課程的科學(xué)性和理論性。

課程目標(biāo)既要堅持基礎(chǔ)知識、基本技能（兩基），同時又要培養(yǎng)未來公民所需要的基本觀念和態(tài)度。如理想與道德觀念，誠信與法制觀念，民主與合作意識，使命與責(zé)任意識等。課程改革要兼顧課程的個性化和多樣性、綜合和分科。當(dāng)今教育投入的大幅提高、信息技術(shù)的發(fā)展、多媒體計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)在學(xué)校中的廣泛應(yīng)用，給課程個性化和教學(xué)過程的因材施教帶來了新的機(jī)遇，也為課程多樣化創(chuàng)造了前所未有的條件。我國在課程設(shè)置方面曾出現(xiàn)過偏重人文科學(xué)或偏重自然科學(xué)、注重學(xué)科性課程忽略綜合社會實踐、重視顯性課程忽視隱性課程的現(xiàn)象，學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)和社會適應(yīng)性都受到了影響，為此，我國這次課程改革也提出重建基礎(chǔ)教育的課程結(jié)構(gòu)，提倡綜合活動課，將自然科學(xué)與人文科學(xué)結(jié)合起來，培養(yǎng)學(xué)生認(rèn)識問題與解決問題的能力，更加重視兒童的學(xué)習(xí)過程，促進(jìn)其全面發(fā)展。

科目：當(dāng)代國外基礎(chǔ)教育改革

層次：專業(yè)：年級：班級：姓名：學(xué)號： 本科函授 小學(xué)教育

2005級 小教本科班

王冬萍

90520013

第五篇：英國NGO的發(fā)展及對我國的啟示

英國NGO的發(fā)展及對我國的啟示

清華大學(xué)NGO研究所所長 王名

英國的慈善組織

在英國，官方和大眾媒體較少使用“非營利組織”或“非政府組織”的術(shù)語，而更多的使用傳統(tǒng)用語“慈善組織”（Charity Organization），近年來比較通用的是“志愿和社區(qū)組織”(Voluntary and Community Organization)一詞。后者和前者的主要區(qū)別在于：非營利組織或非政府組織除了包括民間公益性組織以外，還包括各種形式的互益性組織，而慈善組織則主要強(qiáng)調(diào)公益性的一面。英國的專家把“慈善組織”定義成為：為了廣泛的公共利益而設(shè)立，非營利、非政府、從事各種慈善性公益活動的組織。考慮到“慈善組織”一詞在中國一般具有較為狹義的用法，本文多使用“民間公益組織”一詞，泛指英國的慈善組織。

英國的民間公益組織有著悠久的歷史。早在12-13世紀(jì)，英國就出現(xiàn)了約500多家民間志愿性的公益慈善組織。1601年，英國頒布了世界上第一個有關(guān)民間公益組織的法規(guī)——《慈善法》，該項法規(guī)不僅劃定了公益慈善組織的范疇，強(qiáng)調(diào)了這類組織所具有的公益性、慈善性和民間性等原則，而且提出了政府鼓勵和支持民間慈善事業(yè)的法定框架，給出了進(jìn)行各種形式社會募捐以籌措公益資源的法律依據(jù)。這項法規(guī)對于英國民間公益事業(yè)的發(fā)展起到重要的作用。18世紀(jì)以后，伴隨英國工業(yè)化的進(jìn)程，出現(xiàn)了越來越多的公益慈善性的非營利組織：一批成功的工廠主或企業(yè)家出于博愛目的紛紛成立慈善組織；市民們基于社區(qū)互助與自我服務(wù)的目的也紛紛設(shè)立自己的慈善組織；越來越多的人們關(guān)心和參與社會公共事務(wù)，許多知識分子、政治家、工會活動家、社會活動家等也紛紛成立影響公共政策的各種公益性的游說組織。慈善組織數(shù)量越來越多，就業(yè)規(guī)模越來越大，對整社會生活的各個方面的影響也越來越大，公益慈善部門逐漸成為英國社會中與政府公共部門、私人企業(yè)部門相平行、相獨立和相輔相成的民間公益部門。

最近半個世紀(jì)，英國的政府公共部門、私人企業(yè)部門和民間公益部門都發(fā)生了很大的變化。二戰(zhàn)以后工黨政府上臺，通過推行“國有化”，將原來由許多慈善組織提供的社會公益服務(wù)接管成為政府公共服務(wù)。布萊爾政府推行的所謂“現(xiàn)代化”，強(qiáng)調(diào)的一方面是要建立一個強(qiáng)大的、積極活動的民間公益部門，另一方面是政府和民間公益部門積極的合作。

英國民間公益組織的主要活動領(lǐng)域包括：扶貧救濟(jì)，教育援助，宗教慈善，衛(wèi)生健康，社會及社區(qū)福利，歷史文化藝術(shù)遺產(chǎn)的保護(hù)，環(huán)境保護(hù)和生態(tài)改善，動物保護(hù)及福利，業(yè)余體育運動，促進(jìn)人權(quán)與和解，針對無家可歸者提供住處，科學(xué)研究及普及。

在英格蘭和威爾士地區(qū)，截至2002年底，有近20萬家民間公益組織，其中在英國慈善委員會登記注冊的慈善組織共18.6萬家，它們的總資產(chǎn)額約達(dá)700億英鎊；專職人員的總就業(yè)規(guī)模達(dá)50萬人，占全英就業(yè)人口總量的約百分之三。

在英國，年收入在1000英鎊以上的慈善組織須向英國慈善委員會進(jìn)行登記注冊并接受慈善委員會的監(jiān)督管理。英國注冊慈善組織的一般條件是：

第一，要注冊的慈善組織，須和其它慈善組織在工作內(nèi)容上不重復(fù)；

第二，慈善組織須有自己的管理章程，明確組織的目標(biāo)及其管理方法。章程 可以是理事會的文件、組織憲章或相應(yīng)的法規(guī)；

第三，依照英國《托管人管理法》組成托管理事會。理事會成員應(yīng)包括來自政府公共部門、所在社區(qū)、私人企業(yè)部門的代表。理事會成員可直接受雇于慈善組織，但不能有其他商業(yè)目的。慈善組織必須按捐款人及受益人的最佳利益導(dǎo)向進(jìn)行運作與管理。

英國慈善組織的另一個重要特點是擁有廣泛和大量的志愿者資源。慈善組織的有酬員工只占其經(jīng)常就業(yè)的約三分之一，絕大多數(shù)是各種形式的志愿者。在英國，平均每一個16歲以上的成年人每個月都會從事某種形式的志愿服務(wù)。

在英國，民間公益組織的登記注冊和監(jiān)督管理有著一套嚴(yán)格的法律制度框架和相對獨立、職能完備、體系健全的行政管理體系。除了頒布于400多年前的著名的《慈善法》以外，19世紀(jì)制定了關(guān)于慈善組織理事會定位及其管理原則的法規(guī)——《托管人管理法》（2000年修訂）。內(nèi)政部、文化部和獨立與政府之外、直接受議會領(lǐng)導(dǎo)的英國慈善委員會，分別作為慈善組織與政府間的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)、資助機(jī)構(gòu)、登機(jī)注冊及監(jiān)督部門發(fā)揮重要的作用。布萊爾政府上臺后，為了加強(qiáng)政府與民間組織之間的合作，于1998年簽署了《政府與志愿及社區(qū)組織合作框架協(xié)議》。

英國政府與民間公益組織的關(guān)系

英國政府高度重視與民間公益組織的合作并視之為重要的合作伙伴。為推動民間公益事業(yè)的發(fā)展，英國政府不僅每年投入巨大的財政資源，而且建立了一整套完備的行政支持體系和獨立于政府體系之外的一個龐大的登記-監(jiān)督體系，努力建立健全各項法規(guī)政策并通過在各級政府與民間公益組織之間簽署的具有指導(dǎo)意義的《政府與志愿及社區(qū)組織合作框架協(xié)議》，積極推動英國政府各部門及各級政府與民間組織之間的合作。

1998年11月，經(jīng)英國女王批準(zhǔn)，英國首相托尼-布萊爾、內(nèi)政大臣杰克-斯特勞和全英慈善組織與政府合作委員會主席肯內(nèi)斯-斯通，共同簽署了一項具有劃時代意義的協(xié)議——《政府與志愿及社區(qū)組織合作框架協(xié)議》（COMPACT）。隨后，由地方政府協(xié)會主席和全英慈善組織與政府合作委員會主席共同簽署了一個地方版的COMPACT——《地方各級政府與志愿及社區(qū)組織合作框架協(xié)議》。

為了具體指導(dǎo)政府各部門及地方各級政府與民間公益組織之間的合作關(guān)系，COMPACT突出強(qiáng)調(diào)如下原則：

第一，政府對民間公益組織的資金支持原則；

第二，政府在支持民間公益組織的同時確保其獨立性的原則；

第三，政府與民間公益組織在制定公共政策、提供公共服務(wù)上的協(xié)商、協(xié)作原則；

第四，民間公益組織在使用包括政府資金在內(nèi)的公益資源上的公開性、透明性原則；

第五，政府保障各種不同類型的民間公益組織有公平機(jī)會獲得政府資助的原則。

在英國，內(nèi)政部（Home Office）是政府各部門中規(guī)模最大、職能范圍最廣、綜合協(xié)調(diào)能力最強(qiáng)的政府部門，共擁有大約一萬5千名公務(wù)員，占英國政府公務(wù)員總數(shù)的一半左右。英國內(nèi)政部負(fù)責(zé)政府對民間公益組織的指導(dǎo)、推進(jìn)、支持、協(xié)調(diào)和相關(guān)法規(guī)及政策的制訂與修改。

英國政府每年提供給民間公益組織的財政資源共約33億英鎊。其中大約一半來自英國政府的博彩受益。英國的博彩事業(yè)由英國文化部下設(shè)的全國博彩運作委員會經(jīng)營，每年博彩收益的28%通過文化部下設(shè)的兩個政府基金——新機(jī)會基金和社區(qū)基金——分配和全國的各級各類民間公益組織。分配方式主要是通過分設(shè)在全國各地的基金分支機(jī)構(gòu)，以公開招標(biāo)的形式進(jìn)行競爭性基金分配。十年來由博彩事業(yè)提供給民間公益組織的資金總規(guī)模達(dá)140億英鎊。

在英國，民間公益組織的登記注冊和監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是英國慈善委員會（Charity Commission），這是一個有著150年歷史的官方機(jī)構(gòu)，依據(jù)英國慈善法設(shè)立。根據(jù)1993年修訂的英國《慈善法》，慈善委員會全額由英國財政撥款，屬公務(wù)員體制，其主席由英女王任命，相當(dāng)政府閣僚，但其運作管理獨立于政府機(jī)構(gòu)和議會治外，是一個依法設(shè)立、依法行使職能的獨立機(jī)構(gòu)。其主要職能如下：

第一，登記注冊：負(fù)責(zé)英格蘭和威爾士地區(qū)各級各類民間公益組織的登記注冊。其中包括新注冊組織和已注冊組織的更新。

第二，咨詢監(jiān)督：負(fù)責(zé)向這些民間組織提供如何在法定框架下進(jìn)行運作的咨詢并進(jìn)行監(jiān)督管理；

第三，制定法規(guī)：擁有解釋和改善相關(guān)法規(guī)的權(quán)限，可頒布法規(guī)文件，就已有的法律條文進(jìn)行必要的解釋和修正，和英國高等法院具有同等權(quán)限。

第四，調(diào)查執(zhí)法：依法對民間組織存在的問題進(jìn)行必要的調(diào)查并加以查處。

對英國民間公益事業(yè)興盛原因的思考

英國是老牌資本主義國家，也是現(xiàn)代福利國家之一。英國的民間公益組織不僅歷史悠久，而且滲透在社會生活的各個方面，發(fā)揮著政府和企業(yè)所發(fā)揮不了的巨大作用。大量以民間慈善為宗旨、以公益服務(wù)為主業(yè)、以志愿參與為特征的民間公益組織的存在及其作用的發(fā)揮，形成了英國社會政府公共部門與民間公益部門共同推進(jìn)公共福利的繁榮景象。

民間公益事業(yè)之所以在英國能夠發(fā)達(dá)興盛，其原因大致如下：一是民間組織本身以推進(jìn)社會福利、公益服務(wù)為其宗旨與使命；二是政府認(rèn)識到自身的局限并將推動民間公益事業(yè)發(fā)展和公民社會的建設(shè)作為各級政府的目標(biāo)與職能；三是在政府和慈善組織之間形成了良好的合作伙伴關(guān)系并制定了相關(guān)原則；四是政府從財政上大力支持民間公益事業(yè)的發(fā)展并設(shè)法保證財源；五是依法規(guī)定公開性和透明度為約束公共事業(yè)的基本準(zhǔn)則；六是全社會都來參與公益慈善事業(yè)，將社會的慈善視為大家的慈善。

雖然英國的公益慈善法是世界上最古老的慈善法，但是這個法律也存在一些問題。因此年前英首相提出重新制定公益慈善法，并成立了專門機(jī)構(gòu)推動該項工作。這表明，即使在英國這樣的慈善先進(jìn)國家，民間公益事業(yè)也需要不斷改進(jìn)，立法體系也需要不斷革新。

英國模式對我國的借鑒意義

處于轉(zhuǎn)型期的中國社會亟待建立和發(fā)展我們自己的社會公益事業(yè)。英國民間公益組織的發(fā)展及其與政府關(guān)系的模式對于我國具有一定的借鑒意義：

1.民間組織可以從政策上劃分為民間公益組織和非營利企業(yè)兩種類型。這樣 劃分的意義在于：據(jù)此采取不同的稅收優(yōu)惠政策、政府支持政策及不同的監(jiān)督管理辦法。

2.政府與民間公益組織之間應(yīng)通過協(xié)議的方式明確合作伙伴關(guān)系。民間公益組織因其活動領(lǐng)域極為廣泛且規(guī)模參差不齊，在活動上與各級政府及政府各部門都會發(fā)生關(guān)系，由于同處于公共領(lǐng)域，彼此之間發(fā)生不協(xié)調(diào)、摩擦甚至矛盾在所難免，COMPACT作為英國各級政府和政府各部門在處理與民間公益組織之間關(guān)系上的行為準(zhǔn)則和綱領(lǐng)性文件發(fā)揮了重要作用。

3.政府應(yīng)當(dāng)將大力資助民間公益活動作為一項義務(wù)制度化。英國政府通過每年面向民間公益組織的33億英鎊的公益支出，實際獲得這些組織向社會提供三倍于政府支出的公益服務(wù)，表明動員民間公益具有極大的社會效益。建議一方面借鑒英國的經(jīng)驗將社會福利彩票收入作為政府公益支出的財源，另一方面動用一定的財政資金，通過制度化的政府采購，以公開競爭的形式向民間公益組織提供支持。

4.應(yīng)當(dāng)建立獨立于政府行政體系的國家監(jiān)督機(jī)構(gòu)。監(jiān)督管理民間公益組織是一項重大的社會責(zé)任，可以參照英國慈善委員會的模式，在全國人大下面設(shè)立公益慈善委員會，專門負(fù)責(zé)對各類公益組織的監(jiān)督管理，這樣既可以有效協(xié)調(diào)與相關(guān)政府部門之間的關(guān)系，監(jiān)督政府有關(guān)部門依法行政，同時又能有效監(jiān)督和保護(hù)公益財產(chǎn)及其運作，真正向社會負(fù)責(zé)任。

5.盡快制定中國的民間公益組織法，通過公益慈善立法促進(jìn)社會公益事業(yè)的發(fā)展。英國的《慈善法》有四百多年的歷史，并且還在進(jìn)一步修改完善。我國尚無系統(tǒng)的公益組織法，僅有的《公益事業(yè)捐贈法》還難于執(zhí)行，社團(tuán)等相關(guān)法規(guī)也亟待修改完善。可以參照英國的《慈善法》和其他相關(guān)法規(guī)，盡快制定我國的民間公益組織法，通過立法推動對公益財產(chǎn)的保護(hù)并促進(jìn)社會公益事業(yè)的發(fā)展。

當(dāng)然，我國和英國的政治經(jīng)濟(jì)制度、社會文化背景都很不相同，直接照搬英國的模式對于我國民間組織的發(fā)展并不有利，需要在深入研究中國國情的基礎(chǔ)上借鑒他國有益的經(jīng)驗教訓(xùn)，洋為中用，努力探索一條在法治基礎(chǔ)上推動中國社會公益事業(yè)蓬勃發(fā)展的新路來。