第一篇：中小企業融資問題及解決對策

中小企業融資問題及解決對策

隨著全球經濟一體化以及社會的發展，無論是發達國家還是發展中國家，中小企業都是經濟發展和社會穩定的重要支柱。中小企業在促進科技進步、豐富產業組群、提高資源配置效率、細化社會專業分工，增加就業和擴大出口等方面，發揮著不可忽視和不可替代的作用。在我國，隨著市場經濟的發展與體制改革的深化，中小企業已成長為推動我國經濟增長的重要力量和吸納剩余勞動力就業的重要渠道。據《2008年中國企業發展報告》，我國小企業占全國企業總數99%以上，其工業產值、銷售收入、實現利潤、出口總額分別占全國企業的62%、56%、40%和60%左右，上繳稅收占國家稅收總額的55%，中小企業還提供了75%的城鎮就業機會，特別是90年代以來，我國工業新增產值的76.7%是由中小企業創造的，中小企業已構成了我國經濟的一個重要層面。但有如此重要地位的中小企業在資金融通方面的比例卻相當不協調：占全國企業總數99%以上的中小企業占有的貸款數額不超過總貸款額20%，并且，中小企業直接融資與間接融資結構嚴重失衡，我國中小企業間接融資占比高達間接融資占比高達98%，直接融資卻不足2%。

一、造成我國中小企業融資難的主要原因

1.中小企業自身問題

中小企業自身存在信用、財務、管理、制度等方面的缺陷，這是導致融資陷入困境的主要原因之一，具體表現如下：

（1）中小企業自身反映信息嚴重不對稱，面臨信用缺失問題。

一般中小企業財務信息不公開，長期對外做假帳，更有甚者，他們設立幾套賬，造成信息嚴重不對稱，對中小企業信譽產生極壞的影響。目前我國中小企業的信用問題是融資難的最根本原因，其突出表現在以下幾個方面：

第一，企業還款信用不足。由于企業受理者自身素質不高和發展眼光所限，一些中小企業缺乏對融資信用的重視，不愿意守信還貸，為中小企業樹立了不好的形象，而一些中小企業由于沒有還款能力，信用風險偏高，銀行更不愿意放貸。

第二，企業商譽意識差、商業信用缺失。中小企業是市場經濟中最活躍的信用關聯方，大量的商業往來都發生在中小企業之間。

第三，企業缺乏品牌意識，對產品質量把關不嚴，生產信用缺失。許多中小企業沒有嚴格的質量符合體系或認證，企業在生產的過程中，使用劣質、有害的原材料，采用非法生產方式，欺詐消費者，造成了生產信用缺失。

總之，目前我國中小企業面臨著嚴重的信用危機。占我國企業總數99%的中小企業，它們的信用狀況直接決定著整個社會的信用狀況，中小企業信用的普遍缺失造成了整個社會信用環境的低下，惡劣的信用環境反過來導致了中小企業的擔保難、抵押難、融資難。

(2)中小企業缺少長期發展規劃，缺乏自身收益留存和積累。

中小企業缺乏內部積累能力，使得中小企業沒有足夠的留存收益滿足其內源融資。即使隨著企業不斷發展及其內部分配體制的調整，企業可支配的盈余逐漸增大，但投入大再生產的資金卻甚少。企業在利潤分配的過程中，缺乏長期經營思想，自身積累意識淡薄，利潤分配賬戶的余額幾乎為零。很少有企業顧及長遠利益，從長足發展角度自留資金以備擴大生產、研發新產品中資金所需。

(3)受資產、經營規模較小所限，存在較高經營風險。

一些銀行人員根據日常管理信息估計，我國有近30%的私營中小企業，近60%

在4.5年內破產消失。中小企業的高倒閉狀況，使向其放款的銀行面臨著比較大的風險。此外，貸款償還的高違約率也是銀行不愿向中小企業提供貸款的一個重要原因。在對我國部分城市商業銀行的調查中發現，中小企業的違約率要遠遠高于大企業的違約率。如此等等，均增大了中小企業貸款的難度。

（4）缺少充足的資產抵押。

1998年以來各商業銀行和中小金融機構普遍推行了抵押擔保制度。在抵押貸款的實際操作中，金融機構對抵押物的選擇一般僅限于土地、機器、設備、房地產的所有權或使用權。而中小企業普遍固定資產少，土地、房產等抵押物不足，抵押貸款的難度較大。

2.造成我國中小企業融資難的外部原因

從總體分析，造成中小企業融資難的外部原因主要有以下幾條:

I我國政府中小企業融資政策服務體系方面的原因

(1)有關加強保障中小企業融資的法律法規體系不完善。

(2)定向為中小企業提供融資服務的機構設置不健全。

(3)缺乏完整的扶持中小企業發展的政策體系。

Ⅱ各類銀行金融機構的原因

(1)我國銀行監管部門對各類銀行監管嚴格，各類銀行自身對風險控制要求較高，特別是國有商業銀行從其經營機制客觀上制約了對中小企業的信貸投入(2)銀行實施信貸審批集權制，從操作流程上制約了對中小企業的支持力度。近年來，商業銀行為了防范信貸風險，提高信貸質量，加強了內控機制建設，普遍實行集權式的信貸憐理模式，強化了總行一級的法人地位，大部分縣、市基層行的貸款權、承兌權等被上收或部分上收。(3)缺乏專門為中小企業服務的中小商業銀行。從金融機構的設置來看，缺乏專門為中小企業服務的中小商業銀行。

Ⅲ我國資本市場的不完善方面

(1)在正式資本市場上難以獲得上市資格。

(2)私人資本市場不夠活躍，缺乏私人投資者。

Ⅳ擔保機構尚不健全，運作機制尚存在一些問題。

Ⅴ缺少融資品種的創新以及缺乏必要的融資工具

三、解決我國中小企業融資難問題的對策

1.中小企業自身的加強改進措施

(1)完善企業制度、加強內部份理（2）注重推進技術創新、保持企業的可持續發展大力推進科技進步和技術創新，對于中小企業可持續發展和綜合競爭力的提高至關重要。（3）樹立營造企業文化，廣泛吸引各類型人才。（4）加強企業高符素質建設，培養企業家誠信品質及憐理才能（5）樹立企業規模化、品牌化發展意識

2.我國國家層面應促進中小企業發展的改革舉措

Ⅰ信用擔保體系的健全與發展

(1)我國信用擔保的現狀

近年來，為了拓寬中小企業的融資渠道，信用擔保作為一種重要的中介服務已開始在中小企業融資過程中發揮越來越大的作用。作為一種特殊的中介活動，信用擔保具有以下特點:

信用擔保介于商業銀行與企業之間，它是一種信譽證明同資產責任保證相結合的中介服務活動。通過擔保人提供擔保，來提高被擔保人的資信等級。另外，由于擔保人是被擔保人潛在的債權人和資產所有人，因此，擔保人有權對被擔保

人的生產經營活動進行監督，甚至參與其經營管理活動。由于擔保的介入，使得原本在商業銀行與企業兩者之間發生的貸款關系變成了商業銀行、企業與擔保公司三者之間的關系。擔保公司的介入分散了商業銀行貸款的風險，商業銀行資產的安全性得到了更高的保證，從而增強了商業銀行對中小企業貸款的信心，使中小企業的貸款渠道變得通暢起來。目前，我國的擔保公司與機構具有如下特點:它們大都獲得了政府的積極支持，由各級政府發起，資金上大部分卞要由財政出資或由地方政府控股:

擔保資金投資渠道上也日益多元化，采取股份制形式組建，這樣做既避免了加重財政負擔，也為預防政府以出資者身份干預正常擔保業務創造了條件;運作方式上，以“政策化資金、法人化管理、市場化運作”為經營原則，以實施反擔保等措施嚴格控制和防范經營風險，擔保公司運作的主要目的都在于促進企業技術進步、推動科技成果向現實生產力轉化，以信用擔保手段為中小企業服務，著力去解決它們發展中所遇到的融資難問題。

（2）我國信用擔保體系的進一步發展與完善

首先，加強風險控制擔保機構是國際上公認的高風險行業，要采取嚴格措施，識別、防范、控制和分散風險。

第一，為了控制擔保風險，銀行與信用擔保機構應各自承擔一定的責任。這樣給銀行一定的壓力和動力，能有效地加強銀行與擔保機構的協作配合，是分散和控制風險的有效措施。

第二，建立擔保資金的后續補給制度。由于擔保需求的進一步增加以及擔保過程中可能存在的擔保損失，建立擔保機構擔保資金的后續補充制度對擔保機構的生存和發展極為重要。

第三，實施再擔保。從國際經驗來看，實施再擔保是分散擔保機構風險的有效措施。在日本，先是擔保公司給企業貸款擔保，然后是保險公司再為擔保公司的這筆貸款進行保險。目前，我國組建的信用擔保體系缺少后者，使擔保機構承擔的風險過大。若建立二級信用擔保體系，則可以極大地增強中小企業從銀行獲得貸款的能力。

其次，規范信用擔保體系的運行

根據國際經驗，專業擔保機構應按照合理規范的保險體系運行。

第一，關于擔保機構和協作銀行的責任比例，國際上通行的做法是擔保機構約占70%一80%，銀行約占20%一30%。

第二，關于擔保倍數，擔保資金的放大倍數一般是10倍左右。結合我國具體實情，我國擔保機構的擔保倍數一般在10倍以內。但是我國目前有些擔保機構只放大1一3倍，這并沒有起到預期的融資效應。

第三，關于損失理賠。壞賬處理是信用擔保體系中非常重要的一個問題，一旦發生壞賬，擔保機構與協作銀行應明確理賠程序和實施細節。雙方要積極配合，通過契約形式來處理發生的壞賬，這樣對于保護擔保機構與協作銀行都有十分重要的意義。

第四，關于中小企業退出問題。在對中小企業扶持一段時間后，擔保機構應規范合理地及時退出企業，以便給更多的企業提供幫助。

Ⅱ國家在稅收政策上應對中小企業加大支持力度

我國現行的稅制結構、稅種設計及稅收環境等在一定程度上加劇了中小企業的資金瓶頸，制約了中小企業的發展。政府應采取相應的政策措施，加強在資金投入、技術創新、產業引導等方面的稅收扶持和調節，改革和完善現行所得稅和

增值稅，調整稅制結構，優化稅收環境，促進中小企業走出資金困境。

(1)優化稅制結構

首先，應建立一個公平、合理、高效的所得稅制。其次，要處理好流轉稅和所得稅兩者的結構關系。同時可以完善稅收體系，更好的發揮稅收的調節作用，促進經濟結構調整和社會收入的公平分配。

(2)加大中小企業創業期的稅收扶持

中小企業的發展對解決下崗分流和再就業問題、保持社會穩定、促進經濟增長影響巨大。

(3)促進中小企業加快技術創新和技術改造

在科學技術迅猛發展的時期，企業能否采用新技術、新設備、新材料是決定企業能否生存和發展的關鍵所在。

(4)加大產業、產品結構的調節力度產品、產業調整屬于宏觀調控的范疇，是政府對市場調節的一種糾正，企業自身很難自覺地、有意識的自發進行。(5)優化稅收環境

高效的稅收制度更多是依賴于稅務當局與納稅人的合作，而不是僅僅加強立法處罰。稅務機關與納稅人應充分履行稅法所賦予的權利和義務，逐步建立良好的合作關系。從長期來看，稅務當局樹立為納稅人服務的意識比糾正納稅人的不納稅行為更為重要。很多國家通過自己的實踐已經證實了這一點，如澳大利亞。最近幾年，澳大利亞稅務當局把注意力主要放在鼓勵納稅人自覺納稅方面，鼓勵納稅人一開始就遵章納稅，同時以納稅人為中心，積極尋求途徑幫助納稅人正確納稅。這種做法對于建立一個規范、公平的稅收環境很有幫助，已成為澳大利亞成功的稅改經驗。

我國政府應借鑒國外稅改的成功經驗，強化稅務機關的服務意識，并制定相關的制度、采取有效的措施，為納稅人排憂解難，提供優質的稅務服務:同時提高稅收征收水平，改善征管手段，規范執法，積極營造一個適合規范經營的稅收環境。與此同時，政府還應該規范和清理稅外收費，增加收費政策的透明度，降低中小企業的稅費負擔，使中小企業能明確預計自己的稅費成本，為中小企業的發展創造一個良好有序的外部環境。

Ⅲ國家在法律方面對中小企業的支持

我國中小企業的發展應當有完善的法律保障，建立完善包括中小企業的技術促進法、中小企業的稅收鼓勵法、中小企業的信用擔保法、中小企業的金融支持法、中小企業的政府輔導法等等。在諸多法律領域，我國還有許多工作要做，主要包括以下幾點:

（1）建立統一完善的中小企業輔導體系

中小企業一般集中在勞動密集和技術密集的產業，中小企業的發展有賴于人力資源的提高與更新，在中小企業中建立完善的輔導體系，幫助中小企業發展是政府刻不容緩的大事。

（2）建立完善的中小企業融資體系

對中小企業的融資提供支持，頒布《中小企業銀行法》并明確規定，設置中小企業銀行，確定對中小企業有效的信用制度，使中小企業者能順利進行自主的經濟活動，謀求提高其經濟地位。同時，我國政府還應建立完備的中小企業信用擔保體系。

（3）中小企業科技創新的法律支持

當今中小企業的發展主要依賴于科技的創新，主要依靠發展高科技產業。所

謂高科技產業主要是指技術密集或以科學為基礎的產業，其特點是直接來自科學或與科學密切相關、嚴格依賴高水平的制造技術和科學化管理，以及由此產生的產品的高附加值和發展的高速度。我國應改革人事制度，解決科技人員創辦高科技中小企業在經濟、職稱、戶口等方面遇到的障礙，并制訂統一有效的鼓勵科技人員創辦中小企業的法律、法規。

Ⅳ.中小企業信用評級體系的改進與優化

對于中小企業的信用評級指標，應當選擇最能反映中小企業財務狀況、對貸款質量影響最大、最具有預測和分析價值的變量。雖然中小企業是企業群體的特殊組成部分，但是其評價內容應與一般企業相類似，因而中小企業信用評級指標體系可以在現有基礎上，根據中小企業的特點從一般企業信用評級指標體系演繹而得。

Ⅴ商業銀行在中小企業融資方面的金融創新

1.創新適合中小企業特點的金融產品和金融工具

不同的中小企業由于所處的行業不同、經營理念不同，而具有不同的融資需求。這就需要銀行不但創新出更多金融工具來滿足中小企業的金融需求，同時加強銀行對信貸風險的控制能力。下面就介紹一些主要的金融創新工具。

(1)擔保方式創新

抵押物不足和難以獲得信用擔保是中小企業融資的固有特征，應以替代的方式解決擔保問題。這樣，既可以滿足銀行經營管理中風險控制的要求，又適應了中小企業的現實情況，以下是幾種替代性擔保方式:

a、變企業擔保為個人擔保

對于中小企業而言，其經營者和所有者在大多數情況下是統一的，因此將對企業的信貸轉化為對個人的信貸基本上是一致的。個人信貸側重于考察顧客的品格、聲望、學歷水平、金融歷史記錄、收入流和負債能力等，擔保審查相對容易。從國外金融實踐來看，此類擔保主體的替代對激勵客戶還帶有促進作用，并且有助于精簡貸款手續，提高銀行對融資需求的反應速度和貸款效率。

b、群體擔保

由于族群關系、社區關系的存在，中小企業及其經營者往往存在一個關系相對密切的家族、宗族群體，由這些群體為中小企業提供擔保，能有效減少監督成本甚至交易成本。

c、強制存入保證金

金融機構可以要求貸款申請者事前參加儲蓄計劃(作為保證金)，定期存入一 定現金，并且在貸款未清償前，不得退出儲蓄計劃。這實際上是一種替代性的擔保措施，這類強制儲蓄措施在一定程度上也可以起到督促還貸的作用。

d、發展政策性擔保體系

由政府牽頭組建面向中小企業的政策性金融機構或擔保公司，當中小企業符合政策扶持要求、需要融資、但擔保物不足時，由政策性金融機構為中小企業提供擔保，以保障中小企業能夠得到商業性金融機構的融資。

(2)動產融資工具創新

由于多數中小企業都沒有足夠的不動產向銀行中請抵押貸款，于是動產融資作為中小企業融資的新路徑進入人們的視野。所謂動產融資就是指貸款人以各種動產為擔保物從銀行獲得各種資金支持和行為。從國外融資業的發展結合我國實際來看，中小企業的動產融資將主要有以下幾大類型:

a、金融租賃

它的操作方式一般是設備購買企業向租賃公司進行融資(主要是銀行貸款)，然后向供應商購買相應設備，租賃公司將設備租給企業使用，承租人按期繳納租金的一種以“融物”代替“融資“的形式。這實質是企業通過暫時出讓資產所有權作為抵押而獲得信貸資金的一種融資方式。

b、存貨融資

存貨融資也是動產融資的一個重要方面。中小企業在固定資產方面沒有優勢，但通常擁有大量易變現的存貨等流動資產。存貨融資以存貨作為獲得貸款的擔保物，若企業違約，銀行可將其存貨出售。

c、應收帳款融資

中小企業還可以將應收帳款作為擔保以獲得貸款(又稱作保理業務)。這類貸款種類較多，具有較大的靈活性和適應性，也是各國中小企業融資的重要來源。

d、倉單抵押融資

倉單作為一種有實物產品做后盾的流通工具，在一些工業化國家成為一種融資工具，因為它可以進行交易、買賣、互換、用作借款的抵押品或用于金融衍生工具。

e、知識產權擔保融資

知識產權如著作權及其相關權利、專利權和商標權等也可以用于設定擔保，進行融資。

2.提供多樣化的綜合金融服務

商業銀行應積極為中小企業提供多樣化的綜合金融服務。根據調查，中小企業所需要金融產品一般時間較短，基本建設貸款項目也較少，所以應結合其營業周期提供短期信貸產品，一旦企業經營資金周轉過來，馬上督促其還貸，這樣資金不宜挪用，風險可控性強。銀行符合此類特點并經常使用的產品有銀行承兌匯票、短期流動資金貸款等。商業銀行還應當針對中小企業的融資特點，根據不同中小企業特殊的現金流狀況、支付頻率，為其設計特殊的貸款及還款方式。國外金融機構為中小企業推出了形式多樣的貸款方式，主要有:信用額度貸款、循環額度貸款和承諾貸款等。

解決我國中小企業融資難的問題是一項龐大的系統工程，把握住中小企業，也就把握了未來我國經濟中最有活力的經濟主體，要從根本解決中小企業融資難的問題，尚需各級政府、相關部門及社會各界共同努力。只要堅持體制創新、多方協調與齊頭并進的觀念，中小企業努力提高自身融資能力，國家寄予政策扶持，金融機構在控制風險條件下進行信貸市場創新，融資相關各方面協調利益、互相合作，我國中小企業融資難的問題定會得到有效解決。

第二篇：中小企業融資困難及解決對策

中小企業融資困難及解決對策

【摘要】隨著社會主叉市場經濟的不斷發展，我國中小企業在國民經濟中的作用越來越大，但由于企業內外因素的影響，融資難、赍全短缺一直束縛著中小企業的發展，成為經濟主體中的弱勢群體；從經濟體制、法律環境、金融環境入手，分析了我國中小企業融資所面臨的問題，并提出了緩解中小企業融資困難的對策。

【關鍵詞】中小企業；融資；困難；原因；對策

1.緒論

1.1研究背景

1.2研究的意義

1.3研究內容和采用的方法

2.中小企業貸款的背景、原因及現狀

2.1中小企業貸款的背景環境

2.2中小企業融資難的原因分析

2.3中小企業融資難的現狀

3.中小企業信用問題

3.1中小企業在融資活動中信用確實的主要原因

3.2信用擔保體系的問題

4.解決中小企業融資難的途徑

4.1解決中小企業自身的原因

4.2推進信用體系的建設

4.3健全中國中小企業信用擔保體系

結論

致謝

參考文獻

第三篇：中小企業融資問題及對策

中小企業融資問題及其對策2009-4-1 9:47 殷翔龍

【摘要】本文針對我國中小企業存在的融資問題，從企業、銀行和政府三個方面分析了其原因，提出了相應的對策。

長期以來，中小企業融資難一直是困擾企業發展的重要因素。如何有效改善中小企業融資境況，成為中小企業發展的關鍵問題。

一、我國中小企業融資問題

我國中小企業普遍存在著融資困難的現狀，具體表現在以下三個方面：

（一）融資途徑不暢通

從內源融資來看，我國中小企業的現狀不盡人意，一是中小企業分配中留利不足，自我積累意識差。二是現行稅制使中小企業沒有稅負優勢。三是折舊費過低，無法滿足企業固定資產更新改造的需要。四是自有資金來源有限，資金難以支持企業的快速發展。從外源融資來看，中小企業可以選擇銀行貸款、資本市場公開融資和私募融資等三種渠道，但目前我國中小企業的外源融資渠道方面并不暢通。

（二）融資結構不合理

主要表現在：（1）我國的中小企業發展主要依靠自身積累、嚴重依賴內源融資，外源融資比重小。單一的融資結構極大地制約了企業的快速發展和做強做大。并且在外源性融資中，中小企業一般只能向銀行申請貸款，主要表現為銀行借款；（2）在以銀行借款為主渠道的融資方面，借款的形式一般以抵押或擔保貸款為主；（3）在借款期限方面，中小企業一般只能借到短期貸款，若以固定資產投資進行科技開發為目的申請長期貸款，則常常被銀行拒之門外。

（三）融資成本較高

企業的融資成本包括利息支出和相關籌資費用。與大中型企業相比，中小企業在借款方面不僅與優惠利率無緣，而且還要支付比大中型企業借款更多的浮動利息。同時，由于銀行對中小企業的貸款多采取抵押或擔保方式，不僅手續繁雜，而且為尋求擔保或抵押等，中小企業還要付出諸如擔保費、抵押資產評估等相關費用。正規融資渠道的狹窄和阻塞使許多中小企業為求發展不得不從民間高利借貸。所有這些都使中小企業在市場競爭中處于不利地位。

二、我國中小企業融資問題的原因分析

筆者認為，我國中小企業融資問題的原因，分別來自于企業本身、銀行與政府三個方面。

（一）企業信用等級低，融資意識淡薄

中小企業自身信用等級低，這是其普遍存在的現象。中小企業自身規模有限、資金缺乏、信用水平低、沒有完整的企業規劃、倒閉率高、貸款償還違約率高。中小企業一般是由具有血緣關系的人共同創立，大多實行家族式管理，產權結構不明晰，企業經營效率不高，開拓新的市場難，不能有效地避免市場風險，影響了中小企業的償債能力，造成了其履約能力的下降。銀行的首要目標是安全性、流動性和收益性，然而中小企業的高倒閉率和高違約率使得銀行難以遵守安全性和收益性原則，導致銀行不愿放貸。

同時，中小企業對金融系統市場化程度的提高嗅覺不靈敏，主動出擊意識不強，而且缺乏高素質的金融人才，對金融市場和融資工具生疏和不懂得樹立和宣傳自身金融形象，從而束縛自身開拓融資渠道的可能性。

（二）金融體系不完善，銀企信息不對稱

1.缺乏市場化的利率調節機制，損害銀行對中小企業的貸款積極性。從國外的情況來看，銀行對中小企業貸款平均利率，一般都要高于市場的平均利率水平。美國的銀行對中小企業貸款的利率就比對大企業的貸款利率水平高出1～1.5個百分點左右。但是中國中央銀行目前對利率和收費的規定是固定的，自由浮動的范圍十分有限，這種機制不利于金融機構向中小企業貸款。限制金融機構對金融服務和產品的收費會挫傷金融機構調查和收集中小企業信息的積極性，從而影響向中小企業提供貸款和其他金融服務。

2.信用擔保體系的不完善，中小企業尋求擔保困難。我國從1999年才開始進行中小企業信用擔保體系的工作試點，存在著擔保機構不多，擔保資金不充足，擔保手續繁雜等諸多問題。而且，許多擔保機構實行會員制，中小企業需要交納一定的押金才能成為會員，增加了企業的融資成本，也增加了擔保的難度。出于對自身利益的保護，銀行則在中小企業的擔保貸款問題上又比較謹慎。同時，銀行對抵押物的要求十分嚴格，目前國內銀行一般偏好于房地產等不動產的抵押。而中小企業大多受經營規模所限，固定資產較少，土地房屋等抵押物不足，一般很難提供合乎銀行標準的抵押品。

3.銀企信息不對稱和銀行的不利選擇。許多中小企業為實現融資目的，往往會想盡一切辦法，甚至不惜弄虛作假。這不僅會產生有損銀行與投資者利益的道德風險，亦會進一步損毀企業自身的社會公信度。因此，銀行要向中小企業提供貸款，只有加大人力資源的投入以

提高信息的收集和分析質量，否則銀行的貸款違約率將會很高。同時，由于中小企業對資本和債務需求的規模較小，金融機構為規避自身的經營風險和降低經營成本，只有選擇不向中小企業貸款。

（三）政府扶持力度不夠，政策不配套

政府在中小企業融資問題上起著不可忽視的作用。美國、日本、西班牙等國家都設有專門的政府部門和政策性金融機構為中小企業發展提供資金幫助。在我國，長期以來，政府在資金、稅收、市場開發、人才、技術、信息等方面一直給予國有大中型企業特殊的扶持，造成了中小企業市場競爭環境的不確定和競爭條件的不平等。同時，由于政策原因導致我國中小企業基本無法進行直接融資。深滬交易所要求上市公司注冊資本在5000萬元以上，這使處于成長期的效益好但規模較小的企業難以進入證券市場。同時債券市場上，受到“規模控制、集中管理、分級審批”的約束，中小企業也很難以發行債券方式籌集資金，因此直接融資渠道基本沒有。

我國2003年實施的《中小企業促進法》，雖然以法律條文的形式為廣大中小企業的發展、融資提供了保護和支持。但是該法在內容上相當原則，缺乏具體的優惠政策和措施，也缺少相應的配套法規和制度，最終導致政府對中小企業的扶持很多都沒有落到實處。

三、我國中小企業融資問題的對策建議

（一）改善中小企業融資環境和拓寬融資渠道

一是中小企業要注重改善自身融資環境。中小企業要想真正解決融資難的問題，首先就要過信用關，要以信取資。中小企業必須加大自身信用制度的建設，規范企業的公司治理結構，健全企業財務管理制度，提高信用意識，這是解決融資困難的根本所在。

二是中小企業應拓寬融資渠道。要跳出單純依賴銀行間接融資的誤區，在充分發揮銀行間接融資的同時，要將直接融資和間接融資相結合。筆者認為，建立中小企業發展基金是解決中小企業融資問題的重要途徑，例如設立中小企業互助基金，由會員企業出資建立，會員只需交納一定會費，就可申請到數倍于會費的貸款額。另外，中小企業也可以通過私募融資的方式解決融資問題，私募融資包括企業引進新的股東，從而增加資本金，也包括企業以擬投資的項目為載體。

（二）完善中小企業融資的有關金融體系

一是要建立完善的中小企業政策性金融體系。金融機構應繼續拓寬對中小企業融資的渠道，創造公平的融資環境。目前，中國人民銀行已通過指導意見的方式，鼓勵各商業銀行采取各種貸款品種支持中小企業的發展，也鼓勵民營資本進入金融領域。有些國有商業銀行已開始對中小企業積極經營小額貸款業務，今后，還有可能成立適合中小企業發展的社區銀行，以具體解決中小企業融資難的問題。

二是放松市場管制，逐步推動利率市場化。從目前放寬對商業銀行貸款利率浮動幅度的限制，過渡到最終由商業銀行自主決定貸款利率水平，并允許對其所提供的便利服務收取合理的費用，以此來促進商業銀行按效益與風險原則，不斷增加對中小企業的信貸投放，實現資源配置的合理與優化，才能從根本上解決中小企業的融資難問題。

三是建立和健全對中小企業融資的信用評價體系和信用擔保體系。建立中小企業評級制度，以信用等級作為判斷貸款信用可信度的標準，并把企業的信用信息提供給銀行等機構，這是贏得金融機構和擔保機構信任并獲得項目資金籌措的一種有效手段。同時必須建立并完善中小企業信用擔保體系。應構建多層次的信用擔保體系，包括政府性擔保機構、民營商業性擔保結構和企業間互助擔保機構。

四是完善資本市場結構，建立多層次的市場體系。推出針對中小企業直接融資的新市場，適當降低新市場中小企業發行上市的門檻。

（三）加大中小企業融資的扶持力度

中小企業融資具有其特殊性，離不開政府的扶持，世界上許多國家和地區立法機關和政府都對中小企業融資給予特殊的支持，形成一個比較完善的中小企業發展的政府組織支持、法律保證系統、財政支持系統，為中小企業發展提供了強有力的支持。財政援助與稅收優惠是世界各國政府為扶持和保護中小企業的普遍作法。

近年來，許多地方政府為了解決中小企業融資問題，制定了一些扶持政策，值得借鑒。例如四川省政府在2007年8月出臺了《關于做好中小企業融資工作的意見》，鼓勵金融機構試辦循環貸款、動產質押、貿易融資、應收賬款融資、設備按揭貸款、創新貸款、未來收益權質押貸款；積極推廣房產和商鋪抵押貸款、按揭貸款、努力開發商標權、專利權、著作權質押貸款、聯保貸款，以滿足個體經營者和私營企業主的融資需求；明確鼓勵中小企業依法向社會融資，改變過分依賴銀行資金的格局；國家對符合條件的中小企業信用擔保機構免征3年營業稅的政策。

又如，福建省政府近期出臺了《關于進一步支持中小企業融資的若干意見（試行）》。從2008年起，3年內，對為中小工業企業提供融資擔保的擔保機構，按擔保額8‰的比例補償；對為中小貿易企業提供融資擔保的擔保機構，按擔保額5‰比例補償。設立省創業投資引導資金，每年安排3000萬元，主要用于資助搭建創業投資服務平臺，組織引進省外、境外創業投資等。合理運用中小金融機構再貸款、支農再貸款等貨幣政策手段，提高金融機構對工業、農業、商貿等中小企業的信貸投入能力。

【主要參考文獻】

[1]王悅.《淺談中小企業的融資問題》.集團經濟研究，2004年第9期.[2]張彤璞，王鐵山.《中小企業公司治理與融資問題探究》.陜西科技大學學報（自然科學版），2006年第2期.[3]劉向麗.《中小企業融資問題及對策》.沿海企業與科技，2005年第11期。

第四篇：談我國中小企業融資存在問題及解決對策

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談我國中小企業融資存在問題及解決對策

談我國中小企業融資存在問題及解決對策

摘要：融資難嚴重制約了我國中小企業的發展速度。目前的全球經濟危機對我國中小企業的生存和發展產生了很大的影響，不少中小企業因為缺乏資金，面臨著即將倒閉的的困境，而且從更長遠的角度來看，融資難問題已經成為阻礙中小企業發展的主要原因。在當前經濟發展的情況下，采取什么樣的辦法解決中小企業的融資問題是值得我們去探討的課題。

關鍵詞：中小企業，融資，現狀，對策

中小企業的融資問題由來已久，一直是困擾其發展的主要問題之一。因此融資困境的解決對中小企業的生存、發展有非常重要的現實意義。

1中國中小企業融資困難的現狀

1.1中小企業自身積累較少。由于中國中小企業采用低折舊計算方法，在生產經營中只計算有形折舊，而忽視科技進步，生產力提高帶來的無形損失，所以造成中小企業在設備更新時缺乏足夠的資金，而為了正常的生產經營，會導致自有資金更少，負債過重。中小企業自身積累少，很難為融資作出貢獻。

1.2中小企業外源融資渠道狹窄。目前我國大部分地區中小企業信用擔保體系還不健全，新成立的信用擔保公司，資本金規模小，政府扶持力度不夠，擔保費用過高，擔保業務發展換緩慢。

1.3中小企業的銀行抵押貸款受限。許多銀行發放貸款要求企業必須提供相應的抵押，銀行對企業抵押物的選擇一般僅限于土地使用權，廠房以及機械設備，而中小企業自身規模小，抵押物數量少，質量差，抵押貸款受到了限制，其次，抵押貸款登記和評估的費用過高，環節多手續繁雜，也成為制約抵押貸款的重要因素。更為重要的是銀行對中小企業貸款的抵押率較低，中小企業通過抵押實際得到的貸款額度小，抵押貸款這種融資方式給在中小企業提供的資金只是杯水車薪，不能滿足中小企業的融資需求。

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1.4中小企業有價證劵融資比例小。中國資本市場目前雖然有中小企業的制度安排，主要還是針對國有企業，大多數的中小企業自身難以達到上市標準，（目前上市企業數量較之中小企業的龐大數量，比例太低。）所以，直接融資渠道缺乏。

1.5中小企業經常采用非正式融資方式。比如：在職工內部集資、企業領導人向親友借貸以及各種民間借貸行為。但是這些非正式融資活動由于地區差異、經濟發展水平以及民間信用體系等諸多原因，雖然能幫助中小企業進行融資，卻不能在中小企業中普遍實行。

2中小企業融資困難所帶來的影響

2.1中小企業發展緩慢，延緩經濟的整體增長。目前，各國經濟發展表明，中小企業在擴大就業，推動技術進步、發展國際貿易等方面有著十分積極和重要的作用，但是，由于融資困難，缺乏資金，周轉不良，致使中小企業效益低，發展緩慢，不能為整體國民經濟的快速發展提供應有的動力與支持，延緩了經濟發展的步伐。

2.2中小企業融資難，滋長了非正規金融市場。由于中小企業在發展過程中很難通過正規合法的渠道籌集到資金，致使一些中小企業被迫將目光投向非正規的地下金融機構。這些非正規的金融機構為了規避分險、提高效益，設置了很高的借貸利率。這樣降低了中小企業的投資效益，又由于非正規機構的高利率而增加了成本，這些都對國家的宏觀金融政策及產業政策發展不利。

2.3中小企業融資難，使資金利用率降低。對中國企業來說，資金是一種稀缺資源。而這種資源的使用效率低，且大部分滯留在流通領域，利用及不合理。從而導致中小企業不能進行技術改革和順利經營管理，嚴重影響了中小企業的發展。

3解決中小企業融資困難的對策

3.1政府層面-政府要積極推進金融體制改革，對中小企業給予政策支持

隨著市場經濟的發展，中小企業在金融系統中的劣勢地位越加明確，這就決定了政府應對中小企業的融資給予積極扶持。

（1）稅收優惠。這是最直接的資金援助方式。政府可利用降低稅率、稅收減免、提高稅收起征點和提高固定資產折舊率等方法對中

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小企業給予金融支持。

（2）財政補貼。政府可采取就業補貼、研究與開發補貼、出口補貼等形式對中小進行金融支持。

（3）政府可以考慮在財政預算中建立一定規模的中小企業貸款風險準備金，或設立中小企業辦互助會等形式，設立風險投資貸款擔保基金。

（4）為中小企業創造平等競爭的市場環境，盡快制定《擔保基金法》、《風險投資法》等法規，使中小企業可與國有大企業以平等的市場主體身份進入資本市場融資，同時取消上市公司的指標分配辦法和上市額度等限制，鼓勵符合條件的中小企業上市。

3.2金融系統層面-加快銀行等金融系統改革，改善中小企業間接融資渠道

首先，具備條件的銀行在進行改造時，要允許民間資本以建設投資基金方式參股。其次，國有金融機構（城市商業銀行、農村信用合作社為主）要進一步擴大向中小企業發放貸款的比例，并在貸款審批、結算、匯兌、轉賬、資本運營等方面提供給中小企業以高效優質的金融服務，為中小企業籌集資金創造條件。最后，可適當考慮設立專門為中小企業服務的銀行，如可組建政策性和商業性的中小企業銀行，主要解決中小企業在創業過程中和固定資產方面對中長期貸款的需求，對需要扶持的中小企業發放免息、貼息和低息貸款，專門扶持中小企業的發展。

3.3中小企業自身層面-中小企業要全方位提高自身素質

我國中小經濟在社會經濟發展中的地位與作用日益突出，通過提高中小企業自身素質，來解決融資難的問題是當務之急，可以從下面幾個方面來改進和提高。

（1）提高中小企業經營者和管理者的水平，大力引進優秀人才和先進技術。要建立規范的現代企業制度，進一步完善法人治理結構；要合法經營，規范管理，引進優秀人才，開發新產品、新技術，提高產品的科技含量，用先進的管理方法來管理企業，規范行為，提高社會影響；要引進現代化管理模式，提高自身和企業的經營水平和管理能力。總之，只有提高了自身的管理水平和經營能力，才能在資本市

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場上成功地進行融資活動。

（2）改善中小企業的信譽形象。中小企業的良好信譽形象在融資成功的過程中扮演著非常重要的角色，中小企業可以建設誠信文化，凝聚誠信精神，擴大社會影響力，提高企業的知名度和美譽度。同時中小企業應注重自身信用建設，大力提高自身信用水平，提高信用意識。

（3）建立良好的銀企關系。中小企業要積極加強與銀行的信息溝通，改善信息不對稱狀況，可以使企業更好地了解企業的經營運作情況、管理水平和發展前景，從而可以客觀而準確地判斷企業的信用水平，提高信貸成功的幾率。同時，銀行還能對企業進行有效地監督，防止錯誤投資，防范道德風險的發生。

3.4社會層面-構建信用擔保體系、分散化解信用風險

在建立以中小企業為主要服務對象的信用擔保體系時，首先，鼓勵民間資本參與擔保，成立多種形式的擔保機構。應加大對擔保機構的政策支持力度，從市場準入、稅收、資信共享等方面提供支持。另外，要建立再擔保機構，降低擔保機構的風險。擔保是一項高風險事業，如果僅靠擔保機構自身的資金實力，是很難實現持續經營的。因此，可以組建全國范圍和省內范圍的兩級再擔保機構，與直接面向中小企業的各種形式的擔保機構一起形成的擔保體系，來共同解決中小企業融資難問題，促進中小企業的發展。

參考文獻：

1.肖新軍：中小企業融資的難點與對策[J]·金融理論與實踐，2007，（12）：10-12。

2.陳星：中小企業融資問題研究[M]·北京：知識產權出版社，2007。

3.黃泰巖：中小企業研究熱點[M]·北京：經濟科學出版社，2008。

4.曾凡惠.中小企業融資難的成因分析[J].科技信息.2007（23）.------------最新【精品】范文

第五篇：重慶市中小企業融資問題及對策研究

目錄

一、重慶市中小企業融資現狀??????????????????????????3

（一）重慶市中小企業特點?????????????????????????3

（二）重慶中小企業融資現狀????????????????????????4

二、重慶市中小企業融資問題原因分析??????????????????????4

（一）政策制度的影響???????????????????????????4

（二）金融機構存在的原因?????????????????????????5

（三）從業人員素質相對不高的原因?????????????????????5(四)資金短缺問題十分突出????????????????????????5

（五）中小企業內部問題??????????????????????????6

三、重慶市中小企業融資對策??????????????????????????7

（一）加大政府扶持力度??????????????????????????7

（二）建立良好銀企關系??????????????????????????7

（三）加強培訓，提高中小企業人才素質???????????????????7

（四）創新融資方式，完善金融服務?????????????????????7(五)優化中小企業發展軟環境???????????????????????8

（六）實施多元化融資渠道?????????????????????????8

（七）改善企業內部管理??????????????????????????9 參考文獻???????????????????????????????????9

重慶市中小企業融資問題及對策分析

引言

中小企業是創新、就業、市場的主體，其發展也是國民經濟的一個新的重要增長點，但中小企業融資難問題，不僅限制了中小企業的發展與創新，也阻礙了社會經濟的進步。重慶直轄以來，出臺了一系列扶助政策促進中小企業發展，但融資渠道窄、融資過程難也一直制約著中小企業的發展。所以，針對重慶市中小企業存在的問題，制定相應的政策拓寬其融資渠道已具有急迫性和必要性。

一、重慶市中小企業融資現狀

(一)重慶市中小企業特點 1.規模小，風險大

就重慶市而言，其主要支柱產業中部分企業特別是眾多的配套企業都屬于中小企業規模，由于缺乏足夠的資金，知名度不高且自身能力不強，抵抗市場風險能力較弱，盈利能力不高，都增大了企業的信用危機，使其難以獲得充足的信貸支持，融資途徑與過程也變得更為艱難。就中西部小微企業而言，主要通過抵押和擔保獲得資金，但為了盡快獲取資金，防止企業資金鏈斷裂，銷售額在1000萬元以下的小微企業以朋友擔保作為首選方式。目前擔保行業的成本從原來的1.5%上升到3%，甚至更高，這對小企業的融資成本造成了很大的壓力。而融資成本的提高，最終會轉變為投資風險的不斷擴大。

2.數量多，缺乏系統性管理

截止2011年末全市中小企業達26.9萬戶，比年初新增7.6萬戶，增長39.4％；2011年全市中小企業實現增加值3520億元，同比增長17.6%，占全市經濟總量三分之一。根據重慶市中小企業局發布的《重慶中小企業第十二個五年發展規劃》，至2015年，我市中小企業數量將突破50萬戶，增加產值達7300億元,投資超過20000億元，但由于大多數中小企業還處于初期發展階段，其內部管理機制還不健全，數量眾多也使其融資過程變得更為艱難。

圖1重慶市中小企業數量增加圖

隨著土地資源日益緊缺，中小企業發展也受其制約。調查顯示，重慶渝北區814家中小企業中，僅有36%的企業得以進入園區。園區外，不少中小企業用地以租賃集體用地為主，面臨著土地使用屬性改變的風險，一旦土地屬性改變，中小企業將可能失去生存空間。此外，租賃方式取得的土地上新建的廠房，也無法取得合法的權證,從而使企業在融資過程中不能提供資產抵押。

(二)金融機構存在的原因

第一，銀行的準入門檻高。一般來說，國有商業銀行對要進行信貸投放的企業設置的準入界限為單筆貸款金額人民幣100萬元以上。換言之，雖然大多數銀行都對外宣傳大力支持中小企業的發展，但在實際操作中仍傾向于做大客戶和批發業務。第二，貸款手續復雜。從銀行角度而言，中小企業向銀行貸款一般都不是大額貸款，由于其資金周轉頻繁，銀行在對借款企業進行調查評估的過程中，需要收集大量借款企業內部管理、產品市場信息和行業情況等相關信息，但中小企業由于自身的局限性，往往不能提供相對完善的貸款材料；而從企業角度看，銀行反復向其索取有關資料，增加了企業貸款手續繁雜程度及融資困難。第三，現今擔保制度的不完善和民間借貸的不規范等原因都給中小企業融資造成了一定的影響。我國尚未出臺完善的民間借貸法規政策以確定借貸主體、規范借貸行為，致使溫州“高利貸”現象發生，中小企業融資難問題更加凸顯。

(三)從業人員素質相對不高的原因

在各種資源中，高素質的人才，是影響企業發展的關鍵因素之一。調查顯示，盡管重慶市中小企業管理者素質較高，但是從業人員中大專及以上學歷人員比重較低，整體素質還有待進一步提高。

1.大專以上學歷人員不足兩成。2004年上半年，被調查企業擁有從業人員181912人，其中大專及以上學歷人員31382人，占17.3%，從業人員整體學歷有待進一步提高。

2.各行業從業人員素質差異較大。信息傳輸計算機服務和軟件業大專及以上學歷從業人員比重最高，為72.7%；其次是房地產業和批發零售業，分別為40.4%和34.8%；再次是建筑業和住宿餐飲業，分別為23.0%和21.6%；工業和交通運輸倉儲郵政業比重最低，分別為15.6%和14.3%。

3.不同登記注冊類型企業間從業人員素質也存在一定的差異。私營企業和港澳臺投資企業大專及以上學歷從業人員比重較高，分別為25.4%和24.0%；其次是股份有限公司和有限責任公司，分別為20.9%和18.8%；再次是外商投資企業和國有企業，分別為16.8%和14.4%；集體企業和股份合作企業大專及以上學歷從業人員比重最低，分別只有5.6%和8.0%。

從以上數據可以看出，重慶市中小企業從業人員整體學歷較低，近年來高學歷人才外流嚴重，如何吸引高學歷人才，留住人才為企業所用，需要引起各方面的高度重視。

(四)資金短缺問題十分突出

重慶市六成多中小企業資金短缺。資金的不足，已經嚴重影響到了重慶市中小企業的發展。

第一、三分之二的中小企業資金短缺，國有、集體企業最為突出。在被調查的283戶中小企業中，65%的中小企業存在資金短缺狀況，59%的中小企業年內流動資金不能滿足需要。國有、集體企業因為一些歷史呆賬的影響，貸款阻礙較大；又由于經營業績相對較差，原始資金積累不夠，資金短缺問題最為突出。調查顯示，86.7%的集體企業，79.4%的國有企業都存在資金短缺問題。此外，混合所有制企業資金短缺問題也比較突出。其中，68.7%的有限責任公司資金短缺，比平均水平高出2.7個百分點；普遍認為股份公司一般具備較強的經濟實力，然而，重慶市60.6%的股份公司也存在資金短缺問題。總之，資金短缺在重慶市中小企業中比較普遍，朝陽產業也不例外，此次調查的7戶IT企業均表示資金短缺。資金短缺，嚴重影響到來中小企業的經營發展。重慶市的一家電爐生產企業因機械冶金行業復蘇，產品十分暢銷，訂貨需求量大。但是，由于貸款難，流動資金短缺，企業有訂單不敢接。只能心急如焚的看著失去市場。而且這種情況在其他一些中小企業同樣也存在。

第二、中小企業申請貸款量大，且資金缺口呈逐步擴大的趨勢。調查顯示，2003年1-6月，重慶市49.8%的中小企業存在資金需求缺口，戶均短缺資金為877萬元。到今年上半年，重慶市資金短缺的中小企業擴大到了65%，戶均資金缺口達到1346萬元。可見，短缺資金的中小企業不僅數量增加，而且資金需求缺口也在擴大。據我們分析，有兩點主要因素共同作用導致了中小企業資金缺口呈擴大趨勢。一是持續幾年宏觀經濟運行良好，經營環境改善，重慶市中小企業獲得快速發展，對資金需求量增大。2003年，重慶市中小企業戶均申請貸款金額累計為2270萬元，2004年上半年已達到1566萬元。分別比浙江、天津高出700萬元以上，比湖南高出1000多萬元。由此可見，重慶市中小企業資金需求量之大。二是銀行等金融機構對中小企業信貸資金支持并未明顯增加，而且絕大部分中小企業也不具備在資本市場融資的條件。

第三、資金短缺嚴重影響中小企業規模擴大和技術設備更新。調查顯示，65%的中小企業認為資金短缺影響企業的生產與經營規模擴大；18.5%的中小企業認為資金短缺影響企業的生產設備更新。其中分別有近四成的集體與國有企業認為資金短缺對其技術設備和產品更新改造影響較大。調查還顯示，重慶市中小企業投資資金需求量大。64.3%的中小企業表示目前有追加投資的需求，戶均需求資金量高達2241萬元，約為戶均固定資產原價總額10%。

(五)中小企業內部問題

第一，投資方向的錯誤。如今大部分中小企業都把其投資方向定位于服裝、紡織、酒店等傳統產業，較少放眼于投資長期的、高新技術產業，缺乏對企業未來的發展前景、市場走向等的思考和把握。第二，內部管理制度的不健全。中小企業內部人員存在著素質較低，沒有積極的團隊與合作精神；加之產權不清、組織結構和管理混亂的影響，都帶來了其制度的相對不穩定和管理的乏力，經營水平和盈利性弱。第三，中小企業信用等級偏低。據有關調查，重慶市中小企業60%以上信用等級是3B或3B以下，而為了規避風險，銀行新增貸款的80%都集中在3A和2A類企業，且在具體操作中，中小企業由于資產少、負債能力低,缺乏足夠的抵押資產，導致申請貸款的抵押物不足,至使不能達到銀行的貸款條件。

目前，重慶市正在組建一個由政府信用擔保的三個百億元貸款工程，為中小企業破解融資難題。所謂的“三個百億貸款工程”是指重慶與國家開發銀行合作，由開發銀行未來三年給重慶放貸100億元；全市30多個開發園區，利用自有資產為中小企業貸款100億元；重慶工商聯、重慶中小企業局等部門擔保為中小企業貸款100億元。實際上，這是采用政府信用進行擔保模式為中小企業融資。擔保是企業融資的一個軟肋，“三個百億貸款工程”的實施應當盡快。但是能獲得此項擔保貸款的企業面畢竟有限。所以還應當進一步創新融資方式，建立融資租賃市場；開展合同抵押貸款；實行工程項目按進度貸款等等。

第二、改進和加強金融服務

要通過深化改革，進一步完善金融服務體系。一方面，在國有商業銀行設立專門的中小企業貸款部門，引導金融機構向中小企業放款。開發中小企業在各個金融服務領域的需求，滿足不同層次中小企業的金融服務需要。銀行要完善信貸管理機制，制定內部激勵與處罰機制，減少對中小企業申請貸款的管理層次，簡化審批程序，提高辦事效率。加大基層行、信貸人員的貸款權限和責任，允許基層行在核定的額度內自主審查發放貸款。建立適合中小企業的授信體制、授信政策和授信程序，對有市場、信譽好、效益高的中小企業適當放寬貸款條件。另一方面活躍民間資本，規范民間融資。相比金融機構，民間借貸手續簡便，操作靈活，方便快捷，是一種更為有效的融資方式，對借貸雙方都有很大的吸引力，但同時也存在著一定風險隱患，需要政府規范，使其成為企業融資渠道的重要組成部分。

(五)優化中小企業發展軟環境。

近幾年，我國在促進中小企業發展方面出臺一系列政策措施，對中小企業發展的重視程度高于部分發達國家，但是地區間市場環境等“軟環境”的差異對中小企業融資和經營發展影響較大。在“政策扶持”和“市場支持”方面，后者才是解決中小企業融資問題和促進其持續發展的長久之策。所以，促進中小企業發展，還需要各級地方政府不斷完善軟環境。

一是建立和完善市場監管機制，規范市場秩序，防止惡性競爭，鼓勵中小企業誠實守信；二是堅決制止針對企業的亂收費、亂攤派和亂罰款等行為，保障中小企業良性發展；三是切實保護知識產權，維護投資各方合法權益不受侵犯，保護銀行等金融機構利益，融洽銀企關系；四是不斷規范和發展資本金市場，使其發揮更大的作用。

(六)實施多元化融資渠道

一方面拓寬中小企業股權融資渠道，盡快推出類似于“創業板市場”的中小企業股票市場，為高科技、高成長型的中小企業提供直接融資渠道。鼓勵股民積極參與，相信并購買該股，幫助企業融通資金，從而轉移風險。另一方面，對中小企業業績采用一定的指標進行評估，以發行債務等方式使效益較好的中小企業盡早融通資金而投入項目之中進行自我建設。第三，建立國家級統一信用平臺解決信用貸款難題，通過工商、銀行、法院等各部門共享數據，建立一個國家級的、統一的、可靠的信用平臺。只有建立這樣的網絡，信用貸款才可能成功，不管是個人還是企業的融資問題才可能得到根本地解決。