第一篇：參考文獻(xiàn)我國(guó)中小企業(yè)融資困境與對(duì)策

我國(guó)中小企業(yè)融資困境與對(duì)策 摘要：提要改革開(kāi)放至今，我國(guó)中小企業(yè)迅速發(fā)展壯大，已成為推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的重要生力軍。但是，資金短缺、融資困難、融資渠道單一卻始終嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的發(fā)展。本文通過(guò)分析我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，論述我國(guó)中小企業(yè)融資難的各種原因，最后對(duì)緩解我國(guó)中小企業(yè)融資難提出對(duì)策建議。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；困境

據(jù)國(guó)家發(fā)展改革委中小企業(yè)司的統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)中小企業(yè)從數(shù)量上講已經(jīng)達(dá)到4，200多萬(wàn)戶，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99.8%以上，經(jīng)工商部門(mén)注冊(cè)的中小企業(yè)數(shù)量460多萬(wàn)戶，個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶3，800萬(wàn)戶。中小企業(yè)所創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值占全國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%左右，生產(chǎn)的商品占社會(huì)銷(xiāo)售總額的60%，上交的稅收已經(jīng)超過(guò)總額的一半，提供了全國(guó)80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。而中小企業(yè)銀行貸款僅占主要金融機(jī)構(gòu)貸款的16%，與我國(guó)中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所發(fā)揮的重要作用相比，中小企業(yè)獲得的金融資源是不平衡的。與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資渠道少，籌資能力低。由于中小企業(yè)規(guī)模小、貸款風(fēng)險(xiǎn)高、經(jīng)營(yíng)管理水平低、信用程度低、擔(dān)保抵押難等，使之在間接融資市場(chǎng)，或是直接融資市場(chǎng)，都很難籌得所需資金。尤其在遇到通貨緊縮時(shí)，銀行的“惜貸”對(duì)中小企業(yè)的沖擊更大。因此，融資困難是當(dāng)前中小企業(yè)最突出的問(wèn)題。

一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

1、中小企業(yè)存在過(guò)高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)中小企業(yè)成立時(shí)間短、規(guī)模較小、自有資本偏少，在面臨市場(chǎng)變化和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力很差、倒閉率很高、銀行不敢向它們放款。

2、中小企業(yè)制度不健全，銀行難以控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前，中小企業(yè)沒(méi)有建立起完整的財(cái)務(wù)制度，會(huì)計(jì)核算不健全，缺乏足夠的財(cái)務(wù)報(bào)表和良好連續(xù)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。故銀行不敢輕易提供信貸支持。

3、中小企業(yè)社會(huì)信用偏低。中小企業(yè)特別是小企業(yè)存續(xù)期短，不少地方逃避債務(wù)現(xiàn)象也很?chē)?yán)重，制約了銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的熱情。

4、中小企業(yè)缺少足夠的抵押資產(chǎn)，尋求擔(dān)保非常困難，大多不符合銀行貸款條件。銀行在商業(yè)化經(jīng)營(yíng)和資產(chǎn)負(fù)債管理制度的約束下，為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，一般要求貸款企業(yè)提供連帶擔(dān)?；蜇?cái)產(chǎn)抵押，其對(duì)中小企業(yè)申請(qǐng)貸款的條件更為嚴(yán)格，要求在貸款時(shí)必須提供抵押資產(chǎn)。

5、產(chǎn)業(yè)層次低，科技含量少。中小企業(yè)大多屬勞動(dòng)密集型的加工企業(yè)，相對(duì)于知識(shí)密集型企業(yè)而言，勞動(dòng)密集型企業(yè)利潤(rùn)本身就比較低，產(chǎn)業(yè)層次低，科技含量少，利潤(rùn)空間更是狹小。

6、中小企業(yè)管理人員素質(zhì)相對(duì)較低。相對(duì)于大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理者素質(zhì)顯得更為重要，直接關(guān)系著企業(yè)的生存與發(fā)展。我國(guó)中小企業(yè)中大多數(shù)私營(yíng)企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者為初中、高中、大專文化程度，分別占56.3%、35.1%和8.2%，除近年來(lái)發(fā)展起來(lái)的高科技型中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)較高外，其余綜合素質(zhì)相對(duì)較差。

二、解決中小企業(yè)融資困難的對(duì)策

1、政府要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的扶持力度。政府要認(rèn)清向中小企業(yè)提供資金的重要性，采取措施來(lái)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。根據(jù)中小企業(yè)信貸需求規(guī)模小、頻率高、時(shí)間急、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，制定特定的信貸機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)在2006年7月頒布了銀行小企業(yè)信貸指導(dǎo)意見(jiàn)，提到了銀行要建設(shè)六項(xiàng)機(jī)制。對(duì)于此，銀行要積極響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)的政策，完善各項(xiàng)機(jī)制，為中小企業(yè)信貸提供良好的環(huán)境。同時(shí)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，不斷更新完善機(jī)制，盡可能地滿足中小企業(yè)資金需求。

2、大力發(fā)展中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)。銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，適當(dāng)放寬貸款期限。除了各大商業(yè)銀行自行設(shè)立貸款的信貸部門(mén)，還應(yīng)該大力發(fā)展與中小企業(yè)相適應(yīng)的中小融資機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)和支持股份制銀行、城鄉(xiāng)合作金融機(jī)構(gòu)，并盡量消除地區(qū)差異，提高中小企業(yè)的貸款比例，支持符合國(guó)家政策的中小企業(yè)的發(fā)展，從而有利于不斷積累為中小企業(yè)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，提高中小企業(yè)融資的質(zhì)量，促進(jìn)金融業(yè)和中小企業(yè)的共同健康發(fā)展。中小企業(yè)間也可建立互助金融組織，加強(qiáng)共同發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的能力，并為建立專門(mén)的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)打下良好的基礎(chǔ)。

3、盡快建立健全中小企業(yè)擔(dān)保體系。政府直接對(duì)商業(yè)銀行提供中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼?？梢罁?jù)特定條件向社會(huì)公開(kāi)招收協(xié)作商業(yè)銀行，授予每家協(xié)作銀行一定的額度，協(xié)作銀行根據(jù)政府的條件選擇中小企業(yè)貸款，貸款成功，利息全部歸銀行，貸款失敗，銀行則承擔(dān)一定比例的損失。在現(xiàn)有擔(dān)保體系中建立和規(guī)范協(xié)作銀行制度。明確協(xié)作銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偙壤?，?qiáng)化商業(yè)銀行考察，評(píng)估中小企業(yè)貸款項(xiàng)目的責(zé)任以及對(duì)不良貸款追索的義務(wù)。參照國(guó)外特殊法人制度對(duì)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范，明確政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立的目標(biāo)、職責(zé)、經(jīng)營(yíng)方針、監(jiān)督辦法等，同時(shí)對(duì)這類(lèi)特殊法人執(zhí)行特定的財(cái)務(wù)和稅收政策。建立擔(dān)保資金的補(bǔ)充制度。政府應(yīng)將扶持中小企業(yè)作為長(zhǎng)期政策，將擔(dān)保資金列入政府年度預(yù)算，為擔(dān)?；顒?dòng)提供穩(wěn)定的資金來(lái)源。同時(shí)，采取多種措施鼓勵(lì)商業(yè)銀行、企業(yè)和富裕者為擔(dān)保基金提供幫助。

4、大膽嘗試股權(quán)和債券融資。為保證我國(guó)證券市場(chǎng)的健康發(fā)展，國(guó)家應(yīng)該盡快完善我國(guó)證券市場(chǎng)體系，為中小企業(yè)直接融資提供可能。創(chuàng)業(yè)板的推出是我國(guó)中小企業(yè)融資發(fā)展的一個(gè)大膽嘗試，各中小企業(yè)應(yīng)該抓住機(jī)會(huì)，積極準(zhǔn)備，爭(zhēng)取通過(guò)在資本市場(chǎng)上獲得更多資金來(lái)加快企業(yè)發(fā)展，提高技術(shù)創(chuàng)新。

債券融資與股權(quán)融資相比具有風(fēng)險(xiǎn)小的優(yōu)點(diǎn)，這對(duì)于實(shí)力較弱的小企業(yè)來(lái)說(shuō)是其融資的有利方式?？赊D(zhuǎn)換債券更是一種集股票和債券優(yōu)點(diǎn)于一身的融資工具，國(guó)家可以采取相應(yīng)措施來(lái)鼓勵(lì)和支持其發(fā)展。

第二篇：淺議我國(guó)中小企業(yè)融資的困境與對(duì)策

淺議我國(guó)中小企業(yè)融資的困境與對(duì)策

摘要：隨著我國(guó)改革開(kāi)放的逐步搞活以及社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制建設(shè)的逐步完善，各種中小企業(yè)逐步發(fā)展并壯大起來(lái)，已然成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)生力軍，然而由于中小企業(yè)自身的規(guī)模限制，資金短缺成為制約中小企業(yè)發(fā)展的一大瓶頸，研究和解決這一問(wèn)題在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展壯大中具有重要的意義，本文就我國(guó)中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中遇到的融資困境及應(yīng)采取的對(duì)策進(jìn)行淺議。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資困境；中小企業(yè)轉(zhuǎn)型

一、中小企業(yè)融資困境的成因分析

中小企業(yè)融資困境的形成有諸多因素，本文將其歸納為外部原因和內(nèi)部原因，從兩個(gè)方面進(jìn)行分析。

(一)中小企業(yè)自身的問(wèn)題造成的融資困境

1.我國(guó)的中小業(yè)大多規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)不規(guī)范，人員素質(zhì)及經(jīng)營(yíng)管理中存在諸多問(wèn)題。尤其對(duì)于家族式公司，企業(yè)的人格化特征明顯，公司的發(fā)展對(duì)個(gè)人高度依賴，由于個(gè)人能力的限制導(dǎo)致這種經(jīng)營(yíng)方式不能實(shí)現(xiàn)公司的規(guī)模化發(fā)展和經(jīng)營(yíng)的多元化，同時(shí)對(duì)于重大事項(xiàng)缺乏集體決策機(jī)制和聯(lián)簽機(jī)制，導(dǎo)致公司存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2.財(cái)務(wù)信息失真。大多數(shù)的中小企業(yè)沒(méi)有完善的財(cái)務(wù)制度和完整真實(shí)的會(huì)計(jì)資料，有的企業(yè)根本就沒(méi)有財(cái)務(wù)賬目，使得中小企業(yè)財(cái)務(wù)信息失真問(wèn)題十分突出，極大的損害了中小企業(yè)在金融市場(chǎng)上的形象，這也就導(dǎo)致了中小企業(yè)在銀行的信用度降低，這對(duì)于不斷加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制的銀行來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)不是其提供貸款的優(yōu)質(zhì)客戶，使得信貸人員對(duì)中小企業(yè)信貸產(chǎn)生回避心理。

3.缺乏可以抵押擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)固定資產(chǎn)。中小企業(yè)由于規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)方式單一，尤其是那種家族作坊式的企業(yè)，所用固定資產(chǎn)少、設(shè)備陳舊、技術(shù)落后或者專用性強(qiáng)，也沒(méi)有可以抵押的房屋土地，從而無(wú)物可抵。另外近幾年在國(guó)家政策的扶持下新成立了一些為中小企業(yè)貸款的擔(dān)保公司，但是有的擔(dān)保公司要求提供反擔(dān)保，這對(duì)于無(wú)資產(chǎn)或很少資產(chǎn)可抵押的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，要想獲得融資還是很困難。

(二)中小企業(yè)融資困境的外部原因

1.從銀行角度分析

現(xiàn)在銀行也開(kāi)始商業(yè)化，追求利潤(rùn)最大化和減少風(fēng)險(xiǎn)也是他們的經(jīng)營(yíng)方針，目前我國(guó)企業(yè)融資當(dāng)中80%左右是來(lái)自于銀行信貸，而信貸總量當(dāng)中80%左右都是投給大企業(yè)。雖然我國(guó)針對(duì)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，陸續(xù)出臺(tái)了多項(xiàng)幫助中小企業(yè)緩解融資難、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策措施。然而，即使在這樣的背景下，一直以來(lái)影響我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的融資難問(wèn)題，依然繼續(xù)困擾中小企業(yè)，甚至出現(xiàn)了融資困難更加惡化的情況。2008年，全國(guó)貸款總額增加了14.9%，其中新增小企業(yè)貸款只有225億元，比上年僅增長(zhǎng)了1.4%?？梢?jiàn)，廣大中小企業(yè)并沒(méi)有從積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策中直接受益。

2.融資方式單一

現(xiàn)在中小企業(yè)融資主要通過(guò)銀行貸款，但是由于以上分析的其自身的原因，在銀行貸款存在很大的困難，也不能利用大企業(yè)的信用，在資本市場(chǎng)進(jìn)行融資，我國(guó)股票市場(chǎng)的發(fā)行一直實(shí)行嚴(yán)格的計(jì)劃管理、總量控制的辦法，債券的發(fā)行也受到政府的嚴(yán)格控制，國(guó)家有關(guān)部門(mén)每年根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況、財(cái)政和貨幣政策及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，確定當(dāng)年企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模，還得通過(guò)人行、證監(jiān)會(huì)的審核批準(zhǔn)，中小企業(yè)自身的缺陷根本不可能通過(guò)這種方式融資，在許多情況下，他們被迫向非法錢(qián)莊借高利貸，增加了借貸成本，同時(shí)又加劇了他們的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3.政府管理方面

近年來(lái)政府在扶持中小企業(yè)發(fā)展上也制定了一些規(guī)章制度和法規(guī)，但與那些大型國(guó)有企業(yè)相比，中小型企業(yè)在一些行業(yè)準(zhǔn)入制度上還是被拒之門(mén)外，在一些優(yōu)惠政策的享受中由于自身資產(chǎn)和規(guī)模的限制，也是無(wú)法享受，導(dǎo)致中小企業(yè)缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境；另一方面對(duì)中小企業(yè)的管理上，涉及多個(gè)部門(mén)，這些部門(mén)相互交叉、缺乏協(xié)調(diào)，增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，相關(guān)專家研究，我國(guó)中小企業(yè)實(shí)際稅負(fù)超過(guò)了30%，是全球稅負(fù)最高的地區(qū)之一。

二、中小企業(yè)解決融資難的對(duì)策

形成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，人們對(duì)這一問(wèn)題的解決提出了很多的方案和建議，既有政府的宏觀調(diào)整，又有銀行的政策傾斜，任何企業(yè)的發(fā)展雖然離不開(kāi)外部環(huán)境的影響和制約，但是關(guān)鍵的問(wèn)題還是自身的發(fā)展，規(guī)范自身的管理制度，提高銀行的信用等級(jí)，同銀行建立良好的銀企關(guān)系。

1.首先中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身的管理，建立完善的財(cái)務(wù)制度和管理制度，健全公司治理結(jié)構(gòu)，加快自身制度的轉(zhuǎn)型。改變?cè)瓉?lái)的家族式經(jīng)營(yíng)模式，向制度化、規(guī)范化發(fā)展。我國(guó)中小企業(yè)已經(jīng)進(jìn)入從數(shù)量擴(kuò)張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升的新階段，尤其是經(jīng)歷國(guó)際金融危機(jī)沖擊之后，更凸顯了中小企業(yè)轉(zhuǎn)型成長(zhǎng)的必要性。為此，事關(guān)中小企業(yè)的政策要注意長(zhǎng)短期目標(biāo)協(xié)調(diào)，引導(dǎo)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中樹(shù)立市場(chǎng)意識(shí)、品牌意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)和環(huán)保意識(shí)，通過(guò)企業(yè)成長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

2.銀行系統(tǒng)應(yīng)逐步完善對(duì)中小企業(yè)的融資體系。設(shè)立一批專業(yè)服務(wù)于中小企業(yè)的中小銀行，構(gòu)建中小企業(yè)金融服務(wù)組織體系；同時(shí)積極開(kāi)發(fā)符合中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的貸款品種，如倉(cāng)單質(zhì)押貸款、定期存單質(zhì)押貸款、票據(jù)質(zhì)押貸款、信用證擔(dān)保貸款等；在擔(dān)保方面可以通過(guò)聯(lián)保、自然人擔(dān)保、大股東擔(dān)保等方式，解決中小企業(yè)資產(chǎn)抵押不充分的難題；對(duì)于處于不同發(fā)展階段的企業(yè)采用不同的信用政策，適當(dāng)降低貸款門(mén)檻，為中小企業(yè)的發(fā)展提供多樣化的融資平臺(tái)。

3.拓寬融資渠道。建立和完善民間金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)大量民間金融機(jī)構(gòu)和政策性服務(wù)為中小企業(yè)提供貸款。一些效益較好的中小企業(yè)可以通過(guò)擔(dān)保、補(bǔ)貼方式，或付出較高的利息獲得短期流動(dòng)資金，但長(zhǎng)期貸款卻很難獲得。解決中小企業(yè)長(zhǎng)期貸款難的問(wèn)題要靠政府優(yōu)惠貸款，可以由政府直接出資或政府與銀行等聯(lián)合出資建立融資機(jī)構(gòu)，或者通過(guò)建立一些扶持基金來(lái)為中小企業(yè)提供貼息貸款，特殊項(xiàng)目和信貸擔(dān)保服務(wù)等。

綜上，通過(guò)建立創(chuàng)業(yè)扶持基金和直接融資市場(chǎng)為企業(yè)提供直接融資渠道。根據(jù)創(chuàng)業(yè)投資業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，及時(shí)采取資金供給、制度保障等措施，推進(jìn)我國(guó)的創(chuàng)業(yè)投資業(yè)的發(fā)展。為配合創(chuàng)業(yè)投資業(yè)的發(fā)展，對(duì)中小企業(yè)也應(yīng)采取不同的扶持方式。以實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)的不同渠道的融資。

第三篇：我國(guó)中小企業(yè)融資困境探析及對(duì)策研究

我國(guó)中小企業(yè)融資困境探析及對(duì)策研究

摘要：中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支生力軍，但是中小企業(yè)資金問(wèn)題是其中的瓶頸問(wèn)題，阻礙了中小企業(yè)發(fā)展。本文闡述了我國(guó)中小企業(yè)的現(xiàn)狀，分析了形成這種現(xiàn)狀的原因，最后提出了解決我國(guó)中小企業(yè)融資困難做法的建議。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；現(xiàn)狀；成因；對(duì)策

1我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

我國(guó)中小企業(yè)具有較強(qiáng)的獨(dú)立性、競(jìng)爭(zhēng)性和較強(qiáng)的求生存謀發(fā)展意識(shí)，更富有機(jī)制靈活、敢于創(chuàng)新的特點(diǎn)。改革開(kāi)放以來(lái)，中小企業(yè)獲得了蓬勃發(fā)展，在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)過(guò)程中發(fā)揮著越來(lái)越大的作用。目前我國(guó)中小企業(yè)約有1200萬(wàn)家，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%以上，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入、實(shí)現(xiàn)利稅、出口總額已分別占全國(guó)的60%、57%、40%和60%左右；流通領(lǐng)域中小企業(yè)占全國(guó)零售網(wǎng)點(diǎn)的90%以上，中小企業(yè)還提供了大約80%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，為了實(shí)現(xiàn)“全面建設(shè)小康社會(huì)”的宏偉目標(biāo)，中小企業(yè)發(fā)揮的作用將更加突出。但與此同時(shí)，中小企業(yè)所獲得的金融資源卻十分匱乏，融資難問(wèn)題已經(jīng)成為嚴(yán)重制約我國(guó)中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的最大瓶頸。中小企業(yè)融資難的問(wèn)題嚴(yán)重主要表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面。

1.1中小企業(yè)的融資通道過(guò)窄，直接融資狀況不理想。

由于證券市場(chǎng)門(mén)檻高，創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，公司債發(fā)行的準(zhǔn)入障礙，中小企業(yè)難以通過(guò)資本市場(chǎng)公開(kāi)籌集資金。直接融資包括股權(quán)融資和債權(quán)融資。目前，中小企業(yè)直接融資的狀況不十分理想。我國(guó)目前實(shí)行“規(guī)模控制、集中管理、分級(jí)審批”的規(guī)模管理，且發(fā)行時(shí)優(yōu)先考慮農(nóng)業(yè)、能源、交通及城市公共設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。由于受發(fā)行規(guī)模的嚴(yán)格控制，特別是對(duì)中小企業(yè)融資額度的要求，使得這些企業(yè)很難通過(guò)發(fā)行債券的方式直接融資。另一方面，國(guó)家規(guī)定對(duì)企業(yè)債券利息征收所得稅后，更影響了投資者的積極性，再加上中小企業(yè)規(guī)模小、信用風(fēng)險(xiǎn)大等自身特點(diǎn)，使得中小企業(yè)僅有的發(fā)行額度也很難完成。盡管我國(guó)有關(guān)部門(mén)即將出臺(tái)企業(yè)債券管理新條例，企業(yè)債券的發(fā)行主體將有所放寬，原先對(duì)項(xiàng)目的限制將有所松動(dòng)，但對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，在一定時(shí)期內(nèi)仍將不在眾券商備選企業(yè)之列。

在股權(quán)融資方面，由于我國(guó)資本市場(chǎng)還處于發(fā)展階段，企業(yè)發(fā)行股票上市融資有十分嚴(yán)格的限制條件，中小企業(yè)大多在創(chuàng)業(yè)期和成長(zhǎng)期，很難達(dá)到上市門(mén)檻。目前在主板市場(chǎng)上市的企業(yè)有1 500多家，而且大多是大中型企業(yè)，也有一些商業(yè)模式新、效益好、市場(chǎng)前景廣闊的高科技的中小企業(yè)，通過(guò)直接上市籌資，或者通過(guò)反向并購(gòu)即借“殼”買(mǎi)“殼”的形式上市。盡管自從2004年開(kāi)始在深圳證券交易所開(kāi)通了中小企業(yè)板，為中小企業(yè)通過(guò)證券市場(chǎng)融資開(kāi)辟了一條通道。但由于上市條件、上市程序等與主板基本相同，并不能真正解決有限的上市資源與龐大的上市需求之間的矛盾。目前仍沒(méi)有推出創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)和三板市場(chǎng)，許多高增長(zhǎng)科技型企業(yè)難以進(jìn)入證券市場(chǎng)，無(wú)法改變中小企業(yè)股權(quán)融資的困境。同時(shí)，這也影響著私募股權(quán)基金的發(fā)展與投資熱情。

1.2獲得信貸支持少。

因貸款交易和監(jiān)控成本高等原因，銀行不愿對(duì)中小企業(yè)放貸。同時(shí)，中小企業(yè)因資信等級(jí)低，缺乏抵押資產(chǎn)，融資成本高等原因，難以得到銀行資金支持。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)300萬(wàn)戶私營(yíng)企業(yè)獲得銀行信貸支持的僅占10％左右。

1.3流動(dòng)負(fù)債所占比例較大，而長(zhǎng)期負(fù)債則占很少的部分。

主要由于銀行一般只會(huì)為中小企業(yè)提供短期貸款，而由于各種原因一般不會(huì)提供長(zhǎng)期貸款。

1.4中小企業(yè)之間互相擔(dān)保，申請(qǐng)貸款。

一旦一家公司因經(jīng)營(yíng)不善而蒙受損失，則會(huì)引發(fā)一系列的連鎖反應(yīng)。若短期內(nèi)急需資金，中小企業(yè)之間會(huì)互相拆借，或通過(guò)內(nèi)部融資的方式解決。

1.5自有資金缺乏。

我國(guó)非公有制企業(yè)從無(wú)到有、從小到大、從弱到強(qiáng)，企業(yè)發(fā)展主要依靠自身積累、內(nèi)源融資，從而極大地制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強(qiáng)做大。據(jù)國(guó)際金融公司研究資料，業(yè)主資本和內(nèi)部留存收益分別占我國(guó)私營(yíng)企業(yè)資金來(lái)源的30％和26％，公司債券和外部股權(quán)融資不足1％。

2中小企業(yè)融資難的成因分析

2.1中小企業(yè)自身原因。

我國(guó)中小企業(yè)大多為勞動(dòng)密集型企業(yè)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，產(chǎn)品技術(shù)含量和附加值低。在管理模式上仍停留在傳統(tǒng)的企業(yè)管理方式上，企業(yè)制度更新滯后，與市場(chǎng)環(huán)境轉(zhuǎn)換不同步。

2.2金融網(wǎng)點(diǎn)分布與中小企業(yè)的布局配置不合理。

為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行一律實(shí)行“大城市、大項(xiàng)目、大企業(yè)”戰(zhàn)略，削減和擴(kuò)并基層網(wǎng)點(diǎn)，上收貸款權(quán)限，使那些與中小企業(yè)相適應(yīng)的中小金融機(jī)構(gòu)有責(zé)無(wú)權(quán)、有心無(wú)力。即使有些企業(yè)能得到一點(diǎn)貸款，對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)也是杯水車(chē)薪。

2.3擔(dān)保規(guī)模偏小。

與企業(yè)信用能力的提升需求不相適應(yīng)，據(jù)調(diào)查，中小企業(yè)因無(wú)法落實(shí)擔(dān)保和抵押而拒貸的比例高達(dá)50％，有的地方雖然成立了中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也只是限于幾家企業(yè)之間的相互借貸，目前這種擔(dān)保業(yè)的發(fā)展還難以滿足中小企業(yè)的發(fā)展的需求。有些屬于政府出面設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由于后續(xù)資金跟不上，也難以發(fā)揮應(yīng)有的作用。

2.4中小企業(yè)融資能力弱、信息不對(duì)稱，影響到銀行的積極性。

中小企業(yè)管理薄弱，普遍缺乏良好的公司管理制度，業(yè)主專制現(xiàn)象普遍存在，財(cái)務(wù)制度不健全，透明度低，資信度不高，企業(yè)之間交易復(fù)雜，相互之間不信任，等，都影響到了銀行放貸的積極性。企業(yè)貸款的特點(diǎn)是“少、急、頻”，而銀行常常因中小企業(yè)的信息不對(duì)稱，貸款交易和監(jiān)管成本高、風(fēng)險(xiǎn)大而不愿放貸，企業(yè)也就錯(cuò)過(guò)了一次次的發(fā)展機(jī)遇。3對(duì)策建議

3.1建立中小企業(yè)信用檔案。

人民銀行提出了通過(guò)建設(shè)中小企業(yè)信用體系作為突破口，建立中小企業(yè)信用檔案，全面、客觀地記錄中小企業(yè)基本信息和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以此來(lái)反映企業(yè)的信用狀況，達(dá)到銀企信息對(duì)稱。中小企業(yè)沒(méi)抵押、沒(méi)擔(dān)保，但有信用也可考慮。通過(guò)將企業(yè)基本信息、遵紀(jì)守法信息、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)信息等建成數(shù)據(jù)庫(kù)，并通過(guò)該系統(tǒng)的建設(shè)，影響和規(guī)范企業(yè)誠(chéng)實(shí)守信、重合同講信用，同時(shí)幫助商業(yè)銀行控制信用風(fēng)險(xiǎn)，也為中小企業(yè)獲得貸款提供溝通渠道。其作用：一是便于企業(yè)與商業(yè)銀行建立長(zhǎng)期的信用關(guān)系，通過(guò)企業(yè)信用檔案，銀行可以快速、便捷地了解到企業(yè)的信用狀況，從而在短時(shí)間內(nèi)決定是否為該企業(yè)提供融資，減少企業(yè)融資時(shí)間，降低企業(yè)融資成本。二是為企業(yè)間合作和交易提供便利，信用檔案可以幫助企業(yè)更好地了解對(duì)方企業(yè)，增強(qiáng)企業(yè)間經(jīng)濟(jì)交易的透明度，從而幫助企業(yè)選擇信譽(yù)好的客戶進(jìn)行合作和交易，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶提早進(jìn)行防范。三是有助于企業(yè)獲取銀行的信貸優(yōu)惠，對(duì)于保持良好信用記錄的企業(yè)，銀行不僅縮短放貸的審批時(shí)間，而且在貸款額度、期限、利率和是否需要提供實(shí)物財(cái)產(chǎn)抵押等方面給予一定的優(yōu)惠政策。

3.2開(kāi)拓中小企業(yè)直接融資渠道。

要充分利用資本市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，積極推進(jìn)中小企業(yè)上市和發(fā)行債券等工作，努力提高中小企業(yè)直接融資比重。省和各地應(yīng)建立健全企業(yè)上市引導(dǎo)、扶持和培育工作機(jī)制，制定企業(yè)上市激勵(lì)機(jī)制，重點(diǎn)加強(qiáng)贏利能力強(qiáng)、市場(chǎng)占有率高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)改制上市工作，著力提高中小企業(yè)直接融資能力。積極探索中小企業(yè)集合發(fā)債券，政府要研究解決好集合發(fā)債的擔(dān)保問(wèn)題，建議省財(cái)政設(shè)立中小企業(yè)集合發(fā)債補(bǔ)貼資金，降低中小企業(yè)集合發(fā)債的成本。

3.3逐步放開(kāi)民間借貸市場(chǎng)，拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道。

對(duì)于民間主體的融資活動(dòng)不能簡(jiǎn)單禁止，而是要用地方性法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，明確融資雙方的權(quán)利和責(zé)任，將其納入正規(guī)的金融體系。

3.4整合銀行現(xiàn)有資源。

從發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中小企業(yè)的資金來(lái)源看，來(lái)自企業(yè)自身的利潤(rùn)和折舊約占60%，來(lái)自銀行的不過(guò)20%，其余則是從證券市場(chǎng)及民間渠道獲得的。而居民個(gè)人資產(chǎn)中，80%是實(shí)物資產(chǎn)，20%才是金融資產(chǎn)。也就是說(shuō)，整個(gè)社會(huì)資金中只有少部分進(jìn)了銀行，并通過(guò)商業(yè)銀行的信貸這一比較狹窄的渠道進(jìn)入企業(yè)，且僅限于企業(yè)短期周轉(zhuǎn)使用。企業(yè)有較大比例的自由資本，通過(guò)抵押貸款相對(duì)就十分便利。這與商業(yè)銀行要求極高的安全性的特征是相吻合的。反觀我國(guó)，居民絕大部分金融資產(chǎn)都進(jìn)了各類(lèi)商業(yè)銀行，其中大部分又為國(guó)有銀行所掌握，而可供銀行安全流出的渠道顯然又太窄，銀行被動(dòng)集中了全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)。這與資金所要求的安全性、盈利性和流動(dòng)性多樣化組合的特點(diǎn)是不相符的。

因此，為要真正解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看必須分流銀行過(guò)多集中的資金，讓更多的社會(huì)資金從票據(jù)市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、柜臺(tái)交易、產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)以及鼓勵(lì)個(gè)人、家庭興辦產(chǎn)業(yè)實(shí)體等渠道直接進(jìn)入中小企業(yè)而不只是銀行一個(gè)通道。

當(dāng)前要解決的是適當(dāng)擴(kuò)大貸款抵押率，完善信用、擔(dān)保體系，通過(guò)內(nèi)部改革，整合現(xiàn)有銀行資源對(duì)那些有發(fā)展?jié)摿Χ壳敖?jīng)營(yíng)狀況不好的中小企業(yè)提供資金支持。在中小銀行數(shù)量少，不能滿足中小企業(yè)融資需要、在國(guó)有大銀行因?qū)χ行∑髽I(yè)融資程序成本、信息成本高，而不愿提供資金支持的情況下，銀行體制增量改革和存量改革都十分必要，但更主要的還是由持有大量可用資金的國(guó)有商業(yè)銀行根本改變其經(jīng)營(yíng)機(jī)制，并設(shè)計(jì)出適合中小企業(yè)融資的信貸產(chǎn)品。Berger和Udel（l1998）研究發(fā)現(xiàn)，在英、美等國(guó)，中小企業(yè)通常用透支或授信貸款等銀行信貸方式滿足流動(dòng)資金的需要。國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)表明，傳統(tǒng)的銀行貸款仍是中小企業(yè)的最重要的外部融資渠道。此外，根據(jù)Bernanke和Blinder（1992）研究結(jié)果：銀行貸款在貨幣政策傳導(dǎo)過(guò)程中起著重要的作用，通過(guò)銀行貸款解決中小企業(yè)資金不足、融資困難，可提高我國(guó)貨幣政策作用效果。因此，借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際以下金融工具比較適合我國(guó)中小企業(yè)融資：如貸款限額、備用貸款承諾、循環(huán)貸款、搭橋貸款、資產(chǎn)支撐貸款、票據(jù)融資、貼息貸款、信用卡透支和金融租賃等。

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第四篇：試論我國(guó)中小企業(yè)融資的困境與對(duì)策的創(chuàng)新

試論我國(guó)中小企業(yè)融資的困境與對(duì)策的創(chuàng)新

一、中小企業(yè)融資困境的成因分析

（一）中小企業(yè)自身問(wèn)題造成的融資困境

我國(guó)中小企業(yè)大多規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)不規(guī)范，人員素質(zhì)及經(jīng)營(yíng)管理中存在諸多問(wèn)題。尤其是家族式公司、企業(yè)人格化特征明顯，公司的發(fā)展對(duì)個(gè)人高度依賴，由于個(gè)人能力的限制導(dǎo)致這種經(jīng)營(yíng)方式不能實(shí)現(xiàn)公司的規(guī)?；l(fā)展和經(jīng)營(yíng)的多元化，同時(shí)對(duì)于重大事項(xiàng)缺乏集體決策機(jī)制和聯(lián)簽機(jī)制，導(dǎo)致公司存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)中小企業(yè)沒(méi)有完善的財(cái)務(wù)制度和完整真實(shí)的會(huì)計(jì)資料，有的企業(yè)根本就沒(méi)有財(cái)務(wù)賬目，使得中小企業(yè)財(cái)務(wù)信息失真問(wèn)題十分突出，極大地?fù)p害了中小企業(yè)的形象，也導(dǎo)致了中小企業(yè)在銀行的信用度降低，這對(duì)于不斷加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制的銀行來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)不是其提供貸款的優(yōu)質(zhì)客戶，信貸人員也對(duì)中小企業(yè)信貸產(chǎn)生回避心理。中小企業(yè)缺乏可以抵押擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)固定資產(chǎn)。由于規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)方式單一，尤其是家族作坊式的企業(yè)，固定資產(chǎn)少、設(shè)備陳舊、技術(shù)落后或者專用性強(qiáng)，也沒(méi)有可以抵押的房屋土地，從而無(wú)物可抵。另外，近幾年在國(guó)家政策的扶持下新成立了一些為中小企業(yè)貸款的擔(dān)保公司，由于有的擔(dān)保公司要求提供反擔(dān)保，這對(duì)于無(wú)資產(chǎn)或很少資產(chǎn)可抵押的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，要想獲得融資還是很困難。

（二）中小企業(yè)融資困境的外部原因

對(duì)于商業(yè)銀行而言，利潤(rùn)最大化是其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主導(dǎo)思想。而中小企業(yè)由于規(guī)模狹小，財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況和未來(lái)發(fā)展前景不易判斷。其次，中小企業(yè)通常情況下很難找到合適資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款，即使能夠找到房地產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等進(jìn)行抵押，在經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)也會(huì)因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)不發(fā)達(dá)而使抵押品難于變現(xiàn)。再次，銀行為企業(yè)提供每筆貸款的交易成本實(shí)際相差無(wú)幾。與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)每筆貸款數(shù)額相對(duì)較小，這意味著為中小企業(yè)提供相同規(guī)模的資金銀行需付出更高的成本。況且，由于貸款筆數(shù)繁多，也加重了日后追債的負(fù)擔(dān)。出于以上原因，不管是大銀行還是小銀行都不愿為中小企業(yè)提供貸款。

對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，由于自有資金有限，不可能通過(guò)同業(yè)拆借市場(chǎng)無(wú)限拆借資金，因此只能為中小企業(yè)提供貸款。就大銀行的分支機(jī)構(gòu)而言，雖然同樣資金有限，但是它們背后資金的靠山是整個(gè)銀行，一旦發(fā)現(xiàn)大客戶即可上報(bào)分行甚至總行。所以，大銀行的分支機(jī)構(gòu)同樣傾向于為大型企業(yè)提供貸款。目前，雖然我國(guó)中小銀行絕對(duì)數(shù)量龐大，有111家城市商業(yè)銀行，449家城市信用合作社，35500家農(nóng)村信用社，但資產(chǎn)質(zhì)量不容樂(lè)觀?？梢哉f(shuō)，我國(guó)能夠有效為中小企業(yè)提供貸款的商業(yè)銀行數(shù)量、規(guī)模相當(dāng)有限，實(shí)際只有11家股份制商業(yè)銀行可以擔(dān)當(dāng)此任。

目前，我國(guó)企業(yè)融資當(dāng)中80%左右來(lái)自銀行信貸，而信貸總量當(dāng)中80%左右投給了大企業(yè)。雖然我國(guó)針對(duì)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，陸續(xù)出臺(tái)了多項(xiàng)幫助中小企業(yè)緩解融資難、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策措施。然而，即使在這樣的背景下，一直以來(lái)影響我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的融資難問(wèn)題依然困擾著中小企業(yè)，甚至出現(xiàn)了更加惡化的情況。2010年，全國(guó)貸款總額增加了14.9%，其中新增小企業(yè)貸款只有225億元，僅比上年增長(zhǎng)1.4%。可見(jiàn)，廣大中小企業(yè)并沒(méi)有從積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策中直接受益。中小企業(yè)融資主要通過(guò)銀行貸款，而由于其自身原因，在銀行貸款難度很大，也不能利用大企業(yè)的信用在資本市場(chǎng)進(jìn)行融資，我國(guó)股票市場(chǎng)的發(fā)行一直實(shí)行嚴(yán)格的計(jì)劃管理、總量控制的辦法，債券的發(fā)行也受到政府的嚴(yán)格控制，國(guó)家有關(guān)部門(mén)每年根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況、財(cái)政和貨幣政策及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，確定當(dāng)年企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模，還得通過(guò)人行、證監(jiān)會(huì)的審核批準(zhǔn)，中小企業(yè)根本不可能通過(guò)這種方式融資，在許多情況下，他們被迫向非法錢(qián)莊借高利貸，增加了借貸成本，同時(shí)又加劇了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)政府在扶持中小企業(yè)發(fā)展上也制定了一些規(guī)章制度和法規(guī)，但與大型國(guó)有企業(yè)相比，中小型企業(yè)在一些行業(yè)準(zhǔn)入制度上還是被拒之門(mén)外，由于自身資產(chǎn)和規(guī)模的限制，也無(wú)法享受優(yōu)惠政策，導(dǎo)致中小企業(yè)缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)

打破四大國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷起到一定作用。但時(shí)至今日，我國(guó)民營(yíng)銀行準(zhǔn)入仍然處于研究和試點(diǎn)階段，以致形成高端市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不夠充分，低端市場(chǎng)供給嚴(yán)重不足的銀行業(yè)格局。鑒于此，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)會(huì)同人民銀行盡快出臺(tái)相關(guān)政策，完善商業(yè)銀行的進(jìn)入和退出機(jī)制，為市場(chǎng)創(chuàng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。當(dāng)然，公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境也離不開(kāi)利率市場(chǎng)化的實(shí)現(xiàn)。利率是資金的價(jià)格，而銀行是經(jīng)營(yíng)資金的商業(yè)機(jī)構(gòu)。如果經(jīng)營(yíng)者不能自我決定產(chǎn)品價(jià)格，那么經(jīng)營(yíng)者就無(wú)法通過(guò)價(jià)格差別實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)。應(yīng)當(dāng)看到，加速利率市場(chǎng)化的過(guò)程實(shí)質(zhì)就是強(qiáng)化我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程，同時(shí)也是使大型商業(yè)銀行貸款逐漸開(kāi)始惠顧中小企業(yè)的過(guò)程。

（三）銀行組織結(jié)構(gòu)的完善將有利于中小企業(yè)金融服務(wù)的開(kāi)展和自身經(jīng)營(yíng)績(jī)效的提高我國(guó)大型商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)存在的問(wèn)題也是導(dǎo)致其貸款遠(yuǎn)離中小企業(yè)的重要原因。目前，我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)是按行政區(qū)域布局的，組織鏈條通常包括5個(gè)層級(jí)，即總行—?。ㄗ灾螀^(qū)）分行—二級(jí)分行—縣（市）分行—分理處、儲(chǔ)蓄所。如此之長(zhǎng)的傳導(dǎo)鏈條往往使得銀行經(jīng)營(yíng)管理顧此失彼。一方面總行對(duì)基層銀行業(yè)務(wù)管理鞭長(zhǎng)莫及，容易造成基層銀行不顧風(fēng)險(xiǎn)亂發(fā)貸款，最終導(dǎo)致不良資產(chǎn)總額居高不下；另一方面，一旦總行因?yàn)殛P(guān)注貸款風(fēng)險(xiǎn)而上收基層銀行貸款權(quán)或大量裁撤分支機(jī)構(gòu)，又會(huì)造成縣域經(jīng)濟(jì)真空并激化中小企業(yè)融資矛盾。

與四大國(guó)有商業(yè)銀行相對(duì)照，國(guó)外大型商業(yè)銀行通常以客戶對(duì)象不同來(lái)安排其銀行結(jié)構(gòu)，這一組織方式也最終導(dǎo)致其組織結(jié)構(gòu)的扁平化。以美國(guó)銀行為例，它的部門(mén)設(shè)置主要包括零售及商業(yè)銀行部、全球企業(yè)及投資銀行、資產(chǎn)管理部和股權(quán)投資部，其中零售及商業(yè)銀行部和全球企業(yè)及投資銀行部是最重要的兩大業(yè)務(wù)部門(mén)，零售和商業(yè)銀行部主要面對(duì)個(gè)人和中小企業(yè)，屬于“零售銀行”；而全球企業(yè)及投資銀行部的主要服務(wù)對(duì)象涉及美國(guó)國(guó)內(nèi)、國(guó)外的公司、金融機(jī)構(gòu)以及政府團(tuán)體，屬于“批發(fā)銀行”。這樣的組織架構(gòu)使得美國(guó)銀行的服務(wù)更加貼近消費(fèi)者和中小企業(yè)。

我國(guó)商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)更像是一個(gè)龐雜的官僚體系，而不是按照客戶對(duì)象不同進(jìn)行劃分、以價(jià)值鏈為紐帶組成的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。這種組織模式很容易導(dǎo)致我國(guó)大型商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)臃腫、效率低下，并且與中小企業(yè)之間關(guān)系越走越遠(yuǎn)。由此看來(lái)，未來(lái)我國(guó)大型商業(yè)銀行改革一個(gè)很重要的環(huán)節(jié)即在于根本改變目前以行政層級(jí)劃分總分行關(guān)系的組織模式，并且以價(jià)值鏈為核心進(jìn)行結(jié)構(gòu)重組、實(shí)現(xiàn)銀行結(jié)構(gòu)扁平化。

三、完善中小企業(yè)政策性金融體系和征信制度，促進(jìn)中小企業(yè)融資

（一）建立完備的中小企業(yè)政策性金融體系是我國(guó)的現(xiàn)實(shí)選擇

金融市場(chǎng)的充分競(jìng)爭(zhēng)有利于改善大銀行的中小企業(yè)服務(wù)，但僅僅依靠競(jìng)爭(zhēng)并不足以解決中小企業(yè)的融資難題。而建立中小企業(yè)政策性金融體系將大大有助于中小企業(yè)融資問(wèn)題的解決。

通過(guò)對(duì)世界各國(guó)中小企業(yè)政策性金融體系的考察，我們發(fā)現(xiàn)它是一個(gè)以中小企業(yè)政策性貸款機(jī)構(gòu)為核心，并涉及政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資基金和證券市場(chǎng)的龐雜體系。我國(guó)雖然已于1994年建立政策性金融體系，但從目前國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和進(jìn)出口銀行的職責(zé)來(lái)看，它們不可能將中小企業(yè)作為扶持的對(duì)象?？紤]到現(xiàn)有政策性銀行體系與中小企業(yè)發(fā)展的不對(duì)稱性，并且考慮到中小企業(yè)發(fā)展給經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的貢獻(xiàn)以及對(duì)就業(yè)壓力的緩解作用，建立中小企業(yè)政策性金融是我國(guó)未來(lái)難以回避的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。當(dāng)然，由于過(guò)去成立的三大政策性銀行給我們帶來(lái)諸多教訓(xùn)，因此如果再次提出組建新的中小企業(yè)政策性銀行，很多官員、學(xué)者難免會(huì)談虎色變。在此，有必要對(duì)過(guò)去成立政策性銀行帶來(lái)的教訓(xùn)給予清醒的認(rèn)識(shí)。實(shí)際上，當(dāng)初成立政策性銀行時(shí)各方抱著不同的心態(tài)：財(cái)政部門(mén)希望政策性銀行的出現(xiàn)可以減輕自己的財(cái)政包袱，因?yàn)檎咝糟y行相當(dāng)一部分資金可以到市場(chǎng)上去籌集；商業(yè)銀行則希望把自己多年積累下來(lái)的不良債務(wù)一股腦推卸到政策性銀行身上；而企業(yè)則把政策性銀行視為“二財(cái)政”，從政策性銀行獲得的貸款可以不用償還。在這樣一種復(fù)雜心態(tài)之下，政

而重新騙取其它銀行的貸款?？磥?lái)，構(gòu)建全國(guó)性的征信體系平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享非常必要。

第五篇：解析我國(guó)中小企業(yè)的困境與對(duì)策

解析我國(guó)中小企業(yè)的困境與對(duì)策

堅(jiān)持公有制為主體多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)制度是我國(guó)在社會(huì)主義初級(jí)階段的基本經(jīng)濟(jì)制度。在多種所有制經(jīng)濟(jì)中又以中小企業(yè)最有活力，創(chuàng)造了最多的就業(yè)崗位，可以說(shuō)中國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展程度與人民息息相關(guān)。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)所副所長(zhǎng)馬駿在論壇上表示，中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮非常巨大的作用，中小企業(yè)占中國(guó)企業(yè)數(shù)量的98%以上，為中國(guó)新增就業(yè)崗位貢獻(xiàn)是85%，占據(jù)新產(chǎn)品的75%，發(fā)明專利的65%，GDP的60%，稅收的50%，所以不管是就業(yè)還是創(chuàng)新，還是經(jīng)濟(jì)發(fā)展都非常重要。發(fā)展中小企業(yè)應(yīng)該是一個(gè)世界的大趨勢(shì)，那么一些經(jīng)濟(jì)和社會(huì)專家研究發(fā)現(xiàn)整個(gè)世界真是向充滿活力的分散的企業(yè)家轉(zhuǎn)變，美國(guó)過(guò)去美國(guó)500強(qiáng)消減了500萬(wàn)工作崗位，中小企業(yè)創(chuàng)造了4000萬(wàn)工作崗位，增長(zhǎng)了自商業(yè)、金融、制造業(yè)、高科技、教育文化等領(lǐng)域小企業(yè)。那么就中國(guó)而言改革開(kāi)放初期國(guó)企和集體企業(yè)一統(tǒng)天下，到現(xiàn)在國(guó)有企業(yè)比重下降到約30%，國(guó)有單位就業(yè)20%，增量來(lái)源主要是數(shù)以千萬(wàn)民營(yíng)中小企業(yè)。

改革開(kāi)放以來(lái)中國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展迅速，并且數(shù)量巨大，2011年時(shí)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)等形式的企業(yè)大概有1100萬(wàn)家，另外以個(gè)體戶登記的企業(yè)有3600萬(wàn)家。正是這些中小企業(yè)，給中國(guó)的經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了巨大的活力，有了他們，才有現(xiàn)在世界工廠之稱的中國(guó)，是中國(guó)稱為世界第一大出口國(guó)。我國(guó)的中小企業(yè)經(jīng)歷的1997年的亞洲經(jīng)濟(jì)危機(jī)，自中國(guó)2001年加入WTO以來(lái)，我國(guó)的中小企業(yè)經(jīng)受住了世界經(jīng)濟(jì)的考驗(yàn)，一些中小企業(yè)消失了，但是更有一些中小企業(yè)走向了世界，但是2008年全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的到來(lái)，中國(guó)的中小企業(yè)遭受了很多困難。下面是我自己對(duì)中國(guó)中小企業(yè)目前面臨的一些困難的一些見(jiàn)解。

一、中國(guó)中小型企業(yè)面臨的困境

(1)融資困難

首先是中國(guó)中小企業(yè)的融資難問(wèn)題，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的企業(yè)依靠自身的資本積累是很難滿足其發(fā)展需要的，必須通過(guò)融資，融資又分為內(nèi)源融資和外源性融資，外源性融資又分為直接融資和間接融資，間接融資中小企業(yè)融資的主要途徑，但是中國(guó)的中小企業(yè)獲得得銀行貸款只占銀行放貸總額的1%。造成中國(guó)中小企業(yè)融資難的主要有兩大原因，第一點(diǎn)是中小企業(yè)自身的原因：（1）中小企業(yè)不具備品牌優(yōu)勢(shì)，沒(méi)有形成規(guī)模生產(chǎn)技術(shù)落后，（2）中小企業(yè)

財(cái)務(wù)透明度低財(cái)務(wù)制度混亂，無(wú)法提供準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息（3）中小企業(yè)缺少抵押擔(dān)保，自身可供抵押資產(chǎn)小，大型企業(yè)不愿為中小企業(yè)提供擔(dān)保。

第二個(gè)原因也是中小企業(yè)融資難的主要原因，也就是中國(guó)現(xiàn)有的金融體制的障礙問(wèn)題，（1）隨著改革開(kāi)放的深入，以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主體的中小型企業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)制度中扮演著越來(lái)越重要的角色，但是中國(guó)以往的金融體制是為國(guó)有的大型企業(yè)服務(wù)的，而且中國(guó)的銀行業(yè)也是有國(guó)有銀行壟斷的，中國(guó)大部分的銀行都是國(guó)有銀行，也就是中國(guó)國(guó)有銀行壟斷的問(wèn)題，也是現(xiàn)在特別火的話題，中國(guó)現(xiàn)在大部分國(guó)有銀行造成了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，國(guó)有銀行在選擇貸款人時(shí)更傾向于貸給國(guó)有的或者大型的企業(yè)，因?yàn)橘J給中小企業(yè)有更大的風(fēng)險(xiǎn)，這就造成了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。

（2）缺乏為中小型企業(yè)服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)的多樣性發(fā)展相同，金融業(yè)同樣也需要多樣性，不同的金融機(jī)制為不同的群體服務(wù)，像國(guó)外那樣為中小企業(yè)服務(wù)的中小企業(yè)服務(wù)中心、貸款擔(dān)保組織、貸款擔(dān)?；稹⒅行∑髽I(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)等能為中小企業(yè)提供有效金融服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)體系還沒(méi)有真正建立起來(lái)，給中小企業(yè)的融資造成一些障礙。雖然我國(guó)已有遍及城鄉(xiāng)的農(nóng)村信用社以及股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行，但是，由于它們沒(méi)有得到政策性融資權(quán)，自身發(fā)展問(wèn)題沒(méi)有解決，以及整體實(shí)力、知名度、業(yè)務(wù)范圍、規(guī)模等方面的約束，中小金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)仍處于較弱的位置

（2）中國(guó)的政策對(duì)中小企業(yè)不公平

中國(guó)是計(jì)劃體制的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，國(guó)家的政策對(duì)中小企業(yè)有至關(guān)重要的作用，隨著中小企業(yè)的發(fā)展壯大我國(guó)對(duì)中小型企業(yè)的重視不斷加大，也制定了很多措施但與美、日、韓等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還存在許多問(wèn)題。

突出表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：我國(guó)政府對(duì)中小企業(yè)政策支持的變化歷程來(lái)看，我國(guó)對(duì)中小企業(yè)的政策支持力度仍然是有限的，而且對(duì)中小企業(yè)的政策支持存在事實(shí)上的不公平。有的地方政府給予了大企業(yè)集團(tuán)傾力的幫助，而對(duì)中小企業(yè)則沒(méi)有足夠的重視；中小企業(yè)貸款條件更苛刻也是客觀存在的事實(shí)等。此外，有的地方政府對(duì)不同所有制企業(yè)作出了不同的稅負(fù)規(guī)定有的地方亂收費(fèi)、亂攤派的主要受害者也是中小型企業(yè)。因此，從總體來(lái)看，部分政策對(duì)中小企業(yè)存在事實(shí)上的不公平是客觀存在的。

第二、中小企業(yè)法律支持體系不完善。從我國(guó)的法律體系來(lái)看，我國(guó)至今還沒(méi)有一部全國(guó)性的明確規(guī)范中小企業(yè)組織和活動(dòng)的基本法律。雖然我國(guó)已經(jīng)頒布實(shí)施了《中小企業(yè)促進(jìn)法》，解決了中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位問(wèn)題，但缺乏對(duì)特殊行業(yè)的中小企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)的扶持，對(duì)中小企業(yè)外部環(huán)境，如技術(shù)交易、信息和人才管理、資金融通等方面的法律規(guī)定在實(shí)際操作中也收效甚微。

（3）國(guó)外企業(yè)和并購(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力

中國(guó)中小企業(yè)面臨的另一個(gè)問(wèn)題就是外國(guó)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，能否繼續(xù)保持優(yōu)勢(shì)，隨著中國(guó)融入世界經(jīng)濟(jì)的大舞臺(tái)，已經(jīng)有太多的民族企業(yè)消失在我們的視野中，有的是因?yàn)槊鎸?duì)外來(lái)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的失利，有的被外國(guó)公司收購(gòu)然后雪藏。南孚就是這些公司中最好的案例，2003年8月，排名中國(guó)第一，世界第五大堿性電池生產(chǎn)商南孚電池有限公司被其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手美國(guó)吉列公司收購(gòu)。南孚占據(jù)全國(guó)電池市場(chǎng)的半壁江山，總銷(xiāo)量超過(guò)7億只，產(chǎn)值7億6千萬(wàn)。南孚已發(fā)展成為中國(guó)第一，世界第五大堿性電池生產(chǎn)商。這個(gè)曾經(jīng)讓中國(guó)人引以為豪的“民族力量”――南孚電池一夜之間就落入美國(guó)人手里了吉列的金霸王電池進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)十年，都無(wú)法打開(kāi)局面，市場(chǎng)份額不到南孚的1/10。現(xiàn)在通過(guò)合資，控制了最大的股權(quán)，中國(guó)市場(chǎng)上最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手消失了，并且還得到了一家年利潤(rùn)8000萬(wàn)美元，擁有300多萬(wàn)個(gè)銷(xiāo)售點(diǎn)的電池生產(chǎn)企業(yè)，更重要的是獲得了大半個(gè)中國(guó)市場(chǎng)。由于不能與金霸王正面沖突，南孚的優(yōu)質(zhì)堿性電池將不能進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)，現(xiàn)在南孚有一半的生產(chǎn)能力被閑置著。南孚正漸漸地失去活力。

隨著全球化的深入，跨國(guó)并購(gòu)已成必然。但是，一些發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家已經(jīng)劃出界限，嚴(yán)禁可能構(gòu)成壟斷或加劇壟斷，和可能危及國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的并購(gòu)。中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)陳甬軍接受《中國(guó)財(cái)富》采訪時(shí)分析說(shuō)，外資熱衷并購(gòu)民族品牌是因?yàn)槲覀儗?duì)外資并購(gòu)的審核政策過(guò)于寬松，給了跨國(guó)公司以可乘之機(jī)。而放任外資并購(gòu)中國(guó)企業(yè)，必然造成重大后果：市場(chǎng)份額大規(guī)模流失，使民族產(chǎn)業(yè)失去成長(zhǎng)的土壤；外資通過(guò)并購(gòu)取得壟斷地位之后，價(jià)格會(huì)暴漲，中國(guó)消費(fèi)者會(huì)因此付出重大而持續(xù)的代價(jià)。

（4）產(chǎn)品科技含量低

這是中國(guó)中小型企業(yè)普遍面臨的問(wèn)題，中國(guó)的中小型企業(yè)大部分是勞動(dòng)密集性產(chǎn)業(yè)，大部分靠中國(guó)廉價(jià)的勞動(dòng)力取得競(jìng)爭(zhēng)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，但是隨著人民幣的升值，和人民工資和生活水平的提高，勞動(dòng)密集性產(chǎn)業(yè)會(huì)再次像更加貧窮的國(guó)家轉(zhuǎn)移，在中國(guó)科技含量低的勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)的生存空間會(huì)越來(lái)越小，并且中小企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上主要以低價(jià)取勝，導(dǎo)致了市場(chǎng)所在國(guó)、地區(qū)的反傾銷(xiāo)行為，一些產(chǎn)品的許多海外市場(chǎng)喪失殆盡。同時(shí)，由于我國(guó)國(guó)內(nèi)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)低于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)或國(guó)外的先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)，使外國(guó)可以通過(guò)技術(shù)壁壘阻擋我國(guó)中小企業(yè)的出口。中國(guó)的中小型企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型問(wèn)題。另外我國(guó)的專利保護(hù)也是一個(gè)重大難題。

（5）缺乏先進(jìn)的管理理念

中國(guó)大部分的企業(yè)是私人或者家族式企業(yè)，并且管理者普遍沒(méi)有過(guò)高的文化水平，這就導(dǎo)致了很多作坊型生產(chǎn)的中小企業(yè)，生產(chǎn)效率低下經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)不高，管理水平低下，是制約中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題。在我國(guó)中小企業(yè)管理人才奇缺，全國(guó)大型企業(yè)每百萬(wàn)職工中擁有大專以上學(xué)歷人員為10.46人，小企業(yè)為2.96 人。中小企業(yè)專業(yè)人才更是奇缺?，F(xiàn)行中小企業(yè)在選人用人機(jī)制上的許多弊端及政府監(jiān)督不到位，企業(yè)內(nèi)部又缺乏有效的民主制度等原因，導(dǎo)致中小企業(yè)中文化水平低、管理水平低、思想素質(zhì)低的經(jīng)營(yíng)者屢見(jiàn)不鮮。存在相當(dāng)多的中小企業(yè)管理混亂，管理無(wú)制度、勞動(dòng)和材料消耗無(wú)定額、成本無(wú)核算等“四無(wú)”狀態(tài)。在管理上大量“家族式”管理存在，對(duì)生產(chǎn)和產(chǎn)品缺乏必要的科學(xué)決策，增大了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，造成企業(yè)效率低下。一句話，目前中小企業(yè)的管理尚處于粗放階段。

二、對(duì)策分析

(1)建立完善的金融機(jī)制，開(kāi)放金融市場(chǎng)，支持私有銀行的發(fā)展，建立為不同類(lèi)型企業(yè)融資的金融體制，中國(guó)近期也制定一些政策，中共十八大也提出了要開(kāi)放中國(guó)的私有制銀行，現(xiàn)在余額寶的問(wèn)題其實(shí)就是一個(gè)縮影，余額寶雖然不算私有銀行，但是也起到了一些銀行的作用，也希望國(guó)家能支持私有銀行。并且近期在上海的實(shí)驗(yàn)區(qū)也是很好的一次開(kāi)放金融的實(shí)驗(yàn)。

（2）建立完善的法律體制，保證企業(yè)間的公平競(jìng)爭(zhēng)

制定完整的中小企業(yè)法律體系，改善中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境。這是促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的重要前提。通過(guò)法律法規(guī)確立中小企業(yè)地位，維護(hù)中小企業(yè)的合法權(quán)益是各國(guó)通行做法。我國(guó)政府應(yīng)轉(zhuǎn)變職能，公開(kāi)辦事程序，提高辦事效率，簡(jiǎn)化設(shè)立企業(yè)的辦理手續(xù)，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，提高服務(wù)質(zhì)量；切實(shí)減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，清理不合理收費(fèi)。

隨著改革的不斷深入，非公有制企業(yè)的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域會(huì)不斷擴(kuò)展。因此，政府除應(yīng)以法律的形式保護(hù)私有財(cái)產(chǎn)和合法經(jīng)營(yíng)外，還應(yīng)在制度上形成寬松的外部環(huán)境，保證各種經(jīng)濟(jì)所有制形式在市場(chǎng)上公平競(jìng)爭(zhēng)。通過(guò)理順中小企業(yè)的管理體制，規(guī)范市場(chǎng)交易規(guī)則、市場(chǎng)秩序，為中小企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航。

（3）提高自身競(jìng)爭(zhēng)力用法律手段進(jìn)行干預(yù)

制定相應(yīng)的法律，運(yùn)用法律手段干預(yù)，挽救這些民族品牌，已到了迫在眉睫的地步。專家和產(chǎn)業(yè)界人士認(rèn)為，為限制外資通過(guò)并購(gòu)壟斷我國(guó)各個(gè)行業(yè)、維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，目前的當(dāng)務(wù)之急就是充分吸收和參考國(guó)外反壟斷和跨國(guó)并購(gòu)審查的立法和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，讓《反壟斷法》盡早出臺(tái)。通過(guò)立法，明確外資惡意并購(gòu)或行業(yè)壟斷的定義，嚴(yán)格限定外資并購(gòu)國(guó)內(nèi)企業(yè)的條件。同時(shí)，通過(guò)立法設(shè)立外資并購(gòu)和反壟斷審查機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)外資并購(gòu)中的反壟斷審查，對(duì)發(fā)現(xiàn)已有并購(gòu)中存在外資惡意并購(gòu)或形成行業(yè)壟斷的，采取果斷措施予以分拆或撤銷(xiāo)，修改不合理的合同。

（4）引進(jìn)人才制定獎(jiǎng)勵(lì)創(chuàng)新的機(jī)制

一、21世紀(jì)最大的競(jìng)爭(zhēng)就是人才的競(jìng)爭(zhēng)也是最根本的競(jìng)爭(zhēng)，而我國(guó)的中小型企業(yè)嚴(yán)重缺乏高端人才，如果吸引人才留住人才，現(xiàn)是在中小型企業(yè)面臨的重大難題，1、提高人才的工資，提高工作待遇。

2、創(chuàng)建“以人為本”的企業(yè)文化。一個(gè)企業(yè)的文化，會(huì)強(qiáng)烈影響員工對(duì)企業(yè)的根本看法建立良好的企業(yè)文化，讓員工融入到企業(yè)當(dāng)中使他們的才能得到最大的發(fā)揮。

3、為員工建立良好的福利保障制度

二、制定建立創(chuàng)新的機(jī)制

首先，樹(shù)立全方位創(chuàng)新理念，建立創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制。創(chuàng)新意識(shí)是企業(yè)發(fā)展壯大的強(qiáng)大動(dòng)力，不可偏廢。創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制至關(guān)重要。

其次，企業(yè)具備鼓勵(lì)創(chuàng)新的開(kāi)放系統(tǒng)，倡導(dǎo)學(xué)習(xí)和提升個(gè)人工作技能。營(yíng)造集思廣益的氛圍，中高層以上管理人員鼓勵(lì)并善于采納下屬意見(jiàn)，員工普遍習(xí)慣于采納同事的意見(jiàn)。許多跨國(guó)公司都建立合理化建議獎(jiǎng)勵(lì)制度。第三，公司在資源配置上要傾斜。創(chuàng)造本身需要投入，產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)需要資金和人力資源的支持。

第四，建立起恰當(dāng)?shù)募?lì)機(jī)制，給員工一定的培訓(xùn)，并且有衡量績(jī)效的制度。

（5）引進(jìn)先進(jìn)的管理理念

中國(guó)的中小型企業(yè)嚴(yán)重缺乏先進(jìn)的管理理念，可以帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)去學(xué)習(xí)外國(guó)企業(yè)先進(jìn)的管理體制，企業(yè)可以應(yīng)用ERP系統(tǒng)在企業(yè)采購(gòu)、庫(kù)存、核算、銷(xiāo)售和財(cái)務(wù)管理等業(yè)務(wù)中實(shí)施有效控制和管理，降低成本，提高效益；一些企業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)，及時(shí)捕捉市場(chǎng)信息，與客戶交流，提高客戶滿意度，創(chuàng)造新的商機(jī)；一些企業(yè)通過(guò)信息化將物流、商流、資金流和信息流綜合運(yùn)用，創(chuàng)新商業(yè)模式，打造供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)，使過(guò)去用傳統(tǒng)模式無(wú)法解決的難題得到化解。信息化在降低成本、提高財(cái)務(wù)核算效率、控制應(yīng)收賬款、調(diào)控原材料和存貨、促進(jìn)中小企業(yè)管理科學(xué)化和規(guī)范化等都有成功案例。

以上是我關(guān)于我國(guó)目前中小企業(yè)面臨的困勁與對(duì)策的見(jiàn)解，有很多不足之處，在中小企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中會(huì)遇到很多困難，一個(gè)優(yōu)秀的企業(yè)總能在困難中勝出，希望中國(guó)有更多的民族企業(yè)進(jìn)入世界。我相信中國(guó)的中小型企業(yè)在中國(guó)的發(fā)展中，創(chuàng)造更大的奇跡，帶領(lǐng)中國(guó)走向世界，并且惠及中國(guó)人民。