第一篇：公證業(yè)務(wù)拓展的經(jīng)驗(yàn).存在問題及對(duì)策(論文)doc

公證業(yè)務(wù)拓展的經(jīng)驗(yàn)、存在問題及對(duì)策

公證行業(yè)將隨著體制改革而被逐步推向市場(chǎng)，如何拓展業(yè)務(wù)，發(fā)展公證事業(yè)，始終都是公證行業(yè)從業(yè)人員在努力做好的一篇文章。從公證發(fā)展實(shí)踐看，公證行業(yè)在許多領(lǐng)域作了大膽有益的探索，積累了不少經(jīng)驗(yàn)，但在拓展業(yè)務(wù)過程中由于公證行業(yè)處于體制轉(zhuǎn)型的初期，受內(nèi)部運(yùn)作機(jī)制、外部法制環(huán)境以及自身原因等諸多因素的影響，確實(shí)也出現(xiàn)了一些不正當(dāng)行為，值得公證行業(yè)從業(yè)人員認(rèn)真思考并加以注意。

公證業(yè)務(wù)拓展工作的進(jìn)行，作為一個(gè)公證人員我認(rèn)為要做到以下幾點(diǎn)：

一、熱情接待當(dāng)事人，耐心、細(xì)致地為當(dāng)事人作出解答真正了解公證并主動(dòng)申辦公證的人不是太多，大部分人不太清楚什么是公證及公證的作用，只是聽別人說某種情況要到公證處辦理公證手續(xù)才能進(jìn)行以下程序的操作。對(duì)于這些人，就要耐心地講解公證是什么，作用在哪里，怎樣辦理公證。對(duì)他們提出的問題，要結(jié)合實(shí)際情況通俗易懂地給出解答。不能對(duì)不懂公證的人沒有耐心，解釋一遍就算了，還是聽不懂，就要發(fā)火。只有讓他們真正明白了公證的益處，他們下一次才會(huì)主動(dòng)來辦，也才會(huì)在別人面前宣傳公證。總之，在接觸當(dāng)事人時(shí)，要抱著一種理解的心態(tài)。

二、與招投標(biāo)辦、金融機(jī)構(gòu)、房產(chǎn)管理部門多溝通、多交流公證機(jī)構(gòu)參與招投標(biāo)活動(dòng)的作用是有很多方面的，比如保障全過程的真實(shí)性、合法性，提供相關(guān)的法律支持，預(yù)防糾紛、減少訴訟，這其中最重要的就是對(duì)招投標(biāo)全過程進(jìn)行法律監(jiān)督，監(jiān)督各方當(dāng)事人言行的合法性，防止出現(xiàn)違法亂紀(jì)的情形，一定程度上預(yù)防職務(wù)犯罪。加大宣傳力度，把公

證在防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的職能作用主動(dòng)向金融部門作介紹，增強(qiáng)金融部門運(yùn)用公證法律手段防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的自覺性。深入到金融部門現(xiàn)場(chǎng)辦公，做到優(yōu)質(zhì)高效，方便快捷。多關(guān)注房產(chǎn)管理部門的內(nèi)部政策、規(guī)定的調(diào)整與變化，以便公證書能夠順利使用，同時(shí)也可以給當(dāng)事人一些房產(chǎn)方面的信息與建議，讓當(dāng)事人覺得公證員懂的很多，很廣，對(duì)公證員產(chǎn)生一種信任與依賴，以后有什么事情他還會(huì)想到利用公證手段來解決問題。

三、公證人員自身的綜合素質(zhì)特別是業(yè)務(wù)素質(zhì)要高前來公證處咨詢的人層次不一，有的是懂法但是對(duì)公證不太熟悉，有的是完全不了解公證，甚至說對(duì)法律也模糊不清，只是聽別人說起公證才來到公證處的。當(dāng)這些人提出一些與法律法規(guī)不相符合的要求時(shí)，我們不能一概拒絕辦理，可能是他們表述不清，這時(shí)候我們就應(yīng)該針對(duì)他的要求，根據(jù)與他談話中所了解的情況作出分析，找出這些要求中的合理成份與合法的因素。熟練運(yùn)用我們所掌握的法律知識(shí)依法為他們辦理公證。同時(shí)我們也要注重細(xì)節(jié)，提高公證服務(wù)品質(zhì)，確實(shí)讓當(dāng)事人感覺到公證的作用。

公證管理部門、公證機(jī)構(gòu)及公證人員多年積累的公證業(yè)務(wù)拓展經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，使得公證業(yè)務(wù)在進(jìn)一步發(fā)展壯大。但必須看到，在業(yè)務(wù)拓展中仍然存在一些問題亟需解決，以便公證業(yè)務(wù)能夠出現(xiàn)良性發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

一、好多人不了解公證，公證的社會(huì)認(rèn)知度不高

公證的定位一直是非訴訟法律制度，與法院的訴訟活動(dòng)、律師的辯護(hù)活動(dòng)存在很大的差別。說起法官、律師，好多人都知道。但是社會(huì)上除了一些與公證相關(guān)的行業(yè)和辦理過公證的人外，很少有人對(duì)公證有所了解。不了解公證，人家又

怎么會(huì)來辦理公證呢？那公證業(yè)務(wù)又何以談得上拓展？竟然有人會(huì)問，公證處是不是私人辦的，辦一個(gè)公證處要投資多少錢。在一些人眼里，公證處是私人開辦的，私人出具的公證書沒有什么價(jià)值可言。這樣的看法，在很大程度上削弱了公證的公信力。

二、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的出現(xiàn)

公證業(yè)務(wù)的拓展不是哪一個(gè)公證員的事情，也不是哪一個(gè)公證處的事情，是整個(gè)公證行業(yè)的大事。但是經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使，各公證處之間為了擴(kuò)大自身業(yè)務(wù)范圍，惡性競(jìng)爭(zhēng)，通過降低公證收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)化公證程序等手段爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)。這樣的無序競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致公證整體形象受損，公證質(zhì)量下降，嚴(yán)重?fù)p害公證的公信力。公證拓展已經(jīng)變味了，其所謂的“發(fā)展”已與科學(xué)發(fā)展觀下的發(fā)展背道而馳了。

針對(duì)上述的問題，提出以下對(duì)策：

(一)、開展有序競(jìng)爭(zhēng)，制止和杜絕不正當(dāng)行為

行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)需要有序和規(guī)范，需要一套切實(shí)可行并能夠執(zhí)行的規(guī)則，對(duì)公證行業(yè)而言，完全有必要通過以下的措施來制止和杜絕那些不正當(dāng)行為。

1．通過立法和制定規(guī)則、辦法來規(guī)范公證的行業(yè)行為。規(guī)范行業(yè)行為需要有法可依，有章可循，原有一些規(guī)章、規(guī)則、辦法已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)公證的快速發(fā)展，所以《公證法》的出臺(tái)和一些規(guī)章、規(guī)則、辦法的制定，將有助于規(guī)范行業(yè)行為，并且使公證機(jī)構(gòu)在日常工作中具有可操作性。

2．利用現(xiàn)有體制優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的手段，增加風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在平等的基礎(chǔ)上通過優(yōu)勝劣汰，以外部因素來促使公證機(jī)構(gòu)規(guī)范執(zhí)業(yè)，有序競(jìng)爭(zhēng)。

3．提高人員素質(zhì)，改進(jìn)工作流程。一是加強(qiáng)公證人員的政治思想教育和專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，通過教育和學(xué)習(xí)，不斷提高公證人員的綜合素質(zhì)；二是公證辦案細(xì)化、量化、專業(yè)化，就是根據(jù)公證人員各自情況，避其短處，揚(yáng)其長(zhǎng)處，形成分類負(fù)責(zé)，各司其職，既有分工，又有合作，相互制約，共同提高的運(yùn)作機(jī)制。雖然基層公證處的規(guī)模有限，但辦證的專業(yè)化分工是公證行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，它包括辦證環(huán)節(jié)和流程的分工和協(xié)作，行政管理、業(yè)務(wù)辦理、后勤保障的分立運(yùn)作等，這樣做也能從一定程序上有效地遏止內(nèi)部的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。



（二）、大力宣傳公證，讓更多的人了解公證，明白辦理公證的作用與好處，自覺運(yùn)用公證法律武器維護(hù)其合法權(quán)益，進(jìn)而擴(kuò)大公證影響力，拓展公證業(yè)務(wù)。

（三）、公證管理部門要制止公證處、公證員之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)。各公證處、公證員應(yīng)精誠(chéng)團(tuán)結(jié)、同業(yè)互助，共謀發(fā)展，為公證業(yè)務(wù)的拓展創(chuàng)造良好的執(zhí)業(yè)環(huán)境。

公證行業(yè)是在不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上發(fā)展的，拓展業(yè)務(wù)始終是公證行業(yè)的中心問題，如果能制止公證行業(yè)在拓展公證業(yè)務(wù)過程中的不正當(dāng)行為，通過體制轉(zhuǎn)型，規(guī)范執(zhí)業(yè)，注重質(zhì)量，建立信譽(yù)檔案，提高公證人員的素質(zhì)，公證行業(yè)必將得到健康有序的發(fā)展，并在社會(huì)上占有一席之地。

江西省崇義縣公證處

二0一0年九月一日

第二篇：我市公證隊(duì)伍建設(shè)存在的問題和對(duì)策

我市公證隊(duì)伍建設(shè)存在的問題和對(duì)策

揚(yáng)州市司法局

闞肖虹

陳健

公證制度是國(guó)家為保證法律的正確實(shí)施，穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)、民事流轉(zhuǎn)秩序，預(yù)防糾紛，制止違法行為，減少訴訟，保護(hù)公民、法人和非法人組織的合法權(quán)益而設(shè)立的一種預(yù)防性的司法證明制度。公證制度作為一項(xiàng)國(guó)家重要的法律制度，在保障民事權(quán)利平等實(shí)現(xiàn)、衡平利益關(guān)系、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和推進(jìn)民主法治等方面發(fā)揮著獨(dú)特的作用。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，社會(huì)對(duì)公證需求日益增加，公證業(yè)務(wù)已從恢復(fù)之初的涉外、民事公證，發(fā)展到現(xiàn)在國(guó)內(nèi)民事、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、涉外民事、涉外經(jīng)濟(jì)四大類近百種。

2002年以來，特別是2005年《公證法》的頒布，公證工作進(jìn)入快速發(fā)展期。以揚(yáng)州為例，全市辦理各類公證的數(shù)量逐年增加，年均均達(dá)5萬件以上（見下表）。

然而，從全市公證隊(duì)伍看，多年來沒有太大的發(fā)展，并且呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)（見下表）。

從上面圖表可以看出，公證事業(yè)的快速發(fā)展與公證員隊(duì)伍的萎縮形成了鮮明對(duì)比。以2008年為例，全市共辦理各類公證52088件，公證員人均辦證數(shù)量達(dá)到了1370件，比1995年上升了2．7倍。公證機(jī)構(gòu)設(shè)臵一般是一個(gè)地區(qū)一家，各地公證機(jī)構(gòu)普遍存在人員嚴(yán)重缺少的問題，公證人員人少事多的矛盾日漸突出，已經(jīng)影響和制約了公證事業(yè)的發(fā)展。據(jù)分析，公證員隊(duì)伍發(fā)展主要存在以下五個(gè)制約因素：

一是體制制約公證隊(duì)伍發(fā)展。江蘇省有50%的公證機(jī)構(gòu)已經(jīng)進(jìn)行事業(yè)體制改革，這些公證機(jī)構(gòu)集中在蘇南地區(qū)，而蘇中、蘇北地區(qū)公證機(jī)構(gòu)多數(shù)是行政性質(zhì)。行政性質(zhì)的公證機(jī)構(gòu)中公證人員多數(shù)為行政編制或事業(yè)編制，這樣的機(jī)構(gòu)招錄人員都需經(jīng)人事部門審批，同時(shí)也受核定編制數(shù)量的限制。目前，各地人事部門嚴(yán)格控制公務(wù)員、事業(yè)人員的招錄數(shù)量，導(dǎo)致行政性質(zhì)的公證機(jī)構(gòu)進(jìn)人難，加上公證隊(duì)伍因離、退休、疾病自然減員，不能得到及時(shí)的補(bǔ)員，缺人現(xiàn)象加劇。行政性質(zhì)的體制已嚴(yán)重地制約了公證員隊(duì)伍的發(fā)展。

二是單一的準(zhǔn)入條件限制了公證隊(duì)伍發(fā)展。在1991年以前，公證員資格由省司法廳任命。1991年以后由司法部組織全國(guó)公證員資格統(tǒng)一考試，考核合格人員可獲得公證員資格。從2002年國(guó)家實(shí)行統(tǒng)一司法考試制度后，司法部決定公證員從通過國(guó)家統(tǒng)一司法考試合格的人員中選任，提高了公證員隊(duì)伍準(zhǔn)入門坎。單一的準(zhǔn)入條件致使加入公證員隊(duì)伍的人寥寥無幾。按照《公證法》第十九條規(guī)定，符合相應(yīng)條件的人員經(jīng)考核合格，可以擔(dān)任公證員。《公證法》該項(xiàng)規(guī)定卻至今沒有得到貫徹實(shí)施。三是缺乏應(yīng)有的激勵(lì)機(jī)制限制了公證隊(duì)伍發(fā)展。由于公證體制不順而產(chǎn)生的機(jī)制不暢，公證機(jī)構(gòu)的工資、福利待遇與其他行政部門相比較低，激勵(lì)機(jī)制與律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)相比沒有職業(yè)的吸引力。經(jīng)公證機(jī)構(gòu)多年培養(yǎng)，在考取司法職業(yè)資格后，仍然選擇離開公證處，致使公證隊(duì)伍發(fā)展一直處于不穩(wěn)定狀態(tài)。

從2008年起，公務(wù)員實(shí)行津補(bǔ)貼規(guī)范后，行政性質(zhì)的公證機(jī)構(gòu)績(jī)效不掛鉤，沒有合理的工資、激勵(lì)機(jī)制保障，公證員工作積極性、主動(dòng)性難以調(diào)動(dòng)，開拓創(chuàng)新意識(shí)不夠，工作質(zhì)量和理論調(diào)研的質(zhì)量難以提高不可避免。目前，最高檢察院出臺(tái)《關(guān)于公證員出具公證書有重大失實(shí)行為如何適用法律問題的批復(fù)》作出了司法解釋，公證員出具的公證文書若存在重大失實(shí)，需承擔(dān)相關(guān)刑事責(zé)任。公證員責(zé)任進(jìn)一步加重，權(quán)利和責(zé)任不對(duì)等，工作的積極性受到更加嚴(yán)重的挫傷。以我市為例，有一區(qū)公證處實(shí)行津補(bǔ)貼規(guī)范后，全處2008年公證業(yè)務(wù)收費(fèi)比前一年下降了50%。

四是人才流失制約公證隊(duì)伍發(fā)展。近幾年來，由于行政體制下，公證體制既是“公證員”又是“公務(wù)員”的現(xiàn)有情形，有一批公證員先后因提拔、流動(dòng)等，均已調(diào)任其他行政機(jī)關(guān)的領(lǐng)導(dǎo)和中層干部職務(wù)。僅以我市一公證處為例，中、高級(jí)公證員先后調(diào)離的有7人。同時(shí)，又因?yàn)楣C機(jī)構(gòu)嚴(yán)格實(shí)行公證錯(cuò)證追究制度，加重公證員個(gè)人的責(zé)任，個(gè)別公證員感到工作壓力大，選擇辭職，離開了公證員隊(duì)伍。

五是嚴(yán)格審批約束了非正式用工的發(fā)展途徑。在公證人員發(fā)展困難的情況下，有的行政性質(zhì)的公證機(jī)構(gòu)通過自主招收社會(huì)上的大學(xué)生和有一定經(jīng)驗(yàn)的人員作為臨時(shí)用工人員，從中培養(yǎng)和發(fā)掘人才，發(fā)展公證輔助人員，通過司法考試以后，經(jīng)過實(shí)習(xí)一定時(shí)間，發(fā)展為公證員。但是，從2009年起，有些市對(duì)非正式用工進(jìn)行嚴(yán)格管理，致使這樣的渠道也被杜絕。如揚(yáng)州市委組織部和人事局專門下發(fā)文件《關(guān)于市級(jí)機(jī)關(guān)、事業(yè)單位非正式用工有關(guān)問題的通知》（揚(yáng)人通[2009]5號(hào)），要求從2009年1月7日起各單位不得擅自使用非正式人員，確因工作需要使用的，由有關(guān)單位提出申請(qǐng)，按照分類管理的原則，分別經(jīng)組織、人事部門審核后報(bào)市分管領(lǐng)導(dǎo)審定。

針對(duì)公證隊(duì)伍發(fā)展中存在的問題，我們必須以科學(xué)發(fā)展觀理論來推動(dòng)公證隊(duì)伍建設(shè)，首先要解決公證隊(duì)伍建設(shè)認(rèn)識(shí)上的三個(gè)方面的問題。

一要認(rèn)識(shí)到公證隊(duì)伍必須要發(fā)展。“科學(xué)發(fā)展觀，第一要義是發(fā)展，核心是以人為本，基本要求是全面協(xié)調(diào)可持續(xù)，根本方法是統(tǒng)籌兼顧。” 胡錦濤同志在黨的十七大報(bào)告中全面闡述了科學(xué)發(fā)展觀，明確指出我們的發(fā)展就是堅(jiān)持以人為本、實(shí)現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，為我們實(shí)現(xiàn)公證業(yè)又好又快發(fā)展指明了方向。在新的發(fā)展階段，我們公證行業(yè)堅(jiān)持以人為本，就要把公證員作為發(fā)展的根本動(dòng)力，公證員的發(fā)展和素質(zhì)關(guān)系到公證業(yè)的發(fā)展和繁榮，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，深刻把握公證業(yè)的發(fā)展是全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展。

二要明確公證隊(duì)伍建設(shè)的目標(biāo)。進(jìn)一步加強(qiáng)自身建設(shè)，提高隊(duì)伍素質(zhì)和工作水平，切實(shí)肩負(fù)起構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)賦予公證工作的社會(huì)責(zé)任，是當(dāng)前我們公證行業(yè)面臨的重大課題。要結(jié)合當(dāng)前公證工作實(shí)際，就新時(shí)期、新階段公證隊(duì)伍自身建設(shè)的目標(biāo)任務(wù)、工作措施、方法路徑進(jìn)行深入的研究，以努力造就一支“堅(jiān)持信念、精通業(yè)務(wù)、維護(hù)公正、恪守誠(chéng)信”的公證隊(duì)伍為目標(biāo)和宗旨，通過加強(qiáng)自身建設(shè)，努力適應(yīng)當(dāng)前司法行政工作改革發(fā)展的形勢(shì)。

三要理清公證隊(duì)伍建設(shè)的工作思路。公證制度作為一項(xiàng)重要的預(yù)防性法律制度，以促進(jìn)民商事活動(dòng)有序進(jìn)行、參與社會(huì)生活管理和社會(huì)秩序構(gòu)建為工作重點(diǎn)和價(jià)值追求，公證制度的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，決定了它作為社會(huì)管理、社會(huì)建設(shè)的一支重要法治力量，我們要針對(duì)公證職能作用進(jìn)一步理清公證隊(duì)伍建設(shè)的思路，要注重對(duì)公證員職業(yè)素養(yǎng)的教育培養(yǎng)，用有效的制度和措施來促進(jìn)執(zhí)業(yè)技能提高、職業(yè)道德崇高、責(zé)任意識(shí)強(qiáng)烈、工作認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)，只有公證員具備高素質(zhì)，才能為社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)公證法律服務(wù)。在此同時(shí)，我們還要注重公證行業(yè)文化建設(shè)，不斷創(chuàng)新發(fā)展公證事業(yè)發(fā)展的精神力量，使廣大公證員認(rèn)可“真實(shí)、合法、客觀、公正”職業(yè)理念和道德標(biāo)準(zhǔn)，使之成為公證員奮斗的信仰追求，心甘情愿去遵守、維護(hù)、捍衛(wèi)。

公證隊(duì)伍建設(shè)是公證業(yè)發(fā)展過程中的一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，要使公證隊(duì)伍更好地適應(yīng)新形勢(shì)、新任務(wù)的要求，筆者認(rèn)為必須采取以下措施和對(duì)策：

（一）以推進(jìn)公證改革為契機(jī)，增強(qiáng)公證隊(duì)伍發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力

要解決隊(duì)伍發(fā)展問題，打破制約隊(duì)伍發(fā)展的瓶頸是關(guān)鍵，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹《公證法》、《公務(wù)員法》、國(guó)務(wù)院《關(guān)于深化公證工作改革方案》等法律和政策，積極推動(dòng)三項(xiàng)工作：一是積極推動(dòng)公證機(jī)構(gòu)體制改革。積極推動(dòng)公證機(jī)構(gòu)體制改革，建立和完善事業(yè)體制和運(yùn)行機(jī)制，按照事業(yè)單位管理的法律規(guī)定及相關(guān)的人、財(cái)、物政策要求，對(duì)其實(shí)施監(jiān)督、指導(dǎo)，改革行政體制下公證體制既是“公證員”又是“公務(wù)員”的現(xiàn)狀。二是積極推動(dòng)實(shí)施人才戰(zhàn)略。樹立以人為本理念，因地制宜地制定人才培養(yǎng)和發(fā)展計(jì)劃，主動(dòng)與人事部門聯(lián)系，采取選調(diào)、面向社會(huì)招聘、聘用等有效措施擴(kuò)大公證隊(duì)伍，啟動(dòng)考核批準(zhǔn)公證員資格的程序。加大對(duì)現(xiàn)有公證人員的繼續(xù)培訓(xùn)力度，在培養(yǎng)人才、吸引人才、發(fā)掘才人、集聚人才方面進(jìn)行長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，為公證工作可持續(xù)發(fā)展、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展準(zhǔn)備人才支持。三是積極推動(dòng)理論和實(shí)務(wù)調(diào)研工作。面對(duì)紛繁復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和公證工作中出現(xiàn)的新情況，積極指導(dǎo)各公證機(jī)構(gòu)制定調(diào)研課題、研發(fā)公證業(yè)務(wù)項(xiàng)目、開展業(yè)務(wù)交流活動(dòng)等，增強(qiáng)公證行業(yè)整體發(fā)展、管理、創(chuàng)新、完善的能力。

（二）以拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)楹诵模鰪?qiáng)公證人員服務(wù)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的能力

自覺地將公證工作臵于經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展的前沿，發(fā)揮公證在國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活中更大的作用，進(jìn)一步提高公證工作的地位。一是服務(wù)黨委、政府的中心工作。推動(dòng)公證機(jī)構(gòu)積極與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)部門、司法所、法律服務(wù)所搭建基層公證法律服務(wù)平臺(tái)，發(fā)展基層公證工作聯(lián)絡(luò)員網(wǎng)絡(luò)，定期或不定期派發(fā)公證法律服務(wù)小組下基層等措施為“三農(nóng)”工作服務(wù)，拓展農(nóng)村的拍賣、承包、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)等公證業(yè)務(wù)。二是服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)。積極指導(dǎo)各公證機(jī)構(gòu)按照服務(wù)經(jīng)濟(jì)“保增長(zhǎng)，促發(fā)展”和“雙千百日”活動(dòng)的要求，主動(dòng)與發(fā)展改革委員會(huì)、建設(shè)、工商、經(jīng)濟(jì)管理等部門協(xié)調(diào)，指導(dǎo)公證處、公證人員進(jìn)一步開拓重點(diǎn)工程、項(xiàng)目建設(shè)招投標(biāo)和企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓、兼并、重組等合同公證。三是服務(wù)改善民生。不斷改進(jìn)公證機(jī)構(gòu)、公證人員的作風(fēng)、提高效率、熱情服務(wù)，積極辦理繼承、遺囑、贈(zèng)與、遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議、贍養(yǎng)、夫妻財(cái)產(chǎn)約定、事實(shí)收養(yǎng)、民事協(xié)議等各類民事公證，在構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)中充分發(fā)揮職能作用。四是服務(wù)“平安建設(shè)”和“法制建設(shè)”。積極辦理證據(jù)保全、提存、拆遷安臵、清理拖欠農(nóng)民工工資、勞務(wù)合同、賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證等公證事項(xiàng)，為保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，發(fā)揮公證人員在預(yù)防、化解矛盾糾紛中的作用，同時(shí)，開展公證法律援助工作。

（三）以職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)紀(jì)律教育為主題，增強(qiáng)公證的社會(huì)公信力

進(jìn)一步探索行政管理和行業(yè)管理有機(jī)結(jié)合的體制、機(jī)制和方法，不斷完善“兩結(jié)合”的管理體制，不斷提高管理能力和管理水平，進(jìn)一步提高公證質(zhì)量和社會(huì)公信力，逐步建立和完善三個(gè)體系：一是建立公證機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管體系。要繼續(xù)深入開展“公證質(zhì)量建設(shè)年”活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)公證員進(jìn)行職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)紀(jì)律教育，指導(dǎo)和監(jiān)督公證機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部管理制度，運(yùn)用排查、分析、檢查、整改等手段，切實(shí)提高公證質(zhì)量。二是建立網(wǎng)絡(luò)辦證和管理體系。按照省司法廳的部署，建立公證信息平臺(tái)及網(wǎng)絡(luò)化辦證系統(tǒng)，全面提升我市公證機(jī)構(gòu)辦公自動(dòng)化、信息化程度，規(guī)范接待、受理、審查、出證程序，實(shí)現(xiàn)流程控制、科學(xué)管理，提高公證員辦證效率。三是完善公證質(zhì)量檢查、考評(píng)體系。提高公證質(zhì)量在公證員“目標(biāo)責(zé)任制”考核指標(biāo)中所占的比重，綜合考核科學(xué)評(píng)價(jià)公證員的績(jī)效，及時(shí)通報(bào)，反饋公證質(zhì)量存在的問題，狠抓整改，確保公證辦證準(zhǔn)確率。

（四）以爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)活動(dòng)為抓手，增強(qiáng)執(zhí)業(yè)形象的社會(huì)影響力

廣泛宣傳公證工作在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定、保障人民群眾合法權(quán)益和推進(jìn)民主法制建設(shè)等發(fā)揮的作用，擴(kuò)大執(zhí)業(yè)形象的社會(huì)影響。一是提高社會(huì)的認(rèn)可度。深入開展創(chuàng)建活動(dòng)，推行公證機(jī)構(gòu)規(guī)范化建設(shè)，加大基本建設(shè)投入，改善辦公條件，亮化窗口形象，積極培養(yǎng)管理規(guī)范、業(yè)務(wù)發(fā)展、隊(duì)伍優(yōu)化，有一定社會(huì)影響的品牌公證處。同時(shí)，積極培養(yǎng)一批“堅(jiān)持信念、精通業(yè)務(wù)、維護(hù)公正、恪守誠(chéng)信”的骨干公證員。二是提高群眾的滿意度。認(rèn)真執(zhí)行法律服務(wù)群眾滿意率調(diào)查制度，倡導(dǎo)誠(chéng)信服務(wù)，落實(shí)便民、公開、高效措施，最大限度地提高人民群眾對(duì)公證法律服務(wù)的滿意度。完善公證投訴，錯(cuò)證查處機(jī)制，并建立健全行政處罰與行業(yè)懲戒相協(xié)調(diào)的懲處機(jī)制。嚴(yán)格禁止公證行業(yè)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。三是提高公眾的知曉度。多形式開展公證業(yè)宣傳工作，引導(dǎo)公證處、公證人員將公證進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，向基層延伸，擴(kuò)大公證服務(wù)的覆蓋面，通過法律咨詢、辦理公證、送法下鄉(xiāng)等業(yè)務(wù)工作開展宣傳活動(dòng)。同時(shí)，運(yùn)用新聞媒體廣泛開展公證知識(shí)、典型案例、公證工作成果的宣傳活動(dòng)，讓更多的人通過公證法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益。

編校：蔣豐祥

第三篇：淺談新形勢(shì)下公證業(yè)務(wù)的拓展

淺談新形勢(shì)下公證業(yè)務(wù)的拓展

河北省青龍滿族自治縣公證處劉志民

內(nèi)容摘要受國(guó)際金融危機(jī)和世界經(jīng)濟(jì)衰退的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展速度明顯放緩，一些行業(yè)、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨著嚴(yán)重挑戰(zhàn)，人們的生活也遭遇了新的困難，從而導(dǎo)致了各種社會(huì)矛盾更加復(fù)雜和突出。我國(guó)公證制度經(jīng)歷了20多年的發(fā)展，已經(jīng)成為我國(guó)法制的重要組成部分，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展起著非常重要的作用，是保護(hù)國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人利益的有效手段。2006年審議通過的《中華人民共和國(guó)公證法》明確了公證機(jī)構(gòu)的性質(zhì)：“公證機(jī)構(gòu)是依法設(shè)立、不以營(yíng)利為目的，依法獨(dú)立行使公證職能，承擔(dān)民事責(zé)任的證明機(jī)構(gòu)。”確立了遵守法律，堅(jiān)持客觀、公正的辦證原則。面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的國(guó)際環(huán)境和國(guó)內(nèi)現(xiàn)實(shí)情況，公證行業(yè)也不可避免地受到了消極影響。但青龍滿族自治縣公證處能及時(shí)轉(zhuǎn)變工作思路，變挑戰(zhàn)為機(jī)遇，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，結(jié)合開展“保增長(zhǎng)、保民生、保穩(wěn)定”專項(xiàng)法律服務(wù)行動(dòng)，努力開拓公證業(yè)務(wù)，為縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定作出了積極貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞公證業(yè)務(wù)，拓展，服務(wù)，一、圍繞黨委政府中心工作，積極開展公證業(yè)務(wù)。

緊緊圍繞經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定、政治安定的總目標(biāo)，抓住重點(diǎn)、加強(qiáng)服務(wù)，全力提升公證處工作水平。以深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，以“保增長(zhǎng)、保民生、保穩(wěn)定”為總要求，切實(shí)完善工作機(jī)制，強(qiáng)化大局意識(shí)，提高服務(wù)水平。青龍縣公證處立足本地實(shí)際，確立公證服務(wù)的突破口和著力點(diǎn)，抓住企業(yè)發(fā)展環(huán)境、城鎮(zhèn)拆遷建設(shè)和群眾關(guān)心的重點(diǎn)、難點(diǎn)問題，努力擴(kuò)大公證服務(wù)的覆蓋面，提高社會(huì)影響力。秦皇島某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與青龍鎮(zhèn)某村部分村民因開發(fā)補(bǔ)償問題產(chǎn)生分歧，公證處工作人員應(yīng)申請(qǐng)舍棄休息時(shí)間與國(guó)土、林業(yè)、水務(wù)、農(nóng)業(yè)等職能部門配合，對(duì)雙方有補(bǔ)償爭(zhēng)議的土地、林木、機(jī)井、青苗等做了“物證保全公證”。制作現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)筆錄60頁(yè)，出具公證書36份。防止了企業(yè)、群眾之間矛盾的激化，受到了辦證雙方的共同贊譽(yù)。通過公證，即保障了秦皇島某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的合法權(quán)益，維護(hù)了該公司的開發(fā)建設(shè)環(huán)境，又使廣大群眾得到了應(yīng)有的補(bǔ)償。這一普通的案例說明公證事業(yè)的發(fā)展有著廣闊的天地，它在確保雙方相互信任、降低風(fēng)險(xiǎn)、提高效率方面是一項(xiàng)很有效的法律制度。充分利用好這一手段，會(huì)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定中起到更加積極的作用。

二、加大服務(wù)三農(nóng)的力度，積極拓展農(nóng)村公證業(yè)務(wù)。

著重推進(jìn)公證工作為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)，加大為“三農(nóng)”服務(wù)的工作力度，積極引導(dǎo)公證向農(nóng)村延伸，主動(dòng)介入農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)、土地征用補(bǔ)償、土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村村委會(huì)換界選舉監(jiān)督的公證。保證農(nóng)村穩(wěn)定，強(qiáng)化農(nóng)村民主法制建設(shè)。土地是農(nóng)民賴以生存的重要生產(chǎn)資料，是老百姓的命根子。土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是否合法有序的流轉(zhuǎn)關(guān)系著群眾乃至子孫后代的生產(chǎn)生活。以前一些村因群眾法律意識(shí)淡薄，只顧眼前小利，忽略長(zhǎng)遠(yuǎn)生計(jì)，盲目追求經(jīng)濟(jì)效益，嚴(yán)重脫離可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展觀，擅自改變土地農(nóng)業(yè)用途，私挖濫取、私建亂占，未經(jīng)發(fā)包方同意擅自將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)非法轉(zhuǎn)讓，隨心所欲轉(zhuǎn)包、互換、抵押、出租、入股或根本不簽訂書面合同，或雖簽訂書面合同但內(nèi)容卻不合法，權(quán)利、義務(wù)關(guān)系混亂，致使農(nóng)村大量土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)屬不明，四至邊界不清，從而引發(fā)大量的民間矛盾和上訪、訴訟案件，浪費(fèi)了珍貴的司法資源。因此公證十分有必要介入農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包、互換、抵押、出租、入股等合同流轉(zhuǎn)當(dāng)中去，通過公證機(jī)構(gòu)嚴(yán)格審查，深入了解后依法辦理公證，加強(qiáng)了土地流轉(zhuǎn)合同的法律效力，規(guī)范了農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的依法有序流轉(zhuǎn)的秩序。預(yù)防了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)屬、邊界糾紛，減少農(nóng)村上訪、訴訟案件的發(fā)生，節(jié)約了有限的司法資源。為下一輪農(nóng)村土地平穩(wěn)順利發(fā)包奠定了基礎(chǔ)，維護(hù)了農(nóng)村土地的穩(wěn)定。2009年又逢村委會(huì)班子換界選舉，這項(xiàng)工作歷來是政府重視、群眾關(guān)心、事關(guān)社會(huì)穩(wěn)定的敏感工作，處置不妥極易引發(fā)群體性事件，青龍縣公證處未雨綢繆、防患未然，通過“法律大集”、“法律下鄉(xiāng)”以案說法向農(nóng)民群眾宣傳法律、法規(guī)和政策，提高了農(nóng)民的法律意識(shí)和法制觀念，宣講《憲法》、《村民委員會(huì)組織法》、《農(nóng)村土地承包法》等法律，幫助農(nóng)村基礎(chǔ)組織進(jìn)一步完善民主管理、民主監(jiān)督等制度。推進(jìn)農(nóng)村基層民主程序化、法制化。積極、自覺、及時(shí)地化解社會(huì)隱性矛盾。

三、時(shí)刻銘記“公證是預(yù)防和解決民事糾紛的第一道防線”。

公證作為預(yù)防性的法律制度，通過自然人、法人、其他組織的申請(qǐng)，依照法定程序?qū)γ袷路尚袨椤⒂蟹梢饬x的事實(shí)和文書的真實(shí)性、合法性予以證明，從而預(yù)防糾紛、減少糾紛。“公證、調(diào)解、仲裁、訴訟、執(zhí)行”我國(guó)的五大司法制度，從一定的意義上講，它們是一個(gè)體系、一根鏈條，其中，公證是站在最前面、最前沿的，是第一道防線，青龍縣公證處始終以為全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局提供優(yōu)質(zhì)、高效的公證服務(wù)工作為出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)。著重推進(jìn)公證工作為維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定服務(wù)，充分發(fā)揮公證預(yù)防糾紛職能，筑牢社會(huì)穩(wěn)定工作的第一道防線，改變坐等證源的工作作風(fēng)、扭轉(zhuǎn)工作思路、努力讓公證“走出去”，樹立新形象、力求新突破、多措并舉為百姓提供零距離公證。充分利用全縣政法系統(tǒng)集中開展“聽民聲、察民情、知民意、解民憂、護(hù)民權(quán)”實(shí)踐活動(dòng)為契機(jī)，有針對(duì)性地開展公證宣傳，大力推進(jìn)公證服務(wù)進(jìn)村入戶，送法上門。高質(zhì)量地辦理好遺囑、繼承、贈(zèng)與、證據(jù)保全、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督等與百姓生活聯(lián)系緊密的公證事項(xiàng)。重點(diǎn)宣傳遺產(chǎn)繼承、遺囑、遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議、婚前財(cái)產(chǎn)約定、土地有償轉(zhuǎn)讓、委托、贈(zèng)與、房屋拆遷安置補(bǔ)償、所有權(quán)轉(zhuǎn)移、民間借貸等群眾關(guān)心的公證問題。引導(dǎo)當(dāng)事人借助公證手段調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)關(guān)系和民事關(guān)系。積極預(yù)防矛盾糾紛，使《公證法》貼近群眾、貼近社會(huì)生活。結(jié)合全縣“三年大變樣”的城鎮(zhèn)建設(shè)，深入到各動(dòng)遷戶中現(xiàn)場(chǎng)辦公，向其宣傳國(guó)家相關(guān)法律、法規(guī)、政策。即防止了糾紛發(fā)生，又起到了法律宣傳作用，得到“辦證一件、教育一片”的效果，充分發(fā)揮公證的預(yù)防性和服務(wù)性功能，起到了“第一道防線”的作用。

四、切實(shí)加強(qiáng)法律援助，為弱勢(shì)群體排憂解難

加大對(duì)中小困難企業(yè)和低收入家庭、下崗失業(yè)人員、農(nóng)民工等特殊群體依法減免公證服務(wù)收費(fèi)的力度，主動(dòng)對(duì)年老、體弱、重病和殘疾公證當(dāng)事人等弱勢(shì)群體提供優(yōu)先服務(wù)、上門服務(wù)，自覺承擔(dān)扶貧濟(jì)弱的社會(huì)責(zé)任，體現(xiàn)公證親民、近民、便民、利民的服務(wù)特點(diǎn)：如89歲的老人逯某要求辦理授權(quán)委托書公證，考慮到申請(qǐng)人年事已高，不方便到公證處辦理相關(guān)手續(xù)。青龍公證處在人手緊張的情況下及時(shí)指派公證人員冒雨上門為老人為理公證，通過緊張、忙碌的工作，公證人員當(dāng)天就為其出具了公證書，并且未收取當(dāng)事人一分錢。老人和當(dāng)?shù)厝罕妼?duì)我處提供的便民服務(wù)和公證人員認(rèn)真的態(tài)度及辛勤的工作作出了高度評(píng)價(jià)。

五、提高自身素質(zhì)，開拓創(chuàng)新，做好宣傳工作，謀求更快更好發(fā)展

公證服務(wù)職能的體現(xiàn)和發(fā)揮始終離不開工作人員、工作體系和外部認(rèn)可程度。不遺余力地建設(shè)一支一流的公證隊(duì)伍，是青龍縣公證處不變的信條和努力方向。公證工作要在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、維護(hù)社會(huì)和諧中做出積極的貢獻(xiàn)，關(guān)鍵在于擁有一支素質(zhì)高、業(yè)務(wù)精、作風(fēng)好的工作隊(duì)伍。青龍公證處克服辦公條件差、辦公經(jīng)費(fèi)不足的困難，千方百計(jì)地創(chuàng)造條件，迎難而上、奮發(fā)圖強(qiáng)、積極進(jìn)取、力爭(zhēng)辦證數(shù)量和辦證收費(fèi)的雙增長(zhǎng)。“沒有金鋼鉆，攬不來磁器活”，在提升隊(duì)伍素質(zhì)方面廣泛開展崗位培訓(xùn)活動(dòng)，學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)和社會(huì)主義法治理念教育和榮辱觀教育。公證隊(duì)伍的大局意識(shí)、服務(wù)意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、和規(guī)范意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，隊(duì)伍的思想、道德、作風(fēng)、紀(jì)律得到明顯提高，工作面貌和效能得到明顯改善，群眾認(rèn)知度和社會(huì)形象明顯提升。在提高自身素質(zhì)培養(yǎng)的同時(shí)，把公證宣傳作為本處擴(kuò)大影響、拓展業(yè)務(wù)的重要途徑，按照“貼近事實(shí)、貼近生活、貼近群眾”的“三貼近”原則，使社會(huì)上越來越多的人關(guān)心公證、了解公證、信任公證、選擇公證，有計(jì)劃、有重點(diǎn)、有針對(duì)性地開展公證宣傳活動(dòng)，破除“等米下鍋”的消極思想，立足傳統(tǒng)公證業(yè)務(wù)，尋找新證源：全面介入縣重點(diǎn)工程“南河治理工程橡膠壩”建設(shè)、國(guó)有土地使用權(quán)招標(biāo)、掛牌、拍賣和城區(qū)改造等多個(gè)城建重點(diǎn)項(xiàng)目的拆遷、招標(biāo)投標(biāo)的工作及政府采購(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督等。《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》實(shí)施后，針對(duì)物權(quán)法中未規(guī)定必須公證事項(xiàng)的事實(shí)。我們變被動(dòng)為主動(dòng)，與房屋管理部門積極溝通、交流，分析了物權(quán)法的實(shí)施對(duì)不動(dòng)產(chǎn)登記的風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)過多次協(xié)商和不懈努力，最終與之達(dá)成的房屋買賣和繼承、贈(zèng)與、財(cái)產(chǎn)分割等須經(jīng)公證的共識(shí)。建立健全公證“回訪制度”和公證質(zhì)量自查體系，加強(qiáng)公證質(zhì)量監(jiān)督檢查，促進(jìn)公證質(zhì)量的提高，提升了公證的公信力，使公證業(yè)務(wù)得以良性往循環(huán)發(fā)展。

“保增長(zhǎng)、保民生、保穩(wěn)定” 是當(dāng)前黨和國(guó)家工作的重心和大局，也是當(dāng)前中央應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，確保經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)較快發(fā)展提出的重大戰(zhàn)略任務(wù)。目前各地都在積極貫徹中央的這一重要精神。保增長(zhǎng)是今年政府工作的首要任務(wù)，也是保民生、保穩(wěn)定的工作基礎(chǔ)。保民生是一切工作的出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)，也是我們政府的根本要求。保穩(wěn)定是當(dāng)前促進(jìn)發(fā)展、改善民生的重要保障。我們要按照保增長(zhǎng)、保民生、保穩(wěn)定工作要求來做好各項(xiàng)工作。作為公證機(jī)構(gòu)，應(yīng)充分發(fā)揮職能作用，著力深入普法工作，開拓公證業(yè)務(wù)，堅(jiān)

持打造一支政治、業(yè)務(wù)、紀(jì)律過硬的隊(duì)伍，應(yīng)堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展的思想來保增長(zhǎng)，以實(shí)踐根本宗旨的要求來保民生，已落實(shí)第一責(zé)任的措施來保穩(wěn)定，使各項(xiàng)工作落到實(shí)處，收到實(shí)效，為地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)、高效的公證法律服務(wù)。

第四篇：銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及對(duì)策

銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及對(duì)策

【內(nèi)容摘要】銀行卡作為一種銀行業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品，是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，本文分析了銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的功能品種單

一、安全環(huán)境有待提高、風(fēng)險(xiǎn)阻礙銀行卡發(fā)展等問題，并有針對(duì)性地提出了豐富銀行卡功能、改善用卡環(huán)境、采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)等對(duì)策，使我國(guó)的銀行卡業(yè)務(wù)獲得健康、迅速的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】銀行卡 風(fēng)險(xiǎn) 發(fā)展

銀行卡最早出現(xiàn)于20世紀(jì)40年代，隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用，它逐漸成為銀行業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品。銀行卡是由商業(yè)銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能的電子支付卡片。銀行卡以其方便、安全、時(shí)尚等特點(diǎn)日益成為消費(fèi)者的首選支付工具。其迅猛的發(fā)展速度與當(dāng)今消費(fèi)者的需求成了正比，成為我國(guó)消費(fèi)者不可或缺的一種金融工具。

一 我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題

（一）銀行卡業(yè)務(wù)功能品種單

一、營(yíng)銷措施不夠、特約商戶少、布局不合理。雖然我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，但與國(guó)外成熟的銀行卡市場(chǎng)相比，還存在很大差距。

1.銀行卡業(yè)務(wù)功能品種單一

盡管我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，推出不少業(yè)務(wù)品種，但各種銀行卡功能、品種單一，不能適應(yīng)不同階層客戶的需要。而在發(fā)達(dá)國(guó)家，隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融電子化步伐的加快，信用卡與計(jì)算機(jī)技術(shù)緊密結(jié)合，使信用卡已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了它本來的含義。持卡人不但可以憑卡消費(fèi)，而且可以據(jù)此轉(zhuǎn)帳、存款、取款。高級(jí)的信用卡，除了用作信用憑證、綜合實(shí)現(xiàn)各種信用卡功能外，還可以有個(gè)人身份證明卡、病歷檔案、地鐵月票等各種用途。

2.銀行卡營(yíng)銷措施不夠

銀行卡的營(yíng)銷措施不夠主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：宣傳、推銷和售后服務(wù)，尤其是三者不能相互銜接，造成營(yíng)銷脫節(jié)。首先宣傳意識(shí)不足，宣傳方式主要還是借助橫幅標(biāo)語(yǔ)、文字廣告、散發(fā)一些宣傳折頁(yè)單等，廣告宣傳、營(yíng)銷承諾，往往出現(xiàn)夸大其詞，影響銀行卡形象；其次推銷手段主要還停留在一般的柜臺(tái)等客上門，或是簡(jiǎn)單地通過貸款手段，利用一些社會(huì)關(guān)系資源強(qiáng)行推銷。而且相當(dāng)一部分營(yíng)銷人員自己都不太了解銀行卡功能，對(duì)客戶提出的問題不能現(xiàn)場(chǎng)解答指導(dǎo)；銀行卡售出后，顧客對(duì)象對(duì)相應(yīng)問題的咨詢渠道不暢。3.特約商戶少、布局不合理

目前在中國(guó)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的幾個(gè)城市中，銀行卡特約商戶的平均覆蓋率尚不足20%。特約商戶不僅數(shù)量太少,而且布局極不合理,主要分布在發(fā)達(dá)地區(qū)的大中型商場(chǎng)、酒店,極大地限制了銀行卡的使用范圍。

（二）銀行卡用卡的安全環(huán)境有待提高

不少客戶都親睞于使用自助銀行，POS、ATM機(jī)的使用給客戶帶來方便與實(shí)惠，但銀行卡業(yè)務(wù)的受理環(huán)境仍然存在著不少的問題：客戶使用銀行卡刷卡消費(fèi)時(shí)，常常遇到線路故障，每逢過年過節(jié)時(shí)會(huì)出刷卡延時(shí)、處理速度緩慢、卡里的錢被多刷等現(xiàn)象，ATM交易時(shí)會(huì)有吞卡、死機(jī)等現(xiàn)象。在商場(chǎng)使用POS機(jī)刷卡消費(fèi)時(shí)，經(jīng)常發(fā)生銀行卡被拒收或交易不成功，持卡人只能用現(xiàn)金付款。

（三）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)也是阻礙銀行卡發(fā)展的原因 1.銀行卡科技含量不高、高科技犯罪日漸突出

制造銀行卡所需的磁卡讀寫器及程序盤，在市場(chǎng)上很容易買到，如果再配上電腦就可以隨心所欲的讀卡、寫卡和輸入密碼，以此來更改銀行卡磁條信息，變?cè)煦y行卡就易如反掌。再加上偽卡犯罪團(tuán)伙，這些犯罪分子將作案目標(biāo)瞄準(zhǔn)銀行卡，通過在ATM上非法安裝高科技設(shè)備，盜取銀行卡資料或欺騙持卡人，進(jìn)而竊取持卡人賬戶資金。

2.不法分子蓄意冒用、詐騙銀行卡

不法分子偽造身份證等材料，謊報(bào)資信情況，騙取發(fā)卡銀行的信任，領(lǐng)取銀行卡后，進(jìn)行惡意透支，給發(fā)卡銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)；不法分子盜竊、拾到或以其他方式獲取他人的銀行卡后，通過模仿持卡人的簽名、偽造身份證等方法，冒充合法持卡人進(jìn)行消費(fèi)或取現(xiàn)造成的風(fēng)險(xiǎn)；不法分子與取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶的內(nèi)部人員相互勾結(jié)，通過更改掛失卡的卡號(hào)或過期卡的有效期，騙取現(xiàn)金或貨物；不法分子使用偽造的銀行卡，使特約商戶當(dāng)作真卡接受，蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.設(shè)備防范設(shè)施不到位、持卡人自身防范意識(shí)淡薄

如營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的密碼鍵盤外露、操作臺(tái)過大、一米黃線形同虛設(shè)，使犯罪分子很容易與持卡人接近，通過窺視、觀察持卡人按密碼的手勢(shì)操作就能夠輕易獲得持卡人的操作密碼，為犯罪分子偽造或變?cè)煦y行卡提供了有利的條件。持卡人在存取款時(shí)不排隊(duì)照順序操作、將存取款憑證隨意丟棄、設(shè)置和輸入密碼時(shí)不提防旁人窺視，有的甚至認(rèn)為銀行卡和身份證均在自己身上，別人即使知道了自己銀行卡的卡號(hào)和密碼也不能取現(xiàn)，這也是犯罪分子能夠輕易竊取卡號(hào)、密碼的主要原因。

二 加快銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，消費(fèi)和投資方式日趨多樣化。因此，銀行卡也應(yīng)不斷推出能夠滿足這種需要的銀行卡新產(chǎn)品和新功能。

（一）銀行卡業(yè)務(wù)推陳出新，豐富和發(fā)展銀行卡功能 1.豐富銀行卡功能

開發(fā)銀行卡的功能要緊密地同居民的投資、融資和理財(cái)?shù)男枨蠼Y(jié)合起來，不斷豐富銀行卡的增值功能，以提高居民的金融意識(shí)和理財(cái)意識(shí)，達(dá)到良性循環(huán)。一些金融機(jī)構(gòu)致力于對(duì)銀行卡細(xì)分市場(chǎng)的挖掘，根據(jù)某類持卡人群體的定位，開發(fā)出更貼近該群體的特色金融服務(wù)，隨著學(xué)識(shí)與收入日益提高，現(xiàn)代女性的消費(fèi)能力越來越強(qiáng)，窺準(zhǔn)女性消費(fèi)能力高，市場(chǎng)上不時(shí)出現(xiàn)一些專為女性設(shè)計(jì)的商品或服務(wù)，例如華夏銀行的麗人卡和民生銀行的蝶卡就屬于此類型。現(xiàn)代社會(huì)男女平等，女性的消費(fèi)能力不容忽視，令營(yíng)商者趨之若鶩。相信未來數(shù)年，銀行界會(huì)推出更多為女性設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，使有關(guān)市場(chǎng)更成熟發(fā)展，從而帶動(dòng)銀行其他產(chǎn)品及服務(wù)，為銀行帶來可觀盈利。

2.對(duì)特約商戶進(jìn)行合理優(yōu)惠政策

擴(kuò)大特約商戶的覆蓋費(fèi)，對(duì)小商戶進(jìn)行一定的補(bǔ)貼，或者是減免所得稅。對(duì)中小商戶安裝ＰＯＳ機(jī)時(shí)進(jìn)行必要的補(bǔ)貼或者所得稅抵減。然后是對(duì)持卡人使用銀行卡消費(fèi)的金額進(jìn)行累計(jì)。提供所得稅減免票證，為居民個(gè)人所得稅進(jìn)行減免創(chuàng)造條件。這樣對(duì)政府、企業(yè)都有好處。

（二）改善用卡環(huán)境

中國(guó)銀聯(lián)要提高銀行卡的刷卡服務(wù)質(zhì)量，為緩解消費(fèi)高峰期刷卡難的問題，提高系統(tǒng)每秒交易筆數(shù)已成為解決該問題的重點(diǎn)所在。中國(guó)銀聯(lián)應(yīng)該對(duì)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的切換工作進(jìn)行改進(jìn)，提高數(shù)據(jù)處理的速度，全力保障居民節(jié)假日刷卡的暢通。同時(shí)建立健全的銀行卡內(nèi)控制度建設(shè)，防范和打擊銀行卡犯罪。努力提高銀行卡的科技含量，提高銀行卡自身的防變?cè)炷芰Γ档豌y行卡欺詐和犯罪的發(fā)生概率。

（三）采取措施控制銀行卡風(fēng)險(xiǎn)

為了有效控制銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的形成，具體措施包括：1.提高銀行卡科技含量、降低科技犯罪風(fēng)險(xiǎn)

努力提高銀行卡的科技含量，提高銀行卡自身的防變?cè)炷芰Γ行Ы垢鞣N制卡軟件，防止銀行卡軟件被破譯、盜用；持卡人在使用ATM機(jī)時(shí)，要對(duì)周圍的環(huán)境進(jìn)行觀察，看看身后以及旁邊是否有可疑的人，ATM機(jī)一旁或上方是否有攝像頭等多余裝置，ATM機(jī)的鍵盤是否真實(shí)，ATM機(jī)取款是否正常。若有可疑現(xiàn)象，則應(yīng)立即停止操作。同時(shí)要加強(qiáng)銀行系統(tǒng)內(nèi)控制度建設(shè)和業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)行為，努力降低銀行卡欺詐和犯罪的發(fā)生概率。

2.建立完善的信息交流系統(tǒng)和信息交流制度

要解決銀行卡惡意透支、冒用、盜用銀行卡等犯罪活動(dòng)，銀行就要運(yùn)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)和通訊手段，建立先進(jìn)的信息網(wǎng)絡(luò)交換中心，實(shí)行跨行與異地流通，建立完善的信息交流系統(tǒng)和信息交流制度，加強(qiáng)止付名單的管理，及時(shí)接收和發(fā)送止付名單，不僅國(guó)內(nèi)外各銀行之間要加強(qiáng)合作，而且國(guó)內(nèi)各銀行與其他國(guó)家的銀行也應(yīng)加強(qiáng)合作，相互通報(bào)銀行卡止付情況，定期交換銀行卡止付名單，堵塞某些不法分子輪換辦卡、輪流透支以及國(guó)外不法分子到國(guó)內(nèi)進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的渠道和漏洞。

3.加強(qiáng)設(shè)備管理、持卡人的自身防范意識(shí)

銀行要加強(qiáng)設(shè)備設(shè)施的管理，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要使用符合規(guī)格的密碼器，配備大堂經(jīng)理，隨時(shí)引導(dǎo)客戶站在一米線后等候，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的保安人員也要維持現(xiàn)場(chǎng)秩序。持卡人要提高警惕，持卡人要加強(qiáng)自身防范意識(shí)，寫錯(cuò)的存取款憑證一定要立即銷毀，不要隨意丟棄。輸入密碼時(shí)不要被他人偷窺。4.提高從業(yè)人員素質(zhì)、完善內(nèi)部監(jiān)控制度

要強(qiáng)化內(nèi)部管理機(jī)制，銀行一方面要對(duì)自己的工作人員加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，設(shè)立完善的內(nèi)部監(jiān)控制度，健全各項(xiàng)責(zé)任制和管理制度，建立專門的稽核工作體系，提高工作人員素質(zhì)，杜絕銀行卡工作人員利用職務(wù)之便與不法分子內(nèi)外勾結(jié)起來作案。另一方面要提高特約商戶工作人員的素質(zhì)及技能培訓(xùn)，要求嚴(yán)格按規(guī)定的程序來核實(shí)、操作銀行卡業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)特約商戶的監(jiān)管，防止出現(xiàn)特約商戶和顧客合謀利用銀行卡，采取“真刷卡，假消費(fèi)”的手段套取銀行資金。隨著金融市場(chǎng)的進(jìn)一步開放和外資銀行的進(jìn)入，我國(guó)商業(yè)銀行的生存環(huán)境將面臨空前的挑戰(zhàn)。在銀行卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該迫切抓住機(jī)遇，加快自身改革和發(fā)展，積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，加快銀行卡業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)調(diào)整功能創(chuàng)新，打造功能完備、服務(wù)一流的銀行卡品牌，提高經(jīng)營(yíng)效益。

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第五篇：信用卡業(yè)務(wù)存在的問題及解決對(duì)策

信用卡業(yè)務(wù)存在的問題及解決對(duì)策

信用卡迅猛發(fā)展的良好勢(shì)頭，使國(guó)內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相開展信用卡業(yè)務(wù)，這使得信用卡市場(chǎng)在加速發(fā)展的同時(shí)，也帶來了各方面的問題。在對(duì)我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)及其現(xiàn)狀做了簡(jiǎn)單的了解和分析后，我們將進(jìn)一步從兩個(gè)大的方面來探討我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)存在的問題。

（一）我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)存在的問題

一、信用卡活卡率低，存在大量的睡眠卡

在業(yè)內(nèi)，一般三個(gè)月刷卡一次算活卡，國(guó)際上一般將未開通或開通后平均每月使用頻次少于4次的卡定為睡眠卡。我國(guó)很多商業(yè)銀行通過給申辦信用卡的客戶贈(zèng)送小禮品來吸引消費(fèi)者，但很多申辦信用卡的客戶只是為幫助親戚朋友提升業(yè)績(jī)辦卡的，并不使用信用卡。因此，雖然我國(guó)信用卡發(fā)卡量逐年大增，但許多信用卡都屬于睡眠卡。我國(guó)信用卡活躍卡約占總發(fā)卡量的30％，參照國(guó)際信用卡活卡率，此激活比例屬于較低水平。

二、信用卡業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)尚不健全

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務(wù)，遵循的是中國(guó)人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，該辦法是目前信用卡管理的主要參考依據(jù)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，外資銀行的進(jìn)入，銀行卡業(yè)務(wù)自身的發(fā)展變化使現(xiàn)行的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》暴露了許多的弊端，該辦法已明顯滯后。銀監(jiān)會(huì)成立以來，其《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》提出了發(fā)卡時(shí)，對(duì)客戶的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和方法，監(jiān)督客戶信用額度的確立并提出對(duì)透支行為實(shí)施監(jiān)督等內(nèi)容，除此之外，并沒為信用卡的管理出臺(tái)新的辦法和規(guī)章制度。《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》均屬部門規(guī)章，法律效力低。另外，市場(chǎng)參與者的準(zhǔn)入條件和權(quán)利義務(wù)責(zé)任等都未做明確的規(guī)定，這給監(jiān)管帶來不便，也在市場(chǎng)上存在不穩(wěn)定的隱患。

三、信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足，同質(zhì)化嚴(yán)重

我國(guó)商業(yè)銀行的銀行卡部在市場(chǎng)營(yíng)銷方面，仍然使用以“產(chǎn)品”為中心的傳統(tǒng)觀念，缺乏對(duì)目標(biāo)客戶深入、細(xì)致的分析。這使其不能充分把握客戶需求的發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致一些細(xì)分產(chǎn)品的吸引力無法長(zhǎng)期保持。據(jù)調(diào)查，九成以上的信用卡客戶認(rèn)為信用卡品牌就是銀行品牌。由此可見，我國(guó)的信用卡品牌沒有形成獨(dú)立于銀行品牌的特色。我國(guó)僅有五分之一的用戶忠誠(chéng)于信用卡品牌，這個(gè)忠誠(chéng)度處于全球最低水平。國(guó)有商業(yè)銀行雖然有比較完善的銀行卡系列產(chǎn)品，但產(chǎn)品同質(zhì)化、技術(shù)創(chuàng)新不足、IT建設(shè)仍然滯后，導(dǎo)致我國(guó)大多數(shù)信用卡用戶以冷漠的態(tài)度對(duì)待信用卡品牌。在我國(guó)信用卡的現(xiàn)有用戶中，對(duì)信用卡品牌持不關(guān)注態(tài)度的用戶占38.7％，出于習(xí)慣或其他原因被動(dòng)選擇信用卡品牌的用戶占31.5％，這兩類用戶合計(jì)所占的比例達(dá)70.2％，也就是說國(guó)內(nèi)七成用戶在信用卡市場(chǎng)上屬品牌冷漠者。

四、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)日益加劇

信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一方面是指客戶在使用信用卡過程中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)，另一方面是指由于客戶本身的問題而使信用卡存在的信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于前者來說，主要是指隨著各家商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開通，由于網(wǎng)上存在大量病毒，致使網(wǎng)上銀行操作存在很大風(fēng)險(xiǎn)，不法分子往往利用這種漏洞，對(duì)銀行網(wǎng)站進(jìn)行攻擊，竊取他人信息，并以此轉(zhuǎn)移客戶賬戶資金，給客戶造成很大損失。此外，不法分子還能利用假銀行網(wǎng)站，誘使客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)或預(yù)留個(gè)人資料，從而達(dá)到犯罪的目的，使客戶蒙受損失。后者主要是指銀行發(fā)給客戶信用卡的主要依據(jù)是客戶當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況和信用程度，但當(dāng)客戶的職業(yè)、收入發(fā)生較大變化，或者發(fā)生疾病、事故等不可抗拒意外時(shí)，經(jīng)濟(jì)狀況惡化，無力還款，便可引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。其原因在于信用卡透支是一種無抵押、無擔(dān)保貸款，持卡人在申請(qǐng)信用卡時(shí)，不需要向發(fā)卡銀行提供任何資產(chǎn)抵押。因此，當(dāng)持卡人財(cái)務(wù)出現(xiàn)問題，其無力償還所透支的本金和透支利息時(shí)，發(fā)卡銀行不能通過變賣抵押品償債，這將給銀行造成大量資金損失。

五、信用卡業(yè)務(wù)盈利能力較差

按照國(guó)際慣例，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)卡100萬張就能獲得利潤(rùn)。但在我國(guó)，一家銀行如果沒有300萬張的活卡則很難盈利。一般來說，信用卡的收益主要來源于年費(fèi)、透支利息、手續(xù)費(fèi)及商戶回傭等，這些收入來源與巨大的設(shè)備及維護(hù)投入相比，盈利能力不容樂觀。信用卡的運(yùn)營(yíng)成本很高，它與其它一般消費(fèi)貸款有顯著的差異，這就決定了發(fā)卡行必須建立獨(dú)立的資信審核、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、透支催收等一整套嚴(yán)密的業(yè)務(wù)處理流程和相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。建立和維持一個(gè)信用卡獨(dú)立處理系統(tǒng)要上億甚至幾億元的成本，況且我國(guó)信用卡技術(shù)不成熟，POS設(shè)備投資的成本很高，導(dǎo)致我國(guó)的信用卡特約商戶不能迅速發(fā)展。由此導(dǎo)致我國(guó)信用卡盈利能力受到嚴(yán)重削弱。

（二）解決信用卡業(yè)務(wù)問題的對(duì)策

一、加大信用卡營(yíng)銷力度，轉(zhuǎn)變消費(fèi)觀念，提升活卡率

我國(guó)信用卡活卡率低的一個(gè)原因就是消費(fèi)者認(rèn)為透支是一種不好的行為，不應(yīng)該寅吃卯糧。因此，要改變我國(guó)消費(fèi)者的這種觀念，相應(yīng)的營(yíng)銷必不可少，通過營(yíng)銷宣傳讓消費(fèi)者明白現(xiàn)金已不再是唯一的貨幣形式，包括信用卡在內(nèi)的銀行卡取代現(xiàn)金消費(fèi)已成為時(shí)代潮流。同時(shí)，為了有效提高信用卡的活卡率，發(fā)卡銀行必須對(duì)我國(guó)消費(fèi)者進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同的消費(fèi)者設(shè)計(jì)和推出符合其偏好的產(chǎn)品，只有這樣才能吸引客戶持卡消費(fèi)。

二、盡快完善信用卡相關(guān)法律法規(guī)

我國(guó)有關(guān)信用卡方面的立法，相對(duì)于歐美發(fā)達(dá)國(guó)家而言是相當(dāng)落后的。我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)自開辦以來，一直處于無序狀態(tài)，惡性競(jìng)爭(zhēng)充斥市場(chǎng)，消費(fèi)者權(quán)益得不到保障，這直接減弱了信用卡的使用量。因此，我國(guó)相關(guān)部門應(yīng)該根據(jù)我國(guó)銀行卡的發(fā)展現(xiàn)狀，及時(shí)建立、健全、完善相關(guān)法律法規(guī)，從而使我國(guó)銀行卡市場(chǎng)規(guī)范、健康、有序發(fā)展。

三、加強(qiáng)信用卡品牌建設(shè)，降低信用卡的同質(zhì)化

各商業(yè)銀行必須樹立品牌建設(shè)和推廣的意識(shí)，給每個(gè)品牌賦予不同的特色和內(nèi)涵，針對(duì)各地區(qū)不同的用卡環(huán)境與需求制訂不同的推廣與宣傳方案。各商業(yè)銀行必須明確各個(gè)信用卡的市場(chǎng)定位，各品牌應(yīng)根據(jù)自身的品牌定位發(fā)行不同的信用卡，提供個(gè)性的服務(wù)，只有這樣才能在激烈的信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。

四、加強(qiáng)信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管理

信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管理，一方面是指降低消費(fèi)者在使用信用卡過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)，另一方面是指通過各種舉措減少消費(fèi)者的信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于前者，主要在于加強(qiáng)網(wǎng)上監(jiān)管，這就需要投入大量資金設(shè)計(jì)良好的網(wǎng)上交易系統(tǒng)，加大對(duì)網(wǎng)上犯罪的處罰力度，同時(shí)加大對(duì)消費(fèi)者的宣傳教育，使其按照規(guī)定步驟進(jìn)行網(wǎng)上交易。對(duì)于消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn)的防范，主要在于要加大審查力度，在發(fā)卡時(shí)，要對(duì)信用卡申請(qǐng)人的信用狀況進(jìn)行全面了解，做好資格審查工作。對(duì)一些收入不很穩(wěn)定行業(yè)的客戶更要采取慎重的態(tài)度，對(duì)還款能力不符合條件及無法確定償還能力的堅(jiān)決不予發(fā)卡，對(duì)于那些需要高額度的客戶，應(yīng)該令其采取擔(dān)保措施，使其在發(fā)生透支風(fēng)險(xiǎn)或者人力不可抗拒的意外時(shí)．銀行能夠收回資金．降低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)建立各銀行間信息交流平臺(tái)，特別關(guān)注同時(shí)擁有多個(gè)銀行信用卡的客戶，從而防止惡意透支事件的發(fā)生。發(fā)卡銀行應(yīng)該定期與持卡人進(jìn)行聯(lián)系，隨時(shí)了解他們的工作情況、財(cái)務(wù)狀況、聯(lián)系方式等資料，保證資料有效。

（三）總結(jié)

我們應(yīng)在加強(qiáng)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)的同時(shí)，同時(shí)還應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的建立。應(yīng)該清醒的認(rèn)識(shí)到銀行卡業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的營(yíng)利業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，甚至可以認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)也是銀行卡業(yè)務(wù)的特點(diǎn)之一。因此，控制銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的工作應(yīng)貫穿于整個(gè)銀行卡業(yè)務(wù)操作過程的各個(gè)環(huán)節(jié)。首先，銀行卡部門自身要依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)，避免或減少內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)。其次，要建立一套完善的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，強(qiáng)化銀行卡信貸資產(chǎn)質(zhì)量，通過采取有效的催收手段，最大限度地收回逾期欠款和減少損失。最后，與執(zhí)法機(jī)構(gòu)聯(lián)手，采取有力措施，共同防范和打擊銀行卡犯罪，以盡量降低銀行卡的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。