第一篇：交通銀行信貸管理信息系統案例

交通銀行信貸管理信息系統案例 交通銀行信貸管理信息系統案例

案例概要

中創軟件推出的“銀行信貸管理系統平臺解決方案”，是基于中創軟件自主創新的中間件技術，依托15年的金融應用開發背景，針對金融信貸管理領域的信息化應用現狀及發展需求推出的，依據該方案，中創軟件在交通銀行成功實施了“交通銀行信貸管理信息系統(簡稱CMIS)”，主要實現一個適合前臺、中臺、后臺操作的信貸業務處理平臺，建立全行信貸管理信息系統。

1.實現信貸管理涉及的業務流程，絕大多數業務流程都需要經過多級業務管理部門進行處理，業務流程復雜且流程跨度比較大；

2.面對銀行的金融信貸策略都會受國家政策的調整、市場信息的變化等因素影響，這些外因加上銀行內部機制調整等內因，都可能導致信貸審批過程的變化，實現交行信貸業務流程的隨需而變；

3.交通銀行的臺帳、風險管理、放款中心等業務系統都有大量的報表，該系統能夠快速、靈活的展示這些復雜的中式報表。

案例價值

1.增強快速響應信貸流程變化的能力，提升業務服務質量；

2.實現系統中大量信貸報表展現功能，對復雜信貸業務數據報表進行靈活定制和展現；

3.通過采用構件化開發方式，縮短項目建設周期，降低系統投資。

總體技術框架

交通銀行信貸管理信息系統的體系結構主要分為：表示層、中間邏輯層、業務邏輯層和數據層。如圖 1所示：

中創軟件商用中間件有限公司

圖 1 交通銀行信貸管理信息系統體系結構

通過對上圖分析，可以看出交行信貸流程管理信息系統技術架構的主要支撐在于中間邏輯層，即業務流程服務引擎和中式報表服務引擎。

? 業務流程服務引擎

交行信貸管理信息系統解決方案首先向業務流程提供從定義、部署、運行到交互、分析的全生命周期服務，其次將人員和信息系統通過自動化的流程結合在一起，同時還能快速應對業務流程無論是資源配置還是控制結構上的變化，實現這些目標的核心是將流程邏輯從運行它們的應用中分離出來，管理流程參與者之間的關系，集成內部和外部的流程資源，并實時監控流程性能和運行狀況。

? 中式報表服務引擎

報表服務引擎提供B/S環境下快速實現中西式復雜報表設計、部署、生成、展現、打印和

管理的服務，真正作到了“中西合璧”，支持各種類型的復雜報表，支持“所見即所得”的圖形化設計，支持報表開發的全過程零編程，支持證件和票據套打，適應多種平臺及數據庫環境，并可以跟應用無縫集成，快速構建圖文并茂的報表應用。

功能模型

交通銀行信貸管理信息系統業務功能主要包括：客戶信息系統、客戶授信額度系統、放款中心系統、風險資產管理系統、信貸臺帳系統、上報人民銀行系統、公共控制系統等功能，如圖 2所示：

圖 2 交通銀行信貸管理信息系統業務功能圖

? 客戶信息系統

集中管理交行客戶資料的子系統，任務是集中處理客戶財務、非財務數據和集團客戶

關系信息，滿足信貸業務對客戶資料的需求，建立滿足多種營銷、管理、監督、分析需求的統一的公共客戶信息平臺。

? 客戶授信額度系統

客戶授信額度系統是針對公司客戶授信額度的維護、使用、恢復進行集中統一管理的子系統。

? 放款中心系統

放款中心系統是連接交行信貸管理系統與核心賬務系統的重要信息平臺，放款中心進

行最終信貸發放確認后，由賬務系統根據送達的憑證調用有關電子流信息經會計確認后做

入賬處理，從而完成信貸發放的全程工作。

? 風險資產管理系統

作為信貸管理系統CMIS的主要業務操作處理系統之一，風險資產管理子系統處理風

險資產及其管理。

? 信貸臺帳系統

信貸臺賬子系統是管理、維護、查詢授信客戶信息、授信業務信息信息管理子系統。

它可以為信貸業務用戶和信貸管理用戶提供穩定、全面、統一的數據和信息。

? 上報人民銀行系統

按照人民銀行信貸登記咨詢系統的要求，交通銀行將每天發生的信貸業務變化情況，通過網絡向當地人民銀行數據庫進行批量傳輸

? 公共控制系統

對系統的操作者、操作對象和操作權限進行管理、控制，并為其他業務應用系統提供

基礎支持功能。

關鍵中間件技術

1.基于InforFlow的流程服務引擎

InforFlow是中創軟件參考國際工作流管理聯盟(WfMC)規范實現的工作流中間件，為工作流自動化和構建流程應用提供基礎平臺。InforFlow基于J2EE架構，實現了流程邏輯與業務邏輯的分離，能夠可視化的進行業務流程的分析、定義和業務單元的組裝，從而使應用開發人員更關注于業務邏輯的實現，降低了復雜流程應用的開發難度。

InforFlow由工作流引擎、流程設計器和流程管理監控工具等部分組成：流程設計器擁有所見即所得的開發環境，提供基于XML的流程建模功能；工作流引擎完成對運行時流程的控制功能，應用系統可以通過工作流接口同工作流引擎進行交互；流程監控管理工具可以查詢分析各類流程數據，用于管理決策，并可提供圖形化的流程運行圖。如圖3-1所示：

圖 3 InforFlow體系結構圖

通過InforFlow工作流中間件，將信貸業務的體系結構劃分為表示邏輯、流程邏輯、業務邏輯、數據管理邏輯四種不同層次的基本邏輯。通過這樣的分解，最大限度的降低系統內部的耦合性，提高系統適應變化的能力，并大大提高系統并行開發效率。

InforFlow提供對業務流程邏輯的控制，當交行信貸業務過程發生變化時，只要調整相應的流程定義，就可以輕松實現業務過程的改變和重組。

2.基于InforReport的報表服務引擎

交通銀行信貸管理信息系統使用InforReport實現對報表的快速開發。當用戶有新的報表需求時，使用InforReport報表設計器快速實現報表，并通過信貸系統的報表管理模塊實現報表的快速發布。

同時，利用InforReport引擎與展示控件所提供的豐富的數據分析能力，簡化了生成報表時所需要的復雜的SQL語句，大大減輕了數據庫服務器的壓力；報表的分析與生成在獨立運行的報表服務器上實現，將這種對資源占用比較大的功能與正常的應用服務分離開來，減輕了應用服務器的負擔，提高了交行信貸系統所支持的最大并發量與數據吞吐量。

案例特點

1.系統的靈活性與可適應性

InforFlow為交行信貸審批過程的定義帶來了高度的靈活性，大大提高了業務過程適應變化的能力。轉移條件、任務分配條件的定義使得系統可以在不修改程序、不修改流程定義的前提下就可以實現對用戶授權等功能的實現。而對審批過程的變化則只需要修改流程定義，不需要修改程序就可以適應變化。

2.對業務過程進行圖形化描述

InforFlow提供的圖形化流程建模工具使得審批過程一目了然。交行信貸項目組采用所見即所得的InforFlow Designer做為流程設計工具，同時作為和客戶進行有效溝通的重要途徑。系統開發還采用InforFlow監控工具作為流程開發/測試的輔助工具，可以對正在運行中的流程實例以及在運行中產生的數據進行查詢與控制，使得管理人員能夠掌握授信審批流程實例當前所處的狀態和處理情況。

3.化繁為簡，快速開發

交通銀行信貸管理信息系統是建立以總行為中心，覆蓋銀行全國各信貸網點的數據集中管理平臺。該系統采用InforFlow作為開發運行支撐平臺，從設計、實現、測試到上線試運行，僅僅用了5個月的時間，這是一個令人興奮的速度。

另外該系統中的臺帳業務、風險管理、放款中心等業務都有大量的報表，而中創軟件InforReport報表中間件的應用，不僅解決了瀏覽器端報表的展示、打印及導出等問題，而且將報表開發效率提高了5-10倍。這也是該項目快速開發、構建完成的重要因素之一。

2004年7月12日，交通銀行信貸管理信息系統正式上線試運行成功。項目組認為，InforFlow和InforReport在系統的設計開發過程中，對推動項目進度起到了至關重要的作用。項目組開發人員也深有感慨：“項目組采用InforFlow和InforReport，使復雜的業務需求變的簡單了，降低了開發難度，縮短了開發周期，同時也提高了系統的靈活性和穩定性。

第二篇：交通銀行信貸管理信息系統案例(鄧黃)

交通銀行信貸管理信息系統案例

案例概要

中創軟件推出的“銀行信貸管理系統平臺解決方案”，是基于中創軟件自主創新的中間件技術，依托15年的金融應用開發背景，針對金融信貸管理領域的信息化應用現狀及發展需求推出的，依據該方案，中創軟件在交通銀行成功實施了“交通銀行信貸管理信息系統(簡稱CMIS)”，主要實現一個適合前臺、中臺、后臺操作的信貸業務處理平臺，建立全行信貸管理信息系統。實現信貸管理涉及的業務流程，絕大多數業務流程都需要經過多級業務管理部門進行處理，業務流程復雜且流程跨度比較大；

面對銀行的金融信貸策略都會受國家政策的調整、市場信息的變化等因素影響，這些外因加上銀行內部機制調整等內因，都可能導致信貸審批過程的變化，8.實現交行信貸業務流程的隨需而變；交通銀行的臺帳、風險管理、放款中心等業務系統都有大量的報表，該系統能夠快速、靈活的展示這些復雜的中式報表。

案例價值

1.增強快速響應信貸流程變化的能力，2.提升業務服3.務質量；

4.實現系統中大量信貸報表展現功能，5.對復6.雜信貸業務數據報表進行靈活定制和展現；

7.通過采用構件化開發方式，8.縮短項目建設周期，9.降低系統投資。

總體技術框架

交通銀行信貸管理信息系統的體系結構主要分為：表示層、中間邏輯層、業務邏輯層和數據層。如圖 1所示：

圖 1 交通銀行信貸管理信息系統體系結構

通過對上圖分析，可以看出交行信貸流程管理信息系統技術架構的主要支撐在于中間邏輯層，即業務流程服務引擎和中式報表服務引擎。

務引擎? 業務流程服?

交行信貸管理信息系統解決方案首先向業務流程提供從定義、部署、運行到交互、分析的全生命周期服務，其次將人員和信息系統通過自動化的流程結合在一起，同時還能快速應對業務流程無論是資源配置還是控制結構上的變化，實現這些目標的核心是將流程邏輯從運行它們的應用中分離出來，管理流程參與者之間的關系，集成內部和外部的流程資源，并實時監控流程性能和運行狀況。

務引擎? 中式報表服?

報表服務引擎提供B/S環境下快速實現中西式復雜報表設計、部署、生成、展現、打印和管理的服務，真正作到了“中西合璧”，支持各種類型的復雜報表，支持“所見即所得”的圖形化設計，支持報表開發的全過程零編程，支持證件和票據套打，適應多種平臺及數據庫環境，并可以跟應用無縫集成，快速構建圖文并茂的報表應用。

功能模型

交通銀行信貸管理信息系統業務功能主要包括：客戶信息系統、客戶授信額度系統、放款中心系統、風險資產管理系統、信貸臺帳系統、上報人民銀行系統、公共控制系統等功能，如圖 2所示：

圖 2 交通銀行信貸管理信息系統業務功能圖

客戶信息系統?

集中管理交行客戶資料的子系統，任務是集中處理客戶財務、非財務數據和集團客戶關系信息，滿足信貸業務對客戶資料的需求，建立滿足多種營銷、管理、監督、分析需求的統一的公共客戶信息平臺。

客戶授信額度系統?

客戶授信額度系統是針對公司客戶授信額度的維護、使用、恢復進行集中統一管理的子系統。

放款中心系統?

放款中心系統是連接交行信貸管理系統與核心賬務系統的重要信息平臺，放款中心進行最終信貸發放確認后，由賬務系統根據送達的憑證調用有關電子流信息經會計確認后做入賬處理，從而完成信貸發放的全程工作。

風險資產管理系統?

作為信貸管理系統CMIS的主要業務操作處理系統之一，風險資產管理子系統處理風險資產及其管理。

信貸臺帳系統?

信貸臺賬子系統是管理、維護、查詢授信客戶信息、授信業務信息信息管理子系統。它可以為信貸業務用戶和信貸管理用戶提供穩定、全面、統一的數據和信息。

上報人民銀行系統?

按照人民銀行信貸登記咨詢系統的要求，交通銀行將每天發生的信貸業務變化情況，通過網絡向當地人民銀行數據庫進行批量傳輸

公共控制系統?

對系統的操作者、操作對象和操作權限進行管理、控制，并為其他業務應用系統提供基礎支持功能。

關鍵中間件技術

基于InforFlow的流程服務引擎

InforFlow是中創軟件參考國際工作流管理聯盟(WfMC)規范實現的工作流中間件，為工作流自動化和構建流程應用提供基礎平臺。Info Flow基于J2EE架構，實現了流程邏輯與業務邏輯的分離，能夠可視化的進行業務流程的分析、定義和業務單元的組裝，從而使應用開發人員更關注于業務邏輯的實現，降低了復雜流程應用的開發難度。

InforFlow由工作流引擎、流程設計器和流程管理監控工具等部分組成：流程設計器擁有所見即所得的開發環境，提供基于XML的流程建模功能；工作流引擎完成對運行時流程的控制功能，應用系統可以通過工作流接口同工作流引擎進行交互；流程監控管理工具可以查詢分析各類流程數據，用于管理決策，并可提供圖形化的流程運行圖。如圖3-1所示：

圖 3 InforFlow體系結構圖

通過InforFlow工作流中間件，將信貸業務的體系結構劃分為表示邏輯、流程邏輯、業務邏輯、數據管理邏輯四種不同層次的基本邏輯。通過這樣的分解，最大限度的降低系統內部的耦合性，提高系統適應變化的能力，并大大提高系統并行開發效率。

InforFlow提供對業務流程邏輯的控制，當交行信貸業務過程發生變化時，只要調整相應的流程定義，就可以輕松實現業務過程的改變和重組。

3.基于InforReport的報表服4.務引擎

交通銀行信貸管理信息系統使用InforReport實現對報表的快速開發。當用戶有新的報表需求時，使用InforReport報表設計器快速實現報表，并通過信貸系統的報表管理模塊實現報表的快速發布。

同時，利用InforReport引擎與展示控件所提供的豐富的數據分析能力，簡化了生成報表時所需要的復雜的SQL語句，大大減輕了數據庫服務器的壓力；報表的分析與生成在獨立運行的報表服務器上實現，將這種對資源占用比較大的功能與正常的應用服務分離開來，減輕了應用服務器的負擔，提高了交行信貸系統所支持的最大并發量與數據吞吐量。案例特點

1.系統的靈活性與可適應性

InforFlow為交行信貸審批過程的定義帶來了高度的靈活性，大大提高了業務過程適應變化的能力。轉移條件、任務分配條件的定義使得系統可以在不修改程序、不修改流程定義的前提下就可以實現對用戶授權等功能的實現。而對審批過程的變化則只需要修改流程定義，不需要修改程序就可以適應變化。

2.對業務過程進行圖形化描述

InforFlow提供的圖形化流程建模工具使得審批過程一目了然。交行信貸項目組采用所見即所得的InforFlow Designer做為流程設計工具，同時作為和客戶進行有效溝通的重要途徑。系統開發還采用InforFlow監控工具作為流程開發/測試的輔助工具，可以對正在運行中的流程實例以及在運行中產生的數據進行查詢與控制，使得管理人員能夠掌握授信審批流程實例當前所處的狀態和處理情況。

3.化繁為簡，快速開發

交通銀行信貸管理信息系統是建立以總行為中心，覆蓋銀行全國各信貸網點的數據集中管理平臺。該系統采用InforFlow作為開發運行支撐平臺，從設計、實現、測試到上線試運行，僅僅用了5個月的時間，這是一個令人興奮的速度。

另外該系統中的臺帳業務、風險管理、放款中心等業務都有大量的報表，而中創軟件

InforReport報表中間件的應用，不僅解決了瀏覽器端報表的展示、打印及導出等問題，而且將報表開發效率提高了5-10倍。這也是該項目快速開發、構建完成的重要因素之一。2004年7月12日，交通銀行信貸管理信息系統正式上線試運行成功。項目組認為，InforFlow和InforReport在系統的設計開發過程中，對推動項目進度起到了至關重要的作用。項目組開發人員也深有感慨：“項目組采用InforFlow和InforReport，使復雜的業務需求變的簡單了，降低了開發難度，縮短了開發周期，同時也提高了系統的靈活性和穩定性。

第三篇：案例---物流信息系統（模版）

案例---物流信息系統-

這是一家市內配送公司，總經理蔡女士，副總經理王先生，上任之初，希望他們能在一兩年內做出讓股東刮目相看的業績，或至少在管理層面上有更大的改進。

這家公司成立六年，有各種類型的箱式貨車16輛，其中符合上海市政府規定，配有通行證，可在內環市區通行的車輛有12輛，公司在上海西站附近擁有三千多平方米的倉庫。這里是上海市的物流區，區內眾多物流運輸公司和倉儲公司比鄰而立。公司辦公樓、食堂就在倉庫旁邊，員工有30多名（包括管理人員、客服、信息財務部人員、調度、司機、倉管等），其中倉庫的理貨、分揀、出入庫裝卸等工作外包給勞動服務公司（以前由公司員工做的，但效果不好，就轉為外包），停車場在附近二百米的地方。停車場租用某村委會的空地。倉庫雖然是蔡先生的，但是仍按租用方式核算。公司最近營業額有2000萬，利潤200多萬。

公司目前的主要客戶是一些全國知名的品牌消費品廠家，主要包括酒類，各種包裝的食品等（即各大賣場陳列的快速消費品），大多為箱式包裝。公司給客戶提供的服務有：提供上海市場的倉儲服務、上海市內的運輸配送服務以及客戶要求的其它相關服務。

王先生想首先從公司信息系統開始入手。為此他請來了從事

物流軟件和咨詢工作的A先生。A先生再叫來有物流信息系統項目經驗的B先生。A和B原先是同學，兩人曾計劃做一個專用中小物流企業的調度系統，正不知如何入手。王先生找上門說明來意后，雙方一拍即合。

首先他們對這家公司的信息系統和管理進行調查，發現該公司的信息化尚處于初步階段。公司已有的管理軟件僅是一套會計軟件。公司的客戶訂單業務處理、調度、車輛管理、倉庫管理均是用EXCEL做的手工報表，報表和訂單的制作均由信息部員工完成。A和B繼續采訪了總經理蔡女士。A希望蔡女士配合他們，共同完成一個中小企業物流調度系統項目。

B認為市場上具有調度功能的物流軟件已有不少，但多數是根據GPS(衛星定位)進行車輛動態跟蹤調度的系統，例如大眾物流的租車系統，每輛貨車均安裝GPS終端設備，GPS終端設備每隔1分鐘將貨車在地圖上的坐標發送到中心服務器。當客戶拔打叫車電話后，系統通過地理信息系統(GIS)，自動在上海市地圖上尋找一輛距離客戶最近的空閑車輛去接單。

但是專用于市內配送公司的調度系統并不成功。客戶每日交給物流配送公司的送貨單有幾百筆到幾千筆，送貨地點包括家樂福、易初蓮花、聯華、華聯、農工商等商家的幾百個網

點。因此，在對這些送貨單安排車輛裝運時，要考慮到眾多因素，問題相當復雜，在實施中不盡人意。而面向中小物流企業的調度系統的實施難度更大，一則中小企業的信息化程度不高，二則軟件價格較高也是一個原因。為了克服這些問題，A和B經過長期討論后，決定把它做成一個功能單一的、B/S模式（Browser/Server）的系統，物流公司只需在IE瀏覽器輸入網址，登錄調度系統后，將客戶送貨單導入到調度系統，位于后臺服務器的調度系統根據匯總送貨單自動生成派車單。這種通過網上提供應用軟件服務的好處是，它的可以按天或按周收費，不用一次性收取全額費用，有利于減少中小企業的資金負擔。

蔡女士聽完介紹后，提出了她的想法，希望調度系統能夠解決回程車空載的問題。A和B對這個提法也很感興趣，表示雖然難度很大，但他們仍會盡量去想辦法解決。

為了了解業務需求，A和B繼續對公司包括調度員、信息和客服部員工進行訪談。但多數員工不善言談，溝通效果不好。用王先生的話來講，就是只會做，但不會說，只知道怎么做，但不知道為什么要這樣做。因此只好求助王先生，在員工訪談過程中，由王先生配合解釋。同時，A跟王先生一起到各部門收集業務單據、報表和管理文件等書面資料，B則選擇一個晚上實地觀察調度員和信息部的工作過程，親自操作業務，并加以記錄。

A和B在訪談中，知道王先生對系統有以下期望：

1、希望能實現簡單客戶訂單處理功能，例如：送貨單的匯總，送貨記錄的查詢、送貨單勾對，他特別提到必須有未送達訂單的報警和送貨錯誤的提示，包括送貨錯誤的原因，因為延誤送貨或送貨不正確的后果是非常嚴重的，次數太多會造成客戶流失。

2、公司的客戶傳達送貨單采用快遞、電話、傳真、Email四種方式。以前多數客戶通過快遞把送貨單原件送到公司。后來在王先生的游說下，部分客戶同意改用Email發送，不過客戶的Email內容格式不一，事實上不同客戶的訂單所包含的要素內容也不盡相同。公司每天訂單記錄平均有700多條，用手工輸入非常繁重，錯誤率也很高，其效率甚至不如手工作業。因此王先生希望A和B在設計系統方案時要考慮這個問題。

3、王先生還希望系統能解決“訂單推遲”的問題。客戶訂單中關于送貨期限的描述是不同的，家樂福等外資大賣場對送貨期限要求較高，一般要求當日傍晚6點下班前送達。國內商家對送貨期要求相當較寬，一般是1-2天，甚至是3天內送達都可以。例如，華聯某網點有筆單子要求在1-2天內送貨，那么究竟要把這筆單子排在第一天，還是要推遲到第二天再發運呢？怎么做才能在滿足客戶送貨期限的前提下，使總成本最低？

4、王先生還希望這個系統能解決成本核算的問題。目前該公司的客戶資源較為充足，由于倉庫面積有限，車隊運送能力有限（碰到季節性需求時，車輛不夠時，由調度員聯系，暫時租用外面的車隊），在不愁客戶資源的情況下，王先生希望淘汰掉現有的一些利潤較低的客戶，以騰出服務能力，接納更多的優質客戶。王先生希望該系統能讓他了解新增一筆訂單或新增一個新客戶給公司帶來的平均邊際成本將是多少，這樣一方面有利于核算利潤，另一方面為價格談判提供依據。

5、調度由調度員通過手工作業完成。由于送貨延誤是嚴重的事，因此，調度員做的方案一般傾向于保守。公司送貨車隊早上6點到公司倉庫旁邊的貨場接貨后，有些車晚上7點多才送貨歸來，有些車午后2點不到就送貨歸來。另外，人工方案的優劣會受調度員情緒的影響，這也是王先生的擔憂，因此，他希望能由計算機來負責調度方案，如果通過信息系統，能幫助公司節省送貨車輛的車次的話，那么成本節約將是非常大的。不過需要考慮的因素較多，難度不少，他不知道A和B在有限的經費預算下是否能順利完成。

6、另外，王先生進一步提出一些戰略層的問題，例如擴建倉庫，或臨時租用周圍物流公司的倉庫問題等，什么時候應

該自購貨車，什么情況下應該外租車租，他不知道信息系統是否能在這方面也做一個支持決策的工作。

1、請你從信息系統的角度出發，說明要如何給王先生和蔡女士提供方案，這些方案至少必須解決蔡王兩位經理的三個以上的問題。

2、詳細討論做這些方案需要那些信息，這些信息如何獲得，如何組織。

3、根據所提出的方案，寫出相應的系統架構，畫出相應業務流程和數據流程圖，并寫出相應的數據字典，設計相應的數據庫。（附加,可選）

4、畫出系統的界面。（附加,可選）

第四篇：信息系統案例 1

ACE公司的信息系統規劃

ACE公司是美國的一家有很長歷史的保險公司,公司有四個部門:保險統計部、市場部、運營部和投資部，但每一個部門都運行著一套單獨的信息系統。如保險統計部使用DEC機（小型計算機），用UNIX存儲數據文件，在PC和SUN工作站上作統計分析，其統計分析使用一種叫APL（Array Processing Language：是一種解釋執行的計算機語言）的專業交互語言，而運營部使用IBMES/9000（大型機），應用程序大多使用COBOL語言（Common Business Oriented Language：數據處理領域最為廣泛的程序設計語言，是第一個廣泛使用的高級編程語言）（最近一些業務已使用SQL相關的數據庫來存儲數據），職員們使用啞終端來操作業務。該公司的信息主管為改變這種各自為戰，很難進行信息交流和共享的狀況，提高公司的管理效率，聘請海天公司的信息系統專家比爾負責規劃該公司新的信息系統的框架及技術平臺。

比爾上臺后發現ACE公司的近200名信息系統專業人員大多沒有開發微機系統的經驗，有的甚至不知道什么是“LAN”。現有系統的維護及其困難，因為海天一部門的一個應用的數據結構的改變需要其它部門的應用發生變化，而且原先的一些軟件技術過于陳舊，開發效率極低。例如：市場經理抱怨說，有的客戶的理賠電話，他們無法馬上答復，因為不能馬上了解理賠的程度。比爾因此開始尋找解決信息系統各種問題的辦法，他接觸了多家計算機軟硬件銷售商和系統集成公司，也得到一些建議，其中一家系統集成公司（TALI公司）建議使用SYBASE的面向客戶的關系數據庫管理系統（O-ORDBMS），該系統可應用于Windows環境，TALI公司還認為該系統有以下的優勢：

1、面向客戶的現代數據庫。SYBASE是數據庫領域中較新來的一員，因此它探索面向客戶的方法時無需考慮是否有老版本存在，這可能減少測試，提高速度和數據完整性程度。

2、C/S系統。由于SYBASE具有C/S的環境，很容易在服務器上安裝數據庫和應用軟件，并在PC或工作站應用數據庫引擎和Visual BASIC很容易開發面向目標客戶的應用軟件。并且這些數據庫都支持Windows中的一些文件格式，使得投保客戶較為方便地查詢數據。

3、開發的UNIX環境。許多程序都是在UNIX下寫出的，而UNIX能夠用于許多硬件平臺和網絡平臺，這種開放的環境將使一系列的保護申請成為可能。

4、可整套的購買Windows應用軟件。因為Windows與面向客戶的方法配合很好，Windows中的OLE（Object Linking and Embedding，對象的連接和嵌入）技術可使數據和資料從一個Windows應用中馬上轉到另一個Windows應用中，這樣便非常容易根據中心數據庫提供的數據制成像EXCEL的表格，或者像WORD的文檔，并且內容可自動更新，可可視化處理。而且這些環境是管理人員們所熟

悉的，既可創造一種規范的信息系統，也可讓Windows的應用直接實現許多功能，而不必再開發維護許多應用軟件。

比爾現在尚未拿定主意，但他認為可接受性是最重要的因素，其次是技術的先進性。

請你根據以上材料回答以下幾個問題：

（1）ACE公司的信息系統規劃需考慮的技術和其它因素主要有哪些？

（2）請分析TALI公司的建議中的優劣分別有哪些？你認為可以采納嗎？請說明理由。

（3）你有更好的建議向比爾提出嗎？如有，請簡述之。

第五篇：信貸管理

銀行信貸

銀行信貸是銀行將部分存款暫時借給企事業單位使用，在約定時間內收回并收取一定利息的經濟活動。

1、簡介

信貸，即信用、借貸。銀行信貸指以銀行為中介、并要求利息為回報的貨幣借貸。以銀行為中介，界定了信用形式及其發展階段。只指借貸通過銀行進行，而不是企業之間的商業信用、財務發債的國家信用、個人之間的民間信用、商家與消費者之間的消費信用，更不是前資本主義社會的高利貸。現今的銀行，以發展成為專門化、獨立化的金融中介，專司存款貨幣經營的間接融資，可以與證劵信用、商業信用、消費信用等相結合，將其納入自身循環。以償還計息為條件，是指借貸必須是有條件的，必須設定還本付息的前提。銀行從事借債、用債、收債的交易活動，必須遵從債的普遍原則，即償還計息，不然會造成破產，禍及社會。財政撥款、企業自有資金、慈善捐助、饋贈、救濟等資金，無須以還本付息為條件。貨幣借貸指借貸的標的只能是貨幣，不能搞實物借貸。銀行只經營貨幣，貨幣商品無差別，可與一切商品相交換，是社會一切財富的代表，這樣。銀行的借貸行為才具有廣泛的社會性，才能發揮引導社會資源合理流動的作用，并有利于降低借貸雙方的成本。

2、資金來源

主要來源：

一、各項存款 1.企業存款 2.城鎮居民儲蓄存款 3.農業存款 4.信托存款 5.其他存款（不包括以上內容的）

二、債券籌資 1.發行金融債券 2.國家投資債券 3.賣出回購債券

三、向中央銀行借款

四、同業拆借和同業存放

五、代理性存款 1.代理財政性存款 2.委托存款及委托投資基金 3.代理金融機構委托貸款基金

六、所有者權益 即出資人投資于商業銀行的資金。

種類

按幣種分為人民幣貸款和外匯貸款。

按用途分為流動資金貸款和固定資產貸款。前者包括周轉貸款、臨時貸款和票據貼現等，后者則包括技術發行貸款、基本建設貸款、科技開發貸款等。

按期限分為短期貸款和中長期貸款。短期貸款期限為1年以內，中期貸款期限為1年以上（不含1年）、5年以下（含5年），長期貸款則為5年以上（不含5年）。

按經濟部門分為工業貸款、商業貸款、農業貸款、外貿貸款等。

按貸款方式分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現，擔保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款3種。

按貸款對象分為批發貸款和零售貸款

按貸款用途性質分外貿貸款、房地產貸款、委托貸款??

按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支

按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

1996年6月由中國人民銀行頒布的《貸款通則》中,將貸款分類如下：

一、自營貸款、委托貸款和特定貸款.（1）自營貸款,系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款,其風險由貸款人承擔,并由貸款人收回本金和利息.（2）委托貸款,系指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款.貸款人(受托人)只收取手續費,不承擔貸款風險.（3）特定貸款,系指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業銀行發放的貸款.二、短期貸款、中期貸款和長期貸款.（1）短期貸款,系指貸款期限在一年以內(含一年)的貸款.（2）中期貸款,系指貸款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的貸款.（3）長期貸款,系指貸款期限在五年(不含五年)以上的貸款.三、信用貸款、擔保貸款和票據貼現.（1）信用貸款,系指以借款人的信譽發放的貸款.（2）擔保貸款,系指保證貸款、抵押借款、質押貸款.A、保證貸款是指指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款

B、.抵押貸款,系指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款.C、質押貸款,系指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款.（3）票據貼現,系指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款.對象

經工商行政管理機關或主管機關核準登記的企事業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

3、借款原則

基本原則

除自然人和不需經工商部門核準登記的事業法人外，借款人持有在工商管理部門辦理年檢的手續的營業執照。

持有地方人民銀行核發的在有效期內的《貸款證/貸款卡》。

借款人在我行開立基本賬戶或一般存款賬戶，并按貸款比例在我行保持一定數額的存款和結算業務；我行貸款額占其借款總額比重較大的，應在我行開立基本結算帳戶。

借款人具有按期還本付息的能力，已發放貸款的到期本息均如數清償；沒有清償的，已做出我行認可的還款計劃。

申請中長期貸款的，新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定比例。

借款人能如實提供我行所要求的資料，在以往的業務往來中，能接受我行對其信貸資金使用情況和有關生產經營、財務活動的審查和監督，能落實有關貸款條件，并按借款合同約定的用途和進度使用貸款。

借款人的財務和資信狀況以及經營管理情況符合銀行要求。

基本程序

企業提出申請并上報有關文件資料。

銀行進行調查并完成貸款調查報告。

銀行對貸款進行內部審查、審核和審批。

簽訂貸款合同并辦理有關抵押、公證手續。

用款并按約支付利息。

貸后銀行對企業使用貸款的情況及抵押情況等進行檢查、監督。還款或展期后還款。

4、信貸分析 第一，了解信貸對銀行的重要性。現在一談銀行，“存款立行，貸款興行”這八個字，已經人人都會講了，但在實際工作中，每個人的體會都不一樣。這與每個人所處的時期、位置和角度是分不開的。國內銀行的主要利潤來源于信貸利差，統計數是85%左右，現在呈下降趨勢了，但至少也在70%以上。所以說，信貸業務就是國內銀行的主營業務沒有任何爭議(國外銀行中間業務利潤已可與信貸利潤一爭長短了)，信貸業務的好壞決定了銀行經營業績的好壞，所以現在的銀行，貸款的重要性已有超過存款重要性的趨勢。

第二，信貸業務中的還款來源問題。信貸的具體業務很多，如貸款合同的簽訂，資金劃帳和借據的保管，催收通知等。在這里，我們主要討論借款企業的還款來源。企業的還款來源可分為第一還款來源和第二還款來源，第一還款來源來自于企業的現金，第二還款來源于企業的財產抵押和第三方擔保，而第三方擔保的來源又可循環地來源于擔保企業的現金和自身財產。

第三，還款來源和財務報表的關系。第一還款來源主要要分析企業的損益表、現金流量表;第二還款來源中的財產抵押主要要分析企業的資產負債表。

招商銀行客戶關系管理分析

招商銀行成立于1987年4月8日，是我國第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，總行設在深圳。自成立以來，招商銀行先后進行了四次資產擴股，是國內第一家采用國際會計標準上市的公司。2006年9月22日，招商銀行在香港聯合交易所正式掛牌上市，引起國內廣泛關注。目前，招商銀行總資產超過

1.2萬億元。經過20年的發展，招商銀行已經發展成為了一家具有一定規模與實力的全國性商業銀行，初步形成了輻射全國、面向海外的機構體系和業務網絡。近年來，招商銀行呈現出“規模穩步增長、效益不斷提升、質量持續向好”的發展態勢。

招商銀行堅持“科技興行”的發展戰略，立足于市場和客戶需求，充分發揮擁有全行統一的電子化平臺的巨大優勢，招商銀行秉承“因您而變”的經營理念，在國內業界率先通過各種方式改善客戶服務，致力于為客戶提供高效、便利、體貼、溫馨的服務，帶動了國內銀行業服務觀念和方式的變革。招商銀行在國內先構筑了網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等電子服務網絡為客戶提供“3A”式現代金融服務。根據市場細分理論，招商銀行在繼續做好大眾服務的同時，致力于為高端客戶提供量身定制的“一對一”的尊貴服務，不斷提高金融服務的專業化、個性化水平。在穩健快速的發展中，招商銀行堅持“效益、質量、規模協調發展”的戰略指導思想，大力營造以風險文化為主要內容的管理文化，規范化的經營管理受到了國內外監管機構的一致認可。目前在境內30多個大中城市、香港設有分行，網點總數400多家，在美國設立了代表處，并與世界80多個國家和地區的1100多家銀行建立了代理行關系。截至2007年9月30日，招商銀行資產總額達12193.66億元，比年初增長2852.64億元，增幅30.54%。但是，隨著招商銀行不斷發展的同時也不斷產生了一些新的問題，尤其是在客戶關系方面的問題，已經成為制約招商銀行持續、快速、穩健發展的重要因素。因此，招商銀行要通過顧客行為長期施加影響，強化顧客與企業的關系的關鍵點在于，發現什么能給顧客帶來效用，并盡力滿足客戶這些效用。由于每個客戶的價值觀不同，他們對效用的理解也不同。招商銀行的任務便是滿足每一類顧客的價值觀，與之交流，并把價值傳遞給他們。企業通過對客戶價值的識別，了解企業真正服務的對象是誰，客戶的需求是什么。在此基礎上，再為客戶提供完全滿意為目標重組企業流程，使客戶的價值得以最大化，從而使客戶對企業保持高忠誠度，最終由企業的忠誠客戶為企業創造最大的價值。