第一篇：某某農(nóng)村信用社 “合規(guī)建設(shè)年”活動(dòng)方案

構(gòu)建信貸合規(guī)文化 促進(jìn)農(nóng)村信用社科學(xué)發(fā)展

發(fā)表日期：2008年6月9日出處：中國(guó)信合在線作者：姜連義【編輯錄入：楓葉紅】

信貸合規(guī)文化是信貸業(yè)務(wù)有效發(fā)展的思想基礎(chǔ)，是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要防線。農(nóng)村信用社構(gòu)建以管理制度化、經(jīng)營(yíng)規(guī)范化、審貸專(zhuān)業(yè)化為特征，以團(tuán)結(jié)、協(xié)作、務(wù)實(shí)、敬業(yè)為核心，強(qiáng)調(diào)效率、崇尚合規(guī)管理、重視人才培養(yǎng)的新型信貸合規(guī)文化。以人為本，提高信貸人員素質(zhì)。加強(qiáng)信貸人員的教育培訓(xùn)，實(shí)行信貸人員持證上崗制度，通過(guò)考試、考核，將知識(shí)結(jié)構(gòu)完備、業(yè)務(wù)素質(zhì)過(guò)硬的內(nèi)部人員充實(shí)到信貸隊(duì)伍，堅(jiān)決淘汰業(yè)務(wù)不精、思想不純的信貸人員。建立和完善合格的信貸規(guī)章制度。對(duì)農(nóng)村信用社信貸管理方面的制度進(jìn)行梳理完善，嚴(yán)格依照經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的各項(xiàng)需要來(lái)制定相關(guān)的信貸政策、制度和規(guī)定，使之符合農(nóng)村信用社體制的需要。強(qiáng)化信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力。嚴(yán)格落實(shí)信貸“三查”制度，做到盡職調(diào)查、盡職審查和盡職貸后管理。筆者認(rèn)為農(nóng)村信用社要努力構(gòu)建信貸合規(guī)文化，促進(jìn)信貸工作又好又快發(fā)展。當(dāng)前信貸管理工作應(yīng)做到“四好”：即做好信貸業(yè)務(wù)，管好信貸資產(chǎn)，帶好信貸隊(duì)伍，用好信貸科技。

一、做好信貸業(yè)務(wù)首先是加強(qiáng)服務(wù)與管理。積極配合營(yíng)銷(xiāo)，打開(kāi)思路，拓寬門(mén)路，強(qiáng)化資本約束理念，在加快有效發(fā)展的過(guò)程中正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、速度的關(guān)系，合理把握信貸投放進(jìn)度，主動(dòng)服務(wù)“三農(nóng)”，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，堅(jiān)持大中選強(qiáng)、小中選優(yōu)的原則，堅(jiān)持三個(gè)有利于（即信貸管理要有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有利于促進(jìn)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)效益的提高，有利于加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范）。拓展重點(diǎn)項(xiàng)目、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和綜合效益好的客戶(hù)，對(duì)已經(jīng)授信的客戶(hù)及時(shí)跟進(jìn)、盡早投放。把握經(jīng)濟(jì)脈搏，嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)，防范經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中潛在的周期性風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)格客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持好中選優(yōu)，不盲目冒進(jìn)，注意從貸款主體、行業(yè)配置、貸款擔(dān)保、業(yè)務(wù)品種、資金價(jià)格等方面優(yōu)選項(xiàng)目，對(duì)一般公司法人信貸項(xiàng)目從嚴(yán)把關(guān)，堅(jiān)持以借款人的還款能力作為貸款審批與發(fā)放的基本依據(jù)，對(duì)借款人第一還款來(lái)源不足的堅(jiān)持不予介入。其次是堅(jiān)持提高效能和風(fēng)險(xiǎn)防范并重，提高信貸審查的質(zhì)量和效率，加強(qiáng)信貸審查的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，加強(qiáng)報(bào)備業(yè)務(wù)管理，提高報(bào)備的效能，審查人員要求做到專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化、全面化。主要抓好三個(gè)重點(diǎn)：一是抓好限制性條款的落實(shí)，強(qiáng)化限制性條款的執(zhí)行力；二是全面推行民營(yíng)企業(yè)股東連帶責(zé)任；三是對(duì)集團(tuán)性客戶(hù)防止過(guò)度授信、減少關(guān)聯(lián)擔(dān)保。第三是繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快“橄欖型”格局向“圓柱型”轉(zhuǎn)變的進(jìn)程。按照“大中選強(qiáng)、小中選優(yōu)”的原則，積極營(yíng)銷(xiāo)大客戶(hù)、優(yōu)質(zhì)中小客戶(hù)和中高端個(gè)人客戶(hù)。今后我們信貸準(zhǔn)入的重點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)；個(gè)人信貸業(yè)務(wù)；小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)：綜合效益好、還貸有保證的市級(jí)以上重點(diǎn)項(xiàng)目；有大量穩(wěn)定的收入來(lái)源、還貸有保證、在同業(yè)中處于領(lǐng)先水平的優(yōu)良事業(yè)法人；優(yōu)質(zhì)的企業(yè)法人。個(gè)貸審查審批中心不斷規(guī)范個(gè)貸審查審批流程，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，提高個(gè)貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作效率，搶占個(gè)貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)。

二、管好信貸資產(chǎn)首先是全面推進(jìn)貸后管理工程。尤其是強(qiáng)化貸后管理的意識(shí)，加強(qiáng)貸后管理工作的檢查，通過(guò)與綜合管理辦公室聯(lián)系，進(jìn)行必要的獎(jiǎng)懲。并采取有效措施，認(rèn)真落實(shí)經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人的規(guī)定，按照規(guī)定頻次進(jìn)行貸后檢查，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理定期對(duì)轄內(nèi)所有信貸客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)施監(jiān)控，對(duì)公司部門(mén)貸后管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，同時(shí)要嚴(yán)格執(zhí)行貸后報(bào)告制度。加強(qiáng)信貸在線監(jiān)控中心建設(shè)，全面實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)在線監(jiān)控，及時(shí)發(fā)

現(xiàn)和化解了潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮在線監(jiān)控、預(yù)警作用。其次加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的指導(dǎo)和管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)體現(xiàn)，逐步規(guī)范貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)操作。加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的退出管理，倡導(dǎo)有效壓縮風(fēng)險(xiǎn)就是新增效益。針對(duì)存量貸款逾期率上升的苗頭，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有所顯現(xiàn)的現(xiàn)象，信貸部門(mén)要嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入、加強(qiáng)貸后管理、防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)逾期貸款逐筆核查，按戶(hù)制定清收盤(pán)活措施，近來(lái)年我縣到期現(xiàn)金收回率要比上年明顯提高。因此要根據(jù)客戶(hù)的信用狀況實(shí)行差別利率政策，同時(shí)加大潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的退出，提高存量貸款的質(zhì)量。第三是抓檢查整改。將歷次檢查以及日常工作中暴露問(wèn)題較多、信貸基礎(chǔ)管理相對(duì)后進(jìn)的信用社確定為信貸管理重點(diǎn)聯(lián)系社，重點(diǎn)夯基礎(chǔ)、抓整改、促提高，摸清信貸管理的基本狀況和存在的薄弱點(diǎn)，明確加強(qiáng)信貸管理的工作思路和序時(shí)工作計(jì)劃，要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)達(dá)到預(yù)期的效果。在完成預(yù)期目的之后，在選擇第二批重點(diǎn)聯(lián)系社，如此螺旋式提高上升，達(dá)到農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)蔚然成風(fēng)、全面提高信貸管理水平的目的。

三、帶好信貸隊(duì)伍信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展需要高素質(zhì)的信貸隊(duì)伍，堅(jiān)持把業(yè)務(wù)素質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)、敢抓敢管的信貸業(yè)務(wù)骨干調(diào)整到信貸部門(mén)。加大信貸基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，要有計(jì)劃的組織全體信貸管理人員對(duì)信貸基礎(chǔ)知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)。在提高農(nóng)村信用社信貸從業(yè)人員的信貸業(yè)務(wù)素質(zhì)方面，強(qiáng)調(diào)信貸人員要樹(shù)立正確的人生觀，價(jià)值觀，培育信貸人員的歸屬感和團(tuán)隊(duì)意識(shí)，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，要有高尚的職業(yè)道德，“常在河邊走就是不濕鞋”。從縱深兩個(gè)層面健全學(xué)習(xí)、教育培訓(xùn)機(jī)制，提高全體信貸從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力和專(zhuān)業(yè)化程度。

四、用好信貸科技 提高信貸管理系統(tǒng)和查詢(xún)系統(tǒng)以及個(gè)人征信系統(tǒng)的實(shí)際操作水平，充分發(fā)揮信貸在線監(jiān)測(cè)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、提示、反饋?zhàn)饔谩２粩嗉訌?qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)、區(qū)轄范圍內(nèi)跨區(qū)貸款客戶(hù)、集團(tuán)性客戶(hù)、不良貸款大戶(hù)的在線監(jiān)控。要不斷提高信貸管理系統(tǒng)的運(yùn)用效率，提高信貸決策能力。實(shí)現(xiàn)從業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審查、貸審會(huì)審議、自動(dòng)投票計(jì)票、審批、報(bào)備到下達(dá)執(zhí)行等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的電子化處理，實(shí)現(xiàn)信貸管理信息、決策信息、客戶(hù)信息的全行共享和遠(yuǎn)程調(diào)閱，用機(jī)器制約和技術(shù)手段倡導(dǎo)合規(guī)文化，提高信貸管理電子化水平。

總之，在構(gòu)建信貸合規(guī)文化上，堅(jiān)持“管理不能有敞口，原則不能有松口，違規(guī)不能有借口”，倡導(dǎo)合規(guī)文化，屏棄違規(guī)文化。針對(duì)新政策新流程新情況，有針對(duì)性地抓好信貸管理工作，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定、有效發(fā)展，為進(jìn)一步提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力做出努力。

第二篇：農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)方案

ⅩⅩ農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)方案

為貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)方案》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕132號(hào)）要求，不斷提升全省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，培育良好合規(guī)文化，結(jié)合我省農(nóng)村信用社實(shí)際，特制定本工作方案。

一、目標(biāo)與內(nèi)容

（一）目標(biāo)

總體目標(biāo)：建立與ⅩⅩ省農(nóng)村信用社相適應(yīng)的合規(guī)管理機(jī)制，促進(jìn)內(nèi)部控制更加嚴(yán)密，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，激勵(lì)考核制度更加科學(xué)，各種風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

顯著提高，實(shí)現(xiàn)依法、合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。具體目標(biāo)：

1．建立“一個(gè)體系”，就是建立與經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)管理

組織體系；

2．完善“兩種機(jī)制”，就是完善有效實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)合規(guī)操作的機(jī)制；

3．制定“三個(gè)辦法”，就是制定合規(guī)績(jī)效考核辦法、違規(guī)問(wèn)責(zé)辦法和誠(chéng)信報(bào)告辦法；-4．建立“四項(xiàng)制度”，就是建立重大違規(guī)報(bào)告制度、合規(guī)政策報(bào)備制度、合規(guī)管理評(píng)估制度和合規(guī)管理聯(lián)動(dòng)制度。

（二）主要內(nèi)容

1．建立和完善合規(guī)管理組織體系。省聯(lián)社將進(jìn)一步完善“三會(huì)一層”的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和運(yùn)行機(jī)制，明確和行使理事會(huì)下的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、稽核監(jiān)督委員會(huì)及薪酬委員會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)。

省聯(lián)社將把合規(guī)建設(shè)作為“一把手”工程來(lái)抓，帶頭倡導(dǎo)合規(guī)文化，認(rèn)真踐行合規(guī)職責(zé)，做好合規(guī)活動(dòng)的表率。各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要進(jìn)一步明晰“三會(huì)一層”及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、稽核監(jiān)督委員會(huì)等專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)，各專(zhuān)業(yè)委員會(huì)要準(zhǔn)確、及時(shí)掌握機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和重大違規(guī)事件，協(xié)助理事會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性最終負(fù)責(zé)；結(jié)合自身實(shí)際，獨(dú)立設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)或合規(guī)管理崗，配備專(zhuān)職合規(guī)人員，研究、制定合規(guī)政策、制度，有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；稽核審計(jì)部門(mén)要對(duì)合規(guī)管理履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，保證合規(guī)管理體系有效運(yùn)行；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)管理職責(zé)的履行情況；理（董）事長(zhǎng)是合規(guī)

文化建設(shè)的第一責(zé)任人，對(duì)合規(guī)管理政策制度的建立健全、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制的有效性、違規(guī)行為的控制與處罰承擔(dān)全面責(zé)任。

2．梳理和重塑制度流程。省聯(lián)社統(tǒng)一負(fù)責(zé)對(duì)已制定的規(guī)章-3-制度進(jìn)行全面系統(tǒng)的梳理和修編，確保內(nèi)部管理各項(xiàng)制度的合規(guī)性，體現(xiàn)并符合法律、法規(guī)和準(zhǔn)則的要求。省聯(lián)社將充分發(fā)揮行業(yè)管理指導(dǎo)的積極作用，確保制度建設(shè)的適用性、先進(jìn)性和有效性。

各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的需要，按照業(yè)務(wù)條線制定、完善相應(yīng)的流程規(guī)范或操作實(shí)施細(xì)則，使之成為指導(dǎo)合規(guī)操作的標(biāo)準(zhǔn)。為保障合規(guī)要求的執(zhí)行落實(shí)，要著力建立和完善合規(guī)績(jī)效

考核、違規(guī)問(wèn)責(zé)和誠(chéng)信報(bào)告“三個(gè)辦法”，以及重大違規(guī)報(bào)告、合規(guī)政策報(bào)備、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估、合規(guī)管理聯(lián)動(dòng)等“四項(xiàng)制度”。

3．強(qiáng)化和鞏固教育培訓(xùn)。各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要在省聯(lián) 社的統(tǒng)一安排和指導(dǎo)下，制定具體培訓(xùn)計(jì)劃，針對(duì)不同層級(jí)組織實(shí)施教育培訓(xùn)和考核工作。培訓(xùn)內(nèi)容包括：國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策、法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度、流程規(guī)范；本職崗位應(yīng)知應(yīng)會(huì)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技術(shù)技能；思想道德、職業(yè)操守和警示案例教育。尤其要重視做好新員工、新任職人員、高風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)以及關(guān)鍵崗位人員的教育培訓(xùn)，切實(shí)提高全體員工的遵紀(jì)守法、職業(yè)操守意識(shí)和政策貫徹、制度執(zhí)行、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)操作水平。今年，省聯(lián)社在全省部署開(kāi)展案防培訓(xùn)工作，各級(jí)聯(lián)社要抓緊落實(shí)，將案防培訓(xùn)和合規(guī)教育緊密結(jié)合，合規(guī)教育培訓(xùn)工作結(jié)束后，各級(jí)聯(lián)社可以將-4-兩項(xiàng)培訓(xùn)工作結(jié)合起來(lái)進(jìn)行考核，以鞏固培訓(xùn)效果。

4．全面開(kāi)展自查自糾工作。“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)以所有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、所有崗位員工開(kāi)展合規(guī)自檢、違規(guī)自查、風(fēng)險(xiǎn)排查為基礎(chǔ)，以消除制度缺失、執(zhí)行偏差、監(jiān)督缺位為重點(diǎn)，深入查找法人治理、內(nèi)部控制、行為規(guī)范等方面存在的問(wèn)題，各級(jí)聯(lián)社要針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，分門(mén)別類(lèi)制定詳細(xì)地整改方案，強(qiáng)化合規(guī)管理措施，并視情況開(kāi)展延伸檢查或跟蹤復(fù)查，確保整改糾正和問(wèn)責(zé)到位。

實(shí)施過(guò)程中，各級(jí)聯(lián)社要結(jié)合當(dāng)前工作，認(rèn)真落實(shí)對(duì)授權(quán)授信、貸款“三查”、內(nèi)外對(duì)賬、大額存貸款以及票據(jù)承兌貼現(xiàn)的檢查要求，重點(diǎn)對(duì)盜支客戶(hù)存款、賬外吸收存款、假冒名貸款、內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸

款、挪用行社資金等案件多發(fā)易發(fā)領(lǐng)域進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患大的重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員和關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行精細(xì)化合規(guī)檢查。通過(guò)檢查、整改進(jìn)一步落實(shí)銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”措施，強(qiáng)化案件風(fēng)險(xiǎn)防范“四項(xiàng)制度”等案防制度的執(zhí)行。

二、方法和步驟

活動(dòng)計(jì)劃時(shí)間為一年，具體分為以下四個(gè)階段進(jìn)行：

（一）宣傳發(fā)動(dòng)、部署動(dòng)員階段（5月上旬）

1．省聯(lián)社成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定印發(fā)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案，進(jìn)行全面部署，并通過(guò)OA-5-系統(tǒng)及內(nèi)部刊物“ⅩⅩ信合簡(jiǎn)報(bào)”上開(kāi)辟合規(guī)文化建設(shè)專(zhuān)欄進(jìn)行宣傳和動(dòng)員。

2．昆明、曲靖市聯(lián)社和各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要根據(jù)銀監(jiān)部門(mén)及省聯(lián)社要求，成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)小組，制定具體工作方案。要通過(guò)召開(kāi)動(dòng)員大會(huì)、編發(fā)簡(jiǎn)報(bào)、內(nèi)部刊物增發(fā)專(zhuān)刊或開(kāi)辟專(zhuān)欄、制作墻報(bào)等方式進(jìn)行“合規(guī)文化建設(shè)”宣傳，增強(qiáng)全體員工對(duì)合規(guī)工作重要性的認(rèn)識(shí)，提高貫徹落實(shí)的自覺(jué)性和主動(dòng)性。

3．從6月份開(kāi)始，以市聯(lián)社、辦事處為單位通過(guò)全省OA系 統(tǒng)每月至少報(bào)導(dǎo)一篇合規(guī)文化建設(shè)方面的簡(jiǎn)報(bào)，加強(qiáng)宣傳及經(jīng)驗(yàn)交流活動(dòng)。

（二）全面自查、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題階段（5 月中旬—7月）

1．全面開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查工作。各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)小組全面負(fù)責(zé)自查工作的組織和實(shí)施，梳理及排

查工作必須覆蓋每個(gè)部門(mén)、員工和每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)是：合規(guī)管理組織架構(gòu)是否建立、健全；合規(guī)職責(zé)是否明確、清晰；合規(guī)工作是否正常開(kāi)展并在組織上得到全面保障；內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)，并深入查找違規(guī)事實(shí)、情節(jié)、行為，分析違規(guī)原因。

-2．撰寫(xiě)自查報(bào)告。在全面自查的基礎(chǔ)上，每個(gè)部門(mén)及員工 都要寫(xiě)出本部門(mén)及本人的自查報(bào)告，明確存在的問(wèn)題和整改措施，層層簽訂整改承諾責(zé)任書(shū)，確保整改完善收到實(shí)效。

（三）整改完善，培訓(xùn)教育階段（8月—11月）

1．各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要在全面自查的基礎(chǔ)上，提出健 全組織體系、明確各業(yè)務(wù)條線及崗位的合規(guī)管理職責(zé)以及建立有效的合規(guī)報(bào)告路徑等方面的建議意見(jiàn)，提供省聯(lián)社決策參考。

2．省聯(lián)社將根據(jù)各級(jí)機(jī)構(gòu)的自查情況及合規(guī)管理建議，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度進(jìn)行進(jìn)一步清理、修訂和完善，對(duì)各業(yè)務(wù)流程、每個(gè)操作環(huán)節(jié)重新評(píng)估、設(shè)計(jì)、改進(jìn)，實(shí)現(xiàn)流程再造。在完善、規(guī)范流程基礎(chǔ)上，省聯(lián)社將全面開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)工作。

（四）及時(shí)總結(jié)、促進(jìn)提高階段（12月份）

今年底前，各縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)對(duì)全年的“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)情況進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)、自我評(píng)價(jià)，提出改進(jìn)措施和今后合規(guī)管理工作的思路。省聯(lián)社將及時(shí)總結(jié)活動(dòng)開(kāi)展情況，推廣好的經(jīng)驗(yàn)、做法，樹(shù)立先進(jìn)典型，全面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。

三、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)

目前，全省農(nóng)村信用社在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在有關(guān)部門(mén)的大力支持下，改革、發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范工作都取得了顯著-7-的成效，但是，由于過(guò)去管理體制不順、制度建設(shè)滯后、人員素質(zhì)偏低、管理基礎(chǔ)差等原因，農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理仍較薄弱，制度規(guī)范與業(yè)務(wù)快速發(fā)展不相適應(yīng)的矛盾日趨突出，特別是部分地區(qū)或機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控制度不健全、執(zhí)行不嚴(yán)格、監(jiān)督檢查不力，風(fēng)險(xiǎn)隱患嚴(yán)重，各類(lèi)案件仍有發(fā)生，嚴(yán)重制約著農(nóng)村信用社的持續(xù)

穩(wěn)定健康發(fā)展。為此，省聯(lián)社要求，全省農(nóng)村信用社要結(jié)合各項(xiàng)改革工作的

進(jìn)程，認(rèn)真開(kāi)展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，要深刻理解合規(guī)文化的內(nèi)涵，充分認(rèn)識(shí)合規(guī)文化建設(shè)的重要性及必要性，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，堅(jiān)定信心，扎扎實(shí)實(shí)地按照省聯(lián)社的部署和要求抓好“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，以此促進(jìn)農(nóng)村信用社優(yōu)化流程管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制、提高干部員工的素質(zhì)，全面提升各級(jí)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量，為進(jìn)一步促進(jìn)全省農(nóng)村信用社健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化組織保障

全省各級(jí)農(nóng)村信用社要高度重視并切實(shí)加強(qiáng)對(duì)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，“一把手”親自掛帥，組成專(zhuān)門(mén)班子具體負(fù)責(zé)活動(dòng)各階段工作的協(xié)調(diào)落實(shí)。

1．省聯(lián)社成立ⅩⅩ省農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)

小組，下設(shè)辦公室（名單見(jiàn)附件），具體負(fù)責(zé)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)的宣傳、部署和推動(dòng)工作。

-2．昆明、曲靖市聯(lián)社和各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)小組，組長(zhǎng)由理（董）事長(zhǎng)擔(dān)任，理（董）事長(zhǎng)是本機(jī)構(gòu)合規(guī)文化年活動(dòng)的第一責(zé)任人，對(duì)本次活動(dòng)的實(shí)施效果及考核結(jié)果承擔(dān)全面責(zé)任。各級(jí)聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)小組名單于5月20日前逐級(jí)上報(bào)省聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部）。

（三）狠抓落實(shí)，嚴(yán)格考核

1．昆明、曲靖市聯(lián)社和各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要按照省聯(lián) 社部署，充分發(fā)揮主體作用，結(jié)合自身特點(diǎn)，有針對(duì)性開(kāi)展活動(dòng)，把各個(gè)步驟和環(huán)節(jié)抓細(xì)、抓實(shí)，抓出效果。并按要求進(jìn)行總結(jié)，形成書(shū)面報(bào)告，包括全面的自查情況、自我評(píng)價(jià)、采取的改進(jìn)措施以及今后合規(guī)管理工作思路等，各級(jí)機(jī)構(gòu)的總結(jié)材料于2011 年末前上報(bào)省聯(lián)社，同時(shí)報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)。

2．省聯(lián)社將全面檢查、評(píng)價(jià)和驗(yàn)收各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，并將實(shí)施情況納入考核評(píng)價(jià)，與績(jī)效薪酬掛鉤。對(duì)開(kāi)展不積極、行動(dòng)不到位、整改不力的機(jī)構(gòu)和個(gè)人進(jìn)行嚴(yán)肅追責(zé)；對(duì)建設(shè)實(shí)施開(kāi)展好的機(jī)構(gòu)和個(gè)人予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

（四）結(jié)合當(dāng)前工作，統(tǒng)籌安排

全省農(nóng)村信用社開(kāi)展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)要緊密結(jié)合實(shí)-9-際，實(shí)現(xiàn)與當(dāng)前改革發(fā)展工作的“五個(gè)結(jié)合”，即：與案件防范相結(jié)

合，與服務(wù)創(chuàng)優(yōu)相結(jié)合，與創(chuàng)優(yōu)爭(zhēng)先相結(jié)合，與企業(yè)文化建設(shè)相結(jié)合，與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合。各級(jí)機(jī)構(gòu)要確保措施落實(shí)、責(zé)任明確，與各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)工作統(tǒng)籌兼顧，相互促進(jìn)，保證活動(dòng)實(shí)效，通過(guò)此次活動(dòng)，全面、扎實(shí)、持久地推進(jìn)農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)。

第三篇：合規(guī)年建設(shè)方案（推薦）

杭農(nóng)信發(fā)?2011?78號(hào)

關(guān)于印發(fā)《杭錦旗農(nóng)村信用聯(lián)社案件 防控合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案》的通知

各信用社、部：

現(xiàn)將《杭錦旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件防控合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真學(xué)習(xí)并貫徹實(shí)施。

二〇一一年五月十一日

主題詞：稽核監(jiān)察 案件治理 方案 通知

抄報(bào)：鄂爾多斯銀監(jiān)分局監(jiān)管三科。杭錦旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社綜合管理部 2011年5月11日印發(fā) 打字：陳美仙 校對(duì)：柴鈞 共印：27份 附件

杭錦旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社 案件防控合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案

為了進(jìn)一步提高全轄農(nóng)村信用社案件防控能力，有效管控經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，防止案件發(fā)生，確保轄區(qū)信用社穩(wěn)步快速發(fā)展，根據(jù)內(nèi)蒙古銀監(jiān)局辦公室《關(guān)于印發(fā)內(nèi)蒙古銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案的通知》（內(nèi)銀監(jiān)辦發(fā)?2011?80）要求，結(jié)合我旗農(nóng)村信用社案件防控工作實(shí)際，在全轄信用社開(kāi)展案件防控合規(guī)年建設(shè)活動(dòng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本次活動(dòng)”）。

一、活動(dòng)目的

通過(guò)本次活動(dòng)，不斷完善全轄信用社內(nèi)控制度建設(shè)，進(jìn)一步強(qiáng)化制度執(zhí)行力，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和案件防控能力。要通過(guò)本次活動(dòng)，進(jìn)一步規(guī)范員工行為，提高員工職業(yè)道德，徹底杜絕有章不循、違規(guī)操作的工作行為，推進(jìn)轄區(qū)信用社流程化、規(guī)范化管理。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為確保此次“合規(guī)建設(shè)活動(dòng)”正常有序開(kāi)展，我旗聯(lián)社成立了合規(guī)建設(shè)活動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

組 長(zhǎng)：呂廣通

副組長(zhǎng)：王愛(ài)崇、高銀倉(cāng)、楊在成 成 員：柴鈞、劉雙虎、訾珍、高波、王玉寶、屈秀蘭 合規(guī)建設(shè)活動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，辦公室主任由柴鈞兼任，負(fù)責(zé)方案的制定。

稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)對(duì)此次活動(dòng)的組織實(shí)施、督促、檢查和指導(dǎo)，建立分工負(fù)責(zé)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，確保此項(xiàng)工作落到實(shí)處。

三、活動(dòng)方式

“合規(guī)建設(shè)活動(dòng)”采取“指定內(nèi)容、自學(xué)為主、自查自糾、考核掛鉤”的方式進(jìn)行。

四、活動(dòng)范圍和對(duì)象

此次開(kāi)展“合規(guī)建設(shè)活動(dòng)”范圍和對(duì)象為杭錦旗聯(lián)社各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及機(jī)關(guān)人員。

五、時(shí)間安排

此次“合規(guī)建設(shè)活動(dòng)”以加強(qiáng)和改善案件防控為主題，以培育合規(guī)文化為核心，全面樹(shù)立全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。活動(dòng)時(shí)間從2011年5月開(kāi)始,9月結(jié)束。具體分四個(gè)階段實(shí)施: 第一階段:學(xué)習(xí)培訓(xùn)階段(2011年5月至2011年6月)(一)2011年5月份學(xué)習(xí)內(nèi)容： 1.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 2.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 3.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》

4.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控警示教育讀本》 5.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控宣傳手冊(cè)》 6.《流動(dòng)資金貸款管理辦法》 7.《個(gè)人貸款管理辦法》(二)2011年6月份學(xué)習(xí)內(nèi)容： 1.《中華人民共和國(guó)儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》 2.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理辦法》 3.《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》

4.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)程》 5.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社有價(jià)單證及重要空白憑證管理辦法》 6．《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行管理辦法》 7．《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作制度》 8.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社文明規(guī)范服務(wù)管理辦法》 9.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)操作規(guī)程》

10.《農(nóng)信銀支付系統(tǒng)個(gè)人通存通兌資金清算業(yè)務(wù)管理辦法》 11.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程》(三)2011年7月上旬學(xué)習(xí)內(nèi)容：

1.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社案件責(zé)任追究暫行規(guī)定》 2.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社員工紀(jì)律處分暫行規(guī)定》 3.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社員工經(jīng)濟(jì)聯(lián)保責(zé)任制指導(dǎo)意見(jiàn)》 第二階段:自查自糾階段(2011年7月下旬)按照“突出重點(diǎn)、標(biāo)本兼治”的總體原則，對(duì)2010年以來(lái)發(fā)生的業(yè)務(wù)，以案件防控合規(guī)建設(shè)的內(nèi)容為基礎(chǔ)，以操作風(fēng)險(xiǎn)和員工行為規(guī)范自查為重點(diǎn)，開(kāi)展糾偏、整改工作，規(guī)范操作程序，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，嚴(yán)格崗位制約，堵塞各種漏洞。

第三階段:聯(lián)社檢查階段(2011年8月)合規(guī)建設(shè)活動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)、自查自糾情況進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容主要為：“合規(guī)建設(shè)活動(dòng)”學(xué)習(xí)筆記；內(nèi)控和案防制度的執(zhí)行力。

第四階段:總結(jié)提高階段(2011年9月)結(jié)合自查自糾活動(dòng)查找的突出問(wèn)題，深入剖析制度執(zhí)行中存在的不足和偏差，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)要制定具體整改方案、提出整改措施。

同時(shí)，結(jié)合活動(dòng)開(kāi)展情況，將與紀(jì)檢、公安等部門(mén)協(xié)調(diào)，以聽(tīng)講座、到監(jiān)獄參觀等形式，對(duì)全體員工進(jìn)行警示教育。

此次案件防控合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)與員工當(dāng)年經(jīng)濟(jì)聯(lián)保效益工資掛鉤，鼓勵(lì)員工對(duì)違規(guī)行為按照《杭錦旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社舉報(bào)制度》進(jìn)行舉報(bào)，如出現(xiàn)重大違規(guī)事件將按《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社稽核處罰暫行規(guī)定》進(jìn)行處罰。

六、有關(guān)要求

（一）各網(wǎng)點(diǎn)要高度重視案件防控合規(guī)建設(shè)年活動(dòng),切實(shí)加強(qiáng)對(duì)此項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和督促檢查，各網(wǎng)點(diǎn)要成立“合規(guī)建設(shè)活動(dòng)”領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織開(kāi)展員工學(xué)習(xí)、自查工作。

（二）以合規(guī)人人有責(zé)的理念，加強(qiáng)員工的制度執(zhí)行力，采取有效的措施提高員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，動(dòng)員全體員工積極參與到案件防控合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)當(dāng)中。

（三）各網(wǎng)點(diǎn)要制定學(xué)習(xí)計(jì)劃、細(xì)化、量化學(xué)習(xí)內(nèi)容，要求每位干部職工做到學(xué)習(xí)有筆記、學(xué)后寫(xiě)心得等。

（四）各網(wǎng)點(diǎn)要在9月25日前將“合規(guī)建設(shè)活動(dòng)”自查報(bào)告報(bào)送聯(lián)社稽核監(jiān)察部。

（五）從二季度開(kāi)始，此項(xiàng)活動(dòng)將列入季度考核內(nèi)容，對(duì)沒(méi)有按時(shí)完成學(xué)習(xí)的，將在季度考核中扣分。

通過(guò)對(duì)案件防控合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)的組織開(kāi)展，切實(shí)增強(qiáng)合規(guī)建設(shè)的緊迫感和責(zé)任感，培養(yǎng)全員誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)操守,增強(qiáng)遵紀(jì)守法和合規(guī)履職的意識(shí),形成和諧有序、正氣暢通、依法經(jīng)營(yíng)、公私分明、遵章守紀(jì)的良好風(fēng)氣,全面提升內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

第四篇：農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)自查報(bào)告

農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)自查報(bào)告

xx信用社轄內(nèi)四個(gè)分社、三個(gè)儲(chǔ)蓄所及一個(gè)營(yíng)業(yè)主社和一個(gè)信貸部，現(xiàn)有在職員工36人。一直以來(lái)，xx信用社始終堅(jiān)持合規(guī)操作，將

合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)從我從起的理念貫輸?shù)絾T工的業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，全社年年均未發(fā)生安全責(zé)任事故、刑事案件事故。

今年5月以來(lái)，我社按威信聯(lián)發(fā)（XX）116號(hào)xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于印發(fā)《xx縣農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案》的通知要求，開(kāi)展了宣傳發(fā)動(dòng)、部署動(dòng)員，并于XX年6月上旬以來(lái)開(kāi)展了一次以規(guī)章制度執(zhí)行和柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)為主的案件隱患的自查。在員工自查的基礎(chǔ)上，劉超與劉毅兩位主任于7月9-10日（星期六、星期日）對(duì)全社各網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)操作進(jìn)行了檢查，檢查面達(dá)100%。檢查內(nèi)容包括：

人員管理、授權(quán)授信、貸款管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、大額資金交易、轄內(nèi)往來(lái)、聯(lián)行往來(lái)、現(xiàn)金出納管理、s6000綜合業(yè)務(wù)操作流程、崗位設(shè)置、銀行卡、atm機(jī)、安全保衛(wèi)工作及內(nèi)控規(guī)章制度的執(zhí)行情況等。現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一．

加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，安排部署到位

我社按活動(dòng)要求，成立了以社主任劉超同志為組長(zhǎng)，信用社副主任、信貸組長(zhǎng)、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的xx信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了工作小組的工作職責(zé)：

及時(shí)貫徹落實(shí)上級(jí)有關(guān)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的指示精神；加強(qiáng)對(duì)全社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作的督促和檢查；定期或不定期的召開(kāi)合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)分析會(huì)，學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作進(jìn)行總結(jié)分析，確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)不流于形式。工作領(lǐng)導(dǎo)小組及時(shí)召開(kāi)動(dòng)員大會(huì)，深入思想發(fā)動(dòng)，全面部署活動(dòng)工作目標(biāo)，落實(shí)措施及要求；在會(huì)議室制作、張貼標(biāo)語(yǔ)；制作合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)專(zhuān)欄，將職工合規(guī)自檢、違規(guī)自查情況進(jìn)行張貼；指定專(zhuān)人對(duì)活動(dòng)開(kāi)展情況進(jìn)行宣傳報(bào)道，增強(qiáng)員工對(duì)工作重要性的認(rèn)識(shí)。

二．

認(rèn)真自查，堵塞漏洞

堅(jiān)持規(guī)章制度執(zhí)行情況自查和對(duì)s6000操作流程與貸款

三項(xiàng)治理

檢查相結(jié)合，盡可能發(fā)現(xiàn)操作業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題和漏洞，及時(shí)提出整改意見(jiàn)和措施，將合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)逐步引向深入。

1．開(kāi)展對(duì)合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全、合規(guī)職責(zé)是否明確清晰、合規(guī)工作是否正常開(kāi)展并在組織上得到全面保障的自查。

2．對(duì)主要業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行情況，重點(diǎn)是各項(xiàng)制制度執(zhí)行是否走樣，各個(gè)環(huán)節(jié)是否操作到位，監(jiān)督到位，會(huì)計(jì)對(duì)帳制度落實(shí)情況，單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)管理，個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)管理，銀行卡管理，大額現(xiàn)金（轉(zhuǎn)賬）交易管理，授權(quán)審批管理，票據(jù)業(yè)務(wù)及重要空白憑證管理，atm機(jī)管理和s6000操作流程等進(jìn)行了全面檢查。從檢查的情況看，我社各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的職工均能比較嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格落實(shí)會(huì)計(jì)出納基本制度；嚴(yán)格執(zhí)行

十六項(xiàng)基本規(guī)定，做到了

五無(wú)、六相符

；均能按照s6000操作流程辦理每一筆業(yè)務(wù)，各種重空及抵押品入庫(kù)保管，各崗位能做到相互配合、相互監(jiān)督，從制度執(zhí)行上杜絕了各種隱患。

3．對(duì)貸款

三法一指引

執(zhí)行情況和貸款

三項(xiàng)治理

工作的檢查；對(duì)貸款程序合規(guī)性以及貸款手續(xù)有效性進(jìn)行了檢查。不存在逆程序辦理貸款、自批自貸、違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款等行為，貸款審批符合內(nèi)部授權(quán)、授信管理規(guī)定，借款合同、擔(dān)保合同印章、簽名與預(yù)留印鑒、簽名一致、有效，借款人身份證、貸款證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等貸款資料真實(shí)有效。我社一直比較注重貸后跟蹤檢查。

4．對(duì)崗位設(shè)置、工作職責(zé)邊界、安全保衛(wèi)等進(jìn)行了檢查。經(jīng)查我社及轄屬各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)能夠較好地執(zhí)行農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)規(guī)章制度。

5．全社員工結(jié)合本崗位實(shí)際，認(rèn)真查找工作中存在的問(wèn)題和不足，并及時(shí)寫(xiě)出自查報(bào)告，簽訂整改承諾責(zé)任書(shū)。

三．存在的問(wèn)題

通過(guò)自查，依然找出了各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作人員日常工作中存在的不足之處：

（一）部分員工在營(yíng)業(yè)室內(nèi)操作oa系統(tǒng)進(jìn)行身份核查或辦理其他查詢(xún)業(yè)務(wù)時(shí)，未將s6000系統(tǒng)退至login狀態(tài)；

部分網(wǎng)點(diǎn)辦公桌因年久失修，不能鎖閉，致使部分員工在離柜時(shí)錢(qián)款、印章、憑證等雖撿入抽柜保管但不能鎖閉，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患，信用社曾多次找人維修，但不能根本解決問(wèn)題。

部分員工在辦理授權(quán)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)憑證審查不嚴(yán)、或根本不審核、授權(quán)時(shí)未仔細(xì)審核屏幕內(nèi)容、機(jī)械地進(jìn)行授權(quán)操作，存在一定風(fēng)險(xiǎn)；柜員授權(quán)后未及時(shí)在相關(guān)憑證上簽字；按s6000系統(tǒng)柜員權(quán)限級(jí)別設(shè)置，在平時(shí)辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，柜員對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了物理授權(quán)，但按聯(lián)社有關(guān)文件要求，需由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及信用社主任進(jìn)行審簽的業(yè)務(wù)，不能及時(shí)進(jìn)行審簽。

（二）在重要空白憑證管理上要加強(qiáng)。

在以往工作中，對(duì)于從聯(lián)社領(lǐng)回的重要空白憑證，因xx信用社網(wǎng)點(diǎn)多，每次領(lǐng)回憑證種類(lèi)和數(shù)量較多，未堅(jiān)持對(duì)每一類(lèi)重空進(jìn)行逐份清點(diǎn)到位；網(wǎng)點(diǎn)到主社領(lǐng)取重空因網(wǎng)點(diǎn)人員偏少有時(shí)未堅(jiān)持雙人領(lǐng)取；在對(duì)作廢銀行卡的管理上還有待加強(qiáng)。

（三）個(gè)別員工在部分重要業(yè)務(wù)辦理時(shí)只顧先減少客戶(hù)的等候時(shí)間、而對(duì)身份核查不及時(shí)；

（四）崗位設(shè)置上的不足：

由于我社網(wǎng)點(diǎn)較多，事情多，人員少，無(wú)法執(zhí)行強(qiáng)制休假等規(guī)章制度，特別是主社業(yè)務(wù)量大，仍然實(shí)行復(fù)核制操作方式，在辦理對(duì)公業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，占用了較多的時(shí)間，超成了客戶(hù)等候時(shí)間較長(zhǎng)。

（五）信貸方面存在的問(wèn)題：

一是貸后檢查不及時(shí)或檢查內(nèi)容過(guò)于簡(jiǎn)單、格式化；

二是在辦理業(yè)務(wù)是存在未通過(guò)聯(lián)往及時(shí)核對(duì)身份證信息；三是信貸人員的借款借據(jù)存在交接不規(guī)范等。

（六）其它方面：

如紀(jì)律性還不是很強(qiáng)，集中開(kāi)會(huì)時(shí)存在員工不穿工作服、手機(jī)未關(guān)閉或調(diào)到震動(dòng)、環(huán)境衛(wèi)生雖然比以前有所提高，但依然存在打掃不徹底等。

通過(guò)對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分析：

一是業(yè)務(wù)量確實(shí)增大，但員工配置不足，上班時(shí)間精神高度集中，超成精神疲勞；

二是個(gè)別員工的政治思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步的提高且認(rèn)識(shí)存在一定的偏差，防范意識(shí)尚待加強(qiáng)。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我社將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)員工的政治思想教育，深入持續(xù)開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期組織全社員工集中學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)s6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。

確保員工更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保全社員工在思想上牢固樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)對(duì)員工的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對(duì)

九種人

實(shí)行不定期排查，同時(shí)對(duì)重要崗位人員及

九種人

定期實(shí)行交心談心，幫助員工樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高合規(guī)操作意識(shí)，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識(shí)到

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展的重要性。

（三）積極組織全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn)，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。

（四）以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

特此報(bào)告

第五篇：農(nóng)村信用社合規(guī)文化推廣年活動(dòng)方案

＃＃市農(nóng)村信用社合規(guī)文化推廣年活動(dòng)方案

為進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，培育良好的合 規(guī)文化，穩(wěn)步推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)，切實(shí)提高農(nóng)村信用社 依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理水平。按照《＃＃省農(nóng)村信用社合規(guī)文化 推廣年活動(dòng)方案》要求，在全轄開(kāi)展“合規(guī)文化推廣年”活 動(dòng)。為確保活動(dòng)扎實(shí)有序開(kāi)展，并達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)和效果，特制定本方案。

一、指導(dǎo)思想和目標(biāo)

指導(dǎo)思想：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以“筑基礎(chǔ)、抓規(guī)范、提素質(zhì)、促發(fā)展”為宗旨，鞏固和擴(kuò)大“合規(guī)文化建設(shè)年” 活動(dòng)成果，堅(jiān)持依法經(jīng)營(yíng)，合規(guī)操作，防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)發(fā)展，著力提升農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管控能力，夯實(shí)農(nóng)村信用社改革與 發(fā)展的基礎(chǔ)，確保農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

總體目標(biāo)：堅(jiān)持規(guī)范經(jīng)營(yíng)，重要業(yè)務(wù)活動(dòng)堅(jiān)決杜絕重大、實(shí)質(zhì)性違規(guī)問(wèn)題；牢固樹(shù)立“合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有 責(zé)、合規(guī)保障發(fā)展”的合規(guī)理念，全體高管和員工合規(guī)素養(yǎng) 明顯提升；有效提高制度執(zhí)行力，營(yíng)造全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)的良好經(jīng)營(yíng)環(huán)境；合規(guī)管理活動(dòng)貫穿于全部業(yè)務(wù)操 作和職能管理的各個(gè)崗位及環(huán)節(jié)，逐步形成全體高管和員工 認(rèn)同的合規(guī)文化。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為保證活動(dòng)的順利進(jìn)行，＃＃聯(lián)社成立“合規(guī)文化推廣

年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組：

組

長(zhǎng)：王宏偉

副組長(zhǎng)：李曉旭

朱啟貴

馬作鵬

宋金波

成員：聯(lián)社各部室負(fù)責(zé)人，各信用社主任

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部，負(fù)責(zé)全 轄“合規(guī)文化推廣年”活動(dòng)的組織協(xié)調(diào)、宣傳報(bào)道、情況綜 合等工作。

三、活動(dòng)的具體安排

（一）活動(dòng)范圍。在全轄開(kāi)展覆蓋所有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、全體 從業(yè)人員、所有業(yè)務(wù)種類(lèi)的“合規(guī)文化推廣年”活動(dòng)。

（二）活動(dòng)時(shí)間。2012年5月1 5日至11月1 5日，為 期六個(gè)月。

（三）活動(dòng)內(nèi)容

1．組織合規(guī)講座。＃＃聯(lián)社理事長(zhǎng)親自給員工上一堂合 規(guī)課（具體時(shí)間另行通知），時(shí)間不少于兩個(gè)小時(shí)。講座內(nèi) 容主要是結(jié)合聯(lián)社實(shí)際情況，闡明規(guī)范經(jīng)營(yíng)、遵章守紀(jì)的重 要意義，違規(guī)操作、違法亂紀(jì)的嚴(yán)重后果，以達(dá)到強(qiáng)化員工 合規(guī)理念和責(zé)任意識(shí)的效果，實(shí)現(xiàn)提高員工主動(dòng)合規(guī)自覺(jué)性，達(dá)到抵制違規(guī)執(zhí)行力的目的。

2．剖析違規(guī)案例。組織員工搜集違規(guī)案例，既可以是本

單位、本系統(tǒng)的事例，也可以是其他金融機(jī)構(gòu)、其他行

業(yè)具

有教育意義的典型。每名員工至少搜集一個(gè)，案例應(yīng)簡(jiǎn)要說(shuō)

明違規(guī)事實(shí)、違規(guī)環(huán)節(jié)、違規(guī)后果及違規(guī)原因。以信用社和

部門(mén)為單位上報(bào)聯(lián)社，聯(lián)社將篩選出不少于5個(gè)典型案例進(jìn) 行深入剖析，并上報(bào)省聯(lián)社。省聯(lián)社將在各行社上報(bào)的案例 中再篩選出1 0個(gè)教育意義強(qiáng)、內(nèi)容豐富的案例下發(fā)全轄。各信用社和部門(mén)要組織員工對(duì)這些案例從規(guī)范操作的標(biāo)準(zhǔn) 到違規(guī)可能形成的風(fēng)險(xiǎn)、從違規(guī)的根源到如何有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn) 的事前防范等多方面、多角度進(jìn)行全面分析。通過(guò)開(kāi)展案例 警示教育，增強(qiáng)員工自我保護(hù)意識(shí)和崗位責(zé)任意識(shí)，提高遵 章守紀(jì)的自覺(jué)性。

3．查找業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。各社要組織員工針對(duì)本崗位的各個(gè) 業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各項(xiàng)制度和業(yè)務(wù)流程開(kāi)展查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)活動(dòng)，每名 員工至少查找一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。要著力查找業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中銜接不 順、制度之間相互沖突、流程設(shè)計(jì)交叉重復(fù)、崗位職責(zé)界定 不清、管理過(guò)程授權(quán)不明等方面的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和管理盲區(qū)。通過(guò)查找，對(duì)確實(shí)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，要以信用社和部門(mén)為單

位篩選、整理，按業(yè)務(wù)條線進(jìn)行分類(lèi)匯總后報(bào)對(duì)口業(yè)務(wù)部門(mén)。各業(yè)務(wù)部門(mén)要結(jié)合本專(zhuān)業(yè)工作實(shí)際認(rèn)真對(duì)照檢查，落實(shí)整

改，并將匯總排查出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和具體整改情況報(bào)省聯(lián)社對(duì)口 業(yè)務(wù)部門(mén)。要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)查擺工作，逐步建立起規(guī)章制度評(píng) 價(jià)反饋機(jī)制，為流程銀行建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

4．征集合規(guī)建議。為充分調(diào)動(dòng)廣大員工參與合規(guī)管理的 積極性，匯集負(fù)工的智慧與經(jīng)驗(yàn)，打造全體員工參與合規(guī)管 理的平臺(tái)。每名員工既可以對(duì)查找出的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提出改善 的措施，也可以對(duì)日常業(yè)務(wù)工作提出改進(jìn)的意見(jiàn)，鼓勵(lì)每名 員工至少提一條合規(guī)建議。各信用社和部門(mén)要充分重視員工 的意見(jiàn)和建議，對(duì)各部門(mén)、各網(wǎng)點(diǎn)匯總的建議分門(mén)別類(lèi)進(jìn)行 全面梳理，分工負(fù)責(zé)進(jìn)行認(rèn)真研究。確有價(jià)值的，一經(jīng)采用，將給予建議員工適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)。

5．開(kāi)展學(xué)習(xí)討論。各信用社和部門(mén)要組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家金融法律、法規(guī)，學(xué)習(xí)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè) 操守指引》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等相關(guān)業(yè)務(wù)指 引，學(xué)習(xí)本專(zhuān)業(yè)的規(guī)章制度及本崗位應(yīng)知應(yīng)會(huì)的業(yè)務(wù)知識(shí)。學(xué)習(xí)方式應(yīng)靈活多樣，可采取集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，學(xué)規(guī) 章制度與用規(guī)章制度相結(jié)合等多種形式，做到學(xué)習(xí)內(nèi)容、時(shí) 間、人員“三落實(shí)”，做好學(xué)習(xí)筆記，確保學(xué)習(xí)效果。聯(lián)社將 組織員工開(kāi)展規(guī)章制度演講比賽、制度宣講、知識(shí)競(jìng)賽等活 動(dòng)，激發(fā)員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度，創(chuàng)建合規(guī)文化的熱情，營(yíng)造合 規(guī)經(jīng)營(yíng)的環(huán)境。

四、保障措施

（一）高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各信用社和部門(mén)要把開(kāi)展 “合規(guī)文化推廣年”活動(dòng)作為強(qiáng)化合規(guī)建設(shè)、提升風(fēng)險(xiǎn)管控能

力的重要舉措，充分發(fā)揮高管和專(zhuān)業(yè)人員的帶頭作用。各社 要指定一名業(yè)務(wù)素質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)的同志擔(dān)任兼職合規(guī)管理 員，具體負(fù)責(zé)本社的合規(guī)管理工作及“合規(guī)文化推廣年”活動(dòng) 的開(kāi)展。聯(lián)社將進(jìn)行督導(dǎo)檢查，扎實(shí)推動(dòng)活動(dòng)開(kāi)展，務(wù)求取 得實(shí)效。以此次活動(dòng)為契機(jī)，進(jìn)一步完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，充實(shí)專(zhuān)，兼職合規(guī)人員，切實(shí)發(fā)揮合規(guī)管理工作的職能作用。

（二）廣泛宣傳，營(yíng)造氛圍。各信用社要加大宣傳力度，召開(kāi)動(dòng)員大會(huì)，提高全體員工參與活動(dòng)的自覺(jué)性、主動(dòng)性和

積極性。充分利用合規(guī)管理員現(xiàn)場(chǎng)解疑答惑和張貼宣傳材料

等形式進(jìn)行宣傳教育，增強(qiáng)活動(dòng)的感染力、輻射力和滲透力。

省聯(lián)社創(chuàng)辦“合規(guī)文化推廣年”活動(dòng)簡(jiǎn)報(bào)，綜合反映各行社在

活動(dòng)中的突出做法、典型經(jīng)驗(yàn)和特色活動(dòng)，搭建系統(tǒng)內(nèi)合規(guī)

文化建設(shè)工作交流的平臺(tái)。各信用社每月應(yīng)上報(bào)不少于l條 的活動(dòng)信息，及時(shí)反饋本單位活動(dòng)的進(jìn)展情況，聯(lián)社擇優(yōu)向

省聯(lián)社“合規(guī)文化推廣年”活動(dòng)簡(jiǎn)報(bào)推薦。并于6月25日

前上報(bào)活動(dòng)階段總結(jié)，于7月25日前上報(bào)本社組織剖析的

典型案例，于9月5日前上報(bào)本社查找的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及整改落實(shí)

情況于10月5日前上報(bào)員工提出的合規(guī)建議，于1 1月10

日前上報(bào)活動(dòng)總結(jié)報(bào)告。

（三）認(rèn)真總結(jié)，深化提高。在“合規(guī)文化推廣年”活動(dòng)

開(kāi)展過(guò)程中，省聯(lián)社活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組將通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、組織暗

訪等形式對(duì)各社活動(dòng)開(kāi)展情況進(jìn)行督導(dǎo)檢查。各社要對(duì)“合規(guī)

文化推廣年”活動(dòng)開(kāi)展情況認(rèn)真總結(jié)，將活動(dòng)中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀

員工推薦給聯(lián)社，聯(lián)社對(duì)他們做進(jìn)一步考察評(píng)價(jià)。對(duì)始終嚴(yán)

格遵章守紀(jì)，自覺(jué)抵制違規(guī)違紀(jì)，表現(xiàn)一貫優(yōu)秀的，聯(lián)

社將

予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

（四）完善機(jī)制，注重長(zhǎng)效。合規(guī)文化建設(shè)是一個(gè)以理

念、認(rèn)識(shí)為基礎(chǔ)的系統(tǒng)工程，各社要以夯實(shí)規(guī)范經(jīng)營(yíng)為基

礎(chǔ)，營(yíng)造合規(guī)經(jīng)營(yíng)環(huán)境為重點(diǎn)，全面加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，培

育合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，打造合規(guī)操作習(xí)慣。通過(guò)堅(jiān)持不懈的思想

文化建設(shè)和員工行為規(guī)范建設(shè)，逐步建立健全農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制。