第一篇：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人問答

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人問答

一個(gè)成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)是由保險(xiǎn)人、投保人以及為保險(xiǎn)人和投保人最終達(dá)成保險(xiǎn)合同而提供相關(guān)服務(wù)的保險(xiǎn)中介人組成的。保險(xiǎn)中介人一般包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是站在客戶的立場(chǎng)上，為客戶提供專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，設(shè)計(jì)投保方案、辦理投保手續(xù)并具有法人資格的中介機(jī)構(gòu)。簡單地說，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就是投保人的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問。

從世界范圍來看，在經(jīng)紀(jì)發(fā)達(dá)的國家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在保險(xiǎn)市場(chǎng)上發(fā)揮著積極地作用。我國引進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，有利于加快國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)與國際接軌的進(jìn)程，有利于進(jìn)一步完善保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)投保人的利益，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平交易和有序競(jìng)爭。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能給我們提供什么樣的服務(wù)？保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的服務(wù)可以概括為兩答類：一類是一般保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，另一類是增值保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)。

一般保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)是指與安排投保有關(guān)的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，即保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過識(shí)別、衡量、評(píng)價(jià)客戶所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)計(jì)適合其實(shí)際情況的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)安排方案；通過向多家保險(xiǎn)公司詢價(jià)，并利用保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)對(duì)各保險(xiǎn)公司所提供的承保條件進(jìn)行分析比較，選擇最適合客戶的保險(xiǎn)方案，并協(xié)助辦理投保手續(xù)。

增值保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)是指上述服務(wù)以外的其它服務(wù)，例如：風(fēng)險(xiǎn)管理和咨詢、防災(zāi)防損服務(wù)、協(xié)助索賠服務(wù)、安排再保險(xiǎn)服務(wù)、利用國內(nèi)、國際網(wǎng)絡(luò)提供風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)支持及其它相關(guān)服務(wù)等.聘請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人做風(fēng)險(xiǎn)顧問究竟有那些好處？

1、降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本，提高經(jīng)營效率。隨著社會(huì)化、專業(yè)化分工的不斷深入，企業(yè)把自己不熟悉的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)安排等工作委托給專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問---保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人去做，一方面可以降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理成本，另一方面也使企業(yè)能夠更專注于自己主業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而提高企業(yè)經(jīng)營效率。

2、獲得全面、專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能夠?yàn)槠髽I(yè)提供從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到災(zāi)后防損、索賠等全方位、全過程、專家式的服務(wù)，大大拓展和深化了由保險(xiǎn)公司提供的傳統(tǒng)服務(wù)，免卻了客戶的后顧之憂。什么是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人？

3、獲得經(jīng)濟(jì)、合理、充分的保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人由于精通保險(xiǎn)技術(shù)、熟悉保

險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作方式，能夠充分考慮投保企業(yè)的實(shí)際情況，為企業(yè)度身定做最適合的保險(xiǎn)方案，使客戶能以科學(xué)、合理的保險(xiǎn)條件獲得充分的保險(xiǎn)保障。

4、降低投保成本

（1）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過風(fēng)險(xiǎn)管理使客戶保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況有所改善，容易贏得較

為合理的低費(fèi)率；

（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)市場(chǎng)上多家保險(xiǎn)公司都有通暢的詢價(jià)渠道，通過市場(chǎng)競(jìng)

爭機(jī)制，可以合理降低費(fèi)率；

（3）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人擁有大量客戶資源，保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大市場(chǎng)份額，往往給予保

險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人額外的費(fèi)率優(yōu)惠。

5、提高投保安全性。在法律上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表投保人的利益，如果因保險(xiǎn)經(jīng)

紀(jì)人的過錯(cuò)包括在投保、協(xié)助索賠等環(huán)節(jié)給投保人造成損失，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要承擔(dān)

賠償責(zé)任。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)流程如何？答：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的流程一般可分為接受委托、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)安排和客戶服務(wù)

四個(gè)階段：

1、接受委托：客戶把本企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理或保險(xiǎn)安排委托給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司；

2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：在取得客戶委托后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)進(jìn)行研究，并進(jìn)行現(xiàn)

場(chǎng)查勘來識(shí)別和分析風(fēng)險(xiǎn)，做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，制定風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或自留的方案；

3、保險(xiǎn)安排：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，提出投保建議并向多家保險(xiǎn)公司詢價(jià)，綜合分析各家保險(xiǎn)公司的承保條件及報(bào)價(jià)，提供建議供客戶最終確認(rèn)。

4、客戶服務(wù)：安排保險(xiǎn)以后，經(jīng)紀(jì)人協(xié)助客戶進(jìn)行防災(zāi)防損檢查，并對(duì)客戶提

供相關(guān)知識(shí)

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公司有什么關(guān)系？通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人投保有什么優(yōu)勢(shì)？答：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公司都是保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體。保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)市場(chǎng)上的承保

人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)公司之間存著業(yè)務(wù)合作

關(guān)系，但雙方之間不存在利益關(guān)系和隸屬關(guān)系。

客戶通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人投保的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、有利于客戶維護(hù)自身權(quán)益。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的代理人，依照法律必須維

護(hù)投保人的利益，而保險(xiǎn)公司則首先要關(guān)注自身的利益。

2、可以實(shí)現(xiàn)報(bào)單的優(yōu)化。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為維護(hù)客戶的利益，要對(duì)不同的保險(xiǎn)公司

及不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分析比較，幫助投保人選擇合適的保險(xiǎn)公司，設(shè)計(jì)合適的險(xiǎn)種組合，尋求科學(xué)、合理、優(yōu)惠的保險(xiǎn)條件；而在目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上，即使是服

務(wù)量最好的保險(xiǎn)公司也只能就本公司的產(chǎn)品、費(fèi)率提出投保意見。

3、享受專家服務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一般都擁有資深保險(xiǎn)專家和行業(yè)技術(shù)專家，能夠

為客戶提供包括風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)安排、協(xié)助索賠等在內(nèi)的全面、超值的風(fēng)險(xiǎn)管理

服務(wù)；而保險(xiǎn)公司則只提供可保風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)服務(wù)。

同為保險(xiǎn)市場(chǎng)上的中介，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)代理人有何不同？答：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人雖然都是保險(xiǎn)中介人，但兩者之間有著根本的區(qū)別：

1、代表的利益不同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人接受客戶委托，代表的是客戶的利益；保險(xiǎn)代

理人為保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)，代表的是保險(xiǎn)公司的利益。

2、提供的服務(wù)不同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)安排、協(xié)助索賠與

追償?shù)热^程服務(wù)；保險(xiǎn)代理人一般只代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代為收取保

險(xiǎn)費(fèi)。

3、服務(wù)的對(duì)象不同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要客戶主要是大中型企業(yè)和項(xiàng)目，保險(xiǎn)代

理人的客戶主要是中小型企業(yè)及個(gè)人。

4、承擔(dān)的責(zé)任不同。客戶與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是委托與受托關(guān)系，如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

人的過錯(cuò)造成客戶的損失，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)代

理人與保險(xiǎn)公司是代理被代理關(guān)系，被代理保險(xiǎn)公司僅對(duì)保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍

內(nèi)的行為后果負(fù)責(zé)。

客戶與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人打交道需注意什么？答：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)顧問，在和經(jīng)紀(jì)人打交道時(shí)要注意以下

幾點(diǎn)：

1、要選擇經(jīng)國家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

2、要與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人簽定授權(quán)委托書，寫明委托范圍和委托事項(xiàng)，這是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

人為您服務(wù)的法律基礎(chǔ)和依據(jù)。

3、積極配合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人開展工作，如實(shí)介紹自身的風(fēng)險(xiǎn)情況和相關(guān)資料等。

第二篇：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度

國外規(guī)定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營范圍包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)以及再保險(xiǎn)。

在美國，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以分為銷售財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)人和營銷人壽保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人兩大類。一般允許地區(qū)、全國和全球性的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司兼營財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)，團(tuán)體人壽和健康保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，并可安排再保險(xiǎn)。但在人壽保險(xiǎn)營銷方面，美國保險(xiǎn)中介以保險(xiǎn)代理人為主，在一些州(如紐約州)，特別規(guī)定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得辦理人壽保險(xiǎn)與年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

在韓國，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)入主要分為人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和損害保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，允許二者兼營，前提要分別取得人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和損害保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)證書。但在韓國。嚴(yán)格禁止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人兼營保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)精算人及理賠理算人的業(yè)務(wù)。相比之下，英美國家規(guī)定相對(duì)寬松，允許個(gè)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

作為中介的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人主要以收取傭金為利潤來源，各國對(duì)此有不同的規(guī)定。在英國，傭金率是由保險(xiǎn)入和經(jīng)紀(jì)人協(xié)商確定，監(jiān)管機(jī)關(guān)不規(guī)定傭金率的幅度。如果投保人要求獲知保險(xiǎn)人所支付的傭金金額，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)及時(shí)向投保人披露。在美國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)不同的險(xiǎn)種收取不同比例的傭金，一般收取傭金的方式主要是按照保險(xiǎn)費(fèi)比例支付傭金或按賠付率支付利潤分享傭金。傭金支付標(biāo)準(zhǔn)通常根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)、性質(zhì)和種類等因素不同分別來確定。

現(xiàn)在英國也逐步采用了雙方通過討價(jià)還價(jià)協(xié)商收取傭金的制度，在韓國，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的傭金由保險(xiǎn)人支付，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需將傭金等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行記賬，以供投保人查閱，法律禁止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向投保人收取中介手續(xù)費(fèi)或其他費(fèi)用。

長城保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司網(wǎng)站

江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的核心競(jìng)爭力

先進(jìn)的制度

江泰在實(shí)踐中建立了一整套與中國保險(xiǎn)市場(chǎng)相適應(yīng)、符合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展的管理體制、經(jīng)營機(jī)制和管理制度，從而形成了較強(qiáng)的組織競(jìng)爭力，被業(yè)內(nèi)公認(rèn)為探索和成就中國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)事業(yè)的先行者和成功楷模。江泰崇尚人才，求賢若渴，運(yùn)用高科技風(fēng)險(xiǎn)投資原理，建立了“江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人創(chuàng)業(yè)基金”。江泰是培育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人才的沃土，在國內(nèi)率先推出首席保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度。

先進(jìn)的文化

江泰以合作萬歲、執(zhí)行到底為企業(yè)文化旗幟，塑造了具有中國傳統(tǒng)文化特色和現(xiàn)代管理理念相結(jié)合并符合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)特點(diǎn)的企業(yè)文化。經(jīng)過這種文化氛圍熏陶的江泰人“用明天思考今天，用今天成功明天”，以與社會(huì)各界團(tuán)結(jié)合作、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、攜手發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共贏為使命，在實(shí)踐中逐步形成了“誠信、合作、創(chuàng)新、卓越”的企業(yè)精神；“客戶至尊，服務(wù)至上，技術(shù)領(lǐng)先，質(zhì)量第一”的企業(yè)宗旨；“信息，關(guān)系，技術(shù)，服務(wù)”的制勝法寶；專心、專注、專業(yè)的職業(yè)風(fēng)范。江泰所取得的一切成績都是“合作”與“執(zhí)行”的必然結(jié)果。

核心的業(yè)務(wù)

江泰是在完全市場(chǎng)化的環(huán)境里成長發(fā)展起來的，被業(yè)內(nèi)外公認(rèn)為最具市場(chǎng)化的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，大型商業(yè)保險(xiǎn)、高科技保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，充分體現(xiàn)了公司“高科技、高風(fēng)險(xiǎn)、高效益的大企業(yè)、大項(xiàng)目、大機(jī)構(gòu)”的市場(chǎng)定位和江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)生了最廣泛的品牌效應(yīng)。

核心的技術(shù)

江泰將先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、縝密的保險(xiǎn)方案制訂技能、卓越的出險(xiǎn)索賠效能、周到的客戶服務(wù)體系科學(xué)、有機(jī)地集成并“量體裁衣”地服務(wù)于客戶，保證客戶參與保險(xiǎn)行為利益的最大化，從而形成了江泰獨(dú)特的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)核心技術(shù)。而基于江泰的風(fēng)險(xiǎn)管理研究所、非壽險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、數(shù)據(jù)信息等技術(shù)支持部門的不斷創(chuàng)新，則保證了江泰的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)技術(shù)水平始終處于國內(nèi)領(lǐng)先地位，并不斷向國際一流水平攀登。

核心的客戶

“客戶首選”是江泰為之奮斗的最高目標(biāo)。江泰利用其先進(jìn)的管理制度和核心的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)技術(shù)，以及建立起的高標(biāo)準(zhǔn)、零距離、本地化、現(xiàn)場(chǎng)化、隨叫隨到、量身定制的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和體系，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了江泰與廣大客戶之間相互依存關(guān)系，客戶的續(xù)保率超過了90%，在全國十多個(gè)行業(yè)中建立起一大批有較強(qiáng)影響力的忠誠客戶。

來源江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司網(wǎng)站

第三篇：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人介紹、

一、題型題量

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的題型題量為：單選題80道，每題1分；判斷題20道，每題1分；試卷滿分100分，及格分?jǐn)?shù)線為60分。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試的題型題量為：單選題100道，每題1分，共計(jì)100分，及格分?jǐn)?shù)線為60分。

二、參考用書和命題范圍

（一）保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試參考用書為中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》（2006年版）和《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》（2006年版）兩本書。命題范圍如下：保險(xiǎn)原理知識(shí)占25分，命題范圍是《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》一書的第一章至第五章。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識(shí)占10分，命題范圍是《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》一書的第六章。人身保險(xiǎn)知識(shí)占20分，命題范圍是《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》一書的第七章。《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》、職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范占15分，命題范圍是《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》、《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》一書的第八章和第九章。其他相關(guān)法規(guī)部分占30分，命題范圍是《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》，其中：《中華人民共和國保險(xiǎn)法》占20分（全部為判斷題）。《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《中華人民共和國反不正當(dāng)競(jìng)爭法》共占10分。詳細(xì)命題范圍請(qǐng)見中國保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的考試大綱。

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試命題范圍包括“保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)”和“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(shí)與法規(guī)”兩部分。“保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)”分值占比60%，參考用書是中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》（2006年版）。“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(shí)與法規(guī)” 分值占比40%，參考用書是中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(shí)》（2006年版）和《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》（2006年版）。保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試命題范圍包括“保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)”和“保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)”兩部分。“保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)”分值占比60%，參考用書是中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》（2006年版）。“保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)” 分值占比40%，參考用書是《保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)》（2006年版）。詳細(xì)命題范圍請(qǐng)見中國保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的考試大綱。

參考用書將根據(jù)相關(guān)法規(guī)制度適時(shí)修訂，中國參考用書和命題范圍修訂情況將至少提前一個(gè)月公告。

三、考試時(shí)間和報(bào)名時(shí)間

（一）紙制考試

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的紙制考試時(shí)間和報(bào)名時(shí)間如下，各地保監(jiān)局根據(jù)地區(qū)實(shí)際組織安排。

詳情請(qǐng)見保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

第四篇：什么是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（本站推薦）

什么是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

世界范圍來看，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在保險(xiǎn)市場(chǎng)上發(fā)揮著積極地作用。我國引進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，有利于加快國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)與國際接軌的進(jìn)程，有利于進(jìn)一步完善保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)投保人的利益，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平交易和有序競(jìng)爭。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的優(yōu)勢(shì)

1、較全面地掌握保險(xiǎn)理論，具備專業(yè)的保險(xiǎn)技能，能夠準(zhǔn)確細(xì)致地調(diào)查并識(shí)別您自身所面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)；

2、用科學(xué)的方法，識(shí)別與衡量風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失頻率與損失的幅度，估測(cè)最大與最小的損失幅度（值）；

3、用規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹氨ｋU(xiǎn)語言”向保險(xiǎn)公司闡釋客戶的保險(xiǎn)需求，并正確理解保險(xiǎn)公司用“保險(xiǎn)語言”做出的各項(xiàng)承諾；

4、正確理解保險(xiǎn)公司的各種復(fù)雜的保險(xiǎn)條款，并從中做出正確的選擇；

5、對(duì)保險(xiǎn)公司所給予的費(fèi)率、免賠額等承保條件進(jìn)行充分的研究和正確的判斷，經(jīng)過談判，合理地選擇最佳的保險(xiǎn)公司及其產(chǎn)品；

6、指導(dǎo)客戶正確地履行保險(xiǎn)單中所規(guī)定的投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的各項(xiàng)義務(wù)；

7、一旦出險(xiǎn)，在防止損失擴(kuò)大的同時(shí)，按照保單要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地向保險(xiǎn)公司提供其所要求的各類索賠單證和材料。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的區(qū)別

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人由于其所處的位置不同，各自代表的利益不同，必然導(dǎo)致兩者具有不同的性質(zhì)和責(zé)任。

保險(xiǎn)代理人的責(zé)任是：代表保險(xiǎn)公司的利益，向保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，為保險(xiǎn)公司1 / 3

推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的責(zé)任是：代表客戶的利益，向客戶負(fù)責(zé)，幫助客戶選擇最適合的保險(xiǎn)公司、最合理的價(jià)格、最優(yōu)越的承保條件并提供全面的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)和各項(xiàng)增值服務(wù)。

保險(xiǎn)市場(chǎng)的組成由完整、規(guī)范、成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)由保險(xiǎn)主體和保險(xiǎn)中介組成。

保險(xiǎn)主體包括：提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)公司；購買保險(xiǎn)產(chǎn)品、接受保險(xiǎn)服務(wù)的投保人和被保險(xiǎn)人。

保險(xiǎn)中介包括：為保險(xiǎn)公司推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理人；為投保人選擇、采購保險(xiǎn)產(chǎn)品并提供全面風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人；從事保險(xiǎn)標(biāo)的的勘驗(yàn)、鑒定、估損及理算等業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公估人。

較為初級(jí)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上通常只有投保人、被保險(xiǎn)人和承保人、保險(xiǎn)人，面對(duì)面地直接進(jìn)行保險(xiǎn)商品買賣。由于雙方在利益上先天矛盾對(duì)立，后天信息又嚴(yán)重不對(duì)稱，長期以來投保人、被保險(xiǎn)人一方明顯處于弱勢(shì)。2000年6月，中國第一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司成立，標(biāo)志著中國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)正式啟動(dòng)，打破了中國保險(xiǎn)市場(chǎng)舊有的利益格局，加重了投保人和被保險(xiǎn)人一方的砝碼，使得保險(xiǎn)市場(chǎng)的天平逐漸趨于平衡。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的性質(zhì)

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是基于投保人或被保險(xiǎn)人的利益，為其提供保險(xiǎn)中介服務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織。從本質(zhì)上說，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是客戶利益的代表。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須和投保人、被保險(xiǎn)人站在一起，代表他們的利益。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這一屬性一方面是由法律、法規(guī)規(guī)定的，另一方面是由保險(xiǎn)商品的特點(diǎn)和保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱的狀況決定的。

國家有關(guān)法律法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的規(guī)范

《保險(xiǎn)法》第 126 條規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。”

《保險(xiǎn)法》第 130 條規(guī)定：“因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。”

《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》第 7 條規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在辦理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中因過錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人或其他委托人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。”

客戶與保險(xiǎn)公司之間，客戶與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間的關(guān)系

客戶與保險(xiǎn)公司是簽訂保險(xiǎn)合同的雙方，他們之間是保險(xiǎn)產(chǎn)品的買方和賣方的關(guān)系；像所有的買賣雙方一樣，他們的利客戶與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是委托與受托的關(guān)系，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是客戶的保險(xiǎn)顧問，他接受客戶的委托，基于客戶的利益，站在客戶的一邊，為客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與客戶的利益是一致的。

第五篇：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人工作總結(jié)

工 作 總 結(jié)

二個(gè)月在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司工作的短暫的時(shí)間里面，通過學(xué)習(xí)令我受益匪淺，從中學(xué)習(xí)到和領(lǐng)悟到很多東西。我們?cè)诠厩拜厒兊慕虒?dǎo)下也了解到了許多書本里面無法學(xué)習(xí)到的內(nèi)容。總結(jié)起來，有以下幾個(gè)方面：

一、先做人后做事

雖然是短短的六個(gè)簡潔干練字，但是卻蘊(yùn)含著無窮的意義。從做人開始，不僅要求我們要誠信做人，注重團(tuán)結(jié)，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神，更要實(shí)力良好的學(xué)習(xí)態(tài)度：不要期盼等待別人告訴你要做什么，應(yīng)該做什么，或者該怎么去做。這樣被動(dòng)的學(xué)習(xí)或者工作的態(tài)度都是很不可取，是很失敗的，這樣搞垮自己，落得的結(jié)果將是一無所有。在這個(gè)不斷發(fā)展的社會(huì)的大潮之中要生存下去甚至要比別人強(qiáng)，自己就得不斷學(xué)習(xí)實(shí)踐摸索，善于思考，發(fā)現(xiàn)問題。自己解決不了的問題要向別人請(qǐng)教。只有學(xué)會(huì)先做人，有良好的習(xí)慣，才可以在學(xué)習(xí)和以后的工作中更好地生活下去，成為佼佼者。

二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)操作流程

通過學(xué)習(xí)我們明白到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這個(gè)職業(yè)的業(yè)務(wù)操作流程，具體的操作流程如下：

1、客戶開發(fā)。客戶是公司的衣食父母，一個(gè)項(xiàng)目的操作皆是由客戶的需求開始的。而我們只要是通過社會(huì)關(guān)系或者預(yù)約、拜訪等方式進(jìn)行市場(chǎng)上的開拓。

2、確定委托關(guān)系。在這個(gè)環(huán)節(jié)必不可少的是和客戶簽訂授權(quán)書以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)協(xié)議書，使日后工作的進(jìn)行有法律依據(jù)。

3、收集項(xiàng)目資料。常言道：知己知彼方能百戰(zhàn)百勝。工作上也是如此，只有熟知客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況，才能制定出更加周全的方案，更好地服務(wù)客戶。這就要求我們將客戶多提供的資料進(jìn)行篩選、分類、整理，從而形成一套系統(tǒng)完整的項(xiàng)目資料。

4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。即是協(xié)助客戶建立風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，這一個(gè)環(huán)節(jié)是整個(gè)業(yè)務(wù)操作的流程的重點(diǎn)也是難點(diǎn)。首先，要建立對(duì)客戶產(chǎn)業(yè)和經(jīng)營管理的深入了解，包括業(yè)務(wù)的性質(zhì)和經(jīng)營管理的特色、未來產(chǎn)品和服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，以及經(jīng)營管理上的最大的疑慮（不僅要了解客戶最大的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，臨界點(diǎn)，還要分析有什么情況和原因會(huì)讓公司無法繼續(xù)生存發(fā)展下去。）其次，要建立對(duì)客戶的深入了解。一方面，我們要分析和評(píng)估客戶可能會(huì)對(duì)資本、營運(yùn)和現(xiàn)金流動(dòng)造成的打擊和傷害。以及出現(xiàn)后消息曝光可能會(huì)帶來的消極的影響。另一方面，我們還要分析客戶有哪些小的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)過累積而造成相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)。再次，協(xié)助客戶建立前瞻性風(fēng)險(xiǎn)處理政策，其一，分析公司可以或者必須自留的風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)的種類,自留的幅度，準(zhǔn)備金或者資金來源，風(fēng)險(xiǎn)自留和控制。其二，分析和決定公司可以借助非保險(xiǎn)手段轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，比如合約轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。其三，運(yùn)用保險(xiǎn)方式來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

5、保險(xiǎn)設(shè)計(jì)和安排。在這一點(diǎn)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公司有著本質(zhì)的區(qū)別，各自代表的立場(chǎng)截然不同。經(jīng)紀(jì)公司作為投保人的保險(xiǎn)顧問，必須以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，為客戶尋求最有的保險(xiǎn)保障。基于這點(diǎn)，我們會(huì)專門聘請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)豐富的工作人員對(duì)客戶及其工作進(jìn)行需求調(diào)查工作，并做出詳盡的需求報(bào)告，建立完整的風(fēng)險(xiǎn)背景與保險(xiǎn)資料。接下來進(jìn)行的工作就是準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，包括陳述公司的業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，陳述可能會(huì)發(fā)生的最大的損失（含性質(zhì)和金額），檢視損失記錄，查找公司風(fēng)險(xiǎn)管理的缺點(diǎn)，并對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理提出改進(jìn)的建議。在公司的風(fēng)險(xiǎn)管理分析之后就要研討保險(xiǎn)安排計(jì)劃。在完成這些文書的準(zhǔn)備工作后便要付諸行動(dòng)：將邀保書遞送給符合承保的各個(gè)保險(xiǎn)公司，通過詢價(jià)或者招標(biāo)的方式選擇承保的公司。在這里需要注意的是保險(xiǎn)方案和承保的保險(xiǎn)公司最終的抉擇權(quán)是在客戶的手中，而我們只是將各個(gè)保險(xiǎn)公司原始的保險(xiǎn)方案報(bào)價(jià)匯總，并向客戶詳細(xì)介紹各個(gè)保險(xiǎn)公司的具體情況，提出我們的專業(yè)的意見，讓客戶根據(jù)自己的具體情況進(jìn)行選擇。待到接受承保保險(xiǎn)公司確定之后，我們將與其談判以落實(shí)保險(xiǎn)條件，取得客戶訂單，并核對(duì)保險(xiǎn)單和相關(guān)的文件。

6、協(xié)助做好防災(zāi)防損工作揖及保險(xiǎn)理賠工作。風(fēng)險(xiǎn)是無處不在的，要使損失降到最低，得先從預(yù)防措施做起，協(xié)助客戶做好防災(zāi)防損的工作，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)。比如風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知、定期向客戶提交風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告。如果不幸還是降臨，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，我們將立即告知客戶采取減少損失、控制風(fēng)險(xiǎn)以及保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)的措施，并在第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司，在確認(rèn)保險(xiǎn)事故之后，協(xié)助客戶辦理保險(xiǎn)事故索賠，并要跟進(jìn)索賠的進(jìn)展，在有需要的時(shí)候參與有關(guān)索賠的會(huì)議，以幫助客戶爭取到公平、合理的賠償。這個(gè)環(huán)節(jié)雖然是很復(fù)雜，程序也很繁瑣，但是卻將保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的價(jià)值充分體現(xiàn)出來。

當(dāng)我們剛剛接觸到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這個(gè)具體的操作流程的時(shí)候，我們都覺得這個(gè)職業(yè)所做的工作太過于繁瑣、復(fù)雜。然而，當(dāng)我們?cè)趯?shí)習(xí)的時(shí)候真正投入這個(gè)行業(yè)的時(shí)候，不由自主地對(duì)它改觀。它的行業(yè)職能使你可以穿梭各行各業(yè)，與不同階層的人打交道。而且，你的工作內(nèi)容會(huì)隨你所接觸的項(xiàng)目而定的，進(jìn)行工作的過程中充滿了新鮮感與挑戰(zhàn)，團(tuán)隊(duì)的精神伴你在困難得時(shí)候勇往直前。我們正式向著這種充滿激情和挑戰(zhàn)的行業(yè)前進(jìn)。

三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的價(jià)值

1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人產(chǎn)生的背景。無可否認(rèn)，這幾年來我國保險(xiǎn)市場(chǎng)取得了飛速的發(fā)展，但是同時(shí)也存在很多問題。如保險(xiǎn)合同不夠規(guī)范，保險(xiǎn)索賠糾紛屢見不鮮等等。我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司便在這種形勢(shì)中應(yīng)運(yùn)而生。就在中國加入WTO前夕，鑒于規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)。與國際保險(xiǎn)市場(chǎng)接軌的迫切的需要，1999年中國首批三家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成立，2000年就正式營業(yè)，至此我們才有了民族保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的價(jià)值體現(xiàn)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，根據(jù)被保險(xiǎn)人的需求，為其提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案、選擇經(jīng)營能力好信譽(yù)度高的保險(xiǎn)公司承保、協(xié)助被保險(xiǎn)人索賠的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。其工作是針對(duì)客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)情況，為客戶“量身定做”合適的風(fēng)險(xiǎn)管理方案，通過風(fēng)險(xiǎn)控制、合同的轉(zhuǎn)移、保險(xiǎn)等手段，以最小的成本獲得最大的保障，從而將客戶可能面臨的損失轉(zhuǎn)移出去。

在實(shí)習(xí)過程中，我們參與實(shí)踐，跟隨公司的員工學(xué)習(xí)，見識(shí)到顧問與顧問之間的“唇槍舌戰(zhàn)”。從中我們明白到作為一個(gè)好的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不僅要求知識(shí)廣博，經(jīng)驗(yàn)豐富，還要求語言表達(dá)能力達(dá)到很高的水平。其間，主要解答了普遍存在于各公司企業(yè)的顧慮問題：以往都是直接向保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)，現(xiàn)在為何要通過經(jīng)紀(jì)公司來安排呢？因?yàn)椋浩髽I(yè)保險(xiǎn)安排是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)的工作，哪些風(fēng)險(xiǎn)可以自留、哪些可以通過合同的方式轉(zhuǎn)移出去，哪些風(fēng)險(xiǎn)可以通過管理措施加以防范和控制，哪些風(fēng)險(xiǎn)是可以通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，如果去選擇保險(xiǎn)公司，公司能夠承擔(dān)的費(fèi)率多少才夠?yàn)楹侠恚拘枰啻蟮谋Ｕ喜抛顬楹线m等等。這些都是需要專業(yè)的技術(shù)人員和具有一定的資訊網(wǎng)絡(luò)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來解決這一系列風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)安排的問題。

四、未來工作

通過在公司二個(gè)月和同事的相處，把自己融入到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司這個(gè)濃厚的工作氛圍之中，領(lǐng)會(huì)到加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)精神的重要性。需要我們分工合作，運(yùn)籌帷幄，強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)的合作精神。而自己多學(xué)的知識(shí)也是很有限的，但是我相信通過不懈的努力、不斷的積累在未來的工作中，將根據(jù)自己的長短來不斷學(xué)習(xí)，積累知識(shí)，以不斷充實(shí)自己，以便更加積極地向著這個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人這個(gè)朝陽的行業(yè)前進(jìn)。

2013/12/17 易楓