第一篇：論信用體系的健全與金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定（小編推薦）

論信用體系的健全和金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定

韓子潤(rùn)

（西安翻譯學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院9512601）

摘要：隨著我國(guó)市場(chǎng)化發(fā)展的不斷深化，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的金融化程度越來(lái)越高，但是就在這種市場(chǎng)化，金融化趨勢(shì)不斷發(fā)展的形勢(shì)下，有一個(gè)問(wèn)題不容忽視，那就是在金融市場(chǎng)高速發(fā)展的同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)也在不停的積累，其中一個(gè)重要表現(xiàn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)到了非常嚴(yán)重的地步，這對(duì)于要建立一個(gè)健康運(yùn)行的金融生態(tài)來(lái)說(shuō)，顯然是一個(gè)很嚴(yán)重的障礙和制約，我國(guó)是一個(gè)特殊的轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)國(guó)家，其信用制度的建設(shè)與發(fā)展有兩個(gè)顯著的特點(diǎn)：一是在從傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)邁向現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，由于缺乏成熟而健全的企業(yè)制度、金融制度以及與此相關(guān)的金融監(jiān)管制度，導(dǎo)致社會(huì)的信用基礎(chǔ)薄弱，整個(gè)金融運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大。二是由于我國(guó)曾經(jīng)歷傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)階段，信用制度的基礎(chǔ)需要一個(gè)逐步確立的過(guò)程。在轉(zhuǎn)軌的過(guò)程中，銀行與企業(yè)、企業(yè)與企業(yè)之間，并不存在真正意義上的信用關(guān)系，這一點(diǎn)已經(jīng)由過(guò)去存在的“三角債”、企業(yè)債轉(zhuǎn)股、企業(yè)逃廢債等所證明。失信現(xiàn)象的出現(xiàn)，將嚴(yán)重破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的基本秩序，因而建立健全信用體系是金融穩(wěn)定的一個(gè)重要保障。

關(guān)鍵詞： 信用制度 金融信用體系

Abstract：

Keywords :

在金融市場(chǎng)中，存在著比較嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，信息的不對(duì)稱加上市場(chǎng)主體的機(jī)會(huì)主義行為，在沒有外在監(jiān)督的道德約束時(shí)，就會(huì)導(dǎo)致失信行為發(fā)生，這就是信用風(fēng)險(xiǎn)行為發(fā)生，這就是信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的信息經(jīng)濟(jì)學(xué)機(jī)理,金融市場(chǎng)的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題并不能通過(guò)一兩個(gè)制度的制定就能得到解決，構(gòu)建一個(gè)健康合理的金融信用體系才是治本之策，同時(shí)也是金融生態(tài)建設(shè)的重要內(nèi)容。對(duì)于現(xiàn)代的市場(chǎng)交易環(huán)境而言，信用是一種建立在信任基礎(chǔ)上的能力，沒有信用，就沒有秩序，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就不能健康發(fā)展。當(dāng)前，信用狀況差是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，已成為影響和制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突出因素。由于缺乏足夠的信用，直接導(dǎo)致不少企業(yè)陷入危機(jī)。面對(duì)這種情況，建立和健全國(guó)民經(jīng)濟(jì)的信用體系就成為一項(xiàng)當(dāng)務(wù)之急。如果一個(gè)國(guó)家的社會(huì)信用體系比較健全，公正、權(quán)威的信用產(chǎn)品和信用服務(wù)已在全國(guó)普及，信用交易已成為其市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要交易手段，這樣的國(guó)家通常被稱為征信國(guó)家。在征信國(guó)家，信用管理行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)深入到社會(huì)的方方面面，企業(yè)和個(gè)人的信用意識(shí)強(qiáng)烈，注重維護(hù)信用，有著明確的信用市場(chǎng)需求。因此，征信國(guó)家的對(duì)外信譽(yù)較好，信用交易的范圍和規(guī)模很大，可以獲得更高的經(jīng)濟(jì)福利，信用與金融體系、銀行體系聯(lián)系密切，經(jīng)濟(jì)與金融體系中處處存在著信用，信用是經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的平臺(tái)。發(fā)達(dá)金融體系的基礎(chǔ)是健全的信用體系。對(duì)于現(xiàn)代化的經(jīng)濟(jì)，沒有一個(gè)健全的信用體系和現(xiàn)代化的金融體系是難以健康、快速、穩(wěn)定地成長(zhǎng)的。

一、我國(guó)信用體系建設(shè)中存在的諸多問(wèn)題

歷經(jīng)20多年的中國(guó)的改革是由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的過(guò)程，隨著改革的不斷深入，信用在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中的作用日益突顯。然而，在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，信用缺失問(wèn)題和現(xiàn)象隨處可見：合同違約、債務(wù)拖欠、商業(yè)欺詐、假冒偽劣等經(jīng)濟(jì)失信現(xiàn)象日益增多，尤其是銀行體系中的大量不良資產(chǎn)的積累、資本市場(chǎng)中劣質(zhì)上市公司的充斥，嚴(yán)重制約了信用功能的發(fā)揮，大大提高了市場(chǎng)交易的成本，降低了市場(chǎng)效率和經(jīng)濟(jì)的活力，惡化了市場(chǎng)信用環(huán)境和市場(chǎng)秩序，直接影響到市場(chǎng)體系的完善和資源配置效率。現(xiàn)實(shí)向我們提出了挑戰(zhàn)，于是

關(guān)于建立社會(huì)主義信用體系和金融體系的改革成為近期各界關(guān)注的焦點(diǎn)。企業(yè)信用的缺失和不足嚴(yán)重破壞了市場(chǎng)秩序，大大提高了市場(chǎng)交易成本，降低了交易效率，直接影響市場(chǎng)體系的健康成長(zhǎng)，成為制約市場(chǎng)發(fā)揮基礎(chǔ)性配置資源作用的障礙。不可諱言，在我國(guó)目前建設(shè)社會(huì)信用體系的進(jìn)程中，還存在著許多制約因素，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（一）信用及信托關(guān)系不發(fā)達(dá)

資金往來(lái)過(guò)程中，現(xiàn)金支付仍是主要形式，這使得社會(huì)額外承擔(dān)了巨額的流通費(fèi)用。目前，由于我國(guó)商務(wù)信用體系不健全、企業(yè)信用缺失，在所有交易中企業(yè)間信用交易僅占20%，而西方國(guó)家商業(yè)貿(mào)易的90%都采用信用方式進(jìn)行。我國(guó)落后的現(xiàn)金（匯）結(jié)算方式，嚴(yán)重阻礙商務(wù)活動(dòng)的擴(kuò)大和消費(fèi)的拓展。消費(fèi)中的信用關(guān)系不發(fā)達(dá)，不太習(xí)慣借貸消費(fèi)。信托關(guān)系也不發(fā)達(dá)，代客理財(cái)還不規(guī)范，不能取得廣泛的信任。目前我國(guó)存在著大量不良資產(chǎn)，支付危機(jī)。而對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)，信托業(yè)務(wù)已成為美國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的一個(gè)重要組成部分。從信托業(yè)務(wù)規(guī)模上，明顯可以看出我國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家相差甚遠(yuǎn)。

（二）缺乏信用中介體系

中國(guó)還沒有建立全國(guó)的征信網(wǎng)，只是在北京、上海、廣州等大城市初步建立起一些征信機(jī)構(gòu)。要建立全國(guó)征信網(wǎng)很難，因?yàn)榇嬖诘胤奖Ｗo(hù)主義干擾，全國(guó)征信機(jī)構(gòu)很難進(jìn)入；會(huì)計(jì)師事務(wù)所與上市公司的雇傭關(guān)系也妨礙了審計(jì)的公正執(zhí)行。建立信用中介體系就變得日漸重要。但信用中介不能僅僅發(fā)展征信公司，還需要建立更多相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)、資質(zhì)認(rèn)證機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所等鑒證機(jī)構(gòu)。而在西方發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，一般都有較為健全的社會(huì)信用制度，不僅有一套針對(duì)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)體系，而且公民個(gè)人擁有一個(gè)終身的社會(huì)安全號(hào)，通過(guò)這個(gè)無(wú)法偽造的安全號(hào)碼，每個(gè)擁有一份資信公司保存的信用紀(jì)錄，任何銀行、公司或業(yè)務(wù)對(duì)象都可以付費(fèi)查詢。一旦信用等級(jí)出現(xiàn)有不良記錄，就會(huì)造成政治、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和生活、工作上的極大困難，所以西方人把信用看得和自己的生命同等重要。在這一方面可以看出，我國(guó)遠(yuǎn)不及發(fā)達(dá)國(guó)家。

（三）相關(guān)法制不健全

中國(guó)目前尚無(wú)一部調(diào)整各種所有制企業(yè)的《破產(chǎn)法》。新破產(chǎn)法由于在國(guó)企要不要破產(chǎn)這個(gè)問(wèn)題上存在爭(zhēng)議，遲遲未能出臺(tái)。同時(shí)，現(xiàn)行的《合同法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等與信用相關(guān)的法律對(duì)失信懲罰的力度太輕。

二 健全的信用體系對(duì)金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的重要性

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。社會(huì)信用體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中的重要制度安排。建設(shè)社會(huì)信用體系，是完善我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。當(dāng)前，惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)、逃騙偷稅、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資等現(xiàn)象屢禁不止，加快建設(shè)社會(huì)信用體系，對(duì)于打擊失信行為，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定和發(fā)展，維護(hù)正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)群眾權(quán)益，推進(jìn)政府更好地履行經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場(chǎng)監(jiān)管、社會(huì)管理和公共服務(wù)的職能，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。信用是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體系正常運(yùn)行的基本保證，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中信用尤為重要。信用問(wèn)題的存在會(huì)阻礙信用行為的發(fā)生、阻礙市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大，進(jìn)而限制社會(huì)分工，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的低效率。

(一)建立信用體系是金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的需要

（1）信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的前提和基礎(chǔ)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，日益擴(kuò)展和復(fù)雜化的市場(chǎng)關(guān)系逐步構(gòu)建起彼此相聯(lián)、互相制約的信用關(guān)系。這種信用關(guān)系作為一種獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)關(guān)系得到充分發(fā)展，并維系著錯(cuò)綜復(fù)雜的市場(chǎng)交換關(guān)系，支持并促成規(guī)范的市場(chǎng)秩序。可見，沒有信用，就沒有市場(chǎng)存在的基礎(chǔ)。

（2）信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基本保障

西方發(fā)達(dá)國(guó)家順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)，建立了信用管理體系，形成了信用環(huán)境與信用秩序，有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。社會(huì)信用體系的完善與否已成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成熟與否的顯著標(biāo)志。

在我國(guó)，符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的社會(huì)信用體系建設(shè)剛剛起步。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和市場(chǎng)化程度的提高，客觀上對(duì)社會(huì)信用體系的建立提出了緊迫要求。

（3）信用是重要的宏觀調(diào)控手段

信用具有貨幣屬性，能夠?qū)崿F(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)政策功能，成為國(guó)家宏觀調(diào)控的重要工具。{二}建立社會(huì)信用體系是保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定增長(zhǎng)的需要

（1）企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要信用來(lái)保障

企業(yè)是社會(huì)信用活動(dòng)中最活躍的層次，是巨大的信用需求者和供給者。企業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)產(chǎn)改制和科技創(chuàng)新，需要通過(guò)銀行信貸、證券市場(chǎng)操作和債券的發(fā)行等方式籌集大量的生產(chǎn)發(fā)展和技術(shù)改造資金。但由于信用缺失行為大量存在，使銀行不敢輕易放貸，企業(yè)難以通過(guò)正常的信用渠道獲取生產(chǎn)發(fā)展資金。

（2）擴(kuò)大消費(fèi)市場(chǎng)需要信用來(lái)啟動(dòng)

在買方市場(chǎng)條件下，依靠擴(kuò)大本國(guó)信用交易總額來(lái)擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是許多發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)。在良好的市場(chǎng)信用環(huán)境下，一國(guó)的市場(chǎng)規(guī)模會(huì)因信用交易的增長(zhǎng)而成倍增長(zhǎng)，從而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)、增加就業(yè)。因此，要擴(kuò)大市場(chǎng)消費(fèi)需求，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，就必須加快建立社會(huì)信用體系。

（三）建立社會(huì)信用體系是防范金融風(fēng)險(xiǎn)和深化金融改革的需要

（1）防范金融風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)信用制度建設(shè)

金融安全是國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的核心，金融風(fēng)險(xiǎn)危及金融安全，而信用風(fēng)險(xiǎn)是目前我國(guó)最大金融風(fēng)險(xiǎn)。

我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)主要是在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，銀行信用規(guī)模快速擴(kuò)張，信用制度不規(guī)范、不健全造成的。加強(qiáng)信用制度建設(shè)，通過(guò)增強(qiáng)借款人償還能力和提高償還意愿，促進(jìn)借款人提高履約水平，能夠降低銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，從而維護(hù)金融安全，保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。

（2）深化金融改革，促進(jìn)金融發(fā)展，必須加強(qiáng)信用制度建設(shè)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，深化金融改革是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必由之路。當(dāng)前，國(guó)際金融形勢(shì)出現(xiàn)新的變化，國(guó)內(nèi)改革開放和經(jīng)濟(jì)建設(shè)面臨新的任務(wù)，都要求進(jìn)一步深化金融改革，提高我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)力。

(四)建立社會(huì)信用體系是應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)一體化和我國(guó)加入WTO后所面臨的挑戰(zhàn)的需要

進(jìn)入21世紀(jì)，全球經(jīng)濟(jì)一體化日益展示為一種新的世界經(jīng)濟(jì)新秩序，對(duì)世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、文化等各方面都造成越來(lái)越大的沖擊。全球化時(shí)代的各經(jīng)濟(jì)主體都必須按統(tǒng)一的國(guó)際市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這就需要有全球統(tǒng)一的信用體系來(lái)約束和支撐。

在我國(guó)，信用服務(wù)業(yè)發(fā)展緩慢，加入WTO后，我國(guó)信用服務(wù)市場(chǎng)對(duì)外開放的國(guó)民待遇，可能使國(guó)外信用服務(wù)公司依托其國(guó)際知名度、全球化的市場(chǎng)、完備的人才及成熟的技術(shù)等優(yōu)勢(shì)，對(duì)我國(guó)的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生巨大威脅，甚至壟斷某個(gè)領(lǐng)域、某個(gè)地域的信用服務(wù)市場(chǎng)。因此，需要大力加強(qiáng)我國(guó)信用服務(wù)行業(yè)的建設(shè)，以應(yīng)對(duì)國(guó)外信用服務(wù)公司的挑戰(zhàn)。

(五)建立社會(huì)信用體系是培育新的信用文化，改變當(dāng)前信用秩序紊亂狀況的需要

發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必須培育新的、與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的信用文化，使信用不僅僅是一種美德，更是一種實(shí)際的管理手段，與企業(yè)的發(fā)展和個(gè)人的創(chuàng)業(yè)、生活、工作、就業(yè)等直接掛鉤，讓守信者獲得種種收益，讓失信者遭到市場(chǎng)的淘汰。這樣一種意識(shí)和文化的形成與確立，不能僅靠簡(jiǎn)單的教化來(lái)解決，而必須要依靠規(guī)范的信用制度來(lái)實(shí)現(xiàn)。

(六)社會(huì)信用體系的建立和完善有利于促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定的發(fā)展

我國(guó)“十五”計(jì)劃綱要提出：在全社會(huì)強(qiáng)化信用意識(shí)，整頓信用秩序，建立嚴(yán)格的信用制度，依法懲處經(jīng)濟(jì)欺詐、逃廢債務(wù)、不履行合約、侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)等不法行為。整頓市場(chǎng)秩序，建設(shè)杜會(huì)信用制度是發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀需要，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分。因此，必須加快我國(guó)社會(huì)信用制度和征信系統(tǒng)建設(shè)，盡快建立有中國(guó)特色的信用征

信體系。進(jìn)入新的世紀(jì)以后，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)日益和世界經(jīng)濟(jì)接軌，建立起與國(guó)際規(guī)則相銜接的社會(huì)信用體系，是當(dāng)前十分重要而又緊迫的任務(wù)。社會(huì)信用缺失將破壞市場(chǎng)秩序，增加交易成本，降低交易效率，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展造成重大障礙。更為關(guān)鍵的是直接影響人們的信用道德觀，產(chǎn)生社會(huì)信用危機(jī)。當(dāng)面臨重大社會(huì)事件時(shí)，人們的思想容易產(chǎn)生混亂，這一點(diǎn)已經(jīng)被實(shí)踐所證明。改革發(fā)展的實(shí)踐證明，建立健全社會(huì)信用體系的任務(wù)繁重而又緊迫。只有建立起一個(gè)完善的、科學(xué)的、系統(tǒng)的社會(huì)信用體系，并與政治的、法律的制度緊密結(jié)合在一起，才能促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

三、推進(jìn)我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的措施

目前我們的金融市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)之所以累計(jì)的如此嚴(yán)重，一個(gè)非常重要的原因就是我們的制度約束的缺失和無(wú)效，制度的缺失表現(xiàn)在失信懲戒法律的空白，制度的無(wú)效表現(xiàn)在有些制度執(zhí)行不力，二是我們的金融市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)制必須以信用制度建設(shè)作為突破口，事實(shí)上，一些金融工具和制度本身的創(chuàng)新也為信用風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避提供了新的途徑，也就是第三方擔(dān)保制度，因此，加快建設(shè)社會(huì)信用體系，對(duì)于打擊失信行為，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定和發(fā)展，維護(hù)正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)廣大群眾的權(quán)益，推進(jìn)政府更好地履行經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場(chǎng)監(jiān)管、社會(huì)管理和公共服務(wù)的職能，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。總之，在大力推進(jìn)和諧社會(huì)的進(jìn)程中，加快建設(shè)社會(huì)信用體系是非常必要和迫切的。社會(huì)信用體系的建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，面臨著諸多突出問(wèn)題，面對(duì)這些問(wèn)題，我們應(yīng)該采取有效地措施，以便更好的推進(jìn)我國(guó)社會(huì)信用體系的建設(shè)。

（一）要完善法律法規(guī)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。完備的法律法規(guī)是社會(huì)信用體系建設(shè)的制度保障。信息公開是信用信息服務(wù)業(yè)即征信業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。可按照信息共享，公平競(jìng)爭(zhēng)，有利于公共服務(wù)和監(jiān)管，維護(hù)國(guó)家信息安全的要求，完善有關(guān)法律法規(guī)。在這過(guò)程中，要注意處理好四個(gè)關(guān)系：一是規(guī)范與發(fā)展的關(guān)系。既要規(guī)范信用機(jī)構(gòu)和征信行為，還要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的發(fā)展需要，促進(jìn)信用業(yè)健康發(fā)展。二是征信與保護(hù)隱私的關(guān)系。發(fā)展征信業(yè)務(wù)必須建立在依法保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)商業(yè)秘密的基礎(chǔ)上，注意平衡信息披露和信息保護(hù)的關(guān)系。企業(yè)信用和個(gè)人信用在隱私保護(hù)、信用征集等許多方面要區(qū)別對(duì)待，各有側(cè)重。三是信用活動(dòng)與其監(jiān)管的關(guān)系。必須明確哪些機(jī)構(gòu)或行為需要監(jiān)管、誰(shuí)來(lái)監(jiān)管以及如何監(jiān)管等問(wèn)題。四是注意銜接配套，注意與現(xiàn)行法律法規(guī)相互銜接配套。

（二）要培育現(xiàn)代信用服務(wù)體系，加快信用服務(wù)行業(yè)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，形成完整、科學(xué)的信用標(biāo)準(zhǔn)體系。信用服務(wù)業(yè)具有智力密集、技術(shù)密集、專業(yè)化程度高、市場(chǎng)集中度高的特點(diǎn)，承擔(dān)著信用信息收集、加工、處理和傳遞的功能，在防范信用風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)信用交易方面發(fā)揮著重要作用。要加大誠(chéng)實(shí)守信的宣傳教育力度，培育全社會(huì)的信用意識(shí)，樹立良好的社會(huì)信用風(fēng)尚。要鼓勵(lì)擴(kuò)大信用產(chǎn)品使用范圍，培育信用服務(wù)市場(chǎng)需求，支持信用服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展。要堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，培育和發(fā)展種類齊全、功能互補(bǔ)、依法經(jīng)營(yíng)、有市場(chǎng)公信力的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，依法自主收集、整理、加工、提供信用信息，鼓勵(lì)信用產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新，滿足全社會(huì)多層次、多樣化、專業(yè)化的信用服務(wù)需求。

（三）要完善行業(yè)信用記錄，推進(jìn)行業(yè)信用建設(shè)。行業(yè)信用記錄納入信貸征信體系，有利于促進(jìn)行業(yè)信用管理。要根據(jù)我國(guó)的國(guó)情和現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄，推進(jìn)行業(yè)信用建設(shè)。要依托“金稅”、“金關(guān)”等管理系統(tǒng)，完善納稅人信用數(shù)據(jù)庫(kù)，建立健全企業(yè)、個(gè)人偷逃騙稅記錄。要實(shí)行合同履約備案和重大合同鑒證制度，探索建立合同履約信用記錄，依法打擊合同欺詐行為。要推動(dòng)企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量記錄電子化，定期發(fā)布產(chǎn)品質(zhì)量信息，加強(qiáng)產(chǎn)品質(zhì)量信用分類管理。要繼續(xù)推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)和價(jià)格信用建設(shè)。要發(fā)揮商會(huì)、協(xié)會(huì)的作用，促進(jìn)行業(yè)信

用建設(shè)和行業(yè)守信自律。此外，各部門要積極配合，及時(shí)溝通情況，建立信用信息共享制度，逐步建設(shè)和完善信息共享平臺(tái)體系，形成失信行為聯(lián)合懲戒機(jī)制。

（四）要加快信貸征信體系建設(shè)。要以信貸征信體系建設(shè)為切入點(diǎn)，進(jìn)一步健全證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)及外匯管理的信用管理系統(tǒng)，加強(qiáng)金融部門的協(xié)調(diào)和合作，逐步建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)，促進(jìn)金融業(yè)信用信息整合和共享，穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)信用體系建設(shè)。各地區(qū)、各部門要積極支持信貸征信體系的建設(shè)和發(fā)展，充分利用其信用信息資源，加強(qiáng)信用建設(shè)和管理。

高連和 《微觀金融管理前沿》2005

新華社評(píng)論員.建立健全現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度[N].經(jīng)濟(jì)參考報(bào)，2003-11-7

徐純先.淺論民法之誠(chéng)實(shí)信用原則[J].改革與戰(zhàn)略，2003，（10）.呂世倫.法理念的探索[M].北京：法律出版社，2002

[美]道格拉斯·C·諾思.經(jīng)濟(jì)史中的結(jié)構(gòu)與變遷[M].陳郁，羅華平等譯.上海：上海三聯(lián)書店，上海人民出版社，1999.

第二篇：健全信用體系

健全信用體系

良好的社會(huì)信用是經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展的前提，是每個(gè)企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)成員立足于社會(huì)的必要條件。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，“市有信則立，市無(wú)信則廢”。信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基石，商品交換是建立在信用基礎(chǔ)上的等價(jià)交換。如果誠(chéng)信缺失、不講信用，貸款不還、假冒偽劣商品滿天飛，必然會(huì)破壞市場(chǎng)環(huán)境和社會(huì)秩序，增加企業(yè)和個(gè)人的成本和風(fēng)險(xiǎn)，甚至降低經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率。不僅如此，如果任由商業(yè)欺詐、制假售假、虛報(bào)冒領(lǐng)、學(xué)術(shù)不端等失信現(xiàn)象泛濫，還會(huì)影響社會(huì)公正，損害群眾利益，妨礙民族和社會(huì)文明進(jìn)步。信用不是與生俱來(lái)的，也不能僅僅靠道德教化，還需要社會(huì)信用體系來(lái)維護(hù)。社會(huì)信用體系通過(guò)對(duì)失信行為的記錄、揭露、傳播、預(yù)警，使作假失信者受到懲戒，使誠(chéng)實(shí)守信者得到保護(hù)，有利于在全社會(huì)廣泛形成守信光榮、失信可恥的氛圍，為社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)的改革和發(fā)展筑起堅(jiān)實(shí)的道德保障。

黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視社會(huì)信用體系建設(shè)。黨的十六大、十七大都強(qiáng)調(diào)要健全社會(huì)信用體系。“十二五”規(guī)劃綱要提出要加快社會(huì)信用體系建設(shè)。剛剛閉幕的中共十七屆六中全會(huì)也要求把誠(chéng)信建設(shè)擺在突出位置。近年來(lái)，我國(guó)從信貸征信起步，各地區(qū)、各行業(yè)積極探索，社會(huì)信用體系建設(shè)取得了較大進(jìn)展。然而，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要相比，社會(huì)信用體系建設(shè)還比較滯后，社會(huì)誠(chéng)信缺失問(wèn)題依然很突出，人民群眾十分不滿。全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，任務(wù)艱巨，迫在眉睫。

“十二五”期間，全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，要以社會(huì)成員信用信息的記錄、整合和應(yīng)用為重點(diǎn)，建立健全覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)。加快征信立法和制度建設(shè)，抓緊制定《征信管理?xiàng)l例》及相關(guān)配套制度和實(shí)施細(xì)則；推進(jìn)行業(yè)、部門和地方信用建設(shè)，盡快改善各行業(yè)、部門、地區(qū)的信用環(huán)境；建設(shè)覆蓋全國(guó)的征信系統(tǒng)，大力推動(dòng)信用信息在全國(guó)范圍內(nèi)的互聯(lián)互通；強(qiáng)化監(jiān)管，完善信用服務(wù)市場(chǎng)體系，規(guī)范發(fā)展信用服務(wù)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；加強(qiáng)政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)，不斷提升政府公信力。同時(shí)，還要大力培養(yǎng)社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)，不斷提高全民道德素質(zhì)。

“人而無(wú)信，不知其可”，誠(chéng)實(shí)守信是中華民族的傳統(tǒng)美德。我們要以全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)為契機(jī)，弘揚(yáng)傳統(tǒng)信用文化，建立健全符合時(shí)代發(fā)展需要的信用制度，讓誠(chéng)信成為誠(chéng)信者的“通行證”，讓社會(huì)信用成為神州大地的蔚然風(fēng)尚。

第三篇：信用擔(dān)保體系不健全概要

（五）信用擔(dān)保體系不健全

經(jīng)濟(jì)功能和社會(huì)功能是個(gè)人信用體系的兩大基本功能。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的幫助下，管理信貸投資風(fēng)險(xiǎn)和維持金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，促進(jìn)城鄉(xiāng)結(jié)合的經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。社會(huì)功能主要體現(xiàn)在能通過(guò)對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范限制，讓社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境形成公民人人有責(zé)守法守信的良好社會(huì)風(fēng)氣。但是，農(nóng)村市場(chǎng)沒有建設(shè)農(nóng)村信用體系，導(dǎo)致大多數(shù)返鄉(xiāng)農(nóng)民工沒有信用記錄，使他們無(wú)法享受到政府和金融機(jī)構(gòu)提供的惠農(nóng)政策。信息不對(duì)稱是農(nóng)村信貸市場(chǎng)的主要瓶頸，由于數(shù)據(jù)資料的缺乏很難以收集足夠的信息來(lái)確定是否可以提供信貸。返鄉(xiāng)農(nóng)民工對(duì)金融的需求具有以下特點(diǎn)：住宅地點(diǎn)分布不集中，收入低，貸款規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有明顯的季節(jié)性特征，種種因素都導(dǎo)致農(nóng)村信用服務(wù)的難度增大。返鄉(xiāng)農(nóng)民工在早期的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資是有限的，他們沒有有利的抵押品來(lái)獲得貸款，使其無(wú)法得到充足的創(chuàng)業(yè)資金。金融機(jī)構(gòu)給返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)提供的貸款信用擔(dān)保服務(wù)比較簡(jiǎn)單，他們沒有有效的農(nóng)民個(gè)人信用制度，各地區(qū)還沒有建立完整的農(nóng)民工信用檔案，很難確定他們的信用，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)承擔(dān)全部責(zé)任。所以，金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保體系不完善，會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的支持。

（六）農(nóng)民工金融知識(shí)缺乏

由于返鄉(xiāng)農(nóng)民工缺乏金融知識(shí)會(huì)影響農(nóng)民工在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過(guò)程中受到阻礙。返鄉(xiāng)農(nóng)民工文化素質(zhì)不高，受教育水平低都會(huì)導(dǎo)致農(nóng)民工的金融知識(shí)缺乏，會(huì)給返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)帶來(lái)極大的影響，在創(chuàng)業(yè)的早期階段，會(huì)制約企業(yè)的發(fā)展，給自身創(chuàng)業(yè)帶來(lái)困境。返鄉(xiāng)農(nóng)民工普遍缺乏金融知識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融支持政策也知之甚少。部分金融機(jī)構(gòu)更重視經(jīng)營(yíng)管理工作，不重視宣傳工作，對(duì)金融知識(shí)宣傳工作在思想上認(rèn)識(shí)不夠全面，再加上金融機(jī)構(gòu)的工作人員文化水平不高，宣傳手段種類單一，宣傳效果不理想等原因，使廣大農(nóng)民工缺乏金融知識(shí)，讓返鄉(xiāng)農(nóng)民工僅了解了銀行一些基本服務(wù)流程，其他的金融知識(shí)幾乎是空白的。創(chuàng)業(yè)過(guò)程中會(huì)用到的融資方式以及各種金融產(chǎn)品都不甚了解，因農(nóng)民工匱乏的金融知識(shí)會(huì)給其創(chuàng)業(yè)融資過(guò)程造成了極大的困難。農(nóng)民工自身素質(zhì)不高，導(dǎo)致對(duì)貸款流程和優(yōu)惠政策缺乏了解，現(xiàn)金交易仍是主要的支付手段，造成農(nóng)村金融市場(chǎng)活躍程度不高，導(dǎo)致宣傳效果不理想。而且，現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)很少在農(nóng)村進(jìn)行金融知識(shí)，不能走進(jìn)返鄉(xiāng)農(nóng)民工的生活中貼近進(jìn)行宣傳，無(wú)法對(duì)社會(huì)產(chǎn)生影響。在這種情況下，農(nóng)民工的金融需求不高，是擔(dān)心銀行貸款條件苛刻，即使金融機(jī)構(gòu)對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)上的金融支持，但也會(huì)因?yàn)榻鹑谥R(shí)宣傳不足，使農(nóng)民工無(wú)法享受這些金融產(chǎn)品和服務(wù),讓農(nóng)民工貸款更為困難。

五、完善返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)金融支持的對(duì)策建議

（一）建立健全多元化、扎根于農(nóng)村的金融體系

對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工在創(chuàng)業(yè)中面臨的資金匱乏和融資困難等問(wèn)題，需要用不同的方式來(lái)解決。因此，建立一個(gè)多層次的農(nóng)村金融服務(wù)體系來(lái)符合現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀是十分有必要的。返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)不能缺少在金融方面的資金支持，為了給返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)提供更好、更優(yōu)化的服務(wù)品質(zhì)必須在農(nóng)村建立一個(gè)多元化且完善的金融體系。農(nóng)村信用社應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮扶持返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的主導(dǎo)作用，深入調(diào)查研究，了解返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)所需資金的狀況，以簡(jiǎn)化信貸的流程來(lái)開拓創(chuàng)新更合適農(nóng)民工的信貸產(chǎn)品，為返鄉(xiāng)農(nóng)民工提供貼心服務(wù)。為了要深化加強(qiáng)農(nóng)村信用社的改革，改善經(jīng)營(yíng)管理，提高服務(wù)能力，必須支持新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和諧穩(wěn)定發(fā)展，更好的為返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)提供金融支持。積極創(chuàng)辦農(nóng)村與返鄉(xiāng)農(nóng)民工互助的組織試點(diǎn)工作，給予資金支持和惠農(nóng)金融政策，加強(qiáng)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充功能。規(guī)范和引導(dǎo)民間金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使之可以成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有益補(bǔ)充。金融支持可以更好的使農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)步入正軌，在農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的初期階段，創(chuàng)業(yè)活動(dòng)需要大量的資金的支持，金融體系的金融支持能解決農(nóng)民工的資金缺乏問(wèn)題，給予返鄉(xiāng)農(nóng)民工心理上的有力支撐，為以后的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)打下了長(zhǎng)久又堅(jiān)實(shí)可靠的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，提高了農(nóng)民工的創(chuàng)業(yè)素質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效的支持體系政策，通過(guò)各種形式的金融支持，使金融機(jī)構(gòu)始終扎根在農(nóng)村，為返鄉(xiāng)農(nóng)民工帶來(lái)更為合適的創(chuàng)業(yè)服務(wù)。

（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)滿足返鄉(xiāng)農(nóng)民工的創(chuàng)業(yè)需求

針對(duì)當(dāng)前農(nóng)民工返鄉(xiāng)的現(xiàn)狀，在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中返鄉(xiāng)農(nóng)民工的金融需求體現(xiàn)了多樣化的特征，對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求都不一樣。這就需要金融機(jī)構(gòu)以適應(yīng)其多樣化的要求，不斷創(chuàng)新，開發(fā)出更多適合農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的具有特點(diǎn)和差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)的惠農(nóng)政策，加大對(duì)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的信貸支持力度，為其開通綠色通道，對(duì)守信用的簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，縮短放款流程，降低貸款利率上浮幅度。根據(jù)當(dāng)前返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的實(shí)際情況和需求，將現(xiàn)有的更多的金融產(chǎn)品推廣到農(nóng)村，使農(nóng)民工的創(chuàng)業(yè)金融需求得到滿足，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的不同發(fā)展時(shí)期，可以根據(jù)他們自身需求，為他們提供創(chuàng)業(yè)所需的金融產(chǎn)品和服務(wù)。在創(chuàng)業(yè)的初始階段，金融機(jī)構(gòu)可以擴(kuò)大支持范圍，為返鄉(xiāng)農(nóng)民工辦理創(chuàng)業(yè)就業(yè)貸款，以滿足他們創(chuàng)業(yè)的流動(dòng)性需求，在創(chuàng)業(yè)的后期階段，金融機(jī)構(gòu)可以擴(kuò)大擔(dān)保貸款的范圍，拓展創(chuàng)新農(nóng)民工在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過(guò)程中所需求的信貸品種，金融機(jī)構(gòu)也可根據(jù)自己實(shí)際情況給予返鄉(xiāng)農(nóng)民工提供充足的金融支持。

（三）增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的信心

為了更好的促進(jìn)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的信心，對(duì)他們進(jìn)行有關(guān)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和公司治理等方面的培訓(xùn)和講解。同時(shí)，讓返鄉(xiāng)農(nóng)民工可以更好的把握住市場(chǎng)信息，可以根據(jù)自身情況和市場(chǎng)形勢(shì)來(lái)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，提高創(chuàng)業(yè)的成功率。此外，返鄉(xiāng)農(nóng)民工通過(guò)自己在外打工積累的經(jīng)驗(yàn)，可以有計(jì)劃的開展大型養(yǎng)殖和特色化種植等產(chǎn)業(yè)。政府部門和金融機(jī)構(gòu)也可以到返鄉(xiāng)農(nóng)民工的生活中，對(duì)他們的情況深入了解，通過(guò)降低門檻，簡(jiǎn)化流程，提供惠農(nóng)政策等方式，激勵(lì)農(nóng)民工積極返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，給他們提供一個(gè)非常好的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)渠道，加強(qiáng)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的扶持力度。

（四）各方共同努力構(gòu)建和諧的農(nóng)村信用環(huán)境

現(xiàn)階段我國(guó)建設(shè)的農(nóng)村信用環(huán)境有了很大的進(jìn)展，由于農(nóng)村信用環(huán)境是制約農(nóng)村信貸發(fā)展的主要因素，它嚴(yán)重阻礙了金融支持三農(nóng)的發(fā)展，因此，建立一個(gè)良好的農(nóng)村信用環(huán)境需要政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人和其他方面的共同努力。履行意愿、履行行為、履行能力是銀行信貸必備要素。為了協(xié)調(diào)政府的稅務(wù)、工商、公安、公眾宣傳、金融機(jī)構(gòu)等，需要各部門共同努力，積極開展誠(chéng)信建設(shè)，加大力度培育信貸文化，合力營(yíng)造良好的信用環(huán)境。要下大力度清償各種貸款，對(duì)于那些拒不償還、逃避銀行債務(wù)的行為，要公開曝光，必要時(shí)強(qiáng)制清收。司法部門要公正、公平、公開，嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)不守信行為和一切違法金融法規(guī)的行為進(jìn)行嚴(yán)懲。媒體要充分發(fā)揮積極引導(dǎo)作用，在信用宣傳方面大力弘揚(yáng)文明守信的精神風(fēng)尚，對(duì)不守法的企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行公開曝光。通過(guò)建設(shè)信用活動(dòng)為中心，讓每個(gè)人和企業(yè)都深刻認(rèn)識(shí)到信用觀念的重要意義。在返鄉(xiāng)農(nóng)民工的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)中，要將信用管理滲透貫穿到企業(yè)發(fā)展的每一個(gè)環(huán)節(jié)，提高企業(yè)自身的誠(chéng)信水平。在返鄉(xiāng)農(nóng)民工中開展個(gè)人誠(chéng)信思想教育活動(dòng)，傳播正確的信用知識(shí)，指引他們?cè)趥€(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中嚴(yán)格遵守市場(chǎng)制度來(lái)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，可以做到誠(chéng)實(shí)守信，規(guī)范經(jīng)營(yíng)。除此之外，金融機(jī)構(gòu)也要比較前衛(wèi)的戰(zhàn)略眼光，能主動(dòng)吸引高素質(zhì)的人群，并對(duì)他們?cè)趧?chuàng)業(yè)的需求上給予支持。總之，通過(guò)各種努力去創(chuàng)造一個(gè)和諧的社會(huì)環(huán)境，來(lái)支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展。(五）完善農(nóng)村信用擔(dān)保體系，為金融機(jī)構(gòu)提供支撐

為了給返鄉(xiāng)農(nóng)民工擔(dān)保搭建了一個(gè)更好創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，必須健全農(nóng)村信用擔(dān)保體系，有助于緩解農(nóng)民工貸款擔(dān)保困難的壓力，也調(diào)動(dòng)了參與農(nóng)村信用擔(dān)保的積極性。因此，要完善農(nóng)村信貸擔(dān)保體系，我國(guó)應(yīng)建立相關(guān)的法律法規(guī)，讓信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)入信貸市場(chǎng)，對(duì)不誠(chéng)實(shí)守信行為給予嚴(yán)懲措施，使金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)行有法律保障，以降低其經(jīng)營(yíng)的不確定性，從法律角度來(lái)看，農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)的擔(dān)保體系需要得到大力支持，通過(guò)把農(nóng)村的信用擔(dān)保體系進(jìn)行資源整合，為返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)充分發(fā)揮其應(yīng)有的作用。結(jié)合農(nóng)村政策、互助、商業(yè)信用擔(dān)保資源，充分發(fā)揮各自具備的優(yōu)勢(shì)，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供適合農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)所需要的貸款擔(dān)保服務(wù)。商業(yè)銀行為返鄉(xiāng)農(nóng)民工提供了擔(dān)保服務(wù)，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的利益資源共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的機(jī)制，因此，商業(yè)銀行要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，必須強(qiáng)化激勵(lì)措施。政府可以給予金融上的支持，通過(guò)調(diào)節(jié)城鄉(xiāng)之間資源和技術(shù)，提高返鄉(xiāng)農(nóng)民工在創(chuàng)業(yè)活動(dòng)上的積極創(chuàng)新精神，降低稅收稅率，完善農(nóng)村信用的擔(dān)保體系，給金融機(jī)構(gòu)提供強(qiáng)有力的支撐，合理化的政府政策能促使農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，給他們搭建更好的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)平臺(tái)。

（六）及時(shí)進(jìn)行金融政策宣傳，普及金融知識(shí)

針對(duì)農(nóng)民工在金融知識(shí)極度缺乏的問(wèn)題上，要大力普及農(nóng)民工對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)。在提高農(nóng)民工自身創(chuàng)業(yè)的素質(zhì)基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工與金融機(jī)構(gòu)有效對(duì)接，活躍農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的金融市場(chǎng)，在金融方面可以更好為支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)打下扎實(shí)基礎(chǔ)。給返鄉(xiāng)農(nóng)民工提供教育培訓(xùn)活動(dòng)，給文化素質(zhì)水平不高的農(nóng)民工提供了良好的創(chuàng)業(yè)知識(shí)平臺(tái)，開闊了他們的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)視野，也拓寬了他們的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)思維。通過(guò)學(xué)習(xí)，讓他們了解到與創(chuàng)業(yè)活動(dòng)相關(guān)的知識(shí)，以此可以提高返鄉(xiāng)農(nóng)民工的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)目的性和高效性，使在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)中能更好順利的開展。建立信息平臺(tái)，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。只有通過(guò)容易接受的方式把金融知識(shí)、金融政策傳遞給返鄉(xiāng)農(nóng)民工，才能提高農(nóng)民工的金融意識(shí)，使他們?cè)诜掂l(xiāng)創(chuàng)業(yè)的過(guò)程中，可以有意識(shí)的利用金融知識(shí)助于開展創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。建立相關(guān)法律信息開誠(chéng)布公化機(jī)制，承擔(dān)起農(nóng)民工金融政策和金融法律顧問(wèn)的責(zé)任。現(xiàn)在大多數(shù)農(nóng)民工教育水平較低，缺乏對(duì)市場(chǎng)形勢(shì)最新情況的了解，可以通過(guò)提供市場(chǎng)信息咨詢服務(wù)給返鄉(xiāng)農(nóng)民工建立市場(chǎng)供給和營(yíng)銷渠道。為了讓返鄉(xiāng)農(nóng)民工能更好的享受到貼心的金融服務(wù)，增強(qiáng)他們?cè)趧?chuàng)業(yè)中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我防范意識(shí)，必須對(duì)金融知識(shí)進(jìn)行積極宣傳，讓返鄉(xiāng)農(nóng)民工能較快的普及金融知識(shí)，尤其是重點(diǎn)宣傳農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)中得到的金融支持政策及其信貸政策等方面，通過(guò)介紹推廣金融產(chǎn)品中的特色惠農(nóng)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，要保證在返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的過(guò)程能充分的了解到有關(guān)信貸政策的特色金融產(chǎn)品和多種服務(wù)形式。此外，除了有電視、廣播、宣傳欄、網(wǎng)絡(luò)和其他形式宣傳，我們也能通過(guò)安排部分基層信貸人員在返鄉(xiāng)農(nóng)民工家中進(jìn)行走訪調(diào)查，對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中遇到的各種不懂的金融知識(shí)給予清楚詳細(xì)的回答，也可以給返鄉(xiāng)農(nóng)民工建立一個(gè)關(guān)于金融知識(shí)和金融政策宣傳的服務(wù)站，隨時(shí)都可以為他們提供所需的金融服務(wù)，來(lái)滿足他們?cè)诜掂l(xiāng)創(chuàng)業(yè)過(guò)程中對(duì)金融知識(shí)的需求。

目前，我國(guó)應(yīng)積極推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，促進(jìn)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)就業(yè)，并從大局來(lái)看返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)活動(dòng)中各項(xiàng)政策調(diào)整的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，牢牢把控住其中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和領(lǐng)域，從而為我國(guó)返鄉(xiāng)農(nóng)民工的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)提供金融支持和政策支持，讓三農(nóng)問(wèn)題可以更好的得到有效解決途徑。當(dāng)然，我們要注意一個(gè)重要的問(wèn)題，在金融支持的過(guò)程中，我們應(yīng)立足于目前返鄉(xiāng)農(nóng)民工在創(chuàng)業(yè)中發(fā)展的現(xiàn)狀，并對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工在創(chuàng)業(yè)中遇到的問(wèn)題進(jìn)行完善和創(chuàng)新，但也要充分考慮尊重現(xiàn)階段對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)有利的可行性對(duì)策和建議，在一定的情況下，要結(jié)合實(shí)際情況在金融上支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)，緩解農(nóng)民工的就業(yè)壓力，推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)資源的有效配置。

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后 記

在論文完成之際，首先對(duì)我的論文指導(dǎo)老師程靜老師致以最真誠(chéng)的謝意。沒有程老師的指導(dǎo)，我無(wú)法獨(dú)立的完成這篇論文，我也無(wú)法體會(huì)到做論文的嚴(yán)謹(jǐn)與認(rèn)真，更不可能覺悟到從茫然無(wú)措到胸有成竹的坎坷歷程。從論文的選題開始，程老師在論文指導(dǎo)方面的工作就十分的認(rèn)真負(fù)責(zé)，及時(shí)督導(dǎo)畢業(yè)論文的寫作，寫作過(guò)程中不斷的與我交流思想，使我對(duì)論文的寫作思路更加的清晰。而且對(duì)我論文的寫作方向也更加明確，對(duì)論文的寫作進(jìn)程不斷的給予建議和論文的指導(dǎo)工作。程老師嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)作風(fēng)更是無(wú)時(shí)不刻的影響著我，是我在寫作論文的過(guò)程中更加以一種嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度對(duì)待論文的寫作，使我在寫作論文的同時(shí)也能學(xué)到更多的知識(shí)，感謝程老師在我學(xué)習(xí)寫作路上不斷給予的鼓勵(lì)和鞭策，促使我不斷地成長(zhǎng)。

大學(xué)時(shí)光馬上就要結(jié)束了，留給我無(wú)數(shù)美好的瞬間和回憶，這是我人生最寶貴的一筆財(cái)富，有無(wú)限的留戀與不舍。我們就是那羽翼未滿的雄鷹，我們?nèi)松拿恳淮螄L試都是成長(zhǎng)，我們?cè)诔砷L(zhǎng)中可能會(huì)遇到風(fēng)雨，但是只要我們堅(jiān)定信念，不放棄不拋棄就一定能夠成功。同時(shí)我也告誡自己要在成長(zhǎng)中不斷的學(xué)習(xí)，學(xué)無(wú)止境，這樣才能使自己不斷的進(jìn)步，雖然我們已經(jīng)完成了大學(xué)的學(xué)業(yè)，我們即將進(jìn)入社會(huì)這個(gè)大的學(xué)堂，我們需要學(xué)習(xí)的東西會(huì)更加豐富，我們要用學(xué)習(xí)到的理論知識(shí)指導(dǎo)實(shí)踐，不斷的嘗試新的學(xué)習(xí)，并敢于思考，這樣會(huì)使我們進(jìn)步的更快。

李潔 2015 年12月20日

第四篇：論中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)

論中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)

如果說(shuō)經(jīng)濟(jì)、政治和法德制度是一個(gè)社會(huì)的結(jié)構(gòu)之骨，那么其信用體系就是該社會(huì)結(jié)構(gòu)的筋。一個(gè)信譽(yù)差的人難以在社會(huì)中立足，一個(gè)信用水平低的社會(huì)則不可能有很好的公序良俗。在充斥著欺騙和謊言的社會(huì)，每一個(gè)人都不得不為社會(huì)信用缺失的惡果埋單。

我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)脫胎而出的，信用基礎(chǔ)比較薄弱。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下，缺乏明晰的產(chǎn)權(quán)界定和強(qiáng)烈的維權(quán)意識(shí)，經(jīng)濟(jì)資源由政府通過(guò)行政命令在自己所屬各單位之間進(jìn)行配置，信用只是資源配置的一種微不足道的輔助性手段，而且信用手段只能由作為政府“出納機(jī)關(guān)”的國(guó)家銀行掌握；以避免資源配置的自發(fā)性為理由，企業(yè)之間的商業(yè)信用是被嚴(yán)格禁止的。改革開放以來(lái)，市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)信用提出了愈來(lái)愈高的要求，而信用制度和信用管理體系的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于這種要求；同時(shí)，從政府到民間，都存在改變傳統(tǒng)的思維方式和做法的痛苦過(guò)程，因而失信行為廣泛發(fā)生。此外，造成中國(guó)目前信用危機(jī)有以下幾方面的深層社會(huì)因素。

第一，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響對(duì)誠(chéng)信意識(shí)的背離。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)大眾行為的根本影響，主要表現(xiàn)在行為的動(dòng)機(jī)方面。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)基本前提就是假設(shè)絕大多數(shù)人都會(huì)在社會(huì)給定的條件下追求自己的利益最大化。當(dāng)人們長(zhǎng)期受限制的求利心理漸漸被“正名”而得到認(rèn)可，并被看做是社會(huì)發(fā)展的原動(dòng)力后，一些人便堂而皇之地采用各種手段最大限度地追求自身的利益。經(jīng)濟(jì)生活中的各種不誠(chéng)信現(xiàn)象漸漸向社會(huì)生活的其他領(lǐng)域蔓延，這是導(dǎo)致人們對(duì)誠(chéng)信意識(shí)背離的一個(gè)重要原因。

第二，封建專制長(zhǎng)期壓抑對(duì)誠(chéng)信意識(shí)的扭曲。中國(guó)長(zhǎng)達(dá)兩千多年的封建統(tǒng)治中，民眾的命運(yùn)隨時(shí)會(huì)因?yàn)榻y(tǒng)治者一時(shí)的喜怒哀樂(lè)而改變。人們面臨著“人治”社會(huì)各種各樣險(xiǎn)惡的生存環(huán)境，不僅人們的欲望不能真實(shí)地表達(dá)，思想也受到種種限制。說(shuō)謊獻(xiàn)媚往往可以給人帶來(lái)好處，真實(shí)誠(chéng)信卻常常吃虧遭殃，這種根深蒂固的文化意識(shí)扭曲著人們的誠(chéng)信意識(shí)，是社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)缺失的內(nèi)在原因。第三，道德教育政治化對(duì)誠(chéng)信意識(shí)的弱化。長(zhǎng)期以來(lái)，我們的教育體制中對(duì)

德育非常重視，但在內(nèi)容設(shè)置上往往與政治教育相融合，甚至以政治教育取代道德教育，道德教育服從于政治需要，片面強(qiáng)調(diào)政治意義上的“忠”而忽視個(gè)人本性的“誠(chéng)”，甚至把二者對(duì)立起來(lái)，這是導(dǎo)致失信的重要原因。

第四，國(guó)家信用管理體系不健全，缺乏有效的失信懲罰機(jī)制。發(fā)達(dá)國(guó)家大都有比較健全的國(guó)家信用管理體系，包括國(guó)家關(guān)于信用方面的立法和執(zhí)法（銀行信用方面的立法、非銀行信用方面的立法和失信懲罰機(jī)制）；政府對(duì)信用行業(yè)的監(jiān)督管理；政府對(duì)全社會(huì)的信用教育和信用管理的研究與開發(fā)。目前我國(guó)在這些方面都存在嚴(yán)重不足。我國(guó)的《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中雖然都有誠(chéng)實(shí)守信的法律原則，《刑法》中也有對(duì)詐騙等犯罪行為處以刑罰的規(guī)定，但這些仍不足以對(duì)社會(huì)的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束，針對(duì)信用方面的立法仍然滯后。有法不依和執(zhí)法不嚴(yán)的問(wèn)題也相當(dāng)嚴(yán)重，社會(huì)上更是缺乏嚴(yán)格的失信懲罰機(jī)制。政府對(duì)信用市場(chǎng)的監(jiān)督管理薄弱，對(duì)從事企業(yè)信息服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)缺乏有效的監(jiān)管。

第五，信用中介服務(wù)十分落后。目前我國(guó)仍是“非征信國(guó)家”，因此，社會(huì)信用中介服務(wù)行業(yè)發(fā)展滯后。目前，我國(guó)雖然也有一些為企業(yè)提供信用服務(wù)的市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)構(gòu)（如征信公司、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、信用調(diào)查機(jī)構(gòu)等）和信用產(chǎn)品（如信用調(diào)查報(bào)告、資信評(píng)級(jí)報(bào)告等），但不僅市場(chǎng)規(guī)模很小，經(jīng)營(yíng)分散，而且行業(yè)整體水平不高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)基本處于無(wú)序狀態(tài)，沒有建立起一套完整而科學(xué)的信用調(diào)查和評(píng)價(jià)體系，導(dǎo)致了企業(yè)的信用狀況得不到科學(xué)、合理的評(píng)估，市場(chǎng)不能發(fā)揮對(duì)信用狀況的獎(jiǎng)懲作用，企業(yè)也缺乏加強(qiáng)信用管理的動(dòng)力。

信用問(wèn)題已經(jīng)成為媒體和社會(huì)廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題，信用體系建設(shè)大致包括政府信用、企業(yè)信用和公民信用等三個(gè)層面問(wèn)題。不過(guò)，人們更為熱衷于討論的是企業(yè)和公民個(gè)人信用問(wèn)題，而對(duì)至關(guān)重要的政府信用問(wèn)題卻鮮有問(wèn)津。所謂政府信用就是民眾和社會(huì)對(duì)政府信譽(yù)的主要評(píng)價(jià)或價(jià)值判斷，政府信用是社會(huì)信用系統(tǒng)的核心，是國(guó)家信用的主題，同時(shí)也是執(zhí)政黨和政府形象的具體體現(xiàn)，政府信用堪稱一國(guó)政治文明不可或缺的重要基因。“取信于民”是政治開明、社會(huì)穩(wěn)定的基本保證，政府信用直接關(guān)系政府的形象和政府的信譽(yù)，政府信用是政府權(quán)威的靈魂所在。從這個(gè)意義上講，就像著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家張維新先生的觀點(diǎn)一樣：“要建設(shè)中國(guó)信用體系，首先要打造信用政府”。實(shí)際上，政府的威信一靠外在的政績(jī)，二靠?jī)?nèi)在的信用，以犧牲政府自身的引用炮制的所謂政績(jī)必然是“失信于民”的泡沫政策，“取信于民”其實(shí)就是政府最大的政績(jī)，最有威信，最有公信力的政府必然是通過(guò)“取信于民”贏得民心的“信用政府”，用老百姓的大實(shí)話講：政府“說(shuō)話就要算數(shù)”。

俗話講：老百姓心中都有一桿秤，這桿無(wú)形的心中之秤就是用老衡量政府信譽(yù)度的“信用之秤”。政府信用的失范主要表現(xiàn)在以下方面：政令朝令夕改，官僚主義的行政作風(fēng)盛行，行政腐敗嚴(yán)重，行政決策隨意，行政不作為泛濫，行政缺乏透明度，制造行政神秘感氛圍，濫用行政管制，不當(dāng)干預(yù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，行政執(zhí)法中的地方或部門保護(hù)主義傾向明顯等等。在現(xiàn)代法制國(guó)家，政府治理模式已經(jīng)由官僚行政向民主行政、人治型行政向法治型行政轉(zhuǎn)變，而民主型行政和法治型行政的基本特征之一就是政府恪守信用。政府的存在就是基于為廣大納稅人提供服務(wù)的需要，用句中國(guó)式的政治話講，就是要“為人民服務(wù)”，政府制定的每一項(xiàng)法規(guī)、政策，措施其實(shí)就是對(duì)民眾的承諾，都是與民眾訂立的無(wú)形的公共契約，“上有政策、下有對(duì)策”，濫用職權(quán)，執(zhí)法不力，執(zhí)法不公、執(zhí)法隨意，甚至執(zhí)法犯法都是對(duì)政府信用的嘲笑。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是最典型的信用經(jīng)濟(jì)，信用是最貼近市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本色的隱喻，信用經(jīng)濟(jì)的理論不僅僅指作為市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的個(gè)人或企業(yè)的市場(chǎng)行為要誠(chéng)實(shí)守信，同時(shí)也強(qiáng)調(diào)作為市場(chǎng)宏觀調(diào)控和監(jiān)督主題的政府也應(yīng)恪守信用，對(duì)自己的承諾負(fù)責(zé)，對(duì)自己行政行為的后果負(fù)責(zé)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)背景下的政府應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“有所謂”和“有所不為”的理念，戒掉動(dòng)輒行政管制之“癮”，尊重企業(yè)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)和正當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)調(diào)節(jié)行為。信用政府的魅力不只是在于美化政府的形象和提升政府的信譽(yù)，還體現(xiàn)在可以贏得民眾的信賴，支持、配合政府的決策和管理，從而實(shí)現(xiàn)內(nèi)外兩方面的“雙贏”。因此，講求信用，取信于民是政府的形象所系和魅力所在，也是廣大老百姓的福祉所依和民心所向。

孟子曾說(shuō)：“誠(chéng)，是建立在天人合一與性善論基礎(chǔ)上的，天道本身就是誠(chéng)”。用現(xiàn)在的話說(shuō)，就是：誠(chéng)不是法制社會(huì)對(duì)個(gè)人必須做出的基本要求，而是整個(gè)個(gè)人對(duì)社會(huì)的義務(wù)。

道德的誠(chéng)信是發(fā)自內(nèi)心、自愿的、不計(jì)利害算盤的誠(chéng)信，而非換取利益的籌碼、追求誠(chéng)信并不局限于你的職業(yè)、年齡、社會(huì)地位，它是人的一種操守，是道

德、人格不可獲取的因素，也是確立了這樣的道德誠(chéng)信，各種誠(chéng)信制度才能從道德上得到保障。信用的建立往往是要付出代價(jià)的，在制度上不完善的轉(zhuǎn)型期，誠(chéng)信往往會(huì)使眼前利益收到一定程度的損害，這時(shí)道德的誠(chéng)信尤為可貴，如果大家都追求策略的誠(chéng)信，那么在誠(chéng)信還未能獲得明顯利益的情況下，誰(shuí)會(huì)講究誠(chéng)信？誠(chéng)信又從何開始建立？

政府在信用體系中處于特殊地位，即政府是信用規(guī)則的制定者、維護(hù)者，也是對(duì)失信行為的裁判者。政府的信用形象和維護(hù)信用的能力出現(xiàn)偏差，社會(huì)整個(gè)信用狀況就會(huì)產(chǎn)生動(dòng)搖。而企業(yè)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體，是信用的最大需求者和供給者。政府信用和企業(yè)信用，在全社會(huì)的信用總量中起著支配和基礎(chǔ)性作用。建立健全社會(huì)信用制度，關(guān)鍵是規(guī)范和提升政府信用和企業(yè)信用。

建立信用政府，最基本的要求是“辦事有章，言而有信”，轉(zhuǎn)變職能，政務(wù)公開，依法行政。首先要強(qiáng)化政府職能部門及其工作人員的法律意識(shí)，建立一支高素質(zhì)的公務(wù)員隊(duì)伍。其次，要加快制定《行政許可法》等規(guī)范市場(chǎng)主體和政府行為的新的法律法規(guī)，加強(qiáng)執(zhí)法的統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào)，以規(guī)范、高效的行政服務(wù)搭建起政府信用平臺(tái)，減少行政審批環(huán)節(jié)，打破地方保護(hù)，為企業(yè)提供公平公正的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。再次，要加強(qiáng)行政執(zhí)法監(jiān)督力度，讓所有失信于民的政府行為，都置于國(guó)家法律法規(guī)的監(jiān)控之下，依法追究當(dāng)事人的責(zé)任。政府行為透明、積極、規(guī)范，不僅有利于提高辦事效率，也有利于減少政府部門對(duì)市場(chǎng)的不合理干預(yù)，使政府向服務(wù)與監(jiān)督并舉的角色轉(zhuǎn)換，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。

現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，政府不僅要做誠(chéng)實(shí)守信的模范，還要充分發(fā)揮作用，推動(dòng)社會(huì)信用體系的盡快建立。在建設(shè)信用體系方面，政府的作用體現(xiàn)在兩個(gè)方面：其一，頒布法規(guī)，制定政策，實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)，確立基本的信用制度；其二，支持守信，懲戒失信，行使廣泛的監(jiān)督職能，保障社會(huì)信用的健康發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)社會(huì)信用體系的建立。在加強(qiáng)對(duì)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)以及律師、會(huì)計(jì)師、醫(yī)師等各類維持誠(chéng)信人員的監(jiān)督管理及為社會(huì)提供高質(zhì)量信用服務(wù)方面，政府也應(yīng)承擔(dān)重要責(zé)任。

一言以蔽之，政府信用是百姓最好的“定心丸”，沒有什么比擁有信用和贏得民心更加堪稱政府最大的政績(jī)。我認(rèn)為打造信用政府是塑造“信用體系”的首要問(wèn)題，我相信信用政府會(huì)讓老百姓過(guò)上更加舒心、更加開心、更加放心的好生

活。

第五篇：健全社會(huì)信用體系 規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序

健全社會(huì)信用體系規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序建立健全社會(huì)信用體系，形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用制度，是建設(shè)現(xiàn)代市場(chǎng)體系的必要條件，也是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。

一、健全社會(huì)信用體系是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要內(nèi)容。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)既是法制經(jīng)濟(jì)，也是誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)。隨著交易規(guī)模的日益擴(kuò)大，交換關(guān)系變得十分復(fù)雜，交易各方信息不對(duì)稱的矛盾愈發(fā)突出。特別是買方市場(chǎng)形成并成為常態(tài)以后，信用交易成為主要的交易方式，商品交換關(guān)系也更多地表現(xiàn)為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體之間的信用關(guān)系。我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制已初步建立，進(jìn)一步完善這個(gè)體制的一個(gè)重要任務(wù)就是建設(shè)現(xiàn)代市場(chǎng)體系。從近幾年在整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序中暴露出來(lái)的問(wèn)題來(lái)看：社會(huì)信用的嚴(yán)重缺失，是導(dǎo)致市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序混亂的主要原因之一。信用環(huán)境對(duì)維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序起著基礎(chǔ)性的作用。在經(jīng)濟(jì)體制改革過(guò)程中，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制逐步由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)逐漸成為配置資源的基礎(chǔ)性手段，企業(yè)成為獨(dú)立的商品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者，經(jīng)濟(jì)利益主體趨于多元化。一些經(jīng)濟(jì)利益主體不顧他人和社會(huì)的利益，乘市場(chǎng)發(fā)育不成熟和市場(chǎng)體制不健全之機(jī)，肆意擾亂和破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。特別是近些年來(lái)，偷稅漏稅、制假售假、走私騙匯、非法集資、惡意合同違約、故意拖欠債務(wù)等違法犯罪現(xiàn)象嚴(yán)重。即使在不違法的界限內(nèi)，也存在著大量失信違約現(xiàn)象。社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的各種失信現(xiàn)象，嚴(yán)重地干擾了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行，影響了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的文明進(jìn)步。隨著我國(guó)對(duì)外開放的不斷擴(kuò)大，特別是加入世貿(mào)組織以后，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入國(guó)際分工和交換體系的程度越來(lái)越深，信用缺失的問(wèn)題不解決，將干擾我國(guó)的對(duì)外開放，影響我國(guó)的國(guó)際形象。所以，在完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的進(jìn)程中，必須著力于建立健全社會(huì)信用體系。黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，近幾年先后部署并開展了一系列打擊走私、偷逃騙稅和制售假冒偽劣商品等違法犯罪活動(dòng)的專項(xiàng)斗爭(zhēng)，出臺(tái)和修訂了一批法律法規(guī)、行政規(guī)章和政策文件，初步建立起權(quán)責(zé)統(tǒng)一的市場(chǎng)監(jiān)管體系和執(zhí)法體系，形成了各部門密切配合的工作機(jī)制，有效地遏制了嚴(yán)重破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的違法犯罪活動(dòng)蔓延的勢(shì)頭。兩年多來(lái)的專項(xiàng)整治斗爭(zhēng)，著力解決的是市場(chǎng)領(lǐng)域中較為突出的問(wèn)題，具有針對(duì)性強(qiáng)、行政組織推動(dòng)、依靠社會(huì)力量聯(lián)合實(shí)施等特點(diǎn)，取得了明顯成效。但是，必須看到，專項(xiàng)整治是一種事后解決矛盾的辦法，為治本創(chuàng)造了良好氛圍，但很難根除滋生經(jīng)濟(jì)秩序混亂的社會(huì)土壤，整頓過(guò)后秩序混亂的現(xiàn)象還有可能復(fù)生。中央提出，整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序要“標(biāo)本兼治，著力治本”。治本主要是指完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的制度建設(shè)，其中最重要的制度建設(shè)就是建立社會(huì)信用制度，形成健全的社會(huì)信用體系。只有建立健全符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)則的社會(huì)信用體系，才能更好地適應(yīng)先進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展要求，真正體現(xiàn)先進(jìn)文化的前進(jìn)方向，切實(shí)保護(hù)最廣大人民群眾的根本利益。所以，加快社會(huì)信用體系建設(shè)，規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，是實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想的具體體現(xiàn)。

二、抓好關(guān)鍵環(huán)節(jié)，建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制社會(huì)信用體系是一種規(guī)范誠(chéng)信的社會(huì)機(jī)制，是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策和長(zhǎng)效機(jī)制。它對(duì)于失信行為具有記錄、揭露、預(yù)警和懲戒的功能，可以有效地遏制市場(chǎng)交易當(dāng)事人信息不對(duì)稱的現(xiàn)象，造成一種“違規(guī)失信，處處制約；誠(chéng)實(shí)守信，路路暢通”的社會(huì)氛圍，使失信者付出沉重代價(jià)，誠(chéng)實(shí)守信者得到應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)利益和保障，從而有力地維護(hù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)生活的正常秩序。建設(shè)社會(huì)信用體系要注重抓好以下關(guān)鍵環(huán)節(jié)。完善社會(huì)信用法律。立法是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要內(nèi)容。把信用信息的采集、披露、使用，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和運(yùn)行規(guī)則，以及政府部門的公共信用服務(wù)和監(jiān)管等，用法律加以規(guī)范，使關(guān)系社會(huì)信用的各個(gè)方面都有法可依，有利于在法治的基礎(chǔ)上建立健全社會(huì)信用體系。目前，我國(guó)協(xié)調(diào)交易主體行為、規(guī)范市場(chǎng)秩序的法律已有不少，但社會(huì)信用方面的專門法律還有空白，應(yīng)當(dāng)抓緊建設(shè)，逐步完善。倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)道德。道德是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的支撐，主要依靠社會(huì)公認(rèn)的價(jià)值觀、信念、文化習(xí)俗和社會(huì)輿論來(lái)維持，從對(duì)人的人格、品質(zhì)塑造和社會(huì)評(píng)價(jià)上形成對(duì)不良行為的約束力。世界各民族的文化都把誠(chéng)實(shí)守信作為道德教化的重要內(nèi)容，同時(shí)也作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)交往必須恪守的行為準(zhǔn)則。社會(huì)信用體系覆蓋經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，涉及法律、制度、道德、管理、服務(wù)、信息等許多方面，是一個(gè)綜合的體系。社會(huì)信用缺失，嚴(yán)重?fù)p害中華民族明禮誠(chéng)信的道德傳統(tǒng)，是對(duì)社會(huì)主義精神文明的褻瀆。因此，建設(shè)社會(huì)信用體系，必須以道德為支撐，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)環(huán)境，在全社會(huì)廣泛開展關(guān)于誠(chéng)信的宣傳教育，普及信用知識(shí)，使社會(huì)成員樹立誠(chéng)信方面的道德意識(shí)，重視他人和社會(huì)對(duì)自身信譽(yù)的評(píng)價(jià)，增強(qiáng)對(duì)各類失信行為的防范意識(shí)和自我保護(hù)能力。譽(yù)從信來(lái)，人無(wú)信難立，企無(wú)信難興。我們要通過(guò)誠(chéng)信道德這個(gè)支撐力量，使我國(guó)的信用體系形成最廣泛的社會(huì)自律機(jī)制和道德評(píng)判機(jī)制，引導(dǎo)和約束經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體守信踐諾，自覺維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。建立健全現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度。現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度是構(gòu)建社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)，而健全的信用體系則是產(chǎn)權(quán)的有力保障。只有建立健全歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度，市場(chǎng)主體才會(huì)產(chǎn)生追求長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)利益的動(dòng)力，事事處處講信用、樹信譽(yù)；只有建立健全社會(huì)信用體系，才能保護(hù)產(chǎn)權(quán)不受侵犯，保障產(chǎn)權(quán)的合理收益。抓緊建立現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度，在明晰產(chǎn)權(quán)歸屬的基礎(chǔ)上，推動(dòng)社會(huì)信用體系的建立和健全。公開政府信用信息。由于歷史和體制的原因，我國(guó)政府各部門，包括有政府背景的特殊企業(yè)和公用事業(yè)單位，掌握著大量管理對(duì)象的信用信息。目前這些信息主要用來(lái)為內(nèi)部監(jiān)管服務(wù)，很少向社會(huì)提供。